佛山顺德农村商业银行股份有限公司

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2 重 要 提 示 1 第 一 章 基 本 情 况 简 介 2 第 二 章 财 务 概 要 3 第 三 章 管 理 层 分 析 与 讨 论 6 第 四 章 股 本 结 构 及 股 东 情 况 33 第 五 章 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 35 第 六 章 公 司 治 理 结 构 41 第 七 章 股 东 大 会 情 况 简 介 46 第 八 章 董 事 会 报 告 47 第 九 章 监 事 会 报 告 59 第 十 章 重 要 事 项 65 第 十 一 章 备 查 文 件 67 审 计 报 告

3 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 行 年 度 财 务 报 告 已 经 立 信 会 计 师 事 务 所 审 计 并 出 具 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 本 年 度 报 告 除 特 别 说 明 外, 金 融 币 种 为 人 民 币 本 行 本 银 行 均 指 广 东 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司, 本 集 团 指 广 东 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 及 所 属 子 公 司 佛 山 高 明 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 丰 城 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 和 樟 树 顺 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 本 行 现 任 董 事 长 姚 真 勇 行 长 廖 勇 海 主 管 财 务 副 行 长 林 健 翔 财 务 负 责 人 麦 海 珊 保 证 2012 年 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 广 东 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 二 O 一 三 年 四 月 - 1 -

4 一 法 定 名 称 法 定 中 文 名 称 : 广 东 顺 德 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 : 顺 德 农 村 商 业 银 行, 下 称 本 行 ) 法 定 英 文 名 称 :Guangdong Shunde Rural Commercial Bank Company Limited( 简 称 :Shunde Rural Commercial Bank) 二 法 定 代 表 人 : 吴 海 恒 三 注 册 及 办 公 地 址 : 佛 山 市 顺 德 区 大 良 街 道 办 事 处 德 和 居 委 会 拥 翠 路 2 号 邮 政 编 码 : 联 系 电 话 : 客 服 热 线 : ( 顺 德 ) ( 国 内 ) 国 际 互 联 网 网 址 : 四 会 计 师 事 务 所 : 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 办 公 地 址 : 上 海 南 京 东 路 61 号 4 楼 联 系 电 话 : 五 法 律 顾 问 : 胡 宗 亥 律 师 事 务 所 : 广 东 盛 唐 律 师 事 务 所 联 系 电 话 : 六 本 行 选 定 的 信 息 披 露 渠 道 : 网 站 : 报 刊 : 金 融 时 报 佛 山 日 报 珠 江 商 报 刊 登 信 息 披 露 摘 要 年 度 报 告 备 置 地 点 : 董 事 会 办 公 室 - 2 -

5 截 至 2012 年 末, 本 行 资 产 规 模 1,543 亿 元, 存 款 总 额 1,190 亿 元, 贷 款 总 额 814 亿 元 ; 分 别 较 2011 年 末 增 长 12.7% 11.9% 和 14.6% 2012 年 本 行 实 现 净 利 润 亿 元, 同 比 增 长 14.8% 截 至 2012 年 末, 本 行 资 本 充 足 率 为 16.03%; 核 心 资 本 充 足 率 14.58%, 不 良 贷 款 率 0.42%, 拨 备 覆 盖 率 % 本 行 按 照 新 会 计 准 则 编 制 的 经 审 计 及 2010 年 的 主 要 财 务 数 据 及 相 关 指 标 如 下 所 示 : 一 报 告 期 内 主 要 财 务 数 据 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 本 集 团 本 银 行 经 营 利 润 331, , 利 润 总 额 304, , 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 236, , 营 业 利 润 301, , 利 息 收 入 749, , 营 业 外 收 支 净 额 2, , 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 107, , 注 :1 经 营 利 润 是 指 利 润 总 额 与 当 年 计 提 资 产 减 值 损 失 之 和 ; 2 利 息 收 入 包 括 贷 款 利 息 收 入 金 融 往 来 利 息 收 入 和 债 券 投 资 利 息 收 入 二 截 止 报 告 期 末 前 3 年 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 单 位 : 人 民 币 万 元 本 集 团 本 银 行 项 目 2012 年 2012 年 2011 年 2010 年 营 业 收 入 净 额 507, , , , 利 润 总 额 304, , , , 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 236, , , , 资 产 总 额 15,515, ,429, ,690, ,975, 负 债 总 额 14,197, ,132, ,592, ,041, 存 款 余 额 11,998, ,900, ,632, ,123, 贷 款 余 额 8,230, ,140, ,099, ,107, 归 属 于 母 公 司 股 东 的 所 有 者 权 益 1,298, ,296, ,097, ,

6 归 属 于 母 公 司 股 东 的 每 股 收 益 ( 元 ) 归 属 于 母 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 ( 元 ) 资 产 利 润 率 (%) 净 资 产 收 益 率 (%) 成 本 收 入 比 (%) 注 :1 资 产 利 润 率 = 净 利 润 /[( 期 初 总 资 产 + 期 末 总 资 产 )/2]; 2 净 资 产 收 益 率 = 净 利 润 /[( 期 初 所 有 者 权 益 + 期 末 所 有 者 权 益 )/2]; 3 成 本 收 入 比 =( 业 务 及 管 理 费 用 + 其 他 业 务 成 本 )/ 营 业 收 入 净 额 ; 4 其 他 指 标 根 据 中 国 银 行 业 监 管 机 构 颁 布 的 公 式 及 依 照 监 管 口 径 计 算 三 截 止 报 告 期 末 前 3 年 的 补 充 财 务 指 标 项 目 标 准 值 单 位 :% 本 集 团 本 银 行 2012 年 2012 年 2011 年 2010 年 资 本 充 足 率 8% 核 心 资 本 充 足 率 4% 存 贷 比 75% 不 良 贷 款 比 例 5% 贷 拨 比 2.5% 拨 备 覆 盖 率 100% 杠 杆 率 4% 流 动 性 比 率 25% 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 率 10% 单 一 最 大 集 团 客 户 贷 款 比 率 15% 注 : 上 述 指 标 根 据 中 国 银 行 业 监 管 机 构 颁 布 的 公 式 及 依 照 监 管 口 径 计 算 四 截 止 报 告 期 末 前 3 年 的 主 要 业 务 信 息 及 数 据 单 位 : 人 民 币 万 元 本 集 团 本 银 行 项 目 2012 年 2012 年 2011 年 2010 年 存 款 总 额 11,998, ,900, ,632, ,123, 其 中 : 单 位 存 款 3,574, ,530, ,299, ,329, 储 蓄 存 款 8,065, ,022, ,145, ,608, 其 他 存 款 357, , , , 贷 款 总 额 8,230, ,140, ,099, ,107, 其 中 : 公 司 贷 款 6,417, ,355, ,277, ,262, 个 人 贷 款 1,812, ,784, ,821, ,844,

7 五 截 止 报 告 期 末 前 3 年 的 资 本 构 成 及 变 化 情 况 项 目 单 位 : 人 民 币 万 元 % 本 集 团 本 银 行 2012 年 2012 年 2011 年 2010 年 资 本 净 额 1,376, ,333, ,139, , 核 心 资 本 净 额 1,244, ,212, ,021, , 加 权 风 险 资 产 总 额 8,405, ,315, ,251, ,484, 资 本 充 足 率 核 心 资 本 充 足 率 项 目 六 报 告 期 内 所 有 者 权 益 变 动 情 况 股 本 资 本 公 积 盈 余 公 积 2012 年 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 少 数 股 东 权 益 单 位 : 人 民 币 万 元 股 东 权 益 合 计 期 初 数 185, , , , , , ,116, 本 期 增 加 37, , , , , 本 期 减 少 , , , 期 末 数 222, , , , , , ,318, 七 报 告 期 内 资 本 构 成 及 变 化 情 况 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 本 银 行 实 收 资 本 资 本 公 积 盈 余 公 积 一 般 准 备 未 分 配 利 润 所 有 者 权 益 合 计 期 初 数 185, , , , , ,097, 本 期 增 加 37, , , , 本 期 减 少 , , , 期 末 数 222, , , , , ,296,

8 2012 年, 面 对 国 内 外 复 杂 多 变 的 经 济 金 融 环 境 以 及 近 年 来 国 内 经 济 增 速 回 落 产 业 转 型 升 级 金 融 脱 媒 技 术 脱 媒 和 利 率 市 场 化 步 伐 进 一 步 加 快 的 大 环 境, 本 行 坚 持 以 服 务 实 体 经 济 和 社 会 发 展 为 己 任, 以 科 学 发 展 观 为 统 领, 以 一 流 的 上 市 银 行 为 标 杆, 以 全 面 推 进 落 实 战 略 转 型 为 抓 手, 以 效 益 为 中 心, 以 科 技 为 依 托, 坚 持 以 人 为 本, 强 化 合 规 建 设, 实 现 了 各 项 业 务 和 发 展 质 量 的 又 好 又 快 提 升 ( 一 ) 总 体 营 业 指 标 1 主 营 业 务 稳 健 发 展 (1) 存 贷 业 务 稳 步 增 长, 市 场 份 额 有 效 保 持 至 2012 年 末, 本 行 总 资 产 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 幅 12.70% 各 项 存 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 幅 11.93%, 其 中 人 民 币 存 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 幅 10.98% 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 幅 14.66% 2012 年 末 人 民 币 存 贷 款 同 业 比 例 分 别 为 38.39% 和 36.31%, 继 续 稳 居 顺 德 同 业 首 位 (2) 外 汇 业 务 业 绩 突 出 2012 年 收 付 汇 量 为 亿 美 元, 外 汇 收 支 市 场 份 额 居 顺 德 同 业 首 位 (3) 金 融 市 场 业 务 规 模 效 益 齐 升 2012 年 金 融 市 场 业 务 实 现 财 务 总 收 入 亿 元, 同 比 增 长 36.72% 债 券 交 割 总 量 亿 元, 同 比 增 长 24.59%, 在 全 国 农 商 行 系 统 中 连 续 两 年 排 名 第 4, 全 国 地 级 市 及 县 级 农 村 金 融 机 构 中 排 名 第 1, 市 场 排 名 稳 居 前 列 (4) 电 子 银 行 业 务 增 长 迅 速 2012 年 全 年 新 增 恒 通 卡 45.7 万 张, 其 中 新 增 贷 记 卡 2.1 万 张, 比 上 年 增 长 106%, 恒 通 卡 总 发 卡 量 - 6 -

9 超 500 万 张 发 卡 行 交 易 额 亿 元, 收 单 行 交 易 额 亿 元, 收 单 行 交 易 额 占 顺 德 区 同 业 的 51.6%; 存 量 个 人 有 效 网 银 15.4 万 户, 支 付 宝 活 跃 卡 通 用 户 7.3 万 户 ; 网 上 银 行 交 易 金 额 亿 元 2 经 营 效 益 和 盈 利 能 力 不 断 提 升 2012 年 实 现 拨 备 前 利 润 亿 元, 比 上 年 增 加 4.65 亿 元, 增 幅 16.48% 2012 年 实 现 净 利 润 亿 元 2012 年 末 资 产 利 润 率 1.62%, 比 上 年 增 加 0.02 个 百 分 点 3 股 东 价 值 持 续 提 升 2012 年 末 净 资 产 亿 元, 每 股 净 资 产 5.82 元, 同 口 径 ( 摊 薄 前 ) 比 上 年 增 加 1.07 元 ; 每 股 净 收 益 1.06 元, 同 口 径 ( 摊 薄 前 ) 比 上 年 增 加 0.16 元 4 资 产 质 量 有 效 提 升 至 2012 年 末, 不 良 贷 款 余 额 3.41 亿 元, 比 上 年 下 降 0.22%; 不 良 贷 款 比 例 为 0.42%, 比 上 年 末 下 降 0.06 个 百 分 点 5 资 本 充 足 率 与 拨 备 水 平 保 持 充 沛 至 2012 年 末, 资 本 充 足 率 和 核 心 资 本 充 足 率 分 别 达 16.03% 和 14.58%, 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 和 贷 款 拨 备 比 率 分 别 为 % 和 2.70% 杠 杆 率 流 动 性 覆 盖 率 净 稳 定 资 金 比 率 分 别 为 7.56% % 和 % 主 要 财 务 指 标 一 览 表 单 位 : 万 元 ( 下 同 ) % 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 经 营 业 绩 利 润 总 额 302, , , 净 利 润 235, , , 经 营 利 润 328, , , 规 模 指 标 资 产 总 额 15,429, ,690, ,975, 负 债 总 额 14,132, ,592, ,041,

10 股 东 权 益 1,296, ,097, , 盈 利 能 力 指 标 资 产 利 润 率 (%) 净 资 产 收 益 率 (%) 成 本 收 入 比 (%) 资 本 充 足 指 标 资 本 净 额 1,333, ,139, , 其 中 : 核 心 资 本 净 额 1,212, ,021, , 加 权 风 险 资 产 8,315, ,251, ,484, 资 本 充 足 率 核 心 资 本 充 足 率 资 产 质 量 指 标 不 良 贷 款 率 拨 备 覆 盖 率 ( 二 ) 各 业 务 条 线 情 况 公 司 业 务 报 告 期 内, 本 行 公 司 银 行 业 务 稳 步 增 长, 业 务 发 展 达 年 度 预 期 2012 年 末, 本 行 对 公 存 款 余 额 亿 元, 比 上 年 增 长 26.7 亿 元, 增 幅 7.81%; 企 业 贷 款 亿 元, 比 上 年 增 加 46.2 亿, 增 幅 10.9% 对 公 存 款 贷 款 同 业 占 比 均 占 顺 德 首 位 产 品 创 新 方 面, 本 行 在 顺 德 首 家 成 功 开 办 工 程 保 证 金 托 管 业 务 ; 佛 山 市 唯 一 一 家 农 商 银 行 成 功 取 得 承 办 佛 山 社 保 批 量 集 中 支 付 业 务 ; 成 功 拓 展 镇 街 财 政 集 中 支 付 业 务 ; 陆 续 推 出 多 项 通 系 列 和 易 系 列 对 公 产 品 ; 新 增 付 汇 通 购 汇 盈 等 外 汇 业 务 产 品 以 及 应 收 账 款 质 押 融 资 等 供 应 链 融 资 业 务 ; 发 起 设 立 共 赢 成 长 资 金 联 合 投 资 计 划 小 微 企 业 服 务 方 面, 加 强 与 政 府 工 商 联 及 协 会 的 合 作, 分 别 与 区 经 促 局 工 商 联 签 订 战 略 合 作 协 议, 大 力 支 持 中 小 微 企 业 发 展, 全 年 对 中 小 企 业 的 贷 款 增 量 达 92.1 亿 元, 增 幅 19.94%, 贷 款 余 额 达 亿 元, 受 益 中 小 企 业 3551 户 - 8 -

11 零 售 业 务 报 告 期 内, 本 行 零 售 业 务 稳 步 增 长, 竞 争 力 进 一 步 提 升 至 2012 年 底, 本 行 人 民 币 个 人 存 款 余 额 亿 元, 比 上 年 底 增 长 亿 元, 占 顺 德 区 总 增 量 的 55%, 个 人 存 款 同 业 占 比 43.95%, 比 上 年 上 升 1 个 百 分 点 ; 实 现 全 年 新 增 消 费 贷 款 投 放 23.7 亿 元, 消 费 贷 款 累 计 收 息 8.45 亿 元 报 告 期 内, 本 行 构 建 个 人 财 富 管 理 客 户 体 系, 完 成 个 人 客 户 分 层 个 人 财 富 管 理 及 私 人 银 行 客 户 的 筛 选 及 核 定 产 品 及 服 务 配 套 设 计 服 务 载 体 升 级 等 系 列 工 作, 为 本 行 的 个 人 VIP 客 户 提 供 贴 身 的 全 方 位 服 务, 实 施 客 户 关 系 的 精 细 化 管 理 至 2012 年 末, 本 行 个 人 业 务 金 融 资 产 828 亿 元, 较 上 年 末 增 长 108 亿 元, 增 幅 13%, 个 人 存 款 和 个 人 理 财 实 现 同 向 正 增 长, 全 年 发 行 个 人 理 财 产 品 188 期, 募 集 个 人 理 财 资 金 总 额 246 亿 元, 较 上 年 募 集 个 人 理 财 资 金 增 长 75% 报 告 期 内, 本 行 推 进 网 点 服 务 营 销 转 型, 建 立 厅 堂 联 动 营 销 模 式 价 值 客 户 外 拓 模 式 以 及 可 持 续 的 服 务 营 销 标 准 至 2012 年 末, 存 款 余 额 3 亿 以 上 的 网 点 120 间, 比 上 年 末 增 加 21 间 存 款 余 额 增 量 1 亿 元 以 上 网 点 数 量 26 间, 比 上 年 末 增 加 13 间 金 融 市 场 业 务 报 告 期 内, 本 行 金 融 市 场 业 务 稳 健 有 序 发 展, 总 收 入 同 比 增 长 36.72% 债 券 投 资 方 面, 本 行 持 续 优 化 债 券 期 限 和 品 种 结 构, 国 债 占 债 券 组 合 比 例 超 过 35%; 票 据 业 务 方 面,2012 年 交 易 量 543 亿 ; 理 财 业 务 方 面,2012 年 共 发 行 理 财 产 品 234 期, 累 计 销 售 金 额 509 亿 元 ; 债 券 销 售 方 面,2012 年 承 销 各 类 债 券 136 亿 元, 被 国 家 开 发 银 行 评 为 2012 年 人 民 币 金 融 债 券 承 销 最 佳 农 村 金 融 机 构 2012 年 本 - 9 -

12 行 债 券 交 割 总 量 达 亿 元, 在 银 行 间 债 券 市 场 交 割 量 排 名 中 继 续 位 于 市 场 前 列, 在 全 国 地 级 市 及 县 级 农 商 银 行 系 统 中 排 名 第 1 位, 被 评 为 2012 年 度 全 国 银 行 间 债 券 市 场 优 秀 结 算 成 员 和 银 行 间 市 场 清 算 所 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 农 村 金 融 机 构 类 优 秀 结 算 成 员 称 号 外 汇 业 务 2012 年 本 行 先 后 推 出 了 付 汇 通 出 口 订 单 融 资 跨 境 结 汇 通 和 购 汇 盈 等 外 汇 产 品, 全 年 累 计 贸 易 融 资 发 放 量 7.62 亿 美 元, 同 比 增 加 2.52 亿 美 元, 增 幅 49.52% 报 告 期 内, 本 行 加 快 外 汇 业 务 人 才 的 培 养 力 度, 通 过 培 训 推 荐 考 证 的 模 式, 至 2012 年 底 本 行 共 15 名 外 汇 业 务 人 员 成 功 考 取 CDCS 证 书 ( 信 用 证 专 家 ), 全 行 外 汇 从 业 人 员 均 取 得 国 际 结 算 师 资 格 电 子 银 行 业 务 报 告 期 内, 本 行 开 展 电 子 银 行, 智 慧 农 商 为 主 题 的 电 子 银 行 业 务 提 升 年 活 动 截 至 报 告 期 末, 公 司 企 业 网 银 注 册 用 户 达 14,182 户, 较 上 年 末 增 加 5,544 户, 增 长 39.1%; 个 人 网 银 注 册 用 户 324,082 户, 较 上 年 末 增 加 169,649 户, 增 长 109.9%; 网 上 银 行 交 易 金 额 亿 元, 较 上 年 增 加 2949 亿 元, 增 幅 43.7%, 交 易 量 万 笔, 较 上 年 增 加 万 笔, 增 幅 37.31% 新 增 ATM 机 具 75 台, 总 量 达 502 台, 新 开 通 自 助 终 端 93 台, 总 量 达 201 台 电 子 渠 道 替 代 率 从 50% 上 升 到 62%, 增 长 12 个 百 分 点 银 行 卡 业 务 至 2012 年 末, 本 行 恒 通 卡 发 卡 量 突 破 500 万 张, 比 上 年 增 加

13 万 张 ; 贷 记 卡 增 加 2.1 万 张, 增 幅 106%; 贷 记 卡 分 期 业 务 增 长 稳 定, 2012 年 全 年 新 增 授 信 金 额 2.1 亿 元, 当 年 分 期 手 续 费 收 入 共 1295 万 元 首 发 个 人 高 端 客 户 服 务 载 体 恒 通 白 金 卡, 首 年 发 卡 1800 张 ; 发 卡 行 交 易 额 亿 元, 收 单 行 交 易 额 亿 元, 占 全 区 同 业 的 51.6% 机 构 发 展 机 构 建 设 方 面, 报 告 期 内, 本 行 对 现 有 网 点 进 一 步 重 新 分 类, 分 为 财 富 中 心 理 财 营 销 型 网 点 标 准 服 务 型 网 点 和 自 助 服 务 型 网 点 四 类, 建 设 财 富 中 心 20 间, 理 财 营 销 型 网 点 90 间, 自 助 服 务 型 网 点 9 间 启 动 SI 网 点 室 内 形 象 识 别 系 统 建 设 项 目, 对 本 行 终 端 设 计 功 能 分 区 室 内 装 饰 等 进 行 标 准 化 系 统 化 的 管 理 外 延 发 展 方 面, 本 行 积 极 推 进 异 地 机 构 稳 健 发 展, 逐 步 拓 展 异 地 机 构 二 级 分 支 机 构, 其 中 恩 平 支 行 开 设 沙 湖 分 理 处 和 星 河 分 理 处, 高 明 顺 银 村 镇 银 行 开 设 文 明 路 支 行 和 欣 荣 支 行, 丰 城 顺 银 村 镇 银 行 开 设 剑 光 支 行 和 河 洲 支 行, 樟 树 顺 银 村 镇 银 行 开 设 顺 发 支 行 和 顺 风 支 行, 进 一 步 完 善 当 地 服 务 网 络, 提 升 服 务 水 平 科 技 建 设 2012 年 本 行 以 业 务 发 展 战 略 为 导 向, 完 成 了 新 一 代 综 合 业 务 系 统 的 建 设 和 投 产 工 作, 该 系 统 包 含 柜 面 前 端 系 统 综 合 前 置 系 统 财 务 总 帐 系 统 安 全 中 心 综 合 管 理 系 统 等 24 个 项 目 群, 系 统 上 线 投 产 后 运 行 稳 定, 达 到 设 计 要 求, 搭 建 了 全 新 的 信 息 技 术 服 务 平 台, 为 今 后 10 年 经 营 管 理 对 外 发 展 服 务 创 新 提 供 强 有 力 技 术 支 撑 风 险 管 理 报 告 期 内, 本 行 积 极 推 进 实 施 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 顺 利 完 成 新

14 资 本 协 议 实 施 现 状 诊 断 及 差 距 分 析 报 告 和 实 施 规 划 ; 制 定 顺 德 农 商 银 行 2012 年 度 风 险 管 理 政 策 顺 德 农 商 银 行 压 力 测 试 管 理 办 法 ( 暂 行 ) 等 制 度, 进 一 步 夯 实 全 面 风 险 管 理 的 制 度 基 础 ; 实 现 信 息 科 技 风 险 的 独 立 管 理 ; 进 一 步 提 升 信 息 系 统 对 风 险 管 理 的 支 持 力 度, 实 现 贷 后 风 险 管 理 与 资 产 风 险 分 类 工 作 流 程 与 信 息 系 统 的 整 合 内 控 管 理 报 告 期 内, 本 行 强 化 业 务 稽 查, 开 展 风 险 点 常 态 化 监 测 工 作 ; 加 强 审 计 评 价, 关 注 营 运 管 理, 提 升 审 计 效 能 ; 开 展 重 要 岗 位 人 员 审 计, 评 价 履 职 情 况 ; 深 化 事 后 监 督, 提 高 监 督 针 对 性, 引 导 营 业 机 构 充 分 认 识 风 险 防 范 风 险 ; 强 化 对 外 设 机 构 和 清 算 中 心 的 业 务 监 督 ; 拓 宽 监 督 范 围 ; 落 实 案 防 工 作, 建 立 和 完 善 教 制 监 责 惩 五 位 一 体 的 案 件 防 控 长 效 机 制 ; 组 织 开 展 了 爱 岗 敬 业 和 职 业 道 德 教 育 等 专 项 教 育 ; 推 行 联 防 互 补 责 任 制 及 领 导 分 片 挂 点 机 制 人 才 建 设 报 告 期 内, 本 行 围 绕 业 务 发 展, 强 化 干 部 管 理, 全 面 推 行 干 部 聘 任 制 和 任 期 制, 除 任 职 到 期 考 核 外, 还 实 施 年 度 干 部 述 职 考 核 及 级 别 评 定 通 过 领 导 力 训 练 班 的 公 平 竞 聘 及 系 统 培 养, 创 新 并 规 范 后 备 干 部 的 选 拔 与 培 养 程 序 充 实 并 加 强 专 业 团 队 建 设, 重 点 打 造 营 销 团 队 及 专 业 人 才 队 伍, 推 动 专 业 新 工 班 精 英 班 等 项 目 加 强 员 工 队 伍 建 设, 招 聘 新 员 工 367 名 推 动 在 线 学 习 与 在 线 考 试 平 台, 完 善 知 识 管 理 体 系, 全 年 上 线 电 子 学 习 课 件 100 门, 参 加 在 线 考 试 1700 人 次

15 企 业 文 化 报 告 期 内, 本 行 继 续 推 动 企 业 文 化 建 设, 坚 持 以 信 为 本, 以 诚 待 人 的 企 业 宗 旨, 深 化 团 结 务 实 创 新 发 展 的 企 业 精 神 藉 真 情 服 务 60 年 契 机, 以 传 承 创 新 发 展 为 主 题 成 功 举 办 多 项 主 题 活 动, 企 业 品 牌 形 象 和 市 场 美 誉 度 进 一 步 提 升 通 过 年 度 季 度 业 务 标 兵 表 彰 大 会 以 及 服 务 之 星 优 秀 员 工 评 选, 树 立 标 兵 模 范, 营 造 了 积 极 向 上 的 良 好 企 业 文 化 氛 围 二 利 润 表 分 析 项 目 2012 年 变 动 2011 年 变 动 2010 年 变 动 营 业 收 入 502, % 425, % 329, % 营 业 支 出 201, % 168, % 140, % 营 业 利 润 300, % 257, % 188, % 利 润 总 额 302, % 262, % 201, % 净 利 润 235, % 205, % 158, % 2012 年, 本 行 实 现 各 项 营 业 收 入 亿 元, 同 比 增 长 17.94%; 营 业 支 出 共 计 亿 元, 同 比 增 长 19.93% 2012 年, 本 行 实 现 营 业 利 润 亿 元, 同 比 增 长 16.64%; 实 现 利 润 总 额 亿 元, 同 比 增 长 15.18%; 实 现 净 利 润 亿 元, 同 比 增 长 14.84% 2011 年, 本 行 实 现 各 项 营 业 收 入 亿 元, 同 比 增 长 29.38%; 营 业 支 出 共 计 亿 元, 同 比 增 长 19.52% 2011 年, 本 行 实 现 营 业 利 润 亿 元, 同 比 增 长 36.73%; 实 现 利 润 总 额 亿 元, 同 比 增 长 30.15%; 实 现 净 利 润 亿 元, 同 比 增 长 29.96% 2010 年, 本 行 实 现 各 项 营 业 收 入 亿 元, 同 比 增 长 33.86%; 营 业 支 出 共 计 亿 元, 同 比 增 长 8.75% 2010 年, 本 行 实 现 营 业 利 润 亿 元, 同 比 增 长 61.72%; 实 现 利 润 总 额 亿 元, 同 比 增 长 64.65%; 实 现 净 利 润 亿 元, 同 比 增 长 62.86%

16 ( 一 ) 营 业 收 入 2012 年 2011 年 2010 年 项 目 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 利 息 净 收 入 466, % 403, % 312, % 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 26, % 21, % 15, % 投 资 收 益 7, % -6, % 1, % 公 允 价 值 变 动 收 益 -2, % 5, % -2, % 汇 兑 收 益 2, % % 1, % 其 他 业 务 收 入 2, % 1, % 1, % 营 业 收 入 502, % 425, % 329, % 本 行 营 业 收 入 的 主 要 来 源 为 利 息 净 收 入 和 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 2012 年, 本 行 利 息 净 收 入 和 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 占 总 营 业 收 入 的 比 例 分 别 为 92.85% 和 5.26% 2011 年, 本 行 利 息 净 收 入 和 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 占 总 营 业 收 入 的 比 例 分 别 为 94.72% 和 5.04% 2010 年, 本 行 利 息 净 收 入 和 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 占 总 营 业 收 入 的 比 例 分 别 为 94.97% 和 4.59% 1 利 息 净 收 入 项 目 2012 年 变 动 2011 年 变 动 2010 年 变 动 利 息 收 入 743, % 603, % 434, % 利 息 支 出 276, % 200, % 121, % 利 息 净 收 入 466, % 403, % 312, % 2012 年 2011 年 及 2010 年, 本 行 利 息 净 收 入 分 别 为 亿 元 亿 元 及 亿 元, 同 比 增 长 分 别 为 15.62% 29.04% 和 35.20% (1) 利 息 收 入 2012 年 2011 年 及 2010 年, 本 行 利 息 收 入 分 别 为 亿 元 亿 元 及 亿 元 2012 年 本 行 利 息 收 入 同 比 增 长 23.12%, 主 要 原 因 是 2012 年 本 行 生 息 资 产 规 模 扩 大, 生 息 资 产 收 益 率 提 高 2011 年, 本 行 利 息 收 入 同 比 增 长 39.01%, 主 要 原 因 是 本 行 贷 款 规 模 及 资 金 业 务 的 快 速 增 长 2010 年, 本 行 利 息 收 入 同 比 增 长 31.70%,

17 主 要 是 本 行 贷 款 规 模 快 速 增 长 (2) 利 息 支 出 2012 年 2011 年 及 2010 年, 本 行 利 息 支 出 分 别 为 亿 元 亿 元 及 亿 元 2012 年 本 行 利 息 支 出 同 比 增 长 38.24%, 主 要 原 因 一 是 2012 年 本 行 同 业 存 款 大 幅 增 长 导 致 利 息 支 出 较 高 ; 二 是 存 款 加 息 导 致 2012 年 下 半 年 存 款 利 息 支 出 的 显 著 增 长 2011 年 本 行 利 息 支 出 同 比 增 长 为 64.65%, 主 要 原 因 是 本 行 存 款 规 模 的 扩 大 及 存 款 基 准 利 率 上 调 2010 年, 本 行 利 息 支 出 同 比 上 升 35.20%, 主 要 原 因 是 存 款 规 模 的 扩 大 2 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 项 目 2012 年 变 动 2011 年 变 动 2010 年 变 动 手 续 费 及 佣 金 收 入 30, % 25, % 17, % 手 续 费 及 佣 金 支 出 4, % 3, % 2, % 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 26, % 21, % 15, % 2012 年 2011 年 及 2010 年, 本 行 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 分 别 为 3.05 亿 元 2.51 亿 元 和 1.79 亿 元 2012 年 2011 年 及 2010 年 本 行 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 同 比 增 长 分 别 为 21.64% 40.27% 和 23.49% 本 行 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 逐 年 增 长 的 原 因 是 近 几 年 本 行 加 大 了 中 间 业 务 新 产 品 开 发 力 度, 全 面 促 进 业 务 结 构 转 型, 有 效 丰 富 了 中 间 业 务 产 品 体 系, 中 间 业 务 规 模 不 断 扩 大 3 投 资 收 益 2012 年 2011 年 及 2010 年 本 行 投 资 收 益 分 别 为 0.71 亿 元 亿 元 及 0.13 亿 元 4 公 允 价 值 变 动 损 益 2012 年 2011 年 及 2010 年, 本 行 公 允 价 值 变 动 损 益 分 别 为 亿 元 0.52 亿 元 和 亿 元

18 ( 二 ) 营 业 支 出 2012 年 2011 年 2010 年 项 目 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 业 务 及 管 理 费 154, % 131, % 108, % 资 产 减 值 损 失 26, % 19, % 20, % 营 业 税 金 及 附 加 19, % 16, % 11, % 其 他 业 务 成 本 % % % 营 业 支 出 201, % 168, % 140, % 本 行 营 业 支 出 主 要 是 业 务 及 管 理 费 用 和 资 产 减 值 损 失 2012 年 本 行 业 务 及 管 理 费 用 和 资 产 减 值 损 失 占 总 营 业 支 出 的 比 重 分 别 为 76.85% 和 13.06% 2011 年, 本 行 业 务 及 管 理 费 用 和 资 产 减 值 损 失 占 总 营 业 支 出 的 比 重 分 别 为 78.15% 和 11.73% 2010 年, 本 行 业 务 及 管 理 费 用 和 资 产 减 值 损 失 占 总 营 业 支 出 的 比 重 分 别 为 76.89% 和 14.74% 1 业 务 及 管 理 费 2012 年 2011 年 及 2010 年 本 行 业 务 及 管 理 费 用 分 别 为 亿 元 亿 元 和 亿 元, 成 本 收 入 比 分 别 是 30.97% 31.00% 和 33.03% 本 行 业 务 及 管 理 费 逐 年 增 长 的 主 要 原 因 是 为 了 促 进 各 项 业 务 目 标 的 实 现, 加 大 科 技 及 电 子 设 备 的 投 入, 以 及 在 广 告 宣 传 员 工 激 励 薪 酬 福 利 网 点 建 设 等 方 面 的 投 入 均 有 所 加 大 2 资 产 减 值 损 失 2012 年 2011 年 及 2010 年, 本 行 资 产 减 值 损 失 分 别 为 2.63 亿 元 1.97 亿 元 和 2.07 亿 元 近 年 来 本 行 不 断 加 大 不 良 资 产 的 清 收 力 度, 资 产 质 量 改 善 显 著, 同 时 本 行 继 续 加 大 拨 备 计 提 力 度, 截 至 2012 年 末, 本 行 拨 备 覆 盖 率 已 达 % 三 资 产 负 债 项 目 分 析 截 至 2012 年 12 月 31 日, 本 行 资 产 总 额 达 亿 元, 较

19 年 末 增 长 12.70%; 截 至 2011 年 12 月 31 日, 本 行 资 产 总 额 为 亿 元, 较 2009 年 末 增 长 14.32%; 截 至 2010 年 12 月 31 日, 本 行 资 产 总 额 为 亿 元, 较 2009 年 末 增 长 17.89% 截 至 2012 年 12 月 31 日, 本 行 负 债 总 额 达 亿 元, 较 2011 年 末 增 加 11.93%; 截 至 2011 年 12 月 31 日, 本 行 负 债 总 额 为 亿 元, 较 2010 年 末 增 长 5.03%; 截 至 2010 年 12 月 31 日, 本 行 负 债 总 额 为 亿 元, 较 2009 年 末 增 长 18.12% ( 一 ) 主 要 资 产 分 析 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 发 放 贷 款 及 垫 款 7,920, % 6,911, % 5,939, % 投 资 类 资 产 3,783, % 3,528, % 3,528, % 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 2,276, % 2,160, % 1,831, % 其 他 资 产 1,448, % 1,089, % 676, % 资 产 总 计 15,429, % 13,690, % 11,975, % 本 行 资 产 主 要 由 发 放 贷 款 和 垫 款 投 资 类 资 产 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 等 构 成 截 至 2012 年 12 月 31 日, 本 行 发 放 贷 款 和 垫 款 投 资 类 资 产 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 占 总 资 产 的 比 重 分 别 为 51.33% 24.52% 和 14.76% 截 至 2011 年 12 月 31 日, 本 行 发 放 贷 款 和 垫 款 投 资 类 资 产 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 占 总 资 产 的 比 重 分 别 为 50.49% 25.77% 和 15.78% 截 至 2010 年 12 月 31 日, 本 行 发 放 贷 款 和 垫 款 投 资 类 资 产 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 占 总 资 产 的 比 重 分 别 为 49.59% 29.46% 和 15.30% 近 年 来 本 行 资 产 规 模 增 长 的 主 要 原 因 是 存 款 业 务 的 稳 定 增 长,2012 年 本 行 资 金 充 裕, 并 大 力 发 展 各 项 资 产 业 务, 从 而 资 产 规 模 保 持 稳 定 增 长 1 贷 款 业 务 本 行 客 户 贷 款 及 垫 款 具 体 结 构 如 下 :

20 单 位 : 万 元 类 别 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 金 额 比 例 (%) 金 额 比 例 (%) 公 司 贷 款 4,930, ,359, 个 人 贷 款 1,784, ,821, 票 据 贴 现 1,425, , 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 8,140, ,099, (1) 公 司 贷 款 截 至 2012 年 12 月 31 日, 本 行 公 司 贷 款 余 额 为 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 幅 为 13.09%, 占 当 年 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 比 例 为 60.57% 近 年 来, 本 行 持 续 推 进 营 销 管 理 和 业 务 转 型, 在 适 度 支 持 大 型 优 质 企 业 和 项 目 同 时, 不 断 加 强 中 小 微 企 业 信 贷 拓 展 力 度, 提 高 服 务 水 平, 随 着 客 户 的 发 展, 本 行 公 司 贷 款 规 模 获 得 稳 健 增 长 行 业 投 放 结 构 方 面, 也 充 分 体 现 了 对 顺 德 本 土 经 济 的 支 持, 贷 款 行 业 结 构 与 顺 德 的 产 业 结 构 相 适 应, 有 效 支 持 顺 德 各 支 柱 产 业 成 长 同 时, 逐 步 加 大 对 新 兴 产 业 的 扶 持 力 度, 促 进 经 济 的 持 续 均 衡 发 展, 本 行 贷 款 主 要 行 业 分 布 情 况 如 下 表 所 示 : 单 位 : 万 元 行 业 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 金 额 比 例 (%) 金 额 比 例 (%) 制 造 业 1,937, ,736, 批 发 和 零 售 业 954, , 房 地 产 业 608, , 租 赁 和 商 务 服 务 业 415, , 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 502, , 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 118, , 其 他 行 业 394, ,

21 对 公 贷 款 和 垫 款 小 计 4,930, ,359, 贴 现 1,425, , 个 人 贷 款 1,784, ,821, 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 8,140, ,099, (2) 个 人 贷 款 截 至 2012 年 12 月 31 日, 本 行 个 人 贷 款 余 额 为 亿 元, 同 比 下 降 3.64 亿 元, 降 幅 为 2%, 占 当 年 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 比 例 为 21.93% 2012 年, 受 房 地 产 市 场 调 控 政 策 影 响, 房 地 产 交 易 量 下 降, 个 人 住 房 按 揭 业 务 增 长 放 缓, 本 行 合 理 支 持 首 套 住 房 等 市 场 刚 需 的 融 资 需 求, 促 进 住 房 按 揭 业 务 保 持 平 稳 本 行 个 人 贷 款 结 构 情 况 如 下 表 所 示 : 单 位 : 万 元 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 类 别 占 个 人 贷 款 比 占 个 人 贷 款 比 金 额 金 额 例 (%) 例 (%) 个 人 消 费 性 贷 款 1,531, ,526, 其 中 : 住 房 按 揭 贷 款 1,337, ,338, 个 人 经 营 性 贷 款 253, , 个 人 贷 款 合 计 1,784, ,821, (3) 票 据 贴 现 截 至 2012 年 12 月 31 日, 本 行 票 据 贴 现 余 额 分 别 为 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 幅 为 55.20%, 占 当 年 客 户 贷 款 及 垫 款 总 额 比 例 为 17.51% 在 全 球 经 济 不 景 气 的 背 景 下, 企 业 经 营 压 力 较 大, 本 行 适 度 加 大 票 据 贴 现 等 融 资 成 本 相 对 较 低 的 业 务 开 展 力 度, 合 理 降 低 企 业 的 融 资 成 本, 为 产 业 链 注 入 资 金, 促 进 企 业 的 发 展 2 贷 款 质 量 情 况 (1) 五 级 分 类

22 2012 年, 在 全 球 及 国 内 经 济 都 不 景 气 的 情 况 下, 本 行 采 取 了 加 强 贷 款 管 理, 加 大 不 良 贷 款 处 置 力 度, 信 贷 质 量 继 续 进 一 步 提 升, 不 良 贷 款 率 及 不 良 贷 款 余 额 实 现 双 降 按 五 级 分 类 口 径, 本 行 的 不 良 贷 款 余 额 为 34,127 万 元, 比 上 年 末 下 降 74 万 元, 本 行 不 良 贷 款 率 0.44%, 比 上 年 末 下 降 0.06 个 百 分 点, 详 见 下 表 : 单 位 : 万 元 类 别 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 金 额 比 例 (%) 金 额 比 例 (%) 贷 款 总 额 8,140, ,099, 正 常 7,688, ,689, 关 注 417, , 次 级 22, , 可 疑 10, , 损 失 (2) 逾 期 贷 款 变 动 截 至 2012 年 12 月 31 日, 本 行 逾 期 贷 款 余 额 13,078 万 元, 比 年 初 下 降 3739 万 元 A 逾 期 贷 款 变 动 单 位 : 万 元 项 目 2012 年 2011 年 期 初 余 额 16,817 35,018 本 期 增 加 7,862 5,656 本 期 减 少 11,601 23,857 期 末 余 额 13,078 16,817 B 逾 期 贷 款 逾 期 期 限 分 类 单 位 : 万 元 2012 年 12 月 31 日 逾 期 1 天 至 90 逾 期 90 天 至 360 逾 期 360 天 至 3 逾 期 3 年 以 上 合 计 天 ( 含 90 天 ) 天 ( 含 360 天 ) 年 ( 含 3 年 ) 信 用 贷 款

23 保 证 贷 款 ,841 5,093 附 担 保 物 贷 款 ,703 3,953 7,112 合 计 1,718 1,122 2,444 7,794 13,078 3 授 信 集 中 度 情 况 本 行 将 贷 款 集 中 度 指 标 作 为 重 点 管 理 对 象, 积 极 采 取 措 施 促 进 单 一 客 户 单 一 集 团 客 户 和 授 信 集 中 度 指 标 持 续 达 标 至 2012 年 末, 本 行 前 十 大 客 户 的 贷 款 余 额 合 计 为 663,984 万 元, 占 本 行 贷 款 总 额 的 8.07%, 本 行 最 大 一 户 贷 款 余 额 为 100,230 万 元, 占 本 行 贷 款 总 额 1.22% 前 十 大 贷 款 客 户 具 体 情 况 如 下 表 : 单 位 : 万 元 客 户 行 业 余 额 占 全 部 贷 款 比 例 (%) 佛 山 市 顺 德 区 水 利 建 设 管 理 中 心 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 100, 佛 山 市 顺 德 区 容 桂 土 地 发 展 中 心 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 93, 佛 山 市 顺 德 区 顺 达 电 脑 厂 有 限 公 司 制 造 业 79, 佛 山 市 顺 德 区 碧 桂 园 物 业 发 展 有 限 公 司 房 地 产 业 79, 佛 山 市 顺 德 区 土 地 储 备 发 展 中 心 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 61, 电 力 热 力 燃 气 及 水 的 生 产 中 国 南 方 电 网 有 限 责 任 公 司 超 高 压 输 电 公 司 和 供 应 业 56, 恒 顺 交 通 投 资 公 司 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 56, 佛 山 市 顺 德 区 陈 村 镇 土 地 储 备 发 展 中 心 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 48, 广 东 美 的 置 业 有 限 公 司 房 地 产 业 46, 佛 山 顺 德 国 通 物 流 城 有 限 公 司 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 43, 合 计 663, 投 资 类 资 产 单 位 : 万 元 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 交 易 性 金 融 资 产 147, % 338, % 246, %

24 买 入 返 售 金 融 资 产 766, % 481, % 381, % 持 有 至 到 期 投 资 2,236, % 1,964, % 2,148, % 应 收 款 项 类 投 资 556, % 668, % 572, % 长 期 股 权 投 资 75, % 75, % 24, % 投 资 类 资 产 总 计 3,783, % 3,528, % 3,373, % 截 至 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 及 2010 年 12 月 31 日, 本 行 投 资 类 资 产 余 额 分 别 为 亿 元 亿 元 和 亿 元 截 至 2012 年 12 月 末, 本 行 投 资 类 资 产 余 额 较 2011 年 末 增 长 7.23%, 主 要 原 因 是 本 行 积 极 拓 展 债 券 业 务 ;2011 年 末, 本 行 投 资 类 资 产 余 额 较 上 年 末 增 长 4.57%, 主 要 原 因 是 本 行 信 贷 规 模 增 大, 非 信 贷 资 金 的 可 用 资 金 有 所 减 少 2010 年 末, 本 行 投 资 类 资 产 余 额 较 上 年 末 增 长 13.16%, 本 行 2010 年 投 资 类 资 产 余 额 增 长 较 快 的 主 要 原 因 是 非 信 贷 资 金 被 积 极 用 于 各 项 投 资 活 动 5 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 截 至 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 及 2010 年 12 月 31 日, 本 行 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 余 额 分 别 为 亿 元 亿 元 和 亿 元 2012 年 末, 本 行 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 余 额 较 2011 年 末 增 加 5.34%;2011 年, 本 行 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 余 额 较 2010 年 末 增 加 17.95%, 主 要 原 因 是 由 于 本 行 各 项 存 款 大 幅 增 长 及 存 款 准 备 金 率 由 2010 年 末 的 16.5% 升 至 2011 年 末 的 19% 所 致 2010 年 末, 本 行 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 余 额 较 2009 年 末 增 长 73.20% 主 要 原 因 是 法 定 存 款 准 备 金 率 的 数 次 上 调 导 致 存 款 准 备 金 相 应 增 加, 以 及 本 行 吸 收 存 款 业 务 快 速 增 长 ( 二 ) 主 要 负 债 分 析 2012 年 2011 年 2010 年 项 目 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比

25 吸 收 存 款 11,900, % 10,632, % 10,123, % 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 959, % 671, % 352, % 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 855, % 1,069, % 361, % 其 他 负 债 416, % 219, % 203, % 负 债 总 计 14,132, % 12,592, % 11,041, % 本 行 负 债 项 目 以 吸 收 存 款 为 主 截 至 2012 年 2011 年 和 2010 年 末, 本 行 吸 收 存 款 占 总 负 债 的 比 例 分 别 为 84.21% 84.43% 和 91.69% 1 吸 收 存 款 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 单 位 存 款 3,530, % 3,299, % 3,329, % 储 蓄 存 款 8,022, % 7,145, % 6,608, % 其 他 存 款 348, % 188, % 184, % 存 款 总 额 11,900, % 10,632, % 10,123, % 注 : 其 他 存 款 包 括 存 入 保 证 金 以 及 应 解 汇 款 截 至 2012 年 2011 年 和 2010 年 末, 本 行 吸 收 存 款 分 别 为 亿 元 亿 元 和 亿 元 2012 年 末, 本 行 单 位 存 款 储 蓄 存 款 和 其 他 存 款 的 占 比 分 别 是 29.66% 67.41% 和 2.93%;2011 年 末, 本 行 单 位 存 款 储 蓄 存 款 和 其 他 存 款 的 占 比 分 别 是 31.03% 67.20% 和 1.77%;2010 年 末, 本 行 单 位 存 款 储 蓄 存 款 和 其 他 存 款 的 占 比 分 别 是 32.89% 65.28% 和 1.83% 本 行 吸 收 存 款 中 储 蓄 存 款 占 比 较 高 主 要 原 因 是 本 行 网 点 分 布 广 泛, 服 务 功 能 齐 全, 在 当 地 市 场 份 额 较 高 2 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 截 至 2012 年 2011 年 和 2010 年 末, 本 行 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 余 额 分 别 为 亿 元 亿 元 和 亿 元 本 行 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 不 断 增 长 的 主 要 原 因 是 由 于 本 行 根 据 市 场 情 况, 主 动 进 行 不 同 交 易 品 种 之 间 的 套 利 交 易, 吸 引 更 多 同 业 资 金 留 存,

26 积 极 调 整 负 债 结 构 3 卖 出 回 购 金 融 资 产 截 至 2012 年 2011 年 和 2010 年 末, 本 行 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 余 额 分 别 为 亿 元 亿 元 和 亿 元 卖 出 回 购 金 融 资 产 的 变 动 是 本 行 根 据 流 动 性 市 场 收 益 率 等 情 况 所 进 行 的 正 常 资 金 业 务 结 构 调 整 2011 年 卖 出 回 购 金 融 资 产 余 额 较 高 主 要 原 因 是 当 年 存 款 增 长 幅 度 较 小, 为 满 足 全 行 资 产 合 理 增 长 需 要 而 加 大 同 业 间 负 债 规 模 四 资 本 充 足 情 况 分 析 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 资 本 净 额 1,333, ,139, , 核 心 资 本 净 额 1,212, ,021, , 加 权 风 险 资 产 总 额 8,315, ,251, ,484, 资 本 充 足 率 核 心 资 本 充 足 率 年 末 本 行 资 本 净 额 为 亿 元, 其 中 核 心 资 本 净 额 为 亿 元, 加 权 风 险 资 产 总 额 为 亿 元, 资 本 充 足 率 和 核 心 资 本 充 足 率 分 别 为 16.03% 和 14.58% 2011 年 末 本 行 资 本 净 额 为 亿 元, 其 中 核 心 资 本 净 额 为 亿 元, 加 权 风 险 资 产 总 额 为 亿 元, 资 本 充 足 率 和 核 心 资 本 充 足 率 分 别 为 15.71% 和 14.09% 2010 年 末 本 行 资 本 净 额 为 亿 元, 其 中 核 心 资 本 净 额 为 亿 元, 加 权 风 险 资 产 总 额 为 亿 元, 资 本 充 足 率 和 核 心 资 本 充 足 率 分 别 为 15.09% 和 13.51% 本 行 资 本 净 额 以 核 心 资 本 为 主, 核 心 资 本 来 源 主 要 是 历 年 经 营 效 益 的 积 累, 随 着 本 行 经 营 效 益 的 稳 步 提 高, 风 险 资 产 的 合 理 控 制, 资 本 充 足 水 平 不 断 提 高

27 五 本 行 面 临 的 各 项 风 险 及 相 应 策 略 ( 一 ) 风 险 管 理 概 述 1 风 险 管 理 的 目 标 确 保 持 续 发 展, 将 风 险 管 理 纳 入 本 行 整 体 发 展 战 略, 通 过 风 险 管 理 促 进 发 展 战 略 的 实 现 ; 确 保 审 慎 合 规 经 营, 严 格 遵 循 有 关 法 律 法 规, 符 合 监 管 要 求 ; 确 保 风 险 可 控, 在 可 承 受 范 围 内 实 现 风 险 收 益 与 发 展 的 合 理 匹 配 2 风 险 管 理 的 内 容 本 行 风 险 管 理 的 主 要 内 容 为 对 经 营 活 动 中 面 临 的 各 类 风 险 进 行 识 别 计 量 监 测 和 控 制 具 体 包 括 : 维 护 全 行 风 险 治 理 结 构 的 正 常 运 转 ; 建 立 健 全 风 险 管 理 政 策 体 系 ; 建 立 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 流 动 性 风 险 声 誉 风 险 法 律 与 合 规 风 险 等 各 类 风 险 的 管 理 流 程 ; 开 发 风 险 计 量 工 具 和 风 险 管 理 系 统 ; 定 期 编 制 风 险 报 告, 向 高 级 管 理 层 报 告, 与 监 管 机 构 的 沟 通 协 调 ; 其 他 与 风 险 管 理 相 关 的 工 作 3 风 险 管 理 的 组 织 架 构 本 行 董 事 会 对 本 行 的 风 险 管 理 承 担 最 终 责 任, 并 通 过 风 险 与 合 规 管 理 委 员 会 和 审 计 委 员 会 监 督 本 行 的 风 险 管 理 本 行 的 经 营 管 理 层 监 督 本 行 的 风 险 管 理 政 策 的 实 施, 直 接 向 本 行 董 事 会 汇 报 风 险 管 理 事 宜 本 行 的 风 险 管 理 的 职 能 均 集 中 在 总 行 层 面, 并 明 确 了 内 部 各 部 门 对 各 类 风 险 管 理 的 职 责 合 规 与 风 险 管 理 部 门 负 责 组 织 推 进 本 行 全 面 风 险 管 理, 统 筹 全 行 的 风 险 管 理 政 策 制 度 建 设 风 险 分 析 计 量 等 工 作 合 规 与 风 险 管 理 部 下 设 市 场 风 险 管 理 操 作 风 险 管 理 合 规 风 险 管 理 以 及 信 息 科 技 风 险 管 理 职 能 信 贷 管 理 部 负 责 授 信 业 务 审 批 和 信 用 风 险 的 监 控 总 行 其 他 部 门 在 各 自 职 责 范 围 内 履 行 相 应 的 风 险 管 理 职 责

28 ( 二 ) 信 用 风 险 对 策 2012 年, 本 行 进 一 步 完 善 信 贷 政 策 制 度 优 化 审 核 模 式, 提 升 风 险 管 控 能 力 ; 针 对 经 济 下 行 形 势, 加 强 重 点 领 域 的 风 险 监 控 与 排 查, 适 时 进 行 风 险 提 示 和 提 前 制 订 应 急 预 案, 保 证 贷 款 质 量 稳 步 提 升 ; 加 强 贷 款 利 率 定 价 指 导, 完 善 行 业 风 险 管 理 模 式, 提 高 精 细 化 管 理 水 平 ; 着 力 推 进 信 贷 管 理 系 统 及 管 理 平 台 的 改 造, 优 化 贷 款 呈 审 流 程 实 现 表 内 外 业 务 统 一 管 理, 支 持 本 行 业 务 多 样 化 差 异 化 的 发 展 需 要 全 行 贷 款 质 量 稳 定 向 好, 风 险 抵 补 能 力 进 一 步 提 升 完 善 信 贷 政 策 制 度 针 对 国 家 宏 观 调 控 政 策 和 经 济 金 融 形 势, 制 定 下 发 2012 年 信 贷 政 策, 明 确 加 强 行 业 投 放 规 模 控 制, 优 化 信 贷 投 放 结 构 的 指 导 方 针 2012 年, 本 行 对 信 贷 管 理 制 度 进 行 了 修 订, 出 台 了 信 贷 业 务 基 本 制 度, 针 对 重 点 领 域 的 个 案 风 险 出 台 细 化 的 操 作 指 引 与 管 理 要 求, 进 一 步 完 善 了 信 贷 管 理 的 政 策 制 度 体 系 强 化 基 础 管 理, 提 高 精 细 化 管 理 水 平 加 强 风 险 预 警 提 示, 适 应 市 场 的 变 化, 本 行 先 后 下 发 利 率 定 价 指 导 方 案 抵 押 物 评 估 指 导 意 见 钢 贸 企 业 授 信 管 理 指 引 等 通 知, 为 全 行 日 常 信 贷 风 险 防 范 提 供 指 引 完 善 授 信 审 核 制 度, 将 集 团 内 村 镇 银 行 贷 款 纳 入 审 核 范 围 完 善 突 发 事 件 处 置 机 制, 制 定 应 急 预 案, 及 时 处 置 突 发 的 个 案 风 险, 控 制 和 减 少 损 失 完 善 行 业 风 险 管 理, 对 行 业 领 域 内 的 信 贷 业 务 进 行 专 人 专 项 专 业 的 长 期 监 控 和 分 析 工 作, 并 将 工 作 常 规 化 系 统 化, 切 实 提 升 风 险 防 控 能 力 做 好 重 点 领 域 风 险 管 控 严 控 产 能 过 剩 行 业 的 信 贷 投 放, 加 强 对 钢 贸 融 资 房 地 产 行 业 的 监 控, 开 展 房 地 产 贷 款 压 力 测 试 加 强 对 信 贷 业 务 的 现 场 及 非 现 场 监 督, 检 查 内 容 覆 盖 了 经 营 稳 定 性 担 保 融 资 业 务 钢 材 贸 易 融 资 住 房 按 揭 贷 款 业 务 村 镇 银 行 信 贷 资 产 质 量 等, 有 效 保 证 本 行 信 贷 质 量

29 推 进 信 贷 风 险 管 理 技 术 工 具 的 改 造 配 合 本 行 核 心 业 务 系 统 的 升 级, 对 信 贷 管 理 系 统 的 业 务 支 持 和 风 险 控 制 功 能 进 行 改 造, 更 有 效 地 支 持 利 息 计 算 产 品 管 理 还 款 模 式 贷 款 支 付 等 多 样 化 差 异 化 的 管 理 模 式 进 一 步 强 化 了 贷 款 呈 审 流 程, 信 贷 产 品 管 理, 表 内 外 业 务 统 一 管 理, 信 息 的 综 合 运 用 等, 充 分 发 挥 了 科 技 在 管 理 的 作 用, 实 现 了 产 品 流 程 限 额 控 制 操 作 等 规 范 与 统 一 的 管 理 ( 三 ) 市 场 风 险 对 策 2012 年, 本 行 着 力 完 善 市 场 风 险 政 策 制 度 体 系, 改 进 风 险 监 控 模 式, 强 化 基 础 管 理, 提 升 市 场 风 险 管 控 能 力 一 是 制 订 2012 年 度 市 场 风 险 政 策 和 限 额 管 理 机 制, 将 代 客 理 财 业 务 纳 入 市 场 风 险 监 控 体 系 二 是 加 强 对 限 额 执 行 情 况 的 监 控, 做 好 风 险 跟 踪, 及 时 向 交 易 前 台 发 布 风 险 提 示, 改 进 市 场 风 险 报 告 机 制 三 是 结 合 新 资 本 协 议 暨 全 面 风 险 管 理 规 划 咨 询 项 目, 着 力 寻 找 本 行 在 市 场 风 险 计 量 技 术 方 面 的 差 距, 并 据 此 着 手 开 展 风 险 价 值 返 回 检 验 ( 四 ) 操 作 风 险 对 策 一 是 持 续 完 善 操 作 风 险 管 理 流 程 和 工 具, 包 括 操 作 风 险 管 理 制 度 损 失 事 件 收 集 工 具 与 模 板 操 作 风 险 报 告 机 制 等, 并 初 步 建 立 操 作 风 险 整 改 机 制 二 是 运 用 操 作 风 险 识 别 与 评 估 (RCSA) 和 损 失 事 件 数 据 库 (LDC) 事 后 监 督 系 统 (OCR) 三 项 工 具 以 及 开 展 专 项 常 规 检 查 等 手 段 对 操 作 风 险 进 行 管 理, 保 证 操 作 风 险 管 理 的 全 面 性 和 有 效 性 三 是 建 设 和 培 育 操 作 风 险 管 理 文 化, 包 括 开 展 啄 木 鸟 查 漏 活 动, 持 续 对 全 行 规 章 制 度 及 业 务 流 程 进 行 重 检 与 优 化 ; 开 展 操 作 风 险 实 务 及 专 题 培 训, 提 升 风 险 防 范 意 识 及 技 能 ; 开 展 合 规 之 星 评 选 活 动, 通 过 表 彰 先 进 树 立 典 型, 促 进 全 行 主 动 合 规 意 识 的 形 成 四 是 逐 步 完 善 业 务 连 续 性 管 理 工 作, 通 过 详 细 的 差 距 分 析, 评 估 本 行 在 业 务 连 续 性 管 理 的 组 织 架 构 政 策 制 度 体 系 管 理

30 流 程 与 工 具 报 告 机 制 等 方 面 的 现 状 与 不 足, 并 制 订 可 行 的 工 作 规 划 报 告 期 内, 未 发 生 对 本 行 造 成 重 大 的 财 产 损 失 或 声 誉 影 响 的 操 作 风 险 事 件 ( 五 ) 流 动 性 风 险 对 策 2012 年, 宏 观 经 济 环 境 复 杂 多 变, 国 家 执 行 适 度 宽 松 的 货 币 政 策 人 民 银 行 上 半 年 两 次 下 调 存 款 准 备 金 率, 下 半 年 在 公 开 市 场 进 行 大 额 的 逆 回 购, 使 得 全 年 银 行 间 市 场 流 动 性 呈 较 宽 裕 的 态 势, 比 去 年 整 体 趋 宽 松, 市 场 利 率 逐 步 走 低 且 趋 于 平 稳, 本 行 流 动 性 风 险 管 理 压 力 比 去 年 有 所 缓 解 面 对 新 的 宏 观 经 济 环 境, 本 行 积 极 提 高 流 动 性 风 险 管 理 的 能 力 一 是 除 了 运 用 传 统 的 手 段 对 各 项 风 险 指 标 进 行 监 测 外, 还 借 助 资 产 负 债 系 统 对 流 动 性 风 险 进 行 全 面 计 量 评 估 和 控 制, 提 高 本 行 经 营 管 理 的 精 细 化 程 度 二 是 加 强 流 动 性 风 险 主 动 管 理, 优 化 风 险 限 额 体 系, 建 立 流 动 性 预 警 体 系, 努 力 健 全 流 动 性 风 险 管 理 机 制 三 是 努 力 扩 大 核 心 存 款, 提 高 资 金 来 源 的 稳 定 性, 拓 宽 资 金 来 源 渠 道, 兼 顾 流 动 性 与 盈 利 性, 在 确 保 流 动 性 安 全 前 提 下, 积 极 提 高 资 金 运 用 收 益 ( 六 ) 银 行 账 户 利 率 风 险 对 策 2012 年, 人 民 银 行 在 6 月 和 7 月 两 次 下 调 存 贷 款 基 准 利 率 以 增 加 市 场 流 动 性, 同 时 调 整 存 款 利 率 浮 动 区 间 上 限 为 基 准 利 率 的 1.1 倍 针 对 宏 观 形 势 的 变 化, 本 行 及 时 分 析 存 贷 款 基 准 利 率 调 整 的 影 响 并 积 极 采 取 有 效 措 施 : 一 是 加 强 利 率 一 月 一 调 贷 款 的 管 理, 合 理 控 制 利 率 一 月 一 调 贷 款 的 规 模 二 是 加 强 利 率 定 价 指 导, 合 理 安 排 贷 款 重 定 价 周 期 以 降 低 利 率 重 定 价 风 险 的 影 响 此 外, 本 行 于 报 告 期 内 致 力 健 全 银 行 账 户 利 率 风 险 管 理 机 制, 提 升 利 率 风 险 管 理 能 力 一 是 制 定 了 利 率 风 险 管 理 政 策 及 风 险 限 额

31 指 标 二 是 定 期 开 展 利 率 风 险 压 力 测 试 三 是 对 资 产 负 债 管 理 (ALM) 及 内 部 资 金 转 移 定 价 (FTP) 系 统 进 行 了 二 期 改 造 并 顺 利 上 线, 进 一 步 提 高 了 银 行 账 户 利 率 风 险 管 理 的 水 平 ( 七 ) 声 誉 风 险 对 策 2012 年, 本 行 通 过 完 善 管 理 制 度 建 设, 加 强 舆 情 信 息 监 测 与 处 理, 提 高 全 行 干 部 员 工 声 誉 风 险 防 控 意 识 等 措 施, 进 一 步 提 升 声 誉 风 险 管 理 水 平 一 是 颁 发 实 施 新 闻 发 言 人 制 度 媒 体 应 对 管 理 办 法 两 项 新 制 度, 规 范 本 行 在 新 闻 发 布 以 及 媒 体 应 对 方 面 的 操 作 二 是 加 强 网 络 舆 情 监 测, 定 期 编 写 网 络 舆 情 监 测 周 报, 实 现 舆 情 信 息 共 享, 提 高 风 险 预 警 能 力 三 是 开 展 多 形 式 风 险 教 育, 包 括 : 邀 请 专 家 授 课, 为 全 行 骨 干 进 行 媒 体 案 例 培 训 ; 通 过 行 报 资 讯 平 台 等 途 径 加 强 对 员 工 声 誉 风 险 防 范 的 教 育 等 ( 八 ) 信 息 科 技 风 险 对 策 一 是 于 2012 年 11 月 实 施 了 新 一 代 综 合 业 务 系 统 全 面 换 代 升 级, 采 用 业 界 先 进 的 瘦 核 心 大 总 账 的 核 心 设 计 理 念, 核 心 业 务 更 加 稳 定 可 靠 主 机 系 统 采 用 AS400 高 端 服 务 器 i780 系 列 机 型, 基 于 企 业 级 存 储 实 时 同 步 的 连 续 数 据 保 护 及 PowerHA iclust 高 可 用 性 架 构 的 容 灾 恢 复 解 决 方 案, 根 据 数 据 分 级 保 护 采 用 存 储 级 同 步 数 据 复 制 为 核 心 业 务 系 统 建 立 了 快 照 备 份 及 按 照 不 同 的 故 障 应 急 情 况 制 定 恢 复 流 程, 更 好 地 保 障 本 行 各 项 业 务 的 不 间 断 运 行 二 是 建 立 了 同 城 灾 难 备 份 中 心, 行 内 主 要 信 息 系 统 都 建 立 了 有 效 备 份 机 制, 大 大 降 低 了 信 息 科 技 风 险, 提 高 业 务 连 续 性 三 是 通 过 已 经 建 立 的 运 维 安 全 审 计 系 统 ( 堡 垒 机 系 统 ), 将 各 类 重 要 的 生 产 系 统 逐 步 上 线 到 堡 垒 机 系 统, 加 强 事 中 事 后 的 监 督 管 理 手 段, 有 效 监 控 本 行 信 息 科 技 内 部 运 维 管 理 人 员 的 操 作 风 险, 同 时 也 便 于 风 险 管 理 部 门 对 信 息 科 技 风 险 内 控 进 行 监 督 管 理 四 是 建 立 综 合 监 控 系 统 二 期 系 统,

32 可 以 及 时 预 知 和 提 前 发 现 各 类 生 产 故 障, 确 保 生 产 系 统 安 全 稳 定 运 行 五 是 聘 请 专 业 审 计 公 司 完 成 了 科 技 线 的 外 审 工 作, 通 过 各 项 检 查 审 计 工 作, 及 时 对 存 在 的 不 足 和 隐 患 加 以 有 效 的 整 改, 大 大 降 低 了 信 息 科 技 方 面 的 操 作 风 险 六 本 行 对 外 担 保 承 担 连 带 责 任 导 致 重 大 资 产 损 失 的 情 况 报 告 期 内, 本 行 无 发 生 对 外 担 保 承 担 连 带 责 任 导 致 重 大 资 产 损 失 的 情 况 七 本 行 发 生 操 作 风 险 案 件 导 致 损 失 的 情 况 2012 年, 本 行 没 有 操 作 风 险 案 件 发 生 八 新 年 度 业 务 发 展 计 划 2013 年 是 全 面 贯 彻 落 实 十 八 大 精 神 的 开 局 之 年, 是 国 家 实 施 十 二 五 规 划 承 前 启 后 的 关 键 一 年 2013 年 国 际 政 治 经 济 形 势 依 然 错 综 复 杂, 国 内 经 济 虽 有 趋 稳 向 好 的 势 头, 但 基 础 尚 不 牢 固 进 入 2013 年 后 的 中 国 银 行 业 面 临 的 压 力 将 继 续 加 大, 面 对 国 家 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 政 策 的 长 期 化, 持 续 十 来 年 高 增 长 率 的 经 济 发 展 模 式 已 经 结 束, 随 着 经 济 增 长 中 速 乃 至 低 速 时 代 的 到 来, 以 及 利 率 市 场 化 实 质 性 的 提 速, 银 行 业 资 产 负 债 规 模 增 长 放 缓, 盈 利 能 力 也 将 受 到 严 峻 挑 战 同 时 由 于 移 动 支 付 和 互 联 网 融 资 的 快 速 发 展, 金 融 脱 媒 与 技 术 脱 媒 共 同 加 速, 金 融 竞 争 手 段 也 更 加 多 样 化, 对 传 统 银 行 业 务 的 冲 击 和 挑 战 相 当 巨 大 和 深 远 为 实 现 本 行 的 可 持 续 发 展, 提 高 综 合 竞 争 力, 特 制 定 2013 年 度 经 营 方 针 和 发 展 规 划 如 下 : 面 对 新 形 势 下 的 机 遇 和 挑 战, 本 行 将 认 真 贯 彻 落 实 党 的 十 八 大 精 神 和 各 项 方 针 政 策, 深 入 贯 彻 珠 江 三 角 洲 地 区 改 革 发 展 纲 要,

33 坚 持 以 服 务 实 体 经 济 和 社 会 发 展 为 己 任, 以 一 流 的 上 市 银 行 为 标 杆, 以 效 益 为 中 心, 以 人 才 为 根 本, 以 科 技 为 引 领, 强 力 推 进 业 务 发 展 战 略 转 型, 强 化 机 制 体 制 对 市 场 拓 展 的 支 撑 效 应, 强 势 确 保 市 场 竞 争 力 的 稳 中 有 升, 服 务 立 行 实 干 兴 行, 为 本 行 第 二 个 三 年 规 划 开 好 局 起 好 步, 为 把 本 行 建 设 成 为 一 流 的 现 代 商 业 银 行 夯 实 更 稳 固 的 基 础 根 据 当 前 经 营 环 境,2013 年 本 行 各 项 存 款 计 划 增 长 120 亿 元, 余 额 超 1310 亿 元, 增 幅 10% ; 各 项 贷 款 增 长 95 亿 元, 余 额 超 910 亿 元, 增 幅 11.8%, 实 现 拨 备 前 利 润 35.4 亿 元, 同 比 增 长 8% 本 行 2013 年 度 计 划 采 取 的 经 营 措 施 为 : 一 是 深 化 营 销 战 略 转 型, 实 现 业 务 提 升, 丰 富 小 微 企 业 的 批 量 化 特 色 产 品 开 发, 加 快 公 司 业 务 产 品 开 发 和 对 公 业 务 电 子 化 进 程, 大 力 提 升 对 公 业 务 的 市 场 竞 争 力 二 是 不 断 提 升 零 售 业 务 的 市 场 渗 透 力 继 续 做 好 高 端 个 人 客 户 增 值 服 务, 深 入 开 展 白 金 卡 精 英 会 客 户 主 题 活 动, 提 高 白 金 卡 的 品 牌 知 名 度 和 号 召 力, 推 出 智 能 存 款 账 户, 满 足 个 性 化 投 资 需 求 三 是 提 高 中 间 业 务 收 入, 优 化 收 入 结 构 大 力 发 展 投 行 业 务, 拓 展 代 理 保 险 实 物 黄 金 纸 黄 金 等 代 销 代 售 基 金 等 中 间 业 务 四 是 优 化 渠 道 结 构 加 快 电 子 产 品 创 新 优 化, 加 快 手 机 银 行 客 户 端 网 银 电 话 认 证 等 新 型 业 务 的 开 发, 加 快 以 账 户 管 理 收 付 款 管 理 及 投 资 理 财 为 重 点 的 企 业 网 银 改 造, 拓 宽 银 企 直 联 服 务 渠 道, 提 高 电 子 银 行 业 务 替 代 率 建 立 网 点 管 理 标 准 化 模 式, 深 化 网 点 服 务 营 销 转 型, 促 进 网 点 营 销 管 理 的 精 细 化 和 专 业 化 加 快 二 代 支 付 系 统 广 东 金 融 结 算 服 务 系 统 和 新 系 统 二 期 工 程 建 设, 完 善 支 付 体 系, 促 进 服 务 水 平 和 市 场 竞 争 力 的 提 升

34 一 股 本 变 动 情 况 ( 一 ) 报 告 期 末 股 本 结 构 情 况 表 报 告 期 内 本 行 以 资 本 公 积 371,289,760 元 转 增 股 份 371,289,760 股, 股 份 总 额 增 至 2,227,738,560 股 单 位 : 股 % 报 告 期 内 股 本 变 动 情 况 股 东 类 型 股 本 数 占 总 股 本 比 例 增 加 减 少 法 人 股 908,444, % 151,408,400 / 社 会 自 然 人 股 1,084,349, % 180,723,990 / 职 工 自 然 人 股 234,944, % 39,157,370 / 合 计 2,227,738, % 371,289,760 / ( 二 ) 报 告 期 内 股 票 发 行 情 况 报 告 期 内 本 行 未 发 生 股 票 发 行 情 况 二 股 东 情 况 介 绍 ( 一 ) 股 东 数 量 报 告 期 末, 本 行 股 东 总 数 为 户, 比 上 年 底 减 少 428 户, 其 中 : 法 人 股 东 268 户, 比 上 年 底 减 少 3 户 ; 自 然 人 股 东 户, 比 上 年 底 减 少 425 户, 其 中 职 工 自 然 人 股 东 3621 户, 比 上 年 底 减 少 25 户 ( 二 ) 报 告 期 末 最 大 十 名 股 东 及 报 告 期 内 变 动 情 况 表 单 位 : 股 序 号 股 东 名 称 持 股 数 占 总 股 本 比 例 报 告 期 内 股 权 变 动 情 况 增 加 减 少 质 押 股 份 数 量 1 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 196,454, % 32,742,400. / 163,712,000 2 美 的 集 团 股 份 有 限 公 司 140,988, % 23,498,000. /

35 广 东 博 意 建 筑 设 计 院 有 限 公 司 89,998, % 14,999,800. / 82,499,400 广 东 万 和 集 团 有 限 公 司 30,720, % 5,120,000. / 佛 山 市 顺 德 区 乐 从 供 销 集 团 有 限 公 司 22,320, % 3,720,000. / 22,320,000 佛 山 市 顺 德 区 城 网 建 设 投 资 有 限 公 司 16,200, % 2,700,000. / 梁 庆 德 14,016, % 2,336,000. / 佛 山 市 顺 德 区 德 美 投 资 有 限 公 司 13,896, % 2,316,000. / 广 东 联 丰 投 资 发 展 有 限 公 司 12,240, % 2,040,000. / 广 东 东 菱 凯 琴 集 团 有 限 公 司 11,098, % 1,849,800. / 11,098,800 合 计 547,932, % 91,322,000 / 注 : 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 与 佛 山 市 顺 德 区 城 网 建 设 投 资 有 限 公 司 的 上 级 主 管 部 门 均 为 顺 德 区 公 有 资 产 管 理 办 公 室, 两 者 存 在 关 联 关 系 ( 三 ) 持 股 5% 以 上 的 股 东 基 本 情 况 1 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 隶 属 顺 德 区 公 有 资 产 管 理 办 公 室, 具 有 企 业 法 人 资 格 该 公 司 成 立 于 2004 年 1 月 6 日, 注 册 资 本 4.85 亿 元, 主 要 经 营 自 来 水 供 应 及 叁 级 市 政 工 程 施 工 公 司 属 下 有 羊 额 容 奇 桂 洲 五 沙 勒 流 西 登 右 滩 等 七 家 水 厂, 日 供 水 能 力 达 74.5 万 立 方 米, 担 负 着 大 良 容 桂 伦 教 勒 流 杏 坛 五 个 镇 街 的 供 水 任 务, 供 水 范 围 390 平 方 公 里, 用 水 人 口 超 过 90 万 人 2 美 的 集 团 股 份 有 限 公 司 美 的 集 团 股 份 有 限 公 司 成 立 于 2000 年 4 月 7 日, 注 册 资 本 10 亿 元 该 公 司 是 控 股 公 司, 属 下 控 股 的 企 业 众 多, 其 中 包 括 上 市 的 美 的 电 器 股 份 有 限 公 司, 主 营 业 务 是 家 电 生 产 和 销 售 美 的 集 团 股 份 有 限 公 司 是 中 国 家 电 行 业 中 的 龙 头 企 业, 拥 有 我 国 最 大 最 完 整 的 空 调 产 业 链 和 微 波 炉 产 业 链, 同 时 拥 有 中 国 最 大 最 完 整 的 小 家 电 产 品 和 厨 房 用 具 产 业 集 群

36 一 2012 年 在 任 董 事 监 事 高 管 人 员 情 况 ( 一 ) 董 事 职 务 姓 名 性 出 生 领 取 薪 酬 持 股 数 任 期 任 职 单 位 及 职 务 别 年 份 ( ) ( 股 ) 董 事 长 吴 海 恒 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 董 事 长 721,200 副 董 事 长 姚 真 勇 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 行 长 720,000 董 事 廖 勇 海 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 常 务 副 行 长 720,000 董 事 周 进 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 360,000 董 事 易 晓 应 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 552,000 外 部 董 事 陈 毅 钧 男 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 总 经 理 53,880 外 部 董 事 袁 利 群 女 美 的 集 团 股 份 有 限 公 司 董 事 高 级 副 总 裁 财 务 总 监 ; 广 东 美 的 电 器 股 份 有 限 公 司 董 事 ; 威 灵 控 股 有 限 公 司 执 行 董 事 ; 美 的 集 团 财 务 有 限 公 司 董 659,880 事 长 外 部 董 事 杨 文 杰 男 顺 德 碧 桂 园 物 业 发 展 有 限 公 司 审 计 部 总 经 理 0 外 部 董 事 卢 础 其 男 广 东 万 和 新 电 气 股 份 有 限 公 司 董 事 长 0 外 部 董 事 劳 松 盛 男 佛 山 市 顺 德 区 乐 从 供 销 集 团 有 限 公 司 董 事 长 60,000 外 部 董 事 黄 冠 雄 男 广 东 德 美 精 细 化 工 股 份 有 限 公 司 董 事 长 0 外 部 董 事 郑 琳 女 广 东 顺 德 酒 厂 有 限 公 司 副 总 经 理 200,000 独 立 董 事 陈 春 花 女 华 南 理 工 大 学 工 商 管 理 学 院 教 授 博 士 生 导 师 359,880 独 立 董 事 何 夏 蓓 女 顺 德 职 业 技 术 学 院 会 计 和 财 务 管 理 副 教 授 0 独 立 董 事 刘 晓 晖 男 广 东 顺 恒 律 师 事 务 所 主 任 0 ( 二 ) 监 事 职 务 姓 名 性 出 生 领 取 薪 酬 持 股 数 任 期 任 职 单 位 及 职 务 别 年 份 ( ) ( 股 ) 监 事 长 麦 树 铭 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 监 事 长 553,200 监 事 陈 家 耀 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 监 事 672,000 监 事 朱 基 明 男 顺 德 农 村 商 业 银 行 运 营 管 理 部 高 级 总 经 理 444,000 监 事 欧 阳 倩 女 顺 德 农 村 商 业 银 行 合 规 与 风 险 管 理 部 总 经 理 576,000 外 部 监 事 曾 益 民 男 顺 德 区 顺 德 区 中 心 血 站 站 长 239,760 外 部 监 事 卢 伍 根 男 佛 山 市 中 正 诚 会 计 师 事 务 所 所 长 0 外 部 监 事 蒋 演 彪 男 广 东 新 宝 电 器 股 份 有 限 公 司 财 务 总 监 71,

37 ( 三 ) 高 级 管 理 人 员 职 务 姓 名 性 领 取 薪 酬 出 生 年 份 金 融 从 业 年 限 任 期 别 ( ) 持 股 数 ( 股 ) 行 长 姚 真 勇 男 ,000 常 务 副 行 长 廖 勇 海 男 ,000 副 行 长 周 进 男 ,000 副 行 长 易 晓 应 男 ,000 副 行 长 林 健 翔 男 ,000 行 长 助 理 康 庆 江 男 ,000 董 事 会 秘 书 邝 明 男 ,000 二 2012 年 在 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 的 主 要 工 作 经 历 及 任 职 情 况 1 董 事 吴 海 恒 先 生, 本 行 董 事 长 和 执 行 董 事, 大 专 学 历, 高 级 经 济 师 曾 任 顺 德 农 行 副 行 长, 顺 德 农 村 信 用 合 作 社 联 合 社 主 任 理 事 长 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 理 事 长 姚 真 勇 先 生, 本 行 副 董 事 长 和 执 行 董 事 行 长, 本 科 学 历, 经 济 师 曾 任 中 国 银 行 广 州 支 行 副 科 长, 中 国 民 生 银 行 广 州 分 行 科 长 支 行 副 行 长 行 长, 分 行 党 委 委 员 行 长 助 理, 曾 任 职 于 广 东 省 海 外 联 络 办 公 室, 任 广 东 省 农 村 信 用 社 联 合 社 主 任 助 理, 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 党 委 副 书 记 廖 勇 海 先 生, 本 行 董 事 常 务 副 行 长, 本 科 学 历, 经 济 师 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 副 主 任, 佛 山 市 南 海 区 农 村 信 用 合 作 联 社 主 任 周 进 先 生, 本 行 执 行 董 事 副 行 长, 本 科 学 历, 经 济 师 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 副 主 任, 佛 山 市 三 水 区 农 村 信 用 合

38 作 联 社 主 任 易 晓 应 先 生, 本 行 执 行 董 事 副 行 长 首 席 信 息 官, 研 究 生 学 历, 工 程 师 曾 任 顺 德 信 用 联 社 科 技 部 总 经 理, 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 副 主 任 陈 毅 钧 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 大 专 学 历, 经 济 师 现 任 佛 山 市 顺 德 区 供 水 有 限 公 司 总 经 理 曾 任 凤 城 酒 店 副 经 理 友 谊 公 司 副 经 理 顺 德 能 源 原 材 料 实 业 总 公 司 副 经 理 顺 德 新 城 区 置 业 公 司 副 经 理 德 胜 区 土 地 发 展 公 司 经 理 顺 德 市 城 区 建 设 开 发 中 心 用 地 科 科 长 顺 德 科 技 工 业 园 开 发 中 心 聘 员 袁 利 群 女 士, 本 行 非 执 行 董 事, 硕 士, 会 计 师 美 的 集 团 股 份 有 限 公 司 董 事 高 级 副 总 裁 财 务 总 监 ; 广 东 美 的 电 器 股 份 有 限 公 司 董 事 ; 威 灵 控 股 有 限 公 司 执 行 董 事 ; 美 的 集 团 财 务 有 限 公 司 董 事 长 曾 任 哈 尔 滨 东 北 轻 合 金 加 工 厂 404 分 厂 财 务 主 管, 美 的 集 团 电 机 事 业 部 财 务 部 长 及 副 总 经 理 杨 文 杰 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 大 专 学 历, 助 理 工 程 师 现 任 佛 山 市 顺 德 区 碧 桂 园 物 业 发 展 有 限 公 司 审 计 部 总 经 理 曾 任 顺 德 北 滘 镇 广 教 乡 会 计 站 站 长, 顺 德 北 滘 建 筑 工 程 公 司 预 算 主 管, 佛 山 市 顺 德 区 碧 桂 园 物 业 发 展 有 限 公 司 财 务 总 监 卢 础 其 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 经 济 师 现 任 广 东 万 和 新 电 气 股 份 有 限 公 司 董 事 长 曾 任 顺 德 家 用 电 器 厂 维 修 员 顺 德 城 西 电 器 厂 厂 长 广 东 万 和 集 团 有 限 公 司 董 事 长 劳 松 盛 先 生, 本 行 非 执 行 董 事, 经 济 师 现 任 佛 山 市 顺 德 区 乐 从 供 销 集 团 有 限 公 司 董 事 长 黄 冠 雄 先 生, 本 行 非 执 行 董 事 现 任 广 东 德 美 精 细 化 工 股 份 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 曾 任 顺 德 容 里 化 工 厂 厂 长 顺 德 市 德 美 化

39 工 实 业 有 限 公 司 总 经 理 郑 琳 女 士, 本 行 非 执 行 董 事, 大 专 学 历, 会 计 师 现 任 广 东 顺 德 酒 厂 有 限 公 司 副 总 经 理 曾 任 广 东 顺 德 酒 厂 有 限 公 司 财 务 科 长 陈 春 花 女 士, 本 行 独 立 非 执 行 董 事, 博 士 后, 教 授 现 任 华 南 理 工 大 学 工 商 管 理 学 院 教 授 博 士 生 导 师 曾 任 华 南 理 工 大 学 工 商 管 理 学 院 副 院 长 教 授 博 士 生 导 师, 山 东 六 和 集 团 总 裁, 华 南 理 工 大 学 经 济 与 贸 易 学 院 常 务 副 院 长 教 授 博 士 生 导 师 何 夏 蓓 女 士, 本 行 独 立 非 执 行 董 事, 本 科 学 历, 会 计 师, 副 教 授 现 任 顺 德 职 业 技 术 学 院 会 计 和 财 务 管 理 副 教 授 曾 任 广 东 万 家 乐 燃 气 具 有 限 公 司 出 纳 会 计 财 务 科 科 长 管 理 会 计 科 科 长 刘 晓 晖 先 生, 本 行 独 立 非 执 行 董 事, 本 科 学 历, 四 级 律 师 现 任 广 东 顺 恒 律 师 事 务 所 主 任, 顺 德 人 民 政 府 法 律 顾 问 团 成 员 之 一 曾 于 湖 南 安 化 县 人 民 法 院 广 东 省 二 轻 制 冷 机 公 司 佛 山 市 人 民 检 察 院 起 诉 科 反 贪 污 贿 赂 工 作 局 侦 查 科 广 东 天 伦 律 师 事 务 所 工 作 2 监 事 麦 树 铭 先 生, 本 行 监 事 长 及 职 工 监 事, 本 科 学 历, 助 理 经 济 师 曾 任 顺 德 信 用 合 作 联 社 副 主 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 监 事 长 陈 家 耀 先 生, 本 行 职 工 监 事, 大 专 学 历, 助 理 经 济 师 曾 任 顺 德 信 用 合 作 联 社 财 务 总 监 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 监 事 朱 基 明 先 生, 本 行 职 工 监 事, 本 科 学 历, 助 理 会 计 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 运 营 管 理 部 高 级 总 经 理 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 会 计 结 算 部 经 理 稽 审 部 总 经 理, 顺 德 农 村 商 业 银 行 监 察 稽 核 部 高 级 总 经 理 监 察 保 卫 部 高 级 部 经 理 欧 阳 倩 女 士, 本 行 职 工 监 事, 研 究 生 学 历, 经 济 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 合 规 与 风 险 管 理 部 总 经 理 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信

40 用 合 作 联 社 合 规 部 副 总 经 理, 顺 德 农 村 商 业 银 行 合 规 与 风 险 管 理 部 副 总 经 理 曾 益 民 先 生, 本 行 外 部 监 事, 本 科 学 历, 高 级 政 工 师 现 任 顺 德 区 中 心 血 站 站 长 曾 任 顺 德 区 乐 从 医 院 院 长, 乐 从 社 区 卫 生 服 务 中 心 主 任 卢 伍 根 先 生, 本 行 外 部 监 事, 本 科 学 历, 中 国 注 册 会 计 师 房 地 产 估 价 师 土 地 估 价 师 会 计 师 现 任 佛 山 市 中 正 诚 会 计 师 事 务 所 所 长 曾 任 顺 德 市 会 计 师 事 务 所 副 所 长, 广 东 德 正 有 限 责 任 会 计 师 事 务 所 所 长, 广 东 公 诚 会 计 师 事 务 所 所 长 蒋 演 彪 先 生, 本 行 外 部 监 事, 硕 士, 中 级 会 计 师 现 任 广 东 新 宝 电 器 股 份 有 限 公 司 财 务 总 监 曾 任 顺 德 市 顺 通 集 团 有 限 公 司 财 务 员 3 高 级 管 理 人 员 姚 真 勇 先 生, 本 行 行 长 请 参 阅 上 文 董 事 中 姚 真 勇 先 生 简 历 廖 勇 海 先 生, 本 科 学 历, 经 济 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 常 务 副 行 长 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 主 任 理 事, 佛 山 市 南 海 区 农 村 信 用 合 作 联 社 主 任 理 事 周 进 先 生, 本 行 副 行 长 请 参 阅 上 文 董 事 中 周 进 先 生 简 历 易 晓 应 先 生, 本 行 副 行 长 请 参 阅 上 文 董 事 中 易 晓 应 先 生 简 历 林 健 翔 先 生, 本 行 副 行 长, 本 科 学 历, 经 济 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长 曾 任 顺 德 信 用 联 社 资 金 业 务 部 总 经 理, 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 副 主 任, 顺 德 农 村 商 业 银 行 副 行 长, 东 莞 农 村 商 业 银 行 副 行 长 康 庆 江 先 生, 本 行 行 长 助 理, 本 科 学 历, 经 济 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 行 长 助 理 曾 任 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 信 贷 部 经 理 信 贷 总 监, 顺 德 农 村 商 业 银 行 公 司 银 行 部 总 经 理

41 邝 明 先 生, 研 究 生 学 历, 会 计 师 现 任 顺 德 农 村 商 业 银 行 董 事 会 秘 书 董 事 会 办 公 室 主 任 曾 任 顺 德 信 用 合 作 联 社 主 任 助 理 联 社 办 公 室 主 任, 佛 山 市 顺 德 区 农 村 信 用 合 作 联 社 理 事 会 办 公 室 主 任 人 力 资 源 部 总 经 理 计 财 部 总 经 理 三 董 事 会 监 事 会 高 层 管 理 人 员 变 动 情 况 报 告 期 内, 本 行 非 执 行 董 事 林 健 翔 先 生 不 再 担 任 董 事 职 责, 补 选 廖 勇 海 先 生 为 执 行 董 事 四 年 度 薪 酬 及 激 励 情 况 根 据 本 行 董 事 监 事 薪 酬 制 度 中 关 于 董 事 监 事 薪 酬 的 规 定, 综 合 考 虑 董 监 事 所 承 担 的 责 任 所 需 的 专 业 知 识 投 入 时 间 等 因 素 向 非 执 行 董 事 监 事 发 放 薪 酬 本 行 董 事 监 事 高 级 管 理 层 人 员 的 薪 酬 根 据 履 职 评 价 和 考 核 结 果 确 定 报 告 期 内, 公 司 支 付 给 董 事 监 事 及 高 级 管 理 层 人 员 的 薪 酬 合 计 1440 万 元 职 工 薪 酬 主 要 包 括 基 本 工 资 岗 位 工 资 合 规 安 全 奖 加 班 工 资 绩 效 工 资 津 贴 住 房 公 积 金 社 会 保 险 工 会 经 费 及 其 他 与 职 工 提 供 的 服 务 相 关 的 支 出 按 职 工 提 供 服 务 的 期 间 确 认 应 付 的 职 工 薪 酬, 并 根 据 职 工 提 供 服 务 的 受 益 对 象 计 入 相 关 资 产 成 本 和 费 用 本 行 按 规 定 参 加 由 政 府 机 构 设 立 的 社 会 保 障 计 划, 包 括 养 老 及 医 疗 保 险 住 房 公 积 金 及 其 他 社 会 保 障 计 划 根 据 有 关 规 定 和 合 约, 社 会 保 险 费 及 公 积 金 按 工 资 总 额 的 一 定 比 例 且 在 不 超 过 有 关 规 定 上 限 的 基 础 上 提 取 并 向 劳 动 和 社 会 保 障 机 构 缴 纳 或 向 年 金 计 划 支 付, 相 应 支 出 计 入 当 期 损 益 本 行 向 接 受 内 部 退 养 协 议 的 员 工 支 付 内 部 退 养 福 利 内 部 退 养 福 利 是 向 未 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄, 经 本 银 行 管 理 层 批 准, 自 愿 退 出 工 作 岗 位 休 养 的 员 工 支 付 的 各 项 福 利 费 用 本 行 已 将 于 资 产 负 债 表 日

42 对 内 退 离 职 人 员 的 支 付 内 部 退 养 福 利 确 认 为 负 债 对 内 退 离 职 人 员 的 内 部 退 养 福 利 负 债 为 本 银 行 未 来 支 付 义 务 的 现 值, 即 将 预 期 未 来 现 金 流 出 额 按 与 内 退 福 利 负 债 期 限 相 似 的 国 债 利 率 折 现 计 算, 本 行 将 该 等 负 债 计 入 预 计 负 债 五 本 行 员 工 情 况 截 止 报 告 期 末, 本 行 在 职 员 工 3455 人, 具 体 情 况 如 下 : ( 一 ) 按 学 历 划 分 学 历 人 数 占 比 研 究 生 及 以 上 % 大 学 本 科 % 大 专 % 中 专 及 以 下 % 合 计 % ( 二 ) 按 岗 位 类 别 划 分 岗 位 类 别 人 数 占 比 管 理 类 % 业 务 类 % 支 持 保 障 % 合 计 %

43 一 公 司 治 理 情 况 报 告 期 内, 本 行 贯 彻 落 实 国 家 方 针 政 策, 严 格 遵 守 公 司 法 商 业 银 行 法 等 法 律 法 规 和 监 管 要 求, 依 据 本 行 章 程, 不 断 完 善 公 司 治 理 架 构, 加 强 各 项 机 制 建 设, 切 实 强 化 三 会 一 层 及 辖 下 专 业 委 员 会 的 治 理, 实 现 了 企 业 治 理 总 体 有 效 性 的 逐 步 提 升, 为 本 行 的 持 续 稳 健 发 展 提 供 了 坚 实 的 决 策 保 障 和 有 力 的 执 行 机 制, 各 项 业 务 稳 健 快 速 发 展, 较 好 地 维 护 了 股 东 存 款 人 和 其 他 利 益 相 关 者 的 利 益 ( 一 ) 公 司 治 理 制 度 完 善 情 况 报 告 期 内, 本 行 根 据 监 管 机 构 相 关 规 定, 结 合 业 务 发 展 及 实 际 变 化 需 要, 对 本 行 章 程 和 稽 核 监 督 基 本 管 理 制 度 信 息 科 技 基 本 制 度 风 险 管 理 基 本 制 度 风 险 与 合 规 管 理 委 员 会 议 事 规 则 不 良 贷 款 利 息 减 免 管 理 办 法 财 务 基 本 制 度 进 行 修 订 和 完 善, 制 定 了 首 席 信 息 官 管 理 办 法 信 贷 业 务 基 本 制 度 出 纳 业 务 基 本 制 度 ( 二 ) 关 于 股 东 和 股 东 大 会 本 行 严 格 按 照 章 程 和 股 东 大 会 议 事 规 则 等 有 关 要 求 召 集 召 开 股 东 大 会,2012 年 召 开 1 次 年 度 股 东 大 会,1 次 临 时 股 东 大 会, 各 次 会 议 的 通 知 召 集 召 开 和 表 决 程 序 均 符 合 公 司 法 和 章 程 的 规 定, 确 保 所 有 股 东 对 本 行 重 大 事 项 的 知 情 权 参 与 权 和 表 决 权 股 东 大 会 的 召 开 均 聘 请 了 律 师 事 务 所 进 行 现 场 见 证, 并 出 具 法 律 意 见 书 ( 三 ) 关 于 董 事 和 董 事 会 1 董 事 会 构 成 及 运 作 情 况 本 行 董 事 会 由 15 名 董 事 组 成, 其

44 中 独 立 董 事 3 名, 董 事 会 的 人 数 和 人 员 构 成 符 合 法 律 法 规 的 要 求 全 体 董 事 均 能 认 真 出 席 会 议 并 审 议 各 项 议 案, 勤 勉 尽 职, 有 效 发 挥 决 策 职 能, 维 护 全 体 股 东 和 本 行 整 体 利 益 2012 年 共 召 开 董 事 会 会 议 15 次, 审 议 通 过 了 财 务 预 算 及 决 算 利 润 分 配 方 案 等 66 项 决 议, 并 定 期 听 取 业 务 经 营 情 况 等 报 告 2 董 事 会 各 专 门 委 员 会 运 作 情 况 董 事 会 下 设 董 事 会 办 公 室 提 名 委 员 会 绩 效 考 核 及 薪 酬 管 理 委 员 会 风 险 与 合 规 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 战 略 委 员 会 和 审 计 委 员 会 各 委 员 会 均 能 够 按 照 法 律 法 规 本 行 章 程 和 各 委 员 会 议 事 规 则 的 要 求 规 范 召 开 会 议 报 告 期 内 董 事 会 专 门 委 员 会 审 议 或 听 取 了 风 险 报 告 关 联 交 易 状 况 内 部 审 计 工 作 报 告 等, 有 效 发 挥 了 专 业 职 能 3 独 立 董 事 的 工 作 情 况 本 行 独 立 董 事 分 别 由 战 略 管 理 会 计 法 律 专 业 人 士 担 任 报 告 期 内, 独 立 董 事 能 够 本 着 对 全 体 股 东 负 责 的 态 度, 履 行 诚 信 和 勤 勉 义 务, 维 护 本 行 利 益 及 本 行 利 益 相 关 者 的 合 法 权 益, 参 与 本 行 重 大 决 策, 对 重 大 事 项 发 表 独 立 意 见, 为 董 事 会 切 实 履 行 决 策 和 监 督 职 能 发 挥 作 用 独 立 董 事 参 加 董 事 会 会 议 的 情 况 : 独 立 董 事 姓 名 报 告 期 内 应 参 加 董 事 会 次 数 亲 自 出 席 次 数 委 托 出 席 次 数 缺 席 次 数 陈 春 花 何 夏 蓓 刘 晓 晖 ( 四 ) 关 于 监 事 和 监 事 会 1 监 事 会 构 成 及 工 作 情 况 本 行 第 一 届 监 事 会 由 7 名 监 事 组 成, 其 中 职 工 监 事 4 名, 非 职 工 监 事 3 名, 监 事 会 的 人 数 和 人 员 构 成 符 合 本 行 章 程 和 法 律 法 规 的 要 求 报 告 期 内, 全 体 监 事 均 能 勤 勉 尽 职,

45 依 法 列 席 董 事 会 会 议, 出 席 各 项 经 营 活 动, 独 立 提 出 专 业 意 见 ; 监 事 会 积 极 组 织 开 展 审 计 和 调 研 工 作, 强 化 风 险 管 理, 认 真 履 行 监 督 职 责 ;2012 年 监 事 会 共 召 开 会 议 5 次, 审 议 通 过 了 监 事 会 年 度 工 作 报 告 董 事 会 及 高 管 层 成 员 年 度 履 职 情 况 的 审 计 报 告 等 21 项 议 案 2 监 事 会 专 门 委 员 会 工 作 情 况 监 事 会 下 设 监 事 会 办 公 室 审 计 委 员 会 和 提 名 委 员 会 监 事 会 属 下 专 门 委 员 会 依 照 职 责 要 求, 切 实 有 效 开 展 工 作, 为 监 事 会 的 监 督 管 理 提 供 积 极 支 持 报 告 期 内, 监 事 会 下 设 的 两 个 专 门 委 员 会 共 召 开 会 议 3 次, 审 议 了 委 员 会 年 度 工 作 报 告 董 事 和 行 长 履 职 情 况 的 审 计 方 案 监 事 会 成 员 年 度 履 职 考 核 评 价 结 果 等 重 要 事 项 ( 五 ) 高 级 管 理 层 成 员 构 成 及 工 作 情 况 报 告 期 内, 本 行 高 级 管 理 层 人 员 由 1 名 行 长,1 名 常 务 副 行 长, 3 名 副 行 长,1 名 行 长 助 理 组 成 行 长 受 聘 于 董 事 会, 对 本 行 日 常 经 营 管 理 全 面 负 责 本 行 实 行 一 级 法 人 管 理 体 制, 分 支 机 构 不 具 有 法 人 资 格, 在 总 行 的 授 权 范 围 内 依 法 开 展 业 务, 其 民 事 责 任 由 总 行 承 担 高 级 管 理 层 下 设 资 产 负 债 管 理 委 员 会 贷 款 审 批 委 员 会 采 购 管 理 委 员 会 财 务 管 理 委 员 会 不 良 资 产 管 理 委 员 会 信 息 科 技 管 理 委 员 会 稽 核 监 督 管 理 委 员 会 战 略 发 展 与 竞 争 力 管 理 委 员 会 各 委 员 会 按 照 相 关 职 能 独 立 运 作 二 职 能 部 门 与 分 支 机 构 设 置 情 况 1 职 能 部 门 设 置 根 据 组 织 机 构 和 经 营 管 理 的 要 求, 总 行 设 办 公 室 人 力 资 源 部 公 司 银 行 部 零 售 银 行 部 电 子 银 行 部 金 融 市 场 部 运 营 管 理 部 计 财 部 信 贷 管 理 部 信 息 科 技 部 合 规 与 风 险 管 理 部 稽 核 审 计 部 监 察 保 卫 部 13 个 职 能 部 门, 并 明 确 了 各