一 基 本 信 息 产 品 名 称 : 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 产 品 编 号 :sd2015yz 申 请 人 : 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 4. 交 易 服 务 费 ( 年 化 ):0.5 % 5.

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1 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 产 品 说 明 书 产 品 名 称 : 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 申 请 人 : 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 参 与 方 编 码 : 承 销 商 : 致 : 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 有 限 公 司 ( 贵 中 心 ) 本 申 请 人 现 申 请 由 贵 中 心 就 前 列 项 目 产 品 ( 下 称 产 品 ) 注 册 登 记 和 后 续 转 让 与 交 易 相 关 的 登 记 结 算, 并 就 有 关 事 项 确 认 及 通 知 如 下 : 1 本 次 申 请 登 记 产 品 核 准 及 相 关 基 本 情 况 请 见 附 表 2 本 申 请 人 声 明 承 诺 并 保 证 : (1) 该 产 品 为 合 规 自 主 建 立, 不 存 在 违 约 情 形, 不 存 在 交 易 受 限 情 形, 贸 易 合 同 及 相 关 文 件 真 实, 可 适 用 贵 中 心 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 交 易 规 则 ( 试 行 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 应 收 账 款 收 益 权 产 品 交 易 服 务 指 引 ( 试 行 ) 及 其 他 鲁 金 中 心 全 部 相 关 规 定 进 行 注 册 登 记 和 后 续 转 让 与 交 易 相 关 的 登 记 结 算 ; (2) 将 遵 守 贵 中 心 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 交 易 规 则 ( 试 行 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 应 收 账 款 收 益 权 产 品 交 易 服 务 指 引 ( 试 行 ) 及 收 费 管 理 办 法 规 定, 向 贵 中 心 交 纳 各 项 费 用 ; (3) 在 委 托 贵 中 心 办 理 产 品 登 记 后, 不 会 以 任 何 形 式 进 行 场 外 交 易 及 相 关 活 动 ; (4) 就 本 申 请 和 所 附 资 料 的 真 实 准 确 完 整 合 规 性 及 登 记 后 果 承 担 全 部 责 任 ; (5) 就 该 应 收 账 款 收 益 权 产 品 到 期 兑 付 事 宜 承 担 全 部 责 任 1

2 一 基 本 信 息 产 品 名 称 : 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 产 品 编 号 :sd2015yz 申 请 人 : 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 4. 交 易 服 务 费 ( 年 化 ):0.5 % 5. 交 易 机 构 : 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 有 限 公 司 6. 转 让 规 模 :100 万 元 7. 预 期 收 益 率 ( 年 化 ):9% 存 续 期 :146 天 (2015 年 5 月 15 日 至 2015 年 10 月 8 日 ) 9. 偿 付 方 式 : 到 期 一 次 性 还 本 付 息 挂 牌 期 间 :2015 年 5 月 日 至 2015 年 5 月 日 11. 公 告 日 : 年 月 日 12. 担 保 方 : 企 业 法 人 夫 妻 双 方 担 保 + 大 股 东 青 投 集 团 有 限 公 司 担 保 13. 担 保 责 任 : 连 带 责 任 二 其 他 重 要 信 息 ( 其 他 需 要 说 明 的 填 写 此 栏 ) 14. 信 息 :( 可 对 受 让 方 资 格 进 行 设 置 ) 15. 转 让 方 企 业 简 介 无 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 注 册 成 立 于 2014 年 4 月 11 日, 隶 属 于 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 现 有 员 工 中 除 财 务 人 员 来 自 海 信 集 团 系 统 运 营 人 员 来 自 中 国 海 洋 地 质 研 究 所 非 金 融 机 构 外, 其 他 9 人 均 来 自 银 行 担 保 基 金 投 资 等 金 融 服 务 行 业 研 究 生 2 人 占 比 18%, 本 科 9 人 占 比 82% 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 成 立 于 2013 年 12 月, 注 册 资 本 5000 万 人 民 币, 是 经 商 务 部 核 准 深 圳 市 市 场 监 督 管 理 局 审 批 的, 在 深 圳 前 海 注 册 的 一 家 类 金 融 商 业 保 理 公 司, 经 营 总 部 设 在 青 岛, 公 司 核 心 管 理 层 及 核 心 团 队, 主 要 以 从 事 银 行 工 作 多 年 的 人 员 组 成 下 设 风 险 管 理 部 业 务 部 融 资 服 务 部 计 划 财 务 部 青 岛 分 公 司 公 司 以 朋 友 保 理 合 作 共 赢 为 经 营 理 念, 立 足 山 东 半 岛, 辐 射 全 国, 竭 诚 为 广 大 中 小 型 企 业 以 受 让 应 收 账 款 的 方 式 提 供 集 贸 易 融 资 销 售 分 账 户 管 理 客 户 资 信 调 查 与 评 估 应 收 账 款 管 理 与 催 收 非 商 业 性 坏 账 担 保 供 应 链 金 融 等 保 理 服 务 三 声 明 与 印 鉴 信 息 2

3 兹 声 明 : 以 上 所 填 内 容 真 实 有 效, 请 按 以 上 信 息 办 理 产 品 登 记 手 续, 现 予 以 确 认 联 系 人 : 逄 淑 军 手 机 : 申 请 人 : 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 ( 加 盖 公 章 ) 法 定 代 表 人 / 授 权 代 表 ( 签 字 ): 年 月 日 3

4 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 应 收 账 款 收 益 权 产 品 注 册 申 请 报 告 转 让 方 : 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 2015 年 5 月 7 日 4

5 释 义 在 本 注 册 申 请 报 告 中, 除 非 文 中 另 有 所 指, 下 列 词 语 具 有 如 下 含 义 : 我 国 / 中 国 指 中 华 人 民 共 和 国 公 司 本 公 司 转 让 方 本 产 品 指 指 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 公 司 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 应 收 账 款 收 益 权 产 品 应 付 方 指 青 岛 恒 科 精 密 工 业 有 限 公 司 承 销 商 指 公 司 担 保 方 指 青 岛 青 投 集 团 有 限 公 司 特 指 基 于 其 所 对 应 的 应 收 账 款 的 收 益 权, 可 作 为 应 收 账 款 收 益 权 应 收 账 款 收 益 权 资 产 包 鲁 金 中 心 / 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 法 定 节 假 日 指 指 指 指 该 业 务 中 的 转 让 标 的, 其 仅 系 收 益 权, 并 非 为 该 交 易 前 后 均 属 于 公 司 名 义 直 接 持 有 的 贸 易 合 同 项 下 债 权 亦 称 资 产 包, 特 指 由 两 个 及 以 上 的 分 别 基 于 其 所 对 应 的 应 收 账 款 的 收 益 权 所 组 成 的 转 让 标 的 之 打 包 整 体, 其 中 所 包 括 的 仅 系 收 益 权, 并 非 为 该 交 易 前 后 均 属 于 公 司 名 义 直 接 持 有 的 贸 易 合 同 项 下 债 权 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 有 限 公 司 中 华 人 民 共 和 国 的 法 定 节 假 日 ( 不 包 括 香 港 特 别 行 政 区 澳 门 特 别 行 政 区 和 台 湾 省 的 法 定 节 假 日 ) 5

6 注 册 申 请 报 告 交 易 日 存 续 期 指 指 指 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 应 收 账 款 收 益 权 产 品 注 册 申 请 报 告 鲁 金 中 心 的 对 外 营 业 日 ( 不 包 括 法 定 节 假 日 或 休 息 日 ) 投 资 者 或 承 担 余 额 包 销 义 务 的 承 销 商 划 转 交 易 价 款 次 日 起 至 收 益 权 到 期 回 购 偿 付 日 止 的 时 间 区 间 ( 到 期 回 购 偿 付 日 及 次 日 不 计 投 资 收 益 ) 收 益 率 指 系 指 预 期 收 益 率 ( 年 化 ) 报 告 期 指 转 让 方 声 明 本 注 册 报 告 依 据 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 交 易 规 则 ( 试 行 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 应 收 账 款 收 益 权 产 品 交 易 服 务 指 引 ( 试 行 ) 等 相 关 规 则 以 及 其 他 现 行 法 律 法 规 的 规 定, 结 合 转 让 方 的 实 际 情 况 编 制 转 让 方 股 东 大 会 已 批 准 本 次 产 品 转 让, 转 让 方 承 诺, 截 止 本 注 册 报 告 封 面 载 明 日 期, 本 注 册 报 告 所 披 露 的 所 有 信 息 与 本 转 让 方 提 供 给 承 销 商 的 尽 职 调 查 资 料 所 载 内 容 一 致, 真 实 准 确 完 整, 均 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏 转 让 方 承 诺 根 据 法 律 法 规 的 规 定 和 本 转 让 注 册 报 告 的 约 定 履 行 义 务, 接 受 投 资 者 监 督 6 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 2015 年 5 月 7 日

7 目 录 本 次 转 让 摘 要... 8 第 一 章 转 让 概 况 第 二 章 转 让 方 的 资 信 情 况 第 三 章 担 保 第 四 章 转 让 方 基 本 情 况 第 五 章 转 让 方 业 务 情 况 第 六 章 财 务 会 计 信 息 第 七 章 单 项 资 产 基 本 情 况 或 资 产 包 的 构 成 情 况 第 八 章 应 付 方 基 本 情 况...22 第 九 章 资 金 运 用 第 十 章 本 产 品 信 用 提 升 方 式 第 十 一 交 易 结 构 及 当 事 方 的 权 利 和 义 务 第 十 二 章 风 险 提 示 及 说 明 第 十 三 章 章 转 让 方 及 董 事 长 和 高 级 管 理 人 员 声 明

8 本 次 转 让 摘 要 产 品 名 称 : 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 产 品 摘 要 : 产 品 编 码 转 让 规 模 ( 万 元 ) 预 期 收 益 率 ( 年 化 ) 交 易 服 务 费 ( 年 化 ) 存 续 期 sd2015yz 万 元 9% 0.5% 146 天 本 产 品 将 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 挂 牌 转 让, 由 承 销 商 在 鲁 金 中 心 会 员 及 注 册 投 资 者 间 定 向 销 售, 产 品 挂 牌 交 易 期 结 束 后 未 完 成 交 易 的 余 额 部 分, 由 承 销 商 自 行 买 入 产 品 到 期 由 转 让 方 一 次 性 足 额 支 付 回 购 偿 付 资 金 ( 即 应 收 账 款 收 益 权 产 品 投 资 与 收 益 款 项, 含 投 资 本 金 部 分 和 投 资 收 益 部 分 ) 本 产 品 投 资 本 金 及 投 资 收 益 偿 付 资 金 来 源 : 偿 付 资 金 由 产 品 对 应 资 产 包 产 生 的 现 金 流 提 供 转 让 方 承 担 产 品 到 期 回 购 偿 付 责 任, 并 在 产 品 到 期 日 前 3 个 交 易 日 将 应 偿 付 资 金 足 额 划 转 至 鲁 金 中 心 指 定 账 户 上, 进 行 到 期 偿 付 产 品 到 期 日 不 能 预 设 在 国 家 法 定 节 假 日, 否 则 应 将 国 家 法 定 节 假 日 的 次 日 视 为 产 品 到 期 日, 并 应 按 该 产 品 相 关 标 准 计 算 国 家 法 定 节 假 日 期 间 的 投 资 收 益 若 到 期 日 次 日 为 国 家 法 定 节 假 日 的, 应 按 该 产 品 相 关 标 准 计 算 到 期 日 当 日 的 投 资 收 益 担 保 方 式 : 1 青 岛 青 投 集 团 有 限 公 司 为 本 期 产 品 的 到 期 偿 付 提 供 无 条 件 回 购 责 任 2 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 法 定 代 表 人 青 岛 分 公 司 负 责 人 霍 庆 红 夫 妻 双 方 为 本 期 产 品 的 到 期 偿 付 提 供 无 条 件 不 可 撤 销 的 连 带 责 任 担 保 3 本 产 品 中 应 付 方 1 青 岛 恒 科 精 密 工 业 有 限 公 司 为 应 收 账 款 到 期 付 款 提 供 回 购 责 任 ; 8

9 4 本 产 品 中 应 付 方 1 青 岛 恒 科 精 密 工 业 有 限 公 司 法 定 代 表 人 唐 金 杨 ( 未 婚 ) 为 应 收 账 款 到 期 付 款 提 供 无 条 件 不 可 撤 销 的 连 带 责 任 担 保 5 本 产 品 中 应 付 方 2 威 海 恒 科 精 工 有 限 公 司 为 应 收 账 款 到 期 提 供 最 终 付 款 责 任 威 海 恒 科 精 工 有 限 公 司 大 股 东 为 天 津 亿 达 投 资 有 限 公 司 天 津 亿 达 投 资 有 限 公 司 为 天 津 市 国 资 委 下 属 企 业 9

10 第 一 章 转 让 概 况 一 本 次 转 让 的 基 本 情 况 ( 一 ) 转 让 方 基 本 情 况 公 司 注 册 名 称 : 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 法 定 代 表 人 : 霍 庆 红 注 册 资 本 :5000 万 元 注 册 日 期 :2014 年 4 月 11 日 工 商 注 册 号 : 地 址 : 山 东 省 青 岛 市 市 南 区 东 海 西 路 12 号 8 号 楼 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 经 营 范 围 : 保 付 代 理 ( 非 银 行 融 资 类 ); 从 事 担 保 业 务 ( 非 融 资 性 担 保 ); 供 应 链 管 理 一 般 经 营 项 目 :( 无 ) ( 二 ) 核 准 情 况 及 规 模 ( 三 ) 本 期 应 收 账 款 收 益 权 产 品 的 主 要 条 款 1 转 让 主 体 : 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 2 产 品 名 称 : 鲁 金 惠 融 财 富 中 星 四 期 3 产 品 期 限 :2015 年 5 月 15 日 至 2015 年 10 月 8 日 4 转 让 规 模 :100 万 元 5 产 品 代 码 :sd2015yz 收 益 率 ( 年 化 ):9% 7 转 让 对 象 : 8 交 易 服 务 费 ( 年 化 ):0.5 % 9 产 品 形 式 : 10 支 付 本 金 及 投 资 收 益 方 式 : 一 次 性 到 期 还 本 付 息 11 产 品 流 通 : 10

11 12 担 保 方 式 : 企 业 法 人 夫 妻 个 人 担 保 + 大 股 东 青 岛 青 投 集 团 有 限 公 司 担 保 13 资 金 用 途 : 14 税 务 提 示 : 15 适 用 法 律 及 争 议 解 决 : 二 本 期 应 收 账 款 收 益 权 产 品 转 让 的 有 关 机 构 ( 一 ) 转 让 方 : 公 司 名 称 : 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 地 址 : 山 东 省 青 岛 市 市 南 区 东 海 西 路 12 号 8 号 楼 法 定 代 表 人 : 霍 庆 红 注 册 资 本 :5000 万 元 电 话 : 传 真 : ( 二 ) 承 销 商 公 司 名 称 : 地 址 : 法 定 代 表 人 : 注 册 资 本 : 电 话 : 传 真 : ( 三 ) 应 付 方 1 公 司 名 称 : 青 岛 恒 科 精 密 工 业 有 限 公 司 地 址 : 青 岛 市 城 阳 区 棘 洪 滩 街 道 ( 青 岛 环 海 新 材 料 工 业 园 地 内 ) 法 定 代 表 人 : 唐 金 杨 注 册 资 本 :1800 万 元 电 话 : 传 真 : 简 介 : 青 岛 恒 科 精 密 工 业 有 限 公 司 注 册 资 本 1800 万 元, 是 一 家 集 模 具 研 发 设 计 制 造 注 塑 成 形 及 模 具 刚 才 销 售 服 务 于 一 体 的 独 资 企 业 企 业 已 经 与 世 11

12 界 五 百 强 企 业 富 士 康 松 下 韩 国 圣 度 三 星 LG 西 门 子 等 建 立 了 长 期 稳 定 的 的 合 作 关 系, 并 积 极 开 拓 亚 洲 及 欧 美 市 场, 目 前 该 公 司 产 品 已 出 口 到 德 国 意 大 利 美 国 韩 国 日 本 泰 国 ( 四 ) 应 付 方 2 公 司 名 称 : 威 海 恒 科 精 工 有 限 公 司 地 址 : 威 海 高 区 火 炬 路 -305 号 法 定 代 表 人 : 唐 金 喜 注 册 资 本 :12000 万 元 电 话 : 传 真 : 简 介 : 威 海 恒 科 精 工 有 限 公 司 成 立 于 2010 年 11 月 18 日, 目 前 员 工 800 余 人, 是 一 家 集 模 具 开 发 设 计 制 造 注 塑 冲 压 组 装 为 一 体 的 混 合 经 营 制 企 业, 为 韩 国 三 星 电 子 ( 山 东 ) 数 码 打 印 机 有 限 公 司 在 威 海 的 主 要 配 套 制 造 供 应 商 公 司 已 通 过 ISO9001 和 ISO14001 认 证 公 司 主 要 产 品 为 打 印 机 家 具 汽 车 钟 表 及 办 公 自 动 化 设 备 等 领 域 的 精 密 塑 胶 模 具 五 金 模 具 塑 胶 产 品 和 工 装 治 具 以 及 为 韩 国 三 星 公 司 打 印 机 提 供 配 套 零 部 件 生 产 公 司 在 模 具 加 工 及 注 塑 冲 压 成 型 方 面 具 有 行 业 领 先 能 力 和 水 平 ( 四 ) 律 师 事 务 所 ( 若 有 ) 事 务 所 名 称 : 法 定 代 表 人 : 成 立 时 间 : 执 业 证 许 可 号 : 地 址 : 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 简 介 : 12

13 ( 五 ) 担 保 机 构 公 司 注 册 名 称 : 青 岛 青 投 集 团 有 限 公 司 法 定 代 表 人 : 薛 兆 荣 注 册 资 本 :20000 万 元 注 册 日 期 :2012 年 11 月 8 日 工 商 注 册 号 : 地 址 : 青 岛 市 市 南 区 山 东 路 22 号 1 号 楼 27J 户 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : ( 六 ) 注 册 登 记 挂 牌 交 易 结 算 机 构 名 称 : 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 有 限 公 司 地 址 : 山 东 省 济 南 市 历 下 区 山 大 路 157 号 华 强 国 际 中 心 24 层 电 话 : 传 真 : 三 转 让 方 与 本 次 转 让 的 有 关 机 构 人 员 的 关 联 关 系 截 至 本 转 让 注 册 报 告 封 面 载 明 日 期, 转 让 方 与 本 次 转 让 有 关 的 中 介 机 构 及 其 法 定 代 表 人 负 责 人 及 经 办 人 员 之 间 不 存 在 直 接 或 间 接 的 股 权 关 联 关 系 13

14 第 二 章 转 让 方 的 资 信 情 况 一 转 让 方 的 资 信 情 况 ( 一 ) 转 让 方 获 得 的 银 行 贷 款 及 其 他 融 资 情 况 ( 单 位 : 万 元 ) 无 ( 二 ) 最 近 [ ] 年 与 主 要 客 户 发 生 业 务 往 来 时, 是 否 有 严 重 违 约 现 象 无 ( 三 ) 最 近 [ ] 年 转 让 的 应 收 账 款 收 益 权 情 况 无 ( 四 ) 最 近 [ ] 年 关 于 本 贸 易 合 同 的 履 约 情 况 在 经 营 中, 转 让 方 按 照 公 司 法 和 合 同 法 的 约 定, 依 法 合 规 履 行 保 理 商 责 任, 未 出 现 违 约 情 况 ; 所 做 的 业 务 全 部 到 期 结 清, 未 出 现 逾 期 不 良 现 象 ( 五 ) 本 次 转 让 后 应 收 账 款 收 益 权 余 额 占 转 让 方 最 近 一 期 净 资 产 的 比 例 14

15 第 三 章 担 保 本 期 产 品 由 青 岛 青 投 集 团 有 限 公 司 为 产 品 到 期 后, 转 让 方 一 次 性 足 额 支 付 回 购 偿 付 资 金 ( 即 应 收 账 款 收 益 权 产 品 投 资 与 收 益 款 项, 含 投 资 本 金 部 分 和 投 资 收 益 部 分, 以 及 延 期 利 息 ) 提 供 全 额 无 条 件 不 可 撤 销 连 带 责 任 保 证 担 保, 担 保 范 围 包 括 本 期 产 品 中 的 全 部 本 金 及 收 益 以 及 权 利 人 之 权 利 实 现 的 合 理 费 用 ( 即 应 覆 盖 该 产 品 相 关 合 同 中 约 定 的 回 购 价 格 违 约 责 任 和 权 利 人 之 权 利 实 现 费 用 ) 一 担 保 方 的 基 本 情 况 ( 一 ) 基 本 情 况 简 介 公 司 注 册 名 称 : 青 岛 青 投 集 团 有 限 公 司 法 定 代 表 人 : 薛 兆 荣 注 册 资 本 :20000 万 元 注 册 日 期 :2012 年 11 月 8 日 工 商 注 册 号 : 地 址 : 青 岛 市 市 南 区 山 东 路 22 号 1 号 楼 27J 户 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 经 营 范 围 : 企 业 管 理 一 般 经 营 项 目 : 公 司 概 况 : 青 岛 青 投 集 团 是 青 岛 市 江 苏 商 会 执 行 会 长 单 位 企 业, 是 世 界 华 商 协 会 终 身 理 事 长 单 位 企 业 集 团 从 最 初 的 单 一 企 业 发 展 至 今 天 的 综 合 门 类 十 多 个 企 业, 走 过 了 十 年 历 史 集 团 全 资 或 控 股 两 个 金 融 企 业 一 个 房 地 产 开 发 公 司 一 个 房 地 产 经 纪 公 司 六 个 连 锁 商 务 酒 店 一 个 律 师 事 务 所 一 个 国 际 贸 易 公 司 一 个 会 所 ; 集 团 参 股 一 个 基 金 公 司 一 个 科 技 公 司 一 个 白 酒 红 酒 公 司 ; 创 办 青 岛 投 资 金 融 专 业 杂 志 旗 下 拥 有 的 多 家 子 公 司, 均 在 青 岛 业 界 创 下 良 好 口 碑 ( 二 ) 在 保 余 额 情 况 担 保 人 无 对 外 担 保 15

16 ( 三 ) 主 要 财 务 指 标 截 止 到 2014 年 12 月 底 : 总 资 产 : 万 元 ; 净 资 产 :19450 万 元 ; 净 利 润 : 万 元 ( 四 ) 担 保 方 之 信 用 评 级 担 保 方 之 信 用 评 级 报 告 ( 评 级 结 果 等 级 为 AA[ 含 ]), 并 附 评 级 机 构 和 评 估 师 主 体 资 格 和 专 业 资 格 之 各 项 证 书 等 情 况 : 二 本 次 产 品 的 反 担 保 措 施 16

17 第 四 章 转 让 方 基 本 情 况 一 转 让 方 历 史 沿 革 情 况 日 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 名 称 在 国 家 工 商 总 局 核 准 通 过 日 深 圳 市 市 场 监 督 管 理 局 下 发 营 业 执 照, 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 成 立 日 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 验 资 备 案 完 成 日 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 成 立 二 转 让 方 股 权 性 质 结 构 股 东 姓 名 : 出 资 额 出 资 比 例 出 资 形 式 青 岛 青 投 集 团 有 限 公 司 2600 万 元 52% 货 币 淮 安 普 兰 企 业 服 装 有 限 公 司 500 万 元 10% 货 币 股 东 姓 名 : 出 资 额 出 资 比 例 出 资 形 式 杨 海 军 500 万 元 10% 货 币 吴 金 广 500 万 元 10% 货 币 霍 庆 红 400 万 元 8% 货 币 张 书 国 400 万 元 8% 货 币 霍 跃 峰 100 万 元 2% 货 币 三 转 让 方 的 组 织 结 构 总 经 理 业 务 部 风 险 管 理 部 融 资 服 务 部 计 划 财 务 部 运 营 管 理 部 保 理 融 资 服 务 保 理 票 据 保 理 系 统 运 行 行 政 服 务 青 岛 分 公 司 四 公 司 控 股 股 东 与 实 际 控 制 人 情 况 1. 青 岛 青 投 集 团 有 限 公 司 营 业 执 照 号 : 淮 安 普 兰 企 业 服 装 有 限 公 司 营 业 执 照 号 : 杨 海 军 身 份 证 号 : 吴 金 广 身 份 证 号 : X 5. 霍 庆 红 身 份 证 号

18 6. 张 书 国 身 份 证 号 : 霍 跃 峰 身 份 证 号 : 五 公 司 股 东 关 联 关 系 情 况 六 公 司 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 ( 一 ) 公 司 董 事 及 简 历 执 行 董 事 : 霍 庆 红 霍 庆 红, 男,1967 年 3 月 出 生, 籍 贯 : 河 北 省 迁 西 县,2008 年 入 党 1988 年 毕 业 于 河 北 财 经 学 院 金 融 系, 大 学 本 科, 经 济 学 学 士, 经 济 师 会 计 师 主 要 工 作 经 历 : , 工 作 于 青 岛 市 农 行 市 南 支 行, 历 任 信 贷 员 副 科 长 ; , 任 职 于 农 行 青 岛 市 分 行, 主 要 负 责 行 内 的 信 贷 管 理 体 制 改 革, 任 副 主 任 科 员 ; , 调 入 中 信 银 行 市 北 支 行, 先 后 任 职 计 划 信 贷 部 计 划 审 查 部 分 理 处 业 务 部 负 责 人 支 行 副 行 长 ; , 中 信 银 行 人 民 路 支 行 行 长 , 中 信 银 行 青 岛 分 行 信 用 审 查 部 其 中 : , 任 中 信 银 行 威 海 分 行 副 行 长 风 险 总 监 ; , 任 中 信 银 行 烟 台 分 行 副 行 长 风 险 总 监 , 中 信 银 行 青 岛 分 行 风 险 管 理 部 信 贷 管 理 部, 副 总 经 理 , 筹 建 日 照 银 行 青 岛 分 行, 任 风 险 管 理 部 总 经 理 ; 至 2013 年 3 月 末, 筹 建 河 北 银 行 青 岛 分 行, 任 副 行 长 月 至 今, 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 执 行 董 事 法 定 代 表 人 ; 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 负 责 人 ( 二 ) 公 司 监 事 及 简 历 监 事 : 吴 金 广 河 北 大 学 经 济 管 理 专 业 毕 业, 后 在 山 东 经 济 管 理 干 部 学 院 学 习 法 律 年 在 半 岛 都 市 报 工 作 年 在 山 东 法 制 报 工 作, 先 后 任 山 东 法 制 报 青 岛 办 事 处 办 公 室 主 任 办 事 处 副 主 任 办 事 处 主 任 2007 年 至 今, 担 任 青 岛 市 政 协 法 制 委 员 会 和 谐 司 法 民 主 监 督 团 成 员 ; 青 岛 市 工 商 业 联 合 会 企 业 维 权 委 员 会 副 秘 书 长 ; 青 岛 中 卓 世 嘉 实 业 发 展 有 限 公 司 董 事 长 ; 山 东 省 河 北 商 会 常 务 副 会 长 等 职 务 ( 三 ) 公 司 管 理 人 员 简 历 市 场 部 总 监 经 理 逄 淑 军 : 青 岛 崂 山 仰 口 国 际 旅 游 度 假 村 业 务 员 18

19 交 通 银 行 城 阳 支 行 客 户 经 理 河 北 银 行 青 岛 分 行 客 户 经 理 今 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 市 场 部 经 理 风 险 部 经 理 杨 学 群 : 中 国 海 洋 大 学 国 际 法 学 硕 士 山 东 海 之 诺 律 师 事 务 所 律 师 助 理 青 岛 新 天 地 环 保 集 团 法 务 部 经 理 山 东 焦 化 集 团 青 岛 公 司 法 务 部 经 理 河 北 银 行 青 岛 分 行 风 险 经 理 至 今 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 风 险 部 经 理 19

20 第 五 章 转 让 方 业 务 情 况 一 转 让 方 所 在 行 业 现 状 和 前 景 ( 一 ) 行 业 概 况 在 当 前 国 内 外 贸 易 不 断 扩 张 的 形 势 下, 为 了 维 持 良 好 的 合 作 关 系, 卖 方 企 业 一 般 都 会 给 予 买 方 企 业 一 定 的 赊 账 期, 但 是 由 于 买 方 企 业 的 信 用 层 次 不 齐, 卖 方 企 业 就 很 可 能 面 临 由 于 赊 销 而 遭 受 到 的 资 金 紧 张 和 买 方 信 用 风 险 等 问 题 保 理 是 一 种 集 贸 易 融 资 商 业 资 信 调 查 应 收 账 款 管 理 及 信 用 风 险 担 保 于 一 体 的 新 兴 综 合 性 金 融 服 务 就 应 运 而 生 保 理 目 前 在 国 内, 保 理 作 为 一 项 新 兴 的 业 务 正 在 逐 渐 被 广 大 银 行 所 推 出, 被 广 大 企 业 所 采 用 商 业 保 理 公 司 是 根 据 国 家 商 务 部 关 于 商 业 保 理 试 点 有 关 工 作 的 通 知 设 立 的 截 至 2013 年 12 月 31 日, 全 国 已 注 册 成 立 商 业 保 理 公 司 284 家, 其 中 深 圳 107 家, 天 津 97 家, 上 海 56 家, 江 苏 6 家, 重 庆 浙 江 各 5 家, 北 京 广 东 各 3 家, 吉 林 山 东 各 2 家, 辽 宁 河 南 各 1 家 ( 二 ) 行 业 监 管 机 制 国 家 商 务 部 ; 深 圳 商 务 局 深 圳 前 海 管 理 局 深 圳 市 市 场 监 督 管 理 局 ( 三 ) 主 要 法 律 法 规 及 政 策 物 权 法 合 同 法 ( 四 ) 影 响 行 业 发 展 的 有 利 及 不 利 因 素 有 利 因 素 : 1. 在 买 方 市 场 条 件 下, 赊 销 结 算 方 式 日 渐 盛 行, 决 定 了 保 理 行 业 具 有 广 阔 的 前 景 2. 企 业 应 收 账 款 风 险 的 不 断 提 高 决 定 了 保 理 业 具 有 良 好 的 发 展 前 景 3. 银 行 保 理 和 商 业 保 理 的 差 异, 决 定 了 商 业 保 理 有 更 大 的 发 展 空 间 4. 作 为 国 内 信 用 服 务 体 系 建 设 的 一 个 重 要 内 容, 决 定 了 保 理 业 具 有 很 好 的 发 展 机 遇 不 利 因 素 : 1. 保 理 行 业 的 法 律 法 规 还 不 健 全 2. 商 业 保 理 企 业 业 务 规 模 参 差 不 齐, 从 业 人 员 素 质 不 等 二 转 让 方 主 营 业 务 开 展 情 况 ( 一 ) 公 司 主 营 业 务 经 营 范 围 : 许 可 经 营 项 目 : 保 付 代 理 ( 非 银 行 融 资 类 ); 从 事 担 保 业 务 ( 非 融 资 性 担 保 ); 一 般 经 营 项 目 :( 无 ) 供 应 链 管 理 20

21 ( 二 ) 公 司 经 营 理 念 公 司 以 朋 友 保 理 合 作 共 赢 为 经 营 理 念, 以 风 险 控 制 优 先 做 专 业 保 理 为 原 则, 在 三 到 五 年 内, 争 做 民 营 保 理 企 业 的 排 头 兵 ( 三 ) 公 司 的 主 要 产 品 1 星 保 理 产 品, 包 括 : 预 付 款 融 资 : 供 应 商 转 让 应 收 账 款 提 前 获 得 保 理 资 金 买 断 保 理 : 为 供 应 商 卖 断 应 收 账 款 优 化 财 报 担 保 保 理 : 为 供 应 商 担 保 使 其 获 得 银 行 授 信 融 资 票 据 保 理 : 商 票 或 银 承 转 让 下 的 票 据 管 理 和 融 资 居 间 保 理 : 依 据 供 应 商 应 收 账 款 特 点, 为 其 提 供 多 种 资 金 融 通 渠 道 2 星 保 理 服 务 : 服 务 保 理 : 提 供 应 收 账 款 回 收 管 理 服 务 ; 提 供 财 务 统 计 报 表 咨 询 服 务 ; 提 供 销 售 管 理 顾 问 服 务 ; 提 供 下 游 赊 销 额 度 审 核 服 务 延 期 保 理 催 收 保 理 : 应 收 账 款 到 期 前 对 付 款 方 提 示 和 督 促 ; 应 收 账 款 逾 期 后 对 付 款 方 催 收 ( 四 ) 公 司 的 业 务 流 程 及 管 理 体 系 1 业 务 流 程 : 第 一 步, 保 理 业 务 准 备 1) 卖 方 客 户 考 察 2) 需 求 分 析 与 保 理 品 种 选 择 3) 业 务 谈 判 与 保 理 合 同 4) 保 理 商 建 立 销 售 分 户 账 第 二 步, 发 票 处 理 1) 发 票 转 让 与 转 让 通 知 2) 发 票 列 表 3) 接 受 转 让 或 拒 绝 第 三 步, 保 理 商 收 款 或 应 收 帐 款 的 催 收 2 管 理 体 系 : 分 部 门 确 立 职 责, 按 环 节 处 理 业 务 1) 业 务 部 门 的 职 责 : 负 责 拓 展 业 务, 考 察 潜 在 客 户 的 整 体 情 况, 出 具 卖 方 整 体 情 况 调 查 报 告, 选 择 适 用 于 保 理 业 务 的 客 户 协 助 客 户 整 理 出 确 切 的 业 务 需 求 并 选 择 适 合 的 保 理 业 务 品 种, 出 具 需 求 分 析 与 保 理 业 务 品 种 选 择 报 告, 提 交 业 务 经 理 审 核 在 业 务 经 理 审 批 操 作 方 案 后, 业 务 人 员 提 交 以 下 材 料 审 批 : 卖 方 整 体 情 况 调 查 报 告 21

22 需 求 分 析 与 保 理 业 务 品 种 选 择 报 告 卖 方 客 户 清 单 买 方 付 款 记 录 和 卖 方 的 财 务 报 表, 包 括 资 产 负 债 表 损 益 表 和 现 金 流 量 表 负 责 考 察 买 卖 双 方 的 基 础 交 易 关 系, 必 要 时 跟 踪 发 货 行 使 对 卖 方 的 日 常 的 监 督 管 理 职 能 负 责 与 企 业 进 行 对 帐, 并 进 行 拜 访, 关 注 企 业 经 营 管 理 方 面 的 变 化, 对 整 体 风 险 情 况 做 出 评 价, 按 月 上 报 保 理 业 务 客 户 调 查 情 况 反 馈 表 及 时 发 现 并 处 理 间 接 付 款 及 其 他 非 正 常 现 象, 上 报 异 常 业 务 情 况 调 查 表 监 控 买 方 的 付 款 情 况 向 买 方 提 供 的 应 收 帐 款 报 告, 针 对 大 额 和 集 中 到 期 的 发 票, 在 到 期 前 一 周 内, 提 示 买 方 付 款 ; 负 责 催 收 工 作, 及 时 发 现 并 解 决 问 题 ; 收 集 相 关 的 内 部 及 外 部 信 息, 判 断 买 方 整 体 风 险 情 况, 出 具 买 方 客 户 调 查 报 告 处 理 争 议, 填 写 争 议 情 况 调 查 表 2) 风 险 管 理 部 服 务 部 的 职 责 协 助 业 务 部 门 拓 展 保 理 业 务, 审 核 客 户 经 理 提 交 的 需 求 分 析 与 保 理 业 务 品 种 选 择 报 告, 协 助 进 行 产 品 设 计, 确 定 产 品 操 作 方 案, 保 障 保 理 产 品 的 正 确 使 用 指 导 并 协 助 业 务 部 门 进 行 保 理 业 务 协 议 的 谈 判, 落 实 保 理 业 务 要 约 函 的 内 容 和 相 关 的 辅 助 担 保 措 施, 确 保 保 理 业 务 协 议 的 正 确 签 署 指 导 并 落 实 保 理 业 务 导 入 函 的 制 作 和 签 发, 使 每 一 个 买 方 客 户 了 解 保 理 业 务 的 安 排, 确 保 保 理 业 务 的 正 常 开 展 ( 如 果 卖 方 将 现 有 的 应 收 账 款 同 时 转 让 给 保 理 商, 要 求 卖 方 在 寄 送 保 理 业 务 导 入 函 的 同 时, 发 出 关 于 XX 公 司 已 转 让 的 应 收 帐 款 的 通 知, 使 买 方 明 确 应 收 账 款 的 转 让 并 确 认 记 载 的 准 确 性 ) 审 查 并 监 督 业 务 部 门 在 保 理 业 务 开 展 的 过 程 中 对 买 卖 双 方 的 管 理 工 作, 风 险 控 制 的 措 施 及 对 异 常 业 务 情 况 的 处 理 方 式 负 责 并 帐 工 作, 确 定 帐 户 转 移 的 时 间 方 法, 以 及 双 方 具 体 的 工 作 安 排 建 立 销 售 分 户 帐 和 资 金 帐 户 审 核 卖 方 提 交 的 发 票 及 发 票 清 单, 保 证 客 户 对 应 收 账 款 进 行 了 有 效 的 转 让 通 知 根 据 发 票 / 贷 项 清 单 记 录 销 售 分 户 帐 的 变 动 情 况, 接 受 应 收 账 款 的 转 让 控 制 融 资 额 度 的 使 用, 为 客 户 提 供 预 付 款 和 付 款 处 理 买 方 的 付 款 管 理 应 收 账 款 的 债 权, 在 每 月 月 末 出 具 应 收 账 款 报 告, 使 买 方 明 确 应 收 账 款 的 到 期 日, 同 时 提 示 客 户 经 理 进 行 必 要 的 催 收 发 生 买 方 迟 付 的 时 候, 向 买 方 发 出 催 收 函 定 期 向 卖 方 提 交 未 结 清 应 收 帐 款 报 告 债 权 分 析 融 资 情 况 以 及 争 议 情 况 等 多 种 报 告, 协 助 企 业 管 理 应 收 账 款 3) 主 要 业 务 环 节 的 管 理 (1) 卖 方 考 察 阶 段 : 业 务 部 门 出 具 卖 方 整 体 情 况 调 查 报 告 ; 22

23 (2) 需 求 分 析 与 保 理 业 务 品 种 选 择 阶 段 : 业 务 部 门 出 具 需 求 分 析 与 保 理 业 务 品 种 选 择 报 告 提 交 业 务 经 理 审 核, 并 签 署 意 见 ; (3) 审 批 阶 段 : 业 务 部 门 将 卖 方 整 体 情 况 调 查 报 告 需 求 分 析 与 保 理 业 务 品 种 选 择 报 告 卖 方 客 户 清 单 买 方 付 款 记 录 和 卖 方 的 财 务 报 表, 包 括 资 产 负 债 表 损 益 表 和 现 金 流 量 表 提 交 相 应 机 构 审 批 (4) 合 同 谈 判 与 缔 约 阶 段 : 业 务 经 理 协 助 业 务 人 员 发 出 保 理 业 务 要 约 函 给 客 户, 并 签 署 保 理 业 务 协 议 (5) 建 立 销 售 分 户 帐 阶 段 (6) 导 入 保 理 业 务 阶 段 : 业 务 部 门 监 督 卖 方 签 发 导 入 函 给 买 方 (7) 发 票 转 让 阶 段 : 客 户 提 供 保 理 业 务 申 请 书, 列 明 发 票 清 单, 连 同 发 票 运 输 凭 证 合 同 及 转 让 通 知, 记 录 应 收 账 款 的 变 动 情 况 保 理 业 务 申 请 书 须 核 符 签 发 人 印 鉴 (8) 保 理 商 收 款 阶 段 : 在 应 收 账 款 月 报 ( 买 方 ) 到 期 前 提 示 买 方, 并 监 督 买 方 付 款 (9) 催 收 阶 段 : 依 据 催 收 函, 业 务 部 门 负 责 催 收 工 作 (10) 保 理 融 资 : 在 可 融 资 余 额 的 范 围 内 为 客 户 提 供 贸 易 融 资 (11) 买 方 的 日 常 风 险 控 制 : 定 期 对 卖 方 进 行 调 查, 出 具 买 方 客 户 调 查 报 告 (12) 必 要 的 跟 踪 发 货 在 保 理 业 务 开 展 过 程 中, 必 要 时 应 跟 踪 发 货 过 程, 以 充 分 了 解 基 础 交 易 情 况 跟 踪 发 货 后, 应 填 写 跟 踪 发 货 情 况 调 查 表 (13) 争 议 的 处 理 : 融 资 部 发 出 保 理 业 务 争 议 通 知 单 给 卖 方 客 户 经 理 跟 踪 并 负 责 争 议 的 解 决 过 程, 并 填 写 争 议 情 况 调 查 表 给 融 资 经 理, 融 资 经 理 签 署 意 见 (14) 保 理 业 务 的 终 止 : 保 理 商 发 出 保 理 业 务 终 止 通 知 书 给 客 户 ( 五 ) 公 司 贷 款 审 核 模 式 及 风 险 管 理 1 审 核 模 式 : 审 核 模 式 : 业 务 部 上 报 业 务 风 险 部 现 场 核 查 信 审 会 召 开 批 复 保 理 额 度 根 据 客 户 需 要 提 供 保 理 融 资 等 服 务 2 风 险 管 理 : (1) 静 态 风 险 管 理 : 完 善 的 保 理 合 同 体 系 及 相 关 法 律 文 件 (2) 动 态 风 险 管 理 : 现 场 核 实 开 信 审 会 提 出 批 复 意 见 合 同 中 设 立 特 殊 条 款 保 理 后 期 管 理 等 ( 六 ) 报 告 期 公 司 整 体 经 营 状 况 自 成 立 以 来, 公 司 通 过 招 聘 人 员 建 帐 建 制 业 务 开 发 等, 业 务 得 到 了 稳 健 有 序 发 展 至 2014 年 底, 累 计 对 11 家 中 小 企 业 办 理 保 理 融 资 万 元, 利 用 自 有 资 金 先 后 尝 试 了 预 付 款 融 资 票 据 保 理 居 间 保 理 服 务 保 理 定 向 保 理 23

24 延 期 保 理 等 业 务 品 种, 创 造 利 润 61 万 元, 保 理 融 资 无 逾 期 ( 七 ) 报 告 期 公 司 股 东 担 保 贷 款 情 况 无 ( 八 ) 展 期 贷 款 情 况 无 ( 九 ) 逾 期 贷 款 情 况 无 ( 十 ) 公 司 行 业 地 位 1 在 青 岛 地 区, 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 是 管 理 总 部 在 青 岛 的 唯 一 一 家 商 业 保 理 公 司 2 在 首 届 保 理 法 律 问 题 研 讨 会 上, 中 星 商 业 保 理 公 司 员 工 发 表 专 业 论 文 两 篇 ; 3 公 司 员 工 多 数 来 自 银 行 系 统, 具 有 专 业 的 金 融 知 识 和 金 融 实 务 经 验 ; 4 公 司 聘 用 专 业 律 师 为 保 理 业 务 提 供 法 律 风 险 防 控 措 施, 在 行 业 内 该 操 作 模 式 走 在 前 列 24

25 第 六 章 财 务 会 计 信 息 一 主 要 财 务 数 据 ( 单 位 : 元 ) 截 止 到 2014 年 12 月 底 : 总 资 产 : 万 元 净 资 产 : 万 元 净 利 润 :61.05 万 元 二 财 务 数 据 分 析 ( 一 ) 报 告 期 报 表 资 产 负 债 结 构 分 析 1 流 动 资 产 率 = 流 动 资 产 / 资 产 总 额 = / =99.9%, 流 动 资 产 率 高, 反 映 出 企 业 生 产 经 营 活 动 重 要, 发 展 势 头 旺 盛, 公 司 的 盈 利 能 力 强 2 自 有 资 金 负 债 率 = 负 债 总 额 ( 流 动 负 债 + 长 期 负 债 )/ 资 本 总 金 额 ( 所 有 者 权 益 )=102.71/ =7.92% 公 司 的 自 有 资 金 负 债 率 低, 公 司 的 偿 债 能 力 有 保 证, 借 款 的 安 全 系 数 高 ( 三 ) 盈 利 能 力 分 析 资 产 净 利 率 = 净 利 润 平 均 资 产 总 额 =61.05/699.89=8.72%, 企 业 资 产 利 用 的 效 率 较 好, 整 个 企 业 盈 利 能 力 较 强 ( 四 ) 现 金 流 量 分 析 ( 单 位 : 元 ) 经 营 活 动 现 金 流 入 量 大 于 流 出 量, 销 售 回 款 良 好, 创 现 能 力 强 ( 五 ) 贷 款 发 放 情 况 25

26 第 七 章 单 项 资 产 基 本 情 况 或 资 产 包 的 构 成 情 况 一 单 项 资 产 或 资 产 包 的 组 成 资 产 ( 元 ) 二 单 项 资 产 或 资 产 包 总 体 特 征 三 风 险 控 制 措 施 四 持 续 信 息 披 露 转 让 方 将 根 据 金 交 所 的 要 求 进 行 持 续 信 息 公 开, 对 资 产 包 情 况 加 以 披 露 26

27 第 八 章 应 付 方 情 况 一 应 付 方 的 基 本 情 况 ( 一 ) 应 付 方 基 本 情 况 公 司 注 册 名 称 : 青 岛 恒 科 精 密 工 业 有 限 公 司 法 定 代 表 人 : 唐 金 杨 注 册 资 本 :1800 万 元 注 册 日 期 :2004 年 6 月 3 日 工 商 注 册 号 : 地 址 : 青 岛 市 城 阳 区 棘 洪 滩 街 道 ( 青 岛 环 海 新 材 料 工 业 园 地 内 ) 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 经 营 范 围 : 加 工 生 产 模 具 五 金 制 品 一 般 经 营 项 目 :( 无 ) 第 九 章 资 金 运 用 一 转 让 方 融 资 需 求 分 析 二 本 次 资 金 使 用 计 划 三 本 次 产 品 还 款 情 况 分 析 四 转 让 方 承 诺 公 司 承 诺 本 产 品 所 获 得 的 资 金 将 按 符 合 国 家 相 关 法 律 法 规 及 政 策 要 求, 在 严 格 控 制 风 险 的 前 提 下 合 理 运 用 在 本 产 品 存 续 期 内 若 变 更 资 金 用 途 或 经 营 出 现 重 大 变 动 时, 将 及 时 披 露 有 关 信 息 五 前 次 资 金 使 用 情 况 的 说 明 本 次 为 转 让 方 首 次 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 转 让 应 收 账 款 收 益 权 27

28 第 十 章 本 产 品 信 用 提 升 方 式 一 内 部 信 用 提 升 方 式 二 外 部 信 用 提 升 方 式 28

29 第 十 一 章 交 易 结 构 及 当 事 方 的 权 利 和 义 务 一 交 易 结 构 二 当 事 方 的 主 要 权 利 和 义 务 转 让 方 转 让 方 可 转 让 收 益 权 获 得 资 金 及 到 期 应 回 购 偿 付, 选 择 鲁 金 中 心 认 可 的 担 保 方 承 销 商 同 时 应 按 转 让 标 准 整 理 打 包 应 收 账 款, 保 证 资 产 的 真 实 合 法 和 有 效 性, 配 合 相 关 机 构 对 其 的 调 查, 资 产 的 日 常 管 理, 对 借 款 人 的 还 款 催 收 担 保 方 担 保 方 可 对 转 让 方 拟 转 让 产 品 的 资 产 包 进 行 复 查, 同 时 应 对 收 益 权 到 期 回 购 偿 付 提 供 担 保, 在 到 期 回 购 偿 付 出 现 异 常 时 进 行 代 偿, 发 生 代 偿 时 向 转 让 方 追 偿 承 销 商 承 销 商 可 与 转 让 方 就 产 品 承 销 事 宜 进 行 协 商, 并 签 署 余 额 包 销 的 承 销 协 议 通 过 鲁 金 中 心 将 产 品 定 向 销 售 给 鲁 金 中 心 的 会 员 或 注 册 投 资 者, 产 品 挂 牌 交 易 期 结 束 后 未 售 出 的 余 额 部 分 由 承 销 商 自 行 买 入, 并 按 季 度 编 制 报 告, 披 露 资 产 包 的 情 况 投 资 者 ( 可 对 投 资 者 的 认 购 资 格 进 行 限 定 ) 投 资 者 可 进 行 买 卖 交 易, 产 品 到 期 获 得 投 资 收 益 29

30 第 十 二 章 风 险 提 示 及 说 明 下 文 总 结 了 投 资 中 可 能 存 在 的 部 分 风 险, 每 一 种 风 险 都 可 能 对 部 分 或 全 部 收 益 权 受 让 人 的 投 资 行 为 产 生 不 利 影 响, 因 此, 投 资 者 在 评 价 和 购 买 本 产 品 时, 应 特 别 认 真 地 考 虑 下 述 各 项 风 险 因 素 本 提 示 并 不 能 揭 示 从 事 交 易 的 全 部 风 险 及 市 场 的 全 部 情 形, 在 做 出 投 资 决 策 前, 应 通 过 产 品 转 让 注 册 报 告 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 交 易 规 则 ( 试 行 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 应 收 账 款 收 益 权 产 品 交 易 服 务 指 引 ( 试 行 ) 及 其 他 相 关 公 告 了 解 拟 投 资 产 品 的 风 险 收 益 特 征, 并 根 据 本 人 的 投 资 目 标 投 资 期 限 风 险 承 受 能 力 和 资 产 状 况 等 谨 慎 决 策 一 宏 观 经 济 风 险 由 于 我 国 宏 观 经 济 形 势 的 变 化 以 及 周 边 国 家 地 区 宏 观 经 济 环 境 的 变 化, 可 能 会 引 起 市 场 的 波 动, 从 而 导 致 产 品 市 场 风 险 二 政 策 风 险 有 关 金 融 市 场 的 法 律 法 规 及 相 关 政 策 规 则 发 生 变 化, 可 能 引 起 市 场 价 格 波 动, 从 而 导 致 产 品 市 场 风 险 三 转 让 方 经 营 风 险 由 于 转 让 方 经 营 管 理 等 方 面 的 因 素, 如 经 营 决 策 重 大 失 误 高 级 管 理 人 员 变 更 重 大 诉 讼 等 都 可 能 引 起 该 产 品 价 格 的 波 动 ; 由 于 转 让 方 经 营 不 善 甚 至 于 会 导 致 该 产 品 被 停 牌 摘 牌 四 转 让 方 履 行 偿 付 义 务 风 险 如 果 转 让 方 未 能 及 时 足 额 将 投 资 本 金 及 投 资 收 益 偿 付 资 金 划 转 至 鲁 金 中 心 指 定 账 户 上, 可 能 影 响 该 产 品 到 期 及 时 回 购 偿 付 五 担 保 公 司 担 保 能 力 下 降 的 风 险 担 保 公 司 为 该 产 品 的 到 期 回 购 偿 付 提 供 无 条 件 的 不 可 撤 销 的 连 带 责 任 担 保 在 该 产 品 的 存 续 期 内, 如 遇 政 策 法 规 和 行 业 市 场 等 不 可 控 因 素 对 担 保 方 的 经 营 活 动 产 生 重 大 负 面 影 响, 从 而 导 致 担 保 方 的 经 营 状 况 和 盈 利 水 平 下 降, 将 可 能 影 响 该 产 品 按 时 足 额 偿 付 投 资 本 金 及 投 资 收 益 六 流 动 性 风 险 该 产 品 将 在 鲁 金 中 心 市 场 上 进 行 流 通, 投 资 者 在 交 易 时 可 能 由 于 价 格 的 变 动 等 原 因, 难 以 实 现 交 易, 从 而 面 临 一 定 的 流 动 性 风 险 30

31 七 技 术 风 险 由 于 交 易 及 行 情 揭 示 是 通 过 电 子 通 讯 技 术 和 电 脑 技 术 来 实 现 的, 这 些 技 术 存 在 着 被 网 络 黑 客 和 计 算 机 病 毒 攻 击 的 可 能 八 不 可 抗 力 因 素 导 致 的 风 险 诸 如 地 震 火 灾 水 灾 战 争 等 不 可 抗 力 因 素 可 能 导 致 交 易 系 统 的 瘫 痪 ; 无 法 控 制 和 不 可 预 测 的 系 统 故 障 设 备 故 障 通 讯 故 障 电 力 故 障 等 也 可 能 导 致 交 易 系 统 非 正 常 运 行 甚 至 瘫 痪, 这 些 都 可 能 使 投 资 者 的 交 易 无 法 正 常 进 行, 从 而 导 致 投 资 收 益 的 损 失 九 其 他 风 险 ( 一 ) 由 于 投 资 者 密 码 失 密 操 作 不 当 投 资 决 策 失 误 等 原 因 可 能 会 使 投 资 者 发 生 亏 损, 该 损 失 将 由 投 资 者 自 行 承 担 ; 在 投 资 者 进 行 交 易 中 他 人 给 予 投 资 者 的 保 证 获 利 或 不 会 发 生 亏 损 的 任 何 承 诺 都 是 没 有 根 据 的, 类 似 的 承 诺 不 会 减 少 投 资 者 发 生 亏 损 的 可 能 ( 二 ) 网 上 交 易 热 键 操 作 完 毕, 未 及 时 退 出, 他 人 进 行 恶 意 操 作 而 造 成 的 损 失 ; 其 中 网 上 交 易 未 及 时 退 出 还 可 能 遭 遇 黑 客 攻 击, 从 而 造 成 损 失 ( 三 ) 委 托 他 人 代 理 产 品 交 易, 且 长 期 不 关 注 帐 户 变 化, 致 使 他 人 恶 意 操 作 而 造 成 的 损 失 31

32 第 十 三 章 转 让 方 及 董 事 长 和 高 级 管 理 人 员 声 明 转 让 方 董 事 长 总 经 理 财 务 负 责 人 会 计 机 构 负 责 人 承 诺 本 转 让 注 册 报 告 所 披 露 的 所 有 信 息 与 本 转 让 方 提 供 给 承 销 商 的 尽 职 调 查 资 料 所 载 内 容 一 致, 真 实 准 确 完 整, 均 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 若 有 违 背 本 承 诺, 将 由 转 让 方 董 事 长 总 经 理 财 务 负 责 人 会 计 机 构 负 责 人 共 同 承 担 连 带 赔 偿 责 任 执 行 董 事 总 经 理 签 字 : 财 务 负 责 人 : 年 月 日 会 计 机 构 负 责 人 : 年 月 日 年 月 日 中 星 商 业 保 理 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 2015 年 5 月 7 日