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1 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 中 小 企 业 产 品 手 册 二 0 一 二 年 九 月

2 1. 融 资 类 产 品 一 般 贷 款 产 品 流 动 资 金 贷 款 固 定 资 产 贷 款 综 合 授 信 额 度 融 资 现 汇 贷 款 法 人 账 户 透 支 国 内 贸 易 融 资 产 品 国 内 信 用 证 项 下 融 资 国 内 信 用 证 项 下 福 费 廷 国 内 信 用 证 项 下 打 包 放 款 国 内 信 用 证 项 下 买 方 押 汇 国 内 信 用 证 项 下 卖 方 押 汇 国 内 信 用 证 项 下 议 付 应 收 帐 款 融 资 应 收 账 款 质 押 授 信 国 内 综 合 保 理 国 内 综 合 保 理 买 方 融 资 业 务 应 收 帐 款 转 让 融 易 达 票 据 融 资 票 据 贴 现 商 业 汇 票 委 托 代 理 贴 现 商 业 汇 票 循 环 贴 现 商 业 汇 票 协 议 付 息 贴 现 国 际 贸 易 融 资 产 品 进 口 类 开 立 国 际 信 用 证 开 立 背 对 背 信 用 证 信 用 证 项 下 进 口 押 汇 托 收 项 下 进 口 押 汇 汇 出 汇 款 项 下 融 资 进 口 汇 利 达 进 口 项 下 融 货 达 进 口 双 保 理 进 口 直 接 保 理 出 口 类... 41

3 打 包 贷 款 信 用 证 项 下 出 口 押 汇 托 收 项 下 出 口 押 汇 出 口 议 付 福 费 廷 出 口 双 保 理 出 口 直 接 保 理 出 口 隐 蔽 型 双 保 理 回 流 型 国 际 保 理 出 口 退 税 账 户 托 管 融 资 出 口 商 业 发 票 贴 现 出 口 贴 现 出 口 融 信 达 出 口 全 益 达 地 区 分 行 特 色 融 资 产 品 供 应 链 融 资 票 货 通 ( 辽 宁 省 分 行 ) N 供 应 链 融 资 ( 深 圳 市 分 行 ) 一 票 通 ( 厂 商 银 仓 )( 深 圳 市 分 行 福 建 省 分 行 ) 快 富 易 ( 深 圳 市 分 行 ) 应 收 款 融 资 应 收 通 宝 认 可 买 家 应 收 账 款 质 押 融 资 ( 上 海 市 分 行 ) 丰 田 融 通 ( 广 东 省 分 行 ) 退 税 通 宝 批 量 提 供 退 税 融 资 ( 深 圳 市 分 行 ) 新 模 式 出 口 退 税 账 户 质 押 贷 款 ( 河 南 省 分 行 ) 税 融 易 出 口 退 税 帐 户 托 管 融 资 ( 上 海 市 分 行 ) 核 心 客 户 应 收 账 款 质 押 贷 款 ( 上 海 市 分 行 ) 担 保 融 资 货 贷 通 宝 存 货 抵 押 监 管 授 信 业 务 ( 浙 江 省 分 行 ) 保 贷 通 达 药 品 批 发 行 业 担 保 监 管 业 务 ( 安 徽 省 分 行 ) 典 石 通 宝 石 材 存 货 滚 动 质 押 监 管 业 务 ( 福 建 省 分 行 ) 木 艺 通 宝 ( 福 建 省 分 行 ) 黄 金 通 宝 ( 深 圳 市 分 行 ) 丝 绸 通 宝 干 茧 仓 单 质 押 ( 江 苏 省 分 行 ) 货 押 授 信 ( 江 苏 省 分 行 ) 融 货 通 达 国 内 贸 易 保 理 项 下 融 资 ( 广 东 省 分 行 ) 快 易 贷 ( 个 人 金 融 部 ) 商 铺 经 营 权 质 押 贷 款 ( 绍 兴 县 义 乌 城 东 支 行 )( 浙 江 省 分 行 ) 双 票 通 地 方 小 金 融 机 构 银 行 承 兑 汇 票 换 开 我 行 银 行 承 兑 汇 票 ( 浙 江 省 分 行 ) 中 船 通 船 舶 行 业 特 定 客 户 融 资 ( 四 川 省 分 行 ) 投 资 银 行 业 务 选 择 权 贷 款 ( 深 圳 市 分 行 ) 脱 媒 融 通 ( 广 东 省 分 行 )... 76

4 2. 保 函 产 品 非 融 资 性 保 函 工 程 类 投 标 保 函 履 约 保 函 预 付 款 保 函 质 量 / 维 修 保 函 预 留 金 / 留 置 金 保 函 即 期 付 款 保 函 关 税 保 函 一 般 关 税 保 函 加 工 贸 易 税 款 保 付 保 函 网 上 支 付 税 费 保 函 其 他 非 融 资 性 保 函 海 事 保 函 对 外 劳 务 合 作 备 用 金 保 函 融 资 性 保 函 借 款 保 函 授 信 额 度 保 函 延 期 付 款 保 函 租 赁 保 函 补 偿 贸 易 保 函 境 外 投 资 企 业 融 资 保 函 保 函 配 套 服 务 代 客 索 赔 保 函 通 知 代 审 保 函 国 内 结 算 产 品 基 础 结 算 产 品 票 据 全 国 银 行 汇 票 华 东 三 省 一 市 银 行 汇 票 银 行 本 票 支 票 银 行 承 兑 汇 票 商 业 承 兑 汇 票... 93

5 票 据 托 管 业 务 汇 兑 普 通 汇 兑 实 时 汇 兑 汇 划 易 托 收 委 托 收 款 托 收 承 付 特 定 服 务 产 品 工 商 验 资 E 线 通 银 检 通 银 税 通 快 捷 支 付 产 品 随 身 银 行 单 位 客 户 集 中 支 付 对 公 现 金 汇 集 通 账 户 服 务 上 门 服 务 电 子 回 单 箱 服 务 账 户 金 钥 匙 账 户 收 支 银 企 通 对 公 短 信 通 国 际 结 算 产 品 汇 款 汇 入 汇 款 汇 出 汇 款 托 收 光 票 托 收 出 口 跟 单 托 收 进 口 代 收 结 售 汇

6 4.3.1 速 结 宝 结 汇 通 其 他 开 立 外 汇 账 户 加 工 贸 易 进 口 料 件 银 行 保 证 金 台 帐 出 口 单 据 催 收 服 务 资 金 交 易 类 产 品 外 汇 买 卖 即 期 业 务 即 期 结 售 汇 即 期 外 汇 买 卖 远 期 业 务 远 期 结 售 汇 超 远 期 结 售 汇 业 务 远 期 外 汇 买 卖 择 期 外 汇 买 卖 衍 生 产 品 掉 期 交 易 外 汇 掉 期 人 民 币 利 率 掉 期 外 汇 利 率 掉 期 外 币 兑 人 民 币 的 外 汇 掉 期 期 权 外 汇 期 权 买 卖 黄 金 交 易 黄 金 代 理 买 卖 黄 金 租 赁 黄 金 远 期 保 值 企 业 现 金 管 理 类 产 品 企 业 存 款 单 位 活 期 存 款 单 位 定 期 存 款 单 位 通 知 存 款 单 位 协 定 存 款

7 6.1.5 对 公 通 存 对 公 理 财 对 公 结 构 性 理 财 产 品 中 银 平 稳 收 益 理 财 计 划 网 上 银 行 对 公 网 银 大 客 户 服 务 平 台 ( 深 圳 市 分 行 ) 公 务 卡 长 城 公 务 卡 代 发 工 资 联 名 借 记 卡 客 户 增 值 服 务 资 信 增 值 服 务 可 撤 销 贷 款 承 诺 函 不 可 撤 消 贷 款 承 诺 函 资 信 证 明 工 程 招 / 投 标 信 贷 证 明 资 信 调 查 海 事 调 查 企 业 年 金 年 金 咨 询 单 一 年 金 托 管 服 务 单 一 年 金 账 户 管 理 服 务 产 品 中 小 企 业 年 金 计 划 中 小 企 业 投 资 银 行 业 务 上 市 发 债 融 资

8 1. 融 资 类 产 品 1.1 一 般 贷 款 产 品 流 动 资 金 贷 款 流 动 资 金 贷 款 是 银 行 为 满 足 客 户 在 生 产 经 营 过 程 中 临 时 性 季 节 性 的 短 期 资 金 需 求, 保 证 生 产 经 营 活 动 的 正 常 进 行 而 发 放 的 贷 款 贷 款 期 限 一 般 为 1 年 以 内 ( 含 1 年 ), 最 长 不 超 过 3 年 实 行 独 立 核 算 的 企 业 法 人 事 业 法 人 和 其 他 经 济 组 织 1. 贷 款 期 限 短 周 转 性 较 强 融 资 成 本 较 低, 办 理 贷 款 手 续 简 便 ; 2. 根 据 借 款 人 资 金 需 求 的 不 同, 银 行 可 提 供 多 种 期 限 和 币 种 的 不 同 形 式 的 贷 款 人 民 币 美 元 欧 元 英 磅 日 元 港 币 1. 借 款 人 应 是 经 工 商 行 政 管 理 机 关 ( 或 主 管 机 关 ) 核 准 登 记 的 企 业 事 业 法 人 及 其 他 经 济 组 织, 拥 有 工 商 行 政 管 理 部 门 颁 发 的 营 业 执 照, 并 通 过 年 检 ; 2. 借 款 人 须 经 我 行 信 用 评 级, 并 达 到 一 定 级 别 要 求 ; 3. 借 款 的 用 途 符 合 国 家 产 业 政 策 和 有 关 法 规, 并 具 有 经 济 效 益 ; 4. 借 款 人 具 有 健 全 的 经 营 管 理 机 构 合 格 的 领 导 班 子 及 严 格 的 经 营 管 理 制 度 ; 企 业 经 营 财 务 和 信 用 状 况 良 好, 具 有 按 时 偿 还 贷 款 本 息 的 能 力 ; 5. 有 银 行 认 可 的 担 保 单 位 提 供 保 证 或 抵 ( 质 ) 押 担 保 ; 该 担 保 不 构

9 成 必 要 条 件, 对 于 信 用 较 好 的 借 款 人, 我 行 也 可 发 放 信 用 贷 款 ; 6. 借 款 人 在 中 国 银 行 开 立 基 本 账 户 或 一 般 账 户 ; 7. 符 合 中 国 银 行 其 他 有 关 贷 款 政 策 要 求 利 率 : 按 照 人 民 银 行 有 关 贷 款 利 率 政 策 我 行 贷 款 利 率 管 理 规 定 和 贷 款 合 同 的 约 定 执 行 费 率 : 按 照 中 国 银 行 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行 固 定 资 产 贷 款 固 定 资 产 贷 款 是 银 行 为 解 决 企 业 固 定 资 产 投 资 活 动 的 资 金 需 求 而 发 放 的 贷 款 固 定 资 产 贷 款 一 般 期 限 较 长, 多 为 一 年 以 上 五 年 ( 含 ) 以 下 的 中 期 贷 款 或 五 年 以 上 的 长 期 贷 款 实 行 独 立 核 算 的 企 业 法 人 事 业 法 人 和 其 他 经 济 组 织 1. 在 融 资 市 场 资 本 市 场 还 不 十 分 发 达 的 情 况 下, 固 定 资 产 贷 款 是 企 事 业 单 位 进 行 项 目 建 设 的 主 要 融 资 方 式 2. 解 决 企 业 在 基 础 建 设 技 术 改 造 科 技 开 发 和 购 置 固 定 资 产 方 面 资 金 的 需 求 人 民 币 美 元 欧 元 英 磅 日 元 港 币 1. 申 请 办 理 固 定 资 产 贷 款 的 客 户 应 符 合 如 下 条 件 : (1) 持 有 经 工 商 行 政 部 门 年 检 合 格 的 企 业 营 业 执 照, 事 业 法 人 应

10 持 有 法 人 资 格 证 明 文 件 ; (2) 持 有 中 国 人 民 银 行 核 发 的 贷 款 卡 ; (3) 借 款 人 经 济 效 益 好, 信 用 状 况 佳, 偿 债 能 力 强, 管 理 制 度 完 善 ; (4) 落 实 中 国 银 行 认 可 的 担 保 ; (5) 在 中 国 银 行 开 立 基 本 账 户 或 一 般 账 户 ; (6) 固 定 资 产 贷 款 项 目 符 合 国 家 产 业 政 策 信 贷 政 策 ; (7) 须 经 我 行 信 用 评 级, 并 达 到 一 定 级 别 要 求 ; (8) 具 有 国 家 规 定 比 例 的 资 本 金 ; (9) 项 目 经 政 府 有 关 部 门 审 批 通 过, 配 套 条 件 齐 备, 进 口 设 备 物 资 货 源 落 实 ; (10) 申 请 外 汇 固 定 资 产 贷 款 的, 须 符 合 外 汇 管 理 机 关 的 规 定 2. 对 申 请 贷 款 的 项 目 应 符 合 如 下 条 件 : (1) 符 合 国 家 产 业 政 策, 属 于 准 入 行 业 ; (2) 审 批 手 续 完 备, 属 于 合 规 立 项 的 项 目, 需 要 立 项 的 固 定 资 产 项 目 具 有 国 家 发 展 改 革 委 员 会 或 当 地 有 权 部 门 的 项 目 可 行 性 研 究 批 复 ; (3) 符 合 国 家 规 定 的 资 本 金 投 入 比 例 利 率 : 具 体 利 率 条 件 按 照 中 国 人 民 银 行 有 关 贷 款 利 率 政 策 我 行 贷 款 利 率 管 理 规 定 和 贷 款 合 同 的 约 定 执 行 费 率 : 按 照 中 国 银 行 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行 综 合 授 信 额 度 融 资 授 信 额 度 是 指 银 行 为 单 一 企 业 或 集 团 客 户 核 定 的 短 期 授 信 业 务 的 存 量 管 理 指 标 在 总 额 度 内, 银 行 可 快 速 向 客 户 提 供 短 期 授 信, 无 论 累

11 计 金 额 和 发 放 次 数 客 户 可 以 便 捷 地 循 环 使 用 银 行 的 短 期 授 信, 或 在 集 团 客 户 成 员 企 业 间 调 剂 额 度 使 用, 从 而 满 足 其 对 银 行 授 信 金 融 服 务 快 捷 性 和 便 利 性 的 要 求 在 授 信 总 额 度, 可 以 根 据 客 户 的 需 求, 将 额 度 按 照 流 动 资 金 贷 款 开 立 信 用 证 出 口 押 汇 开 立 保 函 开 立 银 行 承 兑 汇 票 承 兑 汇 票 贴 现 等 业 务 品 种 进 行 切 分 但 分 项 额 度 的 总 和 不 得 超 过 授 信 额 度 的 总 额 授 信 额 度 仅 适 用 于 期 限 不 超 过 一 年 的 授 信 业 务, 即 额 度 的 使 用 期 限 一 般 不 超 过 一 年 若 用 于 客 户 营 销, 授 信 额 度 期 限 可 以 适 当 放 宽 ( 我 行 对 外 承 诺 的 授 信 额 度 有 效 期 可 以 长 于 一 年, 同 时 应 在 授 信 协 议 中 设 置 保 护 性 条 款, 保 证 我 行 有 权 随 时 终 止 授 信 支 持, 并 收 回 其 项 下 授 信 ) 目 前 我 行 允 许 投 标 保 函 履 约 保 函 预 付 款 保 函 关 税 付 款 保 函 和 海 事 保 函 的 期 限 可 放 宽 到 一 年 以 上 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 金 融 机 构 客 户 1. 授 信 额 度 为 客 户 短 期 财 务 安 排 提 供 了 便 利, 在 资 金 量 业 务 品 种 和 时 间 安 排 方 面 使 客 户 资 金 计 划 更 符 合 实 际 需 要, 减 少 了 客 户 资 金 计 划 的 不 确 定 性 ; 2. 灵 活 的 额 度 使 用 及 品 种 调 剂, 使 客 户 有 选 择 性 地 使 用 授 信 额 度 内 的 各 种 分 项 额 度 和 业 务 品 种, 或 在 集 团 成 员 企 业 间 调 剂 使 用 额 度, 实 现 授 信 额 度 的 功 能 互 补 ; 3. 授 信 额 度 的 确 定 使 客 户 的 银 行 关 系 管 理 工 作 变 得 简 便, 客 户 在 一 家 银 行 就 可 以 将 基 本 融 资 方 式 整 合 到 一 个 授 信 额 度 的 方 案 中, 降 低 了 商 业 谈 判 的 成 本 ; 4. 指 在 同 一 个 总 借 款 合 同 项 下, 在 合 同 约 定 的 使 用 期 限 和 额 度 范 围

12 内, 我 行 允 许 借 款 人 多 次 提 取 逐 笔 归 还 和 循 环 使 用 贷 款, 并 按 每 笔 提 款 的 贷 款 期 限 和 相 应 档 次 的 贷 款 利 率 计 收 贷 款 利 息 的 贷 款 业 务 英 镑 港 元 美 元 日 元 欧 元 人 民 币 户 申 办 条 件 1. 客 户 必 须 符 合 贷 款 通 则 及 中 行 授 信 管 理 政 策 关 于 借 款 人 的 各 项 基 本 条 件 和 要 求 ; 2. 客 户 须 经 我 行 内 部 评 级, 或 经 认 可 的 评 级 机 构 信 用 评 级, 并 通 过 我 行 准 入 审 批 ; 3. 客 户 须 为 经 营 状 况 和 财 务 状 况 良 好 的 大 中 型 制 造 类 企 业 进 出 口 企 业 商 业 企 业 或 合 资 企 业, 所 属 行 业 发 展 前 景 良 好, 在 行 业 中 有 竞 争 优 势 ; 4. 客 户 在 中 行 建 立 了 稳 定 的 合 作 关 系, 历 史 记 录 良 好, 尤 其 是 中 行 各 级 分 行 的 重 点 支 持 对 象 ; 5. 客 户 业 务 经 营 特 点 与 授 信 额 度 操 作 模 式 相 符, 且 业 务 进 展 能 够 得 到 我 行 全 面 有 效 的 监 督 ; 6. 客 户 担 保 方 式 满 足 我 行 要 求 利 率 : 按 照 中 国 人 民 银 行 有 关 利 率 政 策 和 我 行 利 率 管 理 规 定 执 行, 授 信 额 度 下 分 项 额 度 有 不 同 的 划 分 如 贷 款 利 率 以 人 行 颁 布 的 基 准 贷 款 利 率 为 基 础 适 当 予 以 浮 动 ; 出 口 押 汇 利 率 以 LIBOR 加 点 方 式 执 行 费 率 : 按 照 中 国 银 行 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行 现 汇 贷 款 现 汇 贷 款 是 银 行 以 自 主 筹 措 的 外 汇 向 企 业 发 放 的 贷 款 主 要 用 于 生

13 产 企 业 进 出 口 原 材 料 ; 支 持 能 源 通 讯 等 基 础 设 施 行 业 和 企 业 技 术 改 造 引 进 国 外 设 备 等 贷 款 期 限 包 括 一 年 以 内 ( 含 一 年 ) 的 短 期 贷 款 和 一 年 以 上 的 中 长 期 贷 款 具 有 企 业 法 人 资 格 的 经 济 实 体 1. 满 足 客 户 外 汇 资 金 融 资 需 求, 用 途 广 泛, 既 可 以 满 足 企 业 流 动 资 金 方 面 的 需 求, 也 可 以 满 足 企 业 固 定 资 产 投 资 的 需 求 ; 2. 根 据 客 户 的 需 要, 贷 款 利 率 可 以 采 用 浮 动 利 率, 也 可 以 采 用 固 定 利 率 如 果 客 户 有 外 汇 保 值 需 求, 还 可 以 提 供 利 率 掉 期 服 务, 即 把 客 户 现 汇 贷 款 的 浮 动 利 率 掉 期 为 固 定 利 率 或 相 反 ; 3. 与 外 国 政 府 贷 款 和 国 外 银 行 的 买 方 信 贷 相 比, 我 行 提 供 的 现 汇 贷 款 用 途 更 广 泛, 可 以 帮 助 客 户 从 国 外 采 购 设 备 和 材 料 美 元 欧 元 英 磅 日 元 港 币 1. 借 款 人 应 是 经 工 商 行 政 管 理 机 关 ( 或 主 管 机 关 ) 核 准 登 记 的 企 业 事 业 法 人 及 其 他 经 济 组 织, 拥 有 工 商 行 政 管 理 部 门 颁 发 的 营 业 执 照, 并 通 过 年 检 ;

14 2. 借 款 人 须 经 我 行 信 用 评 级, 并 达 到 一 定 级 别 要 求 ; 3. 借 款 的 用 途 符 合 国 家 产 业 政 策 和 有 关 法 规 ; 4. 借 款 人 具 有 健 全 的 经 营 管 理 机 构 合 格 的 领 导 班 子 及 严 格 的 经 营 管 理 制 度 ; 企 业 经 营 财 务 和 信 用 状 况 良 好, 具 有 按 时 偿 还 贷 款 本 息 的 能 力 ; 5. 借 款 人 应 有 相 应 的 外 汇 资 金 还 款 来 源, 如 借 款 人 没 有 外 汇 收 入, 则 应 有 外 汇 管 理 部 门 同 意 购 汇 还 贷 的 证 明 文 件 ; 6. 借 款 人 在 中 国 银 行 开 立 基 本 账 户 和 一 般 账 户 ; 7. 符 合 中 国 银 行 其 他 有 关 贷 款 政 策 要 求 利 率 : 按 照 人 民 银 行 有 关 贷 款 利 率 政 策 我 行 贷 款 利 率 管 理 规 定 和 贷 款 合 同 的 约 定 执 行 费 率 : 根 据 为 客 户 提 供 的 服 务 品 种, 可 参 考 我 行 中 国 银 行 服 务 收 费 业 务 价 格 表, 结 合 客 户 实 际 情 况 和 议 价 能 力 按 合 同 约 定 执 行 法 人 账 户 透 支 法 人 账 户 透 支 是 指 由 银 行 根 据 客 户 的 申 请, 在 核 定 客 户 账 户 透 支 额 度 的 基 础 上, 在 规 定 的 期 限 和 额 度 范 围 内, 允 许 客 户 在 其 结 算 账 户 存 款 不 足 时, 通 过 账 户 透 支 方 式 取 得 从 银 行 取 得 资 金 资 金, 以 满 足 正 常 结 算 需 要 的 一 种 临 时 性 信 贷 便 利 贷 款 期 限 一 般 在 1 年 以 内 1. 借 款 人 有 短 期 临 时 性 资 金 的 贷 款 需 求 一 般 用 于 电 子 汽 车 钢 铁 等 销 售 行 业 的 融 资 ; 2. 借 款 人 经 营 规 模 较 大, 经 营 业 绩 良 好, 市 场 影 响 力 强, 具 备 良 好 市 场 发 展 前 景 1. 通 过 对 资 金 的 合 理 运 作, 满 足 客 户 加 强 财 务 现 金 管 理 降 低 交

15 易 成 本 的 需 求 ; 2. 在 核 定 透 支 额 度 内 可 随 时 用 款, 无 需 事 前 申 请, 能 够 满 足 快 速 结 算 需 要 ; 3. 透 支 额 度 可 循 环 使 用, 且 还 款 时 间 由 客 户 自 定 ( 以 不 超 过 额 度 有 效 期 为 限 ) 人 民 币 美 元 欧 元 英 镑 日 元 港 币 1. 经 国 家 产 业 主 管 部 门 批 准 设 立, 在 工 商 行 政 管 理 机 关 注 册 登 记, 取 得 企 业 法 人 营 业 执 照 并 通 过 年 检 ; 2. 经 营 规 模 较 大, 经 营 业 绩 良 好, 市 场 影 响 力 强, 具 备 良 好 市 场 发 展 前 景 ; 3. 信 誉 良 好, 企 业 无 较 严 重 的 不 良 金 融 信 用 记 录 ; 4. 已 办 理 当 地 人 民 银 行 颁 发 的 有 效 的 贷 款 卡 ; 5. 透 支 资 金 用 途 符 合 国 家 产 业 政 策 和 有 关 法 规 ; 6. 具 有 健 全 的 经 营 管 理 机 构 合 格 的 领 导 班 子 及 严 格 的 经 营 管 理 制 度 ; 7. 企 业 经 中 国 银 行 评 定 的 信 用 等 级 在 BBB 级 ( 含 ) 以 上, 经 营 财 务 和 信 用 状 况 良 好, 具 有 偿 还 贷 款 本 息 的 能 力 ; 信 用 等 级 在 BBB 级 以 下 的, 应 说 明 我 行 可 以 接 受 的 导 致 信 用 评 级 较 低 的 原 因 ; 8. 落 实 中 国 银 行 可 接 受 的 担 保 方 式 信 用 良 好 的 企 业 可 以 采 用 信 用 方 式 ; 9. 在 中 国 银 行 开 立 基 本 存 款 账 户 或 一 般 存 款 账 户, 并 在 中 国 银 行 办 理 一 定 份 额 的 存 款 和 结 算 等 业 务 ; 10. 企 业 不 涉 及 任 何 正 在 进 行 的 重 大 诉 讼 事 项 ; 11. 落 实 中 国 银 行 规 定 的 其 他 贷 款 条 件 15

16 利 率 : 按 照 关 于 本 外 币 法 人 账 户 透 支 业 务 利 率 管 理 规 定 的 通 知 ( 中 银 管 [2003]308 号 ) 规 定 执 行 超 出 规 定 权 限 的, 逐 笔 报 总 行 审 批 费 率 : 按 照 行 业 惯 例 收 取 法 人 账 户 透 支 业 务 承 诺 费 1.2 国 内 贸 易 融 资 产 品 国 内 信 用 证 项 下 融 资 国 内 信 用 证 项 下 福 费 廷 指 在 可 议 付 延 期 付 款 信 用 证 或 延 期 付 款 信 用 证 结 算 方 式 项 下, 银 行 收 到 开 证 行 真 实 有 效 的 到 期 付 款 确 认 书 后, 从 卖 方 处 无 追 索 权 地 买 入 未 到 期 债 权 综 合 性 需 求 较 强 的 卖 方 企 业 和 银 行 授 信 额 度 较 少 的 中 小 企 业 叙 做 业 务 范 围 目 前 仅 限 于 中 国 银 行 系 统 内 分 支 机 构 ( 联 行 ) 之 间 开 立 的 国 内 信 用 证 1. 在 不 占 用 自 身 授 信 的 情 况 下, 提 前 获 得 100% 的 资 金 融 通, 避 免 资 金 占 压 ; 2. 有 效 规 避 因 远 期 收 款 而 面 临 的 买 方 信 用 利 率 风 险 等 各 类 风 险, 减 少 应 收 账 款, 改 善 现 金 流 量, 优 化 财 务 报 表, 而 无 需 承 担 应 收 账 款 管 理 工 作 寄 相 关 费 用, 进 一 步 降 低 财 务 成 本 人 民 币 1. 须 具 有 使 用 国 内 信 用 证 结 算 的 资 格 且 必 须 在 我 行 开 立 有 人 民 币 基 本 存 款 账 户 或 一 般 存 款 账 户 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 16

17 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 拥 有 合 格 的 应 收 账 款, 并 已 经 开 证 行 承 兑 ; 5. 业 务 资 料 完 整 有 效 利 率 : 延 期 付 款 信 用 证 项 下 福 费 廷 业 务, 融 资 利 率 比 照 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 利 率 执 行 ; 可 议 付 延 期 付 款 信 用 证 融 资 利 率 比 照 人 民 币 贴 现 利 率 执 行 费 率 : 主 要 涉 及 手 续 费 风 险 承 担 费 等 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 国 内 信 用 证 项 下 打 包 放 款 指 基 于 我 行 可 接 受 的 信 用 证 而 发 放 的 用 于 该 信 用 证 项 下 货 物 采 购 生 产 装 运 等 用 途 的 专 项 贷 款 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 缓 解 资 金 紧 张, 有 利 于 顺 利 组 织 货 源, 把 握 贸 易 机 会 ; 2. 在 备 货 阶 段 不 必 占 用 自 有 资 金, 提 高 资 金 使 用 效 率 ; 3. 客 户 需 事 先 在 我 行 核 定 打 包 放 款 所 需 的 授 信 额 度 : 人 民 币 1. 须 具 有 参 与 基 础 交 易 的 经 营 资 格 且 必 须 在 我 行 开 立 有 人 民 币 基 本 存 款 账 户 或 一 般 存 款 账 户 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 17

18 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 5. 在 我 行 已 核 定 打 包 放 款 所 需 的 授 信 额 度 利 率 : 比 照 同 档 次 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 利 率 规 定 执 行 国 内 信 用 证 项 下 买 方 押 汇 开 证 行 在 收 到 国 内 信 用 证 项 下 委 托 收 款 行 或 议 付 行 寄 来 的 单 据 后, 应 开 证 申 请 人 要 求 对 其 提 供 的 短 期 资 金 融 通, 用 以 支 付 该 单 据 项 下 的 应 付 款 项 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 满 足 资 金 融 通 需 求, 无 需 占 压 自 有 资 金 即 可 完 成 贸 易 ; 2. 在 不 支 付 货 款 的 条 件 下, 先 行 取 得 物 权 单 据 提 货 转 卖 等 权 利, 抢 占 市 场 先 机 ; 3. 客 户 需 事 先 在 我 行 核 定 开 立 国 内 信 用 证 所 需 的 授 信 额 度 人 民 币 1. 须 具 有 参 与 基 础 交 易 的 经 营 资 格 且 必 须 在 我 行 开 立 有 人 民 币 基 本 存 款 账 户 或 一 般 存 款 账 户 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录, 且 在 人 行 企 业 征 信 系 统 中 无 异 常 信 息 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 18

19 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 5. 在 我 行 已 核 定 开 立 国 内 信 用 证 所 需 的 授 信 额 度 利 率 : 比 照 同 档 次 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 利 率 规 定 执 行 国 内 信 用 证 项 下 卖 方 押 汇 卖 方 发 运 货 物 后, 银 行 凭 卖 方 交 来 的 国 内 信 用 证 项 下 单 据 保 留 追 索 权 地 向 其 提 供 的 短 期 资 金 融 通 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 提 前 收 回 货 款, 减 少 资 金 占 压 ; 2. 融 资 手 续 相 对 于 流 动 资 金 贷 款 等 简 便 易 行 ; 3. 可 以 增 加 卖 方 现 金 流, 从 而 改 善 财 务 状 况 人 民 币 1. 须 具 有 参 与 基 础 交 易 的 经 营 资 格 且 必 须 在 我 行 开 立 有 人 民 币 基 本 存 款 账 户 或 一 般 存 款 账 户 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 贸 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 5. 在 我 行 已 核 定 卖 方 押 汇 所 需 的 授 信 额 度 ( 如 需 ) 利 率 : 比 照 同 档 次 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 利 率 国 内 信 用 证 项 下 议 付 19

20 议 付 行 在 单 证 相 符 或 已 收 到 开 证 行 到 期 付 款 确 认 书 的 情 况 下 扣 除 议 付 利 息 后 向 受 益 人 给 付 对 价 的 行 为 只 审 核 单 据 而 未 付 出 对 价 的, 不 构 成 议 付 卖 方 议 付 仅 限 于 延 期 付 款 跟 单 信 用 证, 属 于 低 风 险 贸 易 结 算 融 资 业 务 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 提 前 得 到 融 资, 减 少 资 金 占 压 ; 2. 融 资 手 续 相 对 于 流 动 资 金 贷 款 等 简 便 易 行 ; 3. 可 以 增 加 卖 方 现 金 流, 从 而 改 善 财 务 状 况 人 民 币 1. 须 具 有 参 与 基 础 交 易 的 经 营 资 格 且 必 须 在 我 行 开 立 有 人 民 币 基 本 存 款 账 户 或 一 般 存 款 账 户 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 5. 在 我 行 已 核 定 国 内 信 用 证 议 付 所 需 的 授 信 额 度 ( 如 需 ) 利 率 : 比 照 同 档 次 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 利 率 与 总 行 全 球 金 融 市 场 总 部 规 定 的 转 贴 现 利 率 指 导 价 格 两 者 较 低 者 执 行 费 率 : 主 要 涉 及 议 付 手 续 费 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 20

21 1.2.2 应 收 帐 款 融 资 应 收 账 款 质 押 授 信 应 收 账 款 是 指 企 业 因 销 售 商 品 提 供 劳 务 或 许 可 他 人 使 用 企 业 资 产 而 形 成 的 债 权 应 收 账 款 质 押 授 信 是 指 借 款 人 以 中 国 银 行 能 够 接 受 的 应 收 账 款 做 质 押, 由 银 行 向 借 款 人 发 放 短 期 授 信 的 业 务 授 信 品 种 包 括 短 期 流 动 资 金 贷 款 开 立 银 行 承 兑 汇 票 贸 易 融 资 等 应 收 账 款 质 押 授 信 业 务 涉 及 三 方 当 事 人 : 银 行 借 款 人 ( 出 质 人 ) 应 收 账 款 债 务 人 其 中 : 出 质 人 指 将 其 本 人 拥 有 的 应 收 账 款 作 为 银 行 授 信 质 押 担 保, 向 银 行 申 请 应 收 账 款 质 押 授 信 的 借 款 人 ; 银 行 是 应 收 账 款 质 押 关 系 中 的 质 权 人 ; 应 收 账 款 债 务 人 指 与 借 款 人 因 业 务 往 来 而 发 生 债 权 债 务 关 系 的 付 款 人 在 我 行 应 收 账 款 质 押 授 信 中, 出 质 人 必 须 是 借 款 人, 我 行 不 接 受 以 借 款 人 以 外 的 第 三 人 作 为 出 质 人 的 应 收 账 款 质 押 担 保 该 产 品 与 应 收 款 转 让 的 不 同 之 处 在 于 : 该 产 品 项 下 应 收 款 所 有 权 不 变, 而 应 收 款 转 让 项 下 应 收 款 所 有 权 转 移 到 银 行 应 收 账 款 质 押 授 信 业 务 系 我 行 供 应 链 融 资 产 品 之 一, 其 主 要 目 的 在 于 解 决 作 为 卖 方 的 中 小 企 业 供 应 商 对 作 为 买 方 的 核 心 企 业 的 应 收 账 款 融 资 问 题 1. 利 用 应 收 账 款 质 押 授 信, 可 使 借 款 人 盘 活 应 收 账 款, 将 未 来 的 现 金 流 变 为 现 实 的 现 金 流, 增 加 资 金 来 源, 加 快 应 收 账 款 周 转 率, 提 高 资 金 使 用 效 率 ; 2. 利 用 应 收 账 款 质 押, 增 加 授 信 保 证, 使 借 款 人 更 容 易 取 得 银 行 授 信 支 持 21

22 人 民 币 美 元 日 元 欧 元 港 币 英 镑 等 1. 应 收 账 款 出 质 人 ( 借 款 人 ) 的 应 符 合 如 下 条 件 : (1) 为 经 工 商 行 政 管 理 机 关 ( 或 主 管 机 关 ) 核 准 登 记 的 企 业 法 人 (2) 必 须 具 备 法 律 所 承 认 的 提 供 担 保 的 资 格 (3) 必 须 为 拥 有 独 立 法 人 资 格 能 够 独 立 对 外 承 担 民 事 责 任 的 企 事 业 法 人 (4) 如 果 借 款 人 存 在 以 下 几 种 情 况 之 一, 则 禁 止 发 放 应 收 帐 款 质 押 授 信 : 属 于 高 能 耗 高 污 染 产 能 过 剩 等 国 家 宏 观 调 控 严 格 控 制 的 行 业 ; 存 在 经 济 纠 纷 或 专 利 纠 纷 2. 应 收 账 款 的 债 务 人 必 须 同 时 符 合 以 下 条 件 : (1) 在 我 行 信 用 评 级 为 BBB 级 以 上 ( 含 )( 不 评 级 事 业 单 位 新 建 企 业 除 外 ) 的 特 大 型 大 型 或 中 型 企 业 或 事 业 单 位 ; (2) 资 金 实 力 雄 厚, 总 资 产 在 1 亿 元 以 上 ( 含 ); (3) 盈 利 能 力 较 强, 销 售 收 入 在 3 亿 元 以 上 ( 含 ), 现 金 流 量 充 足 ; (4) 无 不 良 信 用 记 录 ; (5) 主 要 为 大 型 商 贸 企 业 或 制 造 业 信 息 传 输 计 算 机 服 务 和 软 件 业 等 行 业 的 优 质 客 户 3. 用 于 设 定 质 押 的 应 收 账 款 必 须 同 时 具 备 以 下 特 征 : (1) 合 法 性 : 出 质 人 对 应 收 账 款 拥 有 完 整 合 法 有 效 的 债 权, 无 其 它 抵 质 押 行 为, 不 存 在 合 同 纠 纷 或 其 它 法 律 纠 纷 产 生 应 收 账 款 的 基 础 贸 易 或 服 务 合 同 必 须 合 法 有 效, 该 基 础 合 同 不 存 在 交 易 违 反 法 律 禁 止 性 规 定 违 背 社 会 公 德 合 同 自 成 立 之 初 就 不 可 能 履 行 等 情 况 例 如 基 于 走 私 赌 博 违 法 销 售 国 家 专 卖 产 品 等 合 同 产 生 的 应 收 账 款, 22

23 基 础 合 同 效 力 丧 失 直 接 导 致 应 收 账 款 本 身 不 成 立 ; (2) 可 转 让 性 : 用 于 设 定 质 押 的 应 收 账 款 必 须 是 依 照 法 律 和 当 事 人 约 定 允 许 转 让 的 如 果 当 事 人 在 产 生 应 收 账 款 的 基 础 贸 易 或 服 务 合 同 中 明 确 约 定, 基 于 该 基 础 合 同 所 产 生 的 一 切 权 利 是 不 可 转 让 的, 基 础 合 同 的 权 利 义 务 只 及 于 合 同 双 方, 或 基 于 特 定 的 与 人 身 性 质 不 能 分 割 的 缘 由 产 生 的 应 收 账 款 债 权, 不 能 作 为 质 押 标 的 ; (3) 特 定 性 : 用 于 设 定 质 押 的 应 收 账 款 的 有 关 要 素, 包 括 金 额 期 限 支 付 方 式 债 务 人 的 名 称 和 地 址 产 生 应 收 账 款 的 基 础 合 同 基 础 合 同 的 履 行 程 度 必 须 明 确 具 体 和 固 定 化 ; (4) 现 存 性 : 用 于 设 定 质 押 的 应 收 账 款 必 须 是 条 件 已 成 就 的 应 收 账 款, 只 能 以 现 存 的 应 收 账 款 设 定 质 押, 不 能 以 将 来 的 应 收 账 款 设 定 质 押 即 出 质 人 ( 借 款 人 ) 在 产 生 应 收 账 款 的 基 础 合 同 中 的 义 务 已 经 完 全 充 分 履 行 完 毕 利 率 : 一 般 以 浮 动 利 率 表 示, 并 按 照 中 国 人 民 银 行 有 关 贷 款 利 率 政 策 我 行 贷 款 利 率 管 理 规 定 执 行, 其 贷 款 利 率 往 往 低 于 市 场 平 均 水 平 费 率 : 按 照 中 国 银 行 服 务 收 费 业 务 价 格 表 规 定 执 行 国 内 综 合 保 理 指 卖 方 将 其 现 在 或 将 来 的 基 于 其 与 买 方 订 立 的 货 物 销 售 或 服 务 合 同 项 下 产 生 的 应 收 账 款 转 让 给 我 行, 由 我 行 为 卖 方 提 供 贸 易 融 资 应 收 账 款 催 收 销 售 分 户 帐 管 理 等 服 务 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等, 主 要 为 供 应 链 中 核 心 企 业 的 上 游 供 应 商, 产 品 质 量 经 核 心 企 业 认 可, 交 易 量 稳 定, 以 赊 销 为 主 要 结 算 方 式 23

24 1. 对 卖 方 而 言 : 在 有 效 控 制 风 险 前 提 下, 提 前 得 到 融 资, 减 少 资 金 占 压 ; 2. 对 买 方 而 言 : 其 原 有 信 用 风 险 转 由 保 理 商 承 担 ; 3. 与 开 证 等 业 务 相 比, 手 续 简 便, 节 约 管 理 成 本 人 民 币 1. 客 户 具 备 参 与 基 础 交 易 的 经 营 资 格 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 5. 在 我 行 已 核 定 国 内 综 合 保 理 所 需 的 授 信 额 度 ( 如 需 ) 利 率 : 参 照 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 利 率 及 相 关 优 惠 政 策 执 行 费 率 : 主 要 涉 及 卖 方 保 理 商 佣 金 资 信 调 查 费 和 单 据 处 理 费 等 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 国 内 综 合 保 理 买 方 融 资 业 务 银 行 应 卖 方 申 请, 为 某 一 特 定 的 买 方 核 定 信 用 额 度, 向 卖 方 提 供 贸 易 融 资 应 收 账 款 催 收 服 务 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 争 取 赊 销 付 款 条 件, 降 低 风 险, 加 快 资 金 流 动, 增 加 营 业 额 ; 24

25 2. 省 却 了 开 立 信 用 证 等 费 用 ; 3. 购 买 手 续 简 化, 进 货 更 加 快 捷, 增 加 企 业 的 利 润 人 民 币 1. 客 户 具 备 参 与 基 础 交 易 的 经 营 资 格 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 5. 在 我 行 已 核 定 国 内 综 合 保 理 所 需 的 授 信 额 度 费 率 : 主 要 涉 及 买 方 保 理 商 佣 金 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 应 收 帐 款 转 让 融 易 达 指 在 以 赊 销 为 付 款 方 式 的 交 易 中, 在 买 方 签 署 书 面 文 件 确 认 基 础 交 易 及 应 付 账 款 无 争 议 保 证 到 期 履 行 付 款 义 务 的 情 况 下, 我 行 在 全 额 占 用 买 方 授 信 额 度 的 前 提 下, 不 占 用 卖 方 授 信 额 度 为 卖 方 提 供 融 资 该 产 品 满 足 了 供 应 链 个 环 节 的 融 资 需 求, 提 高 了 供 应 链 整 体 竞 争 水 平 原 理 在 于 : 供 应 链 中 的 核 心 企 业 由 于 规 模 庞 大 资 产 雄 厚, 往 往 在 银 行 拥 有 充 裕 的 授 信 额 度, 融 资 需 求 意 愿 较 弱, 相 反, 核 心 企 业 的 上 游 供 应 商 受 规 模 资 产 等 因 素 限 制, 银 行 给 予 的 授 信 额 度 紧 张, 或 不 满 足 我 行 授 信 准 入 标 准, 无 法 获 得 授 信, 但 其 融 资 需 求 又 非 常 强 烈 在 此 情 况 下, 通 过 融 易 达 产 品, 一 方 面 可 核 心 企 业 可 利 用 其 闲 置 25

26 的 授 信 资 源 扩 大 购 买 能 力, 获 得 更 多 的 优 质 上 游 产 品, 另 一 方 面 其 供 应 商 也 获 得 用 于 生 产 经 营 的 资 金 供 应 链 中 居 于 核 心 位 置 的 核 心 企 业 及 其 周 边 的 供 应 商 对 买 方 ( 核 心 企 业 ) 而 言 : 1. 获 得 有 利 的 结 算 方 式, 减 少 资 金 占 压, 提 高 资 金 使 用 效 率 ; 2. 支 持 上 游 供 应 商 获 得 融 资, 在 密 切 双 方 合 作 关 系 的 同 时, 也 扩 大 了 自 身 的 购 买 能 力, 获 得 更 多 的 优 质 上 游 产 品 ; 3. 可 将 结 算 或 融 资 成 本 转 移 至 交 易 成 本, 减 少 费 用 支 持 ; 对 卖 方 ( 供 应 商 ) 而 言 : 1. 无 需 占 用 自 身 授 信 额 度 即 可 获 得 融 资, 降 低 银 行 授 信 门 槛 ; 2. 提 前 收 回 货 款, 加 速 资 金 周 转, 增 加 业 务 利 润 ; 3. 改 善 现 金 流, 优 化 财 务 报 表 人 民 币 1. 客 户 具 备 参 与 基 础 交 易 的 经 营 资 格 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 5. 买 方 已 核 定 办 理 业 务 所 需 的 授 信 额 度 利 率 : 具 体 按 总 行 财 务 管 理 部 对 于 贸 易 融 资 业 务 利 率 授 权 执 行 ; 费 率 : 参 照 国 内 保 理 有 关 收 费 规 定 执 行, 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 照 总 行 下 发 的 服 务 价 格 26

27 管 理 办 法 执 行 票 据 融 资 票 据 贴 现 票 据 贴 现 业 务 是 指 商 业 汇 票 的 持 票 人 在 汇 票 到 期 日 前, 为 了 取 得 资 金, 贴 付 一 定 利 息 将 票 据 权 利 转 让 给 金 融 机 构 的 融 资 行 为, 是 金 融 机 构 向 持 票 人 融 通 资 金 的 一 种 方 式 具 有 短 期 融 资 需 求 的 企 业 法 人 以 及 其 他 组 织 1. 增 加 企 业 融 资 渠 道, 降 低 企 业 融 资 成 本 ; 2. 提 高 企 业 资 产 流 动 性, 加 快 资 金 周 转, 提 高 资 金 使 用 效 率, 提 高 客 户 资 产 周 转 率 3. 增 加 企 业 现 金 流, 降 低 客 户 资 产 负 债 率, 提 高 资 本 充 足 率 ; 4. 节 约 企 业 财 务 费 用, 避 免 资 金 积 压 人 民 币 客 户 须 是 在 中 国 境 内 经 合 法 注 册 经 营 并 持 有 有 效 贷 款 卡, 能 证 明 其 票 据 合 法 取 得 具 有 真 实 贸 易 背 景, 在 银 行 开 立 存 款 账 户, 且 具 有 相 应 授 信 额 度 的 企 业 法 人 以 及 其 他 组 织 利 率 : 中 国 银 行 总 行 贴 现 转 贴 现 指 导 价 是 在 前 一 天 的 3 个 月 期 限 SHIBOR 利 率 基 础 上 加 点 生 成 的 最 低 限 价, 分 行 报 价 原 则 上 不 能 低 于 总 行 指 导 价 商 业 汇 票 委 托 代 理 贴 现 27

28 商 业 汇 票 委 托 代 理 贴 现 业 务 是 票 据 贴 现 业 务 的 一 种 类 型, 是 指 商 业 汇 票 的 委 托 人 代 理 人 和 贴 现 人 三 方 签 订 协 议, 由 贴 现 申 请 人 委 托 其 代 理 人 向 贴 现 人 代 为 办 理 票 据 贴 现 手 续, 贴 现 人 批 准 申 请 后, 将 贴 现 款 项 直 接 划 付 给 委 托 人 的 贴 现 业 务 1. 中 国 银 行 系 统 ( 含 贴 现 机 构 ) 承 兑 的 银 行 承 兑 汇 票 ; 2. 总 行 重 点 客 户 或 一 级 分 行 票 据 融 资 业 务 大 客 户 为 付 款 人 的 商 业 承 兑 汇 票, 且 贴 现 行 对 该 委 托 人 或 出 票 人 有 能 够 满 足 贴 现 的 授 信 额 度 1. 增 加 企 业 融 资 渠 道, 有 效 降 低 企 业 融 资 成 本 ; 2. 降 低 企 业 融 资 风 险 ; 3. 提 高 企 业 资 产 流 动 性, 加 快 资 金 周 转, 提 高 资 金 使 用 效 率 ; 4. 增 加 企 业 现 金 流, 降 低 客 户 资 产 负 债 率, 提 高 资 本 充 足 率 ; 5. 节 约 企 业 财 务 费 用, 避 免 资 金 积 压 人 民 币 在 中 国 境 内 经 合 法 注 册 经 营 并 持 有 有 效 贷 款 卡, 能 证 明 其 票 据 合 法 取 得 具 有 真 实 贸 易 背 景, 在 银 行 开 立 存 款 账 户 的 企 业 法 人 以 及 其 他 组 织 利 率 : 中 国 银 行 总 行 贴 现 转 贴 现 指 导 价 是 在 前 一 天 的 3 个 月 期 限 SHIBOR 利 率 基 础 上 加 点 生 成 的 最 低 限 价, 分 行 报 价 原 则 上 不 能 低 于 总 行 指 导 价 商 业 汇 票 循 环 贴 现 28

29 商 业 汇 票 循 环 贴 现 业 务 是 指 企 业 可 提 前 偿 还 已 贴 现 商 业 汇 票 的 票 款 并 可 再 次 贴 现 的 融 资 方 式 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 个 体 工 商 户 其 它 公 共 机 构 1. 增 加 企 业 融 资 渠 道, 降 低 企 业 融 资 成 本 ; 2. 提 高 企 业 资 产 流 动 性, 加 快 资 金 周 转, 提 高 资 金 使 用 效 率, 提 高 客 户 资 产 周 转 率 ; 3. 增 加 企 业 现 金 流, 降 低 客 户 资 产 负 债 率, 提 高 资 本 充 足 率 ; 4. 节 约 企 业 财 务 费 用, 避 免 资 金 积 压 人 民 币 在 中 国 境 内 经 合 法 注 册 经 营 并 持 有 有 效 贷 款 卡, 能 证 明 其 票 据 合 法 取 得 具 有 真 实 贸 易 背 景, 在 银 行 开 立 存 款 账 户 的 企 业 法 人 以 及 其 他 组 织 利 率 : 中 国 银 行 总 行 贴 现 转 贴 现 指 导 价 是 在 前 一 天 的 3 个 月 期 限 SHIBOR 利 率 基 础 上 加 点 生 成 的 最 低 限 价, 分 行 报 价 原 则 上 不 能 低 于 总 行 指 导 价 商 业 汇 票 协 议 付 息 贴 现 商 业 汇 票 协 议 付 息 贴 现 业 务 是 指 银 行 根 据 客 户 的 申 请, 基 于 真 实 合 法 的 商 品 或 劳 务 交 易, 交 易 买 方 用 商 业 汇 票 支 付 价 款, 并 按 照 约 定 的 方 式 比 例 支 付 贴 现 利 息, 交 易 卖 方 在 商 业 汇 票 到 期 前 将 汇 票 权 利 转 让 给 银 行, 并 由 银 行 向 其 提 供 现 款 融 资 29

30 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 个 体 工 商 户 其 它 公 共 机 构 1. 增 加 企 业 融 资 渠 道, 降 低 企 业 融 资 成 本 ; 2. 提 高 企 业 资 产 流 动 性, 加 快 资 金 周 转, 提 高 资 金 使 用 效 率, 提 高 客 户 资 产 周 转 率 ; 3. 增 加 企 业 现 金 流, 降 低 客 户 资 产 负 债 率, 提 高 资 本 充 足 率 ; 4. 节 约 企 业 财 务 费 用, 避 免 资 金 积 压 人 民 币 客 户 须 为 在 中 国 境 内 经 合 法 注 册 经 营 并 持 有 有 效 贷 款 卡, 能 证 明 其 票 据 合 法 取 得 具 有 真 实 贸 易 背 景, 在 银 行 开 立 存 款 账 户 的 企 业 法 人 以 及 其 他 组 织 利 率 : 中 国 银 行 总 行 贴 现 转 贴 现 指 导 价 是 在 前 一 天 的 3 个 月 期 限 SHIBOR 利 率 基 础 上 加 点 生 成 的 最 低 限 价, 分 行 报 价 原 则 上 不 能 低 于 总 行 指 导 价 1.3 国 际 贸 易 融 资 产 品 进 口 类 开 立 国 际 信 用 证 信 用 证 是 指 由 银 行 ( 开 证 行 ) 依 照 客 户 ( 申 请 人 ) 的 要 求 和 指 示 或 自 己 主 动, 在 符 合 信 用 证 条 款 的 条 件 下, 凭 规 定 单 据 : 向 第 三 者 ( 受 益 人 ) 或 其 指 定 的 人 进 行 付 款, 或 承 兑 和 ( 或 ) 支 付 受 益 人 开 立 的 汇 票, 或 授 权 另 一 银 行 进 行 该 项 付 款, 或 承 兑 和 支 付 汇 票, 或 授 权 另 一 银 行 议 付 30

31 简 言 之, 信 用 证 是 一 种 银 行 开 立 的 有 条 件 的 承 诺 付 款 的 书 面 文 件 开 立 国 际 信 用 证 业 务, 具 体 指 银 行 应 客 户 ( 进 口 商 ) 申 请 向 国 外 出 口 商 出 具 付 款 承 诺, 承 诺 在 符 合 信 用 证 所 规 定 的 各 项 条 款 时 向 出 口 商 履 行 付 款 责 任 有 进 口 需 求 的 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 国 际 信 用 证 做 为 一 种 银 行 信 用, 把 由 进 口 商 履 行 的 付 款 责 任, 转 由 银 行 来 履 行 付 款, 一 方 面 保 证 出 口 商 安 全 迅 速 收 到 货 款, 另 一 方 面 进 口 商 也 能 按 时 收 到 货 运 单 据, 在 一 定 程 度 上 解 决 了 买 卖 双 方 之 间 互 不 信 任 的 矛 盾 ; 2. 通 过 银 行 介 入, 进 出 口 双 方 都 可 获 得 资 金 融 通 的 便 利 ; 3. 对 于 使 用 授 信 开 证 的 进 口 商 而 言, 可 减 少 开 证 后 到 付 款 前 可 自 有 资 金 的 占 用 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 已 有 开 立 信 用 证 所 需 的 授 信 额 度 或 缴 纳 足 额 保 证 金 ; 4. 业 务 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 它 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 5. 业 务 资 料 完 整 有 效 费 率 : 主 要 涉 及 开 证 手 续 费 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 下 发 的 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 31

32 开 立 背 对 背 信 用 证 背 对 背 信 用 证 是 商 品 的 最 终 买 家 以 中 间 商 为 受 益 人 请 求 银 行 开 出 信 用 证 后, 中 间 商 以 该 信 用 证 为 保 证, 请 求 银 行 以 商 品 的 最 终 供 货 商 为 受 益 人 开 出 的 第 二 份 信 用 证 背 对 背 信 用 证 与 原 信 用 证 之 间 是 相 互 独 立 的, 每 一 份 信 用 证 的 开 证 行 各 自 承 担 自 己 的 付 款 责 任, 背 对 背 信 用 证 的 受 益 人 不 能 获 得 原 证 开 证 行 的 付 款 保 证, 只 能 得 到 背 对 背 开 证 行 的 付 款 保 证 原 证 的 受 益 人 就 是 背 对 背 信 用 证 的 开 征 申 请 人, 无 论 能 否 从 原 证 中 得 到 偿 付, 中 间 商 都 必 须 承 担 背 对 背 信 用 证 的 最 终 付 款 责 任 作 为 贸 易 中 间 商 存 在 的 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 在 转 让 信 用 证 中, 第 二 受 益 人 转 让 行 交 单 后 并 不 能 立 即 得 到 付 款, 而 是 必 须 等 到 第 一 受 益 人 从 开 证 行 得 到 偿 付 后 才 能 获 得 付 款, 第 二 受 益 人 承 担 的 第 一 受 益 人 换 单 后 转 让 行 审 单 不 严 而 造 成 开 证 行 拒 付 的 风 险, 开 立 背 对 背 信 用 证 帮 第 二 受 益 人 有 效 规 避 了 这 一 风 险 ; 2. 以 银 行 信 用 代 替 商 业 信 用, 有 利 于 改 善 客 户 谈 判 地 位 ; 3. 通 过 授 信 开 证 的 还 可 减 少 资 金 占 用, 改 善 企 业 现 金 流 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 已 有 开 立 信 用 证 所 需 的 授 信 额 度 或 可 缴 纳 足 额 保 证 金 ; 4. 客 户 为 原 信 用 证 的 受 益 人 ; 32

33 5. 业 务 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 它 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 6. 业 务 资 料 完 整 有 效 费 率 : 主 要 涉 及 开 证 手 续 费 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 信 用 证 项 下 进 口 押 汇 进 口 押 汇 是 银 行 根 据 申 请 人 要 求, 凭 借 有 效 凭 证 和 商 业 单 据 代 客 户 垫 付 进 口 款 项, 为 客 户 提 供 短 期 资 金 融 通 的 方 式 分 为 进 口 信 用 证 和 进 口 代 收 项 下 两 种, 其 中 信 用 证 项 下 进 口 押 汇 指 进 口 信 用 证 项 下, 银 行 应 开 证 申 请 人 要 求 向 其 提 供 的 短 期 资 金 融 通, 用 以 对 外 支 付 该 单 据 项 下 款 项 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 满 足 资 金 融 通 需 求, 无 需 占 压 自 有 资 金 即 可 完 成 贸 易 ; 2. 在 不 支 付 货 款 的 条 件 下, 可 先 行 取 得 物 权 单 据 提 货 转 卖 等 权 利, 抢 占 市 场 先 机 ; 3. 通 过 将 付 款 期 限 由 远 期 改 为 即 期, 或 相 应 缩 短 远 期 付 款 的 期 限, 提 高 客 户 议 价 能 力 ; 4. 优 化 资 金 管 理, 提 高 资 金 使 用 效 率 人 民 币 和 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 是 外 汇 管 理 局 公 布 的 对 外 付 汇 进 口 单 位 名 录 中 ( 如 有 ) 或 持 外 汇 管 理 局 签 发 的 进 口 付 汇 备 案 表 ( 如 33

34 需 ) 的 进 口 单 位 ( 金 融 机 构 除 外 ); 2. 已 在 我 行 授 信 开 出 进 口 信 用 证, 且 已 收 妥 信 用 证 项 下 出 口 商 提 交 的 单 据 ; 3. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 4. 已 有 办 理 进 口 押 汇 所 需 的 授 信 额 度 ; 5. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 它 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 6. 业 务 资 料 完 整 有 效 利 率 : 外 币 押 汇, 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 照 总 行 司 库 有 关 规 定 执 行 ; 人 民 币 押 汇, 按 人 民 币 同 档 次 流 动 资 金 贷 款 利 率 执 行 托 收 项 下 进 口 押 汇 是 进 口 押 汇 的 一 种, 指 进 口 代 收 项 下, 银 行 应 开 证 申 请 人 的 要 求 向 其 提 供 的 短 期 资 金 融 通, 用 以 对 外 支 付 该 单 据 项 下 款 项 该 产 品 与 信 用 证 项 下 进 口 押 汇 除 在 上 略 有 差 别, 其 余 基 本 一 致, 具 体 参 照 信 用 证 项 下 进 口 押 汇 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 是 外 汇 管 理 局 公 布 的 对 外 付 汇 进 口 单 位 名 录 中 ( 如 有 ) 或 持 外 汇 管 理 局 签 发 的 进 口 付 汇 备 案 表 ( 如 需 ) 的 进 口 单 位 ( 金 融 机 构 除 外 ); 2. 已 收 妥 代 收 项 下 出 口 商 提 交 的 单 据 ; 3. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 4. 已 有 办 理 进 口 押 汇 所 需 的 授 信 额 度 ; 5. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 它 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 6. 业 务 资 料 完 整 有 效 34

35 参 照 信 用 证 项 下 进 口 押 汇 收 费 标 准 汇 出 汇 款 项 下 融 资 在 汇 款 结 算 方 式 下 银 行 为 客 户 提 供 短 期 融 资 的 一 种 方 式 在 货 到 付 款 结 算 方 式 下, 银 行 根 据 客 户 ( 进 口 商 ) 申 请, 凭 其 提 供 的 符 合 外 汇 管 理 规 定 的 有 效 凭 证 和 商 业 单 据 先 行 对 外 支 付 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 满 足 资 金 融 通 需 求, 无 需 占 压 自 有 资 金 即 可 完 成 贸 易 ; 2. 在 不 支 付 货 款 的 条 件 下, 先 行 取 得 物 权 单 据 提 货 转 卖 等 权 利, 抢 占 市 场 先 机 ; 3. 优 化 资 金 管 理, 提 高 资 金 使 用 效 率 人 民 币 和 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 是 外 汇 管 理 局 公 布 的 对 外 付 汇 进 口 单 位 名 录 中 ( 如 有 ) 或 持 外 汇 管 理 局 签 发 的 进 口 付 汇 备 案 表 ( 如 需 ) 的 进 口 单 位 ( 金 融 机 构 除 外 ); 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 已 核 定 办 理 融 资 所 需 的 流 动 资 金 贷 款 授 信 额 度 ; 4. 限 于 货 到 付 款 项 下 汇 出 汇 款 ; 5. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 6. 业 务 资 料 完 整 有 效 35

36 利 率 : 外 币 押 汇, 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 照 总 行 财 务 管 理 部 有 关 规 定 执 行 ; 人 民 币 押 汇, 按 人 民 币 同 档 次 流 动 资 金 贷 款 利 率 执 行 进 口 汇 利 达 在 进 口 结 算 业 务 项 下, 应 客 户 的 申 请, 我 行 凭 其 提 交 的 保 证 金 或 人 民 币 定 期 存 款 存 单 作 为 质 押, 为 其 办 理 进 口 押 汇 或 汇 出 汇 款 项 下 融 资 并 对 外 支 付, 同 时 要 求 客 户 在 我 行 办 理 一 笔 远 期 售 汇 交 易, 并 约 定 到 期 由 我 行 释 放 质 押 的 保 证 金 或 人 民 币 定 期 存 款 存 单 交 割 后 归 还 进 口 融 资 款 项 在 人 民 币 汇 率 处 于 上 升 趋 势 阶 段, 该 产 品 通 过 对 贸 易 融 资 远 期 外 汇 交 易 和 人 民 币 存 款 三 项 产 品 的 组 合, 帮 客 户 节 约 购 汇 成 本, 较 好 的 满 足 外 贸 企 业 规 避 汇 率 风 险 实 现 外 汇 资 金 保 值 增 值 的 需 求 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 外 贸 进 口 企 业, 特 别 是 进 口 结 算 币 种 汇 率 波 动 较 大, 对 购 汇 成 本 较 为 敏 感 的 企 业 1. 不 占 用 客 户 授 信 额 度 或 其 它 担 保 ; 2. 当 客 户 需 要 对 外 支 付 外 汇 币 种 的 即 期 牌 价 较 高 而 远 期 售 汇 牌 价 较 低, 便 可 以 通 过 该 产 品 规 避 汇 率 风 险, 锁 定 购 汇 成 本 此 情 况 下, 只 需 客 户 在 购 汇 成 本 上 的 节 约 与 质 押 人 民 币 保 证 金 或 定 期 存 款 利 息 收 益 之 和, 大 于 其 为 进 口 融 资 所 支 付 的 利 息, 使 用 该 产 品 就 比 其 即 期 购 汇 进 行 对 外 支 付 更 为 实 惠 ; 3. 优 化 资 金 管 理, 提 高 资 金 使 用 效 率 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 具 备 年 检 合 格 的 法 人 营 业 执 照 或 其 他 36

37 足 以 证 明 其 经 营 合 法 性 和 经 营 范 围 的 有 效 证 明 文 件 ; 2. 我 行 申 请 办 理 的 具 有 真 实 贸 易 背 景 的 对 外 付 款 业 务, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 3. 结 算 方 式 包 括 进 口 信 用 证 进 口 代 收 和 汇 出 国 外 汇 款 ; 4. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 5. 有 足 额 人 民 币 保 证 金 或 我 行 人 民 币 定 期 存 款 存 单 质 押 提 供 担 保 ; 6. 业 务 资 料 完 整 有 效 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 总 行 公 司 金 融 总 部 ( 国 际 结 算 ) 有 关 规 定 执 行 费 率 : 主 要 涉 及 进 口 结 算 手 续 费 贸 易 融 资 授 信 安 排 费 或 咨 询 顾 问 费 等 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 进 口 项 下 融 货 达 我 行 凭 可 接 受 的 货 物 作 为 质 押 为 进 口 商 办 理 的 进 口 贸 易 融 资 业 务, 包 括 进 口 开 证 / 押 汇 进 口 代 收 押 汇 和 汇 出 汇 款 项 下 融 资 经 营 大 宗 商 品 进 出 口 的 贸 易 公 司 国 内 贸 易 中 业 务 周 转 量 大 而 且 周 转 库 存 大 的 公 司 1. 是 一 种 结 构 性 贸 易 融 资, 通 过 货 权 质 押 保 险 货 物 监 管 资 金 专 户 管 理 等 一 系 列 结 构 化 设 计 来 掌 握 货 权 监 控 资 金, 为 客 户 提 供 集 物 流 信 息 流 和 资 金 流 为 一 体 的 个 性 化 贸 易 融 资 ; 2. 从 商 品 贸 易 中 货 权 是 核 心 的 实 际 出 发, 突 破 了 银 行 传 统 担 保 方 37

38 式 的 限 制 ; 3. 通 过 风 险 缓 释 的 结 构 化 设 计 后, 可 占 用 较 少 的 经 济 资 本 ; 4. 通 过 控 制 货 权 和 加 深 对 客 户 经 营 状 况 的 了 解, 可 以 实 行 动 态 的 风 险 管 理 ; 5. 商 品 的 高 流 动 性 和 适 用 性 保 障 了 融 货 达 业 务 的 自 偿 性, 以 及 在 出 现 风 险 时, 能 够 将 损 失 降 到 最 小 程 度 申 请 办 理 融 货 达 业 务 的 客 户 原 则 上 应 满 足 下 列 条 件 : 1. 经 工 商 行 政 管 理 部 门 核 准 登 记, 具 有 经 年 检 的 法 人 营 业 执 照 或 其 它 足 以 证 明 其 经 营 合 法 性 和 经 营 范 围 的 有 效 证 明 文 件 经 过 年 审 的 有 效 贷 款 卡 开 户 许 可 证 申 请 办 理 进 口 开 证 / 押 汇 进 口 代 收 押 汇 汇 出 汇 款 等 融 货 达 业 务 的 客 户 还 应 具 有 进 出 口 经 营 资 格 ; 2. 对 拟 质 押 货 物 经 营 年 限 应 在 2 年 以 上, 有 稳 定 的 购 销 渠 道, 在 当 地 行 业 内 的 经 营 业 绩 处 于 中 上 游 水 平, 有 较 强 的 抗 风 险 能 力 ; 3. 在 我 行 取 得 客 户 评 级, 无 不 良 信 用 记 录, 并 且 在 人 民 银 行 征 信 系 统 内 未 发 现 不 良 信 用 记 录 申 请 叙 作 融 货 达 业 务 的 质 押 物 应 满 足 下 列 条 件 : 1. 出 质 人 对 出 质 物 拥 有 完 整 合 法 有 效 的 所 有 权, 在 法 律 权 属 上 没 有 瑕 疵 ; 2. 质 物 在 办 理 出 质 前, 未 在 有 关 登 记 部 门 办 理 抵 押 登 记 ; 3. 已 列 入 总 行 制 定 的 质 物 目 录 ; 4. 对 未 列 入 总 行 质 物 目 录 的 货 物 拟 办 理 融 货 达 业 务 的, 应 报 总 行 批 准 38

39 进 口 双 保 理 指 我 行 应 国 外 出 口 保 理 商 ( 不 包 括 非 FCI 成 员 的 我 行 海 外 机 构 ) 的 申 请, 为 进 口 商 核 定 信 用 额 度, 从 而 向 出 口 商 提 供 应 收 账 款 催 收 资 信 调 查 坏 帐 担 保 等 服 务 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 对 进 口 商 而 言 : 不 仅 获 得 了 银 行 的 信 用 额 度, 提 高 信 誉 等 级 并 获 得 更 多 的 贸 易 机 会 ; 同 时 获 得 了 优 惠 的 付 款 条 件, 缓 解 资 金 压 力 ; 2. 对 出 口 商 而 言 : 由 银 行 承 担 了 其 对 进 口 商 的 应 收 账 款 催 收 资 信 调 查 坏 账 担 保 等 环 节, 节 省 了 管 理 成 本 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 是 外 汇 管 理 局 公 布 的 对 外 付 汇 进 口 单 位 名 录 中 ( 如 有 ) 或 持 外 汇 管 理 局 签 发 的 进 口 付 汇 备 案 表 ( 如 需 ) 的 进 口 单 位 ( 金 融 机 构 除 外 ); 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 5. 在 我 行 已 核 定 进 口 保 理 所 需 的 授 信 额 度 费 率 : 主 要 涉 及 进 口 保 理 商 佣 金 单 据 处 理 手 续 费 汇 款 手 续 费 邮 电 费 等 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 39

40 进 口 直 接 保 理 指 我 国 内 行 应 我 海 外 机 构 的 申 请, 为 某 一 特 定 的 进 口 商 核 定 信 用 额 度, 从 而 向 出 口 商 提 供 应 收 账 款 催 收 资 信 调 查 坏 帐 担 保 等 服 务 该 产 品 与 进 口 双 保 理 相 比, 除 申 请 主 体 不 同 和 审 批 流 程 略 有 不 同 外, 其 余 基 本 一 致, 具 体 参 照 进 口 双 保 理 进 口 保 付 在 落 实 付 款 担 保 的 前 提 下, 我 行 为 代 收 项 下 进 口 款 项 的 支 付 出 具 担 保 或 办 理 汇 票 保 付 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 获 取 银 行 信 用 支 持, 提 升 信 用 等 级 ; 2. 减 少 资 金 占 压, 在 不 支 付 货 款 的 条 件 下, 取 得 物 权 单 据 提 货 转 卖, 抢 占 市 场 先 机 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 在 外 汇 管 理 局 公 布 的 对 外 付 汇 进 口 单 位 名 录 中 ( 如 有 ) 或 持 外 汇 管 理 局 签 发 的 进 口 付 汇 备 案 表 ( 如 需 ); 2. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 3. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 4. 已 有 办 理 进 口 保 付 所 需 的 授 信 额 度 40

41 费 率 : 主 要 涉 及 进 口 保 付 手 续 费 具 体 收 费 标 准 按 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 出 口 类 打 包 贷 款 基 于 银 行 可 接 受 的 正 本 信 用 证 发 放 的 用 于 信 用 证 项 下 货 物 采 购 生 产 装 运 的 专 项 贷 款 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 满 足 装 船 前 的 融 资 需 求, 减 少 自 有 资 金 占 压 ; 2. 增 加 贸 易 机 会 人 民 币 和 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 已 有 叙 做 打 包 贷 款 所 需 的 相 关 授 信 额 度 利 率 : 参 照 同 档 次 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 利 率 规 定 执 行, 具 体 按 总 行 财 务 管 理 部 对 于 贸 易 融 资 业 务 利 率 授 权 执 行 信 用 证 项 下 出 口 押 汇 出 口 押 汇 是 在 出 口 商 发 运 货 物 后, 银 行 根 据 申 请 人 要 求, 凭 出 口 商 交 来 的 出 口 单 据 保 留 追 索 权 地 向 其 提 供 的 短 期 资 金 融 通 41

42 按 单 据 来 源 不 同, 分 为 信 用 证 项 下 和 托 收 项 下 出 口 押 汇 出 口 信 用 证 项 下 单 证 相 符 的 出 口 押 汇 单 证 不 符 但 电 提 开 证 行 同 意 后 的 出 口 押 汇, 可 不 占 用 申 请 人 的 贸 易 结 算 融 资 授 信 额 度, 属 于 低 风 险 贸 易 结 算 融 资 业 务, 但 需 占 用 开 证 行 的 金 融 机 构 授 信 额 度 ( 开 证 行 为 我 行 联 行 的, 则 无 需 占 用 其 授 信 额 度 ) 对 于 信 用 证 项 下 单 证 不 符 和 没 有 占 用 金 融 机 构 授 信 额 度 单 据 出 口 跟 单 托 收 单 据 叙 做 的 押 汇 则 属 于 风 险 类 贸 易 结 算 融 资 业 务, 应 占 用 申 请 人 的 贸 易 结 算 融 资 授 信 额 度 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 提 前 收 回 货 款, 加 速 资 金 周 转 ; 2. 规 避 汇 率 风 险 ; 3. 融 资 手 续 相 对 于 流 动 资 金 贷 款 等 简 便 易 行 ; 4. 可 以 增 加 出 口 商 当 期 的 现 金 流 入 量, 从 而 改 善 财 务 状 况, 提 高 融 资 能 力 ; 5. 可 根 据 不 同 货 币 的 利 率 水 平 选 择 融 资 币 种, 从 而 实 现 财 务 费 用 的 最 小 化 人 民 币 和 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 及 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 已 有 叙 做 信 用 证 项 下 出 口 押 汇 所 需 的 相 关 授 信 额 度 ( 如 需 ); 42

43 利 率 : 外 币 押 汇 为 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 照 总 行 财 务 管 理 部 有 关 规 定 执 行 ; 人 民 币 押 汇 按 人 民 币 同 档 次 流 动 资 金 贷 款 利 率 执 行 托 收 项 下 出 口 押 汇 出 口 押 汇 的 一 种 指 出 口 托 收 项 下, 出 口 商 发 运 货 物 后, 我 行 凭 出 口 商 交 来 的 出 口 单 据 保 留 追 索 权 地 向 其 提 供 的 短 期 资 金 融 通 与 出 口 信 用 证 项 下 押 汇 相 比, 除 业 务 前 提 不 同 外, 其 余 基 本 一 致 具 体 参 见 信 用 证 项 下 出 口 押 汇 出 口 议 付 银 行 在 客 户 相 符 交 单 下, 在 其 应 获 得 偿 付 的 银 行 工 作 日 当 天 或 之 前 向 客 户 预 付 或 者 同 意 预 付 款 项, 从 而 购 买 汇 票 及 / 或 单 据 的 行 为 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 提 前 收 回 货 款, 加 速 资 金 周 转 ; 2. 规 避 汇 率 风 险 ; 3. 融 资 手 续 相 对 于 流 动 资 金 贷 款 等 简 便 易 行 ; 4. 增 加 出 口 商 当 期 的 现 金 流 入, 改 善 财 务 状 况, 提 高 融 资 能 力 ; 5. 可 根 据 不 同 货 币 的 利 率 水 平 选 择 融 资 币 种, 降 低 财 务 费 用 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 及 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 43

44 4. 客 户 提 交 的 出 口 单 据 与 信 用 证 单 证 相 符 ; 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 总 行 财 务 管 理 部 有 关 规 定 执 行 福 费 廷 指 银 行 无 追 索 权 地 买 入 因 商 品 服 务 或 资 产 交 易 产 生 的 未 到 期 债 权, 该 债 权 通 常 由 金 融 机 构 承 兑 / 承 付 / 保 付 福 费 廷 业 务 的 市 场 运 作 分 为 一 级 市 场 和 二 级 市 场, 一 级 市 场 业 务 指 银 行 直 接 从 出 口 商 无 追 索 地 买 入 未 到 期 债 权, 二 级 市 场 业 务 是 未 到 期 债 权 在 银 行 ( 或 福 费 廷 商 ) 间 买 卖 办 理 福 费 廷, 既 可 以 将 买 断 的 债 权 持 有 至 到 期 日, 也 可 以 根 据 承 兑 / 承 付 / 保 付 银 行 的 国 家 风 险 及 其 资 信 状 况 市 场 变 化 及 我 行 授 信 额 度 和 风 险 政 策 等 情 况, 将 未 到 期 债 权 在 二 级 市 场 转 卖 包 括 以 公 开 转 卖 或 风 险 参 与 的 形 式 卖 断 公 开 转 卖 是 我 行 ( 卖 出 银 行 ) 将 未 到 期 的 债 权 无 追 索 权 地 转 让 给 其 他 银 行 / 福 费 廷 商 ( 买 入 银 行 ), 买 入 银 行 成 为 未 到 期 债 权 持 有 人, 并 向 我 行 支 付 融 资 款 项 风 险 参 与 是 我 行 ( 风 险 出 让 人 ) 按 照 约 定 的 比 例 和 条 件, 将 持 有 的 全 部 或 部 分 未 到 期 债 权 的 风 险 出 让 给 其 他 银 行 / 福 费 廷 商 ( 风 险 参 与 人 ) 根 据 风 险 参 与 人 是 否 融 资, 又 分 为 融 资 性 风 险 参 与 和 非 融 资 性 风 险 参 与 融 资 性 风 险 参 与 (Funded Risk Participation) 指 风 险 参 与 人 将 其 参 与 份 额 的 贴 现 款 项 支 付 给 风 险 出 让 人, 风 险 出 让 人 在 债 权 到 期 日 收 回 款 项 后, 按 照 风 险 参 与 人 参 与 的 比 例 支 付 给 参 与 人 应 得 份 额 如 债 权 到 期 后, 债 务 人 或 承 兑 / 承 付 / 保 付 银 行 不 付 款, 风 险 参 与 人 对 风 险 出 让 人 无 追 索 权, 但 是 风 险 出 让 人 应 将 未 收 汇 事 宜 及 时 通 知 风 险 参 与 人 通 常 根 据 协 议, 风 险 出 让 人 需 根 据 风 险 参 与 人 的 要 求, 配 合 44

45 风 险 参 与 人 向 债 务 人 或 承 兑 / 承 付 / 保 付 银 行 追 索 货 款 或 进 行 法 律 诉 讼 非 融 资 性 风 险 参 与 (Unfunded Risk Participation) 指 风 险 参 与 人 承 诺 如 债 务 人 或 承 兑 / 承 付 / 保 付 银 行 到 期 不 履 行 付 款 义 务, 风 险 参 与 人 将 向 风 险 出 让 人 按 照 其 参 与 风 险 的 比 例 支 付 债 权 款 项, 而 风 险 参 与 人 不 向 风 险 出 让 人 提 前 贴 现 风 险 出 让 人 应 将 到 期 未 收 汇 事 宜 及 时 通 知 风 险 参 与 人 非 融 资 性 风 险 参 与 类 似 于 一 种 付 款 担 保 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 终 局 性 融 资 便 利 : 作 为 一 种 无 追 索 权 的 贸 易 融 资, 出 口 商 一 旦 取 得 融 资 款 项, 就 不 必 对 债 务 人 的 偿 债 与 否 负 责 ; 同 时 不 占 用 银 行 授 信 额 度 ; 2. 改 善 现 金 流 : 将 远 期 收 款 变 为 当 期 现 金 流 入, 有 利 于 出 口 商 改 善 财 务 状 况 和 清 偿 能 力, 避 免 资 金 占 压, 进 一 步 提 高 筹 资 能 力 ; 3. 节 约 管 理 费 用 : 进 口 商 不 再 承 担 资 产 管 理 和 应 收 账 款 回 收 的 工 作 及 费 用, 大 大 降 低 管 理 费 用 ; 4. 提 前 办 理 退 税 : 办 理 福 费 廷 业 务 后 客 户 可 立 即 办 理 外 汇 核 销 及 出 口 退 税 手 续 ; 5. 规 避 各 类 风 险 : 叙 做 福 费 廷 业 务 后, 出 口 商 不 再 承 担 远 期 收 账 可 能 产 生 的 利 率 汇 率 信 用 以 及 国 家 等 方 面 的 风 险 ; 6. 增 加 贸 易 机 会 : 出 口 商 能 以 延 期 付 款 的 条 件 促 成 与 进 口 商 的 交 易, 避 免 了 因 进 口 商 资 金 紧 缺 无 法 开 展 贸 易 的 局 面 ; 7. 实 现 价 格 转 移 : 可 以 提 前 了 解 包 买 商 的 报 价 并 将 相 应 的 成 本 转 移 到 价 格 中 去, 从 而 规 避 融 资 成 本 人 民 币 和 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 45

46 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 照 总 行 相 关 福 费 廷 / 风 险 参 与 业 务 价 格 管 理 实 施 细 则 有 关 规 定 执 行 费 率 : 主 要 涉 及 手 续 费 原 币 入 账 费 承 诺 费 等 具 体 收 费 标 准 参 照 总 行 下 发 的 福 费 廷 / 风 险 参 与 业 务 价 格 指 引 表, 优 惠 条 件 按 照 总 行 下 发 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 出 口 双 保 理 指 出 口 商 将 其 现 在 或 将 来 的 基 于 其 与 进 口 商 ( 债 务 人 ) 订 立 的 货 物 销 售 合 同 项 下 产 生 的 应 收 账 款 转 让 给 我 行, 再 由 我 行 转 让 给 国 外 进 口 保 理 商 (Import Factor, 以 下 简 称 IF, 不 包 括 非 FCI 成 员 的 我 行 海 外 机 构 ), 由 我 行 为 出 口 商 提 供 贸 易 融 资 销 售 分 户 账 管 理, 并 由 进 口 保 理 商 为 其 提 供 应 收 账 款 的 催 收 及 信 用 风 险 控 制 与 坏 帐 担 保 等 服 务 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 提 供 更 有 竞 争 力 付 款 条 件, 以 拓 展 市 场, 增 加 营 业 额 ; 2. 进 口 商 的 信 用 风 险 转 由 保 理 商 承 担 ; 3. 资 信 调 查 帐 务 管 理 和 账 款 追 收 都 由 保 理 商 负 责, 减 轻 业 务 负 担, 节 约 管 理 成 本 ; 4. 手 续 简 便 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 46

47 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 客 户 以 赊 销 为 付 款 方 式 且 拥 有 合 格 的 应 收 账 款 ; 5. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 6. 已 有 可 办 理 出 口 双 保 理 所 需 的 授 信 额 度 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 照 按 总 行 有 关 贸 易 融 资 利 率 的 规 定 执 行 费 率 : 主 要 涉 及 出 口 保 理 商 佣 金 资 信 调 查 手 续 费 单 据 处 理 费 原 币 入 帐 手 续 费 等 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 出 口 直 接 保 理 出 口 商 将 其 现 在 或 将 来 的 基 于 其 与 进 口 商 订 立 的 货 物 销 售 合 同 项 下 产 生 的 应 收 账 款 转 让 给 我 国 内 行, 再 由 我 国 内 行 转 让 给 我 海 外 机 构, 由 我 国 内 行 为 出 口 商 提 供 贸 易 融 资 销 售 分 户 账 户 管 理, 并 由 我 海 外 机 构 为 其 提 供 应 收 账 款 的 催 收 及 信 用 风 险 控 制 与 坏 帐 担 保 等 服 务 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 提 供 更 有 竞 争 力 付 款 条 件, 以 拓 展 市 场, 增 加 营 业 额 ; 2. 进 口 商 的 信 用 风 险 转 由 保 理 商 承 担 ; 3. 资 信 调 查 帐 务 管 理 和 账 款 追 收 都 由 保 理 商 负 责, 减 轻 业 务 负 担, 节 约 管 理 成 本 ; 4. 手 续 简 便 47

48 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 客 户 以 赊 销 为 付 款 方 式 且 拥 有 合 格 的 应 收 账 款 ; 5. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 6. 已 有 可 办 理 出 口 双 保 理 所 需 的 授 信 额 度 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 按 总 行 有 关 贸 易 融 资 利 率 的 规 定 执 行 费 率 : 主 要 涉 及 出 口 保 理 商 佣 金 资 信 调 查 手 续 费 单 据 处 理 费 收 汇 款 原 币 入 收 款 人 帐 等 费 用 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 出 口 隐 蔽 型 双 保 理 出 口 双 保 理 业 务 中, 在 不 通 知 进 口 商 应 收 账 款 转 让 事 宜 的 条 件 下, 我 行 和 进 口 保 理 商 合 作 为 出 口 商 提 供 应 收 账 款 融 资 销 售 分 户 账 管 理 账 款 催 收 信 用 风 险 控 制 及 坏 帐 担 保 于 一 体 的 综 合 金 融 服 务 该 产 品 基 于 进 口 商 资 信 良 好 付 款 实 力 较 强, 出 口 商 质 量 稳 定, 亦 已 得 到 进 口 商 认 可, 但 由 于 进 口 商 处 于 强 势 地 位 不 愿 配 合, 导 致 出 口 商 难 以 利 用 保 理 产 品 满 足 自 身 融 资 应 收 账 款 催 收 等 需 求 而 研 发, 丰 富 了 现 有 出 口 保 理 产 品 功 能, 并 在 不 改 变 进 出 口 商 交 易 模 式 无 需 进 口 商 配 合 的 情 况 下 为 出 口 商 提 供 保 理 服 务, 具 有 受 众 面 广 适 应 性 强 等 特 点, 在 功 能 设 计 上 居 同 业 前 列 以 赊 销 为 主 要 结 算 方 式, 出 口 业 务 量 稳 定, 产 品 质 量 可 靠, 与 进 48

49 口 商 合 作 良 好 的 出 口 企 业 1. 在 不 影 响 交 易 双 方 正 常 业 务 往 来 关 系 的 前 提 下, 满 足 客 户 个 性 化 需 求 ; 2. 提 供 更 有 竞 争 力 付 款 条 件 ; 3. 对 进 口 商 而 言 : 其 信 用 风 险 转 由 保 理 商 承 担, 而 原 有 模 式 下 的 资 信 调 查 帐 务 管 理 和 账 款 追 收 也 都 由 保 理 商 负 责, 管 理 成 本 将 大 幅 降 低 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 其 余 内 容 同 出 口 双 保 理 回 流 型 国 际 保 理 指 在 进 口 保 理 商 为 最 终 买 方 核 定 信 用 额 度 的 前 提 下, 出 口 商 在 进 口 国 的 中 间 商 将 对 最 终 买 方 销 售 产 生 的 应 收 账 款 回 流 转 让 给 出 口 商, 出 口 商 再 将 应 收 账 款 转 让 我 行, 在 此 基 础 上 为 出 口 商 提 供 的 出 口 双 保 理 解 决 方 案 是 针 对 使 用 中 间 商 的 出 口 商 开 发 的 特 殊 类 型 出 口 双 保 理 产 品 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 对 国 内 出 口 商 : 较 易 取 得 银 行 融 资, 缓 解 资 金 压 力, 扩 大 海 外 销 售 市 场 ; 2. 对 境 外 窗 口 公 司 : 有 利 于 集 中 精 力 加 强 产 品 销 售 和 市 场 拓 展 ; 3. 对 于 最 终 买 方 : 有 利 于 加 快 进 货 速 度, 加 速 资 金 流 转 49

50 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 模 式 采 取 通 过 境 外 窗 口 公 司 进 行 销 售, 且 最 终 进 口 商 资 信 实 力 较 强 ; 5. 客 户 以 赊 销 为 结 算 方 式 且 拥 有 合 格 的 应 收 账 款 ; 6. 业 务 资 料 完 整 有 效 利 率 费 率 : 同 出 口 双 保 理 出 口 退 税 账 户 托 管 融 资 出 口 退 税 托 管 账 户 质 押 融 资 是 指 借 款 人 将 出 口 退 税 专 用 账 户 托 管 给 本 行, 并 承 诺 以 该 账 户 中 的 退 税 款 作 为 质 押 担 保, 以 取 得 短 期 资 金 融 通 或 叙 做 授 信 开 立 信 用 证 等 贸 易 融 资 业 务 融 资 的 金 额 原 则 上 不 超 过 应 退 未 退 税 款 的 70% 对 于 所 在 地 区 财 政 实 力 强 退 税 信 用 好, 以 及 与 本 行 有 长 期 稳 定 合 作 关 系 资 信 良 好 综 合 贡 献 较 大 的 客 户, 可 以 适 当 提 高 融 资 比 例, 但 最 高 不 超 过 90% 经 国 家 有 权 部 门 批 准 具 有 自 营 进 出 口 业 务 经 营 权 的 企 业, 包 括 专 业 外 贸 企 业 和 出 口 企 业 1. 支 持 出 口 企 业 扩 大 出 口, 解 决 出 口 企 业 短 期 流 动 资 金 困 难 ; 2. 无 需 另 外 提 供 融 资 担 保, 申 请 方 便 50

51 中 国 银 行 所 有 贷 款 货 币 出 口 退 税 托 管 账 户 质 押 融 资 属 本 行 第 五 类 贸 易 融 资 产 品, 纳 入 特 定 客 户 转 授 权 范 围, 执 行 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 贸 易 融 资 及 保 函 业 务 授 信 管 理 办 法 的 相 关 规 定 办 理 出 口 退 税 托 管 账 户 质 押 融 资 的 企 业 须 同 时 符 合 以 下 基 本 条 件 : 1. 经 国 家 有 权 部 门 批 准, 具 有 自 营 进 出 口 业 务 经 营 权 ; 2. 在 当 地 的 进 出 口 税 收 管 理 分 局 办 理 出 口 退 税 登 记 ; 3. 企 业 出 口 退 税 记 录 良 好 ; 4. 符 合 本 行 贸 易 融 资 及 保 函 业 务 目 标 客 户 条 件 ; 5. 本 行 退 税 融 资 支 持 的 经 营 活 动 项 下 的 结 算 业 务 在 本 行 叙 做 利 率 : 按 照 中 国 人 民 银 行 有 关 贷 款 利 率 政 策 我 行 贷 款 利 率 管 理 规 定 执 行 费 率 : 按 照 中 国 银 行 服 务 收 费 业 务 价 格 表 规 定 执 行 出 口 商 业 发 票 贴 现 客 户 ( 出 口 商 ) 将 现 在 或 将 来 的 基 于 其 与 进 口 商 订 立 的 出 口 销 售 合 同 项 下 产 生 的 应 收 账 款 转 让 给 银 行, 由 银 行 为 其 提 供 贸 易 融 资 应 收 账 款 催 收 销 售 分 户 帐 管 理 等 服 务 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 可 在 较 短 时 间 内 获 得 融 资, 解 决 流 动 资 金 不 足 的 困 扰 ; 2. 降 低 应 收 帐 款, 改 善 财 务 报 表 指 标 ; 3. 业 务 操 作 简 单, 且 由 银 行 代 其 进 行 销 售 分 户 帐 管 理 到 期 应 收 51

52 账 款 催 收 等 工 作, 在 节 约 人 力 物 力 的 同 时 提 高 账 款 管 理 效 率 ; 4. 使 利 息 支 出 更 趋 合 理, 降 低 财 务 成 本 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 客 户 以 赊 销 为 付 款 方 式 且 拥 有 合 格 的 应 收 账 款 ; 5. 业 务 资 料 完 整 有 效 ; 6. 已 有 可 办 理 出 口 商 业 发 票 贴 现 所 需 的 授 信 额 度 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 按 总 行 有 关 贸 易 融 资 利 率 的 规 定 执 行 ; 费 率 : 主 要 涉 及 手 续 费 单 据 处 理 费 收 汇 款 原 币 入 收 款 人 帐 手 续 费 等 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 出 口 贴 现 银 行 保 留 追 索 权 地 购 入 已 经 银 行 承 兑 或 保 付 的 未 到 期 远 期 汇 票 为 客 户 提 供 短 期 融 资 的 业 务 我 行 只 办 理 出 口 跟 单 信 用 证 业 务 项 下 银 行 承 兑 或 保 付 票 据 的 贴 现 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 提 前 收 回 货 款, 加 速 资 金 周 转 ; 52

53 2. 规 避 汇 率 风 险 ; 3. 融 资 手 续 相 对 于 流 动 资 金 贷 款 等 简 便 易 行 ; 4. 增 加 出 口 商 当 期 的 现 金 流 入, 改 善 财 务 状 况, 提 高 融 资 能 力 ; 5. 可 根 据 不 同 货 币 的 利 率 水 平 选 择 融 资 币 种, 节 约 财 务 费 用 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 及 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 远 期 承 兑 信 用 证 项 下 的 远 期 汇 票 被 银 行 承 兑 或 保 付 ; 5. 业 务 资 料 齐 备 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 照 总 行 财 务 管 理 部 有 关 规 定 执 行 出 口 融 信 达 我 行 对 已 向 中 国 出 口 信 用 保 险 公 司 投 保 出 口 信 用 保 险 的 出 口 贸 易, 凭 出 口 商 提 供 的 单 据 投 保 出 口 信 用 保 险 的 有 关 凭 证 赔 款 转 让 协 议 等, 向 出 口 商 提 供 的 资 金 融 通 业 务 根 据 中 信 保 公 司 的 经 营 范 围, 分 为 短 期 融 信 达 和 中 长 期 融 信 达 两 种 ; 按 是 否 保 留 追 索 权, 又 可 分 为 有 追 索 权 融 信 达 和 无 追 索 权 融 信 达 两 种 投 保 了 出 口 信 用 保 险, 希 望 银 行 为 其 解 决 资 金 融 通 风 险 规 避 美 化 财 务 报 表 应 收 账 款 管 理 等 综 合 金 融 需 求 的 出 口 商 53

54 1. 帮 助 企 业 在 利 用 投 保 信 用 保 险 规 避 商 业 风 险 和 国 家 风 险 的 同 时, 通 过 银 行 提 供 的 资 金 融 通 便 利, 提 前 将 应 收 账 款 转 换 为 流 动 资 金, 在 优 化 财 务 报 表 的 同 时, 有 效 规 避 各 类 风 险 ; 2. 利 用 信 用 保 险 资 源, 提 高 企 业 的 信 用 等 级, 减 少 占 用 或 不 占 用 企 业 在 银 行 的 授 信 额 度, 有 效 解 决 企 业 在 银 行 授 信 额 度 不 足 的 融 资 瓶 颈 问 题, 扩 大 融 资 规 模 ; 3. 适 用 范 围 广 泛 人 民 币 和 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 我 行 办 理 有 追 索 权 融 信 达 业 务 的 对 象, 应 满 足 下 列 条 件 : 1. 原 则 上 在 我 行 办 理 国 际 结 算 业 务 的 时 间 在 1 年 以 上 或 业 务 持 续 经 营 时 间 超 过 2 年 ; 2. 企 业 经 营 和 财 务 状 况 良 好 ; 3. 历 史 履 约 记 录 良 好, 在 我 行 及 其 他 金 融 机 构 无 不 良 授 信 记 录, 在 外 汇 管 理 局 海 关 税 务 等 其 他 机 关 没 有 重 大 违 规 记 录 我 行 办 理 无 追 索 权 融 信 达 业 务 的 对 象, 还 应 同 时 满 足 下 列 条 件 : 1. 原 则 上 应 是 我 行 重 点 支 持 的 国 际 结 算 客 户 或 积 极 争 取 的 优 质 客 户 ; 2. 信 用 评 级 在 BBB 级 ( 含 ) 以 上 ; 3. 企 业 进 出 口 规 模 在 当 地 排 名 靠 前 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 总 行 财 务 管 理 部 对 于 贸 易 融 资 业 务 利 率 授 权 执 行 费 率 : 按 各 具 体 贸 易 融 资 业 务 的 收 费 标 准 执 行, 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 照 总 行 下 发 的 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 54

55 出 口 全 益 达 针 对 客 户 在 出 口 贸 易 活 动 中 可 能 遇 到 的 各 种 困 扰 和 难 题, 我 行 将 多 项 国 际 结 算 及 贸 易 融 资 新 产 品 进 行 灵 活 组 合, 为 客 户 专 门 打 造 的 贸 易 融 资 综 合 解 决 方 案 集 团 客 户 非 金 融 机 构 公 司 客 户 等 1. 加 快 资 金 周 转 速 度, 缓 解 流 动 资 金 压 力 ; 2. 有 效 规 避 信 用 国 家 汇 率 和 利 率 等 各 种 风 险 ; 3. 提 高 应 收 账 款 的 周 转 速 度, 改 善 财 务 状 况, 优 化 财 务 报 表 ; 4. 减 少 授 信 额 度 占 用, 扩 大 融 资 规 模 ; 5. 获 得 信 用 支 持, 提 升 市 场 竞 争 力 人 民 币 和 我 行 可 兑 换 外 币 币 种 1. 客 户 具 备 进 出 口 经 营 权 ; 2. 客 户 资 信 良 好, 无 不 良 记 录 ; 3. 基 础 交 易 背 景 真 实, 不 涉 嫌 洗 钱 或 其 他 不 法 活 动, 交 易 对 手 或 对 方 银 行 不 受 国 际 组 织 制 裁, 符 合 我 行 业 务 合 规 审 查 要 求 ; 4. 业 务 资 料 完 整 有 效 利 率 : 基 准 利 率 加 浮 点, 具 体 按 总 行 财 务 管 理 部 对 于 贸 易 融 资 业 务 利 率 授 权 执 行 ; 费 率 : 主 要 涉 及 相 关 业 务 手 续 费 具 体 收 费 标 准 按 照 总 行 下 发 的 服 务 收 费 业 务 价 格 表 执 行, 优 惠 条 件 按 总 行 服 务 价 格 管 理 办 法 执 行 55

56 1.4 地 区 分 行 特 色 融 资 产 品 供 应 链 融 资 票 货 通 ( 辽 宁 省 分 行 ) 生 产 商 与 其 经 销 商 进 行 贸 易 往 来 时, 通 过 切 分 生 产 商 在 所 在 地 分 行 ( 主 办 行 ) 的 授 信 额 度 到 全 国 各 地 经 销 商 处, 由 经 销 商 所 在 地 银 行 ( 协 办 行 ) 为 经 销 商 开 立 相 应 额 度 的 银 行 承 兑 汇 票 承 兑 汇 票 直 接 支 付 给 生 产 商, 随 着 经 销 商 在 主 办 行 存 入 待 偿 付 银 行 承 兑 汇 票 资 金 的 进 度, 由 主 办 行 通 知 生 产 商 逐 批 发 货, 直 至 承 兑 汇 票 到 期 兑 付 完 成 一 次 交 易 循 环 N 供 应 链 融 资 ( 深 圳 市 分 行 ) 针 对 我 行 核 心 客 户 的 上 游 供 应 商 对 应 收 账 款 融 资 的 需 求 提 供 授 信, 1+N 供 应 链 融 资 产 品 即 指 以 供 应 链 为 纽 带, 围 绕 1 ( 核 心 客 户 ) 为 N ( 供 应 商 ) 提 供 融 资 产 品 的 模 式 符 合 我 行 相 关 要 求 的 核 心 客 户 供 应 商 1+N 供 应 链 融 资 产 品 的 主 要 特 点 是 在 风 险 可 控 符 合 我 行 统 一 授 信 原 则 一 次 三 位 一 体 审 批 的 基 础 上, 通 过 批 量 审 批 为 快 速 叙 做 核 心 客 户 上 游 供 应 链 融 资 创 造 便 利 该 产 品 的 主 要 特 点 有 : 1 审 批 效 率 高 56

57 改 进 现 有 审 批 模 式, 针 对 每 个 核 心 客 户 及 其 上 游 供 应 商 集 群 的 1+N 模 式 的 项 目 授 信 方 案 进 行 三 位 一 体 审 批, 审 批 完 毕 后, 该 模 式 项 下 单 个 供 应 商 的 单 一 客 户 总 量 授 信 由 业 务 部 门 自 主 按 授 信 方 案 审 批 条 件 审 核 办 理 在 该 项 产 品 下, 对 于 符 合 有 关 条 件 的 供 应 商, 我 行 可 根 据 项 目 批 复 条 件, 在 三 个 工 作 日 内 为 供 应 商 核 定 保 理 融 资 额 度 ; 2 准 入 门 槛 低 将 传 统 授 信 中 对 单 个 供 应 商 实 力 的 关 注 转 为 对 核 心 客 户 付 款 能 力 和 应 收 账 款 真 实 性 的 关 注, 降 低 了 对 单 个 供 应 商 授 信 的 准 入 门 槛 ; 3 产 品 内 容 丰 富 多 种 产 品 可 供 选 择, 如 商 业 承 兑 汇 票 贴 现 商 业 发 票 贴 现 应 收 账 款 质 押 流 动 资 金 贷 款 等 ; 4 业 务 风 险 可 控 可 视 核 心 客 户 情 况 引 入 保 险 公 司 承 保 国 内 贸 易 信 用 险 进 行 信 用 增 强, 降 低 业 务 风 险 人 民 币 1. 注 册 成 立 并 经 营 2 年 以 上 ; 2. 我 行 核 心 客 户 的 上 游 供 应 商, 与 核 心 客 户 合 作 1 年 以 上 ; 3. 财 务 健 全, 年 销 售 额 在 2000 万 元 以 上 ; 4. 近 三 年 销 售 收 入 持 续 增 长 ; 5. 人 行 企 业 信 用 信 息 基 础 数 据 库 系 统 上 无 不 良 记 录, 供 应 商 主 要 管 理 人 员 在 个 人 征 信 系 统 上 无 不 良 诚 信 记 录 ; 6. 纯 贸 易 融 资 及 保 函 授 信 客 户 准 入 条 件 为 B 级, 商 业 承 兑 汇 票 贴 现 / 代 理 贴 现 国 内 商 业 发 票 贴 现 以 及 应 收 账 款 质 押 项 下 流 动 资 金 贷 款 等 授 信 品 种 的 客 户 信 用 等 级 准 入 条 件 为 BB- 级 57

58 参 照 同 期 相 同 授 信 业 务 品 种 的 报 价 一 票 通 ( 厂 商 银 仓 )( 深 圳 市 分 行 福 建 省 分 行 ) 一 票 通 ( 又 称 厂 商 银 仓 ) 是 一 种 以 银 行 承 兑 汇 票 为 结 算 工 具, 以 商 ( 经 销 商 ) 为 授 信 人, 以 厂 ( 生 产 厂 家 ) 承 担 连 带 保 证 责 任 或 商 品 回 购 责 任 或 约 定 付 款 责 任 等 为 前 提 条 件, 借 助 仓 储 方 的 专 业 货 物 监 管 手 段 而 提 供 的 银 行 授 信 产 品 境 内 生 产 及 贸 易 型 企 业 1. 对 经 销 商 而 言, 通 过 生 产 厂 家 的 担 保, 获 得 银 行 授 信 支 持, 加 速 了 资 金 周 转, 大 大 减 轻 企 业 资 金 负 担 ; 以 银 行 承 兑 汇 票 的 形 式 确 定 了 商 与 厂 之 间 坚 实 稳 固 的 采 购 关 系, 保 障 了 商 稳 定 畅 通 的 供 货 渠 道 ; 2. 对 生 产 厂 家 而 言, 成 功 实 现 先 款 后 货, 减 少 应 收 账 款, 有 效 压 缩 账 龄, 明 显 改 善 财 务 结 构, 进 一 步 控 制 销 售 市 场, 保 持 并 扩 大 自 己 的 市 场 份 额 ; 实 现 了 厂 在 银 行 承 兑 汇 票 期 限 内 销 售 渠 道 的 稳 定 性, 借 助 银 行 授 信 将 商 纳 入 厂 的 销 售 网 络 内, 避 免 其 他 竞 争 对 手 蚕 食 下 游 客 户 ; 厂 承 担 的 连 带 保 证 责 任 或 商 品 回 购 责 任 或 约 定 付 款 责 任 是 基 于 票 据 项 下 的 购 销 业 务, 单 单 对 应, 现 金 流 与 物 流 完 全 匹 配, 厂 所 承 担 的 担 保 回 购 或 付 款 风 险 有 限 且 可 自 控 人 民 币 该 产 品 主 要 适 用 于 商 品 价 格 稳 定 且 透 明 定 价 机 制 明 确 的 大 宗 贸 易 类 商 品 及 一 般 消 费 品 和 原 材 料 的 购 销 业 务 经 销 商 应 具 备 稳 定 顺 畅 58