目 录 重 要 提 示 01 公 司 基 本 情 况 简 介 02 会 计 数 据 和 业 务 数 据 摘 要 03 股 本 变 动 及 股 东 情 况 06 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 09 公 司 治 理 结 构 23 股 东 大 会 情 况 简 介 28 董 事

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1 瑞 丰 银 行 2015 年 度 报 告

2 目 录 重 要 提 示 01 公 司 基 本 情 况 简 介 02 会 计 数 据 和 业 务 数 据 摘 要 03 股 本 变 动 及 股 东 情 况 06 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 09 公 司 治 理 结 构 23 股 东 大 会 情 况 简 介 28 董 事 会 报 告 30 监 事 会 报 告 53 重 要 事 项 年 度 信 息 披 露 表 59

3 重 要 提 示 本 公 司 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 公 司 2015 年 度 财 务 报 告 按 中 国 会 计 准 则 编 制, 已 经 浙 江 同 方 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 进 行 审 计, 并 出 具 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 本 公 司 法 定 代 表 人 俞 俊 海 行 长 章 伟 东 首 席 财 务 官 郭 利 根 财 务 会 计 机 构 负 责 人 ( 主 管 人 员 ) 冯 新 红 保 证 年 度 报 告 中 财 务 会 计 报 告 的 真 实 完 整 1

4 公 司 基 本 情 况 简 介 一 法 定 中 文 名 称 : 浙 江 绍 兴 瑞 丰 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 : 瑞 丰 银 行, 以 下 简 称 本 公 司 ) 法 定 英 文 名 称 :Zhejiang Shaoxing RuiFeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd( 缩 写 :BORF) 二 法 定 代 表 人 : 俞 俊 海 三 信 息 披 露 事 务 负 责 人 : 严 国 利 联 系 地 址 : 浙 江 省 绍 兴 市 柯 桥 区 笛 扬 路 1363 号 电 话 : 四 注 册 地 址 : 浙 江 省 绍 兴 市 柯 桥 区 笛 扬 路 1363 号 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 国 际 互 联 网 网 址 : 五 年 度 报 告 备 置 地 点 : 本 公 司 董 事 会 办 公 室 年 度 报 告 刊 登 网 站 网 址 : 六 其 他 有 关 资 料 : 成 立 日 期 :2005 年 1 月 28 日 登 记 机 关 : 绍 兴 市 市 场 监 督 管 理 局 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 组 织 机 构 代 码 证 : 税 务 登 记 号 码 : 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 名 称 : 浙 江 同 方 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 办 公 地 址 : 杭 州 市 西 湖 区 马 塍 路 36 号 3 号 楼 6 楼 七 本 报 告 以 中 文 编 制 2

5 会 计 数 据 和 业 务 数 据 摘 要 一 本 报 告 期 主 要 财 务 数 据 单 位 : 人 民 币 万 元 元 / 股 项 目 金 额 营 业 利 润 105, 利 润 总 额 102, 净 利 润 87, 每 股 收 益 0.68 二 截 至 报 告 期 末 前 三 年 的 主 要 财 务 数 据 类 型 主 要 会 计 数 据 项 目 2015 年 末 2014 年 末 同 比 增 减 单 位 : 人 民 币 万 元 增 减 率 (%) 2013 年 末 总 资 产 8,626, ,336, ,289, ,146, 其 中 : 发 放 贷 款 和 垫 款 3,602, ,762, , ,520, 总 负 债 7,913, ,658, ,254, ,549, 其 中 : 吸 收 存 款 5,687, ,262, , ,067, 所 有 者 权 益 713, , , , 其 中 : 实 收 资 本 ( 股 本 ) 129, , , , 营 业 收 入 221, , , , 其 中 : 利 息 净 收 入 78, , , , 经 营 数 据 补 充 经 营 数 据 营 业 支 出 116, , , , 其 中 : 业 务 及 管 理 费 用 67, , , , 利 润 总 额 102, , , , 净 利 润 87, , , , 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 705, , , , 资 产 利 润 率 (%) 资 本 利 润 率 (%) 成 本 收 入 比 (%)

6 三 截 至 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 指 标 单 位 :% 主 要 指 标 标 准 值 2015 年 末 2014 年 末 2013 年 末 资 本 充 足 率 11.50% 一 级 资 本 充 足 率 9.50% 核 心 一 级 资 本 充 足 率 8.50% 流 动 性 比 例 25% 存 贷 款 比 例 75% 不 良 贷 款 率 5% 拨 备 覆 盖 率 150% 拨 贷 比 2.5% 资 产 损 失 准 备 充 足 率 100% 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 100% 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 10% 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 50% 固 定 资 本 比 例 四 呆 账 准 备 金 情 况 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 年 初 余 额 期 末 余 额 贷 款 损 失 准 备 118, , 可 供 出 售 金 融 资 产 减 值 准 备 2, , 坏 账 准 备 固 定 资 产 减 值 准 备 2, , 合 计 123, ,

7 五 资 本 的 构 成 及 其 变 化 情 况 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2015 年 末 2014 年 末 2013 年 末 核 心 一 级 资 本 净 额 704, , , 一 级 资 本 净 额 704, , , 资 本 净 额 772, , , 加 权 风 险 资 产 5,899, ,525, ,689, 核 心 一 级 资 本 充 足 率 一 级 资 本 充 足 率 资 本 充 足 率 六 报 告 期 内 股 东 权 益 变 动 情 况 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 实 收 资 本 资 本 公 积 其 他 综 合 收 益 盈 余 公 积 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 所 有 者 权 益 合 计 上 年 数 本 期 增 加 本 期 减 少 期 末 数 股 东 权 益 主 要 变 动 原 因 : 1. 实 收 资 本 变 动 原 因 为 盈 余 公 积 转 增 资 本 所 致 ; 2. 其 他 综 合 收 益 变 动 原 因 是 报 告 期 内 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 净 额 影 响 所 致 ; 3. 盈 余 公 积 变 动 原 因 是 本 年 利 润 分 配 所 致 ; 4. 一 般 风 险 准 备 变 动 原 因 是 本 年 利 润 分 配 及 处 置 不 良 贷 款 所 致 ; 5. 未 分 配 利 润 变 动 原 因 是 当 年 新 增 净 利 润 转 入 及 当 年 利 润 分 配 所 致 5

8 股 本 变 动 及 股 东 情 况 一 股 本 总 额 及 结 构 变 动 情 况 ( 一 ) 报 告 期 内 股 本 总 额 变 动 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 股 本 总 额 129, 万 股, 较 2014 年 末 增 加 万 股 ( 二 ) 报 告 期 内 股 权 结 构 变 动 情 况 股 份 类 型 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 户 数 股 数 占 比 户 数 股 数 占 比 ( 户 ) ( 万 股 ) (%) ( 户 ) ( 万 股 ) (%) 1. 法 人 股 82 88, , 自 然 人 股 , ,473 37, 其 中 : 职 工 股 1,036 19, ,031 17, 总 数 2, , , , 注 :1. 职 工 股 统 计 口 径 按 财 政 部 等 五 部 委 联 合 发 文 ( 财 金 [2010]97 号 ) 的 规 定 执 行 ; 2. 本 公 司 股 份 均 为 非 上 市 流 通 股 份 二 股 东 情 况 ( 一 ) 股 东 总 数 报 告 期 内, 本 公 司 股 东 总 数 为 2548 户 其 中, 法 人 股 东 82 户, 自 然 人 股 东 2466 户, 自 然 人 股 东 中 内 部 职 工 股 东 1036 户 ( 二 ) 前 十 大 股 东 情 况 1. 前 十 大 法 人 股 东 持 股 数 量 及 变 动 情 况 6

9 单 位 : 万 股 企 业 股 东 名 称 期 末 期 初 持 股 金 额 持 股 比 例 持 股 金 额 持 股 比 例 绍 兴 市 柯 桥 区 天 圣 投 资 管 理 有 限 公 司 9, % 3, % 浙 江 勤 业 建 工 集 团 有 限 公 司 5, % 5, % 浙 江 华 天 实 业 有 限 公 司 5, % 5, % 浙 江 远 东 化 纤 集 团 有 限 公 司 5, % 5, % 绍 兴 县 交 通 建 设 有 限 公 司 5, % 绍 兴 市 柯 桥 区 交 通 投 资 建 设 集 团 有 限 公 司 5, % 浙 江 永 利 实 业 集 团 有 限 公 司 5, % 5, % 浙 江 明 牌 卡 利 罗 饰 品 有 限 公 司 5, % 浙 江 蓝 天 实 业 集 团 有 限 公 司 4, % 3, % 浙 江 中 国 轻 纺 城 集 团 发 展 有 限 公 司 4, % 3, % 合 计 58, % 32, % 2. 前 十 大 自 然 人 股 东 持 股 数 量 及 变 动 情 况 单 位 : 万 股 股 东 名 期 末 期 初 称 银 行 现 职 持 股 金 额 持 股 比 例 持 股 金 额 持 股 比 例 华 东 % % 方 云 海 正 行 级 调 研 员 % % 7

10 俞 俊 海 董 事 长 % % 于 庆 国 副 行 级 调 研 员 % % 章 伟 东 董 事 总 行 行 长 % % 邱 宝 昌 % % 沈 汉 江 % % 陈 国 富 % % 钱 荷 根 董 事 总 行 副 行 长 % % 罗 培 兴 % % 合 计 % 2, % 注 : 此 外, 丁 坚 钢 王 瑛 茹 金 土 徐 海 祥 王 勇 期 初 持 股 金 额 也 均 为 万 股, 期 末 持 股 金 额 均 为 万 股, 持 股 比 例 均 为 0.10% ( 三 ) 股 权 转 让 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 共 发 生 股 权 转 让 38 笔, 共 计 转 让 股 份 万 股, 占 总 股 份 的 17.74% ( 四 ) 股 份 冻 结 质 押 情 况 报 告 期 末, 本 公 司 被 司 法 冻 结 股 份 数 为 万 股, 占 总 股 份 0.99% 本 公 司 质 押 股 份 数 为 万 股, 占 总 股 份 21.38% ( 五 ) 持 股 10% 以 上 ( 含 10%) 的 法 人 股 东 情 况 报 告 期 末, 本 公 司 无 持 股 10% 以 上 ( 含 10%) 的 法 人 股 东 8

11 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 一 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 情 况 ( 一 ) 现 任 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 任 期 年 末 持 股 ( 万 股 ) 俞 俊 海 董 事 长 男 至 今 章 伟 东 董 事 行 长 董 事 副 行 长 男 至 今 钱 荷 根 董 事 副 行 长 男 至 今 吴 志 良 董 事 副 行 长 副 行 长 男 至 今 徐 茂 根 董 事 男 至 今 0 马 仕 秀 董 事 男 至 今 孙 永 根 董 事 男 至 今 0 凌 渭 土 董 事 男 至 今 潘 政 权 董 事 男 至 今 沈 祥 星 董 事 男 至 今 张 勤 良 董 事 男 至 今 沈 冬 云 董 事 男 至 今 沈 幼 生 董 事 监 事 男 至 今 王 稳 独 立 董 事 男 至 今 0 吴 军 独 立 董 事 男 至 今 0 9

12 田 建 华 董 事 男 至 今 0 虞 建 妙 董 事 男 至 今 0 王 国 良 董 事 男 至 今 宋 晖 董 事 男 至 今 0 潘 金 波 监 事 长 男 至 今 0 胡 海 忠 监 事 男 至 今 金 国 庆 监 事 男 至 今 徐 爱 华 监 事 女 至 今 0 高 郞 根 监 事 男 至 今 0 周 永 利 监 事 男 至 今 0 章 国 荣 监 事 男 至 今 0 刘 建 明 监 事 男 至 今 0 骆 越 峰 监 事 男 至 今 0 俞 广 敏 副 行 长 监 事 长 男 至 今 吴 光 伟 董 事 会 秘 书 男 至 今 0 郭 利 根 首 席 财 务 官 男 至 今 注 :2015 年 4 月, 金 关 良 徐 仁 良 先 生 辞 去 本 公 司 董 事 职 务, 增 补 田 建 华 虞 建 妙 王 国 良 宋 晖 4 位 董 事 2015 年 4 月, 胡 克 勤 辞 去 本 公 司 监 事 职 务, 增 补 刘 建 明 骆 越 峰 2 位 监 事 1. 董 事 基 本 情 况 俞 俊 海 先 生, 硕 士 研 究 生 学 历, 高 级 经 济 师 1982 年 9 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 豆 姜 信 用 社 主 任, 绍 兴 县 信 用 联 社 董 事, 绍 兴 县 信 用 联 社 营 业 部 副 经 理, 绍 兴 县 信 用 联 社 办 公 室 主 任, 绍 兴 10

13 县 信 用 联 社 党 组 成 员 办 公 室 主 任, 绍 兴 县 信 用 联 社 党 组 成 员 副 总 经 理 2005 年 1 月 至 2007 年 11 月 任 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 党 委 委 员 执 行 董 事 副 行 长,2007 年 11 月 至 2010 年 12 月 任 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 党 委 书 记 董 事 长,2011 年 1 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 党 委 书 记 董 事 长 2010 年 荣 获 省 联 社 优 秀 领 导 干 部 先 进 工 作 者 县 长 特 别 奖,2011 年 荣 获 全 省 农 信 系 统 优 秀 思 想 政 治 工 作 者, 年 荣 获 全 省 农 信 系 统 优 秀 领 导 干 部,2014 年 荣 获 中 国 ( 行 业 ) 品 牌 十 大 创 新 人 物 章 伟 东 先 生, 硕 士 研 究 生 学 历, 高 级 经 济 师 1984 年 9 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 联 社 稽 江 信 用 社 记 账 员 业 务 员, 绍 兴 县 联 社 越 峰 信 用 社 副 经 理 副 主 任 ( 全 面 负 责 ), 绍 兴 县 联 社 稽 东 办 事 处 副 主 任 副 主 任 ( 全 面 负 责 ), 绍 兴 县 联 社 华 舍 办 事 处 主 任 支 部 书 记, 绍 兴 县 联 社 业 务 拓 展 部 经 理 2005 年 1 月 至 2008 年 3 月 任 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 党 委 委 员 纪 委 书 记 监 事 长,2008 年 4 月 至 2010 年 12 月 任 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 党 委 委 员 纪 委 书 记 副 行 长,2011 年 1 月 至 2013 年 4 月 任 瑞 丰 银 行 纪 委 书 记, 2011 年 1 月 至 2014 年 5 月 任 瑞 丰 银 行 党 委 委 员 副 行 长,2014 年 5 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 党 委 委 员 行 长 2011 年 被 评 为 浙 江 农 信 系 统 百 名 岗 位 廉 洁 合 规 从 业 标 兵, 县 纪 委 优 秀 纪 检 监 察 干 部 ;2013 年 被 评 为 全 省 农 信 系 统 优 秀 领 导 干 部 钱 荷 根 先 生, 硕 士 研 究 生 学 历, 高 级 经 济 师 1985 年 12 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 信 用 房 地 产 开 发 公 司 会 计, 绍 兴 县 信 用 联 社 豆 姜 分 理 处 副 主 任 ( 全 面 负 责 ), 绍 兴 县 信 用 联 社 兰 亭 办 事 处 副 主 任 ( 全 面 负 责 ), 绍 兴 县 信 用 联 社 福 全 办 事 处 主 任, 绍 兴 县 信 用 联 社 营 业 部 主 任, 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 业 务 拓 展 部 总 经 理, 11

14 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 业 务 拓 展 部 总 经 理 兼 客 户 经 理 科 科 长 2007 年 1 月 至 2010 年 12 月 任 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 党 委 委 员 副 行 长, 2011 年 1 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 党 委 委 员 副 行 长 吴 志 良 先 生, 硕 士 研 究 生 学 历, 经 济 师 1988 年 9 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 信 用 联 社 新 甸 分 理 处 信 贷 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 柯 桥 办 事 处 营 业 部 信 贷 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 轻 纺 城 信 用 社 信 贷 业 务 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 柯 岩 分 理 处 副 主 任 ( 全 面 负 责 ), 绍 兴 县 信 用 联 社 柯 岩 分 理 处 主 任, 绍 兴 县 信 用 联 社 安 昌 办 事 处 副 主 任 ( 全 面 负 责 ), 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 安 昌 支 行 行 长, 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 城 郊 管 理 部 总 经 理, 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 越 州 支 行 行 长 2009 年 1 月 至 2013 年 12 月 任 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 董 事 长,2011 年 12 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 党 委 委 员,2012 年 2 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 副 行 长 2011 年 2012 年 分 别 被 评 为 嵊 州 市 先 进 工 作 者 徐 茂 根 先 生, 高 中 学 历, 经 济 师 1970 年 参 加 工 作, 历 任 浙 江 第 二 建 筑 公 司 工 程 师, 绍 兴 县 第 二 绸 厂 厂 长, 浙 江 远 东 化 纤 纺 织 印 染 总 厂 厂 长 1994 年 1 月 起 至 今 任 浙 江 远 东 化 纤 集 团 董 事 长 曾 先 后 被 评 为 全 国 纺 织 企 业 家 创 业 奖 浙 江 省 劳 动 模 范 全 国 乡 镇 企 业 家 马 仕 秀 先 生, 初 中 学 历, 经 济 师 1958 年 参 加 工 作, 历 任 蜀 阜 小 学 民 办 教 师, 红 卫 大 队 生 产 队 会 计, 绍 兴 县 第 二 纺 织 厂 厂 长, 绍 兴 县 华 天 实 业 集 团 公 司 董 事 长 1999 年 10 月 起 至 今 任 浙 江 华 天 实 业 有 限 公 司 董 事 长 曾 先 后 荣 获 浙 江 省 劳 动 模 范 全 国 劳 动 模 范,1995 年 起 连 续 5 届 荣 获 全 国 优 秀 乡 镇 企 业 家,1982 年 第 七 届 起 至 第 十 四 届 连 续 8 届 担 任 绍 兴 县 ( 柯 桥 区 ) 人 大 常 委 会 委 员, 第 六 届 第 七 届 绍 兴 市 人 大 代 表, 第 六 届 第 七 届 第 八 届 12

15 连 续 3 届 省 人 大 代 表 ( 第 七 届 浙 江 省 人 大 主 席 团 成 员 ) 孙 永 根 先 生, 大 专 学 历, 高 级 经 济 师 1988 年 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 光 明 丝 织 厂 财 务 科 长, 绍 兴 光 明 丝 织 厂 副 厂 长 1996 年 4 月 起 至 今 任 浙 江 天 圣 控 股 集 团 有 限 公 司 董 事 长 曾 先 后 荣 获 第 四 届 全 国 乡 镇 企 业 家 浙 江 省 乡 镇 企 业 创 业 标 兵 全 国 纺 织 优 秀 思 想 政 治 工 作 者 绍 兴 市 十 佳 青 年 厂 长 ( 经 理 ) 绍 兴 市 十 大 杰 出 青 年 绍 兴 市 劳 动 模 范 浙 江 省 劳 动 模 范 绍 兴 县 第 二 届 学 术 技 术 带 头 人 绍 兴 县 十 佳 企 业 支 书 绍 兴 市 非 公 有 制 经 济 人 士 优 秀 中 国 特 色 社 会 主 义 事 业 建 设 者 绍 兴 县 优 秀 中 国 特 色 社 会 主 义 事 业 建 设 者 绍 兴 县 优 秀 共 产 党 员 等 荣 誉 称 号 担 任 绍 兴 市 第 五 届 第 六 届 第 七 届 人 大 代 表, 绍 兴 县 第 十 届 第 十 一 届 第 十 三 届 人 大 代 表, 绍 兴 县 青 年 企 业 家 协 会 会 长 凌 渭 土 先 生, 大 专 学 历, 高 级 经 济 师 1974 年 参 加 工 作, 历 任 钱 清 供 销 社 医 药 商 店 经 理, 钱 清 供 销 社 商 场 经 理, 钱 清 供 销 社 副 主 任, 马 鞍 供 销 社 书 记 主 任, 绍 兴 县 华 清 公 司 书 记 总 经 理, 绍 兴 县 华 清 公 司 书 记 总 经 理 兼 钱 清 供 销 社 主 任, 绍 兴 县 供 销 社 主 任 党 委 书 记, 绍 兴 县 供 销 社 主 任 党 委 书 记 兼 华 通 商 贸 集 团 董 事 长 总 经 理 2004 年 3 月 起 至 今 任 浙 江 绍 兴 华 通 商 贸 集 团 股 份 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 担 任 绍 兴 县 ( 柯 桥 区 ) 第 十 一 届 第 十 二 届 第 十 三 届 第 十 四 届 人 大 代 表, 绍 兴 县 第 十 一 届 第 十 二 届 第 十 三 届 人 大 常 委 2004 年 2012 年 获 绍 兴 县 县 长 奖,2013 年 获 绍 兴 市 柯 桥 区 经 济 发 展 功 臣 潘 政 权 先 生, 本 科 学 历, 高 级 经 济 师 1970 年 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 柯 桥 双 梅 中 心 校 校 长, 双 梅 中 学 校 长, 绍 兴 县 校 办 企 业 13

16 总 公 司 副 总 经 理, 浙 江 金 昌 房 地 产 开 发 公 司 绍 兴 分 公 司 总 经 理, 绍 兴 县 金 昌 房 地 产 开 发 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理, 浙 江 金 昌 房 地 产 集 团 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 党 委 书 记 2007 年 10 月 起 至 今 任 浙 江 金 昌 房 地 产 集 团 股 份 有 限 公 司 董 事 长 党 委 书 记 沈 祥 星 先 生, 硕 士 研 究 生 学 历, 高 级 经 济 师 1979 年 参 加 工 作, 历 任 夏 履 工 业 副 乡 长 乡 长, 杨 汛 桥 党 委 书 记, 轻 纺 城 集 团 股 份 公 司 常 务 副 总 经 理 1997 年 1 月 起 至 今 任 浙 江 中 国 轻 纺 城 集 团 发 展 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 担 任 绍 兴 县 ( 柯 桥 区 ) 第 九 届 第 十 二 届 第 十 三 届 第 十 四 届 人 大 代 表 张 勤 良 先 生, 大 专 学 历, 高 级 工 程 师 注 册 建 造 师 1980 年 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 大 和 第 二 建 筑 队 技 术 科 长, 绍 兴 县 大 和 第 二 建 筑 队 队 长, 绍 兴 县 建 筑 营 造 公 司 副 总 经 理, 绍 兴 县 建 筑 营 造 公 司 总 经 理, 浙 江 勤 业 建 工 集 团 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 2004 年 2 月 起 至 今 任 浙 江 勤 业 建 工 集 团 有 限 公 司 董 事 长 担 任 绍 兴 县 ( 柯 桥 区 ) 第 十 四 届 人 大 代 表, 多 次 荣 获 县 长 奖 绍 兴 市 杰 出 人 才 奖 全 国 优 秀 施 工 企 业 家 沈 冬 云 先 生, 大 专 学 历, 高 级 经 济 师 1993 年 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 华 联 商 厦 有 限 公 司 董 事 长, 浙 江 华 联 置 业 有 限 公 司 董 事 长 2003 年 7 月 起 至 今 任 浙 江 蓝 天 实 业 集 团 有 限 公 司 董 事 长 担 任 绍 兴 县 ( 柯 桥 区 ) 第 十 三 届 第 十 四 届 人 大 代 表, 绍 兴 市 第 六 届 政 协 委 员, 绍 兴 市 第 七 届 政 协 常 委 沈 幼 生 先 生, 大 专 学 历, 工 程 师 1973 年 参 加 工 作, 历 任 柯 岩 汽 配 厂 科 长, 绍 兴 第 二 汽 车 配 件 厂 厂 长 兼 书 记 1995 年 起 至 今 任 绍 兴 索 密 克 汽 车 配 件 有 限 公 司 董 事 长 兼 法 定 代 表 人 王 稳 先 生, 博 士 研 究 生 学 历, 教 授 博 士 生 导 师 1987 年 7 14

17 月 参 加 工 作, 历 任 河 北 省 计 划 委 员 会 干 部, 对 外 经 济 贸 易 大 学 教 授 院 长 2013 年 起 至 今 在 中 国 出 口 信 用 保 险 公 司 研 究 中 心 任 职 吴 军 先 生, 博 士 研 究 生 学 历, 对 外 经 济 贸 易 大 学 金 融 学 教 授 1970 年 6 月 参 加 工 作, 历 任 云 南 财 贸 学 院 教 师, 中 国 金 融 学 院 副 教 授 教 授 系 主 任, 中 国 人 民 银 行 研 究 生 部 攻 读 金 融 专 业 硕 士 研 究 生, 中 国 人 民 银 行 研 究 生 部 攻 读 金 融 专 业 博 士 研 究 生, 对 外 经 济 贸 易 大 学 教 授 金 融 学 院 院 长 2009 年 7 月 起 至 今 任 对 外 经 济 贸 易 大 学 教 授 田 建 华 先 生, 高 中 学 历 1992 年 3 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 杭 绍 联 合 印 花 厂 厂 长, 绍 兴 县 凤 仪 纺 织 印 染 董 事 长, 浙 江 屹 男 印 染 董 事 长, 浙 江 屹 男 集 团 董 事 长,2015 年 4 月 任 瑞 丰 银 行 董 事 担 任 12 届 -13 届 县 ( 区 ) 人 大 代 表, 现 为 市 人 大 代 表 虞 建 妙 先 生, 高 中 学 历 1983 年 3 月 参 加 工 作, 历 任 双 梅 乡 红 建 村 村 委 主 任, 南 京 部 队 服 役, 柯 桥 街 道 红 建 村 红 建 居 委 会 红 建 社 区 主 任 书 记,2015 年 4 月 任 瑞 丰 银 行 董 事 12 届 -14 届 县 ( 区 ) 人 大 代 表 王 国 良 先 生, 本 科 学 历, 会 计 师 1992 年 4 月 参 加 工 作, 历 任 加 会 分 理 处 柜 员, 双 梅 分 理 处 站 所 辅 导 员 信 贷 员, 团 体 业 务 科 科 长 助 理, 团 体 业 务 科 副 科 长 ( 全 面 负 责 ), 公 司 业 务 科 科 长, 公 司 业 务 部 副 总 经 理 ( 全 面 负 责 ), 越 州 支 行 副 行 长 ( 部 总 经 理 级 ), 越 州 支 行 副 行 长, 公 司 业 务 部 总 经 理 兼 大 客 户 运 营 中 心 经 理, 公 司 银 行 部 总 经 理 2015 年 4 月 任 瑞 丰 银 行 董 事 宋 晖 先 生, 本 科 学 历 2007 年 6 月 参 加 工 作, 历 任 齐 贤 支 行 柜 员 客 户 经 理, 滨 海 支 行 客 户 经 理, 柯 桥 支 行 轻 纺 城 分 理 处 主 任, 柯 桥 支 行 行 长 助 理 兼 营 业 部 主 任 江 桥 支 行 副 行 长 ( 全 面 负 15

18 责 ), 夏 履 支 行 副 行 长 ( 全 面 负 责 ) 2015 年 4 月 任 瑞 丰 银 行 董 事 2. 监 事 基 本 情 况 潘 金 波 先 生, 本 科 学 历, 经 济 师 1998 年 10 月 参 加 工 作, 历 任 诸 暨 农 信 社 枫 桥 信 用 社 出 纳, 诸 暨 农 信 社 枫 桥 信 用 社 柜 员, 诸 暨 农 信 社 办 公 室 文 秘, 诸 暨 农 合 行 办 公 室 主 任 助 理, 诸 暨 农 合 行 董 事 会 办 公 室 副 主 任, 诸 暨 农 合 行 董 事 会 办 公 室 副 主 任 ( 享 受 部 室 主 任 级 待 遇 ), 诸 暨 农 合 行 董 事 会 办 公 室 主 任, 诸 暨 农 商 行 董 事 会 办 公 室 主 任, 瑞 丰 银 行 监 事 长,2015 年 7 月 起 任 瑞 丰 银 行 党 委 委 员 纪 委 书 纪,2015 年 10 月 起 瑞 丰 银 行 纪 检 委 员 胡 海 忠 先 生, 本 科 学 历, 经 济 师 1988 年 12 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 信 用 联 社 新 甸 分 理 处 信 贷 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 钱 清 分 理 处 信 贷 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 杨 汛 桥 支 行 记 账 员 信 贷 员 信 贷 业 务 辅 导 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 江 桥 分 理 处 副 主 任 ( 全 面 负 责 ), 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 杨 汛 桥 支 行 副 行 长 兼 江 桥 分 理 处 主 任, 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 杨 汛 桥 支 行 副 行 长 ( 主 持 工 作 ), 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 杨 汛 桥 支 行 行 长, 瑞 丰 银 行 总 行 营 业 部 总 经 理 2011 年 1 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 监 事 2012 年 1 月 至 2012 年 8 月 任 瑞 丰 银 行 异 地 发 展 办 公 室 主 任,2012 年 8 月 至 2015 年 4 月 任 瑞 丰 银 行 义 乌 支 行 行 长,2015 年 4 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 柯 岩 支 行 行 长 金 国 庆 先 生, 本 科 学 历, 经 济 师 1988 年 9 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 信 用 联 社 记 账 主 办 会 计 业 务 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 新 甸 分 理 处 副 主 任 ( 全 面 负 责 ), 绍 兴 县 信 用 联 社 新 甸 分 理 处 主 任, 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 钱 清 支 行 副 行 长 兼 新 甸 分 理 处 主 任, 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 安 昌 支 行 副 行 长 ( 主 持 工 作 ), 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 安 昌 支 行 行 长, 绍 兴 县 农 村 合 作 银 行 华 舍 支 行 行 长, 绍 兴 县 农 16

19 村 合 作 银 行 柯 桥 支 行 行 长,2011 年 5 月 至 2012 年 3 月 任 瑞 丰 银 行 异 地 发 展 办 公 室 主 任,2012 年 4 月 今 任 瑞 丰 银 行 总 行 营 业 部 总 经 理 2013 年 4 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 监 事 徐 爱 华 女 士, 硕 士 研 究 生 学 历, 高 级 经 济 师 历 任 绍 兴 县 爱 华 服 装 厂 厂 长, 浙 江 华 联 纺 织 品 服 装 有 限 公 司 董 事 长 2004 年 4 月 起 至 今 任 浙 江 华 联 集 团 有 限 公 司 董 事 长 担 任 全 国 第 十 二 届 人 大 代 表, 浙 江 省 第 十 届 人 大 代 表, 绍 兴 市 第 六 届 政 协 常 委, 绍 兴 县 第 十 二 届 人 大 代 表, 全 国 三 八 红 旗 手, 第 二 届 全 国 企 业 改 革 十 大 杰 出 女 性, 全 国 农 村 妇 女 双 学 双 比 女 能 手, 浙 江 省 杰 出 民 营 企 业 家, 绍 兴 市 优 秀 企 业 家 高 郎 根 先 生, 本 科 学 历, 经 济 师 1975 年 参 加 工 作, 历 任 杨 汛 桥 修 建 队 工 地 组 长, 杨 汛 桥 企 业 供 销 公 司 总 经 理, 绍 兴 县 福 利 沙 发 布 厂 厂 长 1998 年 起 至 今 任 浙 江 裕 隆 实 业 股 份 有 限 公 司 董 事 长 担 任 中 国 家 纺 协 会 副 会 长, 绍 兴 县 纺 织 协 会 副 会 长, 县 人 大 代 表 周 永 利 先 生, 博 士 研 究 生 学 历, 高 级 经 济 师 1972 年 参 加 工 作, 历 任 杨 汛 桥 乡 供 销 公 司 经 理, 绍 兴 县 天 桥 纺 织 厂 厂 长 绍 兴 县 永 利 实 业 总 公 司 经 理 浙 江 永 利 集 团 公 司 董 事 长 兼 总 经 理 1998 年 9 月 起 至 今 任 浙 江 永 利 实 业 集 团 有 限 公 司 董 事 长 兼 总 经 理 担 任 政 协 委 员 绍 兴 市 劳 模 章 国 荣 先 生, 大 专 学 历 历 任 绍 兴 县 第 一 绸 厂 供 销 科 绍 兴 柯 桥 顺 达 窗 饰 总 经 理, 绍 兴 永 顺 编 织 装 饰 厂 总 经 理 2000 年 1 月 起 至 今 任 浙 江 永 顺 窗 饰 材 料 有 限 公 司 董 事 长 刘 建 明 先 生, 本 科 学 历, 园 林 高 级 工 程 师 1996 年 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 漓 渚 镇 刘 家 村 党 支 部 书 记, 绍 兴 县 漓 渚 镇 棠 棣 村 党 支 17

20 部 副 书 记 村 委 主 任, 柯 桥 区 漓 渚 镇 棠 棣 村 党 支 部 书 记 村 委 主 任, 同 时 任 绍 兴 县 百 花 园 艺 有 限 公 司 董 事 长 1999 年 度 被 评 为 绍 兴 市 十 佳 农 村 青 年 星 火 带 头 人,2000 年 度 被 评 为 浙 江 省 农 村 青 年 星 火 带 头 人,2002 年 度 被 共 青 团 中 央 评 为 全 国 农 村 青 年 创 业 致 富 带 头 人,2007 年 年 度 被 省 农 业 厅 评 为 农 业 科 技 示 范 户,2009 年 年 度 其 企 业 均 被 评 为 县 级 优 秀 成 长 型 农 村 龙 头 企 业,2012 年 年 度 其 企 业 均 被 评 为 市 级 农 业 龙 头 企 业,2014 年 当 选 绍 兴 市 第 七 届 人 大 代 表 骆 越 峰 先 生, 硕 士 研 究 生 学 历 2003 年 2 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 太 阳 制 衣 有 限 公 司 总 经 理, 浙 江 力 博 控 股 集 团 有 限 公 司 总 裁 现 任 浙 江 省 政 协 委 员 绍 兴 市 政 协 委 员, 浙 江 省 国 际 商 会 副 会 长, 绍 兴 市 侨 联 副 主 席, 绍 兴 市 留 学 生 创 业 联 谊 会 会 长, 绍 兴 市 知 联 会 副 会 长, 绍 兴 市 侨 商 会 副 会 长 3. 高 级 管 理 层 基 本 情 况 俞 广 敏 先 生, 硕 士 研 究 生 学 历, 助 理 经 济 师 1984 年 9 月 参 加 工 作, 历 任 绍 兴 县 信 用 联 社 下 方 桥 信 用 社 柜 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 齐 贤 办 事 处 信 贷 员 业 务 员, 绍 兴 县 信 用 联 社 央 茶 湖 分 理 处 主 任, 绍 兴 县 信 用 联 社 马 鞍 办 事 处 主 任 齐 贤 支 行 行 长 风 险 管 理 部 副 总 经 理 ( 全 ) 兼 资 产 管 理 科 科 长 资 金 财 务 部 总 经 理 兼 资 金 营 运 科 科 长 信 贷 管 理 部 总 经 理 公 司 业 务 部 总 经 理 信 贷 管 理 部 总 经 理 战 略 企 划 部 总 经 理 2011 年 5 月 至 2012 年 2 月 任 瑞 丰 银 行 董 事 会 办 公 室 主 任,2012 年 2 月 至 2013 年 6 月 任 瑞 丰 银 行 副 行 长,2013 年 6 月 至 2015 年 8 月 任 瑞 丰 银 行 监 事 长,2015 年 8 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 副 行 长 2011 年 12 月 起 至 今 任 瑞 丰 银 行 党 委 委 员,2013 年 5 月 至 2015 年 7 月 任 瑞 丰 银 行 纪 委 书 记, 18

21 2014 年 荣 获 全 省 农 信 系 统 优 秀 领 导 干 部 吴 光 伟 先 生, 经 济 师 职 称 2006 年 7 月 参 加 工 作, 历 任 上 海 盖 德 企 业 管 理 咨 询 有 限 公 司 合 伙 人,2011 年 1 月 至 今 瑞 丰 银 行 董 事 会 秘 书,2013 年 9 月 至 今 兼 任 瑞 丰 商 学 院 院 长 郭 利 根 先 生, 经 济 师 职 称 1988 年 9 月 参 加 工 作, 历 任 柯 桥 支 行 记 账 员, 柯 桥 支 行 主 办 会 计, 柯 桥 支 行 营 业 部 主 任, 会 计 科 科 长 助 理, 财 务 会 计 科 副 科 长 ( 正 科 级 ), 会 计 结 算 科 科 长, 会 计 结 算 科 科 长 兼 财 务 核 算 中 心 主 任, 资 金 财 务 部 副 总 经 理 兼 财 务 科 科 长, 资 金 财 务 部 副 总 经 理 ( 临 时 负 责 ), 投 资 银 行 部 总 经 理 兼 财 务 会 计 副 总 经 理, 财 务 会 计 部 总 经 理 兼 投 资 银 行 部 总 经 理, 财 务 会 计 部 总 经 理, 运 营 管 理 部 总 经 理, 现 任 首 席 财 务 官 兼 运 营 管 理 部 总 经 理 ( 二 ) 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 在 本 公 司 以 外 任 职 情 况 姓 名 本 公 司 职 务 在 本 公 司 以 外 单 位 任 职 情 况 徐 茂 根 董 事 浙 江 远 东 化 纤 集 团 董 事 长 马 仕 秀 董 事 绍 兴 县 华 天 实 业 有 限 公 司 董 事 长 孙 永 根 董 事 浙 江 天 圣 控 股 集 团 有 限 公 司 董 事 长 凌 渭 土 董 事 浙 江 绍 兴 华 通 商 贸 集 团 董 事 长 总 经 理 潘 政 权 董 事 浙 江 金 昌 房 地 产 集 团 有 限 公 司 董 事 长 党 委 书 记 沈 祥 星 董 事 浙 江 中 国 轻 纺 城 集 团 发 展 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 张 勤 良 董 事 浙 江 勤 业 建 工 集 团 有 限 公 司 董 事 长 沈 冬 云 董 事 浙 江 蓝 天 实 业 集 团 有 限 公 司 董 事 长 沈 幼 生 董 事 绍 兴 索 密 克 汽 车 配 件 有 限 公 司 董 事 长 田 建 华 董 事 浙 江 屹 男 集 团 董 事 长 19

22 虞 建 妙 董 事 柯 桥 街 道 红 建 村 红 建 居 委 会 红 建 社 区 主 任 书 记 王 稳 独 立 董 事 中 国 出 口 信 用 保 险 公 司 研 究 中 心 吴 军 独 立 董 事 对 外 经 济 贸 易 大 学 金 融 学 院 教 授 徐 爱 华 监 事 浙 江 华 联 集 团 有 限 公 司 董 事 长 高 郞 根 监 事 浙 江 裕 隆 实 业 股 份 有 限 公 司 董 事 长 周 永 利 监 事 浙 江 永 利 实 业 集 团 有 限 公 司 董 事 长 章 国 荣 监 事 浙 江 永 顺 窗 饰 材 料 有 限 公 司 董 事 长 刘 建 明 监 事 漓 渚 镇 棠 棣 村 党 支 部 书 记 兼 村 委 主 任, 绍 兴 县 百 花 园 艺 有 限 公 司 董 事 长 骆 越 峰 监 事 浙 江 力 博 控 股 集 团 有 限 公 司 总 裁 ( 三 ) 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 变 动 情 况 年 4 月 20 日, 在 本 公 司 一 届 三 次 职 代 会 上 选 举 王 国 良 宋 晖 等 2 人 为 本 公 司 第 二 届 董 事 会 职 工 董 事 年 4 月 22 日, 在 本 公 司 2014 年 度 股 东 大 会 上 选 举 产 生 田 建 华 先 生 虞 建 妙 先 生 等 2 人 为 本 公 司 第 二 届 董 事 会 董 事, 同 意 金 关 良 先 生 徐 仁 良 先 生 辞 去 董 事 职 务 年 4 月 22 日, 在 本 公 司 2014 年 度 股 东 大 会 上 选 举 产 生 刘 建 明 先 生 骆 越 峰 先 生 为 本 公 司 第 二 届 监 事 会 股 东 监 事, 同 意 胡 克 勤 先 生 辞 去 股 东 监 事 职 务 年 4 月 22 日, 在 本 公 司 二 届 六 次 临 时 监 事 会 上, 同 意 胡 克 勤 先 生 辞 去 第 二 届 监 事 会 监 事 职 务 年 4 月 22 日, 在 本 公 司 2014 年 度 股 东 大 会 上 增 选 刘 建 明 先 生 骆 越 峰 先 生 等 2 人 为 本 公 司 第 二 届 监 事 会 非 股 东 监 事 年 7 月 1 日, 在 本 公 司 一 届 四 次 职 代 会 上 选 举 潘 金 波 先 生 为 本 公 司 第 二 届 监 事 会 职 工 代 表 监 事 20

23 年 7 月 7 日, 在 本 公 司 二 届 七 次 监 事 会 上, 同 意 俞 广 敏 先 生 辞 去 第 二 届 监 事 会 监 事 长 监 事 职 务, 同 时 选 举 潘 金 波 先 生 为 本 公 司 第 二 届 监 事 会 监 事 长 年 7 月 7 日, 在 本 公 司 二 届 十 四 次 董 事 会 上 聘 任 俞 广 敏 先 生 为 副 行 长 二 员 工 情 况 ( 一 ) 人 数 及 其 变 化 情 况 截 至 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日, 本 公 司 在 岗 员 工 人 数 分 别 为 1924 人 1795 人 1627 人 1450 人 ( 二 ) 员 工 构 成 情 况 截 至 2015 年 12 月 31 日, 本 公 司 员 工 构 成 情 况 如 下 表 所 示 : 人 员 结 构 人 数 占 总 数 百 分 比 (%) 管 理 人 员 客 户 经 理 柜 面 人 员 后 勤 及 其 他 人 员 合 计 ( 三 ) 员 工 学 历 构 成 情 况 截 至 2015 年 12 月 31 日, 本 公 司 员 工 学 历 构 成 情 况 如 下 表 所 示 : 教 育 程 度 人 数 占 总 数 百 分 比 (%) 研 究 生 及 以 上 大 学 本 科

24 大 学 专 科 中 专 及 以 下 合 计 ( 四 ) 报 告 期 末, 本 公 司 劳 务 派 遣 人 员 552 人 ( 五 ) 报 告 期 末, 本 公 司 内 退 员 工 173 人, 退 休 职 工 273 人 22

25 公 司 治 理 结 构 一 公 司 组 织 架 构 报 告 期 内, 本 公 司 严 格 按 照 公 司 法 商 业 银 行 法 股 份 制 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 和 股 份 制 商 业 银 行 独 立 董 事 和 外 部 监 事 制 度 指 引 等 相 关 法 律 法 规, 结 合 本 公 司 实 际 情 况, 不 断 完 善 治 理 结 构, 提 高 信 息 透 明 度, 保 护 存 款 人 利 益, 为 股 东 创 造 价 值, 勇 于 承 担 社 会 责 任 本 公 司 设 立 了 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 并 制 定 了 相 应 的 议 事 规 划 本 公 司 实 行 一 级 法 人 下 的 授 权 经 营 体 制, 总 行 组 织 开 展 经 营 活 动, 负 责 统 一 的 业 务 管 理, 实 施 统 一 核 算 统 一 资 金 调 度 分 级 管 理 的 财 务 制 度 下 属 分 支 机 构 不 具 备 法 人 资 格, 在 总 行 授 权 范 围 内 开 展 业 务 活 动 本 公 司 组 织 机 构 及 管 理 架 构 如 下 图 所 示 : 23

26 二 董 事 会 及 董 事 会 专 门 委 员 会 ( 一 ) 董 事 会 的 组 成 本 公 司 第 二 届 董 事 会 共 有 董 事 19 名, 其 中 内 部 董 事 6 名, 即 俞 俊 海 先 生 章 伟 东 先 生 钱 荷 根 先 生 吴 志 良 先 生 王 国 良 先 生 宋 晖 先 生 ; 外 部 董 事 11 名, 即 徐 茂 根 先 生 马 仕 秀 先 生 孙 永 根 先 生 凌 渭 土 先 生 潘 政 权 先 生 沈 祥 星 先 生 张 勤 良 先 生 沈 冬 云 先 生 沈 幼 生 先 生 田 建 华 先 生 虞 建 妙 先 生 ; 独 立 董 事 2 名, 即 王 稳 先 生 吴 军 先 生 ( 二 ) 董 事 会 专 门 委 员 会 报 告 期 内, 本 公 司 董 事 会 下 设 发 展 战 略 规 划 委 员 会 风 险 管 理 和 关 联 交 易 委 员 会 审 计 委 员 会 提 名 和 薪 酬 委 员 会 四 个 专 门 委 员 会 发 展 战 略 规 划 委 员 会 本 公 司 发 展 战 略 规 划 委 员 会 由 七 名 董 事 组 成, 成 员 包 括 俞 俊 海 先 生 章 伟 东 先 生 钱 荷 根 先 生 吴 志 良 先 生 王 稳 先 生 孙 永 根 先 生 沈 幼 生 先 生, 其 中 俞 俊 海 先 生 担 任 主 任 委 员 风 险 管 理 和 关 联 交 易 委 员 会 本 公 司 风 险 管 理 和 关 联 交 易 委 员 会 由 七 名 董 事 组 成, 成 员 包 括 王 国 良 先 生 王 稳 先 生 田 建 华 先 生 吴 志 良 先 生 沈 幼 生 先 生 沈 祥 星 先 生 宋 晖 先 生, 其 中 王 稳 先 生 担 任 主 任 委 员 审 计 委 员 会 本 公 司 审 计 委 员 会 由 七 名 董 事 组 成, 成 员 包 括 吴 军 先 生 沈 冬 云 先 生 张 勤 良 先 生 钱 荷 根 先 生 凌 渭 土 先 生 潘 政 权 先 生 虞 建 妙 先 生, 其 中 吴 军 先 生 担 任 主 任 委 员 提 名 和 薪 酬 委 员 会 24

27 本 公 司 提 名 和 薪 酬 委 员 会 由 七 名 董 事 组 成, 成 员 包 括 王 稳 先 生 马 仕 秀 先 生 吴 军 先 生 沈 祥 星 先 生 俞 俊 海 先 生 徐 茂 根 先 生 章 伟 东 先 生, 其 中 王 稳 先 生 担 任 主 任 委 员 ( 三 ) 董 事 会 专 门 委 员 会 会 议 召 开 情 况 委 员 会 名 称 会 议 次 数 审 议 议 案 和 报 告 ( 项 ) 发 展 战 略 规 划 委 员 会 2 6 风 险 管 理 和 关 联 交 易 委 员 会 6 14 审 计 委 员 会 2 5 提 名 和 薪 酬 委 员 会 4 6 三 监 事 会 的 组 成 本 公 司 第 二 届 监 事 会 现 共 有 监 事 9 名, 其 中 职 工 监 事 3 名, 即 潘 金 波 先 生 胡 海 忠 先 生 金 国 庆 先 生 ; 股 东 监 事 4 名, 即 徐 爱 华 女 士 高 郎 根 先 生 周 永 利 先 生 章 国 荣 先 生 ; 非 职 工 监 事 2 名, 即 刘 建 明 先 生 骆 越 峰 先 生 四 独 立 董 事 履 行 职 责 情 况 ( 一 ) 独 立 董 事 出 席 董 事 会 情 况 独 立 董 事 姓 名 本 年 应 出 席 次 数 亲 自 出 席 次 数 委 托 出 席 次 数 缺 席 次 数 王 稳 吴 军 ( 二 ) 独 立 董 事 对 本 公 司 有 关 事 项 提 出 异 议 情 况 报 告 期 内, 王 稳 吴 军 两 位 独 立 董 事 都 能 认 真 参 加 董 事 会 会 议, 并 对 本 公 司 的 公 司 治 理 业 务 发 展 风 险 管 理 内 部 控 制 等 提 出 了 许 多 意 见 和 建 议, 对 本 公 司 重 大 事 项 的 决 策 发 挥 了 实 质 性 作 用 没 有 发 生 对 本 公 司 有 关 事 项 提 出 异 议 的 情 况 五 高 级 管 理 层 公 司 高 级 管 理 层 包 括 行 长 1 名, 副 行 长 3 名, 董 事 会 秘 书 1 25

28 名, 首 席 财 务 官 1 名 行 长 负 责 本 公 司 的 日 常 经 营 活 动, 对 董 事 会 负 责, 并 明 确 其 工 作 职 权 此 外, 本 公 司 还 制 定 了 多 项 规 章 制 度, 力 求 公 司 管 理 行 为 规 范 化 制 度 化, 提 高 工 作 效 率 与 质 量, 确 保 决 策 民 主 和 科 学 六 公 司 相 对 于 控 股 股 东 在 业 务 人 员 资 产 机 构 财 务 等 方 面 的 独 立 情 况 本 公 司 没 有 控 股 股 东 ( 一 ) 业 务 方 面 : 本 公 司 业 务 独 立, 自 主 经 营, 结 构 完 整 ( 二 ) 人 员 方 面 : 本 公 司 在 劳 动 人 事 及 工 资 管 理 等 方 面 实 行 独 立 ( 三 ) 资 产 方 面 : 本 公 司 拥 有 独 立 的 经 营 场 所 和 配 套 设 施 ( 四 ) 机 构 方 面 : 本 公 司 设 立 了 健 全 的 组 织 机 构 体 系, 董 事 会 监 事 会 及 公 司 职 能 部 门 等 机 构 独 立 运 作 ( 五 ) 财 务 方 面 : 本 公 司 设 有 独 立 的 财 务 部 门, 并 建 立 了 独 立 的 会 计 核 算 体 系 和 财 务 管 理 制 度 七 高 级 管 理 人 员 的 考 评 及 激 励 情 况 公 司 对 高 级 管 理 人 员 的 考 核 以 其 完 成 董 事 会 决 策 和 下 达 的 战 略 目 标 计 划 情 况, 以 及 是 否 积 极 有 效 维 护 股 东 利 益 确 保 公 司 资 产 保 值 增 值 为 绩 效 评 价 标 准, 并 由 董 事 会 实 施 公 司 的 激 励 与 约 束 机 制 主 要 通 过 高 管 人 员 的 分 配 机 制 来 体 现 根 据 公 司 法 的 规 定, 高 级 管 理 人 员 的 薪 酬 由 董 事 会 确 定, 这 不 仅 能 够 建 立 经 营 者 薪 酬 与 董 事 会 考 核 指 标 相 挂 钩 机 制, 而 且 实 现 了 经 营 者 薪 酬 发 放 的 制 约 机 制, 防 止 出 现 经 营 者 薪 酬 背 离 企 业 分 配 机 制 的 不 合 理 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 按 照 银 监 部 门 和 省 联 社 相 关 规 定, 对 高 级 管 理 人 员 进 行 考 评 和 激 励, 强 化 了 对 高 级 管 理 人 员 的 激 励 和 约 26

29 束 作 用 27

30 股 东 大 会 情 况 简 介 一 报 告 期 内 股 东 大 会 的 通 知 召 集 召 开 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 共 召 开 三 次 股 东 大 会,2015 年 2 月 5 日 召 开 了 2015 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 2015 年 4 月 22 日 召 开 了 2014 年 度 股 东 大 会 2015 年 9 月 25 日 召 开 了 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 本 公 司 于 2015 年 1 月 21 日 2015 年 4 月 2 日 2015 年 9 月 8 日 分 别 在 柯 桥 日 报 上 刊 载 了 浙 江 绍 兴 瑞 丰 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 召 开 2015 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 的 通 知 浙 江 绍 兴 瑞 丰 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 召 开 2014 年 度 股 东 大 会 的 通 知 浙 江 绍 兴 瑞 丰 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 召 开 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 的 通 知 通 知 列 明 了 会 议 召 开 时 间 地 点 提 交 审 议 的 事 项, 并 说 明 了 股 东 有 权 出 席 和 行 使 表 决 权, 以 及 有 权 出 席 股 东 的 股 权 登 记 日 出 席 会 议 股 东 的 登 记 办 法 公 司 联 系 方 式 和 联 系 人 等 事 项 该 次 股 东 大 会 由 浙 江 中 行 律 师 事 务 所 出 具 法 律 意 见 : 本 公 司 股 东 大 会 的 召 集 召 开 程 序 符 合 法 律 法 规 和 本 公 司 章 程 规 定 ; 出 席 会 议 人 员 的 资 格 合 法 有 效 ; 会 议 的 表 决 程 序 表 决 结 果 合 法 有 效 ; 该 次 股 东 大 会 形 成 的 决 议 合 法 有 效 二 股 东 大 会 审 议 的 议 案 情 况 ( 一 ) 本 公 司 2015 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 通 过 并 形 成 决 议 的 事 项 有 : 1. 关 于 修 改 瑞 丰 银 行 章 程 的 议 案 ; 2. 关 于 股 东 大 会 授 权 方 案 的 议 案 ( 二 ) 本 公 司 2014 年 度 股 东 大 会 通 过 并 形 成 决 议 的 事 项 有 : 28

31 年 度 董 事 会 工 作 报 告 ; 年 度 监 事 会 工 作 报 告 ; 年 度 年 报 审 计 工 作 报 告 ; 年 度 财 务 决 算 及 2015 年 度 财 务 预 算 的 报 告 ; 年 度 利 润 分 配 方 案 ; 年 度 转 增 注 册 资 本 方 案 ; 7. 瑞 丰 银 行 2014 年 度 报 告 ; 8. 关 于 修 改 瑞 丰 银 行 章 程 的 方 案 ; 年 度 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 薪 酬 考 核 及 分 配 方 案 ; 年 度 经 营 方 针 和 发 展 规 划 方 案 ; 11. 关 于 调 整 瑞 丰 银 行 金 融 债 券 发 行 方 式 的 议 案 ; 12. 关 于 修 改 股 东 大 会 议 事 规 则 的 议 案 ; 13. 关 于 增 补 第 二 届 董 事 会 董 事 的 议 案 ; 14. 关 于 增 补 第 二 届 监 事 会 监 事 的 议 案 ; 15. 第 二 届 董 事 会 董 事 监 事 会 监 事 增 补 选 举 办 法 ( 三 ) 本 公 司 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 通 过 并 形 成 决 议 的 事 项 有 : 1. 关 于 将 一 般 准 备 调 整 至 资 产 损 失 准 备 的 议 案 29

32 董 事 会 报 告 一 报 告 期 内 整 体 经 营 情 况 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 报 告 期 内 营 业 收 入 营 业 利 润 净 利 润 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 报 告 期 末 数 上 年 同 期 数 增 减 率 (%) 营 业 收 入 221, , 营 业 利 润 105, , 净 利 润 87, , 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 5, , ( 二 ) 报 告 期 末 总 资 产 贷 款 总 额 存 款 总 额 和 股 东 权 益 与 期 初 比 较 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 报 告 期 末 数 期 初 数 增 减 幅 度 (%) 总 资 产 8,626, ,336, 贷 款 总 额 3,934, ,881, 存 款 总 额 5,887, ,342, 所 有 者 权 益 ( 股 东 权 益 ) 713, , 二 管 理 层 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 本 公 司 主 营 业 务 范 围 本 公 司 主 营 业 务 范 围 主 要 包 括 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 结 算 业 务 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 30

33 从 事 同 业 拆 借 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 业 务 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 提 供 保 管 箱 服 务 ;( 上 述 业 务 不 含 外 汇 业 务 ); 从 事 外 汇 存 款 外 汇 贷 款 外 汇 汇 款 国 际 结 算 外 汇 拆 借 资 信 调 查 咨 询 和 见 证 业 务, 经 外 汇 管 理 机 关 批 准 的 结 汇 售 汇 等 业 务 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 机 构 批 准 的 其 他 业 务 ( 二 ) 本 公 司 整 体 经 营 管 理 情 况 2015 年, 面 对 罕 见 外 部 困 局, 本 公 司 着 眼 长 远, 勤 练 内 功, 推 进 零 售 银 行 深 度 转 型 不 动 摇, 构 建 一 体 两 翼 业 务 格 局 不 停 步, 各 项 关 键 指 标 保 持 稳 中 有 进 同 业 领 先, 业 务 体 系 管 理 制 度 盈 利 模 式 和 支 撑 机 制 进 一 步 优 化 完 善, 全 国 农 商 行 系 统 标 杆 银 行 实 至 名 归 截 止 2015 年 末, 本 公 司 各 项 存 款 达 到 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 占 柯 桥 区 金 融 机 构 市 场 份 额 的 36%; 各 项 贷 款 达 到 亿 元, 市 场 份 额 达 到 31% 实 现 实 际 利 润 亿 元, 实 现 投 资 收 益 万 元, 同 比 增 加 万 元, 增 幅 %; 中 间 业 务 收 入 万 元, 同 比 增 加 3788 万 元, 增 幅 41.19% 资 产 总 额 亿 元, 所 有 者 权 益 亿 元, 资 本 充 足 率 为 13.09%, 贷 款 拨 备 覆 盖 率 为 %, 贷 款 拨 备 率 3.31%, 五 级 不 良 率 为 1.50% 长 期 信 用 等 级 评 定 为 AA, 综 合 实 力 位 居 柯 桥 区 金 融 同 业 首 位 绍 兴 市 金 融 同 业 前 三 甲 浙 江 省 农 信 系 统 前 列, 位 列 全 国 一 流 农 商 行 2015 年, 本 公 司 再 次 被 全 国 银 监 会 评 为 全 国 农 村 商 业 银 行 标 杆 银 行, 在 柯 桥 区 2015 年 度 机 关 部 门 行 风 评 议 中, 再 次 位 居 第 一 名, 实 现 五 连 冠 31

34 ( 三 ) 报 告 期 末 贷 款 主 要 行 业 分 布 情 况 单 位 : 人 民 币 万 元 行 业 2015 年 末 贷 款 余 额 占 贷 款 总 额 的 比 例 (%) 制 造 业 批 发 和 零 售 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 建 筑 业 农 业 合 计 2,349, ( 四 ) 对 外 投 资 情 况 报 告 期 末, 本 公 司 对 外 股 权 投 资 总 额 为 8200 万 元, 具 体 为 : 单 位 : 人 民 币 万 元 万 股 被 投 资 方 名 称 2015 年 末 持 股 比 例 持 股 数 投 资 额 (%) 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 8, , 浙 江 省 农 村 信 用 社 联 合 社 三 本 公 司 业 务 摘 要 ( 一 ) 本 公 司 分 支 机 构 情 况 截 至 2015 年 12 月 31 日, 本 公 司 共 设 有 107 家 分 支 机 构 其 中 总 行 营 业 部 1 家 支 行 33 家 ( 其 中 二 级 支 行 10 家 ) 分 理 处 73 家 具 体 情 况 如 下 : 序 号 机 构 名 称 单 位 地 址 职 工 ( 名 ) 下 属 机 构 ( 家 ) 1 总 行 绍 兴 市 柯 桥 区 笛 扬 路 1363 号 总 行 营 业 部 绍 兴 市 柯 桥 区 笛 扬 路 1363 号 义 乌 支 行 义 乌 市 工 人 北 路 509 号

35 4 越 州 支 行 绍 兴 市 越 城 区 环 城 北 路 33 号 新 区 支 行 绍 兴 市 越 城 区 中 兴 北 路 549 号 新 城 支 行 绍 兴 市 越 城 区 人 民 东 路 188 号 城 南 支 行 绍 兴 市 越 城 区 城 南 街 道 江 家 溇 公 寓 西 区 中 兴 南 路 # 柯 桥 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 柯 桥 街 道 鉴 湖 路 168 号 双 梅 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 柯 桥 街 道 耶 溪 路 号 柯 北 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 柯 桥 街 道 裕 民 路 号 柯 岩 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 柯 岩 街 道 柯 南 大 道 与 文 明 路 交 叉 口 阮 社 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 柯 岩 街 道 信 心 村 绍 兴 建 栋 纺 织 有 限 公 司 办 公 大 楼 州 山 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 柯 岩 街 道 友 谊 村 钱 清 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 钱 清 镇 镇 前 路 口 永 通 国 贸 大 厦 大 钱 门 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 钱 清 镇 原 料 市 场 B 区 6 幢 2-12 号 新 甸 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 钱 清 镇 新 甸 滨 海 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 滨 海 旺 角 商 贸 城 马 鞍 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 马 鞍 镇 车 站 北 路 47 号 齐 贤 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 齐 贤 镇 阳 嘉 龙 越 剑 大 厦 羊 山 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 齐 贤 镇 聚 贤 街 53 号 华 舍 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 华 舍 街 道 解 放 居 委 会 41 号 安 昌 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 安 昌 镇 红 桥 头 村 齐 大 公 路 北 侧 柯 桥 区 中 天 纺 织 有 限 公 司 所 属 营 业 房 杨 汛 桥 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 杨 汛 桥 镇 杨 汛 商 贸 中 心 江 桥 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 杨 汛 桥 镇 江 桥 福 全 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 福 全 镇 花 为 媒 汽 配 城 B1,28-40 号 轻 纺 城 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 柯 桥 街 道 精 工 广 场 8 幢 3 单 元

36 27 陶 堰 支 行 绍 兴 市 越 城 区 陶 堰 镇 市 街 富 盛 支 行 绍 兴 市 越 城 区 富 盛 镇 新 纪 元 公 寓 2# 楼 号 孙 端 支 行 绍 兴 市 越 城 区 孙 端 镇 中 兴 路 88 号 鲁 易 大 厦 夏 履 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 夏 履 镇 漓 渚 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 漓 渚 镇 新 街 平 水 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 平 水 镇 平 兴 路 1 号 王 坛 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 王 坛 镇 西 后 街 7 号 湖 塘 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 湖 塘 街 道 湖 塘 村 西 跨 湖 362 号 兰 亭 支 行 绍 兴 市 柯 桥 区 兰 亭 镇 咸 亨 佳 苑 3 幢 室 43 3 合 计 注 : 职 工 人 数 包 括 派 遣 人 员 ( 二 ) 本 公 司 设 立 村 镇 银 行 情 况 机 构 名 称 单 位 地 址 职 工 ( 名 ) 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 浙 江 省 嵊 州 市 嵊 州 大 道 108 号 49 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 黄 泽 支 行 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 甘 霖 支 行 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 三 界 支 行 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 崇 仁 支 行 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 长 乐 支 行 浙 江 嵊 州 瑞 丰 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 金 庭 支 行 浙 江 省 嵊 州 市 黄 泽 镇 东 直 街 7-1 号 11 浙 江 省 嵊 州 市 甘 霖 镇 桃 源 路 号 11 浙 江 省 嵊 州 市 三 界 镇 振 兴 北 路 2 号 9 浙 江 省 嵊 州 市 崇 仁 镇 崇 仁 二 村 东 街 北 3 号 7 浙 江 省 嵊 州 市 长 乐 镇 环 镇 东 路 46 号 8 嵊 州 市 金 庭 村 下 任 3 号 8 34

37 提 情 况 ( 三 ) 报 告 期 末 信 贷 资 产 五 级 分 类 情 况 及 贷 款 损 失 准 备 的 计 单 位 : 人 民 币 万 元 五 级 分 类 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 额 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 余 额 正 常 3,512, ,644, ,341 关 注 160, , ,999 次 级 24, , ,899 可 疑 33, , ,057 损 失 合 计 3,732, ,881, ,871 注 : 本 公 司 报 告 期 末 各 项 贷 款 损 失 准 备 余 额 万 元 年 初 各 项 贷 款 损 失 准 备 余 额 为 万 元, 本 年 新 提 取 万 元, 冲 销 万 元, 转 回 万 元, 其 他 增 加 万 元 ( 四 ) 报 告 期 末 其 他 准 备 提 取 情 况 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 余 额 损 失 准 备 金 额 计 提 方 法 可 供 出 售 金 融 资 产 1,558, , 个 别 认 定 法 存 放 同 业 款 项 297, 个 别 认 定 法 其 他 应 收 款 16, 个 别 认 定 法 固 定 资 产 62, , 个 别 认 定 法 合 计 1,933, , 个 别 认 定 法 35

38 ( 五 ) 报 告 期 末 前 十 名 贷 款 客 户 情 况 单 位 : 人 民 币 万 元 排 名 客 户 名 称 年 末 贷 款 余 额 占 贷 款 总 额 的 比 例 (%) 占 资 本 净 额 比 例 (%) 1 浙 江 明 牌 实 业 股 份 有 限 公 司 15, 浙 江 聚 亨 置 业 有 限 公 司 15, 浙 江 勤 业 建 工 集 团 有 限 公 司 中 厦 建 设 集 团 有 限 公 司 绍 兴 县 春 风 投 资 有 限 公 司 浙 江 日 月 首 饰 集 团 有 限 公 司 绍 兴 远 东 石 化 有 限 公 司 金 晖 控 股 集 团 有 限 公 司 绍 兴 翔 宇 绿 色 包 装 有 限 公 司 浙 江 滨 海 金 属 制 品 有 限 公 司 合 计 ( 六 ) 国 债 和 金 融 债 券 持 有 情 况 报 告 期 末, 本 公 司 所 持 国 债 ( 含 地 方 政 府 债 ) 和 金 融 债 券 ( 含 政 策 性 银 行 金 融 债 普 通 金 融 债 次 级 金 融 债 ) 规 模 分 别 为 12 亿 元 和 亿 元 ( 七 ) 集 团 客 户 授 信 业 务 的 风 险 管 理 情 况 本 公 司 集 团 型 客 户 实 行 统 一 认 定, 统 一 授 信 管 理, 对 集 团 客 户 进 行 全 面 风 险 监 测, 使 各 级 机 构 共 享 信 息, 有 效 掌 握 集 团 客 户 风 险 状 况 本 公 司 将 同 一 集 团 内 各 关 联 借 款 人 在 本 公 司 的 授 信 纳 入 统 一 的 授 信 额 度 内, 核 定 集 团 总 授 信 额 度, 防 止 过 度 授 信 报 告 期 末, 本 公 司 最 大 一 家 集 团 客 户 授 信 余 额 2.95 亿 元, 授 信 集 36

39 中 度 3.82%, 最 大 十 户 集 团 客 户 授 信 余 额 亿 元, 授 信 集 中 度 26.43% 最 大 十 户 集 团 客 户 均 属 区 域 内 优 质 企 业, 依 托 绍 兴 纺 织 工 业 集 聚 优 势, 潜 心 扎 根 于 实 体 经 济, 致 力 于 制 造 业 发 展, 企 业 资 质 优 秀, 经 济 实 力 雄 厚 信 誉 良 好, 信 用 风 险 较 小, 贷 款 均 能 正 常 还 本 付 息 ( 八 ) 不 良 贷 款 情 况 及 其 防 范 化 解 措 施 报 告 期 末, 本 公 司 五 级 不 良 贷 款 余 额 为 万 元, 不 良 贷 款 率 为 1.50%, 比 上 年 末 下 降 0.01 个 百 分 点 报 告 期 内, 为 有 效 处 置 不 良 贷 款, 确 保 资 产 质 量 稳 定, 本 公 司 主 要 采 取 了 以 下 措 施 : 第 一, 严 守 风 险 底 线, 不 断 前 移 我 行 信 贷 风 险 防 控 重 心 一 是 不 断 提 升 风 险 的 系 统 管 理 能 力 推 广 应 用 普 惠 快 车 业 务 模 式 ; 优 化 贷 款 审 批 流 程, 贷 款 发 放 实 施 线 下 纸 质 和 线 上 系 统 双 线 审 批 二 是 严 格 执 行 银 监 禁 五 慎 三 监 管 要 求, 强 化 关 联 企 业 过 度 授 信 及 异 地 授 信 风 险 管 控, 严 控 大 户 大 额 贷 款 新 增 授 信 三 是 进 一 步 规 范 大 信 贷 平 台 系 统 维 护 管 理, 推 进 30 万 以 上 贷 款 线 上 用 信 集 中 审 批 制 度, 有 效 落 实 授 信 及 用 信 条 件, 认 真 执 行 实 贷 实 付 受 托 支 付 规 定 四 是 完 成 2015 年 度 房 地 产 抵 押 物 贷 后 检 查 及 价 格 重 估 工 作 第 二, 全 面 深 化 制 度 体 系 建 设, 不 断 夯 实 风 险 管 理 基 石 一 是 系 统 性 制 订 贷 款 三 查 规 范 化 操 作 规 程 ( 试 行 ), 实 施 贷 前 调 查 贷 中 管 理 贷 后 检 查 及 风 险 处 置 十 五 规 ; 二 是 及 时 高 效 应 对 信 贷 风 险, 制 订 信 贷 风 险 全 流 程 管 理 办 法 明 确 全 流 程 工 作 机 制, 出 台 信 贷 业 务 风 险 分 片 分 区 联 动 化 解 机 制 实 施 细 37

40 则 充 分 发 挥 各 层 级 人 员 协 同 作 用, 出 台 风 险 贷 款 化 解 处 置 利 率 优 惠 管 理 办 法 合 理 运 用 优 惠 利 率 杠 杆 作 用 ; 三 是 加 大 系 统 支 撑 保 障 和 队 伍 建 设 力 度, 制 订 大 信 贷 平 台 系 统 管 理 办 法 ( 试 行 ) 客 户 风 险 预 警 系 统 管 理 办 法 ( 试 行 ) 和 普 惠 快 车 对 私 小 额 贷 款 业 务 管 理 办 法 ( 试 行 ) 深 化 系 统 管 理, 并 出 台 风 险 经 理 管 理 暂 行 办 法 提 升 对 风 险 经 理 的 垂 直 化 管 理 能 力 四 是 强 化 贷 后 管 理 工 作, 出 台 了 瑞 丰 银 行 信 贷 飞 行 检 查 常 态 化 管 理 办 法 ( 试 行 ) 的 通 知, 将 贷 后 飞 行 检 查 纳 入 常 规 化 检 查, 进 一 步 加 强 支 行 信 贷 内 部 控 制 机 制 五 是 出 台 瑞 丰 银 行 信 贷 风 险 化 解 预 案 审 批 管 理 办 法, 进 一 步 优 化 风 险 贷 款 化 解 处 置 审 批 流 程, 设 定 相 关 权 限 及 流 程 第 三, 多 策 并 举 勇 担 责, 全 力 打 好 信 贷 风 险 防 控 攻 坚 战 一 是 建 立 总 行 支 行 不 良 化 解 两 级 联 动 化 解 机 制,500 万 元 以 下 风 险 贷 款 由 支 行 负 责 化 解 ;500 万 元 ( 含 ) 以 上 风 险 贷 款, 由 总 行 行 领 导 风 险 化 解 联 系 部 室 帮 助 支 行 化 解 二 是 开 展 不 良 贷 款 专 项 清 非 百 日 攻 坚 战 竞 赛 活 动, 在 支 行 总 行 风 险 化 解 联 系 部 门 及 联 系 行 领 导 两 个 层 面 组 成 风 险 化 解 小 组, 集 中 时 间 集 中 精 力, 全 方 位 联 动 式 地 开 展 不 良 化 解 和 利 息 清 收 工 作 三 是 加 大 风 险 排 查, 今 年 以 来 开 展 岁 末 年 初 信 贷 企 业 和 全 行 100 万 元 以 上 大 额 不 良 贷 款 及 潜 在 风 险 客 户 排 查 全 行 隐 性 信 贷 风 险 排 查 贷 款 分 类 摸 底 排 查 银 行 风 险 排 查 等 工 作, 摸 清 我 行 信 贷 资 产 风 险 底 数, 整 体 部 署 风 险 贷 款 化 解 处 置 工 作 四 是 人 事 并 举 加 大 不 良 贷 款 责 任 追 究 处 罚 力 度, 配 套 出 台 不 良 贷 款 责 任 追 究 管 理 办 法 和 贷 款 营 销 人 员 风 险 评 价 考 核 办 法 ( 试 行 ), 对 不 良 贷 款 进 行 了 责 任 认 定 和 经 济 处 罚 五 是 贯 彻 落 实 银 监 会 控 风 38

41 险 强 服 务 十 大 工 作 方 案, 结 合 各 部 门 各 机 构 的 工 作 职 责, 创 造 性 地 开 展 工 作, 切 实 按 照 工 作 要 求, 坚 定 信 心 主 动 作 为, 敢 于 攻 坚 善 于 破 题, 控 制 风 险 加 大 投 入, 扎 实 推 进 各 项 工 作 任 务, 将 各 项 措 施 落 到 实 处 第 四, 创 新 处 置 方 式, 探 索 多 渠 道 的 不 良 贷 款 处 置 措 施 一 是 上 半 年 于 3 月 份 对 全 行 不 良 资 产 进 行 全 面 摸 排, 组 成 不 良 资 产 包, 开 展 尽 职 调 查 和 净 值 估 算, 通 过 与 浙 商 资 产 公 司 合 作, 共 转 让 处 置 不 良 贷 款 40 户 金 额 万 元 二 是 最 大 限 度 地 争 取 党 委 政 府 支 持, 灵 活 应 用 执 行 权 益 转 让 资 产 重 组 等 措 施, 积 极 配 合 政 府 做 好 重 点 风 险 企 业 的 化 解 处 置 工 作 四 报 告 期 主 要 财 务 指 标 增 减 变 动 幅 度 及 其 原 因 单 位 : 人 民 币 万 元 主 要 财 务 指 标 报 告 期 末 增 减 幅 度 (%) 主 要 原 因 总 资 产 8,626, 同 业 主 动 资 产 配 置 增 加 总 负 债 7,913, 同 业 主 动 负 债 配 置 增 加 营 业 利 润 105, 存 贷 款 利 差 的 收 窄 利 润 总 额 102, 存 贷 款 利 差 的 收 窄 五 关 联 交 易 和 重 大 关 联 交 易 情 况 本 公 司 一 直 遵 循 诚 信 公 允 的 商 业 原 则, 坚 持 处 理 关 联 方 交 易 与 处 理 一 般 客 户 的 银 行 业 务 一 致, 严 格 按 照 有 关 法 律 法 规 及 公 司 制 定 的 业 务 管 理 规 章 制 度 进 行 操 作 本 公 司 与 关 联 方 的 关 联 交 易 主 要 涉 及 银 行 存 款 贷 款 业 务 承 兑 汇 票 等 业 务, 关 联 贷 款 方 式 为 抵 押 质 押 和 保 证, 未 向 关 联 方 发 放 信 用 贷 款 从 关 联 交 易 数 量 结 构 和 质 量 分 析, 现 有 的 关 联 交 易 对 本 公 司 正 常 经 营 活 动 不 会 产 生 重 大 实 质 影 响 39

42 报 告 期 末, 本 公 司 最 大 十 户 法 人 股 东 的 贷 款 情 况 如 下 : 单 位 : 万 股 人 民 币 万 元 股 东 名 称 持 有 本 公 司 股 份 报 告 期 末 贷 款 余 额 贷 款 方 式 保 证 抵 押 质 押 信 用 绍 兴 市 柯 桥 区 天 圣 投 资 管 理 有 限 公 司 浙 江 勤 业 建 工 集 团 有 限 公 司 浙 江 华 天 实 业 有 限 公 司 浙 江 远 东 化 纤 集 团 有 限 公 司 绍 兴 市 柯 桥 区 交 通 投 资 建 设 集 团 有 限 公 司 绍 兴 县 交 通 建 设 有 限 公 司 浙 江 永 利 实 业 集 团 有 限 公 司 浙 江 明 牌 卡 利 罗 饰 品 有 限 公 司 浙 江 蓝 天 实 业 集 团 有 限 公 司 浙 江 中 国 轻 纺 城 集 团 发 展 有 限 公 司 合 计 报 告 期 末, 本 公 司 全 部 关 联 方 交 易 款 项 余 额 累 计 : 单 位 : 人 民 币 万 元 交 易 款 项 余 额 占 比 (%) 关 联 方 贷 款 关 联 方 存 款 六 公 司 面 临 的 各 种 风 险 及 相 关 对 策 公 司 面 临 的 风 险 因 素 包 括 信 用 风 险 流 动 性 风 险 操 作 性 风 险 市 场 风 险 技 术 风 险 声 誉 风 险 等 针 对 这 些 风 险, 本 公 司 40

43 本 着 理 性 审 慎 的 原 则, 积 极 完 善 全 面 风 险 管 理 体 系 的 建 设, 加 强 风 险 管 理 制 度, 做 好 各 类 风 险 防 范 措 施 针 对 信 用 风 险, 本 公 司 密 切 关 注 宏 观 经 济 金 融 形 势 变 化, 深 入 了 解 各 项 经 济 政 策 和 监 管 要 求, 不 断 完 善 信 用 风 险 管 理 制 度, 持 续 优 化 信 贷 结 构, 强 化 信 贷 资 产 管 理, 提 升 风 险 管 理 的 主 动 性 2015 年 本 公 司 以 提 升 信 用 风 险 识 别 评 估 和 防 控 能 力 为 重 点, 通 过 坚 定 做 小 做 三 市 场 定 位, 完 善 风 险 预 警 系 统, 围 绕 重 点 行 业 重 点 客 户 重 点 风 险 开 展 风 险 评 估 工 作, 实 现 风 险 排 查 常 态 化, 强 化 贷 后 检 查 的 固 格 化 模 式, 实 现 前 中 后 台 既 相 互 协 作 又 相 互 分 离, 形 成 完 整 的 信 贷 体 系, 不 断 健 全 完 善 风 险 防 控 长 效 机 制, 不 断 优 化 资 产 质 量 管 理 针 对 流 动 性 风 险, 本 公 司 不 断 加 强 和 完 善 流 动 性 业 务 指 标 的 监 管,2015 年 按 旬 监 测 相 关 流 动 性 监 测 指 标 并 及 时 反 馈 至 相 关 业 务 部 室, 我 行 合 理 设 置 流 动 性 压 力 情 景, 按 季 开 展 流 动 性 风 险 压 力 测 试 不 定 期 开 展 流 动 性 风 险 应 急 演 练, 按 季 出 具 同 业 及 理 财 业 务 资 产 运 作 分 析 报 告, 逐 步 建 立 应 对 流 动 性 风 险 的 内 部 决 策 控 制 实 时 控 制 事 后 监 控 和 预 警 机 制 根 据 各 分 支 机 构 资 金 头 寸 情 况, 进 行 有 效 的 资 金 调 剂, 充 分 利 用 好 有 限 的 资 金 资 源, 建 立 起 系 统 内 资 金 预 测 统 计 和 分 析 的 管 理 体 制, 实 现 资 金 在 本 公 司 内 的 优 化 配 置 针 对 操 作 性 风 险, 本 公 司 相 继 制 定 并 不 断 完 善 基 本 制 度 管 理 规 定 和 业 务 操 作 流 程, 确 保 执 行 力 度, 从 事 后 监 督 法 律 保 障 监 察 保 卫 人 力 资 源 管 理 新 业 务 开 展 完 善 治 理 结 构 等 方 面 有 效 防 范 道 德 风 险 和 操 作 风 险 实 行 本 公 司 机 构 和 业 务 人 员 经 营 活 动 的 规 范 化 和 标 准 化 2015 年, 本 公 司 以 规 范 化 为 工 作 重 点, 积 41

44 极 开 展 两 个 加 强 两 个 遏 制 专 项 回 头 看 活 动 健 全 全 员 防 范 案 件 风 险 机 制, 积 极 开 展 清 雷 防 险 专 项 活 动, 梳 理 和 优 化 各 项 业 务 管 理 流 程, 强 化 内 控 管 理 及 措 施 ; 加 强 对 员 工 的 培 训 教 育, 加 大 对 各 项 业 务 的 检 查 监 督 力 度, 实 施 严 格 问 责 和 完 善 内 控 激 励 机 制 针 对 市 场 风 险, 一 是 针 对 利 率 风 险, 完 善 产 品 定 价 机 制, 加 强 市 场 利 率 定 价 风 险 管 理, 加 大 对 各 支 行 利 率 定 价 能 力 的 考 核 力 度 ; 继 续 坚 持 谨 慎 策 略, 监 测 市 场 风 险 指 标, 对 本 外 币 交 易 类 账 户 进 行 市 值 管 理, 对 同 业 债 券 类 资 产 的 银 行 账 户 进 行 市 值 盯 市 管 理, 完 成 了 由 资 金 管 理 系 统 每 日 对 债 券 类 金 融 资 产 的 交 易 账 户 和 银 行 账 户 的 市 值 管 理 进 行 市 值 评 估 二 是 针 对 汇 率 风 险, 本 公 司 进 一 步 完 善 并 认 真 落 实 外 币 管 理 的 规 章 制 度 和 操 作 规 程, 及 时 向 外 汇 管 理 局 申 请 调 整 结 售 汇 敞 口 限 额, 把 汇 率 风 险 控 制 在 最 小 范 围 ; 合 理 安 排 外 币 资 金 的 币 种 和 期 限 结 构, 并 进 行 定 期 检 查, 尽 量 减 少 整 体 敞 口 风 险 针 对 技 术 风 险, 本 公 司 不 断 完 善 健 全 信 息 科 技 规 章 制 度, 明 确 科 技 风 险 系 统 安 全 外 包 服 务 等 相 关 管 理 办 法 通 过 有 效 的 信 息 系 统 访 问 权 限 控 制, 各 级 用 户 只 能 在 授 权 范 围 内 对 数 据 和 系 统 进 行 访 问 ; 分 区 域 部 署 网 络 安 全 设 备, 并 上 线 网 管 系 统 桌 面 管 理 系 统 IPS 入 侵 检 测 防 御 系 统, 通 过 技 术 手 段 加 强 对 移 动 介 质 安 全 管 理, 并 定 期 进 行 安 全 检 查 应 急 演 练 ; 不 断 优 化 升 级 计 算 机 操 作 系 统, 加 大 对 办 公 系 统 病 毒 防 治 力 度, 确 保 全 年 信 息 系 统 稳 定 安 全 运 行 ; 不 断 精 细 信 息 科 技 外 包 服 务 管 理, 提 高 外 包 风 险 管 理 水 平 ; 同 时, 对 员 工 定 期 进 行 各 项 培 训, 并 采 取 多 种 举 措 增 强 信 息 科 技 力 量, 进 一 步 提 升 本 公 司 信 息 科 技 管 理 与 风 险 防 42

45 控 水 平 针 对 声 誉 风 险, 本 公 司 制 定 瑞 丰 银 行 舆 情 管 理 办 法 瑞 丰 银 行 突 发 事 件 应 急 预 案, 确 定 声 誉 风 险 管 理 的 组 织 架 构 和 具 体 职 责, 实 行 风 险 等 级 分 类 和 舆 情 报 告 制 度, 成 立 舆 情 监 测 队 伍, 实 现 7 24 小 时 持 续 监 控, 对 监 测 到 的 问 题 第 一 时 间 按 规 定 办 法 和 预 案 进 行 处 理 ; 建 立 投 诉 督 查 管 理 流 程, 通 过 流 程 迅 速 将 投 诉 分 解 到 相 关 部 门 与 责 任 人 员, 及 时 对 客 户 做 出 响 应, 确 保 于 第 一 时 间 得 到 妥 善 处 理, 不 断 提 高 重 要 事 件 及 关 键 时 点 的 舆 情 应 对 处 置 水 平, 提 升 声 誉 风 险 防 范 能 力 七 内 控 制 度 完 整 性 合 理 性 和 有 效 性 说 明 近 年 来, 本 公 司 不 断 优 化 内 部 控 制 环 境, 改 进 内 部 控 制 措 施, 完 善 信 息 交 流 与 反 馈 机 制, 有 力 地 促 进 了 本 公 司 各 项 业 务 稳 健 运 行, 取 得 了 一 定 的 成 果 : ( 一 ) 打 造 财 务 精 致 化 管 理 本 公 司 致 力 于 财 务 精 致 化 管 理, 为 了 更 为 合 规 合 理 高 效 的 进 行 财 务 管 理, 先 后 制 定 了 瑞 丰 银 行 财 务 管 理 办 法 ( 试 行 ) 瑞 丰 银 行 固 定 资 产 管 理 办 法 ( 试 行 ) 瑞 丰 银 行 全 面 预 算 管 理 办 法 ( 试 行 ) 瑞 丰 银 行 经 济 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 瑞 丰 银 行 财 务 管 理 委 员 会 议 事 规 则 瑞 丰 银 行 财 务 费 用 管 理 实 施 细 则 等 制 度, 并 严 格 按 照 制 度 要 求 按 年 制 定 资 产 购 置 及 费 用 预 算, 费 用 列 支 操 作 规 范, 控 制 严 密, 将 财 务 内 控 风 险 降 到 最 低 ( 二 ) 加 强 内 部 审 计 的 独 立 性 和 权 威 性 本 公 司 进 一 步 加 强 审 计 队 伍 建 设, 建 立 和 完 善 审 计 制 度 创 新 审 计 工 作 方 法 和 思 路, 加 大 内 部 审 计 资 源 的 合 理 配 置, 使 之 与 不 断 扩 大 的 资 产 负 债 规 模 业 务 增 长 速 度 相 匹 配, 并 不 断 提 高 内 43

46 部 审 计 的 独 立 性 和 权 威 性 内 审 部 门 作 为 内 部 控 制 监 督 评 价 的 主 要 部 门, 定 期 或 不 定 期 对 内 部 控 制 体 系 的 健 全 性 和 有 效 性 内 部 控 制 制 度 的 合 理 性 和 合 规 性 以 及 制 度 执 行 情 况 进 行 客 观 评 价, 对 发 现 的 问 题 及 时 提 出 改 进 意 见 和 建 议, 以 促 进 内 部 控 制 体 系 的 完 善 内 部 审 计 工 作 质 量 和 效 率 的 提 高, 对 促 进 本 公 司 提 高 风 险 防 范 能 力 规 范 经 营 管 理 发 挥 了 重 要 作 用 ( 三 ) 提 高 信 贷 审 批 的 质 量 和 效 率 本 公 司 持 续 改 善 信 贷 业 务 流 程, 继 续 围 绕 做 小 做 散, 实 施 精 致 管 理 ; 提 升 小 贷 风 控 能 力, 探 索 实 施 信 贷 工 厂 模 式 ; 按 照 信 贷 业 务 前 中 后 台 分 离 要 求, 实 施 全 行 授 信 业 务 集 中 审 批, 强 化 中 台 工 厂 化 风 控 机 制, 实 现 促 进 业 务 发 展 把 控 准 入 风 险 提 高 审 批 效 率 三 大 目 标 信 贷 业 务 流 程 的 改 善, 提 高 了 信 贷 审 批 质 量 和 效 率 ( 四 ) 全 面 风 险 管 理 进 一 步 加 强 本 公 司 以 全 面 风 险 管 理 机 制 建 设 规 划 为 指 导, 进 一 步 优 化 风 险 管 理 体 系, 完 善 风 险 管 理 组 织 架 构, 健 全 风 险 管 理 政 策, 建 立 风 险 管 控 长 效 机 制, 提 高 风 险 识 别 和 应 对 能 力, 加 快 提 升 全 面 风 险 管 理 能 力 本 公 司 历 经 多 年 形 成 的 一 整 套 防 控 体 系 在 今 年 得 到 价 值 验 证 一 是 流 程 防 范 体 现 了 制 度 严 谨 性 推 广 省 联 社 普 惠 快 车, 开 发 上 线 客 户 风 险 预 警 系 统, 全 面 深 化 制 度 体 系 建 设, 明 确 风 险 管 理 全 流 程 工 作 机 制 二 是 摸 底 排 查 打 足 了 提 前 量 提 高 风 险 摸 排 的 频 率 与 要 求, 加 强 信 贷 风 险 化 解 预 案 审 批 管 理, 实 行 信 贷 飞 行 检 查 常 态 化, 全 力 打 好 信 贷 风 险 防 控 阻 击 战 三 是 上 下 联 动 确 保 了 及 时 性 每 月 下 达 不 良 化 解 任 务 督 察 单, 筛 选 出 重 点 风 险 企 业 名 单, 建 立 行 领 导 不 良 贷 款 重 点 支 行 联 系 制 44

47 度, 明 确 行 领 导 联 系 部 室 支 行 客 户 经 理 的 具 体 责 任, 全 力 抓 好 不 良 化 解 落 实 工 作 四 是 快 速 处 置 遏 制 了 风 险 蔓 延 深 入 开 展 不 良 贷 款 专 项 清 非 百 日 攻 坚 战 竞 赛 活 动, 积 极 探 索 多 渠 道 不 良 贷 款 处 置 措 施, 集 中 时 间 精 力 进 行 不 良 催 收 和 化 解, 千 方 百 计 加 快 不 良 贷 款 处 置 进 度 ( 五 ) 建 立 科 技 信 息 安 全 管 理 机 制 本 公 司 不 断 完 善 科 技 信 息 风 险 防 范 体 系, 全 面 提 升 IT 管 理 能 力 : 一 是 建 立 以 行 长 战 略 决 策 信 息 科 技 建 设 推 进 领 导 小 组 全 面 负 责 的 规 划 管 理 本 公 司 信 息 系 统 和 信 息 资 源 的 信 息 科 技 管 理 领 导 和 决 策 机 制 ; 二 是 成 立 计 算 机 安 全 领 导 小 组, 由 行 长 负 总 责, 下 设 应 急 技 术 小 组 应 急 业 务 小 组 应 急 保 障 小 组 和 应 急 公 共 关 系 小 组 等 职 能 小 组 各 司 其 职 ; 三 是 制 定 瑞 丰 银 行 信 息 科 技 风 险 管 理 办 法 瑞 丰 银 行 信 息 安 全 管 理 办 法 瑞 丰 银 行 计 算 机 生 产 环 境 重 大 操 作 管 理 制 度 瑞 丰 银 行 信 息 科 技 外 包 管 理 办 法 等 内 部 规 章 制 度, 并 不 断 完 善 IT 项 目 总 体 规 划 和 风 险 管 理 策 略 ; 四 是 对 计 算 机 信 息 系 统 的 开 发 运 维 管 理 与 使 用 实 行 严 格 划 分, 明 确 各 岗 位 职 责, 实 行 条 线 管 理, 对 于 生 产 数 据 及 环 境 变 更, 实 行 审 批 授 权 双 人 操 作 等 规 范 化 管 理 ( 六 ) 建 立 员 工 激 励 约 束 机 制 本 公 司 制 定 了 瑞 丰 银 行 员 工 管 理 办 法 瑞 丰 银 行 派 遣 制 员 工 管 理 办 法 瑞 丰 银 行 绩 效 管 理 办 法 等 相 关 管 理 制 度, 在 将 员 工 业 绩 贡 献 与 绩 效 奖 励 挂 钩 的 同 时, 注 重 对 不 良 影 响 和 后 果 行 为 的 查 处, 对 直 接 责 任 人 加 大 处 罚 力 度, 各 管 理 人 员 对 其 下 属 的 违 规 行 为 需 承 担 其 管 理 不 力 的 责 任 八 董 事 会 会 议 情 况 45

48 ( 一 ) 本 公 司 于 2015 年 1 月 20 日 在 总 行 16 楼 会 议 室 召 开 二 届 十 次 临 时 董 事 会, 会 议 审 议 通 过 下 列 议 案 并 形 成 决 议 : 1. 关 于 修 改 瑞 丰 银 行 章 程 的 议 案 ; 2. 关 于 提 议 股 东 大 会 授 权 方 案 的 议 案 ; 3. 关 于 召 开 2015 年 第 一 次 临 时 董 事 会 的 议 案 ( 二 ) 本 公 司 于 2015 年 2 月 27 日 召 开 二 届 十 一 次 董 事 会 ( 通 讯 会 议 ), 会 议 审 议 通 过 下 列 议 案 并 形 成 决 议 : 1. 关 于 浙 江 蓝 天 实 业 集 团 有 限 公 司 浙 江 华 联 置 业 有 限 公 司 股 份 出 质 的 议 案 ( 三 ) 本 公 司 于 2015 年 3 月 31 日 在 总 行 16 楼 会 议 室 召 开 二 届 十 二 次 董 事 会, 会 议 审 议 通 过 下 列 议 案 并 形 成 决 议 : 年 度 董 事 会 工 作 报 告 ; 年 度 年 报 审 计 工 作 报 告 ; 年 度 财 务 决 算 及 2015 年 度 财 务 预 算 的 报 告 ; 年 度 利 润 分 配 及 转 增 注 册 资 本 的 方 案 ; 年 度 报 告 ; 6. 关 于 修 改 公 司 章 程 的 方 案 ; 7. 关 于 修 改 瑞 丰 银 行 股 东 大 会 议 事 规 则 的 议 案 ; 8. 瑞 丰 银 行 2014 年 度 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 薪 酬 考 核 及 分 配 方 案 ; 9. 瑞 丰 银 行 2015 年 度 经 营 方 针 和 发 展 规 划 的 方 案 ; 10. 关 于 调 整 瑞 丰 银 行 金 融 债 券 发 行 方 式 的 议 案 ; 11. 关 于 召 开 2014 年 度 股 东 大 会 的 议 案 ( 四 ) 本 公 司 于 2015 年 4 月 22 日 在 总 行 16 楼 会 议 室 召 开 二 届 十 三 次 临 时 董 事 会, 会 议 审 议 通 过 下 列 议 案 并 形 成 决 议 : 46

49 1. 关 于 金 关 良 先 生 辞 去 第 二 届 董 事 会 董 事 及 专 门 委 员 会 委 员 的 议 案 ; 2. 关 于 徐 仁 良 先 生 辞 去 第 二 届 董 事 会 董 事 及 专 门 委 员 会 委 员 的 议 案 ; 3. 补 选 或 增 选 的 非 职 工 代 表 担 任 的 董 事 的 候 选 人 产 生 办 法 ; 4. 关 于 增 补 第 二 届 董 事 会 董 事 的 议 案 ; 5. 关 于 绍 兴 市 柯 桥 区 交 通 投 资 建 设 集 团 有 限 公 司 等 3 户 股 东 股 份 出 质 的 临 时 议 案 ( 五 ) 本 公 司 于 2015 年 7 月 7 日 在 上 海 市 浦 东 新 区 陆 家 嘴 环 路 1000 号 恒 生 银 行 大 厦 12 层, 瑞 丰 银 行 金 融 市 场 部 上 海 业 务 中 心 会 议 室 召 开 二 届 十 四 次 董 事 会, 会 议 审 议 通 过 下 列 议 案 并 形 成 决 议 : 1. 关 于 聘 任 俞 广 敏 同 志 为 瑞 丰 银 行 副 行 长 的 议 案 ; 2. 瑞 丰 银 行 2015 年 半 年 度 经 营 情 况 报 告 ; 3. 瑞 丰 银 行 2015 年 半 年 度 审 计 工 作 报 告 ; 4. 浙 江 华 天 实 业 有 限 公 司 部 分 股 权 出 质 的 议 案 ; 5. 关 于 浙 江 永 顺 窗 饰 材 料 有 限 公 司 等 3 户 股 东 股 权 变 更 的 议 案 ( 六 ) 本 公 司 于 2015 年 8 月 24 日 总 行 16 楼 会 议 室 召 开 二 届 十 五 次 董 事 会, 会 议 审 议 通 过 下 列 议 案 并 形 成 决 议 : 1. 关 于 浙 江 中 国 轻 纺 城 集 团 发 展 有 限 公 司 股 份 出 质 的 议 案 ( 七 ) 本 公 司 于 2015 年 9 月 25 日 召 开 二 届 十 六 次 董 事 会 ( 通 讯 会 议 ), 会 议 审 议 通 过 下 列 议 案 并 形 成 决 议 : 47

50 1. 关 于 将 一 般 准 备 调 整 至 资 产 损 失 准 备 的 议 案 ; 2. 关 于 调 整 第 二 届 董 事 会 专 门 委 员 会 成 员 的 议 案 ; 3. 关 于 浙 江 华 联 集 团 有 限 公 司 股 权 质 押 的 议 案 ; 4. 关 于 裕 隆 控 股 集 团 有 限 公 司 股 份 转 让 的 议 案 ; 5. 关 于 瑞 丰 银 行 三 季 度 经 营 情 况 报 告 的 议 案 ( 八 ) 本 公 司 于 2015 年 12 月 30 日 在 总 行 16 楼 会 议 室 召 开 二 届 十 七 次 董 事 会, 会 议 审 议 通 过 下 列 议 案 并 形 成 决 议 : 1. 关 于 2015 年 经 营 业 绩 及 2016 年 工 作 思 路 的 报 告 ; 2. 关 于 瑞 丰 银 行 2016 年 机 构 调 整 规 划 的 议 案 ; 3. 关 于 推 荐 2015 年 度 会 计 报 表 审 计 机 构 的 议 案 ; 4. 关 于 瑞 丰 银 行 2016 年 度 法 人 单 位 关 联 交 易 的 议 案 ; 5. 瑞 丰 银 行 2015 年 反 洗 钱 情 况 报 告 ; 6. 关 于 股 权 变 更 等 事 宜 的 议 案 九 利 润 分 配 ( 一 )2015 年 度 利 润 分 配 预 案 拟 提 取 法 定 盈 余 公 积 金 10%, 提 取 一 般 准 备 金 20%, 提 取 任 意 盈 余 公 积 30%, 按 2015 年 末 本 公 司 全 部 股 本 金 1,293,732,441 元 为 基 数, 按 股 金 金 额 10%( 含 税 ) 以 现 金 方 式 进 行 股 金 红 利 分 配 ; 同 时 再 以 未 分 配 利 润 转 增 资 本, 转 增 比 例 每 10 股 转 增 0.5 股 ( 二 ) 近 三 年 股 利 分 配 情 况 2012 年 至 2013 年, 现 金 分 红 均 为 每 10 股 派 1 元, 其 中 2012 年 为 9900 万 元,2013 年 为 万 元,2014 年 为 每 10 股 派 1.2 元, 分 红 金 额 万 元 ( 三 ) 利 润 分 配 政 策 制 定 及 执 行 情 况 48

51 根 据 本 行 章 程 第 一 百 六 十 八 条 规 定 本 行 的 税 后 利 润, 按 下 列 顺 序 分 配 :( 一 ) 弥 补 本 行 以 前 年 度 的 亏 损 ;( 二 ) 提 取 法 定 盈 余 公 积 金 ;( 三 ) 提 取 一 般 准 备 金 ;( 四 ) 提 取 任 意 公 积 金 ;( 五 ) 按 股 份 向 股 东 分 配 利 润 如 本 行 呆 账 准 备 提 取 不 足, 不 得 进 行 税 后 利 润 分 配 本 行 从 税 后 利 润 中 提 取 法 定 公 积 金 后 是 否 提 取 任 意 公 积 金 由 股 东 大 会 决 定 在 弥 补 亏 损 和 提 取 法 定 公 积 金 之 前, 本 行 不 向 股 东 分 配 利 润 本 行 最 近 三 年 由 董 事 会 拟 定 并 经 股 东 大 会 审 议 通 过 的 利 润 分 配 方 案, 兼 顾 了 业 务 发 展 和 股 东 利 益, 年 累 计 分 配 比 例 均 达 到 15%, 利 润 分 配 方 案 符 合 章 程 规 定 十 经 营 环 境 宏 观 政 策 法 规 的 变 化 及 影 响 2016 年 是 我 国 十 三 五 规 划 开 局 之 年, 银 行 业 面 临 的 经 济 金 融 形 势 依 然 比 较 严 峻, 而 且 会 更 加 错 综 复 杂 一 是 全 球 经 济 仍 将 维 持 疲 软 态 势 全 球 经 济 发 展 低 迷 物 价 下 行 的 基 本 趋 势 仍 未 改 变 全 球 金 融 市 场 波 动 加 剧, 新 兴 市 场 国 家 汇 率 普 遍 深 度 贬 值, 股 票 市 场 大 幅 震 荡, 并 随 着 美 联 储 加 息 和 美 元 升 值 进 程 加 快, 全 球 经 济 形 势 将 面 临 更 多 考 验 二 是 中 国 经 济 形 势 依 旧 比 较 严 峻 2016 年, 我 国 经 济 发 展 正 处 于 阶 段 更 替 结 构 转 换 模 式 重 建 风 险 释 放 的 关 键 期, 劳 动 力 不 足 投 资 需 求 不 足 政 府 债 务 负 担 过 重 等 问 题 将 使 经 济 运 行 呈 现 低 增 长 低 通 胀 高 杠 杆 的 格 局, 经 济 下 行 压 力 较 大, 结 构 性 矛 盾 突 出 三 是 低 利 率 时 代 将 会 持 续 去 年, 央 行 连 续 5 次 降 息, 并 完 成 利 率 市 场 化 改 革 的 最 后 一 跃, 10 月 23 日, 央 行 在 发 布 降 准 降 息 的 同 时 宣 布 对 商 业 银 行 和 农 村 合 作 金 融 机 构 等 不 再 设 置 存 款 利 率 浮 动 上 限 2016 年, 货 币 政 策 将 会 继 续 宽 松, 特 别 是 继 续 降 息 的 迫 切 性 并 没 有 降 低, 央 行 降 息 49

52 的 空 间 还 有, 低 利 率 将 成 为 常 态 四 是 净 利 润 增 速 迈 入 零 时 代 当 前, 银 行 业 净 利 润 增 速 下 滑 的 原 因, 除 经 济 增 速 放 缓 和 结 构 调 整 互 联 网 金 融 冲 击 影 响 外, 其 主 要 原 因 是 利 率 市 场 化 改 革 导 致 银 行 利 差 和 盈 利 空 间 收 窄, 以 及 受 实 体 经 济 去 产 能 去 库 存 去 杠 杆 趋 势 下 的 不 良 贷 款 额 率 双 升, 这 些 都 对 银 行 业 提 出 了 全 新 的 考 验 然 而, 挑 战 与 机 遇 并 存, 上 述 问 题 矛 盾 和 变 化 将 迫 使 银 行 顺 应 金 融 业 的 历 史 性 变 革, 深 化 战 略 转 型, 提 高 创 新 能 力, 调 整 业 务 结 构, 全 面 提 升 市 场 竞 争 能 力, 最 终 实 现 可 持 续 发 展 十 一 2016 年 度 的 经 营 计 划 ( 一 )2016 年 度 发 展 指 导 思 想 2016 年, 本 公 司 将 认 真 贯 彻 落 实 党 的 十 八 届 五 中 全 会 和 中 央 经 济 工 作 会 议 精 神, 适 应 和 把 握 新 常 态 的 趋 势 性 特 征, 以 转 型 升 级 为 核 心 主 线, 以 改 革 创 新 为 根 本 动 力, 以 提 高 发 展 质 量 和 效 益 为 首 要 目 标, 全 力 推 进 135 行 动, 即 坚 持 以 零 售 银 行 转 型 升 级 这 一 主 体 不 动 摇, 加 快 培 育 大 零 售 大 资 管 小 微 贷 三 大 引 擎, 着 力 提 升 组 织 变 革 效 益 创 造 风 险 经 营 科 技 创 新 和 人 才 发 展 五 种 能 力, 努 力 打 造 风 险 可 控 可 持 续 发 展 的 全 国 一 流 农 村 商 业 银 行 ( 二 )2016 年 度 经 营 目 标 1. 三 大 经 营 目 标 (1) 利 润 创 造 目 标 : 全 行 实 现 结 算 利 润 14 亿 元, 其 中 机 构 传 统 业 务 利 润 7.29 亿 元, 金 融 市 场 及 轻 资 产 业 务 利 润 4.2 亿 元 ( 其 中 轻 资 产 业 务 利 润 6000 万 元 ), 资 管 业 务 利 润 8500 万 元, 财 富 管 理 业 务 利 润 1600 万 元, 小 微 贷 业 务 利 润 5000 万 元, 其 他 中 间 业 务 利 润 万 元 50

53 (2) 风 险 经 营 目 标 : 四 级 不 良 贷 款 率 控 制 在 1.8% 以 内, 五 级 不 良 贷 款 率 控 制 在 1.5% 以 内, 贷 记 卡 不 良 控 制 在 1.5% 以 内, 贷 款 综 合 收 息 率 达 到 96%, 存 量 不 良 贷 款 回 降 1.8 亿 元, 打 包 资 产 清 收 额 2.5 亿 元,A B C 类 客 户 退 出 120 户,A B C 类 客 户 贷 款 回 降 5 亿 元 (3) 业 务 发 展 目 标 : 各 项 存 款 新 增 50 亿 元, 新 增 日 均 存 款 42 亿 元 旬 均 存 款 42 亿 元 ; 各 项 贷 款 新 增 30 亿 元, 新 增 贷 款 户 数 户 大 零 售 业 务 : 新 增 对 私 日 均 存 款 32 亿 元 ; 新 增 个 人 零 售 贷 款 12 亿 元, 新 增 个 人 零 售 贷 款 户 数 6000 户 ; 新 增 对 私 有 效 客 户 户 ; 新 增 三 星 级 客 户 700 户 ; 代 销 基 金 2.5 亿 元, 贵 金 属 销 售 4500 万 元 大 资 管 业 务 : 资 产 管 理 业 务 资 金 达 到 150 亿 元, 其 中 高 端 客 户 财 富 管 理 规 模 达 到 50 亿 元 ; 轻 资 产 业 务 达 到 50 亿 元 ; 代 理 保 险 4500 万 元 小 微 贷 业 务 : 微 贷 户 数 新 增 户, 余 额 达 到 15 亿 元 公 司 业 务 : 新 增 对 公 日 均 存 款 10 亿 元 ;AAA 类 客 户 贷 款 增 加 7 亿 元, 户 数 增 加 120 户 ; 实 现 国 际 业 务 结 算 量 32 亿 美 元, 有 效 外 汇 户 新 增 350 户 ; 新 增 对 公 有 效 客 户 150 户 ; 基 本 存 款 账 户 新 增 1800 户 电 子 银 行 业 务 : 信 用 卡 分 期 业 务 4 亿 元 ; 贷 记 卡 发 卡 张, 活 卡 率 68% 用 信 率 30% 不 良 率 1.5%; 传 统 POS 卡 消 费 200 亿 元 ; 特 约 商 户 增 加 1800 户 ; 电 子 银 行 替 代 率 达 到 80% 2. 新 兴 战 略 性 业 务 目 标 申 报 筹 建 金 融 租 赁 公 司 ; 在 消 费 金 融 P2P 等 互 联 网 金 融 领 51

54 域 有 重 大 突 破 ; 设 立 私 募 基 金 公 司, 创 新 业 务 发 展 3. 保 障 目 标 实 现 全 年 安 全 无 事 故 无 案 件 ( 三 )2016 年 度 本 公 司 主 要 措 施 2016 年, 本 公 司 将 继 续 坚 持 零 售 银 行 深 度 转 型 的 战 略 定 位, 全 力 推 进 135 行 动 1 指 坚 持 一 个 主 体 ; 3 指 培 育 三 大 引 擎 ; 5 指 提 升 五 种 能 力 1. 坚 持 一 个 主 体, 全 力 转 型 升 级 一 个 主 体, 即 以 零 售 银 行 转 型 为 主 体, 着 力 打 造 瑞 丰 零 售 银 行 转 型 升 级 版 主 体 战 略 较 之 往 年 要 有 三 方 面 的 升 级, 一 是 方 向 上 的 深 化 ; 二 是 举 措 上 的 优 化 ; 三 是 目 标 上 的 细 化 2. 培 育 三 大 引 擎, 实 现 三 线 出 击 2016 年 一 个 主 体 的 篇 章, 将 由 大 零 售 大 资 管 小 微 贷 这 三 大 引 擎 合 力 谱 写 一 是 以 大 零 售 为 核 心, 坚 定 转 型 方 向, 着 力 提 升 客 户 体 验 度 社 区 融 合 度 电 子 业 务 粘 合 度 二 是 以 大 资 管 担 主 攻, 加 快 开 疆 拓 土, 为 客 户 提 供 综 合 金 融 服 务 方 案, 逐 步 从 贷 款 提 供 者 向 资 金 组 织 者 撮 合 交 易 者 和 财 富 管 理 者 转 变, 逐 步 实 现 利 润 模 式 产 品 模 式 和 渠 道 模 式 再 造 三 是 以 小 微 贷 创 特 色, 打 造 普 惠 品 牌, 通 过 优 技 术 重 数 据 强 营 销, 逐 步 探 索 扫 街 式 营 销 向 直 销 式 营 销 发 展, 为 建 设 基 础 牢 固 同 业 领 先 的 直 销 银 行 打 好 基 础 3. 提 升 五 种 能 力, 构 建 行 动 支 撑 通 过 提 升 组 织 变 革 能 力, 效 益 创 造 能 力, 风 险 经 营 能 力, 科 技 创 新 能 力 人 才 发 展 能 力, 有 效 落 实 2016 年 各 项 工 作 战 略 部 署, 提 升 发 展 水 平, 为 本 公 司 实 现 健 康 可 持 续 发 展 提 供 能 力 保 障 52