释 义 在 本 转 让 说 明 书 中, 除 非 文 中 另 有 所 指, 下 列 词 语 具 有 如 下 含 义 : 我 国 / 中 国 指 中 华 人 民 共 和 国 公 司 本 公 司 转 让 方 本 产 品 指 指 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 鲁

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1 鲁 金 小 贷 临 沂 经 开 2015 年 第 一 期 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 (21 号 ) 转 让 说 明 书 转 让 方 : 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 承 销 商 : 山 东 恒 裕 股 权 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 二 〇 一 五 年 月 日

2 释 义 在 本 转 让 说 明 书 中, 除 非 文 中 另 有 所 指, 下 列 词 语 具 有 如 下 含 义 : 我 国 / 中 国 指 中 华 人 民 共 和 国 公 司 本 公 司 转 让 方 本 产 品 指 指 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 鲁 金 小 贷 临 沂 经 开 2015 年 第 一 期 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 (21 号 ) 承 销 商 指 山 东 恒 裕 股 权 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 担 保 方 指 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 特 指 基 于 其 所 对 应 的 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 资 产 包 的 资 产 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 资 产 包 鲁 金 中 心 / 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 法 定 节 假 日 转 让 说 明 书 指 指 指 指 指 收 益 权, 可 作 为 该 业 务 中 的 转 让 标 的, 其 仅 系 收 益 权, 并 非 为 该 交 易 前 后 均 属 于 小 贷 公 司 名 义 直 接 持 有 的 小 额 贷 款 合 同 项 下 债 权 亦 称 资 产 包, 特 指 由 两 个 及 以 上 的 分 别 基 于 其 所 对 应 的 小 额 贷 款 资 产 的 收 益 权 所 组 成 的 转 让 标 的 之 打 包 整 体, 其 中 所 包 括 的 仅 系 收 益 权, 并 非 为 该 交 易 前 后 均 属 于 小 贷 公 司 名 义 直 接 持 有 的 小 额 贷 款 合 同 项 下 债 权 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 有 限 公 司 中 华 人 民 共 和 国 的 法 定 节 假 日 ( 不 包 括 香 港 特 别 行 政 区 澳 门 特 别 行 政 区 和 台 湾 省 的 法 定 节 假 日 ) 鲁 金 小 贷 临 沂 经 开 2015 年 第 一 期 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 (21 号 ) 转 让 说 明 书 交 易 日 指 鲁 金 中 心 的 对 外 营 业 日 ( 不 包 括 法 定 节 假 日 或 休 息 日 ) 投 资 者 或 承 担 余 额 包 销 义 务 的 承 销 商 划 转 交 易 价 款 次 日 存 续 期 指 起 至 收 益 权 产 品 到 期 回 购 偿 付 日 止 的 时 间 区 间 ( 到 期 回 购 偿 付 日 及 次 日 不 计 投 资 收 益 ) 收 益 率 指 系 指 预 期 收 益 率 ( 年 化 )

3 报 告 期 指 2013 年 2014 年 2015 年 3 月 资 金 监 管 方 ( 若 有 ) 指

4 转 让 方 声 明 本 注 册 报 告 依 据 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 交 易 规 则 ( 试 行 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 交 易 服 务 指 引 ( 试 行 ) 等 相 关 规 则 以 及 其 他 现 行 法 律 法 规 的 规 定, 结 合 我 方 的 实 际 情 况 编 制 我 方 股 东 大 会 已 批 准 本 次 产 品 转 让, 我 方 承 诺, 截 至 本 注 册 报 告 封 面 载 明 日 期, 本 注 册 报 告 所 披 露 的 所 有 信 息 与 我 方 提 供 给 承 销 商 的 尽 职 调 查 资 料 所 载 内 容 一 致, 真 实 准 确 完 整, 均 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏 如 我 方 未 能 兑 付 或 者 未 能 及 时 足 额 兑 付 本 期 产 品 转 让 价 款 本 金 部 分 和 投 资 收 益 部 分, 鲁 金 中 心 不 承 担 兑 付 义 务 及 任 何 连 带 责 任 我 方 承 诺 根 据 法 律 法 规 的 规 定 和 本 转 让 注 册 报 告 的 约 定 履 行 义 务, 接 受 投 资 者 监 督 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 2015 年 月 日

5 承 销 商 声 明 作 为 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 本 期 产 品 的 承 销 商, 山 东 恒 裕 股 权 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 特 作 以 下 声 明 : 一 除 承 销 本 产 品 外, 本 公 司 与 本 期 产 品 各 方 当 事 人 均 无 任 何 未 披 露 的 或 不 符 合 法 律 规 定 的 利 益 关 系, 不 存 在 影 响 本 公 司 公 正 履 行 承 销 职 责 的 情 形 二 本 公 司 确 认 本 产 品 注 册 报 告 及 其 摘 要 中 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 其 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 相 应 的 法 律 责 任 三 如 转 让 方 担 保 方 未 能 回 购 偿 付 或 者 未 能 及 时 足 额 回 购 偿 付 本 产 品 收 益 权 的 本 金 和 投 资 收 益, 本 公 司 不 承 担 回 购 偿 付 义 务 四 遵 守 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 交 易 规 则 ( 试 行 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 交 易 服 务 指 引 ( 试 行 ) 等 贵 中 心 全 部 相 关 规 定 五 我 方 将 根 据 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 交 易 服 务 指 引 ( 试 行 ) 以 及 与 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 签 订 的 承 销 协 议 的 规 定, 在 产 品 挂 牌 日 前 一 个 工 作 日 将 保 证 金 划 付 至 贵 中 心 指 定 账 户 六 产 品 挂 牌 期 满, 我 方 未 能 全 额 完 成 小 额 贷 款 收 益 权 产 品 销 售 义 务 的, 保 证 金 转 为 余 额 部 分 的 包 销 价 款, 多 退 少 补, 差 额 部 分 将 按 照 贵 中 心 出 具 的 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 投 资 缴 款 通 知 单 及 时 足 额 划 付 七 如 我 方 未 能 按 照 贵 中 心 出 具 的 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 投 资 缴 款 通 知 单 及 时 足 额 划 付 余 额 部 分 的 包 销 价 款, 我 方 授 权 贵 中 心 自 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 投 资 缴 款 通 知 单 规 定 的 缴 款 期 满 的 次 日 起 从 保 证 金 中 直 接 划 付 承 销 协 议 约 定 的 违 约 金 至 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 指 定 账 户 山 东 恒 裕 股 权 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 2015 年 月 日

6 目 录 本 次 转 让 摘 要...5 第 一 章 转 让 概 况...7 第 二 章 转 让 方 的 资 信 情 况...10 第 三 章 担 保 第 四 章 转 让 方 基 本 情 况...14 第 五 章 转 让 方 业 务 情 况...18 第 六 章 财 务 会 计 信 息...34 第 七 章 资 产 包 的 构 成...40 第 八 章 资 金 运 用...46 第 九 章 本 产 品 信 用 提 升 方 式...48 第 十 章 交 易 结 构 及 当 事 方 的 权 利 和 义 务...48 第 十 一 章 风 险 提 示 及 说 明...49 第 十 二 章 转 让 方 及 董 事 长 和 高 级 管 理 人 员 声 明...52

7 产 品 名 称 : 本 次 转 让 摘 要 鲁 金 小 贷 临 沂 经 开 2015 年 第 一 期 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 (21 号 ) 产 品 摘 要 : 产 品 代 码 转 让 规 模 ( 万 元 ) 预 期 收 益 率 ( 年 化 ) 存 续 期 转 让 方 式 sd2015xd ,000 10%( 交 易 完 成 后 支 付 1.5%, 到 期 后 支 付 8.5%) 定 向 销 售 本 产 品 将 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 挂 牌 转 让, 由 承 销 商 在 鲁 金 中 心 会 员 及 注 册 投 资 者 间 定 向 销 售, 产 品 挂 牌 交 易 期 结 束 后 未 完 成 交 易 的 余 额 部 分, 由 承 销 商 自 行 买 入 产 品 到 期 由 转 让 方 一 次 性 足 额 支 付 回 购 偿 付 资 金 ( 即 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 投 资 与 收 益 款 项, 含 投 资 本 金 部 分 和 投 资 收 益 部 分, 本 产 品 投 资 收 益 不 低 于 按 上 述 约 定 预 期 收 益 率 计 算 的 投 资 收 益 ) 产 品 投 资 收 益 计 算 : 根 据 投 资 者 投 资 金 额 存 续 期 ( 天 数, 到 期 回 购 偿 付 日 不 计 算 投 资 收 益 ) 及 预 期 收 益 率 ( 年 化 ) 按 日 计 算 收 益 投 资 收 益 = 投 资 金 额 预 期 收 益 率 ( 年 化 ) 存 续 期 ( 天 数 ) 365 假 设 转 让 价 款 为 元, 产 品 存 续 期 为 180 天, 产 品 到 期 预 期 年 化 收 益 率 为 9%, 投 资 收 益 = % = 元 ; 转 让 方 支 付 的 回 购 价 款 = 元 本 产 品 投 资 本 金 及 投 资 收 益 偿 付 资 金 来 源 : 偿 付 资 金 由 产 品 对 应 资 产 包 产 生 的 现 金 流 提 供 转 让 方 承 担 产 品 到 期 回 购 偿 付 责 任, 并 在 产 品 到 期 日 前 3 个 交 易 日 将 应 偿 付 资 金 足 额 划 转 至 鲁 金 中 心 指 定 账 户 上, 进 行 到 期 偿 付 产 品 到 期 日 不 能 预 设 在 国 家 法 定 节 假 日, 否 则 应 将 国 家 法 定 节 假 日 的 次 日 视 为 产 品 到 期 日, 并 应 按 该 产 品 相 关 标 准 计 算 国 家 法 定 节 假 日 期 间 的 投 资 收 益 若 到 期 日 次 日 为 国 家 法 定 节 假 日 的, 应 按 该 产 品 相 关 标 准 计 算 到 期 日 当 日 的 投 资 收 益

8 担 保 方 式 : 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 为 本 期 产 品 到 期 时 转 让 方 无 条 件 回 购 并 向 投 资 者 支 付 回 购 款 向 投 资 者 提 供 无 全 额 无 条 件 不 可 撤 销 的 连 带 责 任 保 证 担 保 ; 到 期 转 让 方 不 回 购 或 不 支 付 回 购 款 的, 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 无 条 件 向 投 资 者 回 购 并 支 付 回 购 款

9 第 一 章 转 让 概 况 一 本 次 转 让 的 基 本 情 况 ( 一 ) 转 让 方 基 本 情 况 公 司 注 册 名 称 : 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 法 定 代 表 人 : 解 玉 泉 注 册 资 本 : 人 民 币 叁 亿 元 整 注 册 日 期 : 2011 年 6 月 2 日 工 商 注 册 号 : 地 址 : 临 沂 市 经 济 技 术 开 发 区 沂 河 东 路 125 号 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 经 营 范 围 : 前 置 许 可 经 营 项 目 :( 无 ) 一 般 经 营 项 目 : 在 临 沂 市 经 济 开 发 区 域 内 办 理 各 项 小 额 贷 款 ; 开 展 小 企 业 发 展 管 理 财 务 咨 询 服 务 ( 凭 批 准 文 件 经 营 ) ( 二 ) 核 准 情 况 及 规 模 2015 年 4 月 15 日, 转 让 人 董 事 会 审 议 通 过 了 关 于 通 过 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 转 让 资 产 类 产 品, 转 让 信 贷 资 产 小 额 贷 款 应 收 债 权 及 相 应 的 收 益 权 ( 三 ) 本 期 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 的 主 要 条 款 1 转 让 主 体 : 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 2 产 品 名 称 : 鲁 金 小 贷 临 沂 经 开 2015 年 第 一 期 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 (21 号 ) 3 产 品 期 限 :12 个 月 4 转 让 规 模 : 人 民 币 1,000 万 元 5 产 品 代 码 :sd2015xd000034

10 6 预 期 收 益 率 : 本 产 品 预 期 年 化 收 益 率 为 10%( 交 易 完 成 后 支 付 1.5%, 到 期 后 支 付 8.5%) 7 转 让 对 象 : 本 产 品 将 于 转 让 日 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 上 市 转 让, 由 承 销 商 余 额 包 买 后 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 定 向 销 售, 到 期 一 次 性 兑 付 本 息 本 产 品 每 一 期 的 发 行 对 象 数 量 不 超 过 200 名 8 产 品 承 销 : 本 产 品 承 销 方 式 为 承 销 商 余 额 包 销 9 产 品 形 式 : 本 产 品 采 取 实 名 制 记 账 式 10 还 本 付 息 方 式 : 本 产 品 到 期 按 转 让 规 模 一 次 性 还 本 付 息 11 产 品 流 通 : 产 品 向 鲁 金 中 心 参 与 方 进 行 销 售, 如 有 剩 余 部 分 由 承 销 商 进 行 余 额 包 销 12 担 保 方 式 : 山 东 省 再 担 保 股 份 有 限 公 司 为 本 期 产 品 到 期 偿 付 提 供 无 条 件 不 可 撤 销 的 连 带 责 任 担 保 13 资 金 用 途 : 用 于 补 充 公 司 流 动 资 金 14 税 务 提 示 : 根 据 国 家 有 关 税 收 法 律 法 规 的 规 定, 投 资 者 投 资 本 期 产 品 应 缴 纳 的 税 款 由 投 资 者 自 行 负 责 15 适 用 法 律 及 争 议 解 决 : 本 产 品 的 存 在 有 效 性 解 释 履 行 及 与 本 产 品 有 关 的 任 何 争 议, 均 适 用 中 国 法 律 对 因 履 行 或 解 释 本 转 让 注 册 报 告 而 发 生 的 争 议 或 其 他 与 本 转 让 注 册 报 告 有 关 的 任 何 争 议, 双 方 应 首 先 通 过 协 商 决 若 协 商 后 未 能 解 决, 任 何 一 方 有 权 提 请 济 南 仲 裁 委 员 会 对 该 争 议 进 行 仲 裁 二 本 期 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 转 让 的 有 关 机 构 ( 一 ) 转 让 方 : 公 司 名 称 : 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 地 址 : 临 沂 市 经 济 技 术 开 发 区 沂 河 东 路 125 号 法 定 代 表 人 : 解 玉 泉 注 册 资 本 : 人 民 币 叁 亿 元 整 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : ( 二 ) 承 销 商

11 公 司 名 称 : 山 东 恒 裕 股 权 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 地 址 : 山 东 省 济 南 市 泉 城 路 77 号 希 努 尔 大 厦 703 法 定 代 表 人 : 王 共 雷 注 册 资 本 : 一 亿 元 整 电 话 : 传 真 : ( 三 ) 担 保 机 构 公 司 注 册 名 称 : 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 法 定 代 表 人 : 安 郁 杰 注 册 资 本 : 人 民 币 壹 拾 壹 亿 零 贰 佰 捌 拾 伍 万 捌 仟 元 整 注 册 日 期 :2009 年 9 月 2 日 工 商 注 册 号 : 地 址 : 山 东 省 济 南 市 经 十 路 999 号 黄 金 时 代 广 场 C 座 9 层 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : ( 四 ) 注 册 登 记 挂 牌 交 易 结 算 机 构 名 称 : 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 有 限 公 司 地 址 : 济 南 市 历 下 区 山 大 路 157 号 华 强 国 际 中 心 24 层 电 话 : 传 真 : 三 转 让 方 与 本 次 转 让 的 有 关 机 构 人 员 的 关 联 关 系 截 至 本 转 让 注 册 报 告 封 面 载 明 日 期, 转 让 方 与 本 次 转 让 有 关 的 中 介 机 构 及 其 法 定 代 表 人 负 责 人 及 经 办 人 员 之 间 不 存 在 直 接 或 间 接 的 股 权 关 联 关 系

12 第 二 章 转 让 方 的 资 信 情 况 一 本 产 品 资 信 评 级 本 产 品 未 进 行 信 用 评 级 二 转 让 方 的 资 信 情 况 ( 一 ) 转 让 方 获 得 的 银 行 贷 款 及 其 他 融 资 情 况 ( 单 位 : 万 元 ) 截 止 2015 年 03 月 31 日, 无 银 行 贷 款 及 其 其 他 融 资 情 况 ( 二 ) 最 近 一 年 与 主 要 客 户 发 生 业 务 往 来 时, 是 否 有 严 重 违 约 现 象 截 止 2015 年 03 月 31 日, 未 曾 有 严 重 违 约 现 象 ( 三 ) 最 近 一 年 转 让 的 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 情 况 截 止 2015 年 03 月 31 日, 转 让 人 未 有 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 转 让, 本 次 为 转 让 人 首 次 发 行 ( 四 ) 本 次 转 让 后 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 余 额 占 转 让 方 最 近 一 期 净 资 产 的 比 例 本 次 申 请 转 让 的 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 总 规 模 为 1,000 万 元 本 次 转 让 后, 公 司 累 计 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 余 额 5,000 万 元, 占 公 司 截 至 2015 年 3 月 31 日 的 资 产 负 债 表 中 归 属 于 母 公 司 的 所 有 者 权 益 31, 万 元 的 比 例 为 15.89% 第 三 章 担 保 本 期 产 品 由 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 为 产 品 到 期 后, 转 让 方 一 次 性 足 额 支 付 回 购 偿 付 资 金 ( 即 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 投 资 与 收 益 款 项, 含 投 资 本 金 部 分 和 投 资 收 益 部 分, 以 及 延 期 利 息 ) 提 供 全 额 无 条 件 不 可 撤 销 连 带 责 任 保 证 担 保, 担 保 范 围 包 括 本 期 产 品 中 的 全 部 本 金 及 收 益 以 及 权 利 人 之 权 利 实 现 的 合 理 费 用 ( 即 应 覆 盖 该 产 品 相 关 合 同 中 约 定 的 回 购 价 格 违 约 责 任 和 权 利 人 之 权 利 实 现 费 用 )

13 ( 一 ) 基 本 情 况 简 介 公 司 注 册 名 称 : 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 法 定 代 表 人 : 安 郁 杰 注 册 资 本 : 人 民 币 壹 拾 壹 亿 零 贰 佰 捌 拾 伍 万 捌 仟 元 整 注 册 日 期 :2009 年 9 月 2 日 工 商 注 册 号 : 地 址 : 山 东 省 济 南 市 经 十 路 999 号 黄 金 时 代 广 场 C 座 9 层 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : 经 营 范 围 : 融 资 性 再 担 保 业 务 ; 债 券 发 行 担 保, 短 期 融 资 券 发 行 担 保, 中 期 票 据 发 行 担 保, 信 托 产 品 发 行 担 保, 再 担 保 体 系 内 的 联 合 担 保, 溢 额 担 保 业 务 ; 与 担 保 业 务 有 关 的 融 资 咨 询 财 务 顾 问 等 中 介 服 务 ; 按 照 监 管 规 定 以 自 有 资 金 进 行 投 资 公 司 概 况 : 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 是 经 山 东 省 人 民 政 府 批 准 设 立 的 省 属 大 型 国 有 企 业 由 山 东 省 国 有 资 产 投 资 控 股 有 限 公 司 和 济 南 烟 台 潍 坊 淄 博 济 宁 东 营 泰 安 临 沂 德 州 枣 庄 威 海 聊 城 滨 州 日 照 莱 芜 等 15 市 共 同 出 资 组 建 公 司 成 立 于 2009 年 9 月, 注 册 资 本 亿 元 公 司 设 有 股 东 会 董 事 会 监 事 会 和 高 级 管 理 层, 业 务 评 审 机 构 为 评 审 委 员 会 和 专 家 委 员 会 内 设 部 门 为 办 公 室 业 务 运 营 中 心 风 险 管 理 中 心 战 略 发 展 部 财 务 部 人 力 资 源 部 全 资 子 公 司 为 山 东 省 企 业 信 用 担 保 有 限 责 任 公 司 公 司 主 体 长 期 信 用 等 级 为 AA+, 担 保 资 质 为 AAA 经 营 范 围 包 括 : 融 资 性 再 担 保 业 务 ; 债 券 发 行 担 保, 短 期 融 资 券 发 行 担 保, 中 期 票 据 发 行 担 保, 信 托 产 品 发 行 担 保, 再 担 保 体 系 内 的 联 合 担 保 溢 额 担 保 业 务 等 集 团 成 立 以 来, 以 服 务 中 小 企 业, 促 进 全 省 经 济 发 展 为 宗 旨, 努 力 构 建 并 依 托 山 东 省 再 担 保 体 系 平 台, 积 极 开 展 再 担 保 担 保 及 各 类 创 新 性 业 务, 不 断 丰 富 服 务 中 小 企 业 发 展 的 业 务 合 作 模 式, 相 继 开 发 了 融 资 担 保 通 小 贷 保 煤 炭 供 应 链 担 保 中 小 企 业 集 合 票 据 增 信 蓝 色 信 托 融 资 租 赁 担 保 中 小 企 业 私 募 债 增 信 股 权 融 资 贷 等

14 创 新 业 务, 较 好 地 缓 解 了 省 内 中 小 企 业 融 资 难 问 题 截 至 目 前, 再 担 保 体 系 成 员 达 到 83 家, 体 系 成 员 单 位 覆 盖 全 省 十 七 市, 与 40 余 家 银 行 非 银 行 金 融 机 构 建 立 起 良 好 的 业 务 合 作 关 系, 累 计 担 保 再 担 保 额 870 亿 元, 在 保 余 额 突 破 180 亿 元, 累 计 服 务 全 省 中 小 微 企 业 余 家 ( 次 ), 累 计 为 地 方 增 加 财 政 收 入 120 亿 元 增 加 就 业 岗 位 87 万 个 促 进 GDP 增 长 1500 亿 元 集 团 工 作 成 绩 得 到 了 上 级 部 门 以 及 社 会 各 界 的 广 泛 认 可 和 高 度 肯 定 2011 年 2012 年, 连 续 两 次 被 省 担 保 行 业 协 会 评 为 山 东 省 十 大 担 保 业 务 创 新 奖 单 位 2012 年, 被 国 家 工 信 部 评 为 全 国 最 具 公 信 力 中 小 企 业 信 用 担 保 机 构 奖 单 位 2013 年, 集 团 被 省 担 保 行 业 协 会 评 为 2013 年 度 优 秀 非 融 资 性 担 保 机 构 奖 单 位 被 省 文 明 办 等 单 位 评 为 管 理 文 明 先 进 单 位 山 东 省 再 担 保 集 团 经 营 的 是 风 险, 承 载 的 是 责 任, 赢 得 的 是 信 誉, 自 成 立 之 初 就 得 到 了 社 会 各 界 的 大 力 支 持 今 后, 山 东 省 再 担 保 集 团 将 通 过 山 东 省 再 担 保 这 一 平 台, 以 服 务 中 小 企 业, 促 进 全 省 经 济 发 展 为 己 任, 积 极 探 索 中 小 企 业 融 资 担 保 的 新 模 式 新 品 种, 不 断 探 寻 解 决 中 小 企 业 融 资 难 的 新 途 径 新 方 法, 为 促 进 全 省 经 济 又 好 又 快 发 展 不 断 做 出 新 的 更 大 贡 献 ( 二 ) 在 保 余 额 情 况 截 至 2014 年 12 月 31 日, 山 东 再 担 保 净 资 产 为 12.7 亿 元, 担 保 的 责 任 余 额 为 164 亿 元, 其 中 直 保 在 保 余 额 亿, 再 担 保 在 保 余 额 亿 ( 三 ) 主 要 财 务 指 标 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 2014 年 经 中 天 运 会 计 事 务 所 审 计, 审 计 报 告 编 号 : 中 天 运 [2015] 审 字 第 号, 年 末 资 产 总 计 亿 元, 负 债 总 计 2.68 亿 元, 营 业 收 入 2.42 亿 元 ( 四 ) 担 保 方 之 信 用 评 级 2014 年 3 月 28 日, 经 中 诚 信 国 际 信 用 评 级 有 限 责 任 公 司 评 定, 山 东 省 再 担 保 获 评 主 体 长 期 信 用 评 级 AA+ 级 二 本 次 产 品 的 反 担 保 措 施 1. 法 人 股 东 临 沂 医 药 集 团 有 限 公 司 临 沂 中 惠 进 出 口 有 限 公 司 提 供 连 带 责 任 反 担 保

15 2. 翔 宇 实 业 集 团 有 限 公 司 提 供 连 带 责 任 反 担 保 3. 法 定 代 表 人 解 玉 泉 总 经 理 王 安 平 提 供 夫 妻 双 方 连 带 责 任 反 担 保 ; 股 东 刘 修 田 提 供 个 人 连 带 责 任 反 担 保

16 第 四 章 转 让 方 基 本 情 况 一 转 让 方 历 史 沿 革 情 况 1 公 司 设 立 根 据 山 东 省 金 融 工 作 办 公 室 关 于 同 意 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 设 立 方 案 的 批 复 ( 鲁 金 办 字 号 ), 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 ( 以 下 简 称 小 贷 公 司 ) 于 2011 年 6 月 2 日 经 临 沂 市 工 商 行 政 管 理 局 注 册 成 立, 公 司 注 册 资 本 / 实 收 资 本 为 万 元 其 主 要 经 营 范 围 : 在 临 沂 经 济 开 发 区 区 域 内 办 理 各 项 小 额 贷 款 ; 开 展 小 企 业 发 展 管 理 财 务 等 咨 询 业 务 2 股 权 结 构 序 号 股 东 名 称 实 收 资 本 ( 万 元 ) 比 例 1 临 沂 医 药 集 团 有 限 公 司 2,400 8% 2 蒙 阴 县 宝 泉 矿 业 有 限 公 司 600 2% 3 山 东 翔 宇 金 融 控 股 有 限 公 司 27,000 90% 4 合 计 30, % 二 转 让 方 的 组 织 结 构 公 司 设 立 了 董 事 会 股 东 会 监 事 会 和 战 略 发 展 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 审 计 风 控 委 员 会, 确 立 了 董 事 会 领 导 下 的 总 经 理 负 责 的 管 理 体 制, 实 现 了 所 有 权 经 营 权 监 督 权 三 权 分 离, 形 成 相 互 监 督 相 互 促 进 的 运 营 机 制 公 司 现 有 员 工 121 名, 下 设 微 贷 部 农 贷 部 企 业 贷 业 务 部 风 险 控 制 部 财 务 部 资 产 管 理 部 和 综 合 办 公 室 等 部 门 公 司 法 人 治 理 结 构 图 如 下 :

17 三 公 司 控 股 股 东 与 实 际 控 制 人 情 况 公 司 控 股 股 东 为 临 沂 医 药 集 团 有 限 公 司 临 沂 医 药 集 团 有 限 公 司 成 立 于 2006 年 5 月, 注 册 资 本 万 元, 下 辖 八 县 三 区 11 家 医 药 类 子 公 司, 其 中, 医 药 流 通 企 业 10 家, 医 药 工 业 企 业 1 家, 参 股 经 开 小 额 贷 款 公 司 现 有 员 工 2863 人, 其 中, 各 类 专 业 技 术 人 员 1741 人 主 要 生 产 经 营 中 西 药 品 医 疗 器 械 化 学 试 剂 中 草 药 中 药 饮 片 等 余 个 规 格 品 种 四 公 司 股 东 关 联 关 系 情 况 经 对 上 述 各 出 资 人 基 本 情 况 进 行 调 查 分 析 : ( 一 ) 小 贷 公 司 的 各 上 述 出 资 人 ( 或 控 股 公 司 ) 之 间 不 存 在 股 权 上 的 直 接 或 间 接 控 制 的 关 联 关 系 ; ( 二 ) 小 贷 公 司 的 各 上 述 出 资 人 ( 或 控 股 公 司 ) 之 间 不 存 在 董 事 监 事 和 高 管 人 员 交 叉 任 职 兼 职 的 关 联 关 系 ; ( 三 ) 小 贷 公 司 的 各 上 述 出 资 人 ( 或 控 股 公 司 ) 之 间 不 存 在 关 系 密 切 的 家 庭 成 员 关 联 关 系 ; ( 四 ) 小 贷 公 司 的 各 上 述 出 资 人 ( 或 控 股 公 司 ) 之 间 不 存 在 出 资 或 投 资 关

18 联 关 系 ( 五 ) 小 贷 公 司 自 成 立 以 来, 各 股 东 从 未 要 求 小 贷 公 司 为 其 提 供 担 保 代 偿 债 务 代 垫 款 项 等 侵 占 贷 款 公 司 资 金 行 为 五 公 司 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 ( 一 ) 公 司 董 事 及 简 历 公 司 董 事 会 由 5 名 董 事 组 成, 董 事 由 股 东 推 荐, 经 由 股 东 大 会 选 举 和 任 命, 董 事 会 设 董 事 长 1 名 主 要 董 事 的 简 历 如 下 : 解 玉 泉 先 生 :1957 年 9 月 出 生, 中 共 党 员 1985 年 9 月 至 1988 年 6 月 就 读 山 东 教 育 学 院 中 文 专 业 ( 脱 产 ) 1996 年 9 月 至 1997 年 7 月, 就 读 于 山 东 经 济 学 院 经 贸 专 业 ( 在 职 );1975 年 6 月 至 1983 年 9 月, 临 沂 药 材 站, 办 事 员, 教 育 科 科 长 ;1985 年 6 月 至 1997 年 5 月, 临 沂 药 材 站, 副 书 记, 副 经 理 ;1997 年 10 月 至 2002 年 5 月, 临 沂 任 丰 医 药 公 司, 书 记 兼 经 理 ;2002 年 5 月 至 2005 年 3 月, 临 沂 医 药 集 团 总 公 司, 纪 委 书 记, 工 会 主 席 ;2005 年 5 月 至 2010 年 2 月, 临 沂 医 药 集 团 有 限 公 司 副 书 记, 纪 委 书 记 2010 年 3 月 至 今, 临 沂 医 药 集 团 有 限 公 司, 董 事 长, 总 经 理 党 委 书 记 王 安 平 先 生 :1965 年 11 月 出 生, 中 共 党 员 1986 年 9 月 至 1988 年 7 月 就 读 工 商 银 行 临 沂 市 分 行 电 大 班 金 融 学 专 业 ( 脱 产 ) 1996 年 9 月 至 1998 年 7 月, 就 读 于 山 东 大 学 货 币 银 行 学 专 业 ( 在 职 );1981 年 12 月 至 2004 年 12 月, 工 商 银 行 蒙 阴 支 行, 存 款 部 主 任, 业 务 部 主 任 ;2004 年 12 月 至 2007 年 2 月, 任 工 商 银 行 临 沂 市 中 支 行, 市 场 部 主 任 ;2007 年 3 月 至 2011 年 1 月, 临 沂 双 赢 担 保 有 限 公 司 总 经 理 ;2011 年 2 月 至 2012 年 5 月, 临 沂 市 经 济 开 发 区 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 副 总 经 理 ;2012 年 5 月 至 今, 任 临 沂 市 经 济 开 发 区 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 总 经 理 王 俊 钦 先 生 : 公 司 总 经 理 助 理, 男,29 岁 2004 年 至 2008 年 在 山 东 理 工 大 学 学 习, 获 得 金 融 学 学 士 学 位 2008 年 至 2010 年 在 四 川 盛 嘉 融 资 担 保 公 司 任 职 风 控 2010 年 至 2011 年 在 临 沂 信 生 小 额 贷 款 公 司 任 职 客 户 经 理 理 临 沂 翔 宇 小 额 贷 款 公 司 任 职 客 户 经 理 至 今 在 临 沂 经 开 小 额 贷 款 公 司 任 职 总 经 助 理 鞠 林 女 士 : 公 司 风 险 控 制 部 主 管, 女,27 岁 2012 年 06 月 至 2012 年 11

19 月 在 中 信 银 行 济 南 分 行 任 职 风 险 管 理 部 信 审 审 员 ;2012 年 12 月 至 2013 年 3 月 中 信 银 行 临 沂 分 行 风 险 管 理 部 信 审 审 员 ;2013 年 4 月 至 今 在 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 贷 股 份 有 限 公 司 任 职 风 险 控 制 部 主 管

20 第 五 章 转 让 方 业 务 情 况 一 转 让 方 所 在 行 业 现 状 和 前 景 ( 一 ) 行 业 概 况 中 国 成 立 小 额 贷 款 公 司 的 目 的 是 有 效 的 利 用 民 间 富 裕 资 金, 使 不 能 通 过 商 业 银 行 等 正 规 金 融 机 构 贷 款 的 中 小 微 企 业 个 人 或 家 庭, 改 从 小 额 贷 款 公 司 获 取 资 金 随 着 金 融 市 场 越 来 越 细 分, 小 额 贷 款 公 司 必 将 是 中 国 金 融 市 场 发 展 不 可 或 缺 的 成 员, 小 额 贷 款 公 司 在 贷 款 交 易 流 程 与 放 贷 速 度 等 各 方 面 有 着 较 强 的 竞 争 力, 是 金 融 市 场 服 务 多 元 化 的 必 然 选 择 小 额 贷 款 公 司 对 于 完 善 金 融 服 务, 培 育 和 发 展 新 兴 金 融 市 场, 开 辟 满 足 中 小 微 企 业 个 人 或 家 庭 资 金 需 求 的 新 渠 道, 实 现 市 场 经 济 的 可 持 续 协 调 发 展, 社 会 和 谐 稳 定, 起 着 十 分 重 要 的 作 用 尤 其 是 在 当 前 欧 债 危 机 持 续 发 酵, 我 国 投 资 消 费 出 口 等 增 速 持 续 下 降 的 不 利 形 势 下, 充 分 发 挥 小 额 贷 款 公 司 对 中 小 微 企 业 流 动 性 资 金 支 持, 促 进 产 业 转 型 和 升 级 换 代, 活 跃 民 间 经 济, 促 进 地 区 经 济 发 展, 意 义 重 大! 此 外, 小 额 贷 款 公 司 也 是 中 国 民 间 资 本 进 入 金 融 领 域 的 一 条 重 要 途 径 和 通 道, 可 以 充 分 高 效 的 利 用 社 会 资 金, 改 善 金 融 生 态 环 境 在 中 央 提 出 鼓 励 金 融 体 系 的 制 度 创 新 号 召 下, 银 监 会 人 民 银 行 于 2008 年 发 布 了 关 于 小 额 贷 款 公 司 试 点 的 指 导 意 见 ( 银 监 发 号 ), 明 确 定 义 小 额 贷 款 公 司 是 由 自 然 人 企 业 法 人 与 其 他 社 会 组 织 投 资 设 立, 不 吸 收 公 众 存 款, 经 营 小 额 贷 款 业 务 的 有 限 责 任 公 司 或 股 份 有 限 公 司 银 监 会 和 人 民 银 行 本 次 共 同 发 布 的 小 额 贷 款 公 司 试 点 指 导 意 见, 是 国 内 在 开 放 民 间 融 资 的 政 策 方 面 走 出 的 重 要 一 步 自 关 于 小 额 贷 款 公 司 试 点 的 指 导 意 见 发 布 以 来, 据 央 行 统 计 数 据, 截 至 2013 年 12 月 31 日, 全 国 已 设 立 小 额 贷 款 公 司 7839 家, 从 业 人 员 超 过 9 万, 实 收 资 本 7, 亿, 贷 款 余 额 8,191 亿 元 伴 随 着 全 国 小 额 贷 款 公 司 的 迅 猛 发 展, 各 方 对 小 额 贷 款 公 司 高 度 重 视, 对 行 业 的 规 范 化 运 作 和 发 展 提 出 了 更 高 的 要 求 于 是 在 中 国 人 民 银 行 研 究 生 部 的 指 导 下, 中 国 小 额 信 贷 机 构 联 席 会 应 运 而 生 2011 年 1 月, 由 全 国 小 额 信 贷 机 构 自 发 建 立 的 公 益 性 自 律 组 织 机 构 中 国 小 额 信 贷 机 构 联 席 会 成 立 它 的 成

21 立, 将 为 会 员 机 构 搭 建 专 业 的 业 务 交 流 平 台, 实 现 机 构 间 的 联 谊 协 作, 组 织 研 讨 行 业 最 新 课 题 考 察 先 进 机 构, 提 供 业 内 专 业 培 训, 加 强 机 构 自 我 创 新 能 力, 从 而 引 导 小 额 信 贷 行 业 规 范 可 持 续 发 展, 不 断 为 中 国 的 普 惠 金 融 乃 至 整 个 社 会 的 发 展 贡 献 力 量 ( 二 ) 行 业 监 管 机 制 目 前 小 额 贷 款 公 司 的 主 要 监 管 机 构 为 各 地 方 政 府 金 融 工 作 办 公 室, 同 时, 小 额 贷 款 公 司 还 须 执 行 银 监 会 与 中 国 人 民 银 行 的 相 关 规 定, 接 受 监 管 部 分 小 额 贷 款 公 司 接 入 中 国 人 民 银 行 的 征 信 系 统 我 国 小 额 信 贷 行 业 已 充 分 实 现 市 场 化 竞 争, 各 企 业 面 向 市 场 自 主 经 营, 政 府 职 能 部 门 进 行 产 业 宏 观 调 控 和 指 导, 行 业 协 会 进 行 自 律 规 范 ( 三 ) 主 要 法 律 法 规 及 政 策 时 间 颁 布 单 位 政 策 法 规 名 称 主 要 内 容 2006 年 银 监 会 关 于 调 整 放 极 大 地 降 低 了 新 设 金 融 机 构 的 准 入 门 12 月 宽 农 村 地 区 银 槛, 推 动 成 立 以 村 镇 银 行 为 代 表 的 行 业 金 融 机 构 新 型 农 村 银 行 业 金 融 机 构, 增 加 农 村 金 准 入 政 策 更 好 融 服 务 活 力, 建 立 完 整 的 农 村 金 融 市 场 支 持 社 会 主 义 体 系, 最 大 限 度 地 吸 引 资 金 流 入 农 村 市 新 农 村 建 设 的 场, 逐 步 形 成 多 元 化 农 村 金 融 服 务 体 若 干 意 见 系 2007 年 银 监 会 贷 款 公 司 管 对 贷 款 公 司 的 设 立 与 运 营, 提 出 了 监 管 1 月 理 暂 行 规 定 要 求 2008 年 银 监 会 关 于 村 镇 银 充 分 肯 定 了 新 型 农 村 金 融 组 织 对 改 善 农 4 月 央 行 行 贷 款 公 村 金 融 服 务 的 重 要 性, 并 对 存 款 准 备 司 农 村 资 金 金 利 率 支 付 清 算 金 融 统 计 和 监 管 互 助 社 小 额 报 表 等 八 个 方 面 进 行 了 规 范 和 明 确 贷 款 公 司 有 关

22 政 策 的 通 知 2008 年 银 监 会 关 于 小 额 贷 对 小 额 贷 款 公 司 的 性 质 设 立 资 金 的 5 月 央 行 款 公 司 试 点 的 来 源 与 运 用 监 管 做 了 明 确 规 定 指 导 意 见 2008 年 山 东 省 人 山 东 省 人 民 对 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 试 点 工 作 的 指 导 9 月 民 政 府 办 政 府 办 公 厅 关 思 想 和 基 本 原 则 组 织 领 导 试 点 范 公 厅 于 开 展 小 额 贷 围 准 入 条 件 监 督 管 理 扶 持 政 策 提 款 公 司 试 点 工 出 了 意 见 作 的 意 见 2008 年 山 东 省 金 山 东 省 小 额 对 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 的 机 构 设 立 股 9 月 融 工 作 办 贷 款 公 司 试 点 东 资 格 和 股 权 设 置 合 规 经 营 监 督 管 公 室 暂 行 管 理 办 理 和 风 险 防 范 进 行 了 相 关 规 定 法 2009 年 银 监 会 小 额 贷 款 公 规 定 要 求, 小 额 贷 款 公 司 要 开 业 三 年 以 6 月 司 改 制 设 立 村 上, 且 连 续 2 个 会 计 年 度 连 续 盈 利, 只 镇 银 行 暂 行 规 贷 不 存 的 贷 款 公 司 转 制 为 金 融 机 构 这 定 是 针 对 小 额 贷 款 公 司 发 展 的 首 份 正 向 激 励 机 制 的 文 件 这 些 法 律 法 规 及 政 策 规 定 在 小 额 贷 款 公 司 试 运 行 方 面 做 了 大 量 规 范, 为 小 额 贷 款 公 司 业 务 的 正 规 化 合 法 化 运 作 提 供 了 法 律 依 据 ( 四 ) 影 响 行 业 发 展 的 有 利 及 不 利 因 素 小 额 贷 款 行 业 发 展 的 有 利 因 素 主 要 在 于 业 务 受 众 面 广, 资 金 需 求 迫 切, 政 府 支 持 现 阶 段 宏 观 金 融 政 策 紧 缩 环 境 下, 银 行 谨 慎 放 贷, 流 动 性 资 金 贷 款 紧 张 严 重 制 约 中 小 企 业 的 发 展 另 外 在 现 行 金 融 体 系 下, 很 多 小 微 企 业 小 商 户 个 人 以 及 家 庭 更 是 无 法 直 接 从 传 统 银 行 获 得 贷 款 而 组 建 小 额 贷 款 公 司, 开 展 小 贷 业 务, 可 以 拓 宽 上 述 有 迫 切 资 金 需 求 用 户 的 融 资 渠 道, 改 善 中 小 微 企 业 等 用 户 贷 款 难 融 资 难 的 现 状 各 地 方 政 府 为 了 促 进 地 区 经 济 发 展 支 持 三 农 建 设 服 务 民 生 经 济, 均 有 意 大 力 推 进 小 贷 公 司 的 发 展, 纷 纷 出 台 了 扶 持 政 策

23 小 额 贷 款 行 业 发 展 的 不 利 因 素 主 要 在 于 : 第 一, 现 行 融 资 制 度 制 约 了 小 额 贷 款 公 司 的 信 贷 资 金 来 源 小 额 贷 款 公 司 虽 然 从 事 的 是 金 融 服 务 业 务, 却 被 认 定 为 一 般 工 商 企 业, 在 法 律 诉 讼 税 收 征 缴 对 外 融 资 等 方 面 难 以 享 受 和 正 规 金 融 机 构 同 等 的 待 遇 既 不 能 像 农 村 信 用 社 一 样 享 受 优 惠 政 策, 也 不 能 像 村 镇 银 行 资 金 互 助 社 贷 款 公 司 等 新 型 农 村 金 融 机 构 一 样 享 受 中 央 财 政 给 予 的 定 向 费 用 补 贴 资 金 同 样, 由 于 小 贷 公 司 没 有 金 融 机 构 的 身 份, 无 法 获 得 央 行 的 再 贷 款, 小 贷 公 司 的 主 要 资 金 来 源 限 定 为 股 东 缴 纳 的 资 本 金 捐 赠 资 金 以 及 来 自 不 超 过 两 个 银 行 业 金 融 机 构 的 融 入 资 金 而 根 据 相 关 规 定, 小 贷 公 司 从 银 行 业 金 融 机 构 获 得 的 融 入 资 金 余 额, 不 得 超 过 资 本 净 额 的 50% 目 前 最 紧 迫 的 问 题 是, 由 于 小 贷 公 司 只 能 贷 款 不 能 存 款, 资 金 来 源 受 限, 为 数 众 多 的 小 贷 公 司 面 临 着 无 米 下 锅 的 窘 境, 后 续 资 金 匮 乏 第 二, 税 负 压 力 大 所 得 税 营 业 税 印 花 税 等 税 负 较 重, 加 上 需 要 做 一 些 公 益 性 质 例 如 三 农 助 学 等 贷 款, 极 大 压 缩 了 小 贷 公 司 盈 利 空 间 而 原 先 承 诺 的 退 税 政 策, 也 因 为 近 年 来 地 方 财 政 吃 紧 迟 迟 无 法 落 实 另 外 财 政 相 关 部 门 对 相 关 中 小 企 业 贷 款 的 风 险 补 偿 奖 励 政 策 均 惠 及 不 到 第 三, 小 贷 公 司 自 身 规 避 风 险 能 力 有 限 全 国 目 前 只 有 为 数 极 少 的 小 贷 公 司 纳 入 央 行 征 信 系 统, 其 余 公 司 无 法 从 正 规 渠 道 对 客 户 的 身 份 和 信 贷 信 息 进 行 有 效 甄 别, 经 营 风 险 控 制 受 限 这 些 因 素, 在 一 定 程 度 上 制 约 了 小 额 贷 款 公 司 向 上 的 发 展 空 间, 需 要 在 实 践 中 摸 索 解 决 二 转 让 方 主 营 业 务 开 展 情 况 ( 一 ) 公 司 主 营 业 务 经 营 范 围 : 许 可 经 营 项 目 :( 无 ) 一 般 经 营 项 目 : 在 临 沂 市 经 济 开 发 区 内 办 理 各 项 小 额 贷 款 ; 开 展 小 企 业 发 展 管 理 财 务 咨 询 服 务 ( 不 含 消 费 储 值 及 类 似 相 关 业 务 不 含 证 券 期 货 咨 询 服 务 ) ( 二 ) 公 司 企 业 文 化 核 心 价 值 观 : 自 强 不 息, 和 融 共 赢 公 司 经 营 理 念 : 诚 信 为 本, 服 务 维 系 客 户 ; 开 拓 创 新, 品 质 赢 得 市 场 ; 昨 天 的 市 场 以 产 品 定 高 低, 今 天 的 市 场 以 营 销 决 胜 负, 明 天 的 市 场 以 文 化 论 输 赢

24 团 队 精 神 : 有 效 沟 通, 团 结 挚 信, 公 平 公 正, 和 谐 共 进 服 务 宗 旨 : 把 困 难 和 复 杂 留 给 自 己, 把 简 单 和 快 捷 留 给 客 户, 让 贷 款 和 存 款 一 样 方 便, 做 三 农 和 中 小 企 业 的 出 纳 员 和 成 长 伙 伴 展 望 寄 语 : 打 造 低 调 做 人 潜 心 做 事 团 结 进 取 的 团 队 ; 树 立 顺 变 和 畅 追 求 卓 越 稳 健 致 远 的 观 念 ; 开 创 和 融 共 赢 与 时 俱 进 的 事 业 ( 三 ) 公 司 的 主 要 产 品 公 司 主 要 在 临 沂 市 经 济 开 发 区 域 内 办 理 各 项 小 额 贷 款 业 务, 针 对 三 农 中 ( 微 ) 小 企 业 和 个 体 工 商 户 等 服 务 对 象, 现 已 开 办 房 产 抵 押 土 地 抵 押 汽 车 质 押 动 产 质 押 股 权 质 押 有 价 证 券 质 押 第 三 方 保 证 等 贷 款 业 务 品 种, 同 时 开 展 了 小 企 业 发 展 管 理 财 务 等 咨 询 业 务 贷 款 手 续 便 捷, 抵 押 质 押 范 围 大, 灵 活 机 动, 能 够 快 速 满 足 客 户 的 资 金 需 求 ( 四 ) 公 司 的 业 务 流 程 及 管 理 体 系 1. 贷 前 调 查 : 强 化 对 贷 款 风 险 的 全 面 调 查 系 统 分 析 仔 细 研 究 科 学 评 估, 通 过 多 人 把 关 达 到 对 贷 款 风 险 的 有 效 识 别 与 控 制 针 对 借 款 人 主 要 是 三 农 客 户 个 体 工 商 户 中 小 微 企 业, 其 财 务 管 理 规 范 性 较 低 的 特 点, 重 点 关 注 其 财 务 信 息 的 真 实 性 存 在 的 法 律 风 险 并 对 其 未 来 的 现 金 流 量 进 行 科 学 的 预 测 同 时 全 面 系 统 地 分 析 研 究 政 策 变 化 社 会 环 境 变 化 市 场 变 化 等 对 贷 款 的 影 响 贷 前 调 查 由 A B 角 客 户 经 理 共 同 完 成 2. 贷 款 审 批 : 建 立 健 全 了 贷 款 审 查 评 审 制 度, 明 确 了 风 险 控 制 部 贷 款 评 审 委 员 会 工 作 职 责 审 查 环 节 由 风 险 控 制 部 独 立 完 成, 重 点 把 握 对 客 户 偿 债 能 力 的 审 查 贷 款 合 法 合 规 性 审 查 风 险 控 制 措 施 审 查 和 贷 款 效 益 审 查 评 审 环 节 由 贷 款 评 审 委 员 会 负 责, 采 取 公 开 透 明 的 评 审 方 法, 增 加 了 贷 款 评 审 的 科 学 性 与 准 确 性 3. 贷 后 检 查 : 实 行 定 期 不 定 期 贷 后 检 查 制 度 和 贷 款 预 警 制 度, 加 强 对 贷 款 风 险 萌 芽 和 成 长 阶 段 的 分 析 研 究, 查 找 原 因, 寻 找 对 策, 预 防 减 少 和 避 免 风 险 发 生 (1) 客 户 选 择 行 政 区 域 内 经 营 管 理 规 范 管 理 团 队 稳 定 产 品 适 销 对 路 资 产 负 债 结 构 合 理 信 用 状 况 良 好 能 够 提 供 有 效 担 保 措 施 的 中 小 微 企 业 ; 经 营 三 年 以 上

25 收 入 稳 定 信 用 良 好 家 庭 和 睦 具 有 一 定 的 财 产 能 够 提 供 有 效 担 保 的 个 体 工 商 户 ; 国 家 政 策 鼓 励 和 重 点 支 持 的 三 农 相 关 客 户 (2) 贷 款 业 务 具 体 流 程 客 户 申 请 受 理 与 调 查 评 级 授 信 审 查 审 议 与 审 批 与 客 户 签 订 合 同 发 放 贷 款 贷 后 管 理 贷 款 收 回 (4) 风 险 防 范 流 程 A B 角 客 户 经 理 贷 前 调 查 风 险 控 制 部 审 查 ( 必 要 时 深 入 现 场 ) 贷 后 风 险 监 测 风 险 分 类 风 险 预 警 风 险 处 置 风 险 补 偿 (5) 贷 后 档 案 管 理 及 时 进 行 档 案 移 交 : 客 户 经 理 在 贷 款 发 放 后 三 个 工 作 日 内 将 相 关 资 料 整 理 交 档 案 管 理 员 保 管, 档 案 保 管 员 对 归 档 的 资 料 审 查 验 收 编 号 分 类 入 档 ; 制 订 了 档 案 资 料 借 阅 管 理 制 度, 客 户 经 理 或 有 关 人 员 因 业 务 检 查 需 要 借 阅 档 案 资 料, 必 须 经 有 关 人 员 批 准, 随 借 随 还, 在 档 案 室 或 档 案 管 理 人 员 在 场 情 况 下 调 阅 ; 对 于 客 户 经 理 在 贷 后 检 查 过 程 中, 取 得 的 客 户 的 相 关 资 料 及 信 贷 业 务 催 收 通 知 等 资 料, 与 贷 后 检 查 报 告 一 起 交 档 案 管 理 员 归 入 原 档 案 中 保 管 ; 为 了 确 保 档 案 资 料 安 全, 实 行 了 档 案 双 备 份 制 度 ( 五 ) 贷 款 风 险 管 理 公 司 已 建 立 起 科 学 的 风 险 控 制 及 拨 备 管 理 制 度 一 是 建 设 起 了 一 支 具 备 财 务 管 理 法 律 投 资 等 专 业 知 识 与 从 业 经 验 的 员 工 队 伍 和 高 素 质 的 职 业 管 理 团 队, 公 司 管 理 层 和 员 工 具 有 一 定 的 风 险 管 理 经 验, 对 贷 款 风 险 和 经 营 环 境 社 会 环 境 能 够 有 充 分 的 认 识 和 判 断 能 力, 具 有 稳 健 持 重 的 风 格 二 是 建 立 健 全 了 内 部 规 范 的 管 理 机 制, 合 理 设 置 内 部 机 构, 内 部 机 构 之 间 建 立 了 分 工 制 衡 机 制, 健 全 了 科 学 决 策 机 制, 建 立 健 全 了 集 体 决 策 与 个 人 分 工 负 责 责 任 落 实 到 人 的 风 险 预 防 机 制, 保 证 决 策 的 透 明 度 和 及 时 性, 从 而 控 制 贷 款 决 策 中 可 能 出 现 的 潜 在 风 险 三 是 建 立 健 全 各 种 规 章 制 度, 完 善 内 控 体 系, 从 严 治 理, 组 织 协 调 制 约 各 部 门 各 相 关 人 员, 严 格 按 照 科 学 实 用 的 业 务 规 程 进 行 操 作 实 行 审 贷 查 三 分 离 制 度, 增 强 操 作 的 科 学 性 严 格 执 行 贷 款 三 查 制 度, 及 时 预 警 贷 款 风 险, 加 强 过 程 控 制, 注 重 贷 后 检 查 的 及 时 性 和 连 续 性, 对 可 能 出 现 的

26 贷 款 风 险 做 到 尽 早 发 现 尽 早 处 理 本 公 司 发 放 的 贷 款 均 要 求 客 户 提 供 足 额 担 保 措 施, 对 于 额 度 相 对 较 大 的 借 款, 一 般 采 用 抵 质 押 的 方 式 ; 对 于 额 度 较 小, 实 力 较 弱 的, 可 以 采 取 个 人 财 产 抵 押 保 证 担 保 等 措 施 ; 在 有 效 担 保 不 足 时 采 取 公 职 人 员 担 保 等 方 式 公 司 自 成 立 以 来 经 营 状 况 良 好, 资 金 运 用 率 较 高, 未 发 生 不 良 贷 款 情 况, 没 有 抽 逃 资 本 金 非 法 集 资 暴 力 收 贷 利 率 超 上 限 乱 收 费 等 违 法 违 规 现 象

27 ( 六 ) 报 告 期 公 司 整 体 经 营 状 况 1 公 司 报 告 期 按 行 业 划 分 贷 款 明 细 列 示 如 下 : 报 告 期 贷 款 期 末 数 贷 款 余 额 ( 万 元 ) 笔 数 行 业 分 布 占 比 (%) 贷 款 行 业 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 农 业 4,220 1, 商 贸 流 通 业 4,030 21,405 24, 工 业 2,140 6,694 4, 交 通 运 输 业 600 1,030 1, 住 宿 餐 饮 其 他 1, , 合 计 12,390 31, , 公 司 报 告 期 按 贷 款 额 度 划 分 明 细 列 示 如 下 : 报 告 期 贷 款 期 末 数

28 客 户 数 笔 数 贷 款 余 额 ( 万 元 ) 梯 度 余 额 占 期 末 贷 款 余 额 比 例 (%) 贷 款 梯 度 ( 万 元 ) 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 50 以 下 ( 含 ) ( 含 ) ,320 22, ( 含 ) , 以 上 ,000 5, 合 计 , , 注 : 表 内 数 据 均 为 对 应 时 间 节 点 的 存 量 数

29 3 公 司 报 告 期 按 期 限 划 分 贷 款 明 细 列 示 如 下 : 贷 款 期 限 2013 年 12 月 31 日 报 告 期 贷 款 期 末 数 客 户 数 笔 数 贷 款 余 额 ( 万 元 ) 期 限 分 布 占 比 (%) 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 3 个 月 以 下 ( 含 3 个 月 ) ,030 1, 个 月 至 6 个 月 ( 含 6 个 月 ) , , 个 月 至 12 个 月 ( 含 12 个 月 ) ,920 9, 年 3 月 31 日 合 计 , 转 让 人 贷 款 基 础 数 据 明 细 表 : (1)2013 年 2014 年 贷 款 基 础 数 据 明 细 表 : 项 目 1 贷 款 总 额 情 况 ( 万 元 ) 2013 年 度 2014 年 度 第 一 季 度 第 二 季 度 第 三 季 度 第 四 季 度

30 期 初 贷 款 余 额 15,483 12,390 11,052 11,190 11,366 本 期 发 放 贷 款 金 额 29,002 7,002 11,091 10,767 34,568 本 期 归 还 贷 款 额 32,095 8,340 10,953 10,591 14,334 期 末 贷 款 余 额 12,390 11,052 11,190 11,366 31,600 2 贷 款 客 户 情 况 ( 个 ) 期 初 贷 款 客 户 数 本 期 发 放 贷 款 客 户 数 本 期 还 款 客 户 数 期 末 贷 款 存 量 客 户 数 贷 款 笔 数 情 况 ( 笔 ) 期 初 贷 款 笔 数 本 期 发 放 贷 款 笔 数 本 期 还 款 笔 数 期 末 贷 款 存 量 笔 数 (2)2015 年 每 月 贷 款 基 础 数 据 明 细 表 : 项 目 1 贷 款 总 额 情 况 ( 万 元 ) 2015 年 1 月 2 月 3 月 期 初 贷 款 余 额 31,600 32,006 32,241 本 期 发 放 贷 款 金 额 2,298 2,235 5,444 本 期 归 还 贷 款 额 1,892 2,000 4,740 期 末 贷 款 余 额 32,006 32,241 32,944

31 2 贷 款 客 户 情 况 ( 个 ) 期 初 贷 款 客 户 数 本 期 发 放 贷 款 客 户 数 本 期 还 款 客 户 数 期 末 贷 款 存 量 客 户 数 贷 款 笔 数 情 况 ( 笔 ) 期 初 贷 款 笔 数 本 期 发 放 贷 款 笔 数 本 期 还 款 笔 数 期 末 贷 款 存 量 笔 数

32 5 公 司 报 告 期 期 末 前 十 大 贷 款 明 细 列 示 如 下 : (1) 截 至 2013 年 12 月 31 日 前 十 大 贷 款 明 细 : 合 同 编 号 2013 经 贷 借 第 049 号 2013 经 贷 借 第 114 号 2013 经 贷 借 第 078 号 2013 经 贷 借 第 050 号 2013 经 贷 借 第 076 号 2013 经 贷 借 第 089 号 2013 经 贷 借 第 073 号 2013 经 贷 借 第 084 号 2013 经 贷 高 借 第 101 号 2013 经 贷 借 第 102 号 贷 款 金 额 ( 万 元 ) 贷 款 余 额 ( 万 元 ) 贷 款 余 额 占 期 末 净 资 产 比 例 (%) 年 利 率 (%) 期 限 ( 天 ) 12 个 月 12 个 月 12 个 月 12 个 月 12 个 月 担 保 方 式 亿 盛 担 保 收 费 权 质 押 同 济 担 保 公 司 担 保 担 保 货 物 质 押 所 属 行 业 批 发 零 售 业 批 发 零 售 业 批 发 零 售 业 制 造 业 制 造 业 个 月 保 证 制 造 业 个 月 保 证 批 发 零 售 业 个 月 质 押 服 务 业 个 月 抵 押 12 个 月 抵 押 批 发 零 售 业 建 筑 业 合 计 4,650 4,650 (2) 截 至 2014 年 12 月 31 日 前 十 大 贷 款 明 细 : 合 同 编 号 2014 经 贷 借 第 173 号 2014 经 贷 借 第 号 贷 款 金 额 ( 万 元 ) 贷 款 余 额 ( 万 元 ) 贷 款 余 额 占 期 末 净 资 产 比 例 (%) 年 利 率 (%) 期 限 ( 天 ) 担 保 方 式 所 属 行 业 1,000 1, 质 押 建 筑 业 质 押 建 筑 业

33 2013 经 贷 高 借 第 号 2014 经 贷 借 联 保 第 006 号 经 贷 借 联 保 第 006 号 经 贷 借 联 保 第 006 号 经 贷 借 联 保 第 023 号 经 贷 借 第 162 号 2014 经 贷 借 第 163 号 2014 经 贷 借 联 保 第 号 抵 押 建 筑 业 0.63 建 筑 业 联 保 200 联 保 建 筑 业 联 保 建 筑 业 联 保 建 筑 业 保 证 建 筑 业 保 证 建 筑 业 200 建 筑 业 保 证 合 计 3,300 3,

34 (3) 截 至 2015 年 3 月 31 日 前 十 大 贷 款 明 细 : 合 同 编 号 2014 经 贷 借 第 178 号 2014 经 贷 借 第 158 号 2014 经 贷 借 第 181 号 2014 经 贷 借 第 173 号 2014 经 贷 借 第 130 号 2014 经 贷 借 第 131 号 2014 经 贷 借 第 132 号 2014 经 贷 借 第 133 号 2014 经 贷 借 第 083 号 2014 经 贷 借 第 173 号 -1 贷 款 金 额 ( 万 元 ) 贷 款 余 额 ( 万 元 ) 贷 款 余 额 占 期 末 净 资 产 比 例 (%) 年 利 率 (%) 期 限 ( 天 ) 担 保 方 式 1,500 1, 保 证 所 属 行 业 租 赁 和 商 务 服 务 业 1,500 1, 保 证 纺 织 业 1,500 1, 保 证 批 发 和 零 售 业 1,000 1, 质 押 建 筑 业 质 押 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 质 押 其 他 行 业 质 押 质 押 质 押 信 息 传 输 计 算 机 服 务 业 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 批 发 和 零 售 业 质 押 建 筑 业 合 计 8,500 8,

35 ( 七 ) 报 告 期 公 司 股 东 担 保 贷 款 情 况 截 至 2015 年 3 月 31 日, 公 司 股 东 无 担 保 贷 款 ( 八 ) 展 期 贷 款 情 况 截 至 2015 年 3 月 31 日, 公 司 无 展 期 贷 款 ( 九 ) 逾 期 贷 款 情 况 截 至 2015 年 3 月 31 日, 公 司 无 逾 期 贷 款 ( 十 ) 公 司 行 业 地 位 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 初 始 注 册 资 本 金 壹 亿 元 人 民 币, 是 经 山 东 省 批 准, 由 临 沂 医 药 集 团 有 限 公 司 作 为 主 要 发 起 人, 联 合 临 沂 中 惠 进 出 口 有 限 公 司 临 沂 市 玫 尔 美 陶 瓷 有 限 责 任 公 司 和 六 个 自 然 人 股 东 共 同 出 资 设 立 的 2014 年 12 月 15 日, 公 司 增 加 注 册 资 本 金 贰 亿 元 人 民 币, 变 更 后 注 册 资 本 金 为 叁 亿 元 人 民 币, 由 临 沂 医 药 集 团 有 限 公 司 蒙 阴 县 宝 泉 矿 业 有 限 公 司 以 及 山 东 翔 宇 金 融 控 股 有 限 公 司 共 同 出 资

36 第 六 章 财 务 会 计 信 息 本 章 节 的 财 务 会 计 数 据 及 有 关 分 析 说 明 反 映 了 转 让 人 的 财 务 状 况 经 营 成 果 和 现 金 流 量 以 下 信 息 主 要 摘 自 公 司 财 务 报 告 2013 年 度 财 务 数 据 经 临 沂 安 丰 联 合 会 计 师 事 务 所 审 计, 出 具 无 保 留 意 见 审 计 报 告 临 安 丰 审 字 (2014) 第 29 号 2014 年 度 财 务 数 据 经 临 沂 安 丰 联 合 会 计 师 事 务 所 审 计, 出 具 无 保 留 意 见 审 计 报 告 临 安 丰 审 字 (2015) 第 14 号 2015 年 3 月 财 务 报 表 未 经 审 计

37 一 主 要 财 务 数 据 ( 单 位 : 元 ) ( 一 ) 资 产 负 债 表 资 产 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 负 债 及 所 有 者 权 益 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 流 动 资 产 : 流 动 负 债 : 货 币 资 金 545, ,669, ,687, 短 期 拆 借 款 交 易 性 金 融 资 产 贴 现 负 债 买 入 返 售 金 融 资 产 交 易 性 金 融 负 债 应 收 票 据 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 应 收 账 款 应 付 票 据 预 付 账 款 应 付 账 款 应 收 股 利 预 收 款 项 应 收 利 息 241, ,489, ,367, 应 付 职 工 薪 酬 51, , 其 他 应 收 款 7, ,832, ,335, 应 交 税 费 1,224, ,242, ,252, 贴 现 资 产 应 付 利 息 短 期 贷 款 及 垫 款 123,900, ,999, ,444, 应 付 股 利 减 : 贷 款 损 失 准 备 1,239, ,159, ,294, 其 他 应 付 款 9, , ,694, 存 货 一 年 内 到 期 的 非 流 动 负 债 一 年 内 到 期 的 非 流 动 资 产 其 他 流 动 负 债 其 他 流 动 资 产 流 动 负 债 合 计 1,285, ,390, ,947, 流 动 资 产 合 计 123,456, ,830, ,540, 非 流 动 负 债 : 非 流 动 资 产 : 长 期 借 款 中 长 期 贷 款 及 垫 款 预 计 负 债 可 供 出 售 金 融 资 产 递 延 所 得 税 负 债 固 定 资 产 545, , ,731.9 其 他 非 流 动 负 债 减 : 累 计 折 旧 234, , , 非 流 动 负 债 合 计 0.00 固 定 资 产 净 值 310, , , 负 债 合 计 1,284, ,390, ,947,711.91

38 在 建 工 程 所 有 者 权 益 : 固 定 资 产 清 理 实 收 资 本 ( 或 股 本 ) 100,000, ,000, ,000, 无 形 资 产 资 本 公 积 33,000, 商 誉 减 : 库 存 股 长 期 待 摊 费 用 盈 余 公 积 2,248, ,685, ,685, 递 延 所 得 税 资 产 一 般 风 险 准 备 , , 其 他 非 流 动 资 产 未 分 配 利 润 20,233, ,996, 非 流 动 资 产 合 计 310, , , 所 有 者 权 益 合 计 122,481, ,619, ,753, 资 产 总 计 123,766, ,010, ,700, 负 债 及 所 有 者 权 益 合 计 123,766, ,010, ,700,888.98

39 ( 二 ) 损 益 表 项 目 2013 年 度 2014 年 度 2015 年 1-3 月 一 营 业 收 入 19,770, ,174, ,237, 利 息 净 收 入 15,597, ,937, ,024, 利 息 收 入 17,008, ,937, ,024, 存 款 利 息 收 入 37, , , 贷 款 利 息 收 入 16,971, ,874, ,014, 利 息 支 出 1,411, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 -5, , , 手 续 费 及 佣 金 收 入 手 续 费 及 佣 金 支 出 5, , , 投 资 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 其 中 : 对 联 营 企 业 和 合 营 企 业 的 投 资 收 益 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 汇 兑 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 其 他 业 务 收 入 4,179, ,243, ,215, 二 营 业 支 出 -6,029, ,039, ,575, 营 业 税 金 及 附 加 955, ,657, , 管 理 费 用 1,560, ,460, , 财 务 费 用 0.00 资 产 减 值 损 失 -8,546, ,920, , 其 他 业 务 成 本 三 营 业 利 润 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) 25,800, ,135, ,662, 加 : 营 业 外 收 入 70, , 减 : 营 业 外 支 出 1, 四 利 润 总 额 ( 亏 损 总 额 以 - 号 填 列 ) 25,869, ,164, ,662, 减 : 所 得 税 费 用 6,481, ,793, ,665, 五 净 利 润 ( 净 亏 损 以 - 号 填 列 ) 19,388, ,371, ,996, 加 :( 一 ) 年 初 未 分 配 利 润 2,784, ,233, ,863, ( 二 ) 盈 余 公 积 补 亏 0.00 ( 三 ) 其 它 调 整 因 素 0.00 六 可 供 分 配 的 利 润 22,172, ,604, ,860, 减 :( 一 ) 提 取 法 定 盈 余 公 积 1,938, ,437,158.63

40 ( 二 ) 提 取 一 般 风 险 准 备 , ( 三 ) 提 取 职 工 奖 励 及 福 利 费 基 金 ( 四 ) 提 取 提 取 企 业 发 展 基 金 ( 五 ) 利 润 归 还 投 资 ( 六 ) 其 他 0.00 七 可 供 投 资 者 分 配 的 利 润 20,233, ,096, ,860, 减 :( 一 ) 应 付 优 先 股 股 利 ( 二 ) 提 取 任 意 盈 余 公 积 ( 三 ) 应 付 普 通 股 股 利 ( 应 付 利 润 ) ,863, ( 四 ) 转 作 资 本 ( 股 本 ) 的 普 通 股 股 利 20,233, ( 五 ) 其 他 八 未 分 配 利 润 20,233, ,863, ,996, 九 每 股 收 益 ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益 二 财 务 数 据 分 析 ( 一 ) 报 告 期 报 表 资 产 负 债 结 构 分 析 截 止 2015 年 3 月 31 日 公 司 资 产 总 额 331,700, 元, 贷 款 余 额 329,444, 元, 负 债 16,947, 元 ; 所 有 者 权 益 314,753, 元 ( 二 ) 偿 债 能 力 分 析 项 目 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2015 年 3 月 31 日 流 动 比 率 资 产 负 债 率 1.03% 0.75% 5.11% ( 三 ) 盈 利 能 力 分 析 项 目 2013 年 度 2014 年 度 2015 年 3 月 营 业 收 入 ( 元 ) 19,770, ,174, ,237, 营 业 收 入 增 长 率 49.07% 27.33% - 净 资 产 ( 元 ) 122,481, ,619, ,753,177.07

41 净 资 产 收 益 率 16.14% 4.54% 3.49% ( 四 ) 现 金 流 量 分 析 ( 单 位 : 元 ) 项 目 2013 年 度 2014 年 度 2015 年 1-3 月 一 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 客 户 贷 款 净 减 少 额 320,949, 处 置 交 易 性 金 融 资 产 净 增 加 额 收 取 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 20,252, 收 到 的 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 943, 经 营 活 动 现 金 流 入 342,160, 客 户 贷 款 净 增 加 额 290,015, 处 置 交 易 性 金 融 资 产 净 减 少 额 支 付 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 831, 支 付 给 职 工 以 及 为 职 工 支 付 的 现 金 702, 购 买 商 品 接 受 劳 务 支 付 的 现 金 3380 支 付 的 各 项 税 费 6,621, 支 付 的 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 51,651, 经 营 活 动 现 金 流 出 349,822, 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 -7,662, 二 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 收 到 的 其 他 与 投 资 活 动 有 关 的 现 金 3, 投 资 活 动 现 金 流 入 3, 付 的 现 金 购 建 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 所 支 支 付 的 其 他 与 投 资 活 动 有 关 的 现 金 投 资 活 动 现 金 流 出 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 3, 三 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 吸 收 投 资 所 收 到 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 入 分 配 股 利 利 润 或 偿 付 利 息 所 支 付 的 现 金 投 资 活 动 现 金 流 出 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额

42 四 汇 率 活 动 产 生 的 现 金 流 量 五 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 -7,658, 加 : 期 初 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 8,204, 六 期 末 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 545, ( 五 ) 贷 款 发 放 情 况 报 告 期 期 末, 贷 款 余 额 按 个 人 和 企 业 分 布 情 况 列 示 如 下 :( 单 位 : 万 元 ) 项 目 2013 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 笔 数 金 额 笔 数 金 额 笔 数 金 额 企 业 贷 款 33 10, , ,260 三 农 贷 款 36 4, , ,290 其 他 28 8, , , 合 计 64 12, , , 报 告 期 期 末, 贷 款 余 额 按 担 保 方 式 分 布 情 况 列 示 如 下 :( 单 位 : 万 元 ) 年 3 月 31 日 担 保 方 式 笔 数 金 额 笔 数 金 额 笔 数 金 额 联 保 , ,710 保 证 35 14, , ,660 抵 押 51 6, , 质 押 78 8, , , 合 计 , , ,944.42

43 第 七 章 资 产 包 的 构 成 一 资 产 包 的 组 成 资 产 ( 元 ) 序 号 合 同 编 号 行 业 贷 款 金 额 ( 万 元 ) 本 金 余 额 ( 万 元 ) 贷 款 日 期 到 期 日 期 贷 款 期 限 ( 天 ) 年 利 率 (%) 担 保 方 式 经 贷 借 联 保 第 013 号 01 1,000, ,000, 联 保 经 贷 借 联 保 第 013 号 02 1,800, ,800, 联 保 经 贷 借 联 保 第 013 号 03 1,000, ,000, 联 保 经 贷 借 联 保 第 013 号 04 1,100, ,100, 联 保 经 贷 借 联 保 第 013 号 05 1,500, ,500, 联 保 经 贷 借 第 178 号 3L- 租 赁 和 商 务 服 务 行 业 15,000, ,000, 保 证 7 借 第 028 号 1,500, ,500, 质 押 8 借 第 035 号 2,000, ,000, 质 押 经 贷 借 联 保 第 023 号 02 1,800, ,800, 联 保 经 贷 借 联 保 第 023 号 04 1,000, ,000, 联 保 经 贷 借 联 保 第 023 号 05 2,000, ,000, 联 保 经 贷 借 第 181 号 15,000, ,000, 保 证 13 借 第 034 号 3L- 租 赁 和 商 务 服 务 行 业 2,000, ,000, 质 押 14 借 第 032 2,000, ,000, 质 押

44 号 借 第 033 号 借 联 保 第 005 号 001 借 联 保 第 005 号 003 借 联 保 第 005 号 借 联 保 第 005 号 002 借 联 保 第 005 号 004 借 联 保 第 006 号 001 借 联 保 第 006 号 002 借 联 保 第 006 号 借 联 保 第 006 号 ,000, ,000, 质 押 1,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 1,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 1,000, ,000, 联 保 1,000, ,000, 联 保 25 借 第 027 号 2,000, ,000, 质 押 26 借 第 026 号 01 1,000, ,000, 质 押 经 贷 借 第 162 号 2E- 建 筑 业 2,000, ,000, 保 证

45 经 贷 借 第 163 号 2E- 建 筑 业 2,000, ,000, 保 证 29 借 第 026 号 3Z- 其 他 行 业 1,000, ,000, 质 押 30 借 第 030 号 3,600, ,600, 质 押 31 借 第 031 号 2,500, ,500, 质 押 借 联 保 第 001 号 001 借 联 保 第 001 号 002 借 联 保 第 001 号 003 借 联 保 第 001 号 004 借 联 保 第 003 号 003 借 联 保 第 003 号 004 2,000, ,000, 质 押 2,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 2,000, ,000, 联 保 38 借 第 019 号 2,000, ,000, 保 证 39 借 第 022 号 2,000, ,000, 保 证 40 借 第 023 号 2,000, ,000, 保 证

46 41 借 联 保 第 006 号 004 2,000, ,000, 联 保 42 借 第 036 号 3Z- 其 他 行 业 2,000, ,000, 质 押 43 借 联 保 第 003 号 001 2,000, ,000, 联 保 合 计 102,800, ,800, 产 品 成 立 后 ( 即 存 续 期 内 ), 每 三 个 月 转 让 方 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 对 资 产 包 基 础 资 产 进 行 一 次 调 整, 并 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 有 限 公 司 进 行 信 息 披 露, 披 露 内 容 包 括 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 经 营 情 况 资 产 包 对 应 基 础 资 产 的 调 整 情 况 等 资 产 包 基 础 资 产 调 整 不 再 另 行 通 知 担 保 方 ( 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 ), 担 保 方 仍 按 本 合 同 约 定 承 担 担 保 责 任 二 资 产 包 总 体 特 征 项 目 描 述 贷 款 数 量 ( 笔 数 ) 43 本 金 余 额 ( 元 ) 102,800, 平 均 单 笔 本 金 余 额 ( 元 ) 2,390, 年 9 月 年 3 月 应 还 金 额 ( 元 ) 102,800, 综 合 平 均 贷 款 年 利 率 20.03% 综 合 平 均 贷 款 合 同 期 限 ( 天 ) 277 三 风 险 控 制 措 施 以 上 资 产 包 中 的 贷 款 主 要 为 联 保 贷 款 公 司 在 经 营 过 程 中 形 成 了 独 特 的 信 用 风 险 控 制 技 术, 针 对 贷 款 人 的 用 途 及 还 款 能 力 进 行 全 方 位 的 贷 前 调 查 贷 后 跟 踪, 能 够 有 效 控 制 信 用 风 险 1 贷 前 调 查 由 业 务 人 员 采 用 AB 角 制 度 进 行 现 场 调 查 业 务 部 人 员 主 要 对 借 款 人 和 担 保 人 的 财 富 信 息 和 非 财 务 信 息 进 行 现 场 调 查 ( 根 据 实 际 情 况 可 进 行 多 次 调 查 ), 对 项 目 进 行 初 步 评 价 业 务 人 员 判 断 该 笔 贷 款 风 险 较 大, 则 终

47 止 贷 款 程 序 ; 初 步 判 断 认 为 该 笔 贷 款 可 行, 则 在 考 察 的 过 程 中 准 备 有 关 贷 款 资 料, 并 设 计 出 初 步 的 贷 款 方 案, 由 业 务 部 经 理 与 风 控 部 进 行 进 一 步 沟 通, 风 控 部 依 据 金 额 和 风 险 大 小 决 定 是 否 组 织 人 员 进 行 进 一 步 考 察 2 贷 后 跟 踪 贷 款 业 务 发 放 后, 客 户 经 理 首 先 需 在 7 个 工 作 日 内 进 行 用 途 检 查, 写 出 贷 后 管 理 日 志 其 次, 客 户 经 理 提 高 实 地 检 查 频 率, 实 地 检 查 监 控 至 少 每 月 一 次, 写 出 贷 后 管 理 报 告, 并 及 时 归 档 对 出 现 风 险 预 警 信 号 等 可 能 危 及 信 贷 资 产 安 全 迹 象, 及 时 向 风 控 部 和 分 管 副 总 汇 报 最 后, 业 务 部 门 经 理 对 所 监 控 下 月 贷 款 到 期 情 况 进 行 风 险 提 示, 对 客 户 经 理 贷 后 风 险 监 控 尽 职 情 况 监 督 检 查, 督 促 客 户 经 理 切 实 履 行 贷 后 风 险 监 控 职 责, 同 时 协 助 客 户 经 理 对 发 现 的 预 警 信 号 制 定 处 置 方 案 部 门 经 理 认 为 需 实 地 检 查 的 可 延 伸 到 客 户 进 行 实 地 检 查, 部 门 经 理 需 向 分 管 副 总 报 告 检 查 监 控 情 况 四 持 续 信 息 披 露 转 让 方 将 根 据 金 交 所 的 要 求 进 行 持 续 信 息 公 开, 对 资 产 包 情 况 加 以 披 露

48 第 八 章 一 转 让 方 融 资 需 求 分 析 资 金 运 用 截 至 到 2015 年 3 月 31 日, 转 让 人 贷 款 余 额 为 329,444, 元 业 务 拓 展 迅 速, 存 在 资 金 缺 口, 融 资 需 求 相 对 合 理 二 本 次 资 金 使 用 计 划 根 据 转 让 人 2015 年 4 月 15 日 股 东 会 决 议, 本 次 所 获 资 金 1,000 万 元 将 全 部 用 于 补 充 流 动 资 金, 适 度 增 加 贷 款 投 放 量, 在 严 格 控 制 风 险 的 前 提 下 拟 向 以 下 客 户 发 放 贷 款 ( 单 位 : 万 元 ): 序 号 客 户 行 业 计 划 贷 款 金 计 划 贷 款 期 限 计 划 贷 款 担 保 方 式 额 ( 万 元 ) ( 天 ) 年 利 率 (%) 1 A 三 农 至 6 个 月 13 抵 押 质 押 担 保 2 C 批 发 个 月 以 内 19 抵 押 质 押 - - 合 计 1, 三 本 次 产 品 还 款 情 况 分 析 本 次 申 请 的 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 拟 在 2015 年 5 月 进 行 转 让, 期 限 为 12 个 月, 到 期 月 为 2016 年 5 月 2016 年 2 月 年 5 月, 转 让 人 需 偿 还 其 他 借 款 0 元 四 转 让 方 承 诺 公 司 承 诺 本 产 品 所 获 得 的 资 金 将 按 符 合 国 家 相 关 法 律 法 规 及 政 策 要 求, 在 严 格 控 制 风 险 的 前 提 下 合 理 运 用 在 本 产 品 存 续 期 内 若 变 更 资 金 用 途 或 经 营 出 现 重 大 变 动 时, 将 及 时 披 露 有 关 信 息

49 五 前 次 资 金 使 用 情 况 的 说 明 本 次 为 转 让 方 首 次 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 转 让 小 额 贷 款 资 产 收 益 权

50 第 九 章 本 产 品 信 用 提 升 方 式 一 内 部 信 用 提 升 方 式 本 产 品 对 应 的 基 础 资 产 包 2015 年 12 月 至 2016 年 1 月 现 金 流 万 元, 到 期 产 品 的 发 行 规 模 为 1,000 万 元 即 使 资 产 包 发 生 51.36% 比 例 以 下 的 坏 账 损 失, 剩 余 资 产 现 金 流 也 足 以 覆 盖 本 产 品 根 据 转 让 人 历 史 经 营 状 况 看, 上 述 贷 款 资 产 包 坏 账 损 失 超 过 51.36% 以 上 的 可 能 性 非 常 小 若 资 产 包 发 生 损 失 导 致 资 产 包 现 金 流 不 足 以 偿 付 本 期 产 品 时, 本 公 司 承 担 兑 付 本 产 品 本 息 责 任 二 外 部 信 用 提 升 方 式 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 为 本 产 品 到 期 兑 付 提 供 连 带 责 任 担 保 转 让 人 须 在 本 产 品 到 期 日 前 至 少 3 个 交 易 日 将 兑 付 所 需 的 本 金 及 收 益 的 资 金 ( 即 回 购 价 款 ) 划 转 至 其 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 开 立 的 资 金 专 户 如 转 让 人 未 能 及 时 足 额 划 转 资 金, 则 由 山 东 省 再 担 保 集 团 股 份 有 限 公 司 在 本 产 品 到 期 日 前 至 少 1 个 交 易 日 将 代 偿 款 ( 即 回 购 价 款 ) 划 转 至 担 保 人 在 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 开 立 的 资 金 专 户 一 交 易 结 构 第 十 章 交 易 结 构 及 当 事 方 的 权 利 和 义 务 下 图 中 列 出 了 本 产 品 转 让 的 基 本 交 易 结 构 和 各 方 之 间 的 法 律 关 系 框 架 :

51 小 额 贷 款 公 司 ( 转 让 方 ) 2 产 品 注 册 1 签 订 承 销 协 议 4 产 品 挂 牌 承 销 商 5 定 向 销 售 交 易 中 心 3 提 交 担 保 函 担 保 公 司 7 受 让 资 格 确 认 6 受 让 申 请 提 出 8 出 具 投 资 确 认 函 投 资 者 二 当 事 方 的 主 要 权 利 和 义 务 转 让 方 转 让 方 可 转 让 收 益 权 获 得 资 金 及 到 期 应 回 购 偿 付, 选 择 鲁 金 中 心 认 可 的 担 保 方 承 销 商 同 时 应 按 转 让 标 准 整 理 打 包 小 额 贷 款 资 产, 保 证 资 产 的 真 实 合 法 和 有 效 性, 配 合 相 关 机 构 对 其 的 调 查, 资 产 的 日 常 管 理, 对 借 款 人 的 还 款 催 收 担 保 方 担 保 方 可 对 转 让 方 拟 转 让 产 品 的 资 产 包 进 行 复 查, 同 时 应 对 到 期 回 购 偿 付 提 供 担 保, 在 到 期 回 购 偿 付 出 现 异 常 时 进 行 代 偿, 发 生 代 偿 后 向 转 让 方 追 偿 承 销 商 承 销 商 可 与 转 让 方 就 产 品 承 销 事 宜 进 行 协 商, 并 签 署 余 额 包 销 的 承 销 协 议 通 过 鲁 金 中 心 将 产 品 定 向 销 售 给 鲁 金 中 心 的 会 员 或 注 册 投 资 者, 产 品 挂 牌 交 易 期 结 束 后 未 售 出 的 余 额 部 分 由 承 销 商 自 行 买 入, 并 按 季 度 编 制 报 告, 披 露 资 产 包 的 情 况 投 资 者 ( 可 对 投 资 者 的 认 购 资 格 进 行 限 定 ) 投 资 者 可 进 行 买 卖 交 易, 产 品 到 期 获 得 投 资 收 益 第 十 一 章 风 险 提 示 及 说 明 下 文 总 结 了 投 资 中 可 能 存 在 的 部 分 风 险, 每 一 种 风 险 都 可 能 对 部 分 或 全 部

52 收 益 权 受 让 人 的 投 资 行 为 产 生 不 利 影 响, 因 此, 投 资 者 在 评 价 和 购 买 本 产 品 时, 应 特 别 认 真 地 考 虑 下 述 各 项 风 险 因 素 本 提 示 并 不 能 揭 示 从 事 交 易 的 全 部 风 险 及 市 场 的 全 部 情 形, 在 做 出 投 资 决 策 前, 应 通 过 产 品 转 让 注 册 报 告 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 交 易 规 则 ( 试 行 ) 山 东 金 融 资 产 交 易 中 心 小 额 贷 款 资 产 收 益 权 产 品 交 易 服 务 指 引 ( 试 行 ) 及 其 他 相 关 公 告 了 解 拟 投 资 产 品 的 风 险 收 益 特 征, 并 根 据 本 人 的 投 资 目 标 投 资 期 限 风 险 承 受 能 力 和 资 产 状 况 等 谨 慎 决 策 一 宏 观 经 济 风 险 由 于 我 国 宏 观 经 济 形 势 的 变 化 以 及 周 边 国 家 地 区 宏 观 经 济 环 境 的 变 化, 可 能 会 引 起 市 场 的 波 动, 从 而 导 致 市 场 风 险 二 政 策 风 险 有 关 金 融 市 场 的 法 律 法 规 及 相 关 政 策 规 则 发 生 变 化, 可 能 引 起 市 场 价 格 波 动, 从 而 导 致 市 场 风 险 三 转 让 方 经 营 风 险 由 于 转 让 方 经 营 管 理 等 方 面 的 因 素, 如 经 营 决 策 重 大 失 误 高 级 管 理 人 员 变 更 重 大 诉 讼 等 都 可 能 引 起 该 产 品 价 格 的 波 动 ; 由 于 转 让 方 经 营 不 善 甚 至 于 会 导 致 该 产 品 被 停 牌 摘 牌 四 转 让 方 履 行 偿 付 义 务 风 险 如 果 转 让 方 未 能 及 时 足 额 将 投 资 本 金 及 投 资 收 益 偿 付 资 金 划 转 至 鲁 金 中 心 指 定 账 户 上, 可 能 影 响 该 产 品 到 期 的 及 时 回 购 偿 付 五 担 保 公 司 担 保 能 力 下 降 的 风 险 担 保 公 司 为 该 产 品 的 到 期 回 购 偿 付 提 供 无 条 件 的 不 可 撤 销 的 连 带 责 任 担 保 在 该 产 品 的 存 续 期 内, 如 遇 政 策 法 规 和 行 业 市 场 等 不 可 控 因 素 对 担 保 方 的 经 营 活 动 产 生 重 大 负 面 影 响, 从 而 导 致 担 保 方 的 经 营 状 况 和 盈 利 水 平 下 降, 将 可 能 影 响 该 产 品 按 时 足 额 偿 付 投 资 本 金 及 投 资 收 益 六 流 动 性 风 险 该 产 品 将 在 鲁 金 中 心 市 场 上 进 行 流 通, 投 资 者 在 交 易 时 可 能 由 于 价 格 的 变 动 等 原 因, 难 以 实 现 交 易, 从 而 面 临 一 定 的 流 动 性 风 险 七 技 术 风 险

53 由 于 交 易 及 行 情 揭 示 是 通 过 电 子 通 讯 技 术 和 电 脑 技 术 来 实 现 的, 这 些 技 术 存 在 着 被 网 络 黑 客 和 计 算 机 病 毒 攻 击 的 可 能 八 不 可 抗 力 因 素 导 致 的 风 险 诸 如 地 震 火 灾 水 灾 战 争 等 不 可 抗 力 因 素 可 能 导 致 交 易 系 统 的 瘫 痪 ; 无 法 控 制 和 不 可 预 测 的 系 统 故 障 设 备 故 障 通 讯 故 障 电 力 故 障 等 也 可 能 导 致 交 易 系 统 非 正 常 运 行 甚 至 瘫 痪, 这 些 都 可 能 使 投 资 者 的 交 易 无 法 正 常 进 行, 从 而 导 致 投 资 收 益 的 损 失 九 其 他 风 险 ( 一 ) 由 于 投 资 者 密 码 失 密 操 作 不 当 投 资 决 策 失 误 等 原 因 可 能 会 使 投 资 者 发 生 亏 损, 该 损 失 将 由 投 资 者 自 行 承 担 ; 在 投 资 者 进 行 交 易 中 他 人 给 予 投 资 者 的 保 证 获 利 或 不 会 发 生 亏 损 的 任 何 承 诺 都 是 没 有 根 据 的, 类 似 的 承 诺 不 会 减 少 投 资 者 发 生 亏 损 的 可 能 ( 二 ) 网 上 交 易 热 键 操 作 完 毕, 未 及 时 退 出, 他 人 进 行 恶 意 操 作 而 造 成 的 损 失 ; 其 中 网 上 交 易 未 及 时 退 出 还 可 能 遭 遇 黑 客 攻 击, 从 而 造 成 损 失 ( 三 ) 委 托 他 人 代 理 产 品 交 易, 且 长 期 不 关 注 帐 户 变 化, 致 使 他 人 恶 意 操 作 而 造 成 的 损 失

54 第 十 二 章 转 让 方 及 董 事 长 和 高 级 管 理 人 员 声 明 转 让 方 董 事 长 总 经 理 财 务 负 责 人 会 计 机 构 负 责 人 承 诺 本 转 让 说 明 书 所 披 露 的 所 有 信 息 与 本 转 让 方 提 供 给 承 销 商 的 尽 职 调 查 资 料 所 载 内 容 一 致, 真 实 准 确 完 整, 均 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 若 有 违 背 本 承 诺, 将 由 转 让 方 董 事 长 总 经 理 财 务 负 责 人 会 计 机 构 负 责 人 共 同 承 担 连 带 赔 偿 责 任 董 事 长 签 字 : 解 玉 泉 总 经 理 : 财 务 负 责 人 会 计 机 构 负 责 人 : 王 安 平 张 静 临 沂 市 经 济 区 经 开 小 额 贷 款 股 份 有 限 公 司 2015 年 月 日