根据中信国金的公告

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1 香 港 交 易 及 結 算 所 有 限 公 司 及 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 對 本 公 告 的 內 容 概 不 負 責, 對 其 準 確 性 或 完 整 性 亦 不 發 表 任 何 聲 明, 並 明 確 表 示 概 不 就 因 本 公 告 全 部 或 任 何 部 份 內 容 而 產 生 或 因 依 賴 該 等 內 容 而 引 致 的 任 何 損 失 承 擔 任 何 責 任 中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 China CITIC Bank Corporation Limited ( 在 中 華 人 民 共 和 國 註 册 成 立 的 股 份 有 限 公 司 ) ( 股 份 代 號 : 998) 於 其 他 市 場 發 佈 的 公 告 本 公 告 乃 根 據 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 證 券 上 市 規 則 第 13.09(2) 條 刊 登 茲 載 列 該 公 告 ( 於 上 海 證 券 交 易 所 網 站 刊 登 ) 如 下, 僅 供 參 閱 承 董 事 會 命 中 信 銀 行 股 份 有 限 公 司 董 事 長 田 国 立 中 國 北 京 2012 年 3 月 30 日 於 本 公 告 日 期, 本 行 執 行 董 事 為 陳 小 憲 博 士 和 曹 彤 博 士 ; 非 執 行 董 事 為 田 国 立 先 生 竇 建 中 先 生 居 偉 民 先 生 郭 克 彤 先 生 趙 小 凡 博 士 陳 許 多 琳 女 士 安 赫 爾 卡 諾 費 爾 南 德 斯 (Ángel Cano Fernández) 先 生 及 何 塞 安 德 列 斯 巴 雷 羅 赫 爾 南 德 斯 (José Andrés Barreiro Hernandez) 先 生 ; 獨 立 非 執 行 董 事 為 白 重 恩 博 士 謝 榮 博 士 王 翔 飛 先 生 李 哲 平 先 生 及 邢 天 才 博 士

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3 编 制 说 明 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 社 会 责 任 报 告 以 下 简 称 本 报 告 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 以 下 简 称 本 行, 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 及 其 附 属 子 公 司 以 下 简 称 本 集 团 本 报 告 根 据 上 海 证 券 交 易 所 发 布 的 关 于 加 强 上 市 公 司 社 会 责 任 承 担 工 作 暨 发 布 < 上 海 证 券 交 易 所 上 市 公 司 环 境 信 息 披 露 指 引 > 的 通 知 上 海 证 券 交 易 所 上 市 公 司 环 境 信 息 披 露 指 引, 及 公 司 履 行 社 会 责 任 的 报 告 编 制 指 引 ( 统 称 为 上 交 所 指 引 ) 的 披 露 要 求 编 制 本 报 告 以 全 球 报 告 倡 议 组 织 (Global Reporting Initiative, 简 称 为 GRI ) 发 布 的 可 持 续 发 展 报 告 指 南 第 三 版 (G3.1) 的 指 标 体 系 及 相 关 披 露 要 求 为 标 准 编 制 GRI(G3.1) 内 容 索 引 列 示 于 本 报 告 附 录 部 分 本 报 告 的 编 制 同 时 以 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 发 布 的 关 于 加 强 银 行 业 金 融 机 构 社 会 责 任 的 意 见 和 中 国 银 行 业 协 会 发 布 的 中 国 银 行 业 金 融 机 构 企 业 社 会 责 任 指 引 为 依 据 本 报 告 的 编 制 参 考 了 ISO26000 管 理 体 系 的 相 关 要 求, 以 及 中 国 社 会 科 学 院 发 布 的 CASS CSR 2.0 报 告 披 露 体 系 本 报 告 的 报 告 期 间 为 2011 年 1 月 1 日 至 2011 年 12 月 31 日 ( 特 别 注 明 除 外 ), 报 告 周 期 为 年 度 报 告 本 报 告 涉 及 的 附 属 机 构 数 据 统 计 时 间 范 围 与 本 报 告 时 间 范 围 一 致 本 行 2010 年 度 社 会 责 任 报 告 已 于 2011 年 3 月 31 日 向 社 会 发 布, 其 报 告 期 间 为 2010 年 1 月 1 日 至 2010 年 12 月 31 日 本 报 告 是 本 行 正 式 对 外 发 布 的 第 四 份 社 会 责 任 报 告, 也 是 本 行 对 外 发 布 的 第 三 份 经 第 三 方 鉴 证 的 社 会 责 任 报 告 本 报 告 的 最 终 编 制 单 位 为 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 办 公 室 本 报 告 经 本 行 董 事 会 监 事 会 和 高 级 管 理 层 审 议 批 准 本 行 董 事 会 及 全 体 董 事 保 证 本 报 告 内 容 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 报 告 的 内 容 涉 及 的 单 位 包 括 : 总 行 机 关 25 个 部 门 ( 中 心 ) 35 家 一 级 ( 直 属 ) 分 行 及 其 辖 内 各 分 支 机 构 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 及 其 下 辖 各 分 支 机 构 振 华 财 务 有 限 公 司 本 报 告 的 财 务 数 据 来 源 于 本 行 2011 年 度 A 股 财 务 报 告, 并 已 经 过 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 第 三 方 审 计 除 特 别 注 明 外, 本 报 告 中 所 涉 及 的 计 价 货 币 为 人 民 币 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 对 本 报 告 进 行 了 独 立 鉴 证, 并 出 具 了 鉴 证 报 告 鉴 证 报 告 详 见 本 报 告 附 录 本 报 告 披 露 的 各 项 数 据 和 陈 述 的 汇 报 期 与 本 报 告 的 汇 报 期 相 同 本 报 告 收 集 数 据 陈 述 和 案 例 的 方 法 与 上 一 期 报 告 的 收 集 方 法 相 同 本 报 告 中 涉 及 上 一 报 告 期 的 数 据 与 本 行 上 一 报 告 中 披 露 的 数 据 基 本 保 持 一 致, 如 存 在 数 据 调 整 情 况, 已 在 报 告 相 关 部 分 进 行 说 明 本 报 告 以 中 文 编 写, 英 文 版 由 中 文 版 翻 译 而 成, 若 两 种 文 本 间 有 差 异 之 处, 请 以 中 文 版 为 准 本 报 告 以 纸 制 印 刷 版 本 PDF 电 子 版 本 和 EXE 电 子 书 版 本 三 种 形 式 发 布 纸 制 印 刷 版 本 通 过 本 行 营 业 网 点 和 邮 递 形 式 向 公 众 发 放,PDF 电 子 版 本 和 EXE 电 子 书 版 本 通 过 本 行 官 方 网 站 发 布, 网 站 地 址 为 本 行 根 据 认 定 出 的 利 益 相 关 方 顺 序 对 本 行 报 告 主 题 的 优 先 次 序 进 行 认 定 本 行 根 据 本 集 团 内 报 表 合 并 情 况 适 时 披 露 本 集 团 内 其 他 子 公 司 的 相 关 陈 述 数 据 和 案 例

4 目 录 02 董 事 长 致 辞 04 行 长 致 辞 年 主 要 社 会 责 任 绩 效 贡 献 表 08 第 一 部 分 : 信 念 10 一 本 行 整 体 战 略 11 二 本 行 社 会 责 任 策 略 12 三 前 景 分 析 14 四 社 会 责 任 利 益 相 关 方 16 五 公 司 治 理 20 第 二 部 分 : 信 赖 22 一 响 应 政 府 号 召 服 从 国 家 战 略 发 展 大 局 30 二 落 实 政 策 到 位 遵 守 监 管 单 位 政 策 指 引 34 三 持 续 稳 健 经 营 努 力 实 现 股 东 最 大 回 报 40 四 全 面 人 文 关 怀 保 证 员 工 工 作 身 心 健 康 47 五 提 升 服 务 水 平 实 现 供 应 链 无 差 别 对 待 56 六 节 约 自 然 资 源 以 身 作 则 降 低 污 染 排 放 62 七 参 与 公 益 活 动 提 升 本 土 社 区 贡 献 价 值 68 第 三 部 分 : 信 心 70 一 利 益 相 关 方 证 言 72 二 本 行 自 查 报 告 73 三 GRI 官 方 审 查 报 告 74 四 毕 马 威 独 立 有 限 鉴 证 报 告 76 附 录 76 一 本 行 基 本 信 息 77 二 本 行 组 织 架 构 图 78 三 本 行 2011 年 度 大 事 记 80 四 荣 誉 之 路 84 五 GRI 指 标 索 引 封 三 意 见 反 馈 表

5 2011 年 度 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 董 事 长 致 辞 2011 年, 面 对 持 续 动 荡 的 国 际 经 济 形 势 和 复 杂 多 变 的 国 内 宏 观 形 势, 本 行 在 转 型 发 展 战 略 的 指 引 下, 克 服 了 诸 多 困 难, 坚 定 发 展 信 心, 创 新 发 展 思 路, 保 持 发 展 势 头, 在 激 烈 的 市 场 竞 争 中 保 持 了 多 层 次 多 角 度 的 竞 争 优 势, 稳 固 和 提 升 了 市 场 地 位, 尤 其 在 履 行 社 会 责 任 工 作 中, 本 行 在 经 济 表 现 环 境 改 善 和 社 会 和 谐 发 展 三 个 方 面 取 得 了 优 异 的 成 绩, 向 各 利 益 相 关 方 交 出 了 一 份 满 意 的 答 卷 随 着 中 国 三 十 余 年 经 济 改 革 成 果 的 不 断 累 积, 社 会 责 任 的 发 展 正 在 发 生 质 的 改 变 这 一 变 化 的 重 要 表 现 是, 政 府 不 再 以 GDP 作 为 国 家 发 展 和 地 区 发 展 的 唯 一 指 标, 企 业 也 不 再 以 单 纯 的 规 模 发 展 和 盈 利 指 数 作 为 企 业 发 展 健 康 度 的 衡 量 标 准, 也 受 到 了 国 家 政 策 引 导 社 会 舆 论 监 督 和 企 业 自 发 自 醒 的 多 重 影 响 在 这 一 变 化, 以 及 随 之 而 来 的 法 律 法 规 约 束 道 德 标 准 约 束 和 企 业 文 化 约 束 的 带 动 下, 本 行 也 面 临 着 从 承 担 单 纯 经 济 责 任 向 承 担 多 元 化 的 责 任 的 转 变, 不 仅 是 理 念 的 转 变, 更 是 行 为 的 转 变 本 行 认 为, 这 种 转 变 必 然 以 付 出 经 济 成 本 的 增 加 为 代 价, 但 是 却 以 收 获 更 加 和 谐 的 内 外 部 自 然 环 境 经 济 环 境 和 人 文 环 境 为 契 机, 向 实 现 长 期 可 持 续 发 展 的 多 方 共 赢 迈 出 坚 实 的 一 步 2011 年, 本 行 在 社 会 责 任 工 作 多 方 面 做 出 了 积 极 的 贡 献, 并 获 得 了 社 会 各 界 的 高 度 认 可 6 月, 在 中 国 银 行 业 协 会 主 办 的 2010 年 度 中 国 银 行 业 社 会 责 任 报 告 发 布 评 比 表 彰 中, 本 行 与 中 国 工 商 银 行 国 家 开 发 银 行 中 国 建 设 银 行 等 13 家 中 外 金 融 机 构 一 道 荣 获 本 次 评 比 的 最 高 奖 02

6 年 度 最 佳 社 会 责 任 机 构 奖 7 月, 在 南 方 周 末 报 社 和 贵 州 卫 视 共 同 举 办 的 第 三 届 中 国 社 会 责 任 年 会 中, 本 行 连 续 第 三 次 荣 获 中 国 国 有 上 市 企 业 社 会 责 任 榜 百 强, 并 一 举 进 入 前 20 强 10 月, 在 经 济 观 察 报 举 办 的 年 度 中 国 年 度 营 销 奖 分 类 赛 中, 本 行 荣 获 最 佳 公 益 营 销 奖 11 月, 本 行 编 制 的 2010 年 度 社 会 责 任 报 告 又 被 国 内 权 威 评 级 机 构 润 灵 环 球 责 任 评 级 评 为 最 高 级 的 AA 级 报 告, 并 位 居 国 内 上 市 公 司 第 六 银 行 业 第 一 12 月, 在 2011 第 一 财 经 中 国 企 业 社 会 责 任 评 选 中, 本 行 再 次 荣 获 优 秀 实 践 奖 一 个 个 排 名 一 份 份 荣 誉, 既 是 成 绩, 也 是 本 行 在 更 好 履 行 社 会 责 任 前 进 道 路 上 的 推 动 力 2011 年, 为 适 应 国 家 十 二 五 战 略 规 划 的 部 署, 本 行 制 定 了 十 二 五 期 间 的 中 期 战 略 发 展 目 标, 即 在 坚 持 效 益 质 量 规 模 协 调 发 展 追 求 滤 掉 风 险 的 利 润 追 求 稳 定 增 长 的 市 值 和 努 力 走 在 中 外 银 行 竞 争 前 列 经 营 管 理 理 念 的 基 础 上, 提 出 了 以 领 先 的 创 新 和 先 进 的 管 理 为 支 撑, 通 过 专 业 化 综 合 化 国 际 化 特 色 化 的 发 展 路 径, 成 为 走 在 中 外 银 行 竞 争 前 列 的 一 流 商 业 银 行 ( 简 称 四 化 一 行 ) 展 望 2012 年, 本 行 将 进 一 步 提 升 社 会 责 任 管 理, 加 大 对 于 社 会 责 任 领 域 的 资 金 支 持 力 度, 加 大 绿 色 信 贷 项 目 相 关 工 作 的 力 度, 提 高 社 会 责 任 信 息 披 露 的 水 平, 在 完 善 本 行 社 会 责 任 管 理 各 个 方 面 工 作 的 同 时, 积 极 做 好 带 动 周 围 各 利 益 相 关 方 履 行 社 会 责 任 的 促 进 工 作, 实 现 共 同 繁 荣 共 同 进 步, 为 全 社 会 的 和 谐 稳 定 共 赢, 做 出 更 大 的 贡 献 董 事 长 田 国 立 二 一 二 年 三 月 三 十 日 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 社 会 责 任 报 告 03

7 2011 年 度 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 行 长 致 辞 2011 年, 本 行 遵 循 转 型 提 升 发 展 的 指 导 方 针, 深 入 践 行 信 赖 银 行 人 文 银 行 价 值 银 行 爱 心 银 行 绿 色 银 行 特 色 银 行 的 社 会 责 任 理 念, 探 索 建 立 适 合 国 情 和 自 身 发 展 实 际 的 商 业 银 行 社 会 责 任 体 系, 推 动 与 利 益 相 关 者 的 互 动 与 平 衡, 实 现 了 社 会 责 任 工 作 的 良 性 健 康 发 展, 在 多 个 方 面 取 得 了 骄 人 成 绩 本 行 坚 持 以 客 户 为 中 心 的 理 念, 深 化 服 务 内 涵, 创 新 服 务 方 式, 在 保 护 客 户 利 益 提 高 客 户 满 意 度 提 升 客 户 服 务 品 质 等 方 面 取 得 显 著 进 步 本 行 坚 持 依 法 合 规 经 营, 完 善 公 司 治 理, 健 全 内 控 体 系, 加 强 风 险 管 理, 认 真 履 行 反 洗 钱 义 务, 深 入 开 展 反 腐 倡 廉 工 作, 加 快 构 建 合 规 文 化, 为 坚 持 诚 信 奉 献, 塑 造 信 赖 银 行 迈 出 新 步 伐 本 行 坚 持 以 人 为 本 的 理 念, 致 力 于 营 造 公 平 竞 争 的 环 境, 搭 建 良 好 的 沟 通 渠 道, 关 注 员 工 身 心 健 康, 重 视 员 工 职 业 规 划, 加 大 员 工 培 训 力 度, 健 全 员 工 保 障 体 系, 增 强 了 员 工 的 事 业 成 就 感 归 属 感 自 豪 感 荣 誉 感 为 丰 富 员 工 业 余 文 化 生 活, 提 升 员 工 综 合 素 养, 本 行 还 组 织 了 大 量 文 化 体 育 活 动, 坚 持 和 谐 发 展, 塑 造 人 文 银 行 有 了 新 进 步 本 行 坚 持 效 益 质 量 规 模 的 协 调 发 展 的 理 念, 积 极 调 整 经 营 策 略, 努 力 为 股 东 创 造 价 值, 市 场 地 位 持 续 提 升, 各 项 业 务 取 得 了 骄 人 业 绩 截 至 2011 年 末, 本 行 经 营 规 模 保 持 中 型 商 业 银 行 前 列, 总 资 产 达 到 26, 亿 元, 比 上 年 增 长 34.40%; 盈 利 水 平 大 幅 增 长, 归 属 于 本 行 股 东 的 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 47.53%; 资 产 质 量 持 续 优 化, 不 良 贷 款 率 0.59%, 下 降 了 0.04 个 百 分 点 ; 整 体 市 值 保 持 稳 健, A 股 市 值 约 为 1, 亿 元 人 民 币,H 股 市 值 约 为 亿 港 元, 坚 持 市 值 增 长, 塑 造 价 值 银 行 迈 上 新 台 阶 本 行 坚 持 回 报 社 会 的 理 念, 致 力 于 公 益 事 业, 积 极 奉 献 社 会 爱 心 截 至 2011 年 末, 本 行 缴 纳 04

8 税 款 亿 元, 公 益 捐 赠 588 万 元 通 过 持 续 性 地 赞 助 中 国 网 球 公 开 赛 高 尔 夫 球 运 动, 以 及 国 安 足 球 俱 乐 部 等 方 式, 积 极 支 持 我 国 体 育 事 业 的 发 展 大 力 开 展 反 假 币 教 育 和 信 用 北 京 行 征 信 查 询 活 动, 提 高 公 众 的 金 融 认 知, 赢 得 客 户 的 欢 迎 关 爱 老 年 人 群 体, 推 出 专 属 老 年 人 的 信 福 年 华 卡, 在 国 内 率 先 开 展 了 为 解 决 老 年 人 养 老 问 题 的 反 按 揭 金 融 服 务, 弘 扬 敬 老 爱 老 活 动, 坚 持 回 报 社 会, 塑 造 爱 心 银 行 有 了 新 进 展 本 行 坚 持 绿 色 金 融 的 建 设, 大 力 倡 导 环 境 保 护, 坚 持 信 贷 环 保 合 规, 推 行 绿 色 信 贷 政 策, 坚 持 把 环 境 保 护 作 为 落 实 国 家 宏 观 调 控 政 策 追 求 可 持 续 发 展 履 行 社 会 责 任 的 重 要 内 容 本 行 积 极 倡 导 节 约 用 水 节 约 用 电, 强 化 公 务 用 车 管 理, 发 展 无 纸 化 办 公, 加 快 电 子 银 行 业 务 发 展, 提 高 网 点 服 务 效 率, 努 力 减 少 自 然 资 源 和 公 共 资 源 的 占 用 和 消 耗, 降 低 温 室 气 体 排 放, 坚 持 绿 色 金 融, 塑 造 绿 色 银 行 取 得 新 成 就 本 行 坚 持 推 进 发 展 转 型, 科 学 制 定 五 年 战 略 规 划, 提 出 了 四 化 一 行 的 发 展 目 标, 即 以 领 先 的 创 新 和 先 进 的 管 理 为 支 撑, 通 过 专 业 化 综 合 化 国 际 化 特 色 化 的 发 展 路 径, 成 为 走 在 中 外 银 行 竞 争 前 列 的 一 流 商 业 银 行 以 此 为 指 引, 本 行 加 快 转 型 步 伐, 全 力 推 进 四 化 体 系 建 设, 巩 固 传 统 业 务 优 势, 加 快 新 兴 业 务 发 展, 发 挥 中 信 综 合 金 融 服 务 平 台 优 势, 努 力 走 在 竞 争 前 列, 坚 持 开 拓 创 新, 塑 造 特 色 银 行 有 了 新 方 向 展 望 2012 年, 本 行 将 在 董 事 会 的 指 导 下 切 实 履 行 作 为 银 行 业 金 融 机 构 所 应 承 担 的 经 济 责 任 社 会 责 任 和 环 境 责 任, 努 力 回 应 和 实 现 各 利 益 相 关 方 的 期 望, 将 各 方 诉 求 与 本 行 的 社 会 责 任 理 念 进 行 有 机 结 合, 为 更 好 履 行 社 会 责 任 建 设 和 谐 社 会 做 出 更 大 的 贡 献 行 长 陈 小 宪 二 一 二 年 三 月 三 十 日 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 社 会 责 任 报 告 05

9 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 2011年主要社会责任绩效贡献表 2009年 2010年 2011年 2011年 竞争力排名 全球1000家银行 (名) 一级资本排名 品牌价值 (亿美元) 总资产排名 年 经济绩效 总资产 (亿元) 纳税总额 (亿元) 17, , , 集团归属于本行股东的净利润 (亿元) 员工成本 (亿元) 不良贷款率 (%) 拨备覆盖率 (%) 资本充足率 (%) 每股收益 (元) 每股社会贡献值 (元) 年 环境绩效 公司网银交易金额 (亿元) 个人网银交易 (含网上支付) 金额 (亿元) 68, , , , , 市政水用量 (万吨) , 复印用纸采购量 (包) 191, , ,926 市政电用量 (万度) 10, , , 纸质帐单消耗量 (万封) 2, , ,860.00

10 2011年 社会绩效 农林牧渔业贷款余额 (亿元) 个人贷款余额 (亿元) 中小企业贷款余额 (亿元) 中小企业贷款占比 (%) 3, , , 个人住房按揭贷款余额 (亿元) 1, , , 西部地区营业网点数 (个) 男性员工 (人) 少数民族员工 (人) 17,667 19,786 39,875, ,462, ,694, ,552 37, 培训总投入 (元) 全行营业网点数 (个) 1, , , 员工总数 (人) 女性员工 (人) ,885 17,409 党员 (人) 1,204 1,182 培训总人次 (人次) 10,023 12,518 培训天数 (天) 167, , ,839 5, , , 机构捐款 (元) 4,000,000 17,669,942 5,880,000 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 07

11 本行整体战略 本行社会责任策略 社会责任理念与文化 公司治理 公司治理架构 股东大会 董事会 监事会召开情况 公司治理重大改变 前景分析 本行面临的机遇与挑战 本行社会责任SWOT分析 社会责任利益相关方 利益相关方认定 利益相关方认知 实现可持续发展的途径 公司治理表现

12 信 念 信, 是 一 种 精 神 让 坚 持 的 热 情 永 不 止 息

13 2011 年 度 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 行 成 立 于 1987 年, 原 名 中 信 实 业 银 行, 是 中 国 改 革 开 放 中 最 早 成 立 的 新 兴 商 业 银 行 之 一, 本 是 中 国 最 早 参 与 国 内 外 金 融 市 场 融 资 的 商 业 银 行, 并 以 屡 创 中 国 现 代 金 融 史 上 多 个 第 一 而 蜚 声 海 内 外 伴 随 中 国 经 济 的 快 速 发 展, 中 信 实 业 银 行 在 中 国 金 融 市 场 改 革 的 大 潮 中 逐 渐 成 长 壮 大, 于 2005 年 8 月 正 式 更 名 中 信 银 行 2006 年 12 月, 以 中 国 中 信 集 团 和 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 为 股 东, 正 式 成 立 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 同 年, 成 功 引 进 战 略 投 资 者, 与 欧 洲 领 先 的 西 班 牙 对 外 银 行 (BBVA) 建 立 了 优 势 互 补 的 战 略 合 作 关 系 2007 年 4 月 27 日, 本 行 在 上 海 交 易 所 和 香 港 联 合 交 易 所 成 功 同 步 上 市 2009 年, 本 行 成 功 收 购 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 70.32% 股 权 经 过 二 十 五 年 的 发 展, 本 行 已 成 为 国 内 资 本 实 力 最 雄 厚 的 商 业 银 行 之 一, 是 一 家 快 速 增 长 并 具 有 强 大 综 合 竞 争 力 的 全 国 性 商 业 银 行 本 行 拥 有 一 支 业 绩 卓 越 经 验 丰 富 的 管 理 团 队, 他 们 均 拥 有 超 过 二 十 年 的 从 业 管 理 经 验, 均 为 业 内 知 名 专 家, 具 有 创 新 的 管 理 理 念 及 全 面 的 操 作 经 验 近 年 来, 在 这 支 优 秀 管 理 团 队 的 带 领 下, 本 行 秉 承 坚 持 效 益 质 量 规 模 协 调 发 展 追 求 滤 掉 风 险 的 利 润 追 求 稳 定 增 长 的 市 值 和 努 力 走 在 中 外 银 行 竞 争 前 列 经 营 管 理 理 念, 积 极 发 展 公 司 银 行 业 务 零 售 银 行 业 务 国 际 业 务 资 金 资 本 市 场 业 务 投 资 银 行 业 务 汽 车 金 融 业 务 托 管 业 务 私 人 银 行 业 务 小 企 业 金 融 业 务 和 信 用 卡 业 务 等, 并 拥 有 一 流 的 对 公 客 户 服 务 能 力, 领 先 同 业 的 国 际 贸 易 结 算 业 务 物 流 融 资 业 务 和 资 金 资 本 市 场 业 务, 极 具 创 新 能 力 的 投 资 银 行 业 务 以 及 特 色 鲜 明 的 零 售 银 行 发 展 战 略 享 誉 业 界 本 行 的 业 务 辐 射 全 球 近 130 个 国 家 和 地 区, 在 全 国 设 有 90 家 分 行 和 683 家 支 行, 主 要 分 布 在 东 部 沿 海 地 区 以 及 中 西 部 经 济 发 达 城 市 全 行 37,195 名 员 工 向 企 业 客 户 提 供 公 司 银 行 业 务 国 际 业 务 资 金 资 本 市 场 业 务 投 资 银 行 业 务 等 综 合 金 融 解 决 方 案, 同 时 向 个 人 客 户 提 供 个 人 理 财 信 用 卡 消 费 信 贷 私 人 银 行 出 国 金 融 等 全 方 位 金 融 产 品 本 行 已 经 建 立 了 独 立 全 面 垂 直 专 业 的 风 险 管 理 体 系, 追 求 滤 掉 风 险 的 效 益, 不 断 提 升 量 化 风 险 的 技 术 能 力, 按 照 巴 塞 尔 协 议 和 风 险 管 理 要 求, 加 强 资 本 约 束 管 理, 不 断 提 升 资 产 管 理 和 内 部 管 理 水 平 2011 年, 本 集 团 实 现 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 41.62%, 资 产 规 模 达 到 27, 亿 元, 比 上 年 增 长 32.89%, 拨 备 覆 盖 率 提 升 至 %, 比 上 年 上 升 个 百 分 点, 不 良 贷 款 率 降 至 0.60%, 比 上 年 下 降 0.07 个 百 分 点, 为 历 史 最 好 水 平 一 本 行 整 体 战 略 本 行 以 领 先 的 创 新 和 先 进 的 管 理 为 支 撑, 通 过 专 业 化 综 合 化 国 际 化 特 色 化 的 发 展 路 径, 成 为 走 在 中 外 银 行 竞 争 前 列 的 一 流 商 业 银 行 ( 简 称 四 化 一 行 ) 四 化 突 出 强 调 四 大 体 系 建 设 : 一 是 专 业 化 体 系 建 设, 强 调 通 过 专 业 化 的 体 制 产 品 服 务 和 队 伍 建 设, 努 力 成 为 在 传 统 和 新 兴 金 融 领 域 的 重 要 引 领 者, 业 务 流 程 创 新 方 式 等 规 则 制 定 的 重 要 参 与 者 二 是 综 合 化 体 系 建 设, 强 调 在 未 来 金 融 监 管 框 架 下, 成 为 跨 地 域 多 领 域 的 专 业 综 合 金 融 服 务 商 三 是 国 际 化 体 系 建 设, 强 调 成 为 在 多 地 区, 针 对 特 定 客 户 和 特 定 业 务 的 跨 境 金 融 提 10

14 信 念 信 赖 信 心 供 商 四 是 特 色 化 体 系 建 设, 强 调 精 细 化 管 理, 差 异 化 定 位, 形 成 特 色 化 的 竞 争 优 势 一 行 强 调 的 是 努 力 走 在 中 外 银 行 竞 争 前 列 这 一 目 标 要 求 本 行 争 创 三 个 一 流 : 即 一 流 的 财 务 指 标 一 流 的 管 理 水 平 一 流 的 企 业 文 化 和 品 牌 强 调 通 过 专 业 化 的 体 制 产 品 服 务 和 队 伍 建 设, 努 力 成 为 在 传 统 和 新 兴 金 融 领 域 的 重 要 引 领 者, 业 务 流 程 创 新 方 式 等 规 则 制 定 的 重 要 参 与 者 一 行 专 业 化 综 合 化 强 调 在 未 来 金 融 监 管 框 架 下, 成 为 跨 地 域 多 领 域 的 专 业 综 合 金 融 服 务 商 国 际 化 特 色 化 强 调 成 为 在 多 地 区, 针 对 特 定 客 户 和 特 定 业 务 的 跨 境 金 融 提 供 商 一 行 强 调 精 细 化 管 理, 差 异 化 定 位, 形 成 特 色 化 的 竞 争 优 势 一 行 一 流 的 财 务 指 标 一 流 的 管 理 水 平 一 流 的 企 业 文 化 和 品 牌 图 1: 本 行 四 化 一 行 发 展 目 标 坚 持 效 益 质 量 规 模 的 协 调 发 展, 追 求 滤 掉 风 险 的 利 润, 追 求 稳 定 增 长 的 市 值, 努 力 走 在 中 外 银 行 竞 争 前 列 ; 坚 持 以 客 户 为 中 心, 以 市 场 为 导 向 ; 坚 持 以 短 期 效 益 与 长 期 效 益 均 衡 发 展 为 目 标, 不 断 优 化 管 理 模 式 和 运 作 体 系 ; 坚 持 依 托 中 信 综 合 金 融 平 台 的 优 势, 以 先 进 的 激 励 约 束 机 制 和 风 险 管 理 机 制 为 保 障 二 本 行 社 会 责 任 策 略 社 会 责 任 理 念 与 文 化 坚 持 诚 信 奉 献, 塑 造 信 赖 银 行 坚 持 和 谐 发 展, 塑 造 人 文 银 行 坚 持 市 值 增 长, 塑 造 价 值 银 行 坚 持 回 报 社 会, 塑 造 爱 心 银 行 坚 持 绿 色 金 融, 塑 造 绿 色 银 行 坚 持 开 拓 创 新, 塑 造 特 色 银 行 本 行 切 实 履 行 作 为 银 行 业 金 融 机 构 所 应 承 担 的 经 济 责 任 社 会 责 任 环 境 责 任, 促 进 经 济 社 会 环 境 的 和 谐 可 持 续 发 展 本 集 团 要 建 立 健 全 相 应 的 决 策 与 执 行 机 构, 依 托 战 略 组 织 和 流 程 的 支 持, 强 化 履 行 社 会 责 任 的 长 效 机 制, 加 强 社 会 责 任 制 度 化 管 理, 建 立 健 全 内 外 部 评 价 机 制, 定 期 评 估 社 会 责 任 履 行 情 况, 积 极 建 立 银 行 企 业 社 会 责 任 披 露 制 度 本 行 社 会 责 任 战 略 作 为 全 行 整 体 战 略 的 一 个 重 要 组 成 部 分, 服 从 于 整 体 战 略 的 愿 景 规 划 和 使 命 要 求, 在 价 值 观 和 实 施 理 念 的 指 引 下 制 订 和 执 行 本 行 的 社 会 责 任 战 略 本 行 社 会 责 任 战 略 对 全 行 整 体 战 略 产 生 了 影 响, 将 经 济 责 任 环 境 责 任 和 社 会 责 任 的 理 念 植 入 于 整 体 战 略 价 值 观, 于 整 体 战 略 使 命 中 融 入 利 益 相 关 方 理 念, 在 整 体 战 略 愿 景 中 折 射 出 对 企 业 社 会 责 任 更 高 层 次 的 目 标 可 持 续 发 展 做 出 了 长 远 展 望 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 社 会 责 任 报 告 11

15 2011 年 度 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 本 行 社 会 责 任 战 略 理 念 环 境 责 任 经 济 责 任 社 会 责 任 坚 持 开 拓 创 新 塑 造 特 色 银 行 坚 持 回 报 社 会 塑 造 爱 心 银 行 坚 持 和 谐 发 展 塑 造 人 文 银 行 坚 持 市 值 增 长 塑 造 价 值 银 行 坚 持 诚 信 奉 献 塑 造 信 赖 银 行 坚 持 绿 色 金 融 塑 造 绿 色 银 行 本 行 社 会 责 任 战 略 实 施 社 会 责 任 外 部 合 作 社 会 责 任 内 部 管 理 社 会 责 任 信 息 披 露 组 织 机 制 信 息 披 露 投 入 类 项 目 人 才 储 备 创 新 发 展 宣 传 推 广 管 理 类 项 目 制 度 建 设 三 前 景 分 析 ( 一 ) 本 行 面 临 的 机 遇 与 挑 战 本 行 的 社 会 责 任 工 作 不 能 脱 离 本 行 的 整 体 战 略 和 整 体 经 营 而 独 立 存 在, 因 此 对 本 行 社 会 责 任 未 来 前 景 的 分 析 必 须 基 于 本 行 所 在 的 大 环 境 和 大 背 景 之 下 未 来, 中 国 银 行 业 发 展 环 境 将 发 生 重 大 变 化, 机 遇 与 挑 战 并 存, 主 要 表 现 在 : 1. 整 体 发 展 机 遇 新 的 经 济 环 境 和 格 局 新 兴 产 业 发 展 新 技 术 对 银 行 发 展 提 出 更 高 要 求 世 界 多 极 化 经 济 全 球 化 步 入 新 阶 段, 科 技 创 新 孕 育 新 突 破, 产 业 结 构 面 临 新 变 革 我 国 工 业 化 城 镇 化 步 伐 将 加 快, 国 内 市 场 潜 力 将 加 速 释 放, 人 民 币 国 际 化 进 程 将 提 速, 银 行 具 有 参 与 全 球 竞 争 抢 占 新 的 发 展 制 高 点 的 重 大 机 遇 宏 观 经 济 稳 定 增 长 将 为 银 行 发 展 提 供 增 长 动 力 未 来 5 年, 世 界 经 济 仍 将 保 持 4% 左 右 增 长, 我 国 将 进 入 城 镇 化 和 加 速 工 业 化 时 期, 预 计 经 济 增 速 保 持 8% 左 右 我 国 仍 将 是 全 球 最 具 吸 引 力 的 市 场, 预 计 银 行 业 收 入 将 保 持 18% 左 右 的 年 均 增 长 12

16 信 念 信 赖 信 心 经 济 结 构 调 整 将 为 银 行 发 展 创 造 新 的 发 展 机 遇 城 镇 化 和 区 域 经 济 协 调 发 展 将 带 动 中 西 部 地 区 和 二 三 线 城 市 的 快 速 发 展, 为 本 行 优 化 网 点 资 本 信 贷 等 资 源 配 置 提 供 巨 大 动 力 ; 伴 随 着 产 业 升 级 和 七 大 战 略 性 新 兴 产 业 的 发 展, 将 为 本 行 提 供 潜 在 的 业 务 增 长 点 ; 在 国 家 促 进 中 小 企 业 相 关 金 融 服 务 和 担 保 体 系 建 设 的 政 策 下, 将 为 本 行 中 小 企 业 业 务 增 长 提 供 保 障 金 融 市 场 深 化 将 为 银 行 转 型 提 供 新 的 市 场 空 间 国 家 加 快 多 层 次 金 融 市 场 建 设, 将 为 本 行 投 资 银 行 资 金 资 本 交 易 金 融 同 业 业 务 发 展 带 来 潜 在 机 会 ; 人 民 币 国 际 化 将 为 本 行 发 挥 国 际 结 算 和 资 金 资 本 业 务 优 势 创 造 有 利 条 件 ; 国 家 积 极 推 进 金 融 业 综 合 经 营 试 点, 将 为 本 行 向 客 户 提 供 综 合 金 融 服 务 创 造 市 场 机 遇 居 民 财 富 快 速 增 长 将 推 动 零 售 银 行 业 务 加 速 发 展 我 国 居 民 收 入 水 平 将 显 著 提 高, 居 民 消 费 和 投 资 意 识 逐 步 与 国 际 接 轨, 预 计 零 售 银 行 业 务 在 未 来 五 年 将 以 超 过 20% 的 速 度 增 长 ; 本 行 信 用 卡 个 人 信 贷 财 富 管 理 和 私 人 银 行 等 业 务 将 进 入 高 速 增 长 通 道 新 一 轮 技 术 革 命 将 为 银 行 创 新 发 展 提 供 有 力 条 件 数 字 化 设 备 和 互 联 网 将 继 续 普 及, 预 计 中 国 网 民 数 到 2015 年 将 增 加 到 6.5 亿 以 上, 移 动 互 联 网 将 日 渐 成 为 技 术 主 流, 电 子 商 务 和 社 交 网 络 等 互 联 网 服 务 的 持 续 增 长 将 推 动 网 上 支 付 的 发 展 和 企 业 营 销 方 式 的 变 革 国 际 化 浪 潮 将 为 银 行 提 供 差 异 化 竞 争 的 空 间 中 国 企 业 和 个 人 走 出 去 将 加 速, 海 内 外 一 体 化 服 务 能 力 将 是 差 异 化 的 竞 争 优 势 其 中, 香 港 作 为 中 国 企 业 和 个 人 走 出 去 的 桥 头 堡, 陆 港 联 动 业 务 潜 力 巨 大, 加 强 与 信 银 国 际 的 整 合, 对 完 善 专 业 化 服 务 体 系 具 有 重 要 作 用 2. 整 体 发 展 挑 战 发 达 国 家 主 权 债 务 危 机 经 济 增 速 放 缓 金 融 市 场 动 荡 经 济 结 构 调 整 节 能 减 排 压 力 能 源 资 源 安 全, 以 及 经 济 发 展 不 平 衡 不 协 调 不 可 持 续 问 题 依 然 突 出 金 融 监 管 力 度 明 显 加 大, 利 率 市 场 化 加 速 推 进, 金 融 竞 争 更 加 激 烈, 客 户 需 求 更 加 多 元 化 和 个 性 化 未 来 几 年, 银 行 面 临 的 主 要 挑 战 表 现 在 : 经 济 增 长 的 不 确 定 性 增 加 银 行 经 营 管 理 难 度 美 欧 日 等 发 达 国 家 主 权 债 务 危 机 将 严 重 威 胁 全 球 经 济 增 长, 外 部 发 展 环 境 的 不 确 定 性 将 加 大 中 国 经 济 增 长 的 波 动 性, 从 而 迫 切 要 求 银 行 进 一 步 强 化 信 用 风 险 市 场 风 险 和 操 作 风 险 管 理 金 融 监 管 标 准 的 空 前 提 高 对 银 行 形 成 巨 大 的 资 本 压 力 巴 塞 尔 协 议 III 美 国 多 德 - 佛 兰 克 法 案 中 国 银 行 业 实 施 新 监 管 标 准 的 指 导 意 见 出 台 标 志 着 银 行 监 管 的 革 命 性 变 化 新 监 管 标 准 的 实 施, 对 银 行 资 本 管 理 能 力 提 出 严 峻 挑 战 金 融 市 场 化 步 伐 加 快 要 求 加 快 转 变 银 行 传 统 发 展 模 式 企 业 直 接 融 资 和 居 民 投 资 渠 道 逐 步 拓 宽, 利 率 市 场 化 将 缩 小 利 差 空 间 相 对 于 中 小 企 业, 大 企 业 收 入 增 速 将 放 缓, 传 统 存 贷 款 业 务 收 入 占 比 将 下 降, 交 易 银 行 和 投 资 银 行 的 吸 引 力 将 增 大 此 外, 汇 率 机 制 改 革 将 使 外 汇 风 险 更 加 显 性 化 日 常 化, 银 行 亟 需 提 高 外 汇 风 险 管 理 能 力 同 业 竞 争 加 剧 要 求 商 业 银 行 加 速 开 拓 新 兴 业 务 蓝 海 国 有 商 业 银 行 依 托 强 大 的 规 模 和 网 络 实 力, 在 各 个 领 域 对 股 份 制 银 行 形 成 较 强 的 竞 争 压 力 城 市 商 业 银 行 深 耕 本 地, 在 区 域 市 场 细 分 业 务 领 域 对 股 份 制 银 行 形 成 较 强 的 竞 争 压 力 非 银 行 机 构 借 助 政 策 和 信 息 技 术 手 段 支 持, 对 传 统 银 行 体 系 产 生 重 要 影 响 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 社 会 责 任 报 告 13

17 2011 年 度 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 ( 二 ) 本 行 社 会 责 任 SWOT 分 析 SWOT 优 势 劣 势 机 遇 挑 战 分 析 S1 高 级 管 理 层 日 趋 重 视 社 会 责 任 工 作 S2 具 有 独 具 特 色 的 社 会 责 任 理 念 和 发 展 方 向 S3 初 步 具 备 一 支 高 效 专 业 的 社 会 责 任 团 队 S4 物 理 网 点 和 员 工 人 数 逐 年 增 加, 且 分 布 在 全 国 主 要 地 区 S5 网 点 网 站 电 话 外 呼 账 单 及 短 信 平 台 等 具 备 了 传 播 平 台 效 力 S6 具 备 组 织 大 型 活 动 的 经 验 和 能 力 W1 员 工 的 社 会 责 任 理 念 需 要 进 一 步 加 强 W2 社 会 责 任 制 度 建 设 有 待 进 一 步 提 高 O1 国 家 政 府 部 门 的 重 视 程 度 持 续 提 升 O2 大 多 数 同 业 处 于 起 步 阶 段, 差 距 不 大 O3 履 行 社 会 责 任 的 程 度 对 于 品 牌 美 誉 度 的 影 响 越 来 越 大 T1 国 家 政 府 部 门 的 监 管 要 求 越 来 越 高 T2 社 会 公 众 对 企 业 履 行 社 会 责 任 的 关 注 度 越 来 越 高 T3 同 业 在 社 会 责 任 领 域 的 竞 争 日 趋 激 烈 T4 社 会 第 三 方 机 构 的 运 作 水 平 良 莠 不 齐 四 社 会 责 任 利 益 相 关 方 ( 一 ) 利 益 相 关 方 认 定 本 行 的 利 益 相 关 方 是 指 所 有 影 响 本 行 经 营 或 受 本 行 经 营 影 响 的 个 人 群 体 或 组 织 主 要 有 : 国 家 : 国 家 领 导 人 讲 话 和 报 告 中 共 中 央 及 国 务 院 发 布 的 各 项 方 针 政 策 和 会 议 决 议 ; 政 府 和 机 构 : 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 人 民 银 行 等 行 业 监 管 部 门 和 行 政 监 管 部 门 ; 地 方 政 府 ; 中 国 银 行 业 协 会 等 非 盈 利 性 社 会 组 织 ; 股 东 : 本 行 股 份 持 有 人 ; 员 工 : 以 各 种 聘 用 方 式 为 本 行 服 务 的 员 工 ; 供 应 链 : 本 行 现 有 客 户 和 潜 在 客 户, 包 括 但 不 限 于 公 司 客 户 政 府 机 构 客 户 金 融 机 构 客 户 个 人 客 户 等 ; 供 应 商 及 与 本 行 发 生 交 易 关 系 的 所 有 合 作 者 ; 社 区 : 本 行 经 营 所 在 地 的 机 构 和 公 众 本 行 根 据 利 益 相 关 方 本 身 对 可 持 续 发 展 的 影 响 程 度, 对 利 益 相 关 方 进 行 识 别 和 选 择 本 行 在 考 虑 利 益 相 关 方 对 本 行 的 期 望 及 其 关 注 点 的 基 础 上 识 别 出 对 利 益 相 关 方 而 言 的 重 要 事 项, 并 在 本 报 告 中 予 以 披 露 ( 二 ) 利 益 相 关 方 认 知 利 益 相 关 方 知 晓 期 望 沟 通 方 式 积 极 回 应 绩 效 表 现 国 家 严 格 遵 守 国 家 各 项 法 律 法 规 及 相 关 政 策, 保 持 健 康 持 续 稳 健 发 展 国 家 领 导 人 对 社 会 责 任 企 业 可 持 续 发 展 公 益 事 业 的 讲 话 响 应 国 家 各 项 经 济 金 融 政 策 及 公 益 活 动, 贯 彻 落 实 国 家 宏 观 经 济 调 控 措 施, 为 国 家 的 经 济 发 展 做 贡 献 按 时 纳 税, 基 础 设 施 贷 款 投 放 量, 等 等 14

18 信 念 信 赖 信 心 利 益 相 关 方 知 晓 期 望 沟 通 方 式 积 极 回 应 绩 效 表 现 政 府 和 机 构 严 格 遵 守 行 业 标 准 与 规 范, 服 从 行 业 监 管, 与 组 织 保 持 密 切 联 系, 相 互 支 持, 共 同 发 展 ; 依 法 公 平 竞 争, 杜 绝 价 格 联 盟, 尊 重 竞 争 对 手, 主 动 维 护 公 平 竞 争 环 境 法 律 法 规, 政 策 指 示 发 布, 国 家 和 各 部 委 规 章 央 行 会 议, 专 题 报 告, 规 范 性 文 件, 现 场 检 查, 非 现 场 监 管, 监 管 通 报 与 评 级, 座 谈 会, 通 气 会, 研 讨 会, 以 及 论 坛 服 从 政 府 监 管, 主 动 参 与 制 定 行 业 标 准 和 规 范, 完 善 公 司 治 理, 加 强 风 险 控 制 和 内 部 控 制, 改 善 资 产 质 量, 提 升 经 营 管 理 绩 效, 及 时 披 露 信 息 净 利 润, 总 资 产, 回 报 率, 所 有 者 权 益, 资 本 充 足 率, 不 良 贷 款 率, 拨 备 覆 盖 率, 内 部 监 管 评 级, 表 彰, 等 等 股 东 不 断 提 高 公 司 价 值, 保 持 公 司 可 持 续 发 展, 不 断 提 高 盈 利 能 力 和 核 心 竞 争 力, 引 导 和 鼓 励 股 东 进 行 可 持 续 性 投 资 或 责 任 投 资 股 东 大 会, 定 期 公 告, 投 资 者 沟 通 与 交 流, 路 演, 新 闻 发 布 会, 分 析 师 会, 媒 体 报 道 制 定 公 司 战 略, 提 出 中 长 期 远 景 规 划, 完 善 公 司 治 理, 不 断 提 高 信 息 披 露 的 透 明 度, 不 断 为 股 东 创 造 价 值 理 念, 使 命, 价 值 观, 社 会 责 任 观 念, 媒 体 关 注 度, 每 股 社 会 贡 献 值, 品 牌 价 值 和 荣 誉, 等 等 员 工 稳 定 就 业, 合 理 的 待 遇 和 福 利, 满 意 的 工 作 环 境, 积 极 的 沟 通 机 制, 良 好 的 成 长 空 间 职 工 代 表 大 会, 工 会 组 织, 网 络 论 坛, 会 议, 沟 通 与 交 流 签 订 劳 动 合 同, 同 工 同 酬, 关 注 员 工 健 康 安 全, 举 办 文 化 体 育 活 动, 保 障 工 会 在 民 主 管 理 重 大 问 题 决 策 的 权 益, 提 供 岗 位 和 职 业 技 能 培 训, 建 立 公 平 的 升 迁 制 度 签 订 合 同 数, 员 工 保 障 投 入, 员 工 培 训 投 入 和 培 训 人 次, 员 工 升 迁, 等 等 供 应 链 提 供 方 便 快 捷 和 优 质 的 产 品 和 服 务, 及 时 提 供 完 整 真 实 准 确 的 产 品 和 服 务 信 息 ; 依 法 公 开 采 购 招 标 原 则, 依 法 签 订 执 行 合 同 网 点 服 务 电 子 银 行 服 务 征 求 意 见 簿 举 办 营 销 活 动 和 讲 座, 以 及 约 见 ; 市 场 调 研, 投 标 方 案, 沟 通 与 交 流, 合 同 与 协 议, 效 果 评 估 建 立 提 高 产 品 和 服 务 质 量 的 制 度 体 系, 采 用 有 效 渠 道 向 客 户 提 供 产 品 和 服 务 ; 采 购 信 息 公 开 透 明, 价 格 合 理 客 户 满 意 度, 服 务 渠 道, 业 务 量, 表 扬 信, 荣 誉 ; 合 同 标 的, 合 作 期 限, 等 等 社 区 利 用 社 区 资 源, 推 动 地 方 经 济 发 展, 扶 助 弱 势 群 体, 相 互 理 解 与 支 持, 促 进 社 会 繁 荣 与 和 谐 签 订 合 作 协 议, 开 办 讲 座, 金 融 知 识 宣 传, 上 门 服 务 关 注 并 支 持 地 方 经 济 及 社 区 发 展, 开 展 金 融 教 育, 举 办 慈 善 捐 赠 和 公 益 活 动 捐 赠 款 项, 公 益 项 目, 服 务 质 量, 投 诉 事 件 处 理, 等 等 ( 三 ) 实 现 可 持 续 发 展 的 途 径 利 益 相 关 方 直 接 途 径 间 接 途 径 国 家 政 府 和 机 构 股 东 员 工 遵 守 国 家 各 项 法 律 法 规 ; 合 法 纳 税 ; 倡 导 和 谐 社 会, 增 强 员 工 幸 福 感 ; 完 善 金 融 风 险 管 理, 协 助 维 持 金 融 秩 序 稳 定 落 实 监 管 机 构 各 项 指 导 要 求, 保 证 各 项 政 策 实 施 到 位, 发 挥 应 有 效 用 保 证 企 业 经 营 健 康 稳 定 高 效 发 展, 满 足 股 东 资 金 资 本 回 报 收 入 福 利 稳 定 增 长 ; 业 务 培 训 到 位 跟 随 国 家 相 关 政 策, 通 过 贷 款 政 策 调 整 引 导 企 业 转 型 产 业 升 级 ; 扩 大 人 民 币 跨 境 结 算 量, 提 升 人 民 币 国 际 影 响 积 极 反 馈 监 管 机 构 征 求 意 见 的 需 要, 如 实 反 映 一 线 意 见 企 业 管 理 到 位, 政 策 延 续 性 强 ; 经 营 管 理 全 面 专 业 化, 人 力 配 备 合 理 职 业 规 划 畅 通 ; 申 诉 途 径 开 放 ; 信 息 透 明 公 开 ; 开 展 员 工 满 意 调 查, 不 断 改 进 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 社 会 责 任 报 告 15

19 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 利益相关方 直接途径 间接途径 供应链 提供热情细致周到的服务 收费项目透明 公开 合同条款平等 带动供应商一起履 行社会责任 合作和谐共赢 开展满意度调查 提升服务水平 废除霸 王条款 提升品牌形象 保持自身经营健 康度 组织开展志愿者活动服务社区 保持经营稳定增长 带动社区经济增长 社区 五 公司治理 本行自 2007年4月于沪港两地同步上市以来 经过四年多的公司治理实践 逐步建立健全了由股 东大会 董事会 监事会和高级管理层组成的 三会一层 的公司治理结构 公司治理各项工作 稳步推进 ( 一 ) 公司治理架构 本行董事会 监事会和高级管理层通过审议议案 制定符合经济 社会及环境绩效的政策 监 督落实各项政策在全行的贯彻实施 充分履行对社会及环境绩效的责任 同时 本行董事会 监事会 高级管理层通过参与和审议年报 社会责任报告 切实承担对经济 社会及环境绩效 的责任 1. 股东大会 股东大会 董事会 战略发展委员会 监事会 审计与关联交易控制委员会 风险管理委员会 提名与薪酬委员会 高级管理层 市场营销委员会 发展及资产负债管理委员会 信用风险管理委员会 信息技术委员会 风险管理委员会 市场风险管理委员会 中间业务发展委员会 财务审查委员会 操作风险管理委员会 信用审批委员会 图2 公司治理架构 16 内部控制委员会

20 信念 信赖 信心 股东大会是本行的权力机构 作为两地上市公司 本行非常 注重与境内外股东的联系 遇有财务业绩披露和重大项目的 执行董事2名 独立非执行董事5名 非执行董事8名 发布 均通过业绩发布会和投资者见面会等形式与广大股东 充分沟通 确保所有股东对公司重大事项平等享有知情权和 参与权 保证股东大会的工作效率和决策科学性 本行股东 大会主席未在本行兼任行政职位 2. 董事会 图3 董事会成员结构 董事会是本行的决策机构 本行董事会由15名成员组成 其中执行董事2名 即陈小宪博士 曹彤博士 非执行董事 8名 即田国立先生 窦建中先生 居伟民先生 郭克彤先 生 赵小凡博士 陈许多琳女士 安赫尔 卡诺 费尔南 外部监事2名 德斯先生 何塞 安德列斯 巴雷罗先生 独立非执行董 职工代表监事2名 事5名 即白重恩博士 谢荣博士 王翔飞先生 李哲平先 股东代表监事1名 生 邢天才博士 本行董事会下设4个专门委员会 分别为战略发展委员会 审计与关联交易控制委员会 风险管理委员会以及提名与 图4 监事会成员结构 薪酬委员会 战略发展委员会 本行战略发展委员会由6名董事组成 主 席由田国立先生担任 委员包括陈小宪博士 窦建中先生 56岁以上占2名 46-55岁占5名 40-45岁占3名 居伟民先生 曹彤博士 何塞 安德列斯 巴雷罗先生 战 略发展委员会主要职责为制订和评估本行经营目标和长期发 展战略 业务和组织发展方案 主要投资和融资计划以及其 他影响本行发展的重大事项 审计与关联交易控制委员会 本行审计与关联交易控制委 图5 高级管理层成员年龄结构 员会由7名董事组成 主席由独立非执行董事邢天才博士担 任 委员包括居伟民先生 白重恩博士 谢荣博士 王翔 飞先生 李哲平先生 何塞 安德列斯 巴雷罗先生 审计 与关联交易控制委员会主要职责为监察本行内部控制 财务信息和内部审计事宜 并识别本行关 联方 根据授权对本行关联交易进行审核和备案 风险管理委员会 本行风险管理委员会由6名董事组成 主席由陈小宪博士担任 委员包括居伟 民先生 赵小凡博士 曹彤博士 白重恩博士 李哲平先生 风险管理委员会主要职责为制订本 行风险管理战略 风险管理政策 风险管理办法和内部控制程序 及监察和评估本行与风险管理 有关的高级管理人员和风险管理部门进行的风险管理活动 提名与薪酬委员会 本行提名与薪酬委员会由4名董事组成 主席由独立非执行董事王翔飞先生 担任 委员包括郭克彤先生 谢荣博士 白重恩博士 提名与薪酬委员会主要职责为制订董事和 高级管理人员候选人的提名程序和标准 初步审议董事和高级管理人员的资格 制订并监督董 事 监事和高级管理人员薪酬方案的实行 以及其他董事会授权事项 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 17

21 2011 年 度 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 3. 监 事 会 监 事 会 是 本 行 的 监 督 机 构, 对 股 东 大 会 负 责 本 行 监 事 会 由 5 名 成 员 组 成, 在 新 监 事 会 主 席 就 任 前, 由 郑 学 学 监 事 代 行 监 事 会 主 席 有 关 职 责 成 员 包 括 郑 学 学 先 生 庄 毓 敏 博 士 骆 小 元 女 士 李 刚 先 生 邓 跃 文 先 生 其 中, 外 部 监 事 2 名, 股 东 代 表 监 事 1 名, 职 工 代 表 监 事 2 名 监 事 会 的 人 数 构 成 符 合 监 管 要 求 和 公 司 章 程 的 规 定 4. 高 级 管 理 层 高 级 管 理 层 是 本 行 的 执 行 机 构, 对 董 事 会 负 责 本 行 高 级 管 理 层 由 10 名 成 员 组 成, 分 别 为 执 行 董 事 兼 行 长 陈 小 宪 执 行 董 事 兼 副 行 长 曹 彤 副 行 长 孙 德 顺 副 行 长 欧 阳 谦 副 行 长 苏 国 新 副 行 长 曹 国 强 副 行 长 张 强 纪 律 检 查 委 员 会 书 记 曹 斌 副 行 级 工 会 主 席 兼 首 席 合 规 官 王 连 福 董 事 会 秘 书 林 争 跃 高 级 管 理 层 下 设 7 个 委 员 会, 分 别 为 发 展 及 资 产 负 债 管 理 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 财 务 审 查 委 员 会 市 场 营 销 委 员 会 信 息 技 术 委 员 会 中 间 业 务 发 展 委 员 会 内 部 控 制 委 员 会 本 行 高 级 管 理 层 与 董 事 会 严 格 划 分 职 责 权 限, 根 据 董 事 会 授 权, 决 定 其 权 限 范 围 内 的 经 营 管 理 与 决 策 事 项 董 事 会 对 高 级 管 理 人 员 进 行 绩 效 评 价, 作 为 对 高 级 管 理 人 员 的 薪 酬 和 其 他 激 励 安 排 的 依 据 ( 二 ) 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 召 开 情 况 2011 年, 本 行 召 开 了 1 次 股 东 年 会 3 次 临 时 股 东 大 会 10 次 董 事 会 9 次 监 事 会 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 的 召 开 均 符 合 公 司 章 程 规 定 的 程 序 本 行 于 2011 年 5 月 召 开 了 2010 年 度 股 东 年 会, 于 2011 年 4 月 10 月 和 12 月 分 别 召 开 三 次 临 时 股 东 大 会 股 东 大 会 全 年 审 议 并 通 过 了 16 项 议 案 2011 年, 本 行 董 事 会 共 召 开 10 次 会 议 ( 包 括 通 讯 表 决 ), 审 议 通 过 了 本 行 四 期 定 期 报 告 ( 包 括 社 会 责 任 报 告 和 内 部 控 制 评 价 报 告 ) 流 动 性 风 险 管 理 办 法 流 动 性 风 险 管 理 应 急 计 划 职 工 薪 酬 决 算 方 案 董 事 会 对 董 事 履 职 评 价 实 施 细 则 年 报 信 息 披 露 重 大 差 错 责 任 追 究 办 法 董 事 会 秘 书 工 作 细 则 投 资 者 关 系 管 理 制 度 董 事 会 对 董 事 年 度 履 职 评 价 报 告 内 部 控 制 规 范 实 施 工 作 方 案 对 外 股 权 投 资 管 理 办 法 给 予 关 联 方 授 信 额 度 等 52 项 议 案 此 外, 董 事 会 还 听 取 了 高 级 管 理 层 关 于 经 营 情 况 内 部 控 制 风 险 管 理 和 关 联 交 易 管 理 等 多 次 工 作 报 告 2011 年, 本 行 监 事 会 召 开 了 9 次 会 议, 审 议 通 过 了 监 事 会 年 度 工 作 报 告 监 事 会 对 董 事 履 职 评 价 办 法 实 施 细 则 定 期 报 告 监 事 会 对 董 事 年 度 履 职 评 价 报 告 等 议 案 此 外, 监 事 会 通 过 列 席 董 事 会 赴 本 行 分 支 机 构 和 境 内 外 同 业 调 研 开 展 专 项 检 查 审 议 各 类 文 件 听 取 管 理 层 汇 报 等 方 式, 对 公 司 的 经 营 管 理 活 动 进 行 监 督 检 查 ( 三 ) 公 司 治 理 重 大 改 变 本 行 2011 年 度 未 新 设 总 行 部 门 及 一 级 分 行 本 行 2011 年 度 新 增 二 级 分 行 12 家, 新 增 支 行 61 家 截 至 2011 年 12 月 31 日, 本 行 机 构 网 点 总 数 为 773 家, 其 中 一 级 分 行 35 家, 二 级 分 行 54 家, 支 行 684 家 本 行 2011 年 度 所 有 权 及 主 要 股 东 未 发 生 改 变, 仍 为 中 信 集 团 和 BBVA 银 行 18

22 信 念 信 赖 信 心 ( 四 ) 公 司 治 理 表 现 1. 股 东 权 益 维 系 对 于 广 大 小 股 东, 本 行 主 要 采 取 邮 件 电 话 等 方 式 进 行 日 常 的 咨 询 和 交 流 同 时 本 行 还 通 过 境 内 外 媒 体 和 公 司 网 站 进 行 宣 传, 使 投 资 者 通 过 多 种 方 式 加 深 对 本 行 经 营 等 各 方 面 情 况 的 了 解 本 行 董 事 会 中 有 执 行 董 事 2 人, 监 事 会 中 有 职 工 代 表 监 事 2 人 股 东 大 会 是 全 体 股 东 行 使 权 利 的 大 会, 本 行 主 要 股 东 情 况 在 定 期 发 布 的 季 报 半 年 报 年 报 中 均 向 公 众 公 开, 员 工 如 希 望 与 股 东 沟 通, 可 直 接 以 任 何 方 式 直 接 联 系 股 东 单 位 反 映 意 见 和 建 议, 也 可 通 过 董 监 事 会 办 公 室 进 行 联 系 ; 本 行 董 事 会 成 员 情 况 也 定 期 公 告, 员 工 可 以 直 接 联 系 或 通 过 董 监 事 会 办 公 室 联 系 董 事 会, 反 映 意 见 和 建 议 2. 高 级 管 理 层 薪 酬 本 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 的 薪 酬 分 配 方 案 经 董 事 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 审 核 后, 由 董 事 会 审 议 通 过 独 立 非 执 行 董 事 外 部 监 事 实 行 津 贴 制 度 根 据 中 国 有 关 法 律 规 定, 本 行 为 执 行 董 事 职 工 监 事 和 高 级 管 理 人 员 在 内 的 员 工 加 入 了 中 国 政 府 组 织 的 各 类 法 定 供 款 退 休 计 划 3. 高 级 管 理 层 的 聘 用 本 行 在 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 议 事 规 则 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 议 事 规 则 等 行 内 规 章 制 度 中, 明 确 规 定 了 董 事 会 成 员 监 事 会 成 员 及 高 级 管 理 层 成 员 的 聘 用 资 质, 并 严 格 遵 守 监 管 部 门 对 董 事 会 成 员 监 事 会 成 员 及 高 级 管 理 层 成 员 的 聘 用 资 质 的 规 定, 董 事 会 成 员 监 事 会 成 员 及 高 级 管 理 层 成 员 在 任 职 期 间, 勤 勉 履 职, 充 分 履 行 社 会 责 任 4. 避 免 治 理 机 构 发 生 利 益 冲 突 本 行 聘 有 境 内 外 年 度 财 务 报 告 审 计 师 毕 马 威 对 本 行 涉 及 财 务 报 告 的 内 控 情 况 以 及 公 司 治 理 情 况 进 行 审 计 监 督 ; 银 监 会 对 本 行 进 行 行 业 监 管, 公 司 治 理 是 其 监 管 重 点 之 一 ; 作 为 上 市 公 司, 本 行 按 照 内 地 和 香 港 监 管 法 规 及 时 披 露 有 关 公 司 治 理 信 息, 接 受 公 众 和 媒 体 的 监 督 本 行 三 会 一 层 的 组 织 架 构 和 运 作 机 制 权 责 分 明 各 司 其 职 相 互 协 调 有 效 制 衡 5. 社 会 责 任 绩 效 表 现 评 估 本 行 董 事 会 审 议 通 过 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 披 露 暂 行 办 法, 明 确 规 定 社 会 责 任 报 告 需 要 满 足 不 同 利 益 相 关 者 对 信 息 的 需 求, 详 细 规 定 了 社 会 责 任 报 告 的 编 制 和 披 露 根 据 银 监 会 发 布 的 商 业 银 行 董 事 履 职 评 价 办 法 ( 试 行 ), 本 行 修 订 了 董 事 会 对 董 事 高 管 人 员 履 职 评 价 办 法 和 监 事 会 对 董 事 监 事 和 高 管 人 员 履 职 评 价 办 法, 以 规 范 评 估 董 事 监 事 高 管 履 职 情 况 同 时 本 行 制 定 了 董 事 会 对 董 事 履 职 评 价 办 法 实 施 细 则 ( 试 行 ) 和 监 事 会 对 董 事 履 职 评 价 办 法 实 施 细 则 ( 试 行 ), 进 一 步 细 化 了 本 行 董 事 会 和 监 事 会 对 董 事 履 职 评 价 的 程 序 及 方 式 本 行 定 期 对 于 本 行 在 经 济 环 境 和 社 会 方 面 的 表 现 进 行 评 估, 本 行 董 事 会 监 事 会 将 会 对 有 关 报 告 进 行 审 核, 以 保 证 有 关 报 告 材 料 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 本 行 聘 请 了 独 立 第 三 方 的 鉴 证 机 构 ( 毕 马 威 ) 对 本 行 的 社 会 责 任 报 告 进 行 有 限 鉴 证, 并 发 表 意 见 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2011 年 度 社 会 责 任 报 告 19

23 响应政府号召 服从国家战略发展大局 十二五 三农 基础设施建设 跨境人民币 西部大开发 反腐倡廉 税控平台 知识 产权 金融秩序 海洋经济 落实政策到位 遵守监管单位政策指引 行业发展 中小企业金融 民生保障 社会教育 文化艺术 社会福利 信贷政策 反洗钱 存 贷比 持续稳健经营 努力实现股东最大回报 前十名股东 经营业绩 内审和内控 风险管理 巴塞尔协议 市值管理 关联交易管理 全面人文关怀 保证员工工作身心健康 生活保障 职业规划 公平竞争 培训体系 员工权利 提升服务水平 实现供应链无差别对待 客户 供应商 中信综合金融服务平台 节约自然资源 以身作则降低污染排放 电子银行 自然资源 废弃物 两高 绿色信贷 赤道原则 参与公益活动 提升本土社区贡献价值 宣讲金融知识 关切社区所需 机构网点 公益活动

24 信 赖 信, 是 一 种 承 诺 让 彼 此 的 托 付 恒 久 不 变

25 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 一 响应政府号召 服从国家战略发展大局 ( 一 ) 落实国家 十二五 规划要求 本行五年中期战略规划充分考虑了国家 十二五 规划的总体要求 积极支持国家经济政策 区 域经济政策以及产业发展政策 在发展环境分析中指出 十二五 期间 城镇化和区域经济协调发展将带动中 西部地区和 二 三线城市的快速发展 为本行优化网点 资本 信贷等资源配置提供巨大动力 伴随着产业 升级 优化重组和七大战略性新兴产业的发展 将为本行充分利用中信集团产业门类齐全的优 势 打造行业专长 提供潜在的业务增长点 在国家促进中小企业相关金融服务和担保体系建设 的政策下 将为本行中小企业业务增长提供保障 在网点发展建设上 积极支持国家经济发展 完成剩余省会城市的布局 形成全国性的完整服务网络 加速在东部地市级城市的布局 有选择 地布局中 西部地市级城市 积极在一线城市加大同城网点布局 提升网点密度 形成零售业务 的区域竞争优势 在风险管理政策上 适应新时期业务发展 结构调整 区域战略发展要求 优 化信贷政策管理 围绕国家经济转型和本行战略转型要求 积极调整信贷结构 提高风险资产收 益率 结合分行区域经济发展特征 积极研究推进差异化信贷政策 落实 一线一策 和 一行 一策 根据不同的行业 客户和产品特征 实施差异化的审贷模式和流程 根据 以客户为中 心 要求 优化调整特大 大型和中型客户审贷流程的同时 重点按照审贷分离 专业化原则完 善小企业授信 个人经营贷款 个人消费贷款风险管理体系 实行派驻制和专业集中审贷制等多 种审贷形式 加强风险部门与市场部门的沟通 贴近市场 提高审贷效率 ( 二 ) 推进 三农 事业发展 本行在坚持商业化经营原则的基础上 优先支 持农业和粮食生产发展 鼓励农业产业化程度 较高地区的分行加大对优质农业企业的贷款投 放力度 适当扩大农业贷款占比 鼓励分行紧 紧围绕支持新农村建设 立足于分支机构所在 地的农业龙头企业或优质中小企业 积极支持 出口创汇农业 生态型农业等农村优势主导产 业发展 推动农村产业化建设 贷款余额 (亿元) 贷款占比 (%) 图6 农林牧渔业贷款余 额及占比 贷款余额 (亿元) 贷款占比 (%) 图7 农业贷款余额及 占比

26 信念 信赖 信心 ( 三 ) 积极支持国家基础设施建设 1. 积极支持交通行业 审慎评估铁路项目风险 优选项目 稳健支持铁路行业授信 优先支持 1, 铁道部控股或提供连带责任担保并纳入国家 中长期铁路网规划 的有 1, 稳定运量 经济效益良好的经济发达地区客运专线和城际客运系统 以 及能源输出线 既有线扩能改造等铁路基建项目 严格限制股东出资能 力弱 债务负担重 运量有限 经济效益欠佳 偿债能力弱的铁路基建 项目授信 本行高度关注各地交通体制改革情况 审慎评估交通体制改革情况对授 信业务的影响 防范因资产转移 授信主体变更等因素导致的授信风 险 对有公路收费来源 综合还贷能力强 债务负担轻的省市级交通系 2009 统 统贷统还 授信给予择优支持 对无公路收费来源的交通系统授 交通运输 仓储和邮政 业余额 (亿元) 交通运输 仓储和邮政 业占比 (%) 信 原则上不再新增 对县级交通系统授信 逐步压缩退出 中西部地区是当前公路建设的重点区域 但因受发展基础 自然条件 运输需求等因素影响 该区域交通运输发展并不均衡 本行重点支持 国家高速公路网规划 中具有资源或交通枢纽优势 车流量可观 经济效益好的高速公路项 目 适度支持已竣工通车的优质高速公路重组项目 审慎介入绕城高速公路项目 严格限制对车 流量无保障 经济效益欠佳 收费还款保障度低的公路项目 以及非交通系统投资的公路项目的 授信 继续退出二级 含 以下公路项目授信 2. 积极支持电力行业 本行适度支持两大电网 大型国有电力企业集团及其下属企业的流动资 金贷款 积极探索以电网公司以及大型国有电力企业集团为背景的供应 链金融业务 择优支持纳入国家产业规划 股东背景良好 开发条件优 越 财务评价合理 已经国家有关部门正式核准 能够为本行带来合理 收益的水电项目 择优支持中西部地区股东背景良好 具有煤炭资源优 势 区域煤电价格合理 电力外送通道通畅 已经国家有关部门正式核 准 能够为本行带来合理收益的常规火电单机60 万千瓦及以上机组项 目 适度支持风资源条件优越且电网配套完善 年均利用小时数不低于 电力 燃气及水的生产 和供应业余额 (亿元) 电力 燃气及水的生产 和供应业占比 (%) 2000小时 股东背景良好 财务评价合理 风机供应商资质良好 已 经国家有关部门正式核准 能够为本行带来合理收益的风电项目 尝试 介入股东背景良好 国家补贴政策明朗 财务评价良好 能够提供良好 风险缓释手段 已经国家有关部门正式核准的太阳能发电 积极支持国有大中型煤炭企业的各类融资需求 抓住国内主要煤炭产 地资源整合的契机 在能够取得有效风险缓释手段的前提下 择优支持大中型民营煤炭企业的并 购 技改等融资需求 积极探索煤炭行业的供应链金融业务 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 23

27 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 3. 积极支持通讯行业 积极支持国内三大电信运营商 密切关注3G网络建设和三网融合带来的业务机会 择优支持电 信设备制造商 围绕优质电信设备制造商的采购和销售环节 设计合理的上 下游供应链融资方 案 提供境内外全方位金融服务方案 对电信设备制造商的海外应收账款融资 应通过投保出口 信用险或风险参与等方式缓释风险 同时 关注电信设备制造商海外应收账款情况和电信技术更 新情况 择优支持拥有良好品牌并与电信运营商建立长期稳定合作关系的优质增值服务商 审慎开展手机等通讯设备终端制造商的授信 严格控制对手机经销商的授信 审慎支持有线运营 商 关注广电行业的整合进度和三网合一进展情况 选择经济发达地区 整合力度较大 全省统 一网络的省级有线电视运营商 严格控制对地市级及以下有线电视运营商的授信 4. 支持战略新兴产业 本行高度关注新兴产业的发展 积极研究国家政策鼓励的新能源 节能环保 新材料 新医药 生物育种和新能源汽车等战略性新兴产业 并择优给予支持 5. 关注房地产政策 本行高度关注房地产行 业的系统性风险 按照 控制总量 分行亮 底 择优排序 从严封 闭 专业管理 的原 案例一 中 北京中建静水园项目 建静水园项目是中国建筑股份有限公司开发建设的住宅项目 该项目配建部分两限房 本行于2011年3月为该项目批准8亿 元房地产开发贷款额度 2011年累计为该项目发放房地产开发贷 则 审慎开展房地产信 款2.8亿元 当前贷款余额2.8亿元 该项目位于北京市通州区宋庄 贷业务 控制房地产行 镇 项目整体建筑面积为346,091.52平方米 其中两限房建筑面积为 业贷款总量 房地产行 112,984.77平方米 地上99,548.93平方米 地下13,435.84平方米 业贷款增量比上年增量 占比为33% 共计1,182套 两限房于2011年3月初开工建设 2011年 压缩约三分之一 分行 底已结构封顶 预计2012年下半年可竣工入住 两限房于2011年6月 在总行分配的房地产贷 初开始配售 配售对象主要为通州区中低收入轮候家庭 销售均价 款额度内按项目优劣和 约为5,000元/平方米 提款顺序报总行审批 对已达到控制目标的分 行 总行将暂停其房地产项目审批 本行紧紧围绕住宅项目 提高准入标准 提高客户准入标准 房地产企业必须有较强的开发能力 已累计开发住宅面积50万平米以上 股 东有较强的持续出资实力 经营稳健 负债合理 资金链状况良好 不支持开发经验不足 资金 实力较弱 负债水平偏高或资金紧张的房地产企业 提高项目准入标准 选择位置较好 受限购政策影响较小 适销对路的商品住宅项目 项目定 位应与地段环境匹配 定价应与周边房价匹配 原则上售价与可售面积平均成本之间至少有 30% 的跌价空间 售价与可售面积保全成本之间至少有 50% 的跌价空间 高度关注房地产调控 政策对中高档住宅的影响 不支持土地成本过高的 地王 项目 积极支持国有背景 资质良 好的房地产开发商开发的运作模式规范 有较大市场需求 销售回款有保障 还款来源落实的 24

28 信念 信赖 信心 保障性住房项目 尽量提高自有资金投入比例 合理确定贷款金额和期限 防止开发商过 度融资 提高抵押担保条件 房地产开发贷款原则上要求项目抵押 对销售前须 要解押和不能抵押在建工程的地区 应尽量增加其他抵押物 控股股东 或集团内核心关联企业保证担保等 对民营房地产企业 应追加实际控 制人个人连带责任担保 提高资金封闭管理要求 严格按工程建设实际需求分阶段发放贷款 授 2009 信项目销售回款全部归集到本行专户管理 大幅度提高还款比例 房地产开发业余额 (亿元) 坚持专业化营销和管理 加紧建立专业的房地产营销和管理团队 房地 房地产开发业占比 (%) 产开发贷款的封闭管理不能完全放在支行和业务部门 必须集中到分 行 并要指定管理责任部门和责任人 6. 审慎支持政府平台贷款 本行继续压缩退出高风险政府平台贷款 压缩力度不低于上年 压缩金额不低于100亿元 坚决退 出没有经营性现金流 还款来源不足 抵押担保不落实的高风险贷款 尤其是对半覆盖和无覆盖类 贷款 逐户制定处置方案 力争年底前基本压缩 对基本覆盖类贷款 要采取压缩授信额度 追加 抵押等措施 实现贷款本息全覆盖 对分期提款的项目贷款 重新统筹平台公司整体偿债能力和贷 款项目本身还本付息能力 严格落实贷款 三查 制度 加强资本金到位和工期成本管理 本行严格控制平台客户新增授信 对继续留作平台管理的贷款 授信总量不再新增加 适度支持 符合国家产业政策 项目审批手续齐全 现金流全覆盖 符合商业化原则的项目 严格控制各类 没有经营性现金流 依赖财政安排资金还款的公益性市政项目授信 新增平台授信应符合国家有 关政策要求 不得接受地方政府违规担保 案例二 广州 三旧 改造项目 州 三旧 改造是广东省在新的发展阶段践行科学发展观 转变发展方式 推动城市和产业转 广 型升级的重大举措和积极探索 是国土资源 城乡建设 环境资源的重新整合和优化 具有十 分重要的现实意义和历史意义 2009年开始 本行广州分行就一直关注国家和广东省 广州市陆续出台的相关政策 并于2009年末参 与了广东省内第一笔 旧村改造 项目 利用金融创新 向改造主体提供低息信托理财资金 给予三 旧改造资金支持 保障了省内第一笔 三旧 改造拆迁资金的顺利发放 2011年1月本行在信贷资源 极为紧张的情况下 为 琶洲村三旧改造项目 发放了15亿元的三旧改造贷款 并为琶洲村改造 杨 箕村改造提供复建安置资金监管服务 监管资金超过20亿元 维护了广大城乡居民的根本利益 从而 促进了固定资产投资 实现城市资源的优化和配置 带动社会投资及经济增长 促进转变经济发展方 式 为广东省 三旧改造 事业的全面实施贡献了力量 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 25

29 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 1, , , 制造业余额 (亿元) 制造业占比 (%) 批发和零售业余额 (亿元) 水利 环境和公共设施 管理业余额 (亿元) 水利 环境和公共设施 管理业占比 (%) 租赁和商业服务占比 (%) 租赁和商业服务余额 (亿元) 批发和零售业占比 (%) , , 建筑业余额 (亿元) 建筑业占比 (%) 公共及社会机构余额 (亿元) 公共及社会机构占比 (%) 金融业余额 (亿元) 金融业占比 (%) 其他客户余额 (亿元) 其他客户占比 (%) ( 四 ) 跨境人民币结算量行业领先 2011年 本行跨境贸易人民币结算工作紧紧围绕年初制订的 调整结构 提升综合贡献度 创新 特色 实现可持续发展 工作策略 继续保持跨境人民币业务作为新兴业务的领先优势 把握市场 机遇 加强产品创新 提升服务能力 逐步建立以 专业 快捷 灵活 为服务理念的高效跨境平 台 实现本行跨境业务规模和效益协调发展 一年来实现了业务量的高速增长 保持了全国跨境人 民币结算银行的 第一梯队 使本行跨境贸易人民币结算业务驶入快速 健康发展的轨道 本行2011年跨境人民币业务量增势迅猛 实际收付业务量同业排名位列第四位 跨境同业往来账 户开立个数 账户余额等业务名列各家银行前列 本行除为客户提供了包括汇款 信用证 托收 等贸易和非贸易 资本项下跨境人民币结算服务 还与港澳 东盟 欧美 拉美等49个国家和地 区成功办理了跨境人民币业务 本行在所有境内试点地区共有 32 家分行成功办理跨境人民币结算业务 开办率较去年同期增长 45% 特别是总行营业部市场占有率超过20% 五家分行市场占有率超过8% 八家分行跨境业务 市场占有率超过5% 26

30 信念 信赖 信心 ( 五 ) 支持我国西部大开发 本行近年来本着抓住西部地区发展良机的理 念 逐步完善西部地区的网点布局 弥补西部 地区空白点 截至 2011年末 本行西部地区网 点数量112 家 占全行网点总数的14.49% 比 去年提高了 0.89 个百分点 西部地区设置现金 ,739 4, , 自助设备580台 占比为12.24% ( 六 ) 反腐倡廉常抓不懈 年 本行以构建惩治和预防腐败体系为 自助设备 (台) 主线 深入开展反腐倡廉教育 认真落实党风 营业网点 (家) 营业网点 (家) 自助设备 (台) 廉政建设责任制 不断强化监督制约机制 扎 图8 全行机构网点设置 情况一览 图9 西部地区机构网点 设置情况一览 实抓好信访维稳工作 严格落实违纪违规行为 注 变化数为2011年度与2010年度数据对比 责任追究 有效防范了员工道德风险和案件发 生 保障了银行业务健康发展和经营环境的安 全稳定 一是深入开展了形式多样 内容丰富的反腐倡廉教育 尤其是进一步抓好了 六禁 教育活动 进一步筑牢员工拒腐防变和抵御风险的思想防线 营造了反腐倡廉氛围 有效地防范了员工的道 德风险和操作风险 二是不断强化党风廉政建设责任制 加快完善反腐倡廉制度建设 进一步增强党员干部遵纪守法 按章办事 廉洁自律的自觉性 加大了源头防腐的力度 逐步完善了惩防体系长效机制建设 三是围绕重点监督内容 强化了监督制约机制 加大监督力度 形成监督合力 保障监督效果 案例三 防止腐败自查自纠 行对2010年度全行落实党风廉政建设责任制情况自查和考核工作进行了总结评价 并组织开展 本 了2011年度全行落实党风廉政建设责任制情况自查 对领导班子及成员党风廉政建设责任制进 行检查考核民主自评和检查组考核评分 本行组织开展了干部员工 六禁 行为排查工作 通过员工自查 问卷调查 在岗观察 员工访谈 家庭走访等多种排查方式 充分了解员工思想动态和行为状况 为在新形势下能够及时堵塞漏洞 防 范风险发挥了积极作用 根据总行 关于配合国家审计署全面审计并在全行开展自查自纠工作的通知 的要求 及时组织各单 位党群监保部门对本条线党费 团费账户管理情况等六个方面工作进行了认真深入的自查自纠 并充 分做好了迎接审计署全面审计的各项准备工作 本行在全行范围开展了 中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则 贯彻执行情况专项自查工作 涉及宣传教育 领导自律 举报受理 配套制度等方面 自查面达到100 进一步增强了党员领导 干部廉洁从政意识 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 27

31 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 扎实开展了 六禁 行为排查 惩防体系建设和廉洁从业情况检查 切实履行了纪检监察的监督 检查职能 四是按照中央和银监会关于在复杂经济金融形势下的信访维稳工作要求 扎实做好信访维稳工 作 将化解矛盾 调解纠纷和维护稳定相结合 进一步加强监督管理 促进了相关业务服务质量 的提高 有效维护了经营环境的稳定 五是继续加大了对违纪违法违规行为责任人的查处力度 严格落实违纪违规行为责任追究 继续抓好 总分行 中信银行操作风险和案件防范责任书 的签订工作 对各类违纪违法违规行为及时报告 及 时查处 定期汇总并向全行进行通报以作警示 形成了严肃查处违纪违法违规行为的工作机制 ( 七 ) 税控平台建设 税务风险控制平台 项目是本行精细化管理建设的一项重大举措 其旨在通过搭建统一的信息 技术平台 既能完成税务日常工作 又能承载税务管理体系 实现对税务风险全过程控制 本行 税务风险控制平台 项目分三个阶段分步实施上线 目前已完成第一阶段的需求分析和系统总 体设计 并进入软件开发阶段 预计2012年9月份完成第三阶段开发工作 并实施全面上线 税务风险控制平台 上线后 将促进税务管理工作责任明晰 效率提高 数据准确 信息集 中 资源共享和沟通顺畅 从而有力保障国家税收收入 有效提高本行税务风险的管控能力 树 立诚信纳税形象 ( 八 ) 尊重知识产权 本行员工电脑的办公软件为正版软件 通过与微 软 金山等签署全行采购及维护协议以及设备采购 全部预装操作系统的方式保证员工电脑办公软件的 正版化 案例四 2 制止窃取客户资料 011年XX月XX日晚22时22分 本行东 莞分行XX支行值班经警XXX从监控 画面发现有一名红衣男青年进入自助银行 区域后不到一分钟的时间便迅速离开 本 行经警XXX同志注意到该青年除神色有点 ( 九 ) 维护金融秩序稳定 2011年 本行各分支网点充分履行法律义务 制止 了多起危害社会安全 危害金融系统安全 危害客 户人身和财产安全的犯罪活动 为维护国家正常金 融秩序和客户权益贡献了应尽的义务和责任 为增强社会公众对于金融安全知识的了解 本报告 紧张之外 办理业务时间也不符合常理 因此 XXX第一时间到自助设备前查看 检查密码键盘护罩时 发现此处被安装了 一个微型摄像头 犯罪分子作案的整个 过程持续不到40秒钟 手法极其迅捷 隐 蔽 经请示分行保卫部后决定将其迅速拆 除 并对自助设备周围进行彻底检查 不 留隐患 与此同时 值班经警XXX迅速向 特选两则案例 并加以详述 一方面普及金融知 派出所电话报警 并向分行监控中心等报 识 另一方面也希望本报告读者能够从案例中得到 告了相关情况 将信息传达给其他各支行 警示 更重要的是 希望本报告的读者能够更加了 解银行及银行从业者所处的特殊环境 并对本行的 服务和工作给予更多理解 谅解和支持 28 网点中 22时48分 派出所干警到支行自 助设备进行取证 为保护该网点及该同 志隐私和安全 这里隐去实际时间 真实 名称和真实姓名

32 信念 信赖 信心 案例五 2 电信诈骗案 011年XX月XX日9时30分 客户AXX来到本行总行营业部 北京 XXX支行办理业务 该客户向 柜台人员出具了本人身份证件及3张国债凭证 2份电子国债凭证 1张定期存单 1个存折 要求 将其全部结清后转入一个户名为BXX的账户中 经办柜员出于对客户负责的态度 提示客户国债和定 期存款都未到期 现在结清损失较大 并询问客户是否需要全部支取 该客户点头确认 在核查证件 和询问业务时 柜台人员发现该客户办理业务时神情恍惚 回答柜员问题时较为紧张 鉴于近期电信 诈骗案件时有发生 经办柜员不禁提高了警惕 便再次询问了客户 是否认识收款人 与收款人的关 系 钱款用途 等问题 客户一一确认 并说钱款是做生意用的 在所有国债和定期存款结清后 柜员将本息共人民币XX万余元款项转入客户BXX账户 再次向AXX 确认转入陈某账户的金额时 该客户放下随身携带的皮包与手中物品 起身走向大堂经理 低声询问 可否借用电话 并在大堂经理的引导下到固定电话处拨打电话 该客户在整个通话过程中手捂话筒 神情慌张 此种异常行为同时也引起了值班主管的注意 为了安全起见 值班主管将慌忙挂断电话 全身哆嗦的AXX引领到贵宾室 在支行员工的细声安抚 下 AXX逐渐稳定了情绪并说出事情的缘由 他们给我打电话 说我有张信用卡在外地消费 欠款 XXX万 必须在XX月XX日前把款打到对方BXX的卡中 否则就会收到法院的传票 后果自负 他们 还没挂断电话 说如果汇款时银行人员问是不是认识 干什么用 就回答认识 做生意用 银行人员 怎么问 他们教我怎么答 我害怕 值班主管听后 意识到此事具有非常明显的电信诈骗的特征 便提示客户最近电信诈骗案件频发 该项业务可能存在风险 并向客户提示其中存在的疑点 与此同时 值班经理将情况向上级进行了汇报 支行领导高度重视 做出了进一步的工作指示 一方 面 迅速报警 另一方面 为了安全起见 通知客户子女来本行将老人接回家 民警到场后详细询问了事情的始末 进一步向客户确认此为电信诈骗案件事实 并向客户讲解了以后 要如何识别和防范类似诈骗的方法 听到民警的确认 老人及其子女恍然大悟 不断对本行员工高度 负责的态度和专业精神表示感谢 经过本行员工的共同努力 成功堵截了这起电信诈骗事件 且未造成任何的经济损失 这与本行日常 的风险防范教育密不可分 通过这起事件 也再次为本行敲响了警钟 诈骗的手法不断演变 形式莫 测 身为一线员工要时常保持风险防范的意识 提高警惕 来保护人民群众的财产安全 为保护该 网点及该同志隐私和安全 这里隐去实际时间 真实名称和真实姓名 ( 十 ) 助推蓝色海洋经济 2011年1月4日 国务院正式批复了 山东半岛蓝色经济区发展规划 这是 十二五 开局之 年第一个获批的国家发展战略 也是我国第一个以海洋经济为主题的区域发展战略 依据 规 划 蓝色经济区将建设成为具有较强国际竞争力的现代海洋产业集聚区 海洋科技教育核心 区 国家海洋经济改革开放先行区和海洋生态文明示范区 2011年2月18日 山东半岛蓝色经济 区建设恳谈暨项目推介会在北京人民大会堂举行 本行与山东省政府签署了战略合作协议 为紧紧抓住蓝色半岛经济区规划带来的发展机遇 本行成立了专门的营销服务团队 认真分析 研究 解读 山东半岛蓝色经济区发展规划 努力为客户提供更好的金融产品和服务 年初 本行已启动与山东海洋投资有限公司的合作 为践行蓝色半岛经济区规划迈出了重要的一步 在 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 29

33 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 信贷资源趋紧的形势下 本行依托中信集团综合金融平台优势 利用短债 中票等投行产品 调 动多种资源为客户创造风险可控 成本可控的融资渠道 东营地区是唯一一个 蓝 黄 两大经济区域完全重叠的城市 在全省 蓝黄 战略中占据重要地 位 为支持东营地区的发展 本行经过近一年的精心筹备 于2010年末成功设立了东营分行 为促 进东营分行的发展 本行在各个方面加大对其支持力度 虽然本行信贷资源紧缺 但是每月均优先支 持东营分行提款申请 截至2011年12月末 东营分行各项存款达到43亿元 各项贷款达到27亿元 金融创新是经济发展的源动力之一 本行近年来始终高度重视金融创新 本行开展的产业链金融 业务 中小企业集合中期票据业务 工程机械融资租赁业务等有力地支持了企业的发展 对 蓝 黄 战略起到了积极的促进作用 同时 本行积极发挥产业链金融的优势 通过向产业链上下游 的延伸 带动小企业金融业务健康发展 案例六 港口金融助力 蓝色经济 支持青岛市政府西海岸经济建设 围绕前湾港 海西湾海工设备制造 修造船基地及1300多家 为 港口物流企业开展金融创新服务 本行青岛分行早在2007年解构山东半岛经济特点 研发服务 辖区经济特色产品时 就实现了金融和港口经济的成功嫁接 催生了一项具有里程碑意义的供应链金 融服务特色品牌 港口金融 这是本行深化与港口经济企业的合作 领舞山东蓝色经济金融大潮的 重要举措 2011年8月23日上午 本行青岛分行与青岛开发区前湾新港城建设指挥部在青岛开发区蓝海金港大酒 店共同举办 港航物流业务产品推介会暨战略合作签约仪式 会上 青岛分行与青岛前湾新港城建 设指挥部签署 港口物流金融合作备忘录 与中海集团物流有限公司 山东怡之航集装箱物流有限 公司签署 战略合作协议 目前 本行正以成熟的供应链金融 港口金融为切入点 全面加强与山东省内24家港口的业务合 作 深化与港口经济企业的合作内涵 领舞山东蓝色经济金融大潮 为此 本行将积极支持开发区政 府搭建银 政 企三方合作平台 着力打造开发区 港口金融特色支行 与开发区企业界 商界 物流界建立深入广泛的沟通与交流 一道为开创青岛海西湾的美好明天而做出贡献 二 落实政策到位 遵守监管单位政策指引 ( 一 ) 积极促进行业发展 2011年 本行继续积极参与各种社会活动 致力于推动行业发展 加强行业内经验交流和行业发 展 截至2011年底 本行为中国银行业协会会员 中国银联的股东单位 中国统计学会国际收支 统计分会第三届理事单位 中国国际商会副会长单位 SWIFT中国用户协会理事会成员行 中国 银行业协会贸易金融专业委员会第一届成员单位 中国银行间市场交易商协会第三届常务理事单 位 中国支付清算协会会员单位 中国内部审计协会会员单位 中国银行业从业人员资格认证委 员会单位 中国银行业协会托管业务专业委员会常委单位 中国银行业协会银团贷款与交易专业 30

34 信念 信赖 信心 委员会成员单位 本行认为 通过参与各种社会活动可以加强与同业之间的联系 促进同业之间的互相交流 从而 推动相关行业的不断发展 这也有助于促进行业市场业务的进一步发展 促进同业在相关方面的 深度合作和规范发展 同时 这也加强了与地区之间的联系与交流 2011年 本行参与了银监会 商业银行信息科技 十二五 规划 的编写 明确了中国商业银行 信息科技在 十二五 期间总体发展的要求和规划 并配合中国人民银行科技司参与制订了 基 于Internet的网上支付安全规范 此外 本行参加了全国金融标准化技术委员会的采标工作 具 体内容为ISO/DIS 金融服务 金融业通用报文方案 第6部分 报文传输特性 及ISO/DIS 9362 银行业务 银行电信报文 业务标识代码 标准 ( 二 ) 全面推进中小企业金融服务 1. 建立服务平台 为更好地服务成长型小企业 本行建立了小企业 未来之星 俱乐部 在满足小企业客户日常融 资需求的基础上 俱乐部还积极整合公司银行 投资银行 零售银行 私人银行 信用卡等综 合金融产品与服务 并借助中信集团综合金融平台及外部合作机构 为成长型小企业提供 一站 式 金融解决方案 助推企业加快发展 2. 推出特色产品 2011年 本行针对 一链两圈三集群 内优质小企业客户量身定制了 成长贷 特色金融产品 同时加快产品和方案创新 推出了供应贷 销售贷 市场贷 园区贷和商会贷 组合贷等特色金 融产品 启动了阿里巴巴网商小微企业贷款 小企业区域集优债券业务 为小企业提供更加全面 的金融服务 中小企业贷款余额 (亿元) 小企业贷款余额 (亿元) 3, , , , 中小企业贷款余额占比 (%) 小企业贷款余额占比 (%) 2009年 2010年 2011年 图10 中小企业贷款余额及占比 年 2010年 2011年 图11 小企业贷款余额及占比 注 (1) 现行小企业贷款统计口径为上年销售收入1.5亿元 含 以下 或上年末净资产1500万元 含 以下的 企业和法人组织 (2) 中小企业贷款余额占比指中小企业贷款余额占全行贷款总余额的比重 小企业贷款余额占比指小企业 贷款占全行一般公司贷款 除贴现外 余额的比重 (3) 中小企业贷款余额包括中小企业的贴现金额 小企业贷款余额不包括小企业的贴现金额 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 31

35 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 3. 拓宽服务渠道 2011年 本行在95558电话银行中增设了小企业金融服务栏目 开通了小企业金融服务热线 既 减轻了柜台及客户经理的工作压力 提升了本行对小企业客户的主动服务能力 又改善了客户体 验 提升了顾客满意度 4. 加大资源配置 2011年 本行继续加大对小企业金融业务的投入力度 为小企业金融业务配置了专项信贷规模 专项人力资源和专项营销费用 同时设置了贷款风险容忍度指标 为业务营销机构积极拓展小企 业市场提供了基础保障 以更好地服务小企业客户 案例七 种子基金帮助小企业成长 子基金是由政府 商会 协会等机构出资设立风险补偿资金 本行根据资金规模配套5-8倍的信 种 贷资金 形成面向小企业的专项贷款 本行从2006年就开始推出种子基金业务 首先在浙江的 部分家纺企业中使用 收到良好效果 目前在全国近十家分行进行了推广应用 种子基金充分体现了小企业之间的信用互助和信用监督的效果 特别适合于市场和商会企业 仅以本 行东莞分行为例 到2011年底 已经与东莞厚街兴业木材夹板市场等十多家批发市场进行了业务合作 成立了10余个种子基金 为近百家小企业提供了授信 在种子基金的助推下 企业得到了快速发展 案例八 供应链平台助力小企业成长 年来 机械设备行业在浙江宁波地区发展较快 很多从事设备采购的小企业主要依靠核心大企 近 业生存 双方建立了长期稳定的合作关系 但由于所处地位不同 小企业在采购机械设备时往 往被要求 先款后货 造成较大的资金压力 采购能力受到限制 为了解决宁波地区机械设备行业的小企业融资难问题 本行针对小企业融资需求特点 设计了基于供应 链平台的国内买方信贷产品 2009至2011年 本行先后与五家先进设备制造企业提供了国内买方信贷业 务 累计向其下游小企业发放贷款约10亿元 有效缓解了其资金支出压力 在小企业客户中反响强烈 ( 三 ) 推进民生保障事业发展 个人贷款余额 (亿元) 1, , , 个人住房按揭贷款余额 (亿元) 1, , , 年 2010年 2011年 图12 个人贷款余额及个人住房按揭贷款余额 个人贷款余额同比增长 (%) 个人住房按揭贷款余额 同比增长 (%) 图13 个人贷款余额及个人住房按揭贷款余额同比增长

36 信念 信赖 信心 ( 四 ) 扶持社会教育体系发展 ( 五 ) 支持文化艺术产业升级 教育行业贷款户数 (个) 文化艺术行业贷款户数 (个) 教育行业贷款余额 (亿元) 文化艺术行业贷款余额 (亿元) 文化艺术行业贷款余额占比 (%) 教育行业贷款余额占比 (%) 年 2010年 2011年 图14 教育行业贷款户数 贷款余额及余额占比 年 2010年 2011年 图15 文化艺术行业贷款户数 贷款余额及余额占比 ( 六 ) 推进卫生医疗和社会福利水平提升 卫生 社会保障和社会福利业贷款户数 (个) 卫生 社会保障和社会福利业贷款余额占比 (%) 卫生 社会保障和社会福利业贷款余额 (亿元) 年 2010年 2011年 图16 卫生 社会保障和社会福利业贷款户数 贷款余额及余额占比 ( 七 ) 实行差异化的信贷政策 本行分支机构分布在全国各地 不同地区的经济发展水平 行业结构 企业结构 信用环境 授 信产品需求等都存在很大的差异 同时 各分行在业务结构 管理水平和营销能力等方面也都存 在着很大的差异 本行坚持 一行一策 原则 加强总 分行之间的沟通 共同研究区域目标市 场和客户 实行差异化的授权和差异化的审批流程 增强对市场变化的快速响应能力 ( 八 ) 高度重视反洗钱工作 2011年 本行共举行各种形式的反洗钱培训246场次 培训对象以营业网点的会计人员为主 受 训人次超过1万余次 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 33

37 2011 年 度 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 本 行 认 真 履 行 反 洗 钱 义 务, 严 格 执 行 客 户 身 份 识 别 客 户 身 份 资 料 和 交 易 记 录 保 存 以 及 客 户 风 险 等 级 分 类 管 理 等 反 洗 钱 制 度, 切 实 做 好 客 户 尽 职 调 查 客 户 风 险 等 级 管 理 等 基 础 工 作, 有 效 防 范 洗 钱 风 险 ; 认 真 落 实 反 洗 钱 监 测 判 断 记 录 分 析 和 报 告 等 方 面 的 监 管 要 求, 切 实 做 好 大 额 可 疑 交 易 信 息 的 上 报 工 作, 密 切 注 意 可 疑 交 易 的 资 金 流 向 和 用 途 ; 持 续 优 化 反 洗 钱 系 统, 定 期 对 系 统 功 能 进 行 全 面 评 估, 努 力 提 升 系 统 的 运 行 效 率 ; 进 一 步 加 强 对 员 工 反 洗 钱 培 训 工 作, 采 用 多 种 形 式 开 展 培 训 工 作, 增 强 了 员 工 的 反 洗 钱 工 作 意 识 和 履 职 能 力 ; 积 极 组 织 开 展 反 洗 钱 检 查 工 作, 对 辖 属 营 业 机 构 反 洗 钱 的 内 控 制 度 执 行 情 况 等 进 行 全 面 有 效 的 检 查 ( 九 ) 存 贷 比 管 理 2011 年, 在 复 杂 多 变 的 宏 观 形 势 下, 央 行 实 行 了 稳 健 从 紧 的 货 币 政 策, 监 管 机 构 也 出 台 了 更 为 严 格 的 存 贷 比 考 核 要 求, 商 业 银 行 经 营 压 力 进 一 步 加 大 面 对 严 峻 的 市 场 环 境, 本 行 积 极 响 应 国 家 监 管 政 策, 主 动 加 强 自 我 约 束, 强 化 存 贷 比 管 理, 并 对 国 家 政 策 支 持 的 地 区 和 行 业 实 行 弹 性 管 理 在 央 行 连 续 上 调 存 款 准 备 金 率, 商 业 银 行 存 款 市 场 整 体 增 长 乏 力 的 情 况 下, 本 行 从 自 身 管 理 入 手, 通 过 优 化 资 产 负 债 结 构, 积 极 落 实 存 贷 比 监 管 要 求, 提 高 自 身 抵 御 风 险 的 能 力, 主 动 维 护 金 融 市 场 稳 定 年 内, 本 行 通 过 多 种 措 施 加 强 负 债 营 销, 强 化 存 款 的 稳 定 和 可 持 续 增 长 能 力, 使 存 贷 比 始 终 保 持 在 合 理 水 平 年 末, 本 行 时 点 存 贷 比 73%, 连 续 11 个 月 满 足 监 管 要 求 ; 全 年 日 均 存 贷 比 较 2010 年 下 降 约 2 个 百 分 点, 资 产 负 债 结 构 进 一 步 优 化, 经 营 稳 健 度 不 断 提 高 2011 年, 本 行 针 对 不 同 区 域 的 不 同 特 点, 制 定 了 差 异 化 存 贷 比 管 理 政 策 特 别 是 对 西 部 东 北 老 工 业 基 地 等 国 家 区 域 政 策 支 持 的 地 区, 本 行 实 行 了 弹 性 存 贷 比 管 理, 适 度 提 高 其 存 贷 比 目 标, 支 持 信 贷 投 放, 促 进 当 地 实 体 经 济 发 展 同 时, 对 就 业 促 进 作 用 明 显 有 助 于 活 跃 实 体 经 济 的 小 企 业, 本 行 也 积 极 贯 彻 监 管 导 向, 准 备 发 行 专 项 金 融 债, 通 过 存 款 之 外 的 其 他 负 债 渠 道, 在 保 证 资 产 负 债 结 构 均 衡 的 前 提 下, 支 持 相 关 信 贷 投 放 三 持 续 稳 健 经 营 努 力 实 现 股 东 最 大 回 报 ( 一 ) 前 十 名 股 东 持 股 情 况 序 号 股 东 名 称 股 东 性 质 股 份 类 别 持 股 总 数 持 股 比 例 (%) 持 有 有 限 售 条 件 股 份 数 量 报 告 期 内 股 份 增 减 变 动 情 况 股 份 质 押 或 冻 结 数 1 中 信 集 团 国 有 A 股 28,938,928, ,823,154, 香 港 中 央 结 算 ( 代 理 人 ) 有 限 公 司 外 资 H 股 7,364,385, ,256,636,542 未 知 3 BBVA 外 资 H 股 7,018,099, ,924,343,862 1,163,097, 社 保 基 金 国 有 A 股 H 股 338,513, ,835,341 56,418,868 未 知 34

38 信念 信赖 信心 序 号 股东名称 股东 性质 股份 类别 持股总数 持股比 例 (%) 持有有限售条 件股份数量 报告期内股份 增减变动情况 5 中国建设银行 国有 H股 6 中国人寿保险 集 团 公司 国有 7 瑞穗实业银行 股份质押 或冻结数 168,599, H股 91,183, ,306,695 0 外资 H股 81,910, ,651,800 未知 8 中国人寿保险股 份有限公司-分红个人分红-005LFH002沪 其他 A股 49,622, ,270,416 未知 9 中国船舶工业集 团公司 国有 A股 35,172, ,862,000 未知 10 中国太平洋人寿 保险股份有限公 司 传统 普通 保险产品 其他 A股 33,918, ,878,325 未知 未知 注 社保基金持有本行股份包括A股和H股 合计338,513,209股 其中 2009年接受中信集团转持的A股股份 共计213,835,341股 作为H股基础投资者在本行首次公开发行时持有的本行H股股份共计68,259,000股 2011年在本行A+H配股中认购A股股份42,767,068股 认购H股股份13,651,800股 ( 二 ) 经营业绩 截至2011年末 本行实现归属于本行股东的净利润307.30亿元 比上年增长47.53% 本集团总 资产27,658.81亿元 比上年增长32.89% 总资产 (亿元) 总负债 (亿元) 17, , , 归属于本行股东的权益总额 (亿元) 1, , , 利息净收入 (亿元) 16, , , 营业收入 (亿元) 利息收入 (亿元) 利息支出 (亿元) , 纳税总额 (亿元) 年 2010年 2011年 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 35

39 2011年度 中信银行股份有限公司 社会责任报告 员工成本 (亿元) 业务及管理费 (亿元) 资产减值损失 (亿元) 集团归属于本行股东的净利润 (亿元) , , , 拨备覆盖率 (%) 客户贷款及垫款总额 (亿元) 年 2010年 2011年 企业所得税 (亿元) 营业税金及附加 (亿元) 其他税金 (亿元) 资本充足率 (%) 不良贷款率 (%) 每股收益 (元) 每股社会贡献值 (元) 公益救济性捐赠 (亿元) 图17 经营业绩明细表 注 每股社会贡献值=基本每股收益+每股增值额 每股增值额= 年内上缴税收+支付员工工资+向债权人给付 的借款利息+公司对外捐赠总额-因环境污染等造成的其他社会成本 股份总数 其中 2011年 每股收 益0.71元 年内上缴税收162.17亿元 包括按照权责发生制统计的所得税 营业税及附加及其他税金 员 工成本122.94亿元 向债权人给付的借款利息415.17亿元 公益救济性捐赠0.05亿元 因本行2011年未发 生重大环境污染事件 因环境污染等造成的其他社会成本 指标为零 2011年本行配股融资 计算每股 收益和每股社会贡献值时考虑了配股中包含的送股因素 并按调整后的股份数重新计算了比较期间的相关 指标 36

40 信念 信赖 信心 ( 三 ) 严格的内审和内控体系 财政部 证监会等五部委2008年颁布出台了 企业内部控制基本规范 2010年又出台了 企业 内部控制评价指引 企业内部控制审计指引 及18项 企业内部控制应用指引 其中 企 业内部控制评价指引 要求企业董事会对内部控制的有效性进行全面评价 形成评价结论 出具 评价报告并对外披露 本行已根据 企业内部控制基本规范 及若干指引的要求启动了内控管理 项目 进一步健全了本行内控自我评价体系 优化了内控管理组织体系和制度体系 本行为了全面落实 企业内部控制基本规范 及其配套指引 聘请德勤会计师事务所启动了内控 管理咨询项目 包含管理现状分析 总行制度流程梳理 内控自评估及内控评价方法论设计 内 控及操作风险管理体系及规章制度建设 分行试点验证 IT系统需求确立等任务 同时将操作风 险管理三大工具 即风险与控制自我评估 关键风险指标 损失数据收集与内部控制的设计有效 性 运行有效性有机地结合起来 并借助IT系统逐步在全行建立专业化 标准化 信息化的内控 管理体系 形成内控管理计划 组织 执行 优化的良性循环 最终实现以下六方面的提升 提 升员工的业务操作技能和风控水平 提升管理部门的管理效率和风险监控能力 提升主线部门的 资源配置水平 提升审计部门的检查针对性 提升对管理层决策的服务支持能力 提升全行内控 管理水平 确保本行社会责任的履行 2011年 国家审计署对本行总行机关及部分分行进行了全面审计 审计未发现案件和重大违规事 件 反映出本行近几年依法合规经营水平进一步提高 但是 国家审计署也对本行提出了一些意 见和建议 本行高度重视这些意见和建议 并立即落实整改工作 希望以此为契机 举一反三 完善内控管理水平 提高依法合规经营的能力 2011 年 国家审计署分别对本行的 14 家分支机构完成了 15 次专项审计 另有 1 项审计工作未完 成 计入下一年度相关数据 案例九 2 啄木鸟合规行动 011年 为鼓励一线员工积极主动参与内控建设 弘扬 主动合规 人人合规 的良好文化 全 行首次开展特色化 啄木鸟合规行动 活动 在陈小宪行长的大力支持和关怀下 通过总分行的 共同努力 精诚合作 啄木鸟合规行动 顺利 扎实推进 向银行股东和广大员工交出了一份满意 的答卷 活动成效体现在三个方面 一是完善了全行内生的风险发现与纠正机制 对优化全行制度体系起到了很好的功效 行动期间 总 行共收到各类建议1,125条 内容涉及会计 零售 信管 公司 国际等23个条线 推动了诸如银行承 兑汇票 公司授信 个人贷款管理等多项行内制度的建立健全 促进了个人网银 信贷管理 账务核 心等系统的不断优化 二是通过总分行的积极推动 促进了内控五要素之一 信息与沟通 的及时性 有效性 全行以活动 为载体 丰富了自下而上的信息报告 自上而下的沟通交流渠道 促使总行以全员智慧多方位检视控 制的有效性 为全行内控管理提供了全员支持 三是有效激发了基层员工的主人翁意识和爱岗敬业的热情 收集了全行35家分行178个部门340名管理 人员 173家支行351名一线员工提出的啄木鸟建议 活动充分体现了对员工价值的尊重 营造了浓郁 的活动氛围 强化了全行员工对本行企业文化的认同感 获得了基层员工的高度赞扬 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 37

41 2011 年 度 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告 ( 四 ) 全 面 的 风 险 管 理 体 系 本 行 在 董 事 会 层 面 设 立 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会, 总 行 层 面 设 立 总 行 风 险 管 理 委 员 会, 总 行 风 险 管 理 委 员 会 下 设 信 用 市 场 和 操 作 三 大 风 险 管 理 委 员 会 在 总 行 部 门 层 面, 信 用 风 险 由 风 险 管 理 部 和 信 贷 管 理 部 牵 头 管 理, 公 司 银 行 部 零 售 银 行 部 等 业 务 部 门 也 承 担 一 定 的 风 险 管 理 职 责, 如 制 定 产 品 管 理 办 法 和 操 作 流 程 监 控 信 贷 风 险 等 ; 市 场 风 险 和 流 动 性 风 险 由 计 划 财 务 部 和 资 金 资 本 市 场 部 管 理 ; 操 作 风 险 和 合 规 风 险 由 合 规 审 计 部 牵 头 管 理 ; 法 律 风 险 由 法 律 保 全 部 管 理 ; 声 誉 风 险 由 办 公 室 负 责 管 理 ; 战 略 风 险 由 规 划 发 展 部 管 理 ; 资 本 管 理 由 计 划 财 务 部 管 理 ; 信 息 披 露 由 董 监 事 会 办 公 室 管 理 ( 五 ) 规 范 实 施 新 巴 塞 尔 协 议 本 行 围 绕 巴 塞 尔 协 议 实 施, 扎 实 推 动 了 公 司 客 户 信 用 风 险 评 级 系 统 公 司 债 项 与 违 约 风 险 暴 露 计 量 系 统 和 零 售 评 级 系 统 三 大 新 资 本 协 议 核 心 系 统 建 设 和 应 用 工 作, 信 用 风 险 计 量 技 术 已 达 到 新 资 本 协 议 高 级 内 部 评 级 法 技 术 水 平 截 至 目 前, 本 行 开 发 了 公 司 客 户 评 级 系 统 并 已 成 功 上 线 运 行 4 年 客 户 评 级 已 在 公 司 授 信 业 务 授 权 管 理 信 贷 审 批 等 工 作 中 发 挥 了 重 要 的 基 础 作 用 本 行 开 发 了 公 司 债 项 评 级 系 统 2008 年 6 月, 公 司 债 项 评 级 与 违 约 风 险 暴 露 计 量 项 目 启 动, 并 于 2009 年 12 月 完 成 了 模 型 开 发 和 系 统 建 设 工 作 公 司 债 项 评 级 系 统 已 在 2011 年 全 面 正 式 上 线 2008 年 6 月, 本 行 开 始 零 售 评 级 项 目 的 开 发 风 险 管 理 部 信 息 技 术 部 零 售 银 行 部 汽 车 金 融 中 心 信 用 卡 中 心 共 同 参 与,2009 年 12 月 完 成 模 型 开 发 和 系 统 建 设 工 作,2010 年 1 月 零 售 评 级 系 统 在 全 行 成 功 上 线 零 售 评 级 系 统 按 照 新 资 本 协 议 高 级 内 部 评 级 法 的 要 求 设 计, 可 覆 盖 零 售 业 务 汽 车 金 融 业 务 信 用 卡 业 务 等 全 部 零 售 业 务 风 险 敞 口 零 售 评 级 结 果 已 纳 入 信 用 卡 中 心 决 策 引 擎 系 统 运 用 和 个 人 信 贷 决 策 试 点 运 用 2011 年, 本 行 新 资 本 协 议 加 权 风 险 资 产 计 量 (RWA) 项 目 资 本 充 足 率 自 我 评 估 (ICAAP) 项 目 监 管 达 标 项 目 三 个 收 尾 项 目 已 全 面 启 动 ( 六 ) 加 强 市 值 管 理 截 至 2011 年 末, 本 行 的 A 股 市 值 约 为 1, 亿 元 人 民 币, 比 上 年 同 期 下 降 7.81%,H 股 市 值 约 为 亿 元 港 币, 比 上 年 同 期 增 长 4.05% 本 行 全 年 共 召 开 业 绩 发 布 会 4 场, 境 内 外 路 演 2 次, 反 路 演 1 次, 先 后 在 北 京 上 海 深 圳 香 港 新 加 坡 拜 访 了 社 保 基 金 中 国 人 寿 嘉 实 基 金 Pioneer JP Morgan AM SAC Fidelity 等 50 余 家 重 要 的 机 构 投 资 者 及 20 余 家 券 商 分 析 师, 召 开 会 议 40 余 场, 投 资 者 参 会 人 数 累 计 约 70 人, 总 行 高 级 管 理 层 和 各 主 要 部 门 负 责 人 亲 自 参 加, 与 投 资 者 进 行 了 深 入 坦 诚 的 交 流, 加 大 了 与 投 资 者 沟 通 交 流 的 力 度, 得 到 市 场 的 广 泛 好 评 38

42 信念 信赖 信心 SH 中信银行 成交量 SH 中信银行 收盘价 ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000,000 60,000, ,000, ,000, /04 1/19 2/10 2/25 3/14 3/29 4/15 5/03 5/18 6/02 6/20 7/05 7/20 8/04 8/19 9/05 9/21 0/13 0/28 1/14 1/29 2/14 2/ 图 年本行A股股价成交量走势图 ,000, HK 中信银行成交量 0998.HK 中信银行收盘价 160,000, ,000, ,000, ,000,000 80,000, ,000, ,000, ,000, /03 /18 /21 /02 /08 /23 /08 /27 /16 /31 /16 /04 /19 /03 /18 /02 /20 /07 /24 /08 /23 /08 / 图 年本行H股股价成交量走势图 案例十 投资者日活动 帮助投资者在当前复杂多变的国内外经济金融形势下更好地了解本行经营管理情况 深入挖掘 为 本行投资价值 2011年11月17-18日 本行在南京举行了第二届 本行投资者日 暨反向路演活 动 总行相关领导出席了活动 来自境内外的50余名投资者和分析师应邀参与了本次活动 巴克莱资本 高盛集团 法国巴黎资本 中金公司 瑞银证券 申银万国 中银国际等机构分析师对 本行未来战略规划 近期经营情况 风险管控措施以及公司零售业务经营特色和优势表现出高度的关 注和浓厚的兴趣 会上主要关注的问题涉及资产质量管理 净息差走势 政府融资平台风险 最新监 管政策 房地产与中小企业贷款风险 供应链金融发展特色等 中信银行股份有限公司2011年度社会责任报告 39