摇 图 书 在 版 编 目 (CIP) 数 据 摇 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 复 习 指 南 (2010 年 最 新 版 ) / 索 晓 辉 编 著. 北 京 : 中 国 市 场 出 版 社, 摇 ISBN 摇 玉. 淤

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1 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 复 习 指 南 (2010 年 最 新 版 ) 索 晓 辉 摇 编 著

2 摇 图 书 在 版 编 目 (CIP) 数 据 摇 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 复 习 指 南 (2010 年 最 新 版 ) / 索 晓 辉 编 著. 北 京 : 中 国 市 场 出 版 社, 摇 ISBN 摇 玉. 淤 保 域. 淤 索 芋. 淤 保 险 业 代 理 ( 经 济 ) 资 格 考 试 自 学 参 考 资 料 郁. 淤 F 摇 中 国 版 本 图 书 馆 CIP 数 据 核 字 (2010) 第 号 书 摇 摇 名 : 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 复 习 指 南 (2010 年 最 新 版 ) 编 摇 摇 著 : 索 晓 辉 出 版 发 行 : 中 国 市 场 出 版 社 地 摇 摇 址 : 北 京 市 西 城 区 月 坛 北 小 街 2 号 院 3 号 楼 (100837) 电 摇 摇 话 : 编 辑 部 (010) 摇 读 者 服 务 部 (010) 发 行 部 (010) 摇 摇 摇 摇 经 摇 摇 销 : 新 华 书 店 印 摇 摇 刷 : 三 河 市 汇 鑫 印 务 有 限 公 司 规 摇 摇 格 :787 伊 1092 毫 米 摇 1 / 16 摇 22 印 张 摇 440 千 字 版 摇 摇 本 :2010 年 8 月 第 1 版 印 摇 摇 次 :2010 年 8 月 第 1 次 印 刷 书 摇 摇 号 :ISBN 定 摇 摇 价 : 元

3 序 当 前, 我 国 保 险 业 正 处 于 改 革 与 发 展 的 关 键 时 期 一 方 面, 保 险 市 场 主 体 不 断 增 加, 保 险 业 务 规 模 迅 速 扩 大, 市 场 化 程 度 逐 步 提 高, 保 险 业 大 有 可 为 ; 另 一 方 面, 我 国 保 险 业 起 步 晚, 与 发 达 国 家 相 比, 还 有 较 大 差 距 在 人 力 资 源 上 体 现 为 缺 乏 一 批 具 有 全 球 眼 光 具 备 专 业 技 术 知 识 富 于 开 拓 创 新 精 神 的 专 业 保 险 销 售 队 伍 这 种 情 形 已 引 起 保 险 界 业 内 人 士 的 重 视, 不 少 人 已 积 极 行 动 起 来, 我 的 学 生 索 晓 辉 便 是 其 中 之 一 他 以 优 异 的 成 绩 在 中 央 财 经 大 学 保 险 系 完 成 学 业, 之 后 又 在 保 险 行 业 从 事 培 训 工 作 多 年, 既 有 扎 实 的 保 险 理 论 功 底, 又 有 丰 富 的 保 险 培 训 经 验 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 复 习 指 南 一 书 由 索 晓 辉 独 立 编 写 完 成, 是 其 多 年 从 事 保 险 培 训 经 验 的 总 结 该 书 具 有 两 个 特 点 : 其 一, 依 据 最 新 的 考 试 教 材 和 大 纲 编 写, 紧 跟 考 试 形 势, 突 出 命 题 特 点 ; 其 二, 条 理 清 楚, 脉 络 清 晰, 深 入 浅 出, 便 于 自 学 这 本 辅 导 用 书 构 思 新 颖 内 容 充 实, 使 考 生 能 在 短 时 间 内 全 面 而 深 入 地 掌 握 保 险 基 础 知 识 和 保 险 中 介 相 关 法 规 制 度 汇 编 的 重 点 与 难 点, 在 同 类 辅 导 书 中, 堪 称 精 品 最 后, 我 预 祝 所 有 参 加 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 的 考 生 顺 利 而 轻 松 地 通 过 考 试 中 央 财 经 大 学 保 险 学 院 摇 教 授 摇 张 栓 林

4 前 摇 言 本 书 严 格 依 据 最 新 考 试 大 纲 考 试 教 材 和 2009 年 新 修 订 的 保 险 法 编 写, 专 供 2010 年 7 月 以 后 参 加 全 国 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 的 学 员 备 考 复 习 之 用 针 对 多 数 学 员 以 前 从 未 接 触 过 保 险 理 论 而 且 学 习 时 间 又 比 较 紧 的 现 实 情 况, 本 书 在 内 容 安 排 上 进 行 了 大 胆 的 创 新, 每 章 包 括 以 下 四 个 部 分 : 第 一 部 分 : 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 在 每 章 的 最 前 面, 以 表 框 的 形 式 对 该 章 的 内 容 结 构 按 其 相 互 关 系 作 了 形 象 化 的 表 述, 这 对 于 提 纲 挈 领 地 从 整 体 上 把 握 全 章 内 容 非 常 有 好 处 在 复 习 阶 段, 可 针 对 全 章 的 逻 辑 结 构 图, 检 查 自 己 对 所 学 内 容 的 掌 握 情 况 第 二 部 分 : 考 核 知 识 要 点 讲 解 本 部 分 严 格 按 照 考 试 教 材 的 内 容 编 写, 对 于 每 个 知 识 点, 编 者 结 合 自 身 多 年 的 辅 导 经 验 进 行 了 详 略 得 当 重 点 突 出 的 分 析 讲 解 这 部 分 内 容 可 作 为 考 前 背 诵 之 用, 可 为 考 生 节 约 大 量 的 宝 贵 时 间 在 每 节 内 容 结 束 时, 编 者 都 结 合 自 身 对 命 题 规 律 的 把 握, 进 行 了 考 点 挖 掘, 具 有 很 强 的 前 瞻 性 第 三 部 分 : 题 型 训 练 编 者 根 据 多 年 辅 导 经 验, 结 合 教 学 内 容 编 制 了 足 量 的 习 题, 覆 盖 所 有 考 点, 目 的 是 通 过 大 量 习 题 训 练, 巩 固 所 学 知 识 第 四 部 分 : 复 习 提 示 在 这 部 分, 编 者 主 要 提 示 广 大 学 员 在 复 习 时 如 何 把 握 本 章 的 内 容 特 点, 如 何 掌 握 更 高 效 率 的 学 习 方 法 此 外, 本 书 还 收 录 了 考 试 大 纲 要 求 考 查 的 六 部 法 规 的 全 文, 并 命 制 了 相 应 的 习 题 ; 书 后 附 有 两 套 模 拟 试 卷 及 答 案, 这 两 套 试 卷 均 按 照 最 新 的 大 纲 要 求 命 制, 凝 聚 了 作 者 大 量 的 心 血 与 经 验, 考 前 认 真 自 测 一 遍, 定 会 受 益 匪 浅 需 要 特 别 提 醒 大 家 的 是, 一 定 要 明 确 考 试 的 要 求, 这 一 点 至 关 重 要 为 此, 本 书 全 文 转 引 了 中 国 保 监 会 关 于 2010 年 保 险 中 介 从 业 人 员 资 格 考 试 有 关 事 项 的 通 知, 读 者 如 需 进 一 步 咨 询, 可 直 接 通 过 电 子 邮 箱 suoxh@ 126. com 与 编 者 联 系 在 本 书 的 编 写 过 程 中, 得 到 了 平 安 保 险 公 司 中 国 人 民 保 险 公 司 诸 多 同 仁 的 大 力 帮 助, 在 此 致 以 真 诚 的 谢 意 索 晓 辉 2010 年 7 月

5 关 于 2010 年 下 半 年 保 险 中 介 从 业 人 员 资 格 考 试 有 关 事 项 的 通 知 保 监 厅 函 也 2010 页 283 号 各 保 监 局 : 现 将 2010 年 下 半 年 保 险 中 介 从 业 人 员 资 格 考 试 有 关 事 项 通 知 如 下 : 2010 年 7 月 保 险 中 介 从 业 人 员 资 格 考 试 沿 用 原 教 材 原 题 库 进 行 考 试 自 2010 年 8 月 起, 保 险 中 介 从 业 人 员 资 格 考 试 采 用 新 教 材 新 题 库 进 行 考 试 一 题 型 题 量 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 的 题 型 题 量 为 : 单 选 题 90 道, 每 题 1 分 ; 判 断 题 10 道, 每 题 1 分 ; 试 卷 满 分 为 100 分, 及 格 分 数 线 为 60 分 保 险 经 纪 从 业 人 员 和 保 险 公 估 从 业 人 员 资 格 考 试 的 题 型 题 量 为 : 单 选 题 100 道, 每 题 1 分, 试 卷 满 分 为 100 分, 及 格 分 数 线 为 60 分 二 命 题 有 关 事 项 ( 一 ) 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 自 2010 年 8 月 起 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 参 考 用 书 为 中 国 财 政 经 济 出 版 社 出 版 的 保 险 基 础 知 识 (2010 年 版 ) 和 保 险 中 介 相 关 法 规 制 度 汇 编 (2010 年 版 ) 两 本 书 分 值 分 配 和 命 题 范 围 如 下 : 保 险 原 理 知 识 占 30 分, 命 题 范 围 是 保 险 基 础 知 识 一 书 的 第 一 章 至 第 五 章 ; 财 产 保 险 知 识 占 10 分, 命 题 范 围 是 保 险 基 础 知 识 一 书 的 第 六 章 ; 人 身 保 险 知 识 占 25 分, 命 题 范 围 是 保 险 基 础 知 识 一 书 的 第 七 章 ; 保 险 营 销 员 管 理 规 定 职 业 道 德 和 执 业 行 为 规 范 占 15 分, 命 题 范 围 是 保 险 中 介 相 关 法 规 制 度 汇 编 保 险 基 础 知 识 一 书 的 第 八 章 和 第 九 章 ; 其 他 相 关 法 规 部 分 占 20 分, 命 题 范 围 是 保 险 中 介 相 关 法 规 制 度 汇 编, 其 中 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 占 10 分 ( 全 部 为 判 断 题 ), 保 险 专 业 代 理 机 构 监 管 规 定 中 华 人 民 共 和 国 民 法 通 则 中 华 人 民 共 和 国 消 费 者 权 益 保 护 法 和 中 华 人 民 共 和 国 反 不 正 当 竞 争 法 共 占 10 分 详 细 命 题 范 围 请 见 中 国 保 监 会 网 站 公 布 的 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 大 纲 ( 二 ) 保 险 经 纪 从 业 人 员 和 保 险 公 估 从 业 人 员 资 格 考 试 自 2010 年 8 月 起 保 险 经 纪 从 业 人 员 资 格 考 试 命 题 范 围 包 括 保 险 原 理 与 实 务 冶 和 保 险 经 纪 相 关 知 识 与 法 规 冶 两 部 分 保 险 原 理 与 实 务 冶 占 60 分, 参 考 用 书 是 中 国 财 政 经 济 出 版 社 出 版 的 保 险 原 理 与 实 务 (2010 年 版 ) 保 险 经 纪 相 关 知 识 与 法 规 冶 占 40 分, 参 考 用 书 是 中 国 财 政 经 济 出 版 社 出 版 的 保 险 经 纪 相 关 知 1

6 识 (2010 年 版 ) 和 保 险 中 介 相 关 法 规 制 度 汇 编 (2010 年 版 ) 详 细 命 题 范 围 请 见 中 国 保 监 会 网 站 公 布 的 保 险 经 纪 从 业 人 员 资 格 考 试 大 纲 自 2010 年 8 月 起 保 险 公 估 从 业 人 员 资 格 考 试 命 题 范 围 包 括 保 险 原 理 与 实 务 冶 和 保 险 公 估 相 关 知 识 与 法 规 冶 两 部 分 保 险 原 理 与 实 务 冶 占 60 分, 参 考 用 书 是 中 国 财 政 经 济 出 版 社 出 版 的 保 险 原 理 与 实 务 (2010 年 版 ) 保 险 公 估 相 关 知 识 与 法 规 冶 占 40 分, 参 考 用 书 是 保 险 公 估 相 关 知 识 与 法 规 (2010 年 版 ) 详 细 命 题 范 围 请 见 中 国 保 监 会 网 站 公 布 的 保 险 公 估 从 业 人 员 资 格 考 试 大 纲 三 考 试 时 间 和 报 名 时 间 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 实 行 纸 制 考 试 和 电 子 化 考 试, 保 险 经 纪 从 业 人 员 和 保 险 公 估 从 业 人 员 资 格 考 试 实 行 电 子 化 考 试 ( 一 ) 纸 制 考 试 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 的 纸 制 考 试 时 间 和 报 名 时 间 如 下, 各 地 保 监 局 根 据 地 区 实 际 组 织 安 排 考 试 时 间 报 名 截 止 时 间 试 卷 订 制 截 止 时 间 2010 年 7 月 31 日 2010 年 6 月 24 日 2010 年 6 月 30 日 2010 年 8 月 29 日 2010 年 7 月 16 日 2010 年 7 月 23 日 2010 年 9 月 24 日 2010 年 8 月 13 日 2010 年 8 月 20 日 2010 年 10 月 31 日 2010 年 9 月 17 日 2010 年 9 月 25 日 2010 年 11 月 28 日 2010 年 10 月 15 日 2010 年 10 月 22 日 2010 年 12 月 26 日 2010 年 11 月 12 日 2010 年 11 月 19 日 摇 摇 ( 注 : 每 次 考 试 时 间 为 上 午 9 颐 30 至 11 颐 30) ( 二 ) 电 子 化 考 试 保 险 中 介 从 业 人 员 电 子 化 考 试 由 当 地 保 监 局 负 责 组 织 实 施, 考 试 时 间 和 报 名 时 间 由 保 监 局 根 据 地 区 实 际 安 排, 其 中 保 险 经 纪 从 业 人 员 和 保 险 公 估 从 业 人 员 资 格 考 试 原 则 上 一 年 不 少 于 两 次 附 件 :1. 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 大 纲 2. 保 险 经 纪 从 业 人 员 资 格 考 试 大 纲 3. 保 险 公 估 从 业 人 员 资 格 考 试 大 纲 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 办 公 厅 二 茵 一 茵 年 六 月 八 日 2

7 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 大 纲 摇 摇 一 保 险 基 础 知 识 (80 分 ) 摇 摇 ( 一 ) 风 险 与 风 险 管 理 1. 风 险 概 述 风 险 的 含 义 ; 风 险 的 构 成 要 素 ; 风 险 的 种 类 ; 风 险 的 特 征 2. 风 险 管 理 风 险 管 理 的 含 义 与 演 变 ; 风 险 管 理 的 程 序 ; 风 险 管 理 的 目 标 ; 风 险 管 理 的 方 法 摇 摇 ( 二 ) 保 险 概 述 1. 保 险 的 要 素 与 特 征 保 险 的 定 义 ; 保 险 的 要 素 ; 保 险 的 特 征 ; 保 险 与 相 似 制 度 的 比 较 2. 保 险 的 分 类 按 照 实 施 方 式 分 类 ; 按 照 保 险 标 的 分 类 ; 按 照 风 险 转 移 层 次 分 类 ; 按 照 承 保 方 式 分 类 3. 保 险 的 功 能 保 险 保 障 功 能 ; 资 金 融 通 功 能 ; 社 会 管 理 功 能 4. 保 险 的 产 生 与 发 展 保 险 的 历 史 沿 革 ; 中 国 保 险 业 的 现 状 与 发 展 前 景 摇 摇 ( 三 ) 保 险 合 同 1. 保 险 合 同 的 特 征 与 种 类 保 险 合 同 的 定 义 ; 保 险 合 同 的 特 征 ; 保 险 合 同 的 种 类 2. 保 险 合 同 的 要 素 保 险 合 同 的 主 体 ; 保 险 合 同 的 客 体 ; 保 险 合 同 的 内 容 3. 保 险 合 同 的 订 立 与 效 力 保 险 合 同 的 订 立 ; 保 险 合 同 的 形 式 与 构 成 ; 保 险 合 同 的 效 力 4. 保 险 合 同 的 履 行 投 保 人 义 务 的 履 行 ; 保 险 人 义 务 的 履 行 5. 保 险 合 同 的 变 更 中 止 及 终 止 3

8 保 险 合 同 的 变 更 ; 保 险 合 同 的 中 止 ; 保 险 合 同 的 终 止 6. 保 险 合 同 的 解 释 与 争 议 处 理 保 险 合 同 条 款 的 解 释 ; 保 险 合 同 争 议 的 处 理 方 式 摇 摇 ( 四 ) 保 险 基 本 原 则 1. 最 大 诚 信 原 则 最 大 诚 信 原 则 的 含 义 ; 规 定 最 大 诚 信 原 则 的 原 因 ; 最 大 诚 信 原 则 的 内 容 ; 违 反 最 大 诚 信 原 则 的 表 现 形 式 及 其 法 律 后 果 2. 保 险 利 益 原 则 保 险 利 益 及 其 确 立 条 件 ; 保 险 利 益 原 则 及 其 对 保 险 经 营 的 意 义 ; 保 险 利 益 原 则 在 保 险 实 务 中 的 应 用 3. 损 失 补 偿 原 则 损 失 补 偿 原 则 及 其 意 义 ; 影 响 保 险 补 偿 的 因 素 ; 损 失 补 偿 原 则 的 派 生 原 则 ; 损 失 补 偿 原 则 的 例 外 情 况 4. 近 因 原 则 近 因 与 近 因 原 则 ; 近 因 原 则 的 应 用 摇 摇 ( 五 ) 保 险 公 司 业 务 经 营 环 节 1. 保 险 销 售 保 险 销 售 的 含 义 ; 保 险 销 售 的 主 要 环 节 ; 保 险 销 售 渠 道 2. 保 险 承 保 保 险 承 保 的 含 义 ; 保 险 承 保 的 主 要 环 节 与 程 序 ; 财 产 保 险 的 核 保 ; 人 寿 保 险 的 核 保 3. 保 险 理 赔 保 险 理 赔 的 含 义 ; 保 险 理 赔 的 基 本 原 则 ; 保 险 理 赔 的 流 程 4. 保 险 客 户 服 务 保 险 客 户 服 务 的 定 义 ; 保 险 客 户 服 务 的 主 要 内 容 ; 财 产 保 险 客 户 服 务 的 特 别 内 容 ; 人 寿 保 险 客 户 服 务 的 特 别 内 容 摇 摇 ( 六 ) 财 产 保 险 1. 财 产 保 险 概 述 财 产 保 险 的 定 义 ; 财 产 保 险 的 特 征 ; 财 产 保 险 的 种 类 2. 企 业 财 产 保 险 企 业 财 产 保 险 的 保 险 标 的 范 围 ; 企 业 财 产 保 险 的 责 任 范 围 ; 企 业 财 产 保 险 的 保 险 金 额 与 保 险 价 值 ; 企 业 财 产 保 险 的 保 险 费 率 与 保 险 期 限 ; 企 业 财 产 保 险 的 赔 偿 4

9 处 理 3. 家 庭 财 产 保 险 家 庭 财 产 保 险 的 含 义 ; 家 庭 财 产 保 险 的 保 险 标 的 范 围 ; 家 庭 财 产 保 险 的 责 任 范 围 ; 家 庭 财 产 保 险 的 保 险 金 额 与 保 险 价 值 ; 家 庭 财 产 保 险 的 保 险 期 限 与 保 险 费 率 ; 家 庭 财 产 保 险 的 赔 偿 处 理 4. 机 动 车 辆 保 险 机 动 车 辆 保 险 的 保 险 标 的 ; 机 动 车 辆 损 失 险 ; 机 动 车 交 通 事 故 责 任 强 制 保 险 ; 机 动 车 商 业 第 三 者 责 任 保 险 ; 机 动 车 辆 保 险 的 附 加 险 ; 机 动 车 辆 保 险 的 无 赔 款 优 待 5. 国 内 货 物 运 输 保 险 货 物 运 输 保 险 及 其 特 征 ; 国 内 货 物 运 输 保 险 的 责 任 范 围 ; 国 内 货 物 运 输 保 险 的 保 险 金 额 ; 国 内 货 物 运 输 保 险 的 保 险 期 限 与 保 险 费 率 ; 国 内 货 物 运 输 保 险 的 赔 偿 处 理 6. 责 任 保 险 责 任 保 险 及 其 特 征 ; 责 任 保 险 的 主 要 种 类 7. 信 用 保 险 和 保 证 保 险 信 用 保 险 的 主 要 特 征 ; 信 用 保 险 的 主 要 种 类 ; 保 证 保 险 的 种 类 8. 农 业 保 险 农 业 保 险 及 其 特 点 ; 农 业 保 险 的 种 类 摇 摇 ( 七 ) 人 身 保 险 1. 人 身 保 险 概 述 人 身 保 险 的 定 义 ; 人 身 保 险 的 特 征 ; 人 身 保 险 的 种 类 2. 人 寿 保 险 人 寿 保 险 的 种 类 ; 人 寿 保 险 合 同 的 常 用 条 款 ; 人 寿 保 险 的 定 价 3. 人 身 意 外 伤 害 保 险 人 身 意 外 伤 害 保 险 的 含 义 ; 人 身 意 外 伤 害 保 险 的 特 征 ; 人 身 意 外 伤 害 保 险 的 可 保 风 险 分 析 ; 人 身 意 外 伤 害 保 险 的 主 要 内 容 ; 人 身 意 外 伤 害 保 险 的 主 要 种 类 4. 健 康 保 险 健 康 保 险 及 其 特 征 ; 健 康 保 险 的 种 类 摇 摇 ( 八 ) 保 险 代 理 人 1. 保 险 代 理 人 概 述 保 险 代 理 人 的 含 义 ; 保 险 代 理 人 的 法 律 特 征 ; 保 险 代 理 人 的 权 利 和 义 务 ; 保 险 代 理 人 与 保 险 经 纪 人 的 区 别 5

10 2. 保 险 代 理 机 构 保 险 专 业 代 理 机 构 ; 保 险 兼 业 代 理 机 构 摇 摇 ( 九 ) 保 险 代 理 从 业 人 员 职 业 道 德 1. 职 业 道 德 概 述 职 业 道 德 的 含 义 ; 职 业 道 德 的 特 征 2. 保 险 代 理 从 业 人 员 职 业 道 德 守 法 遵 规 ; 诚 实 信 用 ; 专 业 胜 任 ; 客 户 至 上 ; 勤 勉 尽 责 ; 公 平 竞 争 ; 保 守 秘 密 摇 摇 二 保 险 中 介 相 关 法 规 制 度 (20 分 ) 摇 摇 ( 一 ) 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 1. 保 险 法 概 述 保 险 法 的 立 法 目 的 ; 保 险 法 的 适 用 范 围 ; 保 险 法 的 立 法 原 则 2. 保 险 合 同 保 险 合 同 的 一 般 规 定 ; 人 身 保 险 合 同 ; 财 产 保 险 合 同 3. 保 险 公 司 保 险 公 司 的 组 织 形 式 与 组 织 机 构 ; 设 立 保 险 公 司 的 条 件 与 审 批 程 序 ; 保 险 公 司 的 变 更 解 散 撤 消 与 破 产 ; 寿 险 公 司 依 法 撤 消 与 破 产 的 特 殊 处 理 4. 保 险 经 营 规 则 保 险 公 司 的 业 务 范 围 ; 保 险 公 司 的 各 种 准 备 金 及 其 提 取 ; 保 险 公 司 的 最 低 偿 付 能 力 ; 保 险 公 司 的 资 金 运 用 5. 保 险 代 理 人 保 险 代 理 人 的 资 格 与 营 业 资 格 的 取 得 ; 保 险 代 理 人 的 责 任 ; 保 险 代 理 人 的 执 业 规 则 6. 保 险 业 监 督 管 理 保 险 条 款 与 保 险 费 率 的 审 批 ; 对 保 险 公 司 的 业 务 状 况 财 务 状 况 及 资 金 运 用 状 况 的 检 查 ; 对 保 险 公 司 的 整 顿 与 接 管 7. 相 关 各 方 的 法 律 责 任 投 保 人 被 保 险 人 和 受 益 人 违 反 保 险 法 的 行 为 及 其 各 自 的 法 律 责 任 ; 保 险 代 理 人 违 反 保 险 法 的 行 为 及 其 法 律 责 任 ; 保 险 人 及 其 工 作 人 员 违 反 保 险 法 的 行 为 及 其 法 律 责 任 摇 摇 ( 二 ) 保 险 专 业 代 理 机 构 监 管 规 定 1. 总 则 6

11 立 规 目 的 ; 保 险 专 业 代 理 机 构 界 定 2. 市 场 准 入 机 构 设 立 ; 任 职 资 格 3. 经 营 规 则 一 般 规 定 ; 禁 止 行 为 4. 市 场 退 出 5. 监 督 检 查 非 现 场 检 查 ; 现 场 检 查 6. 法 律 责 任 摇 摇 ( 三 ) 保 险 营 销 员 管 理 规 定 1. 总 则 保 险 营 销 员 的 定 义 ; 保 险 营 销 活 动 的 定 义 2. 资 格 管 理 取 得 资 格 证 书 的 条 件 ; 换 发 资 格 证 书 的 条 件 ; 变 更 更 换 和 补 发 资 格 证 书 的 条 件 3. 展 业 登 记 管 理 展 业 证 管 理 程 序 要 求 4. 展 业 行 为 管 理 行 为 规 范 ; 禁 止 性 行 为 规 定 5. 岗 前 培 训 与 后 续 教 育 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 定 义 ; 培 训 教 育 范 围 和 时 限 要 求 6. 保 险 公 司 的 管 理 责 任 保 险 公 司 授 权 管 理 责 任 ; 保 险 公 司 培 训 教 育 管 理 责 任 ; 保 险 公 司 档 案 管 理 责 任 7. 法 律 责 任 资 格 考 试 作 弊 的 处 罚 ; 不 得 获 得 资 格 证 书 的 处 罚 ; 保 险 营 销 员 违 规 行 为 处 罚 摇 摇 ( 四 ) 中 华 人 民 共 和 国 民 法 通 则 1. 基 本 原 则 民 法 通 则 的 调 整 对 象 与 适 用 范 围 ; 民 法 通 则 规 定 的 有 关 民 事 活 动 原 则 2. 公 民 ( 自 然 人 ) 与 法 人 公 民 ; 法 人 3. 民 事 法 律 行 为 和 代 理 民 事 法 律 行 为 ; 代 理 7

12 4. 民 事 权 利 财 产 所 有 权 ; 与 财 产 所 有 权 有 关 的 财 产 权 ; 债 权 5. 民 事 责 任 与 诉 讼 时 效 有 关 民 事 责 任 的 各 项 规 定 ; 承 担 民 事 责 任 的 方 式 ; 民 法 通 则 规 定 的 诉 讼 时 效 摇 摇 ( 五 ) 中 华 人 民 共 和 国 反 不 正 当 竞 争 法 1. 反 不 正 当 竞 争 法 概 述 反 不 正 当 竞 争 法 的 立 法 目 的 ; 不 正 当 竞 争 的 界 定 2. 不 正 当 竞 争 行 为 及 其 监 督 检 查 不 正 当 竞 争 行 为 的 表 现 形 式 ; 对 不 正 当 竞 争 行 为 的 监 督 检 查 ; 不 正 当 竞 争 者 需 要 承 担 的 各 种 法 律 责 任 摇 摇 ( 六 ) 中 华 人 民 共 和 国 消 费 者 权 益 保 护 法 1. 消 费 者 的 权 利 与 经 营 者 的 义 务 消 费 者 的 权 利 ; 经 营 者 的 义 务 2. 消 费 者 合 法 权 益 的 保 护 国 家 对 消 费 者 合 法 权 益 的 保 护 ; 消 费 者 组 织 ; 消 费 者 权 益 争 议 的 解 决 8

13 目 摇 摇 录 第 一 部 分 摇 保 险 基 础 知 识 第 一 章 摇 风 险 与 风 险 管 理 摇 (1) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 考 核 知 识 要 点 讲 解 题 型 训 练 复 习 提 示 (18) 第 二 章 摇 保 险 概 述 摇 (19) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 (19) 考 核 知 识 要 点 讲 解 (19) 题 型 训 练 (28) 复 习 提 示 (40) 第 三 章 摇 保 险 合 同 摇 (41) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 (41) 考 核 知 识 要 点 讲 解 (45) 题 型 训 练 (56) 复 习 提 示 (72) 第 四 章 摇 保 险 基 本 原 则 摇 (73) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 (73) 考 核 知 识 要 点 讲 解 (74) 题 型 训 练 (84) 复 习 提 示 (98) 第 五 章 摇 保 险 公 司 业 务 经 营 环 节 摇 (99) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 (99) 考 核 知 识 要 点 讲 解 题 型 训 练 复 习 提 示 (1) (2) (8) (101) (109) (117) 第 六 章 摇 财 产 保 险 摇 (118) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 1 (118)

14 考 核 知 识 要 点 讲 解 题 型 训 练 复 习 提 示 (121) (145) (160) 第 七 章 摇 人 身 保 险 摇 (162) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 考 核 知 识 要 点 讲 解 题 型 训 练 复 习 提 示 (162) (165) (179) (196) 第 八 章 摇 保 险 代 理 人 摇 (197) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 考 核 知 识 要 点 讲 解 题 型 训 练 复 习 提 示 (197) (198) (201) (204) 第 九 章 摇 保 险 代 理 从 业 人 员 职 业 道 德 摇 (205) 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 考 核 知 识 要 点 讲 解 题 型 训 练 复 习 提 示 (205) (206) (208) (210) 第 二 部 分 摇 保 险 相 关 法 规 第 一 章 摇 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 摇 (211) 一 法 规 全 文 阅 读 (211) 二 练 习 题 (236) 第 二 章 摇 保 险 专 业 代 理 机 构 监 管 规 定 摇 (247) 一 法 规 全 文 阅 读 (247) 二 练 习 题 (261) 第 三 章 摇 保 险 营 销 员 管 理 规 定 摇 (264) 一 法 规 全 文 阅 读 (264) 二 练 习 题 (271) 第 四 章 摇 中 华 人 民 共 和 国 民 法 通 则 摇 (274) 一 法 规 全 文 阅 读 (274) 2

15 二 练 习 题 (291) 第 五 章 摇 中 华 人 民 共 和 国 反 不 正 当 竞 争 法 摇 (297) 一 法 规 全 文 阅 读 (297) 二 练 习 题 (301) 第 六 章 摇 中 华 人 民 共 和 国 消 费 者 权 益 保 护 法 摇 (303) 一 法 规 全 文 阅 读 (303) 二 练 习 题 (310) 第 三 部 分 摇 模 拟 试 卷 全 国 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 模 拟 试 卷 ( 一 ) 摇 (312) 全 国 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 模 拟 试 卷 ( 二 ) 摇 (324) 3

16 第 一 部 分 保 险 基 础 知 识 第 一 章 风 险 与 风 险 管 理 内 容 概 要 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 作 为 保 险 代 理 从 业 人 员, 自 然 要 对 与 代 理 人 相 关 的 知 识 及 管 理 法 规 相 当 熟 悉, 本 章 重 点 讲 述 了 保 险 代 理 人 及 其 分 类 以 及 保 险 代 理 机 构 大 家 可 以 结 合 保 险 法 保 险 代 理 人 管 理 规 定 等 相 关 法 规 规 定, 认 真 学 好 本 章 逻 辑 结 构 图 风 险 概 述 风 险 的 含 义 指 某 种 事 件 发 生 的 不 确 定 性 促 使 某 一 特 定 风 险 事 故 发 生 或 增 加 其 发 生 风 险 因 素 的 可 能 性 或 扩 大 其 损 失 程 度 的 原 因 或 条 件 风 险 的 构 成 要 素 风 险 事 故 指 造 成 人 身 伤 害 或 财 产 损 失 的 偶 发 事 件 损 失 指 非 故 意 的 非 预 期 的 非 计 划 的 经 济 价 值 的 减 少 自 然 风 险 社 会 风 险 政 治 风 险 按 风 险 产 生 的 原 因 划 分 经 济 风 险 技 术 风 险 按 风 险 的 标 的 划 分 财 产 风 险 人 身 风 险 责 任 风 险 信 用 风 险 风 险 的 种 类 按 风 险 的 性 质 划 分 纯 粹 风 险 投 机 风 险 风 险 的 特 征 风 险 的 普 通 性 按 风 险 产 生 的 社 会 环 境 划 分 静 态 风 险 动 态 风 险 按 产 生 风 险 的 行 为 划 分 基 本 风 险 特 定 风 险 风 险 的 不 确 定 性 风 险 的 客 观 性 风 险 的 可 测 定 性 风 险 的 发 展 性 1

17 风 险 管 理 风 险 管 理 的 含 义 用 以 降 低 风 险 的 消 极 结 果 的 决 策 过 程 风 险 识 别 风 险 估 测 风 险 管 理 的 程 序 风 险 评 价 选 择 风 险 管 理 技 术 评 估 风 险 管 理 效 果 风 险 管 理 的 目 标 损 失 前 目 标 损 失 后 目 标 避 免 控 制 型 风 险 预 防 管 理 技 术 抑 制 风 险 管 理 的 方 法 自 留 风 险 财 务 型 风 险 管 理 技 术 转 移 风 险 财 务 型 非 保 险 转 移 风 险 财 务 型 保 险 转 移 风 险 考 核 知 识 要 点 讲 解 第 一 节 风 险 概 述 一 什 么 是 风 险? 风 险 指 某 种 事 件 发 生 的 不 确 定 性, 从 广 义 上 讲, 指 盈 利 或 损 失 的 不 确 定 性 ; 从 狭 义 上 讲, 仅 指 损 失 的 不 确 定 性 在 保 险 理 论 与 实 务 中, 通 常 指 狭 义 的 风 险, 即 风 险 是 指 保 险 标 的 损 失 发 生 的 不 确 定 性 二 风 险 的 构 成 要 素 是 什 么? 一 般 认 为, 风 险 由 风 险 因 素 风 险 事 故 和 损 失 三 个 要 素 构 成 1. 风 险 因 素 : 指 促 使 某 一 特 定 风 险 事 故 发 生 或 增 加 其 发 生 的 可 能 性 或 扩 大 其 损 失 程 度 的 原 因 或 条 件, 是 风 险 事 故 发 生 的 潜 在 原 因 根 据 风 险 因 素 的 性 质 不 同, 分 为 有 形 风 险 因 素 和 无 形 风 险 因 素 (1) 有 形 风 险 因 素, 也 称 实 质 风 险 因 素, 指 某 一 标 的 本 身 所 具 有 的 风 险 因 素 在 保 险 实 务 中, 由 实 质 风 险 因 素 所 引 起 的 损 失 风 险, 大 多 属 于 保 险 责 任 范 围 (2) 无 形 风 险 因 素, 通 常 包 括 道 德 风 险 因 素 和 心 理 风 险 因 素, 这 两 类 风 险 因 素 合 并 称 为 人 为 风 险 因 素 在 保 险 业 务 中, 保 险 人 对 因 投 保 人 或 被 保 险 人 的 道 德 风 险 因 素 所 引 起 的 经 济 损 失, 不 承 担 赔 偿 或 给 付 责 任 2

18 2. 风 险 事 故 ( 也 称 风 险 事 件 ): 指 造 成 人 身 伤 害 或 财 产 损 失 的 偶 发 事 件, 是 造 成 损 失 的 直 接 的 或 外 在 的 原 因 3. 损 失 : 在 风 险 管 理 中, 损 失 一 般 指 经 济 损 失, 具 有 非 故 意 非 预 期 非 计 划 的 特 点, 因 此, 精 神 打 击 政 治 迫 害 折 旧 以 及 馈 赠 等 行 为 的 结 果 一 般 不 能 视 为 损 失 损 失 的 表 现 形 式 一 般 为 丧 失 所 有 权 预 期 利 益 支 出 费 用 和 承 担 责 任 等 损 失 通 常 分 为 直 接 损 失 和 间 接 损 失 直 接 损 失 又 称 实 质 损 失, 是 指 风 险 事 故 导 致 的 财 产 本 身 损 失 和 人 身 伤 害 ; 间 接 损 失 则 是 指 由 直 接 损 失 引 起 的 其 他 损 失, 包 括 额 外 费 用 损 失 收 入 损 失 和 责 任 损 失 等 三 风 险 可 划 分 为 哪 些 种 类? 1. 依 据 风 险 产 生 的 原 因, 风 险 可 分 为 自 然 风 险 社 会 风 险 政 治 风 险 经 济 风 险 与 技 术 风 险 (1) 自 然 风 险 : 指 因 自 然 力 的 不 规 则 变 化 引 起 的 风 险 其 特 征 有 : 不 可 控 性 ; 周 期 性 ; 引 起 后 果 的 共 沾 性, 即 自 然 风 险 事 故 一 旦 发 生, 其 涉 及 的 对 象 往 往 很 广 自 然 风 险 是 保 险 人 承 保 的 最 多 的 风 险 (2) 社 会 风 险 : 指 由 于 个 人 或 团 体 的 行 为 ( 包 括 过 失 行 为 不 当 行 为 及 故 意 行 为 ) 或 不 行 为 引 起 的 风 险 如 盗 窃 抢 劫 玩 忽 职 守 及 故 意 破 坏 等 行 为 (3) 政 治 风 险 ( 又 称 为 国 家 风 险 ): 指 在 对 外 投 资 和 贸 易 过 程 中, 因 政 治 原 因 使 债 权 人 可 能 遭 受 损 失 的 风 险 如 因 输 入 国 家 发 生 战 争 内 乱 而 中 止 货 物 进 口 等 (4) 经 济 风 险 : 指 在 经 营 活 动 中 由 于 受 市 场 供 求 等 因 素 变 化 的 影 响 或 经 营 者 决 策 失 误 等 导 致 经 营 失 败 的 风 险 比 如 企 业 生 产 规 模 的 增 减 价 格 的 涨 落 和 经 营 的 盈 亏 等 (5) 技 术 风 险 : 指 伴 随 着 科 学 技 术 的 发 展 生 产 方 式 的 改 变 而 产 生 的 风 险 如 核 辐 射 空 气 污 染 和 噪 音 等 2. 依 据 风 险 标 的, 风 险 可 分 为 财 产 风 险 人 身 风 险 责 任 风 险 与 信 用 风 险 (1) 财 产 风 险 : 指 导 致 一 切 有 形 财 产 的 损 毁 灭 失 或 贬 值 的 风 险 损 失 通 常 包 括 直 接 损 失 和 间 接 损 失 两 个 方 面 (2) 人 身 风 险 : 指 导 致 人 的 伤 残 死 亡 丧 失 劳 动 能 力 以 及 增 加 费 用 支 出 的 风 险 人 身 风 险 所 导 致 的 损 失 一 般 有 收 入 能 力 损 失 和 额 外 费 用 损 失 两 种 (3) 责 任 风 险 : 指 由 于 个 人 或 团 体 的 疏 忽 或 过 失 行 为, 造 成 他 人 财 产 损 失 或 人 身 伤 亡, 依 照 法 律 契 约 应 负 法 律 责 任 或 契 约 责 任 的 风 险 保 险 人 所 承 保 的 法 律 责 任 风 险 仅 限 于 民 事 损 害 的 经 济 赔 偿 责 任 (4) 信 用 风 险 : 指 在 经 济 交 往 中, 权 利 人 与 义 务 人 之 间, 由 于 一 方 违 约 或 违 3

19 法 致 使 对 方 遭 受 经 济 损 失 的 风 险 3. 依 据 风 险 性 质, 风 险 可 分 为 纯 粹 风 险 与 投 机 风 险 (1) 纯 粹 风 险 : 指 只 有 损 失 机 会 而 无 获 利 可 能 的 风 险 (2) 投 机 风 险 : 指 既 有 损 失 机 会 又 有 获 利 可 能 的 风 险 其 后 果 一 般 有 三 种 : 没 有 损 失 有 损 失 盈 利 如 在 股 票 市 场 上 买 卖 股 票 存 在 赚 钱 赔 钱 和 不 赔 不 赚 三 种 后 果, 故 属 于 投 机 风 险 4. 依 据 风 险 产 生 的 社 会 环 境, 风 险 可 分 为 静 态 风 险 与 动 态 风 险 (1) 静 态 风 险 : 指 在 社 会 经 济 正 常 的 情 况 下, 由 自 然 力 或 人 们 的 过 失 行 为 所 导 致 损 失 或 损 害 的 风 险, 如 雷 电 等 自 然 原 因 所 导 致 的 损 失 或 损 害, 火 灾 爆 炸 意 外 伤 害 事 故 所 导 致 的 损 失 或 损 害 等 (2) 动 态 风 险 : 指 由 于 社 会 经 济 政 治 技 术 以 及 组 织 等 方 面 发 生 变 动 所 导 致 损 失 或 损 害 的 风 险 如 人 口 增 长 资 本 增 加 生 产 技 术 的 改 进 消 费 者 爱 好 的 变 化 等 5. 依 据 产 生 风 险 的 行 为, 风 险 可 以 分 为 基 本 风 险 与 特 定 风 险 (1) 基 本 风 险 : 指 非 个 人 行 为 引 起 的 风 险, 对 整 个 团 体 乃 至 整 个 社 会 产 生 影 响, 而 且 个 人 无 法 预 防, 如 地 震 洪 水 经 济 衰 退 等 (2) 特 定 风 险 : 指 个 人 行 为 引 起 的 风 险, 只 与 特 定 的 个 人 或 部 门 相 关, 不 影 响 整 个 团 体 和 社 会, 一 般 较 易 为 人 们 所 控 制 和 防 范, 如 火 灾 爆 炸 盗 窃 以 及 对 他 人 财 产 损 失 或 人 身 伤 害 所 负 的 法 律 责 任 等 四 风 险 具 有 什 么 特 征? 1. 风 险 的 不 确 定 性 风 险 的 不 确 定 性 是 就 个 体 而 言 的 ( 在 总 体 上 风 险 的 发 生 具 有 一 定 的 必 然 性 ), 具 体 表 现 为 : 风 险 是 否 发 生 不 确 定 发 生 的 时 间 不 确 定 和 产 生 的 结 果 不 确 定 2. 风 险 的 客 观 性 风 险 是 一 种 不 以 人 的 意 志 为 转 移, 独 立 于 人 的 意 识 之 外 的 客 观 存 在 人 们 只 能 在 一 定 的 时 间 和 空 间 内 改 变 风 险 存 在 和 发 生 的 条 件, 降 低 风 险 发 生 的 频 率 和 损 失 程 度, 但 从 总 体 上 说, 风 险 是 不 可 能 彻 底 消 除 的 风 险 的 客 观 性, 决 定 了 保 险 活 动 或 保 险 制 度 存 在 的 必 要 性 3. 风 险 的 普 遍 性 风 险 渗 入 到 社 会 企 业 个 人 生 活 的 方 方 面 面 风 险 的 普 遍 性 使 保 险 获 得 存 在 的 必 要 性 和 发 展 的 可 能 性 4. 风 险 的 可 测 定 性 运 用 统 计 方 法 去 处 理 大 量 相 互 独 立 的 偶 发 风 险 事 故, 可 以 比 较 准 确 地 反 映 风 险 的 规 律 性 4

20 5. 风 险 的 发 展 性 人 类 社 会 自 身 进 步 和 发 展 的 同 时, 也 创 造 和 发 展 了 风 险 尤 其 是 当 代 高 新 科 学 技 术 的 发 展 与 应 用, 使 风 险 的 发 展 性 更 为 突 出 例 如, 向 太 空 发 射 卫 星, 把 风 险 拓 展 到 了 外 层 空 间 本 部 分 考 点 挖 掘 1. 在 保 险 理 论 与 实 务 中, 风 险 通 常 指 狭 义 的 风 险 2. 风 险 因 素 的 概 念 分 类, 两 种 性 质 的 风 险 因 素 的 区 别 3. 风 险 管 理 中, 损 失 的 含 义 4. 依 不 同 标 准 对 风 险 进 行 的 划 分, 区 分 以 同 一 标 准 划 分 的 若 干 概 念 之 间 的 差 异 和 以 不 同 标 准 划 分 的 若 干 概 念 之 间 的 关 系 试 题 往 往 会 把 以 不 同 标 准 划 分 的 风 险 种 类 混 在 一 起, 以 测 试 考 生 对 概 念 掌 握 的 精 确 程 度, 其 实 只 要 以 划 分 的 标 准 为 纲, 以 该 标 准 下 的 不 同 概 念 为 目, 抓 住 划 分 标 准, 即 可 纲 举 目 张 5. 风 险 的 特 征 较 为 简 单, 但 比 较 重 要, 可 以 结 合 其 他 内 容 出 各 种 题 型, 在 掌 握 五 个 特 征 名 称 的 基 础 上, 大 致 了 解 其 具 体 的 内 容 会 有 帮 助 第 二 节 风 险 管 理 一 什 么 是 风 险 管 理? ( 一 ) 风 险 管 理 的 含 义 风 险 管 理 是 一 个 组 织 或 者 个 人 用 以 降 低 风 险 的 消 极 结 果 的 决 策 过 程 风 险 管 理 具 体 包 括 以 下 内 容 : 1. 风 险 管 理 的 对 象 是 风 险 ; 2. 风 险 管 理 的 主 体 可 以 是 组 织 ( 包 括 营 利 性 组 织 和 非 营 利 性 组 织 ), 也 可 以 是 个 人 和 家 庭 ; 3. 风 险 管 理 的 过 程 包 括 风 险 识 别 风 险 估 测 风 险 评 价 选 择 风 险 管 理 技 术 和 评 估 风 险 管 理 效 果 等 ; 4. 风 险 管 理 的 基 本 目 标 是 以 最 小 的 成 本 获 得 最 大 的 安 全 保 障 ; 5. 风 险 管 理 成 为 一 个 独 立 的 管 理 系 统, 并 成 为 一 门 新 兴 的 学 科 ( 二 ) 风 险 管 理 的 演 变 风 险 管 理 作 为 一 种 处 理 风 险 的 活 动, 自 古 以 来 就 在 发 挥 作 用 在 风 险 管 理 的 演 变 过 程 中, 最 有 影 响 的 风 险 管 理 形 式 是 企 业 向 保 险 公 司 购 买 保 险 二 风 险 管 理 的 程 序 分 为 哪 些 环 节? 风 险 管 理 的 基 本 程 序 分 为 风 险 识 别 风 险 估 测 风 险 评 价 选 择 风 险 管 理 技 5

21 术 和 评 估 风 险 管 理 效 果 五 个 环 节 1. 风 险 识 别 风 险 识 别 是 风 险 管 理 的 第 一 步, 它 是 指 对 风 险 加 以 判 断 归 类 和 对 风 险 性 质 进 行 鉴 定 的 过 程, 主 要 包 括 感 知 风 险 和 分 析 风 险 两 方 面 内 容 2. 风 险 估 测 风 险 估 测 是 在 风 险 识 别 的 基 础 上, 通 过 分 析 所 收 集 的 资 料, 利 用 概 率 统 计 理 论, 估 计 和 预 测 风 险 发 生 概 率 和 损 失 程 度 它 为 风 险 管 理 者 进 行 风 险 决 策 选 择 最 佳 管 理 技 术 提 供 了 科 学 依 据 3. 风 险 评 价 风 险 评 价 是 指 在 前 二 者 的 基 础 上, 通 过 对 风 险 的 定 性 定 量 分 析, 比 较 处 理 风 险 所 支 出 的 费 用, 来 确 定 风 险 是 否 需 要 处 理 和 处 理 程 度, 以 判 定 为 处 理 风 险 所 支 出 的 费 用 是 否 有 效 益 4. 选 择 风 险 管 理 技 术 风 险 管 理 技 术 分 为 控 制 型 和 财 务 型 两 大 类 选 择 最 佳 风 险 管 理 技 术 是 风 险 管 理 中 最 为 重 要 的 环 节 5. 评 估 风 险 管 理 效 果 评 估 风 险 管 理 效 果 是 指 对 风 险 管 理 技 术 适 用 性 及 收 益 性 情 况 的 分 析 检 查 修 正 和 评 估 风 险 管 理 效 益 的 大 小, 主 要 取 决 于 是 否 能 以 最 小 的 风 险 成 本 取 得 最 大 的 安 全 保 障 风 险 处 理 对 策 是 否 最 佳, 可 通 过 评 估 风 险 管 理 的 效 益 来 判 断 三 风 险 管 理 的 目 标 是 什 么? 风 险 管 理 的 基 本 目 标 是 以 最 小 的 成 本 获 得 最 大 的 安 全 保 障, 具 体 目 标 可 以 分 为 损 失 前 目 标 和 损 失 后 目 标 1. 损 失 前 目 标 (1) 减 小 风 险 事 故 的 发 生 机 会 (2) 以 经 济 合 理 的 方 法 预 防 潜 在 损 失 的 发 生 (3) 减 轻 企 业 家 庭 和 个 人 对 风 险 及 潜 在 损 失 的 忧 虑 (4) 遵 守 和 履 行 社 会 赋 予 家 庭 和 企 业 的 社 会 责 任 和 行 为 规 范 2. 损 失 后 目 标 (1) 减 轻 损 失 的 危 害 程 度 (2) 及 时 提 供 经 济 补 偿, 使 企 业 和 家 庭 恢 复 正 常 的 生 产 和 生 活 秩 序 四 风 险 管 理 的 方 法 ( 即 风 险 管 理 的 技 术 ) 包 括 哪 几 种? 1. 控 制 型 风 险 管 理 技 术 控 制 型 风 险 管 理 技 术 的 重 点 在 于 改 变 引 起 自 然 灾 害 意 外 事 故 和 扩 大 损 失 的 6

22 各 种 条 件 主 要 表 现 为 : 在 事 故 发 生 前, 降 低 事 故 发 生 的 频 率 ; 在 事 故 发 生 时, 将 损 失 减 少 到 最 低 限 度 控 制 型 风 险 管 理 技 术 主 要 包 括 下 列 方 法 : (1) 避 免 避 免 是 指 设 法 回 避 损 失 发 生 的 可 能 性, 一 般 在 某 特 定 风 险 所 致 损 失 频 率 和 损 失 程 度 相 当 高 或 处 理 风 险 的 成 本 大 于 其 产 生 的 效 益 时 采 用, 它 是 一 种 最 彻 底 的 方 法, 但 有 时 会 丧 失 利 润, 因 此 采 用 此 种 方 法 有 时 在 经 济 上 是 不 适 当 的 (2) 预 防 损 失 预 防 是 指 在 风 险 事 故 发 生 前, 为 了 消 除 或 减 少 可 能 引 起 损 失 的 各 种 因 素 而 采 取 的 处 理 风 险 的 具 体 措 施, 即 所 谓 防 患 于 未 然, 如 定 期 体 检 (3) 抑 制 损 失 抑 制 是 指 在 损 失 发 生 时 或 损 失 发 生 之 后 为 降 低 损 失 程 度 而 采 取 的 各 项 措 施 如 安 装 自 动 喷 淋 设 备 以 抑 制 火 灾 事 故 等 2. 财 务 型 风 险 管 理 技 术 财 务 型 风 险 管 理 技 术 是 通 过 事 故 发 生 前 所 作 的 财 务 安 排, 来 解 除 事 故 发 生 后 给 人 们 造 成 的 经 济 困 难 和 精 神 忧 虑, 主 要 包 括 以 下 方 法 : (1) 自 留 风 险 自 留 风 险 是 指 对 风 险 的 自 我 承 担, 有 主 动 自 留 和 被 动 自 留 之 分 通 常 在 风 险 所 致 损 失 频 率 和 程 度 低 损 失 在 短 期 内 可 以 预 测 以 及 最 大 损 失 不 影 响 企 业 或 单 位 财 务 稳 定 时 采 用 此 方 法, 其 成 本 低, 方 便 有 效 但 自 留 风 险 有 时 会 因 受 到 限 制 而 失 去 作 用 (2) 转 移 风 险 转 移 风 险 是 指 为 避 免 承 担 损 失, 而 有 意 识 地 将 损 失 或 与 损 失 有 关 的 财 务 后 果 予 以 转 嫁 的 一 种 风 险 管 理 方 式 转 移 风 险 又 有 财 务 型 非 保 险 转 移 和 财 务 型 保 险 转 移 两 种 方 法 财 务 型 非 保 险 转 移 风 险 是 指 通 过 合 同 的 免 责 规 定 和 赔 偿 条 款 等 转 移 风 险, 如 保 证 互 助 基 金 制 度 等 财 务 型 保 险 转 移 风 险 是 指 通 过 订 立 保 险 合 同, 将 风 险 转 嫁 给 保 险 人 的 一 种 风 险 管 理 技 术 投 保 人 交 纳 保 费, 保 险 人 则 在 合 同 规 定 的 责 任 范 围 内 承 担 补 偿 或 给 付 责 任 保 险 是 进 行 风 险 管 理 最 有 效 的 方 法 之 一 本 部 分 考 点 挖 掘 1. 掌 握 风 险 管 理 的 具 体 含 义 2. 了 解 风 险 管 理 的 演 变 3. 掌 握 风 险 管 理 的 五 个 基 本 程 序 及 其 内 容 特 点 或 功 效 4. 掌 握 风 险 管 理 的 基 本 目 标, 了 解 具 体 目 标 损 失 前 目 标 重 在 预 防, 损 失 后 目 标 重 在 弥 补, 无 须 强 记, 理 解 即 可 5. 掌 握 风 险 管 理 的 两 种 方 法 各 是 什 么, 各 自 的 表 现 和 特 点 有 哪 些, 具 体 的 方 法 各 包 括 哪 几 种, 它 们 都 有 什 么 特 点 试 题 往 往 会 把 属 于 不 同 风 险 管 理 技 术 的 具 体 方 法 混 在 一 起, 以 测 试 考 生 对 概 念 掌 握 的 精 确 程 度 只 要 掌 握 两 种 风 险 管 理 7

23 的 确 切 含 义, 就 能 很 容 易 把 具 体 的 方 法 区 分 开 来 题 型 训 练 第 一 部 分 巩 固 所 学 内 容 单 项 选 择 题 1. 在 保 险 理 论 和 实 务 中, 所 讲 的 风 险 通 常 是 指 ( ) A. 既 可 能 产 生 损 失, 又 可 能 产 生 收 益 的 风 险 B. 只 可 能 产 生 损 失 的 风 险 C. 只 可 能 产 生 收 益 的 风 险 D. 已 经 产 生 损 失 的 风 险 参 考 答 案 B 解 析 从 广 义 上 讲, 风 险 既 包 括 盈 利 的 不 确 定 性, 也 包 括 损 失 的 不 确 定 性 但 在 保 险 理 论 和 实 务 中, 通 常 只 指 狭 义 风 险, 也 就 是 只 可 能 产 生 损 失 的 风 险 已 经 产 生 的 损 失 便 不 能 称 为 风 险, 而 是 确 定 的 损 失 事 故 2. 风 险 的 不 确 定 性 不 包 括 ( ) A. 风 险 是 否 发 生 不 确 定 B. 风 险 何 时 发 生 不 确 定 C. 风 险 产 生 的 结 果 不 确 定 D. 造 成 风 险 的 因 素 不 确 定 参 考 答 案 D 解 析 风 险 的 不 确 定 性 包 括 风 险 是 否 发 生 不 确 定 风 险 何 时 发 生 不 确 定 和 风 险 产 生 的 结 果 不 确 定 3. 风 险 是 由 多 种 因 素 构 成 的, 一 般 包 括 风 险 因 素 ( ) 损 失 等 A. 实 施 风 险 的 主 体 B. 遭 受 风 险 的 客 体 C. 风 险 事 故 D. 风 险 威 胁 参 考 答 案 C 解 析 风 险 是 由 多 种 因 素 构 成 的, 一 般 包 括 风 险 因 素 风 险 事 故 损 失 8

24 4. 促 使 某 一 特 定 风 险 事 故 发 生 或 增 加 其 发 生 的 可 能 性 或 扩 大 其 损 失 程 度 的 原 因 或 条 件 称 之 为 ( ) A. 风 险 因 素 B. 风 险 事 故 C. 损 失 D. 风 险 频 率 参 考 答 案 A 解 析 风 险 因 素 是 指 促 使 某 一 特 定 风 险 事 故 发 生 或 增 加 其 发 生 的 可 能 性 或 扩 大 其 损 失 程 度 的 原 因 或 条 件 5. 下 列 关 于 风 险 因 素 的 说 法 中, 错 误 的 是 ( ) A. 风 险 因 素 是 风 险 事 故 发 生 的 潜 在 原 因 B. 风 险 因 素 从 性 质 上 可 分 为 有 形 风 险 因 素 和 无 形 风 险 因 素 C. 保 险 人 对 因 投 保 人 的 道 德 风 险 因 素 引 起 的 经 济 损 失 不 承 担 赔 偿 责 任 D. 保 险 人 对 因 投 保 人 的 道 德 风 险 因 素 引 起 的 经 济 损 失 承 担 赔 偿 责 任 参 考 答 案 D 解 析 风 险 因 素 是 风 险 构 成 要 素 之 一, 是 风 险 事 故 发 生 的 潜 在 原 因, 根 据 其 性 质 的 不 同 可 分 为 有 形 风 险 因 素 和 无 形 风 险 因 素 其 中, 无 形 风 险 因 素 通 常 包 括 道 德 风 险 因 素 和 心 理 风 险 因 素 在 保 险 业 务 中, 保 险 人 对 因 投 保 人 或 被 保 险 人 的 道 德 风 险 因 素 所 引 起 的 经 济 损 失, 不 承 担 赔 偿 或 给 付 责 任 6. 下 列 属 于 风 险 管 理 中 的 损 失 的 有 ( ) A. 折 旧 B. 因 政 治 迫 害 而 遭 受 的 损 失 C. 因 赠 与 而 减 少 财 产 D. 因 交 通 事 故 而 遭 受 的 经 济 损 失 参 考 答 案 D 解 析 在 风 险 管 理 中, 损 失 一 般 指 经 济 损 失, 具 有 非 故 意 非 预 期 非 计 划 的 特 点 ; 精 神 打 击 政 治 迫 害 折 旧 以 及 馈 赠 等 行 为 的 结 果 因 不 具 有 非 故 意 非 预 期 非 计 划 的 特 点, 一 般 不 能 视 为 损 失 ; 交 通 事 故 则 具 备 此 种 特 点, 因 而 当 选 D 项 7. 依 据 ( ), 风 险 可 分 为 财 产 风 险 人 身 风 险 责 任 风 险 与 信 用 风 险 A. 风 险 产 生 的 原 因 B. 风 险 标 的 C. 风 险 性 质 D. 风 险 产 生 的 社 会 环 境 参 考 答 案 B 解 析 依 据 风 险 产 生 的 原 因, 风 险 可 分 为 自 然 风 险 社 会 风 险 政 治 风 险 9

25 经 济 风 险 与 技 术 风 险 ; 依 据 风 险 标 的, 风 险 可 分 为 财 产 风 险 人 身 风 险 责 任 风 险 与 信 用 风 险 ; 依 据 风 险 性 质, 风 险 可 分 为 纯 粹 风 险 与 投 机 风 险 ; 依 据 风 险 产 生 的 社 会 环 境, 风 险 可 分 为 静 态 风 险 与 动 态 风 险 ; 依 据 产 生 风 险 的 行 为, 风 险 可 以 分 为 基 本 风 险 与 特 定 风 险 8. 自 然 风 险 的 特 征 不 包 括 ( ) A. 风 险 形 成 的 不 可 控 性 B. 风 险 形 成 的 周 期 性 C. 风 险 的 不 可 预 测 性 D. 风 险 引 起 后 果 的 共 沾 性 参 考 答 案 C 解 析 自 然 风 险 是 保 险 人 承 保 的 最 多 的 风 险 其 特 征 有 : 不 可 控 性 ; 周 期 性 ; 引 起 后 果 的 共 沾 性, 即 自 然 风 险 事 故 一 旦 发 生, 其 涉 及 的 对 象 往 往 很 广 可 预 测 性 是 风 险 的 特 征 之 一, 自 然 风 险 属 风 险 之 一 种, 故 选 C 9. 在 股 票 市 场 上 买 卖 股 票 的 风 险 属 于 ( ) A. 纯 粹 风 险 B. 投 机 风 险 C. 责 任 风 险 D. 动 态 风 险 参 考 答 案 B 解 析 风 险 依 据 不 同 的 标 准 可 以 有 不 同 的 划 分 在 复 习 中, 应 当 区 分 清 楚 依 不 同 的 划 分 标 准 所 对 应 的 概 念 依 据 风 险 性 质, 风 险 可 分 为 纯 粹 风 险 与 投 机 风 险 前 者 指 只 有 损 失 机 会 而 无 获 利 可 能 的 风 险, 后 者 指 既 有 损 失 机 会 又 有 获 利 可 能 的 风 险, 其 后 果 一 般 有 三 种 : 没 有 损 失 有 损 失 盈 利 在 股 票 市 场 上 买 卖 股 票 存 在 赚 钱 赔 钱 和 不 赔 不 赚 三 种 后 果, 故 属 于 投 机 风 险 责 任 风 险 是 依 据 风 险 的 标 的 所 作 的 划 分, 主 要 是 指 依 法 或 依 约 定 所 应 当 承 担 的 民 事 损 害 的 经 济 赔 偿 责 任 股 票 市 场 上 买 卖 股 票 的 风 险 依 照 风 险 标 的 应 当 属 于 财 产 风 险 动 态 风 险 与 静 态 风 险 相 对, 划 分 依 据 是 风 险 产 生 的 社 会 环 境 动 态 风 险 指 由 于 社 会 经 济 政 治 技 术 以 及 组 织 等 方 面 发 生 变 动 所 致 损 失 或 损 害 的 风 险, 强 调 变 动 性, 本 题 不 属 于 这 种 情 形 10.( ) 是 指 对 风 险 加 以 判 断 归 类 和 对 风 险 性 质 进 行 鉴 定 的 过 程 A. 风 险 识 别 B. 风 险 估 测 C. 风 险 评 价 D. 选 择 风 险 管 理 技 术 参 考 答 案 A 解 析 风 险 管 理 的 基 本 程 序 分 为 风 险 识 别 风 险 估 测 风 险 评 价 选 择 风 险 管 理 技 术 和 评 估 风 险 管 理 效 果 五 个 环 节 其 中, 风 险 识 别 是 指 对 风 险 加 以 判 断 归 类 和 对 风 险 性 质 进 行 鉴 定 的 过 程, 主 要 包 括 感 知 风 险 和 分 析 风 险 两 方 面 内 容 10

26 11. ( ) 为 风 险 管 理 者 进 行 风 险 决 策 选 择 最 佳 管 理 技 术 提 供 了 科 学 依 据 A. 风 险 识 别 B. 风 险 估 测 C. 风 险 评 价 D. 选 择 风 险 管 理 技 术 参 考 答 案 B 解 析 风 险 估 测 是 在 风 险 识 别 的 基 础 上, 通 过 分 析 所 收 集 的 资 料, 利 用 概 率 统 计 理 论, 估 计 和 预 测 风 险 发 生 概 率 和 损 失 程 度, 它 为 风 险 管 理 者 进 行 风 险 决 策 选 择 最 佳 管 理 技 术 提 供 了 科 学 依 据 12.( ) 是 风 险 管 理 中 最 为 重 要 的 环 节 A. 风 险 识 别 B. 风 险 估 测 C. 风 险 评 价 D. 选 择 风 险 管 理 技 术 参 考 答 案 D 解 析 风 险 管 理 的 基 本 程 序 中, 最 为 重 要 的 是 选 择 风 险 管 理 技 术, 其 他 各 程 序 都 是 为 此 服 务 的, 通 过 选 择 风 险 管 理 技 术 来 实 现 风 险 管 理 的 目 的 13. 风 险 管 理 的 基 本 目 标 是 ( ) A. 损 失 前 目 标 B. 损 失 后 目 标 C. 以 最 小 成 本 获 得 最 大 安 全 保 障 D. 以 较 小 成 本 获 得 较 大 安 全 保 障 参 考 答 案 C 解 析 损 失 前 目 标 和 损 失 后 目 标 是 风 险 管 理 的 具 体 目 标 D 项 的 说 法 不 准 确 14. 财 务 型 风 险 管 理 技 术 主 要 包 括 以 下 方 法 ( ) A. 避 免 B. 预 防 C. 抑 制 D. 自 留 风 险 参 考 答 案 D 解 析 前 三 项 属 于 控 制 型 风 险 管 理 技 术 的 方 法 财 务 型 风 险 管 理 的 方 法 有 自 留 风 险 和 转 移 风 险 15. 下 列 属 于 抑 制 的 风 险 管 理 技 术 的 情 形 的 是 ( ) A. 定 期 体 检 以 防 止 患 癌 B. 针 对 火 灾 风 险 而 安 装 自 动 喷 淋 设 备 C. 保 证 互 助 D. 投 保 11

27 参 考 答 案 B 解 析 抑 制 属 于 控 制 型 风 险 管 理 技 术 的 方 法 之 一, 保 证 互 助 是 财 务 型 非 保 险 转 移 风 险 方 法, 投 保 属 于 财 务 型 保 险 转 移 风 险 方 法, 二 者 都 属 于 财 务 型 风 险 管 理 技 术 中 的 转 移 风 险 方 法, 故 不 选 定 期 体 检 以 防 止 患 癌, 属 于 控 制 型 风 险 管 理 技 术 方 法 中 的 预 防, 即 在 风 险 事 故 发 生 前 采 取 具 体 措 施 以 防 止 风 险 发 生 故 正 确 答 案 是 B 16. 一 般 认 为, 风 险 由 三 个 要 素 构 成, 不 包 括 ( ) A. 风 险 因 素 B. 风 险 强 度 C. 风 险 事 故 D. 损 失 参 考 答 案 B 解 析 一 般 认 为, 风 险 由 风 险 因 素 风 险 事 故 和 损 失 三 个 要 素 构 成 17. 下 列 关 于 风 险 的 构 成 要 素 说 法 错 误 的 是 ( ) A. 风 险 因 素 是 造 成 特 定 风 险 事 故 发 生 的 间 接 原 因 B. 风 险 事 故 是 造 成 损 失 的 直 接 原 因 C. 在 风 险 管 理 中, 损 失 一 般 指 经 济 损 失 和 精 神 损 害 D. 在 保 险 实 务 中, 由 实 质 风 险 因 素 所 引 起 的 损 失 风 险, 大 多 属 于 保 险 责 任 范 围 参 考 答 案 C 解 析 在 风 险 管 理 中, 损 失 一 般 指 经 济 损 失, 不 包 括 精 神 损 害, 故 C 项 的 说 法 错 误, 应 当 选 18. 对 于 企 业 的 生 产 经 营 来 讲, 企 业 生 产 规 模 的 增 减 属 于 ( ) A. 经 济 风 险 B. 信 用 风 险 C. 技 术 风 险 D. 基 本 风 险 参 考 答 案 A 解 析 经 济 风 险 技 术 风 险 是 依 据 风 险 产 生 的 原 因 进 行 的 一 种 分 类, 是 指 在 经 营 活 动 中 因 经 济 方 面 的 原 因 而 引 起 的 风 险, 本 题 即 属 于 此 种 风 险 的 典 型 情 形 企 业 生 产 规 模 与 技 术 无 必 然 直 接 的 关 系, 故 不 属 于 技 术 风 险 信 用 风 险 和 财 产 风 险 是 依 据 风 险 标 的 所 作 的 划 分, 企 业 生 产 规 模 的 增 减 使 企 业 的 生 产 经 营 受 到 影 响 的 主 要 是 其 财 产 而 不 是 其 信 用, 因 而 不 选 B 依 据 产 生 风 险 的 行 为, 风 险 可 以 分 为 基 本 风 险 与 特 定 风 险 基 本 风 险 指 非 个 人 行 为 引 起 的 风 险, 对 整 个 团 体 乃 至 整 个 社 会 产 生 影 响, 而 且 个 人 无 法 预 防, 如 地 震 洪 水 经 济 衰 退 等 企 业 生 产 规 模 的 增 减 一 般 不 会 对 整 个 团 体 乃 至 整 个 社 会 产 生 影 响, 不 属 于 基 本 风 险, 不 选 D 12

28 19. 风 险 的 特 征 不 包 括 ( ) A. 风 险 的 相 对 性 B. 风 险 的 客 观 性 C. 风 险 的 普 遍 性 D. 风 险 的 可 测 定 性 参 考 答 案 A 解 析 风 险 的 特 征 主 要 有 风 险 的 不 确 定 性 风 险 的 客 观 性 风 险 的 普 遍 性 风 险 的 可 测 定 性 风 险 的 发 展 性 相 对 性 不 是 风 险 的 特 征 20. 关 于 风 险 管 理 主 体 的 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 风 险 管 理 的 主 体 既 可 以 是 组 织 也 可 以 是 个 人 和 家 庭 B. 风 险 管 理 的 主 体 只 能 是 组 织, 不 能 是 个 人 或 家 庭 C. 作 为 风 险 管 理 主 体 的 组 织 只 能 是 营 利 性 组 织, 不 包 括 非 营 利 性 组 织 D. 企 业 不 是 风 险 管 理 的 主 体 参 考 答 案 A 解 析 风 险 管 理 的 主 体 可 以 是 组 织 ( 包 括 营 利 性 组 织 和 非 营 利 性 组 织 ), 也 可 以 是 个 人 和 家 庭 企 业 作 为 一 种 营 利 性 组 织, 属 于 风 险 管 理 的 主 体 21. 风 险 管 理 的 过 程 不 包 括 ( ) A. 风 险 识 别 B. 风 险 估 测 C. 风 险 评 价 D. 风 险 选 择 参 考 答 案 D 解 析 风 险 管 理 的 过 程 包 括 风 险 识 别 风 险 估 测 风 险 评 价 选 择 风 险 管 理 技 术 和 评 估 风 险 管 理 效 果 等 选 择 风 险 管 理 技 术 属 于 风 险 管 理 的 过 程 的 一 项 内 容, 但 风 险 选 择 不 属 于 22. 风 险 管 理 的 具 体 目 标 可 以 分 为 损 失 前 目 标 和 损 失 后 目 标, 属 于 损 失 后 目 标 的 有 ( ) A. 减 小 风 险 事 故 的 发 生 机 会 B. 以 经 济 合 理 的 方 法 预 防 潜 在 损 失 的 发 生 C. 减 轻 损 失 的 危 害 程 度 D. 减 轻 企 业 家 庭 和 个 人 对 风 险 及 潜 在 损 失 的 忧 虑 参 考 答 案 C 解 析 C 项 属 于 损 失 后 目 标, 其 余 各 项 均 为 损 失 前 目 标 23. 属 于 控 制 型 风 险 管 理 技 术 的 是 ( ) A. 避 免 B. 财 务 型 保 险 转 移 风 险 C. 自 留 风 险 D. 转 移 风 险 13

29 参 考 答 案 A 解 析 风 险 管 理 技 术 分 为 控 制 型 和 财 务 型 两 种 前 者 的 方 法 有 避 免 预 防 和 抑 制, 后 者 的 方 法 有 自 留 风 险 和 转 移 风 险 转 移 风 险 又 分 为 财 务 型 保 险 转 移 风 险 和 财 务 型 非 保 险 转 移 风 险 24. 下 列 对 风 险 管 理 技 术 的 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 财 务 型 风 险 管 理 技 术 包 括 避 免 预 防 和 抑 制 三 种 方 法 B. 保 证 互 助 是 一 种 财 务 型 保 险 转 移 风 险 的 方 法 C. 通 常 在 风 险 所 致 损 失 频 率 和 程 度 低 损 失 在 短 期 内 可 以 预 测 的 情 况 下 采 用 转 移 风 险 的 方 法 D. 选 择 最 佳 风 险 管 理 技 术 是 风 险 管 理 中 最 为 重 要 的 环 节 参 考 答 案 D 解 析 财 务 型 风 险 管 理 技 术 包 括 自 留 风 险 和 转 移 风 险 两 种 方 法, 选 择 最 佳 风 险 管 理 技 术 是 风 险 管 理 中 最 为 重 要 的 环 节,D 正 确,A 错 误 保 证 互 助 是 一 种 财 务 型 非 保 险 转 移 风 险 的 方 法,B 错 误 通 常 在 风 险 所 致 损 失 频 率 和 程 度 低 损 失 在 短 期 内 可 以 预 测 的 情 况 下 采 用 自 留 风 险 的 方 法,C 错 误 25. 关 于 风 险 的 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 从 广 义 上 讲, 风 险 不 包 括 盈 利 的 不 确 定 性, 仅 包 括 损 失 的 不 确 定 性 B. 从 广 义 上 讲, 风 险 既 包 括 盈 利 的 不 确 定 性, 也 包 括 损 失 的 不 确 定 性 C. 从 狭 义 上 讲, 风 险 仅 包 括 盈 利 的 不 确 定 性, 不 包 括 损 失 的 不 确 定 性 D. 在 保 险 理 论 与 实 务 中, 风 险 是 指 保 险 标 的 损 失 或 收 益 发 生 的 不 确 定 性 参 考 答 案 B 解 析 风 险 指 某 种 事 件 发 生 的 不 确 定 性 从 广 义 上 讲, 指 盈 利 或 损 失 的 不 确 定 性 ; 从 狭 义 上 讲, 指 保 险 标 的 损 失 发 生 的 不 确 定 性 在 保 险 理 论 与 实 务 中, 风 险 通 常 在 狭 义 上 使 用, 即 风 险 是 指 保 险 标 的 损 失 发 生 的 不 确 定 性, 而 不 包 括 收 益 的 不 确 定 性 26. 下 列 关 于 风 险 因 素 的 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 风 险 因 素 既 可 能 直 接 导 致 损 失 也 可 能 间 接 导 致 损 失 的 发 生 B. 风 险 因 素 直 接 导 致 损 失 C. 在 保 险 实 务 中, 由 实 质 风 险 因 素 所 引 起 的 损 失 风 险, 大 多 属 于 保 险 责 任 范 围 D. 在 保 险 实 务 中, 由 无 形 风 险 因 素 所 引 起 的 损 失 风 险, 大 多 属 于 保 险 责 任 范 围 14

30 参 考 答 案 C 解 析 风 险 因 素 不 直 接 导 致 损 失, 只 有 通 过 风 险 事 故 才 产 生 损 失 对 于 某 一 特 定 事 件, 某 一 因 素 如 果 是 造 成 损 失 的 直 接 原 因 的, 就 是 风 险 事 故 ; 是 间 接 原 因 的, 就 是 风 险 因 素 如 因 下 冰 雹 使 得 路 滑 而 发 生 车 祸, 造 成 人 员 伤 亡, 这 时 冰 雹 是 风 险 因 素, 车 祸 是 风 险 事 故 若 冰 雹 直 接 击 伤 行 人, 则 它 是 风 险 事 故 因 此, A B 两 项 的 说 法 错 误 根 据 风 险 因 素 的 性 质 不 同, 风 险 可 分 为 有 形 风 险 因 素 和 无 形 风 险 因 素, 其 中, 有 形 风 险 因 素 也 称 实 质 风 险 因 素 在 保 险 实 务 中, 由 实 质 风 险 因 素 所 引 起 的 损 失 风 险, 大 多 属 于 保 险 责 任 范 围 无 形 风 险 因 素, 通 常 包 括 道 德 风 险 因 素 和 心 理 风 险 因 素, 在 保 险 业 务 中, 保 险 人 对 因 投 保 人 或 被 保 险 人 的 道 德 风 险 因 素 所 引 起 的 经 济 损 失, 不 承 担 赔 偿 或 给 付 责 任 27. 下 列 关 于 风 险 的 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 从 总 体 上 看, 风 险 具 有 不 确 定 性 B. 从 总 体 上 看, 风 险 具 有 必 然 性 C. 从 个 体 来 看, 风 险 具 有 必 然 性 D. 从 个 体 来 看, 风 险 具 有 主 观 性 参 考 答 案 B 解 析 风 险 具 有 客 观 性, 是 不 以 人 的 意 志 为 转 移 的 从 总 体 上 看, 风 险 具 有 必 然 性, 而 且 还 随 着 时 空 的 变 化 科 技 的 发 展 而 发 展 ; 从 个 体 来 看, 风 险 具 有 不 确 定 性 28. 下 列 关 于 风 险 的 说 法 错 误 的 是 ( ) A. 从 总 体 上 看, 风 险 具 有 一 定 的 必 然 性 B. 风 险 具 有 客 观 性, 不 以 人 的 意 志 为 转 移 C. 风 险 具 有 普 遍 性, 渗 入 到 社 会 的 方 方 面 面 D. 风 险 具 有 稳 定 性, 某 些 种 类 的 风 险 永 恒 存 在 参 考 答 案 D 解 析 风 险 具 有 发 展 性 不 具 有 稳 定 性, 人 类 社 会 自 身 进 步 和 发 展 的 同 时, 也 创 造 和 发 展 了 风 险 尤 其 是 当 代 高 新 科 学 技 术 的 发 展 与 应 用, 使 风 险 的 发 展 性 更 为 突 出 例 如, 向 太 空 发 射 卫 星, 把 风 险 拓 展 到 了 外 层 空 间 29.( ) 的 重 点 在 于 通 过 事 故 发 生 前 所 作 的 财 务 安 排, 来 解 除 事 故 发 生 后 给 人 们 造 成 的 经 济 困 难 和 精 神 忧 虑 A. 控 制 型 风 险 管 理 技 术 B. 财 务 型 风 险 管 理 技 术 C. 选 择 风 险 管 理 技 术 D. 风 险 评 价 参 考 答 案 B 15

31 解 析 控 制 型 风 险 管 理 技 术 的 重 点 在 于 改 变 引 起 自 然 灾 害 意 外 事 故 和 扩 大 损 失 的 各 种 条 件 ; 财 务 型 风 险 管 理 技 术 是 通 过 事 故 发 生 前 所 作 的 财 务 安 排, 来 解 除 事 故 发 生 后 给 人 们 造 成 的 经 济 困 难 和 精 神 忧 虑 风 险 评 价 和 选 择 风 险 管 理 技 术 都 是 风 险 管 理 的 具 体 环 节 30. 风 险 处 理 对 策 是 否 最 佳, 可 通 过 ( ) 来 判 断 A. 风 险 估 测 B. 风 险 评 价 C. 选 择 风 险 管 理 技 术 D. 评 估 风 险 管 理 的 效 益 参 考 答 案 D 解 析 风 险 处 理 对 策 是 否 最 佳, 可 通 过 评 估 风 险 管 理 的 效 益 来 判 断 第 二 部 分 自 我 检 测 效 果 单 项 选 择 题 1. 根 据 风 险 因 素 的 性 质 不 同, 分 为 ( ) A. 绝 对 风 险 因 素 和 相 对 风 险 因 素 B. 有 形 风 险 因 素 和 实 质 风 险 因 素 C. 道 德 风 险 因 素 和 心 理 风 险 因 素 D. 有 形 风 险 因 素 和 无 形 风 险 因 素 2. 在 保 险 业 务 中, 保 险 人 对 因 投 保 人 或 被 保 险 人 的 ( ) 所 引 起 的 经 济 损 失, 不 承 担 赔 偿 或 给 付 责 任 A. 心 理 风 险 因 素 B. 道 德 风 险 因 素 C. 有 形 风 险 因 素 D. 实 质 风 险 因 素 3.( ) 指 造 成 人 身 伤 害 或 财 产 损 失 的 偶 发 事 件, 是 造 成 损 失 的 直 接 的 或 外 在 的 原 因 A. 风 险 因 素 B. 风 险 事 件 C. 损 失 D. 风 险 原 因 4. 下 列 属 自 然 风 险 的 特 征 的 是 ( ) A. 风 险 形 成 的 可 控 性 B. 风 险 形 成 的 非 周 期 性 C. 风 险 的 不 可 预 测 性 D. 风 险 引 起 后 果 的 共 沾 性 5.( ) 指 在 对 外 投 资 和 贸 易 过 程 中, 因 政 治 原 因 使 债 权 人 可 能 遭 受 损 失 的 风 险 A. 社 会 风 险 B. 经 济 风 险 C. 国 家 风 险 D. 信 用 风 险 6.( ) 指 既 有 损 失 机 会 又 有 获 利 可 能 的 风 险 16

32 A. 纯 粹 风 险 B. 投 机 风 险 C. 动 态 风 险 D. 基 本 风 险 7.( ) 主 要 包 括 感 知 风 险 和 分 析 风 险 两 方 面 内 容 A. 风 险 评 价 B. 风 险 估 测 C. 风 险 识 别 D. 评 估 风 险 管 理 效 果 8. 评 估 风 险 管 理 的 效 果 是 指 对 风 险 管 理 技 术 ( ) 情 况 的 分 析 检 查 修 正 和 评 估 A. 适 用 性 及 可 行 性 B. 适 用 性 及 收 益 性 C. 有 效 性 及 收 益 性 D. 有 效 性 及 利 益 性 9. ( ) 指 通 过 订 立 保 险 合 同, 将 风 险 转 嫁 给 保 险 人 的 一 种 风 险 管 理 技 术 A. 财 务 型 非 保 险 转 移 风 险 B. 合 同 保 险 转 移 风 险 C. 合 同 非 保 险 转 移 风 险 D. 财 务 型 保 险 转 移 风 险 10.( ) 是 指 在 风 险 事 故 发 生 前, 为 了 消 除 或 减 少 可 能 引 起 损 失 的 各 种 因 素 而 采 取 的 处 理 风 险 的 具 体 措 施, 即 所 谓 防 患 于 未 然 A. 损 失 避 免 B. 损 失 预 防 C. 损 失 抑 制 D. 自 留 风 险 11. 在 保 险 活 动 中, 人 们 以 不 诚 实 或 故 意 欺 诈 的 行 为 促 使 保 险 事 故 发 生, 以 便 从 保 险 活 动 中 获 取 额 外 利 益 的 风 险 因 素 属 于 ( ) A. 逆 选 择 因 素 B. 道 德 风 险 因 素 C. 心 理 风 险 因 素 D. 法 律 风 险 因 素 12. 由 于 人 们 的 粗 心 大 意 和 漠 不 关 心, 以 致 增 加 了 风 险 事 故 发 生 机 会 并 扩 大 损 失 程 度 的 风 险 因 素 称 为 ( ) A. 道 德 风 险 B. 过 失 风 险 C. 心 理 风 险 D. 人 为 风 险 13. 风 险 管 理 中, 损 失 一 般 不 包 括 ( ) A. 实 质 损 失 B. 额 外 费 用 损 失 C. 收 入 损 失 D. 精 神 损 失 参 考 答 案 1.D 2.B 3.B 4.D 5.C 6.B 7.C 8.B 9.D 10.B 11.B 12.C 13.D 复 习 提 示 本 章 是 学 习 保 险 理 论 的 基 础, 在 复 习 中 要 注 意 以 下 几 点 重 要 内 容 : 1. 掌 握 保 险 理 论 与 实 务 中 风 险 的 定 义 和 风 险 的 特 征 2. 熟 记 并 理 解 风 险 的 三 大 要 素 及 其 相 互 关 系 17

33 3. 理 解 风 险 的 分 类 标 准, 并 熟 记 每 个 标 准 下 具 体 的 分 类 4. 掌 握 风 险 管 理 的 具 体 含 义, 包 括 程 序 目 标 和 方 法 18

34 第 二 章 保 险 概 述 内 容 概 要 与 逻 辑 结 构 图 内 容 概 要 从 事 保 险 业 务 工 作, 应 当 对 保 险 的 概 念 有 一 个 清 晰 全 面 的 认 识 本 章 从 多 个 角 度 阐 述 了 保 险 的 概 念, 依 次 介 绍 了 保 险 的 要 素 保 险 的 分 类 保 险 的 功 能 以 及 保 险 的 产 生 与 发 展 本 章 内 容 不 多, 在 考 试 中 一 般 占 5 分 左 右, 但 本 章 对 于 以 后 的 学 习 具 有 奠 基 性 的 重 要 意 义, 对 于 刚 开 始 接 触 保 险 的 学 员, 尤 其 要 重 视 逻 辑 结 构 图 ( 见 下 页 ) 考 核 知 识 要 点 讲 解 第 一 节 保 险 的 要 素 与 特 征 一 什 么 是 保 险? 保 险 的 概 念 可 从 不 同 的 角 度 进 行 理 解 从 经 济 学 的 角 度 看, 保 险 是 分 摊 意 外 事 故 损 失 和 提 供 经 济 保 障 的 一 种 财 务 安 排 ; 从 法 律 的 角 度 看, 保 险 是 保 险 人 同 意 补 偿 被 保 险 人 损 失 的 一 种 合 同 安 排 ; 从 风 险 管 理 的 角 度 看, 保 险 是 一 种 具 有 分 散 风 险 消 化 损 失 作 用 的 风 险 管 理 方 法 二 保 险 包 括 哪 些 要 素? 保 险 要 素 是 指 进 行 保 险 经 济 活 动 所 应 具 备 的 基 本 条 件 一 般 来 讲, 现 代 商 业 保 险 包 括 以 下 五 大 要 素 : 1. 可 保 风 险 的 存 在 可 保 风 险 是 指 符 合 保 险 人 承 保 条 件 的 特 定 风 险 可 保 风 险 应 具 备 以 下 条 件 : (1) 风 险 必 须 是 纯 粹 风 险, 即 风 险 一 旦 发 生, 只 有 损 失 的 机 会, 没 有 获 利 的 可 能 ;(2) 风 险 应 当 使 大 量 标 的 均 有 遭 受 损 失 的 可 能 ;(3) 风 险 必 须 有 导 致 重 大 损 失 的 可 能 ;(4) 风 险 不 能 使 大 多 数 保 险 标 的 同 时 遭 受 损 失 ;(5) 风 险 必 须 具 有 现 实 的 可 测 性 19

35 保 险 法 中 的 规 定 法 律 角 度 保 险 的 定 义 风 险 管 理 角 度 经 济 角 度 可 保 风 险 的 存 在 大 量 同 质 风 险 的 集 合 与 分 散 保 险 的 要 素 保 险 费 率 的 厘 定 保 险 准 备 金 的 建 立 保 险 合 同 的 订 立 互 助 性 法 律 性 保 险 的 特 征 经 济 性 商 品 性 科 学 性 保 险 与 社 会 保 险 保 险 与 相 似 制 度 的 比 较 保 险 与 救 济 保 险 与 储 蓄 按 实 施 方 式 分 类 强 制 保 险 自 愿 保 险 按 保 险 标 的 分 类 财 产 保 险 财 产 损 失 保 险 责 任 保 险 信 用 保 险 人 身 保 险 人 寿 保 险 健 康 保 险 意 外 伤 害 保 险 保 险 的 分 类 按 保 险 转 移 层 次 分 类 原 保 险 再 保 险 共 同 保 险 按 承 保 方 式 分 类 复 合 保 险 资 金 融 通 功 能 保 险 的 功 能 保 险 的 产 生 与 发 展 重 复 保 险 保 险 保 障 功 能 财 产 保 险 的 补 偿 人 身 保 险 的 给 付 社 会 保 障 管 理 社 会 风 险 管 理 社 会 管 理 功 能 社 会 关 系 管 理 社 会 信 用 管 理 2. 大 量 同 质 风 险 的 集 合 与 分 散 保 险 的 经 济 补 偿 活 动 的 过 程, 既 是 风 险 的 集 合 过 程, 又 是 风 险 的 分 散 过 程, 通 过 保 险 将 众 多 投 保 人 所 面 临 的 分 散 性 风 险 集 合 起 来, 当 发 生 保 险 责 任 范 围 内 的 20

36 损 失 时, 又 将 少 数 人 遭 受 的 风 险 损 失 分 摊 给 全 体 投 保 人 保 险 风 险 的 集 合 与 分 散 应 具 备 两 个 前 提 条 件 :(1) 风 险 的 大 量 性 ;(2) 风 险 的 同 质 性 ( 即 风 险 单 位 在 种 类 品 质 性 能 价 值 等 方 面 大 体 相 近 ) 3. 保 险 费 率 的 厘 定 厘 定 保 险 费 率, 也 就 是 制 定 保 险 商 品 的 价 格 保 险 费 率 的 厘 定 要 遵 循 如 下 几 条 基 本 原 则 : (1) 公 平 性 原 则 : 指 保 险 人 收 取 的 保 险 费 应 与 其 承 担 的 保 险 责 任 对 等 ; 投 保 人 交 纳 的 保 险 费 应 与 其 保 险 标 的 的 风 险 状 况 相 适 应 (2) 合 理 性 原 则 : 指 保 险 费 率 不 应 在 抵 补 可 能 发 生 的 损 失 及 有 关 的 营 业 费 用 后, 获 得 超 额 的 利 润, 即 要 求 保 险 人 不 能 为 获 得 非 正 常 经 营 性 利 润 而 制 定 高 费 率 (3) 适 度 性 原 则 : 指 保 险 费 率 的 确 定 应 当 能 够 足 以 抵 补 一 切 可 能 发 生 的 损 失 以 及 有 关 的 营 业 费 用 (4) 稳 定 性 原 则 : 指 保 险 费 率 在 短 期 内 应 该 是 相 当 稳 定 的 (5) 弹 性 原 则 : 指 保 险 费 率 在 短 期 内 应 该 保 持 稳 定, 在 长 期 内 应 根 据 实 际 情 况 的 变 动 作 适 当 的 调 整 为 防 止 各 保 险 公 司 间 保 险 费 率 的 恶 性 竞 争, 一 些 国 家 对 保 险 费 率 的 厘 定 方 式 作 出 了 具 体 规 定 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 第 一 百 三 十 六 条 规 定 : 关 系 社 会 公 众 利 益 的 保 险 险 种 依 法 实 行 强 制 保 险 的 险 种 和 新 开 发 的 人 寿 保 险 险 种 等 的 保 险 条 款 和 保 险 费 率, 应 当 报 国 务 院 保 险 监 督 管 理 机 构 批 准 其 他 保 险 险 种 的 保 险 条 款 和 保 险 费 率, 应 当 报 保 险 监 督 管 理 机 构 备 案 保 险 公 司 管 理 规 定 第 四 十 三 条 规 定 : 保 险 机 构 应 当 公 平 合 理 拟 订 保 险 条 款 和 保 险 费 率, 不 得 损 害 投 保 人 被 保 险 人 和 受 益 人 的 合 法 权 益 第 四 十 八 条 规 定 : 保 险 机 构 不 得 将 其 保 险 条 款 保 险 费 率 与 其 他 保 险 公 司 的 类 似 保 险 条 款 保 险 费 率 或 者 金 融 机 构 的 存 款 利 率 等 进 行 片 面 比 较 4. 保 险 准 备 金 的 建 立 保 险 准 备 金 是 指 保 险 人 为 保 证 其 如 约 履 行 保 险 赔 偿 或 给 付 义 务, 根 据 有 关 法 律 规 定 或 业 务 需 要, 从 保 费 收 入 或 盈 余 中 提 取 的 与 其 所 承 担 的 保 险 责 任 相 对 应 的 一 定 数 量 的 基 金 (1) 未 到 期 责 任 准 备 金 : 主 要 指 为 保 险 期 间 在 1 年 以 内 ( 含 1 年 ) 的 保 险 合 同 项 下 尚 未 到 期 的 保 险 责 任 而 提 取 的 准 备 金 (2) 未 决 赔 款 准 备 金 : 包 括 已 发 生 已 报 案 未 决 赔 款 准 备 金 已 发 生 未 报 案 未 决 赔 款 准 备 金 和 理 赔 费 用 准 备 金 (3) 总 准 备 金 ( 或 称 自 由 准 备 金 ): 是 用 来 满 足 风 险 损 失 超 过 损 失 期 望 以 上 部 分 的 责 任 准 备 金, 从 保 险 公 司 的 营 业 盈 余 中 提 取 21

37 (4) 寿 险 责 任 准 备 金 : 指 保 险 人 把 投 保 人 历 年 交 纳 的 纯 保 险 费 和 利 息 收 入 积 累 起 来, 为 将 来 发 生 的 保 险 给 付 和 退 保 给 付 而 提 取 的 资 金 5. 保 险 合 同 的 订 立 保 险 合 同 是 体 现 保 险 关 系 存 在 的 法 律 形 式, 是 保 险 双 方 当 事 人 履 行 各 自 权 利 与 义 务 的 依 据 三 保 险 具 有 哪 些 特 征? 1. 互 助 性 保 险 具 有 一 人 为 众 众 为 一 人 的 互 助 特 性 2. 法 律 性 从 法 律 角 度 看, 保 险 是 一 方 同 意 补 偿 另 一 方 损 失 的 一 种 合 同 安 排 3. 经 济 性 保 险 是 一 种 经 济 保 障 活 动, 保 险 的 经 济 性 主 要 体 现 在 保 险 活 动 的 性 质 保 障 对 象 保 障 手 段 保 障 目 的 等 方 面 4. 商 品 性 保 险 体 现 了 一 种 等 价 交 换 的 经 济 关 系, 也 就 是 商 品 经 济 关 系, 其 具 体 表 现 为, 保 险 人 通 过 提 供 保 险 的 补 偿 或 给 付, 保 障 社 会 生 产 的 正 常 进 行 和 人 们 生 活 的 安 定 5. 科 学 性 现 代 保 险 经 营 以 概 率 论 和 大 数 法 则 等 科 学 的 数 理 理 论 为 基 础 四 保 险 与 相 似 制 度 有 哪 些 异 同 点? 1. 保 险 与 社 会 保 险 社 会 保 险 是 国 家 或 政 府 采 取 强 制 手 段 对 全 体 公 民 或 劳 动 者 因 遭 遇 社 会 特 定 风 险 而 失 去 劳 动 能 力 生 活 来 源 时, 为 满 足 基 本 生 活 需 要 而 提 供 经 济 保 障 的 一 种 制 度 其 主 要 包 括 养 老 保 险 医 疗 保 险 失 业 保 险 和 工 伤 保 险 这 里, 主 要 比 较 人 身 保 险 与 社 会 保 险 共 同 点 : (1) 以 风 险 的 存 在 为 前 提 ; (2) 以 人 为 对 象 ; (3) 以 概 率 论 和 大 数 法 则 为 数 理 基 础 ; (4) 以 建 立 保 险 准 备 金 作 为 物 质 基 础 区 别 : (1) 经 营 主 体 : 人 身 保 险 的 经 营 主 体 必 须 是 商 业 保 险 公 司, 而 社 会 保 险 可 以 由 政 府 或 其 设 立 的 机 构 办 理, 也 可 以 委 托 金 融 经 营 机 构 代 管 在 我 国, 经 办 社 会 22

38 保 险 的 机 构 是 由 人 力 资 源 和 社 会 保 障 部 授 权 的 社 会 保 险 机 构 (2) 行 为 依 据 : 人 身 保 险 依 据 保 险 合 同, 社 会 保 险 则 依 据 宪 法 的 授 权 (3) 实 施 方 式 : 人 身 保 险 合 同 的 大 多 数 险 种 在 法 律 上 没 有 强 制 实 施 的 规 定, 而 社 会 保 险 则 具 有 强 制 实 施 的 特 点 (4) 适 用 的 原 则 : 人 身 保 险 强 调 的 是 个 人 公 平 原 则, 而 社 会 保 险 强 调 社 会 公 平 原 则 (5) 保 障 功 能 : 人 身 保 险 可 以 满 足 人 们 生 存 发 展 与 享 受 的 需 要, 而 社 会 保 险 仅 保 障 社 会 成 员 的 生 存 需 要 (6) 保 费 负 担 : 人 身 保 险 的 收 费 标 准 一 般 较 高, 而 社 会 保 险 的 保 险 费 通 常 是 个 人 企 业 和 政 府 三 方 共 同 负 担 的 2. 保 险 与 救 济 ( 包 括 民 间 救 济 和 政 府 救 济 ) 共 同 点 : 均 为 借 助 他 人 安 定 自 身 经 济 生 活 的 一 种 方 法 区 别 : (1) 提 供 保 障 的 主 体 : 保 险 保 障 由 商 业 保 险 公 司 提 供, 民 间 救 济 由 个 人 或 单 位 提 供, 政 府 救 济 通 常 由 政 府 提 供 (2) 提 供 保 障 的 资 金 来 源 : 保 险 保 障 主 要 来 源 于 投 保 人 交 纳 的 保 险 费, 民 间 救 济 的 资 金 是 救 济 方 自 己 拥 有 的, 政 府 救 济 的 资 金 来 源 于 国 家 财 政 (3) 提 供 保 障 的 可 靠 性 : 保 险 保 障 和 政 府 救 济 是 及 时 可 靠 的 ; 而 民 间 救 济 是 临 时 的 不 可 靠 的 (4) 提 供 的 保 障 水 平 : 保 险 能 充 分 保 障 被 保 险 人 的 实 际 损 失 民 间 救 济 的 水 平 取 决 于 救 济 方 的 心 愿 和 能 力, 政 府 救 济 水 平 很 低 3. 保 险 与 储 蓄 保 险 与 储 蓄 都 是 以 现 在 的 剩 余 资 金 为 未 来 所 需 作 准 备, 差 异 在 于 : (1) 消 费 者 : 保 险 的 消 费 者 必 须 符 合 保 险 人 的 承 保 条 件, 储 蓄 的 消 费 者 一 般 没 有 特 殊 条 件 的 限 制 (2) 技 术 要 求 : 保 险 需 要 特 殊 的 分 摊 计 算 技 术, 而 储 蓄 则 不 需 要 (3) 受 益 期 限 : 保 险 由 保 险 合 同 规 定 受 益 期 限, 储 蓄 则 以 本 息 返 还 为 受 益 期 限 (4) 行 为 性 质 : 保 险 是 一 种 互 助 行 为, 储 蓄 是 一 种 自 助 行 为 (5) 消 费 目 的 : 保 险 消 费 是 为 了 应 付 各 种 风 险 事 故 造 成 的 经 济 损 失, 储 蓄 主 要 为 了 获 得 利 息 收 入 本 部 分 考 点 挖 掘 1. 无 论 从 哪 个 角 度 考 查 保 险 的 含 义, 都 可 以 命 制 一 道 不 错 的 单 选 题, 例 如 : 从 经 济 的 角 度 讲, 保 险 是 ( ) 这 种 命 题 思 路, 我 们 会 在 后 面 的 习 题 演 练 23

39 部 分 有 所 体 现 2. 纯 粹 风 险 是 一 个 关 键 概 念, 也 是 考 查 热 点, 例 如 : 下 列 哪 些 风 险 属 于 纯 粹 风 险? A. 赌 博 受 损 失 的 风 险 B. 商 业 经 营 上 的 风 险 C. 厂 房 被 火 烧 毁 的 风 险 D. 炒 股 时 股 价 波 动 的 风 险 3. 厘 定 费 率 的 五 个 基 本 原 则 要 在 理 解 的 基 础 上 掌 握 4. 对 保 险 费 率 进 行 审 核 备 案 的 机 关 是 哪 里? 5. 保 险 准 备 金 的 来 源 与 种 类 了 解 即 可 6. 保 险 的 五 大 特 征 要 熟 记 7. 现 代 商 业 保 险 经 营 中 的 数 理 基 础 是 什 么? 8. 保 险 与 相 似 制 度 比 较 这 一 部 分 应 重 在 比 较 分 析 理 解 关 键 要 掌 握 保 险 与 社 会 保 险 和 救 济 的 区 别 第 二 节 保 险 的 分 类 一 按 照 实 施 方 式, 保 险 可 分 为 哪 些 类 别? 1. 强 制 保 险 ( 又 称 法 定 保 险 ): 由 国 家 ( 政 府 ) 通 过 法 律 或 行 政 手 段 强 制 实 施 的 一 种 保 险, 具 有 全 面 性 与 统 一 性 的 特 征, 如 机 动 车 辆 第 三 者 责 任 保 险 2. 自 愿 保 险 : 是 在 自 愿 平 等 条 件 下, 通 过 订 立 保 险 合 同 而 建 立 的 保 险 关 系 二 按 照 保 险 标 的 的 种 类, 保 险 可 分 为 哪 些 类 别? 1. 财 产 保 险 : 是 以 财 产 及 其 有 关 利 益 为 保 险 标 的 的 一 种 保 险 主 要 包 括 以 下 三 种 : (1) 财 产 损 失 保 险 : 以 各 类 有 形 财 产 为 保 险 标 的, 如 企 业 财 产 保 险 (2) 责 任 保 险 : 以 被 保 险 人 对 第 三 者 应 负 的 赔 偿 责 任 为 保 险 标 的, 如 产 品 责 任 保 险 (3) 信 用 保 险 : 以 各 种 信 用 行 为 为 保 险 标 的, 如 合 同 保 证 保 险 2. 人 身 保 险 : 是 以 人 的 寿 命 和 身 体 为 保 险 标 的 的 保 险 也 包 括 以 下 三 种 : (1) 人 寿 保 险 : 以 被 保 险 人 的 寿 命 作 为 保 险 标 的, 以 被 保 险 人 的 生 存 或 死 亡 为 给 付 保 险 金 条 件, 如 终 身 寿 险 年 金 保 险 投 资 连 结 保 险 等 (2) 健 康 保 险 : 以 被 保 险 人 的 身 体 为 保 险 标 的, 以 被 保 险 人 在 疾 病 或 意 外 事 件 中 所 致 伤 害 时 发 生 的 费 用 或 损 失 为 给 付 条 件, 如 医 疗 保 险 失 能 收 入 补 偿 保 险 等 (3) 意 外 伤 害 保 险 : 以 被 保 险 人 的 身 体 为 保 险 标 的, 以 意 外 伤 害 而 致 被 保 险 24

40 人 身 故 或 残 疾 为 给 付 条 件, 如 普 通 意 外 伤 害 保 险 特 定 意 外 伤 害 保 险 等 三 按 照 风 险 转 移 层 次, 保 险 可 以 分 为 哪 些 类 别? 按 风 险 转 移 层 次 分 类, 可 将 保 险 分 为 原 保 险 和 再 保 险 1. 原 保 险 : 是 保 险 人 与 投 保 人 之 间 直 接 签 订 保 险 合 同 而 建 立 保 险 关 系 的 一 种 保 险 2. 再 保 险 : 也 称 分 保, 是 保 险 人 将 其 所 承 保 的 风 险 和 责 任 的 一 部 分 或 全 部, 转 移 给 其 他 保 险 人 的 一 种 保 险 转 让 业 务 的 是 再 保 险 分 出 人, 接 受 分 保 业 务 的 是 再 保 险 接 受 人 这 种 风 险 转 嫁 方 式 是 保 险 人 对 原 始 风 险 的 纵 向 转 嫁, 即 第 二 次 风 险 转 嫁 四 按 照 承 保 方 式, 保 险 可 以 分 为 哪 些 类 别? 按 照 承 保 方 式 分 类, 可 将 保 险 分 为 共 同 保 险 复 合 保 险 和 重 复 保 险 1. 共 同 保 险 : 也 称 共 保, 是 由 几 个 保 险 人 联 合 直 接 承 保 同 一 保 险 标 的 同 一 风 险 同 一 保 险 利 益 的 保 险 共 同 保 险 的 各 保 险 人 承 保 金 额 的 总 和 等 于 保 险 标 的 的 保 险 价 值 2. 复 合 保 险 : 指 投 保 人 以 保 险 利 益 的 全 部 或 部 分, 分 别 向 数 个 保 险 人 投 保 相 同 种 类 保 险, 签 订 数 个 保 险 合 同, 其 保 险 金 额 总 和 不 超 过 保 险 价 值 的 一 种 保 险 3. 重 复 保 险 : 指 投 保 人 以 同 一 保 险 标 的 同 一 保 险 利 益 同 一 保 险 事 故 分 别 与 两 个 以 上 保 险 人 订 立 保 险 合 同, 且 保 险 金 额 总 和 超 过 保 险 价 值 的 一 种 保 险 本 部 分 考 点 挖 掘 1. 理 解 对 保 险 进 行 划 分 的 标 准, 并 记 忆 每 一 划 分 标 准 下 具 体 的 种 类 2. 财 产 保 险 人 身 保 险 等 的 定 义 是 考 核 重 点, 应 在 理 解 基 础 上 熟 记 第 三 节 保 险 的 功 能 一 保 险 具 有 哪 些 功 能? 保 险 主 要 包 括 以 下 三 大 功 能 : 1. 保 险 保 障 功 能 保 障 功 能 最 能 体 现 保 险 业 的 特 色 和 核 心 竞 争 力, 具 体 表 现 为 财 产 保 险 的 补 偿 功 能 和 人 身 保 险 的 给 付 功 能 2. 资 金 融 通 功 能 资 金 融 通 功 能 是 指 将 保 险 资 金 中 闲 置 的 部 分 重 新 投 入 到 社 会 再 生 产 过 程 中 所 发 挥 的 金 融 中 介 作 用 但 保 险 资 金 的 融 通 应 以 保 证 保 险 的 赔 偿 或 给 付 为 前 提, 同 时 也 要 坚 持 合 法 性 流 动 性 安 全 性 和 效 益 性 的 原 则 25

41 3. 社 会 管 理 功 能 保 险 的 社 会 管 理 功 能 是 通 过 保 险 内 在 的 特 性, 促 进 经 济 社 会 的 协 调 以 及 社 会 各 领 域 的 正 常 运 转 和 有 序 发 展, 主 要 体 现 在 以 下 四 个 方 面 : (1) 社 会 保 障 管 理 商 业 保 险 是 社 会 保 障 体 系 的 重 要 组 成 部 分, 它 可 以 为 社 会 各 种 主 体 提 供 多 层 次 的 保 险 保 障 和 保 险 服 务 (2) 社 会 风 险 管 理 保 险 公 司 为 全 社 会 风 险 管 理 提 供 了 有 力 的 数 据 支 持 并 通 过 采 取 措 施, 鼓 励 投 保 人 和 被 保 险 人 主 动 做 好 各 项 预 防 工 作, 降 低 风 险 发 生 的 概 率 (3) 社 会 关 系 管 理 通 过 保 险 应 对 灾 害 损 失, 可 以 提 高 事 故 处 理 的 效 率, 减 少 当 事 人 可 能 出 现 的 各 种 纠 纷 (4) 社 会 信 用 管 理 最 大 诚 信 原 则 是 保 险 经 营 的 基 本 原 则, 保 险 经 营 在 培 养 和 增 强 社 会 的 诚 信 意 识 方 面 具 有 潜 移 默 化 的 作 用 保 险 的 三 项 功 能 是 一 个 有 机 联 系 相 互 作 用 的 整 体 : 保 障 功 能 是 保 险 最 基 本 的 功 能 和 最 根 本 的 特 征 ; 资 金 融 通 功 能 是 保 险 金 融 属 性 的 具 体 体 现, 也 是 实 现 社 会 管 理 功 能 的 重 要 手 段 ; 社 会 管 理 功 能 的 发 挥, 离 不 开 保 障 功 能 和 资 金 融 通 功 能 的 实 现, 同 时 也 为 前 两 种 功 能 的 发 挥 提 供 广 阔 的 空 间 本 部 分 考 点 挖 掘 1. 掌 握 三 种 功 能 各 自 的 概 念 和 特 点 2. 了 解 三 种 功 能 的 相 互 关 系 第 四 节 保 险 的 产 生 与 发 展 一 人 类 保 险 思 想 的 萌 生 与 保 险 的 萌 芽 1. 人 类 保 险 思 想 的 萌 生 与 保 险 的 萌 芽 中 国 : 各 种 仓 储 制 度 是 我 国 古 代 原 始 保 险 的 一 个 重 要 标 志 ; 镖 局 是 我 国 特 有 的 一 种 货 物 运 输 保 险 的 原 始 形 式 外 国 : 汉 谟 拉 比 法 典 是 一 部 最 早 有 关 保 险 的 法 规 ; 基 尔 特 制 度 即 行 会 制 度, 是 一 种 原 始 的 合 作 保 险 形 式 中 世 纪 欧 洲 各 国 陆 续 出 现 各 种 行 会 组 织, 并 在 此 基 础 上 产 生 了 相 互 合 作 保 险 组 织 在 各 类 保 险 中, 起 源 最 早 历 史 最 长 者 当 数 海 上 保 险 正 是 海 上 保 险 的 发 展, 带 动 了 整 个 保 险 业 的 发 展 共 同 海 损 分 摊 制 度 是 海 上 保 险 的 萌 芽 十 五 六 世 纪 的 海 上 保 险 是 人 身 保 险 的 萌 芽 2. 保 险 的 雏 形 26

42 (1) 船 舶 抵 押 借 款 制 度 是 海 上 保 险 的 雏 形 (2) 黑 瑞 甫 制 度 和 基 尔 特 制 度 是 火 灾 保 险 的 原 始 形 态 (3) 人 身 保 险 是 由 基 尔 特 制 度 公 典 制 度 和 年 金 制 度 等 汇 集 演 变 而 成 的 3. 现 代 保 险 的 形 成 与 发 展 (1) 海 上 保 险 现 代 海 上 保 险 发 源 于 意 大 利, 但 形 成 于 英 国 (2) 火 灾 保 险 真 正 意 义 上 的 火 灾 保 险 是 在 1666 年 的 伦 敦 大 火 之 后 发 展 起 来 的 (3) 人 寿 保 险 埃 德 蒙 哈 雷 编 制 的 生 命 表, 奠 定 了 现 代 人 寿 保 险 的 数 理 基 础 (4) 责 任 保 险 责 任 保 险 作 为 一 类 独 成 体 系 的 保 险 业 务, 始 于 19 世 纪 的 欧 美 国 家, 发 达 于 20 世 纪 70 年 代 以 后 (5) 信 用 保 险 信 用 保 险 是 随 着 资 本 主 义 商 业 信 用 风 险 和 道 德 危 险 的 频 繁 发 生 而 发 展 起 来 的 二 中 国 保 险 业 的 现 状 与 发 展 前 景 1. 中 国 现 代 保 险 的 形 成 中 国 现 代 形 式 的 保 险 是 伴 随 着 帝 国 主 义 的 入 侵 而 传 入 的 中 国 开 设 的 第 一 家 保 险 机 构 是 由 怡 和 洋 行 于 1836 年 收 买 广 州 保 险 公 司 而 成 立 的 广 东 保 险 公 司 1865 年 中 国 第 一 家 民 族 保 险 企 业 上 海 华 商 义 和 公 司 保 险 行 创 立, 中 国 近 代 民 族 保 险 业 正 式 诞 生 ;1875 年 保 险 招 商 局 成 立, 中 国 较 大 规 模 的 民 族 保 险 企 业 诞 生 新 中 国 成 立 后,1949 年 10 月 20 日, 中 国 人 民 保 险 公 司 正 式 挂 牌 开 业, 这 标 志 着 中 国 现 代 保 险 事 业 的 创 立 1958 年 10 月 国 内 保 险 业 务 被 迫 停 办, 直 到 1980 年 恢 复 2. 中 国 保 险 市 场 的 现 状 (1) 保 险 市 场 主 体 不 断 增 加, 多 家 保 险 公 司 竞 相 发 展 的 新 的 市 场 格 局 已 经 形 成 1988 年 以 来, 随 着 平 安 保 险 公 司 太 平 洋 保 险 公 司 的 相 继 成 立, 保 险 市 场 由 中 国 人 民 保 险 公 司 独 家 垄 断 的 格 局 被 打 破 (2) 保 险 业 务 持 续 发 展, 市 场 潜 力 巨 大 (3) 保 险 法 规 体 系 逐 步 完 善, 保 险 监 管 思 路 不 断 创 新 (4) 保 险 市 场 全 面 对 外 开 放, 国 际 交 流 与 合 作 不 断 加 强 1992 年 美 国 友 邦 首 先 获 准 在 华 营 业 ;2004 年 12 月 11 日, 保 险 业 加 入 世 贸 组 织 的 过 渡 期 已 结 束, 标 志 着 我 国 保 险 业 进 入 全 面 对 外 开 放 的 新 时 期 保 险 市 场 对 外 开 放 呈 现 出 三 大 特 点 : 一 是 开 放 的 广 度 和 深 度 不 断 扩 大 ; 二 是 对 外 开 放 的 质 量 在 提 高 ; 三 是 发 展 迅 速 3. 中 国 保 险 业 的 发 展 前 景 : 27

43 (1) 经 营 主 体 多 元 化 ; (2) 运 行 机 制 市 场 化 ; (3) 经 营 方 式 集 约 化 ; (4) 政 府 监 管 法 制 化 ; (5) 行 业 发 展 国 际 化 本 部 分 考 点 挖 掘 1. 了 解 保 险 历 史 沿 革 中 的 重 要 事 件 2. 了 解 中 国 保 险 业 发 展 中 的 标 志 性 事 件 和 中 国 保 险 业 的 特 点 及 发 展 前 景 题 型 训 练 第 一 部 分 巩 固 所 学 内 容 单 项 选 择 题 1. 从 经 济 学 的 角 度 看, 保 险 是 ( ) A. 分 摊 意 外 事 故 损 失 的 一 种 财 务 安 排 B. 一 方 同 意 补 偿 另 一 方 损 失 的 一 种 合 同 安 排 C. 社 会 经 济 保 障 制 度 的 重 要 组 成 部 分 社 会 生 产 与 社 会 生 活 的 精 巧 的 稳 定 器 D. 一 种 风 险 管 理 的 方 法, 可 起 到 分 散 风 险 消 化 损 失 的 作 用 参 考 答 案 A 解 析 本 题 从 经 济 学 的 角 度 考 查 保 险 的 定 义 保 险 的 概 念 可 从 不 同 的 角 度 进 行 理 解, 简 单 来 说, 从 经 济 学 的 角 度 看, 保 险 是 一 种 财 务 安 排 ; 从 法 律 的 角 度 看, 保 险 是 一 种 合 同 安 排 ; 从 风 险 管 理 的 角 度 看, 保 险 具 有 分 散 风 险 消 化 损 失 的 作 用, 是 一 种 风 险 管 理 方 法 C 项 强 调 保 险 的 社 会 作 用, 是 从 社 会 学 角 度 对 风 险 的 考 查 2. 从 法 律 的 角 度 看, 保 险 是 ( ) A. 分 摊 意 外 事 故 损 失 的 一 种 财 务 安 排 B. 一 方 同 意 补 偿 另 一 方 损 失 的 一 种 合 同 安 排 C. 社 会 经 济 保 障 制 度 的 重 要 组 成 部 分, 是 社 会 生 产 与 社 会 生 活 的 精 巧 的 稳 定 器 28

44 D. 一 种 风 险 管 理 的 方 法, 可 起 到 分 散 风 险 消 化 损 失 的 作 用 参 考 答 案 B 解 析 本 题 从 法 律 的 角 度 考 查 保 险 的 定 义, 详 见 上 题 解 析 3. 从 风 险 管 理 的 角 度 看, 保 险 是 ( ) A. 分 摊 意 外 事 故 损 失 的 一 种 财 务 安 排 B. 一 方 同 意 补 偿 另 一 方 损 失 的 一 种 合 同 安 排 C. 社 会 经 济 保 障 制 度 的 重 要 组 成 部 分, 是 社 会 生 产 与 社 会 生 活 的 精 巧 的 稳 定 器 D. 一 种 风 险 管 理 的 方 法, 可 起 到 分 散 风 险 消 化 损 失 的 作 用 参 考 答 案 D 解 析 本 题 从 风 险 管 理 的 角 度 考 查 保 险 的 定 义, 详 见 第 1 题 解 析 4. 一 旦 发 生 纯 粹 风 险, 将 会 导 致 下 列 哪 项 结 果 产 生 :( ) A. 既 有 得 利 的 可 能, 又 有 损 失 的 可 能 B. 只 有 获 利 的 可 能, 而 无 损 失 的 可 能 C. 只 有 损 失 的 机 会, 决 无 获 利 的 可 能 D. 以 上 均 不 对 参 考 答 案 C 解 析 本 题 主 要 考 查 纯 粹 风 险 的 概 念, 在 本 书 第 一 章 有 所 讲 述 纯 粹 风 险 与 投 机 风 险 相 对 应, 指 的 是 只 有 损 失 可 能 机 会 没 有 获 利 可 能 的 风 险, 投 机 风 险 指 的 是 既 有 损 失 机 会 又 有 获 利 可 能 的 风 险 投 机 风 险 的 后 果 一 般 有 三 种 : 一 是 没 有 损 失 ; 二 是 有 损 失 ; 三 是 盈 利 故 本 题 的 正 确 答 案 是 C 5. 下 列 关 于 可 保 风 险 说 法 正 确 的 有 :( ) A. 风 险 必 须 是 投 机 风 险 B. 风 险 应 当 使 大 量 标 的 均 有 遭 受 损 失 的 可 能 C. 风 险 必 须 使 大 多 数 保 险 标 的 同 时 遭 受 损 失 D. 风 险 可 以 不 具 有 现 实 的 可 测 性 参 考 答 案 B 解 析 可 保 风 险 应 具 备 以 下 条 件 :1 风 险 必 须 是 纯 粹 风 险 而 不 是 投 机 风 险 ; 2 风 险 应 当 使 大 量 标 的 均 有 遭 受 损 失 的 可 能 ;3 风 险 必 须 有 导 致 重 大 损 失 的 可 能 ;4 风 险 不 能 ( 决 不 是 必 须 ) 使 大 多 数 保 险 标 的 同 时 遭 受 损 失 ;5 风 险 必 须 具 有 现 实 的 可 测 性 6. 在 保 险 费 率 的 厘 定 过 程 中, 应 确 保 所 收 保 费 能 够 足 以 抵 补 一 切 可 能 发 生 29

45 的 损 失 及 有 关 的 营 业 费 用, 这 体 现 了 费 率 厘 定 中 的 ( ) A. 适 度 性 原 则 B. 实 事 求 是 原 则 C. 合 理 性 原 则 D. 公 平 性 原 则 参 考 答 案 A 解 析 本 题 重 点 考 查 了 费 率 厘 定 几 大 原 则 之 一 的 适 度 性 原 则 的 具 体 含 义 公 平 性 原 则 强 调 保 险 费 应 与 保 险 责 任 或 风 险 状 况 对 等 及 相 适 应 ; 合 理 性 原 则 要 求 保 险 人 不 能 为 获 得 非 正 常 经 营 性 利 润 而 制 定 高 费 率 ; 适 度 性 原 则 指 保 险 费 率 的 确 定 应 当 能 够 足 以 抵 补 一 切 可 能 发 生 的 损 失 以 及 有 关 的 营 业 费 用 这 里 没 有 实 事 求 是 原 则 一 说 7. 在 保 险 费 率 厘 定 中, 所 收 保 险 费 用 不 应 在 抵 补 一 切 可 能 发 生 的 损 失 以 及 有 关 的 营 业 费 用 后, 获 得 过 多 或 者 超 额 的 利 润, 这 体 现 了 费 率 厘 定 中 的 ( ) A. 适 度 性 原 则 B. 实 事 求 是 原 则 C. 合 理 性 原 则 D. 公 平 性 原 则 参 考 答 案 C 解 析 本 题 考 查 了 费 率 厘 定 几 大 原 则 之 合 理 性 原 则 的 含 义 详 见 上 题 解 析 8. 在 保 险 费 率 厘 定 中, 被 保 险 人 的 风 险 状 况 与 其 承 担 的 保 险 费 率 要 尽 量 一 致, 或 者 说 被 保 险 人 要 按 照 风 险 的 大 小 比 例 分 担 保 险 的 损 失 与 费 用 这 体 现 了 费 率 厘 定 中 的 ( ) A. 适 度 性 原 则 B. 实 事 求 是 原 则 C. 合 理 性 原 则 D. 公 平 性 原 则 参 考 答 案 D 解 析 本 题 考 查 了 费 率 厘 定 几 大 原 则 之 公 平 性 原 则 的 含 义, 详 见 第 6 题 解 析 9.( ) 是 指 保 险 人 为 保 证 其 如 约 履 行 保 险 赔 偿 或 给 付 义 务, 根 据 有 关 法 律 规 定 或 业 务 需 要, 从 保 费 收 入 或 盈 余 中 提 取 的 与 其 所 承 担 的 保 险 责 任 相 对 应 的 一 定 数 量 的 基 金 A. 存 款 保 证 金 B. 保 险 准 备 金 C. 公 积 金 D. 公 益 金 参 考 答 案 B 解 析 本 题 主 要 考 查 了 保 险 准 备 金 的 概 念 10. 未 到 期 责 任 准 备 金 主 要 指 为 保 险 期 间 在 ( ) 以 内 的 保 险 合 同 项 下 尚 未 到 期 的 保 险 责 任 而 提 取 的 准 备 金 30

46 A. 半 年 B.1 年 C.2 年 D.3 年 参 考 答 案 B 解 析 本 题 考 查 保 险 准 备 金 的 种 类 未 到 期 责 任 准 备 金 主 要 指 为 保 险 期 间 在 1 年 以 内 ( 含 1 年 ) 的 保 险 合 同 项 下 尚 未 到 期 的 保 险 责 任 而 提 取 的 准 备 金 11. 总 准 备 金 是 用 来 满 足 风 险 损 失 超 过 损 失 期 望 以 上 部 分 的 责 任 准 备 金, 从 ( ) 中 提 取 A. 保 费 收 入 B. 保 险 公 司 的 公 积 金 C. 保 费 收 入 和 保 险 公 司 的 营 业 盈 余 D. 保 险 公 司 的 营 业 盈 余 参 考 答 案 D 解 析 总 准 备 金 也 称 自 由 准 备 金, 是 用 来 满 足 风 险 损 失 超 过 损 失 期 望 以 上 部 分 的 责 任 准 备 金, 从 保 险 公 司 的 营 业 盈 余 ( 不 包 括 保 费 收 入 ) 中 提 取 12. 用 于 把 保 险 与 投 保 人 之 间 的 保 险 经 济 关 系 用 法 律 的 形 式 固 定 下 来, 并 且 依 靠 这 种 法 律 形 式 约 束 双 方 履 行 各 自 的 权 利 与 义 务, 这 种 法 律 形 式 是 ( ) A. 保 险 合 同 B. 投 保 书 C. 精 算 报 告 D. 保 险 代 理 合 同 参 考 答 案 A 解 析 本 题 主 要 从 功 能 与 作 用 的 角 度 考 查 对 保 险 合 同 的 理 解, 简 言 之, 保 险 合 同 是 保 险 关 系 的 法 律 形 式 13. 保 险 一 人 为 众, 众 为 一 人 的 特 性 体 现 了 保 险 的 ( ) A. 经 济 性 B. 商 品 性 C. 互 助 性 D. 法 律 性 参 考 答 案 C 解 析 本 题 主 要 考 查 保 险 的 互 助 性 的 含 义 保 险 有 五 个 特 征, 除 了 以 上 四 个 特 征 外, 还 有 科 学 性 的 特 征 其 中, 互 助 性 表 现 为 一 人 为 众, 众 为 一 人 ; 法 律 性 强 调 保 险 是 一 方 同 意 补 偿 另 一 方 损 失 的 一 种 合 同 安 排 ; 经 济 性 强 调 保 险 是 一 种 经 济 保 障 活 动 ; 商 品 性 是 指 保 险 体 现 了 一 种 等 价 交 换 的 经 济 关 系 ; 科 学 性 强 调 现 代 保 险 经 营 科 学 的 数 理 理 论 和 计 算 基 础 14. 保 险 是 一 种 合 同 行 为, 是 依 照 保 险 合 同 的 形 式 体 现 其 存 在, 保 证 保 险 双 方 的 权 利 与 义 务 得 以 履 行 这 体 现 了 保 险 的 ( ) A. 经 济 性 B. 商 品 性 C. 互 助 性 D. 法 律 性 参 考 答 案 D 解 析 本 题 主 要 考 查 保 险 的 法 律 特 征 的 含 义, 详 见 上 题 解 析 15. 下 列 关 于 人 身 保 险 与 社 会 保 险 的 区 别 说 法 正 确 的 是 ( ) 31