1. 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 及 完 整 性 承 担 个 别 及 连

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1 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 年 度 报 告 摘 要 二 〇 一 五 年 四 月 1

2 1. 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 及 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 行 报 告 摘 要 摘 自 年 度 报 告 全 文 投 资 者 欲 了 解 详 细 内 容, 应 当 仔 细 阅 读 年 度 报 告 全 文 本 年 度 报 告 有 涉 及 未 来 计 划 等 前 瞻 性 陈 述 本 行 实 际 的 经 营 状 况 和 发 展, 可 能 会 因 为 各 种 因 素 和 不 确 定 性 而 与 前 瞻 性 陈 述 有 所 差 异 本 行 不 承 担 更 新 或 修 订 本 报 告 任 何 前 瞻 性 陈 述 的 义 务 2. 公 司 简 介 2.1 法 定 中 文 名 称 : 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 中 文 简 称 : 珠 海 华 润 银 行 法 定 英 文 名 称 :CHINA RESOURCES BANK OF ZHUHAI CO.,LTD. 英 文 名 简 称 :CHINA RESOURCES BANK OF ZHUHAI 法 定 代 表 人 : 魏 斌 ( 代 职 董 事 长 ) 2.2 董 事 会 秘 书 ( 代 职 ): 史 庆 华 2.3 注 册 地 址 : 广 东 省 珠 海 市 吉 大 九 洲 大 道 东 1346 号 办 公 地 址 : 广 东 省 珠 海 市 吉 大 九 洲 大 道 东 1346 号 邮 政 编 码 : 联 系 电 话 : 网 址 : 2

3 3.1 截 至 报 告 期 末 前 三 年 的 主 要 利 润 指 标 3. 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 本 年 比 上 年 增 减 2012 年 营 业 收 入 313, , % 178, 营 业 利 润 90, , % 62, 利 润 总 额 91, , % 63, 净 利 润 67, , % 48, 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 66, , % 48, 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 66, , % 47, 归 属 于 母 公 司 股 东 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 66, , % 47, 注 :1 营 业 收 入 包 括 利 息 净 收 入 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 投 资 收 益 公 允 价 值 变 动 收 益 汇 兑 收 益 和 其 他 业 务 收 入 2 按 照 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 解 释 性 公 告 第 1 号 非 经 常 性 损 益 (2008) 的 要 求 确 定 和 计 算 非 经 常 性 损 益 3.2 截 至 报 告 期 末 前 三 年 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 元 项 目 2014 年 2013 年 本 年 比 上 年 增 减 单 位 : 人 民 币 万 2012 年 总 资 产 10,753, ,957, % 10,299, 总 负 债 9,884, ,182, % 9,562, 其 中 : 吸 收 存 款 6,478, ,601, % 5,070, 股 东 权 益 869, , % 737, 其 中 : 归 属 于 母 公 司 所 有 者 权 益 858, , % 727, 每 股 净 资 产 ( 元 ) % 1.29 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 -2,093, ,087, % 2,460, 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) % 0.09 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) % % 4.36 平 均 总 资 产 收 益 率 (%) % 0.65 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) % 6.81 成 本 收 入 比 (%) % 注 :1 每 股 收 益 和 净 资 产 收 益 率 按 照 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 3

4 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 计 算 2 成 本 收 入 比 = 业 务 及 管 理 费 用 / 营 业 收 入 3.3 截 至 报 告 期 末 前 三 年 的 财 务 状 况 变 动 及 分 析 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 增 减 变 动 主 要 原 因 经 济 形 势 下 行, 调 资 产 总 额 10,753, ,957, ,204, ,299, 整 经 营 策 略 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 1,361, ,437, , 存 款 减 少 致 缴 存 央 行 准 备 金 减 少 1,015, 存 放 同 业 款 项 978, ,511, , 调 整 资 金 业 务 结 构 740, 买 入 返 售 金 融 资 产 1,898, ,232, ,334, 调 整 资 金 业 务 结 构 4,598, 应 收 款 项 类 金 融 资 产 518, , , 调 整 资 金 业 务 结 构 747, 发 放 贷 款 和 垫 款 净 额 4,593, ,450, ,142, 调 整 资 产 结 构, 贷 款 规 模 增 加 2,115, 可 供 出 售 金 融 资 产 673, , , 调 整 资 金 业 务 结 构 574, 持 有 至 到 期 投 资 290, , , 调 整 资 金 业 务 结 构 189, 固 定 资 产 20, , , 负 债 总 额 9,884, ,182, ,297, 股 东 权 益 869, , , 利 息 收 入 577, , , 利 息 支 出 304, , , 业 务 及 管 理 费 137, , , 资 产 减 值 损 失 66, , , 经 营 网 点 扩 大 固 定 资 产 投 入 增 加 存 款 和 资 金 业 务 减 少 本 年 度 由 于 净 利 润 增 加 导 致 未 分 配 利 润 增 加 贷 款 规 模 增 大 和 资 金 业 务 收 益 率 提 高 存 款 及 资 金 业 务 规 模 增 大 公 司 扩 张, 人 力 成 本 及 经 营 网 点 租 赁 费 和 资 本 化 摊 销 费 增 加 贷 款 规 模 增 大 和 不 良 贷 款 上 升 增 加 准 备 金 15, ,562, , , , , , 截 至 报 告 期 末 的 资 本 构 成 及 与 上 年 末 比 较 的 变 化 情 况 4

5 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 标 准 值 2014 年 2013 年 核 心 一 级 资 本 865, , 核 心 一 级 资 本 净 额 851, , 一 级 资 本 865, , 一 级 资 本 净 额 852, , 二 级 资 本 42, , 资 本 净 额 894, , 风 险 加 权 资 产 7,378, ,189, 核 心 一 级 资 本 充 足 率 % 一 级 资 本 充 足 率 % 资 本 充 足 率 % 存 贷 比 (%) 减 值 贷 款 比 率 (%) 拨 备 覆 盖 率 (%) 注 :1 上 述 监 管 指 标 中, 核 心 一 级 资 本 充 足 率 一 级 资 本 充 足 率 资 本 充 足 率 存 贷 比 减 值 贷 款 比 率 拨 备 覆 盖 率 为 按 照 监 管 口 径 根 据 经 审 计 的 数 据 重 新 计 算 2 本 行 上 述 监 管 指 标 均 达 到 并 优 于 监 管 标 准 3 上 述 资 本 充 足 率 系 按 照 新 资 本 计 量 方 法 进 行 计 算 5

6 4.1 报 告 期 内 总 体 经 营 情 况 4. 董 事 会 报 告 报 告 期 内, 为 应 对 利 率 市 场 化 加 快 金 融 脱 媒 趋 势 推 进 以 及 银 行 息 差 空 间 的 缩 窄 存 款 增 长 压 力 加 大 等 市 场 环 境 的 变 化, 本 行 积 极 提 升 资 产 负 债 管 理 能 力, 调 整 并 优 化 资 产 结 构, 严 格 控 制 费 用 开 支, 取 得 了 较 好 的 经 营 绩 效 主 要 表 现 在 : 资 产 负 债 结 构 调 整, 基 础 业 务 占 比 提 升 截 至 报 告 期 末, 本 行 总 资 产 规 模 达 到 亿 元, 较 年 初 下 降 亿 元, 降 幅 17.01% 贷 款 规 模 全 年 稳 步 增 长 截 至 报 告 期 末, 本 行 贷 款 总 额 为 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 34.33% 其 中 公 司 贷 款 ( 不 含 贴 现 ) 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 14.45%; 个 人 贷 款 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 57.75%; 贴 现 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 % 存 款 总 额 为 亿 元, 较 年 初 下 降 亿 元, 降 幅 1.85% 其 中 公 司 存 款 余 额 亿 元, 比 年 初 减 少 亿 元, 微 降 3.48%; 储 蓄 存 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 6.88 亿 元, 增 幅 达 到 6.21% 截 至 报 告 期 末, 本 行 存 贷 比 为 69.63%, 资 金 运 用 效 率 提 升 截 至 报 告 期 末, 本 行 资 金 运 营 总 规 模 达 亿 元, 较 年 初 减 少 亿 元, 降 幅 36.17% 其 中 用 于 债 券 投 资 亿 元, 买 入 返 售 金 融 资 产 亿 元 盈 利 能 力 再 创 新 高, 收 入 结 构 进 一 步 改 善 报 告 期 内, 全 行 在 利 息 净 收 入 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 增 长 带 动 下, 共 实 现 营 业 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 7.68 亿 元, 增 幅 32.40%; 本 行 积 极 拓 展 中 收 业 务 来 源, 大 力 开 展 投 行 托 管 理 财 等 业 务, 非 息 收 入 同 比 增 加 1.27 亿, 增 幅 46.31%, 占 比 提 升 1.21 个 百 分 点 至 12.80%, 收 入 结 构 进 一 步 改 善 报 告 期 内, 本 行 严 格 控 制 费 用 开 支, 实 行 费 用 精 益 管 理, 成 本 收 入 比 较 上 年 下 降 3.55 个 百 分 点 至 43.86%, 但 由 于 本 行 仍 处 于 业 务 扩 张 阶 段 新 开 分 行 和 网 点 及 IT 系 统 持 续 投 入 各 项 管 理 需 求 不 断 提 升, 因 此 成 本 收 入 比 仍 处 于 相 对 高 位 全 行 营 业 利 润 9.09 亿 元, 较 上 年 增 加 0.46 亿 元, 增 幅 5.31%; 净 利 润 6.76 亿 元, 较 上 年 增 加 0.17 亿 元, 增 幅 2.66% 实 现 归 属 于 母 公 司 的 净 利 润 6.70 亿 元, 较 上 年 增 加 0.18 亿 元, 增 幅 2.83% 不 良 贷 款 率 有 所 上 升, 但 整 体 风 险 可 控 受 宏 观 经 济 不 利 形 势 影 响, 截 至 报 告 期 末, 本 行 不 良 贷 款 余 额 为 8.10 亿 元, 比 年 初 增 加

7 亿 元 ; 不 良 贷 款 率 为 1.72%, 比 年 初 增 加 1.13 个 百 分 点 年 末 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 为 %, 比 年 初 下 降 了 个 百 分 点 本 行 已 积 极 开 展 各 项 风 险 化 解 工 作, 采 取 了 及 时 有 效 的 财 产 保 全 措 施, 足 额 提 取 了 相 关 风 险 资 产 的 风 险 准 备 金 资 本 充 足 率 符 合 监 管 标 准 截 至 报 告 期 末, 本 行 资 本 充 足 率 和 核 心 资 本 充 足 率 分 别 为 12.13% 和 11.55%, 处 于 安 全 区 间, 符 合 监 管 标 准 4.2 财 务 报 表 分 析 利 润 表 分 析 营 业 收 入 报 告 期 内, 本 行 共 实 现 营 业 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 7.68 亿 元, 同 比 增 长 32.40% 其 中 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 3.54 亿 元, 比 上 年 同 期 增 加 1.09 亿 元, 增 长 44.85%, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 占 营 业 收 入 比 例 为 11.27%, 比 上 年 同 期 提 升 0.97 个 百 分 点, 收 入 结 构 持 续 改 善 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 增 减 幅 度 净 利 息 收 入 273, % 209, % 30.58% 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 35, % 24, % 44.85% 其 他 净 收 入 4, % 3, % 58.06% 合 计 313, % 236, % 32.40% 报 告 期 内, 本 行 实 现 净 利 息 收 入 273, 万 元, 比 上 年 增 长 64, 万 元, 增 幅 为 30.58%, 占 营 业 收 入 的 87.20%, 比 上 年 88.41% 的 占 比 下 降 了 1.21 个 百 分 点 利 息 净 收 入 的 增 长 主 要 是 结 构 优 化 及 定 价 能 力 提 升 所 致 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 行 实 现 利 息 收 入 577, 万 元, 比 上 年 增 长 95, 万 元, 增 幅 19.92% 其 中, 受 贷 款 规 模 增 长 驱 动, 贷 款 利 息 收 入 比 上 年 增 长 95, 万 元, 增 幅 50.10%, 占 比 较 上 年 提 升 9.93% 至 49.40%, 已 成 为 本 行 利 息 收 入 的 第 一 来 源 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 增 减 幅 度 7

8 贷 款 利 息 收 入 285, % 190, % 50.10% 拆 放 同 业 利 息 收 入 1, % 2, % % 存 放 同 业 利 息 收 入 20, % 13, % 45.02% 存 放 中 央 银 行 款 项 利 息 收 入 18, % 15, % 21.62% 债 券 投 资 利 息 收 入 47, % 43, % 8.60% 存 出 保 证 金 利 息 收 入 4, % 4, % 0.00% 买 入 返 售 金 融 资 产 利 息 收 入 160, % 161, % -1.04% 应 收 款 项 类 投 资 利 息 收 入 40, % 50, % % 其 他 利 息 收 入 % % 51.69% 合 计 577, % 481, % 19.92% 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 行 利 息 支 出 304, 万 元, 比 上 年 增 加 31, 万 元, 增 幅 11.72% 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 金 额 占 比 金 额 占 比 增 减 幅 度 吸 收 存 款 利 息 支 出 139, % 107, % 30.08% 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 利 息 支 出 114, % 67, % 69.45% 卖 出 回 购 金 融 资 产 利 息 支 出 47, % 97, % % 其 他 利 息 支 出 2, % % - 合 计 304, % 272, % 11.72% 非 息 收 入 报 告 期 内, 全 行 实 现 非 利 息 收 入 40, 万 元, 比 上 年 增 加 12, 万 元, 增 幅 46.31% 本 年 投 行 业 务 托 管 业 务 理 财 业 务 稳 步 增 长, 带 动 手 续 费 及 佣 金 收 入 的 快 速 增 加 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 增 减 额 增 减 幅 度 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 35, , , % 手 续 费 及 佣 金 收 入 36, , , % 手 续 费 及 佣 金 支 出 1, , % 投 资 收 益 6, , % 公 允 价 值 变 动 损 益 汇 兑 损 益 -1, , , % 出 租 收 入 % 合 计 40, , , % 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 报 告 期 内, 手 续 费 及 佣 金 收 入 整 体 较 上 年 增 加 10, 万 元, 其 中 投 行 业 务 带 来 中 收 11, 万 元 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 增 减 额 增 长 率 8

9 担 保 业 务 3, , % 结 算 业 务 % 银 行 承 兑 汇 票 承 兑 业 务 2, , % 委 托 业 务 1, , % 代 理 业 务 4, , , % 证 券 代 理 及 承 销 业 务 % 银 行 卡 业 务 1, % 顾 问 咨 询 业 务 1, , % 理 财 业 务 4, , , % 信 用 证 业 务 1, % 授 信 额 度 管 理 费 1, , , % 投 行 业 务 手 续 费 11, , , % 其 他 业 务 3, , , % 手 续 费 及 佣 金 收 入 36, , , % 手 续 费 及 佣 金 支 出 1, , % 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 35, , , % 营 业 支 出 业 务 及 管 理 费 报 告 期 内, 本 行 管 理 费 用 支 出 106, 万 元, 较 上 年 下 降 5, 万 元, 降 幅 5.09% 成 本 收 入 比 43.86%, 较 上 年 减 少 3.55 个 百 分 点, 成 本 收 入 比 仍 处 于 高 位 受 新 开 分 行 和 网 点 及 IT 项 目 持 续 投 入 各 项 管 理 需 求 不 断 提 升 影 响, 本 行 人 工 成 本 基 本 管 理 费 用 和 营 销 费 用 较 快 增 长 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 增 减 额 增 长 率 员 工 费 用 84, , , % 长 期 待 摊 费 用 摊 销 5, , , % 折 旧 摊 销 7, , , % 其 他 9, , , % 合 计 106, , , % 资 产 减 值 损 失 报 告 期 内, 本 行 计 提 资 产 减 值 损 失 66, 万 元, 较 上 年 增 加 40, 万 元, 增 幅 % 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2014 年 2013 年 增 减 额 增 长 率 贷 款 减 值 准 备 计 提 或 转 回 62, , , % 投 资 减 值 准 备 计 提 或 转 回 3, , , % 坏 账 准 备 计 提 或 转 回 % 合 计 66, , , % 9

10 4.2.2 资 产 负 债 表 分 析 资 产 构 成 项 目 单 位 : 人 民 币 万 元 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 金 额 占 比 金 额 占 比 发 放 贷 款 和 垫 款 总 额 4,715, % 3,510, % 减 : 贷 款 减 值 准 备 122, % 59, % 发 放 贷 款 和 垫 款 净 额 4,593, % 3,450, % 投 资 净 额 1,621, % 2,032, % 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 1,361, % 1,437, % 存 放 和 拆 放 同 业 及 其 他 金 融 机 构 款 项 净 额 1,088, % 1,652, % 买 入 返 售 金 融 资 产 1,898, % 4,232, % 其 他 189, % 152, % 资 产 合 计 10,753, % 12,957, % 贷 款 报 告 期 内, 各 项 贷 款 均 呈 现 大 幅 增 长, 其 中 公 司 贷 款 较 年 初 增 长 亿 元, 增 幅 14.45%, 个 人 贷 款 增 长 亿 元, 增 幅 57.75%, 票 据 贴 现 增 长 亿 元, 增 幅 %; 个 人 贷 款 占 全 部 贷 款 的 比 重 逐 步 提 高 资 金 营 运 项 目 单 位 : 人 民 币 万 元 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 金 额 占 比 金 额 占 比 公 司 类 贷 款 3,162, % 2,763, % 个 人 贷 款 884, % 560, % 贴 现 667, % 186, % 合 计 4,715, % 3,510, % 报 告 期 内, 营 运 资 金 规 模 同 比 下 降 36.17% 至 亿 元, 其 中 : 现 金 及 存 放 央 行 款 项 较 上 年 减 少 7.56 亿 元, 降 幅 5.26%, 主 要 为 提 高 资 金 使 用 效 率, 在 保 证 流 动 性 安 全 的 前 提 下, 超 额 备 付 率 较 上 年 有 所 下 降 ; 存 放 同 业 款 项 规 模 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 35.26%, 主 要 因 年 内 调 整 资 产 负 债 结 构, 提 高 贷 款 占 比, 压 缩 存 放 同 业 资 产 规 模 ; 债 券 投 资 规 模 较 上 年 基 本 持 平, 略 增 0.39 亿 元, 增 幅 0.40%; 买 入 返 售 金 融 资 产 规 模 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 55.15%, 主 要 由 于 本 行 主 动 进 行 资 产 负 债 结 构 调 整, 降 低 金 融 市 场 同 业 业 务 规 模 10

11 项 目 单 位 : 人 民 币 万 元 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 金 额 占 比 金 额 占 比 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 1,361, % 1,437, % 存 放 同 业 款 项 978, % 1,511, % 拆 出 资 金 110, % 141, % 交 易 性 金 融 资 产 139, % 156, % 可 供 出 售 金 融 资 产 673, % 712, % 持 有 至 到 期 投 资 290, % 247, % 应 收 款 项 类 投 资 518, % 915, % 买 入 返 售 金 融 资 产 1,898, % 4,232, % 合 计 5,971, % 9,354, % 负 债 结 构 截 至 报 告 期 末, 全 行 总 负 债 达 亿 元, 比 上 年 末 下 降 亿 元, 降 幅 18.86% 项 目 单 位 : 人 民 币 万 元 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 金 额 占 比 金 额 占 比 吸 收 存 款 6,478, % 6,601, % 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 2,131, % 2,746, % 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 708, % 2,519, % 其 他 负 债 565, % 314, % 合 计 9,884, % 12,182, % 吸 收 存 款 截 至 报 告 期 末, 本 行 客 户 存 款 余 额 亿 元, 比 上 年 略 降 亿 元, 降 幅 1.85% 从 客 户 结 构 上 看, 公 司 存 款 减 少 19.1 亿 元, 降 幅 3.48%; 个 人 存 款 主 要 受 市 场 拓 展 及 理 财 业 务 拉 动 较 上 年 增 加 6.88 亿 元, 增 幅 6.21% 项 目 单 位 : 人 民 币 万 元 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 金 额 占 比 金 额 占 比 公 司 存 款 5,296, % 5,470, % 定 期 3,523, % 3,303, % 活 期 1,773, % 2,167, % 个 人 存 款 1,177, % 1,108, % 定 期 691, % 543, % 活 期 485, % 565, % 其 他 存 款 5, % 22, % 合 计 6,478, % 6,601, % 备 注 : 其 他 存 款 为 应 解 汇 款 及 财 政 性 存 款, 公 司 定 期 存 款 包 括 保 证 金 存 款 11

12 所 有 者 权 益 截 至 报 告 期 末, 本 行 所 有 者 权 益 合 计 比 上 年 末 增 加 9.36 亿 元, 增 幅 12.06%, 主 要 来 源 于 内 源 性 未 分 配 利 润 的 增 加 单 位 : 人 民 币 万 元 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 项 目 金 额 占 比 金 额 占 比 股 本 563, % 563, % 资 本 公 积 68, % 42, % 盈 余 公 积 26, % 19, % 一 般 风 险 准 备 85, % 75, % 未 分 配 利 润 113, % 63, % 母 公 司 所 有 者 权 益 合 计 858, % 765, % 少 数 股 东 权 益 11, % 10, % 所 有 者 权 益 合 计 869, % 775, % 4.3 银 行 风 险 管 理 分 析 及 相 应 对 策 近 年 来, 本 行 系 统 构 建 全 面 风 险 管 理 体 系, 持 续 完 善 风 险 管 理 组 织 架 构, 建 立 了 完 整 的 全 面 风 险 管 理 组 织 体 系, 涵 盖 董 事 会 董 事 会 专 门 委 员 会 高 级 管 理 层 高 级 管 理 层 专 业 委 员 会 总 行 职 能 部 门 以 及 分 支 机 构 和 分 支 机 构 专 业 委 员 会 并 统 一 法 人 管 理 和 法 人 授 权, 实 行 总 分 支 三 级 架 构 的 管 控 模 式, 按 照 前 台 营 销 中 台 管 理 控 制 后 台 支 持 保 障 的 定 位 原 则 进 行 条 线 管 理 划 分, 组 建 公 司 金 融 个 人 金 融 金 融 市 场 等 条 线 管 理 团 队, 同 时 明 确 了 各 相 关 部 门 的 风 险 管 理 职 责, 明 确 审 计 部 作 为 独 立 的 监 督 管 理 职 能 部 门 对 董 事 会 及 行 管 理 层 负 责, 形 成 了 全 员 参 与 分 工 合 理 职 责 明 确 相 互 制 衡 报 告 关 系 清 晰 的 风 险 管 理 工 作 环 境 总 体 来 看, 本 行 风 险 管 理 体 系 建 设 不 断 完 善, 风 险 管 理 三 道 防 线 的 协 同 运 作 机 制 发 挥 良 好, 运 行 情 况 正 常 本 行 主 要 经 营 风 险 分 析 和 风 险 管 理 措 施 如 下 : 信 用 风 险 信 用 风 险 是 传 统 银 行 业 务 的 主 要 风 险 类 别 本 行 信 用 风 险 管 理 体 系 已 相 对 成 熟, 已 建 立 了 适 应 总 - 分 - 支 架 构 的 风 险 管 理 架 构 体 系, 形 成 了 以 董 事 会 主 管 风 险 行 领 导 - 总 行 风 险 管 理 部 门 - 分 行 信 贷 执 行 官 - 分 行 风 险 管 理 部 门 为 主 线 的 风 险 条 线 核 心 架 构 ; 并 建 立 了 完 整 的 信 用 风 险 管 理 制 度 体 系, 实 施 信 贷 业 务 的 全 流 程 风 险 管 理, 涵 盖 从 贷 前 调 查 审 查 审 批 放 款 审 查 贷 款 发 放 到 贷 后 管 理 整 个 过 程 2011 年, 本 行 研 发 投 产 了 新 一 代 信 贷 管 理 系 统, 报 告 期 内, 该 系 统 得 到 持 续 完 善 和 优 化 12

13 2014 年, 宏 观 经 济 迎 来 新 常 态, 银 行 经 营 环 境 持 续 恶 化, 面 临 不 良 贷 款 阶 段 性 的 上 升 压 力, 信 用 风 险 存 在 逐 步 释 放 的 情 况 在 此 经 济 形 势 和 环 境 下, 本 行 风 险 条 线 审 慎 前 行, 持 续 完 善 信 用 风 险 管 理 体 系, 审 慎 制 定 信 贷 政 策 和 策 略, 加 强 监 测 预 警, 积 极 应 对 不 利 变 化 报 告 期 内, 本 行 在 信 用 风 险 管 理 方 面 重 点 推 进 了 以 下 工 作 :(1) 严 格 控 制 高 风 险 领 域 授 信, 提 高 准 入 要 求 ;(2) 严 格 控 制 异 地 授 信, 加 紧 压 缩 退 出 ;(3) 加 强 风 险 隐 患 排 查, 掌 控 资 产 质 量 情 况 ;(4) 动 态 监 控, 快 速 响 应, 进 一 步 推 进 全 员 风 险 预 警 管 控 模 式 ;(5) 积 极 应 对, 加 大 存 量 风 险 化 解 力 度 2015 年, 本 行 将 采 取 以 下 措 施 进 一 步 加 强 信 用 风 险 管 理 :(1) 明 确 2015 年 信 贷 政 策 导 向, 调 整 业 务 发 展 方 向, 明 确 传 统 业 务 整 体 慎 重 的 信 贷 政 策, 重 点 支 持 金 融 市 场 业 务 和 产 融 业 务 ;(2) 全 面 加 强 信 用 风 险 管 理 工 作, 完 善 全 员 风 险 管 理 机 制 ; 完 善 分 行 风 险 管 理 能 力 评 价 机 制 ; 明 确 贷 前 贷 后 尽 职 要 求, 提 升 贷 前 过 滤 风 险 和 贷 后 发 现 预 警 的 功 能 ; 建 立 制 度 化 常 态 化 的 检 查 机 制 ;(3) 大 力 支 持 产 融 业 务 和 产 品 创 新, 提 升 风 险 管 理 服 务 能 力 ;(4) 持 续 推 进 风 险 管 理 制 度 体 系 精 益 化 建 设 ;(5) 进 一 步 加 强 风 险 管 理 团 队 建 设 ;(6) 进 一 步 加 强 风 险 管 理 文 化 建 设 ;(7) 持 续 推 进 风 险 管 理 IT 系 统 建 设 市 场 风 险 市 场 风 险, 是 指 因 市 场 价 格 ( 利 率 汇 率 股 票 价 格 和 商 品 价 格 ) 的 不 利 变 动 而 使 银 行 表 内 和 表 外 业 务 发 生 损 失 的 风 险 本 行 面 对 的 市 场 风 险 主 要 为 利 率 风 险 汇 率 风 险 本 行 已 按 照 监 管 要 求 建 立 市 场 风 险 管 理 体 系, 在 组 织 架 构 方 面, 本 行 市 场 风 险 管 理 工 作 由 董 事 会 高 级 管 理 层 及 其 资 产 负 债 委 员 会 行 使 管 理 职 责, 建 立 了 由 上 至 下 的 市 场 风 险 管 控 机 制, 包 括 确 定 风 险 管 理 框 架 市 场 风 险 管 理 制 度 设 立 限 额 体 系 等, 并 定 期 审 核 全 行 市 场 风 险 状 况 ; 在 业 务 处 理 方 面, 本 行 市 场 风 险 管 理 实 现 了 前 中 后 台 分 离 的 管 理 架 构, 总 行 风 险 管 理 部 设 市 场 风 险 监 控 岗, 执 行 市 场 风 险 日 常 管 理 和 监 控, 并 在 交 易 流 程 中 植 入 中 台 审 核 环 节 ; 在 基 本 管 理 制 度 方 面, 本 行 综 合 运 用 敞 口 管 理 限 额 管 理 交 易 价 格 市 场 偏 离 度 等 指 标 和 工 具, 采 取 内 部 模 型 法 量 化 评 估 市 场 风 险, 开 展 风 险 价 值 (Var) 分 析 压 力 状 态 下 的 风 险 价 值 分 析 情 景 分 析 和 敏 感 度 分 析, 并 已 建 立 市 场 风 险 信 息 汇 总 和 报 告 体 系, 每 月 出 具 金 融 市 场 交 易 风 险 报 告 2013 年 10 月, 本 行 资 金 管 理 系 统 风 险 报 告 系 统 和 Eagleye 交 易 监 控 系 统 成 功 上 线, 市 场 风 险 管 理 的 相 关 工 作 实 现 系 统 化, 报 告 期 内, 在 大 幅 度 提 高 风 险 监 控 的 有 效 性 和 及 时 性 的 基 础 上, 进 一 步 完 善 了 市 场 风 险 管 理 体 系 2015 年, 本 行 将 采 取 以 下 措 施 进 一 步 加 强 市 场 风 险 管 理 :(1) 优 化 市 场 风 险 模 型 和 风 险 监 控 的 指 标 体 系, 加 大 日 常 监 控 力 度 ;(2) 推 进 资 金 管 理 系 统 二 期 建 设 ;(3) 进 一 步 完 善 市 场 风 险 限 额 管 13

14 理, 修 订 市 场 风 险 限 额 管 理 办 法 和 偏 离 市 价 监 控 管 理 办 法 操 作 风 险 操 作 风 险 是 指 由 于 内 部 程 序 人 员 和 系 统 的 不 完 备 或 失 效, 或 由 于 外 部 事 件 造 成 损 失 的 风 险 本 行 主 要 通 过 完 善 公 司 治 理 结 构 加 强 内 控 体 系 建 设 搭 建 操 作 风 险 管 理 框 架 体 系 接 轨 先 进 风 险 管 理 技 术 和 理 念 加 强 风 险 管 理 文 化 建 设 加 强 管 理 制 度 体 系 建 设 全 面 落 实 操 作 风 险 管 理 责 任 制 等 措 施, 有 效 地 防 范 操 作 风 险 本 行 在 2013 年 完 成 了 操 作 风 险 体 系 建 设 咨 询 一 期 项 目, 通 过 实 施 操 作 风 险 管 理 体 系, 建 设 推 广 操 作 风 险 三 大 工 具 ( 即 风 险 与 控 制 评 估 关 键 风 险 指 标 和 损 失 数 据 收 集 ) 报 告 期 内, 本 行 推 进 操 作 风 险 管 理 体 系 的 常 态 化 运 作, 包 括 进 一 步 扩 展 操 作 风 险 管 理 体 系 的 覆 盖 面, 增 加 两 个 业 务 部 门 开 展 操 作 风 险 管 理 工 具 推 广 应 用 ; 逐 步 完 善 操 作 风 险 管 理 体 系 配 套 机 制 建 立 操 作 风 险 考 核 机 制 ; 完 善 风 险 报 告 机 制 设 计 不 同 培 训 教 程 举 办 操 作 风 险 专 题 培 训 ; 推 进 操 作 风 险 管 理 体 系 的 常 态 化 运 作 本 年 度 本 行 操 作 风 险 管 理 指 标 值 较 为 稳 定, 整 体 操 作 风 险 轮 廓 未 发 生 劣 化 本 行 持 续 在 运 营 操 作 风 险 法 律 风 险 合 规 风 险 信 息 科 技 风 险 等 多 个 重 要 方 向 推 进 操 作 风 险 管 理 工 作 : (1) 运 营 操 作 风 险 管 理 方 面 : 报 告 期 内, 围 绕 建 立 全 面 有 效 的 运 营 操 作 风 险 管 理 体 系, 本 行 从 建 设 运 营 风 险 管 控 系 统 健 全 运 营 制 度 管 理 体 系 强 化 运 营 风 险 管 控 手 段 开 展 运 营 风 险 防 范 培 训 四 个 方 面 做 了 一 系 列 工 作, 取 得 了 良 好 成 效 (2) 法 律 风 险 方 面 : 加 强 法 律 文 本 知 识 产 权 外 聘 法 律 事 务 服 务 机 构 法 律 纠 纷 案 件 的 管 理, 强 化 各 类 业 务 法 律 风 险 识 别 与 防 控 ; 建 立 行 业 动 态 追 踪 新 政 策 法 规 解 读 长 效 机 制 ; 持 续 宣 贯 法 律 合 规 文 化 (3) 合 规 风 险 方 面 : 完 善 组 织 架 构, 强 化 兼 职 合 规 经 理 队 伍 建 设 ; 积 极 开 展 案 件 防 控 工 作, 推 动 案 件 防 控 工 作 常 态 化 实 效 化 ; 建 章 立 制, 加 强 责 任 认 定 和 违 规 问 责 ; 加 强 全 行 制 度 管 理, 实 现 制 度 管 理 电 子 化 规 范 化 ; 加 强 培 训 宣 导, 营 造 良 好 合 规 文 化 ( 4) 信 息 科 技 风 险 方 面 : 报 告 期 内, 本 行 围 绕 风 险 排 查 整 改 和 产 品 创 新 两 大 主 题, 开 展 了 全 面 风 险 排 查 IT 专 项 审 计 IT 创 新 组 织 建 设 安 全 运 维 业 务 连 续 性 建 设 六 大 工 作 任 务, 各 项 工 作 有 序 开 展, 在 全 面 排 查 科 技 运 行 风 险 开 展 全 员 整 改 的 同 时, 配 合 完 成 了 真 实 系 统 切 换 演 练 多 项 关 键 系 统 的 建 设 非 驻 场 集 中 式 外 包 商 现 场 检 查 等 多 项 重 要 工 作 任 务, 有 效 提 升 了 信 息 科 技 风 险 管 理 能 力 2015 年, 本 行 将 采 取 以 下 措 施 进 一 步 加 强 操 作 风 险 管 理 :(1) 以 常 规 检 查 和 突 击 检 查 相 结 合 全 面 检 查 和 专 项 检 查 相 结 合 现 场 检 查 和 非 现 场 检 查 相 结 合 等 多 种 检 查 方 式, 针 对 重 点 岗 位 敏 感 14

15 环 节 高 危 风 险, 加 强 案 件 风 险 排 查 力 度, 查 找 风 险 隐 患 和 制 度 漏 洞, 采 取 有 效 措 施 及 时 纠 正 和 完 善, 扎 实 有 效 地 做 好 案 件 防 控 工 作 (2) 进 一 步 扩 展 操 作 风 险 管 理 体 系 的 覆 盖 范 围, 完 善 损 失 事 件 数 据 库 建 设, 做 好 操 作 风 险 管 理 信 息 系 统 建 设 的 准 备 工 作 (3) 严 格 执 行 各 项 科 技 风 险 管 理 制 度, 建 立 常 态 化 的 信 息 科 技 应 急 预 案 评 估 和 修 订 机 制, 不 断 提 升 系 统 应 急 处 置 能 力 和 业 务 连 续 性 水 平, 持 续 完 善 信 息 安 全 体 系 建 设, 强 化 全 面 风 险 管 控, 提 升 信 息 科 技 管 理 风 控 水 平 流 动 性 风 险 流 动 性 风 险, 是 指 商 业 银 行 虽 然 有 清 偿 能 力, 但 无 法 及 时 获 得 充 足 资 金 或 无 法 以 合 理 成 本 及 时 获 得 充 足 资 金 以 应 对 资 产 增 长 或 支 付 到 期 债 务 的 风 险 本 行 通 过 建 立 适 时 合 理 有 效 的 流 动 性 风 险 管 理 机 制, 实 现 对 流 动 性 风 险 的 识 别 计 量 监 测 和 控 制, 将 流 动 性 风 险 控 制 在 本 行 可 以 承 受 的 范 围 之 内, 以 推 动 本 行 各 项 业 务 的 持 续 健 康 运 行 目 前 本 行 已 建 立 完 善 的 流 动 性 风 险 管 理 组 织 架 构, 董 事 会 是 本 行 流 动 性 风 险 管 理 的 最 高 责 任 机 构 ; 总 行 资 产 负 债 管 理 委 员 会 将 流 动 性 风 险 管 理 列 为 重 要 工 作 内 容 ; 总 行 资 产 负 债 管 理 部 负 责 统 筹 管 理 全 行 流 动 性 风 险, 制 定 并 执 行 全 行 流 动 性 风 险 管 理 政 策, 制 定 并 及 时 修 订 流 动 性 风 险 管 理 策 略, 负 责 全 行 总 体 的 流 动 性 风 险 的 识 别 计 量 监 测 等 方 面 管 理, 运 用 信 贷 规 模 管 控 现 金 流 缺 口 监 控 FTP 定 价 调 节 市 场 交 易 窗 口 指 导 等 一 系 列 工 具 和 手 段, 对 全 行 整 体 的 流 动 性 状 况 进 行 调 控 ; 总 行 金 融 市 场 部 负 责 资 金 帐 户 日 常 头 寸 管 理, 负 责 管 理 和 调 整 全 行 流 动 性 储 备, 保 持 适 当 水 平 的 高 流 动 性 资 产 组 合, 运 用 市 场 化 金 融 手 段, 对 全 行 短 期 流 动 性 缺 口 进 行 管 理 本 年 度 本 行 对 流 动 性 风 险 进 行 定 期 监 控, 监 控 范 围 包 括 流 动 性 风 险 指 标 现 金 流 量 缺 口 流 动 性 储 备 充 足 性 等 除 此 之 外, 本 行 还 从 2012 年 起 定 期 开 展 流 动 性 压 力 测 试, 从 中 发 现 薄 弱 点, 并 采 取 措 施 改 善 2015 年, 本 行 将 采 取 以 下 措 施 防 范 流 动 性 风 险 :( 1) 严 格 执 行 流 动 性 风 险 的 日 常 监 控 和 定 期 压 力 测 试 ( 2) 进 一 步 加 强 头 寸 管 理 工 作 ( 3) 采 取 措 施 应 对 利 率 市 场 化 进 程, 包 括 : 提 高 存 贷 款 定 价 管 理 能 力 ; 调 整 收 入 结 构, 增 加 中 间 业 务 占 比 ; 丰 富 主 动 负 债 来 源, 提 高 存 款 稳 定 性 ; 调 整 信 贷 业 务 结 构, 将 信 贷 资 源 向 轻 资 本 的 业 务 倾 斜 声 誉 风 险 声 誉 风 险 是 指 商 业 银 行 经 营 管 理 及 其 他 行 为 或 外 部 事 件 导 致 利 益 相 关 方 对 商 业 银 行 负 面 评 价 的 风 险 声 誉 风 险 可 能 产 生 于 银 行 经 营 管 理 的 任 何 环 节, 与 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 和 流 动 性 风 险 等 存 在 交 互 影 响 在 制 度 执 行 方 面, 按 照 珠 海 华 润 银 行 声 誉 风 险 管 理 办 法 珠 海 华 润 银 行 媒 体 敏 感 及 负 面 事 15

16 件 应 对 管 理 办 法 珠 海 华 润 银 行 突 发 事 件 应 急 管 理 办 法 珠 海 华 润 银 行 重 大 信 息 报 告 制 度, 发 生 事 件 时 严 格 执 行, 逐 级 及 时 上 报, 确 保 风 险 事 件 影 响 降 到 最 低 建 立 了 声 誉 风 险 责 任 及 奖 惩 机 制 促 进 声 誉 风 险 防 控 工 作 有 效 开 展, 确 保 各 项 难 管 理 落 到 实 处 建 立 声 誉 风 险 管 理 领 导 小 组, 董 事 会 为 本 行 声 誉 风 险 管 理 的 最 高 决 策 机 构 和 最 终 责 任 人 总 行 设 立 声 誉 风 险 管 理 领 导 小 组 在 董 事 会 的 领 导 下, 负 责 声 誉 风 险 管 理 的 决 策 和 部 署 建 立 内 部 舆 情 监 测 队 伍, 在 各 分 行 各 村 镇 银 行 各 部 室 设 立 兼 职 舆 情 联 络 员, 密 切 关 注 行 内 各 条 线 及 部 门 舆 情, 及 时 上 报, 提 高 舆 情 监 测 范 围 和 时 效 性 内 部 审 计 报 告 期 内, 本 行 完 成 审 计 项 目 67 项, 其 中 经 济 责 任 审 计 49 项 专 项 审 计 15 项 分 行 常 规 内 控 审 计 3 项 ; 审 计 发 现 问 题 360 个, 提 出 审 计 建 议 114 条, 推 动 建 立 和 完 善 规 章 制 度 9 项 ; 审 计 范 围 覆 盖 公 司 业 务 零 售 业 务 金 融 市 场 业 务 以 及 风 险 管 理 信 息 科 技 管 理 运 营 管 理 财 务 管 理 分 支 行 内 控 管 理 等 各 个 方 面 ; 全 年 现 场 审 计 累 计 投 入 203 人 次 445 天 本 行 内 部 审 计 在 董 事 会 及 经 营 管 理 委 员 会 的 领 导 下, 以 风 险 专 业 价 值 为 审 计 目 标 导 向, 认 真 履 行 审 计 监 督 职 责, 突 出 重 点 注 重 实 效, 全 面 完 成 各 项 审 计 项 目 任 务 ; 逐 步 完 善 审 计 制 度, 加 强 审 计 问 责, 持 续 提 升 审 计 工 作 质 量 和 效 率 ; 积 极 配 合 各 项 监 管 检 查 工 作, 加 强 内 部 沟 通 和 交 流, 督 促 落 实 审 计 整 改 ; 通 过 审 计 报 告 风 险 提 示 管 理 建 议 等 多 种 方 式, 促 进 本 行 内 部 控 制 管 理 水 平 的 提 高, 推 动 自 律 机 制 建 设, 为 全 行 战 略 目 标 服 务, 有 效 地 发 挥 了 内 部 审 计 揭 示 风 险 完 善 内 控 改 善 管 理 的 作 用 4.4 核 心 竞 争 力 分 析 依 托 华 润 集 团, 相 比 其 他 城 商 行 而 言, 本 行 具 有 更 为 广 阔 的 服 务 于 实 体 产 业 的 资 源 空 间 因 此, 本 行 始 终 坚 持 走 产 融 结 合 的 特 色 发 展 道 路, 努 力 培 养 与 之 相 适 应 的 各 项 能 力 一 方 面, 华 润 集 团 的 业 务 构 成 与 中 国 经 济 发 展 转 型 具 有 较 高 的 契 合 度, 旗 下 的 7 大 战 略 业 务 单 元, 基 本 都 是 竞 争 性 行 业, 在 长 期 的 业 务 发 展 中, 形 成 了 完 整 的 业 务 链, 近 家 上 下 游 企 业, 5000 万 名 零 售 客 户 国 家 消 费 驱 动 经 济 转 型 的 政 策 导 向 供 应 商 提 升 整 合 以 及 在 供 应 链 上 下 游 业 务 过 程 中 存 在 的 大 量 金 融 服 务 需 求, 都 是 华 润 银 行 可 持 续 挖 掘 的 资 源 另 一 方 面, 银 行 经 营 过 程 中 产 生 风 险 的 最 大 原 因 就 是 信 息 不 对 称 华 润 集 团 各 大 产 业 在 长 期 的 业 务 发 展 过 程 中, 对 其 上 下 游 客 户 有 一 个 优 胜 劣 汰 的 商 业 遴 选 过 程, 因 此 通 过 产 融 协 同 获 取 的 客 户, 16

17 基 本 解 决 了 信 息 不 对 称 的 问 题 而 且, 产 融 协 同 商 业 模 式 一 旦 成 型, 就 可 以 批 量 较 低 成 本 获 取 相 同 产 业 的 客 户 从 2011 年 起, 本 行 即 着 手 产 融 模 式 构 建 的 各 种 举 措, 不 断 夯 实 基 础 能 力, 积 累 经 验, 逐 步 形 成 一 定 的 业 务 规 模 及 亮 点 产 品 本 报 告 期 内, 围 绕 产 融 结 合 打 造 的 亮 点 产 品 包 括 : 1. 直 销 银 行 模 式 : 创 新 突 破 异 地 经 营 服 务 产 业 客 群 2. 华 润 E 付 ( 第 三 方 电 子 支 付 平 台 ): 促 进 产 融 协 同 O2O 模 式 3. P2B 资 产 交 易 平 台 4.5 本 行 未 来 发 展 展 望 行 业 竞 争 格 局 和 发 展 趋 势 2014 年 是 中 国 经 济 转 型 的 新 起 点, 经 济 运 行 的 下 行 压 力 突 出 综 合 成 本 的 上 升, 部 分 产 能 的 严 重 过 剩, 创 新 动 力 不 足, 结 构 性 矛 盾 突 出, 财 政 金 融 风 险 暴 露, 使 得 经 济 发 展 面 临 诸 多 严 峻 挑 战 随 着 企 业 经 营 交 易 多 样 化 国 内 利 率 市 场 化 互 联 网 金 融 兴 起 以 及 金 融 脱 媒 的 影 响, 银 行 业 也 面 临 着 持 续 经 营 模 式 和 盈 利 模 式 调 整 的 挑 战 第 一, 实 体 经 济 去 杠 杆 化, 银 行 资 产 质 量 承 压, 债 务 通 缩, 企 业 融 资 需 求 不 足 2008 年 国 际 金 融 海 啸 爆 发 以 来, 中 央 政 府 的 刺 激 政 策 引 发 了 以 地 方 政 府 为 主 导 的 投 资 扩 张 热 潮, 通 过 表 外 贷 款 等 影 子 银 行 形 式, 大 量 资 金 流 向 了 地 方 融 资 平 台 和 政 府 驱 动 投 资 的 行 业, 导 致 了 政 府 企 业 等 部 门 负 债 率 大 幅 上 升 在 经 济 上 行 期, 资 产 增 长 和 通 货 膨 胀 带 来 的 低 利 率, 企 业 盈 利 形 势 一 片 大 好 但 是, 遭 遇 经 济 下 行 周 期, 靠 债 务 支 撑 的 缺 点 暴 露 无 遗, 由 于 债 务 到 期 必 须 归 还 是 刚 性 的, 同 时 真 实 利 率 上 升, 企 业 收 入 下 降, 较 高 的 债 务 水 平 根 本 无 法 维 持, 加 上 银 行 业 普 遍 审 慎 的 风 险 偏 好, 引 发 了 债 务 通 缩 随 着 实 体 经 济 去 杠 杆 化 的 持 续, 企 业 出 现 违 约 的 概 率 大 大 提 升, 违 约 倒 闭 频 繁 出 现, 银 行 资 产 质 量 面 临 较 大 压 力 此 外, 企 业 盈 利 能 力 下 降, 导 致 长 期 投 资 意 愿 削 弱, 企 业 信 贷 需 求 不 足 第 二, 存 款 利 率 市 场 化 逼 近, 盈 利 能 力 面 临 考 验 近 年 来 我 国 利 率 市 场 化 进 程 加 速 推 进 利 率 完 全 市 场 化 后, 由 银 行 自 主 确 定 存 贷 款 利 率, 国 际 经 验 显 示, 短 期 内 银 行 间 激 烈 的 竞 争 将 使 存 贷 款 利 差 呈 缩 小 趋 势, 银 行 的 收 益 暴 露 在 利 率 变 动 的 风 险 之 中 此 外, 银 行 业 高 储 蓄 低 利 率 的 红 利 消 失, 个 人 和 企 业 的 闲 散 资 金 将 流 向 收 益 更 高 的 市 场, 银 行 筹 资 难 度 加 大 成 本 攀 升 利 率 市 场 化 将 使 银 行 长 期 依 赖 高 利 差 的 盈 利 模 式 无 法 持 续 17

18 第 三, 监 管 法 制 化, 约 束 效 力 增 强 监 管 部 门 对 银 行 业 的 监 管 理 念 不 断 进 步, 制 定 和 发 布 了 一 系 列 银 行 监 管 法 律 制 度, 涵 盖 了 : 市 场 准 入 金 融 审 慎 监 管 存 款 保 险 危 机 处 理 等, 这 些 制 度 相 互 联 系 相 互 补 充, 共 同 形 成 一 个 完 整 有 效 的 法 律 制 度 体 系, 提 高 了 银 行 违 约 成 本, 增 强 了 对 银 行 的 硬 约 束 第 四, 客 户 金 融 需 求 持 续 升 级, 向 以 客 户 为 中 心 转 型 领 先 的 银 行 在 完 成 以 产 品 线 完 善 内 控 机 制 健 全 提 升 精 细 化 管 理 能 力 为 核 心 的 转 型 后, 银 行 面 临 客 户 日 益 丰 富 的 金 融 需 求 的 挑 战, 激 烈 的 竞 争, 使 银 行 开 始 考 虑 如 何 增 加 客 户 粘 性 挖 掘 存 量 客 户 获 取 新 增 客 户, 开 启 新 一 轮 以 客 户 为 中 心, 提 供 深 度 服 务 获 取 更 大 贡 献 的 第 二 次 转 型 第 五, 互 联 网 金 融 兴 起, 挑 战 银 行 传 统 优 势 余 额 宝 P2P 等 新 兴 的 互 联 网 金 融, 对 传 统 银 行 的 商 业 模 式 和 思 维 方 式 都 产 生 了 较 大 冲 击, 分 流 了 客 户 和 原 有 市 场 份 额 互 联 网 金 融 24 小 时 自 服 务 大 数 据 等 特 点, 降 低 了 信 息 获 取 成 本 和 交 易 成 本, 分 流 了 银 行 融 资 中 介 服 务 需 求 ; 互 联 网 技 术 改 变 了 支 付 渠 道, 冲 击 了 银 行 支 付 中 介 地 位 新 常 态 下, 银 行 业 虽 面 临 诸 多 挑 战, 但 机 遇 与 挑 战 并 存 第 一, 产 业 结 构 升 级, 促 银 行 发 展 方 式 转 变 转 变 经 济 增 长 方 式, 推 动 产 业 结 构 调 整 是 政 府 对 经 济 工 作 提 出 的 重 要 指 导 方 向 和 可 持 续 发 展 的 战 略 举 措 实 体 经 济 的 产 业 结 构 调 整 离 不 开 银 行 的 服 务 和 支 持, 在 经 济 转 型 中 银 行 将 发 挥 积 极 作 用, 在 满 足 实 体 经 济 有 效 需 求 过 程 也 会 给 银 行 带 来 新 的 业 务 增 长 点 第 二, 自 贸 区 带 来 对 外 开 放 新 机 遇, 推 动 国 际 业 务 跨 越 式 发 展 抓 住 国 家 新 一 轮 扩 大 对 外 开 放 的 新 机 遇, 银 行 可 以 大 力 开 展 贸 易 融 资 业 务, 特 别 是 重 点 拓 展 跨 境 人 民 币 贸 易 融 资 业 务 ; 抓 住 对 外 投 资 快 速 增 长 的 机 遇, 结 合 企 业 在 对 外 工 程 承 包 海 外 项 目 开 发 开 展 跨 境 投 资 等 多 种 对 外 经 济 行 为 的 需 求, 加 大 对 走 出 去 企 业 的 支 持 力 度, 整 合 对 外 直 接 投 资 人 民 币 结 算 跨 境 项 目 贷 款 对 外 担 保 等 服 务 第 三, 集 团 商 业 信 用 蕴 含 大 量 的 金 融 服 务 机 会 华 润 集 团 的 业 务 构 成 与 中 国 经 济 发 展 转 型 具 有 较 高 的 契 合 度, 拥 有 7 大 战 略 业 务 单 元, 基 本 都 是 竞 争 性 行 业, 在 长 期 的 业 务 发 展 中, 不 断 梳 理, 形 成 了 完 整 的 业 务 链, 近 家 上 下 游 企 业, 5000 万 名 零 售 客 户 国 家 消 费 驱 动 经 济 转 型 的 政 策 导 向 供 应 商 提 升 整 合 以 及 在 供 应 链 上 下 游 业 务 过 程 中 存 在 的 大 量 金 融 服 务 需 求, 都 是 华 润 银 行 可 持 续 挖 掘 的 资 源 本 行 发 展 战 略 及 2015 年 商 业 计 划 18

19 本 行 发 展 战 略 是 打 造 轻 资 产 的 银 行, 就 是 要 从 传 统 的 资 产 持 有 型 银 行 向 资 产 交 易 型 银 行 转 型, 提 高 银 行 非 信 贷 资 产 占 比, 从 做 存 量 向 做 流 量 转 变, 成 为 资 金 组 织 者 和 资 产 运 营 者 一 要 善 用 有 限 的 资 本, 多 做 一 些 低 风 险 权 重 的 业 务, 比 如 国 内 信 用 证 福 费 廷 贸 易 融 资 等, 同 样 的 资 源 可 以 支 撑 更 多 的 业 务 ; 二 要 大 力 发 展 不 占 用 或 较 少 占 用 资 本 的 中 间 业 务 做 大 各 类 交 易 类 业 务 通 过 债 券 投 资 外 汇 交 易 黄 金 买 卖 信 托 受 益 权 买 入 返 售 券 商 ( 基 金 ) 资 管 计 划 等 交 易, 提 高 交 易 账 户 收 入 来 源 打 造 多 元 化 的 金 融 服 务 体 系 三 要 做 资 产 的 运 营 者, 负 债 端 要 多 渠 道 寻 找 低 成 本 的 资 金, 资 产 端 要 加 大 优 质 资 产 的 组 织 力 度, 依 托 产 融 结 合 筛 选 相 对 安 全 的 高 收 益 资 产, 通 过 构 建 资 产 交 易 渠 道, 将 资 产 端 与 负 债 端 有 效 对 接, 把 资 产 流 转 起 来, 加 速 资 产 流 转 速 度, 做 大 交 易 量, 以 量 换 价 2015 年 全 行 需 借 力 华 润 集 团 资 源, 通 过 拓 展 产 融 类 产 融 业 务, 严 控 风 险, 加 大 资 产 周 转 速 度, 提 高 非 息 收 入 占 比, 实 现 收 入 及 盈 利 的 稳 定 增 长 第 一, 改 善 资 产 结 构, 逐 步 提 高 金 融 市 场 小 微 个 金 等 低 风 险 轻 资 产 业 务 占 比 第 二, 确 保 存 款 稳 定 增 长 第 三, 推 动 业 务 创 新, 加 快 资 产 流 转 第 四, 通 过 优 化 风 险 加 权 资 产 结 构, 降 低 资 本 耗 用 第 五, 严 格 存 贷 比 管 控 第 六, 做 大 客 户 群, 增 强 客 户 粘 性 主 要 举 措 有 : 1 公 司 银 行 业 务 公 司 银 行 的 发 展 策 略 是, 以 产 融 业 务 为 核 心, 传 统 业 务 适 度 发 展, 向 轻 型 银 行 转 型 (1) 以 产 融 业 务 为 核 心 第 一, 进 行 组 织 架 构 改 革, 从 部 门 做 产 融 到 全 行 做 产 融 第 二, 深 化 平 台 金 融 建 设 第 三, 做 好 重 点 业 务 规 划 和 商 业 模 式 探 索 (2) 传 统 业 务 适 度 发 展 第 一, 重 点 营 销 优 质 客 户 第 二, 获 取 较 低 成 本 负 债 第 三, 聚 焦 五 类 授 信 业 务 第 四, 加 快 发 展 小 微 金 融 第 五, 大 力 增 加 非 息 收 入 2 金 融 市 场 业 务 金 融 市 场 围 绕 轻 资 本 轻 资 产 重 点 做 好 以 下 工 作 : 第 一, 搭 建 资 产 交 易 及 流 转 平 台, 加 速 集 团 及 我 行 资 产 流 转 效 率 第 二, 依 托 集 团 资 源, 广 泛 搭 建 同 业 渠 道 第 三, 搭 建 全 行 票 据 业 务 架 构, 拓 展 票 据 直 贴 及 流 转 渠 道 第 四, 完 善 产 品 创 新 机 制, 探 索 轻 资 本 轻 资 产 业 务 3 零 售 业 务 零 售 业 务 顺 市 场 而 为, 主 要 聚 焦 以 下 工 作 : 第 一, 培 育 零 售 基 础 客 户 第 二, 丰 富 完 善 零 售 19

20 产 品 体 系 第 三, 提 升 可 持 续 发 展 能 力 第 四, 防 控 零 售 风 险 4.6 利 润 分 配 及 分 红 派 息 情 况 按 照 经 审 计 的 本 行 2014 年 度 财 务 报 告, 本 行 2014 年 度 实 现 合 并 后 净 利 润 675,741, 元, 期 初 合 并 未 分 配 利 润 636,307, 元, 期 末 合 并 未 分 配 利 润 为 1,137,842, 元 此 外, 按 照 财 政 部 金 融 企 业 准 备 金 计 提 管 理 办 法 ( 财 金 [2012]20 号 ) 的 规 定, 从 事 存 贷 款 业 务 的 金 融 企 业, 应 在 税 后 净 利 润 中 按 一 定 比 例 计 提 一 般 准 备, 一 般 准 备 余 额 占 风 险 资 产 期 末 余 额 的 比 例 不 低 于 1.5%, 可 分 年 到 位, 原 则 上 不 得 超 过 5 年 从 此 规 定, 本 行 自 2012 年 起, 每 年 一 般 准 备 余 额 与 风 险 资 产 的 最 低 比 例 在 原 定 1% 的 基 础 上, 每 年 提 高 0.1 个 百 分 点, 至 2016 年 达 到 财 政 部 规 定 的 1.5% 2014 年 度 拟 从 净 利 润 中 提 取 101,733, 元 的 一 般 准 备, 使 一 般 准 备 的 余 额 达 到 859,624, 元, 占 期 末 主 要 风 险 资 产 余 额 的 1.3% 根 据 本 行 2012 年 度 股 东 大 会 审 议 通 过 了 关 于 本 行 2012 年 2015 年 度 利 润 分 配 策 略 的 议 案 : 本 行 2014 年 度 除 根 据 本 行 公 司 章 程 按 每 年 净 利 润 10% 提 取 法 定 公 积 金, 按 金 融 企 业 准 备 金 管 理 办 法 要 求 以 1.3% 比 例 提 取 一 般 风 险 准 备 外, 不 再 进 行 其 他 利 润 分 配, 包 括 不 再 向 股 东 派 发 现 金 股 利 根 据 上 述 情 况, 本 行 2014 年 度 分 配 方 案 如 下 : 1. 按 本 行 当 年 度 税 后 利 润 10% 的 比 例 提 取 法 定 盈 余 公 积, 共 计 66,317, 元 ; 2. 提 取 一 般 风 险 准 备 101,733, 元 ; 3. 不 向 股 东 分 配 利 润, 包 括 派 发 现 金 股 利 4.7 企 业 社 会 责 任 履 行 情 况 报 告 期 内, 本 行 十 分 重 视 在 社 会 责 任 领 域 的 关 注 和 投 入, 不 断 加 大 在 守 法 合 规 经 营 追 求 客 户 至 上 金 融 普 惠 员 工 发 展 绿 色 金 融 扶 贫 帮 困 方 面 的 投 入 力 度, 取 得 了 良 好 的 反 响, 获 得 了 社 会 的 广 泛 肯 定 20

21 5.1 诉 讼 仲 裁 事 项 5. 重 要 事 项 报 告 期 内, 本 行 作 为 原 告 且 未 取 得 终 审 判 决 或 未 执 行 终 结 的 诉 讼 案 件 共 76 件, 总 计 涉 案 金 额 79,063 万 元 5.2 本 行 收 购 吸 收 合 并 及 出 售 资 产 事 项 报 告 期 内, 本 行 没 有 发 生 收 购 吸 收 合 并 出 售 自 有 物 业 事 项 5.3 重 大 关 联 交 易 事 项 本 行 的 关 联 交 易 按 照 一 般 商 业 条 款 进 行, 关 联 交 易 公 平 合 理, 符 合 本 行 和 股 东 的 利 益 报 告 期 内, 本 行 的 一 般 授 信 类 关 联 交 易 有 担 保 贷 款 不 可 撤 销 承 诺 以 及 票 据 业 务 等, 严 格 依 据 中 国 银 监 会 和 中 国 人 民 银 行 的 有 关 规 定 开 展 业 务 ; 同 业 授 信 类 关 联 交 易 主 要 有 同 业 拆 借 存 放 同 业 票 据 贴 现 及 转 贴 现 担 保 ; 非 授 信 类 关 联 交 易 也 符 合 监 管 要 求, 未 有 超 出 市 场 公 平 原 则 和 价 格 符 合 重 大 关 联 交 易 规 定 的 关 联 交 易, 本 行 均 按 规 定 呈 报 董 事 会 审 批 同 意, 符 合 银 监 会 董 事 会 关 于 关 联 交 易 的 管 理 规 定 5.4 重 大 合 同 及 其 履 行 情 况 截 至 报 告 期 末, 本 行 除 中 国 银 监 会 批 准 的 经 营 范 围 内 的 资 产 托 管 业 务 外, 无 重 大 托 管 承 包 及 租 赁 事 项 截 至 报 告 期 末, 本 行 除 中 国 银 监 会 批 准 的 经 营 范 围 内 的 担 保 业 务 外, 无 重 大 担 保 事 项 报 告 期 内, 本 行 未 发 生 正 常 业 务 范 围 之 外 的 委 托 理 财 事 项 5.5 聘 任 解 聘 会 计 师 事 务 所 情 况 根 据 本 行 第 四 届 董 事 会 第 十 七 次 会 议 的 决 议, 本 行 聘 请 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 对 本 行 按 照 中 国 会 计 准 则 编 制 的 2014 年 度 财 务 报 表 进 行 审 计 21

22 5.6 商 业 银 行 及 其 董 事 高 级 管 理 人 员 受 到 相 关 监 管 部 门 和 司 法 部 门 的 处 罚 情 况 报 告 期 内, 本 行 无 此 类 情 况 5.7 本 年 度 其 他 重 大 事 项 华 润 银 行 直 销 银 行 项 目 顺 利 投 产 上 线 1 月 5 日, 直 销 银 行 项 目 ( 手 机 版 ) 在 珠 海 顺 利 投 产 上 线 本 版 本 推 出 了 直 销 银 行 手 机 版 微 信 版, 改 进 了 如 下 功 能 : 注 册 与 开 户 流 程 更 便 捷 更 高 效 ; 智 能 存 款 产 品 签 约 与 购 买 以 及 金 融 日 历 的 展 现 形 式 更 顺 畅 更 丰 富 ; 同 时 增 加 了 预 付 通 功 能, 优 惠 活 动 以 及 在 线 课 堂 等 内 容 华 润 银 行 喜 获 2013 年 度 广 东 省 最 佳 诚 信 企 业 荣 誉 称 号 4 月 23 日, 在 广 东 省 企 业 联 合 会 省 企 业 家 协 会 主 办 的 第 20 届 广 东 省 企 业 家 活 动 日 在 广 州 举 行, 因 守 法 合 规 经 营 维 护 消 费 者 合 法 权 益 积 极 承 担 社 会 责 任 产 融 结 合 特 色, 得 到 广 东 省 企 业 和 社 会 各 界 的 肯 定, 华 润 银 行 被 评 为 2013 年 度 广 东 省 最 佳 诚 信 企 业 傅 育 宁 董 事 长 到 华 润 银 行 调 研 6 月 11 日, 华 润 集 团 董 事 长 傅 育 宁 到 华 润 银 行 调 研, 与 华 润 银 行 管 理 团 队 进 行 了 座 谈, 华 润 集 团 总 会 计 师 魏 斌 陪 同 调 研 华 润 银 行 负 责 人 分 别 就 银 行 经 营 情 况 业 务 发 展 战 略 风 险 管 理 策 略 以 及 人 力 资 源 建 设 信 息 化 建 设 财 务 管 理 体 系 建 设 等 方 面 进 行 了 汇 报 傅 育 宁 对 华 润 银 行 今 后 的 工 作 方 向 提 出 了 六 个 关 注 并 给 出 了 具 体 指 导 意 见 华 润 银 行 荣 获 2013 年 度 最 具 社 会 责 任 金 融 机 构 奖 6 月 26 日, 由 中 国 银 行 业 协 会 主 办 的 2013 年 度 中 国 银 行 业 社 会 责 任 报 告 发 布 会 暨 社 会 责 任 工 作 表 彰 会 在 北 京 隆 重 举 行, 华 润 银 行 副 行 长 任 海 川 参 加 了 颁 奖 仪 式, 华 润 银 行 荣 获 年 度 最 具 社 会 责 任 金 融 机 构 奖, 共 有 12 家 金 融 机 构 获 此 殊 荣, 其 中 仅 3 家 城 商 行 华 润 银 行 成 功 主 办 第 九 届 中 小 银 行 CEO 论 坛 8 月 15 日, 第 九 届 中 小 银 行 CEO 论 坛 正 式 拉 开 序 幕 来 自 国 内 外 125 家 银 行 和 20 家 非 银 机 构 的 近 400 位 嘉 宾 出 席 了 论 坛, 其 中 包 括 著 名 经 济 学 家 张 维 迎 教 授 融 至 道 咨 询 总 裁 金 海 腾 先 生 美 国 富 国 银 行 高 级 副 总 裁 萧 兵 博 士 知 名 财 经 评 论 家 叶 檀 博 士 本 行 做 了 题 为 线 上 与 线 下 优 势 的 结 合 创 新 性 零 售 银 行 拓 展 之 路 的 首 场 演 讲, 与 参 会 嘉 宾 分 享 了 近 年 来 在 创 新 发 展 过 程 中 的 探 索 和 实 践, 赢 得 了 大 家 的 认 同 与 肯 定 华 润 银 行 东 莞 分 行 正 式 开 业 22

23 8 月 14 日, 华 润 银 行 东 莞 分 行 举 行 开 业 仪 式, 分 行 行 长 管 礼 江 作 开 业 致 辞 华 润 银 行 荣 获 2014 中 国 优 秀 创 新 企 业 奖 10 月 30 日, 科 尔 尼 国 际 管 理 咨 询 公 司 (ATKearney) 中 欧 国 际 工 商 学 院 (CEIBS) 以 及 商 业 周 刊 / 中 文 版 在 上 海 联 合 举 办 2014 年 中 国 最 佳 创 新 企 业 评 选 活 动, 凭 借 产 融 结 合 店 中 店 社 区 银 行 企 业 伙 伴 成 长 计 划, 华 润 银 行 荣 获 2014 中 国 优 秀 创 新 企 业 荣 誉 称 号 华 润 银 行 举 办 第 三 届 快 乐 光 阴 摄 影 征 文 赛 募 集 善 款 助 学 11 月 1 日, 华 润 银 行 联 合 珠 海 华 润 万 家 南 方 都 市 报 视 觉 志 微 信 公 众 平 台 举 办 的 第 三 届 快 乐 光 阴 摄 影 征 文 赛 正 式 启 动, 华 润 银 行 将 捐 出 5 万 元 现 金, 援 建 华 润 希 望 学 校 快 乐 空 间 电 教 室 华 润 银 行 荣 获 2014 年 最 佳 手 机 银 行 成 长 奖 12 月 3 日, 由 中 国 金 融 认 证 中 心 (CFCA) 举 办 的 第 十 届 中 国 电 子 银 行 年 会 暨 中 国 移 动 金 融 发 展 论 坛 在 北 京 举 行, 华 润 银 行 凭 借 手 机 银 行 渠 道 快 速 增 长 的 客 户 规 模 不 断 优 化 提 升 的 移 动 金 融 服 务 能 力 及 在 区 域 客 户 中 的 影 响 力, 喜 获 2014 年 区 域 商 业 银 行 最 佳 手 机 银 行 成 长 奖 华 润 银 行 喜 获 和 讯 财 经 风 云 榜 最 具 创 新 社 区 银 行 奖 12 月 16 日, 由 和 讯 网 主 办 的 第 十 二 届 财 经 风 云 榜 银 行 行 业 评 选 结 果 出 炉 在 普 惠 金 融 发 展 背 景 下, 今 年 银 行 类 评 选 首 次 增 添 年 度 最 具 创 新 社 区 银 行 奖, 由 华 润 银 行 民 生 银 行 南 京 银 行 三 行 囊 括 23

24 6.1 股 份 变 动 情 况 6 股 份 变 动 及 股 东 情 况 报 告 期 内, 本 行 总 股 本 和 股 权 结 构 没 有 发 生 变 动 6.2 股 东 情 况 介 绍 报 告 期 末 股 东 总 数 截 至 报 告 期 末, 本 行 股 东 总 数 为 133 户, 其 中 自 然 人 股 东 122 户 前 十 名 股 东 持 股 情 况 ( 截 至 报 告 期 末 ) ( 单 位 : 股 ) 股 东 名 称 年 末 持 股 数 年 末 股 本 占 比 (%) 年 初 持 股 数 华 润 股 份 有 限 公 司 4,246,800, % 4,246,800,000 珠 海 市 海 融 资 产 管 理 有 限 公 司 842,333, % 842,333,276 珠 海 铧 创 投 资 管 理 有 限 公 司 428,014, % 428,014,954 丽 珠 集 团 丽 珠 制 药 厂 84,936, % 84,936,000 袁 原 12,795, % 12,795,423 珠 海 经 济 特 区 恒 隆 集 团 有 限 公 司 7,143, % 7,143,708 珠 海 金 鑫 集 团 公 司 5,000, % 5,000,000 北 京 银 行 股 份 有 限 公 司 3,120, % 3,120,382 广 东 省 科 技 创 业 投 资 公 司 3,000, % 3,000,000 珠 海 市 中 银 服 务 公 司 2,183, % 2,183,416 合 计 5,635,327, % 5,635,327, 控 股 股 东 情 况 注 册 名 称 : 华 润 股 份 有 限 公 司 英 文 名 称 :China Resources Co.,Limited. 法 定 代 表 人 : 傅 育 宁 注 册 资 本 : 人 民 币 16,467,063,526 元 成 立 时 间 :2003 年 6 月 20 日 工 商 登 记 号 : 注 册 地 址 : 深 圳 市 深 南 东 路 5001 华 润 大 厦 28 楼 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 :

25 互 联 网 址 : 经 营 范 围 : 对 金 融 保 险 能 源 交 通 电 力 通 讯 仓 储 运 输 食 品 饮 料 生 产 企 业 的 投 资 ; 对 商 业 零 售 企 业 ( 含 连 锁 超 市 ) 民 用 建 筑 工 程 施 工 的 投 资 与 管 理 ; 石 油 化 工 轻 纺 织 品 建 筑 材 料 产 品 的 生 产 ; 电 子 及 机 电 产 品 的 加 工 生 产 销 售 ; 物 业 管 理 ; 民 用 建 筑 工 程 的 外 装 修 及 室 内 装 修 ; 技 术 交 流 实 际 控 制 人 情 况 名 称 : 中 国 华 润 总 公 司 注 册 资 本 : 人 民 币 13,736,896,300 元 企 业 类 型 : 国 有 企 业 注 册 地 址 : 北 京 市 东 城 区 建 国 门 北 大 街 8 号 华 润 大 厦 经 营 范 围 : 经 国 家 批 准 的 二 类 计 划 商 品 三 类 计 划 商 品 其 他 三 类 商 品 及 橡 胶 制 品 的 出 口 ; 经 国 家 批 准 的 一 类 二 类 三 类 商 品 的 进 口 ; 接 受 委 托 代 理 上 述 进 出 口 业 务 ; 技 术 进 出 口 ; 承 办 中 外 合 资 经 营 合 作 生 产 ; 承 办 来 料 加 工 来 样 加 工 来 件 装 配 ; 补 偿 贸 易 ; 易 货 贸 易 ; 对 销 贸 易 转 口 贸 易 ; 对 外 经 济 贸 易 咨 询 服 务 展 览 及 技 术 交 流 兼 营 自 行 进 口 商 品, 易 货 换 回 商 品 国 内 生 产 的 替 代 进 口 商 品 及 经 营 范 围 内 所 含 商 品 的 国 内 销 售 ( 国 家 有 专 项 经 营 规 定 的 除 外 ) 设 计 和 制 作 影 视 广 播 印 刷 品 灯 箱 路 牌 礼 品 广 告 本 行 与 华 润 股 份 有 限 公 司 之 间 的 控 制 关 系 如 下 : 25

26 国 务 院 国 有 资 产 监 督 管 理 委 员 会 100% 中 国 华 润 总 公 司 % 华 润 股 份 有 限 公 司 % 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 26

27 7 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 及 员 工 情 况 7.1 董 事 监 事 7.2 高 级 管 理 人 员 姓 名 性 别 年 龄 行 内 职 务 魏 斌 男 45 董 事 ( 代 职 董 事 长 ) 何 志 奇 男 57 董 事 艾 东 男 47 董 事 田 宇 男 38 董 事 张 惠 彬 男 78 独 立 董 事 梁 伯 韬 男 59 独 立 董 事 范 锦 文 男 51 独 立 董 事 曾 康 霖 男 76 独 立 董 事 尹 凤 兰 女 61 监 事 长 郭 田 勇 男 46 外 部 监 事 Kevin Ma 男 52 外 部 监 事 吴 宏 烨 女 42 职 工 监 事 赵 耕 岩 女 48 职 工 监 事 房 应 捷 男 38 职 工 监 事 注 :(1) 报 告 期 内, 本 行 所 有 董 事 监 事 均 不 持 有 本 行 股 份 ; (2) 截 至 本 报 告 披 露 日, 本 行 股 东 大 会 已 审 议 批 准 何 志 奇 艾 东 田 宇 担 任 董 事 职 务, 经 银 监 部 门 任 职 资 格 许 可 后 方 可 正 式 履 行 董 事 职 责 ; (3) 截 至 本 报 告 披 露 日, 本 行 股 东 大 会 已 审 议 批 准 尹 凤 兰 担 任 监 事 职 务, 监 事 会 已 选 举 尹 凤 兰 担 任 监 事 长 职 务 ; (4) 截 至 本 报 告 披 露 日, 本 行 工 会 民 主 选 举 房 应 捷 担 任 职 工 监 事 职 务 姓 名 性 别 年 龄 行 内 职 务 艾 东 男 47 行 长 冯 毅 男 52 副 行 长 田 宇 男 38 副 行 长 马 黎 民 男 50 副 行 长 陆 平 平 女 53 副 行 长 张 久 臣 男 41 副 行 长 陈 芳 运 男 51 副 行 长 吴 丹 女 41 副 行 长 史 庆 华 男 38 董 事 会 秘 书 行 长 助 理 27

28 程 绍 凯 男 46 行 长 助 理 注 :(1) 报 告 期 内, 本 行 所 有 高 级 管 理 人 员 均 不 持 有 本 行 股 份 ; (2)2015 年 1 月, 本 行 董 事 会 审 议 同 意 聘 任 艾 东 为 行 长, 由 其 代 为 履 行 本 行 行 长 职 务, 艾 东 经 银 监 部 门 任 职 资 格 许 可 后 正 式 履 行 本 行 行 长 职 责 ; (3) 本 行 董 事 会 分 别 审 议 同 意 张 久 臣 陈 芳 运 吴 丹 史 庆 华 程 绍 凯 等 职 务 之 聘 任, 该 等 人 士 待 获 得 监 管 机 构 任 职 资 格 核 准 后 方 可 正 式 履 行 职 责 7.3 员 工 截 至 报 告 期 末, 本 行 在 职 员 工 共 有 2,464 人, 退 休 员 工 114 人 本 行 在 职 员 工 按 照 职 类 划 分, 管 理 类 有 315 人, 控 制 类 有 179 人, 营 销 类 有 872 人, 保 障 类 有 1,098 人, 具 体 分 布 如 图 1 所 示 : 图 1: 职 类 构 成 图 按 教 育 程 度 来 划 分, 本 行 员 工 硕 士 及 以 上 学 历 359 人, 本 科 学 历 1,553 人, 专 科 400 人, 中 专 及 以 下 152 人, 本 科 及 以 上 学 历 占 比 达 到 77.6% 具 体 分 布 如 图 2 所 示 : 28

29 图 2: 学 历 分 布 图 29

30 8.1 审 计 意 见 8 涉 及 财 务 报 告 的 相 关 事 项 本 行 2014 年 年 度 财 务 报 告 已 经 由 立 信 会 计 师 事 务 所 根 据 中 国 现 行 企 业 会 计 准 则 审 计, 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 审 计 报 告 8.2 财 务 报 表 30

31 合 并 资 产 负 债 表 编 制 单 位 : 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 12 月 31 日 金 额 单 位 : 人 民 币 元 项 目 附 注 四 年 末 余 额 年 初 余 额 资 产 : 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 ( 一 ) 13,615,478, ,371,486, 存 放 同 业 款 项 ( 二 ) 9,782,078, ,110,400, 贵 金 属 拆 出 资 金 ( 三 ) 1,107,335, ,415,151, 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 ( 四 ) 1,393,593, ,565,380, 衍 生 金 融 资 产 买 入 返 售 金 融 资 产 ( 五 ) 18,986,282, ,328,718, 应 收 利 息 ( 六 ) 645,046, ,399, 发 放 贷 款 及 垫 款 ( 七 ) 45,931,963, ,505,603, 可 供 出 售 金 融 资 产 ( 八 ) 6,737,465, ,124,632, 持 有 至 到 期 投 资 ( 九 ) 2,905,499, ,479,661, 应 收 款 项 类 投 资 ( 十 ) 5,183,012, ,155,334, 划 分 为 持 有 待 售 的 资 产 长 期 股 权 投 资 投 资 性 房 地 产 固 定 资 产 ( 十 一 ) 208,017, ,004, 在 建 工 程 ( 十 二 ) 118,987, ,437, 无 形 资 产 ( 十 三 ) 134,124, ,175, 递 延 所 得 税 资 产 ( 十 四 ) 222,766, ,768, 其 他 资 产 ( 十 五 ) 562,821, ,141, 资 产 总 计 107,534,474, ,578,295, 负 债 : 向 中 央 银 行 借 款 ( 十 七 ) 1,313,758, ,000, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 ( 十 八 ) 21,314,393, ,464,514, 拆 入 资 金 ( 十 九 ) 1,040,600, ,005, 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 人 当 期 损 益 的 金 融 负 债 ( 二 十 ) 1,382,940, ,565,380, 衍 生 金 融 负 债 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 ( 二 十 一 ) 7,080,165, ,197,564, 吸 收 存 款 ( 二 十 二 ) 64,789,664, ,013,051, 应 付 职 工 薪 酬 ( 二 十 三 ) 377,013, ,668, 应 交 税 费 ( 二 十 四 ) 157,284, ,291, 应 付 利 息 ( 二 十 五 ) 1,067,620, ,878, 划 分 为 持 有 待 售 的 负 债 应 付 债 券 长 期 应 付 职 工 薪 酬 预 计 负 债 ( 二 十 六 ) 48,039, ,160, 递 延 所 得 税 负 债 ( 十 四 ) 63,357, ,440, 其 他 负 债 ( 二 十 七 ) 207,317, ,637, 负 债 合 计 9,884,215, ,821,593, 所 有 者 权 益 ( 或 股 东 权 益 ) 实 收 资 本 ( 或 股 本 ) ( 二 十 八 ) 5,637,837, ,637,837, 资 本 公 积 ( 二 十 九 ) 687,917, ,917, 其 他 综 合 收 益 ( 三 十 ) -6,615, ,492, 盈 余 公 积 ( 三 十 一 ) 265,525, ,207, 一 般 风 险 准 备 ( 三 十 二 ) 859,624, ,891, 未 分 配 利 润 ( 三 十 三 ) 1,137,842, ,307, 归 属 于 母 公 司 所 有 者 权 益 合 计 8,582,131, ,652,668, 少 数 股 东 权 益 110,189, ,033, 股 东 权 益 合 计 8,692,320, ,756,702, 负 债 和 股 东 权 益 总 计 107,534,474, ,578,295, 法 定 代 表 人 : 魏 斌 行 长 : 艾 东 主 管 会 计 工 作 的 负 责 人 : 吴 丹 会 计 机 构 负 责 人 : 吴 宏 烨 31

32 资 产 负 债 表 编 制 单 位 : 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 12 月 31 日 金 额 单 位 : 人 民 币 元 项 目 附 注 十 一 年 末 余 额 年 初 余 额 资 产 : 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 13,549,705, ,320,503, 存 放 同 业 款 项 9,780,638, ,123,068, 贵 金 属 拆 出 资 金 1,107,335, ,415,151, 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 1,393,593, ,565,380, 衍 生 金 融 资 产 买 入 返 售 金 融 资 产 18,986,282, ,328,718, 应 收 利 息 643,673, ,249, 发 放 贷 款 及 垫 款 ( 一 ) 45,498,195, ,042,110, 可 供 出 售 金 融 资 产 6,737,465, ,124,632, 持 有 至 到 期 投 资 ( 二 ) 2,905,499, ,479,661, 应 收 款 项 类 投 资 5,183,012, ,155,334, 划 分 为 持 有 待 售 的 资 产 长 期 股 权 投 资 ( 三 ) 102,000, ,000, 投 资 性 房 地 产 固 定 资 产 206,181, ,047, 在 建 工 程 118,987, ,437, 无 形 资 产 133,239, ,542, 递 延 所 得 税 资 产 221,501, ,426, 其 他 资 产 552,683, ,859, 资 产 总 计 107,119,996, ,167,124, 负 债 : 向 中 央 银 行 借 款 1,203,758, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 21,476,681, ,570,513, 拆 入 资 金 1,040,600, ,005, 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 人 当 期 损 益 的 金 融 负 债 1,382,940, ,565,380, 衍 生 金 融 负 债 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 7,080,165, ,197,564, 吸 收 存 款 64,453,093, ,710,044, 应 付 职 工 薪 酬 376,211, ,268, 应 交 税 费 155,486, ,921, 应 付 利 息 1,065,319, ,665, 划 分 为 持 有 待 售 的 负 债 应 付 债 券 长 期 应 付 职 工 薪 酬 预 计 负 债 48,039, ,160, 递 延 所 得 税 负 债 63,357, ,440, 其 他 负 债 204,898, ,769, 负 债 合 计 98,550,551, ,520,735, 所 有 者 权 益 ( 或 股 东 权 益 ) 实 收 资 本 ( 或 股 本 ) 5,637,837, ,637,837, 资 本 公 积 687,917, ,917, 其 他 综 合 收 益 -6,615, ,492, 盈 余 公 积 265,525, ,207, 一 般 风 险 准 备 859,624, ,891, 未 分 配 利 润 1,125,155, ,027, 股 东 权 益 合 计 8,569,445, ,646,388, 负 债 和 股 东 权 益 总 计 107,119,996, ,167,124, 法 定 代 表 人 : 魏 斌 行 长 : 艾 东 主 管 会 计 工 作 的 负 责 人 : 吴 丹 会 计 机 构 负 责 人 : 吴 宏 烨 32

33 33

34 合 并 利 润 表 编 制 单 位 : 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 度 金 额 单 位 : 人 民 币 元 项 目 附 注 五 本 期 金 额 上 期 金 额 一 营 业 收 入 ( 三 十 四 ) 3,136,567, ,369,023, 利 息 净 收 入 ( 三 十 四 )1 2,734,995, ,094,557, 利 息 收 入 ( 三 十 四 )1 5,778,857, ,819,088, 利 息 支 出 ( 三 十 四 )1 3,043,862, ,724,530, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 ( 三 十 四 )2 353,508, ,057, 手 续 费 及 佣 金 收 入 ( 三 十 三 )2 365,888, ,621, 手 续 费 及 佣 金 支 出 ( 三 十 三 ( 三 十 12,379, ,564, 投 资 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) ( 三 四 十 ))2 四 )3 60,466, ,464, 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 ( 三 十 四 )4 52, 列 汇 ) 兑 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) -13,735, ,733, 其 他 业 务 收 入 ( 三 十 四 )5 1,280, , 二 营 业 支 出 ( 三 十 五 )1 2,227,663, ,505,955, 营 业 税 金 及 附 加 185,146, ,183, 业 务 及 管 理 费 ( 三 十 五 )2 1,375,813, ,123,227, 资 产 减 值 损 失 ( 三 十 五 )3 666,636, ,482, 其 他 业 务 成 本 66, , 三 营 业 利 润 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) 908,904, ,068, 加 : 营 业 外 收 入 ( 三 十 六 ) 11,934, ,615, 其 中 : 非 流 动 资 产 处 置 利 得 253, , 减 : 营 业 外 支 出 ( 三 十 七 ) 1,432, ,193, 其 中 : 非 流 动 资 产 处 置 损 失 84, , 四 利 润 总 额 ( 亏 损 总 额 以 - 号 填 列 ) 919,406, ,490, 减 : 所 得 税 费 用 ( 三 十 八 ) 243,665, ,232, 五 净 利 润 ( 净 亏 损 以 - 号 填 列 ) 675,741, ,258, 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 669,585, ,180, 少 数 股 东 损 益 6,155, ,077, 六 每 股 收 益 : ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) 七 其 他 综 合 收 益 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) ( 三 十 九 ) 259,877, ,071, 归 属 母 公 司 所 有 者 的 其 他 综 合 收 益 的 税 后 净 ( 额 一 ) 以 后 不 能 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 1. 重 新 计 量 设 定 受 益 计 划 净 负 债 净 资 产 的 变 动 2. 权 益 法 下 在 被 投 资 单 位 不 能 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 中 享 有 的 份 额 ( 二 ) 以 后 将 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 1. 权 益 法 下 在 被 投 资 单 位 以 后 将 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 中 享 有 的 份 额 2. 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 损 益 259,877, ,071, 持 有 至 到 期 投 资 重 分 类 为 可 供 出 售 金 融 资 产 损 益 4. 现 金 流 量 套 期 损 益 的 有 效 部 分 5. 外 币 财 务 报 表 折 算 差 额 6. 其 他 归 属 于 少 数 股 东 的 其 他 综 合 收 益 的 税 后 净 额 八 综 合 收 益 总 额 935,618, ,186, 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 综 合 收 益 总 额 929,462, ,108, 归 属 于 少 数 股 东 的 综 合 收 益 总 额 6,155, ,077,

35 法 定 代 表 人 : 魏 斌 行 长 : 艾 东 主 管 会 计 工 作 的 负 责 人 : 吴 丹 会 计 机 构 负 责 人 : 吴 宏 烨 利 润 表 编 制 单 位 : 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 度 金 额 单 位 : 人 民 币 元 项 目 附 注 十 一 本 期 金 额 上 期 金 额 一 营 业 收 入 ( 四 ) 3,096,351, ,334,326, 利 息 净 收 入 ( 四 )1 2,694,783, ,059,813, 利 息 收 入 ( 四 )1 5,733,535, ,783,734, 利 息 支 出 ( 四 )1 3,038,751, ,723,920, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 ( 四 )2 353,505, ,105, 手 续 费 及 佣 金 收 入 ( 四 )2 365,847, ,613, 手 续 费 及 佣 金 支 出 ( 四 )2 12,341, ,508, 投 资 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) ( 四 )3 60,466, ,464, 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 52, 汇 兑 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) -13,735, ,733, 其 他 业 务 收 入 1,279, , 二 营 业 支 出 2,198,634, ,484,450, 营 业 税 金 及 附 加 183,615, ,959, 业 务 及 管 理 费 1,354,596, ,106,578, 资 产 减 值 损 失 660,355, ,851, 其 他 业 务 成 本 66, , 三 营 业 利 润 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) 897,716, ,876, 加 : 营 业 外 收 入 7,537, ,829, 其 中 : 非 流 动 资 产 处 置 利 得 253, ,457, 减 : 营 业 外 支 出 1,430, ,183, 其 中 : 非 流 动 资 产 处 置 损 失 84, , 四 利 润 总 额 ( 亏 损 总 额 以 - 号 填 列 ) 903,824, ,522, 减 : 所 得 税 费 用 240,645, ,708, 五 净 利 润 ( 净 亏 损 以 - 号 填 列 ) 663,178, ,813, 六 每 股 收 益 : ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) 七 其 他 综 合 收 益 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) 259,877, ,071, ( 一 ) 以 后 不 能 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 1. 重 新 计 量 设 定 受 益 计 划 净 负 债 净 资 产 的 变 动 2. 权 益 法 下 在 被 投 资 单 位 不 能 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 中 享 有 的 份 额 ( 二 ) 以 后 将 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 1. 权 益 法 下 在 被 投 资 单 位 以 后 将 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 中 享 有 的 份 额 2. 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 损 益 259,877, ,071, 持 有 至 到 期 投 资 重 分 类 为 可 供 出 售 金 融 资 产 损 益 4. 现 金 流 量 套 期 损 益 的 有 效 部 分 5. 外 币 财 务 报 表 折 算 差 额 6. 其 他 八 综 合 收 益 总 额 923,056, ,742, 法 定 代 表 人 : 魏 斌 行 长 : 艾 东 主 管 会 计 工 作 的 负 责 人 : 吴 丹 会 计 机 构 负 责 人 : 吴 宏 烨 35

36 合 并 现 金 流 量 表 编 制 单 位 : 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 度 金 额 单 位 : 人 民 币 元 项 目 附 注 五 本 期 金 额 上 期 金 额 一 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : ( 四 十 )1 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 净 增 加 额 37,305,893, 向 中 央 银 行 借 款 净 增 加 额 1,213,758, ,000, 客 户 贷 款 及 垫 款 净 减 少 额 向 其 他 金 融 机 构 拆 入 资 金 净 增 加 额 1,005, 存 放 中 央 银 行 和 同 业 款 项 净 减 少 额 322,949, 收 取 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 5,169,349, ,667,275, 收 到 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 20,220, ,739,398, 经 营 活 动 现 金 流 入 小 计 6,726,277, ,763,573, 客 户 贷 款 及 垫 款 净 增 加 额 12,054,954, ,585,725, 存 放 中 央 银 行 和 同 业 款 项 净 增 加 额 12,025,902, 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 净 减 少 额 7,393,510, 向 中 央 银 行 借 款 净 减 少 额 向 其 他 金 融 机 构 拆 入 资 金 净 减 少 额 3,738,180, 支 付 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 2,757,045, ,329,372, 支 付 给 职 工 及 为 职 工 支 付 的 现 金 767,625, ,000, 支 付 的 各 项 税 费 522,277, ,959, 支 付 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 428,350, ,900,849, 经 营 活 动 现 金 流 出 小 计 27,661,943, ,891,809, 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (20,935,666,042.84) 10,871,763, 二 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 收 回 投 资 收 到 的 现 金 273,526,745, ,637,111, 取 得 投 资 收 益 收 到 的 现 金 881,931, ,464, 处 置 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 取 得 的 现 金 58,132, 投 资 活 动 现 金 流 入 小 计 274,408,677, ,753,708, 购 建 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 支 付 的 现 金 330,915, ,973, 投 资 支 付 的 现 金 271,852,711, ,952,485, 投 资 活 动 现 金 流 出 小 计 272,183,627, ,357,458, 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 2,225,050, ,603,750, 三 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 吸 收 投 资 所 收 到 现 金 发 行 债 券 收 到 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 入 小 计 分 配 股 利 或 利 润 所 支 付 的 现 金 支 付 其 他 与 筹 资 活 动 有 关 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 出 小 计 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 四 汇 率 变 动 对 现 金 的 影 响 662, 五 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 (18,709,953,367.00) 8,268,013,

37 加 : 期 初 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 43,444,749, ,176,735, 六 期 末 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 ( 四 十 )2 24,734,796, ,444,749, 法 定 代 表 人 : 魏 斌 行 长 : 艾 东 主 管 会 计 工 作 的 负 责 人 : 吴 丹 会 计 机 构 负 责 人 : 吴 宏 烨 现 金 流 量 表 编 制 单 位 : 珠 海 华 润 银 行 股 份 有 限 公 司 2014 年 度 金 额 单 位 : 人 民 币 元 项 目 附 注 十 一 本 期 金 额 上 期 金 额 一 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : ( 五 ) 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 净 增 加 额 37,186,010, 向 中 央 银 行 借 款 净 增 加 额 1,203,758, 向 其 他 金 融 机 构 拆 入 资 金 净 增 加 额 1,005, 存 放 中 央 银 行 和 同 业 款 项 净 减 少 额 329,961, 收 取 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 5,124,027, ,631,070, 收 到 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 14,121, ,724,980, 经 营 活 动 现 金 流 入 小 计 6,671,868, ,543,067, 客 户 贷 款 及 垫 款 净 增 加 额 12,078,399, ,376,457, 存 放 中 央 银 行 和 同 业 款 项 净 增 加 额 11,979,371, 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 净 减 少 额 7,350,783, 向 中 央 银 行 借 款 净 减 少 额 向 其 他 金 融 机 构 拆 入 资 金 净 减 少 额 3,738,180, 支 付 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 2,752,802, ,327,151, 支 付 给 职 工 及 为 职 工 支 付 的 现 金 758,712, ,821, 支 付 的 各 项 税 费 517,204, ,815, 支 付 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 421,352, ,895,506, 经 营 活 动 现 金 流 出 小 计 27,617,433, ,615,123, 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 -20,945,565, ,927,944, 二 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 收 回 投 资 收 到 的 现 金 273,526,745, ,637,111, 取 得 投 资 收 益 收 到 的 现 金 881,931, ,464, 处 置 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 取 得 的 现 金 58,132, 投 资 活 动 现 金 流 入 小 计 274,408,677, ,753,708, 购 建 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 支 付 的 现 金 322,900, ,903, 投 资 支 付 的 现 金 271,852,711, ,952,485, 投 资 活 动 现 金 流 出 小 计 272,175,612, ,353,389, 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 2,233,065, ,599,681, 三 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 吸 收 投 资 所 收 到 现 金 发 行 债 券 收 到 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 入 小 计 分 配 股 利 或 利 润 所 支 付 的 现 金 支 付 其 他 与 筹 资 活 动 有 关 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 出 小 计 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 四 汇 率 变 动 对 现 金 的 影 响 662,

38 五 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 -18,711,837, ,328,262, 加 : 期 初 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 43,425,087, ,096,824, 六 期 末 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 ( 四 ) 24,713,249, ,425,087, 法 定 代 表 人 : 魏 斌 行 长 : 艾 东 主 管 会 计 工 作 的 负 责 人 : 吴 丹 会 计 机 构 负 责 人 : 吴 宏 烨 38