友 邦 上 半 年 盈 利 同 比 增 近 24% 中 国 区 业 绩 逆 市 增 长 新 品 上 市 中 英 人 寿 推 出 年 金 转 换 型 分 红 险 平 安 人 寿 银 保 IC 专 属 产 品 上 市 友 邦 保 险 北 京 分 公 司 推

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1 中 国 保 险 网 信 息 参 考 2011 年 第 7 期 ( 总 第 52 期 ) 政 策 监 管... 3 保 监 会 : 坚 决 遏 制 保 险 案 件 高 发 势 头... 3 保 监 会 将 成 立 消 费 者 权 益 保 护 局 健 全 举 报 投 诉 处 理 机 制... 4 保 监 会 : 上 半 年 对 300 家 次 机 构 等 实 施 816 项 处 罚... 4 矛 盾 凸 显 期 保 险 监 管 趋 利 避 害... 4 保 监 会 规 范 快 速 返 还 型 产 品 返 利 至 少 等 三 年... 6 保 监 会 2011 年 三 公 经 费 预 算 万... 7 保 监 会 启 动 紧 急 预 案 处 理 温 州 动 车 事 故 保 险 理 赔... 7 保 监 会 全 面 清 查 保 险 业 务 保 险 中 介 违 规 套 利 超 8000 万 元... 7 避 免 存 款 过 度 集 中 保 监 会 拟 指 引 险 企 财 会 行 为... 8 保 险 触 网 价 格 减 半 保 监 会 将 发 牌 照 设 置 门 槛... 9 保 监 会 强 化 保 险 公 司 控 股 股 东 管 理 行 业 之 窗 列 车 事 故 频 发 保 险 业 界 呼 吁 增 设 动 车 专 项 保 险 动 车 追 尾 凸 显 保 险 业 软 肋 公 众 投 保 意 识 亟 待 唤 醒 家 保 险 公 司 接 近 偿 付 能 力 底 线 信 息 披 露 仍 存 问 题 保 险 公 司 专 业 化 比 求 全 更 重 要 保 险 公 司 趁 机 力 推 高 铁 险 保 险 业 积 极 理 赔 7 23 动 车 事 故 二 季 度 灾 害 频 发 保 险 市 场 格 局 调 整 多 方 挖 掘 旅 游 意 外 险 市 场 潜 力 保 险 公 司 纷 纷 创 新 保 险 公 司 设 立 基 金 公 司 试 点 方 案 或 年 内 出 台 紧 缩 政 策 误 杀 保 险 业 部 分 产 品 面 临 退 保 风 险 险 资 产 品 半 年 考 跑 输 CPI 保 险 业 赔 付 支 出 同 比 增 33% 企 业 之 窗 中 煤 保 险 正 式 步 入 运 营 轨 道 触 角 伸 向 煤 炭 等 高 危 行 业 中 国 人 寿 增 速 放 缓 新 掌 门 要 求 盯 紧 平 安 大 银 行 入 主 保 险 市 场 格 局 将 改 写 建 信 人 寿 上 海 开 业 打 赢 八 年 亏 损 战 海 尔 保 险 再 婚 半 年 实 现 盈 利 花 旗 代 理 大 都 会 人 寿 变 额 年 金 开 卖 合 众 迅 速 应 对 7 23 事 故 获 央 视 新 闻 报 道 新 华 人 寿 前 总 裁 孙 兵 再 度 复 出 任 职 天 安 人 寿 发 展 顾 问 安 诚 财 险 取 消 10% 股 权 转 让 阳 光 财 产 保 险 西 藏 分 公 司 在 拉 萨 隆 重 开 业 首 次 跻 身 世 界 500 强 太 平 洋 保 险 业 绩 再 创 历 史 新 高 浙 商 财 险 高 调 拿 地 突 生 悔 意 平 安 承 诺 给 予 深 发 展 五 独 立 整 合 手 续 办 毕 / 82

2 友 邦 上 半 年 盈 利 同 比 增 近 24% 中 国 区 业 绩 逆 市 增 长 新 品 上 市 中 英 人 寿 推 出 年 金 转 换 型 分 红 险 平 安 人 寿 银 保 IC 专 属 产 品 上 市 友 邦 保 险 北 京 分 公 司 推 出 六 合 一 保 险 计 划 合 众 人 寿 推 出 合 众 聚 富 定 投 两 全 保 险 华 泰 人 寿 吉 富 99 满 期 可 选 万 能 险 应 对 高 通 胀 阳 光 人 寿 富 贵 满 堂 打 出 组 合 拳 太 平 洋 寿 险 新 推 乐 享 安 康 计 划 信 诚 人 寿 推 六 福 盈 门 两 全 保 险 C 款 分 红 险 中 宏 富 贵 年 年 两 全 险 上 市 大 都 会 人 寿 步 步 稳 赢 变 额 年 金 面 世 中 荷 人 寿 推 出 金 利 两 全 保 险 ( 分 红 型 )C 款 环 球 保 险 瑞 再 : 十 年 内 中 国 或 将 成 为 第 二 大 保 险 市 场 美 国 的 农 作 物 保 险 法 澳 大 利 亚 汽 车 组 织 重 组 澳 大 利 亚 保 险 集 团 A.M.Best 完 成 对 法 国 安 盛 保 险 公 司 的 评 级 工 作 欧 美 下 半 年 再 保 费 率 将 持 稳 慕 尼 黑 再 保 险 公 司 : 是 时 候 提 醒 保 险 公 司 注 意 风 险 了 ING 出 售 拉 丁 美 洲 保 险 业 务 交 易 总 值 27 亿 欧 元 法 律 经 纬 安 阳 一 部 门 买 了 33 万 保 险 丢 了 东 西 保 险 公 司 拒 理 赔 追 尾 飞 出 车 摔 死 保 险 拒 赔 白 血 病 患 者 保 险 理 赔 遭 拒 终 审 判 决 原 告 获 赔 5 万 元 斗 殴 中 被 刺 身 亡 保 险 公 司 能 否 免 责 拒 赔? 新 车 突 然 起 火 烧 毁 后 保 险 为 何 不 能 全 赔 司 机 开 车 轧 死 自 己 其 妻 向 保 险 公 司 索 赔 案 审 结 爷 爷 倒 车 不 慎 压 死 孙 子 法 院 裁 保 险 公 司 赔 相 撞 车 辆 同 属 一 家 公 司 保 险 公 司 拒 绝 赔 付 丈 夫 死 亡 两 年 有 余 保 险 公 司 至 今 拒 赔 意 外 伤 害 险 银 保 合 作 银 保 新 单 发 力 寿 险 第 三 梯 队 逆 市 高 增 长 银 保 销 售 银 行 层 层 压 指 标 寿 险 深 水 转 型 险 企 投 资 收 益 上 升 银 保 业 务 持 续 下 滑 银 行 保 险 从 卖 产 品 到 替 客 户 做 规 划 银 行 系 险 企 加 速 扩 容 中 小 公 司 备 感 压 力 银 保 联 姻 面 子 好 看 实 效 差 利 益 关 系 有 待 协 调 保 险 业 务 员 驻 扎 银 行 保 险 迷 影 重 重 / 82

3 市 场 扫 描 上 半 年 保 险 发 展 步 伐 放 缓 赔 付 增 幅 大 于 保 费 增 幅 " 窃 听 门 引 发 保 险 商 机 传 媒 责 任 险 探 路 中 国 下 半 年 保 险 市 场 面 临 五 大 考 验 健 康 险 盈 利 陷 入 困 局 巨 灾 保 费 涨 价 全 球 保 险 市 场 承 压 今 年 将 成 为 国 际 保 险 业 最 大 损 失 之 年 银 行 系 险 企 再 扩 军 老 牌 保 险 巨 头 遭 遇 挑 战 事 故 频 发 侥 幸 心 理 凸 显 责 任 险 尴 尬 外 资 险 企 可 供 借 鉴 热 门 话 题 由 动 车 追 尾 说 起 : 保 险 业 怎 样 在 高 铁 时 代 提 速 保 险 销 售 不 缺 渠 道 缺 人 才 保 险 公 司 火 热 7 月 选 择 推 陈 出 新 避 暑 也 要 保 餐 电 视 直 销 保 险 革 新 被 动 营 销 多 家 上 市 保 险 公 司 涉 及 事 故 理 赔 家 政 险 停 售 传 闻 为 何 令 家 政 业 烦 恼 网 销 交 通 意 外 险 价 差 可 超 10 倍 保 险 公 司 被 指 不 厚 道 多 家 险 企 投 连 新 单 保 费 逼 零 年 内 难 赚 钱 379 亿 险 资 陷 高 铁 盈 利 迷 局 万 到 91.5 万 7-23 动 车 追 尾 事 故 赔 偿 解 读 专 题 论 坛 保 险 业 转 型 : 快 跑 与 休 整 的 思 考 营 销 管 理 当 营 销 体 制 从 金 字 塔 结 构 向 扁 平 化 转 变 政 策 监 管 保 监 会 : 坚 决 遏 制 保 险 案 件 高 发 势 头 中 国 保 监 会 副 主 席 杨 明 生 近 日 在 全 国 保 险 稽 查 工 作 会 议 上 强 调, 要 以 综 合 性 检 查 为 手 段, 落 实 管 法 人 管 高 管 防 风 险 的 监 管 思 路, 切 实 防 范 和 化 解 行 业 风 险 杨 明 生 表 示, 保 险 稽 查 工 作 是 排 查 风 险 揭 示 风 险 和 防 范 化 解 风 险 的 重 要 手 段 下 一 步, 要 逐 步 完 善 稽 查 体 制 机 制, 进 一 步 完 善 稽 查 工 作 制 度, 加 强 稽 查 审 计 标 准 建 设, 出 台 反 保 险 欺 诈 制 度, 推 进 反 洗 钱 制 度 建 设, 研 究 制 定 针 对 保 险 机 构 的 稽 查 监 管 制 度 另 外, 要 以 综 合 性 检 查 为 手 段, 落 实 " 管 法 人 管 高 管 防 风 险 " 的 监 管 思 路 他 说, 要 结 合 非 现 场 风 险 监 测 和 分 类 监 管 的 结 果, 选 择 存 在 重 大 风 险 系 统 性 风 险 隐 患, 或 者 存 在 突 出 问 题, 具 有 代 表 性 普 遍 性 问 题 的 机 构 优 先 检 查, 严 肃 处 理 要 继 续 创 新 检 查 的 方 式 方 法 ; 做 到 现 场 检 查 不 留 死 角 风 险 处 置 不 留 盲 区 要 以 案 件 查 办 为 突 破 口, 严 厉 打 击 保 险 违 法 犯 罪 行 为 各 级 稽 查 机 构 要 积 极 应 对 案 件 风 险, 坚 决 遏 制 案 件 高 发 势 头 做 好 专 项 案 件 查 办 工 作, 提 升 案 件 管 理 水 平, 全 面 启 动 反 欺 诈 工 作, 指 导 公 司 进 行 重 大 案 件 处 置 3 / 82

4 保 监 会 将 成 立 消 费 者 权 益 保 护 局 健 全 举 报 投 诉 处 理 机 制 记 者 从 上 半 年 保 险 监 管 会 获 悉, 保 监 会 将 成 立 保 险 消 费 者 权 益 保 护 局, 从 保 护 消 费 者 利 益 的 角 度 协 调 监 管 政 策, 研 究 探 索 消 费 者 权 益 保 护 机 制, 督 促 保 险 公 司 提 高 维 护 保 险 消 费 者 合 法 权 益 的 自 觉 性, 引 导 保 险 公 司 主 动 接 受 社 会 监 督 新 的 消 费 者 权 益 保 护 局 的 主 要 工 作 是 : 加 强 产 品 管 理 和 售 后 服 务 管 理, 加 强 信 访 工 作, 健 全 举 报 投 诉 处 理 机 制, 并 加 强 信 息 披 露 保 监 会 主 席 吴 定 富 在 部 署 下 半 年 消 费 者 权 益 保 护 工 作 时 表 示, 在 加 强 产 品 监 管 上, 要 引 导 保 险 公 司 为 消 费 者 提 供 适 宜 的 保 险 产 品 一 方 面 要 加 强 对 保 险 产 品 开 发 的 监 督 管 理, 要 求 保 险 公 司 在 产 品 设 计 过 程 中 更 加 注 重 对 消 费 者 利 益 的 保 护, 防 止 侵 占 和 损 害 消 费 者 利 益 的 保 险 产 品 进 入 市 场 ; 另 一 方 面, 要 加 强 对 保 险 产 品 销 售 的 监 管, 避 免 销 售 人 员 进 行 误 导 销 售 或 错 误 销 售 下 半 年 保 监 会 将 规 范 电 话 销 售 网 上 销 售 行 为, 同 时 对 一 些 不 符 合 法 规 和 市 场 要 求 的 保 险 产 品 进 行 专 项 清 理, 对 保 险 条 款 费 率 违 法 违 规 问 题 进 行 严 肃 处 理 在 售 后 服 务 管 理 上, 吴 定 富 表 示, 下 半 年 保 监 会 将 把 车 险 业 务 作 为 改 进 保 险 理 赔 服 务 的 一 个 重 点 对 商 业 车 险 纯 损 失 率 进 行 研 究, 制 定 车 险 投 保 告 知 制 度, 推 动 商 业 车 险 索 赔 单 证 标 准 化, 完 善 车 险 理 赔 争 议 处 理 机 制, 细 化 车 险 理 赔 服 务 时 限 标 准 严 格 执 行 车 险 接 报 案 集 中 管 理 车 险 理 赔 实 名 制 车 险 赔 款 非 现 金 支 付 和 车 险 理 赔 100% 回 访 等 规 定 据 统 计,1-6 月, 保 监 会 系 统 共 处 理 保 险 信 访 投 诉 4115 件 吴 定 富 表 示, 要 探 索 推 行 领 导 干 部 接 待 群 众 来 访 制 度, 建 立 健 全 领 导 干 部 定 期 接 待 群 众 来 访 带 案 下 访 等 制 度, 及 时 为 群 众 排 忧 解 难 要 重 点 查 处 一 批 群 众 反 映 强 烈 严 重 损 害 消 费 者 利 益 的 案 件 保 监 会 : 上 半 年 对 300 家 次 机 构 等 实 施 816 项 处 罚 中 新 网 7 月 17 日 电 中 新 网 金 融 频 道 从 保 监 会 网 站 获 悉, 今 年 上 半 年, 保 监 会 和 各 保 监 局 共 派 出 1004 个 检 查 组 3949 人 次, 对 1020 家 次 保 险 机 构 中 介 机 构 和 其 他 机 构 进 行 了 现 场 检 查, 共 对 300 家 次 机 构 和 301 人 次 实 施 了 816 项 次 行 政 处 罚 中 国 保 监 会 主 席 吴 定 富 在 7 月 16 日 召 开 的 2011 年 上 半 年 保 险 监 管 工 作 会 议 上 指 出, 今 年 以 来 保 险 监 管 机 构 按 照 转 方 式 促 规 范 防 风 险 稳 增 长 的 要 求, 围 绕 防 范 化 解 风 险 和 保 护 保 险 消 费 者 利 益, 坚 持 科 学 监 管 依 法 监 管 和 有 效 监 管, 监 管 工 作 取 得 明 显 成 效 吴 定 富 指 出, 今 年 以 来, 保 险 监 管 机 构 继 续 加 大 检 查 力 度, 促 进 保 险 市 场 规 范 有 序 运 行 现 场 检 查 各 项 工 作 进 展 比 较 顺 利, 针 对 性 强, 重 点 突 出, 查 处 力 度 大 在 检 查 内 容 上, 财 产 险 重 点 检 查 公 司 业 务 财 务 数 据 不 真 实, 尤 其 是 虚 假 列 支 中 介 费 虚 假 理 赔 虚 假 列 支 营 业 费 用 虚 假 计 提 准 备 金 等 违 法 违 规 问 题 ; 人 身 险 重 点 检 查 销 售 误 导 银 保 账 外 暗 中 支 付 手 续 费 团 险 业 务 违 规 和 资 金 管 控 等 问 题 ; 综 合 性 检 查 方 面, 重 点 检 查 保 险 机 构 的 合 规 性 及 风 险 控 制 状 况 在 业 务 类 型 上, 主 要 抓 住 车 险 企 财 险 银 行 保 险 等 规 模 较 大 险 种, 以 及 农 业 保 险 交 强 险 等 直 接 关 系 广 大 人 民 群 众 切 身 利 益 的 险 种 在 检 查 对 象 上, 主 要 抓 住 市 场 份 额 较 高 对 市 场 影 响 较 大, 以 及 违 规 行 为 较 多 的 公 司 上 半 年, 保 监 会 和 各 保 监 局 共 派 出 1004 个 检 查 组 3949 人 次, 对 1020 家 次 保 险 机 构 中 介 机 构 和 其 他 机 构 进 行 了 现 场 检 查, 共 对 300 家 次 机 构 和 301 人 次 实 施 了 816 项 次 行 政 处 罚 矛 盾 凸 显 期 保 险 监 管 趋 利 避 害 4 / 82

5 当 前 保 险 监 管 面 临 的 形 势 较 为 复 杂, 必 须 始 终 保 持 清 醒 头 脑, 居 安 思 危, 趋 利 避 害, 不 断 加 强 和 改 进 保 险 监 管, 切 实 提 高 监 管 的 科 学 性 针 对 性 有 效 性, 努 力 促 进 保 险 业 又 好 又 快 发 展 在 日 前 召 开 的 上 半 年 保 险 监 管 工 作 会 议 上, 中 国 保 监 会 主 席 吴 定 富 不 仅 谈 到 上 半 年 保 险 监 管 的 诸 多 亮 点, 同 时 坦 言 新 形 势 下 保 险 监 管 面 临 的 巨 大 挑 战 稳 增 长 和 新 挑 战 保 监 会 最 新 统 计 显 示, 今 年 上 半 年, 保 险 业 在 主 动 进 行 结 构 调 整 的 情 况 下, 努 力 克 服 外 部 复 杂 环 境 的 不 利 影 响, 基 本 实 现 了 稳 增 长 目 标 1 至 6 月, 全 国 实 现 保 费 收 入 亿 元, 同 比 增 长 13% 其 中, 财 产 险 业 务 保 费 收 入 亿 元, 同 比 增 长 16.9%; 人 身 险 业 务 保 费 收 入 5697 亿 元, 同 比 增 长 11.4% 保 险 公 司 赔 付 支 出 1959 亿 元, 同 比 增 长 33% 截 至 6 月 末, 保 险 公 司 总 资 产 5.75 万 亿 元, 较 年 初 增 长 7.1% 透 过 上 半 年 数 据 不 难 看 出, 今 年 以 来, 我 国 经 济 总 体 保 持 了 平 稳 运 行, 国 民 经 济 继 续 朝 着 宏 观 调 控 的 预 期 方 向 发 展, 保 险 业 依 然 处 于 有 利 的 发 展 环 境 中 但 与 此 同 时, 经 济 金 融 面 临 的 环 境 相 对 复 杂, 通 胀 压 力 居 高 不 下 2011 年 以 来, 央 行 连 续 六 次 上 调 存 款 准 备 金 率, 三 次 上 调 基 准 利 率 复 杂 的 经 济 形 势 和 宏 观 政 策 调 整 给 保 险 业 经 营 带 来 了 较 大 挑 战 吴 定 富 把 关 注 的 重 点 放 在 了 当 前 值 得 关 注 的 问 题 上 一 是 宏 观 经 济 形 势 和 政 策 调 整 使 保 险 业 面 临 的 不 确 定 性 增 加 寿 险 业 务 增 长 面 临 压 力, 偿 付 能 力 充 足 率 波 动 加 剧, 资 产 负 债 匹 配 难 度 加 大 二 是 业 务 模 式 转 型 的 压 力 增 大 劳 动 力 结 构 变 化 和 富 余 劳 动 力 减 少 给 现 有 个 人 营 销 体 制 带 来 挑 战 银 保 渠 道 面 临 进 一 步 规 范 与 转 型 产 险 市 场 高 度 依 赖 车 险 的 业 务 结 构 面 临 调 整 压 力 三 是 市 场 不 规 范 问 题 仍 然 比 较 突 出 一 些 违 规 行 为 屡 查 屡 犯, 新 型 渠 道 暴 露 出 管 理 漏 洞 和 操 作 风 险, 案 件 风 险 治 理 形 势 严 峻 四 是 产 品 结 构 不 合 理 的 问 题 值 得 关 注 长 期 期 缴 保 障 功 能 强 能 够 满 足 消 费 者 真 实 保 障 需 求 的 产 品 发 展 不 足, 分 红 险 占 比 过 高 五 是 中 小 保 险 公 司 持 续 发 展 能 力 亟 须 增 强 目 前, 中 小 保 险 公 司 亏 损 的 问 题 比 较 突 出, 部 分 中 小 保 险 公 司 始 终 没 有 形 成 有 效 的 盈 利 模 式, 业 务 结 构 单 一, 盈 利 能 力 不 强, 缺 乏 内 生 资 本 补 充 来 源 吴 定 富 坦 言, 上 半 年 保 险 市 场 运 行 中 出 现 的 问 题, 基 本 与 年 初 监 管 会 上 的 判 断 相 一 致 " 十 二 五 " 时 期 保 险 业 将 处 于 快 速 发 展 期 矛 盾 凸 显 期 和 全 面 转 型 期 加 大 现 场 检 查 力 度 今 年 以 来 保 险 监 管 机 构 按 照 " 转 方 式 促 规 范 防 风 险 稳 增 长 " 的 要 求, 围 绕 防 范 化 解 风 险 和 保 护 保 险 消 费 者 利 益, 坚 持 科 学 监 管 依 法 监 管 和 有 效 监 管, 监 管 工 作 取 得 了 明 显 成 效 吴 定 富 说 规 范 市 场 秩 序, 是 上 半 年 保 险 监 管 工 作 的 重 点 据 统 计, 保 监 会 和 各 地 保 监 局 上 半 年 共 派 出 1004 个 检 查 组 3949 人 次, 对 1020 家 次 保 险 机 构 中 介 机 构 和 其 他 机 构 进 行 了 现 场 检 查, 共 对 300 家 次 机 构 和 301 人 次 实 施 了 816 项 次 行 政 处 罚 上 半 年, 现 场 检 查 的 各 项 工 作 进 展 得 比 较 顺 利, 针 对 性 强, 重 点 突 出, 查 处 力 度 大 吴 定 富 介 绍 说, 在 检 查 内 容 上, 财 产 险 重 点 检 查 公 司 业 务 财 务 数 据 不 真 实, 尤 其 是 虚 假 列 支 中 介 费 虚 假 理 赔 虚 假 列 支 营 业 费 用 虚 假 计 提 准 备 金 等 违 法 违 规 问 题 ; 人 身 险 重 点 检 查 销 售 误 导 银 保 账 外 暗 中 支 付 手 续 费 团 险 业 务 违 规 和 资 金 管 控 等 问 题 ; 综 合 性 检 查 方 面, 重 点 检 查 保 险 机 构 的 合 规 性 及 风 险 控 制 状 况 在 业 务 类 型 上, 主 要 抓 住 车 险 企 财 险 银 行 保 险 等 规 模 较 大 险 种, 以 及 农 业 保 险 交 强 险 等 直 接 关 系 广 大 人 民 群 众 切 身 利 益 的 险 种 在 检 查 对 象 上, 主 要 抓 住 市 场 份 额 较 高 对 市 场 影 响 较 大 以 及 违 规 行 为 较 多 的 公 司 据 吴 定 富 介 绍, 上 半 年 监 管 工 作 取 得 了 以 下 几 方 面 成 绩 : 一 是 保 险 监 管 机 构 完 善 非 现 场 监 管, 提 高 了 风 险 防 范 的 及 时 性 和 有 效 性 二 是 保 险 监 管 机 构 加 强 法 人 机 构 监 管, 切 实 强 化 法 人 的 管 控 责 任 监 管 机 构 把 法 人 机 构 监 管 作 为 抓 手, 切 实 加 大 对 总 公 司 的 监 管 力 度 三 是 保 险 监 管 机 构 发 挥 监 管 的 引 导 和 约 束 作 用, 促 进 行 业 转 变 发 展 方 式 四 是 保 险 监 管 机 构 切 实 5 / 82

6 保 护 保 险 消 费 者 利 益, 促 使 行 业 不 断 提 高 服 务 水 平 按 照 以 人 为 本 的 要 求, 始 终 把 保 护 保 险 消 费 者 利 益 作 为 保 险 监 管 的 重 要 职 责 和 衡 量 监 管 成 效 的 根 本 标 准, 努 力 维 护 好 实 现 好 保 险 消 费 者 利 益 同 时, 保 监 会 加 强 监 管 自 身 建 设, 不 断 提 升 保 险 监 管 的 能 力 和 水 平 基 于 偿 付 能 力 的 监 管 要 求, 截 至 一 季 度 末, 偿 付 能 力 不 达 标 公 司 已 经 降 至 5 家, 不 达 标 公 司 的 资 产 总 量 占 比 由 2010 年 底 的 7% 降 至 0.7% 保 监 会 表 示, 在 偿 付 能 力 监 管 方 面, 将 继 续 加 强 和 改 进 偿 付 能 力 监 管, 发 挥 资 本 约 束 对 转 变 行 业 发 展 方 式 的 促 进 作 用, 完 善 分 类 监 管 的 制 度 机 制, 营 造 优 胜 劣 汰 的 发 展 环 境 严 防 三 大 风 险 今 年 下 半 年, 保 险 监 管 机 构 要 继 续 深 入 落 实 科 学 发 展 观, 坚 持 " 转 方 式 调 结 构 促 规 范 防 风 险 ", 切 实 推 进 科 学 监 管 依 法 监 管 有 效 监 管, 引 导 和 促 进 保 险 业 平 稳 健 康 发 展 吴 定 富 强 调 在 防 范 化 解 保 险 风 险 方 面, 要 继 续 把 防 范 风 险 作 为 保 险 监 管 的 重 中 之 重, 防 范 公 司 治 理 不 到 位 和 内 控 不 严 的 风 险 保 险 资 金 运 用 风 险 以 及 退 保 风 险 在 规 范 保 险 市 场 秩 序 方 面, 要 坚 持 抓 重 点 防 反 弹, 把 检 查 和 处 罚 作 为 重 要 手 段, 继 续 推 进 市 场 秩 序 规 范 工 作 健 全 规 范 市 场 的 长 效 机 制, 要 加 强 对 总 公 司 的 质 询 及 通 报, 继 续 清 理 整 顿 保 险 代 理 市 场, 完 善 保 险 代 理 管 理 制 度, 强 化 中 介 手 续 费 跟 单 支 付 集 中 支 付 零 现 金 支 付 等 制 度, 提 高 手 续 费 支 出 真 实 性 在 保 险 案 件 综 合 治 理 方 面, 将 严 肃 查 处 保 险 领 域 重 点 案 件, 有 效 遏 制 保 险 犯 罪 案 件 频 发 态 势 据 悉, 保 监 会 已 在 28 个 保 监 局 设 立 稽 查 处, 要 以 设 立 保 监 局 稽 查 处 为 契 机, 进 一 步 充 实 稽 查 力 量, 加 强 对 保 险 违 法 违 规 行 为 的 调 查, 尤 其 是 要 重 点 加 大 重 大 案 件 的 查 处 力 度, 严 查 重 处 侵 害 保 险 消 费 者 利 益 的 违 法 违 规 行 为 在 保 护 保 险 消 费 者 合 法 利 益 方 面, 将 围 绕 保 险 消 费 者 最 关 心 的 现 实 利 益 问 题, 加 强 对 重 点 领 域 和 环 节 的 监 管, 促 进 保 险 公 司 为 客 户 提 供 优 质 服 务 和 创 造 更 多 价 值 据 介 绍, 经 中 央 编 办 批 准, 保 监 会 将 成 立 保 险 消 费 者 权 益 保 护 局, 从 保 护 消 费 者 利 益 的 角 度 协 调 监 管 政 策, 研 究 探 索 消 费 者 权 益 保 护 的 制 度 机 制 和 措 施, 督 促 保 险 公 司 提 高 维 护 保 险 消 费 者 合 法 权 益 的 自 觉 性, 引 导 保 险 公 司 主 动 接 受 社 会 监 督 下 半 年, 要 不 断 加 强 监 管 队 伍 思 想 作 风 建 设 监 管 机 构 各 级 党 组 织 要 把 学 习 贯 彻 胡 锦 涛 总 书 记 " 七 一 " 重 要 讲 话 精 神 作 为 一 项 重 要 政 治 任 务, 努 力 提 升 监 管 队 伍 的 理 论 素 养 和 工 作 能 力, 为 加 强 改 进 保 险 监 管 和 促 进 行 业 科 学 发 展 提 供 有 力 保 障 与 此 同 时, 继 续 深 入 开 展 创 先 争 优 活 动, 加 强 监 管 干 部 队 伍 建 设, 深 入 推 进 党 风 廉 政 建 设, 加 强 监 管 干 部 队 伍 作 风 建 设 吴 定 富 如 是 说 保 监 会 规 范 快 速 返 还 型 产 品 返 利 至 少 等 三 年 投 保 后 就 能 从 保 险 公 司 领 到 一 笔 钱, 有 的 两 年 一 返 还, 有 的 一 年 一 返 还, 这 样 快 速 返 还 型 的 两 全 保 险 今 后 将 被 叫 停 保 监 会 日 前 下 发 了 人 身 保 险 公 司 保 险 条 款 和 保 险 费 率 管 理 办 法 若 干 问 题 的 通 知, 要 求 对 快 速 返 还 型 产 品 进 行 规 范, 其 中 两 全 保 险 返 还 不 得 早 于 3 年, 也 就 是 说 前 面 三 年 保 险 公 司 都 不 能 返 还 生 存 金 或 祝 福 金 记 者 昨 日 走 访 市 场 看 到, 眼 下 两 全 保 险 基 本 都 有 返 还 功 能, 市 民 投 保 后, 每 年 或 每 隔 一 年 就 能 从 保 险 公 司 领 到 一 笔 钱 但 是 长 期 来 看, 累 积 期 内 资 金 陆 续 回 流 不 仅 削 弱 了 保 险 公 司 的 投 资 收 益, 而 且 返 还 力 度 越 大, 保 障 功 能 越 少, 更 像 是 理 财 产 品 过 去 两 全 险 多 是 三 年 一 返, 然 而 为 了 迎 合 投 保 人 希 望 快 速 见 到 收 益 的 心 理, 快 速 返 还 型 保 险 迅 速 成 为 今 年 保 险 市 场 的 主 力 军 6 / 82

7 保 监 会 2011 年 三 公 经 费 预 算 万 中 国 保 监 会 21 日 在 其 官 方 网 站 公 布 的 三 公 经 费 财 政 拨 款 情 况 显 示,2010 年 保 监 会 财 政 拨 款 开 支 的 三 公 经 费 实 际 执 行 数 为 3669 万 元,2011 年 三 公 经 费 财 政 拨 款 预 算 万 元 数 据 显 示,2010 年 保 监 会 财 政 拨 款 开 支 的 三 公 经 费 实 际 执 行 数 包 括 因 公 出 国 ( 境 ) 费 支 出 万 元, 公 务 用 车 购 置 及 运 行 费 支 出 万 元, 公 务 接 待 费 支 出 万 元 保 监 会 表 示, 在 2011 年 三 公 经 费 预 算 中, 因 公 出 国 ( 境 ) 费 万 元, 公 务 接 待 费 万 元, 比 上 年 略 有 增 加, 主 要 是 因 为 保 监 会 2010 年 新 设 立 了 西 藏 保 监 局 和 江 苏 苏 州 等 5 个 监 管 分 局 公 务 用 车 购 置 及 运 行 费 万 元, 比 上 年 减 少 万 元, 主 要 因 为 今 年 压 缩 了 车 辆 购 置 计 划 并 报 废 了 一 批 老 旧 车 辆 保 监 会 称, 根 据 现 行 预 算 管 理 体 制, 保 监 会 部 门 预 算 中 使 用 财 政 拨 款 开 支 因 公 出 国 ( 境 ) 费 公 务 用 车 购 置 及 运 行 费 和 公 务 接 待 费 的 单 位 共 有 43 个, 包 括 : 中 国 保 监 会 机 关, 中 国 保 监 会 派 驻 31 个 省 自 治 区 直 辖 市 和 5 个 计 划 单 列 市 的 保 监 局, 派 驻 江 苏 省 苏 州 市 等 5 个 地 级 市 的 保 险 监 管 分 局, 以 及 1 个 培 训 中 心 保 监 会 启 动 紧 急 预 案 处 理 温 州 动 车 事 故 保 险 理 赔 中 新 社 北 京 7 月 24 日 电 ( 丁 栋 ) 浙 江 温 州 7 23 动 车 事 故 发 生 后, 保 监 会 官 员 24 日 对 本 社 记 者 称, 浙 江 省 保 监 局 已 协 调 组 织 各 保 险 公 司 启 动 应 急 预 案, 开 启 事 故 核 查 与 理 赔 绿 色 通 道 ; 温 州 保 监 分 局 于 事 故 发 生 后 第 一 时 间 赶 到 现 场, 密 切 关 注 事 态 发 展, 处 理 赔 偿 事 宜 目 前 善 后 理 赔 工 作 正 在 紧 张 有 序 进 行 中 据 悉,24 日 上 午, 温 州 保 监 分 局 迅 速 召 开 行 业 会 议, 部 署 各 保 险 单 位 进 驻 伤 病 接 收 医 院, 建 立 一 线 现 场 联 络 点 摸 清 情 况, 坚 持 特 事 特 办, 开 通 建 立 绿 色 理 赔 通 道, 提 高 理 赔 时 效 各 大 保 险 公 司 亦 已 派 出 调 查 人 员 到 温 州 当 地 各 大 医 院 走 访 排 查, 设 点 提 供 保 险 理 赔 咨 询 目 前 涉 及 人 员 身 份 和 人 数 正 在 统 计 中 保 监 会 全 面 清 查 保 险 业 务 保 险 中 介 违 规 套 利 超 8000 万 元 保 险 中 介 环 节 成 为 违 规 套 利 的 重 灾 区 记 者 昨 日 从 保 监 会 获 悉, 截 至 目 前, 保 监 会 共 查 出 保 险 公 司 利 用 中 介 业 务 和 中 介 渠 道 违 法 违 规 套 取 资 金 超 过 8000 万 元 统 计 数 据 显 示, 目 前 保 险 业 通 过 保 险 营 销 员 渠 道 专 业 代 理 渠 道 银 邮 等 兼 业 代 理 渠 道 收 取 的 保 费 占 总 保 费 收 入 高 达 87% 保 险 公 司 在 每 一 个 中 介 渠 道 都 存 在 大 量 违 规 套 利 行 为 据 了 解, 保 险 公 司 直 销 渠 道 ( 如 电 销 网 销 和 职 员 销 售 等 渠 道 ) 收 入 保 费 时 所 支 付 的 成 本 较 少, 如 果 把 这 部 分 保 费 收 入 虚 挂 在 中 介 渠 道, 将 会 从 账 目 上 划 出 较 高 的 手 续 费, 有 时 还 无 中 生 有 虚 列 保 费 来 支 取 手 续 费 不 少 保 险 公 司 往 往 利 用 此 类 方 式 套 出 资 金 来 挪 做 他 用 上 半 年 保 监 会 就 查 出, 保 险 公 司 通 过 虚 增 业 务 及 管 理 费 套 取 资 金, 用 于 支 付 代 理 机 构 费 用 或 激 励 等 目 的, 初 步 统 计 金 额 为 2449 万 元 保 险 公 司 通 过 这 一 方 式 违 规 套 利 最 多 据 介 绍, 重 庆 地 区 和 江 苏 地 区 被 检 查 公 司 通 过 虚 列 培 训 会 议 费 及 办 公 用 品 费 等 分 别 套 取 资 金 566 万 元 和 318 万 元 目 前 保 险 公 司 过 度 追 求 保 费 规 模 为 了 刺 激 中 介 机 构 发 展 业 绩, 不 惜 将 首 年 全 部 保 费 7 / 82

8 用 于 中 介 业 务 发 展 上 一 保 险 公 司 负 责 人 坦 言, 目 前 监 管 较 为 严 格, 保 险 公 司 没 有 很 多 专 用 于 激 励 的 资 金, 只 好 铤 而 走 险, 违 规 套 利 事 实 上, 保 险 中 介 市 场 违 规 并 非 一 朝 一 夕, 只 是 目 前 中 介 机 构 变 本 加 厉, 在 费 用 要 求 方 面 不 断 加 码, 销 售 也 鲜 见 需 求 导 向, 而 是 哪 家 公 司 出 的 费 用 高 就 销 售 哪 家 公 司 的 产 品 保 险 专 家 指 出, 这 种 恶 性 竞 争 不 利 于 保 险 市 场 发 展, 也 不 能 真 正 保 护 投 保 人 的 利 益 今 年 年 初, 保 监 会 就 下 发 了 关 于 进 一 步 加 大 保 险 公 司 中 介 业 务 违 法 行 为 查 处 力 度 清 理 整 顿 保 险 代 理 市 场 的 通 知, 表 示 重 点 查 处 保 险 公 司 利 用 中 介 业 务 和 中 介 渠 道 弄 虚 作 假 虚 增 成 本 非 法 套 取 资 金 等 突 出 问 题, 原 则 上 以 检 查 2010 年 的 业 务 和 财 务 为 主, 必 要 时 向 前 追 溯 或 向 后 延 伸 保 监 会 主 席 吴 定 富 近 期 也 曾 介 绍, 上 半 年 对 300 家 次 机 构 和 301 人 次 实 施 了 816 项 次 行 政 处 罚 记 者 还 了 解 到, 保 监 会 将 通 过 规 范 保 险 公 司 财 务 制 度 和 流 程 来 防 范 违 规 套 利 发 展 上 周 五, 保 监 会 公 布 保 险 公 司 财 会 工 作 指 引 ( 征 求 意 见 稿 ) 指 引 显 示, 保 险 公 司 出 现 虚 假 费 用 虚 假 挂 单 等 行 为 将 追 究 财 会 人 员 责 任, 并 要 求 财 务 实 行 收 支 两 条 线 集 中 支 付 和 零 现 金 支 付 来 堵 塞 资 金 管 理 漏 洞 除 了 上 述 违 规 套 利 行 为 外, 保 监 会 及 相 关 派 出 机 构 上 半 年 还 查 出, 保 险 公 司 将 业 务 虚 挂 专 业 中 介 机 构 套 取 资 金 约 1628 万 元 虚 挂 兼 业 代 理 机 构 套 取 资 金 约 526 万 元 将 直 接 业 务 虚 挂 营 销 员 或 虚 增 营 销 员 套 取 资 金 约 2009 万 元 通 过 截 留 保 费 等 其 他 方 式 套 取 资 金 约 1163 万 元 避 免 存 款 过 度 集 中 保 监 会 拟 指 引 险 企 财 会 行 为 近 日, 保 监 会 一 份 关 于 征 求 对 保 险 公 司 财 会 工 作 指 引 ( 征 求 意 见 稿 ) 意 见 的 函 ( 保 监 厅 函 号 ) 摆 在 了 各 保 监 局, 各 保 险 公 司 保 险 资 产 管 理 公 司 的 案 头 据 悉, 这 是 保 监 会 首 度 规 范 险 企 财 会 行 为 保 监 会 解 释, 此 举 旨 在 加 强 保 险 公 司 财 会 工 作 管 理, 有 效 防 范 和 化 解 风 险, 并 要 求 各 单 位 于 7 月 29 日 前 反 馈 书 面 意 见 指 引 分 为 12 章 共 104 条, 从 机 构 人 员 会 计 核 算 财 务 报 告 资 金 管 理 资 产 管 理 负 债 管 理 预 算 管 理 财 务 信 息 系 统 聘 用 中 介 机 构 集 团 财 务 管 理 等 方 面 对 保 险 公 司 的 财 会 工 作 做 了 全 面 具 体 的 规 范 值 得 注 意 的 是, 指 引 的 第 九 条 规 定, 保 险 公 司 应 当 配 备 与 业 务 规 模 管 理 模 式 风 险 状 况 相 适 应 的 一 定 数 量 具 有 专 业 资 质 的 财 会 人 员 具 体 如, 年 度 保 费 规 模 在 1000 亿 元 以 上 或 总 资 产 在 5000 亿 元 以 上 的 保 险 公 司, 总 公 司 财 会 部 门 人 员 不 得 少 于 80 人 ; 年 度 保 费 规 模 在 100 亿 元 以 上 1000 亿 元 以 下 或 总 资 产 在 1000 亿 元 以 上 5000 亿 元 以 下 的 保 险 公 司, 总 公 司 财 会 部 门 人 员 不 得 少 于 50 人 ; 其 他 保 险 公 司 总 公 司 财 会 部 门 人 员 不 得 少 于 20 人 对 此, 一 家 保 险 公 司 高 管 表 示, 此 款 条 件 过 于 苛 刻, 目 前,100 亿 保 险 规 模 的 中 小 型 保 险 公 司 财 会 部 门 人 员 最 多 在 20 多 人 左 右 ; 与 50 人 的 要 求 相 差 甚 远 不 过, 毕 竟 这 只 是 征 求 意 见 稿, 估 计 正 式 指 引 出 来, 至 少 需 要 1 年 的 时 间 上 述 保 险 公 司 高 管 说 保 监 会 称, 指 引 亦 是 从 财 务 角 度 治 理 市 场 不 规 范 行 为 保 监 会 解 释, 根 据 目 前 保 险 市 场 不 规 范 行 为 和 一 些 大 案 要 案 产 生 的 原 因, 指 引 对 保 险 公 司 财 会 工 作 提 出 了 针 对 性 的 规 范 要 求 诸 如, 规 范 资 金 管 理, 要 求 保 险 公 司 的 资 金 管 理 实 行 收 支 两 条 线 集 中 支 付 和 零 现 金 支 付 制 度, 堵 塞 资 金 管 理 的 漏 洞 此 外, 加 强 会 计 监 督 作 用, 指 引 第 八 章 要 求 保 险 公 司 建 立 董 事 长 ( 或 总 经 理 ) 负 责, 8 / 82

9 财 会 部 门 内 部 审 计 监 事 会 职 责 分 工 明 确 的 内 部 会 计 监 督 机 制, 及 时 发 现 防 止 业 务 和 财 务 违 规 行 为 第 三 是 规 范 银 行 存 款 的 存 放 就 此, 保 监 会 表 示, 结 合 齐 鲁 银 行 案 例 所 暴 露 出 的 部 分 保 险 公 司 银 行 存 款 集 中 度 过 高 的 问 题, 指 引 第 四 十 九 条 要 求 保 险 公 司 在 一 家 非 全 国 性 商 业 银 行 所 有 非 全 国 性 商 业 银 行 关 联 方 的 存 款 分 别 不 得 超 过 银 行 存 款 总 额 的 20% 60% 和 40%, 以 降 低 集 中 度 风 险 对 此 条 款, 上 述 保 险 公 司 高 管 认 为, 条 件 比 较 宽 松, 多 数 保 险 公 司 都 未 超 标 保 监 会 还 表 示, 指 引 是 对 保 险 财 会 工 作 的 新 模 式 新 事 项 进 行 规 范 因 为, 随 着 保 险 业 发 展, 保 险 财 会 工 作 也 出 现 了 新 的 变 化, 例 如 集 中 管 理 模 式 日 益 普 遍, 资 金 管 理 逐 渐 引 入 第 三 方 支 付, 这 些 变 化 提 升 了 工 作 效 率, 但 也 暴 露 出 一 些 风 险 和 问 题, 需 要 进 行 规 范 保 监 会 表 示, 针 对 集 中 管 理 模 式, 指 引 在 会 计 核 算 资 金 管 理 等 方 面, 对 财 务 集 中 管 理 问 题 进 行 了 规 范 针 对 目 前 资 金 管 理 中 出 现 的 第 三 方 支 付 业 务, 为 了 有 效 的 控 制 资 金 风 险, 指 引 第 四 十 四 条 对 第 三 方 支 付 公 司 的 资 质 和 交 易 进 行 了 明 确 规 定, 要 求 保 险 公 司 通 过 一 家 第 三 方 支 付 公 司 和 所 有 第 三 方 支 付 公 司 划 转 的 资 金 量, 分 别 不 得 超 过 公 司 资 金 总 量 的 20% 60% 事 实 上, 从 去 年 年 底 启 动 指 引 的 制 定 工 作 以 来, 保 监 会 对 保 险 公 司 财 务 管 理 的 现 状 进 行 了 充 分 调 研, 梳 理 了 亟 需 规 范 的 财 务 行 为 和 问 题, 通 过 座 谈 会 等 形 式 征 求 了 部 分 保 险 公 司 的 意 见 经 过 充 分 调 研 和 反 复 论 证, 起 草 了 本 指 引 保 监 会 表 示 保 险 触 网 价 格 减 半 保 监 会 将 发 牌 照 设 置 门 槛 出 行 之 前 您 购 买 意 外 险 了 吗? 动 车 追 尾 脱 轨 事 故 引 发 了 公 众 对 意 外 险 的 关 注 然 而 本 报 记 者 查 看 各 家 保 险 公 司 的 保 险 价 格 之 后 发 现, 同 一 家 公 司 的 交 通 意 外 险, 在 网 上 购 买 和 线 下 购 买, 因 选 择 渠 道 的 不 同, 价 格 相 差 一 半 但 是 记 者 发 现, 网 销 的 保 险 产 品 多 为 固 定 的 保 险 套 餐, 不 具 灵 活 性 和 个 性 化, 因 此 专 家 提 醒, 投 保 人 在 选 择 网 销 产 品 时 应 根 据 自 身 需 求, 灵 活 选 择 举 例 以 网 上 热 销 的 一 款 交 通 意 外 险 为 例, 保 80 万 元 的 飞 机 出 行 意 外 40 万 元 的 火 车 轮 船 意 外 和 4 万 元 的 汽 车 意 外, 保 险 期 为 一 年 的 网 上 保 费 为 100 元, 比 原 价 200 元 便 宜 了 一 半 本 报 记 者 近 日 查 看 各 家 保 险 公 司 的 保 险 价 格 之 后 发 现, 同 一 家 公 司 的 交 通 意 外 险, 在 网 上 购 买 和 线 下 购 买, 因 选 择 渠 道 的 不 同, 价 格 相 差 一 半 保 险 网 销 将 改 变 人 海 战 术 模 式 据 测 算, 网 销 作 为 一 个 新 兴 渠 道, 目 前 在 总 保 费 收 入 中 占 比 不 足 1% 专 家 估 计, 随 着 我 国 保 险 业 的 发 展, 网 销 保 险 还 有 数 千 亿 元 保 费 的 潜 力 等 待 释 放 与 此 同 时, 保 险 业 也 正 在 经 历 着 一 场 销 售 渠 道 的 革 命 阳 光 财 险 总 裁 罗 海 平 曾 在 公 开 场 合 表 示, 以 人 海 战 术 为 主 的 传 统 保 险 营 销 模 式 将 迎 来 变 革, 保 险 网 销 将 以 低 成 本 运 营 高 效 率 营 销 占 据 市 场 上 越 来 越 重 的 比 例 目 前 网 销 保 险 主 要 有 两 种 方 式, 一 种 是 保 险 公 司 自 己 开 发 的 网 站, 只 销 售 自 己 公 司 的 产 品, 另 一 种 通 过 独 立 保 险 网 站 销 售 从 去 年 开 始, 国 内 保 险 行 业 公 司 纷 纷 拓 展 网 上 保 险 销 售, 中 国 平 安 (601318, 股 吧 ) 安 邦 财 险 继 泰 康 阳 光 和 华 泰 财 险 之 后 进 驻 淘 宝, 开 出 公 司 旗 舰 店 网 销 主 打 车 险 意 外 险 9 / 82

10 记 者 发 现, 在 淘 宝 的 保 险 销 售 平 台 上, 主 要 有 旅 行 意 外 险 综 合 意 外 险 交 通 意 外 险 家 财 险 医 疗 大 病 险 和 车 险 等 相 关 保 险 销 售 人 员 向 记 者 表 示, 市 民 在 网 上 投 保, 只 需 浏 览 相 关 保 障 条 款 填 写 个 人 投 保 信 息, 点 击 提 交 订 单 支 付 保 费 即 可 完 成 投 保 者 将 得 到 保 险 公 司 的 电 子 保 单, 并 收 到 保 险 公 司 邮 寄 的 相 应 保 费 收 据 平 安 产 险 的 相 关 负 责 人 表 示, 网 销 保 险 和 个 险 渠 道 销 售 的 保 险 针 对 的 是 不 同 目 标 客 户 由 于 网 销 保 险 产 品 对 产 品 内 容 客 户 认 知 程 度 要 求 较 高, 加 上 并 无 专 业 人 员 讲 解, 所 以 目 前 网 销 的 保 险 险 种 多 为 内 容 简 单 较 容 易 被 客 户 理 解 的 保 险 对 外 经 济 贸 易 大 学 保 险 学 院 副 院 长 王 国 军 认 为, 发 展 网 销 渠 道 是 大 势 所 趋 由 于 网 销 具 有 标 准 化 强 覆 盖 广 成 本 低 的 特 点, 为 保 险 公 司 带 来 的 利 润 是 可 观 的 ; 但 由 于 网 销 标 准 化 程 度 高, 产 品 面 不 宽, 在 核 保 核 赔 方 面 也 会 遇 到 很 多 问 题 保 费 比 个 险 推 销 渠 道 便 宜 业 内 人 士 表 示, 网 销 减 少 了 保 险 推 销 的 中 间 环 节, 大 大 降 低 了 管 理 成 本 和 产 品 费 率 在 网 上 出 售 保 单 比 传 统 营 销 方 式 节 省 一 半 以 上 的 费 用 因 此, 保 险 公 司 更 乐 见 网 销 长 足 发 展 有 市 民 表 示, 若 网 上 投 保, 出 险 后 的 理 赔 待 遇 是 否 会 与 常 规 保 单 有 差 异? 相 关 保 险 专 家 表 示, 网 上 投 保 生 成 的 电 子 保 单, 与 平 常 保 险 公 司 出 具 的 纸 质 保 单 享 有 同 样 的 法 律 效 力 与 理 赔 待 遇, 消 费 者 在 网 上 成 功 购 买 保 单 后, 可 致 电 保 险 公 司 索 取 发 票 风 险 提 示 保 监 会 将 发 牌 照 设 置 门 槛 专 家 提 醒, 为 了 避 免 遭 遇 假 保 单 的 情 况, 投 保 人 可 事 先 拨 打 各 保 险 公 司 全 国 统 一 客 户 服 务 电 话 咨 询 了 解 再 予 以 购 买 近 年 来, 利 用 网 站 销 售 假 保 单 进 行 保 险 欺 诈 的 行 为 经 常 出 现 大 多 数 不 愿 选 择 网 购 保 险 的 人 都 是 因 为 担 心 风 险, 怕 出 现 网 络 假 保 单 保 险 欺 诈 等 情 况 据 了 解, 假 保 单 案 在 几 年 前 就 曾 出 现 过 早 在 2008 年 底, 携 程 网 曾 被 发 现 出 售 假 保 单 ;2009 年, 海 南 发 生 假 保 险 公 司 恒 亚 迪 保 险 股 份 有 限 公 司 网 上 销 售 假 保 单 案 件 保 监 会 在 今 年 4 月 颁 布 了 互 联 网 保 险 业 务 监 管 规 定 ( 征 求 意 见 稿 ), 首 次 设 置 了 网 络 保 险 业 务 的 市 场 准 入 标 准, 规 定 只 有 三 类 公 司 才 可 开 展 网 络 保 险 业 务 : 具 有 健 全 的 互 联 网 保 险 业 务 管 理 制 度 具 有 满 足 开 展 互 联 网 保 险 业 务 需 要 的 一 定 数 量 的 管 理 人 员 技 术 人 员 和 从 业 人 员 保 险 专 业 中 介 机 构 的 注 册 资 本 不 得 低 于 人 民 币 1000 万 元 据 消 息 人 士 透 露, 监 管 机 构 有 意 收 紧 网 销 准 入 资 格, 未 来 可 能 向 具 备 资 格 的 保 险 公 司 或 中 介 机 构 发 放 网 销 牌 照 保 监 会 强 化 保 险 公 司 控 股 股 东 管 理 为 加 强 对 保 险 公 司 治 理 监 管, 规 范 保 险 公 司 控 股 股 东 实 际 控 制 人 的 行 为, 中 国 保 监 会 近 日 公 布 了 保 险 公 司 控 股 股 东 和 实 际 控 制 人 管 理 办 法 ( 草 案 征 求 意 见 稿 ), 并 公 开 征 求 意 见 办 法 规 定, 保 险 公 司 控 股 股 东 实 际 控 制 人 应 当 审 慎 行 使 控 制 权, 依 法 对 保 险 公 司 实 施 有 效 监 督, 防 范 保 险 公 司 经 营 风 险, 不 得 滥 用 控 制 权 损 害 保 险 公 司 和 其 他 利 益 相 关 者 的 合 法 权 益 办 法 规 定, 控 股 股 东 实 际 控 制 人 应 当 维 护 保 险 公 司 财 务 和 资 产 独 立, 不 得 对 保 险 公 司 的 财 务 核 算 资 金 调 动 资 产 管 理 和 费 用 管 理 等 进 行 非 法 干 预, 不 得 通 过 借 款 违 规 担 保 等 方 式 占 用 保 险 公 司 资 金 10 / 82

11 办 法 特 别 明 确, 保 险 公 司 不 得 购 买 控 股 股 东 实 际 控 制 人 发 行 的 债 券, 不 得 委 托 控 股 股 东 实 际 控 制 人 进 行 投 资 活 动 保 险 公 司 不 得 代 控 股 股 东 实 际 控 制 人 偿 还 债 务, 不 得 为 其 支 付 或 垫 支 工 资 福 利 保 险 广 告 等 费 用 或 其 他 支 出 控 股 股 东 实 际 控 制 人 不 得 接 受 其 控 制 的 保 险 公 司 及 子 公 司 的 投 资 入 股 办 法 还 明 确, 除 保 险 公 司 董 事 长 以 外, 控 股 股 东 实 际 控 制 人 的 管 理 人 员 及 关 键 岗 位 工 作 人 员, 不 得 兼 任 保 险 公 司 的 执 行 董 事 或 高 级 管 理 人 员 ( 下 转 A2 版 ) ( 上 接 A1 版 ) 控 股 股 东 实 际 控 制 人 提 名 的 董 事, 应 当 以 维 护 保 险 公 司 整 体 利 益 最 大 化 为 原 则 进 行 独 立 公 正 决 策, 对 所 作 决 策 承 担 个 人 责 任, 不 得 直 接 或 间 接 为 谋 取 控 股 股 东 实 际 控 制 人 利 益 而 损 害 被 保 险 人 保 险 公 司 和 其 他 股 东 合 法 权 益 董 事 决 策 违 反 法 律 法 规 和 监 管 规 定 的, 不 得 以 其 决 策 是 代 表 股 东 单 位 作 出 而 免 责 办 法 明 确 了 控 股 股 东 实 际 控 制 人 的 资 本 协 助 义 务, 规 定 控 股 股 东 实 际 控 制 人 应 当 保 持 财 务 状 况 良 好 稳 定, 具 有 较 强 的 资 本 实 力 和 持 续 的 出 资 能 力, 保 证 保 险 公 司 经 营 过 程 中 的 偿 付 能 力 充 足 其 应 当 向 中 国 保 监 会 提 交 资 本 协 助 义 务 承 诺 函 办 法 指 出, 控 股 股 东 实 际 控 制 人 利 用 关 联 交 易 严 重 损 害 保 险 公 司 利 益, 危 及 公 司 偿 付 能 力 的, 由 中 国 保 监 会 责 令 改 正 在 按 照 要 求 改 正 前, 中 国 保 监 会 可 以 限 制 其 相 关 权 利 ; 拒 不 改 正 的, 可 以 责 令 其 转 让 部 分 或 全 部 股 权 行 业 之 窗 列 车 事 故 频 发 保 险 业 界 呼 吁 增 设 动 车 专 项 保 险 在 温 州 动 车 组 列 车 追 尾 脱 轨 事 故 发 生 后, 国 内 各 大 保 险 公 司 已 在 第 一 时 间 开 始 排 查 各 自 公 司 保 险 保 户 据 了 解, 经 过 初 步 认 定, 平 安 保 险 已 确 定 一 名 遇 难 客 户 和 11 名 受 伤 客 户, 泰 康 保 险 已 确 定 2 名 客 户 受 伤, 其 他 保 险 公 司 对 保 险 投 保 客 户 的 排 查 目 前 仍 在 进 行 中 面 对 动 车 安 全 事 故, 省 会 保 险 业 内 人 士 建 议 市 民 可 通 过 购 买 保 险 保 障 自 身 财 产 安 全, 而 保 险 业 界 也 呼 吁 增 设 动 车 专 项 险 受 伤 客 户 已 获 得 3000 元 预 赔 付 款 记 者 从 中 国 平 安 人 保 财 险 泰 康 保 险 阳 光 保 险 中 华 联 合 保 险 等 国 内 保 险 公 司 了 解 到, 在 得 知 温 州 发 生 动 车 组 追 尾 脱 轨 事 故 后, 保 险 企 业 已 在 第 一 时 间 开 展 了 针 对 投 保 客 户 的 认 定 据 中 国 平 安 方 面 介 绍, 平 安 保 险 已 经 启 动 快 速 理 赔 程 序, 并 于 昨 日 下 午 3 时 将 本 次 事 故 首 笔 3000 元 理 赔 预 赔 付 款 交 付 受 伤 较 重 的 客 户 刘 某 手 家 属 手 中 到 记 者 发 稿 时 截 止, 平 安 保 险 已 经 确 认 有 1 名 平 安 寿 险 的 客 户 遇 难,11 名 客 户 受 伤, 其 中 1 人 伤 势 较 为 严 重, 遇 难 的 客 户 分 别 投 保 了 平 安 常 青 树 5 万 无 附 加 险 和 平 安 团 体 养 老 险, 预 计 涉 及 赔 付 金 额 约 5 万 元 而 泰 康 人 寿 也 成 立 了 重 大 突 发 事 件 理 赔 应 急 小 组, 通 过 媒 体 医 院 等 部 门 搜 集 到 部 分 受 伤 及 失 踪 人 员 名 单, 通 过 系 统 比 对 进 行 排 查, 并 进 行 电 话 回 访 目 前 已 确 认 2 名 个 险 客 户 受 伤 阳 光 保 险 初 步 认 定 结 果 显 示 存 在 多 名 疑 似 阳 光 保 险 的 客 户 但 由 于 伤 亡 者 的 名 单 信 息 均 只 有 名 字 而 无 身 份 证 号 码, 考 虑 到 存 在 重 名 的 情 况 还 无 法 准 确 认 定 据 记 者 了 解, 人 保 财 险 中 华 联 合 保 险 等 保 险 公 司 的 投 保 客 户 认 定 工 作 还 在 继 续 进 行 中 投 保 旅 客 理 赔 可 找 绿 色 通 道 对 于 在 动 车 追 尾 事 故 遇 难 和 受 伤 的 投 保 用 户, 各 大 保 险 公 司 已 经 开 通 了 绿 色 通 道, 并 派 专 人 前 往 事 故 现 场 确 认 伤 亡 的 投 保 用 户 据 悉, 阳 光 保 险 在 本 次 事 故 的 集 中 接 待 咨 询 点 温 州 市 二 十 三 中 学 已 设 立 了 理 赔 服 务 11 / 82

12 咨 询 点, 并 安 排 了 心 理 咨 询 师 为 有 需 要 的 伤 者 提 供 心 理 咨 询 阳 光 保 险 表 示, 事 故 中 阳 光 保 险 客 户 出 险 需 要 报 案 救 援 或 其 他 帮 助 可 以 拨 打 阳 光 全 国 统 一 客 服 热 线, 阳 光 保 险 将 组 织 专 人 前 往 医 院 探 望 确 认 客 户 中 国 平 安 也 表 示, 由 于 事 发 突 然, 部 分 遇 难 旅 客 有 效 身 份 信 息 不 易 搜 集, 因 此 对 客 户 信 息 的 核 对 仍 在 继 续 进 行, 但 理 赔 绿 色 通 道 已 经 启 动, 保 险 理 赔 金 也 已 准 备 到 位, 中 国 平 安 全 国 统 一 服 务 热 线 将 24 小 时 受 理 事 故 报 案 并 提 供 咨 询 服 务, 一 旦 确 认 是 公 司 客 户, 将 立 即 提 供 快 速 理 赔 服 务 而 泰 康 人 寿 也 已 同 时 开 通 电 话 泰 康 在 线 泰 康 人 寿 官 方 微 博 等 报 案 渠 道 和 理 赔 绿 色 通 道, 一 旦 发 现 有 其 客 户 出 险, 将 在 第 一 时 间 进 行 理 赔 动 车 事 故 类 型 意 外 险 投 保 根 据 保 监 会 统 计, 胶 济 铁 路 事 故 中 受 害 人 仅 有 1/4 左 右 的 人 投 保 商 业 保 险, 人 均 保 险 赔 偿 仅 4.5 万 多 元, 保 险 赔 款 占 灾 害 损 失 的 比 例 仍 然 很 低, 与 全 球 平 均 30% 以 上 的 水 平 有 较 大 差 距, 远 不 能 发 挥 保 险 保 障 功 能 而 在 伊 春 空 难 中, 遇 难 人 员 中 有 27 人 在 14 家 保 险 公 司 投 保 了 人 身 险, 预 计 赔 付 1487 万 元, 这 样 的 投 保 比 例 远 高 于 铁 路 旅 客 投 保 情 况 据 平 安 保 险 相 关 人 士 介 绍, 在 目 前 我 国 交 通 吞 吐 量 不 断 提 高 的 背 景 下, 旅 客 风 险 意 识 仍 然 不 足, 尤 其 是 公 路 铁 路 旅 客 的 投 保 观 念 依 然 不 强 他 建 议, 旅 客 在 出 行 时 可 以 投 保 交 通 意 外 险 以 保 证 出 行 的 财 产 安 全, 这 样 的 保 险 费 用 一 般 较 低, 投 保 方 便, 可 以 做 到 随 时 出 行 随 时 购 买 市 场 上 目 前 这 类 保 险 产 品 一 般 提 供 投 保 人 7 至 10 天 的 乘 坐 商 业 运 营 工 具 人 身 意 外 保 障, 客 户 只 需 要 花 费 20 元 至 30 元 就 可 以 购 买, 保 单 一 般 会 涵 盖 汽 车 火 车 飞 机 轮 船 等 交 通 工 具, 保 额 分 别 是 可 以 达 到 飞 机 事 故 40 万 元, 火 车 轮 船 事 故 20 万 元, 汽 车 事 故 2 万 元 有 保 险 业 内 人 士 表 示, 全 国 所 有 动 车 组 列 车 已 实 行 购 票 实 名 制, 这 已 经 为 保 险 公 司 确 认 被 保 险 人 创 造 条 件 正 如 民 航 售 票 时, 像 飞 机 票 附 带 的 航 空 意 外 险 一 样 销 售 的 动 车 意 外 险 的 出 现 时 机 已 经 成 熟 动 车 追 尾 凸 显 保 险 业 软 肋 公 众 投 保 意 识 亟 待 唤 醒 7 月 24 日 下 午, 一 位 在 7 23 动 车 追 尾 事 故 中 遇 难 的 旅 客 家 中, 响 起 一 阵 急 促 的 电 话 铃 声 电 话 那 头 是 一 家 保 险 公 司 的 理 赔 人 员, 家 属 在 电 话 中 被 告 知, 因 遇 难 旅 客 生 前 购 买 了 一 款 保 险 产 品, 而 获 赔 一 笔 保 险 金 然 而, 遗 憾 的 是, 由 于 被 保 险 人 投 保 的 是 投 资 型 保 险 产 品, 保 障 成 分 较 少, 故 所 获 赔 之 实 际 数 额 仅 比 当 初 缴 纳 的 保 费 高 出 几 千 元 较 低 的 保 额 较 少 的 保 障 成 分, 从 一 个 侧 面 暴 露 出 当 下 保 险 业 的 软 肋 投 资 型 险 种 当 道, 产 品 结 构 已 现 畸 形 令 人 叹 息 的 还 有 铁 路 旅 客 意 外 伤 害 强 制 保 险 这 个 并 不 为 广 大 铁 路 旅 客 所 知 晓 的 强 制 保 险, 存 在 着 诸 多 问 题 保 费 随 着 票 价 水 涨 船 高, 保 额 却 是 20 年 如 一 日 的 2 万 元, 定 价 机 制 存 疑 ;20 年 来, 相 关 部 门 从 未 公 布 过 保 费 收 入 理 赔 情 况, 将 公 众 知 情 权 监 督 权 抛 之 脑 后 7 23 事 故, 让 我 们 陷 入 沉 思 : 如 何 扩 大 保 险 覆 盖 面 如 何 扭 转 大 众 重 投 资 轻 保 障 的 投 保 理 念 如 何 满 足 公 众 的 保 障 需 求, 这 才 是 国 内 保 险 业 发 展 与 转 型 的 宗 旨 所 在 保 额 偏 低 揭 畸 形 产 品 结 构 7 23 动 车 追 尾 事 故 发 生 之 后, 保 险 业 第 一 时 间 启 动 了 保 险 查 勘 和 理 赔 工 作, 十 多 家 保 险 公 司 奔 赴 温 州 各 大 医 院, 逐 一 排 查 遇 难 客 户, 以 便 及 时 救 援 和 赔 付 其 中, 多 家 保 险 公 司 已 经 向 遇 难 者 家 属 支 付 了 预 付 保 险 赔 款 然 而, 从 保 险 公 司 已 公 布 的 出 险 客 户 和 理 赔 情 况 来 看, 投 保 的 比 例 并 不 高, 所 购 买 的 险 种 也 多 以 投 资 型 保 险 短 期 意 外 险 等 为 主, 这 样 的 产 品 属 性 决 定 了 获 赔 的 保 额 并 不 高, 保 障 12 / 82

13 程 度 偏 低 近 年 来, 投 资 型 保 险 产 品, 尤 其 是 通 过 银 行 网 点 销 售 的 银 保 产 品, 受 到 了 大 众 的 热 捧 然 而, 无 论 是 对 保 险 公 司 还 是 保 户 而 言, 这 些 产 品 并 不 是 最 理 想 的 对 于 保 险 公 司 来 说, 这 类 产 品 的 利 润 率 不 高 ; 对 于 投 保 人 来 说, 这 些 产 品 的 保 障 成 分 较 低 值 得 注 意 的 是, 据 有 关 媒 体 报 道 称, 在 此 次 动 车 追 尾 事 故 中, 有 一 家 保 险 公 司 已 给 付 的 客 户 购 买 的 是 一 款 银 保 分 红 险, 三 年 所 交 保 费 约 三 万 元, 此 次 获 得 的 赔 款 仅 比 其 三 年 所 交 保 费 多 出 数 千 元 一 位 知 名 保 险 专 家 称, 这 些 保 障 功 能 极 低 的 理 财 产 品, 理 赔 金 与 客 户 所 付 保 费 没 有 多 出 多 少, 就 是 存 单 返 还 罢 了 这 一 事 件 也 从 另 一 个 侧 面 提 醒 所 有 的 投 保 人, 以 及 准 备 投 保 的 人 士, 在 购 买 和 安 排 家 庭 人 身 保 险 的 时 候, 一 定 要 以 保 险 保 障 功 能 为 重, 而 不 要 过 于 重 视 保 险 的 储 蓄 功 能 在 没 有 任 何 保 障 的 情 况 下, 最 应 该 购 买 的 险 种 是 意 外 险 和 纯 保 障 产 品 在 此, 建 议 大 家 可 以 首 先 考 虑 投 保 意 外 险, 保 费 大 致 在 几 十 元 至 几 百 元 之 间 不 等, 保 额 从 几 十 万 到 几 百 万 不 等, 保 险 期 限 有 一 个 月 三 个 月 一 年 等 多 种 选 择 具 体 种 类 有 : 少 儿 意 外 伤 害 险 老 年 人 意 外 伤 害 险 交 通 意 外 伤 害 险 综 合 意 外 伤 害 险 等 对 于 上 班 族 而 言, 交 通 意 外 伤 害 险 相 对 比 较 简 单, 对 于 投 保 人 的 年 龄 一 般 没 有 太 大 限 制, 消 费 者 可 通 过 电 话 网 络 投 保, 且 很 多 都 是 卡 式 意 外 险, 只 需 凭 卡 片 上 附 带 的 密 码 登 录 保 险 公 司 网 站 就 能 激 活 保 险 此 外, 保 险 何 时 生 效 也 可 以 由 客 户 自 行 选 择 铁 路 旅 客 意 外 保 险 遭 质 疑 除 商 业 保 险 之 外, 此 次 动 车 追 尾 事 故 中, 每 位 遇 难 乘 客 都 应 该 从 铁 路 部 门 拿 到 一 笔 赔 款 金 7 月 26 日, 动 车 事 故 达 成 首 个 赔 偿 协 议, 遇 难 者 家 属 获 赔 50 万 元 这 是 经 初 步 协 商 后 的 数 字, 但 在 专 家 看 来, 虽 然 铁 路 票 价 和 航 空 票 价 有 差 距, 但 在 生 命 面 前 不 分 贵 贱, 在 考 虑 目 前 经 济 环 境 的 前 提 下, 至 少 应 参 照 伊 春 空 难 96 万 元 的 标 准 但 或 许 很 多 人 都 不 知 道, 按 照 铁 路 部 门 此 前 发 布 过 的 相 关 条 例, 每 位 遇 难 旅 客 得 到 的 赔 偿 金 竟 然 最 多 只 有 17.2 万 元 其 中,15.2 万 元 为 铁 路 运 输 企 业 应 当 承 担 的 赔 偿 责 任, 依 据 的 是 2007 年 施 行 的 铁 路 交 通 事 故 应 急 救 援 和 调 查 处 理 条 例 ;2 万 元 为 铁 路 旅 客 意 外 伤 害 强 制 保 险 的 保 险 赔 款 遭 到 专 家 质 疑 的 正 是 铁 路 旅 客 意 外 伤 害 强 制 保 险 根 据 1951 年 出 台 1992 年 修 订 的 铁 路 旅 客 意 外 伤 害 强 制 保 险 条 例, 按 照 票 价 的 2% 收 取 保 险 费, 赔 偿 限 额 为 每 人 2 万 元 近 20 年 来, 我 国 的 经 济 发 展 与 人 民 的 生 活 水 平 都 有 了 巨 大 的 提 高 和 改 善, 尤 其 是 近 几 年, 铁 路 数 次 调 整 票 价, 相 应 保 费 亦 水 涨 船 高, 但 2 万 元 的 赔 偿 限 额 却 没 有 改 变 多 位 保 险 专 家 质 疑 说, 20 年 过 去 了,( 铁 路 ) 票 价 涨 了 多 少 倍, 为 何 保 额 仍 然 不 变? 定 价 依 据 是 什 么? 其 次, 旅 客 缴 纳 的 保 费 不 同, 但 享 受 到 的 保 额 却 是 相 同 的, 这 是 否 有 违 公 平 和 等 价 有 偿 的 原 则? 专 家 由 此 呼 吁, 至 少 应 该 提 高 保 额 除 对 定 价 机 制 的 质 疑 外, 更 多 的 市 场 人 士 认 为, 铁 路 旅 客 意 外 伤 害 保 险 虽 为 强 制 险, 但 作 为 投 保 人 的 铁 路 旅 客 应 享 有 更 多 知 情 权 比 如, 每 年 这 部 分 的 保 费 规 模 提 取 的 风 险 准 备 金 有 多 少? 每 年 相 关 的 理 赔 情 况 赔 偿 总 额 有 多 少, 是 盈 利 还 是 亏 损? 据 了 解, 根 据 铁 路 旅 客 意 外 伤 害 强 制 保 险 条 例, 相 关 保 费 是 由 铁 路 部 门 核 算 代 收 后 汇 缴 至 保 险 公 司 ( 中 国 人 保 ) 的 然 而, 由 于 早 年 中 国 保 险 业 的 变 革 ( 中 国 人 保 分 家 ) 等 原 因, 铁 路 部 门 一 直 对 旅 客 意 外 伤 害 保 险 实 行 的 是 行 业 自 保, 属 历 史 遗 留 问 题 也 就 是 说, 这 个 所 谓 的 强 制 险 种, 不 属 于 保 险 法 界 定 的 商 业 保 险, 也 不 属 于 保 监 会 监 管 的 范 畴 对 于 此 险 种 的 监 管 归 口 问 题 暂 且 按 下 不 表, 但 站 在 消 费 者 的 角 度 来 看, 如 此 不 合 理 的 定 价 模 式, 理 应 废 除 或 修 正 按 常 理 来 说, 强 制 保 险 是 不 以 盈 利 为 目 的 的 保 险 产 品 2010 年 铁 路 客 运 收 入 为 亿 元, 若 以 2% 的 保 险 费 计 算,2010 年 铁 路 意 外 伤 害 强 制 保 险 保 费 达 26.9 亿 元 国 内 保 险 专 13 / 82

14 家 郝 演 苏 认 为, 无 须 动 用 往 年 保 费 积 累, 若 对 遇 难 者 按 照 超 过 伊 春 空 难 96 万 元 的 标 准 赔 偿, 仅 仅 是 去 年 保 费 收 入 就 可 轻 易 承 受 值 得 我 们 深 思 的 是 : 目 前 飞 机 轮 船 乘 客 意 外 伤 害 保 险 均 已 改 为 非 强 制 保 险, 旅 客 自 愿 投 保 意 外 伤 害 保 险 成 为 一 种 趋 势 我 们 不 禁 要 问 : 铁 路 旅 客 意 外 伤 害 保 险 究 竟 还 要 不 透 明 地 强 制 多 久? 另 外, 是 否 还 有 其 他 在 消 费 者 不 知 情 的 情 况 下 被 强 卖 的 保 险, 隐 身 在 我 们 周 围? 对 于 其 他 地 方 是 否 存 在 同 样 被 强 卖 保 险 的 问 题, 记 者 不 敢 妄 加 揣 度, 只 是 怀 着 深 深 的 忧 虑 在 此, 唯 有 提 醒 投 保 人 特 别 注 意 : 在 购 买 长 途 车 票 船 票 和 景 点 门 票 时, 切 记 要 问 清 楚 售 票 人 员 相 关 保 险 情 况, 如 遇 到 被 强 卖 保 险 或 是 手 撕 保 险 单, 应 立 即 向 车 站 景 点 等 相 关 部 门 投 诉, 防 止 因 保 单 上 未 记 载 投 保 人 及 被 保 险 人 信 息, 导 致 的 错 赔 漏 赔 甚 至 拒 赔 14 家 保 险 公 司 接 近 偿 付 能 力 底 线 信 息 披 露 仍 存 问 题 在 上 半 年 保 费 增 速 由 去 年 的 33% 降 低 至 13% 的 同 时, 保 险 公 司 的 偿 付 能 力 再 次 受 到 关 注 日 前, 保 监 会 披 露 的 数 据 显 示, 接 近 偿 付 能 力 底 线 的 保 险 公 司 由 11 家 上 升 至 14 家 根 据 保 险 公 司 信 息 披 露 管 理 办 法 ( 以 下 简 称 办 法 ) 规 定, 各 保 险 公 司 在 每 年 4 月 30 日 前 必 须 在 其 公 司 网 站 披 露 偿 付 能 力 信 息 而 记 者 近 期 查 阅 了 上 百 家 产 寿 险 公 司 网 站 发 现, 距 离 披 露 大 限 已 过 两 个 月, 仍 有 数 十 家 公 司 没 有 披 露 相 关 数 据 中 小 险 企 是 困 难 户 保 监 会 最 新 披 露 的 数 据 显 示, 上 半 年 保 险 公 司 实 现 利 润 总 额 同 比 增 长 72.3%, 但 其 中 仍 有 约 61 家 公 司 出 现 亏 损, 其 中 绝 大 部 分 是 中 小 保 险 公 司 而 在 盈 利 压 力 背 后, 中 小 险 企 的 偿 付 能 力 充 足 率 也 吃 紧, 虽 然 截 至 二 季 度 末 偿 付 能 力 不 足 的 公 司 只 有 5 家, 但 偿 付 充 足 率 处 于 100% 至 150% 之 间 的 则 从 11 家 上 升 至 14 家, 其 中 依 然 是 中 小 险 企 为 主 记 者 查 询 保 监 会 的 规 定 了 解 到, 保 险 公 司 的 偿 付 能 力 分 为 三 类 : 不 足 类 公 司 ( 偿 付 能 力 低 于 100%) 充 足 I 类 公 司 ( 偿 付 能 力 高 于 100% 但 低 于 150%) 和 充 足 II 类 公 司 ( 偿 付 能 力 高 于 150%), 三 类 公 司 采 取 不 同 的 监 管 措 施 对 于 不 足 类 公 司, 规 定 了 包 括 责 令 增 加 资 本 金 或 限 制 向 股 东 分 红 限 制 增 设 分 支 机 构 责 令 停 止 新 业 务 等 监 管 措 施 而 对 于 充 足 I 类 公 司, 也 同 样 会 受 到 业 务 投 资 等 方 面 的 限 制, 例 如 不 得 投 资 无 担 保 债 券 等 部 分 中 小 保 险 公 司 没 有 形 成 有 效 的 盈 利 模 式, 业 务 结 构 单 一, 盈 利 能 力 不 强 对 此, 保 监 会 主 席 吴 定 富 表 示, 在 当 前 流 动 性 收 紧 的 背 景 下, 融 资 成 本 进 一 步 上 升, 中 小 保 险 公 司 偿 付 能 力 补 充 压 力 较 大, 可 能 会 出 现 增 资 困 难 信 息 披 露 仍 存 问 题 虽 然 保 监 会 并 未 透 露 具 体 是 哪 些 保 险 公 司 存 在 偿 付 能 力 不 足 问 题, 但 业 内 人 士 也 告 诉 记 者, 根 据 办 法 规 定, 各 保 险 公 司 在 每 年 4 月 30 日 前, 必 须 在 其 公 司 网 站 和 保 监 会 指 定 媒 体 上 发 布 年 度 信 息 披 露 报 告, 其 中 即 包 含 偿 付 能 力 信 息 由 于 今 年 是 首 次 进 行 年 度 信 息 披 露, 保 监 会 允 许 披 露 时 限 适 当 延 后 一 个 月 从 去 年 末 的 偿 付 能 力 数 据 来 看, 嘉 禾 人 寿 去 年 末 的 偿 付 能 力 只 有 71.26%, 都 邦 保 险 为 -61% 安 华 农 业 为 32% 华 安 保 险 为 79.41% 均 为 偿 付 能 力 不 足 类 公 司 此 外, 偿 付 能 力 在 I 类 的 公 司 也 有 恒 安 标 准 116% 中 意 人 寿 145% 太 平 洋 ( 股 吧, 行 情, 资 讯, 主 力 买 卖 ) 安 泰 132% 长 安 责 任 101% 大 地 财 险 103% 天 安 保 险 % 利 宝 互 助 129% 民 安 保 险 % 等 记 者 查 询 也 发 现, 虽 然 距 离 披 露 大 限 已 过 去 两 个 月, 但 仍 有 部 分 公 司 的 信 批 存 在 问 题 例 如, 安 诚 保 险 锦 泰 保 险 太 阳 联 合 都 存 在 信 息 披 露 栏 目 无 法 打 开, 或 始 终 处 于 打 开 后 无 法 显 示 下 载 信 息 披 露 报 告 14 / 82

15 上 半 年 融 资 逾 540 亿 元 面 对 偿 付 能 力 吃 紧 的 现 状, 今 年 以 来 保 险 公 司 的 融 资 步 伐 也 明 显 加 快 中 信 建 投 证 券 数 据 显 示,2010 年 有 46 家 保 险 公 司 通 过 增 资 的 形 式 完 成 注 资, 总 增 资 额 亿 元,8 家 公 司 通 过 发 行 次 级 债 融 资 亿 元, 合 计 增 加 资 本 亿 元 而 在 今 年 上 半 年, 已 经 有 36 家 保 险 公 司 进 行 了 股 权 融 资,6 家 保 险 公 司 发 行 次 级 债, 总 融 资 规 模 超 过 540 亿 元 有 统 计 显 示, 在 增 资 队 伍 中, 人 保 寿 险 平 安 财 险 太 平 财 险 分 别 增 资 63 亿 元 50 亿 元 和 46 亿 元, 成 为 增 资 额 度 最 高 的 三 家 保 险 公 司 而 在 中 小 型 保 险 公 司 中, 中 英 人 寿 生 命 人 寿 长 安 责 任 保 险 和 信 泰 人 寿 增 资 较 为 频 繁 其 中, 去 年 增 资 三 次 的 生 命 人 寿 今 年 又 再 次 增 资,4 月 份 保 监 会 刚 刚 批 复 生 命 人 寿 的 资 本 金 增 加 到 66.7 亿 元, 而 信 泰 人 寿 则 以 募 集 4.5 亿 元 次 级 债 的 方 式 增 加 资 本 金 去 年 底 保 险 公 司 偿 付 能 力 数 据 公 司 名 称 偿 付 能 力 充 足 率 嘉 禾 人 寿 71.26% 恒 安 标 准 116% 中 意 145% 海 尔 纽 约 103% 太 平 洋 安 泰 132% 都 邦 保 险 -61% 安 华 农 业 32% 华 安 保 险 79.41% 长 安 责 任 101% 大 地 财 险 103% 天 安 保 险 % 利 宝 互 助 129% 民 安 保 险 % ( 数 据 来 自 保 险 公 司 网 站, 如 有 误 差 以 各 保 险 公 司 披 露 信 息 为 准 ) 保 险 公 司 专 业 化 比 求 全 更 重 要 近 日, 有 消 息 称, 保 监 会 已 正 式 批 准 安 邦 保 险 的 集 团 化 申 请, 安 邦 保 险 将 由 此 成 为 我 国 保 险 行 业 第 八 家 保 险 集 团 公 司 近 年 来, 我 国 保 险 业 综 合 经 营 集 团 化 趋 势 日 趋 明 显 分 析 其 背 后 的 原 因, 有 其 客 观 性 和 必 然 性 当 前 我 国 还 不 是 保 险 强 国, 未 来 一 段 时 间 内 保 险 业 将 保 持 稳 定 增 长, 这 一 宏 观 趋 势 构 成 了 我 国 保 险 集 团 化 发 展 的 大 背 景 此 外, 我 国 仍 然 在 实 行 分 业 经 营 政 策 框 架, 此 前 多 种 政 策 对 综 合 经 营 也 持 鼓 励 和 支 持 态 度 宏 观 背 景 和 政 策 鼓 励 是 一 方 面, 保 险 公 司 似 乎 更 看 中 集 团 化 所 能 带 来 的 无 可 比 拟 的 优 势 为 客 户 提 供 一 站 式 服 务, 不 同 业 务 之 间 能 共 享 核 心 能 力 和 资 源, 能 够 充 分 利 用 规 模 经 济 范 围 经 济 和 学 习 效 应, 实 现 多 层 次 的 协 同, 超 常 规 增 长 几 乎 是 指 日 可 待 于 是, 很 多 大 中 型 保 险 公 司 开 始 言 必 称 集 团 化 不 过 在 记 者 看 来, 集 团 化 就 像 一 把 双 刃 剑, 资 源 共 享 的 同 时 意 味 着 风 险 的 传 染 共 担, 与 规 模 经 济 相 伴 的 还 有 规 模 不 经 济, 协 同 效 用 的 另 一 面 则 是 无 谓 的 内 耗 集 团 化 背 后 隐 藏 着 风 险 例 如, 曾 经 的 世 界 保 险 和 金 融 服 务 领 导 者 全 球 首 屈 一 指 的 国 际 性 保 险 服 务 机 构 美 国 国 际 集 团 (AIG), 拥 有 四 大 支 柱 业 务 财 险 寿 险 金 融 服 务 资 产 管 理 而 当 一 场 金 融 危 15 / 82

16 机 袭 来, 金 融 服 务 部 门 的 失 误 便 将 整 个 集 团 拖 入 困 境 可 见, 综 合 经 营 集 团 化 并 不 就 是 所 有 保 险 公 司 的 唯 一 选 择, 倘 若 为 了 集 团 化 而 集 团 化 盲 目 求 全 就 更 不 可 取 了 其 实, 市 场 最 需 要 的 是 有 特 色 的 现 代 保 险 企 业 如 何 成 为 有 特 色 的 现 代 保 险 企 业? 一 句 话, 不 求 最 大 但 求 最 好, 立 足 保 险 业, 在 产 险 寿 险 保 险 资 产 管 理 等 业 务 领 域 培 养 核 心 竞 争 力 如, 通 过 对 市 场 进 行 细 分, 利 用 相 对 有 限 的 资 源, 研 究 出 更 适 合 市 场 竞 争 的 营 销 策 略, 集 中 精 力 拓 展 某 一 险 种 的 市 场 深 度 和 广 度, 从 而 在 某 一 保 险 市 场 领 域 形 成 人 才 优 势 技 术 优 势 服 务 优 势 和 管 理 优 势, 建 立 自 己 核 心 竞 争 力 有 了 核 心 竞 争 力, 实 现 了 专 业 化 经 营, 保 险 公 司 才 可 能 在 整 个 金 融 市 场 和 国 际 保 险 市 场 有 竞 争 力, 才 有 条 件 参 与 综 合 经 营 从 这 个 角 度 来 说, 专 业 化 比 大 而 全 或 小 而 全 更 重 要 中 国 保 监 会 主 席 吴 定 富 日 前 表 示, 现 在 还 有 一 些 公 司 在 申 请 设 立 集 团 公 司, 但 我 们 支 持 多 数 公 司 走 专 业 化 经 营 的 思 路, 因 此 集 团 的 数 量 会 有 控 制 正 如 AIG 前 董 事 长 兼 首 席 执 行 官 莫 里 斯 格 林 伯 格 指 出 的, 如 何 实 现 差 异 化, 如 何 使 自 己 和 竞 争 对 手 们 与 众 不 同, 对 一 个 保 险 公 司 来 说, 有 致 命 的 影 响 差 异 化 正 是 专 业 化 的 应 有 之 义 抛 开 大 就 是 好 的 观 念 吧, 从 现 在 起, 专 注 质 量 专 注 专 业 保 险 公 司 趁 机 力 推 高 铁 险 受 高 铁 事 故 影 响, 近 日 咨 询 高 铁 保 险 出 行 保 险 的 人 明 显 增 多, 一 些 保 险 公 司 趁 机 做 噱 头, 推 出 高 铁 险, 每 天 不 到 1 元 钱 的 保 费 就 可 获 得 高 达 50 万 元 的 保 障 但 记 者 调 查 发 现, 目 前 市 场 上 推 出 的 高 铁 险 不 过 是 旧 险 披 新 衣 据 了 解, 针 对 此 次 动 车 追 尾 事 故 的 保 险 公 司 理 赔 案 件 中, 投 保 意 外 险 的 旅 客 屈 指 可 数 而 根 据 国 家 强 制 实 施 的 铁 路 旅 客 意 外 伤 害 强 制 保 险 条 例, 一 旦 出 现 意 外, 即 便 身 故 最 高 也 只 可 获 得 2 万 元 的 保 险 理 赔, 而 保 费 则 是 按 着 车 票 价 格 的 2% 从 车 票 中 直 接 扣 除 对 此, 近 日 不 断 有 人 质 疑 这 个 执 行 了 近 20 年 的 理 赔 额 度 过 低 就 在 这 时, 一 些 保 险 公 司 迅 速 趁 机 推 出 高 铁 险, 称 每 日 只 需 0.97 元, 就 可 获 得 保 额 50 万 元 的 一 份 保 险, 叫 板 老 铁 路 意 外 险 动 车 事 故 后, 某 保 险 公 司 迅 速 做 出 反 应, 推 出 了 所 谓 每 天 只 需 0.97 元 的 高 铁 险 据 悉, 该 款 保 险 的 保 障 期 分 一 年 和 8 天 两 种, 如 果 选 择 一 份 366 天 的 意 外 保 障, 选 择 火 车 50 万 地 铁 轻 轨 50 万 市 内 公 汽 50 万 加 上 出 租 车 50 万 的 保 额, 总 保 费 为 元 ; 如 果 选 择 8 天 的 保 障 期, 一 份 火 车 地 铁 10 万 保 障, 公 共 电 汽 车 1 万 保 障 的 保 险, 保 费 仅 需 0.97 元 但 根 据 记 者 的 调 查, 此 类 高 铁 险 并 不 是 一 个 新 产 品, 而 是 此 前 早 已 在 市 场 存 在 多 年 的 交 通 意 外 险, 此 次 只 是 保 险 公 司 借 热 点 向 市 场 进 行 渗 透, 投 保 人 通 过 其 他 保 险 公 司 都 可 购 买 到 如 此 划 算 的 保 险 而 此 次 动 车 追 尾 事 故 也 提 醒 了 不 少 市 民 的 意 外 保 障 过 低 其 实, 目 前 在 市 场 上 的 意 外 险 产 品 非 常 丰 富, 保 额 和 保 障 期 都 可 任 意 选 择, 投 保 人 仅 需 不 到 百 元 就 可 获 得 数 十 万 元 的 出 行 保 障 保 险 业 积 极 理 赔 7 23 动 车 事 故 应 对 突 发 事 件 本 报 讯 记 者 谢 柳 截 至 7 月 27 日 17 时, 中 国 人 寿 已 核 查 确 认 7 23 事 故 出 险 客 户 20 人, 16 / 82

17 其 中 受 伤 14 人 身 故 6 人, 共 涉 及 保 额 万 元 当 前, 中 国 人 寿 正 对 警 方 公 布 的 部 分 遇 难 者 名 单 和 身 份 信 息 与 后 台 系 统 数 据 进 行 排 查, 对 于 已 确 认 公 司 客 户 的 遇 难 者 将 第 一 时 间 开 展 保 险 金 给 付 工 作 另 悉, 截 至 27 日 下 午, 太 平 洋 保 险 ( 股 吧, 行 情, 资 讯, 主 力 买 卖 ) 确 认 2 名 客 户 遇 难,1 名 客 户 失 踪,10 名 仍 在 住 院 治 疗 目 前, 太 平 洋 ( 股 吧, 行 情, 资 讯, 主 力 买 卖 ) 保 险 已 向 两 名 遇 难 客 户 受 益 人 共 全 额 给 付 25 万 元 对 受 伤 住 院 治 疗 的 10 名 客 户, 太 平 洋 保 险 安 排 了 一 对 一 的 服 务 专 员 二 季 度 灾 害 频 发 保 险 市 场 格 局 调 整 在 美 上 市 的 中 国 公 司 正 面 临 董 事 及 高 管 责 任 险 费 率 上 涨 的 压 力 这 是 记 者 昨 日 从 全 球 保 险 经 纪 和 风 险 管 理 商 达 信 (Marsh) 发 布 的 报 告 中 获 得 的 信 息 报 告 指 出 : 尽 管 2011 年 第 二 季 度 自 然 灾 害 损 失 重 大, 总 体 而 言 全 球 及 亚 洲 保 险 市 场 资 本 仍 然 充 足 并 继 续 保 持 竞 争 格 局, 下 半 年 保 险 市 场 格 局 发 生 变 化 的 可 能 性 增 大 根 据 达 信 发 布 的 2011 年 亚 洲 保 险 市 场 年 中 更 新 报 告 和 2011 年 第 二 季 度 全 球 保 险 市 场 更 新 报 告, 由 于 市 场 预 计 此 次 大 西 洋 (600558, 股 吧 ) 飓 风 季 将 更 加 活 跃, 加 之 保 险 公 司 越 发 谨 慎, 因 此 2011 年 下 半 年 市 场 格 局 发 生 变 化 的 可 能 性 增 大 Bowring Marsh 首 席 执 行 官 Nick Bacon 说 : 第 二 季 度 全 球 自 然 灾 害 频 发, 虽 然 市 场 总 体 定 价 尚 未 发 生 变 化, 但 是 全 球 保 险 市 场 仍 然 承 受 着 巨 大 压 力 在 大 西 洋 飓 风 季 到 来 之 前, 很 多 保 险 公 司 和 再 保 公 司 的 2011 年 度 巨 灾 损 失 预 算 即 使 没 有 超 支 也 已 被 大 量 消 耗 在 亚 洲, 尽 管 市 场 环 境 总 体 上 保 持 稳 定, 但 是 对 某 些 财 务 与 专 业 责 任 险 产 品 线 的 被 保 险 人 而 言, 挑 战 已 经 开 始 显 现 达 信 大 中 华 区 总 裁 兼 首 席 执 行 官 韦 朴 指 出 : 中 国 保 险 市 场 也 加 强 了 对 地 震 风 险 的 控 制 力 度, 尤 其 是 财 产 损 坏 和 营 业 中 断 扩 展 条 款 大 多 数 保 险 公 司 将 保 险 金 额 的 80% 设 为 分 项 限 额, 并 将 免 赔 额 提 至 40 万 元 或 损 失 的 5% 在 四 川 云 南 甘 肃 山 西 青 海 和 福 建 等 地 震 风 险 较 高 的 地 区, 保 险 公 司 还 设 置 了 特 殊 审 批 程 序 由 于 遭 遇 美 国 证 券 集 体 诉 讼 的 数 量 及 索 赔 请 求 不 断 增 加, 在 美 上 市 或 面 临 美 国 市 场 风 险 的 中 国 公 司, 其 董 事 和 高 级 职 员 责 任 险 费 率 出 现 大 幅 上 涨 尽 管 自 然 灾 害 频 发 影 响 了 巨 灾 保 险 市 场, 亚 洲 地 区 仍 会 继 续 受 益 于 总 体 疲 软 的 市 场 环 境 报 告 分 析 认 为, 损 失 记 录 不 好 的 地 区 费 率 将 保 持 增 长 态 势, 然 而 整 体 的 市 场 反 转 并 不 会 出 现 但 由 于 中 东 和 北 非 的 局 势 动 荡 以 及 2010 年 泰 国 曼 谷 发 生 的 动 乱 事 件, 政 治 风 险 保 险 费 率 已 经 出 现 上 涨 韦 朴 表 示, 我 们 建 议 中 国 公 司 在 2011 年 下 半 年 密 切 关 注 自 身 的 风 险 状 况, 建 立 完 善 的 风 险 管 理 体 系, 在 投 保 时 提 供 更 为 全 面 的 信 息, 并 聘 请 专 业 的 保 险 经 纪 公 司, 以 获 得 更 具 竞 争 力 的 费 率, 保 障 企 业 的 运 营 和 发 展 多 方 挖 掘 旅 游 意 外 险 市 场 潜 力 保 险 公 司 纷 纷 创 新 随 着 游 客 风 险 意 识 的 增 强, 旅 游 保 险 也 开 始 受 青 睐 图 为 游 客 向 中 国 平 安 工 作 人 员 咨 询 投 保 相 关 事 宜 随 着 各 种 不 同 风 格 不 同 主 题 的 旅 游 线 路 进 一 步 升 温, 新 的 旅 游 项 目 不 断 涌 现, 旅 游 险 以 其 保 费 低 廉 保 障 充 分 投 保 简 便 的 特 点 受 到 了 欢 迎 游 客 越 来 越 需 要 多 样 化 的 旅 游 意 外 险 为 出 游 提 供 保 障, 我 国 旅 游 保 险 面 临 怎 样 的 发 展 机 会? 如 何 进 一 步 拓 宽 旅 游 意 外 险 市 场? 旅 游 业 和 旅 游 保 险 的 结 合 点 又 在 哪 里? 17 / 82

18 多 方 合 作 挖 掘 市 场 潜 力 我 国 的 旅 游 保 险 起 步 较 晚 2001 年, 国 家 旅 游 局 颁 布 了 旅 行 社 投 保 旅 行 社 会 责 任 保 险 规 定, 旅 行 社 责 任 保 险 成 为 强 制 险 种, 旅 行 社 意 外 保 险 由 游 客 自 愿 购 买, 旅 游 保 险 开 始 融 入 大 众 生 活 2003 年, 新 修 订 的 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 规 定, 财 产 保 险 公 司 可 以 经 营 意 外 伤 害 保 险 业 务 自 此, 旅 游 保 险 市 场 竞 争 格 局 发 生 了 巨 大 变 化 : 市 场 主 体 迅 速 增 加, 产 品 不 断 丰 富, 紧 急 救 援 等 高 附 加 值 产 品 开 始 出 现, 旅 游 保 险 产 品 框 架 体 系 逐 渐 构 建 起 来 2006 年, 中 国 保 监 会 和 国 家 旅 游 局 共 同 发 布 关 于 进 一 步 做 好 旅 游 保 险 工 作 的 建 议, 旅 游 保 险 驶 入 加 速 发 展 轨 道 目 前 来 说, 绝 大 多 数 旅 游 险 保 单 是 通 过 旅 行 社 代 游 客 购 买 从 旅 行 社 反 馈 的 信 息 来 看, 游 客 的 自 我 保 险 意 识 正 在 不 断 增 强, 以 前 考 虑 的 是 买 不 买, 现 在 更 多 则 考 虑 买 多 少 的 问 题 但 是, 仍 有 不 少 游 客 误 把 旅 行 社 责 任 险 当 成 旅 游 意 外 险, 忽 略 为 个 人 购 买 旅 游 意 外 险 此 外, 在 购 买 旅 游 险 的 游 客 中, 出 境 游 明 显 好 于 境 内 游 北 京 恺 撒 国 际 旅 行 社 的 一 位 负 责 人 介 绍 说 : 出 境 游 95% 的 游 客 会 主 动 购 买 保 险, 而 境 内 游 客 购 买 旅 游 意 外 险 的 比 例 则 普 遍 不 高 据 统 计, 全 国 通 过 旅 行 社 出 行 的 游 客 中, 只 有 约 10% 20% 的 游 客 购 买 了 旅 游 意 外 险, 而 在 澳 大 利 亚 美 国 日 本 等 国, 旅 游 保 险 几 乎 成 为 旅 行 必 备, 欧 美 国 家 购 买 单 次 和 全 年 旅 游 意 外 险 的 比 例 高 达 80% 90% 近 年 来, 我 国 入 境 旅 游 出 境 旅 游 和 国 内 旅 游 均 保 持 了 快 速 增 长 的 势 头 据 统 计,2010 年, 全 国 旅 游 业 总 收 入 达 1.57 万 亿 元, 同 比 增 长 21.7% 预 计 到 2015 年, 中 国 出 境 旅 游 人 数 将 达 8300 万 人 次, 国 内 旅 游 人 数 将 达 33 亿 人 次 仅 从 目 标 客 户 群 体 规 模 来 看, 我 国 未 来 旅 游 保 险 市 场 具 备 了 巨 大 的 升 值 空 间 细 分 市 场 服 务 多 样 化 需 求 面 对 潜 力 巨 大 的 旅 游 市 场, 各 保 险 公 司 也 纷 纷 加 快 创 新 步 伐, 在 产 品 设 计 和 销 售 渠 道 上 下 功 夫 : 不 断 丰 富 旅 游 险 品 种, 健 全 旅 游 险 产 品 的 销 售 体 系, 进 一 步 完 善 旅 游 险 的 服 务 机 制, 积 极 探 索 理 赔 服 务 的 多 元 化 模 式 目 前, 在 产 品 销 售 方 面, 保 险 公 司 大 都 采 用 网 销 模 式 其 旅 游 意 外 险 产 品 分 为 旅 游 交 通 工 具 意 外 险 普 通 旅 游 意 外 险 产 品 和 综 合 旅 游 险 产 品 三 大 类 在 投 保 方 式 上, 各 家 保 险 公 司 也 另 辟 蹊 径, 突 破 传 统 投 保 方 式 在 时 间 和 空 间 上 的 限 制, 让 游 客 通 过 更 便 捷 的 渠 道 购 买 到 合 适 的 保 险 产 品 如 太 平 洋 (601099, 股 吧 ) 寿 险 的 手 机 钱 包 投 保 意 外 险, 手 机 钱 包 用 户 只 要 通 过 发 送 短 信, 就 可 以 自 由 选 择 保 险 费 和 保 险 时 间, 购 买 太 平 洋 寿 险 的 短 期 意 外 伤 害 保 险 此 外, 投 保 人 还 可 以 通 过 易 保 网 优 保 网 惠 择 网 等 专 业 保 险 网 站 进 行 投 保 在 保 费 和 保 额 方 面, 则 视 境 内 旅 游 险 或 境 外 旅 游 险 而 定 境 内 出 游 需 要 的 保 险 相 对 简 单, 其 保 费 通 常 在 10 元 100 元 之 间, 保 险 期 限 为 1 30 天, 最 高 期 限 为 一 年 相 对 而 言, 境 外 旅 游 险 的 保 费 较 高, 一 般 保 险 期 限 为 1 7 天,90 天 以 上 保 障 期 的 保 费 高 达 数 千 元, 最 高 保 额 达 到 100 万 元 对 于 旅 意 险 来 说, 不 是 保 额 越 低 越 好, 而 要 受 实 际 的 出 行 地 行 程 安 排 交 通 工 具 游 客 年 龄 等 各 种 因 素 的 影 响 中 国 平 安 人 寿 保 险 有 限 公 司 工 作 人 员 提 醒 消 费 者, 现 在 市 面 上 大 量 的 出 险 案 例 暴 露 出 保 额 不 足 的 问 题, 一 旦 出 险 造 成 出 险 后 赔 付 额 度 不 足 甚 至 无 法 赔 付, 保 险 就 失 去 了 保 障 的 意 义 量 身 定 做 旅 保 合 作 开 新 局 18 / 82

19 近 几 年, 旅 游 意 外 的 不 断 出 现 加 强 了 游 客 对 风 险 的 重 视 程 度, 也 逐 渐 打 破 了 人 们 旧 有 的 旅 游 消 费 观, 不 少 游 客 在 选 择 旅 行 社 时 开 始 更 多 地 考 虑 安 全 系 数 同 时, 越 来 越 多 的 旅 行 社 也 开 始 考 虑 如 何 有 效 地 规 避 转 嫁 旅 行 风 险 游 客 及 旅 行 社 风 险 意 识 的 增 强, 客 观 上 为 我 国 旅 游 保 险 的 健 康 发 展 打 开 了 广 阔 的 上 行 空 间 从 保 险 公 司 自 身 来 看, 开 始 更 加 注 重 为 游 客 量 身 打 造 更 多 个 性 化 的 旅 游 保 险 产 品 上 海 世 博 会 期 间, 太 平 洋 保 险 (601601, 股 吧 ) 公 司 推 出 为 世 博 游 客 量 身 定 做 的 金 棕 榈 太 平 洋 世 博 游 保 险, 扩 展 了 意 外 保 险 的 覆 盖 范 围 和 保 险 责 任 随 着 赴 台 个 人 游 的 启 动, 中 意 人 寿 适 时 推 出 中 意 境 外 旅 行 意 外 伤 害 保 险 (D 款 ) 和 中 意 附 加 境 外 紧 急 救 援 及 门 诊 医 疗 保 险 (D 款 ), 一 旦 游 客 在 台 湾 遭 遇 意 外 或 突 发 急 性 病, 可 直 接 拨 打 24 小 时 紧 急 救 援 电 话 携 程 旅 游 突 破 传 统 模 式, 与 华 泰 保 险 联 手, 针 对 团 队 游 自 由 行 客 户, 推 出 了 自 然 灾 害 双 倍 赔 付 的 新 型 旅 游 保 险 产 品 产 品 的 创 新 固 然 有 助 于 旅 游 保 险 的 发 展, 但 从 长 远 发 展 趋 势 看, 要 想 真 正 加 速 中 国 旅 游 保 险 的 发 展, 需 要 监 管 部 门 保 险 公 司 旅 行 社 游 客 各 方 面 在 主 观 上 和 客 观 上 的 共 同 努 力 日 前, 中 国 保 监 会 国 家 旅 游 局 组 织 开 展 了 2011 年 旅 游 保 险 宣 传 周, 对 此, 保 监 会 副 主 席 魏 迎 宁 表 示, 开 展 旅 游 保 险, 需 要 旅 游 业 与 保 险 业 合 作 就 旅 游 业 而 言, 引 入 保 险 机 制, 或 直 接 使 游 客 获 得 保 险 公 司 提 供 的 风 险 保 障, 或 把 旅 游 企 业 的 风 险 责 任 转 移 给 保 险 公 司, 从 而 降 低 旅 游 业 的 风 险, 有 利 于 稳 定 经 营 和 发 展 ; 就 保 险 业 而 言, 把 服 务 领 域 扩 大 到 旅 游 业, 是 保 险 为 经 济 社 会 发 展 服 务, 也 是 为 社 会 的 和 谐 稳 定 服 务 中 国 平 安 人 寿 保 险 公 司 相 关 人 士 认 为, 如 今, 随 着 个 性 化 游 客 自 助 游 游 客 数 量 的 逐 渐 增 多, 各 家 保 险 公 司 都 应 当 加 强 短 期 意 外 险 产 品 销 售 渠 道 的 开 发, 让 游 客 获 得 全 面 多 样 化 的 保 险 服 务 小 小 的 旅 游 保 险, 就 可 撬 开 一 个 巨 大 的 保 险 市 场 由 此 看 来, 旅 游 保 险 市 场 大 有 可 为 保 险 公 司 设 立 基 金 公 司 试 点 方 案 或 年 内 出 台 消 息 人 士 14 日 透 露, 保 险 公 司 投 资 设 立 基 金 公 司 的 试 点 方 案 已 提 交 国 务 院 讨 论, 预 计 方 案 最 快 年 内 出 台 业 内 专 家 认 为, 随 着 保 险 系 基 金 公 司 的 出 现, 基 金 业 将 形 成 券 商 系 银 行 系 保 险 系 基 金 公 司 三 足 鼎 立 差 异 化 的 竞 争 新 局 面 保 险 公 司 利 润 来 源 将 多 元 化 保 险 公 司 善 于 长 期 资 产 管 理, 精 于 风 险 控 制, 销 售 渠 道 分 布 广 泛 目 前, 保 险 机 构 通 过 间 接 方 式 已 尝 试 涉 足 基 金 业 比 如, 中 国 人 保 通 过 控 股 中 诚 信 托, 成 为 嘉 实 基 金 的 实 际 控 制 人 ; 中 国 平 安 (601318) 通 过 旗 下 平 安 信 托 间 接 控 股 平 安 大 华 基 金 紧 缩 政 策 误 杀 保 险 业 部 分 产 品 面 临 退 保 风 险 对 于 一 些 地 方 政 府 提 出 的 不 符 合 保 险 监 管 政 策 的 要 求, 各 保 险 监 管 部 门 不 能 盲 从, 更 不 能 丢 掉 保 险 监 管 的 职 责 去 做 违 反 监 管 规 定 的 事 情 连 续 6 次 上 调 存 款 准 备 金 率,3 次 上 调 基 准 利 率, 宏 观 调 控 给 保 险 业 的 经 营 带 来 了 较 大 挑 战, 尤 其 是 寿 险 业 务 增 长 面 临 压 力, 偿 付 能 力 充 足 率 波 动 加 剧, 资 产 负 债 匹 配 难 度 加 大 与 此 同 时, 各 地 财 政 资 金 困 难 也 是 一 个 现 实 问 题 据 国 际 金 融 报 记 者 了 解, 一 些 地 方 政 府 纷 纷 开 始 向 保 险 业 求 助, 找 到 保 监 会 保 监 局, 有 的 甚 至 直 接 给 保 监 局 下 达 任 务 对 此, 保 监 会 相 关 负 责 人 对 记 者 表 示 : 对 于 一 些 地 方 政 府 提 出 的 不 符 合 保 险 监 管 政 策 的 要 求, 各 保 险 监 管 部 门 不 能 盲 从, 更 不 能 丢 掉 保 险 监 管 的 职 责 去 做 违 反 监 管 规 定 的 事 情 面 临 退 保 风 险 19 / 82

20 中 国 保 监 会 主 席 吴 定 富 在 日 前 召 开 的 半 年 保 险 监 管 工 作 会 议 上 指 出, 受 加 息 影 响, 部 分 寿 险 产 品 收 益 率 低 于 银 行 存 款 利 率, 吸 引 力 下 降, 预 计 2011 年 寿 险 市 场 整 体 规 模 增 长 有 限 同 时, 部 分 传 统 固 定 收 益 率 产 品 以 及 新 型 产 品 面 临 一 定 退 保 风 险 数 据 显 示, 今 年 1-5 月, 寿 险 公 司 退 保 金 按 照 老 口 径 计 算 达 亿 元, 同 比 增 长 72.4% 从 保 险 经 营 的 一 般 规 律 和 国 际 经 验 看, 保 险 公 司 特 别 是 寿 险 公 司 存 在 因 投 保 人 集 中 退 保 而 陷 入 流 动 性 不 足 的 风 险 尽 管 保 险 公 司 出 现 大 规 模 集 中 退 保 的 概 率 不 高, 但 一 旦 发 生 集 中 退 保, 就 可 能 对 保 险 公 司 乃 至 行 业 造 成 较 大 危 害 对 此, 吴 定 富 指 出, 下 半 年 将 排 查 可 能 导 致 集 中 退 保 的 潜 在 风 险 点, 完 善 防 范 集 中 退 保 风 险 的 制 度 机 制 ; 针 对 性 地 制 定 防 范 集 中 退 保 风 险 预 案, 定 期 进 行 分 析 评 估 ; 深 入 开 展 压 力 测 试, 建 立 健 全 现 金 流 监 测 制 度, 加 强 对 重 点 产 品 和 重 点 业 务 退 保 情 况 的 监 测 资 金 运 用 压 力 大 截 至 今 年 6 月 末, 保 险 公 司 总 资 产 已 达 5.75 万 亿 元, 较 年 初 增 长 7.1% 尽 管 总 量 仍 在 增 长, 但 在 投 资 方 面, 资 本 市 场 低 迷 和 加 息 导 致 保 险 公 司 投 资 收 益 下 降, 部 分 保 险 公 司 的 偿 付 能 力 充 足 率 受 到 较 大 影 响 由 于 通 胀 压 力 增 大 及 流 动 性 紧 缩 力 度 加 强, 债 市 收 益 率 低 位 徘 徊, 资 本 市 场 持 续 震 荡, 导 致 资 产 负 债 匹 配 难 度 增 加 在 当 前 形 势 下, 保 险 公 司 普 遍 压 缩 投 资 总 额, 加 大 长 期 资 产 配 置, 个 别 保 险 公 司 资 产 流 动 性 偏 低 的 问 题 开 始 显 现 截 至 6 月 末, 保 险 公 司 资 金 运 用 余 额 5.3 万 亿 元, 较 年 初 增 长 12.6% 其 中, 银 行 存 款 占 比 33.5%, 债 券 占 比 45.8%, 证 券 投 资 基 金 和 股 票 投 资 占 比 13.2% 1 月 至 6 月, 实 现 资 金 运 用 收 益 亿 元, 平 均 收 益 率 2.09% 此 外, 值 得 高 度 关 注 的 是, 今 年 上 半 年, 分 红 险 保 费 收 入 占 寿 险 保 费 收 入 比 重 达 91.6%, 寿 险 市 场 一 险 独 大 的 问 题 日 益 突 出 吴 定 富 指 出, 由 于 过 度 集 中 于 分 红 险, 在 加 息 条 件 下 需 要 获 取 较 高 的 投 资 收 益 率 来 覆 盖 成 本, 因 此, 客 观 上 会 增 大 保 险 公 司 资 金 运 用 的 压 力 险 资 产 品 半 年 考 跑 输 CPI 保 险 业 赔 付 支 出 同 比 增 33% 7 月 16 日, 中 国 保 监 会 举 行 了 上 半 年 保 险 监 管 工 作 会 议 据 悉, 截 止 到 今 年 6 月 末, 全 国 实 现 保 费 收 入 亿 元, 同 比 增 长 13%, 其 中, 财 产 险 业 务 保 费 收 入 亿 元, 同 比 增 长 16.9%; 人 身 险 业 务 保 费 收 入 5697 亿 元, 同 比 增 长 11.4% 然 而, 保 险 公 司 赔 付 支 出 达 到 1959 亿 元, 同 比 增 长 33%, 明 显 高 于 保 费 收 入 的 增 速 与 此 同 时, 截 至 6 月 末, 保 险 公 司 总 资 产 达 5.75 万 亿 元, 较 年 初 增 长 7.1%, 与 同 期 相 比, 增 速 出 现 下 滑 应 该 说, 上 半 年 保 险 市 场 的 表 现 并 不 尽 如 人 意, 除 银 保 新 政 给 保 费 增 速 带 来 的 影 响, 还 有 保 险 公 司 自 身 也 面 临 着 增 员 难 的 问 题, 资 本 市 场 的 动 荡 也 让 保 险 公 司 投 资 收 益 相 比 前 两 年 均 大 幅 降 低,CPI 不 断 攀 升 让 消 费 者 捂 紧 了 钱 袋, 投 保 意 愿 明 显 下 降, 种 种 因 素 叠 加, 使 保 险 业 的 表 现 都 差 于 往 年, 各 家 券 商 机 构 出 具 的 分 析 报 告 也 都 有 所 预 见 不 过 我 们 预 计, 即 使 这 个 市 场 有 所 好 转, 可 能 也 要 等 到 三 季 度 之 后 7 月 17 日, 东 方 证 券 一 位 保 险 分 析 师 接 受 本 报 采 访 时 指 出 记 者 了 解 到, 在 上 半 年 保 险 监 管 工 作 会 议 上, 保 监 会 主 席 吴 定 富 的 报 告 给 了 外 界 一 些 关 键 的 数 据, 他 表 示, 今 年 上 半 年 保 险 公 司 资 金 运 用 余 额 5.3 万 亿 元, 其 中 银 行 存 款 占 比 33.5%, 债 券 占 比 45.8%, 证 券 投 资 基 金 和 股 票 投 资 占 比 13.2%, 实 现 资 金 运 用 收 益 亿 元, 平 均 收 益 率 2.1%, 保 险 资 金 运 用 总 体 上 实 现 了 安 全 性 和 稳 健 性 的 要 求 保 险 资 金 能 够 取 得 正 收 益, 相 对 于 基 金 行 业 以 及 股 票 市 场 来 说, 已 经 是 很 不 错 的 表 现 了, 股 市 的 震 荡 可 能 会 让 保 险 资 金 有 所 亏 损, 不 过 基 于 在 银 行 存 款 以 及 债 券 上 的 配 置, 这 也 使 得 保 险 资 金 总 体 出 现 收 益 为 负 的 可 能 性 很 小 7 月 18 日, 中 央 财 经 大 学 保 险 系 副 教 授 管 20 / 82

21 贻 升 告 诉 记 者 与 此 同 时, 吴 定 富 也 指 出, 由 于 宏 观 经 济 形 势 和 政 策 调 整, 使 保 险 业 面 临 的 不 确 定 性 增 加, 给 保 险 业 经 营 带 来 了 较 大 挑 战 受 加 息 影 响, 部 分 寿 险 产 品 收 益 率 低 于 银 行 存 款 利 率, 吸 引 力 下 降, 预 计 2011 年 寿 险 市 场 整 体 规 模 增 长 有 限 同 时, 部 分 传 统 固 定 收 益 率 产 品 以 及 新 型 产 品 面 临 一 定 退 保 风 险 而 资 产 负 债 匹 配 的 难 度 也 加 大, 由 于 通 胀 压 力 增 大 及 流 动 性 紧 缩 力 度 加 强, 债 市 收 益 率 低 位 徘 徊, 资 本 市 场 持 续 震 荡, 资 产 负 债 匹 配 难 度 增 加 7 月 16 日, 吴 定 富 如 是 称 企 业 之 窗 中 煤 保 险 正 式 步 入 运 营 轨 道 触 角 伸 向 煤 炭 等 高 危 行 业 由 于 风 险 过 高, 煤 炭 非 煤 矿 山 危 险 化 学 品 等 高 危 行 业 堪 称 保 险 市 场 的 坚 冰 一 旦 面 临 3 28 王 家 岭 矿 透 水 这 样 损 失 数 以 亿 元 计 的 事 故, 多 数 只 能 由 企 业 政 府 为 巨 额 损 失 埋 单 如 今, 坚 冰 正 被 敲 破 7 月 起, 山 西 省 第 一 家 全 国 性 金 融 保 险 法 人 机 构 我 国 第 一 家 瞄 准 高 风 险 行 业 的 保 险 公 司 中 煤 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 进 入 全 面 运 营, 向 煤 炭 等 高 危 行 业 撑 开 了 保 险 之 伞 中 煤 保 险 成 立 于 2008 年 10 月, 股 东 包 括 山 西 煤 炭 工 业 社 会 保 险 事 业 局 中 国 中 煤 能 源 集 团 公 司 山 西 焦 煤 集 团 晋 煤 集 团 潞 安 集 团 等 15 家 单 位 成 立 初 期, 由 于 种 种 原 因, 市 场 运 营 一 度 搁 浅 去 年 6 月, 在 中 国 保 监 会 和 省 委 省 政 府 的 推 动 下, 中 煤 保 险 重 新 起 步, 并 在 今 年 2 月 底 获 得 保 监 会 同 意 恢 复 开 展 业 务 的 批 文 目 前, 该 公 司 保 险 业 务 开 局 良 好, 已 为 50 余 座 煤 矿 价 值 14 亿 元 的 企 业 财 产 和 近 万 名 矿 工 提 供 了 风 险 保 障 高 危 行 业 保 险 市 场 是 一 块 潜 力 巨 大 的 宝 地 据 测 算, 仅 煤 炭 开 采 一 项, 到 2015 年 潜 在 保 险 市 场 规 模 即 可 达 到 400 亿 元 但 由 于 煤 炭 行 业 的 特 殊 性, 目 前 只 有 少 数 财 产 险 公 司 对 极 少 数 企 业 提 供 了 保 险 服 务, 且 停 留 在 收 取 保 费 事 故 赔 付 的 初 级 阶 段, 并 未 真 正 参 与 企 业 的 安 全 评 价 技 术 咨 询 和 防 灾 防 损 而 煤 矿 建 设 和 生 产 过 程 中 的 财 产 安 全 尤 其 是 井 下 财 产 安 全, 仍 处 在 保 险 空 白 地 带 对 中 煤 保 险, 省 委 省 政 府 以 及 中 国 保 监 会 寄 予 了 厚 望 中 煤 保 险 董 事 长 潘 跃 飞 表 示, 在 省 内, 中 煤 保 险 将 把 商 业 保 险 机 制 引 入 高 危 行 业, 构 建 煤 矿 安 全 生 产 保 障 体 系, 保 障 煤 炭 等 高 危 行 业 健 康 稳 定 和 可 持 续 发 展 作 为 山 西 首 家 全 国 性 金 融 保 险 企 业, 它 还 将 辐 射 全 国 打 造 高 危 风 险 管 理 第 一 品 牌 和 具 有 长 期 投 资 价 值 的 综 合 性 金 融 集 团, 充 分 发 挥 总 部 优 势, 成 为 山 西 转 型 跨 越 的 重 要 资 金 融 通 平 台 目 前, 中 煤 保 险 在 市 场 上 率 先 推 出 了 煤 炭 矿 井 建 设 工 程 险 煤 炭 公 路 运 输 承 运 责 任 险 煤 炭 企 业 财 产 险 煤 矿 企 业 安 全 生 产 责 任 险 等 煤 炭 保 险 产 品 与 此 同 时, 中 煤 保 险 第 一 家 省 级 分 支 机 构 山 西 省 分 公 司 将 成 立 随 着 市 场 的 拓 展, 到 今 年 年 底, 中 煤 保 险 涉 煤 保 险 保 费 收 入 将 力 争 达 到 1 亿 元 中 国 人 寿 增 速 放 缓 新 掌 门 要 求 盯 紧 平 安 昨 天, 袁 力 第 一 次 以 中 国 人 寿 掌 门 人 身 份 出 席 中 国 人 寿 集 团 工 作 会 议 不 过, 此 次 会 议 并 未 像 往 常 的 半 年 工 作 会 议 一 样 发 布 业 绩 信 息, 不 免 让 市 场 人 士 解 读 为 中 国 人 寿 上 半 年 业 绩 不 理 想 对 于 刚 刚 接 手 中 国 人 寿 的 袁 力 来 说, 甫 一 上 任 便 面 临 中 国 人 寿 业 绩 持 续 下 滑 的 尴 尬 局 面, 新 官 如 何 烧 好 三 把 火, 颇 令 业 界 期 待 21 / 82

22 第 一 财 经 日 报 记 者 了 解, 在 中 国 人 寿 半 年 工 作 会 议 上, 新 掌 门 袁 力 并 未 透 露 其 新 的 战 略 思 路, 倒 是 对 其 老 东 家 如 今 的 强 大 竞 争 对 手 中 国 平 安 ( 股 吧, 行 情, 资 讯, 主 力 买 卖 ) 给 予 了 相 当 重 视 据 一 位 知 情 人 士 透 露, 袁 力 日 前 对 内 提 出, 要 求 大 家 密 切 关 注 平 安 中 报 业 绩 恐 难 如 意 在 复 杂 的 内 外 部 形 势 下,2011 年 被 认 为 是 保 险 业 非 常 困 难 的 一 年 保 监 会 日 前 发 布 数 据 显 示, 今 年 上 半 年, 全 国 实 现 保 费 亿 元, 同 比 增 长 13%, 其 中, 人 身 险 实 现 保 费 5697 亿 元, 同 比 增 长 11.4% 利 润 总 额 为 亿 元, 同 比 增 长 15.7% 保 监 会 主 席 吴 定 富 在 会 议 上 指 出, 寿 险 业 务 增 长 面 临 压 力, 预 计 今 年 寿 险 市 场 整 体 规 模 增 长 有 限 从 中 国 人 寿 日 前 发 布 的 6 月 保 费 数 据 来 看, 前 6 个 月 累 计 原 保 险 保 费 收 入 1955 亿 元, 同 比 增 长 仅 6.48%, 增 速 比 前 5 个 月 有 所 放 缓 6 月 单 月 保 费 收 入 同 比 微 增 0.9% 一 直 为 中 国 人 寿 所 倚 重 的 个 险 业 务, 虽 然 首 季 个 险 新 单 增 速 保 持 30% 以 上, 但 二 季 度 以 来, 却 呈 疲 弱 之 势,5 月 份 个 险 新 单 保 费 负 增 长 20.5%,6 月 份 则 为 负 增 长 4.0% 中 银 国 际 报 告 认 为, 中 国 人 寿 今 年 全 年 保 费 收 入 增 长 可 能 不 会 高 于 10% 除 了 保 费 增 速 放 缓, 中 国 人 寿 股 份 上 半 年 的 净 利 润 数 据 恐 怕 也 会 不 太 好 看, 其 首 季 净 利 润 同 比 减 少 22% 有 分 析 师 认 为, 从 中 国 人 寿 二 季 度 的 情 况 推 测, 其 中 报 业 绩 恐 难 如 人 意 对 于 中 国 人 寿 二 季 度 的 表 现, 诸 分 析 师 认 为, 由 于 中 国 人 寿 高 层 变 动, 可 能 需 要 时 间 进 行 管 理 架 构 的 调 整 和 发 展 战 略 的 制 定 分 红 险 承 压 分 红 险 是 中 国 人 寿 长 期 倚 重 的 主 险 种, 也 是 近 两 年 业 内 的 主 打 险 种 今 年 上 半 年, 分 红 险 保 费 收 入 占 寿 险 保 费 收 入 的 91.6%, 创 出 历 史 新 高 一 险 独 大 的 现 象 如 此 突 出, 已 引 起 监 管 层 和 业 内 担 忧 吴 定 富 指 出, 分 红 险 占 比 过 高, 单 一 险 种 的 业 务 波 动 会 造 成 整 个 寿 险 市 场 的 大 幅 波 动 在 加 息 周 期 下, 保 险 公 司 需 要 获 取 较 高 的 投 资 收 益 率 才 能 覆 盖 成 本, 在 客 观 上 增 加 了 保 险 公 司 资 金 运 用 的 压 力 此 前, 中 国 人 寿 高 层 曾 表 示, 中 国 人 寿 的 产 品 定 价 预 定 利 率 约 2.4%, 总 体 负 债 成 本 为 2.35%( 保 证 部 分 ), 只 要 投 资 收 益 率 超 过 2.5%, 便 会 产 生 利 差 益 但 是, 今 年 以 来, 在 日 趋 复 杂 的 投 资 环 境 下, 获 取 较 高 的 投 资 回 报 难 度 日 增 中 国 人 寿 首 季 总 投 资 收 益 率 仅 为 1.11%( 简 单 年 化 总 投 资 收 益 率 为 4.50%), 在 震 荡 市 下, 其 投 资 收 益 压 力 亦 增 与 此 同 时, 受 银 保 新 规 和 国 家 连 续 加 息 等 多 种 因 素 影 响, 今 年 上 半 年 银 保 业 务 大 幅 放 缓, 银 保 渠 道 也 面 临 进 一 步 规 范 和 转 型 从 中 国 人 寿 的 情 况 来 看,5 月 份 银 保 收 入 同 比 负 增 长 14.1%,6 月 份 负 增 长 8.3%( 旧 会 计 准 则 下 ) 大 银 行 入 主 保 险 市 场 格 局 将 改 写 建 信 人 寿 上 海 开 业 在 历 时 逾 一 年 的 筹 备 之 后, 由 太 平 洋 ( 股 吧, 行 情, 资 讯, 主 力 买 卖 ) 安 泰 变 身 的 建 信 人 寿 今 日 在 上 海 开 业, 也 意 味 着 首 家 四 大 国 有 银 行 控 股 的 保 险 公 司 正 式 投 入 运 营 对 于 这 家 保 费 规 模 一 直 在 10 亿 元 左 右 徘 徊 的 寿 险 公 司 来 说, 建 行 入 主 带 来 的 不 只 是 新 股 东 们 在 两 年 内 65 亿 元 的 注 资 中 间 业 务 发 展 迅 速 的 建 行, 仅 去 年 实 现 的 银 保 保 费 规 模 就 突 破 800 亿 元, 这 已 经 可 以 重 造 多 少 家 保 险 公 司? 有 业 内 人 士 评 价 称, 大 银 行 的 入 主, 对 保 险 市 场 将 产 生 巨 大 的 冲 击, 市 场 格 局 将 在 几 年 内 被 改 写 65 亿 注 资 在 两 年 内 完 成 22 / 82