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1 活 動 紀 實 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 引 言 人 : 財 金 資 訊 公 司 林 孟 津 總 經 理 與 談 人 : 華 南 商 業 銀 行 張 振 芳 副 總 經 理 國 泰 世 華 商 業 銀 行 章 光 祖 營 運 長 銀 行 公 會 一 般 業 務 委 員 會 謝 騰 隆 主 任 委 員 中 國 銀 聯 公 司 國 際 業 務 總 部 王 立 新 副 總 裁 稿 件 整 理 : 董 乙 璇 財 金 資 訊 公 司 業 務 部 卡 片 推 展 組 事 務 員 金 融 資 訊 系 統 年 會 的 專 題 座 談 單 元 與 時 俱 進, 透 過 實 務 分 享, 以 及 與 會 貴 賓 之 間 的 經 驗 交 流, 共 同 腦 力 激 盪, 討 論 電 子 金 流 的 發 展 方 向, 進 而 激 發 業 務 發 展 新 契 機 本 年 度 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談, 以 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 為 主 題, 由 財 金 資 訊 公 司 ( 以 下 稱 財 金 公 司 ) 林 孟 津 總 經 理 擔 綱 引 言 人, 邀 請 電 子 金 流 業 務 推 展 經 驗 豐 富 的 金 融 機 構 代 表 : 華 南 商 業 銀 行 張 振 芳 副 總 經 理 國 泰 世 華 商 業 銀 行 章 光 祖 營 運 長 及 中 華 民 國 銀 行 商 業 同 業 公 會 全 國 聯 合 會 ( 以 下 稱 銀 行 公 會 ) 一 般 業 務 委 員 會 謝 騰 隆 主 任 委 員, 以 及 海 峽 對 岸 業 務 成 長 快 速 的 中 國 銀 聯 公 司 國 際 業 務 總 部 王 立 新 副 總 裁 等 4 位 貴 賓, 共 同 擔 綱 與 談 人, 分 享 電 子 支 付 服 務 之 現 況 及 探 討 未 來 發 展 策 略 一 支 付 工 具 發 展 趨 勢 為 科 技 化 與 國 際 化 首 先, 引 言 人 財 金 公 司 林 孟 津 總 經 理 運 用 新 聞 照 片 三 輪 車 流 動 資 訊 站 作 為 開 場 ( 如 圖 1), 是 十 年 前 在 印 度 召 開 的 亞 洲 資 訊 部 長 會 議 捕 捉 到 的 畫 面, 利 用 一 台 三 輪 車 裝 載 著 個 人 電 腦 印 表 機 及 無 線 電 話 等 配 備 在 會 場 外 架 設 了 流 動 資 訊 站 當 時 因 為 資 訊 不 足 網 際 網 路 不 發 達, 為 了 提 供 資 訊 服 務 而 發 展 出 的 臨 時 方 案 圖 1 三 輪 車 流 動 資 訊 站 接 著, 騎 驢 觀 光 可 Wi-Fi 上 網 的 照 片 ( 圖 2) 立 刻 吸 引 全 場 目 光, 原 來 是 今 ( 民 國 101) 年 以 色 列 克 法 凱 登 (Kfar Kedem) 歷 史 76 財 金 資 訊 季 刊 No
2 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 活 動 紀 實 公 園 大 出 奇 招, 竟 在 驢 子 的 脖 子 上 裝 了 Wi-Fi 路 由 器, 讓 遊 客 一 邊 騎 著 驢 子, 體 驗 聖 經 所 述 的 古 老 生 活, 一 邊 透 過 驢 子 身 上 行 動 熱 點 上 網, 古 今 交 錯 體 驗, 頗 受 遊 客 好 評 現 代 人 無 時 無 刻 依 賴 網 路, 縱 使 遊 客 穿 長 袍 戴 頭 巾, 騎 驢 翻 越 加 利 利 山 丘, 仍 隨 時 想 上 網, 並 透 過 社 群 網 站 與 朋 友 分 享 感 受 因 此, 騎 驢 觀 光 可 Wi-Fi 上 網 的 噱 頭 也 成 了 觀 光 新 賣 點 圖 2 騎 驢 觀 光 可 Wi-Fi 上 網 十 年 之 間 科 技 演 變 之 快 速, 令 人 嘆 為 觀 止, 從 三 輪 車 流 動 資 訊 站 到 騎 驢 觀 光 可 Wi-Fi 上 網 電 子 商 務 其 實 無 所 不 在, 例 如 隨 處 可 見 的 行 動 條 碼 QR Code(Quick Response Code), 現 代 人 只 要 透 過 一 支 智 慧 型 手 機, 即 可 輕 鬆 掃 瞄 隨 時 獲 取 所 需 資 訊, 而 QR Code 比 普 通 條 碼 可 儲 存 更 多 資 料, 使 用 者 無 論 以 任 何 角 度 掃 描, 資 料 仍 可 正 確 地 被 讀 取 因 此, 該 技 術 被 廣 泛 使 用 在 各 行 各 業, 例 如 購 物 中 心 的 商 品 資 訊 臺 灣 高 鐵 的 通 關 管 理 或 各 種 廣 告 訊 息 等 支 付 工 具 朝 向 多 元 化 的 發 展 趨 勢, 付 款 方 式 概 可 分 為 先 消 費 後 付 款 的 信 用 卡 即 時 消 費 即 時 扣 款 的 轉 帳 卡 及 先 儲 值 後 消 費 的 預 付 卡 且 隨 安 全 性 的 逐 步 提 升, 卡 片 種 類 也 從 早 期 的 磁 條 卡 進 化 到 晶 片 卡, 而 因 應 網 路 交 易 的 蓬 勃 快 速, 更 延 伸 發 展 出 行 動 商 務 及 行 動 支 付 服 務 ; 收 單 通 路 方 面, 亦 隨 著 科 技 的 快 速 演 進, 也 發 展 出 多 元 化 的 收 單 管 道, 如 傳 統 的 刷 卡 機 網 路 ( 虛 擬 ) 刷 卡 機 網 路 ATM 感 應 式 刷 卡 機 無 線 刷 卡 機 及 行 動 刷 卡 機 等 配 合 電 子 商 務 的 全 球 化 趨 勢, 支 付 工 具 也 邁 向 國 際 化, 財 金 公 司 藉 由 與 Visa MasterCard JCB 及 中 國 銀 聯 等 國 際 組 織 的 接 軌, 提 供 金 融 機 構 進 行 跨 境 跨 國 的 購 物 支 付 等 交 易 因 此, 在 這 股 國 際 化 的 潮 流 中, 金 融 機 構 也 須 順 勢 而 行, 共 同 提 升 e 化 業 務 服 務, 善 用 網 路 銀 行 金 融 EDI 金 融 XML 等 利 器, 讓 我 國 的 產 業 更 具 競 爭 力 電 子 支 付 到 底 有 多 重 要 呢? 根 據 世 界 銀 行 近 期 報 告 指 出, 採 用 電 子 支 付 方 式, 可 節 省 高 達 75% 的 費 用 據 統 計, 透 過 網 路 平 台 繳 費 稅 的 交 易, 所 節 省 下 來 的 紙 張 一 年 達 2 座 臺 北 101 大 樓 的 高 度, 可 有 效 地 達 成 節 能 減 碳 的 政 策 ; 又 如 政 府 將 於 民 國 102 年 全 面 實 施 高 速 公 路 電 子 收 費 系 統 ETC(Electronic Toll Collection), 財 金 公 司 亦 配 合 於 e-bill 全 國 繳 費 網 新 增 etag 國 道 高 速 公 路 交 通 資 費 服 務 未 來, 用 路 人 將 不 必 再 購 買 通 行 證, 免 除 排 隊 繳 費 的 困 擾, 可 輕 鬆 地 利 用 智 慧 型 手 機 或 個 人 電 腦 的 瀏 覽 器 進 行 etag 即 查 即 儲 的 服 務, 便 利 性 大 幅 提 升, 更 直 接 或 間 接 地 節 省 許 多 社 會 成 本 聯 合 國 資 本 發 展 基 金 (U.N. Capital Development Fund) 副 執 行 秘 書 克 裏 斯 汀 羅 斯 (Christine Roth) 說 : 我 們 知 道, 電 子 支 付 能 增 強 民 眾 的 能 力, 幫 助 他 們 參 與 經 濟 生 活 雖 然 脫 離 現 金 支 付 有 很 多 好 處, 但 這 項 工 作 需 要 領 導 支 援 資 源 和 專 業 知 識 我 們 相 信, 主 動 向 政 府 私 營 部 門 和 發 展 援 助 機 構 提 供 這 些 服 務, 可 以 加 快 向 電 子 支 付 的 轉 換 電 子 支 付 的 重 要 性 可 見 一 斑, 而 在 座 的 金 融 業 者 所 扮 演 的 角 色 更 是 舉 足 輕 重 77
3 活 動 紀 實 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 二 金 融 機 構 電 子 支 付 服 務 之 定 位 與 發 展 策 略 延 續 林 孟 津 總 經 理 對 電 子 支 付 服 務 的 市 場 觀 察, 華 南 商 業 銀 行 張 振 芳 副 總 經 理 也 分 享 自 身 豐 富 的 專 業 經 驗 ( 一 ) 金 融 電 子 支 付 趨 勢 電 子 金 流 業 務 建 立 在 安 全 及 效 率 的 基 礎 上, 科 技 的 發 展 改 變 了 人 類 消 費 的 習 慣 ; 同 時, 企 業 經 營 的 模 式 也 跟 著 轉 變 不 論 是 B2B (Business-to-Business) B2C(Businessto-Customer) 或 C2C(Customer-to-Customer) 的 交 易, 都 從 過 去 年 代 的 實 體 紙 本 支 付 轉 變 成 電 子 支 付 為 主 的 模 式 在 21 世 紀, 人 手 一 台 的 智 慧 型 手 機, 可 以 隨 時 收 集 資 訊, 更 可 以 當 作 行 動 支 付 的 載 具 且 隨 著 科 技 不 斷 地 創 新 和 改 革, 手 機 將 不 單 只 是 通 話 或 簡 訊 的 溝 通 工 具, 而 電 視 也 不 再 純 粹 是 娛 樂 的 工 具, 結 合 網 路 通 訊 後, 將 成 為 讓 生 活 更 便 利 的 夥 伴 從 B2B 的 領 域 而 言, 企 業 在 資 金 調 度 及 貨 款 的 支 付 方 面, 從 早 期 必 須 親 自 到 金 融 機 構 的 臨 櫃 匯 款, 轉 變 至 現 在 可 以 透 過 網 路 銀 行 金 融 EDI 金 融 XML 等 服 務 完 成 大 額 資 金 調 度, 藉 由 網 路 無 國 界 的 應 用, 讓 企 業 跨 國 經 營 的 資 金 管 理 更 加 快 速 便 捷 ; 而 智 慧 型 手 機 平 版 電 腦 的 普 及, 更 讓 企 業 管 理 者 無 論 在 何 處, 透 過 手 機 可 隨 時 瞭 解 資 金 調 度 的 狀 況 在 B2C 方 面, 企 業 提 供 顧 客 多 種 付 款 的 方 式, 包 含 信 用 卡 金 融 轉 帳 網 路 ATM 全 國 性 繳 費 消 費 扣 款 等 為 了 提 升 買 賣 雙 方 的 交 易 安 全, 第 三 方 支 付 平 台 如 PayPal 支 付 寶 等 也 成 為 了 新 趨 勢 ; 相 信 在 不 久 的 未 來, 行 動 支 付 電 視 支 付 跨 境 支 付 將 更 為 普 及 再 者, 在 C2C 方 面, 隨 著 網 拍 的 盛 行,C2C 交 易 安 全 也 成 為 了 支 付 工 具 發 展 的 重 要 考 量 因 素, 早 期 為 了 安 全 起 見, 多 選 擇 面 對 面 交 易 ; 然 而, 隨 著 近 場 通 訊 技 術 NFC(Near Field Communication) 及 行 動 條 碼 QR Code(Quick Response Code) 技 術 的 發 展, 實 體 交 易 也 將 更 輕 鬆 便 捷 1. 行 動 支 付 NFC 技 術 具 有 如 悠 遊 卡 般 非 接 觸 式 交 易 的 便 利 性, 可 整 合 電 子 票 證 行 動 消 費 電 子 禮 券 多 種 支 付 工 具 於 一 支 手 機 上, 讓 客 戶 一 機 在 手 行 遍 天 下 然 而, 由 於 NFC 的 門 檻 高 且 成 本 貴, 短 期 內, 利 用 手 機 鏡 頭 拍 攝 讀 取 QR CODE 仍 會 是 主 流 2. 電 視 支 付 透 過 機 上 盒, 讓 電 視 和 遙 控 器 成 為 支 付 的 平 台 之 一 ;104 年 我 國 電 視 將 全 面 數 位 化, 屆 時 將 有 更 多 數 位 化 電 視 購 物 轉 帳 帳 單 支 付 等 多 元 服 務 產 生 3. 跨 境 支 付 因 應 全 球 化 的 趨 勢, 運 用 網 路 無 國 界 的 特 性, 跨 境 交 易 將 整 合 金 流 資 訊 流 物 流 等, 讓 國 際 金 流 往 來 更 為 快 速 頻 繁 4. O2O(Online to Offline) 某 些 特 性 的 產 業, 如 醫 療 美 容 餐 廳 等, 無 法 透 過 宅 配 提 供 服 務, 但 消 費 者 可 以 在 網 路 上 付 費, 在 實 體 店 面 取 得 商 品 及 享 受 服 務 ; 另 一 方 面, 商 店 也 利 用 網 際 網 路 廣 告, 將 網 路 上 的 消 費 者 帶 到 實 體 商 店 內 當 然, 網 路 交 易 勢 必 會 面 臨 安 全 性 的 考 驗, 但 隨 著 辨 識 技 術 快 速 發 展, 以 及 金 融 機 構 可 居 中 扮 演 信 託 或 保 證 等 角 色, 消 費 安 全 將 更 有 保 障 78 財 金 資 訊 季 刊 No
4 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 活 動 紀 實 ( 二 ) 金 融 電 子 支 付 商 機 金 融 電 子 支 付 的 定 位 已 經 從 過 去 以 金 融 機 構 經 營 的 角 度, 轉 向 由 客 戶 需 求 為 出 發 點 未 來, 金 融 機 構 需 要 以 更 專 業 提 供 新 科 技 及 優 良 服 務, 滿 足 客 戶 的 支 付 需 求, 才 能 協 助 企 業 客 戶 共 同 提 升 營 運 競 爭 力, 並 成 為 個 人 客 戶 便 利 且 生 活 化 的 隨 身 帳 房, 包 括 : 1. 企 業 金 融 面 : 金 融 機 構 如 何 協 助 企 業 達 成 靈 活 且 安 全 的 財 務 運 作, 並 提 供 更 多 元 完 善 創 新 的 服 務 給 客 戶, 例 如 : 資 金 調 度 收 付 貨 款 償 還 貸 款 發 放 股 利 跨 境 收 付 款 薪 資 發 放 批 次 代 扣 支 付 稅 款 等 ; 2. 個 人 金 融 面 : 提 供 個 人 隨 身 便 利 的 安 心 支 付, 包 含 : 繳 費 繳 稅 民 生 採 購 消 費 享 樂 網 路 購 物 網 拍 交 易 團 購 付 款 行 動 購 物 交 通 旅 遊 等 ; 要 如 何 創 造 便 民 性 的 服 務, 都 是 金 融 業 可 以 努 力 的 方 向 ( 三 ) 金 融 電 子 支 付 服 務 發 展 策 略 1. 結 合 財 金 業 務, 提 升 e 化 服 務 與 財 金 公 司 合 作, 推 出 各 種 跨 行 整 合 業 務, 以 提 升 金 融 機 構 e 化 服 務 的 品 質 2. 支 持 政 府 政 策, 發 展 兩 岸 金 流 配 合 兩 岸 特 色 金 融 之 10 大 亮 點, 與 大 陸 地 區 網 路 交 易 代 收 付 服 務 業 者 合 作, 對 境 內 網 路 商 店 提 供 跨 境 金 流 服 務 3. 優 質 異 業 結 盟, 整 合 全 方 位 服 務 協 助 店 家 整 合 金 流 物 流 及 資 訊 流, 提 供 全 方 位 的 服 務 4. 加 強 風 險 管 理, 把 關 服 務 水 平 從 資 訊 面 業 務 面 作 業 面 三 方 面 加 強 風 險 管 理, 提 升 服 務 品 質 三 兩 岸 電 子 商 務 交 易 面 臨 的 挑 戰 國 泰 世 華 商 業 銀 行 章 光 祖 營 運 長 也 分 享 了 他 對 電 子 商 務 的 看 法 及 經 驗, 並 提 出 了 臺 灣 業 者 在 經 營 電 子 商 務 上 所 面 臨 的 挑 戰 ( 一 ) 付 款 界 線 趨 向 模 糊 電 子 商 務 (E-Commerce) 是 指 透 過 網 際 網 路 (Internet) 企 業 內 部 網 路 (Intranet) 和 增 值 網 (VPN, Value Added Network), 以 電 子 交 易 方 式 進 行 交 易 和 相 關 服 務 活 動, 包 括 電 子 貨 幣 交 換 供 應 鏈 管 理 電 子 交 易 市 場 網 路 行 銷 客 戶 交 易 糾 紛 事 務 處 理 電 子 數 據 交 換 (EDI) 存 貨 管 理 自 動 數 據 收 集 系 統 等 一 般 而 言, 傳 統 電 子 商 務 類 型 主 要 可 以 歸 納 成 4 種 : 1. 企 業 對 企 業 的 電 子 商 務 (Business to Business, B2B) 指 電 子 商 務 系 統 支 援 企 業 間 的 交 互 活 動, 以 及 各 企 業 自 有 供 應 鏈 管 理 系 統, 例 如 : 阿 里 巴 巴 2. 企 業 對 個 人 的 電 子 商 務 (Business to Customers, B2C) 指 電 子 商 務 系 統 支 援 企 業 對 客 戶 的 銷 售 活 動, 並 提 供 客 戶 網 路 訂 購 的 功 能, 如 著 名 的 亞 瑪 遜 Amazon 臺 灣 的 PChome 購 物 網 站 等 79
5 活 動 紀 實 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 3. 個 人 對 個 人 的 電 子 商 務 (Customers to Customers, C2C) 指 交 易 雙 方 大 多 不 是 創 造 者 或 整 批 零 售 業, 為 出 清 自 己 持 有 的 物 品, 而 透 過 此 類 型 的 交 易 市 場 進 行 買 賣, 如 淘 寶 網 YAHOO! 奇 摩 等 拍 賣 網 站 4. 個 人 對 企 業 的 電 子 商 務 (Customers to Business, C2B) 指 將 商 品 主 導 權 和 先 發 權 由 過 去 廠 商 身 上, 交 還 給 消 費 者, 消 費 者 先 因 議 題 或 需 要 形 成 一 社 群, 透 過 社 群 的 集 體 議 價 或 開 發 社 群 的 需 求, 尋 找 電 子 商 務 的 商 機 電 子 商 務 不 論 是 哪 一 種 型 態, 其 流 程 都 包 含 了 金 流 ( 金 錢 的 移 動 ) 物 流 ( 廠 商 將 產 品 送 到 消 費 者 手 上 的 過 程 ) 商 流 ( 資 產 所 有 權 的 移 動 ) 及 資 訊 流 ( 為 達 成 商 流 金 流 物 流 等 各 項 流 動 所 造 成 的 資 訊 交 換 ) 等, 但 最 重 要 的 是 掌 握 顧 客 流, 也 就 是 強 化 線 上 支 援 及 服 務, 以 提 升 顧 客 的 忠 誠 度 ; 然 而, 隨 著 科 技 的 改 變 教 育 的 提 升, 電 子 商 務 的 型 態 也 開 始 轉 型, 金 流 物 流 資 訊 流 間 的 融 合 演 化 正 在 進 行 根 據 西 元 2011 年 10 月 MIC( 資 策 會 資 訊 市 場 情 報 中 心 ) 的 調 查 ( 如 圖 3), 臺 灣 網 路 商 店 客 戶 最 常 用 的 付 款 方 式 前 三 名 分 別 為 信 用 卡 線 上 刷 卡 74.6%) 實 體 ATM 轉 帳 (52.8%) 網 路 ATM 轉 帳 (46.6%); 而 臺 灣 網 路 商 店 客 戶 最 常 用 的 取 貨 方 式 則 為 宅 配 到 府 (89.9%) 超 商 取 貨 (39.1%) 及 門 市 自 取 (13.5%), 到 超 商 取 貨 的 交 易 較 前 一 年 成 長 19.2% 由 客 戶 付 款 方 式 及 取 貨 方 式 亦 可 看 出 電 子 商 務 的 型 態 也 逐 漸 轉 型 及 整 合 圖 3 多 元 金 流 及 物 流 資 料 來 源 :MIC,2011 年 10 月 另 外, 嚴 謹 的 銀 行 法 令 相 對 限 縮 金 融 業 在 科 技 的 快 速 應 用 及 扮 演 角 色, 原 本 由 銀 行 業 負 責 的 金 流 市 場, 正 逐 漸 被 擔 任 物 流 角 色 的 廠 商 瓜 分, 例 如 : 便 利 商 店 和 郵 局 提 供 的 貨 到 付 款 貨 到 刷 卡 ibon 付 款 等 ; 而 PayPal 支 付 寶 手 機 付 款 OTP(One Time Password) 付 款 webatm 電 信 代 收 及 網 路 銀 行 等 新 興 支 付 管 道 的 崛 起, 讓 資 訊 流 和 金 流 業 者 間 的 界 線 也 趨 向 模 糊, 這 也 是 傳 統 金 融 機 構 面 臨 的 危 機 80 財 金 資 訊 季 刊 No
6 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 活 動 紀 實 ( 二 ) 兩 岸 電 子 商 務 發 展 的 情 境 與 差 異 1. 發 展 的 情 境 從 資 策 會 的 資 料 顯 示, 兩 岸 電 子 商 務 交 易 有 4 種 ( 如 圖 4) 主 要 情 境 : (1) 直 接 跨 境 銷 售 或 至 大 陸 網 拍 銷 售 臺 灣 B2C 網 路 零 售 商 直 接 賣 商 品 給 大 陸 消 費 者 (2) 平 台 橋 接 銷 售 臺 灣 平 台 廠 商 與 大 陸 平 台 廠 商 橋 接 合 作, 臺 灣 平 台 招 商 並 將 商 品 統 一 以 B2B 的 方 式 送 到 大 陸 平 台 銷 售 (3) 供 貨 B2B2C 銷 售 臺 灣 供 應 商 直 接 供 貨 給 大 陸 電 子 商 務 平 台 或 是 臺 灣 供 應 商 至 大 陸 平 台 開 店 銷 售 (4) 開 設 大 陸 網 路 平 台 銷 售 臺 灣 業 者 直 接 至 大 陸 設 網 購 平 台 銷 售 商 品 因 此 需 要 申 請 三 證 ICP 經 營 許 可 行 銷 金 物 流 及 經 營 2. 發 展 的 差 異 比 較 兩 岸 電 子 商 務 發 展 的 差 異, 臺 灣 先 建 構 共 用 交 易 平 台, 再 與 網 路 商 城 合 作 發 展 電 子 商 務 交 易, 故 金 融 機 構 與 網 路 商 城 連 結 無 資 訊 障 礙, 電 子 商 務 合 作 主 要 在 比 服 務, 金 融 機 構 與 客 戶 商 家 的 金 流 關 係 密 切 而 大 陸 網 路 商 城 電 子 商 務 交 易 蓬 勃 發 展, 後 續 再 建 構 共 用 交 易 平 台, 因 此 網 路 商 城 與 客 戶 關 係 緊 密, 電 子 商 務 業 務 彈 性 大 創 新 力 強, 但 金 融 機 構 與 客 戶 商 家 的 金 流 關 係 薄 弱 ( 三 ) 面 臨 之 挑 戰 我 們 處 於 無 邊 界 的 競 爭 環 境, 且 顧 客 作 主 的 時 代 來 臨, 企 業 需 要 有 快 速 的 反 應 能 力, 並 主 動 提 供 更 多 的 客 觀 資 訊 網 路 雖 然 無 國 界, 電 子 商 務 卻 是 有 國 界, 而 金 物 流 是 跨 境 最 大 障 礙, 例 如 : 大 陸 進 口 報 關 流 程 與 貿 易 操 作 複 雜, 且 無 法 估 計 物 流 通 關 成 本 實 務 上, 臺 灣 業 者 發 展 兩 岸 電 子 商 務, 面 臨 了 以 下 幾 項 挑 戰 : 1. 兩 岸 法 規 不 一 致 法 規 必 須 與 時 俱 進, 大 陸 廠 商 多 採 用 貨 到 付 款, 而 臺 灣 的 消 保 法 第 19 條 : 郵 購 或 訪 問 買 賣 之 消 費 者, 對 所 收 受 之 商 品 不 願 買 受 時, 得 於 收 受 商 品 後 七 日 內, 退 回 商 品 或 以 書 面 通 知 企 業 經 營 者 解 除 買 賣 契 約, 無 須 說 明 理 由 及 負 擔 任 何 費 用 或 價 款 這 對 廠 商 是 相 當 大 的 壓 力, 增 加 經 營 上 的 困 難 2. 新 個 資 法 衝 擊 圖 4 兩 岸 電 子 商 務 的 交 易 情 境 資 料 來 源 :MIC,2011 年 10 月 資 安 造 成 損 害 不 僅 是 財 務 層 面, 更 擴 大 至 品 牌 形 象, 甚 至 動 搖 企 業 永 續 經 營 過 去, 資 安 目 的 是 保 護 系 統 及 網 路 的 安 全, 現 在 則 是 防 資 料 外 洩 法 規 遵 循 與 落 實 社 會 責 任 然 而, 81
7 活 動 紀 實 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 新 個 資 法 的 上 線 也 將 使 得 企 業 面 臨 更 高 的 營 運 風 險 3. 誠 信 問 題 (1) 詐 騙 集 團 成 立 團 購 網 站, 吸 金 後 捲 款 潛 逃 (2) 店 家 對 於 使 用 折 價 券 的 消 費 者 差 別 待 遇 (3) 超 賣 兌 換 券, 實 際 銷 售 份 數 超 過 店 家 供 應 量 (4) 電 子 商 務 引 發 投 訴 問 題, 如 虛 假 交 易 假 冒 劣 質 商 品 (5) 團 購 頻 頻 出 現 跑 單 詐 騙, 讓 大 眾 對 於 機 制 產 生 質 疑 因 此, 服 務 保 障 機 制 也 逐 漸 發 展 成 形, 如 : 讓 消 費 者 安 心 的 實 名 認 證 制 度 各 項 網 站 秩 序 管 理 機 制 的 研 發 交 易 與 信 用 評 價 制 度 舉 報 投 訴 制 度 及 對 買 賣 家 保 障 方 案 等 4. 交 易 安 全 電 子 商 務 交 易 沒 有 絕 對 的 安 全, 只 有 相 對 的 安 全, 而 過 去 的 技 術 不 能 保 障 未 來 的 安 全 因 此, 我 們 只 能 透 過 各 種 IT 安 全 技 術 防 護 措 施 及 控 管 機 制 來 強 化 資 訊 傳 輸 的 安 全 ( 四 ) 從 電 子 商 務 轉 型 至 智 慧 商 務 兩 岸 電 子 商 務 市 場 將 持 續 擴 大, 據 2011 年 10 月 MIC 統 計, 有 近 8 成 的 臺 灣 網 路 商 店 尚 未 進 行 海 外 銷 售, 但 相 較 於 2010 年, 拓 展 海 外 市 場 意 願 升 高 此 外, 因 為 大 陸 對 臺 灣 商 品 接 受 度 高 語 言 文 化 隔 閡 低, 也 吸 引 臺 灣 廠 商, 包 含 商 城 及 支 付 業 者, 均 已 開 始 布 局 大 陸 市 場 舉 例 來 說,PChome 線 上 購 物 開 始 發 展 Global Shopping, 希 望 將 產 品 銷 售 至 大 陸, 甚 至 布 局 全 球, 其 在 大 陸 與 日 本 拓 展 運 籌, 在 日 本 販 售 高 端 商 品, 在 中 國 販 售 便 宜 商 品 而 網 勁 科 技 則 是 提 供 多 元 化 的 兩 岸 電 子 商 務 服 務, 搭 起 兩 岸 無 限 商 機 例 如 :2006 年 的 淘 寶 臺 灣 館 以 C2C 方 式 鎖 定 臺 灣 中 小 型 賣 家 前 進 大 陸 ;2009 年 的 淘 一 站 協 助 臺 灣 買 家 購 買 大 陸 淘 寶 網 商 品 ; 而 2010 年 的 淘 寶 商 城 臺 灣 館 以 B2C 鎖 定 臺 灣 中 大 型 網 路 商 店 同 時, 大 陸 廠 商 也 想 做 臺 灣 人 的 生 意 ; 大 陸 最 大 的 B2C 網 購 業 者 京 東 商 城, 非 常 歡 迎 臺 灣 供 應 商 將 產 品 引 進 到 大 陸 市 場 ; 而 拉 手 網 更 在 臺 灣 設 立 分 部, 商 品 鎖 定 臺 灣 地 方 特 產 及 陸 客 自 由 行 未 來, 隨 著 手 機 支 付 基 礎 環 境 的 完 備, 購 物 商 品 也 將 更 多 元 同 時, 透 過 社 群 媒 體 商 務 (Social Media), 如 Facebook YouTube Twitter Plurk 等 進 行 各 項 商 務 或 行 銷 活 動, 這 些 都 將 使 電 子 商 務 轉 型 至 智 慧 商 務 (Smart Commerce), 如 何 持 續 創 新 並 發 展 具 前 瞻 性 的 服 務 將 會 是 共 同 面 臨 的 挑 戰 四 一 卡 兩 岸 通 銀 行 公 會 一 般 業 務 委 員 會 謝 騰 隆 主 任 委 員 表 示, 近 年 來, 兩 岸 往 來 十 分 密 切, 主 要 的 象 徵 性 里 程 碑 有 兩 個 : ( 一 ) 2008 年 7 月 18 日 起 全 面 開 放 陸 客 來 臺 觀 光 ( 二 ) 2011 年 6 月 底 開 放 陸 客 來 臺 自 由 行 開 放 觀 光 代 表 人 潮 的 流 入, 而 人 潮 就 是 錢 潮 13 億 人 口, 讓 人 充 滿 無 限 想 像 的 空 間 解 決 陸 客 來 臺 的 金 流 問 題, 也 成 為 國 內 金 融 機 構 竭 盡 心 力 想 要 提 供 的 服 務 透 過 財 金 公 司, 國 內 金 融 機 構 於 2009 年 起 開 始 與 中 國 銀 聯 合 作, 陸 續 開 辦 相 關 的 金 流 服 務, 分 為 兩 個 階 段 來 說 明 : ( 一 ) 第 一 階 段 是 大 陸 人 士 親 自 到 臺 灣, 包 括 從 事 商 務 或 者 是 觀 光 等 活 動, 於 2009 年 8 月 起 可 使 用 銀 聯 卡 在 臺 灣 的 商 店 刷 卡 消 82 財 金 資 訊 季 刊 No
8 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 活 動 紀 實 費,2010 年 6 月 起 也 可 以 使 用 銀 聯 卡 在 臺 灣 各 地 的 ATM 機 台 提 領 新 臺 幣 餘 額 查 詢, 省 去 了 攜 帶 人 民 幣 及 兌 換 新 臺 幣 的 不 便 與 限 制 根 據 交 通 部 觀 光 局 的 統 計, 去 年 大 陸 地 區 來 臺 觀 光 人 數 達 122 萬 人 次, 平 均 每 天 有 3,351 人 次 的 大 陸 觀 光 客, 今 (2012 年 ) 年 1 月 到 9 月 平 均 每 天 的 人 次 更 高 達 5,425 人 ( 二 ) 第 二 階 段 是 於 2012 年 6 月 開 通 銀 聯 卡 在 臺 灣 網 路 特 約 商 店 刷 卡 消 費 業 務, 與 前 一 個 階 段 最 大 的 不 同 就 是 大 陸 人 士 不 需 親 自 到 臺 灣, 在 大 陸 就 可 以 使 用 銀 聯 卡, 直 接 連 上 臺 灣 的 網 路 商 店 購 買 特 產 大 陸 銀 聯 卡 不 論 是 在 實 體 網 路 特 約 商 店 刷 卡 消 費, 或 是 在 ATM 提 款 查 詢, 主 要 的 系 統 是 建 構 在 臺 灣 的 財 金 公 司 與 大 陸 的 中 國 銀 聯 公 司 直 接 跨 境 連 接 透 過 財 金 公 司, 銀 聯 公 司 不 需 與 每 家 臺 灣 的 金 融 機 構 逐 一 連 線, 而 國 內 的 金 融 機 構, 也 只 要 依 據 原 來 的 跨 行 架 構, 即 可 迅 速 輕 鬆 地 拓 展 業 務 系 統 透 過 財 金 公 司 與 銀 聯 公 司 完 成 介 接, 而 清 結 算 的 部 分 則 透 過 臺 灣 與 大 陸 地 區 的 委 託 劃 付 銀 行 與 委 託 清 算 銀 行 來 進 行 ; 因 此, 國 內 金 融 機 構 相 對 省 去 許 多 結 算 清 算 與 跨 國 匯 款 的 繁 雜 工 作 根 據 中 國 銀 聯 公 司 統 計,2011 年 銀 聯 卡 在 臺 灣 ATM 提 款 的 交 易 筆 數 是 萬 筆 交 易 金 額 是 新 臺 幣 億 元 2012 年 1 到 9 月 ATM 提 款 交 易 筆 數 即 超 過 去 年 全 年 筆 數, 達 萬 筆 交 易 金 額 則 為 新 臺 幣 億 元, 亦 較 去 年 同 期 增 長 89%, 整 體 交 易 趨 勢 逐 年 上 揚, 非 常 可 觀 此 外, 銀 聯 卡 在 臺 灣 特 約 商 店 刷 卡 消 費 的 部 分,2011 年 度 刷 卡 消 費 的 交 易 筆 數 是 263 萬 筆 交 易 金 額 是 新 臺 幣 億 元 ;2012 年 1 到 9 月 刷 卡 消 費 的 交 易 筆 數 是 萬 筆 交 易 金 額 達 新 臺 幣 億 元, 較 去 年 同 期 成 長 112% 觀 察 該 等 數 據 可 發 現 相 當 有 趣 的 現 象, 銀 聯 卡 在 臺 刷 卡 消 費 的 金 額 與 ATM 提 款 的 金 額 相 當, 據 瞭 解, 主 要 原 因 可 能 是 許 多 臺 商 在 大 陸 上 班 賺 人 民 幣, 而 家 人 在 臺 灣 使 用 銀 聯 卡 於 臺 灣 ATM 領 新 臺 幣 ; 而 另 一 個 推 測, 則 是 因 為 臺 灣 的 夜 市 大 多 是 不 能 刷 卡 的, 而 陸 客 來 臺 觀 光 提 領 現 鈔 進 行 交 易 從 陸 委 會 提 供 的 數 據 資 料 觀 察,2011 年 國 人 到 大 陸 進 行 商 務 或 觀 光 人 數 高 達 526 萬 人 次, 遠 高 於 大 陸 人 士 來 臺 的 172 萬 人 次 如 何 提 供 兩 岸 人 民 便 捷 的 金 流 服 務, 也 就 是 金 融 機 構 所 要 思 考 的 問 題 因 此, 誕 生 了 一 卡 兩 岸 通 的 新 商 機, 透 過 前 述 機 制 的 逆 向 操 作, 讓 臺 灣 地 區 發 行 的 金 融 卡 可 以 到 大 陸 地 區 使 用 換 句 話 說, 臺 灣 地 區 的 金 融 機 構 可 發 行 一 張 具 有 銀 聯 功 能 的 晶 片 金 融 卡, 卡 片 背 面 印 有 銀 聯 的 圖 示, 類 似 現 行 VISA 或 MasterCard 等 國 際 組 織 的 作 法 透 過 一 卡 兩 岸 通 的 發 展, 將 使 得 臺 灣 的 金 融 業 在 高 度 競 爭 的 環 境 下, 開 創 一 片 新 的 藍 海 五 大 陸 地 區 卡 片 晶 片 化 拓 展 進 程 中 國 銀 聯 公 司 國 際 業 務 總 部 王 立 新 副 總 裁 藉 本 次 專 題 座 談 的 機 會, 分 享 了 大 陸 地 區 金 融 IC 卡 支 援 體 系 及 商 業 推 廣 的 發 展 情 況 根 據 中 國 人 民 銀 行 2011 年 發 表 64 號 文 關 於 推 進 金 融 IC 卡 應 用 工 作 的 意 見, 銀 聯 公 司 協 同 商 業 銀 行 和 產 業 各 界, 成 立 了 金 融 IC 卡 領 導 小 組, 在 轉 接 清 算 受 理 環 境 行 業 應 用 產 品 創 新 和 風 險 防 範 等 重 大 事 項 進 行 決 策 協 調 與 推 進 目 前, 已 完 成 了 金 融 IC 卡 交 易 轉 接 與 清 算 系 統 的 建 設, 並 優 化 電 子 錢 包 離 線 交 易 資 料 即 時 傳 送 等 功 能 此 外, 銀 聯 公 司 83
9 活 動 紀 實 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 持 續 地 改 善 金 融 IC 卡 聯 網 通 用 基 礎 設 施, 推 動 全 國 POS 機 台 可 受 理 金 融 IC 卡, 並 預 計 今 年 底 完 成 相 關 工 作 大 陸 金 融 IC 卡 的 發 展 已 有 相 當 的 規 模, 也 為 產 業 帶 來 了 無 限 商 機 截 至 2012 年 9 月 底, 大 陸 金 融 IC 卡 累 計 發 卡 量 達 6,279 萬 張 ; 而 2012 年 1 月 至 9 月, 銀 聯 標 準 IC 卡 新 增 約 3,892 萬 張 ; 其 中,IC 借 記 卡 約 3,420 萬 張, IC 信 用 卡 約 443 萬 張, 電 子 錢 包 則 約 28 萬 張 此 外, 可 受 理 金 融 IC 卡 的 POS 和 ATM 機 台 分 別 為 669 萬 台 和 23 萬 台 為 維 護 已 完 成 金 融 IC 卡 遷 移 方 的 相 關 權 益, 銀 聯 公 司 透 過 風 險 管 理 委 員 會 發 布 了 銀 聯 PBOC 標 準 IC 卡 偽 卡 風 險 責 任 轉 移 規 則, 當 發 卡 機 構 或 收 單 機 構 有 一 方 未 完 成 UICC( 銀 聯 晶 片 卡 UnionPay IC Card 之 簡 稱 ) 標 準 遷 移 時, 未 完 成 遷 移 方 承 擔 偽 卡 交 易 風 險 責 任 同 時, 為 增 強 金 融 IC 卡 持 卡 人 的 用 卡 信 心, 銀 聯 發 布 了 銀 聯 UICC 標 準 IC 卡 偽 卡 風 險 先 行 賠 付 管 理 辦 法, 在 發 卡 機 構 和 收 單 機 構 均 正 確 處 理 PBOC 標 準 金 融 IC 卡 交 易 的 前 提 下, 對 使 用 金 融 IC 卡 晶 片 完 成 連 線 交 易 所 產 生 的 偽 卡 欺 詐 損 失, 由 銀 聯 公 司 先 行 賠 付 為 降 低 金 融 IC 卡 遷 移 造 成 商 業 銀 行 的 成 本 壓 力, 銀 聯 公 司 成 立 了 金 融 IC 卡 產 品 價 格 研 究 工 作 組 通 過 各 方 努 力, 金 融 IC 卡 廠 商 和 商 業 銀 行 已 初 步 建 立 價 格 協 調 機 制, 而 金 融 IC 卡 產 品 的 實 際 銷 售 價 格 也 顯 著 降 低 在 產 品 創 新 方 面,Mini 讀 卡 機 在 UICC2.0 標 準 的 基 礎 上, 提 升 了 IC 卡 在 網 路 購 物 及 電 子 錢 包 圈 存 的 便 捷 性 此 外, 為 了 提 供 更 優 質 的 服 務, 銀 聯 公 司 也 開 發 了 非 接 觸 式 的 閃 付 (QuickPass) 產 品, 支 援 離 線 刷 卡 消 費, 離 線 時 不 需 要 輸 入 密 碼, 可 大 幅 縮 短 了 感 應 支 付 的 時 間 另 外, 也 持 續 擴 展 電 子 錢 包 的 應 用 領 域, 並 已 正 式 在 公 共 交 通 停 車 場 等 地 方 使 用 ; 而 移 動 支 付 部 分, 在 安 全 載 入 UICC 應 用 的 框 架 下, 完 成 了 手 機 的 遠 端 支 付 與 POS 機 台 感 應 支 付 ; 而 通 用 資 料 存 儲 動 態 密 碼 及 數 位 憑 證 等 系 列 產 品, 也 在 金 融 支 付 市 場 的 需 求 下 應 運 而 生 目 前, 已 有 許 多 金 融 機 構 結 合 當 地 市 場 展 開 多 元 的 應 用 在 上 海, 發 行 了 工 商 銀 行 的 企 業 一 卡 通 中 國 銀 行 的 華 為 園 區 卡 等 ; 而 廣 東 地 區, 則 透 過 市 民 卡 滿 足 了 公 共 交 通 菜 市 場 加 油 站 等 小 額 快 速 的 支 付 市 場 需 求, 擴 展 了 金 融 IC 卡 的 應 用 範 疇 ; 同 時, 金 融 機 構 與 各 院 校 簽 訂 了 合 作 協 定, 推 動 以 金 融 IC 卡 為 載 具 的 校 園 卡 ; 四 川 成 都 更 率 先 實 施 了 金 融 IC 卡 在 地 鐵 上 的 應 用 ; 而 湖 南 地 區, 也 藉 著 湖 南 省 金 融 IC 卡 公 共 服 務 運 營 平 臺 的 優 勢, 部 署 建 設 計 程 車 自 行 車 租 賃 等 公 共 應 用 項 目 此 外, 在 江 西 發 行 的 市 民 卡, 透 過 聯 合 行 銷 方 式, 推 出 搭 大 眾 運 輸 工 具 刷 市 民 卡, 享 受 8 折 優 惠 在 廣 告 宣 傳 部 分, 為 增 強 持 卡 人 對 金 融 IC 卡 的 認 知 度, 銀 聯 採 取 了 一 系 列 宣 傳 措 施 : 一 是 對 外 發 布 金 融 IC 卡 新 聞 稿 27 篇, 新 華 社 中 央 電 視 臺 經 濟 日 報 金 融 時 報 新 浪 搜 狐 網 易 等 媒 體 報 導 及 轉 載 達 2,796 篇, 廣 告 價 值 超 過 4,000 萬 元 ; 二 是 設 計 製 作 金 融 IC 卡 公 益 廣 告 片, 預 計 透 過 電 視 媒 體 投 放 ; 三 是 規 劃 金 融 IC 卡 宣 傳 月 活 動, 通 過 新 聞 媒 體 開 展 密 集 宣 傳, 提 升 公 眾 對 金 融 IC 卡 的 認 知 度 此 外, 銀 聯 公 司 也 將 金 融 IC 卡 境 外 推 廣 作 為 銀 聯 國 際 業 務 的 核 心 戰 略, 制 定 了 金 融 IC 卡 境 外 推 廣 資 源 配 置 和 補 貼 政 策, 預 計 在 3 至 5 年 內 完 成 全 球 性 受 理 網 路 的 晶 片 卡 全 面 升 級 截 至 2012 年 9 月 底, 境 外 市 場 累 計 發 行 UICC 標 準 IC 卡 超 過 163 萬 張 ; 境 外 市 場 收 單 已 改 84 財 金 資 訊 季 刊 No
10 2012 年 金 融 資 訊 系 統 年 會 專 題 座 談 - 電 子 支 付 服 務 之 發 展 趨 勢 及 推 展 策 略 分 享 活 動 紀 實 造 之 機 台 數 接 近 7 萬 台 另 一 方 面, 在 港 澳 市 場 推 出 銀 聯 閃 付 (QuickPass) 業 務, 進 軍 當 地 小 額 快 速 支 付 市 場, 包 括 公 共 交 通 停 車 場 便 利 商 店 自 動 販 賣 機 等 快 速 支 付 場 合 同 時, 透 過 業 務 和 技 術 的 創 新, 實 現 了 小 額 非 接 觸 式 產 品 的 跨 境 跨 幣 種 使 用, 持 卡 人 持 一 張 銀 聯 閃 付 卡, 就 可 以 在 粵 港 澳 三 地 的 銀 聯 閃 付 的 收 單 機 台 上 使 用, 在 大 陸 使 用 人 民 幣 在 港 澳 使 用 港 幣 付 款, 實 現 三 地 小 額 非 接 觸 式 一 卡 通 的 無 縫 對 接 未 來, 銀 聯 公 司 將 持 續 協 同 商 業 銀 行 和 產 業 各 方, 著 重 加 強 媒 體 宣 傳, 繼 續 推 動 金 融 IC 卡 跨 行 業 合 作 跨 行 圈 存 體 系 建 設 和 境 外 發 卡 受 理 等 相 關 工 作, 擴 展 金 融 IC 卡 在 境 內 外 的 應 用 六 結 語 透 過 四 位 與 談 人 的 分 享, 林 孟 津 總 經 理 表 示, 國 際 化 和 科 技 化 是 電 子 金 流 發 展 的 未 來 趨 勢, 推 動 電 子 支 付 快 速 發 展 的 關 鍵 有 四 點 : ( 一 ) 加 速 創 新 服 務, 開 拓 市 場 應 用 : 創 新 的 科 技 讓 市 場 越 來 越 寬 廣, 金 流 業 必 須 跟 上 時 代 的 潮 流, 持 續 解 決 電 子 商 務 所 帶 來 的 支 付 問 題 ( 二 ) 整 合 各 方 資 源, 制 訂 統 一 標 準 : 明 朝 張 居 正 變 法, 因 規 定 稅 金 統 一 以 銀 幣 徵 收, 降 低 了 清 算 的 成 本, 也 促 進 了 貨 幣 流 通 的 發 展 ; 故 整 合 資 源 並 制 訂 標 準, 是 快 速 發 展 的 要 務 之 一 ( 三 ) 完 整 法 律 機 制, 強 化 風 險 安 控 : 隨 著 電 子 商 務 蓬 勃 發 展, 強 化 網 路 交 易 的 安 全 駭 客 的 問 題 及 個 人 資 料 的 保 護 顯 得 更 為 重 要 ( 四 ) 善 用 雲 端 運 算, 結 合 電 子 支 付 : 透 過 跨 行 收 支 共 用 系 統, 可 有 效 地 降 低 商 務 運 作 的 成 本 最 後, 為 契 合 整 體 金 融 業 者 對 於 電 子 支 付 市 場 的 需 求, 林 孟 津 總 經 理 提 出 財 金 公 司 雲 端 服 務 金 流 管 理 平 台 ( 如 圖 5) 支 援 服 務 規 劃, 透 過 財 金 公 司 與 中 央 銀 行 政 府 機 關 電 信 及 網 路 業 者 各 金 融 機 構 及 事 業 單 位 等 連 線, 建 構 成 金 融 三 大 雲 端 中 心 雲 端 收 單 共 用 中 心 雲 端 繳 費 中 心 及 雲 端 資 金 調 撥 中 心, 將 可 降 低 重 複 建 置 系 統 成 本, 提 升 服 務 效 能, 減 少 帳 單 的 列 印, 有 效 解 決 金 流 支 付 問 題 及 因 應 更 為 多 元 的 支 付 環 境 變 化, 在 低 利 差 的 環 境 下, 共 創 業 務 新 猶 圖 5 財 金 公 司 雲 端 服 務 金 流 管 理 平 台 85
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C o n t e n t s 2 0 1 3. 12 月 號 1 部 長 報 告 發 揮 電 子 商 務 優 勢 與 創 新 發 行 人 / 張 家 祝 2 4 8 關 鍵 數 字 封 面 故 事 第 三 方 支 付 服 務 營 造 網 路 交 易 信 賴 環 境 電 子 商 務 2015 登 台
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附件10：交通银行太平洋贷记卡章程（现行版）.doc
交 通 银 行 太 平 洋 贷 记 卡 章 程 第 一 条 为 满 足 广 大 居 民 和 单 位 消 费 支 付 的 需 求, 向 社 会 各 界 提 供 更 好 的 金 融 服 务, 同 时 为 规 范 发 卡 机 构 和 持 卡 人 之 间 的 基 本 权 利 义 务, 根 据 适 用 的 法 律 法 规 ( 包 括 其 后 的 任 何 修 改 或 替 代, 以 下 简 称 适 用 法 律 ),
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華 文 電 子 商 務 發 展 行 動 計 畫 ( 核 定 本 ) 中 華 民 國 99 年 10 月 目 錄 壹 計 畫 緣 起... 1 一 依 據... 1 二 背 景 說 明... 2 三 問 題 評 析... 10 貳 計 畫 目 標... 19 一 計 畫 願 景... 19 二 全 程 目 標... 19 參 計 畫 策 略 及 作 法... 20 一 計 畫 策 略... 20 二
消 费 特 征 贸 易 对 象 客 户 群 体 跨 境 电 商 出 口 占 据 绝 对 比 重, 进 口 增 长 迅 速 出 口 端, 美 国 和 欧 盟 市 场 较 为 稳 定, 东 盟 等 群 体 增 长 迅 速 ; 进 口 端 以 日 本 韩 国 新 西 兰 等 发 达 国 家 为 主 主 要
我 国 跨 境 电 子 商 务 行 业 发 展 情 况 作 者 : 王 立 焘 1 行 业 概 况 在 国 家 一 带 一 路 及 自 由 贸 易 区 等 国 家 战 略 背 景 下, 跨 境 电 子 商 务 已 成 为 外 贸 产 业 中 一 匹 黑 马, 成 为 推 动 中 国 外 贸 增 长 的 重 要 力 量 目 前 我 国 跨 境 电 商 进 口 试 点 城 市 有 9 个, 为 宁 波
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The Legislative Yuan Gazette 第 102 卷第 28 期 4053 中華民國 102 年 5 月 16 日(星期四)出版 目 次 委 員 會 紀 錄 102 年 4 月 25 日 ( 星 期 四 ) 頁 次 內 政 委 員 會 會 議 邀 請 行 政 院 大 陸 委 員 會 主 任 委 員 王 郁 琦 財 團 法 人 海 峽 交 流 基 金 會 董 事 長 林 中 森 經
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目 錄 壹 摘 要... 1 貳 前 言... 1 一 研 究 動 機... 1 二 公 司 沿 革... 1 參 阿 里 巴 巴 業 務 探 討... 1 一 網 路 帄 臺... 1 1. B2B... 2 (1) 阿 里 巴 巴 國 際 交 易 市 場... 2 (2) 1688.com...
阿 里 巴 巴 經 營 與 財 務 分 析 目 錄 壹 摘 要... 1 貳 前 言... 1 一 研 究 動 機... 1 二 公 司 沿 革... 1 參 阿 里 巴 巴 業 務 探 討... 1 一 網 路 帄 臺... 1 1. B2B... 2 (1) 阿 里 巴 巴 國 際 交 易 市 場... 2 (2) 1688.com... 2 2. B2C... 2 (1) 全 球 速 賣 通...
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台 灣 區 農 業 暨 食 品 電 子 商 務 協 會 2015 年 第 1 季 季 刊 最 新 消 息 3/25 九 易 宇 軒 分 享 滑 世 代 行 動 商 務 心 法 課 程 圓 滿 結 束 p.2 4/1 愛 評 網 分 享 行 動 商 務 之 O2O 應 用 課 程 圓 滿 結 束 p.4 產 業 重 大 事 紀 電 商 交 易 2018 躋 身 兆 元 產 業 p.6 活 動 預 告
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银 行 卡 业 务 风 险 控 制 与 安 全 管 理 指 引 第 一 章 总 则 第 一 条 为 保 护 持 卡 人 商 户 以 及 成 员 单 位 的 合 法 权 益, 维 护 银 行 卡 市 场 秩 序, 规 范 银 行 卡 业 务 风 险 控 制 与 安 全 管 理, 加 强 银 行 卡 业
银 行 卡 业 务 风 险 控 制 与 安 全 管 理 指 引 第 一 章 总 则 第 一 条 为 保 护 持 卡 人 商 户 以 及 成 员 单 位 的 合 法 权 益, 维 护 银 行 卡 市 场 秩 序, 规 范 银 行 卡 业 务 风 险 控 制 与 安 全 管 理, 加 强 银 行 卡 业 务 自 律 管 理, 根 据 中 国 人 民 银 行 法 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行
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新 开 普 电 子 股 份 有 限 公 司 Newcapec Electronics Co., Ltd. 有 开 放, 有 生 态 ; 有 连 接, 有 未 来 2015 年 年 度 报 告 股 票 代 码 :300248 股 票 简 称 : 新 开 普 披 露 日 期 :2016 年 4 月 23 日 1 第 一 节 重 要 提 示 目 录 和 释 义 本 公 司 董 事 会 监 事 会 及 董
福建福州农村商业银行股份有限公司信息披露制度
龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 报 告 2016 年 4 月 26 日 - 1 - 目 录 第 一 章 重 要 提 示...- 3 - 第 二 章 释 义 及 重 要 提 示...- 3 - 第 三 章 基 本 情 况 简 介...- 4 - 第 四 章 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要...- 5 - 第 五 章 董 ( 理 ) 事 会 报 告...-8-
2009年中国网络购物用户行为研究报告
(2013 年 3 月 ) 中 国 互 联 网 络 信 息 中 心 China Internet Network Information Center 目 录 1 章 调 查 介 绍... 6 1.1 调 查 方 法... 6 1.2 术 语 界 定... 8 1.3 报 告 摘 要... 10 2 章 中 国 网 络 购 物 市 场 发 展 环 境... 13 2.1 政 策 法 律 环 境...
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目 录 第 一 章 调 查 介 绍... 5 1.1 调 查 方 法... 5 1.1.1 调 查 样 本... 5 1.1.2 调 查 时 间... 5 1.1.3 调 查 方 式... 5 1.1.4 调 查 随 机 性 和 准 确 性 控 制 办 法... 5 1.2 术 语 界 定... 5
2013 年 中 国 网 络 购 物 市 场 研 究 报 告 (2014 年 4 月 ) 中 国 互 联 网 络 信 息 中 心 China Internet Network Information Center 目 录 第 一 章 调 查 介 绍... 5 1.1 调 查 方 法... 5 1.1.1 调 查 样 本... 5 1.1.2 调 查 时 间... 5 1.1.3 调 查 方 式...
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電 商 行 動 化, 得 移 動 端 者 得 天 下! 一 投 資 結 論 楊 耀 華 ( 一 )2015 年 為 台 灣 的 行 動 支 付 元 年 : 台 灣 具 備 行 動 支 付 條 件 的 消 費 者 已 佔 16.5%, 其 中 4.8% 已 實 際 開 始 使 用 行 動 支 付 進 行 付 款, 未 使 用 者 則 佔 有 11.7% 現 階 段 來 看, 台 灣 具 備 行 動 支
目 次 壹 前 言... 2 貳 支 付 系 統 概 述... 4 一 大 額 支 付 系 統... 4 二 零 售 支 付 系 統... 5 參 零 售 支 付 發 展 與 創 新... 7 一 傳 統 零 售 支 付 工 具... 7 二 電 子 商 務 帶 動 零 售 支 付 發 展... 9
出 國 報 告 ( 出 國 類 別 : 其 他 ) 零 售 支 付 系 統 的 近 期 發 展 與 監 管 議 題 服 務 機 關 : 中 央 銀 行 姓 名 職 稱 : 王 怡 涵 業 務 局 辦 事 員 派 赴 國 家 : 新 加 坡 出 國 期 間 :104 年 4 月 25 日 至 5 月 1 日 報 告 日 期 :104 年 7 月 28 日 目 次 壹 前 言... 2 貳 支 付 系
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/ Amazon ebay 1994 1995 1999 2005 PChome 2014 (Initial Public Offerings IPO) Kabbage ebay Amazon PayPal Kabbage Facebook Twitter Kabbage 12 / No.84 / 2015.10 (Big Data) (International Data Corporation
目 前 言... 1 一 发 展 背 景... 2 ( 一 ) 发 展 优 势...2 ( 二 ) 机 遇 挑 战...6 ( 三 ) 战 略 意 义...8 二 总 体 要 求... 9 ( 一 ) 指 导 思 想...9 ( 二 ) 基 本 原 则...10 ( 三 ) 战 略 定 位... 1
吉 林 省 东 部 绿 色 转 型 发 展 区 总 体 规 划 吉 林 省 发 展 和 改 革 委 员 会 2015 年 1 月 目 前 言... 1 一 发 展 背 景... 2 ( 一 ) 发 展 优 势...2 ( 二 ) 机 遇 挑 战...6 ( 三 ) 战 略 意 义...8 二 总 体 要 求... 9 ( 一 ) 指 导 思 想...9 ( 二 ) 基 本 原 则...10 ( 三
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福 州 大 校 训 博 远 志 明 德 至 诚 目 录 福 州 大 大 英 语 课 程 教 实 施 方 案 1 福 州 大 大 信 息 技 术 基 础 分 级 教 实 施 方 案 2 电 子 商 务 专 业 培 养 方 案 3 电 子 商 务 专 业 简 介 10 培 养 方 案 解 读 16 管 理 院 电 子 商 务 专 业 课 程 安 排 表 21 福 州 大 大 英 语 课 程 教 实 施
CONTENTS 目 录 01 01 02 03 04 05 行 业 全 景 品 类 分 析 政 策 解 读 企 业 评 价 未 来 展 望 14 Page 5 Page 12 Page 18 Page 4 Page > > > > >
证 券 研 究 报 告 2015 跨 境 电 商 系 列 报 告 之 四 一 周 年 后 再 看 海 淘 电 商 竞 争 格 局 广 发 证 券 发 展 研 究 中 心 批 发 与 零 售 团 队 洪 涛 首 席 分 析 师 (S0260514050005) 陈 作 佳 资 深 分 析 师 (S0260515050001) 2015 年 10 月 21 日 CONTENTS 目 录 01 01 02
4. 投 资 者 : 指 满 足 证 券 投 资 基 金 合 法 投 资 者 要 求 且 持 有 南 京 银 行 个 人 活 期 存 款 账 户 的 自 然 人 5. 基 金 账 户 : 指 为 提 供 基 金 份 额 登 记 服 务 的 登 记 机 构 为 投 资 者 开 立 的 记 录 其 持
鑫 元 基 金 与 南 京 银 行 鑫 钱 宝 业 务 服 务 协 议 甲 方 : ( 投 资 者 ) 乙 方 : 南 京 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 以 下 简 称 南 京 银 行 ) 丙 方 : 鑫 元 基 金 管 理 有 限 公 司 ( 以 下 简 称 鑫 元 基 金 ) 根 据 国 家 有 关 法 律 法 规, 本 着 公 平 公 开 的 原 则, 经 三 方 友 好 协 商, 就
前 言 親 愛 的 特 約 商 店, 您 好! 首 先, 感 謝 貴 寶 號 加 入 本 中 心 的 行 列! 您 的 加 入 除 可 提 升 貴 寶 號 之 顧 客 服 務 水 準 外, 亦 為 推 進 我 國 邁 向 無 現 金 社 會 盡 一 份 心 力, 本 中 心 同 仁 將 竭 盡 所
目 錄 前 言 特 約 商 店 應 配 合 事 項 1 2 信 用 卡 交 易 流 程 圖 金 融 卡 Smart Pay 交 易 流 程 圖 電 話 人 工 授 權 作 業 發 卡 銀 行 授 權 電 話 表 4 6 7 7 人 工 簽 帳 作 業 9 結 帳 請 款 流 程 圖 10 帳 務 查 詢 作 業 簽 帳 資 料 保 存 相 關 作 業 11 12 卡 片 辨 識 說 明 其 他 問
( 一 ) 共 通 性 問 題 Q1: 登 錄 制 度 之 目 的 為 何? 對 業 者 及 整 體 產 業 的 意 義 為 何? A1: 登 錄 制 度 之 目 的 是 為 了 解 業 者 基 本 資 料 及 產 品 資 訊, 以 有 效 落 實 對 業 者 之 輔 導 與 稽 查 管 理, 對
食 品 業 者 登 錄 Q&A 問 答 集 (20150907 彙 整 更 新 ) 目 錄 ( 一 ) 共 通 性 問 題... 2 ( 二 ) 食 品 製 造 及 加 工 業... 12 ( 三 ) 食 品 添 加 物 業... 14 ( 四 ) 輸 入 業... 23 ( 五 ) 餐 飲 業... 28 ( 六 ) 含 塑 膠 類 材 質 之 食 品 器 具 容 器 及 包 裝 業... 34
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德 明 學 報 第 三 十 五 卷 第 一 期 Yahoo! 奇 摩 超 級 商 城 的 下 一 步 - 三 個 颱 風 環 伺 Vs 三 種 網 路 購 物 平 台 的 競 爭 民 100 年 7 月 pp.36-47 Yahoo! 奇 摩 超 級 商 城 的 下 一 步 - 三 個 颱 風 環 伺 Vs 三 種 網 路 購 物 平 台 的 競 爭 張 淑 青 德 明 財 經 科 技 大 學 企
标题
广 州 蓝 皮 书 城 市 建 设 11 台 北 交 通 管 理 经 验 对 广 州 交 通 的 启 示 广 州 市 交 通 运 输 研 究 所 课 题 组 摘 要 : 本 文 首 先 论 述 了 台 北 市 城 市 交 通 概 况, 在 深 入 分 析 台 北 市 交 通 管 理 体 制 交 通 规 划 公 共 交 通 体 系 智 能 交 通 系 统 以 及 占 道 开 挖 管 理 等 方 面 的
競 賽 內 容 / A.C 級 快 速 商 業 宴 會 彩 繪 暨 C 級 彩 繪 師 證 照 ( 主 題 式 ) 1 檢 核 與 比 賽 主 題 內 容 : 共 有 五 個 主 題 式 宴 會 彩 繪 圖 案, 參 賽 者 隨 機 獲 得 一 個 主 題 進 行 彩 繪, 並 在 30 分 鐘 內
2016 國 際 商 業 快 速 彩 繪 技 能 競 賽 暨 C 級 彩 繪 師 認 證 主 辦 單 位 / 社 團 法 人 中 華 國 際 彩 繪 藝 術 協 會 協 辦 單 位 / 華 夏 科 技 大 學 國 立 臺 南 護 理 專 科 學 校 亞 洲 色 彩 國 際 企 業 有 限 公 司 競 賽 日 期 與 地 點 / 南 部 場 次 :6 月 4 日 ( 六 ) 國 立 臺 南 護 理 專
本 文 要 点 本 文 对 跨 境 出 口 电 商 和 进 口 电 商 的 发 展 情 况 和 行 业 格 局 进 行 了 梳 理, 从 商 品 端 -- 供 需 匹 配 -- 渠 道 端 三 个 维 度 构 建 了 跨 境 电 商 评 价 体 系, 并 对 进 出 口 平 台 及 自 营 类 代
证 券 研 究 报 告 行 业 专 题 报 告 可 选 消 费 服 饰 纺 织 行 业 红 利 加 速 释 放 出 口 格 局 初 步 成 型 进 口 仍 处 起 步 阶 段 ---- 跨 境 电 商 专 题 研 究 孙 妤 010-57601717 sunyu2@cmschina.com.cn S1090511110003 刘 义 0755-82940790 liuyi5@cmschina.com.cn
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目 录 1 中 国 宏 观 经 济 经 济 环 境 分 析... 3 1.1 中 国 进 出 口 贸 易 政 策 环 境... 3 1.2 中 国 进 出 口 贸 易 成 交 规 模... 5 2 中 国 跨 境 电 商 产 业 发 展 环 境 分 析... 7 2.1 中 国 电 子 商 务 发
2015 年 中 国 跨 境 电 商 行 业 研 究 分 析 1 目 录 1 中 国 宏 观 经 济 经 济 环 境 分 析... 3 1.1 中 国 进 出 口 贸 易 政 策 环 境... 3 1.2 中 国 进 出 口 贸 易 成 交 规 模... 5 2 中 国 跨 境 电 商 产 业 发 展 环 境 分 析... 7 2.1 中 国 电 子 商 务 发 展 环 境... 7 2.2 中 国
公務人員行政中立訓練辦法修正草案條文對照表（94
105 年 公 務 人 員 高 等 暨 普 通 考 試 錄 取 人 員 訓 練 計 畫 民 國 105 年 4 月 6 日 保 訓 會 公 訓 字 第 1052160269 號 函 訂 定 一 依 據 公 務 人 員 考 試 錄 取 人 員 訓 練 辦 法 ( 以 下 簡 稱 訓 練 辦 法 ) 第 8 條 及 第 10 條 二 訓 練 類 別 及 重 點 ( 一 ) 基 礎 訓 練 : 以 充 實
醫事人員、中醫師、營養師、獸醫人員檢覈筆試
105 年 第 二 次 專 門 職 業 及 技 術 人 員 高 等 考 試 醫 師 牙 醫 師 藥 師 考 試 分 階 段 考 試 藥 師 醫 事 檢 驗 師 醫 事 放 射 師 助 產 師 物 理 治 療 師 職 能 治 療 師 呼 吸 治 療 師 獸 醫 師 考 試 集 體 報 名 注 意 事 項 提 醒 學 生 : 集 體 報 名 者, 請 正 確 點 選 現 在 就 讀 之 學 校 名 稱,
流基地领导小组
山 东 省 电 子 商 务 工 作 情 况 简 报 第 二 期 山 东 省 电 子 商 务 促 进 会 2016 年 1 月 1 日 目 录 [ 新 动 态 ] 1.65 家 机 构 通 过 电 子 商 务 公 共 服 务 机 构 认 证 2. 相 约 淘 宝 村 专 家 团 对 曹 县 调 研 3. 枣 庄 举 行 互 联 网 + 全 市 电 子 商 务 战 略 定 位 高 端 峰 会 4. 青
2 0 1 5 年 網 2015人氣賣家100強榜單 好產品好服務 買氣強強滾 好吃 好玩 好裝扮 2015年人氣賣家出列 在網路原生品牌之外 許多知名傳統老店鋪 不僅努力轉型求創新 也繳出不錯成績單 除了高性價比取向外 人氣賣家更積極透深化服務 用品牌取勝 來看看今年有哪些優秀賣家出列 Miss
Business Model Research 新 商 業 型 態 2015 2 015 1. 2014620156 100 500 2. 20141231 211 187 2 App 3 5 187 FacebookGoogle 110 130 2015731814 15 37,86912 3,654 5,058 1374 163566 13Yahoo PChome Online 9 130 110
《电子商务动态》2015年第11期
2015 年 第 11 期 ( 总 82 期 ) 2015 年 4 月 5 日 电 子 商 务 动 态 行 业 资 讯 李 克 强 : 别 以 为 电 子 商 务 只 是 虚 拟 经 济 2 国 务 院 要 求 加 快 发 展 电 子 商 务 2 商 务 部 : 年 内 将 启 动 新 的 电 子 商 务 专 项 行 动 计 划 4 上 海 已 成 为 国 内 快 递 总 部 集 聚 度 最 高 的
但 洋 糖 最 终 乘 船 溯 江 而 上, 再 加 上 民 国 初 年 至 抗 战 前 夕 二 十 余 年 间, 四 川 接 连 不 断 遭 受 水 灾 旱 灾 地 震, 平 均 每 月 爆 发 两 次 军 阀 混 战, 乡 村 遭 受 极 大 破 坏,( 赵 泉 民,2007) 农 村 经 济
原 载 黄 宗 智 主 编 : 中 国 乡 村 研 究 ( 第 八 辑 ), 福 州 : 福 建 教 育 出 版 社 2010 年 4 月 第 一 版, 第 196-241 页 北 京 联 合 大 学 李 安 平 抗 战 时 期 四 川 内 江 农 贷 个 案 研 究 摘 要 : 抗 日 战 争 时 期 四 川 内 江 蔗 农 在 承 受 高 利 贷 盘 剥 的 严 酷 境 遇 中, 利 用 中 国
引 言 新 技 术 与 传 统 产 业 的 融 合 正 在 改 变 全 球 产 业 格 局 工 业 4.0 引 发 了 全 球 制 造 强 国 以 智 能 化 为 特 征 的 新 一 轮 产 业 革 命 ; 而 中 国 版 的 工 业 4.0 中 国 制 造 2025 旨 在 推 动 中 国 从 工
地 址 : 北 京 市 海 淀 区 北 清 路 68 号 用 友 软 件 园 邮 编 :100094 总 机 :+86 10 62436688 网 址 :www.yonyou.com 客 户 专 线 :4006 600 588 服 务 邮 箱 :contact@yonyou.com 服 务 大 型 企 业 互 联 网 化 白 皮 书 引 言 新 技 术 与 传 统 产 业 的 融 合 正 在 改 变
注 意 : 本 計 畫 書 撰 寫 格 式 為 A4 紙 12 級 以 上 字 體 撰 寫 勿 超 過 20 頁, 裝 訂 成 冊 ( 膠 裝 ), 下 列 大 綱 供 參 考 營 運 計 畫 書 摘 要 第 一 章 創 業 機 會 與 構 想 一 創 業 背 景 與 機 會 二 創 業 構 想 第
2013 年 實 務 專 題 創 業 營 運 計 畫 書 範 例 創 業 團 隊 名 稱 :123 行 動 廣 告 傳 播 公 司 中 華 民 國 102 年 月 日 注 意 : 本 計 畫 書 撰 寫 格 式 為 A4 紙 12 級 以 上 字 體 撰 寫 勿 超 過 20 頁, 裝 訂 成 冊 ( 膠 裝 ), 下 列 大 綱 供 參 考 營 運 計 畫 書 摘 要 第 一 章 創 業 機 會
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浙 江 正 元 智 慧 科 技 股 份 有 限 公 司 ( 杭 州 市 余 杭 区 文 一 西 路 1500 号 1 幢 301 室 ) 首 次 公 开 发 行 股 票 并 在 创 业 板 上 市 招 股 说 明 书 ( 申 报 稿 ) 本 公 司 的 发 行 申 请 尚 未 得 到 中 国 证 监 会 核 准 本 招 股 说 明 书 ( 申 报 稿 ) 不 具 有 据 以 发 行 股 票 的 法
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决 策 参 考 第 10 期 ( 总 第 111 期 ) 临 沂 市 人 民 政 府 研 究 室 2014 年 9 月 26 日 关 于 临 沂 义 乌 两 地 电 子 商 务 发 展 情 况 的 考 察 报 告 临 沂 商 城 管 理 委 员 会 临 沂 市 商 贸 物 流 研 究 院 为 进 一 步 加 快 临 沂 电 子 商 务 发 展, 推 动 商 城 国 际 化, 加 快 国 际 商 贸
《电子商务动态》2014年第二十二期
内 部 资 料 免 费 赠 阅 2014 年 第 22 期 ( 总 61 期 ) 上 海 市 连 续 性 内 部 资 料 准 印 证 (K) 第 0710 号 2014 年 9 月 15 日 电 子 商 务 动 态 行 业 资 讯 本 市 多 区 县 加 码 支 持 互 联 网 金 融 部 分 互 联 网 金 融 企 业 移 师 上 海 2 自 贸 区 跨 境 电 子 商 务 发 展 再 加 速 上
试卷
( 试 题 中 凡 主 观 题 答 案 意 思 对 即 可, 若 与 答 案 不 同 而 言 之 成 理, 亦 可 酌 情 给 分 ) 一 ~ 二 (45 分 ) 1.B( 原 文 并 未 说 网 络 社 会 生 态 系 统 的 核 心 与 现 实 社 会 生 态 系 统 的 核 心 不 同 ) 2.D( 服 务 网 络 收 集 到 的 数 据 要 和 关 系 网 络 的 数 据 整 合 在 一 起,
实务探讨 Practice Discussion 构提供的交易支持平台 第三方支付一般 地保障了用户的权益 这种支付方式主要 的运行模式为 买方选购商品后 使用第 在国内应用 三方平台提供的账户进行货款支付 第三 三是账号支付 账号支付是新型网 方在收到代为保管的货款后 通知卖家货 上支付方式 持有
Practice Discussion 柴洪峰 当前 在电子商务交易中使用 国内外主要网络支付方式 电子支付的人越来越多 支付方式主 为了更好地实现对于网络支付个 要有银行卡支付 电子支票支付以及 人结算账户的研究 本文先对国内外 电子货币支付等 其中 银行卡账户 网络支付的现状进行研究 对网络支 支付是目前在国内网上购物实现在线 付的需求 方法和方式进行描述 从 支付的主要手段 近年来 电子商 而为后面提出的网络支付银行个人结
工 序 的 是 ( ) A. 卷 筒 切 筒 装 药 造 粒 B. 搬 运 造 粒 切 引 装 药 C. 造 粒 切 引 包 装 检 验 D. 切 引 包 装 检 验 运 输 7. 甲 公 司 将 其 实 施 工 项 目 发 包 给 乙 公 司, 乙 公 司 将 其 中 部 分 业 务 分 包 给
2013 年 安 全 工 程 师 法 律 知 识 答 案 解 析 一 单 选 择 题 1. 某 省 人 大 常 务 委 员 会 公 布 实 施 了 某 省 安 全 生 产 条 例, 随 后 省 政 府 公 布 实 施 了 某 省 生 产 经 营 单 位 安 全 生 产 主 体 责 任 规 定, 下 列 关 于 两 者 法 律 地 位 和 效 力 的 说 法, 正 确 的 是 ( ) A. 某 省 安
Contents 10 封面故事 Cover Story 2014 全球經濟趨勢解析 回顧2013年 全球經濟經歷了不少大事件 儘管復甦力道不 如預期 但總體而言 世界經濟呈現好轉現象 展望2014 年 將由先進國家引領復甦 新興市場表現降溫 全球仍需面 對美國QE退場 中國大陸消費力道疲弱等問題
p.34 東元電機 鴻展5大洲事業版圖 http://www.ieatpe.org.tw No. 271 2014年01月 解讀第18屆三中全會決議文對台商之影響 一窺中國大陸新經濟政策藍圖 國策顧問施顏祥開講 凝聚共識 讓台灣成為自由貿易島 以兩大技術為基礎 創新商業模式 手機支付 輕鬆快速完成消費 速完成消費 全球經濟趨勢解析 Contents 10 封面故事 Cover Story 2014
凱絡媒體週報 Carat Media Weekly Newsletter
凱 絡 媒 體 週 報 CARAT MEDIA WEEKLY NEWSLETTER No. 714 目 錄 Index 2013/11/11-2013/11/17 市 場 訊 息 第 三 方 支 付 專 法 12 月 送 政 院 媒 體 市 場 訊 息 2014 年 社 群 媒 體 將 在 行 銷 上 佔 更 重 比 例 媒 體 專 題 旋 轉 門 的 秘 密 : 展 示 廳 現 象 與 反 展 示
思明区现代朊务业发展规划
思 明 区 十 二 五 商 贸 业 发 展 规 划 思 明 区 是 厦 门 市 中 心 城 区, 商 贸 业 是 拉 动 全 区 经 济 增 长 的 主 导 产 业 之 一 在 建 设 全 国 强 区 和 推 进 岛 内 外 一 体 化 建 设 的 进 程 中, 思 明 区 确 立 了 打 造 商 贸 产 业 集 群 构 建 海 峡 西 岸 经 济 区 重 要 的 消 费 购 物 中 心 的 战 略
庞大汽贸集团股份有限公司
股 票 代 码 :601021 股 票 简 称 : 春 秋 航 空 春 秋 航 空 股 份 有 限 公 司 非 公 开 发 行 A 股 股 票 募 集 资 金 使 用 可 行 性 分 析 报 告 一 本 次 募 集 资 金 使 用 计 划 春 秋 航 空 股 份 有 限 公 司 ( 以 下 简 称 本 公 司 公 司 或 春 秋 航 空 ) 拟 向 不 超 过 10 名 ( 含 10 名 ) 特 定
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2013 2012 196,541 48.23% 186,536 50.95% 118,761 29.14% 107,260 29.30% 67,574 16.58% 50,486 13.79% 17,143 4.21% 13,990 3.82% 7,489 1.84% 7,819 2.14% 407,508 100.00% 366,091 100.00% 2013 12 31 2012 12 31
拾伍、客家事務
立 法 院 第 9 屆 第 1 會 期 經 濟 委 員 會 經 濟 部 業 務 報 告 ( 書 面 部 分 ) 報 告 人 : 經 濟 部 部 長 李 世 光 中 華 民 國 105 年 6 月 6 日 立 法 院 第 9 屆 第 1 會 期 經 濟 委 員 會 經 濟 部 業 務 報 告 ( 書 面 部 分 ) 目 錄 第 一 部 分 施 政 重 點 壹 推 動 產 業 創 新... 1 貳 永
運輸署駕駛考試組
駕 駛 事 務 組 的 士 筆 試 指 引 注 意 此 小 冊 子 乃 用 作 參 考 用 途, 並 無 任 何 法 律 效 力, 運 輸 署 駕 駛 事 務 組 可 據 實 際 情 況 或 需 要, 作 出 修 改, 而 不 另 行 通 知 的 士 筆 試 指 引 目 錄 : 頁 數 (1) 簡 介 2 (2) 考 試 基 本 要 求 及 評 核 準 則 2-3 (3) 考 試 範 圍 及 參 考
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黑 龙 江 司 法 警 官 职 业 学 院 高 等 职 业 教 育 质 量 年 度 报 告 (2016) 二 零 一 五 年 十 二 月 I 黑 龙 江 司 法 警 官 职 业 学 院 办 学 思 想 肩 负 司 法 职 责 造 就 文 武 人 才 传 承 教 育 精 髓 培 育 红 专 素 质 办 学 理 念 高 素 质 为 根 本 纪 律 习 惯 养 成 高 技 能 为 重 点 以 责 任 促
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北 京 日 报 报 业 集 团 主 管 主 办 北 京 社 区 报 社 出 版 统 一 刊 号 :CN11-0191 老 年 刊 邮 发 代 号 :1-166 81-166 2016 年 6 月 8 日 星 期 三 农 历 丙 申 年 五 月 初 四 总 第 3296 期 第 1796 期 市 委 第 七 巡 视 组 对 北 京 市 民 政 局 进 行 巡 视 新 闻 资 讯 2020 年 家 庭
Microsoft Word - 苏州银行股份有限公司2013年度行长工作报告
苏 州 银 行 股 份 有 限 公 司 2013 年 度 行 长 工 作 报 告 徐 挺 (2014 年 3 月 28 日 ) 2013 年 是 贯 彻 落 实 党 的 十 八 大 会 议 精 神 的 第 一 年, 也 是 苏 州 银 行 抢 抓 机 遇 迎 难 而 上 保 持 强 势 发 展 的 重 要 一 年 在 市 委 市 政 府 的 关 心 支 持 下, 在 人 民 银 行 银 监 部 门
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21 年 贵 州 省 金 融 运 行 报 告 中 国 人 民 银 行 贵 阳 中 心 支 行 货 币 政 策 分 析 小 组 [ 内 容 摘 要 ] 21 年, 贵 州 省 克 服 了 特 大 旱 灾 带 来 的 不 利 影 响, 实 现 了 经 济 平 稳 较 快 发 展, 基 本 完 成 十 一 五 规 划 的 主 要 目 标 任 务, 全 省 经 济 在 加 快 发 展 中 提 高 了 经 济
创业融资型担保服务 为大力支持居民自主创业 工商银行针对商品交易市场内商户经营资金融资需求 推出了 商铺承租权 经营权 质押+保证担保 商品交易市场内经营商户联保 日均存款保障+保证担保 市场管理方抵押+保证担保 等多种组合的担保方式 其中提供保证担保的主体放宽到包括专业担保公司担保 一般法人担保和
近 与银行打交道 年来 随着我国改革开放的深入推进和国民经济的高速发展 比如客户想借一笔半年左右的贷款 贷款期限就最好不要超过 款品种 这样使用起来非常方便 而且也能在一定程度上节省贷款利 我国居民金融活动的节奏和频率不断加快 用于消费和生产经 6个月 因为如果贷款期限为7个月 就必须适用6个月 1年 含 的利 息支出 营活动的短期资金需求日益增长 为了满足居民个人旺盛的短期融资 率档次 关于贷款利率
中北大学常规事项财务报销操作指南
中 北 大 学 常 规 事 项 财 务 报 销 操 作 指 南 一 办 公 费 报 销 指 南 定 义 : 办 公 费 是 单 位 购 买 按 财 务 会 计 制 度 规 定 不 符 合 固 定 资 产 标 准 的 日 常 办 公 用 品 书 报 杂 志 等 支 出 通 俗 讲 是 指 办 公 场 所 使 用 的 低 值 易 耗 品 办 公 用 品 的 类 别 : 纸 薄 类 笔 尺 类 装 订 类
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目 录 电 商 资 讯 中 东 北 非 电 商 市 场 : 物 流 成 本 高 依 赖 货 到 付 款 缺 乏 配 套 服 务... 3 航 空 运 输 管 理 趋 严 致 机 场 爆 仓, 跨 境 电 商 用 EMS 发 货 或 将 延 误... 4 跨 境 电 商 注 意 : 部 分 发 往 巴
御 周 刊 浙 江 执 御 信 息 有 限 公 司 数 字 营 销 部 2014 年 第 18 期 总 刊 第 42 期 2014 年 05 月 12 日 航 空 运 输 管 理 趋 严 致 机 场 爆 仓, 跨 境 电 商 用 EMS 发 货 或 将 延 误 部 分 发 往 巴 西 的 包 裹 因 低 报 遭 当 地 海 关 扣 押 俄 罗 斯 : 将 大 幅 提 高 海 外 网 购 免 税 标
摘 要 中 国 经 济 的 高 速 增 长 极 大 地 减 少 了 贫 困, 但 也 加 剧 了 收 入 和 社 会 地 位 的 不 平 等 这 不 独 是 中 国 面 临 的 问 题, 欧 美 等 发 达 国 家 也 一 直 在 努 力 解 决 包 容 性 增 长 的 难 题 世 界 银 行 等
万 事 达 卡 关 于 中 国 发 展 包 容 性 金 融 的 几 点 建 议 中 国 发 展 高 层 论 坛 二 零 一 四 白 皮 书 摘 要 中 国 经 济 的 高 速 增 长 极 大 地 减 少 了 贫 困, 但 也 加 剧 了 收 入 和 社 会 地 位 的 不 平 等 这 不 独 是 中 国 面 临 的 问 题, 欧 美 等 发 达 国 家 也 一 直 在 努 力 解 决 包 容 性 增
「西醫基層總額支付委員會《第28次委員會議紀錄
西 醫 基 層 總 額 支 付 委 員 會 101 年 第 2 次 委 員 會 議 紀 錄 時 間 :101 年 5 月 23 日 下 午 2 時 地 點 : 中 央 健 康 保 險 局 18 樓 會 議 室 ( 台 北 市 信 義 路 3 段 140 號 18 樓 ) 主 席 : 黃 召 集 人 三 桂 出 席 委 員 : 王 委 員 正 坤 王 委 員 錦 基 古 委 員 博 仁 王 正 坤 王
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二零一五年施政報告 - 施政綱領 - 第六章 教育、人口及人力資源
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傑 利 帶 路 慢 漫 京 都 夏 日 風 情 + 嵐 山 祭 典 半 自 助 6 日 團 出 團 時 間 : 2016/05/21-2016/5/26 團 費 NT 39,800 元 ( 全 團 每 人 升 級 單 人 房 升 級 不 加 價 本 團 僅 24 個 名 額, 名 額 有 限, 歡 迎 盡 早 報 名!) 早 鳥 優 惠 NT2,000 (2016/2/28 前 報 名 ) 老 團
恭 贺 新 年 元 旦 贺 词 各 会 员 单 位 : 日 月 开 新 元, 天 地 又 一 春 时 间 飞 逝, 告 别 紧 张 忙 碌 的 2012 年, 我 们 即 将 迎 来 了 令 人 期 待 的 2013 年, 在 这 辞 旧 迎 新 之 际, 上 海 电 子 商 务 行 业 协 会 向
会 员 资 料 注 意 保 存 电 子 商 务 资 讯 2012 年 12 月 第 11 期 总 第 121 期 上 海 市 电 子 商 务 行 业 协 会 主 办 目 录 恭 贺 新 年 元 旦 贺 词... 2 重 要 消 息 第 十 一 届 上 海 IT 青 年 十 大 新 锐 评 选 昨 揭 晓... 3 发 改 委 将 严 查 元 旦 春 节 电 商 价 格 欺 诈... 3 上 海 消
攻 擊 者 里 不 乏 大 量 炒 作 信 用 集 團 職 業 差 評 師 等 存 在, 他 們 通 過 各 種 手 段 欺 騙 使 用 者 入 群 隨 後 淘 寶 網 針 對 新 規 則 發 表 了 聲 明 對 規 則 一 一 回 應 10 月 14 日 攻 擊 停 止 網 易 評 論 作 家 郭
淘 寶 網 成 立 過 程 : 2003 年 4 月 7 日, 馬 雲, 在 杭 州, 成 立 了 一 個 神 秘 的 組 織 他 叫 來 十 位 員 工, 要 他 們 簽 了 一 份 協 議, 這 份 協 議 要 求 他 們 立 刻 離 開 阿 里 巴 巴, 去 做 一 個 神 秘 的 項 目 這 個 項 目 要 求 絕 對 保 密, 這 份 協 議 是 英 文 版 的, 匆 忙 之 間, 大 多
每 笔 1 万 元 以 下 ( 含 1 万 元 ) 手 续 费 RMB5 元 1 万 -10 万 元 ( 含 10 万 元 ) 手 续 费 RMB10 元 6 对 公 跨 行 柜 台 转 账 汇 款 10 万 -50 万 元 ( 含 50 万 元 ) 50 万 -100 万 元 ( 含 100 万
本 行 可 根 据 市 场 情 况 不 时 酌 情 或 按 法 律 法 规 和 / 或 有 关 政 府 部 门 规 定 修 改 本 服 收 费 标 准 所 载 之 收 费 账 户 和 服 条 款 具 体 修 改 以 本 行 官 方 网 站 及 各 分 行 的 公 告 为 准, 敬 请 留 意 本 服 收 费 标 准 所 载 之 收 费 并 不 包 括 其 他 机 构 ( 包 括 但 不 限 于, 东
38 诚 信 始 于 入 口 从 入 口 处 着 手 打 好 律 师 队 伍 建 设 的 诚 信 基 础 / 刘 彦 平 4 0 我 国 证 券 公 司 治 理 缺 陷 的 根 源 及 其 出 路 / 黄 运 成 曹 里 加 李 畅 4 3 中 止, 因 为 什 么? 被 告 人 胡 鹏 等 五 人
4 规 范 建 设 年 : 又 是 一 年 新 挑 战 / 赵 守 华 5 坚 持 不 懈 地 推 进 律 师 队 伍 建 设 张 福 森 部 长 在 律 师 队 伍 集 中 教 育 整 顿 活 动 总 结 暨 开 展 合 伙 律 师 事 务 所 规 范 建 设 年 活 动 动 员 会 议 上 的 讲 话 ( 摘 编 ) 6 建 立 健 全 律 师 队 伍 建 设 长 效 机 制 段 正 坤 副 部
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CB(1)656/14-15(10) 2015 年 結 算 及 交 收 系 統 ( 修 訂 ) 條 例 草 案 委 員 會 政 府 就 2015 年 3 月 2 日 會 議 上 所 作 討 論 的 跟 進 事 項 的 回 應 在 2015 年 3 月 2 日 舉 行 的 會 議 上, 委 員 要 求 政 府 就 若 干 事 宜 提 供 資 料 本 文 件 載 述 有 關 資 料 I. 儲 值 支 付
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创 业 板 投 资 风 险 提 示 : 本 次 股 票 发 行 后 拟 在 创 业 板 市 场 上 市, 该 市 场 具 有 较 高 的 投 资 风 险 创 业 板 公 司 具 有 业 绩 不 稳 定 经 营 风 险 高 退 市 风 险 大 等 特 点, 投 资 者 面 临 较 大 的 市 场 风 险 投 资 者 应 充 分 了 解 创 业 板 市 场 的 投 资 风 险 及 本 公 司 所 披 露
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Microsoft Word - 47期季刊
財 團 法 人 第 47 期 2014.09 教 育 基 金 會 季 刊 畫 作 分 享 國 內 郵 資 已 付 嘉 義 郵 局 許 可 證 嘉 義 字 第 0404 號 * 王 信 益 創 作 * 江 宜 真 創 作 * 簡 百 昇 創 作 如 有 芳 名 錄 錯 誤 收 件 者 姓 名 地 址 錯 誤 地 址 變 更 重 覆 收 到 或 不 需 要 寄 送 本 季 刊 請 來 電 05-2209987
一 般 建 築 及 設 備 計 畫 之 分 年 性 項 目 明 細 表 中 華 民 國 105 年 度 單 位 : 新 臺 幣 千 元 科 目 名 稱 項 目 名 稱 期 間 投 資 總 額 分 年 預 算 數 以 前 年 度 本 年 度 以 後 年 度 備 註 交 通 及 運 輸 設 備 十 六
科 目 名 稱 機 械 及 設 備 臺 灣 鐵 路 管 理 局 一 般 建 築 及 設 備 計 畫 之 分 年 性 項 目 明 細 表 中 華 民 國 105 年 度 單 位 : 新 臺 幣 千 元 項 目 名 稱 期 間 投 資 總 額 分 年 預 算 數 以 前 年 度 本 年 度 以 後 年 度 備 註 一 票 務 系 統 整 合 再 造 102.1~108.12 1,073,560 50,000
2. 2001-2008 IT 3. 2008 1. 2008 2. ebay PayPal B2B B2C ebay ebay 3 120 20 Paypal 3. 4 2014 9
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表 决, 审 议 程 序 符 合 有 关 法 律 法 规 和 本 公 司 章 程 的 规 定 3 本 议 案 尚 需 提 交 股 东 大 会 审 议, 与 该 等 交 易 有 利 害 关 系 的 关 联 股 东 将 放 弃 在 股 东 大 会 上 对 相 关 议 案 的 投 票 权 ( 二 ) 公
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柳州历史上的今天内文改版式.FIT)
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生 產 準 備 您 接 近 生 產 之 注 意 事 項 : 備 妥 住 院 用 物, 勿 遠 行 ( 生 產 用 物 包 ) 最 好 有 人 在 家 陪 伴, 或 和 陪 產 者 保 持 連 繫, 有 任 何 狀 況 可 立 即 趕 到 可 做 家 事 散 步 蹲 下 等 運 動, 以 不 太 累
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第三章 事务文书 事务文书是党政机关 社会团体 企事业单位办理日常事务时广泛使用的一类文书 包括计划 总结 调查报告 工作研究 规章制度 公示等 事务文书的主要特点是行文主体灵活 行文格式无 法定要求 但相对固定 事务文书的种类很多 本章着重介绍计划 总结 调查报告 工作研究和 公示 第一节 计 划 一 例文阅示 例文一 教育部 2008 年工作要点 ２００８ 年教育工作的总体要求是 认真学习贯彻党的十七大精神
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1 08 00 11 30 2 08 00 11 30 14 30 17 30 3 4 5 6 100 10 7 12 83339749 8 9 20 10 87766668 31310 87667731 7 5 15 6 15 8 00 11 30 2 30 5 30 12 83337716 11 12 13 14 15 16 17 18 2002 1 1 2 3 4 1 2 3 4 19 08
決議、附帶決議及注意事項
一 通 案 決 議 部 分 : ( 一 ) 104 年 度 中 央 政 府 總 預 算 釋 股 收 入 380 億 元 不 予 保 留 105 非 本 局 職 掌 業 務 年 度 中 央 政 府 總 預 算 釋 股 收 入 288 億 元 如 下 表, 倘 財 政 狀 況 良 好, 原 則 不 予 出 售 ; 釋 股 對 象 以 政 府 四 大 基 金 為 限, 釋 股 費 用 併 同 調 整 預
穨邱秀玲綜合展望報告.PDF
91-1 1 86 91 86 91 91 8,214 1 86 91 \ 86 87 88 89 90 91 812 842 901 1,082 1,281 1,576 4,071 4,196 4,465 4,646 5,068 5,276 1,309 1,410 1,533 1,585 1,744 1,796 997 961 1,160 1,339 1,529 1,739 4,613 4,928
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7 28 8 1 8 2 蛯 7 21 SO GOOD 2016 SOGO 3 領 航 者 的 話 LEADER'S REMARKS 翻 轉 競 爭 力 徐 有 庠 先 生 紀 念 基 金 會 提 供 International Young Physicists Tournament IYPT 29 DynaFeed ISPO AWARD 科 技 真 是 了 不 起! 徐 有 庠 基 金 會 董 事
