威海市商业银行2009年报

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1 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 WEIHAI CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD. 二 〇 一 三 年 年 度 报 告

2 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 目 录 第 一 节 重 要 提 示... 2 第 二 节 公 司 概 况... 2 第 三 节 会 计 资 料 和 财 务 指 标 摘 要... 3 第 四 节 股 本 变 动 及 股 东 情 况... 6 第 五 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况... 8 第 六 节 公 司 治 理 结 构 第 七 节 股 东 大 会 情 况 简 介 第 八 节 董 事 会 报 告 第 九 节 监 事 会 报 告 第 十 节 重 要 事 项 第 十 一 节 财 务 报 告 第 十 二 节 备 查 文 件 目 录 第 十 三 节 附 件

3 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 第 一 节 重 要 提 示 1 本 公 司 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 数 据 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 2 本 公 司 第 五 届 董 事 会 第 二 十 次 会 议 于 2014 年 2 月 18 日 召 开, 本 次 会 议 应 到 董 事 15 人, 实 到 董 事 13 人, 李 航 董 事 王 卫 平 董 事 因 公 务 原 因, 书 面 委 托 何 立 志 董 事 代 行 表 决 权 经 会 议 审 议, 有 效 表 决, 一 致 通 过 了 本 年 度 报 告 3 本 公 司 年 度 财 务 报 告 已 经 大 华 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 审 计 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 4 本 公 司 董 事 长 谭 先 国 行 长 赛 志 毅 副 行 长 兼 财 务 负 责 人 张 仁 钊 财 务 部 门 负 责 人 陶 遵 建, 保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 准 确 完 整 一 公 司 简 介 第 二 节 公 司 概 况 ( 一 ) 公 司 法 定 中 文 名 称 : 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 : 威 海 市 商 业 银 行, 下 称 本 行 公 司 或 本 公 司 ) 公 司 法 定 英 文 名 称 :WEIHAI CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD. ( 二 ) 法 定 代 表 人 : 谭 先 国 ( 三 ) 董 事 会 秘 书 : 毕 秋 波 联 系 地 址 : 中 国 威 海 市 宝 泉 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 办 公 室 联 系 电 话 : 传 真 : 公 司 国 际 互 联 网 网 址 :http://www.whccb.com ( 四 ) 注 册 地 址 及 办 公 地 址 : 注 册 地 址 : 中 国 威 海 市 宝 泉 路 9 号 办 公 地 址 : 中 国 威 海 市 宝 泉 路 9 号 邮 政 编 码 :

4 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 ( 五 ) 选 定 的 信 息 披 露 报 纸 : 金 融 时 报 刊 登 年 度 报 告 的 网 站 : 年 度 报 告 备 置 地 点 : 本 公 司 董 事 会 办 公 室 及 主 要 营 业 网 点 ( 六 ) 次 级 债 券 简 称 :10 威 海 商 行 债 次 级 债 券 代 码 : ( 七 ) 其 它 有 关 资 料 首 次 注 册 登 记 日 期 :1997 年 7 月 21 日 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 税 务 登 记 号 : 鲁 税 字 组 织 机 构 代 码 : 客 服 电 话 : 投 诉 电 话 : 承 担 财 务 报 告 审 计 的 会 计 师 事 务 所 名 称 : 大 华 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 办 公 地 址 : 北 京 海 淀 区 西 四 环 中 路 16 号 院 7 号 楼 12 层 聘 请 的 律 师 事 务 所 名 称 : 山 东 凌 云 志 律 师 事 务 所 办 公 地 址 : 中 国 威 海 市 古 陌 路 78 号 楼 ; 北 京 大 成 律 师 事 务 所 办 公 地 址 : 北 京 市 东 城 区 东 直 门 南 大 街 3 号 国 华 投 资 大 厦 5,12-15 层 ( 八 ) 本 报 告 分 别 以 中 英 两 种 文 字 编 制, 在 对 两 种 文 字 文 本 的 理 解 上 发 生 歧 义 时, 以 中 文 文 本 为 准 第 三 节 会 计 资 料 和 财 务 指 标 摘 要 一 报 告 期 主 要 财 务 资 料 单 位 : 人 民 币 千 元 营 业 利 润 1,161,510 利 润 总 额 1,164,247 净 利 润 881,924 营 业 外 收 支 净 额 2,737 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 4,425,935 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 -4,173,949 3

5 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 二 报 告 期 末 前 三 年 主 要 会 计 资 料 和 财 务 指 标 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 度 2012 年 度 2011 年 度 营 业 收 入 2,315,620 1,942,977 1,525,560 营 业 利 润 1,161, , ,121 净 利 润 881, , ,407 总 资 产 101,732,374 72,057,783 56,276,299 股 东 权 益 5,126,108 4,450,867 3,103,123 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 每 股 净 资 产 ( 元 ) 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) 净 资 产 收 益 率 (%) 三 贷 款 呆 帐 准 备 金 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 期 初 余 额 1,011,382 报 告 期 增 加 189,700 报 告 期 收 回 以 前 年 度 已 核 销 贷 款 报 告 期 核 销 116,569 期 末 余 额 1,084,513 四 截 至 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 资 料 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 度 2012 年 度 2011 年 度 总 负 债 96,606,266 67,606,915 53,173,176 存 款 总 额 70,843,925 53,656,341 45,632,260 同 业 存 放 总 额 13,022,364 6,150, 同 业 拆 入 总 额 128, , ,204 贷 款 总 额 40,525,952 35,075,759 29,453,593 其 中 : 短 期 贷 款 27,573,630 23,527,823 20,277,742 进 出 口 押 汇 1,281, ,404 97,939 贴 现 1,217,557 3,156,102 2,020,128 中 长 期 贷 款 10,343,759 7,412,969 6,868,655 逾 期 贷 款 78 4,837 4 呆 滞 贷 款 104, , ,223 垫 款 4,154 29,006 15,902 呆 帐 贷 款 注 :1 存 款 总 额 包 括 短 期 存 款 短 期 储 蓄 存 款 财 政 性 存 款 应 解 汇 款 长 期 存 款 4

6 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 长 期 储 蓄 存 款 存 入 保 证 金 ; 2 贷 款 总 额 包 括 短 期 贷 款 进 出 口 押 汇 贴 现 中 长 期 贷 款 逾 期 贷 款 呆 滞 贷 款 呆 帐 贷 款 垫 款 五 截 至 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 指 标 主 要 指 标 (%) 标 准 值 2013 年 末 2012 年 末 2011 年 末 资 本 充 足 率 % ( 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 不 适 用 不 适 用 办 法 ( 试 行 ) ) 资 本 充 足 率 % ( 根 据 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 ) 流 动 性 比 率 % 存 贷 比 % 拆 借 资 金 比 例 % 拆 入 资 金 比 拆 出 资 金 比 不 良 贷 款 比 例 % 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 % 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 % 注 : 本 表 中 指 标 比 例 ( 率 ) 按 照 上 报 监 管 机 构 的 数 据 计 算 六 报 告 期 内 股 东 权 益 变 动 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 期 初 数 本 期 增 加 本 期 减 少 期 末 数 股 本 2,808, ,039 73,150 3,089,776 资 本 公 积 465,187 18, ,214 盈 余 公 积 116,157 64, ,102 其 中 : 法 定 盈 余 公 积 金 108,838 64, ,783 一 般 准 备 366, , ,556 未 分 配 利 润 694, , , ,460 股 东 权 益 合 计 4,450,867 1,428, ,694 5,126,108 5

7 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 七 资 本 构 成 及 变 化 情 况 1 按 照 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 计 量 项 目 单 位 : 人 民 币 千 元 2013 年 12 月 31 日 资 本 净 额 6,327,341 核 心 一 级 资 本 净 额 5,097,062 二 级 资 本 1,230,279 应 用 资 本 底 线 之 后 的 风 险 加 权 资 产 合 计 59,957,419 资 本 充 足 率 (%) 核 心 一 级 资 本 充 足 率 (%) 按 照 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 计 量 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 核 心 资 本 5,123,744 4,454,749 3,108,197 附 属 资 本 1,421,852 1,420,670 1,158,955 资 本 净 额 6,507,346 5,837,169 4,238,902 加 权 风 险 资 产 56,135,825 42,324,977 36,466,875 核 心 资 本 充 足 率 (%) 资 本 充 足 率 (%) 一 股 份 变 动 情 况 第 四 节 股 本 变 动 及 股 东 情 况 报 告 期 末 股 份 总 量 及 结 构 如 下 : 单 位 : 股,% 项 目 2013 年 末 报 告 期 内 变 动 (+,-) 2012 年 末 股 份 总 量 3,089,775, ,888,710 2,808,887,102 国 有 股 份 股 份 数 599,885,505 54,535, ,350,459 ( 市 区 两 级 财 政 持 股 ) 占 比 (%) 法 人 股 份 自 然 人 股 份 股 份 数 2,418,103, ,500,844 2,204,215,899 占 比 (%) 股 份 数 71,786,636 10,754,709 59,320,744 占 比 (%) 注 : 本 行 2012 年 度 利 润 分 配 送 股 ( 每 10 股 送 1 股 ) 增 加 股 本 280,888,710 股 二 股 东 情 况 ( 一 ) 报 告 期 末 公 司 股 东 总 数 为 1,052 户, 其 中, 非 自 然 人 股 东 6

8 38 户, 自 然 人 股 东 1,014 户 ( 二 ) 报 告 期 末 前 十 名 股 东 持 股 情 况 报 告 期 末 公 司 前 十 名 股 东 持 股 情 况 明 细 如 下 : 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 序 号 股 东 名 称 股 份 数 ( 股 ) 占 比 (%) 1 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 1,500,281, 威 海 市 财 政 局 599,885, 中 国 重 型 汽 车 集 团 有 限 公 司 273,162, 文 登 市 兴 海 贸 易 有 限 公 司 117,861, 威 海 天 安 房 地 产 开 发 有 限 公 司 105,973, 山 东 环 球 渔 具 股 份 有 限 公 司 66,507, 山 东 好 当 家 海 洋 发 展 股 份 有 限 公 司 64,966, 文 登 市 森 鹿 制 革 有 限 公 司 59,274, 宏 安 集 团 有 限 公 司 54,389, 威 海 广 泰 空 港 设 备 股 份 有 限 公 司 19,418, 司 股 份 注 : 原 第 10 大 股 东 威 海 市 商 业 银 行 工 会 委 员 会 所 代 持 股 份 已 清 理 确 权, 不 再 持 有 公 ( 三 ) 公 司 前 十 名 股 东 股 份 质 押 冻 结 锁 定 情 况 公 司 前 十 名 股 东 股 份 无 被 质 押 冻 结 锁 定 情 况 ( 四 ) 公 司 控 股 股 东 及 实 际 控 制 人 情 况 公 司 控 股 股 东 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 是 经 山 东 省 人 民 政 府 批 准 成 立, 由 省 委 管 理 领 导 班 子, 省 国 资 委 履 行 出 资 人 职 责, 以 投 资 建 设 经 营 管 理 公 路 高 速 公 路 桥 梁 铁 路 港 口 航 运 物 流 为 主 业, 集 主 业 产 业 链 上 建 设 建 材 信 息 金 融 地 产 于 一 体 的 现 代 化 国 际 化 高 效 化 综 合 型 国 有 独 资 特 大 企 业 集 团 集 团 注 册 资 本 200 亿 元, 资 产 规 模 居 全 省 企 业 和 全 国 同 行 业 第 一 位, 经 营 效 益 位 居 全 省 前 列, 连 续 7 年 入 选 中 国 企 业 500 强 公 司 与 实 际 控 制 人 之 间 的 产 权 及 控 制 关 系 方 框 图 : 山 东 省 国 有 资 产 监 督 管 理 委 员 会 100% 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 48.56% 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 7

9 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 第 五 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 一 董 事 根 据 公 司 法 和 本 公 司 章 程, 公 司 董 事 会 由 15 名 董 事 组 成, 其 中 5 名 独 立 董 事 2013 年 3 月 22 日 公 司 2012 年 度 股 东 大 会 决 议 增 选 周 齐 朱 明 华 为 本 行 第 五 届 董 事 会 独 立 董 事, 增 选 张 仁 钊 为 本 行 第 五 届 董 事 会 董 事, 董 事 会 成 员 由 12 名 增 至 15 名 基 本 情 况 如 下 : 职 务 姓 名 性 别 年 龄 任 期 起 止 日 期 董 事 长 谭 先 国 男 副 董 事 长 赛 志 毅 男 董 事 李 航 男 董 事 李 文 基 男 董 事 何 立 志 男 董 事 于 荣 范 男 董 事 王 卫 平 男 董 事 邓 卫 男 董 事 张 仁 钊 男 董 事 毕 秋 波 男 独 立 董 事 周 齐 男 独 立 董 事 朱 明 华 男 独 立 董 事 马 海 涛 男 独 立 董 事 刘 洪 渭 男 独 立 董 事 马 志 斌 男 二 监 事 根 据 公 司 法 和 本 公 司 章 程, 公 司 监 事 会 由 9 名 监 事 组 成, 其 中 外 部 监 事 两 名, 职 工 代 表 出 任 的 监 事 三 名 报 告 期 内 监 事 会 组 成 人 员 未 发 生 变 化, 基 本 情 况 如 下 : 8

10 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 职 务 姓 名 性 别 年 龄 任 期 起 止 日 期 监 事 会 主 席 孙 宝 镇 男 监 事 王 寿 华 男 监 事 赵 丽 杰 女 监 事 周 浩 男 监 事 宋 文 强 男 职 工 监 事 刘 昌 杰 男 职 工 监 事 宋 美 卿 女 外 部 监 事 黄 可 华 男 外 部 监 事 魏 建 男 三 高 级 管 理 人 员 报 告 期 内 本 公 司 高 级 管 理 人 员 未 发 生 变 化, 基 本 情 况 如 下 姓 名 职 务 姓 年 金 融 从 别 龄 业 年 限 分 管 工 作 范 围 赛 志 毅 行 长 男 主 持 经 营 管 理 工 作, 分 管 办 公 室 人 力 资 源 等 方 面 工 作 ; 协 管 党 委 重 大 事 项 刘 河 首 席 审 计 官 男 分 管 审 计 方 面 工 作 邓 卫 副 行 长 男 分 管 授 信 审 批 风 险 管 理 ( 法 律 合 规 ) 资 产 保 全 国 际 业 务 等 方 面 工 作 副 行 长 兼 张 仁 钊 财 务 负 责 人 济 南 分 行 行 长 男 分 管 计 划 财 务 工 作 ; 负 责 济 南 分 行 工 作 毕 秋 波 董 事 会 秘 书 男 姜 学 明 行 长 助 理 男 行 长 助 理 李 海 清 兼 天 津 分 男 行 行 长 邢 志 强 行 长 助 理 男 分 管 信 息 披 露 新 闻 宣 传 声 誉 與 情 董 事 会 办 公 室 等 方 面 工 作 ; 协 管 战 略 研 究 等 方 面 工 作 分 管 会 计 结 算 科 技 信 息 安 全 保 卫 监 察 督 办 质 量 管 理 及 网 点 建 设 等 方 面 工 作 负 责 天 津 分 行 工 作 ; 协 管 金 融 市 场 业 务 方 面 工 作 分 管 公 司 业 务 零 售 业 务 小 企 业 业 务 及 金 融 市 场 业 务 等 方 面 工 作 注 : 统 计 日 期 至 报 告 年 度 9

11 四 董 事 监 事 在 股 东 及 股 东 关 联 单 位 任 职 情 况 : 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 姓 名 任 职 单 位 名 称 担 任 的 职 务 李 航 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 总 会 计 师 李 文 基 威 海 市 财 政 局 局 长 何 立 志 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 审 计 法 务 部 部 长 于 荣 范 威 海 市 财 政 局 副 局 长 王 卫 平 中 国 重 型 汽 车 集 团 有 限 公 司 财 务 部 总 经 理 王 寿 华 文 登 市 兴 海 贸 易 有 限 公 司 总 经 理 赵 丽 杰 威 海 天 安 房 地 产 开 发 有 限 公 司 财 务 部 经 理 周 浩 山 东 环 球 渔 具 股 份 有 限 公 司 董 事 副 总 经 理 宋 文 强 文 登 市 森 鹿 制 革 有 限 公 司 董 事 副 总 经 理 五 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 年 度 薪 酬 情 况 依 据 威 海 市 商 业 银 行 高 级 管 理 人 员 薪 酬 管 理 制 度 规 定, 在 本 公 司 领 取 薪 酬 的 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 共 11 人, 均 按 制 度 规 定 兑 现 并 当 期 或 延 期 支 付 依 据 威 海 市 商 业 银 行 董 事 监 事 薪 酬 制 度 规 定, 在 本 公 司 领 取 服 务 费 的 董 事 和 监 事 共 10 名, 根 据 考 核 结 果 与 本 人 贡 献 情 况 确 定 其 年 度 服 务 费, 最 高 不 超 过 15 万 元 / 人 ( 税 前 ) 不 符 合 国 家 规 定 以 及 公 司 相 关 规 定 取 酬 的 董 事 和 监 事 共 7 人, 不 在 本 公 司 领 取 薪 酬 或 服 务 费 六 员 工 的 数 量 专 业 构 成 教 育 程 度 报 告 期 末, 公 司 在 册 员 工 总 计 2,213 人, 其 中 在 岗 员 工 2,169 人 在 岗 员 工 中 支 行 中 层 以 上 管 理 人 员 450 人, 占 20.8%; 业 务 人 员 1,710 人, 占 78.8%; 其 他 人 员 9 人, 占 0.4% 硕 士 研 究 生 以 上 学 历 占 14.4%, 大 学 本 专 科 学 历 占 81.2%, 中 专 及 以 下 占 4.4% 第 六 节 公 司 治 理 结 构 一 公 司 治 理 情 况 报 告 期 内, 公 司 认 真 遵 守 公 司 法 商 业 银 行 法 和 中 国 银 行 业 监 督 管 理 法 等 相 关 法 律 法 规, 按 照 监 管 部 门 颁 布 的 相 关 法 规 要 求, 结 合 公 司 实 际, 进 一 步 完 善 公 司 治 理 结 构, 完 善 了 以 股 东 大 会 10

12 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 董 事 会 监 事 会 为 主 体 的 治 理 框 架, 公 司 治 理 具 体 情 况 如 下 : ( 一 ) 关 于 股 东 与 股 东 大 会 : 公 司 严 格 按 照 有 关 规 定 召 集 召 开 股 东 大 会, 保 证 股 东 能 够 充 分 行 使 权 利, 股 东 大 会 皆 由 律 师 见 证 并 出 具 法 律 意 见 书 ( 二 ) 关 于 董 事 与 董 事 会 : 报 告 期 末 公 司 董 事 会 由 15 名 董 事 组 成, 其 中 独 立 董 事 5 名, 所 有 董 事 都 勤 勉 尽 职 董 事 会 积 极 贯 彻 国 家 各 项 方 针 政 策, 认 真 履 行 公 司 法 及 公 司 章 程 等 赋 予 的 职 责, 严 格 遵 照 股 份 制 商 业 银 行 董 事 会 尽 职 指 引 和 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 议 事 规 则, 对 全 行 重 大 事 项 及 时 决 策, 对 银 行 经 营 情 况 适 时 掌 控, 督 促 经 营 层 规 范 经 营 防 范 风 险 稳 健 快 速 发 展, 较 好 地 履 行 了 作 为 股 东 大 会 执 行 机 构 的 职 能, 实 现 了 对 股 东 大 会 负 责 对 股 东 负 责 的 承 诺, 较 大 地 发 挥 了 董 事 会 的 作 用 根 据 有 关 规 定 的 要 求, 公 司 董 事 会 下 设 五 个 专 业 委 员 会 : 发 展 战 略 研 究 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 审 计 委 员 会 各 委 员 会 分 工 明 确, 权 责 分 明, 有 效 运 作 ( 三 ) 关 于 高 级 管 理 层 : 报 告 期 内, 公 司 高 级 管 理 层 依 法 在 职 权 范 围 内 开 展 经 营 管 理 活 动, 建 立 健 全 并 不 断 完 善 内 部 规 章 制 度 风 险 控 制 系 统 信 贷 审 批 系 统 等 内 控 机 制, 定 期 向 董 事 会 报 告 并 接 受 监 事 会 的 监 督 高 级 管 理 层 成 员 均 能 遵 守 诚 信 原 则, 勤 勉 尽 职 地 在 职 权 范 围 内 行 使 职 权, 没 有 为 个 人 或 他 人 谋 取 属 于 公 司 的 商 业 机 会, 未 接 受 与 本 公 司 交 易 有 关 的 利 益, 没 有 在 其 他 经 济 组 织 兼 职 ( 四 ) 关 于 监 事 和 监 事 会 : 报 告 期 内 公 司 监 事 会 按 照 公 司 章 程 的 规 定 认 真 履 行 职 责, 通 过 定 期 召 开 会 议 审 阅 公 司 上 报 的 各 类 文 件 听 取 管 理 层 的 工 作 报 告 和 专 题 报 告 与 内 外 部 审 计 机 构 沟 通 进 行 专 项 检 查 等 方 式, 对 公 司 的 经 营 状 况 财 务 活 动 和 管 理 层 履 行 职 责 情 况 进 行 检 查 和 监 督 ; 通 过 出 席 股 东 大 会 列 席 董 事 会, 对 股 东 大 会 和 董 事 会 的 合 规 性 以 及 董 事 履 行 职 责 情 况 进 行 监 督 ( 五 ) 关 于 信 息 披 露 : 公 司 按 照 法 律 法 规 和 公 司 章 程 的 规 定 公 开 披 露 了 公 司 应 对 外 披 露 的 信 息, 信 息 披 露 工 作 进 一 步 规 范, 所 披 露 内 容 遵 循 了 真 实 性 准 确 性 完 整 性 和 可 比 性 的 原 则 二 独 立 董 事 履 行 职 责 情 况 公 司 董 事 会 有 独 立 董 事 5 名, 董 事 会 审 计 委 员 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 主 任 委 员 均 由 独 立 董 事 担 任, 报 告 期 内 独 11

13 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 立 董 事 能 够 本 着 对 公 司 对 投 资 者 负 责 的 态 度, 勤 勉 尽 职 忠 实 地 履 行 独 董 职 责, 积 极 出 席 董 事 会 股 东 大 会 及 相 关 委 员 会 会 议, 就 公 司 机 构 发 展 规 划 薪 酬 改 革 风 险 管 理 关 联 交 易 控 制 内 部 审 计 业 务 发 展 方 向 等 多 方 面 提 出 客 观 公 正 独 立 的 意 见, 切 实 维 护 公 司 股 东 权 益, 发 挥 了 独 立 董 事 作 用 ( 一 ) 独 立 董 事 参 加 董 事 会 的 出 席 情 况 报 告 期 内 公 司 独 立 董 事 能 够 亲 自 或 书 面 委 托 参 加 董 事 会 会 议 及 专 门 委 员 会 会 议 ( 二 ) 独 立 董 事 对 本 公 司 有 关 事 项 提 出 异 议 的 情 况 报 告 期 内, 公 司 独 立 董 事 对 本 年 度 的 各 项 董 事 会 议 案 未 予 反 对 或 弃 权 三 公 司 与 持 股 5% 以 上 股 东 在 业 务 人 员 资 产 机 构 财 务 等 方 面 的 独 立 情 况 ( 一 ) 业 务 方 面 : 公 司 独 立 于 持 股 5% 以 上 股 东, 自 主 经 营, 业 务 结 构 完 整 ( 二 ) 人 员 方 面 : 公 司 在 人 事 及 工 资 管 理 方 面 实 行 独 立 ( 三 ) 资 产 方 面 : 公 司 经 营 场 所 独 立 且 拥 有 相 应 独 立 的 配 套 设 施 ( 四 ) 机 构 方 面 : 公 司 设 立 了 健 全 的 组 织 机 构 体 系, 董 事 会 监 事 会 与 公 司 职 能 部 门 等 机 构 独 立 运 作, 职 能 明 确, 不 与 公 司 持 股 5% 以 上 股 东 单 位 职 能 部 门 存 在 从 属 关 系 ( 五 ) 财 务 方 面 : 公 司 设 立 了 独 立 的 财 务 部 门 和 审 计 部 门, 配 备 了 专 门 的 财 务 人 员 和 审 计 人 员, 并 建 立 了 独 立 的 会 计 核 算 体 系 和 财 务 管 理 制 度 四 公 司 组 织 架 构 与 部 门 及 分 支 机 构 设 置 情 况 截 止 报 告 期 末, 本 公 司 辖 属 20 个 部 室, 其 中 法 律 合 规 部 与 风 险 管 理 部 合 署 办 公, 人 力 资 源 部 与 党 委 办 公 室 合 署 办 公, 安 全 保 卫 部 与 纪 检 监 察 室 合 署 办 公 现 辖 7 家 分 行, 威 海 市 设 1 个 营 业 部 和 37 家 支 行 具 体 情 况 详 见 下 表 : 12

14 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 发 展 战 略 研 究 委 员 会 战 略 管 理 部 风 险 管 理 委 员 会 博 士 后 工 作 站 办 公 室 关 联 交 易 控 制 委 员 会 人 力 资 源 部 党 委 办 公 室 提 名 与 薪 酬 委 员 会 计 划 财 务 部 审 计 委 员 会 审 计 部 会 计 结 算 部 国 际 业 务 部 济 南 分 行 董 事 会 办 公 室 安 全 保 卫 部 纪 检 监 察 室 天 津 分 行 青 岛 分 行 董 事 会 高 级 管 理 层 风 险 管 理 部 法 律 合 规 部 公 司 银 行 部 烟 台 分 行 德 州 分 行 股 东 大 会 资 产 负 债 管 理 委 员 会 信 贷 审 查 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 零 售 银 行 部 小 企 业 银 行 部 金 融 市 场 部 投 资 银 行 部 临 沂 分 行 济 宁 分 行 38 家 支 行 ( 威 海 地 区 ) 信 息 科 技 委 员 会 授 信 审 批 部 监 事 会 科 技 信 息 部 提 名 委 员 会 资 产 保 全 部 监 督 委 员 会 监 事 会 办 公 室 13

15 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 序 号 营 业 机 构 名 称 营 业 地 址 电 话 威 海 市 商 业 银 行 营 业 部 威 海 市 宝 泉 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 分 行 济 南 市 经 十 一 路 39 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 分 行 天 津 市 和 平 区 解 放 北 路 157 号 威 海 市 商 业 银 行 青 岛 分 行 青 岛 市 山 东 路 22 号 金 孚 大 厦 威 海 市 商 业 银 行 烟 台 分 行 烟 台 经 济 技 术 开 发 区 长 江 路 号 昆 仑 国 际 公 馆 威 海 市 商 业 银 行 德 州 分 行 德 州 市 德 城 区 天 衢 中 路 1337 号 丽 晶 大 厦 威 海 市 商 业 银 行 临 沂 分 行 临 沂 市 兰 山 区 沂 蒙 路 0004 号 环 球 国 际 商 务 中 心 1 号 楼 威 海 市 商 业 银 行 济 宁 分 行 济 宁 市 高 新 区 琵 琶 山 北 路 9-1 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 舜 耕 支 行 济 南 市 济 大 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 解 放 路 支 行 济 南 市 历 下 区 解 放 路 25 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 燕 山 支 行 济 南 市 窑 头 路 1 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 章 丘 支 行 章 丘 市 明 水 山 泉 路 东 首 路 北 威 海 市 商 业 银 行 济 南 高 新 区 支 行 济 南 市 高 新 区 新 泺 大 街 2008 号 银 荷 大 厦 威 海 市 商 业 银 行 济 南 天 桥 支 行 济 南 市 天 桥 区 北 园 大 街 419 号 威 海 市 商 业 银 行 济 南 历 城 支 行 济 南 市 历 城 区 辛 祝 路 81 号 夏 都 金 地 商 业 广 场 威 海 市 商 业 银 行 天 津 河 东 支 行 天 津 市 河 东 区 大 直 沽 中 路 108 号 伯 苓 大 厦 底 商 威 海 市 商 业 银 行 天 津 河 西 支 行 天 津 市 河 西 区 围 堤 道 118 号 增 1 号 增 2 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 滨 海 支 行 天 津 市 开 发 区 第 二 大 街 27 号 A 座 室 威 海 市 商 业 银 行 天 津 北 辰 支 行 天 津 市 北 辰 区 双 新 大 道 7 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 东 丽 支 行 天 津 市 东 丽 区 华 明 工 业 园 内 华 明 20 号 大 道 20 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 南 开 支 行 天 津 市 南 开 区 宾 水 西 道 12 号 新 城 市 花 园 1 号 楼 底 商 威 海 市 商 业 银 行 天 津 河 北 支 行 天 津 市 河 北 区 狮 子 林 大 街 121 号 威 海 市 商 业 银 行 天 津 静 海 支 行 天 津 市 静 海 县 旭 华 道 众 泰 欣 苑 13 号 楼 底 商 威 海 市 商 业 银 行 青 岛 经 济 技 术 开 发 区 支 行 青 岛 市 经 济 技 术 开 发 区 井 冈 山 路 634 号 威 海 市 商 业 银 行 青 岛 胶 南 支 行 胶 南 市 青 岛 路 45 号 一 至 二 层 威 海 市 商 业 银 行 青 岛 崂 山 支 行 青 岛 市 苗 岭 路 29 号 威 海 市 商 业 银 行 青 岛 胶 州 支 行 胶 州 市 澳 门 路 428 号 31 号 楼 商 业 威 海 市 商 业 银 行 文 登 支 行 文 登 市 文 山 路 甲 79 号 威 海 市 商 业 银 行 荣 成 支 行 荣 成 市 成 山 大 道 东 段 118 号 威 海 市 商 业 银 行 乳 山 支 行 乳 山 市 胜 利 街 东 首 威 海 市 商 业 银 行 石 岛 支 行 荣 成 市 石 岛 镇 黄 海 南 路 95-2 号

16 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 威 海 市 商 业 银 行 崖 头 支 行 荣 成 市 南 山 中 路 80 号 威 海 市 商 业 银 行 西 城 支 行 威 海 市 和 平 路 113 号 ( 山 花 大 厦 东 侧 附 楼 ) 威 海 市 商 业 银 行 环 翠 支 行 威 海 市 解 放 路 44 号 威 海 市 商 业 银 行 新 威 支 行 威 海 市 统 一 路 65 号 威 海 市 商 业 银 行 兴 海 支 行 威 海 市 纪 念 路 16 号 威 海 市 商 业 银 行 顺 通 支 行 威 海 市 庙 耩 路 -11 号 威 海 市 商 业 银 行 振 兴 支 行 威 海 市 世 昌 大 道 290 号 威 海 市 商 业 银 行 鲸 园 支 行 威 海 市 海 滨 北 路 9 号 威 海 市 商 业 银 行 竹 岛 支 行 威 海 市 青 岛 北 路 232 号 威 海 市 商 业 银 行 长 峰 支 行 威 海 市 经 区 青 岛 路 120B 位 置 号 楼 威 海 市 商 业 银 行 羊 亭 支 行 威 海 市 环 翠 区 羊 亭 镇 政 府 西 威 海 市 商 业 银 行 光 明 支 行 威 海 市 统 一 路 号 威 海 市 商 业 银 行 高 技 术 产 业 开 发 区 支 行 威 海 市 文 化 西 路 160 号 威 海 市 商 业 银 行 张 村 支 行 威 海 市 环 翠 区 张 村 镇 威 海 市 商 业 银 行 出 口 加 工 区 支 行 威 海 市 经 区 大 庆 路 龙 泽 园 号 楼 1-2 层 威 海 市 商 业 银 行 塔 山 支 行 威 海 市 统 一 路 281 号 威 海 市 商 业 银 行 公 园 支 行 威 海 市 统 一 路 120 号 威 海 市 商 业 银 行 经 济 技 术 开 发 区 支 行 威 海 市 经 济 技 术 开 发 区 海 滨 路 中 段 威 海 市 商 业 银 行 东 城 支 行 威 海 市 海 滨 路 106 号 威 海 市 商 业 银 行 滨 海 支 行 威 海 市 海 滨 中 路 12 号 威 海 市 商 业 银 行 钦 村 支 行 威 海 市 钦 村 路 116 号 威 海 市 商 业 银 行 大 桥 支 行 威 海 市 世 昌 大 道 38 号 恒 丰 嘉 苑 2-2 至 2-4 号 威 海 市 商 业 银 行 初 村 支 行 威 海 市 环 翠 区 初 村 镇 威 海 市 商 业 银 行 城 里 支 行 威 海 市 和 平 路 59 号 威 海 市 商 业 银 行 文 化 支 行 威 海 市 文 化 中 路 号 威 海 市 商 业 银 行 山 大 路 支 行 威 海 市 文 化 西 路 195 号 威 海 市 商 业 银 行 蒿 泊 支 行 威 海 市 经 济 技 术 开 发 区 青 岛 南 路 588 号 威 海 市 商 业 银 行 高 新 支 行 威 海 市 高 新 区 火 炬 路 213 号 创 业 基 地 A 座 威 海 市 商 业 银 行 昆 嵛 支 行 文 登 市 昆 嵛 南 路 1-1 号 至 1-4 号 威 海 市 商 业 银 行 天 福 支 行 文 登 市 米 山 东 路 18 号 龙 港 外 滩 1-13 至 1-16 号 威 海 市 商 业 银 行 乳 山 城 区 支 行 乳 山 市 深 圳 路 97-7 至 号 威 海 市 商 业 银 行 荣 成 市 中 支 行 荣 成 市 新 庄 北 区 31 号 楼 3 4 号 门 市

17 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 64 威 海 市 商 业 银 行 工 业 新 区 支 行 威 海 工 业 新 区 江 苏 东 路 北 威 海 昀 卓 商 务 大 厦 第 七 节 股 东 大 会 情 况 简 介 报 告 期 内, 公 司 召 开 了 一 次 年 度 股 东 大 会 和 一 次 临 时 股 东 大 会 会 议 的 通 知 召 集 和 召 开 均 按 照 公 司 法 和 公 司 章 程 等 规 定 的 程 序 和 要 求 进 行, 山 东 凌 云 志 律 师 事 务 所 律 师 见 证 了 股 东 大 会 并 出 具 了 法 律 意 见 书 具 体 情 况 如 下 : 一 年 度 股 东 大 会 情 况 公 司 董 事 会 于 2013 年 3 月 2 日 在 威 海 日 报 和 威 海 晚 报 上 公 告 了 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 召 开 2012 年 度 股 东 大 会 的 通 知, 外 地 股 东 以 专 函 的 方 式 予 以 通 知 2013 年 3 月 22 日, 公 司 2012 年 度 股 东 大 会 在 威 海 召 开, 出 席 本 次 会 议 的 股 东 及 股 东 代 表 共 有 34 人, 所 代 表 股 份 数 为 2,767,689,235 股, 占 本 行 股 份 总 数 的 98.53% 其 中 具 有 表 决 权 的 股 东 所 持 股 份 为 2,765,206,671 股, 占 出 席 会 议 所 代 表 股 份 数 的 99.91%; 被 限 制 表 决 权 的 2,482,564 股, 占 出 席 会 议 所 代 表 股 份 数 的 0.09%, 符 合 公 司 法 和 公 司 章 程 的 有 关 规 定 公 司 2012 年 度 股 东 大 会 听 取 审 议 以 下 内 容 并 形 成 了 决 议 : ( 一 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 2012 年 度 工 作 报 告 ( 二 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 2012 年 度 工 作 报 告 ( 三 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 财 务 决 算 报 告 ( 四 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2013 年 度 财 务 预 算 报 告 ( 草 案 ) ( 五 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 利 润 分 配 方 案 ( 六 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 变 更 注 册 资 本 的 议 案 ( 七 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 关 于 2012 年 度 董 事 监 事 会 主 席 履 职 情 况 的 报 告 ( 八 ) 关 于 修 改 < 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 > 的 议 案 ( 九 ) 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 股 东 大 会 议 事 规 则 > 的 议 案 ( 十 ) 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 议 事 规 16

18 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 则 > 议 案 ( 十 一 ) 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 监 事 会 议 事 规 则 > 的 议 案 ( 十 二 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 工 会 代 持 股 份 股 权 认 定 的 议 案 ( 十 三 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 停 止 实 施 增 资 扩 股 第 二 期 方 案 的 议 案 ( 十 四 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 提 名 增 补 第 五 届 董 事 会 高 管 董 事 和 独 立 董 事 候 选 人 的 议 案 ( 十 五 ) 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 抵 债 资 产 财 富 广 场 三 楼 综 合 房 产 转 为 固 定 资 产 的 议 案 二 临 时 股 东 大 会 情 况 公 司 董 事 会 于 2013 年 10 月 31 日 在 威 海 日 报 和 威 海 晚 报 上 公 告 了 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 召 开 2013 年 临 时 股 东 大 会 的 通 知, 外 地 股 东 以 专 函 的 方 式 予 以 通 知 2013 年 11 月 15 日, 公 司 2013 年 临 时 股 东 大 会 在 威 海 召 开, 出 席 本 次 会 议 的 股 东 及 股 东 代 表 共 有 30 人, 所 代 表 股 份 数 为 2,982,481,563 股, 占 本 行 股 份 总 数 的 96.53% 其 中 具 有 表 决 权 的 股 东 所 持 股 份 为 2,979,750,743 股, 占 出 席 会 议 所 代 表 股 份 数 的 99.91%; 被 限 制 表 决 权 的 2,730,820 股, 占 出 席 会 议 所 代 表 股 份 数 的 0.09%, 符 合 公 司 法 和 公 司 章 程 的 有 关 规 定 公 司 2013 年 临 时 股 东 大 会 听 取 审 议 以 下 内 容 并 形 成 了 决 议 : ( 一 ) 关 于 购 建 威 海 市 商 业 银 行 金 融 服 务 中 心 和 济 南 营 业 楼 的 议 案 ( 二 ) 关 于 建 设 威 海 市 商 业 银 行 同 城 应 用 级 和 异 地 数 据 级 灾 备 中 心 的 议 案 ( 三 ) 关 于 延 长 发 行 小 型 微 型 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 券 有 效 期 的 议 案 第 八 节 董 事 会 报 告 一 管 理 层 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 报 告 期 内 公 司 整 体 经 营 情 况 2013 年, 公 司 坚 持 以 科 学 发 展 观 为 指 导, 认 真 贯 彻 落 实 国 家 宏 17

19 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 观 调 控 政 策, 着 力 加 强 思 想 建 设 制 度 建 设 执 行 力 建 设 内 控 建 设 文 化 建 设 和 队 伍 建 设, 坚 持 服 务 地 方 经 济, 服 务 中 小 企 业, 服 务 城 市 居 民 的 市 场 定 位, 始 终 坚 持 走 差 异 化 特 色 化 的 发 展 道 路, 积 极 应 对 复 杂 多 变 的 经 济 金 融 形 势, 不 断 抢 抓 发 展 机 遇, 各 项 业 务 保 持 了 持 续 稳 健 快 速 的 发 展 势 头, 圆 满 完 成 了 各 项 年 度 目 标 任 务, 各 项 发 展 指 标 增 长 均 创 历 史 最 好 水 平 具 体 表 现 在 : 经 营 业 绩 持 续 攀 升 一 是 资 产 总 额 突 破 1,000 亿 元, 达 到 1, 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 41.25% 二 是 各 项 存 款 余 额 达 到 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 32.03% 三 是 各 项 贷 款 余 额 达 到 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 15.54% 四 是 实 现 利 税 突 破 15 亿 元, 达 到 亿 元, 同 比 增 加 1.96 亿 元, 增 长 14.45% 经 营 效 益 大 幅 增 长 一 是 全 年 实 现 经 营 利 润 亿 元, 同 比 增 加 1.72 亿 元, 增 长 14.62% 二 是 资 产 利 润 率 (ROA) 持 续 提 升, 达 到 1.01%, 高 于 监 管 标 准 0.41 个 百 分 点 三 是 资 本 利 润 率 (ROE) 持 续 提 升, 达 到 18.41%, 高 于 监 管 标 准 7.41 个 百 分 点 经 营 质 量 持 续 提 高 一 是 不 良 贷 款 持 续 实 现 双 下 降, 余 额 较 年 初 下 降 1, 万 元, 比 例 降 至 0.46%, 较 年 初 下 降 0.11 个 百 分 点 二 是 主 要 监 管 指 标 持 续 全 面 达 标 资 本 充 足 率 保 持 在 11.5% 以 上 ; 拨 备 覆 盖 率 为 %, 高 于 监 管 标 准 个 百 分 点 ; 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 为 %, 高 于 监 管 标 准 个 百 分 点 ; 存 贷 款 比 例 ( 含 贴 现 ) 为 57.20%, 低 于 监 管 标 准 个 百 分 点 三 是 杠 杆 率 拨 贷 比 流 动 性 覆 盖 率 净 稳 定 融 资 比 例 均 提 前 顺 利 达 到 了 新 的 监 管 要 求 连 续 多 年 被 评 为 二 级 行, 在 全 国 银 行 业 中 处 于 最 高 水 平 业 务 结 构 持 续 改 善 一 是 资 产 结 构 持 续 优 化 小 企 业 贷 款 余 额 达 到 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 28.12%, 高 于 全 部 贷 款 增 幅 个 百 分 点, 在 各 项 贷 款 余 额 中 占 比 37.28%, 较 年 初 提 高 3.66 个 百 分 点, 顺 利 实 现 了 两 个 不 低 于 的 目 标 ; 金 融 市 场 业 务 资 产 总 额 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 45.83%, 在 资 产 总 额 中 占 比 40.26%, 较 年 初 提 高 1.27 个 百 分 点, 资 产 结 构 更 加 多 元 化 二 是 负 债 结 构 持 续 优 化 储 蓄 存 款 余 额 达 到 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 33.46%, 在 各 项 存 款 余 额 中 占 比 33.50%, 较 年 初 提 高 0.36 个 百 分 点, 负 债 稳 定 性 进 一 步 增 强 三 是 收 入 结 构 18

20 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 持 续 优 化 实 现 贷 款 利 息 收 入 亿 元, 在 各 项 收 入 中 占 比 59.22%, 较 年 初 下 降 5.38 个 百 分 点 ; 实 现 非 贷 款 利 息 收 入 亿 元, 在 各 项 收 入 中 占 比 40.78%, 较 年 初 提 高 5.38 个 百 分 点 四 是 利 率 结 构 持 续 优 化 2013 年 新 发 放 贷 款 加 权 平 均 利 率 浮 动 系 数 13.02%, 同 比 提 高 1.13 个 百 分 点 ; 其 中 小 微 企 业 新 发 放 贷 款 加 权 平 均 利 率 浮 动 系 数 32.79%, 同 比 提 高 5.56 个 百 分 点 五 是 特 色 品 牌 实 现 新 提 升 荣 获 威 海 市 市 长 质 量 奖 山 东 省 服 务 名 牌 中 国 最 佳 特 色 银 行 2013 中 国 金 融 机 构 金 龙 奖 最 具 竞 争 力 中 小 银 行 等 荣 誉 特 色 发 展 氛 围 良 好 一 是 深 入 开 展 特 色 提 炼 组 织 全 行 分 析 比 较 优 势, 总 结 特 色 经 验, 深 化 特 色 共 识 ; 成 立 专 门 工 作 组, 对 业 务 管 理 和 文 化 特 色 进 行 提 炼, 形 成 了 全 行 性 特 色 目 录 二 是 稳 步 推 进 特 色 复 制 制 定 特 色 复 制 制 度, 明 确 职 责 规 范 程 序, 不 断 提 高 复 制 效 率, 积 极 打 造 复 制 文 化 三 是 扎 实 开 展 创 意 集 成 围 绕 特 色 发 展 主 题, 广 泛 征 集 思 路 建 议, 并 认 真 抓 好 优 秀 创 意 的 推 广 落 地 管 控 能 力 持 续 增 强 一 是 制 度 建 设 扎 实 认 真 持 续 开 展 制 度 检 查 月 修 订 月 学 习 月 考 试 月 执 行 月 系 列 活 动, 进 一 步 强 化 了 合 规 理 念 二 是 各 类 风 险 有 效 控 制 严 守 底 线 紧 密 联 动 超 常 防 控, 有 效 控 制 和 化 解 了 信 用 风 险 ; 密 切 关 注 市 场 变 化, 动 态 监 测 各 类 指 标, 流 动 性 保 持 持 续 充 足 ; 规 范 操 作 流 程, 加 强 检 查 辅 导, 业 务 差 错 率 控 制 在 万 分 之 一 以 内 ; 稳 步 实 施 IT 战 略 规 划, 有 序 推 进 项 目 建 设, 科 技 系 统 平 稳 运 行 ; 不 断 加 大 排 查 力 度, 始 终 保 持 高 压 态 势, 从 根 本 上 杜 绝 了 各 类 案 件 发 生 三 是 执 行 氛 围 更 加 浓 厚 认 真 抓 好 质 量 督 办 和 责 任 督 办, 在 分 行 层 面 全 面 推 广 督 办 制 度, 督 办 网 络 体 系 更 加 立 体 规 范 和 高 效 ; 制 定 了 复 命 制 度, 执 行 力 建 设 提 高 到 一 个 新 层 次 荣 获 全 国 实 施 卓 越 绩 效 模 式 先 进 企 业 服 务 效 能 持 续 提 升 一 是 坚 持 三 个 满 意 标 准 全 行 为 客 户 服 务, 以 客 户 满 意 为 唯 一 标 准 ; 领 导 为 员 工 服 务, 以 员 工 满 意 为 唯 一 标 准 ; 总 行 为 基 层 服 务, 以 基 层 满 意 为 唯 一 标 准 二 是 开 展 高 效 能 服 务 活 动 全 行 为 客 户 服 务 方 面, 严 格 执 行 服 务 承 诺 制, 限 时 服 务 制, 首 问 负 责 制 ; 领 导 为 员 工 服 务 方 面, 关 心 关 爱 员 工, 持 续 营 造 以 人 为 本, 快 乐 成 长 的 和 谐 氛 围 ; 总 行 为 基 层 服 务 方 面, 强 调 总 行 对 分 支 机 构 是 服 务 与 控 制 的 关 系, 分 支 机 构 对 总 行 是 执 行 与 报 告 的 关 系, 强 调 总 行 部 室 存 在 的 意 义 就 在 于 高 效 能 服 务 三 是 组 织 高 效 能 服 务 19

21 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 评 价 组 织 对 全 行 的 服 务 意 识 能 力 和 效 率 进 行 问 卷 调 查 评 估, 从 结 果 看, 全 行 服 务 意 识 明 显 增 强, 员 工 满 意 度 明 显 提 高 队 伍 建 设 持 续 加 强 一 是 思 想 建 设 务 实 有 效 组 织 开 展 深 化 改 革 促 提 升, 特 色 发 展 稳 增 长 解 放 思 想 大 讨 论 活 动, 全 行 认 识 更 加 统 一, 合 力 不 断 增 强 ; 深 入 开 展 党 的 群 众 路 线 教 育 实 践 活 动, 进 一 步 密 切 党 群 关 系, 以 作 风 建 设 推 动 银 行 发 展 二 是 人 才 结 构 不 断 优 化 共 计 选 拔 78 名 支 行 中 层 以 上 管 理 人 员, 从 同 业 引 进 170 名 专 业 人 才, 从 名 校 招 聘 219 名 优 秀 人 才 ; 出 台 了 人 才 推 荐 奖 励 制 度, 鼓 励 全 行 员 工 积 极 推 荐 优 秀 人 才 三 是 培 训 层 次 渐 进 升 级 与 北 京 大 学 联 合 开 展 高 管 人 员 工 商 管 理 高 级 研 修 班, 持 续 提 升 核 心 管 理 团 队 的 管 理 指 导 能 力 ; 开 展 第 二 期 雏 鹰 计 划, 有 效 提 升 营 销 队 伍 的 综 合 素 质 和 业 务 水 平 ; 精 心 组 织 入 职 培 训, 帮 助 新 员 工 掌 握 业 务 知 识 规 章 制 度 和 操 作 流 程, 认 同 并 融 入 我 行 经 营 理 念 和 企 业 文 化 文 化 建 设 扎 实 落 地 一 是 持 续 打 造 特 色 节 日 继 续 开 展 学 习 节 和 感 恩 节 活 动, 创 作 并 唱 响 感 恩 之 歌, 组 织 了 才 艺 大 比 拼 专 家 讲 座 好 书 互 赠 答 谢 客 户 感 恩 家 属 回 馈 社 会 等 系 列 活 动 二 是 持 续 丰 富 文 化 载 体 行 报 再 度 荣 获 山 东 省 十 佳 企 业 报 纸 ; 行 内 信 息 图 片 ( 视 频 ) 化 扎 实 落 地, 行 内 重 大 活 动 均 在 第 一 时 间 报 道 三 是 持 续 完 善 长 效 机 制 各 分 支 机 构 精 心 组 织 文 化 活 动, 学 习 兴 趣 小 组 建 设 深 入 开 展, 企 业 文 化 更 加 贴 近 员 工 生 活 跨 区 域 发 展 深 入 推 进 2 月 27 日 德 州 分 行 正 式 开 业,9 月 17 日 临 沂 分 行 正 式 开 业,12 月 26 日 济 宁 分 行 正 式 开 业, 标 志 着 我 行 立 足 山 东, 环 绕 渤 海, 面 向 全 国 的 跨 区 域 发 展 战 略 实 现 了 新 突 破, 服 务 区 域 经 济 的 能 力 得 到 进 一 步 提 升 三 家 分 行 高 效 筹 建 快 速 发 展 开 局 良 好, 充 分 体 现 了 团 结 奋 斗, 顽 强 拼 搏, 敢 为 人 先, 勇 争 第 一 的 团 队 精 神, 得 到 社 会 各 界 的 高 度 评 价 ( 二 ) 经 营 环 境 及 宏 观 政 策 法 规 的 变 化 及 其 影 响 2013 年, 国 际 形 势 依 旧 复 杂, 国 内 经 济 增 速 趋 缓, 随 着 国 家 一 系 列 改 革 措 施 的 出 台, 国 内 宏 观 经 济 运 行 呈 现 出 总 体 平 稳 稳 中 有 升 稳 中 向 好 的 特 征 但 随 着 新 资 本 管 理 办 法 的 实 施, 新 监 管 政 策 密 集 开 始 施 行, 监 管 力 度 明 显 加 大, 特 别 是 报 告 期 内 中 国 人 民 银 行 取 消 了 贷 款 利 率 的 下 限, 利 率 市 场 化 进 程 明 显 提 速 在 一 系 列 宏 观 经 济 政 策 监 管 政 策, 以 及 利 率 市 场 化 政 策 逐 步 实 20

22 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 施 的 背 景 下, 银 行 业 行 业 竞 争 日 趋 激 烈, 行 业 高 速 增 长 的 态 势 必 然 一 去 不 返, 迫 使 银 行 业 各 尽 所 能, 创 新 产 品 及 盈 利 模 式, 加 快 业 务 结 构 调 整 ( 三 ) 公 司 面 临 的 各 种 风 险 及 相 应 对 策 董 事 会 是 本 行 最 高 风 险 管 理 决 策 机 构, 承 担 本 行 风 险 管 理 的 最 终 责 任, 确 保 本 行 有 效 识 别 计 量 监 测 和 控 制 各 项 业 务 所 承 担 的 各 种 风 险 本 行 董 事 会 下 设 的 风 险 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 审 计 委 员 会 是 董 事 会 在 风 险 管 理 工 作 方 面 最 重 要 的 三 个 委 员 会 董 事 会 每 年 初 制 定 本 年 度 的 主 要 风 险 类 别 管 理 政 策 及 标 准 监 事 会 对 本 行 股 东 大 会 负 责, 通 过 列 席 会 议 调 阅 文 件 监 督 测 评 等 方 式, 全 面 了 解 本 行 风 险 管 理 状 况, 跟 踪 监 督 董 事 会 和 高 级 管 理 层 为 完 善 内 部 控 制 所 做 的 相 关 工 作, 检 查 和 调 研 日 常 经 营 活 动 中 是 否 存 在 违 反 既 定 风 险 管 理 政 策 和 原 则 的 行 为 高 级 管 理 层 负 责 执 行 本 行 风 险 管 理 政 策, 经 营 层 下 设 风 险 管 理 委 员 会, 负 责 制 定 本 行 风 险 管 理 的 程 序 和 操 作 规 程, 及 时 了 解 风 险 水 平 及 管 理 状 况, 确 保 本 行 具 备 足 够 的 人 力 物 力 和 恰 当 的 组 织 结 构 管 理 信 息 系 统 以 及 技 术 水 平, 有 效 地 识 别 计 量 监 测 和 控 制 各 项 业 务 所 承 担 的 各 种 风 险 报 告 期 内, 公 司 董 事 会 高 级 管 理 层 严 格 按 照 公 司 章 程 的 规 定 行 使 风 险 管 理 职 能, 充 分 认 识 自 身 对 风 险 管 控 所 承 担 的 责 任, 认 真 按 职 责 范 围 和 议 事 规 则 处 理 事 务 董 事 会 通 过 发 挥 各 专 业 委 员 会 的 作 用, 审 议 公 司 的 风 险 政 策 和 管 理 程 序, 并 严 格 按 照 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 主 要 风 险 类 别 管 理 政 策 及 标 准 对 管 理 层 的 风 险 管 理 活 动 进 行 监 督, 按 季 审 查 公 司 全 面 风 险 管 理 状 况 报 告 高 管 层 认 真 实 施 董 事 会 确 定 的 各 项 战 略 政 策 与 制 度, 通 过 识 别 计 量 和 管 理 风 险 的 程 序, 实 施 健 全 有 效 的 内 部 控 制, 实 现 对 公 司 各 类 风 险 的 全 面 管 理, 保 证 了 公 司 合 法 有 序 经 营 公 司 在 经 营 过 程 中 主 要 面 临 信 用 风 险 操 作 风 险 ( 包 括 技 术 风 险 系 统 风 险 等 ) 流 动 性 风 险 市 场 风 险 信 息 科 技 风 险 合 规 风 险 声 誉 风 险 和 法 律 风 险 等 具 体 明 细 说 明 如 下 : 1. 信 用 风 险 状 况 报 告 期 内, 公 司 所 有 信 贷 业 务 均 在 信 贷 政 策 的 指 导 下 开 展 信 贷 政 策 坚 持 业 务 发 展 与 风 险 防 控 并 举, 以 风 险 为 本 合 规 为 基 效 益 21

23 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 优 先 为 原 则, 做 强 优 势 行 业 优 质 客 户 信 贷 业 务, 确 保 信 贷 业 务 稳 健 发 展 和 资 产 质 量 安 全 ; 贯 彻 区 别 对 待 有 保 有 压 好 中 选 优 调 存 量 优 中 选 优 控 增 量 的 信 贷 营 销 原 则, 持 续 推 进 存 量 授 信 业 务 结 构 调 整, 着 力 优 化 担 保 结 构, 大 力 发 展 低 经 济 资 本 占 用 类 业 务, 提 高 信 贷 资 产 配 置 效 率 ; 在 存 贷 款 利 率 市 场 化 加 速 及 金 融 脱 媒 影 响 日 趋 扩 大 的 形 势 下, 积 极 营 销 供 应 链 融 资 业 务 低 风 险 贸 易 融 资 业 务 小 微 企 业 信 贷 业 务 个 人 消 费 信 贷 业 务 涉 农 信 贷 业 务, 不 断 提 高 特 色 业 务 比 重 ; 加 强 对 实 体 经 济 的 信 贷 支 持, 鼓 励 国 家 重 点 项 目 建 设, 积 极 培 育 节 能 减 排 战 略 新 兴 等 领 域 有 潜 力 的 优 质 客 户 报 告 期 内, 公 司 持 续 加 强 信 贷 基 础 管 理, 定 期 进 行 业 务 分 析 并 发 布 资 讯 信 息, 定 期 召 开 经 济 形 势 研 讨 会, 为 业 务 营 销 和 风 险 控 制 提 供 依 据 ; 加 强 业 务 审 查, 严 把 信 贷 准 入 关 ; 优 化 信 贷 结 构 调 整, 科 学 控 制 中 长 期 贷 款 规 模 及 投 放 节 奏 ; 合 理 调 配 信 贷 资 源, 积 极 支 持 小 微 企 业 战 略 新 兴 产 业 蓝 色 经 济 区 产 业 涉 农 及 民 生 领 域 贷 款 发 展 ; 建 立 严 密 有 效 的 信 用 风 险 监 测 预 警 体 系, 加 强 信 用 风 险 的 前 瞻 性 管 理, 严 控 不 良 贷 款 反 弹 ; 加 大 走 访 和 排 查 力 度, 重 点 关 注 房 地 产 建 筑 业 钢 铁 造 船 电 力 纺 织 服 装 造 纸 等 行 业 发 展 动 态 变 化 情 况 报 告 期 内, 公 司 继 续 加 大 贷 款 质 量 五 级 分 类 检 查 和 指 导, 充 分 发 挥 贷 款 五 级 分 类 的 风 险 预 警 作 用, 加 强 信 贷 资 产 的 分 类 分 级 管 理, 按 照 经 营 单 位 初 分, 总 行 审 核 认 定 的 程 序, 保 证 了 贷 款 质 量 分 类 的 准 确 性 2013 年 末, 全 行 不 良 贷 款 余 额 1.86 亿 元, 较 年 初 减 少 0.15 亿 元, 不 良 贷 款 率 0.46%, 较 年 初 下 降 0.11 个 百 分 点, 在 严 峻 复 杂 的 经 济 形 势 下, 全 行 不 良 贷 款 继 续 实 现 双 降 报 告 期 内, 公 司 进 行 了 四 次 信 用 风 险 压 力 测 试, 对 公 司 风 险 状 况 和 应 急 处 置 情 况 进 行 评 估, 从 测 试 结 果 看, 各 承 压 指 标 变 化 均 在 公 司 可 承 受 范 围 内, 公 司 具 备 较 强 的 风 险 抵 御 能 力 报 告 期 内, 本 行 贷 款 主 要 投 向 制 造 业 批 发 和 零 售 业 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 等 行 业, 本 行 贷 款 投 向 符 合 国 家 宏 观 政 策 和 产 业 政 策, 重 点 支 持 了 国 家 鼓 励 发 展 的 行 业 报 告 期 末, 本 行 单 一 集 团 客 户 授 信 集 中 度 为 4.74 %, 低 于 监 管 标 准 个 百 分 点 ; 单 一 客 户 贷 款 集 中 度 为 6.17%, 低 于 监 管 标 准 3.83 个 百 分 点 ; 最 大 十 家 集 团 客 户 授 信 集 中 度 为 38.75%, 低 于 监 管 标 准 个 百 分 点 ; 全 部 关 联 度 为 3.81%, 低 于 监 管 标 准 个 百 分 点, 22

24 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 集 中 度 风 险 控 制 情 况 良 好 报 告 期 末, 本 行 贷 款 余 额 亿 元, 其 中 按 监 管 口 径 逾 期 贷 款 1.09 亿 元, 逾 期 90 天 以 内 0.03 亿 元, 逾 期 91 天 至 360 天 0.4 亿 元, 逾 期 3 年 以 上 0.66 亿 元 报 告 期 末, 本 行 重 组 贷 款 0.33 亿 元, 其 中 次 级 类 重 组 贷 款 0.11 亿 元, 可 疑 类 重 组 贷 款 0.22 亿 元 2. 流 动 性 风 险 状 况 报 告 期 内, 公 司 持 续 贯 彻 一 保 三 防 的 工 作 思 路, 即 保 充 足 的 流 动 性, 防 信 用 风 险 操 作 风 险 和 流 动 性 风 险, 坚 持 流 动 性 安 全 性 盈 利 性 的 经 营 宗 旨 和 管 理 次 序, 对 流 动 性 管 理 工 作 进 行 了 分 工 细 化, 优 化 了 管 理 机 制 一 是 定 期 不 定 期 开 展 流 动 性 压 力 测 试, 完 善 应 急 预 案, 切 实 防 控 流 动 性 风 险 ; 二 是 按 月 开 展 流 动 性 指 标 的 监 测 分 析 工 作, 通 过 流 动 性 比 例 超 额 备 付 金 率 核 心 负 债 依 存 度 流 动 性 缺 口 率 等 指 标 实 时 监 测 流 动 性 风 险 状 况 ; 三 是 完 善 流 动 性 风 险 限 额 管 理 体 系, 严 格 执 行 流 动 性 风 险 限 额 管 理, 提 高 流 动 性 风 险 控 制 能 力 ; 四 是 时 刻 关 注 流 动 性 风 险 变 化 情 况, 根 据 资 产 负 债 管 理 的 要 求, 合 理 配 置 资 产 结 构 报 告 期 内, 公 司 进 行 了 五 次 流 动 性 风 险 压 力 测 试, 从 测 试 结 果 看, 各 承 压 指 标 变 化 均 在 公 司 可 承 受 范 围 内, 公 司 具 备 较 强 的 抵 御 流 动 性 风 险 的 能 力 报 告 期 末, 公 司 超 额 准 备 金 余 额 亿 元, 超 额 备 付 率 为 6.39%; 流 动 性 比 例 %, 高 于 规 定 比 例 (25%)16.09 个 百 分 点 ; 流 动 性 缺 口 率 5.9%, 高 于 规 定 比 例 (-10%)15.9 个 百 分 点 ; 核 心 负 债 依 存 度 为 64.95%, 高 于 规 定 比 例 (60%)4.95 个 百 分 点 从 流 动 性 指 标 情 况 看, 本 行 总 体 流 动 性 风 险 较 低 3. 市 场 风 险 状 况 报 告 期 内, 公 司 业 务 面 临 的 市 场 风 险 主 要 包 括 利 率 风 险 和 汇 率 风 险, 各 种 风 险 防 控 措 施 切 实 有 效, 总 体 市 场 风 险 可 控 ; 公 司 对 利 率 风 险 和 汇 率 风 险 采 取 缺 口 分 析 久 期 分 析 等 敏 感 性 方 法 进 行 计 量, 对 市 场 价 格 变 动 进 行 持 续 监 测, 本 年 度 市 场 风 险 可 控 报 告 期 内, 公 司 持 续 加 强 制 度 建 设, 制 订 了 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 度 债 券 投 资 指 引, 明 确 年 度 债 券 投 资 范 围 投 资 策 略 投 资 规 模 风 险 限 额 并 有 效 实 施 ; 加 强 存 贷 款 利 率 的 期 限 结 构 分 析 和 优 化 23

25 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 调 整, 提 高 贷 款 议 价 能 力 和 水 平, 将 公 司 所 承 担 的 市 场 风 险 控 制 在 可 以 承 受 的 合 理 范 围 之 内, 进 一 步 提 高 了 公 司 对 市 场 风 险 管 理 的 制 度 化 和 程 序 化 水 平 ; 科 学 组 织 开 展 了 包 括 利 率 风 险 ( 人 民 币 重 新 定 价 风 险 外 币 重 新 定 价 风 险 和 收 益 率 曲 线 风 险 ) 和 汇 率 风 险 的 市 场 风 险 压 力 测 试, 根 据 测 试 结 果 积 极 提 出 风 险 管 理 建 议, 有 效 应 用 压 力 测 试 结 果, 提 升 风 险 管 控 水 平 报 告 期 末, 公 司 利 率 风 险 敏 感 度 为 -4.53%, 低 于 巴 塞 尔 委 员 会 利 率 风 险 管 理 与 监 管 原 则 规 定 的 绝 对 值 20% 的 警 戒 水 平, 利 率 风 险 较 低 4. 操 作 风 险 状 况 报 告 期 内, 公 司 持 续 健 全 了 覆 盖 各 项 业 务 的 风 险 管 理 制 度 和 控 制 流 程, 对 所 有 层 次 的 业 务 单 位 全 部 种 类 的 风 险 进 行 通 盘 管 理 将 信 用 风 险 市 场 风 险 和 操 作 风 险 等 不 同 风 险 类 型, 公 司 个 人 等 不 同 客 户 种 类, 资 产 业 务 负 债 业 务 和 中 间 业 务 等 不 同 性 质 业 务, 纳 入 统 一 的 风 险 管 理 范 围, 并 将 承 担 风 险 的 各 个 业 务 单 位 纳 入 统 一 的 风 险 管 理 体 系 当 中 报 告 期 内, 公 司 继 续 全 面 落 实 银 监 会 防 范 操 作 风 险 十 三 条 ; 严 格 执 行 重 要 岗 位 轮 换 干 部 交 流 和 强 制 休 假 制 度 ; 认 真 贯 彻 落 实 内 控 和 案 防 的 各 项 工 作 安 排, 积 极 采 取 重 点 账 户 滚 动 对 账 操 作 风 险 大 检 查 等 行 之 有 效 的 检 查 方 式, 并 辅 之 以 电 视 监 控 检 查 等 方 式, 对 重 要 岗 位 重 要 业 务 关 键 环 节 进 行 检 查 ; 组 织 对 全 行 1,166 名 要 害 岗 位 工 作 人 员 进 行 了 政 审, 同 时 坚 决 抓 好 案 件 防 控 措 施 的 落 实, 将 案 件 防 控 的 工 作 重 点 进 一 步 前 移, 按 照 风 险 信 贷 会 计 科 技 安 保 等 条 线, 针 对 案 件 防 控 工 作 重 要 性 银 行 案 件 新 特 点 和 发 展 趋 势, 组 织 对 员 工 进 行 面 对 面 的 银 行 案 例 警 示 教 育 宣 讲 1,869 人 次, 切 实 提 高 干 部 员 工 的 案 件 防 控 责 任 意 识 报 告 期 内, 公 司 未 发 生 案 件 和 重 大 操 作 风 险 损 失 事 件 5. 其 他 风 险 状 况 其 他 可 能 对 本 行 造 成 严 重 影 响 的 主 要 有 合 规 风 险 信 息 科 技 风 险 声 誉 风 险 和 法 律 风 险 等 报 告 期 内, 公 司 持 续 营 造 行 为 依 从 制 度 严 格 制 度 约 束, 制 度 覆 盖 过 程 严 格 全 程 合 规 的 合 规 氛 围, 认 真 开 展 企 业 文 化 建 设, 传 递 企 业 文 化 理 念, 为 合 规 经 营 提 供 强 有 力 的 文 化 支 撑 ; 公 司 继 续 稳 步 24

26 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 推 进 制 度 建 设 工 作, 通 过 培 训 提 高 员 工 的 业 务 能 力, 有 效 开 展 合 规 性 调 查 和 审 核 工 作, 强 化 对 相 关 法 律 法 规 的 分 析 和 关 键 合 规 风 险 指 标 的 监 测, 切 实 做 好 对 合 规 环 节 的 监 督 和 考 核 ; 持 续 跟 踪 外 部 法 律 法 规 政 策 的 变 化, 编 制 了 合 规 手 册 补 充 本 ( 四 ), 进 一 步 增 强 了 全 员 的 主 动 合 规 意 识, 合 规 风 险 管 理 情 况 良 好 报 告 期 内, 公 司 不 断 加 强 信 息 科 技 风 险 管 理, 信 息 科 技 风 险 管 理 情 况 较 好 一 是 加 强 对 信 息 系 统 的 维 护 更 新 和 监 测, 持 续 实 时 监 测 各 类 主 机 网 络 设 备 等 硬 件 的 运 行 情 况, 保 证 了 包 括 核 心 系 统 等 51 个 信 息 系 统 的 全 年 安 全 稳 定 无 事 故 运 行 ; 二 是 深 入 排 查 科 技 信 息 风 险, 适 科 学 组 织 开 展 总 体 预 案 应 急 演 练 1 次, 各 业 务 条 线 应 急 演 练 5 次, 各 类 系 统 设 备 切 换 演 练 6 次, 不 断 提 高 对 突 发 事 件 与 灾 害 的 应 对 能 力 ; 三 是 成 功 完 成 了 同 城 应 用 级 和 异 地 数 据 级 灾 备 中 心 建 设, 经 验 证 测 试, 灾 备 建 设 满 足 设 计 标 准, 达 到 预 期 效 果, 有 效 促 进 本 行 重 要 信 息 系 统 的 抗 风 险 能 力 及 业 务 连 续 性 管 理 工 作 迈 上 新 台 阶 报 告 期 内, 公 司 高 度 重 视 声 誉 风 险 管 理, 有 效 提 升 社 会 形 象 认 真 加 强 舆 情 监 测, 修 订 完 善 了 声 誉 风 险 控 制 应 急 预 案 品 牌 管 理 程 序 新 闻 媒 体 采 访 接 待 作 业 指 导 书 等 多 个 相 关 体 系 文 件 ; 始 终 贯 彻 以 客 户 为 中 心 的 理 念, 将 珍 惜 商 业 银 行 的 声 誉 作 为 员 工 行 为 准 则 之 一, 积 极 参 加 社 会 公 益 活 动, 切 实 履 行 社 会 责 任 ; 持 续 推 进 形 象 建 设, 通 过 开 展 高 效 能 服 务 月 活 动, 进 一 步 提 高 前 台 人 员 的 服 务 技 能 和 质 量, 树 立 了 公 司 良 好 的 窗 口 服 务 形 象 报 告 期 内, 公 司 设 立 的 法 律 合 规 部 专 门 处 理 法 律 方 面 事 务, 修 订 完 善 公 司 法 律 事 务 制 度 和 流 程, 审 查 各 业 务 条 线 分 支 机 构 报 送 的 法 律 性 文 件, 并 及 时 提 供 法 律 事 务 咨 询, 协 助 各 单 位 协 调 处 理 法 律 事 务 纠 纷, 重 要 合 同 和 重 大 经 营 决 策 的 法 律 审 核 率 均 达 到 100% 同 时, 公 司 采 取 外 聘 法 律 顾 问 的 方 式, 对 重 大 法 律 问 题 实 行 内 部 与 外 部 的 双 向 审 核, 合 理 而 充 分 地 利 用 社 会 法 律 服 务 资 源, 最 大 限 度 地 维 护 公 司 的 合 法 权 益 6. 风 险 应 对 措 施 (1) 董 事 会 高 级 管 理 层 对 风 险 的 监 控 能 力 报 告 期 内, 公 司 董 事 会 高 级 管 理 层 严 格 按 照 公 司 章 程 的 规 定 行 使 风 险 管 理 职 能, 能 够 充 分 认 识 自 身 对 风 险 管 控 所 承 担 的 责 任, 认 真 按 职 责 范 围 和 议 事 规 则 处 理 事 务 董 事 会 通 过 发 挥 各 专 业 委 员 会 的 作 25

27 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 用, 审 议 公 司 的 风 险 政 策 和 管 理 程 序, 并 对 管 理 层 的 风 险 管 理 活 动 进 行 监 督 并 严 格 按 照 2013 年 主 要 风 险 类 别 管 理 政 策 及 标 准 对 管 理 层 的 风 险 管 理 活 动 进 行 监 督, 按 季 审 查 公 司 风 险 状 况 报 告 高 管 层 认 真 实 施 董 事 会 确 定 的 各 项 战 略 政 策 与 制 度, 通 过 识 别 计 量 和 管 理 风 险 的 程 序, 实 施 健 全 有 效 的 内 部 控 制, 实 现 对 公 司 各 类 风 险 的 全 面 监 控, 保 证 了 公 司 合 法 有 序 经 营 (2) 风 险 计 量 检 测 和 管 理 信 息 系 统 报 告 期 内, 公 司 持 续 优 化 核 心 业 务 系 统 信 贷 管 理 系 统, 提 高 基 础 数 据 质 量 标 准 化 ; 通 过 建 立 事 后 监 督 第 三 只 眼 远 程 实 时 监 控 客 户 风 险 统 计 上 报 系 统 万 得 资 讯 金 融 终 端 等 系 统, 提 高 风 险 监 测 的 科 技 含 量, 建 立 涵 盖 会 计 信 贷 市 场 业 务 等 各 条 线 的 全 面 风 险 计 量 检 测 和 管 理 信 息 系 统, 有 效 提 高 了 运 用 技 术 手 段 防 范 风 险 的 能 力 ( 四 ) 公 司 内 部 控 制 及 制 度 建 设 情 况 报 告 期 内, 公 司 治 理 结 构 更 加 完 善, 决 策 执 行 监 督 激 励 约 束 及 问 责 机 制 运 作 较 为 平 稳, 董 事 会 监 事 会 和 高 级 管 理 层 能 够 充 分 认 识 自 身 对 内 部 控 制 所 承 担 的 责 任, 严 格 按 职 责 范 围 和 议 事 规 则 处 理 事 务 按 照 公 司 法 商 业 银 行 法 和 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 等 有 关 规 定, 公 司 不 断 强 化 内 部 控 制, 内 部 分 工 合 理 职 责 明 确 报 告 关 系 清 晰, 形 成 了 职 责 分 离 横 向 与 纵 向 相 互 监 督 制 约 的 机 制 按 照 业 务 制 度 化, 制 度 流 程 化, 流 程 标 准 化 的 思 路, 先 后 开 展 了 五 有 制 度 大 检 查 内 控 有 效 性 大 检 查 和 卓 越 绩 效 管 理 自 评 等 工 作, 对 各 业 务 条 线 的 关 键 管 理 指 标 关 键 工 作 环 节 和 重 点 风 险 部 位 进 行 检 查, 在 全 行 持 续 营 造 了 文 化 引 领 行 为, 严 格 内 控 优 先 ; 行 为 依 从 制 度, 严 格 制 度 约 束 ; 制 度 覆 盖 过 程, 严 格 全 程 合 规 的 内 控 管 理 理 念, 不 断 提 升 内 控 能 力 和 制 度 执 行 力 全 行 按 照 打 造 流 程 银 行 的 要 求, 建 立 了 前 中 后 台 相 互 分 离 与 有 效 制 衡 的 组 织 架 构, 持 续 对 组 织 架 构 和 业 务 流 程 进 行 持 续 优 化 和 调 整 同 时, 通 过 开 展 卓 越 绩 效 管 理 自 评 与 优 化 改 进 工 作, 确 保 组 织 结 构 适 应 业 务 流 程, 以 标 准 化 流 程 建 设 促 进 了 效 率 提 升, 年 内 获 得 了 2012 年 度 威 海 市 市 长 质 量 奖 和 2013 年 度 全 国 实 施 卓 越 绩 效 模 式 先 进 企 业 等 荣 誉 加 强 了 制 度 管 理 工 作, 制 定 了 规 章 制 度 管 理 办 法, 对 制 度 的 制 定 修 改 废 除 进 行 了 系 统 细 致 的 规 范 目 前 共 有 517 个 体 系 文 件, 涵 盖 了 各 项 业 务 各 个 环 节 和 重 要 风 险 点, 制 度 的 适 应 26

28 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 性 和 有 效 性 得 到 不 断 增 强, 整 体 经 营 管 理 水 平 进 一 步 提 升, 有 效 地 保 障 了 各 项 业 务 依 法 合 规 稳 健 经 营 ( 五 ) 公 司 内 部 审 计 制 度 的 建 设 及 执 行 情 况 报 告 期 内, 本 行 内 部 审 计 制 度 规 定 了 公 司 董 事 会 负 责 建 立 和 维 护 健 全 有 效 内 部 审 计 体 系, 明 确 了 内 部 审 计 的 工 作 目 标 机 构 和 人 员 职 责 权 限 质 量 控 制 报 告 程 序 考 核 与 问 责 等 本 行 设 立 隶 属 董 事 会 的 独 立 内 部 审 计 部 门, 具 体 负 责 开 展 独 立 客 观 的 监 督 评 价 和 咨 询 活 动, 审 计 结 果 直 接 向 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 汇 报, 审 计 部 下 设 济 南 分 部, 行 使 区 域 审 计 职 能 本 行 内 部 审 计 以 合 规 为 基 础, 以 风 险 为 导 向, 以 发 展 为 目 标, 信 用 风 险 流 动 性 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 合 规 风 险 信 息 科 技 风 险 声 誉 风 险 法 律 风 险 以 及 非 正 常 性 风 险 管 控 能 力 持 续 加 强, 重 视 管 理 审 计 和 特 色 审 计, 持 续 提 升 审 计 监 督 服 务 能 力 全 年 实 施 各 类 内 部 审 计 50 项, 对 检 查 发 现 的 问 题 跟 踪 整 改 落 实 和 问 责, 重 视 内 审 问 题 公 示 和 亮 点 推 广, 审 计 成 果 得 到 有 效 利 用, 风 险 防 控 和 管 理 水 平 不 断 提 升, 有 效 地 保 障 了 本 行 各 项 业 务 持 续 健 康 发 展 二 公 司 业 务 信 息 与 数 据 ( 一 ) 营 业 收 入 种 类 单 位 : 人 民 币 千 元 种 类 业 务 收 入 利 息 净 收 入 1,318,306 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 127,056 投 资 收 益 862,358 公 允 价 值 变 动 收 益 1,623 汇 兑 收 益 6,277 其 它 业 务 收 入 0 合 计 2,315,620 27

29 ( 二 ) 公 司 类 贷 款 投 放 前 五 位 的 行 业 及 比 例 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 单 位 : 人 民 币 千 元 行 业 种 类 余 额 占 贷 款 总 额 比 例 % 制 造 业 17,524, 批 发 和 零 售 业 5,191, 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 3,701, 建 筑 业 2,644, 个 人 贷 款 ( 不 含 个 人 经 营 性 贷 款 ) 2,591, 合 计 31,653, ( 三 ) 报 告 期 末 贷 款 五 级 分 类 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 五 级 分 类 金 额 占 比 (%) 正 常 类 40,131, 关 注 类 208, 次 级 类 142, 可 疑 类 43, 损 失 类 合 计 40,525,952 ( 四 ) 报 告 期 末 前 十 名 贷 款 客 户 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 占 资 本 净 额 比 最 大 十 家 客 户 名 称 年 末 贷 款 余 额 例 % 天 津 滨 海 发 展 投 资 控 股 有 限 公 司 390, 威 海 市 工 业 发 展 投 资 有 限 责 任 公 司 245, 威 海 市 公 共 资 产 管 理 有 限 公 司 228, 威 海 丰 润 资 产 经 营 管 理 有 限 公 司 216, 威 海 经 济 技 术 开 发 区 崮 山 市 政 工 程 有 限 公 司 200, 德 州 市 房 屋 建 设 综 合 开 发 集 团 总 公 司 200, 德 州 新 农 村 建 设 发 展 有 限 公 司 200, 德 州 太 阳 湖 建 设 投 资 有 限 责 任 公 司 200, 天 津 星 城 投 资 发 展 有 限 公 司 200, 天 津 临 港 港 务 集 团 有 限 公 司 200, 合 计 2280,

30 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 ( 五 ) 集 团 客 户 授 信 业 务 及 风 险 管 理 情 况 为 规 范 集 团 客 户 业 务 操 作 行 为, 有 效 防 范 和 控 制 集 团 客 户 资 产 风 险, 报 告 期 内, 本 公 司 严 格 按 照 银 监 会 商 业 银 行 集 团 客 户 授 信 业 务 风 险 管 理 指 引 的 要 求 以 及 威 海 市 商 业 银 行 集 团 客 户 授 信 管 理 程 序 的 规 定, 加 强 集 团 客 户 统 一 授 信 管 理, 防 控 集 团 客 户 授 信 集 中 度 风 险 一 是 加 强 集 团 客 户 认 定 与 管 理 模 式 确 定, 做 好 集 团 客 户 的 有 效 识 别 营 销 管 理 及 系 统 信 息 补 录 等 工 作, 从 严 审 慎 认 定 集 团 客 户 范 围, 严 防 集 团 客 户 多 头 贷 款 交 叉 贷 款 二 是 严 控 集 团 客 户 授 信 总 量, 除 将 贷 款 贴 现 承 兑 保 函 和 贸 易 融 资 等 各 类 表 内 外 业 务 品 种 纳 入 统 一 授 信 管 理 外, 对 持 有 的 集 团 客 户 成 员 企 业 发 行 的 公 司 债 券 企 业 债 券 短 期 融 资 券 中 期 票 据 等 债 券 资 产 所 产 生 的 信 用 风 险 暴 露 纳 入 统 一 授 信 进 行 风 险 管 理, 有 效 提 高 了 集 团 客 户 的 风 险 管 理 能 力 三 是 加 强 限 额 管 理 与 监 测, 严 格 控 制 单 一 集 团 客 户 和 十 大 集 团 客 户 授 信 额 度, 对 集 团 客 户 新 增 授 信 严 格 准 入 审 查, 严 禁 新 增 超 集 中 度 业 务, 对 集 中 度 指 标 加 强 日 常 监 控, 确 保 符 合 监 管 要 求 ( 六 ) 报 告 期 末 不 良 贷 款 情 况, 为 解 决 不 良 贷 款 采 取 的 措 施 报 告 期 末, 公 司 五 级 分 类 不 良 贷 款 余 额 为 1.86 亿 元, 比 年 初 减 少 0.15 亿 元, 不 良 贷 款 比 例 为 0.46%, 比 上 一 年 下 降 0.11 个 百 分 点 单 位 : 人 民 币 千 元 期 初 数 占 比 (%) 调 增 数 调 减 数 期 末 数 占 比 (%) 次 级 类 47, , , , 可 疑 类 153, ,499 43, 损 失 类 , , 合 计 201, , 报 告 期 内, 公 司 不 良 贷 款 呈 现 双 降 趋 势 具 体 措 施 如 下 : 1. 全 面 加 强 风 险 分 析 与 管 理, 严 格 把 好 新 增 贷 款 投 放 关 在 当 前 复 杂 的 形 势 和 环 境 下, 公 司 动 态 关 注 国 家 宏 观 政 策 和 市 场 变 化, 紧 紧 围 绕 宏 观 调 控 导 向, 严 格 落 实 国 家 产 业 政 策 和 环 保 政 策, 全 面 提 高 信 用 风 险 防 控 力 度, 审 慎 稳 健 进 行 信 贷 投 放 2. 积 极 贯 彻 以 风 险 防 范 为 目 的, 以 资 金 监 管 为 主 线, 以 销 售 收 入 归 行 率 考 核 收 本 收 息 管 理 贷 款 质 量 五 级 分 类 管 理 为 主 要 抓 手, 以 强 化 监 督 指 导 和 考 核 为 主 要 手 段, 以 贷 后 管 理 方 式 创 新 为 动 力, 以 做 实 做 细 信 贷 客 户 走 访 和 检 查 工 作 为 主 要 方 式 的 贷 后 管 理 策 29

31 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 略, 加 强 风 险 预 警 信 号 的 反 应 力 度, 促 进 公 司 贷 后 管 理 水 平 和 信 用 风 险 防 控 能 力 的 全 面 提 升 3. 加 大 不 良 贷 款 的 清 收 力 度, 从 自 身 清 收 依 法 维 权 入 手, 多 方 协 调, 多 策 并 举, 全 力 化 解 贷 款 风 险 一 是 各 管 理 部 室 及 营 业 机 构 紧 密 配 合, 信 息 资 源 共 享, 无 缝 衔 接, 集 思 广 益, 共 谋 新 增 不 良 贷 款 清 收 和 化 解 的 良 策 二 是 多 措 并 举, 采 取 针 对 性 差 异 化 方 案 式 的 清 收 化 解 措 施, 能 动 性 开 展 风 险 贷 款 清 收 化 解 工 作, 加 快 风 险 贷 款 的 清 收 化 解 三 是 对 符 合 条 件 的 不 良 贷 款 及 时 进 行 呆 账 认 定, 加 快 历 史 遗 留 不 良 贷 款 的 核 销 步 伐 四 是 对 已 核 销 呆 账 贷 款 全 面 进 行 账 销 案 存 管 理, 从 管 理 和 债 权 的 追 索 两 个 方 面 做 实 账 销 案 存 权 在 的 管 理 工 作, 继 续 查 找 债 务 人 及 担 保 人 财 产 线 索 ( 七 ) 抵 贷 资 产 情 况 截 至 报 告 期 末, 抵 债 资 产 余 额 为 1284 万 元, 其 中 房 产 139 万 元, 占 抵 债 资 产 总 值 的 10.83%; 土 地 使 用 权 1145 万 元, 占 抵 债 资 产 总 值 的 89.17% ( 八 ) 涉 及 不 良 贷 款 的 股 东 情 况 威 海 经 济 技 术 开 发 区 菁 华 进 出 口 商 品 基 地 有 限 公 司 系 我 行 法 人 股 东, 截 至 报 告 期 末, 贷 款 余 额 万 元, 五 级 分 类 为 可 疑 类 ( 历 史 遗 留 ) ( 九 ) 逾 期 未 偿 付 债 务 情 况 报 告 期 内, 公 司 未 发 生 逾 期 未 偿 付 债 务 情 况 ( 十 ) 重 大 表 外 项 目 余 额 及 风 险 管 理 情 况 1 报 告 期 末, 公 司 主 要 表 外 项 目 余 额 如 下 : 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 银 行 承 兑 汇 票 28,658,288 23,737,081 开 出 保 函 247, ,640 信 用 证 3,444,547 2,169,056 2 风 险 管 理 情 况 : 为 提 高 表 外 业 务 风 险 管 理 水 平, 公 司 对 涉 及 风 险 的 表 外 业 务 均 持 续 进 行 风 险 控 制 与 管 理, 加 强 表 外 业 务 风 险 审 查, 注 重 客 户 资 质 等 级 履 约 情 况 还 款 能 力 担 保 状 况, 尤 其 是 票 据 贸 易 背 景 的 审 查, 并 将 表 外 业 务 纳 入 对 客 户 的 综 合 授 信 总 额 予 以 控 30

32 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 制, 有 效 控 制 了 客 户 的 信 用 风 险 三 新 年 度 业 务 发 展 计 划 ( 一 ) 新 年 度 指 导 思 想 : 坚 持 以 十 八 届 三 中 全 会 精 神 为 指 引, 认 真 落 实 国 家 宏 观 政 策, 扎 实 开 展 改 革 创 新 年 活 动, 通 过 深 化 改 革 提 升 管 控 能 力, 创 新 商 业 模 式, 促 进 发 展 转 型, 强 化 特 色 优 势, 增 强 发 展 潜 力, 持 续 打 造 学 习 型 快 乐 银 行, 全 面 开 创 特 色 发 展 新 局 面 ( 二 ) 新 年 度 经 营 目 标 : 实 现 经 营 利 润 14.5 亿 元 ; 不 良 贷 款 比 例 控 制 在 0.7% 以 下 ; 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 保 持 在 180% 以 上 ; 资 产 经 营 利 润 率 不 低 于 1.4%; 资 本 经 营 利 润 率 不 低 于 26.6%; 确 保 不 发 生 重 大 案 件 和 事 故 ( 三 ) 新 年 度 工 作 措 施 : 一 是 抓 好 业 务 增 长, 推 动 平 稳 转 型, 实 现 持 续 发 展 ; 二 是 深 化 内 部 改 革, 推 动 体 制 转 型, 实 现 高 效 发 展 ; 三 是 持 续 优 化 结 构, 推 动 业 务 转 型, 实 现 内 涵 发 展 ; 四 是 立 足 区 域 经 济, 推 动 定 位 转 型, 实 现 差 异 发 展 ; 五 是 创 新 商 业 模 式, 推 动 服 务 转 型, 实 现 共 赢 发 展 ; 六 是 注 重 全 程 管 理, 推 动 风 控 转 型, 实 现 稳 健 发 展 ; 七 是 优 化 资 源 配 置, 推 动 考 核 转 型, 实 现 集 约 发 展 ; 八 是 加 强 队 伍 建 设, 推 动 人 才 转 型, 实 现 长 远 发 展 ; 九 是 强 化 整 合 推 广, 推 动 品 牌 转 型, 实 现 协 同 发 展 ; 十 是 坚 持 文 化 引 领, 推 动 快 乐 转 型, 实 现 和 谐 发 展 四 董 事 会 日 常 工 作 ( 一 )2013 年 3 月 1 日, 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 四 次 会 议 会 议 听 取 并 审 议 了 28 项 议 案, 包 括 : 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 董 事 会 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 行 长 工 作 报 告 及 2013 年 经 营 计 划 的 意 见 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 财 务 决 算 报 告 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 利 润 分 配 预 案 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2013 年 度 财 务 预 算 ( 草 案 ) 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 关 于 2012 年 度 考 核 情 况 的 意 见 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 关 于 2012 年 度 董 事 和 高 级 管 理 人 员 考 核 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 各 专 门 委 员 会 关 于 2012 年 度 工 作 总 结 及 2013 年 度 工 作 计 划 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 关 于 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 风 险 自 查 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 度 业 务 连 续 性 管 理 评 31

33 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 估 报 告 威 海 市 商 业 银 行 审 计 委 员 会 2012 年 度 业 务 连 续 性 管 理 审 计 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 主 要 风 险 类 别 管 理 政 策 及 标 准 威 海 市 商 业 银 行 外 包 风 险 管 理 办 法 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2012 年 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 中 长 期 资 本 金 补 充 规 划 威 海 市 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 关 于 停 止 实 施 增 资 扩 股 第 二 期 方 案 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2012 年 度 关 联 交 易 控 制 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 审 计 委 员 会 2012 年 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 年 度 报 告 及 摘 要 关 于 修 改 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 的 议 案 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 股 东 大 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 议 事 规 则 > 的 议 案 董 事 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 关 于 提 名 增 补 本 行 第 五 届 董 事 会 高 管 董 事 和 独 立 董 事 候 选 人 的 议 案 关 于 工 会 代 持 股 份 股 权 认 定 的 议 案 关 于 召 开 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2012 年 度 股 东 大 会 的 议 案 和 关 于 抵 债 资 产 财 富 广 场 三 楼 综 合 房 产 转 为 固 定 资 产 的 议 案 ( 二 )2013 年 4 月 27 日, 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 五 次 会 议 会 议 听 取 并 审 议 了 14 项 议 案, 包 括 : 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 第 一 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 第 一 季 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 第 一 季 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2013 年 第 一 季 度 关 联 交 易 控 制 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 审 计 委 员 会 2013 年 第 一 季 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 关 于 调 整 董 事 会 各 专 门 委 员 会 成 员 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 独 立 董 事 工 作 制 度 威 海 市 商 业 银 行 行 长 工 作 细 则 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 发 展 战 略 研 究 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 审 计 委 员 会 议 事 规 则 > 的 议 案 和 关 于 威 海 市 德 顺 房 地 产 开 发 有 限 公 司 股 份 转 让 的 议 案 32

34 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 ( 三 )2013 年 5 月 15 日 以 通 讯 表 决 的 方 式 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 六 次 会 议 会 议 审 议 了 关 于 文 登 市 兴 海 贸 易 有 限 公 司 股 份 转 让 的 议 案 ( 四 )2013 年 7 月 29 日, 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 七 次 会 议 会 议 听 取 并 审 议 13 项 议 案, 包 括 : 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 上 半 年 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 上 半 年 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 上 半 年 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 关 于 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 风 险 自 查 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2013 年 上 半 年 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 审 计 委 员 会 2013 年 上 半 年 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 中 长 期 资 本 补 充 规 划 威 海 市 商 业 银 行 高 管 人 员 违 规 问 责 办 法 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 贷 款 损 失 准 备 管 理 办 法 > 的 议 案 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 与 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 办 法 > 的 议 案 关 于 修 订 < 威 海 市 商 业 银 行 内 部 审 计 制 度 > 的 议 案 关 于 对 山 东 高 速 集 团 有 限 公 司 授 信 的 议 案 和 关 于 对 中 国 重 型 汽 车 集 团 有 限 公 司 授 信 的 议 案 ( 五 )2013 年 10 月 30 日, 召 开 了 第 五 届 董 事 会 第 十 八 次 会 议 会 议 听 取 并 审 议 9 项 议 案, 包 括 : 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 第 三 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 第 三 季 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 2013 年 第 三 季 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2013 年 第 三 季 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 董 事 会 审 计 委 员 会 2013 年 第 三 季 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 关 于 购 建 威 海 市 商 业 银 行 金 融 服 务 中 心 和 济 南 营 业 办 公 楼 的 议 案 关 于 建 设 威 海 市 商 业 银 行 同 城 应 用 级 和 异 地 数 据 级 灾 备 中 心 的 议 案 关 于 延 长 发 行 小 型 微 型 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 券 有 效 期 的 议 案 和 关 于 召 开 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2013 年 临 时 股 东 大 会 的 议 案 五 董 事 会 对 股 东 大 会 决 议 的 执 行 情 况 ( 一 ) 圆 满 完 成 了 股 东 大 会 确 定 的 年 度 经 营 目 标 ( 二 ) 严 格 执 行 股 东 大 会 确 定 的 年 度 利 润 分 配 方 案, 顺 利 完 成 派 发 股 票 股 利 和 现 金 股 利 工 作, 及 时 向 监 管 部 门 申 报 公 司 章 程 修 订 和 33

35 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 注 册 资 本 变 更 申 请 ( 三 ) 严 格 执 行 股 东 大 会 确 定 的 年 度 财 务 预 算 方 案, 各 项 预 算 指 标 均 按 计 划 完 成 ( 四 ) 严 格 执 行 股 东 大 会 决 议, 完 成 本 行 工 会 委 员 会 代 持 股 份 的 确 权 和 处 置 工 作, 完 成 部 分 抵 债 资 产 转 为 固 定 资 产 的 相 关 工 作 ( 五 ) 完 成 了 灾 备 中 心 项 目 的 建 设, 为 我 行 数 据 安 全 和 业 务 连 续 性 提 供 了 重 要 保 障 六 公 司 利 润 分 配 预 案 根 据 经 审 计 的 2013 年 度 会 计 报 表, 本 行 2013 年 度 法 定 报 表 实 现 净 利 润 88, 万 元, 至 2013 年 末 的 未 分 配 利 润 为 89, 万 元 本 行 拟 定 2013 年 度 利 润 分 配 方 案 如 下 : 一 按 照 年 度 税 后 利 润 的 10% 提 取 法 定 盈 余 公 积 金, 计 8, 万 元 二 根 据 财 政 部 金 融 企 业 准 备 金 计 提 管 理 办 法 ( 财 金 [2013] 20 号 ) 的 规 定, 本 年 提 取 一 般 风 险 准 备 15,000 万 元 三 以 截 至 2013 年 12 月 31 日 总 股 本 3,089,775,812 股 为 基 数, 向 股 东 派 发 股 票 股 利 和 现 金 股 利 : 每 100 股 派 送 红 股 10 股 现 金 红 利 10 元 ( 含 税 ), 合 计 派 送 红 股 30, 万 股, 现 金 红 利 30, 万 元 ( 含 税 ) 按 照 以 上 方 案 执 行 后, 未 分 配 利 润 余 额 为 3, 万 元 七 公 司 的 对 外 投 资 情 况 ( 一 ) 报 告 期 末 长 期 股 权 投 资 余 额 3,825 万 元, 分 别 为 向 山 东 省 城 市 商 业 银 行 合 作 联 盟 有 限 公 司 入 股 3,000 万 元, 向 中 国 银 联 投 资 入 股 800 万 元, 向 全 国 城 市 商 业 银 行 资 金 清 算 中 心 投 资 入 股 25 万 元 ( 二 ) 报 告 期 末 全 部 债 券 1,387,500 万 元 单 位 : 人 民 币 千 元,% 债 券 种 类 面 值 占 比 国 债 1,330, 铁 道 债 2,280, 政 策 性 金 融 债 7,470, 央 行 票 据 0 0 商 业 银 行 债 100, 信 用 债 2,695, 合 计 13,875,

36 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 单 位 : 人 民 币 千 元,% 债 券 剩 余 期 限 面 值 占 比 面 值 其 中 : 浮 动 利 率 占 比 1 年 ( 含 ) 内 2,200, , 年 ( 含 ) 3,455, , 年 ( 含 ) 2,010, , 年 ( 含 ) 2,640, , 年 ( 含 ) 3,360, 年 以 上 210, 合 计 13,875, , 第 九 节 监 事 会 报 告 一 监 事 会 工 作 情 况 ( 一 ) 历 次 会 议 情 况 年 3 月 1 日, 召 开 了 第 五 届 监 事 会 第 八 次 会 议 听 取 并 审 议 了 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 监 事 会 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 财 务 决 算 报 告 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 审 查 中 磊 会 计 师 事 务 所 有 限 责 任 公 司 出 具 的 本 行 2012 年 度 审 计 报 告 的 意 见 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 利 润 分 配 预 案 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 度 财 务 预 算 ( 草 案 ) 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 提 名 委 员 会 2012 年 度 监 事 履 职 情 况 的 考 核 报 告 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 对 董 事 和 高 管 人 员 2012 年 度 履 职 评 价 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 关 于 修 订 监 事 会 议 事 规 则 的 议 案 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 对 本 行 财 务 审 计 整 改 情 况 的 报 告 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 对 2012 年 度 贷 款 集 中 度 资 产 负 债 比 例 风 险 控 制 等 事 项 的 意 见 监 事 会 专 门 委 员 会 关 于 2012 年 度 工 作 总 结 及 制 定 2013 年 度 工 作 计 划 的 议 案 等 十 一 项 议 案 ; 听 取 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 行 长 工 作 报 告 及 2013 年 经 营 计 划 的 意 见 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 2012 年 度 监 督 检 查 工 作 情 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2012 年 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 等 六 项 议 案 35

37 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 年 度 报 告 年 4 月 2 日 以 通 讯 表 决 的 方 式 召 开 了 第 五 届 监 事 会 第 九 次 会 议 会 议 审 议 并 通 过 了 关 于 修 订 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 工 作 实 施 细 则 的 议 案 年 4 月 27 日, 召 开 了 第 五 届 监 事 会 第 十 次 会 议 听 取 并 审 议 了 一 听 取 并 审 议 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 对 2013 年 一 季 度 贷 款 集 中 度 资 产 负 债 比 例 风 险 控 制 等 事 项 的 意 见 一 项 议 案 ; 审 议 并 通 过 了 关 于 制 定 威 海 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 外 部 监 事 工 作 规 则 的 议 案 关 于 修 订 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 各 专 门 委 员 会 实 施 细 则 的 议 案 等 两 项 议 案 ; 听 取 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 2013 年 一 季 度 监 督 检 查 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 一 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 一 季 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 一 季 度 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 一 季 度 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 一 季 度 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 等 六 项 议 案 年 7 月 29 日, 召 开 了 第 五 届 监 事 会 第 十 一 次 会 议 听 取 并 审 议 了 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 对 2013 年 上 半 年 贷 款 集 中 度 资 产 负 债 比 例 风 险 控 制 等 事 项 的 意 见 一 项 议 案 ; 听 取 了 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 2013 年 上 半 年 监 督 检 查 工 作 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 上 半 年 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 上 半 年 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 上 半 年 资 本 充 足 率 状 况 评 价 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 上 半 年 关 联 交 易 控 制 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 上 半 年 内 部 审 计 工 作 情 况 报 告 等 六 项 议 案 年 10 月 30 日, 召 开 了 第 五 届 监 事 会 第 十 二 次 会 议 听 取 并 审 议 了 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 监 督 委 员 会 关 于 对 2013 年 第 三 季 度 贷 款 集 中 度 资 产 负 债 比 例 风 险 控 制 等 事 项 的 意 见 一 项 议 案 ; 审 议 并 通 过 了 威 海 市 商 业 银 行 第 五 届 监 事 会 专 门 委 员 会 关 于 组 成 人 员 调 整 的 议 案 关 于 购 建 威 海 市 商 业 银 行 金 融 服 务 中 心 和 济 南 营 业 办 公 楼 的 议 案 等 两 项 议 案 ; 听 取 了 威 海 市 商 业 银 行 监 事 会 专 门 委 员 会 关 于 2013 年 第 三 季 度 监 督 检 查 工 作 情 况 的 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 第 三 季 度 行 长 工 作 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 第 三 季 度 风 险 状 况 报 告 威 海 市 商 业 银 行 2013 年 第 三 季 度 资 本 充 足 率 36

威海市商业银行2009年报

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