解 释 : 制 定 和 执 行 货 币 政 策 ; 发 行 人 民 币, 管 理 人 民 币 流 通 ; 经 理 国 库 都 是 中 国 人 民 银 行 总 行 的 职 责, 故 A B C 选 项 错 误 年, 我 国 为 了 管 理 和 处 置 国 有 银 行 的 不 良 贷 款,

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1 2012 年 上 半 年 中 国 银 行 业 从 业 人 员 资 格 认 证 考 试 公 共 基 础 真 题 时 间 :120 分 钟 一 单 项 选 择 题 以 下 各 小 题 所 给 出 的 四 个 选 项 中 只 有 一 项 符 合 题 目 要 求, 请 选 择 相 应 选 项 不 选 错 选 均 不 得 分 ( 共 90 题, 每 题 0.5 分 共 45 分 ) 年, 第 一 家 城 市 信 用 合 作 社 在 ( ) 成 立 A. 广 西 贺 州 B. 河 北 邢 台 C. 江 苏 常 州 D. 河 南 驻 马 店 解 释 :1979 年, 第 一 家 城 市 信 用 合 作 社 在 河 南 驻 马 店 成 立 2. 国 际 市 场 通 常 采 用 ( ) 对 债 券 风 险 进 行 评 估 A. 债 券 信 用 评 级 法 B. 债 券 风 险 评 级 法 C. 内 部 评 级 法 D. 外 部 评 级 法 解 释 : 国 际 市 场 通 常 采 用 债 券 信 用 评 级 方 法 对 债 券 风 险 进 行 评 估 3. 金 融 市 场 发 展 对 商 业 银 行 的 促 进 作 用 不 包 括 ( ) A. 能 够 在 很 多 方 面 直 接 促 进 商 业 银 行 的 业 务 发 展 和 经 营 管 理 B. 银 行 上 市 发 行 股 票, 其 股 票 和 债 券 的 价 格 会 影 响 商 业 银 行 的 经 营 管 理, 尤 其 是 可 能 导 致 银 行 经 营 管 理 者 的 短 期 行 为 C. 为 商 业 银 行 的 客 户 评 价 及 风 险 提 供 了 参 考 标 准 D. 货 币 市 场 和 资 本 市 场 能 为 商 业 银 行 提 供 大 量 的 风 险 管 理 工 具, 在 市 场 上 通 过 正 常 的 交 易 来 转 移 风 险 解 释 : 金 融 市 场 发 展 对 商 业 银 行 的 促 进 作 用 包 括 能 够 在 很 多 方 面 直 接 促 进 商 业 银 行 的 业 务 发 展 和 经 营 管 理 ; 为 商 业 银 行 的 客 户 评 价 及 风 险 提 供 了 参 考 标 准 ; 货 币 市 场 和 资 本 市 场 能 为 商 业 银 行 提 供 大 量 的 风 险 管 理 工 具, 在 市 场 上 通 过 正 常 的 交 易 来 转 移 风 险 等 4. 商 业 银 行 向 客 户 直 接 提 供 资 金 支 持, 这 属 于 商 业 银 行 的 ( ) A. 授 信 业 务 B. 受 信 业 务 C. 表 外 业 务 D. 中 间 业 务 解 释 : 个 人 授 信 是 指 银 行 根 据 客 户 的 资 信 状 况 和 提 供 的 担 保, 事 先 给 客 户 核 准 一 个 额 度, 在 一 定 时 期 内, 客 户 可 在 该 额 度 内 连 续 循 环 使 用 贷 款 5. 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 成 立 于 2005 年 8 月 10 日, 其 主 要 职 责 包 括 ( ) A. 制 定 和 执 行 货 币 政 策 B. 发 行 人 民 币, 管 理 人 民 币 流 通 C. 经 理 国 库 D. 组 织 实 施 中 央 银 行 公 开 市 场 操 作

2 解 释 : 制 定 和 执 行 货 币 政 策 ; 发 行 人 民 币, 管 理 人 民 币 流 通 ; 经 理 国 库 都 是 中 国 人 民 银 行 总 行 的 职 责, 故 A B C 选 项 错 误 年, 我 国 为 了 管 理 和 处 置 国 有 银 行 的 不 良 贷 款, 成 立 了 四 家 资 产 管 理 公 司, 分 别 收 购 管 理 和 处 置 四 家 国 有 商 业 银 行 和 ( ) 的 部 分 不 良 资 产? A. 国 家 开 发 银 行 B. 中 国 进 出 口 银 行 C. 中 国 农 业 发 展 银 行 D. 中 国 人 民 银 行 解 释 :1999 年, 我 国 为 了 管 理 和 处 置 国 有 银 行 的 不 良 贷 款, 成 立 了 信 达 资 产 管 理 公 司 长 城 资 产 管 理 公 司 东 方 资 产 管 理 司 和 华 融 资 产 管 理 公 司, 分 别 收 购 管 理 和 处 置 四 家 国 有 商 业 银 行 和 国 家 开 发 银 行 的 部 分 不 良 资 产 7. 以 下 有 关 货 币 政 策 的 说 法 不 正 确 的 是 ( ) A. 我 国 货 币 政 策 的 最 终 目 标 是 保 持 货 币 币 值 稳 定, 并 以 此 促 进 经 济 增 长 B. 现 阶 段 我 国 货 币 政 策 的 操 作 目 标 是 货 币 供 应 量 C. 货 币 政 策 的 三 大 法 宝 包 括 公 开 市 场 业 务 存 款 准 备 金 和 再 贴 现 D.M1 被 称 为 狭 义 货 币, 是 现 实 购 买 力 解 释 : 现 阶 段 我 国 货 币 政 策 的 操 作 目 标 是 基 础 货 币, 中 介 目 标 是 货 币 供 应 量, 故 B 选 项 说 法 错 误 A C D 选 项 说 法 均 正 确 8.( ) 是 指 单 位 类 客 户 在 存 人 款 项 时 不 约 定 存 期, 支 取 时 需 提 前 通 知 银 行, 并 约 定 支 取 存 款 日 期 和 金 额 方 能 支 取 的 存 款 类 型 A. 单 位 活 期 存 款 B. 单 位 定 期 存 款 C. 单 位 通 知 存 款 D. 单 位 协 定 存 款 答 案 :C 解 释 : 单 位 通 知 存 款 是 指 单 位 类 客 户 在 存 人 款 项 时 不 约 定 存 期, 支 取 时 需 提 前 通 知 银 行, 并 约 定 支 取 存 款 日 期 和 金 额 方 能 支 取 的 存 款 类 型 9. 银 团 贷 款 的 主 要 成 员 中,( ) 负 责 接 受 借 款 人 的 委 托 策 划 组 织 银 团 并 安 排 贷 款 分 销 A. 参 加 行 B. 牵 头 行 C. 副 牵 头 行 D. 代 理 行 解 释 : 牵 头 行 是 指 接 受 借 款 人 的 委 托, 策 划 组 织 银 团 并 安 排 贷 款 分 销 的 银 行 参 加 行 是 指 接 受 牵 头 行 的 邀 请 参 加 银 团, 并 按 照 协 商 确 定 的 份 额 提 供 贷 款 的 银 行 副 牵 头 行 是 介 于 牵 头 行 和 参 加 行 之 间 的 成 员 代 理 行 是 指 负 责 协 调 贷 款 及 还 款 支 付 管 理 等 工 作 的 银 行 故 A C D 选 项 错 误 10. 下 列 关 于 法 人 账 户 透 支 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 法 人 账 户 透 支 属 于 短 期 贷 款 的 一 种 B. 主 要 用 于 满 足 借 款 人 生 产 经 营 过 程 中 的 临 时 性 资 金 需 要 C. 申 请 办 理 法 人 账 户 透 支 业 务 的 借 款 人 需 在 经 办 行 有 一 定 的 结 算 业 务 量 D. 一 般 情 况 下, 对 法 人 账 户 透 支 业 务 申 请 人 的 还 款 能 力 及 担 保 要 求 要 低 于 普 通 流 动 资 金

3 贷 款 解 释 : 一 般 情 况 下, 对 法 人 账 户 透 支 业 务 申 请 人 的 还 款 能 力 及 担 保 要 求 要 高 于 普 通 流 动 资 金 贷 款, 故 D 选 项 的 说 法 错 误 11. 下 列 关 于 同 业 拆 借 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 同 业 拆 借 是 银 行 及 其 他 金 融 机 构 之 间 进 行 短 期 的 资 金 借 贷 B. 借 人 资 金 称 为 拆 人, 贷 出 资 金 称 为 拆 出 C. 同 业 拆 借 业 务 主 要 通 过 全 国 银 行 间 债 券 市 场 进 行 D. 同 业 拆 借 的 利 率 随 资 金 供 求 的 变 化 而 变 化, 常 作 为 货 币 市 场 的 基 准 利 率 答 案 :C 解 释 : 同 业 拆 借 业 务 主 要 通 过 全 国 银 行 间 同 业 拆 借 市 场 进 行 12. 下 列 渠 道 中, 哪 一 个 不 是 我 国 开 放 式 基 金 的 销 售 渠 道?( ) A. 基 金 公 司 直 销 B. 保 险 公 司 代 销 C. 银 行 及 证 券 公 司 代 销 D. 专 业 销 售 经 纪 公 司 代 销 解 释 : 我 国 开 放 式 基 金 的 销 售 渠 道 主 要 包 括 : 基 金 公 司 直 销 银 行 及 证 券 公 司 等 机 构 代 销 以 及 新 起 步 的 专 业 销 售 经 纪 公 司 代 销 三 个 渠 道 13. 监 管 部 门 进 行 现 场 检 查 工 作 时, 规 范 的 现 场 检 查 包 括 检 查 准 备 ( ) 五 个 阶 段 A. 检 查 处 理 检 查 报 告 检 查 实 施 检 查 档 案 整 理 B. 检 查 档 案 整 理 检 查 处 理 检 查 报 告 检 查 实 施 C. 检 查 实 施 检 查 报 告 检 查 处 理 检 查 档 案 整 理 D. 检 查 报 告 检 查 处 理 检 查 档 案 整 理 检 查 实 施 答 案 :C 解 释 : 规 范 的 现 场 检 查 包 括 检 查 准 备 检 查 实 施 检 查 报 告 检 查 处 理 检 查 档 案 整 理 五 个 阶 段 14. 我 国 规 定 计 入 附 属 资 本 的 长 期 次 级 债 务 不 得 超 过 核 心 资 本 的 ( ) A.100% B.50% C.20% D.10% 15. 调 整 中 央 银 行 基 准 利 率 是 中 国 人 民 银 行 采 用 的 主 要 利 率 工 具 之 一, 以 下 哪 一 项 不 属 于 中 央 银 行 基 准 利 率? ( D) A. 再 贷 款 利 率 B. 存 款 准 备 金 利 率 C. 超 额 存 款 准 备 金 利 率 D. 金 融 机 构 的 法 定 存 贷 款 利 率 16.CBA 的 中 文 名 称 是 ( ) A. 中 国 银 行 业 协 会 B. 中 国 银 行 协 会 C. 中 国 银 行 业 公 会 D. 注 册 银 行 分 析 师

4 解 释 :CBA 即 China Banking Association 17. 银 监 会 对 金 融 机 构 高 级 管 理 人 员 的 任 职 资 格 进 行 审 查 核 准 属 于 监 管 措 施 中 的 ( ) A. 市 场 准 入 B. 非 现 场 监 管 C. 监 管 谈 话 D. 信 息 披 露 监 管 解 释 : 属 于 市 场 准 入 里 面 的 关 于 高 级 管 理 人 员 的 要 求 18. 抵 押 是 担 保 的 一 种 方 式, 根 据 物 权 法, 下 列 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 债 权 人 不 占 有 债 务 人 或 第 三 人 用 于 抵 押 的 财 产 B. 债 权 人 任 何 时 候 都 无 权 就 抵 押 财 产 优 先 受 偿 C. 抵 押 需 将 财 产 移 交 给 债 权 人, 一 旦 债 务 人 不 能 履 行 到 期 债 务, 可 直 接 用 于 清 偿 D. 抵 押 财 产 的 使 用 权 归 债 权 人 所 有 解 释 : 债 务 人 不 履 行 到 期 债 务 或 者 发 生 当 事 人 约 定 的 实 现 抵 押 权 的 情 形, 债 权 人 有 权 就 该 财 产 优 先 受 偿 抵 押 财 产 的 使 用 权 仍 归 债 务 人 所 有 19. 下 列 关 于 汇 率 的 叙 述, 不 正 确 的 是 ( ) A. 汇 率 是 两 种 不 同 货 币 之 间 的 兑 换 价 格 B. 汇 率 实 际 上 是 把 一 种 货 币 单 位 表 示 的 价 格 翻 译 成 用 另 一 种 货 币 表 示 的 价 格 C. 国 际 上, 各 国 一 般 都 用 美 元 当 做 制 定 汇 率 的 主 要 货 币 D. 在 自 由 外 汇 市 场 上 买 卖 外 汇 的 实 际 汇 率 被 称 做 股 东 汇 率 解 释 :D 描 述 的 是 市 场 汇 率 20.( ) 是 衡 量 银 行 资 产 质 量 的 最 重 要 指 标 A. 资 本 利 润 率 B. 资 本 充 足 率 C. 不 良 贷 款 率 D. 资 产 负 债 率 答 案 :C 解 释 : 资 本 利 润 率 是 衡 量 盈 利 能 力 的 指 标 资 产 负 债 率 是 衡 量 杠 杆 比 例 的 指 标 资 本 充 足 率 是 衡 量 银 行 资 本 是 否 充 足 的 指 标 21.( ) 是 指 借 款 人 向 银 行 申 请 的 用 于 满 足 生 产 经 营 过 程 中 临 时 性 季 节 性 的 资 金 需 求, 或 银 行 向 借 款 人 发 放 的 用 于 满 足 生 产 经 营 过 程 中 长 期 平 均 占 用 的 流 动 资 金 需 求 的 贷 款 A. 流 动 资 金 贷 款 B. 流 动 资 金 循 环 贷 款 C. 法 人 账 户 透 支 D. 项 目 贷 款 解 释 : 见 流 动 资 金 贷 款 的 定 义 22. 产 品 的 购 买 者 要 从 购 买 行 为 中 获 得 利 益, 也 要 自 己 承 担 决 策 风 险, 这 是 ( ) 的 含 义 A. 买 者 自 负 B. 资 产 隔 离 C. 客 户 自 负

5 D. 公 平 消 费 解 释 : 买 者 自 己 承 担 决 策 风 险, 这 是 买 者 自 负 的 含 义 23. 金 融 资 产 管 理 公 司 条 例 第 三 条 规 定, 金 融 资 产 管 理 公 司 以 最 大 限 度 地 ( ) 为 主 要 经 营 目 标, 依 法 独 立 承 担 民 事 责 任 A. 减 少 不 良 资 产 B. 保 全 资 产, 减 少 损 失. C. 发 挥 自 身 优 势 D. 规 避 金 融 风 险 24. 某 非 政 府 的 民 间 金 融 组 织 确 定 的 利 率 属 于 ( ) A. 市 场 利 率 B. 公 定 利 率 C. 官 方 利 率 D. 法 定 利 率 解 释 : 公 定 利 率 是 非 政 府 的 民 间 金 融 组 织 确 定 的 利 率 年 7 月, 农 村 信 用 社 改 革 试 点 的 大 幕 最 先 在 ( ) 拉 开 A. 河 南 B. 江 苏 C. 浙 江 D. 安 徽 26. 下 列 哪 一 项 不 属 于 中 国 人 民 银 行 法 第 二 条 规 定 的 中 国 人 民 银 行 的 职 能?( ) A. 制 定 和 执 行 货 币 政 策 B. 防 范 和 化 解 金 融 风 险 C. 管 理 中 央 公 共 财 政 支 出 D. 维 护 金 融 稳 定 答 案 :C 解 释 : 管 理 财 政 支 出 是 财 政 部 的 职 能 27. 以 下 哪 项 事 件 是 在 1988 年 发 生 的?( ). A.1974 年 巴 塞 尔 银 行 委 员 会 成 立 B.1988 年 巴 塞 尔 资 本 协 议 通 过 C.2004 年 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 通 过 D.2004 年 我 国 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 实 施 解 释 :A 是 1974 年 底,C 是 2004 年 6 月,D 是 2004 年 3 月 28. 银 行 的 中 间 业 务 也 叫 收 费 业 务, 是 指 不 构 成 银 行 表 内 资 产 表 内 负 债 的 非 利 息 收 入 的 业 务 下 列 关 于 银 行 中 间 业 务 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 不 运 用 或 不 直 接 运 用 银 行 的 自 有 资 金 B. 不 承 担 或 不 直 接 承 担 市 场 风 险 C. 以 收 取 服 务 费 ( 手 续 费 管 理 费 ) 赚 取 价 差 的 方 式 获 得 收 益 D. 银 行 作 为 信 用 活 动 的 一 方 参 与 其 中

6 解 释 : 在 中 间 业 务 中, 银 行 不 再 直 接 作 为 参 与 信 用 活 动 的 一 方, 扮 演 的 只 是 中 介 或 代 理 的 角 色, 通 常 提 供 有 偿 服 务 29. 下 列 关 于 我 国 金 融 债 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 金 融 债 是 在 银 行 间 市 场 上 发 行 的 B. 金 融 机 构 发 行 金 融 债 必 须 获 得 银 监 会 的 行 政 许 可 C. 银 行 可 以 通 过 发 行 金 融 债 获 得 资 金 D. 金 融 债 可 以 成 为 银 行 主 动 负 债 的 工 具 解 释 : 金 融 机 构 发 行 金 融 债 必 须 获 得 中 国 人 民 银 行 的 行 政 许 可 30. 根 据 国 务 院 颁 布 的 对 储 蓄 存 款 利 息 所 得 征 收 个 人 所 得 税 的 实 施 办 法 的 规 定, 从 中 华 人 民 共 和 国 境 内 的 储 蓄 机 构 取 得 的 人 民 币 外 币 储 蓄 存 款 利 息, 应 当 缴 纳 储 蓄 存 款 利 息 所 得 税, 利 息 税 税 率 为 ( ) A.18% B.5% C.15% D.25% 年 全 国 金 融 工 作 会 议 决 定, 首 先 推 进 国 家 开 发 银 行 改 革, 全 面 推 行 商 业 化 运 作, 主 要 从 事 中 长 期 业 务 对 政 策 性 业 务 要 实 行 ( ) A. 招 标 制 B. 指 导 制 C. 合 同 制 D. 股 份 制 32. 中 国 农 业 发 展 银 行 的 主 要 任 务 是 按 照 国 家 的 法 律 法 规, 以 ( ) 为 基 础, 筹 集 农 业 政 策 性 信 贷 资 金, 承 担 国 家 规 定 的 农 业 政 策 性 金 融 业 务, 代 理 财 政 性 支 农 资 金 的 拨 付, 为 农 业 和 农 村 经 济 发 展 服 务 A. 国 家 政 策 B. 国 家 信 用 C. 国 家 方 针 D. 国 家 信 贷 33. 我 国 许 多 商 业 银 行 都 提 出 向 零 售 方 向 发 展 的 经 营 战 略, 但 是 否 能 够 最 终 实 现 这 一 战 略 转 型, 以 及 实 现 的 速 度, 将 取 决 于 我 国 从 总 体 上 启 动 和 提 升 国 内 ( ) 需 求 的 程 度 A. 固 定 资 产 投 资 B. 私 人 投 资 C 个 人 消 费 D. 政 府 消 费 答 案 :C 34. 由 中 国 境 内 注 册 的 公 司 发 行 直 接 在 中 国 香 港 上 市 的 股 票 是 ( ) A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股

7 答 案 :C 解 释 :A 股 是 以 人 民 币 标 明 面 值 认 购 和 进 行 交 易 供 国 内 投 资 者 买 卖 的 股 票 B 股 是 指 以 人 民 币 标 明 面 值 以 外 币 认 购 和 进 行 交 易 供 外 国 或 港 澳 台 地 区 的 投 资 者 买 卖 的 股 票 N 股 是 指 由 中 国 境 内 注 册 的 公 司 发 行 直 接 在 美 国 纽 约 上 市 的 股 票 35. 下 面 关 于 银 行 经 营 三 性 平 衡 的 说 法 不 正 确 的 是 ( ) A. 商 业 银 行 以 安 全 性 流 动 性 效 益 性 为 经 营 原 则 B. 流 动 性 和 效 益 性 是 安 全 性 的 基 础 和 必 要 条 件 C. 一 项 资 产 的 期 限 越 长, 其 收 益 率 一 般 越 高, 而 其 流 动 性 和 安 全 性 则 越 低 D. 效 益 性 是 安 全 性 和 流 动 性 的 最 终 目 标 和 重 要 保 证 解 释 : 流 动 性 和 安 全 性 是 效 益 性 的 基 础 和 必 要 条 件 36. 票 据 承 兑 业 务 是 指 商 业 银 行 根 据 在 本 行 开 户 客 户 提 出 的 承 兑 申 请, 在 进 行 必 要 审 查 后, 决 定 是 否 承 兑 的 过 程 其 中, 审 查 的 内 容 不 包 括 ( ) A. 客 户 的 资 信 情 况 B. 客 户 的 家 庭 情 况 C. 交 易 背 景 情 况 D. 担 保 情 况 解 释 : 商 业 银 行 在 面 对 承 兑 申 请 时, 应 对 客 户 的 资 信 情 况 交 易 背 景 情 况 担 保 情 况 进 行 审 查 37. 下 列 关 于 商 业 银 行 进 行 信 贷 分 析 的 说 法 中, 错 误 的 是 ( ) A. 银 行 信 贷 分 析 主 要 采 用 财 务 分 析 和 非 财 务 分 析 两 种 方 法 B. 财 务 分 析 偏 重 于 定 量 分 析 C. 非 财 务 分 析 偏 重 于 定 性 分 析 D. 财 务 分 析 主 要 包 括 宏 观 分 析 行 业 分 析 经 营 分 析 管 理 层 分 析 等 解 释 : 应 为 非 财 务 分 析 38. 个 人 外 汇 买 卖 业 务 多 本 着 钞 变 钞 汇 变 汇 的 原 则 下 列 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 现 钞 可 以 随 意 兑 换 成 现 汇 B. 现 钞 不 能 随 意 兑 换 成 现 汇, 需 要 支 付 一 定 的 钞 变 汇 手 续 费 C. 现 汇 买 人 价 与 现 钞 买 人 价 总 是 相 同 的 D. 现 汇 卖 出 价 与 现 钞 卖 出 价 总 是 不 同 的 解 释 : 现 钞 不 能 随 意 兑 换 成 现 汇 现 汇 买 入 价 和 现 钞 买 入 价 往 往 不 同 但 有 些 银 行 的 卖 出 价 却 只 有 一 种 39. 对 于 银 行 业 金 融 机 构 重 组 失 败 的, 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 可 以 决 定 终 止 重 组, 由 ( ) 按 照 法 律 规 定 的 程 序 依 法 宣 告 破 产 A. 人 民 法 院 B. 人 民 检 察 院 C. 公 安 机 关 D. 银 监 会 40. 债 券 是 债 务 人 向 债 权 人 出 具 的 在 一 定 时 期 支 付 利 息 和 到 期 归 还 本 金 的 债 权 债 务 凭 证, 根 据 发 行 人 的 不 同, 债 券 的 分 类 不 包 括 下 列 哪 种?( )

8 A. 股 债 B. 企 业 债 C. 国 债 D. 金 融 债 解 释 : 股 票 和 债 券 是 不 一 样 的 41.( ) 是 承 担 具 体 风 险 的 最 终 负 责 人 A. 董 事 长 B. 监 事 会 C. 银 行 行 长 D. 最 大 股 东 答 案 :C 解 释 : 注 意 是 具 体 风 险, 银 行 行 长 是 承 担 具 体 风 险 的 最 终 负 责 人 42. 汇 率 波 动 受 黄 金 输 送 费 用 的 限 制, 各 国 国 际 收 支 能 够 自 动 调 节, 这 种 货 币 制 度 是 ( ) A. 信 用 本 位 制 B. 金 本 位 制 C. 布 雷 顿 森 林 体 系 D. 牙 买 加 体 系 解 释 : 金 本 位 制 下, 货 币 与 黄 金 挂 钩, 汇 率 受 黄 金 价 格 以 及 其 他 费 用 的 影 响 43. 银 行 股 东 最 关 心 的 财 务 指 标 是 ( ) A. 资 产 利 润 率 B. 资 本 利 润 率 C. 资 产 利 用 率 D. 收 入 利 润 率 解 释 : 银 行 股 东 是 资 本 的 提 供 者 44. 银 行 资 产 保 全 是 银 行 对 ( ), 运 用 或 借 助 经 济 法 律 行 政 等 手 段, 实 施 各 种 保 护 性 措 施 或 前 瞻 性 防 范 措 施 A. 全 部 资 产 B. 已 出 现 风 险 或 即 将 出 现 风 险 的 资 产 C. 核 心 资 产 D. 固 定 资 产 45. 应 合 同 当 事 人 的 请 求, 由 人 民 法 院 予 以 撤 销 的 合 同 ( ) A. 自 始 没 有 法 律 约 束 力 B. 自 合 同 规 定 的 生 效 日 起 没 有 法 律 约 束 力 C. 自 人 民 法 院 受 理 请 求 之 日 起 没 有 法 律 约 束 力 D. 自 人 民 法 院 决 定 撤 销 之 日 起 没 有 法 律 约 束 力 46. 社 会 保 险 是 一 种 () 行 为, 具 有 缴 费 低 保 障 面 广 的 优 点, 但 被 保 险 人 只 能 得 到 一 种 最 基 本 的 保 障 A. 政 府 B. 个 人

9 C. 企 业 D. 国 际 47. 中 国 人 民 银 行 法 对 货 币 政 策 的 目 标 的 规 定 是 () A. 经 济 增 长 B. 充 分 就 业 C. 汇 率 稳 定 D. 保 持 货 币 币 值 稳 定 并 以 此 促 进 经 济 增 长 48. 在 20 世 纪 60 年 代 之 前, 商 业 银 行 的 风 险 管 理 处 于 资 产 管 理 阶 段, 强 调 () A. 资 产 的 高 收 益 B. 保 持 资 产 的 流 动 性 C. 资 产 的 低 风 险 D. 贷 款 的 产 业 方 向 49. 民 事 主 体 依 法 被 宣 告 破 产 的 资 格, 是 指 () A. 破 产 能 力 B. 破 产 证 明 C. 破 产 清 算 D. 破 产 法 律 50. 根 据 西 方 国 家 银 行 业 发 展 的 经 验, 从 根 本 上 保 证 银 行 业 从 业 人 员 在 专 业 上 胜 任 本 职 工 作, 从 而 为 银 行 稳 健 经 营 打 下 良 好 基 础 的 制 度 是 () A. 外 部 监 管 制 度 B. 中 央 银 行 制 度 C. 分 业 经 营 制 度 D. 从 业 人 员 资 格 认 证 制 度 51. 判 断 洗 钱 行 为 的 直 观 标 准 是 () A. 客 户 身 份 B. 客 户 表 情 C. 可 疑 大 额 交 易 D. 交 易 目 的 52. 在 银 行 风 险 管 理 中, 主 要 职 责 是 负 责 执 行 风 险 管 理 政 策, 制 定 风 险 管 理 的 程 序 和 操 作 规 程, 及 时 了 解 风 险 水 平 及 其 状 况 的 机 构 是 () A. 监 事 会 B. 董 事 会 C. 高 级 管 理 层 D. 股 东 大 会 答 案 :C 53. 中 国 银 行 业 协 会 是 在 () 登 记 注 册 的 A. 财 政 部 B. 民 政 部

10 C. 中 国 人 民 银 行 D. 国 务 院 54. 从 () 开 始, 中 国 人 民 银 行 开 始 专 门 行 使 中 央 银 行 职 能 A.1948 年 1 月 1 日 B.1949 年 10 月 日 C.1984 年 1 月 1 日 D.1950 年 8 月 6 日 答 案 :C 55. 从 () 年 开 始, 中 国 银 监 会 开 始 监 管 我 国 银 行 业 金 融 机 构 A.2001 B.1948 C.1949 D 国 家 开 发 银 行 成 立 于 () 年 A.1984 B.1990 C.1991 D 中 国 进 出 口 银 行 成 立 于 () 年 A.1984 B.1994 C.2001 D 农 村 信 用 社 开 始 以 三 性 为 主 要 内 容 的 改 革 是 在 () 年 A.1984 B.2003 C.2005 D.2006 解 释 :1984 年, 国 务 院 提 出 要 恢 复 和 加 强 农 村 信 用 社 组 织 上 的 群 众 性 管 理 上 的 民 主 性 和 经 营 上 的 灵 活 性, 此 后, 在 农 业 银 行 的 领 导 下, 信 用 社 开 始 了 以 三 性 为 主 要 内 容 的 改 革 59. 农 村 信 用 社 改 革 试 点 的 大 幕 最 先 在 () 拉 开 A. 安 徽 省 B. 江 苏 省 C. 河 南 省 D. 上 海 市 解 释 :2000 年 7 月, 农 村 信 用 社 改 革 试 点 的 大 幕 最 先 在 江 苏 拉 开 60. 我 国 加 入 世 界 贸 易 组 织 过 渡 期 结 束 是 在 () 年

11 A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 解 释 :2001 年 12 月 11 日, 我 国 正 式 加 入 世 界 贸 易 组 织,2006 年 12 月 11 日, 我 国 加 入 世 界 贸 易 组 织 的 过 渡 期 结 束 61. 截 至 2006 年 12 月 底, 共 有 () 家 外 资 银 行 入 股 中 资 银 行 A.27 B.42 C.37 D 截 至 2006 年 12 月 底, 共 有 () 家 外 国 银 行 在 中 国 设 立 了 分 行 A.27 B.74 C.84 D 金 融 租 赁 公 司 管 理 办 法 于 () 正 式 实 施 A.2006 年 12 月 1 日 B.2005 年 12 月 31 日 C.2007 年 3 月 1 日 D.2006 年 3 月 12 日 答 案 :C 64. 外 资 银 行 营 业 性 机 构 不 包 括 () A. 外 商 独 资 银 行 B. 代 表 处 C. 中 外 合 资 银 行 D. 外 国 银 行 分 行 解 释 : 外 资 银 行 的 营 业 性 包 括 外 商 独 资 银 行 中 外 合 资 银 行 外 国 银 行 分 行 65. 下 列 商 业 银 行 中 还 没 有 在 上 海 证 券 交 易 所 上 市 的 有 () A. 中 国 银 行 B. 招 商 银 行 C. 中 国 工 商 银 行 D. 中 国 建 设 银 行 解 释 : 中 国 银 行 2006 年 7 月 5 日 在 上 交 所 上 市, 招 商 银 行 2002 年 4 月 9 日 在 上 交 所 上 市, 中 国 工 商 银 行 2006 年 10 月 27 日 在 上 交 所 上 市 66. 下 列 不 属 于 中 国 进 出 口 银 行 业 务 的 是 () A. 出 口 信 贷 B. 提 供 对 外 担 保 C. 办 理 国 际 银 行 间 贷 款

12 D. 发 放 基 础 建 设 贷 款 解 释 : 发 放 基 础 建 设 贷 款 是 国 家 开 发 银 行 的 职 责 67. 中 国 银 行 业 不 包 括 () A. 中 央 银 行 B. 投 资 银 行 C. 自 律 组 织 D. 银 行 业 金 融 机 构 68. 下 列 不 属 于 中 国 人 民 银 行 主 要 职 责 的 是 () A. 制 定 货 币 政 策 B. 服 务 工 商 企 业 C. 防 范 金 融 危 机 D. 维 护 金 融 稳 定 解 释 : 服 务 工 商 企 业 现 在 是 工 商 银 行 和 其 他 商 业 银 行 的 主 要 职 责 69. 最 早 成 立 的 政 策 性 银 行 是 () A. 国 家 开 发 银 行 B. 中 国 进 出 口 银 行 C. 中 国 农 业 发 展 银 行 D. 中 国 银 行 解 释 : 国 家 开 发 银 行 成 立 于 1994 年 3 月, 中 国 进 出 口 银 行 成 立 于 1994 年 11 月, 中 国 农 业 发 展 银 行 成 立 于 1994 年 11 月 中 国 银 行 不 是 政 策 性 银 行 70. 城 市 商 业 银 行 第 一 家 跨 省 区 设 立 分 支 机 构 是 在 () 年 A.2002 B.2003 C.2005 D.2006 解 释 :2006 年 4 月 26 日, 上 海 银 行 宁 波 分 行 开 业, 成 为 城 市 商 业 银 行 第 一 家 跨 省 区 设 立 的 分 支 机 构 71. 农 村 信 用 社 开 始 以 三 性 为 主 要 内 容 的 改 革 是 在 () 的 领 导 下 A. 国 务 院 B. 中 国 银 监 会 C. 中 国 人 民 银 行 D. 中 国 农 业 银 行 72. 全 国 第 一 家 农 村 股 份 制 商 业 银 行 成 立 于 () 年 A.1984 B.2001 C.2005 D.2003

13 解 释 :2001 年 11 月 29 日, 全 国 第 一 家 农 村 股 份 制 商 业 银 行 张 家 港 市 农 村 商 业 银 行 正 式 成 立 73. 全 国 第 一 家 农 村 合 作 银 行 成 立 于 () 年 A.1984 B.2001 C.2005 D.2003 解 释 :2003 年 4 月 8 日, 我 国 第 一 家 农 村 合 作 银 行 宁 波 斳 州 农 村 合 作 银 行 正 式 挂 牌 成 立 74. 新 中 国 第 一 家 信 托 投 资 公 司 成 立 于 () 年 A.1979 B.1978 C.1999 D.1986 解 释 :1979 年, 新 中 国 第 一 家 信 托 投 资 公 司 中 国 国 际 信 托 投 资 公 司 成 立 75. 下 列 不 属 于 村 镇 银 行 业 务 的 是 () A. 吸 收 公 众 存 款 B. 办 理 国 际 结 算 C. 发 放 贷 款 D. 银 行 卡 业 务 解 释 : 村 镇 银 行 只 能 办 理 国 内 结 算, 而 不 能 办 理 国 际 结 算 76. 不 属 于 中 国 邮 政 储 蓄 市 场 定 位 的 是 () A. 零 售 业 务 B. 中 间 业 务 C. 发 展 创 新 金 融 产 品 D. 支 持 社 会 主 义 新 农 村 建 设 答 案 :C 解 释 : 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 的 市 场 定 位 是, 充 分 依 托 和 发 挥 网 络 优 势, 完 善 城 乡 金 融 服 务 功 能, 以 零 售 业 务 和 中 间 业 务 为 主, 为 城 市 社 区 和 广 大 农 村 地 区 居 民 提 供 基 础 金 融 服 务, 与 其 他 银 行 形 成 互 补 关 系, 支 持 社 会 主 义 新 农 村 建 设 77. 下 列 属 于 中 国 银 行 业 同 业 协 会 专 业 委 员 会 的 是 () A. 秘 书 处 B. 理 事 会 C. 中 小 企 业 贷 款 工 作 委 员 会 D. 银 团 贷 款 与 交 易 委 员 会 解 释 : 截 至 2007 年 4 月, 中 国 银 行 业 协 会 设 有 5 个 专 业 委 员 会, 即 法 律 工 作 委 员 会 自 律 工 作 委 员 会 银 行 业 从 业 资 格 认 证 委 员 会 农 村 合 作 金 融 工 作 委 员 会 银 团 贷 款 与 交 易 专 业 委 员 会 78. 中 小 商 业 银 行 包 括 () A. 股 份 制 商 业 银 行

14 B. 住 房 储 蓄 银 行 C. 村 镇 银 行 D. 农 业 合 作 银 行 解 释 : 中 小 商 业 银 行 包 括 股 份 制 商 业 银 行 和 城 市 商 业 银 行 79. 衡 量 经 济 增 长 的 宏 观 经 济 指 标 是 国 内 生 产 总 值 (GDP), 下 列 是 对 GDP 的 表 述, 正 确 的 是 () A.GDP 是 指 一 国 ( 或 地 区 ) 所 有 公 民 在 一 定 时 期 内 生 产 活 动 的 最 终 成 果 B.GDP 是 指 在 一 国 领 土 范 围 内, 本 国 居 民 和 外 国 居 民 在 一 定 时 期 内 所 生 产 的 以 市 场 价 格 表 示 的 产 品 和 劳 务 总 值 C.GDP 增 长 率 是 反 映 一 定 时 期 内 一 国 经 济 发 展 绝 对 水 平 的 指 标 D.GDP 是 指 在 一 国 领 土 范 围 内, 本 国 居 民 和 外 国 居 民 在 一 定 时 期 内 所 生 产 的 产 品 和 劳 务 的 总 数 量 解 释 :GDP 是 指 一 国 或 地 区 所 有 常 住 居 民 在 一 定 时 期 内 生 产 活 动 的 最 终 成 果 GDP 增 长 率 是 反 映 一 定 时 期 经 济 发 展 水 平 变 化 程 度 的 动 态 指 标 80. 下 列 是 关 于 通 货 膨 胀 和 通 货 紧 缩 的 表 述, 其 中 正 确 的 是 () A. 通 货 膨 胀 是 指 一 般 物 价 水 平 在 一 段 时 间 内 持 续 普 遍 地 上 涨 B. 生 产 者 物 价 指 数 是 指 一 组 出 厂 产 品 零 售 价 格 的 变 化 幅 度 C. 通 货 膨 胀 程 度 最 好 的 衡 量 指 标 是 消 费 者 物 价 指 数 D. 通 货 膨 胀 对 经 济 的 不 利 影 响 要 比 通 货 紧 缩 大 解 释 :B 中 应 为 批 发 价 格 消 费 者 物 价 指 数 是 使 用 最 多 最 普 遍 的, 没 有 说 是 最 好 的 通 货 紧 缩 与 通 货 膨 胀 一 样 对 经 济 有 着 不 利 的 影 响 二 多 项 选 择 题 以 下 各 小 题 所 给 出 的 五 个 选 项 中, 有 两 项 或 两 项 以 上 符 合 题 目 的 要 求, 请 选 择 相 应 选 项, 多 选 少 选 错 选 均 不 得 分 ( 共 40 题, 每 小 题 1 分 共 40 分 ) 1. 下 列 属 于 基 本 存 款 账 户 的 存 款 人 的 有 ( ) A. 居 民 委 员 会 B. 外 国 驻 华 机 构 C. 机 关 D. 企 业 法 人 BCD 解 释 : 可 以 开 立 基 本 存 款 账 户 的 存 款 人 包 括 : 企 业 法 人, 非 企 业 法 人, 机 关, 事 业 单 位, 团 级 ( 含 ) 以 上 军 队 武 警 部 队 及 分 散 执 勤 的 支 ( 分 ) 队, 社 会 团 体, 民 办 非 企 业 组 织, 异 地 常 设 机 构, 外 国 驻 华 机 构, 个 体 工 商 户, 居 民 委 员 会, 村 民 委 员 会, 社 区 委 员 会, 单 位 设 立 的 独 立 核 算 的 附 属 机 构, 其 他 组 织 2. 汇 款 的 方 式 主 要 有 ( ) A. 电 汇 B. 票 汇 C. 信 汇 D. 信 用 证 BC 解 释 : 汇 款 的 方 式 一 般 情 况 下 有 三 种 : 电 汇 票 汇 信 汇, 由 于 电 子 化 的 高 速 发 展, 现 在 汇 款 主 要 使 用 电 汇 方 式

15 3. 发 行 金 融 债 券 的 主 体 有 ( ) A. 政 策 性 银 行 B. 中 央 银 行 C. 商 业 银 行 D. 企 业 集 团 财 务 公 司 及 其 他 金 融 机 构 CD 解 释 : 发 行 金 融 债 券 的 主 体 有 政 策 性 银 行 商 业 银 行 企 业 集 团 财 务 公 司 及 其 他 金 融 机 构 4. 下 列 属 于 国 际 收 支 中 经 常 项 目 的 有 ( ) A. 直 接 投 资 B. 企 业 信 贷 C. 劳 务 收 支 D. 汇 款 答 案 :CD 解 释 : 劳 务 收 支 和 汇 款 是 国 际 收 支 中 的 经 常 项 目 5. 下 列 属 于 我 国 的 商 品 期 货 市 场 的 是 ( ) A. 大 连 B. 郑 州 C. 上 海 D. 中 国 金 融 BCD 解 释 : 四 个 选 项 全 属 于 我 国 的 商 品 期 货 市 场 6. 银 监 会 的 监 管 措 施 包 括 ( ) A. 要 求 银 行 业 金 融 机 构 按 照 规 定 如 实 向 社 会 公 众 披 露 财 务 会 计 报 告 B. 实 地 查 阅 银 行 业 金 融 机 构 经 营 活 动 的 账 表 文 件 档 案 等 各 种 资 料 C. 对 金 融 机 构 董 事 及 高 级 管 理 人 员 的 任 职 资 格 进 行 审 查 核 准 D. 与 银 行 业 金 融 机 构 董 事 高 级 管 理 人 员 进 行 监 管 谈 话, 要 求 其 就 业 务 活 动 和 风 险 管 理 的 重 大 事 项 做 出 说 明 BCD 解 释 : 四 个 选 项 全 是 银 监 会 的 监 管 措 施 7. 福 费 廷 的 英 文 意 为 放 弃, 这 种 放 弃 包 括 ( ) A. 出 口 商 买 断 票 据, 放 弃 了 对 所 出 售 票 据 的 一 切 权 益 B. 出 口 商 卖 断 票 据, 放 弃 了 对 所 出 售 票 据 的 一 切 权 益 C. 银 行 买 断 票 据, 放 弃 对 出 口 商 所 贴 现 款 项 的 追 索 权 D. 银 行 卖 断 票 据, 放 弃 对 进 口 商 所 贴 现 款 项 的 追 索 权 C 解 释 : 福 费 廷 是 出 口 商 卖 断 票 据, 放 弃 了 对 所 出 售 票 据 的 一 切 权 益 ; 银 行 ( 包 买 人 ) 买 断 票 据, 放 弃 对 出 口 商 所 贴 现 款 项 的 追 索 权, 可 能 承 担 票 据 拒 付 的 风 险 8. 根 据 不 同 角 度 所 区 分 的 银 行 资 本 中 的 经 济 资 本 ( ) A. 是 防 止 银 行 倒 闭 的 最 后 防 线 B. 是 资 产 减 去 负 债 后 的 余 额 C. 是 银 行 需 要 保 有 的 最 低 资 本 量 D. 是 银 行 实 际 承 担 风 险 的 最 直 接 反 映 CD

16 解 释 :B 描 述 的 是 会 计 资 本 9. 下 列 关 于 外 汇 标 价 方 法 的 表 述, 正 确 的 是 ( ) A. 在 直 接 标 价 法 下, 数 额 较 小 的 为 外 汇 买 人 价, 数 额 较 大 的 为 外 汇 卖 出 价 B. 直 接 标 价 法 又 称 为 应 收 标 价 法 C. 间 接 标 价 法 又 称 为 应 付 标 价 法 D. 大 多 数 国 家 采 用 直 接 标 价 法 D 解 释 : 间 接 标 价 法 又 称 为 应 收 标 价 法, 直 接 标 价 法 又 称 为 应 付 标 价 法 10. 负 有 先 履 行 债 务 的 贷 款 人 在 贷 款 合 同 签 订 后, 有 确 切 证 据 证 明 借 款 人 出 现 下 列 哪 些 情 形 之 一 时, 贷 款 人 可 以 行 使 先 履 行 抗 辩 权 ( 或 称 不 安 抗 辩 权 ), 中 止 交 付 约 定 款 项, 并 要 求 借 款 人 提 供 适 当 担 保?( ) A. 经 营 状 况 恶 化 D. 转 移 财 产 抽 逃 资 金, 以 逃 避 债 务 C. 丧 失 商 业 信 誉 D. 对 外 投 资 失 败 BC 解 释 : 贷 款 人 可 以 行 使 不 安 抗 辩 权 的 情 形 除 了 ABC 外, 还 包 括 借 款 人 有 丧 失 或 者 可 能 丧 失 履 行 债 务 能 力 的 其 他 情 形, 难 以 按 期 归 还 贷 款 11. 关 于 会 计 平 衡 法 则 ( ) A. 根 据 会 计 平 衡 的 要 求, 通 用 的 借 贷 记 账 方 法 B. 借 贷 记 账 法 要 求 有 借 必 有 贷, 借 贷 必 相 等 C. 负 债 记 录 于 账 户 借 方 D. 所 有 者 权 益 计 人 贷 方 B 解 释 : 负 债 的 减 少 计 入 借 方, 所 有 者 权 益 的 增 加 计 入 贷 方 12. 根 据 担 保 法 规 定, 可 以 质 押 的 权 利 包 括 ( ) A. 汇 票 本 票 支 票 B. 存 款 单 仓 单 提 单 C. 土 地 所 有 权 D. 依 法 可 以 转 让 的 股 份 股 票 BD 解 释 : 可 以 质 押 的 权 利 不 包 括 不 动 产 13. 代 理 的 法 律 特 征 是 ( ) A. 代 理 行 为 能 够 引 起 民 事 法 律 后 果 B. 代 理 人 一 般 应 以 被 代 理 人 的 名 义 从 事 代 理 活 动 C. 代 理 人 独 立 意 思 表 示 D. 代 理 行 为 的 法 律 后 果 直 接 归 属 于 被 代 理 人 BD 解 释 : 代 理 人 在 代 理 权 限 范 围 内 独 立 意 思 表 示 14. 根 据 刑 法 的 规 定, 以 下 属 于 金 融 诈 骗 的 违 法 行 为 是 ( ) A. 编 造 引 进 资 金 的 理 由 从 银 行 贷 款 B. 上 市 公 司 董 事 长 变 更, 没 有 进 行 披 露 C. 自 制 信 用 卡 从 银 行 提 款 机 提 款 D. 提 供 不 完 整 的 财 务 报 表, 以 获 取 银 行 贷 款

17 CD 解 释 : 董 事 长 变 更 未 披 露 不 属 于 金 融 诈 骗, 没 有 违 反 刑 法 但 也 是 没 有 遵 循 信 息 披 露 的 要 求 15. 下 列 哪 些 组 织 机 构 具 有 风 险 监 督 管 理 职 能?( ) A. 监 事 会 B. 监 察 室 C. 财 务 控 制 部 D. 内 部 审 计 部 CD 16. 关 于 同 业 拆 借, 叙 述 不 正 确 的 是 ( ) A. 拆 借 双 方 仅 限 于 商 业 银 行 B. 拆 人 资 金 只 能 用 于 发 放 流 动 资 金 贷 款 C. 隔 夜 拆 借 一 般 不 需 要 抵 押 D. 拆 借 利 率 由 中 央 银 行 预 先 规 定 BD 解 释 : 同 业 拆 借 是 银 行 及 其 他 金 融 机 构 之 间 进 行 短 期 的 资 金 借 贷, 拆 入 资 金 用 来 满 足 暂 时 临 时 性 周 转 资 金 的 不 足 拆 借 利 率 随 资 金 供 求 的 变 化 而 变 化 17. 目 前 我 国 对 利 率 管 制 的 规 定 有 ( ) A. 中 国 人 民 银 行 是 管 理 利 率 的 唯 一 有 权 机 关 B. 银 监 会 是 管 理 利 率 的 唯 一 有 权 机 关 C. 商 业 银 行 可 以 按 规 定 降 低 存 款 利 率 D. 商 业 银 行 可 以 自 由 提 高 存 款 利 率 CD 解 释 :B 中 应 为 央 行 18. 中 小 商 业 银 行 包 括 ( ) A. 股 份 制 商 业 银 行 B. 住 房 储 蓄 银 行 C. 城 市 商 业 银 行 D. 农 业 合 作 银 行 E. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 C 解 释 : 中 小 商 业 银 行 包 括 股 份 制 商 业 银 行 和 城 市 商 业 银 行 19. 下 列 属 于 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 职 责 的 有 ( ) A. 金 融 统 计 B. 维 护 支 付 清 算 系 统 C. 公 开 市 场 操 作 D. 防 范 跨 市 场 风 险 E. 监 督 上 海 证 券 交 易 所 答 案 :CD 解 释 :ABC 是 中 国 人 民 银 行 的 职 责 20. 下 列 属 于 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 职 责 的 有 ( ). A. 金 融 市 场 数 据 采 集 统 计 B. 维 护 支 付 清 算 系 统 C. 研 究 金 融 产 品 创 新

18 D. 防 范 跨 市 场 风 险 E. 监 督 管 理 国 有 资 产 CD 解 释 : 见 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 的 职 责,B 是 中 国 人 民 银 行 的 职 责,E 是 金 融 资 产 管 理 公 司 的 职 责 21. 中 国 银 行 业 由 ( ) 组 成 A. 中 央 银 行 B. 监 管 机 构 C. 自 律 组 织 D. 银 行 业 金 融 机 构 E. 投 资 银 行 BCD 解 释 : 中 国 银 行 业 不 包 括 投 资 银 行 22. 中 国 人 民 银 行 的 主 要 职 责 有 ( ) A. 制 定 货 币 政 策 B. 服 务 工 商 企 业 C. 防 范 金 融 危 机 D. 维 护 金 融 稳 定 E. 办 理 居 民 存 款 CD 解 释 :B 是 工 商 银 行 的 职 责,E 是 商 业 银 行 等 的 职 责 23. 我 国 金 融 行 业 主 要 的 专 业 监 管 机 构 包 括 ( ) A. 银 行 同 业 协 会 B. 中 国 银 监 会 C. 中 国 证 监 会 D. 中 国 保 监 会 E. 中 国 人 民 银 行 CD 解 释 :A 是 银 行 业 自 律 组 织,E 是 我 国 的 中 央 银 行, 不 是 专 业 的 监 管 机 构 24. 关 于 银 行 的 福 费 廷 业 务 的 特 点, 下 列 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 福 费 廷 业 务 属 于 衍 生 产 品 业 务 B. 出 口 商 卖 断 票 据, 但 保 有 对 出 售 票 据 的 部 分 权 益 C. 银 行 ( 或 包 买 人 ) 对 国 际 贸 易 延 期 付 款 方 式 中 出 口 商 持 有 的 远 期 承 兑 汇 票 或 本 票 无 追 索 权 的 贴 现 D. 银 行 ( 包 买 人 ) 承 担 了 票 据 拒 付 的 所 有 风 险, 带 有 长 期 固 定 利 率 的 融 资 性 质 答 案 :CD 解 释 : 福 费 廷 属 于 贸 易 融 资 贷 款 出 口 商 卖 断 票 据, 放 弃 了 对 所 出 售 票 据 的 一 切 权 益 25. 银 行 业 金 融 机 构 在 反 洗 钱 方 面 应 承 担 的 义 务 ( ) A. 建 立 内 部 反 洗 钱 机 制 及 工 作 流 程 B. 及 时 报 告 大 额 和 可 疑 交 易 C. 建 立 客 户 身 份 资 料 和 交 易 记 录 D. 协 助 反 洗 钱 调 查 BCD 26. 目 前 在 我 国,( ) 需 要 征 收 个 人 所 得 税

19 A. 奖 金 B. 津 贴 C. 年 终 加 薪 D. 保 险 金 BC 27. 基 金 的 基 本 当 事 人 包 括 ( ) A. 证 券 交 易 所 B. 基 金 投 资 人 C. 基 金 管 理 人 D. 基 金 托 管 人 CD 解 释 : 证 交 所 不 是 基 金 的 基 本 当 事 人 28. 国 际 收 支 包 括 ( ) A. 贸 易 收 支 B. 劳 务 收 支 C. 外 资 对 华 直 接 投 资 D. 对 其 他 国 家 的 捐 赠 BD 解 释 :ABD 属 于 国 际 收 支 中 的 经 常 项 目,C 属 于 资 本 项 目 29. 银 行 发 展 的 根 本 动 力 是 经 济 发 展 中 的 哪 些 因 素?( ) A. 投 融 资 需 求 B. 消 费 者 需 求 C. 技 术 性 需 求 D. 服 务 性 需 求 D 解 释 : 银 行 是 在 经 济 发 展 过 程 中 产 生 的, 其 发 展 的 根 本 动 力 是 经 济 发 展 中 的 投 融 资 需 求 和 服 务 性 需 求 30. 银 行 资 产 保 全 是 银 行 对 已 出 现 风 险 或 即 将 出 现 风 险 的 资 产, 运 用 或 借 助 经 济 法 律 行 政 等 手 段, 实 施 保 护 性 措 施 或 前 瞻 性 防 护 措 施, 以 ( ) A. 化 解 资 产 风 险 B. 规 避 资 产 风 险 C. 化 解 和 规 避 负 债 风 险 D. 最 大 限 度 地 减 少 损 失 BD 解 释 : 资 产 保 全 跟 负 债 风 险 没 有 关 系 31. 下 面 哪 些 属 于 股 东 大 会 的 职 能?( ) A. 更 换 董 事 B. 审 议 监 事 会 报 告 C. 审 议 银 行 年 度 财 务 预 算 D. 确 定 银 行 整 体 风 险 的 控 制 原 则 BCD 32. 效 益 性 对 银 行 的 重 要 性 主 要 体 现 在 ( ) A. 股 东 要 求 B. 抵 御 风 险

20 C. 增 强 实 力 D. 激 励 员 工 BCD 33. 被 称 为 保 密 天 堂 的 国 家 和 地 区 一 般 具 有 的 特 征 是 ( ) A. 有 严 格 的 银 行 保 密 法 B. 有 宽 松 的 金 融 规 则 C. 有 政 治 后 台 的 支 持 D. 有 自 由 的 公 司 法 和 严 格 的 公 司 保 密 法 BD 34. 中 国 人 民 银 行 法 第 32 条 规 定, 中 国 人 民 银 行 对 金 融 机 构 以 及 其 他 单 位 和 个 人 的 下 列 哪 些 行 为 有 权 进 行 检 查 监 督?( ) A. 执 行 有 关 存 款 准 备 金 管 理 规 定 的 行 为 B. 与 中 国 人 民 银 行 特 种 贷 款 有 关 的 行 为 C. 执 行 有 关 人 民 币 管 理 规 定 的 行 为 D. 执 行 有 关 反 洗 钱 规 定 的 行 为 BCD 35. 中 国 农 业 发 展 银 行 的 主 要 业 务 包 括 ( ) A. 办 理 肉 类 食 糖 烟 叶 羊 毛 等 国 家 专 项 储 备 贷 款 B. 办 理 粮 食 棉 花 油 料 加 工 企 业 收 购 资 金 贷 款 C. 在 境 内 外 资 本 市 场 货 币 市 场 筹 集 资 金 D. 办 理 业 务 范 围 内 开 户 企 事 业 单 位 存 款 BD 36. 银 行 金 融 创 新 的 基 本 原 则 有 ( ) A. 公 平 竞 争 原 则 B. 合 法 合 规 原 则 C. 成 本 可 算 原 则 D. 四 个 认 识 原 则 BCD 解 释 : 银 行 金 融 创 新 的 基 本 原 则 包 括 : 合 法 合 规, 公 平 竞 争, 知 识 产 权 保 护, 成 本 可 算, 风 险 可 控, 信 息 充 分 披 露, 维 护 客 户 利 益, 四 个 认 识 原 则 37. 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 在 三 大 支 柱 之 一 的 最 低 资 本 要 求 的 创 新 之 处 包 括 ( ) A. 引 入 了 计 量 信 用 风 险 的 内 部 评 级 法 B. 将 资 本 充 足 率 作 为 保 证 银 行 稳 健 经 营 安 全 运 行 的 核 心 指 标 C. 将 银 行 资 本 分 为 核 心 资 本 和 附 属 资 本 两 类 D. 在 资 本 充 足 率 的 计 算 公 式 中 全 面 反 映 了 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 的 基 本 要 求 BCD 38. 银 行 贷 后 管 理 的 主 要 内 容 包 括 ( ) A. 贷 款 行 要 监 控 信 贷 资 金 的 支 付 和 使 用 情 况 B. 运 用 贷 款 风 险 预 警 机 制 及 时 防 范 控 制 和 化 解 贷 款 风 险 C. 对 信 贷 资 产 要 按 照 贷 款 分 类 标 准 进 行 科 学 分 类, 加 强 不 良 贷 款 的 监 测 分 析, 真 实 反 映 贷 款 质 量 情 况 D. 明 确 贷 后 责 任, 避 免 重 放 轻 管 BCD 39. 借 款 人 向 银 行 提 出 的 书 面 贷 款 申 请 内 容 包 括 ( )

21 A. 借 款 金 额 B. 借 款 用 途 C. 偿 还 能 力 D. 还 款 方 式 BCD 40. 具 体 来 看, 在 金 融 创 新 活 动 中, 银 行 需 要 特 别 注 意 从 以 下 哪 些 方 面 来 保 护 客 户 的 利 益? ( ) A. 审 慎 尽 责 B. 客 户 教 育 C. 充 分 信 息 披 露 D. 客 户 资 产 隔 离 BCD 解 释 : 需 要 特 别 注 意 从 以 下 方 面 来 保 护 客 户 的 利 益 : 审 慎 尽 责, 充 分 信 息 披 露, 引 导 理 性 消 费, 客 户 资 产 隔 离, 妥 善 处 理 利 益 冲 突, 客 户 教 育 三 判 断 题 请 对 以 下 各 项 的 描 述 做 出 判 断, 正 确 的 为 A 错 误 的 为 B ( 共 15 题 每 题 1 分 共 15 分 ) 1. 贷 款 人 在 贷 款 将 受 或 已 受 损 失 时, 可 以 按 合 同 规 定 采 取 使 贷 款 免 受 损 失 的 措 施 ( ) 答 案 :T 2. 借 款 人 经 营 状 况 严 重 恶 化 时, 贷 款 人 享 有 不 安 抗 辩 权 ( ) 答 案 :T 3. 银 行 金 融 创 新 的 内 容 主 要 包 括 战 略 决 策 创 新 制 度 安 排 创 新 机 构 设 置 创 新 人 员 准 备 创 新 管 理 模 式 创 新 金 融 产 品 创 新 股 权 激 励 创 新 七 个 方 面 ( ) 答 案 :F 解 释 : 银 行 金 融 创 新 主 要 包 括 战 略 决 策 创 新 制 度 安 排 创 新 机 构 设 置 创 新 人 员 准 备 创 新 管 理 模 式 创 新 和 金 融 产 品 创 新 六 个 方 面 4. 在 新 中 国 的 金 融 市 场 中, 资 本 市 场 的 发 展 晚 于 货 币 市 场 的 发 展 ( ) 答 案 :T 解 释 : 资 本 市 场 的 发 展 始 于 1990 年 底 深 交 所 和 上 交 所 的 成 立, 而 货 币 市 场 的 发 展 始 于 1984 年 同 业 拆 借 市 场 的 出 现 5. 现 钞 和 现 汇 的 管 理 界 限 虽 然 取 消, 但 是 在 日 常 操 作 中 仍 执 行 两 种 不 同 的 汇 率 ( ) 答 案 :T 6. 借 记 卡 是 银 行 发 行 的 一 种 可 以 先 消 费 后 存 款 销 账 的 银 行 卡 ( ) 答 案 :F 解 释 : 应 为 贷 记 卡 7. 撤 销 是 指 监 管 部 门 对 经 其 批 准 设 立 的 具 有 法 人 资 格 的 金 融 机 构 依 法 采 取 的 终 止 其 法 人 资 格 的 刑 罚 措 施 ( ) 答 案 :F 解 释 : 撤 销 是 指 监 管 部 门 对 经 其 批 准 设 立 的 具 有 法 人 资 格 的 金 融 机 构 依 法 采 取 的 终 止 其 法 人 资 格 的 行 政 强 制 措 施 8. 银 监 会 的 监 管 目 标 之 一 是 对 监 管 者 和 被 监 管 者 两 方 面 都 应 当 实 施 严 格 明 确 的 问 责 制 ( ) 答 案 :F 解 释 : 这 不 属 于 银 监 会 的 四 个 监 管 目 标 之 一, 而 是 银 监 会 的 监 管 标 准 9. 国 际 收 支 记 录 的 是 居 民 的 交 易 行 为, 居 民 是 指 在 国 内 居 住 一 年 以 上 的 自 然 人 和 法 人

22 ( ) 答 案 :T 10. 在 经 济 周 期 的 危 机 阶 段, 企 业 资 金 周 转 困 难, 需 要 银 行 的 救 助, 所 以 此 时 银 行 的 负 债 规 模 上 升 ( ) 答 案 :F 解 释 : 银 行 的 贷 款 是 银 行 的 资 产, 而 不 是 负 债, 在 经 济 危 机 阶 段, 企 业 资 金 周 转 困 难 会 减 少 在 银 行 的 存 款, 因 此 银 行 的 负 债 规 模 下 降 11. 金 融 租 赁 公 司 是 指 经 银 监 会 批 准, 以 从 事 经 营 租 赁 业 务 为 主 的 非 银 行 金 融 机 构 ( ) 答 案 :F 解 释 : 应 为 从 事 融 资 租 赁 12. 我 国 货 币 经 纪 公 司 可 以 向 境 内 外 机 构 提 供 经 纪 服 务, 以 及 从 事 金 融 产 品 的 自 营 业 务 ( ) 答 案 :F 解 释 : 货 币 经 纪 公 司 不 得 从 事 金 融 产 品 的 自 营 业 务 13. 办 理 肉 类 等 国 家 专 项 储 备 贷 款 属 于 中 国 农 业 银 行 的 业 务 范 围 ( ) 答 案 :F 解 释 : 应 为 中 国 农 业 发 展 银 行 14. 管 内 控 是 指 坚 持 促 进 银 行 内 控 机 制 的 形 成 和 内 控 效 率 的 提 高, 注 重 构 建 风 险 的 内 部 防 线 ( ) 答 案 :T 15. 银 行 间 债 券 市 场 与 交 易 所 债 券 市 场 共 同 构 成 了 我 国 的 债 券 市 场 ( ) 答 案 :T 解 释 :1997 年 6 月, 银 行 间 债 券 市 场 成 立, 并 与 交 易 所 债 券 市 场 共 同 构 成 了 我 国 的 债 券 市 场