目 录 兴 e 融, 投 资 理 财 新 高 度 第 一 部 分 风 险 揭 示 篇 第 二 部 分 基 础 知 识 篇 什 么 是 兴 e 融 兴 e 融 产 品 要 素 兴 e 融 如 何 收 费 兴 e 融 业

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1 兴 e 融 标 准 化 融 资 服 务 投 资 者 知 识 手 册 东 兴 证 券 股 份 有 限 公 司 2014 年 9 月

2 目 录 兴 e 融, 投 资 理 财 新 高 度 第 一 部 分 风 险 揭 示 篇 第 二 部 分 基 础 知 识 篇 什 么 是 兴 e 融 兴 e 融 产 品 要 素 兴 e 融 如 何 收 费 兴 e 融 业 务 权 限 如 何 开 通 兴 e 融 质 押 股 票 可 用 来 交 易 吗 兴 e 融 借 款 时 间 与 金 额 限 制 兴 e 融 质 押 标 的 证 券 兴 e 融 交 易 所 融 资 金, 是 否 可 以 挪 作 他 用, 或 转 出 账 户 兴 e 融 到 期 后, 还 款 需 要 自 己 操 作 吗 客 户 账 户 上 持 股 众 多, 但 是 每 一 只 股 数 都 不 多, 可 以 做 兴 e 融 吗 如 何 判 断 持 仓 证 券 中 哪 些 证 券 可 以 做 兴 e 融 对 于 固 定 期 限 品 种 可 以 申 请 延 期 / 提 前 还 款 吗? 对 于 固 定 期 限 品 种 如 何 进 行 延 期 兴 e 融 和 普 通 信 用 贷 款 有 什 么 区 别 第 三 部 分 业 务 流 程 篇 业 务 权 限 申 请 借 款 还 款 操 作 查 询 第 四 部 分 交 易 规 则 篇 兴 e 融 产 品 借 款 金 额 与 实 际 到 账 金 额 一 样 吗? 还 款 金 额 与 实 际 偿 还 金 额 呢 兴 e 融 系 统 显 示 还 款 金 额, 客 户 准 备 相 应 的 金 额 进 行 还 款, 系 统 提 示 可 用 余 额 不 足, 什 么 原 因 兴 e 融 如 何 进 行 借 款 如 何 计 算 兴 e 融 交 易 履 约 保 障 比 例 兴 e 融 交 易 预 警 履 保 与 最 低 履 保 如 何 设 定 兴 e 融 业 务 借 到 钱 后 对 普 通 账 户 有 额 外 限 制 吗 还 钱 后 对 我 的 账 户 资 产 限 制 何 时 取 消 如 果 在 到 期 日 客 户 没 有 准 备 好 还 款 资 金, 应 该 怎 么 办 如 果 某 笔 借 款 交 易 处 于 警 戒 履 保 或 最 低 履 保 状 态, 应 该 怎 么 办 第 五 部 分 常 见 问 题 篇 兴 e 融 所 融 资 金 能 否 参 与 添 迎 利 现 金 宝 产 品 兴 e 融 延 期 还 款 利 息 如 何 计 算 兴 e 融 提 前 还 款 利 息 如 何 计 算 兴 e 融 低 于 预 警 值 或 最 低 值 时, 客 户 如 何 处 理 若 客 户 未 到 期 兴 e 融 交 易 标 的 证 券 被 调 出 公 司 标 的 证 券 范 围, 相 关 交 易 如 何 处 置 质 押 证 券 发 生 送 股 派 息 等 权 益 分 配 时 如 何 处 理 质 押 证 券 被 终 止 上 市 或 证 券 主 体 发 生 重 大 事 件 时 是 否 会 影 响 融 资 东 方 财 智 兴 盛 之 源

3 第 一 部 分 风 险 揭 示 篇 小 额 股 票 质 押 业 务 为 融 资 型 业 务 本 业 务 是 客 户 通 过 提 供 上 交 所 深 交 所 及 我 公 司 认 可 的 质 押 物 担 保, 融 入 相 应 的 资 金, 在 期 限 届 满 后, 到 期 偿 还 相 应 本 金 及 利 息, 并 将 质 押 物 解 质 您 应 当 充 分 认 识 本 业 务 具 有 市 场 风 险 信 用 风 险 利 益 冲 突 风 险 操 作 风 险 及 其 他 各 类 风 险, 谨 慎 决 策 本 公 司 郑 重 提 醒 客 户 : 在 办 理 交 易 前, 必 须 了 解 证 券 公 司 是 否 已 开 通 股 票 质 押 式 回 购 交 易 权 限, 客 户 应 以 真 实 身 份 参 与 交 易, 并 对 自 身 参 与 交 易 的 适 当 性 合 法 性 以 及 所 需 履 行 的 义 务 进 行 审 慎 评 估 及 认 知, 包 括 但 不 限 于 风 险 承 受 能 力 主 体 适 当 性 信 息 披 露 ( 上 市 公 司 的 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 或 持 有 上 市 公 司 股 份 5% 以 上 的 股 东 并 将 所 持 上 市 公 司 股 票 用 于 小 额 股 票 质 押 的 ) 本 风 险 揭 示 书 的 揭 示 事 项 仅 为 列 举 性 质, 未 能 详 尽 列 明 交 易 的 所 有 风 险 您 在 参 与 交 易 前, 应 认 真 阅 读 相 关 业 务 规 则 及 协 议 条 款, 对 小 额 股 票 质 押 所 特 有 的 规 则 必 须 有 所 了 解 和 掌 握, 并 确 信 自 身 已 做 好 足 够 的 风 险 评 估 与 财 务 安 排, 避 免 因 参 与 交 易 而 遭 受 难 以 承 受 的 损 失 一 客 户 信 用 相 关 风 险 : 交 易 中, 购 回 义 务 的 履 约 记 录 将 直 接 影 响 到 您 后 续 参 与 交 易 的 资 格 等 事 项 包 括 但 不 限 于 :( 一 ) 质 押 券 来 源 不 合 法 ;( 二 ) 违 约 风 险 ;( 三 ) 被 取 消 投 资 者 资 格 ;( 四 ) 被 追 索 的 风 险 ;( 五 ) 在 交 易 的 待 购 回 期 间, 因 外 部 监 管 或 业 务 协 议 要 求, 您 的 资 金 使 用 可 能 会 受 到 一 定 限 制 若 您 的 资 金 使 用 情 况 违 背 监 管 机 关 或 协 议 要 求 的, 证 券 公 司 可 根 据 约 定 要 求 您 提 前 购 回 二 交 易 对 手 信 用 风 险 : 在 交 易 中, 您 可 能 面 临 交 易 对 手 的 信 用 风 险, 以 及 由 此 造 成 的 损 失, 包 括 但 不 限 于 以 下 情 形 :( 一 ) 利 益 冲 突 的 风 险 ;( 二 ) 证 券 公 司 被 暂 停 或 终 止 小 额 股 票 质 押 式 回 购 交 易 权 限 的 风 险 ;( 三 ) 证 券 公 司 进 入 风 险 处 置 或 破 产 程 序 的 风 险 三 市 场 风 险 包 括 但 不 限 于 以 下 情 形 :( 一 ) 成 本 增 加 风 险 ;( 二 ) 证 券 价 格 风 险 ;( 三 ) 被 动 提 前 购 回 标 的 证 券 的 风 险 四 异 常 情 况 导 致 的 风 险 : 鉴 于 小 额 股 票 质 押 式 回 购 交 易 的 质 押 物 为 标 的 证 券, 因 此 可 能 存 在 由 于 标 的 证 券 的 停 牌 权 益 事 件 等 原 因 导 致 风 险 发 生, 从 而 可 能 给 您 造 成 经 济 损 失, 包 括 但 不 限 于 :( 一 ) 单 一 标 的 证 券 被 上 交 所 深 交 所 暂 停 或 终 止 用 于 小 额 股 票 质 押 或 被 公 司 剔 除 标 的 证 券 范 围, 导 致 初 始 交 易 或 补 充 质 押 无 法 达 成 的 风 险 ;( 二 ) 因 质 押 标 的 证 券 或 证 券 账 户 资 金 账 户 被 司 法 等 机 关 冻 结 或 强 制 执 行, 导 致 初 始 交 易 无 法 执 行 或 被 要 求 提 前 购 回 的 风 险 ;( 三 ) 标 的 证 券 持 续 停 牌 的 价 格 重 估 风 险 ;( 四 ) 标 的 证 券 暂 停 上 市 或 终 止 上 市 风 险 五 流 动 性 风 险 : 在 交 易 中, 可 能 存 在 因 您 的 财 务 流 动 性 不 足 或 标 的 证 券 的 市 场 流 动 性 不 足 或 标 的 证 券 处 置 程 序 冗 长, 可 能 给 您 带 来 的 不 利 影 响 ( 一 ) 处 置 程 序 冗 长 导 致 的 流 动 性 风 险 ;( 二 ) 市 场 流 动 性 风 险 ;( 三 ) 财 务 流 动 性 风 险 六 操 作 风 险 : 由 于 技 术 系 统 故 障 资 金 交 收 或 质 押 与 解 除 质 押 登 记 失 败 通 知 与 送 达 异 常 证 券 公 司 未 履 行 职 责 等 原 因 导 致 的 操 作 风 险 ( 一 ) 在 交 易 过 程 中, 可 能 因 为 证 券 公 司 交 易 所 或 证 券 登 记 结 算 机 构 的 技 术 系 统 故 障 或 者 差 错 而 影 响 交 易 的 正 常 进 行, 可 能 会 给 您 造 成 损 失 ( 二 ) 您 可 能 面 临 证 券 或 资 金 划 付 失 败 的 风 险, 包 括 但 不 限 于 初 始 交 易 申 报 后 证 券 公 司 无 足 额 资 金 或 您 因 其 他 交 易 等 原 因 无 法 质 押 足 额 证 券, 购 回 交 易 申 报 后 因 司 法 冻 结 等 原 因 无 东 方 财 智 兴 盛 之 源

4 法 足 额 划 回 证 券 或 您 有 足 额 资 金 但 因 证 券 公 司 原 因 导 致 资 金 划 付 失 败 等, 您 可 能 会 由 于 交 易 无 法 按 期 达 成, 遭 受 交 易 延 期 和 承 担 因 此 造 成 的 损 失 ( 三 ) 信 息 送 达 风 险 : 待 购 回 期 间, 证 券 公 司 将 以 业 务 协 议 约 定 的 通 知 与 送 达 方 式 及 通 讯 地 址, 向 您 发 送 通 知 通 知 一 经 发 出 并 经 过 约 定 的 时 间 后, 将 视 作 证 券 公 司 已 经 履 行 对 您 的 通 知 义 务 您 无 论 因 何 种 原 因 没 有 及 时 收 到 有 关 通 知 或 收 到 后 未 及 时 了 解, 均 须 自 行 承 担 由 此 可 能 造 成 的 后 果 如 果 您 变 更 预 留 在 证 券 公 司 的 有 效 联 系 方 式, 且 未 及 时 告 知 证 券 公 司, 导 致 证 券 公 司 无 法 通 知 您 相 关 信 息, 可 能 影 响 您 的 交 易 决 策, 由 此 产 生 的 责 任 和 风 险 由 您 自 行 承 担 ( 四 ) 工 作 人 员 操 作 失 误 或 违 反 操 作 规 程 带 来 的 风 险 : 在 交 易 过 程 中, 可 能 因 为 工 作 人 员 违 反 操 作 规 程, 导 致 您 的 损 失, 包 括 但 不 限 于 : 因 证 券 公 司 原 因 导 致 交 易 不 能 按 期 达 成, 而 给 您 带 来 的 风 险 ; 因 通 讯 失 效 而 不 能 及 时 送 达 相 关 信 息, 导 致 不 能 按 期 达 成 交 易, 给 您 带 来 的 风 险 七 其 他 风 险 : 由 于 本 业 务 属 于 高 风 险 业 务, 因 此 可 能 存 在 其 他 风 险 导 致 您 的 损 失 东 方 财 智 兴 盛 之 源

5 第 二 部 分 基 础 知 识 篇 1 什 么 是 兴 e 融 兴 e 融 系 列 产 品 是 东 兴 证 券 推 出 的 小 额 标 准 化 质 押 融 资 产 品, 客 户 在 质 押 证 券 期 间 获 得 融 资 借 款 该 产 品 借 助 互 联 网 渠 道, 客 户 通 过 网 络 即 可 完 成 融 资 申 请, 当 日 申 请, 资 金 次 日 到 账 何 为 兴 e 融 是 专 门 服 务 于 客 户 小 额 标 准 化 质 押 融 资 产 品, 是 指 符 合 条 件 的 客 户 通 过 网 上 提 交 质 押 业 务 申 请, 以 其 所 持 有 的 可 流 通 A 股 股 票 或 其 他 证 券 质 押, 向 东 兴 证 券 融 入 资 金 用 于 专 门 用 途, 并 在 约 定 期 限 内 返 还 本 金 及 息 费 解 除 质 押 证 券 及 相 应 孳 息 质 押 登 记 的 一 种 便 捷 的 融 资 业 务 借 款 客 户 质 押 证 券 借 入 资 金 东 兴 证 券 待 购 回 期 间 资 金 可 用 于 新 股 申 购 二 级 买 卖 融 资 取 现 还 款 客 户 偿 还 资 金 解 质 押 证 券 东 兴 证 券 兴 e 融 系 列 产 品 由 兴 新 融 兴 易 融 兴 现 融 三 个 产 品 构 成, 分 别 针 对 客 户 新 股 申 购 二 级 交 易 以 及 融 资 取 现 的 不 同 需 求 客 户 通 过 网 络 即 可 完 成 融 资 申 请, 而 且 当 日 申 请 最 快 次 日 即 可 放 款, 真 正 实 现 资 金 灵 活 周 转, 满 足 客 户 的 不 时 之 需 兴 e 融 系 列 产 品 兴 新 融 - 新 股 申 购 兴 易 融 - 二 级 交 易 用 于 新 股 申 购, 所 融 资 金 不 得 转 出 用 于 二 级 交 易, 所 融 资 金 不 得 转 出 兴 现 融 - 融 资 取 现 用 于 融 资 取 现, 所 融 资 金 用 途 不 限 2 兴 e 融 产 品 要 素 分 类 兴 新 融 兴 易 融 兴 现 融 用 途 申 购 新 股 二 级 交 易 融 资 取 现 准 入 资 产 普 通 账 户 资 产 5 万 元 质 押 物 沪 深 交 易 所 上 市 流 通 并 符 合 公 司 条 件 的 A 股 债 券 基 金 等 证 券 最 大 质 押 率 90% 70% 60% 可 融 资 金 额 标 的 证 券 前 收 盘 价 * 质 押 股 数 * 质 押 率 交 易 时 间 交 易 日 9:30-15:00 交 易 品 种 7/14/28 天 14/28/91 天 14/28/91 天 东 方 财 智 兴 盛 之 源

6 是 否 延 期 可 延 期 一 次, 最 长 不 超 过 各 产 品 最 长 期 限, 延 期 按 实 际 品 种 期 限 利 率 收 取 单 笔 最 低 融 资 金 额 5000 元 单 账 户 最 高 融 资 金 额 500 万 500 万 100 万 资 金 限 制 质 押 市 值 与 还 款 金 额 之 和 的 资 产 部 分 不 得 转 出 无 3 兴 e 融 如 何 收 费 兴 e 融 借 款 总 成 本 包 括 代 收 费 用 交 易 佣 金 借 款 利 息 及 违 约 金 ( 若 发 生 违 约 ) (1) 代 收 费 用 : 经 手 费 质 押 登 记 费 代 收 费 用 按 交 易 所 登 记 结 算 公 司 公 布 的 相 关 标 准 在 初 始 交 易 金 额 中 扣 除 i. 根 据 交 易 所 规 定, 深 交 所 经 手 费 按 每 笔 借 款 质 押 股 票 的 证 券 面 值 1 收 取, 最 高 不 超 过 100 元 ; 上 交 所 经 手 费 按 每 笔 借 款 金 额 的 0.01 收 取, 起 点 5 元 人 民 币, 最 高 不 超 过 100 元 ii. 质 押 登 记 费 由 登 记 结 算 公 司 收 取, 其 费 率 标 准 如 下 : 股 票 : 按 面 值 ( 一 般 1 元 ) 的 1 收 取, 起 点 100 元 基 金 : 按 面 值 ( 一 般 1 元 ) 的 0.5 收 取, 起 点 100 元 债 券 : 按 面 值 ( 一 般 100 元 ) 的 0.5 收 取, 起 点 100 元 iii. 违 约 金 : 未 按 协 议 约 定 履 行 还 款 或 低 于 最 低 履 约 保 障 时, 应 按 照 协 议 约 定 支 付 违 约 金, 违 约 金 率 为 0.5 ( 日 息 ), 单 笔 最 低 违 约 金 25 元 (2) 公 司 目 前 推 出 的 兴 e 融 系 列 产 品 均 为 固 定 期 限 产 品, 业 务 开 展 初 期, 利 率 在 标 准 利 率 基 础 上 实 行 95 折 优 惠 ( 具 体 以 公 司 公 告 及 借 款 系 统 最 新 标 准 为 准 ) 兴 新 融 兴 易 融 兴 现 融 期 限 7 天 14 天 28 天 标 准 利 率 8.8% 8.9% 9.0% 期 限 14 天 28 天 91 天 标 准 利 率 9.0% 9.1% 9.2% 期 限 14 天 28 天 91 天 标 准 利 率 9.5% 10.0% 10.5% 例 客 户 欲 将 沪 市 股 票 质 押 7 兴 新 融 融 资, 此 产 品 为 7 天 固 定 期 限 交 易 品 种, 资 金 用 途 只 能 用 来 新 股 申 购, 不 能 挪 为 他 用 融 资 金 额 需 求 为 10 万 元, 交 易 佣 金 ( 借 款 还 款 ) 假 定 为 0.1%, 这 样 : 经 手 费 :5 元 / 笔 ( 上 交 所 经 手 费 按 每 笔 借 款 金 额 的 0.01 收 取, 起 点 5 元 人 民 币, 最 高 不 超 过 100 元 ) 登 记 费 :100 元 / 笔 ( 面 值 为 1 元 且 质 押 股 数 不 超 10 万 股 ) 借 款 交 易 佣 金 = 融 资 金 额 * 佣 金 率 =10 万 *0.1%=100 元 实 际 到 账 金 额 =10 万 =99,795 元 借 款 利 息 =10 万 *8.8%*7/360= 元 还 款 交 易 佣 金 = 融 资 金 额 * 佣 金 率 =10, *0.1%= 元 东 方 财 智 兴 盛 之 源

7 实 际 还 款 金 额 =10 万 =10, 元 4 兴 e 融 业 务 权 限 如 何 开 通 客 户 登 录 点 击 借 款 输 入 客 户 号 交 易 密 码 及 验 证 码, 进 入 兴 e 融 交 易 界 面, 首 次 登 录 根 据 系 统 提 示 申 请 开 通 交 易 权 限, 包 括 信 息 确 认 及 完 善 风 险 测 评 及 提 示 尽 职 调 查 和 征 信 电 子 协 议 签 署 和 借 款 资 格 申 请 5 个 步 骤, 全 程 只 需 要 不 到 1 分 钟 既 可 以 完 成 注 意, 深 圳 兴 e 融 业 务 权 限 当 日 申 请 当 日 开 通 ; 上 海 兴 e 融 业 务 权 限 当 日 申 请, 次 日 开 通 业 务 权 限 开 通 后 方 可 进 行 借 款 操 作 5 兴 e 融 质 押 股 票 可 用 来 交 易 吗 兴 e 融 借 款 未 还 款 期 间, 质 押 股 票 处 于 冻 结 状 态 ( 借 款 当 日 开 始 ), 客 户 无 法 卖 出 或 另 作 他 用 ; 还 款 次 日, 解 除 质 押 的 证 券 可 卖 出 或 另 作 他 用 6 兴 e 融 借 款 时 间 与 金 额 限 制 兴 e 融 系 列 借 款 时 间 为 交 易 日 的 9:30-15:00, 其 他 时 间 系 统 不 接 受 客 户 借 款 委 托 T 日 借 钱,T+1 日 资 金 到 账 兴 新 融 与 兴 易 融 产 品 单 个 客 户 累 计 未 还 款 金 额 不 得 超 过 500 万, 兴 现 融 单 个 客 户 累 计 未 还 款 金 额 不 得 超 过 100 万, 借 款 下 限 均 为 5000 元 7 兴 e 融 质 押 标 的 证 券 兴 e 融 系 列 质 押 标 的 证 券 范 围 为 上 市 流 通 并 符 合 公 司 条 件 的 A 股 债 券 基 金 等 证 券, 但 剔 除 下 列 证 券 : 解 除 和 未 解 除 限 售 存 量 的 股 份 ; 国 有 股 份 ; 上 市 时 间 不 足 3 个 月 的 股 份 ; 处 于 长 期 停 牌 期 间 ( 连 续 停 牌 时 间 超 过 30 个 自 然 日 ) 股 票 ST 股 票 及 *ST 股 票 待 购 回 期 间 停 牌 ST 股 票 及 *ST 股 票 的 除 外 ; 设 定 担 保 或 其 他 第 三 方 权 利 及 被 采 取 查 封 冻 结 等 司 法 措 施 的 证 券 ; 对 于 最 近 年 度 财 务 报 告 严 重 亏 损, 每 股 净 收 益 指 标 小 于 -1 净 资 产 为 负 东 方 财 智 兴 盛 之 源

8 的 证 券 具 体 以 兴 e 融 借 款 系 统 提 供 的 信 息 为 准 兴 e 融, 投 资 理 财 新 高 度 8 兴 e 融 交 易 所 融 资 金, 是 否 可 以 挪 作 他 用, 或 转 出 账 户 兴 新 融 是 专 为 客 户 提 供 新 股 申 购 资 金 的 创 新 产 品, 借 款 资 金 在 账 户 内 处 于 冻 结 状 态, 该 资 金 只 能 进 行 新 股 申 购, 不 能 用 于 其 他 用 途 ; 兴 易 融 所 融 资 金 用 于 二 级 交 易, 系 统 会 控 制 客 户 相 应 资 产 的 转 出 ; 兴 现 融 资 金 用 途 不 受 限 制, 客 户 可 以 转 出 所 融 资 金 9 兴 e 融 到 期 后, 还 款 需 要 自 己 操 作 吗 目 前 系 统 不 支 持 自 动 还 款, 产 品 到 期 后 需 客 户 将 足 额 资 金 划 入 账 户 并 进 行 手 工 还 款 操 作 当 日 卖 出 股 票 所 得 资 金 可 以 用 来 还 款 10 客 户 账 户 上 持 股 众 多, 但 是 每 一 只 股 数 都 不 多, 可 以 做 兴 e 融 吗 目 前 兴 e 融 每 笔 借 钱 只 接 受 单 只 股 票 进 行 质 押, 单 笔 借 钱 金 额 不 得 低 于 5000 元, 不 可 将 多 只 股 票 合 并 质 押 借 钱 多 只 股 票 同 时 质 押 借 款 按 照 多 笔 交 易 进 行 处 理, 相 应 的 质 押 登 记 费 及 经 手 费 也 单 独 计 算 11 如 何 判 断 持 仓 证 券 中 哪 些 证 券 可 以 做 兴 e 融 客 户 通 过 兴 e 融 网 站 开 通 业 务 权 限 后, 点 击 我 查 询 可 质 押 股 票 选 择 相 应 品 种 就 可 以 看 到 持 仓 股 票 质 押 的 相 关 信 息 12 对 于 固 定 期 限 品 种 可 以 申 请 延 期 / 提 前 还 款 吗? 对 于 固 定 期 限 品 种 如 何 进 行 延 期 对 于 固 定 期 限 品 种, 客 户 可 延 期 还 款, 但 所 有 品 种 只 能 延 期 一 次 ; 客 户 可 提 前 还 款, 但 最 低 借 款 天 数 均 不 得 少 于 1 天 对 于 固 定 期 限 产 品 进 行 延 期 的, 客 户 可 以 选 择 大 于 原 交 易 期 限 的 其 他 同 一 品 种 如 兴 新 融 产 品, 目 前 系 统 提 供 7 天 /14 天 /28 天 期 限 产 品 ( 分 别 对 应 7 兴 新 融 /14 兴 新 融 /28 兴 新 融 ), 如 客 户 7 兴 新 融 进 行 延 期, 客 户 可 选 择 14 兴 新 融 或 28 兴 新 融 东 方 财 智 兴 盛 之 源

9 13 兴 e 融 和 普 通 信 用 贷 款 有 什 么 区 别 (1) 兴 e 融 是 客 户 以 持 仓 股 票 质 押 获 得 融 资 金 额 的 创 新 产 品 普 通 信 用 贷 款 是 以 个 人 信 用 为 基 础 ; (2) 兴 e 融 操 作 比 信 用 贷 款 简 便 快 捷 ; (3) 兴 e 融 资 金 用 途 根 据 产 品 不 同 分 为 新 股 申 购 资 金 ( 兴 新 融 ) 二 级 交 易 ( 兴 易 融 ) 和 用 途 不 限 ( 兴 现 融 ) 三 种, 普 通 信 用 贷 款 资 金 用 途 不 限 东 方 财 智 兴 盛 之 源

10 第 三 部 分 业 务 流 程 篇 客 户 开 通 兴 e 融 业 务 权 限 及 借 款 还 款 等 操 作 均 在 网 上 进 行, 无 需 客 户 临 柜 办 理 主 要 流 程 有 : 兴 新 融 - 新 股 申 购 信 息 确 认 及 完 善 风 险 测 评 尽 职 调 查 电 子 协 议 及 提 示 和 征 信 签 署 借 款 资 格 申 请 兴 易 融 - 二 级 交 易 兴 现 融 - 融 资 取 现 全 程 网 上 进 行, 免 去 客 户 临 柜 办 理 等 繁 琐 程 序 1 业 务 权 限 申 请 1 登 录 在 浏 览 器 上 输 入 兴 e 融 借 款 网 站 : 或 公 司 官 网 首 页 链 接, 输 入 客 户 号 交 易 密 码 及 验 证 码, 进 入 兴 e 融 交 易 界 面, 首 次 登 录 根 据 系 统 提 示 申 请 开 通 交 易 权 限, 包 括 信 息 确 认 及 完 善 风 险 测 评 及 提 示 尽 职 调 查 和 征 信 电 子 协 议 签 署 和 借 款 资 格 申 请 5 个 步 骤, 全 程 只 需 要 不 到 1 分 钟 既 可 以 完 成 2 信 息 确 认 及 完 善 客 户 进 入 信 息 确 认 及 完 善 界 面, 需 要 填 写 联 系 号 码 应 急 联 系 人 及 应 急 联 系 人 电 话 等 信 息, 此 处 客 户 本 人 的 联 系 方 式 需 为 手 机 号 码, 此 号 码 非 常 重 要, 用 于 后 续 借 款 期 间 到 期 及 履 约 保 障 比 例 等 重 要 信 息 送 达 的 接 收 方 式 3 风 险 测 评 及 提 示 客 户 风 险 测 评 为 相 对 保 守 型 稳 健 型 相 对 积 极 型 及 积 极 型 方 能 开 展 此 业 务, 此 外 还 会 提 醒 客 户 一 些 重 要 风 险 及 注 意 事 项 (1) 兴 e 融 系 列 产 品 是 一 种 快 速 质 押 快 速 融 资 的 小 额 标 准 化 融 资 产 品 (2) 借 款 资 格 需 在 交 易 日 9:30--15:00 内 申 请 T 日 申 请, 深 圳 T 日 可 借 东 方 财 智 兴 盛 之 源

11 款 ; 上 海 T+1 日 可 借 款 权 限 开 通 后,T 日 申 请 借 款,T+1 日 资 金 到 账 (3) 未 还 款 前, 您 质 押 的 证 券 无 法 卖 出 或 另 作 他 用 (4) 未 还 款 前, 您 的 履 约 保 障 比 例 低 于 最 低 值 时, 应 在 规 定 的 期 限 内 进 行 提 前 购 回 或 补 充 质 押 否 则, 将 会 有 强 制 平 仓 的 风 险 未 还 款 前, 客 户 可 申 请 延 期, 延 期 可 选 择 同 一 品 种 下 长 于 现 有 未 还 款 交 易 的 各 期 限, 但 只 可 以 延 期 一 次, 且 自 借 款 之 日 起 适 用 新 期 限 产 品 对 应 利 率 (5) 在 还 款 到 期 日 15:00 前, 您 账 户 需 存 入 足 额 金 额 或 卖 出 未 质 押 证 券 用 于 还 款, 需 要 您 手 工 进 行 还 款 操 作 如 果 负 债 到 期 未 偿 还 的 话, 按 照 合 同 约 定, 将 可 能 被 动 还 款 被 动 延 期 负 债 对 应 资 产 被 卖 出 或 是 质 押 资 产 被 卖 出 (6) 每 一 笔 还 款 金 额 包 含 借 款 金 额 及 应 付 利 息, 您 需 一 次 性 进 行 偿 还, 不 支 持 部 分 还 款 操 作 (7) 还 款 次 日, 您 解 除 质 押 的 证 券 可 卖 出 或 另 作 他 用 (8) 每 笔 兴 e 融 系 列 产 品 成 本 包 括 : 质 押 登 记 费 交 易 经 手 费 交 易 佣 金 及 融 资 利 息 4 尽 职 调 查 和 征 信 客 户 根 据 系 统 设 定 的 问 题 进 行 作 答, 达 到 一 定 等 级 后 方 能 进 行 业 务 权 限 开 通 后 续 步 骤 5 电 子 协 议 签 署 电 子 协 议 签 署 包 括 风 险 揭 示 书 及 业 务 协 议 的 签 署 东 方 财 智 兴 盛 之 源

12 6 借 款 资 格 申 请 上 述 5 步 完 成 后, 客 户 的 业 务 权 限 申 请 步 骤 完 成 注 意, 深 圳 兴 e 融 业 务 权 限 当 日 申 请 当 日 开 通 ; 上 海 兴 e 融 业 务 权 限 当 日 申 请, 次 日 开 通 业 务 权 限 开 通 后 方 可 进 行 借 款 操 作 2 借 款 还 款 操 作 1 借 款 登 录 兴 e 融 借 款 网 站 后, 点 击 借 款, 客 户 可 根 据 自 己 融 资 需 求 选 择 相 应 的 产 品, 点 击 马 上 借 款 进 入 相 应 产 品 借 款 界 面, 选 择 产 品 期 限, 填 入 借 款 金 额, 系 统 自 动 算 出 质 押 股 票 的 股 数 等 信 息 然 后 点 击 确 认 借 款, 系 统 提 示 借 款 成 功, 即 完 成 借 款 操 作 2 还 款 东 方 财 智 兴 盛 之 源

13 登 录 兴 e 融 借 款 网 站 后, 点 击 还 款, 客 户 根 据 借 款 期 限 履 约 保 障 情 况 选 择 偿 还 负 债 注 意, 客 户 账 户 内 需 持 有 足 额 资 金 ( 还 款 金 额 与 千 三 的 佣 金 ) 并 进 行 手 工 还 款 操 作 当 日 卖 出 股 票 所 得 资 金 可 以 用 来 还 款 3 查 询 1 兴 e 融 借 款 网 站 查 询 客 户 可 通 过 查 询 兴 e 融 借 款 网 站 点 击 我 查 询 可 质 押 股 票 分 产 品 查 询 可 用 来 质 押 股 票 的 数 量 质 押 率 及 可 借 款 金 额 等 信 息, 当 前 借 款 分 产 品 查 询 未 偿 还 负 债 情 况, 当 日 委 托 查 询 显 示 当 日 交 易 的 所 有 流 水, 信 息 包 括 委 托 数 量 及 委 托 金 额 等 信 息, 已 偿 还 每 一 笔 负 债 可 通 过 历 史 借 款 进 行 查 询 2 网 上 交 易 客 户 端 查 询 客 户 还 可 以 通 过 网 上 交 易 客 户 端 查 询 资 金 流 水, 查 看 交 易 及 资 金 到 账 情 况 通 过 查 询 证 券 持 仓 及 可 卖 出 数 量 查 询 股 票 冻 结 状 态 东 方 财 智 兴 盛 之 源

14 第 四 部 分 交 易 规 则 篇 1 兴 e 融 产 品 借 款 金 额 与 实 际 到 账 金 额 一 样 吗? 还 款 金 额 与 实 际 偿 还 金 额 呢 兴 e 融 产 品 借 款 金 额 与 实 际 到 账 金 额 不 一 样, 实 际 到 账 金 额 要 小 于 借 款 金 额, 主 要 扣 除 交 易 过 程 中 的 代 收 费 用 ( 具 体 收 费 变 动 以 公 告 及 系 统 数 据 为 准 ) 及 交 易 佣 金 ( 交 易 佣 金 = 借 款 金 额 * 佣 金 率 ) 兴 e 融 还 款 金 额 与 实 际 偿 还 金 额 有 可 能 不 一 致, 如 果 还 款 设 置 了 交 易 佣 金 的 话, 客 户 实 际 偿 还 金 额 等 于 还 款 金 额 + 交 易 佣 金 ( 还 款 金 额 * 设 定 佣 金 率 ) 2 兴 e 融 系 统 显 示 还 款 金 额, 客 户 准 备 相 应 的 金 额 进 行 还 款, 系 统 提 示 可 用 余 额 不 足, 什 么 原 因 兴 e 融 产 品 还 款 金 额 只 是 客 户 借 款 金 额 与 期 间 产 生 的 融 资 利 息 的 合 计, 未 包 括 还 款 需 支 付 的 佣 金 ( 具 体 佣 金 设 置 情 况 请 客 户 联 系 客 户 经 理 进 行 咨 询 ), 系 统 按 还 款 金 额 *(1+3 ) 的 金 额 进 行 预 冻 结, 清 算 按 实 际 发 生 金 额 扣 除, 多 余 金 额 再 返 还 客 户 3 兴 e 融 如 何 进 行 借 款 登 录 兴 e 融 借 款 网 站 后, 点 击 借 款, 客 户 可 根 据 自 己 融 资 需 求 选 择 相 应 的 产 品 4 如 何 计 算 兴 e 融 交 易 履 约 保 障 比 例 客 户 登 录 兴 e 融 借 款 网 站 点 击 我 查 看 当 前 借 款 未 偿 还 借 款 的 风 险 状 态, 即 为 相 应 合 约 的 履 约 保 障 比 例 兴 新 融 兴 易 融 及 兴 现 融 产 品 履 约 保 障 比 例 公 式 计 算 不 尽 相 同 : 东 方 财 智 兴 盛 之 源

15 (1) 兴 新 融 交 易 履 约 保 障 比 例 交 易 履 约 保 障 比 例 =( 初 始 交 易 股 票 数 量 股 票 价 值 及 其 孳 息 + 补 充 质 押 股 票 数 量 股 票 价 值 及 其 孳 息 + 借 款 金 额 )/ 借 款 金 额 及 应 计 利 息 100% (2) 兴 易 融 及 兴 现 融 交 易 履 约 保 障 比 例 交 易 履 约 保 障 比 例 =( 初 始 交 易 股 票 数 量 股 票 价 值 及 其 孳 息 + 补 充 质 押 股 票 数 量 股 票 价 值 及 其 孳 息 )/ 借 款 金 额 及 应 计 利 息 100% 例 客 户 在 T 日 以 持 有 的 浦 发 银 行 10 万 股 参 与 7 兴 新 融 交 易, 浦 发 银 行 T 日 开 盘 价 为 10 元, 质 押 率 为 0.9, 借 款 金 额 为 90 万 交 易 履 约 保 障 比 例 =(10 万 股 10 元 +90 万 )/(90 万 元 +90 万 元 *8.8%/360*1) 100%=211.06% 例 客 户 在 T 日 以 持 有 的 浦 发 银 行 10 万 股 参 与 14 兴 易 融 交 易, 浦 发 银 行 T 日 开 盘 价 为 10 元, 质 押 率 为 0.7, 借 款 金 额 为 70 万 交 易 履 约 保 障 比 例 =(10 万 股 10 元 )/(70 万 元 +70 万 元 *9.0%/360*1) 100%=142.82% 5 兴 e 融 交 易 预 警 履 保 与 最 低 履 保 如 何 设 定 预 警 履 保 最 低 履 保 兴 新 融 150% 130% 兴 易 融 125% 105% 兴 现 融 150% 130% 当 借 款 履 约 保 障 比 例 低 于 预 警 值 或 最 低 值 时, 公 司 会 以 短 信 的 形 式 向 客 户 发 出 预 警 通 知, 及 时 补 充 质 押 或 提 前 还 款 等, 客 户 若 未 在 规 定 时 间 内 进 行 处 理 便 进 入 违 约 处 置 流 程 6 兴 e 融 业 务 借 到 钱 后 对 普 通 账 户 有 额 外 限 制 吗 为 了 防 范 风 险, 在 客 户 兴 新 融 或 兴 易 融 借 钱 交 易 后, 我 们 对 客 户 的 账 户 将 做 限 制 部 分 资 产 转 出 的 设 置 客 户 如 有 未 还 款 的 交 易, 普 通 账 户 中 质 押 市 值 与 还 款 金 额 之 和 的 资 产 部 分 不 得 转 出 具 体 金 额 计 算 方 法 为 : 质 押 市 值 + 还 款 金 额, 其 中 质 押 市 值 = 借 款 时 质 押 股 票 的 初 始 市 值, 还 款 金 额 = 借 款 金 额 + 应 付 利 息 例 如 可 用 市 值 100 万 的 股 票 质 押 参 与 7 兴 新 融, 融 得 资 金 为 90 万, 应 付 利 息 为 1463 元, 则 普 通 账 户 中 只 有 100 万 元 +90 万 元 元 = 元 以 上 的 部 分 才 可 转 出 7 还 钱 后 对 我 的 账 户 资 产 限 制 何 时 取 消 还 钱 成 功 后 ( 当 日 还 款, 次 一 交 易 日 解 质 押 ), 系 统 将 自 动 解 除 对 应 的 资 产 限 制 转 出 额 8 如 果 在 到 期 日 客 户 没 有 准 备 好 还 款 资 金, 应 该 怎 么 办 在 某 笔 借 款 交 易 到 期 日, 客 户 还 款 资 金 不 足 以 偿 还 负 债, 如 果 该 笔 交 易 未 处 于 触 发 状 态, 客 户 当 天 可 对 该 笔 借 款 交 易 ( 未 延 期, 已 延 期 过 的 交 易 不 能 再 延 期 ) 进 行 延 期 还 款, 此 时 属 于 正 常 延 期 还 款 操 作, 不 视 为 客 户 违 约 ; 若 客 户 未 进 行 任 何 操 作, 则 公 司 认 定 此 笔 交 易 于 次 一 交 易 日 进 入 违 约 状 态, 对 于 未 做 过 延 期 的 交 易, 公 司 有 权 选 择 大 于 此 笔 交 易 期 限 的 其 他 同 一 品 种 进 行 延 期 ; 对 于 已 延 期 东 方 财 智 兴 盛 之 源

16 一 次 的 交 易, 于 15:00 以 后 进 入 违 约 申 报 处 理 在 到 期 日, 若 因 您 资 金 不 足 导 致 还 款 失 败, 且 您 的 该 笔 交 易 履 约 保 障 低 于 最 低 履 保, 则 公 司 将 于 次 一 交 易 日 15:00 启 动 违 约 处 置 流 程, 并 对 客 户 账 户 进 行 资 产 转 出 操 作 的 限 制 9 如 果 某 笔 借 款 交 易 处 于 警 戒 履 保 或 最 低 履 保 状 态, 应 该 怎 么 办 (1) 客 户 可 进 行 补 充 质 押, 系 统 会 提 示 客 户 需 补 充 的 股 份 数 量, 补 充 质 押 后, 履 约 保 障 高 于 预 警 履 保 后, 警 戒 履 保 或 最 低 履 保 状 态 解 除, 每 笔 补 充 质 押 需 收 取 代 收 费 用 ( 中 登 公 司 收 取 的 质 押 登 记 费, 具 体 收 费 标 准 参 照 基 础 知 识 篇 收 费 标 准 ) 注 意 : 所 补 证 券 必 须 与 对 应 交 易 的 质 押 证 券 属 于 同 一 交 易 所 上 市 的 证 券 (2) 客 户 可 进 行 提 前 还 款, 此 时 账 户 内 应 存 入 足 额 资 金 进 行 手 工 还 款 操 作 (3) 客 户 未 做 补 充 质 押 或 提 前 还 款, 则 公 司 于 次 一 交 易 日 15:00 启 动 违 约 处 置 流 程, 并 对 客 户 账 户 进 行 资 产 转 出 操 作 的 限 制 东 方 财 智 兴 盛 之 源

17 第 五 部 分 常 见 问 题 篇 1 兴 e 融 所 融 资 金 能 否 参 与 添 迎 利 现 金 宝 产 品 兴 e 融 系 列 产 品 中 兴 新 融 与 兴 易 融 借 款 金 额 不 能 参 与 现 金 宝 产 品, 系 统 会 自 动 进 行 处 理, 兴 现 融 资 金 不 受 控 制 例 参 与 添 迎 利 现 金 宝 产 品 的 客 户 质 押 7 兴 易 融, 借 款 金 额 10 万, 系 统 会 自 动 扣 减 10 万 额 度 不 得 参 与 现 金 宝 产 品 当 客 户 将 此 笔 交 易 还 款 后, 系 统 自 动 取 消 扣 减 10 万 额 度 不 得 参 与 现 金 宝 产 品 限 制 2 兴 e 融 延 期 还 款 利 息 如 何 计 算 若 客 户 需 要 进 行 兴 e 融 产 品 的 延 期, 客 户 可 以 选 择 大 于 原 交 易 期 限 的 其 他 同 一 品 种 如 兴 新 融 产 品, 目 前 系 统 提 供 7 天 /14 天 /28 天 期 限 产 品 ( 分 别 对 应 7 兴 新 融 /14 兴 新 融 /28 兴 新 融 ), 如 客 户 做 了 7 兴 新 融 进 行 延 期, 客 户 可 以 选 择 14 兴 新 融 或 28 兴 新 融 利 息 按 照 新 选 择 的 产 品 重 新 计 算 例 客 户 欲 将 7 兴 新 融 产 品 ( 借 款 金 额 200,000 元, 客 户 在 第 6 天 ( 计 息 天 数 从 借 款 日 开 始 计 算 ) 延 期 还 款 重 新 选 择 14 兴 新 融 ( 利 率 8.9%) 客 户 在 14 兴 新 融 到 期 进 行 还 款 客 户 前 6 天 的 计 息 不 再 按 8.8% 计 算, 而 是 按 8.9% 重 新 计 算 这 样 到 期 还 款 应 付 利 息 =200,000*14*8.9%/360= 元 3 兴 e 融 提 前 还 款 利 息 如 何 计 算 若 客 户 需 要 进 行 兴 e 融 产 品 可 提 前 还 款, 但 不 得 低 于 1 天 (T 日 借 款, T+1 日 资 金 到 账,T+2 日 方 可 进 行 提 前 还 款 ) 期 限 最 低 计 息 天 数 最 低 交 易 天 数 不 同 期 限 产 品 设 有 最 低 计 息 天 数, 当 还 款 期 限 在 最 低 计 息 天 数 内 ( 还 款 期 限 需 不 小 于 1 天 ), 按 最 低 计 息 天 数 ( 计 息 天 数 从 借 款 日 开 始 计 算 ) 计 算 融 资 利 息, 超 过 最 低 计 息 天 数 的 按 实 际 天 数 计 算 融 资 利 息 例 客 户 欲 将 28 兴 新 融 产 品 进 行 提 前 还 款, 在 借 款 第 1 天 ( 资 金 到 账 日 ) 进 行 还 款 操 作, 系 统 会 提 示 客 户 最 低 交 易 天 数 不 得 少 于 1 天, 不 能 进 行 提 前 还 款 操 作 ; 在 借 款 第 10 天 进 行 还 款 操 作, 系 统 会 按 照 14 天 进 行 计 息 ; 在 借 款 第 15 天 进 行 还 款 操 作, 系 统 会 按 照 15 天 进 行 计 息 4 兴 e 融 低 于 预 警 值 或 最 低 值 时, 客 户 如 何 处 理 当 客 户 所 借 产 品 由 于 质 押 股 票 持 续 下 跌 造 成 履 约 保 障 比 例 低 于 预 警 值 或 最 低 值 时, 需 客 户 进 行 提 前 购 回 或 补 充 质 押 以 使 履 约 保 障 比 例 恢 复 至 预 警 值 以 上 若 客 户 进 行 补 充 质 押, 则 每 笔 补 充 质 押 还 需 收 取 代 收 费 用 ( 中 登 公 司 收 取 的 质 押 登 记 费 ) 东 方 财 智 兴 盛 之 源

18 若 该 笔 交 易 T 日 处 于 最 低 值 以 下, 但 客 户 既 未 补 充 质 押 又 未 提 前 还 款 操 作, 则 我 司 将 在 T+1 日 15:00 后 启 动 违 约 处 置 流 程 5 若 客 户 未 到 期 兴 e 融 交 易 标 的 证 券 被 调 出 公 司 标 的 证 券 范 围, 相 关 交 易 如 何 处 置 证 券 被 调 出 公 司 标 的 证 券 范 围 的, 自 调 出 之 日 起 客 户 不 能 再 以 该 标 的 证 券 作 为 质 押 品 参 与 兴 e 融 业 务 ( 包 含 借 款 和 补 充 质 押 ), 但 调 出 后 客 户 尚 有 未 了 结 的 兴 e 融 交 易 依 然 有 效 6 质 押 证 券 发 生 送 股 派 息 等 权 益 分 配 时 如 何 处 理 未 还 款 期 间, 质 押 证 券 产 生 的 无 需 支 付 对 价 的 股 东 权 益, 如 送 股 转 增 股 份 现 金 红 利 等, 一 并 予 以 质 押 ; 质 押 证 券 产 生 的 需 支 付 对 价 的 股 东 权 益, 如 老 股 东 配 售 方 式 的 增 发 配 股 等, 由 客 户 自 行 行 使, 所 取 得 的 证 券 不 随 质 押 证 券 一 并 质 押 此 外, 待 购 回 期 间, 客 户 基 于 股 东 身 份 享 有 出 席 股 东 大 会 提 案 表 决 等 权 利 7 质 押 证 券 被 终 止 上 市 或 证 券 主 体 发 生 重 大 事 件 时 是 否 会 影 响 融 资 会 影 响 未 还 款 期 间 质 押 证 券 暂 停 上 市 或 终 止 上 市 被 调 出 质 押 标 的 证 券 范 围, 或 证 券 主 体 发 生 吸 收 合 并 要 约 收 购 公 司 缩 股 公 司 分 立 等 影 响 履 约 的 情 形 时, 客 户 应 提 前 还 款 或 补 充 新 的 质 押 证 券 东 方 财 智 兴 盛 之 源