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1 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 二 〇 一 五 年 年 度 报 告 (A 股 ) 2016 年 3 月 23 日

2 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 公 司 简 介 本 行 成 立 于 1987 年, 是 中 国 改 革 开 放 中 最 早 成 立 的 新 兴 商 业 银 行 之 一, 是 中 国 最 早 参 与 国 内 外 金 融 市 场 融 资 的 商 业 银 行, 并 以 屡 创 中 国 现 代 金 融 史 上 多 个 第 一 而 蜚 声 海 内 外, 为 中 国 经 济 建 设 做 出 了 积 极 的 贡 献 2007 年 4 月, 本 行 实 现 在 上 海 证 券 交 易 所 和 香 港 联 合 交 易 所 A+H 股 同 步 上 市 2009 年, 本 行 收 购 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 2015 年, 本 行 英 国 伦 敦 代 表 处 开 业, 澳 大 利 亚 悉 尼 代 表 处 进 入 筹 备 阶 段, 标 志 着 本 行 新 一 轮 国 际 化 战 略 正 式 启 动 2015 年 12 月, 本 行 认 购 台 湾 中 国 信 托 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 股 份 获 中 国 银 监 会 批 准, 有 望 成 为 首 家 赴 台 参 股 金 控 公 司 的 内 地 金 融 机 构 目 前, 本 行 并 表 总 资 产 超 5 万 亿 元, 在 2015 年 5 月 福 布 斯 公 布 的 全 球 企 业 2000 强 排 名 中, 本 行 排 名 第 94 位 ; 在 2015 年 7 月 英 国 银 行 家 杂 志 公 布 的 世 界 1000 家 银 行 排 名 中, 本 行 一 级 资 本 排 名 第 33 位, 总 资 产 排 名 第 46 位, 已 成 为 资 本 实 力 雄 厚 具 有 强 大 综 合 竞 争 力 和 品 牌 影 响 力 的 国 际 化 金 融 机 构 在 国 内 经 济 新 常 态 和 金 融 市 场 化 的 时 代 背 景 下, 本 行 以 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 为 发 展 愿 景, 充 分 发 挥 中 信 集 团 金 融 与 实 业 并 举 的 独 特 竞 争 优 势, 坚 持 诚 信 创 新 协 作 卓 越 的 核 心 价 值 观 和 合 规 智 慧 团 队 高 效 的 经 营 管 理 理 念, 向 企 业 客 户 和 机 构 客 户 提 供 公 司 银 行 业 务 国 际 业 务 金 融 市 场 业 务 机 构 业 务 投 资 银 行 业 务 保 理 业 务 托 管 业 务 等 综 合 金 融 解 决 方 案, 向 个 人 客 户 提 供 零 售 银 行 信 用 卡 消 费 金 融 财 富 管 理 私 人 银 行 出 国 金 融 电 子 银 行 等 多 元 化 金 融 产 品 及 服 务, 全 方 位 满 足 企 业 机 构 及 个 人 客 户 的 综 合 金 融 服 务 需 求 截 至 2015 年 底, 本 行 在 国 内 128 个 大 中 城 市 设 有 1,353 家 营 业 网 点, 拥 有 员 工 5 万 余 名 本 行 下 设 4 家 附 属 公 司, 在 中 国 内 地 设 有 浙 江 临 安 中 信 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 中 信 金 融 租 赁 有 限 公 司, 在 香 港 设 有 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 信 银 ( 香 港 ) 投 资 有 限 公 司 ( 原 振 华 国 际 财 务 有 限 公 司 ) 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 全 资 持 有 的 中 信 银 行 ( 国 际 ) 有 限 公 司 在 香 港 澳 门 纽 约 洛 杉 矶 新 加 坡 和 中 国 内 地 设 有 41 家 营 业 网 点, 拥 有 员 工 1,900 余 名 1

3 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 年 度 报 告 内 容 真 实 准 确 完 整, 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 承 担 个 别 和 连 带 的 法 律 责 任 本 行 董 事 会 会 议 于 2016 年 3 月 23 日 通 过 了 本 行 2015 年 年 度 报 告 全 文 及 摘 要 会 议 应 参 会 9 名 董 事 全 部 出 席 了 会 议, 其 中, 李 哲 平 董 事 袁 明 董 事 分 别 委 托 王 联 章 董 事 吴 小 庆 董 事 代 为 出 席 并 表 决 本 行 监 事 列 席 了 本 次 会 议 本 行 根 据 中 国 会 计 准 则 和 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 2015 年 年 度 财 务 报 告 已 经 普 华 永 道 中 天 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 和 罗 兵 咸 永 道 会 计 师 事 务 所 分 别 根 据 中 国 和 中 国 香 港 审 计 准 则 审 计, 并 分 别 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 本 行 董 事 长 常 振 明 行 长 李 庆 萍 主 管 财 务 工 作 副 行 长 方 合 英 财 务 会 计 部 总 经 理 芦 苇, 保 证 本 行 2015 年 年 度 报 告 所 载 财 务 报 告 真 实 准 确 完 整 利 润 分 配 预 案 : 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 利 润 及 股 息 分 配 部 分 披 露 了 经 董 事 会 审 议 通 过 的, 拟 提 交 2015 年 年 度 股 东 大 会 审 议 的 本 行 2015 年 年 度 利 润 分 配 方 案, 每 10 股 现 金 分 红 2.12 元 人 民 币 ( 税 前 ) 本 年 度 不 实 施 资 本 公 积 金 转 增 股 本 方 案 前 瞻 性 陈 述 的 风 险 提 示 : 本 报 告 中 涉 及 的 未 来 计 划 发 展 战 略 等 前 瞻 性 描 述 不 构 成 本 行 对 投 资 者 的 实 质 承 诺, 投 资 者 及 相 关 人 士 均 应 当 对 此 保 持 足 够 的 风 险 认 识, 并 且 应 当 理 解 计 划 预 测 与 承 诺 之 间 的 差 异 重 大 风 险 提 示 : 报 告 期 内, 本 行 未 发 现 存 在 对 本 行 未 来 发 展 战 略 和 经 营 目 标 产 生 不 利 影 响 的 重 大 风 险 本 报 告 详 细 描 述 了 本 行 在 经 营 管 理 中 面 临 的 主 要 风 险, 以 及 本 行 采 取 的 应 对 措 施, 具 体 请 查 阅 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 中 风 险 管 理 和 前 景 展 望 相 关 内 容 本 报 告 中 本 行 本 公 司 中 信 银 行 均 指 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 ; 本 集 团 指 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 及 其 附 属 公 司 2

4 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 本 报 告 除 特 别 说 明 外, 金 额 币 种 为 人 民 币 3

5 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 目 录 第 一 章 释 义 5 第 二 章 公 司 基 本 情 况 简 介 8 第 三 章 财 务 概 要 10 第 四 章 董 事 长 致 辞 13 第 五 章 行 长 致 辞 15 第 六 章 荣 誉 榜 18 第 七 章 公 司 业 务 概 要 21 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 23 第 九 章 重 要 事 项 91 第 十 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 110 第 十 一 章 优 先 股 相 关 情 况 120 第 十 二 章 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 121 第 十 三 章 公 司 治 理 报 告 138 第 十 四 章 审 计 报 告 及 财 务 报 告 162 第 十 五 章 备 查 文 件 165 第 十 六 章 股 东 参 考 资 料 166 第 十 七 章 组 织 架 构 图 170 第 十 八 章 境 内 外 分 支 机 构 名 录 171 4

6 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 一 章 释 义 BBVA 报 告 期 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.( 西 班 牙 对 外 银 行 ) 2015 年 1 月 1 日 至 2015 年 12 月 31 日 之 间 本 集 团 本 行 本 公 司 中 信 银 行 董 事 会 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 及 其 附 属 公 司 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 本 行 董 事 会 公 司 法 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 公 司 章 程 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程 股 份 制 银 行 国 务 院 华 夏 基 金 监 事 会 临 安 中 信 村 镇 银 行 包 括 中 信 银 行 招 商 银 行 中 国 民 生 银 行 兴 业 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 中 国 光 大 银 行 华 夏 银 行 平 安 银 行 广 发 银 行 浙 商 银 行 渤 海 银 行 恒 丰 银 行 中 华 人 民 共 和 国 国 务 院 华 夏 基 金 管 理 有 限 公 司 本 行 监 事 会 浙 江 临 安 中 信 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 普 华 永 道 会 计 师 事 务 所 普 华 永 道 中 天 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 全 国 人 大 常 委 会 上 交 所 全 国 人 民 代 表 大 会 常 务 委 员 会 上 海 证 券 交 易 所 商 业 银 行 法 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 社 保 基 金 天 安 财 险 台 湾 中 信 金 控 香 港 联 交 所 全 国 社 会 保 障 基 金 理 事 会 天 安 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 中 国 台 湾 中 国 信 托 金 融 控 股 股 份 有 限 公 司 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 香 港 上 市 规 则 香 港 联 合 交 易 所 证 券 上 市 规 则 香 港 证 监 会 信 诚 基 金 信 诚 人 寿 信 诚 资 产 管 理 香 港 证 券 及 期 货 事 务 监 察 委 员 会 信 诚 基 金 管 理 有 限 公 司 信 诚 人 寿 保 险 有 限 公 司 中 信 信 诚 资 产 管 理 有 限 公 司 5

7 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 信 银 投 资 央 行 中 央 银 行 人 民 银 行 元 中 国 财 政 部 财 政 部 中 国 烟 草 中 国 银 监 会 银 监 会 中 国 证 监 会 证 监 会 中 信 产 业 基 金 中 信 出 版 中 信 地 产 中 信 股 份 中 信 国 际 资 产 中 信 国 金 中 信 集 团 中 信 建 投 中 信 金 融 租 赁 中 信 乐 益 通 中 信 旅 游 信 银 ( 香 港 ) 投 资 有 限 公 司 ( 原 振 华 国 际 财 务 有 限 公 司 ) 中 国 人 民 银 行 人 民 币 元 中 华 人 民 共 和 国 财 政 部 中 国 烟 草 总 公 司 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 中 信 产 业 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 中 信 出 版 集 团 股 份 有 限 公 司 中 信 房 地 产 股 份 有 限 公 司 中 国 中 信 股 份 有 限 公 司 (2014 年 8 月 更 名 前 为 中 信 泰 富 有 限 公 司 ) 中 信 国 际 资 产 管 理 有 限 公 司 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 中 国 中 信 集 团 有 限 公 司 (2011 年 12 月 改 制 更 名 前 为 中 国 中 信 集 团 公 司 ) 中 信 建 投 证 券 股 份 有 限 公 司 中 信 金 融 租 赁 有 限 公 司 中 信 乐 益 通 商 务 科 技 有 限 公 司 中 信 旅 游 集 团 有 限 公 司 中 信 期 货 中 信 泰 富 中 信 信 托 中 信 兴 业 中 信 银 行 ( 国 际 ) 中 信 银 行 国 际 ( 中 国 ) 中 信 有 限 中 信 证 券 中 信 证 券 ( 山 东 ) 中 信 期 货 有 限 公 司 中 信 泰 富 有 限 公 司 (2014 年 8 月 更 名 为 中 国 中 信 股 份 有 限 公 司 ) 中 信 信 托 有 限 责 任 公 司 中 信 兴 业 投 资 集 团 有 限 公 司 中 信 银 行 ( 国 际 ) 有 限 公 司 ( 原 中 信 嘉 华 银 行 有 限 公 司 ) 中 信 银 行 国 际 ( 中 国 ) 有 限 公 司 中 国 中 信 有 限 公 司 (2014 年 8 月 更 名 前 为 中 国 中 信 股 份 有 限 公 司 ) 中 信 证 券 股 份 有 限 公 司 中 信 证 券 ( 山 东 ) 有 限 责 任 公 司 6

8 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) ( 注 : 本 释 义 条 目 以 汉 语 拼 音 排 序 ) 结 合 财 务 报 告 披 露 口 径, 本 报 告 所 涉 及 的 本 集 团 本 行 的 地 理 区 域 1 定 义 为 : 长 江 三 角 洲 指 本 行 上 海 南 京 苏 州 杭 州 宁 波 等 5 家 一 级 分 行 以 及 子 公 司 临 安 中 信 村 镇 银 行 所 在 的 地 区 ; 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 岸 指 本 行 福 州 厦 门 广 州 深 圳 东 莞 海 口 等 6 家 一 级 分 行 所 在 的 地 区 ; 环 渤 海 地 区 指 本 行 北 京 天 津 石 家 庄 济 南 青 岛 大 连 等 6 家 一 级 分 行 以 及 子 公 司 中 信 金 融 租 赁 所 在 的 地 区 ; 中 部 地 区 指 本 行 合 肥 郑 州 武 汉 长 沙 南 昌 太 原 等 6 家 一 级 分 行 所 在 的 地 区 ; 西 部 地 区 指 本 行 重 庆 南 宁 贵 阳 呼 和 浩 特 银 川 西 宁 西 安 成 都 乌 鲁 木 齐 昆 明 兰 州 拉 萨 等 12 家 一 级 分 行 所 在 的 地 区 ; 东 北 地 区 指 本 行 哈 尔 滨 长 春 沈 阳 等 3 家 一 级 分 行 所 在 的 地 区 ; 此 外, 总 部 指 本 行 总 行 机 关 和 信 用 卡 中 心 ; 香 港 包 括 信 银 投 资 和 中 信 国 金 及 其 子 公 司 1 报 告 期 内, 本 行 一 级 分 行 变 动 情 况 为 : 新 设 立 拉 萨 分 行 ; 无 锡 唐 山 分 行 分 别 并 入 南 京 石 家 庄 分 行 根 据 本 行 财 务 报 告 披 露 口 径, 本 行 大 连 分 行 列 入 环 渤 海 地 区 7

9 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 二 章 公 司 基 本 情 况 简 介 一 公 司 信 息 法 定 中 文 名 称 : 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 中 信 银 行 ) 法 定 英 文 名 称 : CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED ( 缩 写 CNCB ) 法 定 代 表 人 : 常 振 明 授 权 代 表 : 李 庆 萍 王 康 董 事 会 秘 书 : 王 康 联 席 公 司 秘 书 : 王 康 甘 美 霞 (FCS,FCIS) 证 券 事 务 代 表 : 王 珺 威 注 册 地 址 : 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 北 大 街 9 号 注 册 地 址 邮 政 编 码 : 办 公 地 址 : 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 北 大 街 9 号 办 公 地 址 邮 政 编 码 : 互 联 网 网 址 : bank.ecitic.com 联 系 电 话 / 传 真 电 话 : / 电 子 信 箱 : ir@citicbank.com 香 港 营 业 地 址 : 香 港 皇 后 大 道 东 183 号 合 和 中 心 54 楼 信 息 披 露 报 纸 : 中 国 证 券 报 上 海 证 券 报 证 券 时 报 刊 登 A 股 年 度 报 告 的 中 国 证 监 会 指 定 网 站 : 信 息 披 露 网 站 : 刊 登 H 股 年 度 报 告 的 香 港 联 交 所 指 定 网 站 : 年 度 报 告 备 置 地 点 : 中 信 银 行 董 监 事 会 办 公 室 中 国 内 地 法 律 顾 问 : 北 京 天 达 共 和 律 师 事 务 所 中 国 香 港 法 律 顾 问 : 高 伟 绅 律 师 事 务 所 普 华 永 道 中 天 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 境 内 审 计 师 : 上 海 市 湖 滨 路 202 号 普 华 永 道 中 心 11 楼 ( 邮 编 : ) 境 内 签 字 注 册 会 计 师 : 胡 燕 吴 卫 军 境 外 审 计 师 : 罗 兵 咸 永 道 会 计 师 事 务 所 香 港 中 环 太 子 大 厦 22 楼 境 外 签 字 注 册 会 计 师 : 何 淑 贞 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 公 司 上 海 分 公 司 A 股 股 份 登 记 处 : 上 海 市 浦 东 新 区 陆 家 嘴 东 路 166 号 中 国 保 险 大 厦 36 楼 H 股 股 份 登 记 处 : 香 港 中 央 证 券 登 记 有 限 公 司 香 港 湾 仔 皇 后 大 道 东 183 号 合 和 中 心 室 股 份 上 市 地 点 股 票 简 称 和 股 票 代 码 : A 股 上 海 证 券 交 易 所 中 信 银 行 H 股 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 中 信 银 行

10 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 二 联 系 人 和 联 系 方 式 董 事 会 秘 书 证 券 事 务 代 表 姓 名 王 康 王 珺 威 联 系 地 址 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 北 大 街 9 号 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 北 大 街 9 号 联 系 电 话 传 真 电 子 信 箱 ir@citicbank.com ir@citicbank.com 三 上 市 以 来 主 营 业 务 变 化 情 况 本 行 自 2007 年 4 月 在 上 交 所 香 港 联 交 所 上 市 至 报 告 期 末, 分 别 于 2012 年 11 月 23 日 2014 年 12 月 8 日 在 国 家 工 商 行 政 管 理 总 局 办 理 过 两 次 经 营 范 围 变 更 登 记 截 至 报 告 期 末, 本 行 经 营 范 围 为 :( 一 ) 许 可 经 营 项 目 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 外 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 买 卖 代 理 买 卖 外 汇 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 提 供 信 用 证 服 务 及 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 ; 提 供 保 管 箱 服 务 ; 结 汇 售 汇 业 务 ; 代 理 开 放 式 基 金 业 务 ; 办 理 黄 金 业 务 ; 开 展 证 券 投 资 基 金 企 业 年 金 基 金 保 险 资 金 合 格 境 外 机 构 投 资 者 托 管 业 务 ; 经 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 批 准 的 其 他 业 务 ; 保 险 兼 业 代 理 业 务 ( 有 效 期 至 2017 年 9 月 8 日 ) ( 二 ) 一 般 经 营 项 目 : 无 报 告 期 末 至 报 告 披 露 日 前, 本 行 于 2016 年 1 月 27 日 在 北 京 市 工 商 行 政 管 理 局 办 理 经 营 范 围 变 更 登 记, 增 加 黄 金 进 出 口 业 务 9

11 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 三 章 财 务 概 要 经 营 业 绩 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 2014 年 增 幅 (%) 2013 年 营 业 收 入 145, , ,558 营 业 利 润 54,637 54, ,285 利 润 总 额 54,986 54, ,549 归 属 于 本 行 股 东 的 净 利 润 41,158 40, ,175 归 属 于 本 行 股 东 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 40,893 40, ,928 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (20,835) 34,150 - (136,228) 每 股 计 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 ) 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 稀 释 每 股 收 益 ( 元 ) 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) (0.43) (2.91) 项 目 2015 年 度 第 一 季 度 第 二 季 度 第 三 季 度 第 四 季 度 营 业 收 入 32,992 37,046 37,415 37,681 归 属 于 本 行 股 东 的 净 利 润 10,928 11,658 10,340 8,232 归 属 于 本 行 股 东 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 10,936 11,506 10,312 8,139 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (31,117) 69,297 1,441 (60,456) 盈 利 能 力 指 标 项 目 2015 年 2014 年 增 减 2013 年 平 均 总 资 产 回 报 率 (ROAA) 0.90% 1.07% (0.17) 1.20% 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 14.55% 16.84% (2.29) 18.48% 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 ( 扣 除 非 经 常 性 损 益 ) 14.46% 16.76% (2.30) 18.36% 成 本 收 入 比 27.85% 30.32% (2.47) 31.41% 信 贷 成 本 1.51% 1.06% % 净 利 差 2.13% 2.19% (0.06) 2.40% 净 息 差 2.31% 2.40% (0.09) 2.60% 10

12 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 规 模 指 标 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 2014 年 增 幅 (%) 2013 年 项 目 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 总 资 产 5,122,292 4,138, ,641,193 客 户 贷 款 及 垫 款 总 额 2,528,780 2,187, ,941,175 总 负 债 4,802,606 3,871, ,410,468 客 户 存 款 总 额 3,182,775 2,849, ,651,678 同 业 拆 入 49,248 19, ,952 归 属 于 本 行 股 东 的 权 益 总 额 317, , ,601 归 属 于 本 行 股 东 的 每 股 净 资 产 ( 元 ) 资 产 质 量 指 标 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 2014 年 增 幅 (%)/ 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 增 减 12 月 31 日 正 常 贷 款 2,492,730 2,159, ,921,209 不 良 贷 款 36,050 28, ,966 贷 款 减 值 准 备 60,497 51, ,254 不 良 贷 款 比 率 1.43% 1.30% % 拨 备 覆 盖 率 % % (13.45) % 贷 款 拨 备 率 2.39% 2.36% % 注 : 正 常 贷 款 包 括 正 常 类 和 关 注 类 贷 款 ; 不 良 贷 款 包 括 次 级 类 贷 款 可 疑 类 贷 款 和 损 失 类 贷 款 资 本 充 足 率 指 标 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 增 减 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 核 心 一 级 资 本 充 足 率 9.12% 8.93% % 一 级 资 本 充 足 率 9.17% 8.99% % 资 本 充 足 率 11.87% 12.33% (0.46) 11.24% 杠 杆 率 5.26% 5.19% % 其 他 补 充 财 务 指 标 (1) 主 要 指 标 2015 年 2014 年 2013 年 标 准 值 (%) 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 (2) 流 动 性 覆 盖 率 流 动 性 比 例 其 中 : 人 民 币 外 币 存 贷 款 比 例 其 中 : 人 民 币

13 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 外 币 注 :(1) 以 上 数 据 均 按 中 国 银 行 业 监 管 口 径 计 算, 除 流 动 性 覆 盖 率 指 标 外, 其 他 指 标 均 为 本 行 口 径 (2) 根 据 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 ( 试 行 ) 要 求, 商 业 银 行 的 流 动 性 覆 盖 率 应 当 在 2018 年 底 前 达 到 100%, 在 过 渡 期 内, 应 当 在 2014 年 末,2015 年 末,2016 年 末 及 2017 年 末 达 到 60% 70% 80% 90% 境 内 外 会 计 准 则 差 异 本 集 团 根 据 国 内 外 会 计 准 则 计 算 的 2015 年 末 净 资 产 与 报 告 期 净 利 润 无 差 异 12

14 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 四 章 董 事 长 致 辞 2015 年, 面 对 复 杂 的 经 济 金 融 形 势, 本 行 积 极 主 动 适 应 经 济 发 展 新 常 态, 加 强 研 判, 开 拓 创 新, 实 施 新 战 略 规 划, 强 化 风 险 内 控, 深 化 各 项 改 革, 推 进 经 营 转 型, 较 好 地 完 成 了 各 项 工 作 任 务, 总 体 保 持 了 健 康 平 稳 的 发 展 态 势 在 此, 本 人 向 广 大 股 东 报 告, 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 总 资 产 达 5.12 万 亿 元, 比 上 年 末 增 长 23.76%; 总 负 债 达 4.80 万 亿 元, 比 上 年 末 增 长 24.05%; 客 户 存 款 总 额 为 3.18 万 亿 元, 比 上 年 末 增 长 11.69%; 全 年 实 现 归 属 于 股 东 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 1.15%; 平 均 总 资 产 回 报 率 0.90%, 加 权 平 均 净 资 产 回 报 率 14.55%, 经 营 效 益 保 持 平 稳 增 长 不 良 贷 款 率 为 1.43%, 拨 备 覆 盖 率 为 %, 资 产 质 量 可 控 年 末 资 本 充 足 率 11.87% 在 2015 年 7 月 英 国 银 行 家 公 布 的 世 界 1000 家 银 行 排 名 中, 本 行 总 资 产 排 名 第 46 位, 较 上 年 提 高 2 位 2015 年, 本 行 加 快 战 略 布 局, 持 续 开 创 发 展 新 格 局 截 至 报 告 期 末, 本 行 完 成 了 向 中 国 烟 草 定 向 增 发, 资 本 实 力 进 一 步 增 强 ; 认 购 台 湾 中 信 金 控 部 分 股 权 已 获 得 银 监 会 批 准, 有 望 成 为 首 家 赴 台 参 股 金 控 公 司 的 内 地 金 融 机 构 ; 收 购 BBVA 持 有 的 中 信 国 金 股 权, 实 现 了 对 中 信 国 金 的 全 资 控 股 ; 成 立 了 中 信 金 融 租 赁 公 司, 实 施 信 用 卡 和 资 产 管 理 公 司 化 改 制 ; 增 资 信 银 投 资, 打 造 成 为 本 行 境 外 全 牌 照 投 行 平 台 ; 海 外 机 构 建 设 取 得 突 破, 伦 敦 代 表 处 挂 牌 成 立 本 行 始 终 将 风 险 管 理 工 作 放 在 突 出 位 置, 持 续 推 动 风 控 体 制 改 革, 强 化 全 面 风 险 管 控 一 年 来, 本 行 董 事 会 结 合 外 部 形 势 变 化 趋 势, 加 快 推 进 本 行 全 面 风 险 管 理 体 制 建 设, 制 定 风 险 管 理 专 项 政 策, 完 善 相 关 制 度, 增 强 风 险 管 理 的 全 面 性 前 瞻 性 和 指 导 性 本 行 全 年 资 产 质 量 保 持 相 对 稳 定, 拨 备 覆 盖 率 高 于 监 管 规 定 我 国 经 济 正 步 入 增 速 调 整 结 构 优 化 模 式 转 换 的 新 常 态, 将 考 验 银 行 的 资 本 管 理 流 动 性 管 理 和 不 良 资 产 处 置 等 方 面 的 抗 压 能 力 国 家 一 方 面 推 进 去 产 能 去 库 存 去 杠 杆 降 成 本 补 短 板 的 供 给 侧 改 革, 另 一 方 面 加 强 金 融 改 革 和 综 合 监 管 改 革, 这 些 将 为 银 行 业 的 长 期 发 展 带 来 机 遇 和 挑 战 本 行 董 事 会 将 持 续 关 注 市 场 形 势 和 监 管 政 策 变 化, 履 职 尽 责, 强 化 风 险 文 化 和 管 理 体 系 建 设, 进 一 步 提 升 本 行 风 险 管 控 能 力, 确 保 各 项 业 务 持 续 健 康 发 展 报 告 期 内, 本 行 积 极 开 拓 创 新, 努 力 从 同 质 化 竞 争 中 寻 找 创 新 突 破 口 本 13

15 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 行 与 百 度 共 同 发 起 设 立 直 销 银 行 并 报 监 管 机 构 审 批, 积 极 探 索 金 融 机 构 和 互 联 网 公 司 跨 界 合 作 的 创 新 模 式 本 行 秉 持 创 新 协 调 绿 色 开 放 共 享 的 发 展 理 念, 通 过 创 新 工 作 体 制 机 制, 努 力 跨 越 新 旧 动 能 转 换 期 新 旧 模 式 转 型 期 新 旧 路 径 交 替 期, 实 现 了 各 项 业 务 的 创 新 与 稳 健 发 展 在 国 内 外 媒 体 和 行 业 协 会 举 办 的 年 度 各 类 评 比 中, 本 行 荣 获 了 2015 年 度 最 具 创 新 力 银 行 2015 年 度 十 佳 互 联 网 金 融 创 新 机 构 年 度 金 牌 创 新 力 银 行 年 度 金 牌 股 份 制 商 业 银 行 等 诸 多 奖 项 一 年 来, 本 行 董 事 会 持 续 加 强 自 身 建 设, 认 真 落 实 国 家 政 策 和 监 管 要 求, 大 力 推 进 制 度 建 设, 修 订 完 善 公 司 章 程, 持 续 提 升 公 司 治 理 水 平 董 事 会 成 员 恪 尽 职 守, 勤 勉 尽 责, 对 本 行 的 各 项 重 大 议 题 进 行 深 入 研 究 和 科 学 决 策, 指 导 本 行 实 现 持 续 健 康 发 展 报 告 期 内, 本 行 按 照 法 律 法 规 和 公 司 章 程 的 规 定, 顺 利 完 成 了 第 四 届 董 事 会 换 届 选 举 工 作 报 告 期 内, 本 行 积 极 履 行 对 各 利 益 相 关 方 的 责 任, 积 极 响 应 国 家 战 略, 落 实 政 府 要 求, 支 持 产 业 转 型 升 级, 大 力 支 持 绿 色 循 环 低 碳 经 济 发 展 同 时, 本 行 不 断 提 升 客 户 服 务 能 力, 保 护 消 费 者 权 益, 积 极 回 报 社 会, 主 动 参 与 慈 善 和 公 益 活 动 2015 年, 本 行 加 强 了 绿 色 信 贷 理 念 宣 传, 加 大 对 绿 色 信 贷 的 支 持, 创 新 发 展 绿 色 中 间 贷 款, 严 控 两 高 一 剩 贷 款 风 险, 支 持 淘 汰 落 后 产 能, 践 行 节 能 减 排, 并 通 过 优 化 内 部 业 务 流 程, 形 成 了 支 持 绿 色 银 行 发 展 的 工 作 机 制 展 望 2016 年, 本 行 将 继 续 紧 跟 国 家 深 化 改 革 的 步 伐, 充 分 认 识 宏 观 经 济 要 稳 产 业 政 策 要 准 微 观 政 策 要 活 改 革 政 策 要 实 社 会 政 策 要 托 底 五 项 政 策 给 银 行 业 实 际 发 展 带 来 的 重 要 支 持, 进 一 步 深 化 战 略 转 型 推 进 业 务 创 新 强 化 风 险 控 制 激 发 经 营 活 力, 力 争 以 优 秀 的 业 绩 回 报 广 大 股 东 和 社 会 各 界 的 信 任 与 支 持 董 事 长 常 振 明 2016 年 3 月 23 日 14

16 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 五 章 行 长 致 辞 2015 年, 本 行 制 定 了 新 的 三 年 发 展 规 划, 确 立 了 更 具 自 身 特 色 的 发 展 战 略 报 告 期 内, 面 对 复 杂 严 峻 的 经 济 金 融 形 势, 本 行 坚 决 落 实 各 项 战 略 部 署, 深 化 体 制 改 革, 激 发 经 营 活 力, 全 面 推 进 经 营 转 型, 成 功 经 受 住 了 严 峻 挑 战, 较 好 完 成 了 各 项 工 作 任 务 经 营 转 型 不 断 加 速, 业 务 结 构 持 续 优 化 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 营 业 净 收 入 1, 亿 元, 同 比 增 长 16.37%; 拨 备 前 利 润 亿 元, 同 比 增 长 21.44%; 不 良 贷 款 率 小 幅 上 升, 超 额 完 成 不 良 处 置 计 划, 资 产 质 量 总 体 可 控 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 总 资 产 超 5 万 亿 元, 客 户 存 款 和 贷 款 总 额 分 别 比 上 年 末 增 长 11.69% 和 15.58%, 保 持 在 股 份 制 银 行 中 的 领 先 地 位 报 告 期 内, 在 新 发 展 战 略 指 引 下, 本 行 加 快 经 营 转 型, 业 务 结 构 实 现 持 续 优 化 一 年 来, 本 行 活 期 存 款 占 比 进 一 步 提 高, 主 动 负 债 余 额 大 幅 增 长, 负 债 来 源 更 加 多 元 化 ; 批 发 业 和 产 能 过 剩 行 业 贷 款 占 比 进 一 步 下 降, 抗 风 险 能 力 增 强 ; 中 间 业 务 收 入 占 比 持 续 提 高, 零 售 和 金 融 市 场 板 块 营 业 净 收 入 占 比 进 一 步 提 升, 收 入 结 构 更 加 均 衡, 可 持 续 发 展 动 力 增 强 战 略 导 向 引 领 发 展, 产 品 创 新 取 得 突 破 报 告 期 内, 本 行 以 建 设 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 为 目 标, 采 用 商 行 + 投 行 银 行 + 非 银 表 内 + 表 外 境 内 + 境 外 的 经 营 模 式, 为 客 户 提 供 综 合 融 资 服 务 本 行 整 合 特 色 产 品 和 服 务, 推 出 交 易 + 品 牌, 成 为 国 内 首 家 建 立 交 易 银 行 专 属 品 牌 的 商 业 银 行 本 行 全 面 升 级 出 国 金 融 产 品 服 务 体 系, 品 牌 美 誉 度 进 一 步 提 高 本 行 与 百 度 联 合 发 起 设 立 百 信 银 行 并 报 监 管 机 构 审 批, 积 极 探 索 与 互 联 网 公 司 跨 界 合 作 的 创 新 模 式 报 告 期 内, 本 行 取 得 各 级 财 政 代 理 业 务 资 格 逾 400 项, 实 现 了 所 有 省 级 国 库 集 中 收 付 资 格 和 地 方 国 库 现 金 管 理 试 点 地 区 的 全 覆 盖 ; 零 售 创 新 产 品 房 抵 贷 发 展 迅 速 ; 信 用 卡 经 营 效 益 再 创 新 高 本 行 金 融 市 场 即 期 外 汇 交 易 做 市 规 模 跨 境 人 民 币 收 付 汇 银 行 间 市 场 信 用 类 债 券 发 行 票 据 资 管 交 易 等 业 务 表 现 均 处 于 同 业 领 先 地 位 重 点 区 域 快 速 发 展, 平 台 建 设 稳 步 推 进 报 告 期 内, 本 行 联 合 中 信 集 团 下 属 公 司 投 融 资 近 7000 亿 元 支 持 国 家 一 带 15

17 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 一 路 建 设, 与 多 个 地 方 政 府 建 立 了 战 略 合 作 关 系 本 行 持 续 加 大 对 京 津 冀 一 体 化 的 支 持, 涵 盖 基 础 设 施 城 镇 化 建 设 和 产 业 转 移 等 重 点 领 域 本 行 积 极 推 进 上 海 自 贸 区 分 行 建 设, 努 力 实 现 重 点 区 域 重 点 业 务 快 速 发 展 一 年 来, 本 行 加 快 国 内 机 构 网 点 布 局, 实 现 了 对 国 内 全 部 省 自 治 区 直 辖 市 的 网 点 全 覆 盖, 实 施 小 型 化 智 能 化 多 业 态 网 点 发 展 战 略, 积 极 推 动 网 点 建 设 转 型 本 行 加 快 电 子 渠 道 发 展, 推 出 全 新 手 机 银 行 个 人 网 银 和 微 信 银 行, 客 户 体 验 与 市 场 竞 争 力 明 显 提 升 新 一 代 核 心 系 统 成 功 上 线, 业 务 处 理 效 率 大 幅 提 升 海 外 机 构 建 设 取 得 新 突 破, 挂 牌 成 立 伦 敦 代 表 处 体 制 机 制 改 革 取 得 成 效, 风 险 管 控 能 力 明 显 提 高 报 告 期 内, 本 行 加 快 全 面 风 险 管 理 体 系 建 设, 搭 建 了 风 险 管 理 三 道 防 线, 风 险 管 控 能 力 进 一 步 提 高 本 行 进 一 步 强 化 制 度 建 设 和 授 权 管 理, 加 强 了 合 规 审 核 整 改 和 问 责 工 作, 制 定 了 审 计 体 制 改 革 方 案, 将 审 计 关 口 前 移, 及 时 进 行 风 险 警 示, 有 效 发 挥 审 计 职 能 作 用 本 行 加 快 创 新 体 制 改 革, 成 立 产 品 创 新 管 理 委 员 会, 不 断 释 放 产 品 创 新 活 力, 取 得 了 积 极 成 效 一 年 来, 本 行 积 极 推 动 人 力 资 源 改 革, 持 续 完 善 岗 位 和 绩 效 体 系, 通 过 考 核 体 制 改 革 增 强 发 展 动 力, 有 效 调 动 机 构 和 员 工 的 积 极 性 党 建 工 作 营 造 新 气 象, 文 化 建 设 进 入 新 阶 段 报 告 期 内, 本 行 全 面 部 署 从 严 治 党 从 严 治 行 各 项 工 作 任 务, 深 入 开 展 三 严 三 实 专 题 教 育 活 动 2015 年, 本 行 正 式 建 立 企 业 文 化 体 系, 制 定 企 业 文 化 建 设 三 年 规 划, 企 业 文 化 建 设 进 入 新 阶 段 本 行 大 力 开 展 创 先 争 优 和 建 功 立 业 竞 赛 活 动, 增 强 员 工 凝 聚 力 报 告 期 内, 本 行 积 极 回 报 社 会, 切 实 履 行 社 会 责 任, 对 外 捐 赠 1, 万 元, 用 于 扶 贫 救 灾 助 学 及 对 弱 势 群 体 的 资 助 ; 进 一 步 加 大 扶 贫 支 持 力 度, 决 定 每 年 捐 赠 600 万 元, 专 项 用 于 西 部 地 区 扶 贫, 并 派 干 部 驻 点 开 展 精 准 扶 贫 2016 年 是 中 国 十 三 五 规 划 的 开 局 之 年, 也 是 本 行 深 化 战 略 实 施 的 关 键 之 年 善 弈 者 谋 势, 不 善 弈 者 谋 子 面 对 复 杂 严 峻 的 国 内 外 形 势, 本 行 将 认 真 研 究 市 场, 做 到 因 势 而 谋 应 势 而 动 顺 势 而 为 具 体 来 说, 要 重 点 做 好 八 方 面 的 工 作 : 一 是 保 持 定 力, 狠 抓 战 略 执 行 ; 二 是 解 放 思 想, 加 快 创 新 发 展 ; 三 是 深 化 转 型, 主 动 应 对 市 场 变 化 ; 四 是 加 强 协 同, 打 造 中 信 联 合 舰 队 ; 五 是 严 控 风 险, 构 建 科 学 风 险 管 理 体 系 ; 六 是 精 细 管 理, 优 化 考 核 和 资 源 配 置 ; 七 16

18 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 是 强 身 健 体, 提 高 专 业 化 水 平 ; 八 是 加 强 党 建, 深 化 企 业 文 化 建 设 借 此 机 会, 本 人 谨 代 表 中 信 银 行 管 理 层, 对 广 大 投 资 者 和 社 会 各 界 朋 友 的 关 心 支 持, 对 董 事 会 和 监 事 会 的 指 导 帮 助, 对 全 体 干 部 和 员 工 的 付 出 贡 献 表 示 由 衷 的 感 谢! 伟 大 的 事 业 需 要 伟 大 的 精 神, 本 行 将 紧 紧 围 绕 战 略 发 展 目 标, 以 更 加 饱 满 的 热 情 更 加 旺 盛 的 干 劲 更 加 务 实 的 作 风, 为 把 中 信 银 行 建 设 成 为 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 而 努 力 奋 斗! 执 行 董 事 行 长 李 庆 萍 2016 年 3 月 23 日 17

19 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 六 章 荣 誉 榜 年 1 月, 在 银 率 网 第 六 届 消 费 者 360 度 银 行 测 评 中, 本 行 获 得 银 行 产 品 消 费 者 满 意 度 奖 年 2 月, 在 英 国 银 行 家 杂 志 评 出 的 全 球 银 行 品 牌 500 强 排 行 榜 中, 本 行 品 牌 价 值 亿 美 元, 排 名 第 52 位 年 4 月, 本 行 被 上 海 清 算 所 评 选 为 2014 年 度 优 秀 结 算 成 员 奖 2014 年 度 外 汇 清 算 优 秀 奖 2014 年 度 场 外 利 率 金 融 衍 生 品 清 算 优 秀 奖 年 5 月, 本 行 被 中 国 上 市 公 司 市 值 管 理 研 究 中 心 评 选 为 2015 年 度 中 国 上 市 公 司 资 本 品 牌 价 值 百 强 年 5 月, 在 中 国 银 行 家 杂 志 举 办 的 2015 中 国 金 融 创 新 奖 评 选 中, 本 行 获 得 十 佳 金 融 产 品 创 新 奖 年 5 月, 在 德 意 志 银 行 金 融 机 构 作 业 质 量 评 选 中, 本 行 获 得 2014 年 度 美 元 欧 元 付 款 直 通 率 奖 年 5 月, 在 福 布 斯 杂 志 公 布 的 全 球 企 业 2000 强 排 名 中, 本 行 排 名 第 94 位 年 5 月, 本 行 获 得 中 国 银 行 业 协 会 颁 发 的 2014 年 度 中 国 银 行 业 最 具 社 会 责 任 金 融 机 构 奖 和 2014 年 度 中 国 银 行 业 社 会 责 任 最 佳 绿 色 金 融 奖 年 6 月, 本 行 获 得 澳 洲 联 邦 银 行 2014 年 度 澳 元 付 款 高 直 通 率 奖 年 6 月, 在 中 国 证 券 报 举 办 的 2014 年 度 中 国 上 市 公 司 金 牛 百 强 奖 评 选 中, 本 行 获 得 2014 年 度 金 牛 上 市 公 司 百 强 和 2014 年 度 金 牛 最 强 盈 利 公 司 称 号 年 7 月, 在 中 华 英 才 网 举 办 的 第 十 三 届 大 学 生 最 佳 雇 主 评 选 中, 本 行 获 得 银 行 业 最 佳 雇 主 奖 项 18

20 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 年 7 月, 在 英 国 银 行 家 杂 志 推 出 的 世 界 1000 家 银 行 排 名 中, 本 行 一 级 资 本 排 名 第 33 位, 总 资 产 排 名 第 46 位 年 7 月, 在 摩 根 大 通 全 球 金 融 机 构 作 业 质 量 评 选 中, 本 行 获 得 2014 年 度 美 元 清 算 质 量 认 证 年 7 月, 本 行 信 用 卡 中 心 被 中 国 信 息 化 推 进 联 盟 客 户 关 系 管 理 专 业 委 员 会 评 选 为 中 国 最 佳 呼 叫 中 心 年 9 月, 在 每 日 经 济 新 闻 主 办 的 中 国 高 端 理 财 实 力 榜 评 选 中, 本 行 私 人 银 行 获 得 私 人 银 行 品 牌 奖 年 9 月, 在 中 国 银 行 家 主 办 的 2015 年 全 国 性 商 业 银 行 单 项 奖 评 选 中, 本 行 被 评 为 最 佳 财 富 管 理 商 业 银 行 年 11 月, 本 行 被 中 国 经 营 报 评 选 为 2015 年 卓 越 竞 争 力 对 公 业 务 银 行 年 11 月, 在 21 世 纪 经 济 报 道 举 办 的 中 国 汽 车 金 融 服 务 评 选 中, 本 行 被 评 为 2015 年 最 佳 对 公 汽 车 金 融 服 务 银 行 奖 年 11 月, 本 行 获 得 每 日 经 济 新 闻 2015 年 普 惠 金 融 优 秀 品 牌 年 11 月, 本 行 获 得 香 港 会 计 师 公 会 2015 年 度 最 佳 公 司 治 理 信 息 披 露 金 奖 年 12 月, 本 行 手 机 银 行 在 中 国 互 联 网 经 济 论 坛 金 i 奖 评 选 中 被 评 为 2015 年 中 国 最 佳 手 机 银 行 年 12 月, 在 金 融 时 报 和 中 国 社 科 院 金 融 研 究 所 举 办 的 2015 中 国 金 融 机 构 金 牌 榜 评 选 中, 本 行 被 评 为 2015 年 度 最 具 创 新 力 银 行 和 2015 年 度 十 佳 互 联 网 金 融 创 新 机 构 年 12 月, 在 金 融 界 网 举 办 的 2015 领 航 中 国 年 度 评 选 中, 本 行 19

21 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 获 得 杰 出 资 产 托 管 奖 年 12 月, 在 经 济 观 察 报 举 办 的 年 度 中 国 卓 越 金 融 奖 评 选 中, 本 行 被 评 为 年 度 卓 越 外 汇 金 融 服 务 银 行 年 12 月, 在 东 方 财 富 网 举 办 的 东 方 财 富 风 云 榜 评 选 中, 本 行 被 评 为 2015 年 最 具 创 新 力 银 行 和 最 佳 互 联 网 金 融 银 行 年 12 月, 在 中 国 金 融 认 证 中 心 举 办 的 中 国 电 子 银 行 金 榜 奖 评 选 中, 本 行 获 得 2015 年 中 国 最 佳 网 上 银 行 用 户 体 验 奖 年 12 月, 在 金 融 理 财 杂 志 社 和 北 京 金 牌 财 富 研 究 院 举 办 的 第 六 届 金 融 理 财 金 貔 貅 奖 评 选 中, 本 行 被 评 为 年 度 金 牌 创 新 力 银 行 和 年 度 金 牌 股 份 制 商 业 银 行 年 12 月, 本 行 被 贸 易 金 融 杂 志 评 选 为 2015 年 度 最 佳 外 汇 金 融 银 行 年 12 月, 在 中 华 工 商 时 报 举 办 的 2015 年 度 创 新 中 国 特 别 奖 评 选 中, 本 行 被 评 为 最 佳 跨 界 合 作 银 行 20

22 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 七 章 公 司 业 务 概 要 一 报 告 期 内 公 司 从 事 的 主 要 业 务 在 国 内 经 济 新 常 态 和 金 融 市 场 化 的 时 代 背 景 下, 本 行 以 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 为 发 展 愿 景, 充 分 发 挥 中 信 集 团 金 融 与 实 业 并 举 的 独 特 竞 争 优 势, 全 力 打 造 综 合 化 服 务 平 台, 坚 持 以 客 户 为 中 心 的 经 营 理 念, 向 企 业 和 机 构 客 户 提 供 公 司 银 行 业 务 国 际 业 务 金 融 市 场 业 务 机 构 业 务 投 资 银 行 业 务 保 理 业 务 托 管 业 务 等 综 合 金 融 解 决 方 案, 向 个 人 客 户 提 供 零 售 银 行 信 用 卡 消 费 金 融 财 富 管 理 私 人 银 行 出 国 金 融 电 子 银 行 等 多 元 化 金 融 产 品 及 服 务, 全 方 位 满 足 企 业 机 构 及 个 人 客 户 的 综 合 金 融 服 务 需 求 具 体 信 息 参 见 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 二 报 告 期 内 公 司 主 要 资 产 发 生 重 大 变 化 情 况 的 说 明 参 见 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 财 务 报 表 分 析 三 报 告 期 内 核 心 竞 争 力 分 析 2015 年 3 月, 本 行 制 定 了 年 战 略 规 划, 确 立 了 更 加 清 晰 更 具 有 自 身 特 色 的 发 展 战 略 报 告 期 内, 本 行 坚 决 落 实 各 项 战 略 部 署, 深 化 体 制 改 革, 激 发 经 营 活 力, 全 面 推 进 经 营 转 型, 核 心 竞 争 力 进 一 步 提 升, 主 要 表 现 在 以 下 方 面 : 新 战 略 引 领 发 展 新 格 局 本 行 以 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 为 发 展 愿 景, 加 强 全 资 产 经 营, 从 以 信 贷 投 放 为 主 向 客 户 综 合 融 资 服 务 转 变, 形 成 综 合 化 融 资 服 务 新 格 局 本 行 入 股 台 湾 中 信 金 控 获 银 监 会 批 准, 有 望 成 为 首 家 赴 台 参 股 金 控 公 司 的 内 地 金 融 机 构, 本 行 通 过 中 信 金 融 租 赁 进 一 步 拓 展 了 业 务 领 域, 把 信 银 投 资 打 造 成 为 本 行 境 外 全 牌 照 投 行 平 台, 形 成 了 平 台 化 发 展 新 格 局 本 行 在 海 外 机 构 建 设 和 海 外 业 务 上 也 取 得 突 破, 大 力 加 强 了 与 中 信 银 行 ( 国 际 ) 的 跨 境 业 务 联 动, 形 成 了 国 际 化 发 展 新 格 局 创 新 发 展 塑 造 市 场 新 形 象 本 行 与 百 度 联 合 发 起 设 立 百 信 银 行, 加 强 与 互 联 网 公 司 跨 界 合 作 开 发 创 新 产 品, 持 续 提 升 互 联 网 金 融 领 域 影 响 力 本 行 围 21

23 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 绕 企 业 交 易 行 为 和 交 易 链 条, 推 出 交 易 + 品 牌, 全 面 升 级 出 国 金 融 产 品 和 服 务 体 系, 品 牌 美 誉 度 进 一 步 提 高 本 行 大 单 品 新 形 象 进 一 步 提 升, 政 府 综 合 金 融 资 产 托 管 优 势 明 显, 金 融 市 场 即 期 外 汇 交 易 做 市 规 模 稳 居 同 业 第 一, 跨 境 人 民 币 收 付 汇 量 排 名 股 份 制 银 行 首 位, 票 据 资 管 交 易 量 市 场 排 名 第 一 积 极 打 造 增 长 新 引 擎 一 是 打 造 资 产 业 务 新 引 擎, 本 行 联 合 中 信 集 团 下 属 公 司 投 融 资 近 7000 亿 元 支 持 国 家 一 带 一 路 建 设, 与 多 个 地 方 政 府 建 立 战 略 合 作 关 系, 持 续 加 大 对 京 津 冀 一 体 化 的 支 持 二 是 打 造 跨 境 业 务 新 引 擎, 跨 境 并 购 股 权 投 融 资 等 业 务 快 速 发 展 三 是 打 造 渠 道 布 局 新 引 擎, 加 快 重 点 地 区 网 点 布 局, 加 快 实 施 小 型 化 智 能 化 多 业 态 网 点 发 展 战 略 和 电 子 渠 道 发 展, 进 一 步 提 升 客 户 体 验 和 市 场 竞 争 力 体 制 改 革 激 发 新 活 力 本 行 加 快 全 面 风 险 管 理 体 系 建 设, 搭 建 了 风 险 管 理 三 道 防 线, 风 险 管 控 能 力 进 一 步 提 高 进 一 步 优 化 授 信 审 批 流 程, 提 高 了 信 审 质 量 和 效 率 强 化 内 控 制 度 建 设 和 授 权 管 理, 进 一 步 增 强 审 计 独 立 性 成 立 产 品 创 新 管 理 委 员 会, 释 放 产 品 创 新 活 力 本 行 通 过 考 核 体 制 改 革 增 强 发 展 动 力, 有 效 调 动 机 构 和 员 工 的 积 极 性 本 行 适 应 利 率 市 场 化 改 革 新 形 势, 推 动 存 贷 款 管 理 向 表 内 外 全 面 资 产 负 债 管 理 的 转 变 本 行 积 极 推 动 人 力 资 源 改 革, 规 范 完 善 岗 位 和 绩 效 体 系, 加 大 竞 争 性 人 才 选 拔 力 度, 加 快 国 际 化 人 才 培 养 协 同 发 展 开 创 新 局 面 本 行 加 强 了 中 信 集 团 层 面 的 协 同 牵 头 工 作, 成 立 了 银 证 银 信 银 保 等 六 大 协 同 工 作 小 组, 实 现 了 一 带 一 路 PPP 等 一 批 重 大 项 目 的 落 地 中 信 集 团 下 属 企 业 在 本 行 存 款 余 额 代 发 工 资 人 数 以 及 交 叉 销 售 集 团 金 融 子 公 司 产 品 增 长 迅 速 本 行 与 中 信 集 团 子 公 司 联 合 为 客 户 提 供 多 元 化 融 资, 加 强 内 部 公 私 联 动, 开 展 联 动 营 销, 新 增 客 户 及 业 务 成 效 明 显, 形 成 了 互 利 共 赢 的 协 同 新 局 面 信 息 科 技 建 设 迈 上 新 台 阶 本 行 成 功 实 现 了 新 一 代 核 心 业 务 系 统 上 线, 全 业 务 全 机 构 一 次 性 切 换 投 产 成 功, 业 务 处 理 效 率 成 倍 提 升, 存 贷 款 产 品 开 发 速 度 提 高 50% 以 上 ; 远 程 集 中 授 权 项 目 实 现 了 前 台 操 作 与 后 台 授 权 隔 离, 在 防 控 风 险 的 同 时, 进 一 步 减 少 了 授 权 主 管 人 数, 节 省 了 人 力 成 本 22

24 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 一 经 济 金 融 和 监 管 环 境 2015 年, 世 界 经 济 仍 处 于 调 整 期, 主 要 经 济 体 复 苏 进 程 不 一, 货 币 政 策 继 续 分 化, 美 国 步 入 加 息 周 期, 欧 洲 政 策 保 持 宽 松, 新 兴 市 场 增 速 放 缓 全 球 经 济 发 展 的 不 确 定 因 素 较 多, 地 缘 政 治 冲 突 和 金 融 市 场 波 动 进 一 步 加 剧 2015 年, 国 内 经 济 发 展 步 入 新 常 态, 总 体 保 持 在 合 理 区 间, 但 处 于 转 方 式 调 结 构 的 关 键 阶 段 全 年 国 内 生 产 总 值 同 比 增 长 6.9%, 居 民 消 费 价 格 比 上 年 上 涨 1.4%, 工 业 生 产 者 出 厂 价 格 下 降 5.2% 截 至 2015 年 末, 广 义 货 币 (M2) 余 额 比 上 年 末 增 长 13.3% 全 年 社 会 融 资 规 模 增 量 15.4 万 亿 元, 比 上 年 减 少 4,675 亿 元 年 末 全 部 金 融 机 构 人 民 币 各 项 存 款 余 额 万 亿 元, 增 加 15.0 万 亿 元 全 部 金 融 机 构 人 民 币 各 项 贷 款 余 额 94.0 万 亿 元, 增 加 11.7 万 亿 元 全 年 人 民 币 平 均 汇 率 为 1 美 元 兑 元 人 民 币, 比 上 年 贬 值 1.4% 2015 年, 政 府 监 管 部 门 积 极 支 持 实 体 经 济 提 质 增 效, 守 住 不 发 生 系 统 性 区 域 性 金 融 风 险 底 线, 通 过 深 化 改 革 开 放 增 添 市 场 活 力 央 行 五 次 降 准 五 次 降 息, 全 面 放 开 存 款 利 率 上 限, 出 台 存 款 保 险 制 度, 推 出 大 额 存 单 发 行, 利 率 市 场 化 基 本 实 现 同 时, 综 合 运 用 常 备 借 贷 便 利 (SLF) 中 期 借 贷 便 利 (MLF) 等 货 币 创 新 工 具, 保 持 银 行 体 系 流 动 性 合 理 充 裕 全 国 人 大 常 委 会 通 过 了 商 业 银 行 法 修 正 案, 取 消 存 贷 比 监 管, 银 监 会 更 重 视 流 动 性 覆 盖 率 (LCR) 和 净 稳 定 资 金 比 例 (NSFR) 等 指 标 银 监 会 修 订 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 ( 试 行 ), 以 健 全 银 行 流 动 性 风 险 管 理 体 系 二 财 务 报 表 分 析 ( 一 ) 概 述 报 告 期 内, 本 集 团 面 对 复 杂 的 经 济 金 融 形 势, 围 绕 战 略 实 施, 深 化 经 营 转 型, 加 快 改 革 创 新, 坚 守 风 险 底 线, 整 体 上 实 现 平 稳 健 康 发 展 经 营 效 益 保 持 增 长 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 归 属 本 行 股 东 的 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 1.15%; 拨 备 前 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 21.44%; 实 现 利 23

25 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 息 净 收 入 1, 亿 元, 比 上 年 增 长 10.23%; 实 现 非 利 息 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 35.78% 业 务 规 模 较 快 发 展 报 告 期 末, 本 集 团 资 产 总 额 51, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 23.76%; 客 户 贷 款 总 额 25, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 15.58%; 客 户 存 款 总 额 31, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 11.69% 资 产 质 量 总 体 可 控 报 告 期 末, 本 集 团 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 上 升 26.70%, 不 良 贷 款 率 1.43%, 比 上 年 末 上 升 0.13 个 百 分 点, 拨 备 覆 盖 率 %, 比 上 年 末 下 降 个 百 分 点 ; 贷 款 拨 备 率 2.39%, 比 上 年 末 上 升 0.03 个 百 分 点 ( 二 ) 利 润 表 项 目 分 析 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 幅 (%) 利 息 净 收 入 104,433 94,741 9, 非 利 息 净 收 入 40,701 29,975 10, 营 业 收 入 145, ,716 20, 营 业 税 金 及 附 加 (10,033) (8,827) 1, 业 务 及 管 理 费 (40,427) (37,812) 2, 资 产 减 值 损 失 (40,037) (23,673) 16, 营 业 外 收 支 净 额 税 前 利 润 54,986 54, 所 得 税 (13,246) (13,120) 净 利 润 41,740 41, 其 中 : 归 属 本 行 股 东 净 利 润 41,158 40, 非 经 常 性 损 益 项 目 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 非 流 动 资 产 处 置 净 收 入 租 金 收 入 投 资 性 房 地 产 公 允 价 值 变 动 损 益 其 他 资 产 减 值 准 备 转 回 损 益 政 府 补 助 其 他 净 损 益 76 (1) 20 非 经 常 性 损 益 净 额 非 经 常 性 损 益 所 得 税 影 响 额 (90) (52) (74) 24

26 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 非 经 常 性 损 益 税 后 利 润 影 响 净 额 其 中 : 影 响 母 公 司 股 东 的 非 经 常 性 损 益 影 响 少 数 股 东 的 非 经 常 性 损 益 营 业 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 营 业 收 入 1, 亿 元, 比 上 年 增 长 16.37% 其 中, 利 息 净 收 入 占 比 72%, 比 上 年 下 降 4 个 百 分 点 ; 非 利 息 净 收 入 占 比 28%, 比 上 年 提 升 4 个 百 分 点 项 目 2015 年 (%) 2014 年 (%) 2013 年 (%) 利 息 净 收 入 非 利 息 净 收 入 合 计 利 息 净 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 利 息 净 收 入 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 10.23% 利 息 净 收 入 增 长 主 要 源 于 生 息 资 产 规 模 的 持 续 扩 张 下 表 列 示 出 本 集 团 生 息 资 产 付 息 负 债 的 平 均 余 额 和 平 均 利 率 情 况 资 产 负 债 项 目 平 均 余 额 为 日 均 余 额 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 2014 年 平 均 收 平 均 收 项 目 益 率 益 率 平 均 余 额 利 息 平 均 余 额 利 息 成 本 率 成 本 率 (%) (%) 生 息 资 产 客 户 贷 款 及 垫 款 2,327, , ,074, , 债 券 投 资 471,232 18, ,377 13, 存 放 中 央 银 行 款 项 510,289 7, ,580 7, 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 221,356 4, ,146 9, 买 入 返 售 款 项 102,603 3, ,483 12, 应 收 款 项 类 投 资 878,034 45, ,898 31, 其 他 8, , 小 计 4,519, , ,943, ,

27 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 付 息 负 债 客 户 存 款 3,003,860 64, ,766,590 67, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 981,227 36, ,241 37, 卖 出 回 购 款 项 23, , 同 业 存 单 71,480 2, , 已 发 行 存 款 证 7, , 应 付 债 券 101,304 5, ,244 3, 向 中 央 银 行 借 款 及 其 他 28,549 1, , 小 计 4,216, , ,665, , 利 息 净 收 入 104,433 94,741 (1) 净 利 差 (2) 净 息 差 注 : (1) 等 于 总 生 息 资 产 平 均 收 益 率 和 总 付 息 负 债 平 均 成 本 率 之 差 (2) 按 照 利 息 净 收 入 除 以 总 生 息 资 产 平 均 余 额 计 算 本 集 团 利 息 净 收 入 受 规 模 因 素 和 利 率 因 素 变 动 而 引 起 的 变 化 如 下 表 所 示 : 资 产 项 目 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 对 比 2014 年 规 模 因 素 利 率 因 素 合 计 客 户 贷 款 及 垫 款 15,961 (10,859) 5,102 债 券 投 资 4,991 (793) 4,198 存 放 中 央 银 行 款 项 55 (107) (52) 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 (1,951) (3,633) (5,584) 买 入 返 售 款 项 (6,792) (1,404) (8,196) 应 收 款 项 类 投 资 23,084 (8,533) 14,551 其 他 3-3 利 息 收 入 变 动 35,351 (25,329) 10,022 负 债 客 户 存 款 5,766 (8,285) (2,519) 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 10,741 (12,025) (1,284) 卖 出 回 购 款 项 (8) (270) (278) 同 业 存 单 2,762 (459) 2,303 已 发 行 存 款 证 (97) (18) (115) 应 付 债 券 1, ,578 向 中 央 银 行 借 款 及 其 他 702 (57) 645 利 息 支 出 变 动 21,156 (20,826) 330 利 息 净 收 入 变 动 14,195 (4,503) 9,692 26

28 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 净 息 差 和 净 利 差 报 告 期 内, 本 集 团 净 息 差 为 2.31%, 比 上 年 下 降 0.09 个 百 分 点 ; 净 利 差 为 2.13%, 比 上 年 下 降 0.06 个 百 分 点 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 利 息 收 入 2, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 4.87% 利 息 收 入 增 长 主 要 由 于 生 息 资 产 规 模 扩 张 所 致 本 集 团 生 息 资 产 平 均 余 额 由 2014 年 的 39, 亿 元 增 至 2015 年 的 45, 亿 元, 增 加 5, 亿 元, 增 长 14.59% 客 户 贷 款 及 垫 款 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 客 户 贷 款 及 垫 款 利 息 收 入 为 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 3.90% 其 中, 本 行 客 户 贷 款 及 垫 款 利 息 收 入 为 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 3.40% 按 期 限 结 构 分 类 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 2014 年 项 目 平 均 收 益 平 均 收 益 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 余 额 利 息 收 入 率 (%) 率 (%) 短 期 贷 款 1,178,627 65, ,158,337 73, 中 长 期 贷 款 1,148,706 70, ,056 57, 合 计 2,327, , ,074, , 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 2014 年 项 目 平 均 收 益 平 均 收 益 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 余 额 利 息 收 入 率 (%) 率 (%) 短 期 贷 款 1,154,142 64, ,135,848 72, 长 期 贷 款 1,039,810 66, ,859 54, 合 计 2,193, , ,964, , 按 业 务 类 别 分 类 27

29 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 2014 年 项 目 平 均 收 益 平 均 收 益 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 余 额 利 息 收 入 率 (%) 率 (%) 公 司 贷 款 1,630,940 97, ,508,473 96, 贴 现 贷 款 89,753 3, ,347 3, 个 人 贷 款 606,640 34, ,573 30, 合 计 2,327, , ,074, , 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 2014 年 项 目 平 均 收 益 平 均 收 益 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 余 额 利 息 收 入 率 (%) 率 (%) 公 司 贷 款 1,521,013 94, ,421,570 93, 贴 现 贷 款 82,866 2, ,107 3, 个 人 贷 款 590,073 34, ,030 30, 合 计 2,193, , ,964, , 债 券 投 资 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 债 券 投 资 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 30.00%, 主 要 由 于 债 券 投 资 平 均 余 额 由 2014 年 的 3, 亿 元 增 至 2015 年 的 4, 亿 元, 增 长 35.65% 存 放 中 央 银 行 款 项 的 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 存 放 中 央 银 行 款 项 利 息 收 入 为 亿 元, 比 上 年 减 少 0.52 亿 元, 减 少 0.69% 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 下 降 56.78%, 主 要 由 于 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 款 项 平 均 余 额 减 少 亿 元, 平 均 收 益 率 下 降 1.64 个 百 分 点 所 致 买 入 返 售 款 项 利 息 收 入 28

30 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 报 告 期 内, 本 集 团 买 入 返 售 款 项 利 息 收 入 为 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 下 降 67.21%, 主 要 受 买 入 返 售 款 项 平 均 余 额 减 少 1, 亿 元 及 平 均 收 益 率 下 降 1.37 个 百 分 点 影 响 应 收 款 项 类 投 资 利 息 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 应 收 款 项 类 投 资 利 息 收 入 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 主 要 由 于 证 券 定 向 资 产 管 理 计 划 及 金 融 机 构 理 财 产 品 投 资 规 模 持 续 扩 张 所 致 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 利 息 支 出 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 3.30 亿 元, 增 长 0.30% 利 息 支 出 增 长 主 要 来 源 于 付 息 负 债 规 模 扩 大 抵 消 五 次 降 息 累 计 影 响 所 致 本 集 团 付 息 负 债 的 平 均 余 额 由 2014 年 的 36, 亿 元 增 至 2015 年 的 42, 亿 元, 增 加 5, 亿 元, 增 长 15.05% 平 均 成 本 率 下 降 0.38 个 百 分 点 客 户 存 款 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 客 户 存 款 利 息 支 出 为 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 下 降 3.74% 其 中, 本 行 客 户 存 款 利 息 支 出 为 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 下 降 3.95%, 主 要 由 于 客 户 存 款 因 五 次 降 息 使 得 平 均 成 本 率 下 降 0.27 个 百 分 点 所 致 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 2014 年 项 目 平 均 平 均 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 (%) (%) 公 司 存 款 定 期 1,499,194 46, ,350,745 46, 活 期 999,091 7, ,846 6, 小 计 2,498,285 53, ,247,591 53, 个 人 存 款 定 期 352,878 10, ,557 13, 活 期 152, , 小 计 505,575 10, ,999 14,

31 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 合 计 3,003,860 64, ,766,590 67, 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 2014 年 项 目 平 均 平 均 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 (%) (%) 公 司 存 款 定 期 1,427,532 45, ,291,735 45, 活 期 973,182 7, ,670 6, 小 计 2,400,714 52, ,166,405 51, 个 人 存 款 定 期 302,079 9, ,200 13, 活 期 136, , 小 计 438,149 10, ,570 13, 合 计 2,838,863 62, ,630,975 65, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 利 息 支 出 为 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 下 降 3.40%, 主 要 由 于 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 平 均 成 本 率 下 降 1.23 个 百 分 点, 抵 消 平 均 余 额 增 加 2, 亿 元 影 响 所 致 卖 出 回 购 款 项 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 卖 出 回 购 款 项 利 息 支 出 为 5.61 亿 元, 比 上 年 减 少 2.78 亿 元, 下 降 33.13%, 主 要 由 于 卖 出 回 购 款 项 平 均 成 本 率 下 降 1.17 个 百 分 点 所 致 同 业 存 单 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 同 业 存 单 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 %, 主 要 由 于 本 集 团 当 期 新 发 行 同 业 存 单 所 致 已 发 行 存 款 证 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 已 发 行 存 款 证 利 息 支 出 为 1.21 亿 元, 比 上 年 减 少 1.15 亿 元, 下 降 48.73%, 主 要 由 于 存 款 证 平 均 余 额 减 少 亿 元 所 致 应 付 债 券 利 息 支 出 30

32 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 报 告 期 内, 本 集 团 应 付 债 券 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 42.35%, 主 要 由 于 本 集 团 当 期 新 发 行 人 民 币 债 券 所 致 向 中 央 银 行 借 款 及 其 他 负 债 利 息 支 出 报 告 期 内, 本 集 团 向 中 央 银 行 借 款 及 其 他 负 债 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 6.45 亿 元, 增 长 %, 主 要 由 于 向 中 央 银 行 借 款 平 均 余 额 增 加 所 致 非 利 息 净 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 非 利 息 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 35.78% 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 幅 (%) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 35,674 25,313 10, 投 资 收 益 3,127 2, 汇 兑 净 收 益 2, , 公 允 价 值 变 动 损 益 (519) 1,061 (1,580) - 其 他 业 务 收 入 (70) (37.04) 非 利 息 净 收 入 合 计 40,701 29,975 10, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 报 告 期 内, 本 集 团 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 40.93% 其 中, 手 续 费 及 佣 金 收 入 为 亿 元, 比 上 年 增 长 39.55%, 主 要 由 于 银 行 卡 手 续 费 代 理 手 续 费 及 理 财 服 务 手 续 费 等 项 目 增 长 较 快 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 幅 (%) 银 行 卡 手 续 费 13,419 8,358 5, 顾 问 和 咨 询 费 6,972 5,638 1, 结 算 业 务 手 续 费 1,747 2,213 (466) (21.06) 理 财 服 务 手 续 费 5,808 3,958 1, 代 理 手 续 费 3,711 1,795 1, 托 管 及 其 他 受 托 业 务 佣 金 2,228 1, 担 保 手 续 费 3,131 3,178 (47) (1.48) 其 他 小 计 37,639 26,972 10, 手 续 费 及 佣 金 支 出 (1,965) (1,659) (306)

33 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 35,674 25,313 10, 投 资 收 益 报 告 期 内, 本 集 团 投 资 收 益 为 亿 元, 比 上 年 增 加 5.42 亿 元, 主 要 由 于 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 损 益 的 金 融 资 产 已 实 现 收 益 增 加 汇 兑 净 收 益 报 告 期 内, 本 集 团 汇 兑 净 收 益 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 主 要 由 于 本 期 外 币 结 售 汇 业 务 交 易 损 益 变 动 所 致 公 允 价 值 变 动 损 益 报 告 期 内, 本 集 团 公 允 价 值 变 动 损 失 为 5.19 亿 元, 主 要 由 于 衍 生 产 品 重 估 价 值 变 动 所 致 资 产 减 值 损 失 报 告 期 内, 本 集 团 资 产 减 值 损 失 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 69.13% 其 中, 客 户 贷 款 及 垫 款 减 值 损 失 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 59.10% 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 幅 (%) 客 户 贷 款 及 垫 款 35,120 22,074 13, 表 外 项 目 (95) 4 (99) - 证 券 投 资 53 (7) 60 - ( 注 ) 其 他 4,959 1,602 3, 资 产 减 值 损 失 总 额 40,037 23,673 16, 注 : 包 括 拆 出 资 金 应 收 利 息 应 收 款 项 类 投 资 和 其 他 资 产 的 减 值 损 失 业 务 及 管 理 费 报 告 期 内, 本 集 团 业 务 及 管 理 费 用 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 6.92%, 其 中 员 工 成 本 和 物 业 及 设 备 支 出 分 别 较 同 期 增 长 5.82% 和 12.61% 报 告 期 内, 本 集 团 成 本 收 入 比 为 27.85%, 比 上 年 下 降 2.47 个 百 分 点 32 单 位 : 百 万 元 人 民 币

34 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 幅 (%) 员 工 成 本 22,387 21,156 1, 物 业 及 设 备 支 出 及 摊 销 费 8,763 7, 其 他 9,277 8, 业 务 及 管 理 费 用 合 计 40,427 37,812 2, 成 本 收 入 比 27.85% 30.32% 下 降 2.47 个 百 分 点 所 得 税 分 析 报 告 期 内, 本 集 团 所 得 税 费 用 为 亿 元, 比 上 年 增 加 1.26 亿 元, 增 长 0.96% 本 集 团 有 效 税 率 为 24.09%, 比 上 年 上 升 0.05 个 百 分 点 ( 三 ) 资 产 负 债 项 目 分 析 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 资 产 总 额 51, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 23.76%, 主 要 是 由 于 本 集 团 贷 款 及 垫 款 应 收 款 项 类 投 资 增 长 ; 负 债 总 额 48, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 24.05%, 主 要 是 由 于 客 户 存 款 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 及 已 发 行 债 务 凭 证 增 长 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 客 户 贷 款 及 垫 款 2,468, ,136, 应 收 款 项 类 投 资 1,112, , (1) 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 580, , 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 511, , 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 净 值 199, , 买 入 返 售 款 项 138, , (2) 其 他 111, , 资 产 合 计 5,122, ,138, 客 户 存 款 3,182, ,849, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 及 拆 入 款 项 1,117, , 卖 出 回 购 款 项 71, , 已 发 行 债 务 凭 证 289, , (3) 其 他 141, , 负 债 合 计 4,802, ,871, 注 :(1) 包 括 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 可 供 出 售 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 和 长 期 股 权 投 资 (2) 包 括 贵 金 属 衍 生 金 融 资 产 应 收 利 息 固 定 资 产 无 形 资 产 投 资 性 房 地 产 商 誉 递 延 所 得 税 资 产 以 及 其 他 资 产 等 33

35 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) (3) 包 括 向 中 央 银 行 借 款 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 负 债 衍 生 金 融 负 债 应 付 职 工 薪 酬 应 交 税 费 应 付 利 息 预 计 负 债 递 延 所 得 税 负 债 以 及 其 他 负 债 等 贷 款 业 务 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 贷 款 及 垫 款 总 额 25, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 15.58% 贷 款 及 垫 款 净 额 占 总 资 产 比 重 48.2%, 比 上 年 末 降 低 3.5 个 百 分 点 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 贷 款 1,767, ,565, 贴 现 贷 款 92, , 个 人 贷 款 668, , 客 户 贷 款 及 垫 款 总 额 2,528, ,187, 客 户 贷 款 及 垫 款 减 值 准 备 (60,497) (51,576) 客 户 贷 款 及 垫 款 净 额 2,468,283 2,136,332 截 至 报 告 期 末, 本 行 贷 款 及 垫 款 总 额 23, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 14.59% 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 贷 款 1,627, ,465, 贴 现 贷 款 87, , 个 人 贷 款 649, , 客 户 贷 款 及 垫 款 总 额 2,364, ,063, 客 户 贷 款 及 垫 款 减 值 准 备 (59,682) (51,136) 客 户 贷 款 及 垫 款 净 额 2,304,874 2,012,342 理 有 关 贷 款 业 务 风 险 分 析 参 见 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 风 险 管 应 收 款 项 类 投 资 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 应 收 款 项 类 投 资 总 额 11, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 34

36 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 4, 亿 元, 增 长 70.35%, 主 要 是 由 于 对 证 券 定 向 资 产 管 理 计 划 及 金 融 机 构 理 财 产 品 投 资 增 加 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 资 金 信 托 计 划 139, , 证 券 定 向 资 产 管 理 计 划 825, , 金 融 机 构 理 财 产 品 147, , 企 业 债 券 , 其 他 应 收 款 项 类 投 资 总 额 1,113, , 应 收 款 项 类 投 资 减 值 准 备 (885) (156) 应 收 款 项 类 投 资 净 额 1,112, ,256 注 : 应 收 款 项 类 投 资 的 基 础 资 产 主 要 为 票 据 信 贷 及 同 业 等 资 产, 其 中 信 贷 类 资 产 占 比 26.4% 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 业 务 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 总 额 5, 亿 元, 比 上 年 增 加 1, 亿 元, 增 长 39.73% 证 券 基 金 及 权 益 工 具 组 合 分 析 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 债 券 投 资 持 有 至 到 期 债 券 179, , 可 供 出 售 债 券 297, , 交 易 性 金 融 资 产 8, , 指 定 以 公 允 价 值 计 量 且 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 2, 债 券 投 资 总 额 488, , 投 资 基 金 可 供 出 售 投 资 基 金 交 易 性 金 融 资 产 投 资 基 金 总 额 权 益 工 具 投 资 - 可 供 出 售 权 益 工 具 , 长 期 股 权 投 资 权 益 工 具 投 资 总 额 1, , 存 款 证 及 同 业 存 单 - 交 易 性 金 融 资 产 15, ,

37 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 可 供 出 售 金 融 资 产 75, , 存 款 证 及 同 业 存 单 总 额 90, , 理 财 产 品 投 资 - 可 供 出 售 金 融 资 产 理 财 产 品 投 资 总 额 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 总 额 581, , 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 减 值 准 备 (201) (138) 证 券 基 金 及 权 益 工 具 投 资 净 额 580, ,740 持 有 至 到 期 债 券 中 上 市 证 券 市 值 180, ,845 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 债 券 投 资 4, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1, 亿 元, 增 长 30.29%, 主 要 是 由 于 本 集 团 结 合 市 场 利 率 及 流 动 性 管 理 需 要, 主 动 调 整 债 券 投 资 结 构 及 配 置 规 模 债 券 投 资 分 类 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 同 业 及 其 他 金 融 机 构 162, , 政 府 165, , 政 策 性 银 行 50, , 公 共 实 体 ( 注 ) 其 他 109, , 债 券 合 计 488, , 注 : 主 要 为 企 业 债 券 境 内 外 债 券 投 资 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 价 值 占 比 (%) 价 值 占 比 (%) 中 国 境 内 460, , 中 国 境 外 28, , 债 券 合 计 488, , 持 有 外 币 债 券 情 况 36

38 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 持 有 外 币 债 券 总 额 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 亿 元 ), 其 中 本 行 持 有 亿 美 元, 占 比 22.20% 本 集 团 外 币 债 券 投 资 减 值 准 备 金 额 为 0.25 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 1.64 亿 元 ), 均 为 本 行 持 有 债 券 计 提 的 减 值 准 备 重 大 金 融 债 券 投 资 明 细 下 表 为 2015 年 12 月 31 日 本 集 团 持 有 重 大 金 融 债 券 投 资 明 细 情 况 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 计 提 减 债 券 名 称 账 面 价 值 到 期 日 年 利 率 (%) 值 准 备 债 券 1 4,000 28/02/ % - 债 券 2 4,000 18/08/ % - 债 券 3 3,186 23/04/ % - 债 券 4 2,682 23/04/ % - 债 券 5 2,210 06/05/ % - 债 券 6 2,047 17/01/ % - 债 券 7 2,000 14/03/ % - 债 券 8 1,931 17/07/ % - 债 券 9 1,795 20/03/ % - 债 券 10 1,794 04/06/ % - 债 券 合 计 25,645 投 资 减 值 准 备 变 动 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 截 至 2015 年 截 至 2014 年 12 月 31 日 12 月 31 日 期 初 余 额 (1) 本 年 计 提 53 (7) 核 销 - - 转 入 /( 转 出 ) (2) 10 (60) 期 末 余 额 注 :(1) 等 于 本 集 团 合 并 利 润 表 中 确 认 的 减 值 准 备 支 出 净 额 (2) 转 入 /( 转 出 ) 包 括 将 逾 期 债 券 投 资 减 值 准 备 转 出 至 坏 账 准 备 出 售 已 减 值 投 资 转 回 减 值 准 备 以 及 由 于 汇 率 变 动 产 生 的 影 响 衍 生 工 具 分 类 与 公 允 价 值 分 析 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 37

39 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 名 义 本 金 公 允 价 值 公 允 价 值 名 义 本 金 资 产 负 债 资 产 负 债 利 率 衍 生 工 具 604,523 1, , 货 币 衍 生 工 具 1,600,764 11,489 10, ,918 6,406 6,208 其 他 衍 生 工 具 23,985 1, , 合 计 2,229,272 13,788 11,418 1,328,648 8,226 7,347 表 内 应 收 利 息 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2014 年 2015 年 本 期 增 加 本 期 收 回 12 月 31 日 12 月 31 日 应 收 贷 款 利 息 8, ,077 (134,401) 10,343 应 收 债 券 利 息 6,485 18,190 (16,793) 7,882 应 收 款 项 类 投 资 利 息 11,190 45,638 (43,865) 12,963 应 收 其 他 利 息 1,173 15,756 (15,471) 1,458 合 计 27, ,661 (210,530) 32,646 应 收 利 息 减 值 准 备 (1,390) (2,941) 2,197 (2,134) 应 收 利 息 净 额 26, ,720 (208,333) 30,512 抵 债 资 产 项 目 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 抵 债 资 产 原 值 土 地 房 屋 及 建 筑 物 1, 其 他 抵 债 资 产 减 值 准 备 土 地 房 屋 及 建 筑 物 (137) (156) 其 他 (33) (9) 抵 债 资 产 账 面 价 值 合 计 客 户 存 款 本 集 团 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 客 户 存 款 总 额 31, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 增 长 11.69%; 客 户 存 款 占 总 负 债 比 重 66.3%, 比 上 年 末 降 低 7.3 个 百 分 点 项 目 公 司 存 款 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 38

40 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 活 期 1,194, , , 定 期 1,446, ,365, ,198, 其 中 : 协 议 存 款 101, , , 小 计 2,641, ,335, ,136, 个 人 存 款 活 期 178, , , 定 期 362, , , 小 计 541, , , 客 户 存 款 合 计 3,182, ,849, ,651, 本 行 截 至 报 告 期 末, 本 行 客 户 存 款 总 额 29, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2, 亿 元, 增 长 10.94% 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 存 款 活 期 1,163, , , 定 期 1,366, ,300, ,143, 其 中 : 协 议 存 款 100, , , 小 计 2,529, ,245, ,063, 个 人 存 款 活 期 160, , , 定 期 305, , , 小 计 465, , , 客 户 存 款 合 计 2,994, ,699, ,529, 客 户 存 款 币 种 结 构 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 人 民 币 2,854, ,528, 外 币 328, , 合 计 3,182, ,849, 按 地 理 区 域 划 分 的 存 款 分 布 情 况 项 目 ( 注 ) 环 渤 海 地 区 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 809, ,

41 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 长 江 三 角 洲 730, , 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 岸 498, , 中 部 地 区 472, , 西 部 地 区 408, , 东 北 地 区 77, , 境 外 184, , 客 户 存 款 合 计 3,182, ,849, 注 : 包 括 总 部 按 剩 余 期 限 统 计 的 存 款 分 布 情 况 项 目 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 即 期 偿 还 3 个 月 到 期 3 12 个 月 到 期 1 5 年 到 期 5 年 后 到 期 合 计 占 比 占 比 占 比 占 比 占 比 占 比 金 额 金 额 金 额 金 额 金 额 金 额 (%) (%) (%) (%) (%) (%) 公 司 存 款 1,154, , , , ,641, 个 人 存 款 179, , , , , 合 计 1,334, , , , ,182, 项 目 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 即 期 偿 还 3 个 月 到 期 3 12 个 月 到 期 1 5 年 到 期 5 年 后 到 期 合 计 占 比 占 比 占 比 占 比 占 比 占 比 金 额 金 额 金 额 金 额 金 额 金 额 (%) (%) (%) (%) (%) (%) 公 司 存 款 1,123, , , , ,529, 个 人 存 款 160, , , , , 合 计 1,283, , , , ,994, ( 四 ) 股 东 权 益 报 告 期 内, 本 集 团 股 东 权 益 变 动 情 况 如 下 表 所 示 : 年 单 位 : 百 万 元 人 民 币 股 其 他 盈 余 公 积 及 未 分 配 利 润 少 数 股 东 权 项 目 股 本 资 本 公 积 综 合 收 益 一 般 风 险 准 备 股 东 权 益 益 合 计 2015 年 1 月 1 日 46,787 49,296 (1,833) 69,841 95,586 7, ,346 ( 一 ) 净 利 润 , ,740 ( 二 ) 其 他 综 合 收 益 - - 5, ,644 ( 三 ) 收 购 子 公 司 少 - (400) (6,395) (6,795) (1 数 股 东 股 权 )

42 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) ( 四 ) 普 通 股 股 东 投 入 资 本 (2 ) 2,148 9, ,888 ( 五 ) 利 润 分 配 ,076 (18,076) (137) (137) 2015 年 12 月 31 日 48,953 58,636 3,584 87, ,668 1, ,686 注 :(1)2015 年 8 月 27 日, 本 行 收 购 西 班 牙 对 外 银 行 (BBVA) 持 有 的 中 信 国 金 29.68% 股 权, 中 信 国 金 成 为 本 行 全 资 子 公 司 由 于 本 行 和 中 信 国 金 全 资 子 公 司 中 信 银 行 ( 国 际 ) 分 别 持 有 信 银 ( 香 港 ) 投 资 有 限 公 司 99.05% 和 0.95% 的 股 权, 上 述 交 易 使 得 本 行 对 信 银 ( 香 港 ) 投 资 有 限 公 司 的 直 接 和 间 接 持 股 比 例 增 至 100% 本 行 已 按 会 计 准 则 进 行 相 应 会 计 处 理 (2)2015 年 12 月 31 日, 本 行 向 中 国 烟 草 总 公 司 非 公 开 发 行 A 股 亿 股, 募 集 资 金 扣 除 承 销 保 荐 等 发 行 费 用 后 净 收 入 为 亿 元 ; 发 行 完 成 后, 中 国 烟 草 总 公 司 持 有 本 行 4.39% 股 权 ( 五 ) 主 要 表 外 项 目 截 至 报 告 期 末, 主 要 表 外 项 目 及 余 额 如 下 表 所 示 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 信 贷 承 诺 银 行 承 兑 汇 票 631, ,985 开 出 保 函 133, ,008 开 出 信 用 证 92, ,766 不 可 撤 销 贷 款 承 诺 200, ,338 信 用 卡 承 担 149, ,106 小 计 1,207,233 1,284,203 经 营 性 租 赁 承 诺 14,799 14,084 资 本 承 担 7,232 8,413 用 作 质 押 资 产 143,182 71,219 合 计 1,372,446 1,377,919 ( 六 ) 现 金 流 量 表 分 析 经 营 活 动 产 生 的 现 金 净 流 出 经 营 活 动 产 生 的 现 金 净 流 出 为 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 主 要 由 于 发 放 贷 款 及 垫 款 和 应 收 款 项 类 投 资 增 加 导 致 的 现 金 流 出, 抵 销 吸 收 存 款 和 同 业 业 务 增 加 导 致 的 现 金 流 入 后, 呈 净 流 出 投 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 出 41

43 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 投 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 出 为 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 主 要 由 于 债 券 投 资 净 流 出 现 金 同 比 增 加 所 致 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 为 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 1, 亿 元, 主 要 由 于 非 公 开 发 行 股 票 以 及 发 行 同 业 存 单 及 债 券 净 流 入 现 金 增 加 所 致 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 2015 年 比 上 年 增 幅 (%) 主 要 原 因 经 营 活 动 产 生 的 现 金 净 流 出 (20,835) - ( 注 ) 其 中 : 同 业 业 务 增 加 现 金 净 流 入 399,532 (1.17) 吸 收 存 款 增 加 现 金 流 入 323, 公 司 存 款 增 加 发 放 贷 款 及 垫 款 增 加 现 金 流 出 (358,952) 各 项 贷 款 增 加 应 收 款 项 类 投 资 增 加 现 金 流 出 (459,657) 证 券 定 向 资 产 管 理 计 划 增 加 投 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 出 (142,554) 其 中 : 收 回 投 资 现 金 流 入 638, 出 售 及 兑 付 债 券 增 加 支 付 投 资 现 金 流 出 (775,111) 债 券 投 资 增 加 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 154, 其 中 : 发 行 债 务 凭 证 现 金 流 入 310, 发 行 同 业 存 单 及 债 券 吸 收 投 资 现 金 流 入 11,888 - 非 公 开 发 行 股 票 偿 还 债 务 凭 证 现 金 流 出 (153,296) 偿 还 到 期 同 业 存 单 及 债 券 注 : 包 括 存 放 同 业 款 项 拆 出 资 金 买 入 返 售 金 融 资 产 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 拆 入 资 金 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 ( 七 ) 资 本 充 足 率 与 杠 杆 率 分 析 本 集 团 根 据 中 国 银 监 会 颁 布 的 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 自 2013 年 1 月 1 日 起 实 施 ) 有 关 规 定 计 算 和 披 露 资 本 充 足 率 报 告 期 末 本 集 团 各 级 资 本 充 足 率 均 达 到 新 办 法 的 监 管 要 求 报 告 期 末, 本 集 团 核 心 一 级 资 本 充 足 率 为 9.12%, 比 上 年 末 上 升 0.19 个 百 分 点 ; 一 级 资 本 充 足 率 为 9.17%, 比 上 年 末 上 升 0.18 个 百 分 点 ; 资 本 充 足 率 为 11.87%, 比 上 年 末 下 降 0.46 个 百 分 点 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 幅 (%)/ 增 减 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2013 年 12 月 31 日 42

44 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 核 心 一 级 资 本 净 额 316, , ,311 一 级 资 本 净 额 317, , ,380 资 本 净 额 411, , ,212 加 权 风 险 资 产 3,468,135 2,941, ,600,494 核 心 一 级 资 本 充 足 率 9.12% 8.93% 上 升 0.19 个 百 分 点 8.78% 一 级 资 本 充 足 率 9.17% 8.99% 上 升 0.18 个 百 分 点 8.78% 资 本 充 足 率 11.87% 12.33% 下 降 0.46 个 百 分 点 11.24% 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 幅 (%)/ 增 减 2013 年 12 月 31 日 杠 杆 率 水 平 5.26% 5.19% 上 升 0.07 个 百 分 点 4.81% 一 级 资 本 净 额 317, , ,380 调 整 后 的 表 内 外 资 产 余 额 6,044,069 5,096, ,746,753 注 :(1)2013 年 数 据 为 根 据 商 业 银 行 杠 杆 率 管 理 办 法 ( 银 监 会 令 2011 年 第 3 号 ) 的 规 定 计 算 的 杠 杆 率 ;2014 年 后 数 据 为 根 据 商 业 银 行 杠 杆 率 管 理 办 法 ( 修 订 ) ( 银 监 会 令 2015 年 第 1 号 ) 的 规 定 计 算 的 杠 杆 率 (2) 根 据 商 业 银 行 杠 杆 率 管 理 办 法 ( 修 订 ) ( 银 监 会 令 2015 年 第 1 号 ), 有 关 杠 杆 率 的 更 详 细 信 息, 请 查 阅 本 行 网 站 投 资 者 关 系 专 栏 相 关 网 页 bank.ecitic.com/eabout/inves/in_4_4.shtml ( 八 ) 主 要 会 计 估 计 与 假 设 本 集 团 在 应 用 会 计 政 策 确 定 相 关 资 产 负 债 及 报 告 期 损 益, 编 制 符 合 企 业 会 计 准 则 报 表 时, 会 作 出 若 干 会 计 估 计 与 假 设 本 集 团 作 出 的 会 计 估 计 和 假 设 是 根 据 历 史 经 验 以 及 对 未 来 事 件 的 合 理 预 期 等 因 素 进 行 的, 并 且 对 这 些 估 计 设 计 的 关 键 假 设 和 不 确 定 因 素 的 判 断 会 持 续 予 以 评 估 本 集 团 作 出 的 估 计 和 假 设, 均 已 适 当 地 在 变 更 当 期 以 及 任 何 产 生 影 响 的 以 后 期 间 予 以 确 认 本 集 团 财 务 报 表 编 制 基 础 受 估 计 和 判 断 影 响 的 主 要 领 域 包 括 : 贷 款 及 垫 款 可 供 出 售 金 融 资 产 和 持 有 至 到 期 投 资 的 减 值 损 失 可 供 出 售 权 益 投 资 的 减 值 金 融 工 具 的 公 允 价 值 持 有 至 到 期 投 资 的 分 类 所 得 税 退 休 福 利 负 债 对 投 资 对 象 控 制 程 度 的 判 断 等 ( 九 ) 会 计 报 表 中 变 动 幅 度 超 过 30% 以 上 主 要 项 目 的 情 况 项 目 2015 年 比 上 年 末 上 年 增 单 位 : 百 万 元 人 民 币 主 要 原 因 43

45 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 幅 (%) 贵 金 属 1, 贵 金 属 业 务 增 加 拆 出 资 金 118, 境 内 同 业 拆 出 款 项 增 加 衍 生 金 融 资 产 13, 货 币 类 衍 生 金 融 工 具 业 务 增 加 可 供 出 售 金 融 资 产 373, 可 供 出 售 债 券 及 同 业 存 单 增 加 应 收 款 项 类 投 资 1,112, 证 券 定 向 资 产 管 理 计 划 增 加 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 1,068,544 放 款 项 境 内 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 增 加 拆 入 资 金 49, 境 内 拆 入 款 项 增 加 衍 生 金 融 负 债 11, 货 币 类 衍 生 金 融 工 具 业 务 增 加 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 71, 卖 出 回 购 票 据 增 加 已 发 行 债 务 凭 证 289, 金 融 债 及 同 业 存 单 增 加 其 他 负 债 41, 待 清 算 款 项 增 加 其 他 综 合 收 益 3,584 - 可 供 出 售 金 融 资 产 投 资 重 估 储 备 增 加 归 属 于 普 通 股 少 数 股 东 的 权 益 121 (97.93) 购 买 子 公 司 少 数 股 份 权 益 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 35, 中 间 业 务 快 速 发 展 公 允 价 值 变 动 损 失 衍 生 金 融 工 具 重 估 值 变 动 资 产 减 值 损 失 40, 组 合 基 准 信 贷 资 产 减 值 准 备 增 加 ( 十 ) 分 部 报 告 业 务 分 部 本 集 团 的 主 要 经 营 分 部 包 括 公 司 银 行 业 务 零 售 银 行 业 务 和 金 融 市 场 业 务 业 务 分 部 报 告 数 据 主 要 来 源 于 本 集 团 管 理 会 计 系 统 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 度 2014 年 度 业 务 分 部 分 部 营 业 收 入 占 比 (%) 分 部 税 前 利 润 占 比 (%) 分 部 营 业 收 入 占 比 (%) 分 部 税 前 利 润 占 比 (%) 公 司 银 行 业 务 71, , , , 零 售 银 行 业 务 34, , , , 金 融 市 场 业 务 45, , , , 其 他 业 务 (5,211) (3.5) (6,174) (11.2) (2,020) (1.6) (3,586) (6.6) 合 计 145, , , , 地 区 分 部 下 表 列 示 了 报 告 期 按 地 区 划 分 的 分 部 经 营 状 况 地 区 分 部 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2015 年 度 (1) (2) 总 资 产 总 负 债 税 前 利 润 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 (%) 44

46 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) (%) (%) 长 江 三 角 洲 1,099, ,090, , 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 岸 752, , (157) (0.3) 环 渤 海 地 区 1,114, ,099, , 中 部 地 区 617, , , 西 部 地 区 557, , , 东 北 地 区 93, , 总 部 2,622, ,354, , 香 港 241, , , 分 部 间 调 整 (1,984,859) (38.8) (1,962,609) (40.8) - - 合 计 5,114, ,802, , 注 :(1) 不 包 括 递 延 所 得 税 资 产 (2) 不 包 括 递 延 所 得 税 负 债 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2014 年 12 月 31 日 2014 年 度 ( 注 ) 总 资 产 总 负 债 税 前 利 润 地 区 分 部 占 比 占 比 金 额 金 额 金 额 占 比 (%) (%) (%) 长 江 三 角 洲 832, , , 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 岸 567, , , 环 渤 海 地 区 916, , , 中 部 地 区 510, , , 西 部 地 区 468, , , 东 北 地 区 89, , 总 部 1,946, ,742, , 香 港 199, , , 分 部 间 调 整 (1,399,806) (33.9) (1,400,883) (36.2) - - 合 计 4,129, ,871, , 注 : 不 包 括 递 延 所 得 税 资 产 三 业 务 综 述 ( 一 ) 公 司 金 融 业 务 经 营 概 况 报 告 期 内, 本 行 公 司 金 融 板 块 践 行 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 战 略, 坚 定 不 移 地 做 大 做 强 公 司 金 融 业 务, 旗 帜 鲜 明 地 引 领 全 行 公 司 金 融 业 务 走 健 康 快 速 发 展 之 路 打 造 大 资 管 + 大 交 易 双 轮 驱 动 服 务 模 式, 对 现 有 公 司 金 融 产 品 进 行 整 合, 加 大 产 品 和 业 务 模 式 创 新 力 度, 强 化 营 销 和 服 务 渠 道 互 通 互 融, 构 建 大 资 管 + 大 交 易 的 公 司 金 融 产 品 服 务 体 系, 发 挥 资 源 整 合 优 势, 提 升 公 司 金 45

47 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 融 综 合 服 务 能 力 报 告 期 内, 本 行 实 现 公 司 金 融 营 业 收 入 亿 元, 占 本 行 营 业 收 入 的 48.72%; 公 司 金 融 非 息 收 入 亿 元, 占 本 行 非 息 收 入 的 13.35% 面 对 经 济 下 行 和 同 业 竞 争 加 剧 的 巨 大 压 力, 本 行 迎 难 而 上, 抢 抓 机 遇, 对 1 公 存 款 总 量 规 模 和 增 量 均 位 列 可 比 同 业 首 位, 进 一 步 拉 开 了 与 后 者 的 距 离, 市 场 领 先 地 位 得 到 巩 固 和 提 升 截 至 报 告 期 末, 本 行 公 司 类 存 款 客 户 数 万 户, 比 上 年 末 增 长 11.45%; 公 司 类 存 款 余 额 25, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 12.64% 报 告 期 内 本 行 对 公 结 算 存 款 日 均 增 量 超 过 900 亿 元, 增 量 占 比 超 过 40%; 机 构 客 户 存 款 日 均 余 额 和 时 点 余 额 双 双 突 破 八 千 亿 元 大 关 报 告 期 内, 本 行 积 极 加 强 对 公 司 业 务 的 行 业 指 导 和 投 向 管 理, 重 点 引 导 资 产 投 向 国 民 经 济 转 型 发 展 的 重 点 行 业 支 柱 行 业 和 新 兴 行 业 进 一 步 梳 理 了 资 管 产 品 体 系, 成 功 实 现 中 信 资 宝 ( 招 财 宝 模 式 ) 联 合 贷 款 等 创 新 产 品 落 地 同 时 完 善 信 贷 资 源 管 理 模 式, 强 化 优 质 资 产 营 销 和 储 备, 积 极 有 效 应 对 资 产 荒, 为 对 公 资 产 业 务 稳 健 发 展 提 供 了 坚 实 保 障 截 至 报 告 期 末, 本 行 公 司 贷 款 余 额 17, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1, 亿 元, 增 长 12.45%; 其 中, 人 民 币 一 般 性 对 公 贷 款 余 额 15, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1, 亿 元, 增 长 13.27% 报 告 期 内, 本 行 积 极 塑 造 公 司 业 务 品 牌 新 形 象, 围 绕 企 业 交 易 行 为 和 交 易 链 条, 整 合 6 个 子 品 牌 150 余 个 基 础 产 品 和 16 项 特 色 产 品, 向 市 场 推 出 了 以 不 止 于 金 融 为 理 念 的 交 易 + 品 牌, 成 为 国 内 首 家 建 立 交 易 银 行 专 属 品 牌 的 商 业 银 行 在 贸 易 金 融 与 中 国 贸 易 金 融 网 联 合 评 选 的 第 五 届 中 国 经 贸 企 业 最 信 赖 的 金 融 服 务 商 中, 本 行 凭 借 交 易 银 行 领 域 的 良 好 市 场 形 象 和 卓 越 影 响 力, 荣 获 2015 年 度 最 佳 交 易 银 行 品 牌 奖 公 司 银 行 客 户 分 层 经 营 报 告 期 内, 本 行 对 公 客 户 划 分 为 总 分 行 两 级 战 略 客 户 机 构 客 户 普 通 企 业 客 户 小 企 业 客 户 五 大 类 别 报 告 期 内, 本 行 与 中 国 移 动 通 讯 集 团 中 国 投 资 有 限 责 任 公 司 中 国 船 舶 重 工 集 团 公 司 绿 地 控 股 集 团 有 限 公 司 等 20 家 客 户 签 署 战 略 合 作 协 议, 进 一 步 建 立 了 与 客 户 的 长 效 合 作 机 制 1 指 包 括 本 行 在 内 的 9 家 国 内 中 型 股 份 制 商 业 银 行, 分 别 为 : 中 信 银 行 招 商 银 行 中 国 民 生 银 行 兴 业 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 中 国 光 大 银 行 华 夏 银 行 平 安 银 行 广 发 银 行 46

48 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 截 至 报 告 期 末, 本 行 总 行 核 心 战 略 客 户 存 款 日 均 余 额 2, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 长 15.53%; 报 告 期 内 实 现 营 业 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 5.50 亿 元, 增 长 10.54% 机 构 业 务 报 告 期 内, 本 行 制 定 了 机 构 业 务 发 展 三 年 规 划, 确 立 建 设 专 业 化 智 慧 型 机 构 客 户 经 营 模 式, 深 化 与 财 政 社 保 国 土 住 建 烟 草 医 疗 教 育 等 领 域 机 构 客 户 的 合 作 关 系, 与 对 外 经 济 贸 易 大 学 中 央 财 经 大 学 签 署 战 略 合 作 协 议, 并 推 动 近 20 家 分 行 与 所 在 区 域 的 市 ( 区 ) 级 人 民 政 府 重 点 机 构 客 户 签 署 战 略 合 作 协 议 作 为 首 批 试 点 银 行 实 现 财 政 部 非 税 电 子 化 公 安 跨 省 缴 纳 交 通 违 法 罚 款 项 目 上 线, 在 10 余 个 城 市 实 现 政 府 性 基 金 项 目 落 地,20 余 家 分 行 联 合 地 方 政 府 举 办 区 域 PPP 推 广 活 动, 实 现 多 个 具 有 市 场 影 响 力 的 PPP 重 大 项 目 落 地, 建 立 了 本 行 在 政 府 综 合 服 务 领 域 的 品 牌 优 势 截 至 报 告 期 末, 本 行 各 类 机 构 客 户 合 计 2.58 万 户, 机 构 客 户 存 款 日 均 余 额 8, 亿 元, 比 上 年 增 加 1, 亿 元, 增 速 超 过 公 司 类 存 款 平 均 水 平, 占 公 司 类 存 款 日 均 余 额 的 36.30% 贸 易 金 融 业 务 1 报 告 期 内, 本 行 着 重 加 大 了 电 子 供 应 链 金 融 的 应 用 推 广 力 度, 以 海 尔 项 目 为 依 托, 营 销 了 青 大 附 院 新 秀 丽 等 重 点 项 目, 服 务 线 上 客 户 超 1,500 户 进 一 步 拓 展 了 低 成 本 融 资 渠 道, 并 与 多 家 银 行 签 署 了 双 保 理 业 务 合 作 协 议 加 大 产 品 创 新 力 度, 实 现 了 出 口 卖 断 型 预 支 价 金 保 理 不 动 产 类 融 资 租 赁 保 理 平 行 进 口 汽 车 品 牌 二 手 车 等 业 务 的 成 功 落 地 其 中, 汽 车 金 融 业 务 作 为 本 行 交 易 银 行 品 牌 体 系 中 的 大 单 品, 在 2015 中 国 汽 车 金 融 颁 奖 典 礼 上 蝉 联 中 国 最 佳 汽 车 金 融 服 务 银 行 称 号, 在 中 国 汽 车 流 通 协 会 年 会 上 斩 获 汽 车 金 融 服 务 创 新 奖, 在 2015 年 中 国 汽 车 金 引 擎 评 选 中 领 衔 2015 最 佳 对 公 汽 车 金 融 服 务 银 行, 使 本 行 成 为 唯 一 一 家 在 以 上 3 项 权 威 评 选 中 均 获 殊 荣 的 银 行, 保 持 了 行 业 领 军 者 的 地 位 1 贸 易 金 融 业 务 包 括 供 应 链 金 融 保 理 融 资 和 票 据 池 质 押 融 资 业 务 47

49 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 截 至 报 告 期 末, 本 行 国 内 贸 易 融 资 业 务 累 计 融 资 量 7, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 长 5.70%; 实 现 总 存 款 余 额 1, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 长 26.05% 现 金 管 理 报 告 期 内, 本 行 推 出 了 开 放 式 在 线 理 财 产 品 流 动 管 家 1 委 贷 管 家 和 跨 境 管 家 等 多 项 e 财 资 创 新 产 品, 启 动 了 与 中 信 银 行 ( 国 际 ) 跨 境 银 银 直 联 项 目 建 设 ; 上 线 了 以 中 信 集 团 中 国 电 信 中 移 动 为 代 表 的 集 团 企 业 e 渠 道 银 企 直 联 项 目, 推 动 本 行 成 为 三 大 一 高 2 客 户 合 作 银 行 ; 通 过 e 财 资 业 务, 为 中 小 企 业 提 供 标 准 化 资 金 管 理 解 决 方 案, 批 量 拓 展 了 对 公 客 户 群 体, 并 不 断 提 升 客 户 活 跃 度 本 行 推 出 了 B2B 电 子 商 务 商 贸 通 集 采 通 招 标 通 募 集 通 惠 民 通 跨 境 通 银 证 通 等 七 大 系 列 产 品 凭 借 着 先 进 的 B2B 电 子 商 务 产 品 体 系 和 卓 越 的 业 务 创 新 能 力, 本 行 荣 获 中 国 金 融 认 证 中 心 (CFCA) 2015 年 中 国 最 佳 电 子 商 务 业 务 创 新 奖 中 国 互 联 网 协 会 2015 年 度 中 国 互 联 网 金 融 创 新 奖 截 至 报 告 期 末, 本 行 现 金 管 理 客 户 数 达 万 户, 比 上 年 末 增 加 6.58 万 户, 增 长 11.03% 现 金 管 理 交 易 金 额 万 亿 元, 比 上 年 增 长 47.36%, 交 易 笔 数 达 到 4, 万 笔, 比 上 年 增 加 万 笔, 增 长 6.71%, 笔 数 替 代 率 达 到 64.33% 流 动 管 家 累 计 销 售 金 额 亿 元, 持 有 金 额 亿 元 ; 全 行 流 动 管 家 签 约 客 户 数 5,390 个, 其 中 新 客 户 数 3,279 个 ; 与 产 品 上 线 前 相 比, 全 部 签 约 客 户 日 均 存 款 增 量 增 加 亿 元, 产 品 销 售 获 得 中 间 业 务 收 入 1, 万 元 B2B 电 子 商 务 累 计 项 目 数 217 个, 比 上 年 末 增 加 109 个, 交 易 会 员 达 4.09 万 户 ; 实 现 交 易 金 额 1, 亿 元, 交 易 笔 数 万 笔 ; 带 动 企 业 客 户 日 均 存 款 亿 元 资 产 托 管 报 告 期 内, 本 行 抓 住 市 场 机 遇 紧 贴 市 场 热 点, 托 管 大 单 品 优 势 得 到 进 一 步 巩 固, 在 公 募 基 金 券 商 资 产 管 理 产 品 等 领 域 继 续 保 持 领 先 优 势 全 年 新 上 线 16 支 公 募 基 金, 除 余 额 宝 外 其 他 基 金 规 模 比 上 年 增 长 %, 公 募 总 规 模 达 1 2 流 动 管 家 是 指 通 过 本 行 现 金 管 理 客 户 端 销 售 的 一 款 开 放 式 非 担 险 型 对 公 理 财 产 品 三 大 一 高 指 大 行 业 大 客 户 大 项 目 高 端 个 人 客 户 48

50 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 7, 亿 元, 排 名 股 份 制 银 行 第 一 全 行 业 第 三 券 商 资 产 管 理 产 品 规 模 达 到 1.35 万 亿 元, 比 上 年 增 幅 30.25%, 排 名 全 行 业 第 二 行 内 理 财 与 地 方 商 行 理 财 齐 头 并 进, 规 模 达 到 7, 亿 元, 比 上 年 增 长 53.58%, 其 中 地 方 商 行 理 财 突 破 两 千 亿 元, 达 到 历 史 最 高 水 平 截 至 报 告 期 末, 本 行 托 管 资 产 规 模 达 48, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 38.81%, 其 中, 年 金 上 线 规 模 亿 元, 比 上 年 末 增 长 38.73% 企 业 年 金 客 户 数 673 户, 比 上 年 末 增 长 17.45%; 养 老 金 个 人 账 户 数 167,342 户, 比 上 年 末 增 长 71.89% 报 告 期 内, 本 行 实 现 托 管 及 其 他 受 托 业 务 佣 金 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 46.39% 小 企 业 金 融 业 务 报 告 期 内, 本 行 稳 健 发 展 小 企 业 金 融 业 务, 多 措 并 举 防 控 和 化 解 信 贷 风 险 截 至 报 告 期 末, 本 行 小 企 业 信 贷 业 务 余 额 亿 元, 比 上 年 末 下 降 亿 元, 降 低 27.25%; 小 企 业 客 户 数 为 5,542 户, 比 上 年 末 下 降 2,079 户 截 至 报 告 期 末, 不 良 贷 款 余 额 为 8.54 亿 元, 比 上 年 末 下 降 1.16 亿 元 ; 但 由 于 业 务 规 模 降 低, 不 良 率 较 年 初 上 升 0.48 个 百 分 点, 至 2.73% ( 二 ) 零 售 金 融 业 务 经 营 概 况 2015 年 是 本 行 零 售 战 略 二 次 转 型 全 面 实 施 的 关 键 之 年, 零 售 金 融 板 块 坚 决 贯 彻 本 行 新 战 略, 牢 固 树 立 客 户 经 营 投 入 产 出 和 持 之 以 恒 三 大 理 念, 全 面 推 进 二 次 转 型, 致 力 于 打 造 客 户 体 验 一 流 盈 利 增 长 一 流 品 牌 形 象 一 流 的 零 售 银 行 截 至 报 告 期 末, 本 行 个 人 客 户 数 量 达 5, 万 人, 比 上 年 末 增 长 16.18%; 个 人 存 款 余 额 4, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 2.53%; 个 人 贷 款 余 额 6, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 20.66%; 个 人 客 户 管 理 资 产 AUM 1 10, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 17.51% 报 告 期 内, 销 售 个 人 银 行 理 财 产 品 29, 亿 元, 比 上 年 增 长 42.15%; 销 售 代 理 基 金 及 券 商 集 合 理 财 产 品 5, 亿 元, 比 上 年 增 长 %; 代 理 保 1 AUM 为 衡 量 个 人 客 户 管 理 资 产 规 模 的 指 标, 包 含 本 外 币 储 蓄 余 额 ( 含 担 险 理 财 和 个 人 结 构 性 理 财 ) 本 外 币 理 财 余 额 基 金 份 额 ( 含 在 途 资 金 ) 国 债 余 额 保 险 实 收 保 费 ( 在 系 统 完 善 前 暂 用 首 年 保 险 年 化 保 费 ) 第 三 方 存 管 保 证 金 个 人 委 托 存 款 交 易 贵 金 属 保 证 金 49

51 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 险 实 收 保 费 亿 元, 比 上 年 增 长 % 报 告 期 内, 本 行 实 现 零 售 金 融 营 业 收 入 亿 元, 占 本 行 营 业 收 入 的 23.19%; 零 售 金 融 非 息 收 入 亿 元, 占 本 行 非 息 收 入 的 44.97% 财 富 管 理 和 私 人 银 行 报 告 期 内, 本 行 财 富 管 理 与 私 人 银 行 业 务 以 客 户 需 求 为 出 发 点, 持 续 完 善 产 品 服 务 和 营 销 支 持 体 系 ; 积 极 创 新 业 务 模 式, 丰 富 差 异 化 产 品 体 系, 努 力 拓 展 境 外 市 场, 逐 步 完 善 海 外 业 务 平 台 ; 强 化 财 富 管 理 专 业 队 伍 建 设, 切 实 提 升 团 队 专 业 素 质 和 综 合 经 营 实 力 本 行 发 挥 中 信 集 团 金 融 优 势, 建 立 了 中 信 财 富 指 数, 加 大 中 信 财 富 管 理 品 牌 的 宣 传 工 作, 整 合 品 牌 产 品 服 务 渠 道 等 优 势 资 源, 积 极 拓 展 海 外 业 务 截 至 报 告 期 末, 本 行 管 理 资 产 AUM 超 过 50 万 元 的 贵 宾 客 户 数 量 达 428,296 户, 比 上 年 末 增 加 63,816 户, 增 长 17.51%; 贵 宾 客 户 管 理 资 产 AUM7, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1, 亿 元, 增 长 20.52% 本 行 管 理 资 产 AUM 超 过 600 万 元 的 私 人 银 行 客 户 数 量 达 17,069 户, 比 上 年 末 增 加 3,426 户, 增 长 25.11%; 私 人 银 行 客 户 管 理 资 产 AUM2, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 长 28.78% 客 户 经 营 报 告 期 内, 本 行 着 力 打 造 中 信 红 综 合 营 销 体 系, 通 过 对 分 层 分 群 客 户 提 供 产 品 配 置 + 营 销 活 动 + 积 分 回 馈 + 品 牌 深 化 的 组 合 方 式, 满 足 客 户 多 种 金 融 需 求, 提 升 客 户 体 验, 强 化 幸 福 梦 中 信 圆 服 务 理 念, 零 售 品 牌 美 誉 度 不 断 提 升 在 客 群 经 营 方 面, 本 行 继 续 坚 持 三 卡 一 金 的 经 营 理 念, 主 要 通 过 香 卡 幸 福 年 华 卡 菁 英 卡, 围 绕 女 性 中 老 年 年 轻 白 领 出 国 金 融 四 大 特 色 客 群 开 展 客 户 分 群 经 营 工 作, 持 续 完 善 产 品 权 益 及 金 融 产 品 组 合 本 行 出 国 金 融 业 务 围 绕 产 品 服 务 渠 道 队 伍 系 统 营 销 活 动 等 方 面 提 升 和 巩 固 业 务 优 势, 编 制 并 发 布 了 国 内 首 个 出 国 留 学 中 介 评 价 指 数 白 皮 书 截 至 报 告 期 末, 经 过 多 年 的 持 续 经 营, 本 行 香 卡 客 户 数 突 破 600 万 户, 幸 福 年 华 卡 客 户 数 达 200 万 户, 菁 英 卡 首 年 发 卡 新 增 客 户 超 200 万 户, 三 卡 一 金 50

52 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 客 户 管 理 资 产 AUM 余 额 占 本 行 全 部 个 人 客 户 AUM 余 额 的 60% 以 上 个 人 信 贷 报 告 期 内, 本 行 积 极 顺 应 国 内 消 费 升 级 的 大 趋 势, 把 握 个 人 贷 款 业 务 市 场 发 展 机 遇, 进 一 步 完 善 了 产 品 营 销 体 系 风 控 运 营 体 系 和 资 源 配 置 与 评 价 体 系 本 行 坚 持 量 点 与 亮 点 产 品 并 重, 针 对 客 户 核 心 房 产, 创 新 优 化 房 产 抵 押 综 合 授 信 贷 款 产 品, 打 通 消 费 和 经 营 用 途, 完 善 风 险 控 制 措 施, 做 大 业 务 量 点 房 产 抵 押 综 合 授 信 贷 款 产 品 在 同 业 竞 争 中 表 现 出 色, 荣 获 中 国 银 行 家 杂 志 十 佳 金 融 产 品 创 新 奖 本 行 积 极 发 展 家 用 车 贷 款 网 络 信 用 贷 款 金 融 资 产 质 押 贷 款 等 亮 点 产 品, 打 造 新 的 业 务 增 长 引 擎, 取 得 较 好 的 市 场 效 果 在 推 动 产 品 营 销 体 系 建 设 的 基 础 上, 本 行 启 动 个 人 贷 款 业 务 信 贷 工 厂 建 设, 打 造 自 动 化 电 子 化 的 业 务 流 程, 并 成 功 上 线 新 零 售 信 贷 管 理 系 统, 强 化 了 系 统 对 业 务 的 支 持 作 用 截 至 报 告 期 末, 本 行 个 人 贷 款 业 务 余 额 1 4, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 长 14.94%; 新 获 取 个 人 贷 款 客 户 万 人, 人 均 持 有 零 售 产 品 5.42 个, 比 上 年 增 加 0.47 个 信 用 卡 报 告 期 内, 本 行 信 用 卡 业 务 按 照 智 慧 发 展 的 经 营 理 念, 依 托 互 联 网 及 大 数 据, 积 极 探 索 创 新 经 营 模 式, 通 过 跨 界 融 合 全 面 提 升 市 场 和 品 牌 影 响 力 本 行 通 过 账 户 创 新 拓 宽 获 客 渠 道 国 内 首 创 信 用 卡 家 庭 账 户, 突 破 传 统 获 客 和 经 营 模 式, 以 家 庭 分 享 为 设 计 理 念, 利 用 移 动 互 联 网 技 术 实 现 家 庭 成 员 之 间 的 积 分 互 转 及 权 益 共 享 ; 推 出 联 合 账 户, 突 破 卡 经 营 理 念, 在 业 内 开 创 账 户 + 获 客 新 模 式, 成 功 推 出 凤 凰 知 音 中 信 账 户 + 和 中 信 飞 常 准 账 户 + 本 行 积 极 布 局 移 动 互 联 网, 目 前 自 有 或 合 作 移 动 互 联 网 平 台 数 量 超 过 9 个 自 有 平 台 中 动 卡 空 间 APP 登 录 用 户 量 累 计 达 万, 社 会 化 平 台 整 体 累 计 用 户 量 突 破 3,000 万, 手 机 QQ 微 信 公 众 号 平 台 用 户 量 均 逾 千 万, 成 为 业 内 首 家 1 个 人 贷 款 业 务 范 围 包 括 向 自 然 人 发 放 的 住 房 商 用 房 家 用 车 商 用 车 教 育 综 合 消 费 个 人 经 营 和 网 络 贷 款 业 务 51

53 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 双 平 台 用 户 破 千 万 的 金 融 机 构 报 告 期 内, 本 行 继 续 推 进 跨 界 联 结, 携 手 百 度 阿 里 巴 巴 腾 讯 京 东 顺 丰 等 合 作 伙 伴 开 展 一 系 列 互 联 网 金 融 创 新, 先 后 推 出 腾 讯 Q 享 卡 顺 丰 卡 淘 宝 V 卡 京 东 小 白 卡 返 利 卡 等 5 款 核 心 产 品, 努 力 为 客 户 提 供 极 致 体 验, 进 一 步 巩 固 信 用 卡 互 联 网 金 融 领 域 先 发 优 势 本 行 为 提 升 客 户 境 外 用 卡 体 验, 推 出 一 系 列 境 外 服 务, 包 括 境 外 紧 急 代 制 卡 境 外 紧 急 取 现 担 保 退 税 等 客 户 在 境 外 丢 失 信 用 卡 或 者 因 消 磁 等 原 因 无 法 使 用 信 用 卡 时, 即 可 通 过 本 行 客 服 热 线 申 请 此 服 务, 本 行 在 收 到 来 电 后 24 小 时 内 可 安 排 客 户 到 指 定 银 行 提 取 现 金 或 将 代 制 卡 邮 寄 至 客 户 指 定 收 件 地 址 截 至 报 告 期 末, 本 行 信 用 卡 累 计 发 卡 3, 万 张 报 告 期 内, 新 增 发 卡 万 张, 比 上 年 增 长 51.44%; 信 用 卡 交 易 量 8, 亿 元, 比 上 年 增 长 33.08% 报 告 期 内, 分 期 业 务 保 持 快 速 增 长, 全 年 分 期 交 易 金 额 突 破 千 亿 元 大 关, 达 1, 亿 元, 比 上 年 增 长 72.63%, 业 务 收 入 比 上 年 增 长 90.53% 全 年 实 现 信 用 卡 业 务 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 46.58%, 经 营 效 益 再 上 新 台 阶 电 子 银 行 报 告 期 内, 本 行 坚 持 网 络 金 融 化 和 金 融 网 络 化 双 向 均 衡 发 展, 加 速 互 联 网 金 融 领 域 战 略 布 局, 坚 持 金 融 创 新, 打 造 竞 争 优 势 电 子 银 行 各 项 指 标 高 速 增 长, 跨 界 融 合 异 军 突 起, 综 合 贡 献 度 全 面 提 升 金 融 网 络 化 方 面, 电 子 渠 道 高 速 公 路 加 速 布 局, 产 品 上 线 率 与 客 户 体 验 大 幅 提 升, 渠 道 产 能 显 著 提 高, 综 合 贡 献 日 益 凸 显, 有 效 减 轻 了 柜 面 服 务 压 力, 节 约 了 经 营 成 本, 延 伸 了 服 务 半 径 一 是 手 机 银 行 快 速 迭 代 创 新, 持 续 丰 富 应 用 场 景, 荣 获 2015 中 国 最 佳 手 机 银 行 等 多 个 奖 项 二 是 个 人 网 银 6.0 成 功 上 线, 以 网 银 颠 覆 者 的 形 象 为 用 户 带 来 全 新 的 使 用 体 验, 获 得 2015 年 度 网 上 银 行 创 新 口 碑 奖 等 多 项 荣 誉 三 是 微 信 银 行 2.0 成 功 上 线, 成 为 客 户 经 营 的 重 要 阵 地 四 是 完 成 电 子 账 户 全 面 升 级, 大 幅 提 升 了 本 行 在 线 获 客 能 力 截 至 报 告 期 末, 本 行 个 人 网 上 银 行 客 户 数 1, 万, 比 上 年 末 增 长 29.66%; 手 机 银 行 客 户 数 1, 万, 比 上 年 末 增 长 97.23% 报 告 期 内, 个 人 网 上 银 行 交 易 金 额 52

54 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 万 亿 元, 比 上 年 增 长 28.06%; 手 机 银 行 交 易 金 额 1.14 万 亿 元, 比 上 年 增 长 8.82 倍 ; 个 人 电 子 银 行 业 务 笔 数 替 代 率 96.13%, 比 上 年 上 升 2.98 个 百 分 点 网 络 金 融 化 方 面, 本 行 以 互 联 网 金 融 为 突 破 口, 重 点 发 力 移 动 金 融, 抢 占 收 单 市 场 报 告 期 内, 一 是 推 出 互 联 网 移 动 金 融 创 新 产 品 信 e 付, 依 托 移 动 客 户 端 提 供 供 应 链 上 下 游 企 业 间 的 在 线 订 货 销 售 及 收 付 款 服 务, 实 现 了 商 流 信 息 流 资 金 流 与 物 流 的 四 流 合 一 二 是 推 出 跨 境 电 子 商 务 支 付 产 品 跨 境 宝, 成 为 业 内 首 家 具 备 全 流 程 全 币 种 全 线 上 跨 境 电 商 金 融 服 务 能 力 的 商 业 银 行 截 至 报 告 期 末, 跨 境 外 汇 支 付 业 务 交 易 规 模 亿 元 双 11 当 日, 本 行 在 支 付 宝 海 淘 业 务 份 额 超 过 60%, 业 务 规 模 比 上 年 增 长 3.5 倍 三 是 推 出 了 中 信 云 闪 付 产 品, 持 卡 人 通 过 本 行 手 机 银 行 客 户 端 申 请 云 卡, 激 活 后 即 可 通 过 该 手 机 在 有 银 联 闪 付 标 识 的 POS 机 上 进 行 刷 卡 消 费 四 是 推 出 电 子 渠 道 专 属 理 财, 打 造 中 信 理 财 夜 特 色 品 牌, 包 括 收 益 宝 稳 健 宝 两 大 品 类, 满 足 不 同 客 户 差 异 化 的 理 财 需 求 报 告 期 内, 手 机 银 行 理 财 产 品 代 销 规 模 近 3,900 亿 元 报 告 期 内, 为 积 极 响 应 互 联 网 + 国 家 战 略 的 创 新 与 实 践, 本 行 与 百 度 公 司 联 合 发 起 设 立 百 信 银 行 并 正 履 行 监 管 机 构 审 批 程 序, 预 计 未 来 可 成 为 国 内 首 家 独 立 法 人 模 式 的 直 销 银 行, 开 创 金 融 机 构 和 互 联 网 公 司 跨 界 合 作 的 新 模 式 ( 三 ) 金 融 市 场 业 务 经 营 概 况 2015 年, 本 行 金 融 市 场 板 块 紧 紧 围 绕 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 战 略 定 位, 以 多 元 化 融 资 和 多 创 营 收 为 目 标, 积 极 面 向 货 币 资 本 和 国 际 金 融 三 大 市 场, 把 握 市 场 机 遇, 加 大 创 新 力 度, 优 化 业 务 模 式, 各 项 工 作 稳 步 推 进, 经 营 业 绩 持 续 提 升 报 告 期 内, 本 行 金 融 市 场 业 务 营 业 收 入 亿 元, 占 全 行 营 业 收 入 的 32.00%; 实 现 非 息 收 入 亿 元, 占 全 行 非 息 收 入 的 43.60% 金 融 市 场 业 务 报 告 期 内, 本 行 继 续 践 行 稳 健 的 资 金 管 理 原 则 和 策 略, 充 分 发 挥 人 民 币 同 业 拆 借 债 券 回 购 等 货 币 市 场 工 具 资 金 融 通 功 能, 在 满 足 全 行 流 动 性 管 理 需 要 53

55 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 的 同 时, 提 升 短 期 资 金 运 营 效 益 灵 活 运 用 央 行 创 新 产 品 工 具, 正 确 传 导 货 币 政 策 意 图, 认 真 履 行 本 行 公 开 市 场 一 级 交 易 商 职 责 积 极 发 展 同 业 存 单 发 行 业 务, 加 速 推 进 大 额 存 单 创 新 产 品, 拓 展 主 动 负 债 来 源 积 极 履 行 市 场 利 率 定 价 自 律 机 制 核 心 成 员 职 责, 促 进 创 新 业 务 发 展 针 对 报 告 期 内 汇 率 市 场 的 大 幅 波 动, 本 行 围 绕 企 业 融 资 保 值 收 付 汇 避 险 负 债 管 理 等 需 求, 通 过 即 远 期 结 售 汇 期 权 等 汇 率 类 创 新 组 合 产 品, 为 客 户 提 供 具 有 针 对 性 多 层 次 的 产 品 体 系, 扩 大 避 险 类 产 品 的 推 广 本 行 积 极 参 与 银 行 间 市 场 交 易 履 行 做 市 商 职 责, 报 告 期 内 银 行 间 外 汇 市 场 即 期 做 市 综 合 排 名 前 三 本 行 继 续 推 动 黄 金 租 赁 业 务 与 贵 金 属 自 营 交 易 业 务 发 展, 报 告 期 内 黄 金 租 赁 业 务 和 贵 金 属 自 营 交 易 量 均 实 现 快 速 增 长, 黄 金 自 营 排 名 继 续 处 于 市 场 领 先 地 位 ; 获 中 国 人 民 银 行 批 准 取 得 黄 金 进 口 资 格, 实 现 黄 金 进 口 业 务 零 突 破 本 行 通 过 积 极 开 展 多 品 种 多 期 限 债 券 做 市 与 交 易, 进 一 步 巩 固 银 行 间 债 券 市 场 核 心 做 市 商 地 位 在 深 入 理 解 宏 观 经 济 走 势 和 政 策 导 向 的 基 础 上, 本 行 果 断 抓 住 市 场 趋 势 性 机 会, 灵 活 运 用 多 种 交 易 策 略, 在 确 保 安 全 性 和 流 动 性 的 基 础 上, 获 得 了 良 好 的 利 率 交 易 业 绩 本 行 积 极 启 发 和 引 导 客 户 的 风 险 管 理 意 识, 利 用 利 率 产 品 为 客 户 提 供 风 险 管 理 服 务 ; 积 极 拓 展 利 率 业 务 内 涵, 优 化 盈 利 模 式, 扎 实 推 进 投 资 顾 问 债 券 借 贷 等 创 新 业 务 本 行 自 营 债 券 投 资 通 过 优 化 信 用 债 投 资 授 信 流 程 适 当 拉 长 资 产 久 期, 在 降 息 周 期 中 积 极 抓 住 市 场 机 会 增 加 资 产 配 置, 较 好 地 提 前 锁 定 中 长 期 资 产 收 益 债 券 投 资 在 努 力 提 高 资 产 回 报 的 同 时, 积 极 支 持 全 行 业 务 发 展 服 务 重 点 客 户 国 际 业 务 报 告 期 内, 国 际 业 务 条 线 践 行 本 行 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 发 展 愿 景, 坚 持 价 值 创 造 和 轻 型 发 展, 发 挥 金 融 市 场 板 块 合 力, 认 真 贯 彻 落 实 全 行 新 战 略, 多 项 工 作 取 得 新 进 展 自 贸 区 创 新 融 资 业 务 快 速 增 长, 截 至 报 告 期 末, 与 异 地 分 行 联 动 的 四 方 协 议 模 式 FT 1 放 款 业 务 FT 项 下 跨 境 并 购 贷 款 业 务 等 多 项 创 新 融 资 实 现 首 单 突 破 创 新 产 品 运 用 取 得 实 效, 跨 境 担 保 业 务 迅 速 发 展, 显 著 带 动 全 行 收 入 及 负 债 业 务 增 长 ; 办 理 全 国 首 笔 多 资 金 池 模 式 跨 境 人 民 币 资 金 集 中 运 营 业 务 1 使 自 贸 区 外 资 产 项 目 和 自 贸 区 内 低 成 本 资 金 成 功 实 现 对 接 54

56 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 报 告 期 内, 本 行 国 际 化 经 营 及 海 外 机 构 布 局 有 序 推 进 本 行 伦 敦 代 表 处 2015 年 4 月 注 册 成 立, 伦 敦 分 行 筹 建 工 作 启 动, 并 已 具 备 向 中 国 银 监 会 提 交 设 立 境 外 分 行 行 政 许 可 申 请 的 条 件 ;2015 年 11 月, 本 行 悉 尼 代 表 处 设 立 申 请 获 中 国 银 监 会 行 政 许 可, 悉 尼 分 行 申 设 工 作 逐 步 推 进 1 报 告 期 内, 本 行 实 现 进 出 口 收 付 汇 量 3, 亿 美 元, 比 上 年 增 长 3.79%, 保 持 同 业 领 先, 位 列 股 份 制 商 业 银 行 第 一 位 投 资 银 行 业 务 报 告 期 内, 本 行 投 资 银 行 条 线 紧 紧 围 绕 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 的 发 展 愿 景, 积 极 应 对 市 场 竞 争 形 势 变 化, 加 强 产 品 创 新, 持 续 完 善 资 本 中 介 业 务 体 系, 不 断 提 升 盈 利 能 力, 实 现 了 投 资 银 行 业 务 的 持 续 稳 健 发 展 本 行 推 出 房 地 产 前 端 融 资 私 募 股 权 投 资 基 金 等 创 新 产 品, 进 一 步 提 升 大 型 客 户 服 务 能 力 及 投 资 银 行 业 务 盈 利 能 力 报 告 期 内, 本 行 投 资 银 行 业 务 实 现 营 业 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 53.81%; 实 现 轻 资 本 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 30.45%; 实 现 投 资 银 行 新 增 融 资 规 模 8, 亿 元, 比 上 年 增 长 42.21% 金 融 同 业 业 务 报 告 期 内, 本 行 金 融 同 业 业 务 坚 持 以 客 户 服 务 为 中 心, 实 现 质 量 规 模 效 益 均 衡 发 展 本 行 通 过 完 善 分 层 营 销 体 系 建 设, 丰 富 产 品 种 类, 强 化 服 务 能 力, 进 一 步 提 升 了 与 主 流 金 融 机 构 业 务 合 作 的 广 度 与 深 度 报 告 期 内, 本 行 不 断 提 高 与 大 型 金 融 机 构 的 业 务 合 作 水 平, 与 二 十 多 家 大 型 金 融 机 构 签 署 总 对 总 合 作 协 议 ; 持 续 深 化 对 地 方 商 业 银 行 的 综 合 服 务, 累 计 合 作 地 方 商 业 银 行 数 量 达 728 家 ; 稳 步 增 强 对 非 银 金 融 机 构 的 专 业 服 务 能 力, 成 功 获 得 上 海 期 货 交 易 所 期 货 保 证 金 存 管 银 行 业 务 资 格, 成 为 期 货 保 证 金 存 管 业 务 全 牌 照 银 行, 并 取 得 中 国 期 货 业 协 会 第 八 家 商 业 银 行 联 系 会 员 资 格, 全 年 合 作 期 货 公 司 上 线 数 较 年 初 增 长 91.12% 截 至 报 告 期 末, 本 行 本 外 币 金 融 同 业 资 产 ( 包 括 存 放 同 业 和 拆 放 同 业 款 项 ) 余 额 1, 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 25.93%; 本 外 币 金 融 同 业 负 债 年 3 月, 本 行 悉 尼 代 表 处 设 立 申 请 获 得 澳 大 利 亚 各 相 关 监 管 机 构 审 批 许 可 55

57 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) ( 包 括 同 业 存 放 和 同 业 拆 入 款 项 ) 余 额 11, 亿 元, 比 上 年 增 加 3, 亿 元, 增 长 53.69% 业 务 专 题 : 理 财 业 务 2015 年, 本 行 致 力 于 强 化 精 细 化 管 理 和 盈 利 能 力, 提 升 理 财 资 源 配 置 和 流 动 性 管 理 水 平 本 行 以 理 财 业 务 回 归 资 产 管 理 本 质 为 目 标, 实 现 理 财 直 融 工 具 和 净 值 型 产 品 规 模 突 破, 积 极 推 动 股 权 类 投 资 双 货 币 结 构 性 及 量 化 类 产 品 等 业 务 创 新 模 式, 引 导 理 财 向 资 管 全 面 转 型, 为 提 高 资 管 服 务 能 力 奠 定 基 础 报 告 期 内, 本 行 实 现 全 口 径 理 财 业 务 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 70.57%; 为 客 户 创 造 收 益 亿 元, 比 上 年 增 长 36.71% 报 告 期 内, 本 行 全 口 径 理 财 产 品 累 计 募 集 规 模 44, 亿 元, 比 上 年 增 长 73.66% 其 中, 银 行 理 财 产 品 累 计 募 集 规 模 38, 亿 元, 代 理 理 财 产 品 累 计 募 集 规 模 5, 亿 元 截 至 报 告 期 末, 本 行 全 口 径 理 财 产 品 存 续 规 模 9, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 增 长 63.69% 其 中, 银 行 理 财 产 品 存 续 规 模 8, 亿 元, 代 理 理 财 产 品 存 续 规 模 1, 亿 元 面 对 资 产 管 理 业 务 发 展 黄 金 期, 本 行 明 确 了 先 由 总 行 部 门 转 为 资 管 事 业 部, 再 由 资 管 事 业 部 向 子 公 司 过 渡 的 总 体 方 案 过 渡 期 内, 资 管 事 业 部 参 照 公 司 化 模 式 运 营, 人 事 财 务 及 风 险 管 理 相 对 独 立 ( 四 ) 服 务 品 质 管 理 报 告 期 内, 本 行 通 过 以 强 化 总 分 行 两 级 的 培 训 检 查 评 比 通 报 和 内 外 宣 传 为 核 心 的 服 务 工 作 推 动 体 系, 加 强 全 行 服 务 体 系 建 设 在 中 国 银 行 业 文 明 规 范 服 务 百 佳 示 范 单 位 评 选 活 动 中, 本 行 取 得 了 自 建 行 以 来 的 最 佳 成 绩,9 家 营 业 网 点 获 得 殊 荣, 获 评 数 量 在 股 份 制 银 行 中 排 名 第 一, 被 中 国 银 行 业 协 会 授 予 2015 年 度 中 国 银 行 业 文 明 规 范 服 务 工 作 突 出 贡 献 奖 在 2015 年 中 国 银 行 业 普 及 金 融 知 识 万 里 行 活 动 中, 本 行 充 分 发 挥 媒 体 平 台 作 用, 通 过 营 业 网 点 社 区 和 企 业 宣 传, 取 得 了 良 好 的 社 会 效 应, 被 中 国 银 行 业 协 会 授 予 2015 年 度 中 56

58 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 国 银 行 业 普 及 金 融 知 识 万 里 行 活 动 最 佳 成 效 奖 在 中 国 银 监 会 首 次 消 费 者 保 护 考 核 中, 本 行 为 股 份 制 银 行 中 唯 一 荣 获 年 度 最 高 评 级 ( 二 级 ) 的 银 行 ( 五 ) 中 信 综 合 服 务 平 台 报 告 期 内, 本 行 深 入 贯 彻 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 战 略, 积 极 发 挥 与 中 信 证 券 中 信 信 托 中 信 建 投 信 诚 人 寿 中 信 产 业 基 金 天 安 财 险 中 信 期 货 中 信 兴 业 等 中 信 集 团 所 属 子 公 司 以 及 中 信 银 行 ( 国 际 ) 信 银 投 资 等 本 行 子 公 司 的 业 务 协 同 平 台 作 用, 加 强 业 务 合 作 和 信 息 共 享, 构 建 联 合 营 销 服 务 体 系, 形 成 了 独 特 的 竞 争 优 势 加 强 渠 道 共 享 本 行 加 强 了 与 中 信 证 券 信 诚 人 寿 天 安 财 险 信 诚 基 金 中 信 地 产 中 信 旅 游 和 中 信 出 版 等 中 信 集 团 所 属 子 公 司 的 渠 道 合 作, 通 过 物 理 网 点 网 络 银 行 渠 道 代 销 产 品 等 方 式, 努 力 打 造 以 客 户 为 中 心 的 零 售 客 户 增 值 服 务 平 台 报 告 期 内, 本 行 通 过 物 理 网 点 和 网 络 银 行 渠 道 代 销 中 信 证 券 中 信 建 投 产 品 17 支, 代 销 金 额 亿 元 ; 代 销 信 诚 人 寿 和 天 安 财 险 产 品 70 支, 代 销 金 额 亿 元 ; 代 销 信 诚 基 金 华 夏 基 金 产 品 76 支, 代 销 金 额 2, 亿 元 ; 代 为 推 介 信 诚 资 产 管 理 公 司 的 产 品 亿 元 此 外, 中 信 证 券 信 诚 人 寿 中 信 期 货 信 诚 基 金 中 信 地 产 中 信 旅 游 和 中 信 出 版 还 通 过 网 点 互 相 开 放, 开 展 联 合 营 销 活 动 宣 传 资 料 摆 放 等 方 式 与 本 行 共 享 机 构 网 点 资 源 加 强 业 务 合 作 本 行 通 过 联 合 研 发 联 动 营 销 等 方 式, 与 中 信 集 团 所 属 金 融 子 公 司 在 理 财 产 品 第 三 方 存 管 托 管 债 券 承 销 企 业 年 金 和 联 名 卡 等 业 务 领 域 深 入 合 作, 努 力 为 客 户 提 供 全 方 位 的 综 合 金 融 服 务 理 财 产 品 研 发 方 面, 本 行 联 合 中 信 证 券 中 信 信 托 信 诚 资 产 管 理 等 中 信 集 团 所 属 金 融 子 公 司, 为 客 户 研 发 理 财 产 品 463 支, 销 售 金 额 2, 亿 元 第 三 方 存 管 业 务 方 面, 本 行 与 中 信 证 券 中 信 证 券 ( 山 东 ) 和 中 信 建 投 等 证 券 公 司 共 享 第 三 方 存 管 机 构 客 户 3,309 户, 共 享 个 人 客 户 万 户 托 管 业 务 方 面, 本 行 与 中 信 证 券 中 信 信 托 信 诚 基 金 信 诚 人 寿 在 券 商 57

59 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 资 管 基 金 信 托 保 险 PE 年 金 等 领 域 开 展 广 泛 合 作 截 至 报 告 期 末, 集 团 内 合 作 项 目 托 管 余 额 达 3, 亿 元, 报 告 期 内 实 现 托 管 业 务 佣 金 收 入 17, 万 元, 集 团 内 合 作 年 金 客 户 601 家, 规 模 亿 元 债 券 承 销 方 面, 本 行 通 过 承 销 短 期 融 资 券 中 期 票 据 和 资 产 支 持 证 券 等 工 具, 联 合 中 信 证 券 中 信 建 投 为 客 户 联 席 承 销 金 额 371 亿 元 ; 本 行 作 为 主 承 销 商, 为 中 信 有 限 承 销 发 行 超 短 期 融 资 券 30 亿 元 联 名 信 用 卡 合 作 方 面, 本 行 与 信 诚 人 寿 合 作 推 出 的 中 信 信 诚 联 名 信 用 卡 累 计 发 卡 4.67 万 张 ; 与 中 信 乐 益 通 合 作 推 出 的 中 信 乐 益 通 联 名 卡 累 计 发 卡 万 张 ( 六 ) 信 息 技 术 报 告 期 内, 本 行 成 功 投 产 了 十 多 个 重 大 战 略 项 目, 全 行 科 技 应 用 能 力 得 到 极 大 提 升 一 是 于 5 月 10 日 按 计 划 成 功 实 现 新 一 代 核 心 业 务 系 统 全 业 务 全 机 构 一 次 性 投 产 系 统 投 产 以 来 运 行 平 稳, 处 理 效 率 明 显 提 高 ; 以 客 户 为 中 心 的 客 户 信 息 和 账 户 结 构 设 计, 改 善 了 客 户 和 用 户 体 验, 柜 面 服 务 效 率 提 高 40% 以 上 ; 参 数 化 的 产 品 设 计, 使 一 般 新 产 品 交 付 周 期 较 原 系 统 缩 短 近 50% 二 是 企 业 级 数 据 平 台 和 环 境 建 设 已 初 步 发 挥 成 效, 实 现 了 全 行 信 息 共 享, 支 持 了 零 售 业 务 的 数 据 挖 掘 分 析 与 应 用, 提 高 了 风 险 监 测 和 反 洗 钱 信 息 的 准 确 度 三 是 全 新 改 版 了 移 动 银 行 和 个 人 网 银 系 统, 功 能 和 客 户 体 验 跻 身 同 业 先 进 行 列, 交 易 量 快 速 提 升 四 是 全 面 完 成 了 新 资 本 协 议 合 规 达 标 项 目 所 涉 及 的 所 有 信 息 系 统 建 设 和 改 造 任 务 五 是 积 极 响 应 国 家 安 全 可 控 战 略, 加 速 技 术 架 构 转 型, 研 发 了 适 用 于 银 行 应 用 特 点 的 大 数 据 平 台 和 分 布 式 数 据 库 平 台, 实 现 了 P2P 资 金 监 管 历 史 数 据 查 询 个 人 综 合 对 账 司 法 查 询 冠 字 号 查 询 等 多 项 应 用 报 告 期 内, 本 行 调 整 了 信 息 技 术 组 织 架 构, 成 立 了 总 行 信 息 技 术 管 理 部 软 件 开 发 中 心 和 数 据 中 心 其 中, 信 息 技 术 管 理 部 负 责 规 划 架 构 标 准 制 度 流 程 和 IT 风 险 管 理, 软 件 开 发 中 心 和 数 据 中 心 专 职 于 开 发 实 施 和 系 统 运 维, 有 力 强 化 了 IT 管 理 和 专 业 化 分 工 完 成 了 十 三 五 信 息 科 技 规 划, 提 前 布 局 本 行 未 来 新 技 术 应 用 技 术 架 构 转 型 基 础 设 施 建 设 和 业 务 应 用 能 力 建 设 工 作 58

60 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) ( 七 ) 境 内 分 销 渠 道 分 支 机 构 报 告 期 内, 在 网 点 建 设 上, 本 行 落 实 零 售 战 略 二 次 转 型 工 作 要 求, 顺 应 小 型 化 智 能 化 多 业 态 的 网 点 发 展 趋 势, 积 极 推 动 网 点 建 设 转 型, 优 化 网 点 结 构 布 局 2015 年, 全 行 新 建 和 在 建 精 品 社 区 ( 小 微 ) 网 点 124 家, 占 全 部 新 建 在 建 网 点 总 数 的 56.62% 同 时, 本 行 积 极 加 强 网 点 标 准 化 建 设, 统 一 网 点 对 外 形 象 与 服 务 标 准, 提 高 自 助 设 备 替 代, 进 一 步 推 动 网 点 由 交 易 结 算 型 向 营 销 服 务 型 转 变, 初 步 形 成 以 智 慧 ( 旗 舰 ) 及 综 合 网 点 为 基 础, 以 精 品 社 区 ( 小 微 ) 网 点 离 行 式 自 助 银 行 为 补 充 的 多 业 态 网 点 网 络 服 务 体 系, 有 效 提 升 本 行 网 点 服 务 覆 盖 的 深 度 和 广 度, 充 分 发 挥 营 业 网 点 作 为 零 售 银 行 营 销 主 渠 道 功 能 截 至 报 告 期 末, 本 行 境 内 机 构 网 点 达 1,353 家, 其 中 一 级 分 行 38 家, 二 级 分 行 88 家, 其 他 各 类 网 点 1,227 家 2015 年 8 月 拉 萨 分 行 设 立, 据 此, 本 行 完 成 了 国 内 分 支 机 构 战 略 布 局, 实 现 对 国 内 全 部 省 自 治 区 直 辖 市 的 网 点 全 覆 盖, 网 点 遍 布 国 内 128 个 大 中 城 市 自 助 服 务 网 点 和 自 助 服 务 设 备 报 告 期 内, 本 行 自 助 设 备 建 设 坚 持 控 制 增 量 盘 活 存 量 提 升 产 能 的 原 则, 在 适 度 增 建 自 助 设 备 的 同 时, 注 重 存 量 设 备 的 产 能 提 升 及 布 局 优 化 调 整 截 至 报 告 期 末, 本 行 共 有 自 助 银 行 3,160 家, 比 上 年 增 长 5.79%; 共 有 自 助 设 备 11,044 台, 比 上 年 减 少 0.75% 网 上 银 行 平 台 部 分 参 见 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 零 售 金 融 业 务 中 电 子 银 行 电 话 银 行 平 台 本 行 通 过 电 话 客 户 服 务 中 心 向 客 户 提 供 电 话 银 行 服 务 报 告 期 内, 本 行 客 户 服 务 中 心 服 务 热 线 电 话 总 进 线 量 12,600 万 通, 其 中 转 自 助 语 音 服 务 7,606 万 通, 59

61 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 转 人 工 服 务 4,994 万 通,20 秒 内 人 工 服 务 电 话 接 通 率 为 83.79%, 客 户 满 意 度 为 98.10%, 客 户 投 诉 处 理 满 意 度 为 97.57%; 客 户 服 务 中 心 通 过 主 动 外 呼 提 供 客 户 关 怀 电 话 通 知 等 服 务, 共 联 系 客 户 万 人 次 ( 八 ) 子 公 司 业 务 中 信 国 金 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 于 1924 年 12 月 以 The Ka Wah Savings Bank, Limited 名 称 在 香 港 注 册 成 立,1986 年 6 月 由 中 信 集 团 收 购, 并 于 2002 年 收 购 当 时 的 香 港 华 人 银 行 有 限 公 司 后 重 组 成 为 投 资 控 股 公 司 2009 年 10 月 中 信 银 行 收 购 中 信 国 金 70.32% 的 股 份,2015 年 8 月 中 信 国 金 成 为 中 信 银 行 的 全 资 子 公 司 中 信 国 金 业 务 范 围 涵 盖 商 业 银 行 及 非 银 行 金 融 业 务 中 信 国 金 的 商 业 银 行 业 务 主 要 通 过 其 全 资 子 公 司 中 信 银 行 ( 国 际 ) 开 展 中 信 银 行 ( 国 际 ) 为 香 港 成 立 及 注 册 的 持 牌 银 行, 在 香 港 设 有 34 家 分 行, 在 澳 门 纽 约 洛 杉 矶 和 新 加 坡 各 拥 有 1 家 分 行, 通 过 其 全 资 子 公 司 中 信 银 行 国 际 ( 中 国 ) 有 限 公 司 在 北 京 上 海 和 深 圳 拥 有 分 支 机 构 报 告 期 内, 中 信 国 金 继 续 全 力 协 助 子 公 司 中 信 银 行 ( 国 际 ) 加 强 与 母 行 的 跨 境 联 动, 建 设 中 信 银 行 海 外 平 台 及 发 展 人 民 币 跨 境 业 务 非 银 行 金 融 业 务 方 面, 中 信 国 金 持 有 中 信 国 际 资 产 40% 的 股 份, 中 信 国 际 资 产 以 私 募 股 权 投 资 为 主 线 业 务, 配 以 基 金 管 理 和 顾 问 业 务 截 至 报 告 期 末, 中 信 国 金 已 发 行 股 本 亿 港 元 ; 总 资 产 2, 亿 港 元, 比 上 年 末 增 长 12.89%; 净 资 产 亿 港 元, 比 上 年 末 增 长 7.04%; 报 告 期 内 实 现 净 利 润 亿 港 元, 比 上 年 下 降 25.78% 中 信 银 行 ( 国 际 ) 2014 年 后 期 开 始 出 现 的 多 项 市 场 不 利 因 素 在 2015 年 继 续 发 酵, 对 中 信 银 行 ( 国 际 ) 年 度 业 绩 带 来 了 严 峻 挑 战, 与 去 年 同 期 的 强 劲 表 现 相 比 出 现 一 定 回 落, 但 整 体 而 言 仍 取 得 令 人 满 意 的 成 绩 报 告 期 内, 中 信 银 行 ( 国 际 ) 营 业 收 入 亿 港 元, 比 上 年 下 降 2.91%; 实 现 净 利 润 亿 港 元, 比 上 年 下 降 22.60% 配 合 国 家 一 带 一 路 国 内 企 业 走 出 去 自 贸 区 等 重 点 战 略 措 施, 60

62 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 中 信 银 行 ( 国 际 ) 与 中 信 银 行 及 中 信 集 团 各 子 公 司 紧 密 协 作, 在 跨 境 业 务 上 取 得 新 的 突 破 重 点 开 发 大 客 户 大 行 业 大 项 目, 继 续 稳 步 增 加 结 构 融 资 业 务 的 比 重, 扩 大 资 产 规 模, 提 高 信 贷 质 量 同 时, 充 分 发 挥 海 外 分 行 的 平 台 执 行 能 力 和 盈 利 能 力 截 至 报 告 期 末, 中 信 银 行 ( 国 际 ) 公 司 及 跨 境 业 务 贷 款 1, 亿 港 元, 比 上 年 末 增 长 15.58%, 报 告 期 内 实 现 净 利 息 收 入 亿 港 元, 非 息 收 入 7.44 亿 港 元, 分 别 比 上 年 增 长 6.62% 和 37.58% 中 信 银 行 ( 国 际 ) 个 人 及 商 务 银 行 客 户 存 款 于 2015 年 10 月 底 历 史 性 超 越 1 千 亿 港 元 在 跨 境 业 务 方 面, 于 2015 年 3 月 推 出 针 对 两 地 高 端 客 户 跨 境 需 要 的 钻 石 财 富 管 理 服 务, 标 志 着 与 本 行 跨 境 业 务 的 有 效 对 接 本 行 实 施 跨 境 见 证 开 户 业 务 和 跨 境 联 动 业 绩 双 算, 进 一 步 推 动 两 行 的 零 售 业 务 联 动 另 一 方 面, 中 信 银 行 ( 国 际 ) 成 为 香 港 首 间 推 出 微 信 银 行 服 务 和 指 纹 查 账 服 务 的 银 行, 有 效 节 省 客 户 登 入 手 机 银 行 的 时 间, 大 大 提 升 了 客 户 体 验 及 中 信 银 行 ( 国 际 ) 在 电 子 银 行 市 场 上 的 领 先 地 位 截 至 报 告 期 末, 中 信 银 行 ( 国 际 ) 个 人 及 商 务 银 行 客 户 业 务 存 款 1, 亿 港 元, 比 上 年 末 增 长 16.54%, 报 告 期 内 实 现 经 营 收 入 亿 港 元, 比 上 年 增 长 9.10% 中 信 国 际 资 产 中 信 国 际 资 产 致 力 打 造 成 为 一 家 精 品 私 募 股 权 投 资 公 司, 以 PE+ 模 式 的 股 权 投 资 为 主 线 业 务 和 相 对 特 色 的 基 金 管 理 业 务 及 顾 问 为 副 线 业 务 同 时, 紧 抓 大 农 业 行 业 和 新 三 板 的 发 展 势 头 在 原 河 南 农 业 基 金 的 基 础 上, 成 功 落 实 山 东 农 牧 产 业 基 金 和 与 中 信 集 团 共 同 合 作 的 重 庆 逸 百 年 现 代 农 业 基 金 中 信 国 际 资 产 开 展 的 一 个 新 材 料 项 目 率 先 在 2015 年 内 成 功 挂 牌 新 三 板 信 银 投 资 信 银 投 资 的 前 身 为 振 华 国 际 财 务 有 限 公 司, 于 1984 年 在 香 港 注 册 成 立, 是 本 行 在 境 外 设 立 的 子 公 司 报 告 期 内, 经 监 管 部 门 批 准, 本 行 对 信 银 投 资 进 行 了 增 资, 金 额 约 为 亿 元 人 民 币 ; 公 司 完 成 更 名, 由 振 华 国 际 财 务 有 限 公 司 更 名 为 信 银 ( 香 港 ) 投 资 有 限 公 司 信 银 投 资 现 注 册 资 本 亿 港 元, 其 中 本 行 持 股 99.05%, 中 信 银 行 ( 国 际 ) 持 股 0.95% 经 营 范 围 主 要 包 括 贷 款 业 务 ( 持 有 香 港 放 债 人 牌 照 ) 投 资 业 务 ( 主 要 包 括 基 金 投 资 股 票 投 资 和 长 期 股 权 投 资 等 ), 并 通 过 旗 下 子 公 司 开 展 境 外 投 行 类 牌 照 业 务 及 境 内 股 权 投 资 基 金 管 理 业 务 等 61

63 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 报 告 期 内, 信 银 投 资 成 功 收 购 了 香 港 证 监 会 核 准 持 牌 机 构 信 银 ( 香 港 ) 资 本 有 限 公 司 ( 原 名 为 岩 石 亚 洲 资 本 集 团 有 限 公 司 ), 可 开 展 香 港 证 监 会 第 4 类 ( 就 证 券 提 供 意 见 ) 第 6 类 ( 就 机 构 融 资 提 供 意 见 ) 及 第 9 类 ( 提 供 资 产 管 理 ) 牌 照 项 下 的 受 规 管 业 务, 未 来 将 有 效 提 升 本 行 的 综 合 化 跨 境 投 融 资 服 务 能 力 按 照 打 造 中 信 银 行 境 外 牌 照 业 务 与 境 内 非 牌 照 业 务 相 结 合 的 海 外 投 融 资 平 台 的 发 展 定 位, 信 银 投 资 及 其 子 公 司 继 续 加 强 与 本 行 各 地 分 行 的 业 务 联 动, 积 极 发 挥 自 身 债 权 融 资 与 股 权 投 资 相 结 合 的 特 点 和 优 势, 不 断 深 化 产 品 服 务 体 系, 实 现 跨 境 投 融 资 业 务 的 快 速 发 展, 以 及 经 营 业 绩 的 较 快 增 长 报 告 期 内, 信 银 投 资 实 现 税 后 净 利 润 折 合 人 民 币 10, 万 元, 比 上 年 增 长 68.29% 截 至 报 告 期 末, 公 司 总 资 产 折 合 人 民 币 亿 元, 比 上 年 末 增 长 %; 合 并 净 资 产 折 合 人 民 币 197, 万 元, 比 上 年 末 增 长 % 合 并 资 产 管 理 规 模 达 人 民 币 亿 元 ( 实 缴 口 径 ) 临 安 中 信 村 镇 银 行 临 安 中 信 村 镇 银 行 位 于 浙 江 省 临 安 市, 自 2012 年 1 月 9 日 开 始 对 外 营 业 临 安 中 信 村 镇 银 行 注 册 资 本 为 2 亿 元, 其 中 本 行 持 股 占 比 51%, 其 他 13 家 企 业 持 股 占 比 49%, 主 要 经 营 一 般 性 商 业 银 行 业 务 截 至 报 告 期 末, 临 安 中 信 村 镇 银 行 总 资 产 114, 万 元, 比 上 年 末 增 长 10.22%; 净 资 产 24, 万 元, 比 上 年 末 增 长 9.26%; 客 户 存 款 余 额 77, 万 元, 比 上 年 末 增 加 3, 万 元, 增 长 4.55%; 资 本 充 足 率 为 32.56%, 拨 备 覆 盖 率 为 %, 拨 贷 比 为 2.98% 报 告 期 内, 临 安 中 信 村 镇 银 行 实 现 净 利 润 2, 万 元 中 信 金 融 租 赁 中 信 金 融 租 赁 于 2015 年 2 月 经 中 国 银 监 会 批 准 筹 建, 注 册 资 本 40 亿 元, 由 本 行 独 资 设 立, 注 册 地 为 天 津 市 滨 海 新 区,2015 年 4 月 8 日 正 式 开 业 中 信 金 融 租 赁 是 中 信 集 团 和 本 行 服 务 实 体 经 济 的 重 要 战 略 布 局, 按 照 专 业 化 市 场 化 国 际 化 的 发 展 战 略, 致 力 于 在 环 保 节 能 清 洁 能 源 养 老 健 康 装 备 制 造 城 镇 数 字 化 改 造 通 用 航 空 等 六 大 领 域 有 所 突 破 开 业 首 年 各 62

64 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 项 业 务 突 飞 猛 进, 在 新 能 源 领 域 做 出 特 色 在 已 投 放 的 业 务 当 中, 新 能 源 领 域 金 额 占 比 达 28.92%, 且 与 多 家 新 能 源 行 业 龙 头 企 业 签 署 战 略 合 作 协 议, 实 现 强 强 联 合, 专 业 化 程 度 得 到 监 管 机 构 和 同 业 的 高 度 关 注 和 认 可, 在 市 场 上 树 立 起 中 信 金 融 租 赁 的 特 色 品 牌 中 信 金 融 租 赁 充 分 利 用 中 信 集 团 综 合 化 平 台 优 势, 努 力 加 强 与 集 团 子 公 司 和 本 行 各 地 分 行 协 同 联 动, 初 步 实 现 了 联 合 营 销 共 防 风 险 互 利 共 赢 等 多 重 目 标, 在 拓 宽 自 身 客 户 渠 道 的 同 时 也 带 动 各 分 行 理 财 业 务 私 募 债 公 司 债 等 业 务 快 速 增 长 截 至 报 告 期 末, 中 信 金 融 租 赁 总 资 产 为 亿 元, 其 中 租 赁 资 产 余 额 达 到 亿 元, 总 负 债 为 亿 元, 净 资 产 为 亿 元 报 告 期 内, 累 计 租 赁 投 放 规 模 达 亿 元, 实 现 营 业 净 收 入 4.54 亿 元, 实 现 净 利 润 1.20 亿 元 63

65 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 四 风 险 管 理 ( 一 ) 风 险 管 理 架 构 ( 二 ) 风 险 管 理 体 系 和 风 险 管 理 技 术 报 告 期 内, 本 行 风 险 管 理 体 制 改 革 工 作 稳 步 推 进 在 风 险 管 理 三 道 防 线 建 设 方 面, 业 务 管 理 部 门 陆 续 设 立 风 险 管 理 岗 位, 与 业 务 经 办 机 构 共 同 履 行 第 一 道 风 险 防 线 的 职 责 在 风 险 管 理 能 力 提 升 方 面, 总 行 建 立 了 分 行 机 构 风 险 管 理 综 合 评 价 体 系 和 风 险 管 理 资 质 认 证 制 度, 强 化 了 行 业 研 究 和 授 信 政 策 管 理 工 作 在 风 险 管 理 激 励 约 束 机 制 方 面, 建 立 了 分 行 重 大 风 险 管 理 问 题 质 询 机 制, 完 善 了 对 分 行 风 险 总 监 的 考 核 管 理 机 制 本 行 根 据 全 行 战 略 要 求 及 新 资 本 协 议 实 施 规 划, 加 快 推 进 新 资 本 管 理 办 法 实 施, 通 过 高 效 有 序 的 项 目 群 管 理, 如 期 完 成 了 资 本 管 理 办 法 高 级 计 量 法 系 列 实 施 项 目, 风 险 管 理 能 力 得 到 显 著 提 升 第 一 支 柱 三 大 风 险 计 量 管 理 体 系 已 全 面 搭 建, 各 类 计 量 工 具 在 业 务 中 的 应 用 快 速 推 广 第 二 支 柱 和 第 三 支 柱 建 设 取 得 系 列 成 果 数 据 管 理 体 系 和 风 险 管 理 信 息 系 统 群 在 新 核 心 系 统 切 换 上 线 的 基 64

66 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 础 上 进 一 步 优 化 ( 三 ) 信 用 风 险 管 理 信 用 风 险 是 指 因 债 务 人 或 交 易 对 手 未 按 照 约 定 履 行 义 务, 从 而 使 银 行 业 务 发 生 损 失 的 风 险 本 行 信 用 风 险 主 要 来 自 于 各 类 授 信 业 务, 包 括 但 不 限 于 贷 款 担 保 承 兑 贷 款 承 诺 等 表 内 外 授 信 业 务, 银 行 账 户 债 券 投 资 衍 生 产 品 交 易 等 业 务, 以 及 结 构 化 融 资 融 资 性 理 财 等 包 含 信 用 风 险 的 其 他 业 务 公 司 业 务 信 用 风 险 管 理 报 告 期 内, 中 国 经 济 增 速 放 缓 本 行 主 动 适 应 外 部 环 境 变 化, 秉 承 稳 健 的 风 险 偏 好, 坚 持 合 规 经 营, 着 力 发 展 优 质 核 心 客 户, 积 极 应 对 金 融 创 新, 加 强 资 产 组 合 及 重 点 领 域 风 险 限 额 管 理, 坚 持 效 益 质 量 规 模 协 调 发 展 行 业 方 面, 积 极 落 实 国 家 宏 观 经 济 政 策 和 产 业 政 策, 以 风 险 调 整 资 本 回 报 率 (RAROC) 和 经 济 利 润 或 经 济 增 加 值 (EVA) 最 大 化 为 目 标, 对 行 业 实 行 分 层 管 理, 设 置 行 业 组 合 管 理 目 标, 引 导 行 业 结 构 调 整 优 化, 防 范 行 业 系 统 性 风 险 和 集 中 度 风 险 区 域 方 面, 坚 持 差 异 化 和 特 色 化 发 展, 加 大 对 重 点 城 市 的 资 源 投 入 紧 跟 国 家 区 域 发 展 战 略, 加 大 对 京 津 冀 和 一 带 一 路 重 点 区 域 的 资 源 投 入 和 创 新 支 持, 培 育 本 行 重 要 的 利 润 增 长 点 以 上 海 自 贸 区 深 圳 前 海 试 验 区 等 为 突 破 口, 做 大 做 强 经 营 管 理 水 平 好 市 场 竞 争 力 强 的 重 点 城 市 分 行 加 快 经 济 发 达 县 域 地 区 的 布 局 客 户 方 面, 深 化 客 户 分 层 管 理, 实 行 战 略 客 户 名 单 制 管 理, 做 深 做 透 一 批 高 价 值 客 户 对 中 小 客 户 实 行 产 业 链 模 式, 通 过 深 化 授 信 服 务 + 交 易 银 行 的 金 融 服 务 模 式, 围 绕 核 心 企 业 的 上 下 游 产 业 链, 实 现 规 模 化 批 量 开 发 房 地 产 行 业 方 面, 本 行 坚 持 总 量 控 制 差 别 对 待 优 中 选 优 强 化 管 理 的 原 则, 对 房 地 产 企 业 实 施 名 单 制 管 理, 对 房 地 产 行 业 表 内 外 各 类 授 信 实 行 总 量 限 额 管 理 信 贷 投 向 主 要 满 足 刚 性 需 求 及 部 分 改 善 性 需 求 的 商 品 住 宅 项 目, 严 控 单 户 面 积 过 大 单 价 偏 高 的 高 端 大 户 型 住 宅 项 目 择 优 支 持 国 有 背 景 资 65

67 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 质 良 好 运 作 模 式 规 范 项 目 自 身 具 有 充 足 现 金 流 的 保 障 性 住 房 项 目, 以 及 债 务 纳 入 政 府 债 务 范 围 的 城 市 棚 户 区 改 造 项 目 坚 持 抵 押 和 封 闭 管 理, 强 化 存 量 贷 款 风 险 监 控 和 管 理 产 能 严 重 过 剩 行 业 方 面, 本 行 主 要 支 持 符 合 技 术 升 级 要 求 碳 排 放 约 束 和 绿 色 标 准 领 域 的 竞 争 力 强 的 优 质 企 业, 主 动 退 出 经 营 状 况 不 佳 市 场 竞 争 力 不 强 产 能 落 后 环 保 不 达 标 的 企 业, 不 对 产 能 严 重 过 剩 行 业 的 新 增 产 能 项 目 提 供 任 何 形 式 的 新 增 授 信 支 持, 不 对 未 取 得 合 法 手 续 的 建 设 项 目 进 行 授 信 个 人 信 贷 风 险 管 理 报 告 期 内, 本 行 根 据 宏 观 经 济 形 势 和 监 管 要 求 变 化, 严 格 落 实 国 家 宏 观 调 控 政 策, 确 保 个 人 贷 款 业 务 合 规 经 营 风 险 可 控 本 行 通 过 建 立 标 准 化 个 人 贷 款 流 程 推 动 建 设 信 贷 工 厂 等 方 式, 在 保 证 风 险 控 制 的 前 提 下, 提 高 业 务 效 率 ; 主 动 调 整 业 务 结 构, 重 点 发 展 以 核 心 房 产 为 抵 押 的 房 抵 贷 大 单 品, 化 解 经 济 下 行 带 来 的 周 期 性 风 险 ; 建 设 完 成 新 零 售 信 贷 管 理 系 统, 设 置 系 统 风 险 控 制 节 点, 提 高 个 人 贷 款 业 务 的 风 险 控 制 和 质 量 监 控 能 力 ; 加 强 风 险 量 化 管 理, 推 进 评 分 卡 的 开 发 部 署 和 应 用, 提 高 零 售 信 贷 自 动 化 审 批 水 平 本 行 通 过 明 确 产 品 的 审 批 标 准, 加 强 贷 前 调 查 和 审 批 核 查, 严 格 授 权 管 理, 从 业 务 的 准 入 环 节 加 强 风 险 管 控, 严 把 风 险 入 口 ; 引 入 多 元 化 贷 后 监 控 和 管 理 措 施, 采 取 专 项 检 查 系 统 监 控 资 产 质 量 通 报 等 手 段, 确 保 个 人 贷 款 业 务 的 健 康 合 规 发 展 信 用 卡 风 险 管 理 本 行 信 用 卡 业 务 风 险 管 理 按 照 调 结 构 控 风 险 增 效 益 原 则, 深 化 全 面 全 过 程 风 险 政 策 体 系 改 革, 健 全 多 维 全 周 期 计 量 管 理 平 台 建 设, 严 守 风 险 底 线 贷 前 阶 段, 本 行 构 建 和 实 施 综 合 信 用 评 定 体 系, 以 授 信 评 价 全 面 升 级 带 动 信 贷 资 源 优 化 配 置, 依 托 互 联 网 及 大 数 据, 开 展 跨 界 合 作, 深 化 授 信 模 式, 同 时 丰 富 和 夯 实 客 户 群 结 构 管 理 工 具, 深 化 客 户 群 体 结 构 调 整 贷 后 阶 段, 本 行 继 续 完 善 预 警 机 制, 提 前 退 出 和 压 缩 潜 在 高 风 险 客 户, 同 时 加 大 对 高 价 值 客 户 的 扶 持 力 度, 优 化 贷 款 结 构 配 置 ; 催 收 方 面, 本 行 坚 持 多 管 齐 下, 66

68 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 多 策 并 举, 在 提 升 不 良 资 产 回 收 力 度 的 同 时, 探 索 不 良 资 产 证 券 化 金 融 市 场 信 用 风 险 管 理 本 行 审 慎 开 展 有 价 证 券 投 资 业 务, 并 推 进 利 率 风 险 产 品 创 新, 向 客 户 提 供 避 险 增 值 服 务 本 币 债 券 投 资 方 面, 本 行 以 行 业 内 优 质 企 业 为 重 点 信 用 投 资 对 象 ; 外 币 债 券 投 资 方 面, 本 行 以 中 国 优 质 发 行 人 海 外 发 行 的 债 券 为 重 点 信 用 投 资 对 象 贷 款 监 测 及 贷 后 管 理 报 告 期 内, 我 国 宏 观 经 济 仍 然 处 于 三 期 叠 加 特 定 阶 段, 经 济 发 展 步 入 新 常 态, 国 内 外 经 济 金 融 环 境 错 综 复 杂, 银 行 业 信 贷 资 产 质 量 面 临 巨 大 挑 战 全 行 一 手 抓 信 贷 资 产 质 量 指 标 的 完 成, 确 保 全 行 资 产 质 量 的 平 稳 运 行, 一 手 抓 系 统 流 程 建 设, 推 进 风 险 管 理 体 制 改 革 方 案 的 落 地 实 施 报 告 期 内, 本 行 重 点 强 化 了 以 下 工 作 : 实 施 授 信 后 全 面 管 理 体 系 建 设 项 目, 落 实 风 险 管 理 体 制 改 革 方 案 要 求 和 三 道 防 线 职 责 全 面 启 动 授 信 后 新 流 程 建 设 项 目, 新 流 程 项 目 从 组 织 政 策 流 程 系 统 文 化 等 五 个 维 度 着 力 推 动 全 行 授 信 后 管 理 体 系 建 设 构 建 了 总 分 行 风 险 预 警 组 织 体 系 和 决 策 机 制, 充 分 发 挥 三 道 防 线 在 授 信 后 管 理 中 的 协 同 作 用 ; 建 立 了 平 行 作 业 工 作 机 制, 强 化 业 务 管 理 部 门 作 为 信 用 风 险 管 理 第 一 道 防 线 的 职 责 ; 实 施 低 质 量 客 户 名 单 制 管 理, 提 升 了 风 险 化 解 的 针 对 性 有 效 性 ; 优 化 了 信 息 系 统 的 重 要 功 能 模 块, 实 现 了 对 授 信 流 程 的 有 效 支 持 切 实 强 化 重 点 领 域 风 险 监 测, 积 极 防 范 化 解 系 统 性 信 用 风 险, 包 括 : 以 十 大 重 点 关 注 客 户 作 为 风 险 监 控 化 解 工 作 机 制 的 抓 手, 构 建 完 善 全 行 风 险 预 警 体 系, 切 实 提 升 风 险 预 警 化 解 能 力 ; 重 点 加 大 对 钢 铁 煤 炭 造 纸 造 船 光 伏 等 产 能 过 剩 等 重 点 领 域, 房 地 产 批 发 煤 炭 等 行 业 风 险, 担 保 圈 集 团 客 户 等 客 户 群 体 风 险, 保 理 贸 易 融 资 一 般 授 信 银 行 承 兑 汇 票 等 重 点 业 务 的 风 险 监 测 和 排 查 ; 对 零 售 信 贷 重 点 产 品 资 产 质 量 开 展 定 期 监 测 分 析 及 通 报, 监 控 逾 期 及 不 良 化 解 情 况 ; 加 大 主 动 退 出 和 结 构 调 整 力 度, 推 动 全 行 完 成 主 动 退 出 工 作 计 划 ; 按 月 监 控 各 项 组 合 限 额 管 理 指 令 性 指 标 执 行 情 况 ; 强 化 综 合 融 资 67

69 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 授 信 业 务 1 投 后 管 理, 将 7 大 类 业 务 纳 入 风 险 监 控 范 畴, 建 立 风 险 监 控 月 报 和 限 额 监 控 机 制 等 加 大 逾 期 贷 款 的 化 解 和 处 置 力 度 2015 年 以 来, 总 分 行 上 下 联 动, 风 险 板 块 协 同 业 务 部 门, 实 施 名 单 制 管 理, 逐 户 制 订 化 解 方 案, 综 合 运 用 清 收 重 组 转 让 核 销 等 组 合 拳, 全 力 压 降 逾 期 贷 款 和 不 良 贷 款, 实 现 了 全 年 资 产 质 量 控 制 目 标 切 实 推 进 信 息 化 建 设, 构 建 面 向 本 行 未 来 战 略 发 展 的 新 一 代 授 信 业 务 系 统 该 系 统 将 实 现 业 务 管 理 标 准 化 和 机 构 客 户 产 品 流 程 四 个 全 覆 盖, 全 面 提 升 授 信 业 务 流 程 的 控 制 质 量 效 率 效 益 信 用 风 险 分 析 贷 款 分 布 按 地 区 划 分 的 贷 款 集 中 度 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 贷 款 余 额 达 25,287.8 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 增 长 15.58% 本 集 团 环 渤 海 长 三 角 和 珠 三 角 及 海 峡 西 岸 地 区 贷 款 余 额 居 前 三 位, 分 别 为 6, 亿 元 5, 亿 元 和 3, 亿 元, 占 比 分 别 为 26.93% 21.89% 和 15.69% 从 增 速 看, 珠 三 角 及 海 峡 西 岸 境 外 环 渤 海 西 部 地 区 贷 款 增 长 最 快, 分 别 达 到 24.27% 19.53% 18.09% 和 16.20%, 均 超 过 平 均 增 速 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 长 江 三 角 洲 553, , ( 注 ) 环 渤 海 地 区 680, , 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 岸 396, , 中 部 地 区 348, , 西 部 地 区 340, , 东 北 地 区 68, , 即 传 统 表 内 外 业 务 之 外 的 给 予 公 司 和 个 人 客 户 综 合 融 资 方 案 的 创 新 业 务 68

70 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 中 国 境 外 139, , 贷 款 合 计 2,528, ,187, 注 : 包 括 总 部 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 长 江 三 角 洲 550, , ( 注 ) 环 渤 海 地 区 660, , 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 岸 394, , 中 部 地 区 348, , 西 部 地 区 340, , 东 北 地 区 68, , 贷 款 合 计 2,364, ,063, 注 : 包 括 总 部 按 产 品 划 分 的 贷 款 集 中 度 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 公 司 类 贷 款 ( 不 含 票 据 贴 现 ) 余 额 达 17, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2, 亿 元, 增 长 12.91%; 个 人 贷 款 余 额 为 6, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1, 亿 元, 增 长 20.57% 个 人 贷 款 增 长 速 度 快 于 公 司 贷 款, 余 额 占 比 达 到 26.44% 票 据 贴 现 增 长 较 快, 增 速 达 36.3% 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 贷 款 1,767, ,565, 个 人 贷 款 668, , 票 据 贴 现 92, , 贷 款 合 计 2,528, ,187, 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 公 司 贷 款 1,627, ,465,

71 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 个 人 贷 款 649, , 票 据 贴 现 87, , 贷 款 合 计 2,364, ,063, 按 行 业 划 分 的 贷 款 集 中 度 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 公 司 贷 款 中, 制 造 业 和 批 发 零 售 业 排 前 两 位, 贷 款 余 额 分 别 为 4, 亿 元 和 2, 亿 元, 合 计 占 公 司 贷 款 的 比 重 为 38.19%, 比 上 年 末 下 降 4.92 个 百 分 点 租 赁 和 商 业 服 务 业 房 地 产 业 增 长 速 度 相 对 较 快, 分 别 比 上 年 末 增 长 76.35% 41.86%, 均 高 于 公 司 贷 款 平 均 增 长 率 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 制 造 业 414, , 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 147, , 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 54, , 批 发 和 零 售 业 260, , 房 地 产 开 发 业 254, , 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 127, , 租 赁 和 商 业 服 务 147, , 建 筑 业 102, , 公 共 及 社 会 机 构 20, , 其 他 客 户 236, , 公 司 类 贷 款 合 计 1,767, ,565, 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 制 造 业 403, , 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 144, , 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 49, , 批 发 和 零 售 业 245, , 房 地 产 开 发 业 224, ,

72 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 120, , 租 赁 和 商 业 服 务 146, , 建 筑 业 101, , 公 共 及 社 会 机 构 20, , 其 他 客 户 171, , 公 司 类 贷 款 合 计 1,627, ,465, 按 担 保 方 式 划 分 的 贷 款 分 布 情 况 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 贷 款 担 保 结 构 进 一 步 优 化, 抵 质 押 贷 款 余 额 14, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 2, 亿 元, 占 比 达 57.34%, 比 上 年 末 提 升 1.89 个 百 分 点 ; 信 用 及 保 证 贷 款 余 额 9, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 占 比 38.99%, 比 上 年 末 下 降 2.45 个 百 分 点 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 担 保 方 式 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 信 用 贷 款 492, , 保 证 贷 款 493, , 抵 押 贷 款 1,169, , 质 押 贷 款 280, , 小 计 2,436, ,119, 票 据 贴 现 92, , 贷 款 合 计 2,528, ,187, 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 担 保 方 式 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 信 用 贷 款 467, , 保 证 贷 款 435, , 抵 押 贷 款 1,113, , 质 押 贷 款 260, , 小 计 2,277, ,003, 票 据 贴 现 87, , 贷 款 合 计 2,364, ,063,

73 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 公 司 类 贷 款 客 户 集 中 度 本 集 团 重 点 关 注 对 公 司 类 贷 款 客 户 的 集 中 风 险 控 制 报 告 期 内, 本 集 团 符 合 有 关 借 款 人 集 中 度 的 适 用 监 管 要 求 本 集 团 将 单 一 借 款 人 定 义 为 明 确 的 法 律 实 体, 因 此 一 名 借 款 人 可 能 是 另 一 名 借 款 人 的 关 联 方 本 集 团 主 要 监 管 指 标 监 管 标 准 2015 年 2014 年 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 (%) 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 (%) 注 :(1) 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 = 单 一 最 大 客 户 贷 款 余 额 资 本 净 额 (2) 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 = 最 大 十 家 客 户 贷 款 合 计 余 额 资 本 净 额 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 行 业 金 额 占 贷 款 总 额 占 监 管 资 本 百 分 比 (%) 百 分 比 (%) 借 款 人 A 房 地 产 业 10, 借 款 人 B 公 共 管 理 社 会 保 障 和 社 会 组 织 9, 借 款 人 C 租 赁 和 商 务 服 务 业 7, 借 款 人 D 租 赁 和 商 务 服 务 业 5, 借 款 人 E 租 赁 和 商 务 服 务 业 4, 借 款 人 F 采 矿 业 4, 借 款 人 G 制 造 业 4, 借 款 人 H 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 4, 借 款 人 I 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 4, 借 款 人 J 制 造 业 4, 贷 款 合 计 60, 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 最 大 十 家 公 司 类 贷 款 客 户 的 贷 款 余 额 合 计 为 亿 元, 占 贷 款 总 额 的 2.38%, 占 资 本 净 额 的 14.60% 贷 款 质 量 分 析 贷 款 五 级 分 类 情 况 本 集 团 根 据 中 国 银 监 会 制 定 的 贷 款 风 险 分 类 指 引 衡 量 及 管 理 本 集 团 信 贷 资 产 的 质 量 贷 款 风 险 分 类 指 引 要 求 中 国 商 业 银 行 将 信 贷 资 产 分 为 正 常 72

74 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 关 注 次 级 可 疑 损 失 五 类, 其 中 后 三 类 贷 款 被 视 为 不 良 贷 款 2015 年, 本 行 持 续 加 强 贷 款 分 类 集 中 化 管 理, 不 断 完 善 信 贷 资 产 风 险 分 类 管 理 体 制, 在 坚 持 贷 款 回 收 的 安 全 性 这 一 核 心 标 准 基 础 上, 充 分 考 虑 影 响 信 贷 资 产 质 量 的 各 项 因 素, 针 对 不 同 级 别 的 贷 款 采 取 不 同 的 风 险 管 理 措 施 本 行 坚 持 的 贷 款 风 险 分 类 认 定 流 程 依 次 为 业 务 部 门 执 行 贷 后 检 查 分 行 授 信 主 办 部 门 提 出 初 步 意 见 分 行 信 贷 管 理 部 门 初 步 认 定 分 行 风 险 总 监 审 定 和 总 行 最 终 认 定 本 行 对 风 险 状 况 发 生 重 大 变 化 的 贷 款 实 施 动 态 分 类 调 整 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 正 常 类 2,402, ,091, 关 注 类 90, , 次 级 类 20, , 可 疑 类 11, , 损 失 类 3, , 客 户 贷 款 合 计 2,528, ,187, 正 常 贷 款 2,492, ,159, 不 良 贷 款 36, , 注 : 正 常 贷 款 包 括 正 常 类 贷 款 和 关 注 类 贷 款, 不 良 贷 款 包 括 次 级 类 贷 款 可 疑 类 贷 款 和 损 失 类 贷 款 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 正 常 类 2,241, ,967, 关 注 类 87, , 次 级 类 20, , 可 疑 类 10, , 损 失 类 3, , 客 户 贷 款 合 计 2,364, ,063, 正 常 贷 款 2,329, ,035, 不 良 贷 款 34, , 注 : 正 常 贷 款 包 括 正 常 类 贷 款 和 关 注 类 贷 款, 不 良 贷 款 包 括 次 级 类 贷 款 可 疑 类 贷 款 和 损 失 类 贷 款 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 正 常 类 贷 款 余 额 比 上 年 末 增 加 3, 亿 元, 占 比 95%, 73

75 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 比 上 年 末 下 降 0.58 个 百 分 点 ; 关 注 类 贷 款 余 额 比 上 年 末 增 加 亿 元, 占 比 3.57%, 较 上 年 末 上 升 0.45 个 百 分 点 关 注 类 贷 款 余 额 和 占 比 上 升 的 主 要 原 因 为 : 一 是 本 集 团 风 险 分 类 标 准 较 为 严 格 审 慎, 存 在 不 利 还 款 因 素 的 贷 款, 没 有 特 殊 原 因 都 会 认 定 为 关 注 类 ; 二 是 经 济 下 行 周 期, 实 体 经 济 经 营 陷 入 困 境, 资 金 链 紧 张, 信 用 风 险 不 断 加 大, 导 致 关 注 类 贷 款 上 升 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 按 照 监 管 风 险 分 类 标 准 确 认 的 不 良 贷 款 余 额 为 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元 ; 不 良 贷 款 率 1.43%, 比 上 年 末 上 升 0.13 个 百 分 点 本 行 不 良 贷 款 持 续 上 升 的 原 因, 主 要 是 受 经 济 大 环 境 的 影 响, 亲 周 期 性 的 行 业 企 业 经 营 状 况 恶 化, 互 保 联 保 圈 风 险 加 剧 扩 散 等, 导 致 违 约 概 率 加 大, 信 用 风 险 加 剧, 形 成 较 多 不 良 贷 款 报 告 期 内, 本 集 团 努 力 改 善 贷 款 质 量, 进 一 步 加 大 了 对 不 良 贷 款 的 处 置 力 度, 通 过 清 收 和 核 销 等 手 段, 消 化 不 良 贷 款 本 金 亿 元, 处 置 速 度 快 于 往 年 报 告 期 内, 本 集 团 不 良 贷 款 余 额 不 良 率 继 续 呈 双 上 升 趋 势, 与 当 前 的 宏 观 经 济 形 势 相 符 合 本 集 团 已 于 年 初 对 贷 款 质 量 的 变 化 趋 势 做 了 充 分 的 预 期 和 应 对 准 备, 采 取 了 针 对 性 的 风 险 防 范 和 化 解 措 施, 不 良 贷 款 的 变 动 处 于 本 集 团 所 控 制 的 范 围 内 贷 款 迁 徙 情 况 下 表 列 示 了 所 示 期 间 本 行 贷 款 五 级 分 类 迁 徙 情 况 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 正 常 类 迁 徙 率 (%) 关 注 类 迁 徙 率 (%) 次 级 类 迁 徙 率 (%) 可 疑 类 迁 徙 率 (%) 正 常 贷 款 迁 徙 至 不 良 贷 款 迁 徙 率 (%) 截 至 报 告 期 末, 本 行 正 常 贷 款 向 不 良 迁 徙 的 比 率 为 1.48%, 较 去 年 同 期 上 升 0.45 个 百 分 点, 主 要 原 因 是 由 于 经 济 下 行 周 期, 受 多 重 因 素 叠 加 影 响, 借 款 人 违 约 概 率 加 大, 导 致 从 正 常 迁 徙 到 不 良 的 贷 款 增 加 可 疑 类 贷 款 的 迁 徙 率 比 去 年 同 期 也 有 明 显 上 升, 主 要 是 由 于 本 集 团 加 大 核 销 处 置 力 度 所 致 本 集 团 逾 期 贷 款 74

76 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 即 期 贷 款 2,453, ,111, 贷 款 逾 期 : 1-90 天 36, , 天 9, , 天 及 以 上 28, , 小 计 74, , 客 户 贷 款 合 计 2,528, ,187, 逾 期 91 天 及 以 上 的 贷 款 37, , 重 组 贷 款 8, , 注 :(1) 逾 期 贷 款 是 指 本 金 或 利 息 已 逾 期 一 天 或 以 上 的 贷 款 (2) 重 组 贷 款 是 指 原 已 逾 期 或 降 级 但 对 金 额 期 限 等 条 件 重 新 组 织 安 排 的 贷 款 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 余 额 占 比 (%) 即 期 贷 款 2,293, ,990, 贷 款 逾 期 : 1-90 天 33, , 天 9, , 天 及 以 上 27, , 小 计 71, , 客 户 贷 款 合 计 2,364, ,063, 逾 期 91 天 及 以 上 的 贷 款 37, , 重 组 贷 款 8, , 注 :(1) 逾 期 贷 款 是 指 本 金 或 利 息 已 逾 期 一 天 或 以 上 的 贷 款 (2) 重 组 贷 款 是 指 原 已 逾 期 或 降 级 但 对 金 额 期 限 等 条 件 重 新 组 织 安 排 的 贷 款 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 逾 期 贷 款 749 亿 元, 比 上 年 末 减 少 亿 元, 占 比 较 上 年 末 下 降 了 0.51 个 百 分 点 其 中 3 个 月 以 内 短 期 性 临 时 性 的 逾 期 贷 款 占 到 49.4%; 逾 期 91 天 及 以 上 贷 款 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 加 的 主 要 原 因 是 : 由 于 资 金 回 笼 周 期 延 长, 银 行 压 缩 贷 款 规 模, 融 资 难 度 加 大 等 因 素, 造 成 借 款 人 资 金 链 紧 张 甚 至 断 裂 本 集 团 对 贷 款 重 组 实 施 严 格 审 慎 的 管 控 截 至 报 告 期 末, 重 组 贷 款 亿 元, 比 上 年 末 减 少 亿 元, 占 比 较 上 年 末 减 少 0.29 个 百 分 点 75

77 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 本 集 团 按 产 品 划 分 的 不 良 贷 款 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 余 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 公 司 贷 款 28, , 个 人 贷 款 8, , 票 据 贴 现 合 计 36, , 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 余 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 公 司 贷 款 26, , 个 人 贷 款 8, , 票 据 贴 现 合 计 34, , 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 公 司 不 良 贷 款 余 额 比 上 年 末 增 加 亿 元, 不 良 贷 款 率 比 上 年 末 上 升 0.13 个 百 分 点 ; 个 人 不 良 贷 款 余 额 比 上 年 末 增 加 亿 元, 不 良 贷 款 率 比 上 年 末 上 升 0.19 个 百 分 点 不 良 贷 款 增 加 主 要 是 由 于 中 小 民 营 制 造 业 企 业 贸 易 类 企 业 产 能 过 剩 行 业 信 用 风 险 增 加 较 多 所 致 本 集 团 按 地 理 区 域 划 分 的 不 良 贷 款 分 布 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 不 良 率 占 比 不 良 率 余 额 (%) (%) (%) 长 江 三 角 洲 8, , 环 渤 海 地 区 8, , 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 西 5, , 岸 中 部 地 区 5, , 西 部 地 区 2, , 东 北 地 区 1, ,

78 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 中 国 境 外 1, 合 计 36, , 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 金 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 长 江 三 角 洲 8, , 环 渤 海 地 区 8, , 珠 江 三 角 洲 及 海 峡 4, , 西 岸 中 部 地 区 5, , 西 部 地 区 2, , 东 北 地 区 1, , 合 计 34, , 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 不 良 贷 款 主 要 集 中 在 环 渤 海 长 三 角 和 珠 三 角 及 海 峡 西 岸 地 区, 不 良 贷 款 余 额 共 计 亿 元, 合 计 占 比 为 70.44% 从 不 良 贷 款 增 量 看, 珠 三 角 及 海 峡 西 岸 地 区 增 加 最 多, 为 亿 元, 不 良 贷 款 率 上 升 0.33 个 百 分 点 ; 中 部 西 部 地 区 不 良 贷 款 增 长 较 快, 较 上 年 末 分 别 增 长 了 51% 109% 不 良 贷 款 增 加 的 主 要 原 因 : 一 是 珠 三 角 及 海 峡 西 岸 地 区 民 营 钢 贸 企 业 风 险 集 中 暴 露 ; 二 是 中 西 部 地 区 产 能 过 剩 行 业 中 小 企 业 信 用 风 险 加 剧 本 集 团 按 行 业 划 分 的 公 司 不 良 贷 款 的 分 布 情 况 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 金 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 制 造 业 10, , 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 批 发 和 零 售 业 12, , 房 地 产 开 发 业 租 赁 和 商 业 服 务

79 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 建 筑 业 1, 公 共 及 社 会 机 构 其 他 客 户 2, , 合 计 28, , 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 金 额 占 比 (%) 不 良 率 (%) 制 造 业 10, , 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 批 发 和 零 售 业 11, , 房 地 产 开 发 业 租 赁 和 商 业 服 务 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 建 筑 业 1, 公 共 及 社 会 机 构 其 他 客 户 1, , 合 计 26, , 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 公 司 不 良 贷 款 主 要 集 中 在 批 发 零 售 业 和 制 造 业 两 个 行 业, 不 良 贷 款 余 额 合 计 占 比 达 到 80.21%; 两 行 业 不 良 贷 款 余 额 比 上 年 末 分 别 增 加 亿 元 和 亿 元, 不 良 贷 款 率 比 上 年 末 分 别 上 升 0.86 和 0.22 个 百 分 点 不 良 贷 款 增 加 的 主 要 原 因 是, 在 经 济 下 行 期, 实 体 经 济 和 与 其 相 关 的 上 下 游 流 通 环 节 抗 风 险 能 力 弱, 生 产 经 营 普 遍 陷 入 困 境, 信 用 风 险 加 剧, 不 良 贷 款 增 多, 不 良 贷 款 率 上 升 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业, 租 赁 和 商 业 服 务 业 不 良 贷 款 余 额 分 别 比 上 年 末 减 少 亿 元, 不 良 贷 款 率 分 别 下 降 个 百 分 点 贷 款 损 失 准 备 分 析 78

80 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 贷 款 损 失 准 备 的 变 化 本 集 团 按 照 审 慎 真 实 的 原 则, 及 时 足 额 地 计 提 贷 款 损 失 准 备 贷 款 损 失 准 备 包 括 两 部 分, 即 按 单 项 方 式 评 估 的 准 备 和 按 组 合 方 式 评 估 的 准 备 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 截 至 2015 年 12 月 31 日 截 至 2014 年 12 月 31 日 期 初 余 额 51,576 41,254 (1) 本 期 计 提 35,120 22,074 (2) 折 现 回 拨 (592) (460) 转 出 32 2 核 销 (26,239) (11,610) 收 回 以 前 年 度 已 核 销 贷 款 及 垫 款 期 末 余 额 60,497 51,576 注 :(1) 等 于 在 本 集 团 合 并 损 益 表 中 确 认 为 本 集 团 计 提 的 贷 款 减 值 损 失 净 额 (2) 等 于 已 减 值 贷 款 现 值 经 过 一 段 时 间 后 的 增 加 金 额, 本 集 团 确 认 为 利 息 收 入 本 行 期 初 余 额 单 位 : 百 万 元 人 民 币 截 至 2015 年 12 月 31 日 截 至 2014 年 12 月 31 日 51,136 40,861 本 期 计 提 (1) 34,523 21,924 (2) 折 现 回 拨 (582) (457) 转 出 2 1 核 销 (25,972) (11,489) 收 回 以 前 年 度 已 核 销 贷 款 及 垫 款 期 末 余 额 59,682 51,136 注 :(1) 等 于 在 本 行 合 并 损 益 表 中 确 认 为 本 行 计 提 的 贷 款 减 值 损 失 净 额 (2) 等 于 已 减 值 贷 款 现 值 经 过 一 段 时 间 后 的 增 加 金 额, 本 行 确 认 为 利 息 收 入 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 贷 款 损 失 准 备 金 余 额 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元 本 集 团 贷 款 损 失 准 备 余 额 对 不 良 贷 款 余 额 的 比 率 ( 即 拨 备 覆 盖 率 ) 贷 款 损 失 准 备 余 额 对 贷 款 总 额 的 比 率 ( 即 贷 款 拨 备 率 ) 分 别 为 % 和 2.39%, 拨 备 覆 盖 率 比 上 年 末 下 降 个 百 分 点, 贷 款 拨 备 率 比 上 年 末 上 升 0.03 个 百 分 点 报 告 期 内, 本 集 团 计 提 贷 款 损 失 准 备 金 亿 元, 较 去 年 同 期 增 加

81 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 亿 元 计 提 增 加 的 原 因 为 : 一 是 本 集 团 主 动 应 对 经 济 下 行 期 的 风 险, 着 力 增 强 风 险 对 冲 能 力 ; 二 是 本 集 团 加 大 了 不 良 贷 款 的 核 销 处 置 力 度, 尽 可 能 多 的 补 充 损 失 准 备, 以 做 好 核 销 前 的 准 备 ( 四 ) 市 场 风 险 管 理 市 场 风 险 是 指 因 市 场 价 格 ( 利 率 汇 率 股 票 价 格 和 商 品 价 格 ) 的 不 利 变 动 而 使 银 行 表 内 和 表 外 业 务 发 生 损 失 的 风 险 本 行 所 面 临 的 市 场 风 险 主 要 为 利 率 风 险 和 汇 率 风 险 本 行 建 立 了 涵 盖 市 场 风 险 识 别 计 量 监 测 和 控 制 等 各 环 节 的 市 场 风 险 管 理 制 度 体 系, 通 过 产 品 准 入 审 批 和 风 险 限 额 管 理 等 方 式 对 市 场 风 险 进 行 管 理, 将 市 场 风 险 控 制 在 可 以 承 受 的 合 理 范 围 内, 实 现 经 风 险 调 整 的 收 益 最 大 化 利 率 风 险 管 理 利 率 风 险 是 指 利 率 水 平 期 限 结 构 等 要 素 发 生 不 利 变 动 导 致 银 行 账 户 整 体 收 益 和 经 济 价 值 遭 受 损 失 的 风 险, 包 括 重 定 价 风 险 收 益 率 曲 线 风 险 基 准 风 险 和 期 权 风 险 本 行 利 率 风 险 管 理 的 总 体 目 标 是, 遵 循 稳 健 的 风 险 偏 好 原 则, 在 可 承 受 的 利 率 风 险 范 围 内, 实 现 利 息 净 收 入 和 经 济 价 值 的 稳 步 增 长 本 行 持 续 完 善 利 率 风 险 管 控 制 度, 创 新 管 理 方 法, 改 进 利 率 风 险 管 控 工 具, 搭 建 了 银 行 账 户 利 率 风 险 管 理 架 构, 明 确 董 事 会 高 级 管 理 层 资 产 负 债 管 理 委 员 会 及 银 行 相 关 部 门 在 银 行 账 户 利 率 风 险 管 理 中 的 职 责 及 报 告 路 线, 不 断 提 升 管 理 水 平 本 行 的 银 行 账 户 利 率 风 险 的 综 合 管 理 部 门 为 资 产 负 债 部 在 此 管 理 架 构 下, 本 行 定 时 监 测 外 部 宏 观 形 势 与 内 部 业 务 结 构 变 化 情 况, 主 动 进 行 利 率 敏 感 性 缺 口 管 理, 防 范 利 率 风 险 的 过 度 集 中 报 告 期 内, 受 国 内 外 经 济 金 融 形 势 影 响, 境 内 利 率 市 场 化 加 速 推 进, 市 场 利 率 波 动 加 大, 金 融 机 构 利 率 风 险 管 理 面 临 更 大 挑 战 本 行 沉 着 应 对 这 些 挑 战, 积 极 使 用 价 格 调 控 等 主 动 管 理 手 段, 持 续 提 升 市 场 化 自 主 化 差 异 化 定 价 能 力, 深 入 推 进 贷 款 基 础 利 率 (LPR) 报 价 应 用 ; 综 合 运 用 利 率 敏 感 性 缺 口 净 利 息 收 入 敏 感 性 分 析 压 力 测 试 等 多 种 方 法 计 量 各 类 利 率 风 险, 开 展 定 期 分 析 和 净 利 息 收 入 预 测, 合 理 摆 布 资 产 负 债 组 合 期 限 结 构 产 品 结 构, 将 利 率 风 险 控 80

82 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 制 在 合 理 水 平 截 至 报 告 期 末, 本 行 利 率 缺 口 情 况 如 下 : 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 不 计 息 3 个 月 内 3 个 月 至 1 年 1 年 至 5 年 5 年 以 上 合 计 总 资 产 129,889 2,382,200 1,622, , ,301 5,122,292 总 负 债 119,197 2,875,474 1,331, ,031 72,420 4,802,606 资 产 负 债 缺 口 10,692 (493,274) 290, ,819 87, ,686 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 不 计 息 3 个 月 内 3 个 月 至 1 年 1 年 至 5 年 5 年 以 上 合 计 总 资 产 143,570 2,183,703 1,589, , ,860 4,884,295 总 负 债 98,247 2,712,875 1,293, ,954 72,420 4,572,657 资 产 负 债 缺 口 45,323 (529,172) 296, ,875 84, ,638 汇 率 风 险 管 理 汇 率 风 险 是 指 因 汇 率 的 不 利 变 动 而 使 银 行 表 内 和 表 外 业 务 发 生 损 失 的 风 险 本 行 主 要 通 过 外 汇 敞 口 分 析 来 衡 量 汇 率 风 险 的 大 小 本 行 外 汇 敞 口 由 交 易 性 敞 口 和 非 交 易 性 敞 口 组 成, 其 中, 交 易 性 敞 口 主 要 来 自 外 汇 交 易 业 务 所 形 成 的 外 汇 头 寸, 非 交 易 性 敞 口 主 要 来 自 外 币 资 本 金 和 外 币 利 润 等 本 行 通 过 将 外 币 资 产 与 相 同 币 种 的 负 债 相 匹 配 并 适 当 运 用 衍 生 金 融 工 具 来 管 理 汇 率 风 险 对 于 可 能 存 在 汇 率 风 险 的 业 务, 本 行 设 置 相 应 的 外 汇 敞 口 限 额, 将 本 行 承 担 的 汇 率 风 险 控 制 在 可 承 受 水 平 本 行 汇 率 风 险 主 要 受 人 民 币 对 美 元 汇 率 的 影 响 2015 年 8 月 以 来, 受 人 民 币 汇 率 中 间 价 形 成 机 制 调 整 人 民 币 加 入 SDR 货 币 篮 子 和 国 内 经 济 增 长 放 缓 等 因 素 影 响, 人 民 币 对 美 元 汇 率 出 现 较 快 贬 值 且 波 动 幅 度 明 显 加 大, 全 年 人 民 币 对 美 元 汇 率 累 计 贬 值 4.5% 在 市 场 波 动 加 大 的 情 况 下, 本 行 严 格 控 制 外 汇 相 关 业 务 的 风 险 敞 口, 加 强 日 常 风 险 监 控 和 预 警 报 告, 将 所 承 担 的 汇 率 风 险 控 制 在 可 承 81

83 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 受 范 围 内 截 至 报 告 期 末, 外 汇 敞 口 情 况 如 下 : 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 美 元 港 币 其 他 合 计 表 内 净 头 寸 52,343 (5,888) (16,805) 29,650 表 外 净 头 寸 8,141 1,257 27,960 37,358 合 计 60,484 (4,631) 11,155 67,008 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 美 元 港 币 其 他 合 计 表 内 净 头 寸 22,458 15,049 (22,767) 14,740 表 外 净 头 寸 8,172 1,227 27,967 37,366 合 计 30,630 16,276 5,200 52,106 ( 五 ) 流 动 性 风 险 管 理 流 动 性 风 险 是 指 银 行 无 法 以 合 理 成 本 及 时 获 得 充 足 资 金, 用 于 偿 付 到 期 债 务 履 行 其 他 支 付 义 务 和 满 足 正 常 业 务 开 展 的 其 他 资 金 需 求 的 风 险 本 行 建 立 了 完 善 的 流 动 性 风 险 管 理 治 理 结 构, 明 确 了 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 及 下 设 专 门 委 员 会 和 相 关 管 理 部 门 在 流 动 性 风 险 管 理 中 的 职 责, 不 断 完 善 流 动 性 风 险 管 理 策 略 政 策 和 程 序 本 行 保 持 稳 健 的 流 动 性 风 险 水 平, 通 过 实 施 审 慎 协 调 的 流 动 性 风 险 管 理 策 略, 有 效 识 别 计 量 监 测 和 控 制 流 动 性 风 险 本 行 实 行 统 一 的 流 动 性 风 险 管 理 架 构 总 行 负 责 制 定 本 集 团 法 人 机 构 流 动 性 风 险 管 理 政 策 策 略 等, 在 法 人 机 构 层 面 集 中 管 理 流 动 性 风 险 ; 境 内 分 行 根 据 总 行 要 求, 在 授 权 范 围 内 负 责 所 属 辖 区 的 资 金 管 理 ; 境 内 外 附 属 机 构 在 本 集 团 总 体 流 动 性 风 险 管 理 政 策 框 架 内, 根 据 属 地 监 管 机 构 要 求, 制 定 自 身 的 流 动 性 风 险 管 理 策 略 程 序 等 并 予 以 实 施 针 对 内 外 部 形 势 变 化, 本 行 积 极 推 动 和 强 化 流 动 性 风 险 管 理 工 作, 流 动 性 82

84 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 总 体 适 中 偏 松 报 告 期 内 本 行 主 要 采 取 如 下 流 动 性 风 险 管 理 措 施 : 一 是 完 善 流 动 性 风 险 组 织 结 构, 优 化 流 动 性 风 险 管 理 体 系, 实 施 流 动 性 限 额 管 理, 定 期 进 行 压 力 测 试, 择 机 进 行 应 急 演 练, 确 保 流 动 性 风 险 管 理 应 急 计 划 的 有 效 性 ; 二 是 合 理 摆 布 资 产 负 债 结 构, 保 证 各 项 主 要 资 产 负 债 平 稳 增 长 协 调 发 展, 资 金 来 源 运 用 基 本 匹 配 ; 三 是 加 强 主 动 负 债 管 理, 确 保 货 币 市 场 同 业 存 单 同 业 存 款 等 融 资 渠 道 畅 通, 积 极 拓 展 大 额 存 单 等 创 新 业 务 品 种, 多 元 化 主 动 负 债 来 源, 支 持 资 产 业 务 开 展 ; 四 是 做 好 日 常 流 动 性 管 理, 动 态 调 整 流 动 性 组 合 管 理 策 略, 加 强 流 动 性 备 付 管 理, 保 持 合 理 的 备 付 水 平, 提 高 日 间 资 金 管 理 效 率 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 流 动 性 覆 盖 率 情 况 如 下 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 项 目 数 值 流 动 性 覆 盖 率 87.8% 合 格 优 质 流 动 性 资 产 464,437 未 来 30 天 现 金 净 流 出 量 529,112 截 至 报 告 期 末, 流 动 性 缺 口 状 况 如 下 : 本 集 团 单 位 : 百 万 元 人 民 币 即 期 偿 还 3 个 月 内 3 个 月 至 1 年 1 至 5 年 5 年 以 上 无 期 限 合 计 (1,445,557) (72,739) 190, , , , ,686 本 行 单 位 : 百 万 元 人 民 币 即 期 偿 还 3 个 月 内 3 个 月 至 1 年 1 至 5 年 5 年 以 上 无 期 限 合 计 (1,414,135) (27,416) 169, , , , ,638 ( 六 ) 操 作 风 险 管 理 操 作 风 险 是 指 由 不 完 善 或 有 问 题 的 内 部 程 序 员 工 和 信 息 科 技 系 统, 以 及 外 部 事 件 所 造 成 损 失 的 风 险, 包 括 法 律 风 险, 但 不 包 括 策 略 风 险 和 声 誉 风 险 报 告 期 内, 为 全 面 提 升 操 作 风 险 管 理 水 平, 本 行 主 要 采 取 了 以 下 管 理 措 施 : 一 是 调 整 操 作 风 险 管 理 职 责 分 工, 根 据 风 险 管 理 体 制 改 革 的 相 关 要 求, 将 操 作 风 险 牵 头 管 理 职 责 调 整 到 负 责 全 面 风 险 管 理 的 部 门, 以 强 化 操 作 风 险 管 理 能 力 ; 83

85 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 二 是 加 强 操 作 风 险 管 理 制 度 建 设, 本 行 全 面 修 订 了 操 作 风 险 管 理 政 策 及 相 关 管 理 制 度, 完 善 了 操 作 风 险 管 理 工 具 和 方 法 论, 进 一 步 加 强 了 操 作 风 险 识 别 评 估 监 测 控 制 和 报 告 管 理 ; 三 是 完 善 操 作 风 险 管 理 信 息 系 统, 借 助 于 操 作 风 险 管 理 优 化 项 目, 本 行 对 操 作 风 险 管 理 系 统 进 行 了 全 面 优 化, 强 化 了 操 作 风 险 管 理 监 测 报 告 等 功 能, 提 升 了 操 作 风 险 管 理 的 信 息 化 水 平 ( 七 ) 反 洗 钱 本 行 按 照 中 华 人 民 共 和 国 反 洗 钱 法 以 及 中 国 人 民 银 行 风 险 为 本 的 反 洗 钱 监 管 要 求, 加 强 反 洗 钱 风 险 与 内 控 管 理 报 告 期 内, 本 行 加 强 反 洗 钱 组 织 机 制 建 设, 充 分 发 挥 反 洗 钱 领 导 小 组 决 策 机 构 作 用, 推 动 将 反 洗 钱 风 险 与 内 控 管 理 措 施 嵌 入 业 务 条 线 制 度 流 程 之 中 ; 持 续 健 全 反 洗 钱 内 控 制 度, 出 台 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 反 洗 钱 风 险 管 理 政 策 中 信 银 行 洗 钱 风 险 自 评 估 管 理 办 法 和 中 信 银 行 客 户 洗 钱 与 恐 怖 融 资 风 险 评 估 及 分 类 管 理 办 法, 完 善 风 险 控 制 措 施 ; 做 好 洗 钱 风 险 全 流 程 管 控, 在 研 发 创 新 金 融 产 品 过 程 中 强 化 反 洗 钱 合 规 审 核, 积 极 开 展 反 洗 钱 风 险 监 测, 做 好 岗 位 资 格 准 入 等 反 洗 钱 培 训, 定 期 向 人 民 银 行 报 送 洗 钱 类 型 分 析 和 年 度 报 告, 认 真 履 行 大 额 和 可 疑 数 据 报 告 义 务 ; 着 力 推 进 系 统 工 具 建 设, 顺 利 实 现 反 洗 钱 风 险 管 理 新 系 统 上 线 投 产 运 行, 标 志 本 行 反 洗 钱 信 息 科 技 水 平 迈 上 了 一 个 新 的 台 阶 五 资 本 管 理 本 行 实 施 全 面 的 资 本 管 理, 主 要 涵 盖 监 管 资 本 经 济 资 本 和 账 面 资 本 的 管 理, 具 体 包 括 资 本 充 足 率 管 理 资 本 规 划 资 本 配 置 资 本 考 核 管 理 等 资 本 充 足 率 管 理 是 本 行 资 本 管 理 的 核 心 之 一, 反 映 了 本 行 稳 健 经 营 和 抵 御 风 险 的 能 力 本 行 以 中 国 银 监 会 2012 年 6 月 颁 布 的 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 为 依 据 计 算 管 理 和 披 露 本 行 与 本 集 团 资 本 充 足 率 报 告 期 内, 各 级 资 本 充 足 率 持 续 满 足 监 管 要 求 同 时, 本 行 稳 步 推 进 新 资 本 管 理 办 法 实 施 工 作, 在 合 规 达 标 自 评 估 实 施 成 果 运 用 等 方 面, 取 得 了 新 进 展, 为 下 一 步 实 施 申 请 工 作 奠 定 了 基 础 84

86 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 本 行 实 施 轻 资 本 发 展 战 略, 不 断 完 善 资 本 规 划 资 本 配 置 资 本 考 核 资 本 计 量 与 监 测 的 全 流 程 管 理 体 系 从 经 营 环 境 发 展 战 略 风 险 偏 好 出 发, 在 综 合 平 衡 资 本 供 给 与 需 求 基 础 上, 前 瞻 性 地 制 定 资 本 规 划, 确 保 资 本 能 够 充 分 抵 御 风 险, 满 足 业 务 发 展 需 要 围 绕 价 值 银 行 目 标, 持 续 实 施 以 经 济 利 润 和 资 本 回 报 率 为 核 心 的 经 济 资 本 考 核 体 系, 完 善 资 本 约 束 与 配 置 机 制, 着 力 引 导 全 行 在 资 本 约 束 下 合 理 摆 布 资 产 结 构, 切 实 推 进 经 营 模 式 转 变, 促 进 本 行 健 康 可 持 续 发 展 六 并 表 管 理 本 行 继 续 推 进 并 表 管 理 各 项 工 作, 协 助 境 内 外 并 表 子 公 司 履 行 公 司 治 理 程 序, 开 展 日 常 业 务 报 告 期 内, 本 行 完 成 了 对 子 公 司 中 信 金 融 租 赁 的 筹 建 工 作, 继 续 完 善 并 表 管 理 制 度 体 系, 根 据 中 国 银 监 会 最 新 监 管 指 引 对 中 信 银 行 并 表 管 理 办 法 进 行 修 订, 细 化 了 本 集 团 公 司 治 理 全 面 风 险 资 本 管 理 及 内 部 交 易 等 各 个 方 面 的 内 容, 深 化 了 并 表 管 理 工 作 的 内 涵 同 时, 进 一 步 强 化 对 子 公 司 各 类 重 大 事 项 的 管 控, 为 子 公 司 的 公 司 治 理 及 业 务 发 展 起 到 了 支 持 与 保 障 作 用, 本 集 团 的 全 面 风 险 管 控 迈 入 了 新 的 阶 段 七 利 润 及 股 息 分 配 为 给 予 投 资 者 合 理 的 投 资 回 报, 便 于 投 资 者 形 成 稳 定 的 回 报 预 期, 本 行 公 司 章 程 相 关 条 款 对 本 行 利 润 的 分 配 基 础 分 配 原 则 期 限 间 隔 分 配 方 式 和 分 配 条 件 网 络 投 票 方 式 等 股 利 政 策 进 行 了 明 确 要 求, 规 定 了 一 般 情 况 下 本 行 现 金 方 式 分 配 利 润 的 最 低 比 例, 同 时 为 股 东 参 与 分 配 方 案 表 决 提 供 网 络 投 票 方 式, 充 分 保 护 了 中 小 投 资 者 的 合 法 权 益 本 行 上 市 以 来 未 曾 采 用 资 本 公 积 金 转 增 股 本 方 式 进 行 利 润 分 配 近 三 年 现 金 分 红 情 况 如 下 表 所 列 : 单 位 : 百 万 元 人 民 币 每 10 股 派 息 金 额 现 金 分 红 金 额 合 并 报 表 中 归 属 于 本 ( 注 ) 分 红 年 度 ( 元 )( 含 税 ) ( 含 税 ) 行 股 东 的 净 利 润 分 配 比 例 2012 年 度 ,018 31, % 2013 年 度 ,790 39, % 2014 年 度 ,692 - 注 : 分 配 比 例 为 当 期 现 金 分 红 金 额 与 合 并 报 表 中 归 属 于 本 行 股 东 净 利 润 的 比 值 85

87 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 本 行 2015 年 度 经 审 计 的 根 据 中 国 会 计 准 则 及 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 境 内 外 财 务 报 表 的 税 后 利 润 均 为 人 民 币 亿 元 本 行 按 照 中 国 会 计 准 则 编 制 的 财 务 报 表 税 后 利 润 的 10% 提 取 法 定 盈 余 公 积 金, 本 期 末 应 计 提 人 民 币 亿 元 ; 提 取 一 般 风 险 准 备 人 民 币 140 亿 元 ; 不 提 取 任 意 公 积 金 综 合 考 虑 全 体 股 东 的 整 体 利 益 维 护 本 行 可 持 续 发 展 以 及 监 管 部 门 有 关 资 本 充 足 率 的 要 求 等 多 方 面 因 素, 本 行 拟 分 派 2015 年 年 度 股 息 总 额 人 民 币 亿 元, 占 当 年 实 现 净 利 润 的 26.15%, 占 合 并 后 归 属 于 本 行 股 东 净 利 润 的 25.21% 以 A 股 和 H 股 总 股 本 数 为 基 数, 每 10 股 现 金 分 红 2.12 元 ( 税 前 ), 以 人 民 币 计 值 和 宣 布, 以 人 民 币 向 A 股 股 东 支 付, 以 港 币 向 H 股 股 东 支 付 以 港 币 实 际 派 发 的 股 息 金 额 按 照 股 东 大 会 召 开 日 前 一 周 ( 包 括 股 东 大 会 当 日 ) 中 国 人 民 银 行 公 布 的 人 民 币 兑 换 港 币 平 均 基 准 汇 率 计 算 本 年 度 不 实 施 资 本 公 积 金 转 增 股 本 方 案 分 配 后, 剩 余 未 分 配 利 润 转 入 下 一 年 度 留 存 的 未 分 配 利 润 将 继 续 用 于 补 充 资 本, 支 持 本 行 发 展 战 略 实 施, 增 强 抵 御 风 险 能 力, 满 足 资 本 充 足 率 监 管 要 求 2015 年 度 归 属 于 本 行 股 东 的 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 为 14.55%, 预 计 2016 年 度 将 保 持 一 定 的 回 报 贡 献 水 平 本 次 利 润 分 配 方 案 ( 简 称 方 案 ) 符 合 本 行 公 司 章 程 的 有 关 规 定, 分 红 标 准 和 分 配 比 例 明 确 方 案 经 本 行 董 事 会 战 略 发 展 委 员 会 充 分 讨 论 酝 酿 后, 提 交 2016 年 3 月 23 日 召 开 的 本 行 董 事 会 和 监 事 会 审 议 并 获 得 通 过, 将 提 交 本 行 拟 于 2016 年 5 月 26 日 召 开 的 2015 年 年 度 股 东 大 会 审 议, 预 期 将 于 股 东 大 会 通 过 方 案 后 两 个 月 内 向 本 行 股 东 支 付 2015 年 度 股 息 本 行 全 体 独 立 非 执 行 董 事 已 就 方 案 发 表 了 独 立 意 见 如 下 : 本 行 2015 年 度 利 润 分 配 方 案 符 合 本 行 实 际 情 况, 兼 顾 了 本 行 和 全 体 股 东 的 整 体 利 益, 同 意 该 项 议 案 同 意 将 该 项 议 案 提 交 本 行 2015 年 年 度 股 东 大 会 审 议 方 案 提 交 本 行 2015 年 年 度 股 东 大 会 审 议 时, 将 按 照 有 关 监 管 要 求, 为 投 资 者 提 供 网 络 投 票 便 利 条 件, 同 时 按 照 参 与 表 决 的 A 股 股 东 的 持 股 比 例 分 段 披 露 表 决 结 果 分 段 区 间 为 持 股 1% 以 下 1%-5% 5% 以 上 3 个 区 间 ; 对 持 股 比 例 在 1% 以 下 的 股 东, 还 将 按 照 单 一 股 东 持 股 市 值 50 万 元 以 上 和 以 下 两 类 情 形, 进 一 步 披 露 相 关 A 股 股 东 表 决 结 果 本 方 案 的 制 定 及 实 施 充 分 保 护 了 中 小 投 资 者 的 合 法 86

88 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 权 益 八 重 大 投 资 重 大 收 购 出 售 资 产 及 资 产 重 组 事 项 2014 年 12 月 23 日, 本 行 董 事 会 审 议 通 过 了 关 于 中 信 银 行 收 购 BBVA 所 持 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 股 权 的 议 案, 同 意 本 行 收 购 BBVA 持 有 的 中 信 国 金 2,213,785,908 股 普 通 股 股 份 上 述 股 权 收 购 交 易 事 项 经 本 行 2014 年 年 度 股 东 大 会 审 议 通 过, 于 2015 年 8 月 20 日 获 得 中 国 银 监 会 批 准, 并 于 8 月 27 日 完 成 交 易 本 次 股 权 收 购 后, 本 行 已 持 有 中 信 国 金 100% 股 权 详 情 参 见 本 行 在 上 交 所 网 站 ( 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 ( 和 本 行 网 站 (bank.ecitic.com) 发 布 的 相 关 公 告 九 持 有 其 他 上 市 公 司 金 融 企 业 股 权 情 况 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 持 有 其 他 上 市 公 司 发 行 的 股 票 和 证 券 情 况 如 下 表 列 示 : 单 位 : 人 民 币 元 序 号 证 券 代 码 证 券 简 称 初 始 投 资 金 额 占 该 公 司 股 权 比 例 期 末 账 面 值 报 告 期 损 益 期 初 账 面 值 报 告 期 所 有 者 权 益 变 动 会 计 核 算 科 目 中 国 联 通 7,020, ,167, ,281, (114,277.69) 可 供 出 售 金 融 (HK) 资 产 2 V Visa Inc. 7,509, ,321, , ,808, ,513, 可 供 出 售 金 融 资 产 3 MA Mastercard 201, ,792, , ,994, , 可 供 出 售 金 融 International 资 产 中 国 能 源 建 324,698, % 334,909, ,210, 可 供 出 售 金 融 设 (HK) 资 产 合 计 339,430, ,190, , ,084, ,407, 股 份 来 源 现 金 购 买 赠 送 红 股 红 股 现 金 购 买 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 持 有 非 上 市 金 融 企 业 股 权 情 况 如 下 表 列 示 : 87 单 位 : 人 民 币 元 所 持 对 象 名 称 初 始 投 资 金 额 持 股 数 量 ( 股 ) 占 该 公 司 股 权 比 例 期 末 账 面 值 报 告 期 损 益 报 告 期 所 有 者 权 益 变 动 会 计 核 算 科 目 股 份 来 源 中 国 银 联 股 份 有 限 公 司 113,750, ,500, % 113,750, ,812, 可 供 出 售 金 融 资 产 现 金 购 买 SWIFT 161, , 可 供 出 售 金 融 资 产 红 股 Joint Electronic Teller 4,535, (Class B) - 4,315, 可 供 出 售 金 融 资 产 红 股 Services Electronic Payment 14,263, ,573, 可 供 出 售 金 融 资 产 红 股 Services Company (HK) Ltd. 合 计 132,710, ,059, ,812, 注 : 除 上 表 所 述 股 权 投 资 外, 截 至 报 告 期 末, 本 行 子 公 司 信 银 投 资 还 持 有 净 值 为 0.70 亿 元 的 私 募 型 基 金

89 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 十 结 构 化 主 体 情 况 未 纳 入 本 行 合 并 财 务 报 表 范 围 的 结 构 化 主 体 的 有 关 情 况, 参 见 本 报 告 财 务 报 表 附 注 59 十 一 前 景 展 望 ( 一 ) 行 业 竞 争 格 局 和 发 展 趋 势 2016 年 是 我 国 十 三 五 规 划 的 开 局 之 年, 也 是 中 国 经 济 新 旧 动 能 转 换 的 关 键 时 期 中 央 经 济 工 作 会 议 明 确 指 出,2016 年 经 济 工 作 将 坚 持 稳 中 求 进, 在 适 度 扩 大 总 需 求 的 同 时, 着 力 加 强 供 给 侧 结 构 性 改 革, 抓 好 去 产 能 去 库 存 去 杠 杆 降 成 本 补 短 板 五 大 任 务 今 后 一 段 时 期, 积 极 财 政 政 策 有 望 加 大 力 度, 稳 健 货 币 政 策 强 调 适 度 灵 活, 为 结 构 性 改 革 营 造 适 宜 环 境 经 济 新 旧 动 能 转 换 带 来 新 机 遇 十 三 五 开 局 之 年, 基 建 项 目 棚 户 区 改 造 PPP 项 目 将 成 为 新 的 增 长 点, 国 家 推 进 传 统 产 业 兼 并 重 组, 企 业 并 购 机 会 将 明 显 增 多, 投 行 业 务 前 景 非 常 广 阔 同 时, 服 务 业 占 GDP 比 重 持 续 提 高, 现 代 物 流 医 疗 卫 生 等 现 代 服 务 业 快 速 发 展 ; 随 着 消 费 成 为 经 济 主 引 擎, 旅 游 文 化 教 育 等 领 域 消 费 将 呈 现 爆 发 式 增 长 ; 我 国 正 步 入 老 龄 化 社 会, 养 老 保 障 养 老 消 费 养 老 投 资 等 机 遇 显 现 这 些 机 遇 都 将 成 为 商 业 银 行 新 的 业 务 增 长 点 国 家 区 域 战 略 拓 宽 发 展 空 间 国 家 一 带 一 路 京 津 冀 一 体 化 长 江 经 济 带 三 大 战 略 四 大 自 贸 区 建 设 齐 头 并 进, 极 大 拓 展 和 优 化 了 我 国 经 济 的 空 间 布 局, 带 动 区 域 消 费 升 级 和 产 业 结 构 调 整, 在 城 镇 化 建 设 园 区 开 发 和 交 通 等 领 域 将 产 生 大 量 金 融 需 求 人 民 币 国 际 化 加 快 走 出 去 步 伐 随 着 人 民 币 加 入 SDR, 全 球 官 方 机 构 增 持 人 民 币 储 备, 海 外 清 算 中 心 离 岸 中 心 建 设 加 快, 人 民 币 在 外 汇 交 易 投 融 资 方 面 的 使 用 范 围 将 逐 步 扩 大, 居 民 海 外 资 产 配 置 和 财 富 管 理 需 求 也 将 明 显 增 大, 这 有 助 于 商 业 银 行 加 快 国 际 化 发 展 步 伐 互 联 网 + 将 改 变 商 业 银 行 运 营 模 式 互 联 网 金 融 正 以 低 门 槛 无 边 界 88

90 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 体 验 好 的 特 点 快 速 改 变 客 户 接 受 金 融 服 务 的 习 惯, 对 传 统 银 行 业 务 形 成 冲 击 的 同 时, 也 为 商 业 银 行 提 供 了 弯 道 超 车 的 机 遇 ( 二 ) 公 司 发 展 战 略 2015 年 3 月, 本 行 董 事 会 会 议 审 议 批 准 了 中 信 银 行 年 战 略 规 划 并 正 式 实 施 规 划 期 内, 本 行 将 围 绕 一 个 中 心 两 个 导 向 三 大 板 块 四 大 目 标 五 个 定 位 六 大 支 点 的 战 略 指 引, 以 改 革 创 新 为 动 力, 坚 持 效 益 质 量 规 模 协 调 发 展, 努 力 建 设 成 为 业 务 特 色 鲜 明 盈 利 能 力 突 出 资 产 质 量 较 好 重 点 区 域 领 跑 的 最 佳 综 合 融 资 服 务 银 行 具 体 而 言, 一 个 中 心 即 是 坚 持 以 客 户 为 中 心 ; 两 个 导 向 即 是 以 价 值 创 造 和 轻 型 发 展 ( 轻 资 本 轻 资 产 ) 为 导 向 ; 三 大 板 块 即 是 形 成 公 司 银 行 板 块 零 售 银 行 板 块 金 融 市 场 板 块 三 大 业 务 板 块 和 盈 利 点 ; 四 大 目 标 即 是 努 力 实 现 核 心 经 营 目 标 结 构 调 整 目 标 客 户 拓 展 目 标 渠 道 建 设 目 标 等 四 大 战 略 目 标, 走 在 竞 争 前 列 ; 五 个 定 位 即 是 坚 持 公 司 大 客 户 零 售 中 高 端 同 业 广 覆 盖 的 客 户 定 位, 坚 持 以 公 司 银 行 为 主 体 零 售 银 行 和 金 融 市 场 为 两 翼 的 一 体 两 翼 业 务 定 位, 坚 持 聚 焦 京 津 冀 一 带 一 路 长 江 经 济 带 以 及 北 上 广 深 的 区 域 定 位, 坚 持 新 经 济 服 务 业 和 战 略 新 兴 产 业 的 行 业 定 位, 坚 持 物 理 网 点 多 元 化 电 子 渠 道 移 动 化 第 三 方 渠 道 平 台 化 的 渠 道 定 位 ; 六 大 支 点 即 是 以 中 信 平 台 为 依 托, 实 施 综 合 化 经 营 战 略 ; 以 大 单 品 为 龙 头, 实 施 特 色 化 经 营 战 略 ; 以 大 资 管 为 抓 手, 实 施 中 间 业 务 发 展 战 略 ; 以 互 联 网 金 融 为 突 破 口, 实 施 渠 道 一 体 化 战 略 ; 以 人 民 币 国 际 化 为 契 机, 实 施 国 际 化 经 营 战 略 ; 以 创 新 体 制 改 革 为 重 点, 实 施 创 新 驱 动 战 略 等 六 大 战 略 支 点 ( 三 ) 经 营 计 划 2015 年, 本 行 围 绕 战 略 实 施 制 定 了 积 极 进 取 的 发 展 目 标, 计 划 执 行 情 况 总 体 良 好, 效 益 质 量 规 模 等 指 标 全 面 达 成 经 营 目 标 2016 年, 本 行 将 积 极 促 进 经 营 业 绩 提 升, 提 高 投 入 产 出 效 率 ; 强 化 质 量 控 制, 防 范 化 解 风 险 ; 资 产 与 负 债 规 模 预 计 将 保 持 稳 定 增 长 ; 业 务 结 构 客 户 结 构 与 盈 利 结 构 持 续 优 化 本 行 将 努 力 增 收 节 支, 力 争 实 现 营 业 净 收 入 非 息 收 89

91 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 入 较 快 增 长, 合 理 开 支 费 用 另 一 方 面, 受 经 济 增 速 放 缓 息 差 持 续 收 窄 风 险 暴 露 等 因 素 影 响, 商 业 银 行 效 益 提 升 仍 将 面 临 较 大 压 力 ( 四 ) 可 能 面 对 的 风 险 2016 年 可 能 面 对 的 风 险, 一 是 工 业 领 域 去 产 能 去 杠 杆 进 程 加 快, 煤 炭 钢 铁 石 化 有 色 建 材 等 行 业 企 业 普 遍 陷 入 困 境, 破 产 兼 并 逃 债 等 情 况 可 能 明 显 增 多 ; 二 是 房 地 产 市 场 回 稳 基 础 不 牢, 地 区 客 户 产 品 等 的 分 化 将 进 一 步 加 剧, 市 场 调 整 压 力 较 大 ; 三 是 虽 然 国 家 实 施 了 地 方 政 府 债 置 换, 有 利 于 优 化 债 务 结 构, 但 因 当 前 经 济 下 行 压 力 加 大 地 方 财 政 收 入 增 速 持 续 放 缓, 地 方 融 资 平 台 尤 其 层 级 较 低 的 平 台 债 务 风 险 仍 未 完 全 缓 解 本 行 将 严 控 风 险, 构 建 科 学 风 险 管 理 体 系 继 续 深 入 推 进 风 险 管 理 体 制 改 革, 加 强 风 险 文 化 建 设, 完 善 风 险 管 理 三 道 防 线 不 断 增 强 风 险 防 控 的 前 瞻 性 和 敏 感 性, 加 大 逾 期 贷 款 压 降 力 度, 加 快 处 置 存 量 不 良 贷 款, 积 极 防 范 新 增 不 良, 不 断 优 化 信 贷 结 构, 有 效 防 范 系 统 性 风 险 十 二 社 会 责 任 管 理 有 关 本 行 报 告 期 内 社 会 责 任 和 公 益 活 动 的 信 息, 请 查 询 本 行 于 本 报 告 披 露 日 在 上 交 所 网 站 ( 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 ( 和 本 行 网 站 (bank.ecitic.com) 发 布 的 2015 年 度 社 会 责 任 报 告 90

92 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 九 章 重 要 事 项 一 主 要 业 务 本 行 从 事 银 行 及 相 关 金 融 服 务 二 业 务 回 顾 本 集 团 截 至 2015 年 12 月 31 日 止 年 度 的 业 务 回 顾 参 见 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 三 主 要 客 户 截 至 报 告 期 末, 本 行 最 大 五 家 客 户 占 本 行 利 息 收 入 及 其 他 营 业 收 入 总 额 不 超 过 30% 四 利 润 及 股 息 分 配 参 见 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 利 润 及 股 息 分 配 五 重 大 诉 讼 仲 裁 事 项 本 集 团 在 日 常 业 务 过 程 中 涉 及 若 干 法 律 诉 讼 和 仲 裁 这 些 诉 讼 和 仲 裁 大 部 分 是 由 于 本 集 团 为 收 回 贷 款 而 提 起 的, 此 外 还 包 括 因 客 户 纠 纷 等 原 因 而 产 生 的 诉 讼 和 仲 裁 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 在 日 常 业 务 过 程 中 涉 及 的 作 为 被 告 / 被 申 请 人 的 未 决 诉 讼 和 仲 裁 案 件 ( 无 论 标 的 金 额 大 小 ) 共 计 111 宗, 本 金 总 金 额 为 人 民 币 3.54 亿 元 六 控 股 股 东 及 其 他 关 联 方 占 用 资 金 的 情 况 本 行 不 存 在 控 股 股 东 及 其 他 关 联 方 占 用 资 金 情 况 审 计 师 已 出 具 关 于 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 非 经 营 性 资 金 占 用 及 其 他 关 联 资 金 往 来 情 况 的 专 项 说 明 七 重 大 关 联 交 易 本 行 在 日 常 业 务 中 与 关 联 方 发 生 的 关 联 交 易 坚 持 遵 循 一 般 商 业 原 则, 以 不 91

93 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 优 于 非 关 联 方 同 类 交 易 的 条 件 进 行 关 联 交 易 具 体 数 据 参 见 A 股 财 务 报 表 附 注 第 52 条 关 联 交 易 ( 一 ) 资 产 或 股 权 收 购 出 售 类 关 联 交 易 报 告 期 内, 本 行 收 购 了 BBVA 持 有 的 中 信 国 金 29.68% 的 股 份 有 关 情 况 参 见 本 行 于 2015 年 8 月 27 日 在 上 交 所 网 站 ( 披 露 的 关 于 收 购 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 股 份 之 关 联 交 易 交 割 完 毕 的 公 告 ( 临 ), 和 在 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 ( 披 露 的 完 成 收 购 中 信 国 金 股 份 之 关 联 交 易 公 告 除 已 披 露 者 外, 本 行 没 有 发 生 资 产 或 股 权 收 购 出 售 类 关 联 交 易 ( 二 ) 授 信 类 持 续 关 联 交 易 本 行 高 度 重 视 对 授 信 类 关 联 交 易 的 日 常 监 测 与 管 理, 通 过 采 取 加 强 流 程 化 管 理 严 把 风 险 审 批 关 强 化 关 联 授 信 贷 后 管 理 等 措 施, 确 保 关 联 授 信 业 务 的 合 法 合 规 截 至 报 告 期 末, 本 行 对 关 联 公 司 的 授 信 余 额 为 亿 元, 其 中, 对 中 信 集 团 及 其 子 公 司 授 信 余 额 为 亿 元 ; 对 BBVA 授 信 余 额 为 亿 元 对 关 联 股 东 的 授 信 业 务 质 量 优 良, 均 为 正 常 贷 款 就 交 易 数 量 结 构 及 质 量 而 言, 对 本 行 正 常 经 营 不 会 产 生 重 大 影 响 本 行 关 联 授 信 业 务 均 遵 循 一 般 商 业 条 款, 定 价 不 优 于 同 类 授 信 业 务 同 时, 本 行 严 格 按 照 上 交 所 银 监 会 等 监 管 要 求, 履 行 审 批 和 披 露 程 序 截 至 报 告 期 末, 本 行 不 存 在 违 反 中 国 证 监 会 关 于 规 范 上 市 公 司 与 关 联 方 资 金 往 来 及 上 市 公 司 对 外 担 保 若 干 问 题 的 通 知 ( 证 监 发 [2003]56 号 ) 中 国 证 监 会 关 于 规 范 上 市 公 司 对 外 担 保 行 为 的 通 知 ( 证 监 发 [2005]120 号 ) 规 定 的 资 金 往 来 资 金 占 用 情 形 本 行 与 本 行 实 际 控 制 人 中 信 集 团 及 其 联 系 人 发 生 的 关 联 贷 款 对 本 行 的 经 营 成 果 和 财 务 状 况 没 有 产 生 负 面 影 响 ( 三 ) 非 授 信 类 持 续 关 联 交 易 2014 年, 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 之 间 本 行 与 BBVA 及 其 联 系 人 之 间 就 七 大 类 持 续 关 联 交 易 签 订 了 框 架 协 议, 并 于 2015 年 初 获 批 了 年 度 92

94 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 交 易 上 限 2015 年, 相 关 业 务 均 在 已 获 批 的 本 年 度 上 限 内 有 序 开 展 根 据 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 证 券 上 市 规 则 第 十 四 A 章 上 海 证 券 交 易 所 股 票 上 市 规 则 第 十 章 的 相 关 规 定, 上 述 持 续 关 联 交 易 的 开 展 情 况 如 下 : 1. 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 的 非 授 信 类 持 续 关 联 交 易 第 三 方 存 管 服 务 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 中 信 集 团 签 署 的 第 三 方 存 管 服 务 框 架 协 议, 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 之 间 开 展 的 第 三 方 存 管 服 务 不 优 于 适 用 于 独 立 第 三 方 的 条 款 中 信 集 团 及 其 联 系 人 支 付 本 行 的 服 务 费 取 决 于 相 关 的 市 场 定 价 并 定 期 复 核 2015 年, 本 行 第 三 方 存 管 服 务 框 架 协 议 项 下 交 易 年 度 上 限 为 0.6 亿 元, 截 至 报 告 期 末 的 实 际 发 生 金 额 为 0.29 亿 元, 未 超 过 本 行 获 批 的 年 度 交 易 上 限 资 产 托 管 服 务 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 中 信 集 团 签 署 的 资 产 托 管 服 务 框 架 协 议, 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 之 间 开 展 的 资 产 托 管 账 户 管 理 和 第 三 方 监 管 服 务 不 优 于 适 用 于 独 立 第 三 方 的 条 款 双 方 支 付 的 服 务 费 用 取 决 于 相 关 的 市 场 价 格 等 因 素 并 定 期 复 核 2015 年, 本 行 资 产 托 管 服 务 框 架 协 议 项 下 交 易 的 年 度 上 限 为 8 亿 元, 截 至 报 告 期 末 的 实 际 发 生 金 额 为 2.41 亿 元, 未 超 过 本 行 获 批 的 年 度 交 易 上 限 财 务 咨 询 顾 问 及 资 产 管 理 服 务 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 中 信 集 团 签 署 的 财 务 咨 询 顾 问 服 务 及 资 产 管 理 服 务 框 架 协 议, 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 之 间 开 展 的 财 务 咨 询 顾 问 服 务 及 资 产 管 理 服 务 没 有 固 定 的 价 格 或 费 率, 可 根 据 提 供 服 务 的 规 模 费 率 及 服 务 期 限 进 行 计 算, 由 双 方 公 平 对 等 谈 判 确 定 不 优 于 适 用 于 第 三 方 的 交 易 价 格 及 费 率 2015 年, 本 行 财 务 咨 询 顾 问 及 资 产 管 理 服 务 框 架 协 议 项 下 交 易 的 年 度 上 限 为 4 亿 元, 截 至 报 告 期 末 的 实 际 发 生 金 额 为 1.42 亿 元, 未 超 过 本 行 获 批 的 年 度 交 易 上 限 资 金 交 易 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 中 信 集 团 签 署 的 资 金 交 易 框 架 协 议, 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 在 日 常 业 务 中 根 据 适 用 的 一 般 市 场 惯 例 及 一 般 商 业 条 款 进 行 93

95 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 资 金 交 易 该 等 交 易 定 价 原 则 : 双 方 将 采 用 通 行 的 市 场 价 格 或 与 独 立 第 三 方 交 易 中 一 般 适 用 的 费 率 具 体 而 言, 对 于 外 汇 及 贵 金 属 交 易 贵 金 属 租 赁 货 币 市 场 交 易 债 券 交 易 等 业 务, 双 方 将 根 据 公 开 的 市 场 价 格 确 定 双 方 交 易 采 用 的 价 格 ; 对 于 债 券 代 理 结 算 业 务, 双 方 将 根 据 行 业 通 行 的 规 定 确 定 费 率 ; 对 于 金 融 衍 生 品 业 务, 双 方 将 根 据 所 交 易 产 品 的 市 场 活 跃 程 度 可 取 得 的 市 场 公 开 报 价 及 本 行 对 于 各 项 风 险 的 管 理 要 求 等 因 素 确 定 交 易 价 格 2015 年, 本 行 与 中 信 集 团 资 金 交 易 框 架 协 议 项 下 交 易 损 益 的 年 度 上 限 为 30 亿 元, 衍 生 金 融 工 具 公 允 价 值 计 入 资 产 的 年 度 上 限 为 28 亿 元, 计 入 负 债 的 年 度 上 限 为 43 亿 元 截 至 报 告 期 末, 资 金 交 易 总 协 议 项 下 实 际 发 生 交 易 产 生 的 损 益 为 0.84 亿 元, 计 入 资 产 公 允 价 值 为 0.61 亿 元, 计 入 负 债 公 允 价 值 为 0.11 亿 元, 未 超 过 本 行 获 批 的 年 度 交 易 上 限 综 合 服 务 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 中 信 集 团 签 署 的 综 合 服 务 框 架 协 议, 中 信 集 团 及 其 联 系 人 向 本 行 提 供 的 综 合 服 务 包 括 但 不 限 于 医 疗 保 险 及 企 业 年 金 商 品 服 务 采 购 外 包 服 务 增 值 服 务 广 告 服 务 技 术 服 务 及 物 业 租 赁 等 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 在 综 合 服 务 框 架 协 议 项 下 的 服 务 将 采 用 通 行 的 市 场 价 格, 或 独 立 第 三 方 交 易 中 适 用 的 费 率, 并 通 过 公 平 对 等 谈 判 确 定 2015 年, 本 行 综 合 服 务 协 议 项 下 交 易 的 年 度 上 限 为 14 亿 元, 截 至 报 告 期 末 的 实 际 发 生 金 额 为 9.01 亿 元, 未 超 过 本 行 获 批 的 年 度 交 易 上 限 资 产 转 让 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 中 信 集 团 签 署 并 经 本 行 2015 年 1 月 股 东 大 会 批 准 的 资 产 转 让 框 架 协 议, 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 的 资 产 转 让 交 易 不 优 于 适 用 于 独 立 第 三 方 的 条 款 受 让 方 支 付 的 转 让 价 格 按 照 以 下 原 则 确 定 :(1) 对 于 普 通 类 型 资 产 转 让, 根 据 监 管 要 求, 信 贷 资 产 转 让 应 符 合 整 体 性 原 则, 转 让 方 向 受 让 方 转 让 信 贷 资 产 时 以 贷 款 本 金 作 为 交 易 价 款, 除 了 考 虑 市 场 供 求 外, 重 点 考 虑 转 让 后 本 行 承 担 的 义 务 等 因 素 ;(2) 对 于 资 产 证 券 化 类 资 产 转 让, 本 行 向 关 联 方 转 让 信 贷 资 产 时 以 贷 款 本 金 作 为 交 易 价 款, 同 时 参 考 中 国 债 券 信 息 网 中 国 货 币 网 披 露 的 中 国 银 行 间 市 场 同 类 产 品 收 益 率, 结 合 与 投 资 者 询 价 情 况, 确 定 信 贷 资 产 证 券 化 产 品 资 产 转 让 利 率, 具 体 条 款 ( 如 价 格 数 额 总 价 以 及 94

96 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 价 款 支 付 等 ) 将 于 单 笔 交 易 具 体 协 议 签 署 时 确 定 ; 以 及 (3) 目 前 没 有 转 让 价 格 的, 若 未 来 有 国 家 法 定 价 格, 则 参 照 国 家 规 定 的 价 格 进 行 定 价 2015 年, 本 行 资 产 转 让 框 架 协 议 项 下 交 易 的 年 度 上 限 为 620 亿 元, 截 至 报 告 期 末 的 实 际 发 生 金 额 为 亿 元, 未 超 过 本 行 获 批 的 年 度 交 易 上 限 理 财 与 投 资 服 务 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 中 信 集 团 签 署 并 经 本 行 2015 年 1 月 股 东 大 会 批 准 的 理 财 与 投 资 服 务 框 架 协 议, 本 行 与 中 信 集 团 及 其 联 系 人 在 日 常 业 务 中 适 用 一 般 市 场 惯 例 及 一 般 商 业 条 款, 本 行 向 中 信 集 团 及 其 联 系 人 提 供 理 财 与 投 资 服 务, 包 括 非 保 本 理 财 和 代 理 服 务 保 本 理 财 以 及 自 有 资 金 投 资, 中 信 集 团 及 其 联 系 人 向 本 行 提 供 理 财 中 介 服 务, 如 信 托 服 务 和 管 理 服 务 等 双 方 将 通 过 公 平 谈 判 的 方 式, 根 据 理 财 服 务 种 类 及 服 务 范 围 的 不 同, 按 照 一 般 商 务 条 款 进 行 定 价, 并 根 据 市 场 价 格 变 化 情 况 实 时 调 整 2015 年, 本 行 理 财 与 投 资 服 务 框 架 协 议 项 下 非 保 本 理 财 与 代 理 服 务 费 年 度 上 限 为 25 亿 元, 保 本 理 财 服 务 的 客 户 理 财 本 金 时 点 余 额 年 度 上 限 为 300 亿 元, 客 户 理 财 收 益 年 度 上 限 为 12 亿 元, 投 资 资 金 时 点 余 额 年 度 上 限 为 440 亿 元, 本 行 投 资 收 益 及 向 中 介 机 构 支 付 的 服 务 费 年 度 上 限 为 44 亿 元 截 至 报 告 期 末, 该 框 架 协 议 项 下 实 际 发 生 的 非 保 本 理 财 与 代 理 服 务 费 为 5.53 亿 元, 保 本 理 财 服 务 的 客 户 理 财 本 金 时 点 余 额 为 亿 元, 客 户 理 财 收 益 为 0.81 亿 元, 投 资 资 金 时 点 余 额 为 亿 元, 本 行 投 资 收 益 及 向 中 介 机 构 支 付 的 服 务 费 为 6.05 亿 元, 未 超 过 本 行 获 批 的 年 度 交 易 上 限 2. 本 行 与 BBVA 及 其 联 系 人 的 非 授 信 类 持 续 关 联 交 易 资 金 交 易 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 BBVA 签 署 的 资 金 交 易 框 架 协 议, 本 行 与 BBVA 及 其 联 系 人 在 日 常 业 务 中 采 用 通 行 的 市 场 价 格 或 与 独 立 第 三 方 交 易 中 一 般 适 用 的 费 率 进 行 资 金 交 易 具 体 而 言, 对 于 外 汇 及 贵 金 属 交 易 贵 金 属 租 赁 货 币 市 场 交 易 债 券 交 易 等 业 务, 双 方 将 根 据 公 开 的 市 场 价 格 确 定 双 方 交 易 采 用 的 价 格 ; 对 于 债 券 代 理 结 算 业 务, 双 方 将 根 据 行 业 通 行 的 规 定 确 定 费 率 ; 对 于 金 融 衍 生 品 业 务, 双 方 将 根 据 所 交 易 产 品 的 市 场 活 跃 程 度 可 取 得 的 市 场 公 开 报 价 及 本 行 对 于 各 项 风 险 的 管 理 要 求 等 因 素 确 定 交 易 价 格 2015 年, 本 行 和 BBVA 资 金 交 易 框 架 协 议 项 下 交 易 损 益 的 年 度 上 限 为 20 亿 元, 衍 生 金 融 工 具 公 允 价 值 95

97 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 计 入 资 产 的 年 度 上 限 为 14 亿 元, 计 入 负 债 的 年 度 上 限 为 13 亿 元 截 至 报 告 期 末, 资 金 交 易 框 架 协 议 项 下 实 际 发 生 交 易 产 生 的 损 益 为 3.83 亿 元, 计 入 资 产 公 允 价 值 为 1 亿 元, 计 入 负 债 公 允 价 值 为 1.12 亿 元, 未 超 过 本 行 获 批 的 年 度 交 易 上 限 资 产 转 让 根 据 本 行 于 2014 年 12 月 与 BBVA 签 署 的 资 产 转 让 框 架 协 议, 本 行 与 BBVA 及 其 联 系 人 的 资 产 转 让 交 易, 包 括 本 行 在 日 常 业 务 过 程 中 向 BBVA 及 其 联 系 人 通 过 保 理 形 式 ( 包 括 进 口 双 保 理 及 出 口 双 保 理 ) 出 让 相 关 资 产 中 的 权 益 等 本 行 与 BBVA 及 其 联 系 人 的 资 产 转 让 交 易 不 优 于 适 用 于 独 立 第 三 方 的 条 款 受 让 方 支 付 的 转 让 价 格 按 照 以 下 原 则 确 定 : 本 行 与 BBVA 资 产 转 让 框 架 协 议 项 下 的 资 产 转 让 的 定 价 基 于 通 行 的 市 场 价 格, 根 据 交 易 具 体 情 况 由 双 方 协 商 一 致 确 定 2015 年, 本 行 资 产 转 让 框 架 协 议 项 下 交 易 的 年 度 上 限 为 7 亿 元 截 至 报 告 期 末 的 实 际 发 生 金 额 为 零 ( 四 ) 共 同 对 外 投 资 关 联 交 易 报 告 期 内, 本 行 没 有 与 关 联 方 共 同 对 外 投 资 发 生 关 联 交 易 的 情 况 ( 五 ) 债 权 债 务 / 担 保 类 关 联 交 易 本 行 与 关 联 方 存 在 的 债 权 债 务 及 担 保 事 项, 详 见 财 务 报 表 附 注 八 重 大 合 同 及 其 履 行 情 况 报 告 期 内, 本 行 没 有 发 生 且 不 存 在 以 前 期 间 发 生 但 延 续 到 报 告 期 的 重 大 托 管 承 包 租 赁 其 他 公 司 资 产 的 事 项, 亦 不 存 在 其 他 公 司 托 管 承 包 租 赁 本 行 重 大 资 产 事 项 担 保 业 务 属 于 本 行 常 规 的 表 外 项 目 之 一 报 告 期 内, 本 行 除 经 批 准 的 经 营 范 围 内 的 金 融 担 保 业 务 外, 没 有 其 他 需 要 披 露 的 重 大 担 保 事 项 独 立 非 执 行 董 事 关 于 公 司 对 外 担 保 的 专 项 说 明 及 独 立 意 见 96

98 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 我 们 作 为 中 信 银 行 的 独 立 非 执 行 董 事, 本 着 公 正 公 平 客 观 的 原 则, 对 中 信 银 行 的 对 外 担 保 情 况 进 行 了 核 查, 现 发 表 专 项 说 明 及 意 见 如 下 : 经 核 查, 本 集 团 开 展 的 对 外 担 保 业 务 以 保 函 为 主, 保 函 是 经 批 准 的 日 常 经 营 范 围 内 的 常 规 性 银 行 业 务 之 一 截 至 报 告 期 末, 本 集 团 开 出 的 保 函 的 担 保 余 额 折 合 人 民 币 1, 亿 元 本 集 团 始 终 高 度 重 视 对 该 项 业 务 的 风 险 管 理, 根 据 该 项 业 务 的 风 险 特 征, 制 定 了 被 担 保 对 象 的 资 信 标 准 担 保 业 务 的 操 作 流 程 和 审 批 程 序 报 告 期 内, 本 集 团 该 项 业 务 运 作 正 常, 没 有 出 现 违 规 担 保 的 情 形 我 们 认 为, 本 集 团 对 担 保 业 务 风 险 的 控 制 是 有 效 的 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 李 哲 平 吴 小 庆 王 联 章 袁 明 报 告 期 内, 本 行 没 有 签 署 其 他 重 大 合 同 九 公 司 及 相 关 主 体 承 诺 事 项 2015 年 7 月 8 日, 中 信 集 团 作 出 承 诺 : 近 期 境 内 股 票 市 场 出 现 异 常 波 动, 为 了 促 进 资 本 市 场 持 续 稳 定 健 康 发 展, 切 实 维 护 上 市 公 司 各 类 股 东 合 法 权 益, 在 股 市 异 常 波 动 期 间, 中 信 集 团 承 诺 不 会 减 持 所 持 有 本 行 股 票, 并 将 择 机 增 持 本 行 股 票 为 履 行 上 述 承 诺, 中 信 集 团 控 股 的 中 信 股 份 于 2016 年 1 月 22 日 通 过 下 属 子 公 司 在 证 券 交 易 系 统 增 持 中 信 银 行 H 股 10,313,000 股, 并 计 划 于 2017 年 1 月 21 日 前 继 续 择 机 增 持 本 行 股 份, 累 计 增 持 比 例 不 超 过 本 行 已 发 行 股 份 的 5%( 含 本 次 已 增 持 股 份 ) 中 信 集 团 承 诺, 在 中 信 股 份 ( 含 下 属 子 公 司 ) 增 持 实 施 期 间 及 法 定 期 间 不 减 持 所 持 有 的 本 行 股 份 2012 年 4 月 16 日, 中 信 有 限 作 出 承 诺 : 中 信 有 限 自 收 购 中 信 银 行 股 份 交 割 之 日 起 五 年 之 内, 将 不 会 转 让 本 次 收 购 中 信 银 行 股 份 ( 但 根 据 相 关 法 律 法 规 或 监 管 部 门 的 批 准 向 中 信 股 份 关 联 方 转 让 中 信 银 行 股 份, 或 根 据 国 有 资 产 监 督 管 理 程 序 进 行 的 国 有 资 产 无 偿 划 转 的 情 形 除 外 ); 中 信 有 限 如 到 期 后 转 让 股 份 将 就 转 让 行 为 及 受 让 方 的 股 东 资 格 提 前 取 得 监 管 部 门 的 同 意 2013 年 2 月 25 日, 中 信 97

99 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 有 限 收 购 本 行 股 份 的 交 易 完 成 交 割 中 信 有 限 以 上 承 诺 自 2013 年 2 月 25 日 起 生 效 2010 年 9 月 23 日,BBVA 作 出 承 诺 : 作 为 中 信 银 行 的 战 略 投 资 者,BBVA 视 其 对 中 信 银 行 的 投 资 为 长 期 投 资,BBVA 有 意 于 配 股 完 成 之 日 起 至 少 五 年 内 持 有 本 次 配 股 所 获 得 的 股 份, 但 发 生 特 殊 情 况 ( 包 括 但 不 限 于 : 法 律 或 对 BBVA 具 有 管 辖 权 的 任 何 监 管 或 政 府 机 构 或 证 券 交 易 所 施 加 的 任 何 要 求, 申 请 被 申 请 或 被 宣 告 破 产 或 丧 失 清 偿 债 务 能 力, 或 发 生 对 BBVA 的 经 营 或 财 务 状 况 造 成 重 大 不 利 影 响 的 宏 观 经 济 事 件 不 可 抗 力 事 件 或 其 他 客 观 情 况 ) 的 除 外 2011 年,BBVA 认 购 本 行 H 股 配 股 股 份 1,163,097,447 股, 并 于 2011 年 8 月 1 日 完 成 交 割 BBVA 以 上 承 诺 的 有 效 期 限 自 2011 年 8 月 1 日 起 生 效 报 告 期 内, 本 行 未 发 现 有 违 反 上 述 承 诺 的 行 为 除 上 述 承 诺 外, 本 行 未 发 现 股 东 实 际 控 制 人 收 购 人 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 或 其 他 关 联 方 在 报 告 期 内 履 行 完 毕 的 或 截 至 报 告 期 末 尚 未 履 行 完 毕 的 其 他 承 诺 本 行 在 报 告 期 内 无 履 行 完 毕 的 或 截 至 报 告 期 末 尚 未 履 行 完 毕 的 承 诺 十 聘 任 与 解 聘 会 计 师 事 务 所 情 况 经 2014 年 年 度 股 东 大 会 审 议 通 过, 本 行 聘 请 普 华 永 道 会 计 师 事 务 所 为 本 行 2015 年 度 境 内 审 计 的 会 计 师 事 务 所, 聘 请 罗 兵 咸 永 道 会 计 师 事 务 所 为 本 行 2015 年 度 境 外 审 计 的 会 计 师 事 务 所 自 2015 年 度 审 计 开 始, 本 行 聘 用 上 述 两 家 会 计 师 事 务 所 作 为 本 行 审 计 师, 两 家 会 计 师 事 务 所 为 本 行 提 供 审 计 服 务 的 连 续 年 限 均 为 1 年,A 股 审 计 签 字 注 册 会 计 师 胡 燕 和 吴 卫 军 为 本 行 提 供 审 计 服 务 的 连 续 年 限 均 为 1 年 截 至 报 告 期 末, 本 行 就 2015 年 度 财 务 报 表 审 计 ( 不 包 括 境 外 子 公 司 财 务 报 表 审 计 和 本 行 内 部 控 制 审 计 ) 支 付 给 罗 兵 咸 永 道 会 计 师 事 务 所 普 华 永 道 会 计 师 事 务 所 的 审 计 服 务 费 共 计 930 万 元 人 民 币 ; 本 集 团 境 外 子 公 司 向 罗 兵 咸 永 道 会 计 师 事 务 所 支 付 的 审 计 服 务 费 共 计 687 万 元 港 币 ; 本 集 团 境 内 子 公 司 向 普 华 永 道 会 计 师 事 务 所 支 付 的 财 务 报 表 审 计 费 为 68 万 元 人 民 币 本 行 聘 请 普 华 永 道 会 计 师 事 务 所 为 本 行 提 供 2015 年 度 内 部 控 制 审 计 服 务 本 行 就 2015 年 度 内 部 控 制 审 计 支 付 给 普 华 永 道 会 计 师 事 务 所 的 审 计 服 务 费 共 计 98

100 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 100 万 元 人 民 币 除 上 述 提 及 的 审 计 鉴 证 业 务 外, 报 告 期 内, 本 行 向 普 华 永 道 会 计 师 事 务 所 支 付 的 其 他 非 审 计 业 务 服 务 费 用 约 为 388 万 元 人 民 币 十 一 公 司 章 程 修 订 情 况 2015 年 3 月, 本 行 因 非 公 开 发 行 优 先 股 对 公 司 章 程 进 行 了 修 订, 相 关 章 程 修 订 议 案 已 经 2015 年 5 月 26 日 召 开 的 2014 年 年 度 股 东 大 会 2015 年 第 一 次 A 股 类 别 股 东 会 2015 年 第 一 次 H 股 类 别 股 东 会 审 议 通 过, 于 2015 年 8 月 取 得 中 国 银 监 会 核 准 并 正 式 生 效, 其 中 涉 及 优 先 股 的 条 款 将 自 本 行 首 次 优 先 股 发 行 完 成 之 日 起 补 充 完 整 并 生 效 2015 年 8 月, 本 行 根 据 中 国 人 民 银 行 的 行 政 许 可 商 业 银 行 监 事 会 工 作 指 引 银 行 业 金 融 机 构 内 部 审 计 指 引 关 于 进 一 步 落 实 上 市 公 司 现 金 分 红 有 关 事 项 的 通 知 上 市 公 司 监 管 指 引 第 3 号 上 市 公 司 现 金 分 红 及 上 海 证 券 交 易 所 上 市 公 司 现 金 分 红 指 引 的 相 关 规 定, 对 2014 年 年 度 股 东 大 会 审 议 通 过 的 公 司 章 程 相 关 条 款 进 行 了 梳 理, 形 成 了 公 司 章 程 修 订 案, 并 已 经 2015 年 10 月 召 开 的 本 行 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 审 议 通 过, 于 2015 年 12 月 取 得 中 国 银 监 会 核 准 并 正 式 生 效 上 述 章 程 修 订 的 相 关 情 况 参 见 本 行 于 2015 年 5 月 6 日 9 月 10 日 和 2016 年 1 月 7 日 在 上 交 所 网 站 ( 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 ( 和 本 行 网 站 (bank.ecitic.com) 发 布 的 相 关 公 告 投 资 者 可 于 上 述 网 站 查 询 本 行 当 前 生 效 的 公 司 章 程 全 文 十 二 股 权 激 励 计 划 实 施 情 况 截 至 报 告 期 末, 本 行 尚 未 实 施 股 权 激 励 计 划 十 三 募 集 资 金 使 用 情 况 及 非 募 集 资 金 投 资 的 重 大 项 目 情 况 本 行 募 集 的 资 金 按 照 招 股 说 明 书 配 股 说 明 书 等 文 件 中 披 露 的 用 途 使 用, 即 所 有 募 集 资 金 全 部 用 于 充 实 本 行 资 本 金, 提 高 本 行 的 资 本 充 足 率 和 抗 风 险 能 99

101 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 力 报 告 期 内, 本 行 无 非 募 集 资 金 投 资 的 重 大 项 目 十 四 公 司 及 相 关 主 体 受 处 罚 及 整 改 情 况 报 告 期 内, 本 行 及 本 行 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 控 股 股 东 实 际 控 制 人 收 购 人 不 存 在 被 有 权 机 关 调 查 被 司 法 机 关 或 纪 检 部 门 采 取 强 制 措 施 被 移 送 司 法 机 关 或 追 究 刑 事 责 任 被 中 国 证 监 会 立 案 调 查 或 行 政 处 罚 被 采 取 市 场 禁 入 被 认 定 为 不 适 当 人 选, 被 环 保 安 监 税 务 等 其 他 行 政 管 理 部 门 给 予 重 大 行 政 处 罚, 以 及 被 证 券 交 易 所 公 开 谴 责 的 情 形 发 生, 亦 无 受 到 其 他 监 管 机 构 对 本 行 经 营 有 重 大 影 响 的 处 罚 或 要 求 限 期 整 改 的 情 况 发 生 报 告 期 内, 本 行 依 法 开 展 经 营 活 动, 决 策 程 序 符 合 法 律 法 规 和 本 行 章 程 的 规 定 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 勤 勉 尽 责, 未 发 现 其 履 职 时 有 违 反 法 律 法 规 本 行 章 程 或 损 害 本 行 利 益 的 行 为 十 五 公 司 及 相 关 主 体 诚 信 状 况 报 告 期 内, 本 行 及 本 行 控 股 股 东 实 际 控 制 人 不 存 在 未 履 行 法 院 生 效 判 决 所 负 数 额 较 大 的 债 务 到 期 未 清 偿 等 情 况 十 六 储 备 本 行 截 至 报 告 期 末 的 储 备 变 动 详 情 参 见 本 报 告 财 务 报 表 附 注 十 七 可 供 分 配 利 润 的 储 备 本 行 可 供 分 配 利 润 的 储 备 详 细 情 况 参 见 本 报 告 财 务 报 表 - 合 并 股 东 权 益 变 动 表 十 八 捐 款 报 告 期 内, 本 集 团 对 外 捐 款 总 额 约 为 1, 万 元 人 民 币 100

102 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 十 九 固 定 资 产 本 行 截 至 报 告 期 末 的 固 定 资 产 变 动 详 情 参 见 本 报 告 财 务 报 表 附 注 18 二 十 退 休 与 福 利 本 行 提 供 给 员 工 的 退 休 福 利 详 情 参 见 本 报 告 财 务 报 表 附 注 30 二 十 一 股 本 及 公 众 持 股 量 本 行 报 告 期 内 的 股 本 变 动 情 况 参 见 本 报 告 财 务 报 表 附 注 36 根 据 已 公 开 资 料, 本 行 董 事 会 认 为, 截 至 本 报 告 披 露 日, 本 行 具 有 足 够 的 公 众 持 股 量 二 十 二 股 份 的 买 卖 或 赎 回 报 告 期 内, 本 行 及 本 行 任 何 附 属 公 司 概 无 购 买 出 售 或 赎 回 本 行 任 何 股 份 二 十 三 优 先 认 股 权 安 排 中 国 有 关 的 法 律 行 政 法 规 和 相 关 部 门 规 章 并 未 对 上 市 公 司 的 股 份 优 先 购 买 权 作 出 强 制 性 规 定, 本 行 公 司 章 程 也 没 有 关 于 优 先 认 股 权 的 强 制 性 规 定 根 据 公 司 章 程 的 规 定, 本 行 增 加 注 册 资 本, 可 以 采 取 公 开 或 非 公 开 发 行 股 份 向 现 有 股 东 配 售 或 派 送 新 股 以 资 本 公 积 转 增 股 本 以 及 法 律 行 政 法 规 规 定 和 相 关 部 门 核 准 的 其 他 方 式 二 十 四 发 行 股 份 的 情 况 报 告 期 内, 本 行 发 行 股 份 的 相 关 情 况 参 见 本 报 告 第 十 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 二 十 五 债 权 证 发 行 报 告 期 内, 本 行 债 权 证 发 行 情 况 参 见 本 报 告 第 十 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 二 十 六 股 票 挂 钩 协 议 报 告 期 内, 除 本 报 告 第 十 一 章 优 先 股 相 关 情 况 章 节 披 露 外, 本 行 未 订 101

103 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 立 或 存 续 任 何 股 票 挂 钩 协 议 二 十 七 主 要 股 东 权 益 参 见 本 报 告 第 十 章 股 份 变 动 和 主 要 股 东 持 股 情 况 主 要 股 东 及 其 他 人 士 拥 有 之 权 益 及 淡 仓 二 十 八 税 项 减 免 A 股 股 东 根 据 财 政 部 国 家 税 务 总 局 证 监 会 关 于 实 施 上 市 公 司 股 息 红 利 差 别 化 个 人 所 得 税 政 策 有 关 问 题 的 通 知 ( 财 税 [2012]85 号 ), 对 于 个 人 投 资 者 从 上 市 公 司 取 得 的 股 息 红 利 并 且 股 权 登 记 日 在 2015 年 9 月 8 日 之 前 的, 自 个 人 投 资 者 取 得 公 司 股 票 之 日 起 至 股 权 登 记 日 止, 持 股 期 限 超 过 1 年 的, 上 市 公 司 按 5% 代 扣 代 缴 其 个 人 所 得 税 ; 持 股 期 限 未 超 过 1 年 ( 含 1 年 ) 的, 上 市 公 司 暂 按 5% 代 扣 代 缴 其 个 人 所 得 税, 在 个 人 投 资 者 转 让 股 票 时 根 据 上 述 通 知 要 求 作 相 应 调 整 根 据 财 政 部 国 家 税 务 总 局 证 监 会 关 于 上 市 公 司 股 息 红 利 差 别 化 个 人 所 得 税 政 策 有 关 问 题 的 通 知 ( 财 税 [2015]101 号 ), 对 于 个 人 投 资 者 从 上 市 公 司 取 得 的 股 息 红 利 并 且 股 权 登 记 日 在 2015 年 9 月 8 日 之 后 的, 自 个 人 投 资 者 取 得 公 司 股 票 之 日 起 至 股 权 登 记 日 止, 持 股 超 过 1 年 的, 所 取 得 的 股 息 红 利 暂 免 征 收 个 人 所 得 税 ; 持 股 1 年 ( 含 1 年 ) 以 内 的, 上 市 公 司 暂 不 代 扣 代 缴 其 个 人 所 得 税, 在 个 人 投 资 者 转 让 股 票 时 根 据 上 述 通 知 要 求 作 相 应 调 整 对 于 居 民 企 业 股 东, 现 金 红 利 所 得 税 由 其 自 行 缴 纳 对 于 合 格 境 外 机 构 投 资 者 (QFII), 根 据 国 家 税 务 总 局 关 于 中 国 居 民 企 业 向 QFII 支 付 股 息 红 利 利 息 代 扣 代 缴 企 业 所 得 税 有 关 问 题 的 通 知 ( 国 税 函 2009[47] 号 ) 的 规 定, 上 市 公 司 按 10% 的 税 率 代 扣 代 缴 企 业 所 得 税 如 QFII 股 东 取 得 的 股 息 红 利 收 入 需 要 享 受 税 收 协 定 ( 安 排 ) 待 遇 的, 可 按 照 规 定 在 取 得 股 息 红 利 后 自 行 向 主 管 税 务 机 关 提 出 退 税 申 请 H 股 股 东 102

104 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 根 据 国 家 税 务 总 局 关 于 国 税 发 [1993]045 号 文 件 废 止 后 有 关 个 人 所 得 税 征 管 问 题 的 通 知 ( 国 税 函 [2011]348 号 ) 的 规 定, 境 外 居 民 个 人 股 东 从 境 内 非 外 商 投 资 企 业 在 香 港 发 行 股 票 取 得 的 股 息 红 利 所 得, 应 按 照 利 息 股 息 红 利 所 得 项 目, 由 扣 缴 义 务 人 依 法 代 扣 代 缴 个 人 所 得 税 境 内 非 外 商 投 资 企 业 在 香 港 发 行 股 票, 其 境 外 居 民 个 人 股 东 根 据 其 居 民 身 份 所 属 国 家 与 中 国 签 署 的 税 收 协 定 及 内 地 和 香 港 ( 澳 门 ) 间 税 收 安 排 的 规 定, 享 受 相 关 税 收 优 惠 根 据 相 关 税 收 协 定 及 税 收 安 排 规 定 的 相 关 股 息 税 率 一 般 为 10%, 为 简 化 税 收 征 管, 在 香 港 发 行 股 票 的 境 内 非 外 商 投 资 企 业 派 发 股 息 红 利 时, 一 般 可 按 10% 税 率 扣 缴 个 人 所 得 税, 无 需 办 理 申 请 事 宜 对 股 息 税 率 不 属 10% 的 情 况, 按 以 下 规 定 办 理 :(1) 低 于 10% 税 率 的 协 定 国 家 居 民, 扣 缴 义 务 人 可 代 为 办 理 享 受 有 关 协 定 待 遇 申 请, 经 主 管 税 务 机 关 审 核 批 准 后, 对 多 扣 缴 税 款 予 以 退 还 ;(2) 高 于 10% 低 于 20% 税 率 的 协 定 国 家 居 民, 扣 缴 义 务 人 派 发 股 息 红 利 时 应 按 协 定 实 际 税 率 扣 缴 个 人 所 得 税, 无 需 办 理 申 请 审 批 事 宜 ;(3) 没 有 税 收 协 定 国 家 居 民 及 其 他 情 况, 扣 缴 义 务 人 派 发 股 息 红 利 时 应 按 20% 扣 缴 个 人 所 得 税 根 据 国 家 税 务 总 局 关 于 中 国 居 民 企 业 向 境 外 H 股 非 居 民 企 业 股 东 派 发 股 息 代 扣 代 缴 企 业 所 得 税 有 关 问 题 的 通 知 ( 国 税 函 [2008]897 号 ) 的 规 定, 中 国 居 民 企 业 向 境 外 H 股 非 居 民 企 业 股 东 派 发 2008 年 及 以 后 年 度 股 息 时, 统 一 按 10% 的 税 率 代 扣 代 缴 企 业 所 得 税 根 据 现 行 香 港 税 务 局 惯 例, 在 香 港 无 须 就 本 行 派 付 的 股 息 缴 税 本 行 股 东 依 据 上 述 规 定 缴 纳 相 关 税 项 和 / 或 享 受 税 项 减 免 二 十 九 公 司 重 大 环 保 或 其 他 重 大 社 会 安 全 问 题 报 告 期 内, 本 行 不 存 在 重 大 环 保 或 其 他 重 大 社 会 安 全 问 题 三 十 破 产 重 整 相 关 事 项 报 告 期 内, 本 行 未 发 生 任 何 破 产 重 整 相 关 事 项 103

105 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 三 十 一 主 要 风 险 本 行 面 对 的 主 要 风 险 参 见 本 报 告 第 八 章 管 理 层 讨 论 与 分 析 三 十 二 会 计 政 策 会 计 估 计 变 更 或 重 大 会 计 差 错 更 正 的 情 况 报 告 期 内, 本 集 团 未 发 生 会 计 政 策 会 计 估 计 变 更 和 重 大 会 计 差 错 三 十 三 其 他 重 大 事 项 报 告 期 内, 本 行 发 生 的 属 于 证 券 法 第 六 十 七 条 和 上 市 公 司 信 息 披 露 管 理 办 法 第 三 十 条 所 列 的 重 大 事 件, 均 已 作 为 临 时 报 告 在 上 交 所 网 站 ( 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 ( 和 本 行 网 站 (bank.ecitic.com) 进 行 了 披 露, 具 体 披 露 日 期 可 查 询 下 述 信 息 披 露 索 引 三 十 四 信 息 披 露 索 引 序 号 报 告 名 称 披 露 日 期 1 中 信 银 行 关 于 非 公 开 发 行 股 票 获 得 中 国 证 监 会 核 准 批 文 的 公 告 2015/12/31 2 中 信 银 行 关 于 副 行 长 杨 毓 先 生 任 职 资 格 获 批 的 公 告 2015/12/18 3 中 信 银 行 监 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/12/ 中 信 银 行 2015 年 第 三 次 临 时 股 东 大 会 2015 年 第 二 次 A 股 类 别 股 东 会 及 2015 年 第 二 次 H 股 类 别 股 东 会 决 议 公 告 中 信 银 行 2015 年 第 三 次 临 时 股 东 大 会 2015 年 第 二 次 A 股 类 别 股 东 会 2015 年 第 二 次 H 股 类 别 股 东 会 的 法 律 意 见 书 中 信 银 行 关 于 2015 年 第 三 次 临 时 股 东 大 会 取 消 议 案 的 公 告 2015/12/ /12/ /12/12 7 中 信 银 行 董 事 辞 任 公 告 2015/12/12 8 中 信 银 行 关 于 非 公 开 发 行 A 股 股 票 申 请 获 得 中 国 证 监 会 发 行 审 核 委 员 会 审 核 通 过 的 公 告 2015/11/28 9 中 信 银 行 关 于 金 融 债 券 发 行 完 毕 的 公 告 2015/11/19 10 中 信 银 行 重 大 事 项 复 牌 提 示 性 公 告 2015/11/18 104

106 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 序 号 报 告 名 称 披 露 日 期 11 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/11/18 12 中 信 银 行 重 大 事 项 停 牌 公 告 2015/11/ 中 信 银 行 2015 年 第 三 次 临 时 股 东 大 会 2015 年 第 二 次 A 股 类 别 股 东 会 2015 年 第 二 次 H 股 类 别 股 东 会 会 议 资 料 中 信 银 行 关 于 召 开 2015 年 第 三 次 临 时 股 东 大 会 2015 年 第 二 次 A 股 类 别 股 东 会 及 2015 年 第 二 次 H 股 类 别 股 东 会 的 通 知 2015/11/ /10/31 15 中 信 银 行 监 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/10/28 16 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/10/28 17 中 信 银 行 第 三 季 度 季 报 2015/10/28 18 中 信 银 行 监 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/10/23 19 中 信 银 行 关 于 完 成 注 册 地 址 工 商 变 更 登 记 的 公 告 2015/10/23 20 中 信 银 行 监 事 会 主 席 辞 任 公 告 2015/10/17 21 中 信 银 行 副 行 长 辞 任 公 告 2015/10/17 22 中 信 银 行 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 决 议 公 告 2015/10/16 23 中 信 银 行 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 的 法 律 意 见 书 2015/10/16 24 中 信 银 行 H 股 公 告 2015/10/14 25 中 信 银 行 H 股 2015 年 中 期 报 告 2015/9/30 26 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/9/19 27 中 信 银 行 关 于 优 先 股 发 行 方 案 及 公 司 章 程 修 订 获 中 国 银 监 会 核 准 的 公 告 2015/9/10 28 中 信 银 行 公 司 章 程 (2015 修 订 ) 2015/9/10 29 中 信 银 行 关 于 召 开 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 的 通 知 2015/8/29 105

107 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 序 号 报 告 名 称 披 露 日 期 30 中 信 银 行 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 会 议 资 料 2015/8/ 中 信 银 行 关 于 收 购 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 股 份 之 关 联 交 易 交 割 完 毕 的 公 告 中 信 银 行 关 于 收 购 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 股 份 获 中 国 银 监 会 核 准 的 公 告 2015/8/ /8/26 33 中 信 银 行 监 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/8/19 34 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/8/19 35 中 信 银 行 半 年 报 摘 要 2015/8/19 36 中 信 银 行 半 年 报 2015/8/19 37 中 信 银 行 监 事 辞 任 公 告 2015/8/14 38 中 信 银 行 H 股 公 告 2015/8/ 中 信 银 行 关 于 签 署 股 份 认 购 协 议 之 补 充 协 议 的 相 关 公 告 中 信 银 行 关 于 非 公 开 发 行 股 票 预 案 修 订 情 况 说 明 的 公 告 2015/8/1 2015/8/1 41 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/8/1 42 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/7/10 43 中 信 银 行 关 于 实 际 控 制 人 承 诺 不 减 持 并 将 择 机 增 持 公 司 股 票 的 公 告 2015/7/9 44 中 信 银 行 A 股 股 票 交 易 异 常 波 动 公 告 2015/7/ 中 信 银 行 关 于 最 近 五 年 被 证 券 监 管 部 门 和 交 易 所 采 取 监 管 措 施 或 处 罚 以 及 整 改 情 况 的 公 告 中 信 银 行 关 于 非 公 开 发 行 股 票 摊 薄 即 期 回 报 的 风 险 提 示 性 公 告 中 信 银 行 关 于 对 中 国 证 监 会 行 政 许 可 项 目 审 查 反 馈 意 见 回 复 的 公 告 中 信 银 行 : 关 于 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 非 公 开 发 行 股 票 申 请 文 件 反 馈 意 见 的 回 复 2015/6/ /6/ /6/ /6/12 106

108 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 序 号 报 告 名 称 披 露 日 期 49 中 信 银 行 关 于 金 融 债 券 发 行 完 毕 的 公 告 2015/5/28 50 中 信 银 行 监 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/5/27 51 中 信 银 行 关 于 认 购 股 份 和 转 让 股 权 的 公 告 2015/5/27 52 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/5/27 53 中 信 银 行 第 四 届 监 事 会 职 工 代 表 监 事 任 职 的 公 告 2015/5/ 中 信 银 行 2014 年 年 度 股 东 大 会 2015 年 第 一 次 A 股 类 别 股 东 会 议 及 2015 年 第 一 次 H 股 类 别 股 东 会 议 决 议 公 告 中 信 银 行 2014 年 年 度 股 东 大 会 2015 年 第 一 次 A 股 类 别 股 东 会 议 2015 年 第 一 次 H 股 类 别 股 东 会 议 的 法 律 意 见 书 2015/5/ /5/27 56 中 信 银 行 关 于 董 事 会 秘 书 任 职 资 格 获 批 的 公 告 2015/5/23 57 中 信 银 行 H 股 公 告 2015/5/23 58 中 信 银 行 关 于 2014 年 年 度 股 东 大 会 取 消 议 案 的 公 告 2015/5/ 中 信 银 行 关 于 2014 年 年 度 股 东 大 会 增 加 临 时 提 案 的 公 告 中 信 银 行 2014 年 年 度 股 东 大 会 2015 年 第 一 次 A 股 类 别 股 东 会 2015 年 第 一 次 H 股 类 别 股 东 会 会 议 资 料 2015/5/6 2015/5/6 61 中 信 银 行 H 股 2014 年 年 度 报 告 2015/4/30 62 中 信 银 行 监 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/4/25 63 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/4/25 64 中 信 银 行 第 一 季 度 季 报 2015/4/25 65 中 信 银 行 关 于 召 开 2014 年 年 度 股 东 大 会 2015 年 第 一 次 A 股 类 别 股 东 会 议 及 2015 年 第 一 次 H 股 类 别 股 东 会 议 的 通 知 2015/4/11 66 中 信 银 行 H 股 公 告 2015/4/9 107

109 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 序 号 报 告 名 称 披 露 日 期 67 中 信 银 行 2014 年 度 业 绩 发 布 会 会 议 纪 要 公 告 2015/3/26 68 中 信 银 行 2014 年 度 业 绩 发 布 会 会 议 纪 要 2015/3/26 69 中 信 银 行 独 立 董 事 关 于 发 行 优 先 股 事 宜 的 专 项 意 见 2015/3/24 70 中 信 银 行 董 事 会 关 于 前 次 募 集 资 金 使 用 情 况 的 报 告 2015/3/24 71 中 信 银 行 前 次 募 集 资 金 使 用 情 况 鉴 证 报 告 2015/3/21 72 中 信 银 行 年 报 摘 要 2015/3/21 73 中 信 银 行 年 报 2015/3/21 74 中 信 银 行 募 集 资 金 管 理 办 法 2015/3/21 75 中 信 银 行 监 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/3/21 76 中 信 银 行 非 公 开 发 行 优 先 股 预 案 2015/3/ 中 信 银 行 独 立 董 事 关 于 公 司 对 外 担 保 的 专 项 说 明 及 独 立 意 见 中 信 银 行 独 立 董 事 关 于 2014 年 度 会 计 政 策 变 更 的 独 立 意 见 中 信 银 行 董 事 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 2014 年 度 履 职 情 况 报 告 2015/3/ /3/ /3/21 80 中 信 银 行 董 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/3/ 中 信 银 行 : 关 于 公 司 2014 年 度 会 计 政 策 变 更 的 专 项 说 明 中 信 银 行 : 关 于 公 司 2014 年 度 非 经 营 性 资 金 占 用 及 其 他 关 联 资 金 往 来 情 况 的 专 项 说 明 2015/3/ /3/21 83 中 信 银 行 2014 年 度 社 会 责 任 报 告 2015/3/21 84 中 信 银 行 2014 年 度 内 部 控 制 审 计 报 告 2015/3/21 85 中 信 银 行 2014 年 度 内 部 控 制 评 价 报 告 2015/3/21 108

110 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 序 号 报 告 名 称 披 露 日 期 86 中 信 银 行 2014 年 度 关 联 交 易 专 项 报 告 2015/3/21 87 中 信 银 行 2014 年 度 独 立 董 事 述 职 报 告 2015/3/21 88 中 信 银 行 监 事 会 会 议 决 议 公 告 2015/3/19 89 中 信 银 行 关 于 非 公 开 发 行 A 股 股 票 方 案 及 有 关 股 东 资 格 获 中 国 银 监 会 核 准 的 公 告 2015/3/17 90 中 信 银 行 H 股 公 告 2015/3/5 91 中 信 银 行 2015 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 决 议 公 告 2015/1/29 92 中 信 银 行 2015 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 的 法 律 意 见 书 2015/1/29 93 中 信 银 行 2014 年 度 业 绩 快 报 公 告 2015/1/28 94 中 信 银 行 简 式 权 益 变 动 报 告 书 2015/1/27 95 中 信 银 行 关 于 股 东 权 益 变 动 的 提 示 性 公 告 2015/1/27 96 中 信 银 行 关 于 2015 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 补 充 公 告 2015/1/27 97 中 信 银 行 第 三 届 监 事 会 职 工 代 表 监 事 任 职 的 公 告 2015/1/27 98 中 信 银 行 关 于 2015 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 增 加 临 时 提 案 的 补 充 通 知 2015/1/1 99 中 信 银 行 2015 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 会 议 资 料 2015/1/1 109

111 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 十 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 一 股 份 变 动 ( 一 ) 股 份 变 动 情 况 表 有 限 售 条 件 股 份 : 1. 国 家 持 股 2. 国 有 法 人 股 3. 其 他 内 资 持 股 其 中 : 境 内 非 国 有 法 人 持 股 境 内 自 然 人 持 股 4. 外 资 持 股 其 中 : 境 外 法 人 持 股 境 外 自 然 人 持 股 无 限 售 条 件 股 份 1. 人 民 币 普 通 股 2. 境 内 上 市 的 外 资 股 3. 境 外 上 市 的 外 资 股 4. 其 他 单 位 : 股 2014 年 12 月 31 日 变 动 增 减 (+, ) 2015 年 12 月 31 日 数 量 比 例 (%) 发 行 新 股 送 股 公 积 金 转 股 其 他 小 计 数 量 比 例 (%) ,787,327, ,787,327, ,905,164, ,905,164, ,882,162, ,882,162, 股 份 总 数 46,787,327, ,787,327, ( 二 ) 有 限 售 条 件 股 东 持 股 数 量 截 至 报 告 期 末, 本 行 不 存 在 有 限 售 条 件 股 份 及 股 东 ( 三 ) 非 公 开 发 行 A 股 股 票 涉 及 股 份 变 动 情 况 2016 年 1 月 20 日, 本 行 向 中 国 烟 草 总 公 司 非 公 开 发 行 2,147,469,539 股 A 股 股 票 的 登 记 托 管 手 续 办 理 完 毕 至 此, 本 行 股 份 总 数 增 至 48,934,796,573 股, 其 中 有 限 售 条 件 股 份 2,147,469,539 股, 约 占 股 份 总 数 的 4.39% 变 动 情 况 具 体 如 下 表 : 110

112 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 股 份 数 量 ( 股 ) 变 动 前 本 次 变 动 变 动 后 持 股 比 例 (%) 发 行 新 股 ( 股 ) 股 份 数 量 ( 股 ) 持 股 比 例 (%) 有 限 售 条 件 股 份 - - 2,147,469,539 2,147,469, 无 限 售 条 件 股 份 46,787,327, ,787,327, 股 份 总 数 46,787,327, ,147,469,539 48,934,796, 根 据 限 售 期 安 排, 中 国 烟 草 总 公 司 认 购 的 本 次 非 公 开 发 行 的 股 份 预 计 将 于 2019 年 1 月 20 日 上 市 流 通, 如 遇 法 定 节 假 日 或 休 息 日, 则 顺 延 至 其 后 的 第 一 个 交 易 日 二 证 券 发 行 与 上 市 情 况 ( 一 ) 股 权 融 资 情 况 为 确 保 本 行 业 务 经 营 的 持 续 健 康 发 展, 进 一 步 增 强 本 行 综 合 竞 争 实 力 风 险 抵 御 能 力 和 可 持 续 盈 利 能 力, 适 应 日 益 严 格 的 资 本 监 管 要 求,2014 年 10 月 29 日, 本 行 董 事 会 审 议 通 过 了 关 于 非 公 开 发 行 A 股 股 票 方 案 的 议 案 等 相 关 议 案, 同 意 按 每 股 4.84 元 人 民 币 的 价 格, 向 中 国 烟 草 总 公 司 发 行 不 超 过 2,462,490,897 股 ( 含 2,462,490,897 股 ) 的 境 内 上 市 人 民 币 普 通 股 (A 股 ), 每 股 面 值 人 民 币 1.00 元 本 行 于 2014 年 12 月 16 日 召 开 的 2014 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 2014 年 第 一 次 A 股 类 别 股 东 会 和 2014 年 第 一 次 H 股 类 别 股 东 会 审 议 通 过 了 本 次 非 公 开 发 行 的 相 关 议 案 2015 年 7 月 30 日, 本 行 根 据 股 东 大 会 授 权, 召 开 董 事 会 会 议 审 议 通 过 了 关 于 修 订 非 公 开 发 行 A 股 股 票 预 案 的 议 案, 将 每 股 新 发 行 股 份 的 认 购 价 格 由 4.84 元 / 股 调 整 为 5.55 元 / 股, 发 行 股 份 数 量 由 2,462,490,897 股 调 整 为 2,147,469,539 股 准 截 至 报 告 期 末, 上 述 非 公 开 发 行 方 案 取 得 了 中 国 银 监 会 批 复 和 中 国 证 监 会 核 根 据 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 出 具 的 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 非 公 开 发 行 人 民 币 普 通 股 (A 股 ) 股 票 验 资 报 告 ( 毕 马 威 华 振 验 字 第 号 ), 截 至 2015 年 12 月 31 日, 本 行 已 收 到 非 公 开 发 行 股 票 募 集 资 金 总 额 人 民 币 11,918,455, 元, 扣 除 承 销 保 荐 等 发 行 费 用 后, 本 次 非 公 开 发 行 股 票 实 际 募 111

113 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 集 资 金 净 额 为 人 民 币 11,888,695, 元, 全 部 用 于 补 充 本 行 的 资 本 金 2016 年 1 月 20 日, 本 行 本 次 发 行 的 2,147,469,539 股 新 增 股 份 在 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 上 海 分 公 司 办 理 了 登 记 托 管 及 限 售 手 续 本 次 发 行 完 成 后, 本 行 共 发 行 A 股 34,052,633,596 股,H 股 14,882,162,977 股, 总 股 本 48,934,796,573 股 本 次 发 行 前 后, 本 行 控 股 股 东 均 为 中 国 中 信 有 限 公 司, 实 际 控 制 人 均 为 中 国 中 信 集 团 有 限 公 司, 本 次 发 行 未 导 致 公 司 控 制 权 发 生 变 化 有 关 情 况 参 见 本 行 在 上 交 所 网 站 ( 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 ( 和 本 行 网 站 (bank.ecitic.com) 发 布 的 相 关 公 告 ( 二 ) 债 券 发 行 情 况 报 告 期 内, 经 中 国 银 监 会 和 人 民 银 行 批 准, 本 行 于 2015 年 5 月 21 日 11 月 13 日 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 成 功 招 标 发 行 金 额 分 别 为 70 亿 元 80 亿 元 的 金 融 债 券 两 期 债 券 均 为 5 年 期 固 定 利 率 债 券, 票 面 利 率 分 别 为 3.98% 和 3.61% 两 期 债 券 募 集 资 金 均 已 全 额 划 入 本 行 账 户, 所 有 募 集 款 项 将 全 部 用 于 支 持 小 型 微 型 企 业 贷 款, 促 进 本 行 业 务 的 持 续 稳 健 发 展 ( 三 ) 内 部 职 工 股 本 行 无 内 部 职 工 股 三 股 东 情 况 ( 一 ) 股 东 总 数 截 至 报 告 期 末, 本 行 股 东 总 数 为 245,475 户, 其 中 A 股 股 东 211,667 户,H 股 股 东 33,808 户 截 至 本 报 告 披 露 日 前 上 一 月 末 (2016 年 2 月 29 日 ), 本 行 股 东 总 数 为 248,651 户, 其 中 A 股 股 东 214,886 户,H 股 股 东 33,765 户 112

114 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) ( 二 ) 前 十 名 股 东 ( 同 前 十 名 无 限 售 条 件 股 东 ) 持 股 情 况 ( 截 至 报 告 期 末 ) 单 位 : 股 序 号 股 东 名 称 股 东 性 质 股 份 类 别 持 股 总 数 持 股 比 例 持 有 有 限 售 条 件 股 份 数 量 报 告 期 内 股 份 增 减 变 动 情 况 股 份 质 押 或 冻 结 数 1 中 国 中 信 有 限 公 司 国 有 A 股 H 股 31,406,992, % 香 港 中 央 结 算 ( 代 理 人 ) 有 限 公 司 中 国 证 券 金 融 股 份 有 限 公 司 中 央 汇 金 资 产 管 理 有 限 责 任 公 司 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 河 北 建 设 投 资 集 团 有 限 责 任 公 司 全 国 社 保 基 金 五 零 三 组 合 外 资 H 股 12,112,048, % 0 13,753,491 未 知 国 有 A 股 871,422, % 0 868,130,798 0 国 有 A 股 272,838, % 0 272,838,300 0 国 有 H 股 168,599, % 0 0 未 知 国 有 A 股 31,034, % 国 有 A 股 30,000, % 0 30,000, 中 国 保 利 集 团 公 司 国 有 A 股 27,216, % 0-730, 中 国 工 商 银 行 - 上 证 50 交 易 型 开 放 式 指 数 证 券 投 资 基 金 中 国 农 业 银 行 股 份 有 限 公 司 - 易 方 达 瑞 惠 灵 活 配 置 混 合 型 发 起 式 证 券 投 资 基 金 其 他 A 股 22,679, % 0 22,679,850 0 其 他 A 股 21,516, % 0 21,516,935 0 注 :(1)H 股 股 东 持 股 情 况 是 根 据 H 股 证 券 登 记 处 设 置 的 本 行 股 东 名 册 中 所 列 的 股 份 数 目 统 计 (2)2016 年 1 月 20 日, 本 行 向 中 国 烟 草 总 公 司 非 公 开 发 行 的 2,147,469,539 股 A 股 股 份 在 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 上 海 分 公 司 办 理 了 登 记 托 管 及 限 售 手 续 本 次 发 行 完 成 后, 本 行 共 发 行 A 股 34,052,633,596 股,H 股 14,882,162,977 股, 总 股 本 48,934,796,573 股 ; 中 国 烟 草 总 公 司 持 有 本 行 A 股 股 份 2,147,469,539 股, 约 占 本 行 股 份 总 数 4.39% (3) 截 止 报 告 期 末,BBVA 确 认 其 通 过 香 港 中 央 结 算 ( 代 理 人 ) 有 限 公 司 持 有 本 行 H 股 股 份 1,525,036,861 股, 占 本 行 股 份 总 数 3.26% (4) 上 述 股 东 关 联 关 系 或 一 致 行 动 的 说 明 : 根 据 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 披 露 的 2015 年 第 三 季 度 报 告, 截 至 2015 年 9 月 30 日, 中 央 汇 金 投 资 有 限 责 任 公 司 持 有 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 57.31% 的 股 份 除 此 之 外, 报 告 期 末 本 行 未 知 上 述 股 东 之 间 存 在 关 联 关 系 或 一 致 行 动 关 系 ( 三 ) 主 要 股 东 及 其 他 人 士 拥 有 之 权 益 及 淡 仓 截 至 报 告 期 末, 根 据 证 券 及 期 货 条 例 第 336 条 保 存 的 登 记 册 所 记 录, 主 要 股 东 及 其 他 人 士 拥 有 本 行 的 股 份 及 相 关 股 份 的 权 益 及 淡 仓 如 下 : 113

115 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) BBVA 中 信 集 团 中 信 有 限 中 信 股 份 名 称 中 信 盛 星 有 限 公 司 持 有 权 益 的 股 份 数 目 114 占 该 类 别 已 发 行 股 本 总 额 的 百 分 比 (%) 股 份 类 别 5,402,619,065(L) 36.30(L) H 股 1,658,254,150(S) 11.14(S) H 股 24,329,608,919(L) 76.26(L) A 股 5,470,998,787(L) 36.76(L) H 股 28,938,928,294(L) 90.70(L) A 股 7,018,100,475(L) 47.16(L) H 股 710(S) 0.00(S) H 股 28,938,928,294(L) 90.70(L) A 股 2,468,064,479(L) 16.58(L) H 股 28,938,928,294(L) 90.70(L) A 股 7,018,099,055(L) 47.16(L) H 股 28,938,928,294(L) 90.70(L) A 股 Summit Idea Limited 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 Total Partner Global Limited 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 15.40(L) 15.40(S) H 股 李 萍 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 海 峡 产 业 投 资 基 金 ( 福 建 ) 有 限 合 伙 企 业 海 峡 汇 富 产 业 投 资 基 金 管 理 有 限 公 司 浙 江 恒 兴 力 控 股 集 团 有 限 公 司 浙 江 新 湖 集 团 股 份 有 限 公 司 国 投 瑞 银 基 金 管 理 有 限 公 司 UBS SDIC Fund Management Co., Ltd. 国 投 资 本 控 股 有 限 公 司 国 家 开 发 投 资 公 司 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 15.40(L) 15.40(S) 15.40(L) 15.40(S) H 股 H 股 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 15.40(L) 15.40(S) 15.40(L) 15.40(S) H 股 H 股 黄 伟 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 汇 富 融 兴 有 限 公 司 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股

116 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 新 湖 中 宝 股 份 有 限 公 司 宁 波 嘉 源 实 业 发 展 有 限 公 司 福 建 省 投 资 开 发 集 团 有 限 责 任 公 司 JPMorgan Chase & Co. 2,292,579,000(S) 15.40(S) 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 1,464,435,768(L) 35,654,883(S) 206,645,960(P) 注 : (L) 好 仓,(S) 淡 仓,(P) 可 供 借 出 的 股 份 15.40(L) 15.40(S) 9.84(L) 0.23(S) 1.38(P) H 股 H 股 除 上 述 披 露 外, 截 至 报 告 期 末, 在 根 据 证 券 及 期 货 条 例 第 336 条 保 存 的 登 记 册 所 载 内 容, 并 无 任 何 其 他 人 士 或 公 司 在 本 行 的 股 份 或 相 关 股 份 中 持 有 需 要 根 据 证 券 及 期 货 条 例 第 XV 部 第 2 3 分 部 披 露 的 权 益 或 淡 仓 ( 四 ) 公 司 控 股 股 东 和 实 际 控 制 人 情 况 截 至 报 告 期 末, 中 信 有 限 为 本 行 控 股 股 东, 中 信 股 份 为 中 信 有 限 单 一 直 接 控 股 股 东, 中 信 股 份 的 控 股 股 东 为 中 信 集 团 中 信 集 团 为 本 行 实 际 控 制 人 中 信 有 限 直 接 持 有 本 行 A 股 28,938,928,294 股, 占 本 行 已 发 行 总 股 本 的 61.85%; 直 接 持 有 本 行 H 股 2,468,064,479 股, 占 本 行 已 发 行 总 股 本 的 5.28% 中 信 有 限 共 计 直 接 持 有 本 行 股 份 31,406,992,773 股, 占 本 行 总 股 本 的 67.13% 因 本 行 向 中 国 烟 草 总 公 司 非 公 开 发 行 A 股 股 票 于 2016 年 1 月 20 日 完 成 股 权 登 记, 截 至 2016 年 1 月 20 日, 中 信 有 限 直 接 持 有 本 行 股 份 31,406,992,773 股, 占 本 行 总 股 本 的 64.18% 2016 年 1 月 22 日, 中 信 股 份 通 过 下 属 子 公 司 增 持 本 行 H 股 10,313,000 股, 本 次 增 持 后, 中 信 股 份 及 下 属 子 公 司 合 计 持 有 本 行 股 份 为 31,417,305,773 股, 占 本 行 总 股 本 的 64.20% 中 信 集 团 是 1979 年 在 邓 小 平 先 生 的 倡 导 和 支 持 下 由 荣 毅 仁 先 生 创 办 的 成 立 以 来, 中 信 集 团 充 分 发 挥 了 经 济 改 革 试 点 和 对 外 开 放 窗 口 的 重 要 作 用, 在 诸 多 领 域 进 行 了 卓 有 成 效 的 探 索 与 创 新, 在 国 内 外 树 立 了 良 好 信 誉 与 形 象 目 前, 中 信 集 团 已 发 展 成 为 一 家 金 融 与 实 业 并 举 的 大 型 综 合 性 跨 国 企 业 集 团 其 中, 金 融 涉 及 银 行 证 券 信 托 保 险 基 金 资 产 管 理 等 行 业 和 领 域 ; 实 业 涉 及 房 地 产 115

117 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 工 程 承 包 资 源 能 源 基 础 设 施 机 械 制 造 信 息 产 业 等 行 业 和 领 域, 具 有 较 强 的 综 合 优 势 和 良 好 发 展 势 头 2011 年 12 月, 经 国 务 院 批 准, 中 信 集 团 以 绝 大 部 分 现 有 经 营 性 净 资 产 出 资, 联 合 下 属 全 资 子 公 司 北 京 中 信 企 业 管 理 有 限 公 司 共 同 发 起 设 立 中 信 股 份 其 中, 中 信 集 团 持 有 中 信 股 份 99.9% 的 股 份, 北 京 中 信 企 业 管 理 有 限 公 司 持 有 0.1% 的 股 份, 中 信 集 团 整 体 改 制 为 国 有 独 资 公 司 为 完 成 上 述 出 资 行 为, 中 信 集 团 将 持 有 的 本 行 全 部 股 份 转 让 注 入 中 信 股 份, 中 信 股 份 直 接 和 间 接 持 有 本 行 股 份 28,938,929,004 股, 占 本 行 总 股 本 的 61.85% 上 述 股 份 转 让 获 得 国 务 院 中 国 财 政 部 中 国 银 监 会 中 国 证 监 会 香 港 金 融 管 理 局 的 批 准 2013 年 2 月, 经 上 交 所 和 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 上 海 分 公 司 审 核 同 意, 正 式 完 成 相 关 过 户 手 续 2013 年 10 月, 中 信 股 份 受 让 BBVA 持 有 的 本 行 H 股 2,386,153,679 股, 约 占 本 行 股 份 总 数 的 5.10% 增 持 完 成 后, 中 信 股 份 持 有 的 本 行 股 份 占 比 增 至 66.95% 2014 年 8 月, 中 信 集 团 将 主 要 业 务 资 产 整 体 注 入 香 港 上 市 子 公 司 中 信 泰 富, 中 信 泰 富 更 名 为 中 信 股 份, 原 中 信 股 份 更 名 为 中 信 有 限 中 信 股 份 持 有 中 信 有 限 100% 股 份 2014 年 9 月, 中 信 有 限 通 过 协 议 转 让 方 式 增 持 本 行 H 股 81,910,800 股 增 持 完 成 后, 中 信 有 限 共 计 持 有 本 行 A 股 和 H 股 股 份 31,406,992,773 股, 约 占 本 行 总 股 本 的 67.13% 截 至 报 告 期 末, 中 信 集 团 法 定 代 表 人 为 常 振 明, 经 营 范 围 为 : 第 二 类 增 值 电 信 业 务 中 的 信 息 服 务 业 务 ( 仅 限 互 联 网 信 息 服 务 ) 互 联 网 信 息 服 务 不 含 新 闻 出 版 教 育 医 疗 保 健 药 品 医 疗 器 械, 含 电 子 公 告 服 务, 有 效 期 至 2019 年 01 月 09 日 ; 对 外 派 遣 与 其 实 力 规 模 业 绩 相 适 应 的 境 外 工 程 所 需 的 劳 务 人 员 投 资 管 理 境 内 外 银 行 证 券 保 险 信 托 资 产 管 理 期 货 租 赁 基 金 信 用 卡 金 融 类 企 业 及 相 关 产 业 能 源 交 通 基 础 设 施 矿 产 林 木 资 源 开 发 和 原 材 料 工 业 机 械 制 造 房 地 产 开 发 信 息 基 础 设 施 基 础 电 信 和 增 值 电 信 业 务 环 境 保 护 医 药 生 物 工 程 和 新 材 料 航 空 运 输 仓 储 酒 店 旅 游 业 国 际 贸 易 和 国 内 贸 易 商 业 教 育 出 版 传 媒 文 化 和 体 育 境 内 外 工 程 设 计 建 设 承 116

118 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 包 及 分 包 行 业 的 投 资 业 务 ; 工 程 招 标 勘 测 设 计 施 工 监 理 承 包 及 分 包 咨 询 服 务 行 业 ; 资 产 管 理 ; 资 本 运 营 ; 进 出 口 业 务 ( 依 法 须 经 批 准 的 项 目, 经 相 关 部 门 批 准 后 方 可 开 展 经 营 活 动 ) 截 至 报 告 期 末, 中 信 有 限 注 册 资 本 为 1, 亿 元 人 民 币, 组 织 机 构 代 码 为 , 法 定 代 表 人 为 常 振 明, 经 营 范 围 为 :1. 投 资 和 管 理 金 融 业, 包 括 : 投 资 和 管 理 境 内 外 银 行 证 券 保 险 信 托 资 产 管 理 期 货 租 赁 基 金 信 用 卡 等 金 融 类 企 业 及 相 关 产 业 ;2. 投 资 和 管 理 非 金 融 业, 包 括 :(1) 能 源 交 通 等 基 础 设 施 ;(2) 矿 产 林 木 等 资 源 开 发 和 原 材 料 工 业 ;(3) 机 械 制 造 ; (4) 房 地 产 开 发 ;(5) 信 息 产 业 : 信 息 基 础 设 施 基 础 电 信 和 增 值 电 信 业 务 ; (6) 商 贸 服 务 及 其 他 产 业 ; 环 境 保 护 ; 医 药 生 物 工 程 和 新 材 料 ; 航 空 运 输 仓 储 酒 店 旅 游 业 ; 国 际 贸 易 和 国 内 贸 易 进 出 口 业 务 商 业 ; 教 育 出 版 传 媒 文 化 和 体 育 ; 咨 询 服 务 ; 向 境 内 外 子 公 司 发 放 股 东 贷 款 ; 资 本 运 营 ; 资 产 管 理 ; 境 内 外 工 程 设 计 建 设 承 包 及 分 包 和 劳 务 输 出, 及 经 批 准 的 其 他 业 务 ( 该 企 业 于 2014 年 7 月 22 日 由 内 资 企 业 转 为 外 商 投 资 企 业 ; 依 法 须 经 批 准 的 项 目, 经 相 关 部 门 批 准 后 依 批 准 的 内 容 开 展 经 营 活 动 ) 截 至 报 告 期 末, 本 行 与 控 股 股 东 实 际 控 制 人 之 间 的 产 权 关 系 如 下 图 所 示 1 : 中 国 中 信 集 团 有 限 公 司 100% 中 信 盛 荣 有 限 公 司 100% 中 信 盛 星 有 限 公 司 25.60% 32.53% 中 国 中 信 股 份 有 限 公 司 100% 中 国 中 信 有 限 公 司 67.13% 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 1 中 信 盛 荣 有 限 公 司 中 信 盛 星 有 限 公 司 为 中 信 集 团 的 全 资 附 属 公 司, 于 英 属 维 京 群 岛 注 册 成 立 ; 截 至 2016 年 1 月 20 日, 中 信 有 限 持 有 本 行 股 份 约 占 本 行 总 股 本 的 64.18% 117

119 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 中 信 有 限 及 中 信 股 份 控 股 参 股 其 他 主 要 境 内 外 上 市 公 司 股 权 情 况 表 ( 截 至 2015 年 12 月 31 日 ) 股 东 方 名 称 上 市 公 司 名 称 上 市 地 点 股 票 代 码 持 股 比 例 中 国 中 信 有 限 公 司 15.59% 中 信 证 券 股 份 有 限 公 司 上 海 香 港 SH 6030.HK 15.59% 中 国 中 海 直 有 限 责 任 公 司 38.63% 中 国 中 信 有 限 公 司 62.7% 中 信 投 资 控 股 有 限 公 司 4.69% 中 信 汽 车 有 限 责 任 公 司 2.34% Keentech Group Ltd 49.57% 中 信 澳 大 利 亚 有 限 公 司 9.55% Extra Yield International Ltd. 0.38% Bowenvale Ltd 74.43% Highkeen Resources Limited 34.39% APEXHILL INVESTMENTS LIMITED 9.07% Richtone Enterprises Inc. 3.99% Ease Action Investments Corp % Silver Log Holdings Ltd 18.07% 中 信 泰 富 有 限 公 司 下 属 多 家 子 公 司 共 计 持 有 56.07% 中 信 海 洋 直 升 机 股 份 有 限 公 司 中 信 重 工 机 械 股 份 有 限 公 司 中 信 资 源 控 股 有 限 公 司 亚 洲 卫 星 控 股 有 限 公 司 中 信 大 锰 控 股 有 限 公 司 中 信 国 际 电 讯 集 团 有 限 公 司 大 昌 行 集 团 有 限 公 司 深 圳 SZ 38.63% 上 海 SH 69.73% 香 港 1205.HK 59.50% 香 港 1135.HK 74.43% 香 港 1091.HK 43.46% 香 港 1883.HK 58.77% 香 港 1828.HK 56.07% 中 信 泰 富 ( 中 国 ) 投 资 有 限 公 司 28.18% 湖 北 新 冶 钢 有 限 公 司 29.95% CKM (Cayman) Company Limited 87.59% 大 冶 特 殊 钢 股 份 有 限 公 司 CITIC Envirotech Ltd 深 圳 SZ 58.13% 新 加 坡 U19.SG 87.59% 注 :( 1) 本 表 中 仅 列 示 了 中 信 有 限 及 中 信 股 份 控 股 参 股 的 主 要 上 市 子 公 司 (2) 本 表 中 所 列 示 的 持 股 比 例 为 直 接 持 股 单 位 的 持 股 比 例 (3)CKM (Cayman) Company Limited 是 中 信 有 限 全 资 子 公 司 中 信 环 境 投 资 集 团 有 限 公 司 的 非 全 资 附 属 公 司, 中 信 环 境 投 资 集 团 有 限 公 司 对 CKM (Cayman) Company Limited 的 持 股 比 例 为 62.65% 118

120 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 中 信 集 团 控 股 参 股 其 他 主 要 境 内 外 上 市 公 司 股 权 情 况 表 ( 截 至 2015 年 12 月 31 日 ) 序 号 被 投 资 上 市 公 司 名 称 证 券 代 码 持 股 比 例 持 股 单 位 中 信 盛 星 有 限 公 司 32.53% 1 中 国 中 信 股 份 有 限 公 司 HK % 中 信 盛 荣 有 限 公 司 25.60% 注 :( 1) 本 表 中 列 示 了 中 信 集 团 控 股 参 股 的 主 要 上 市 子 公 司 (2) 本 表 中 所 列 示 的 持 股 比 例 为 直 接 持 股 单 位 的 持 股 比 例 ( 五 ) 其 他 持 股 在 10% 以 上 ( 含 10%) 的 法 人 股 东 截 至 报 告 期 末, 除 中 信 有 限 外, 本 行 无 其 他 持 股 在 10% 以 上 的 法 人 股 东 119

121 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 十 一 章 优 先 股 相 关 情 况 2015 年 3 月 20 日, 本 行 董 事 会 审 议 通 过 了 关 于 非 公 开 发 行 优 先 股 方 案 的 议 案 等 相 关 议 案, 同 意 发 行 的 优 先 股 数 量 不 超 过 3.5 亿 股 ( 含 3.5 亿 股 ), 每 股 票 面 金 额 为 人 民 币 100 元, 以 票 面 金 额 平 价 发 行 2015 年 5 月 26 日, 本 行 2014 年 年 度 股 东 大 会 2015 年 第 一 次 A 股 类 别 股 东 会 及 2015 年 第 一 次 H 股 类 别 股 东 会 上 审 议 通 过 了 关 于 非 公 开 发 行 优 先 股 方 案 的 议 案 等 相 关 议 案 2015 年 9 月 1 日 和 10 月 15 日, 上 述 非 公 开 发 行 优 先 股 方 案 先 后 获 得 中 国 银 监 会 批 复 和 监 管 意 见 书, 尚 需 报 中 国 证 监 会 核 准 后 方 可 实 施 目 前 本 行 正 在 积 极 准 备 证 监 会 申 报 材 料, 拟 于 2016 年 内 完 成 首 次 发 行 有 关 情 况 参 见 本 行 在 上 交 所 网 站 ( 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 ( 和 本 行 网 站 (bank.ecitic.com) 发 布 的 相 关 公 告 120

122 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 十 二 章 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 一 本 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 ( 一 ) 董 事 会 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 董 事 任 期 年 初 持 股 数 年 末 持 股 数 报 告 期 内 从 本 行 获 得 的 税 前 应 付 报 酬 ( 万 元 人 民 币 ) 是 否 在 公 司 关 联 方 获 取 报 酬 常 振 明 董 事 长 非 执 行 董 事 男 是 朱 小 黄 非 执 行 董 事 男 是 李 庆 萍 执 行 董 事 行 长 女 是 孙 德 顺 执 行 董 事 常 务 副 行 长 男 否 张 小 卫 非 执 行 董 事 男 否 李 哲 平 独 立 非 执 行 董 事 男 否 吴 小 庆 独 立 非 执 行 董 事 女 否 王 联 章 独 立 非 执 行 董 事 男 否 袁 明 独 立 非 执 行 董 事 男 否 注 :1. 连 任 的 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 的 任 期, 开 始 时 间 为 首 次 聘 任 时 间 下 同 2. 在 本 行 领 取 薪 酬 的 本 行 执 行 董 事 的 2015 年 度 最 终 薪 酬 正 在 确 认 过 程 中, 其 余 部 分 待 确 认 后 再 行 披 露 3. 李 哲 平 先 生 因 在 本 行 担 任 独 立 董 事 已 超 过 6 年, 在 新 任 独 立 董 事 正 式 就 任, 且 本 行 董 事 人 数 和 结 构 符 合 监 管 要 求 的 情 况 下, 李 哲 平 先 生 将 依 据 公 司 章 程 的 规 定 办 理 离 任 手 续 4. 袁 明 先 生 于 2015 年 12 月 11 日 因 工 作 精 力 和 个 人 时 间 安 排 原 因 辞 去 本 行 独 立 董 事 以 及 董 事 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 主 席 委 员, 提 名 与 薪 酬 委 员 会 委 员 职 务 在 新 任 独 立 董 事 正 式 就 任 前, 袁 明 先 生 将 继 续 履 职 并 暂 停 领 取 薪 酬 ( 二 ) 监 事 会 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 监 事 任 期 曹 国 强 监 事 会 主 席 男 否 舒 扬 监 事 男 是 王 秀 红 外 部 监 事 女 否 贾 祥 森 外 部 监 事 男 否 郑 伟 外 部 监 事 男 否 程 普 升 职 工 代 表 监 事 男 否 温 淑 萍 职 工 代 表 监 事 女 否 马 海 清 职 工 代 表 监 事 男 否 注 :1. 本 行 监 事 会 主 席 的 2015 年 度 最 终 薪 酬 正 在 确 认 过 程 中, 其 余 部 分 待 确 认 后 再 行 披 露 2. 本 行 中 高 级 管 理 人 员 的 绩 效 奖 金 实 行 延 期 支 付, 本 表 中 职 工 代 表 监 事 涉 及 的 年 初 持 股 数 年 末 持 股 数 报 告 期 内 从 本 行 获 得 的 税 前 应 付 报 酬 ( 万 元 人 民 币 ) 是 否 在 公 司 关 联 方 获 取 报 酬

123 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 年 度 延 期 支 付 薪 酬 为 万 元, 延 期 支 付 的 薪 酬 暂 未 发 放 到 个 人 ( 三 ) 高 级 管 理 人 员 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 高 管 任 期 年 初 持 股 数 年 末 持 股 数 报 告 期 内 从 本 行 获 得 的 税 前 应 付 报 酬 ( 万 元 人 民 币 ) 是 否 在 公 司 关 联 方 获 取 报 酬 李 庆 萍 执 行 董 事 行 长 女 起 0 0 是 孙 德 顺 执 行 董 事 常 务 副 行 长 男 起 否 张 强 副 行 长 男 起 否 朱 加 麟 副 行 长 男 起 否 方 合 英 副 行 长 财 务 负 责 人 男 起 否 郭 党 怀 副 行 长 男 起 否 杨 毓 副 行 长 男 起 否 乔 维 纪 委 书 记 男 起 否 王 康 董 事 会 秘 书 男 起 16,800 16, 否 注 :1. 在 本 行 领 取 薪 酬 的 本 行 高 级 管 理 人 员 的 2015 年 度 最 终 薪 酬 正 在 确 认 过 程 中, 其 余 部 分 待 确 认 后 再 行 披 露 2. 本 行 中 高 级 管 理 人 员 的 绩 效 奖 金 实 行 延 期 支 付, 本 表 中 董 事 会 秘 书 涉 及 的 2015 年 度 延 期 支 付 薪 酬 为 万 元, 延 期 支 付 的 薪 酬 暂 未 发 放 到 个 人 3. 本 表 中 董 事 会 秘 书 持 股 情 况 参 见 本 章 节 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 在 本 行 的 股 份 相 关 股 份 及 债 权 证 的 权 益 和 淡 仓 日 ) ( 四 ) 离 任 的 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 (2015 年 1 月 1 日 至 本 报 告 披 露 姓 名 离 任 前 职 务 性 别 出 生 年 月 离 任 时 间 报 告 期 内 从 本 行 获 是 否 在 公 司 年 初 持 年 末 持 得 的 税 前 关 联 方 获 取 股 数 股 数 应 付 报 酬 报 酬 ( 万 元 人 民 币 ) 窦 建 中 非 执 行 董 事 男 是 冈 萨 洛 何 塞 托 非 执 行 董 事 拉 诺 瓦 易 那 男 是 欧 阳 谦 监 事 会 主 席 男 否 郑 学 学 监 事 男 是 李 刚 职 工 代 表 监 事 男 否 邓 跃 文 职 工 代 表 监 事 男 否 苏 国 新 副 行 长 男 否 曹 国 强 副 行 长 男 否 王 连 福 纪 委 书 记 工 会 主 席 男 否 李 欣 董 事 会 秘 书 男 否 注 :1. 本 表 中 2015 年 度 在 本 行 领 取 薪 酬 的 离 任 监 事 会 主 席 高 级 管 理 人 员 ( 除 李 欣 外 ) 的 2015 年 度 最 终 薪 酬 正 在 确 认 过 程 中, 其 余 部 分 待 确 认 后 再 行 披 露 2. 本 行 中 高 级 管 理 人 员 的 绩 效 奖 金 实 行 延 期 支 付, 本 表 中 离 任 的 职 工 代 表 监 事 122

124 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 董 事 会 秘 书 涉 及 的 2015 年 度 延 期 支 付 薪 酬 为 万 元, 延 期 支 付 的 薪 酬 暂 未 发 放 到 个 人 二 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 简 历 ( 一 ) 董 事 常 振 明 先 生 中 国 国 籍 本 行 董 事 长 非 执 行 董 事 常 先 生 自 2013 年 8 月 起 担 任 本 行 董 事 长 此 外, 常 先 生 自 2011 年 12 月 起 任 中 信 集 团 和 中 信 有 限 董 事 长,2009 年 4 月 起 任 中 信 股 份 ( 原 中 信 泰 富 ) 董 事 会 主 席,2011 年 3 月 起 任 中 信 ( 香 港 集 团 ) 有 限 公 司 董 事 长, 2006 年 10 月 起 任 中 信 国 金 副 董 事 长,2006 年 10 月 起 任 中 信 国 际 资 产 董 事 长,2008 年 2 月 起 任 中 信 出 版 集 团 董 事 长 常 先 生 2010 年 12 月 至 2011 年 12 月 任 中 信 集 团 董 事 长,2006 年 7 月 至 2010 年 12 月 任 中 信 集 团 副 董 事 长 兼 总 经 理,2006 年 12 月 至 2011 年 5 月 任 本 行 副 董 事 长 非 执 行 董 事,2006 年 11 月 至 2013 年 3 月 任 中 信 银 行 ( 国 际 ) 非 执 行 董 事,2004 年 7 月 至 2006 年 7 月 任 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 副 董 事 长 兼 行 长,1995 年 8 月 至 2004 年 7 月 任 中 信 集 团 常 务 董 事 兼 副 总 经 理,1994 年 1 月 至 1995 年 8 月 任 中 国 国 际 信 托 投 资 公 司 协 理,1993 年 9 月 至 1994 年 1 月 任 本 行 副 行 长,1992 年 10 月 至 1993 年 9 月 任 本 行 行 长 助 理 常 先 生 为 高 级 经 济 师, 毕 业 于 北 京 第 二 外 国 语 学 院, 获 日 本 语 言 文 学 学 士 学 位, 后 获 纽 约 保 险 学 院 工 商 管 理 硕 士 学 位 朱 小 黄 先 生 中 国 国 籍 本 行 非 执 行 董 事 朱 先 生 2012 年 9 月 至 2014 年 6 月 任 本 行 行 长,2013 年 1 月 至 2014 年 6 月 任 本 行 执 行 董 事, 自 2014 年 7 月 辞 去 本 行 行 长 职 务, 转 为 非 执 行 董 事 朱 先 生 同 时 担 任 中 信 集 团 监 事 长 中 信 股 份 执 委 会 副 主 席 中 信 有 限 监 事 长 朱 先 生 2012 年 8 月 至 2014 年 7 月 任 中 信 股 份 副 总 经 理 ;2011 年 2 月 至 2012 年 8 月 任 中 国 建 设 银 行 执 行 董 事 副 行 长 ;2010 年 7 月 至 2011 年 2 月 任 中 国 建 设 银 行 执 行 董 事 副 行 长 兼 首 席 风 险 官 ;2008 年 6 月 至 2010 年 7 月 任 中 国 建 设 银 行 副 行 长 兼 首 席 风 险 官 ;2006 年 4 月 至 2008 年 6 月 任 中 国 建 设 银 行 首 席 风 险 官 ;2006 年 3 月 至 2006 年 4 月 任 中 国 建 设 银 行 风 险 管 理 与 内 控 委 员 会 常 务 副 主 任 ;2004 年 10 月 至 2006 年 3 月 任 中 国 建 设 银 行 公 司 业 务 部 总 经 理 ;2001 年 5 月 至 2004 年 10 月 任 中 国 建 设 银 行 广 东 省 分 行 行 长 ;1993 年 9 月 至 2001 年 5 月 历 任 中 国 建 设 银 行 办 公 室 副 主 任 信 贷 一 123

125 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 部 副 主 任 信 贷 管 理 部 副 总 经 理 辽 宁 省 分 行 副 行 长 营 业 部 总 经 理 ;1982 年 2 月 至 1993 年 9 月 历 任 中 国 建 设 银 行 办 公 室 法 规 处 干 部 副 处 长 处 长 朱 先 生 为 高 级 经 济 师 中 国 政 府 特 殊 津 贴 获 得 者,1982 年 湖 北 财 经 学 院 基 建 财 务 与 信 用 专 业 大 学 本 科 毕 业,1985 年 10 月 北 京 大 学 经 济 法 专 业 毕 业,2006 年 中 山 大 学 世 界 经 济 专 业 博 士 毕 业 李 庆 萍 女 士 中 国 国 籍 本 行 执 行 董 事 行 长 李 女 士 自 2014 年 3 月 起 任 本 行 非 执 行 董 事,2014 年 5 月 起 任 本 行 党 委 书 记,2014 年 7 月 起 任 本 行 执 行 董 事 行 长, 全 面 主 持 本 行 工 作, 分 管 本 行 人 力 资 源 部 信 息 技 术 管 理 部 软 件 开 发 中 心 数 据 中 心 李 女 士 同 时 担 任 中 信 集 团 执 行 董 事, 中 信 股 份 执 行 董 事 副 总 经 理 执 委 会 委 员, 中 信 有 限 执 行 董 事 副 总 经 理, 中 信 国 金 董 事 长, 信 诚 人 寿 副 董 事 长 此 前, 李 女 士 2013 年 9 月 至 2014 年 5 月 任 中 信 集 团 党 委 委 员 兼 中 信 股 份 副 总 经 理 党 委 委 员 ;2009 年 5 月 至 2013 年 9 月 任 中 国 农 业 银 行 零 售 业 务 总 监 兼 个 人 金 融 部 总 经 理 ;2009 年 1 月 至 2009 年 5 月 任 中 国 农 业 银 行 零 售 业 务 总 监 兼 个 人 业 务 部 总 经 理 个 人 信 贷 业 务 部 总 经 理 ;2007 年 1 月 至 2008 年 12 月 任 中 国 农 业 银 行 广 西 分 行 党 委 书 记 行 长 ; 1984 年 8 月 至 2007 年 1 月 任 中 国 农 业 银 行 国 际 业 务 部 干 部 副 处 长 处 长 副 总 经 理 总 经 理 李 女 士 拥 有 三 十 多 年 的 中 国 银 行 业 从 业 经 验 李 女 士 为 高 级 经 济 师, 毕 业 于 南 开 大 学 国 际 金 融 专 业, 获 经 济 学 硕 士 学 位 孙 德 顺 先 生 中 国 国 籍 本 行 执 行 董 事 常 务 副 行 长 孙 先 生 自 2011 年 10 月 起 任 本 行 党 委 副 书 记,2011 年 12 月 起 任 本 行 副 行 长,2014 年 3 月 起 任 本 行 执 行 董 事,2014 年 5 月 起 任 本 行 常 务 副 行 长, 现 分 管 本 行 风 险 管 理 部 授 信 审 批 部 授 信 业 务 管 理 部 法 律 保 全 部, 协 管 人 力 资 源 部 孙 先 生 同 时 担 任 中 信 银 行 ( 国 际 ) 董 事 长 此 前, 孙 先 生 于 2010 年 1 月 至 2011 年 10 月 任 交 通 银 行 北 京 管 理 部 副 总 裁 兼 交 通 银 行 北 京 市 分 行 党 委 书 记 行 长 ;2005 年 12 月 至 2009 年 12 月 任 交 通 银 行 北 京 市 分 行 党 委 书 记 行 长 ;1984 年 5 月 至 2005 年 11 月 在 中 国 工 商 银 行 海 淀 区 办 事 处 海 淀 区 支 行 北 京 分 行 数 据 中 心 ( 北 京 ) 等 单 位 工 作, 期 间,1995 年 12 月 至 2005 年 11 月 任 中 国 工 商 银 行 北 京 分 行 行 长 助 理 副 行 长,1999 年 1 月 至 2004 年 4 月 曾 兼 任 中 国 工 商 银 行 数 据 中 心 ( 北 京 ) 总 经 理 ;1981 年 4 月 至 1984 年 5 月 就 职 于 中 国 人 民 银 行 孙 先 生 拥 有 三 十 124

126 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 多 年 的 中 国 银 行 业 从 业 经 验 孙 先 生 毕 业 于 东 北 财 经 大 学, 获 经 济 学 硕 士 学 位 张 小 卫 先 生 中 国 国 籍 本 行 非 执 行 董 事 张 先 生 于 2013 年 1 月 加 入 本 行 董 事 会, 现 同 时 担 任 中 信 银 行 ( 国 际 ) 有 限 公 司 执 行 董 事 行 政 总 裁 在 加 入 中 信 银 行 ( 国 际 ) 前, 张 先 生 于 2012 年 1 月 至 2012 年 9 月 任 香 港 永 隆 银 行 股 份 有 限 公 司 常 务 董 事 兼 总 经 理 ;2002 年 起 至 2011 年 底 任 招 商 银 行 香 港 分 行 行 长 ;2000 年 至 2002 年 期 间 任 招 商 银 行 香 港 代 表 处 首 席 代 表, 筹 备 成 立 了 招 商 银 行 香 港 分 行 ;1995 年 至 2000 年 任 交 通 银 行 香 港 分 行 副 行 长 ;1991 年 至 1995 年 任 交 通 银 行 海 南 分 行 国 际 业 务 部 负 责 人 副 行 长 ; 1984 年 至 1991 年 在 农 业 银 行 总 行 计 划 部 体 改 办 国 际 业 务 部 工 作, 先 后 任 科 员 副 处 长 和 处 长 张 先 生 拥 有 31 年 的 中 国 内 地 和 香 港 银 行 业 从 业 经 验 张 先 生 毕 业 于 中 国 人 民 银 行 研 究 生 部, 获 货 币 银 行 学 硕 士 学 位 李 哲 平 先 生 中 国 国 籍 本 行 独 立 非 执 行 董 事 李 先 生 于 2009 年 5 月 加 入 本 行 董 事 会, 现 任 当 代 金 融 家 杂 志 社 执 行 社 长 兼 主 编 李 先 生 于 1995 年 至 2003 年 任 统 信 资 产 评 估 有 限 公 司 董 事 长,1993 年 至 1995 年 任 中 国 证 券 报 理 论 版 主 编,1989 年 至 1993 年 任 中 国 金 融 培 训 中 心 助 教 李 先 生 自 2008 年 8 月 至 今 任 国 投 瑞 银 基 金 管 理 有 限 公 司 独 立 董 事, 自 2014 年 7 月 至 今 任 广 东 南 粤 银 行 独 立 董 事, 自 2014 年 11 月 至 今 任 光 大 证 券 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 李 先 生 毕 业 于 山 西 财 经 学 院 并 获 得 经 济 学 学 士 学 位, 后 获 中 国 人 民 银 行 总 行 研 究 生 部 经 济 学 硕 士 学 位 吴 小 庆 女 士 中 国 国 籍 本 行 独 立 非 执 行 董 事 吴 女 士 于 2012 年 10 月 加 入 本 行 董 事 会 吴 女 士 于 2008 年 10 月 退 休,2005 年 9 月 至 2008 年 10 月 任 中 国 中 钢 集 团 公 司 副 总 会 计 师 及 中 钢 资 产 管 理 公 司 董 事 长 ;1999 年 12 月 至 2005 年 9 月 任 中 国 中 钢 集 团 公 司 副 总 会 计 师 及 中 钢 资 产 管 理 公 司 董 事 ;1995 年 1 月 至 1999 年 12 月 先 后 任 中 钢 集 团 公 司 财 务 部 副 主 任 主 任 此 前, 吴 女 士 先 后 在 国 务 院 机 关 事 务 管 理 局 财 务 司 中 国 钢 铁 炉 料 总 公 司 财 务 部 工 作 吴 女 士 长 期 从 事 财 务 和 会 计 管 理 领 域, 具 有 丰 富 的 大 型 央 企 财 务 管 理 和 会 计 核 算 工 作 经 验, 熟 悉 会 计 准 则 和 企 业 税 收 相 关 法 律 法 规 吴 女 士 125

127 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 为 中 国 注 册 会 计 师 ( 非 执 业 ) 高 级 会 计 师, 毕 业 于 中 国 人 民 大 学 财 政 系 会 计 专 业, 获 学 士 学 位 王 联 章 先 生 中 国 国 籍 本 行 独 立 非 执 行 董 事 王 先 生 于 2012 年 11 月 加 入 本 行 董 事 会 王 先 生 同 时 担 任 加 拿 大 阿 特 斯 阳 光 电 子 集 团 独 立 董 事 瑞 士 安 达 人 寿 保 险 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 华 众 车 载 控 股 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 兼 董 事 会 副 主 席 深 圳 市 盐 田 港 集 团 有 限 公 司 外 部 董 事 恒 基 兆 业 地 产 有 限 公 司 董 事 会 副 主 席 高 级 顾 问 中 华 海 外 联 谊 会 理 事 王 先 生 自 2013 年 1 月 起 担 任 中 国 人 民 政 治 协 商 会 议 第 十 一 届 陕 西 省 委 员 会 委 员 王 先 生 曾 在 加 拿 大 皇 家 银 行 担 任 多 个 高 级 职 位, 包 括 中 国 区 业 务 副 代 表 华 南 地 区 代 表 及 上 海 分 行 行 长 王 先 生 曾 在 瑞 士 联 合 银 行 担 任 不 同 职 位, 包 括 中 国 业 务 主 管 及 债 务 资 本 市 场 执 行 董 事 等 王 先 生 亦 曾 任 花 旗 银 行 集 团 商 人 银 行 万 国 宝 通 国 际 有 限 公 司 中 国 区 董 事 此 外, 王 先 生 曾 任 职 恒 生 银 行 有 限 公 司 大 中 华 业 务 主 管 及 香 港 星 展 银 行 有 限 公 司 大 中 华 区 企 业 及 投 资 银 行 董 事 总 经 理 自 2002 年 起, 王 先 生 出 任 中 国 人 民 政 治 协 商 会 议 广 东 省 深 圳 市 委 员 会 委 员 王 先 生 于 2010 年 获 评 上 交 所 全 国 优 秀 独 立 董 事, 于 2011 年 获 香 港 特 别 行 政 区 政 府 颁 授 香 港 特 区 政 府 荣 誉 勋 章 袁 明 先 生 中 国 国 籍 本 行 独 立 非 执 行 董 事 袁 先 生 于 2014 年 9 月 加 入 本 行 董 事 会 2011 年 12 月 至 2013 年 3 月, 袁 先 生 曾 任 政 协 第 十 届 广 西 壮 族 自 治 区 委 员 会 经 济 委 员 会 副 主 任 此 外, 袁 先 生 2003 年 12 月 至 2012 年 2 月 任 中 国 建 设 银 行 广 西 区 分 行 行 长 党 委 书 记 ;2003 年 4 月 至 2003 年 12 月 任 中 国 建 设 银 行 广 西 区 分 行 主 要 负 责 人 ;1997 年 7 月 至 2003 年 4 月 任 中 国 建 设 银 行 吉 林 省 分 行 行 长 党 委 书 记 ;1987 年 7 月 至 1997 年 7 月 任 中 国 建 设 银 行 吉 林 省 分 行 副 行 长 党 组 成 员 ;1986 年 2 月 至 1987 年 7 月 任 中 国 建 设 银 行 吉 林 省 分 行 办 公 室 主 任 ;1984 年 11 月 至 1986 年 2 月 任 中 国 建 设 银 行 吉 林 省 通 化 市 中 心 支 行 行 长 党 组 书 记 ;1979 年 2 月 至 1984 年 11 月 历 任 中 国 建 设 银 行 吉 林 省 分 行 综 合 计 划 处 干 部 主 任 科 员 副 处 长 ;1975 年 10 月 至 1979 年 2 月 为 延 边 州 政 府 财 贸 办 公 室 干 部 ;1973 年 9 月 至 1975 年 10 月 在 吉 林 省 延 边 财 贸 学 校 就 读 商 业 经 济 专 业 ;1968 年 12 月 至 1973 年 9 月 为 吉 林 省 敦 化 县 大 蒲 柴 河 公 社 知 青 袁 先 生 为 高 级 经 济 师, 经 济 学 硕 士 学 位 126

128 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) ( 二 ) 监 事 曹 国 强 先 生 中 国 国 籍 本 行 监 事 会 主 席 曹 先 生 自 2015 年 12 月 起 任 本 行 监 事 会 主 席, 分 管 本 行 审 计 部 工 作 曹 先 生 自 2015 年 4 月 起 在 中 信 集 团 挂 职 任 财 务 部 总 经 理 此 外,2015 年 12 月 起 曹 先 生 任 中 信 控 股 有 限 责 任 公 司 董 事,2013 年 12 月 起 任 中 信 和 业 投 资 有 限 公 司 董 事, 自 2009 年 10 月 起 任 中 信 国 金 董 事 中 信 银 行 ( 国 际 ) 董 事 曹 先 生 于 2010 年 3 月 至 2015 年 10 月 任 本 行 副 行 长 ;2006 年 4 月 至 2010 年 3 月 任 本 行 行 长 助 理 ; 2005 年 4 月 至 2006 年 4 月 任 本 行 计 划 财 务 部 总 经 理 ;1992 年 12 月 至 2005 年 4 月, 曹 先 生 历 任 招 商 银 行 总 行 计 划 资 金 部 总 经 理 助 理, 深 圳 士 必 达 国 际 投 资 有 限 公 司 董 事, 招 银 典 当 公 司 董 事 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ), 招 商 银 行 深 圳 管 理 部 计 划 资 金 部 总 经 理, 招 商 银 行 总 行 计 划 资 金 部 副 总 经 理 和 总 经 理 ;1988 年 7 月 至 1992 年 6 月, 曹 先 生 曾 任 职 于 中 国 人 民 银 行 陕 西 省 分 行 计 划 资 金 处, 历 任 副 主 任 科 员 副 处 长 曹 先 生 在 中 国 银 行 业 拥 有 近 三 十 年 从 业 经 历 曹 先 生 为 高 级 经 济 师, 全 日 制 硕 士 研 究 生 毕 业, 先 后 于 湖 南 财 经 学 院 获 得 货 币 银 行 学 专 业 学 士 学 位, 于 陕 西 财 经 学 院 获 得 货 币 银 行 学 硕 士 学 位 舒 扬 先 生 中 国 国 籍 本 行 股 东 代 表 监 事 舒 先 生 2015 年 5 月 起 任 中 信 集 团 稽 核 审 计 部 总 经 理 中 信 股 份 审 计 监 察 合 规 部 总 经 理 舒 先 生 2010 年 1 月 至 2015 年 5 月 任 中 信 集 团 风 险 管 理 部 主 任 此 前, 舒 先 生 历 任 中 信 兴 业 公 司 渤 铝 处 项 目 主 管, 中 信 公 司 综 合 计 划 部 项 目 处 副 处 长, 中 信 美 国 钢 铁 公 司 司 库, 中 信 美 国 集 团 公 司 副 总 经 理, 中 信 公 司 综 合 计 划 部 副 主 任, 中 信 美 国 钢 铁 公 司 副 总 经 理 总 经 理, 中 信 美 国 集 团 公 司 总 经 理, 纽 约 代 表 处 总 代 表 舒 先 生 毕 业 于 南 京 大 学 数 量 经 济 学 专 业 美 国 Widener 大 学 会 计 学 专 业 王 秀 红 女 士 中 国 国 籍 本 行 外 部 监 事 王 女 士 现 任 中 国 女 法 官 协 会 名 誉 会 长 王 女 士 于 2003 年 12 月 至 2015 年 1 月 历 任 中 国 女 法 官 协 会 会 长 和 中 国 法 官 协 会 副 会 长 王 女 士 2004 年 10 月 至 2010 年 12 月 任 最 高 人 民 法 院 审 判 委 员 会 副 部 级 专 职 委 员 ;2003 年 5 月 至 127

129 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 2004 年 9 月 任 最 高 人 民 法 院 行 政 庭 庭 长 审 委 会 委 员 ;1997 年 2 月 至 2003 年 4 月 任 最 高 人 民 法 院 政 治 部 副 主 任 ;1994 年 2 月 至 1997 年 1 月 任 吉 林 省 高 级 人 民 法 院 常 务 副 院 长 党 组 副 书 记 中 国 女 法 官 协 会 副 会 长 此 前, 王 女 士 先 后 任 职 于 吉 林 省 四 平 地 区 木 材 公 司 四 平 地 区 中 级 人 民 法 院 辽 源 市 中 级 人 民 法 院 吉 林 市 中 级 人 民 法 院 王 女 士 长 期 在 法 院 系 统 工 作, 具 有 丰 富 的 法 律 事 务 经 验 王 女 士 毕 业 于 北 京 政 法 学 院 ( 现 中 国 政 法 大 学 ) 贾 祥 森 先 生 中 国 国 籍 本 行 外 部 监 事 贾 先 生 2010 年 3 月 至 2014 年 3 月 任 农 业 银 行 总 行 审 计 总 监 兼 审 计 局 局 长 ;2008 年 4 月 至 2010 年 3 月 任 农 业 银 行 总 行 审 计 局 局 长 ;1984 年 4 月 至 2008 年 4 月 历 任 北 京 市 农 业 银 行 丰 台 区 支 行 副 行 长 北 京 市 农 业 银 行 副 处 长 ( 主 持 工 作 ) 北 京 市 农 业 银 行 东 城 区 支 行 行 长 北 京 市 农 业 银 行 副 行 长 党 委 副 书 记 农 业 银 行 总 行 公 司 业 务 部 总 经 理 广 东 省 农 业 银 行 行 长 党 委 书 记 此 前, 贾 先 生 先 后 任 职 于 北 京 市 人 民 银 行 朝 阳 区 办 事 处 丰 台 区 办 事 处 贾 先 生 毕 业 于 社 科 院 研 究 生 院 货 币 银 行 学 专 业 郑 伟 先 生 中 国 国 籍 本 行 外 部 监 事 郑 先 生 现 任 北 京 大 学 经 济 学 院 风 险 管 理 与 保 险 学 系 主 任 教 授 1999 年 3 月 至 今 历 任 北 京 大 学 经 济 学 院 风 险 管 理 与 保 险 学 系 主 任 助 理 系 副 主 任 系 主 任,1998 年 7 月 至 今 历 任 北 京 大 学 经 济 学 院 助 教 讲 师 副 教 授 教 授 教 授 兼 博 士 生 导 师 郑 先 生 2008 年 4 月 至 2014 年 4 月 曾 任 中 银 保 险 有 限 公 司 独 立 董 事, 先 后 担 任 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会 委 员 董 事 会 审 计 委 员 会 主 席 郑 先 生 1999 年 8 月 至 2000 年 1 月 在 美 国 威 斯 康 辛 麦 迪 逊 大 学 商 学 院 做 访 问 学 者 郑 先 生 毕 业 于 北 京 大 学 经 济 学 院 金 融 学 专 业, 获 博 士 学 位 程 普 升 先 生 中 国 国 籍 本 行 职 工 代 表 监 事 程 先 生 自 2015 年 5 月 起 经 中 国 银 监 会 核 准 任 职 资 格 任 本 行 审 计 部 总 经 理 此 前, 程 先 生 于 2013 年 10 月 至 2015 年 1 月 任 本 行 集 中 采 购 中 心 总 经 理 ;2011 年 3 月 至 2013 年 10 月 任 本 行 计 划 财 务 部 副 总 经 理 兼 财 务 管 理 部 总 经 理 ;2008 年 8 月 至 2011 年 3 月 任 本 行 计 划 财 务 部 总 经 理 助 理 兼 财 务 管 理 部 总 经 理 ; 128

130 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 2005 年 6 月 至 2008 年 8 月 任 本 行 计 划 财 务 部 财 务 管 理 部 总 经 理 ;2004 年 3 月 至 2005 年 6 月 任 本 行 计 划 财 务 部 预 算 管 理 部 副 总 经 理 ;1995 年 7 月 至 2004 年 3 月 任 本 行 计 划 财 务 管 理 部 职 员 副 科 长 科 长 副 总 经 理 此 前, 程 先 生 1992 年 8 月 至 1995 年 7 月 为 陕 西 财 经 学 院 研 究 生 部 研 究 生,1991 年 7 月 至 1992 年 8 月 为 中 国 人 民 银 行 山 西 省 万 荣 支 行 职 员 温 淑 萍 女 士 中 国 国 籍 本 行 职 工 代 表 监 事 温 女 士 2013 年 6 月 至 今 任 本 行 南 昌 分 行 工 会 主 席 ( 副 行 长 级 );2011 年 3 月 至 2013 年 6 月 任 本 行 南 昌 分 行 党 委 委 员 ( 副 行 长 级 ) 工 会 主 席 纪 委 书 记 ;2009 年 7 月 至 2011 年 3 月 任 本 行 南 昌 分 行 党 委 委 员 ( 行 长 助 理 级 ) 工 会 主 席 纪 委 书 记 ;2009 年 4 月 至 2009 年 7 月 任 本 行 南 昌 分 行 党 委 委 员 ( 行 长 助 理 级 ) 工 会 主 席 ;2008 年 2 月 至 2009 年 4 月 任 本 行 南 昌 分 行 工 会 主 席 ( 行 长 助 理 级 );2007 年 11 月 至 2008 年 2 月 任 本 行 南 昌 分 行 机 关 党 委 书 记 此 前,2003 年 1 月 至 2007 年 10 月 任 国 家 开 发 银 行 江 西 省 分 行 副 处 级 干 部 ;1997 年 3 月 至 2002 年 12 月 任 农 业 发 展 银 行 江 西 省 分 行 营 业 部 人 事 教 育 处 干 部 副 处 长 兼 组 织 部 副 部 长 ; 1991 年 5 月 至 1997 年 2 月 历 任 农 业 银 行 江 西 南 昌 市 郊 区 支 行 人 事 科 干 事 副 科 长 ; 1987 年 10 月 至 1991 年 4 月 在 农 业 银 行 江 西 丰 城 支 行 工 作 ;1985 年 3 月 至 1987 年 9 月 任 江 西 宜 春 市 上 高 县 粮 食 局 团 委 书 记 工 会 干 事 ;1980 年 6 月 至 1985 年 2 月 先 后 在 上 高 县 粮 食 系 统 镇 渡 粮 管 所 粮 油 加 工 厂 工 作 ;1978 年 12 月 至 1980 年 5 月 任 上 高 县 镇 渡 公 社 团 委 副 书 记 妇 联 副 主 任 ;1975 年 7 月 至 1978 年 11 月 下 放 上 高 县 镇 渡 公 社 井 头 村, 抽 选 为 县 社 路 线 教 育 工 作 队 员 温 女 士 获 得 政 教 专 业 本 科 学 历 马 海 清 先 生 中 国 国 籍 本 行 职 工 代 表 监 事 马 先 生 从 2015 年 2 月 起 任 本 行 总 行 营 业 部 办 公 室 主 任, 2013 年 7 月 至 2015 年 2 月 任 本 行 总 行 营 业 部 营 业 结 算 部 总 经 理 ;2012 年 5 月 至 2013 年 7 月 任 本 行 总 行 营 业 部 会 计 部 总 经 理 ;2009 年 9 月 2012 年 5 月 任 本 行 总 行 营 业 部 公 司 银 行 部 副 总 经 理 马 先 生 从 1994 年 起 一 直 在 本 行 工 作, 历 任 本 行 租 赁 部 和 信 贷 部 职 员, 总 行 营 业 部 公 司 业 务 部 职 员, 副 处 长 总 经 理 助 理, 总 行 营 业 部 风 险 管 理 部 副 总 经 理 公 司 银 行 部 副 总 经 理 等 职 务 马 先 生 本 科 毕 业 于 中 央 财 政 金 融 学 院, 获 会 计 学 学 士 学 位, 此 后 获 得 中 央 财 经 大 学 金 融 学 硕 士 学 位 129

131 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) ( 三 ) 高 级 管 理 人 员 李 庆 萍 女 士 中 国 国 籍 本 行 执 行 董 事 行 长 李 女 士 简 历 参 见 本 章 董 事 部 分 孙 德 顺 先 生 中 国 国 籍 本 行 执 行 董 事 常 务 副 行 长 孙 先 生 简 历 参 见 本 章 董 事 部 分 张 强 先 生 中 国 国 籍 本 行 副 行 长 张 先 生 自 2010 年 3 月 起 任 本 行 副 行 长, 长 期 负 责 本 行 公 司 银 行 与 金 融 市 场 板 块 经 营 管 理 工 作, 现 分 管 本 行 金 融 同 业 部 金 融 市 场 部 投 资 银 行 部 国 际 业 务 部 票 据 中 心 信 银 ( 香 港 ) 投 资 公 司 此 前, 张 先 生 于 2006 年 4 月 至 2010 年 3 月 任 本 行 行 长 助 理 党 委 委 员, 期 间,2006 年 4 月 至 2007 年 3 月 曾 兼 任 总 行 公 司 银 行 部 总 经 理 张 先 生 2000 年 1 月 至 2006 年 4 月 任 本 行 总 行 营 业 部 副 总 经 理 常 务 副 总 经 理 和 总 经 理 ;1990 年 9 月 至 2000 年 1 月 先 后 在 本 行 信 贷 部 济 南 分 行 和 青 岛 分 行 工 作, 曾 任 总 行 信 贷 部 副 总 经 理 总 经 理 分 行 副 行 长 和 行 长 自 1990 年 9 月 至 今, 张 先 生 一 直 为 本 行 服 务, 在 中 国 银 行 业 拥 有 近 三 十 年 从 业 经 历 张 先 生 为 高 级 经 济 师, 先 后 于 中 南 财 经 大 学 ( 现 中 南 财 经 政 法 大 学 ) 辽 宁 大 学 获 得 经 济 学 学 士 学 位 金 融 学 硕 士 学 位 朱 加 麟 先 生 中 国 国 籍 本 行 副 行 长 朱 先 生 自 2013 年 3 月 起 任 本 行 党 委 委 员,2014 年 9 月 起 任 本 行 副 行 长,2014 年 10 月 起 兼 任 本 行 总 行 营 业 部 党 委 书 记 总 经 理, 现 分 管 本 行 董 监 事 会 办 公 室 基 建 办 公 室 此 前, 朱 先 生 于 2005 年 5 月 至 2013 年 3 月 任 信 诚 人 寿 董 事 副 首 席 执 行 官 ;2004 年 3 月 至 2005 年 5 月 任 信 诚 人 寿 董 事 副 总 经 理 首 席 营 运 官 ; 2000 年 5 月 至 2004 年 3 月 任 信 诚 人 寿 董 事 副 总 经 理 ;1998 年 10 月 至 2000 年 5 月 任 本 行 首 席 清 收 主 管 兼 资 产 保 全 部 总 经 理 ;1997 年 12 月 至 1998 年 10 月 任 中 信 公 司 保 险 筹 备 组 负 责 人 ;1997 年 1 月 至 1997 年 12 月 在 日 本 生 命 保 险 公 司 及 日 本 财 产 保 险 公 司 工 作 研 修 ;1986 年 8 月 至 1997 年 1 月 在 本 行 总 行 工 作, 历 任 办 公 室 职 员 副 科 长 行 长 秘 书 等 职 务, 期 间 于 1988 年 9 月 至 1989 年 9 月 在 日 本 野 村 证 券 公 司 工 作 研 修 130

132 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 方 合 英 先 生 中 国 国 籍 本 行 副 行 长 财 务 负 责 人 方 先 生 自 2014 年 8 月 起 任 本 行 党 委 委 员,2014 年 11 月 起 任 本 行 副 行 长, 现 分 管 本 行 资 产 负 债 部 财 务 会 计 部 运 营 管 理 部 理 财 业 务 管 理 部, 协 管 信 息 技 术 管 理 部 软 件 开 发 中 心 数 据 中 心 此 前, 方 先 生 于 2014 年 1 月 起 任 信 银 投 资 董 事,2013 年 5 月 起 任 本 行 金 融 市 场 业 务 总 监,2014 年 5 月 至 2014 年 9 月 兼 任 本 行 杭 州 分 行 党 委 书 记 行 长 ;2007 年 3 月 至 2013 年 5 月 任 本 行 苏 州 分 行 党 委 书 记 行 长 ;2003 年 9 月 至 2007 年 3 月 历 任 本 行 杭 州 分 行 党 委 委 员 行 长 助 理 副 行 长 ;1996 年 12 月 至 2003 年 9 月 在 本 行 杭 州 分 行 工 作, 历 任 信 贷 部 科 长 副 总 经 理, 富 阳 支 行 行 长 党 组 书 记, 国 际 结 算 部 副 总 经 理, 零 售 业 务 部 副 总 经 理, 营 业 部 总 经 理 ;1996 年 7 月 至 1996 年 12 月 任 浦 东 发 展 银 行 杭 州 城 东 办 事 处 副 主 任 ;1992 年 12 月 至 1996 年 7 月 在 浙 江 银 行 学 校 实 验 城 市 信 用 社 信 贷 部 工 作, 历 任 信 贷 员 经 理 总 经 理 助 理 ;1991 年 7 月 至 1992 年 12 月 在 浙 江 银 行 学 校 任 教 师 郭 党 怀 先 生 中 国 国 籍 本 行 副 行 长 郭 先 生 自 2014 年 8 月 起 任 本 行 党 委 委 员,2014 年 11 月 起 任 本 行 副 行 长, 现 分 管 本 行 零 售 银 行 部 小 企 业 及 个 人 信 贷 部 电 子 银 行 部 信 用 卡 中 心 集 中 采 购 中 心 行 政 管 理 部 中 信 金 融 租 赁,2015 年 4 月 起 兼 任 中 信 金 融 租 赁 董 事 长 党 委 书 记 此 前, 郭 先 生 于 2013 年 5 月 至 2014 年 8 月 任 本 行 总 审 计 师 ; 2010 年 3 月 至 2013 年 5 月 任 本 行 总 行 营 业 部 党 委 书 记 总 经 理 ;2006 年 7 月 至 2010 年 3 月 任 本 行 天 津 分 行 党 委 书 记 行 长 ;2005 年 1 月 至 2006 年 7 月 任 本 行 国 际 业 务 部 总 经 理 ;2001 年 8 月 至 2005 年 1 月 任 本 行 行 长 助 理 ;2000 年 11 月 至 2001 年 8 月 受 中 信 集 团 委 派, 负 责 中 信 国 安 收 购 汕 头 市 商 业 银 行 项 目 并 担 任 董 事 长 ;1999 年 9 月 至 2000 年 11 月 任 本 行 沈 阳 分 行 行 长 党 组 书 记 ;1986 年 8 月 至 1999 年 9 月 在 本 行 工 作, 历 任 业 务 员 副 科 长 科 长, 京 城 大 厦 营 业 部 科 长 副 总 经 理 总 经 理, 北 京 分 行 行 长 助 理 副 行 长 总 行 营 业 部 副 总 经 理 杨 毓 先 生 中 国 国 籍 本 行 副 行 长 杨 先 生 自 2015 年 7 月 起 任 本 行 党 委 委 员,2015 年 12 月 起 任 本 行 副 行 长, 现 分 管 本 行 公 司 银 行 部 集 团 客 户 部 机 构 业 务 部 资 产 托 管 部 此 前, 131

133 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 杨 先 生 2011 年 3 月 至 2015 年 6 月 任 中 国 建 设 银 行 江 苏 省 分 行 党 委 书 记 行 长 ;2006 年 7 月 至 2011 年 2 月 任 中 国 建 设 银 行 河 北 省 分 行 党 委 书 记 行 长 ;1982 年 8 月 至 2006 年 6 月 在 中 国 建 设 银 行 河 南 省 分 行 工 作, 历 任 计 财 处 副 处 长, 信 阳 分 行 副 行 长 党 委 委 员, 计 财 处 处 长, 郑 州 市 铁 道 分 行 党 委 书 记 行 长, 郑 州 分 行 党 委 书 记 行 长, 河 南 省 分 行 党 委 副 书 记 副 行 长 ( 主 持 工 作 ) 杨 先 生 为 高 级 经 济 师, 研 究 生 学 历, 管 理 学 博 士 乔 维 先 生 中 国 国 籍 本 行 纪 委 书 记 乔 先 生 自 2015 年 7 月 起 任 本 行 党 委 委 员 纪 委 书 记, 自 2015 年 8 月 起 任 本 行 机 关 党 委 书 记, 现 分 管 本 行 办 公 室 合 规 部 纪 检 监 察 部 群 工 保 卫 部 此 前, 乔 先 生 2010 年 5 月 至 2015 年 7 月 任 中 组 部 干 部 五 局 副 巡 视 员 兼 二 处 处 长 副 巡 视 员 ;2001 年 12 月 至 2010 年 5 月 任 中 组 部 干 部 四 局 三 处 中 组 部 干 部 五 局 四 处 正 处 级 调 研 员, 中 组 部 干 部 五 局 三 处 正 处 级 调 研 员 兼 副 处 长 处 长, 中 组 部 干 部 五 局 二 处 处 长 ;1994 年 3 月 至 2001 年 12 月 任 国 家 开 发 银 行 办 公 厅 综 合 处 干 部 副 处 长 和 处 长 ;1989 年 7 月 至 1994 年 3 月 曾 任 国 家 原 材 料 投 资 办 公 厅 秘 书 处 干 部 乔 先 生 先 后 获 得 中 国 人 民 大 学 档 案 学 学 士 学 位 和 中 欧 国 际 商 学 院 高 层 管 理 人 员 工 商 管 理 硕 士 学 位 王 康 先 生 中 国 国 籍 本 行 董 事 会 秘 书 联 席 公 司 秘 书 王 先 生 自 2015 年 1 月 起 任 本 行 资 产 负 债 部 总 经 理,2015 年 5 月 起 同 时 担 任 本 行 董 事 会 秘 书 联 席 公 司 秘 书 此 前, 王 先 生 2013 年 6 月 至 2015 年 1 月 任 本 行 无 锡 分 行 党 委 书 记 行 长 ;2013 年 3 月 至 2013 年 6 月 任 无 锡 分 行 党 委 书 记 ;2003 年 8 月 至 2013 年 3 月 在 本 行 计 划 财 务 部 工 作, 期 间, 2008 年 4 月 至 2013 年 3 月 任 总 经 理,2007 年 8 月 至 2008 年 4 月 任 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ), 2006 年 6 月 至 2007 年 8 月 任 副 总 经 理,2003 年 8 月 至 2006 年 6 月 任 总 经 理 助 理 兼 预 算 管 理 部 总 经 理 ;2002 年 2 月 至 2003 年 8 月 任 本 行 股 改 工 作 办 公 室 副 主 任 ( 主 持 工 作 ); 2001 年 5 月 至 2002 年 1 月 任 行 长 秘 书 室 副 主 任 兼 行 长 秘 书 ;1997 年 8 月 至 2001 年 5 月 任 行 长 秘 书 ;1996 年 4 月 至 1997 年 8 月 在 本 行 综 合 计 划 部 工 作 王 先 生 是 高 级 经 济 师, 获 得 高 级 管 理 人 员 工 商 管 理 硕 士 学 位 (EMBA) 经 济 学 硕 士 学 位 和 工 学 学 士 学 位 132

134 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 三 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 新 聘 或 解 聘 情 况 ( 一 ) 董 事 2015 年 5 月, 本 行 2014 年 年 度 股 东 大 会 完 成 本 行 第 四 届 董 事 会 换 届 选 举 常 振 明 先 生 朱 小 黄 先 生 李 庆 萍 女 士 孙 德 顺 先 生 张 小 卫 先 生 吴 小 庆 女 士 王 联 章 先 生 袁 明 先 生 钱 军 先 生 当 选 为 本 行 第 四 届 董 事 会 董 事 除 钱 军 先 生 外, 其 余 董 事 在 股 东 大 会 决 议 通 过 后 正 式 就 任 本 行 第 四 届 董 事 会 董 事 钱 军 先 生 将 自 银 监 会 批 准 其 独 立 董 事 任 职 资 格 之 日 起 就 任, 在 此 之 前, 李 哲 平 先 生 将 继 续 履 行 董 事 职 责 自 新 一 届 董 事 会 成 立 之 日 起, 窦 建 中 先 生 冈 萨 洛 何 塞 托 拉 诺 瓦 易 那 先 生 不 再 担 任 本 行 董 事 ( 二 ) 监 事 2015 年 1 月, 本 行 监 事 会 接 到 本 行 工 会 关 于 选 举 温 淑 萍 同 志 为 中 信 银 行 第 三 届 监 事 会 职 工 监 事 的 决 议, 已 推 选 温 淑 萍 女 士 担 任 本 行 第 三 届 监 事 会 职 工 代 表 监 事, 任 期 自 2015 年 1 月 15 日 起 生 效, 至 第 三 届 监 事 会 任 期 届 满 之 日 止 2015 年 3 月, 本 行 监 事 会 会 议 审 议 通 过 议 案, 同 意 提 名 贾 祥 森 先 生 郑 伟 先 生 为 本 行 外 部 监 事, 同 意 将 提 名 议 案 提 交 股 东 大 会 审 议 2015 年 5 月, 本 行 2014 年 年 度 股 东 大 会 选 举 贾 祥 森 先 生 和 郑 伟 先 生 为 本 行 第 四 届 监 事 会 外 部 监 事, 并 立 即 生 效 2015 年 5 月, 本 行 2014 年 年 度 股 东 大 会 完 成 本 行 第 四 届 监 事 会 换 届 选 举 欧 阳 谦 先 生 郑 学 学 先 生 王 秀 红 女 士 贾 祥 森 先 生 郑 伟 先 生 当 选 为 本 行 第 四 届 监 事 会 非 职 工 代 表 监 事 经 本 行 职 工 代 表 大 会 民 主 程 序, 温 淑 萍 女 士 程 普 升 先 生 马 海 清 先 生 当 选 为 本 行 第 四 届 监 事 会 职 工 代 表 监 事 自 新 一 届 监 事 会 成 立 之 日 起, 李 刚 先 生 邓 跃 文 先 生 不 再 担 任 本 行 职 工 代 表 监 事 2015 年 8 月, 本 行 监 事 郑 学 学 先 生 因 在 中 国 中 信 集 团 有 限 公 司 退 休, 辞 去 本 行 监 事 会 非 职 工 代 表 监 事 监 事 会 监 督 委 员 会 主 任 委 员 和 委 员 监 事 会 提 名 委 员 会 委 员 等 职 务 郑 学 学 先 生 的 辞 职 自 2015 年 8 月 12 日 起 生 效 2015 年 8 月, 本 行 监 事 会 通 过 会 议 决 议, 同 意 提 名 舒 扬 先 生 为 本 行 监 事 并 将 133

135 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 提 名 议 案 提 交 股 东 大 会 审 议 2015 年 10 月, 本 行 2015 年 第 二 次 临 时 股 东 大 会 选 举 舒 扬 先 生 为 本 行 第 四 届 监 事 会 监 事, 并 立 即 生 效 2015 年 10 月, 本 行 监 事 会 主 席 欧 阳 谦 先 生 因 退 休 原 因, 辞 去 其 所 担 任 的 本 行 监 事 会 主 席 和 监 事 职 务 欧 阳 谦 先 生 的 辞 职 自 2015 年 10 月 16 日 起 生 效 2015 年 10 月, 本 行 监 事 会 通 过 会 议 决 议, 同 意 提 名 曹 国 强 先 生 为 本 行 监 事 并 将 提 名 议 案 提 交 股 东 大 会 审 议 2015 年 12 月, 本 行 2015 年 第 三 次 临 时 股 东 大 会 选 举 曹 国 强 先 生 为 本 行 第 四 届 监 事 会 监 事 2015 年 12 月, 本 行 第 四 届 监 事 会 第 六 次 会 议 选 举 曹 国 强 先 生 为 监 事 会 主 席, 并 立 即 生 效 ( 三 ) 高 级 管 理 人 员 2015 年 3 月, 本 行 董 事 会 通 过 会 议 决 议, 聘 任 王 康 先 生 为 本 行 董 事 会 秘 书 此 前, 李 欣 先 生 已 提 出 辞 去 所 担 任 的 董 事 会 秘 书 职 务, 在 新 任 董 事 会 秘 书 就 任 时 正 式 离 任 王 康 先 生 自 2015 年 5 月 21 日 起 正 式 就 任 本 行 董 事 会 秘 书, 本 行 原 董 事 会 秘 书 李 欣 先 生 的 辞 职 同 时 生 效 2015 年 5 月, 本 行 董 事 会 通 过 会 议 决 议, 同 意 继 续 聘 任 李 庆 萍 女 士 为 行 长, 孙 德 顺 先 生 为 常 务 副 行 长 苏 国 新 先 生 曹 国 强 先 生 张 强 先 生 朱 加 麟 先 生 方 合 英 先 生 郭 党 怀 先 生 为 副 行 长, 王 康 先 生 为 董 事 会 秘 书 2015 年 7 月, 乔 维 先 生 任 本 行 纪 委 书 记, 王 连 福 先 生 因 退 休 原 因 不 再 担 任 本 行 纪 委 书 记 2015 年 8 月, 本 行 董 事 会 通 过 会 议 决 议, 因 苏 国 新 先 生 工 作 调 动, 解 聘 苏 国 新 先 生 本 行 副 行 长 职 务, 自 2015 年 8 月 18 日 起 生 效 2015 年 8 月, 本 行 董 事 会 通 过 会 议 决 议, 同 意 聘 任 杨 毓 先 生 为 本 行 副 行 长 2015 年 12 月, 经 中 国 银 监 会 核 准 任 职 资 格, 杨 毓 先 生 正 式 就 任 本 行 副 行 长 2015 年 10 月, 本 行 副 行 长 曹 国 强 先 生 因 工 作 调 整 原 因, 辞 去 其 所 担 任 的 本 行 副 行 长 职 务, 自 2015 年 10 月 16 日 起 生 效 134

136 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 四 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 薪 酬 情 况 本 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 的 薪 酬 分 配 方 案 经 董 事 会 提 名 与 薪 酬 委 员 会 审 核 后, 由 董 事 会 审 议 通 过 独 立 非 执 行 董 事 外 部 监 事 实 行 津 贴 制 度 根 据 中 国 有 关 法 律 规 定, 本 行 为 所 有 员 工 ( 包 括 同 时 是 本 行 员 工 的 执 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 ) 加 入 了 中 国 政 府 组 织 的 各 类 法 定 供 款 退 休 计 划 报 告 期 内, 本 行 全 体 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 ( 包 括 现 任 及 离 任 ) 从 本 行 实 际 获 得 的 税 前 报 酬 合 计 万 元 本 行 为 同 时 是 本 行 员 工 的 执 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 提 供 报 酬, 包 括 基 本 工 资 奖 金 职 工 福 利 费 和 各 项 保 险 金 住 房 公 积 金 年 金 本 行 独 立 非 执 行 董 事 外 部 监 事 从 本 行 领 取 津 贴 本 行 非 执 行 董 事 ( 不 包 括 独 立 董 事 ) 在 股 东 单 位 任 职 的 股 东 监 事 不 在 本 行 领 取 任 何 工 资 或 董 事 袍 金 本 行 并 未 向 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 发 放 激 励 股 权 淡 仓 五 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 在 本 行 的 股 份 相 关 股 份 及 债 权 证 的 权 益 和 本 行 董 事 会 秘 书 王 康 先 生 于 2015 年 5 月 21 日 正 式 就 职, 就 职 时 持 有 本 行 A 股 股 票 16,800 股, 报 告 期 内 没 有 发 生 持 股 变 动 情 况 截 至 报 告 期 末, 除 本 行 董 事 会 秘 书 王 康 先 生 外, 本 行 现 任 及 报 告 期 内 离 任 的 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 均 未 持 有 本 行 股 份 股 票 期 权 或 限 制 性 股 票 六 董 事 监 事 在 重 大 合 约 中 权 益 报 告 期 内, 本 行 及 其 控 股 公 司 附 属 公 司 或 各 同 系 附 属 公 司 概 无 就 本 行 业 务 订 立 任 何 重 大 且 任 何 董 事 监 事 直 接 或 间 接 在 其 中 拥 有 重 大 权 益 的 合 约 七 董 事 监 事 的 服 务 合 约 本 行 所 有 董 事 和 监 事, 均 未 与 本 行 或 其 任 何 附 属 公 司 订 立 任 何 在 一 年 内 不 能 终 止, 或 除 法 定 补 偿 外 还 须 支 付 任 何 补 偿 方 可 终 止 的 服 务 合 约 135

137 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 八 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 之 间 的 关 系 董 事 监 事 或 高 管 人 员 之 间 不 存 在 任 何 重 大 财 务 业 务 家 属 及 其 他 关 系 九 董 事 在 与 本 行 构 成 竞 争 的 业 务 中 所 占 的 权 益 本 行 并 无 任 何 董 事 在 与 本 行 直 接 或 间 接 构 成 竞 争 或 可 能 构 成 竞 争 的 业 务 中 持 有 任 何 权 益 十 董 事 保 险 2015 年, 本 行 已 为 全 体 董 事 投 保 董 事 责 任 保 险 十 一 人 力 资 源 管 理 和 员 工 情 况 截 至 报 告 期 末, 本 行 ( 含 子 公 司 ) 员 工 总 数 56,489 人, 其 中, 合 同 制 员 工 49,915 人, 派 遣 及 聘 用 协 议 员 工 6,574 人 员 工 中 管 理 人 员 9,863 人, 业 务 人 员 42,720 人, 支 持 人 员 2,593 人 研 究 生 以 上 学 历 员 工 10,027 人, 占 比 17.75%; 本 科 学 历 员 工 37,597 人, 占 比 66.56%; 专 科 及 以 下 学 历 员 工 8,865 人, 占 比 15.69% 离 退 休 人 员 760 人 ( 一 ) 人 力 资 源 管 理 报 告 期 内, 本 行 遵 循 有 效 激 励 与 严 格 约 束 相 结 合 原 则, 不 断 改 革 和 完 善 人 力 资 源 管 理 加 强 人 力 资 源 体 系 建 设 和 流 程 梳 理, 建 立 健 全 职 位 序 列, 进 一 步 明 确 岗 位 职 责, 制 定 修 订 规 章 制 度, 促 进 人 力 资 源 管 理 基 础 更 加 牢 固 ; 加 强 各 级 领 导 班 子 建 设, 推 进 岗 位 交 流, 培 养 后 备 人 才, 补 充 调 整 分 行 和 总 行 部 门 管 理 人 员, 促 进 核 心 人 才 队 伍 结 构 更 趋 合 理 整 体 素 质 不 断 提 升 ; 合 理 确 定 人 员 编 制, 建 立 科 学 化 市 场 化 的 人 员 配 置 模 式, 优 化 人 员 结 构, 增 强 人 力 配 置 效 率, 及 时 有 效 引 进 各 类 人 才, 健 全 劳 动 关 系 管 理 ; 建 立 以 岗 位 价 值 为 核 心 的 薪 酬 体 系, 健 全 薪 酬 制 度, 完 善 薪 酬 结 构, 强 化 考 核 监 督, 规 范 薪 酬 福 利 分 配 和 保 险 缴 纳, 强 化 激 励 作 用, 保 障 员 工 权 益 ; 加 强 信 息 化 管 理, 启 动 新 一 代 人 力 资 源 系 统 建 设, 为 经 营 管 理 提 供 快 捷 准 确 的 人 力 资 源 信 息, 促 进 业 务 发 展 136

138 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) ( 二 ) 人 力 资 源 培 训 与 开 发 人 力 资 源 培 训 与 开 发 工 作 紧 紧 围 绕 战 略 转 型 的 部 署, 致 力 于 打 造 符 合 战 略 需 要 具 有 较 强 战 略 执 行 能 力 和 综 合 竞 争 能 力 的 人 才 队 伍 着 眼 未 来, 全 面 开 展 各 层 级 领 导 干 部 培 训 后 备 干 部 培 训 国 际 化 人 才 培 训 坚 持 分 层 分 类, 持 续 深 化 员 工 岗 位 培 训 和 专 业 培 训 力 促 转 型, 全 面 深 化 网 络 学 习 和 移 动 学 习, 提 升 对 业 务 的 支 持 效 力 营 造 氛 围, 开 展 员 工 读 书 活 动 中 信 大 讲 堂 知 识 竞 赛 等 各 类 学 习 活 动, 积 极 打 造 学 习 型 组 织 报 告 期 内, 当 年 共 举 办 境 内 各 类 面 授 培 训 6,064 期,52.3 万 人 次 网 络 学 院 累 计 万 人 次 学 习, 举 办 网 络 考 试 289 场 中 信 银 行 大 学 微 信 平 台 员 工 注 册 5.2 万 人, 实 现 全 员 覆 盖 ; 组 织 考 试 33 场,1.4 万 人 次 ; 上 线 微 课 74 门,1.8 万 人 次 学 习 137

139 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 (A 股 ) 第 十 三 章 公 司 治 理 报 告 一 公 司 治 理 架 构 二 公 司 治 理 整 体 情 况 2015 年, 本 行 按 照 境 内 外 监 管 要 求, 结 合 国 内 经 济 发 展 与 调 整 所 带 来 的 挑 战 和 机 遇 以 及 本 行 的 实 际 情 况, 不 断 完 善 公 司 治 理 架 构, 确 保 董 事 会 监 事 会 和 各 专 门 委 员 会 对 本 行 经 营 管 理 中 的 重 要 事 项 发 挥 战 略 指 导 科 学 决 策 和 有 效 监 督 的 作 用 本 行 进 一 步 完 善 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 和 高 级 管 理 层 有 效 制 衡 机 制, 董 事 会 监 事 会 及 各 专 门 委 员 会 根 据 监 管 政 策 要 求, 勤 勉 履 职, 保 障 了 本 行 各 项 业 务 的 合 规 经 营 和 稳 步 发 展 报 告 期 内, 本 行 顺 利 完 成 董 事 会 和 监 事 会 换 届, 保 障 了 董 事 会 监 事 会 及 各 专 门 委 员 会 各 项 工 作 的 平 稳 过 渡 通 过 创 新 沟 通 机 制, 加 强 了 董 监 事 会 与 管 理 层 之 间 的 信 息 沟 通, 进 一 步 发 挥 了 董 监 事 会 对 本 行 战 略 执 行 业 务 发 展 风 险 控 制 和 内 控 合 规 等 方 面 的 指 导 作 用, 提 高 了 董 监 事 会 的 决 策 水 平 和 运 作 效 率 为 加 强 公 司 治 理 制 度 建 设, 根 据 银 监 会 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 等 监 管 规 定, 本 行 对 公 司 章 程 有 关 条 款 进 行 了 梳 理, 形 成 了 公 司 章 程 修 订 案, 修 订 后 的 公 司 章 程 已 于 报 告 期 内 正 式 生 效 为 进 一 步 支 持 董 监 事 履 职, 报 告 期 内 组 织 董 事 监 事 董 事 会 秘 书 参 加 上 交 所 北 京 证 监 局 组 织 的 培 训 17 人 次, 开 展 分 行 调 研 33 人 次 138