2 / 14 广 州 农 村 商 业 银 行 赢 家 稳 盈 1976 号 人 民 币 理 财 产 品 风 险 揭 示 书 ( 法 人 客 户 版 ) 尊 敬 的 客 户 : 由 于 理 财 产 品 管 理 过 程 中, 可 能 会 面 临 多 种 风 险 因 素, 因 此, 根 据 中 国 银 行

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1 赢 家 稳 盈 1976 号 人 民 币 理 财 产 品 说 明 书 ( 法 人 客 户 版 ) 1 / 14

2 2 / 14 广 州 农 村 商 业 银 行 赢 家 稳 盈 1976 号 人 民 币 理 财 产 品 风 险 揭 示 书 ( 法 人 客 户 版 ) 尊 敬 的 客 户 : 由 于 理 财 产 品 管 理 过 程 中, 可 能 会 面 临 多 种 风 险 因 素, 因 此, 根 据 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 相 关 监 管 规 定 的 要 求, 在 贵 司 选 择 购 买 该 理 财 产 品 前, 请 仔 细 阅 读 以 下 重 要 内 容 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎 如 影 响 贵 司 风 险 承 受 能 力 的 因 素 发 生 变 化, 请 及 时 完 成 风 险 承 受 能 力 评 估 本 理 财 产 品 有 投 资 风 险, 既 不 保 障 理 财 资 金 本 金, 也 不 保 证 理 财 收 益, 贵 司 应 当 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 贵 司 购 买 本 期 理 财 产 品 可 能 面 临 以 下 风 险 并 自 愿 承 担 : 1 政 策 风 险 : 本 产 品 是 针 对 当 前 法 律 法 规 相 关 监 管 规 定 和 政 策 设 计 的 如 国 家 宏 观 政 策 以 及 市 场 法 律 法 规 相 关 监 管 规 定 发 生 变 化, 可 能 影 响 产 品 的 受 理 投 资 运 作 清 算 等 业 务 的 正 常 运 行, 导 致 产 品 的 收 益 降 低 甚 至 收 益 为 零, 也 可 能 导 致 本 产 品 违 反 国 家 法 律 法 规 或 相 关 合 同 的 规 定, 进 而 导 致 本 产 品 被 宣 告 无 效 撤 销 解 除 延 期 或 提 前 终 止 等 2 信 用 风 险 : 银 行 间 市 场 的 债 券 债 券 回 购 存 放 同 业 信 用 拆 借 等 业 务, 存 在 银 行 间 交 易 对 手 违 约 风 险 或 资 产 到 期 不 能 兑 付 的 风 险 3 市 场 风 险 : 本 产 品 客 户 收 益 率 为 资 产 运 作 的 实 际 收 益 率, 如 遇 市 场 发 生 变 化, 广 州 农 村 商 业 银 行 可 能 调 低 产 品 的 预 期 最 高 收 益 率, 可 能 导 致 投 资 者 预 期 收 益 率 减 少 ; 如 广 州 农 村 商 业 银 行 调 整 预 期 最 高 收 益 率, 将 至 少 提 前 1 个 工 作 日 在 进 行 公 布, 新 的 预 期 最 高 收 益 率 将 于 公 布 后 的 指 定 时 间 生 效 4 流 动 性 风 险 : 投 资 者 不 得 提 前 赎 回 理 财 资 金, 不 能 够 使 用 理 财 产 品 的 资 金, 也 因 此 丧 失 了 投 资 其 它 更 高 收 益 的 理 财 产 品 或 资 本 市 场 产 品 的 机 会 5 利 率 风 险 : 即 因 市 场 利 率 波 动 而 带 来 资 产 价 值 受 损 6 提 前 终 止 风 险 : 投 资 期 内 若 市 场 发 生 重 大 变 动 或 突 发 性 事 件 或 其 他 广 州 农 村 商 业 银 行 认 为 需 要 提 前 终 止 本 产 品 的 情 形 时, 广 州 农 村 商 业 银 行 有 权 提 前 终 止 本 产 品 在 提 前 终 止 情 形 下, 投 资 者 面 临 不 能 按 预 期 期 限 取 得 预 期 收 益 的 风 险 7 延 迟 兑 付 风 险 : 理 财 产 品 投 资 结 束, 若 因 投 资 标 的 无 法 及 时 变 现 或 技 术 系 统 等 原 因, 导 致 无 法 按 期 分 配 相 关 利 益, 则 客 户 面 临 理 财 产 品 延 迟 兑 付 的 风 险 8 信 息 传 递 风 险 : 广 州 农 村 商 业 银 行 将 按 照 本 说 明 书 有 关 信 息 披 露 的 约 定, 进 行 本 理 财 产 品 的 信 息 披 露 投 资 者 应 根 据 信 息 披 露 的 约 定 及 时 进 行 查 询 如 果 投 资 者 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得 投 资 者 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 并 由 此 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策, 因 此 而 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 者 自 行 承 担 另 外, 投 资 者 预 留 在 广 州 农 村 商 业 银 行 的 有 效 联 系 方 式 变 更 的, 应 及 时 通 知 广 州 农 村 商 业 银 行 如 投 资 者 未 及 时 告 知 广 州 农 村 商 业 银 行 联 系 方 式 变 更 的, 广 州 农 村 商 业 银 行 将 可 能 在 需 要 联 系 投 资 者 时 无 法 及 时 联 系 上, 并 可 能 会 由 此 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策, 由 此 而 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 者 自 行 承 但 9 产 品 不 成 立 风 险 : 如 产 品 募 集 期 届 满, 募 集 总 金 额 未 达 到 规 模 下 限 ( 如 有 约 定 ) 或 市 场 发 生 剧 烈 波 动, 经 广 州 农 村 商 业 银 行 合 理 判 断 难 以 按 照 本 说 明 书 规 定 向 投 资 者 提 供 本 产 品, 广 州 农 村 商 业 银 行 有 权 确 定 产 品 不 成 立

3 10 其 他 风 险 : 包 括 但 不 限 于 自 然 灾 害 金 融 市 场 危 机 战 争 等 不 能 预 见 不 能 避 免 不 能 克 服 的 不 可 抗 力 因 素 造 成 的 相 关 风 险, 或 银 行 系 统 故 障 通 讯 故 障 投 资 市 场 停 止 交 易 等 意 外 事 件 的 发 生, 可 能 对 产 品 的 成 立 投 资 运 作 投 资 本 金 及 收 益 兑 付 信 息 披 露 等 造 成 影 响 对 于 由 于 不 可 抗 力 及 意 外 事 件 风 险 导 致 的 任 何 损 失, 银 行 对 此 不 承 担 任 何 责 任 在 贵 司 签 署 广 州 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 法 人 理 财 产 品 认 购 申 请 书 前, 应 当 仔 细 阅 读 本 风 险 揭 示 书 客 户 权 益 须 知 本 理 财 产 品 的 产 品 说 明 书 的 全 部 内 容, 同 时 向 广 州 农 村 商 业 银 行 了 解 本 理 财 产 品 的 其 他 相 关 信 息, 并 独 立 做 出 是 否 认 购 本 理 财 产 品 的 决 定 贵 司 签 署 本 揭 示 书 认 购 申 请 书, 并 将 资 金 委 托 给 广 州 农 村 商 业 银 行 运 作 是 贵 司 真 实 的 意 思 表 示 本 风 险 揭 示 书 客 户 权 益 须 知 及 相 应 的 客 户 认 购 申 请 表 理 财 产 品 说 明 书 将 共 同 构 成 贵 我 双 方 理 财 合 同 的 有 效 组 成 部 分 风 险 揭 示 方 : 广 州 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 3 / 14

4 广 州 农 村 商 业 银 行 赢 家 稳 盈 1976 号 人 民 币 理 财 产 品 说 明 书 ( 法 人 客 户 版 ) 重 要 须 知 : 本 说 明 书 为 广 州 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 法 人 理 财 产 品 认 购 申 请 书 不 可 分 割 之 组 成 部 分 本 产 品 管 理 人 为 广 州 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司, 以 下 简 称 为 广 州 农 商 银 行 公 司 网 址 为 : 投 资 者 应 根 据 自 身 判 断 审 慎 做 出 投 资 决 定, 不 受 任 何 诱 导 误 导 在 购 买 本 理 财 产 品 前, 投 资 者 应 确 保 自 己 完 全 明 白 该 项 投 资 的 性 质 投 资 所 涉 及 的 风 险 以 及 投 资 者 的 风 险 承 受 能 力, 并 根 据 自 身 情 况 做 出 投 资 决 策 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 类 理 财 产 品, 本 理 财 产 品 的 任 何 预 期 收 益 预 期 最 高 收 益 预 计 收 益 测 算 收 益 或 类 似 表 述 均 属 不 具 有 法 律 约 束 力 的 用 语, 不 代 表 投 资 者 可 能 获 得 的 实 际 收 益, 亦 不 构 成 广 州 农 村 商 业 银 行 对 本 理 财 产 品 的 任 何 收 益 承 诺 本 系 列 理 财 产 品 过 往 业 绩 不 代 表 其 未 来 表 现, 不 构 成 新 发 理 财 产 品 业 绩 表 现 的 保 证 本 理 财 产 品 适 合 稳 健 型 及 以 上 类 型 的 法 人 投 资 者, 请 投 资 者 仔 细 阅 读 本 产 品 说 明 书, 特 别 是 风 险 揭 示 部 分, 并 充 分 理 解 本 理 财 产 品 可 能 存 在 的 相 关 风 险 投 资 者 若 对 本 说 明 书 的 内 容 有 任 何 疑 问, 请 咨 询 广 州 农 村 商 业 银 行 网 点 工 作 人 员 ; 如 对 该 产 品 和 服 务 有 任 何 意 见 建 议 和 投 诉, 可 通 过 广 州 农 村 商 业 银 行 网 点 工 作 人 员 客 户 服 务 电 话 进 行 反 映, 我 们 将 按 相 关 流 程 予 以 受 理 一 产 品 要 素 产 品 名 称 产 品 号 产 品 类 型 赢 家 稳 盈 1976 号 法 人 理 财 产 品 产 品 编 号 :LCCWY01976 非 保 本 浮 动 收 益 型 产 品 风 险 级 别 低 风 险 中 低 风 险 中 等 风 险 中 高 风 险 高 风 险 适 合 客 户 类 型 本 金 及 收 益 币 种 发 行 规 模 投 资 期 限 投 资 起 始 日 投 资 到 期 日 产 品 募 集 期 4 / 14 本 产 品 为 中 低 风 险 型, 适 合 稳 健 型 及 以 上 的 法 人 投 资 者 人 民 币 亿 32 天 2016 年 8 月 5 日 2016 年 9 月 6 日 2016 年 8 月 4 日 至 2016 年 8 月 4 日

5 募 集 期 是 否 计 算 存 款 利 息 募 集 期 内 计 算 活 期 存 款 利 息, 募 集 期 内 的 利 息 不 计 入 认 购 本 金 预 期 最 高 年 化 收 益 率 4.0% 投 资 起 始 金 额 投 资 金 额 递 增 单 位 银 行 提 前 终 止 权 客 户 提 前 终 止 权 税 款 法 人 客 户 50 万 元 法 人 客 户 10 万 元 有 提 前 终 止 权 无 提 前 终 止 权 广 州 农 村 商 业 银 行 不 负 责 代 扣 代 缴 投 资 者 购 买 本 产 品 的 所 得 税 款 二 投 资 管 理 ( 一 ) 产 品 说 明 本 产 品 是 由 广 州 农 村 商 业 银 行 发 起 设 立, 将 理 财 产 品 募 集 资 金 投 资 于 符 合 国 家 政 策 的 金 融 工 具, 包 括 但 不 限 于 现 金 国 债 金 融 债 央 行 票 据 企 业 债 公 司 债 短 期 融 资 券 中 期 票 据 非 公 开 定 向 债 务 融 资 工 具 债 券 回 购 同 业 拆 借 存 放 同 业 债 券 基 金 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 等 投 资 工 具 ( 二 ) 基 础 资 产 构 成 广 州 农 商 银 行 将 本 产 品 募 集 资 金 于 以 下 方 向 : 符 合 国 家 政 策 的 金 融 工 具, 包 括 但 不 限 于 现 金 国 债 金 融 债 央 行 票 据 企 业 债 公 司 债 短 期 融 资 券 中 期 票 据 非 公 开 定 向 债 务 融 资 工 具 债 券 回 购 同 业 拆 借 存 放 同 业 债 券 基 金 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 等 投 资 工 具 ( 三 ) 基 础 资 产 运 作 广 州 农 商 银 行 对 所 投 资 金 融 工 具 设 置 相 应 的 投 资 组 合, 通 过 管 理 投 资 组 合, 以 获 取 预 期 收 益 固 定 收 益 类 货 币 市 场 投 资 0% 50% 非 货 币 市 场 其 他 投 资 50% 100% 广 州 农 商 银 行 有 权 根 据 市 场 情 况, 在 不 对 客 户 实 质 性 权 益 产 生 重 大 影 响 且 根 据 约 定 提 前 公 告 的 情 况 下, 对 本 理 财 产 品 的 投 资 范 围 投 资 品 种 和 投 资 比 例 进 行 调 整 本 理 财 产 品 的 参 考 收 益 率 由 广 州 农 村 商 业 银 行 根 据 上 述 资 产 配 置 时 的 收 益 率 水 平 确 定, 将 凭 借 自 身 的 专 业 投 资 经 验 努 力 为 投 资 者 实 现 该 收 益 率 本 产 品 参 与 者 按 其 认 购 资 金 占 本 产 品 的 全 部 募 集 资 金 比 例, 享 有 相 应 比 例 的 收 益, 承 担 相 应 比 例 的 风 险 三 产 品 运 作 说 明 ( 一 ) 募 集 期 客 户 可 以 在 本 产 品 的 募 集 期 签 约 本 产 品 ( 二 ) 签 约 产 品 募 集 期 内, 客 户 可 在 广 州 农 村 商 业 银 行 结 算 账 户 开 户 网 点 签 约 投 资 本 理 5 / 14

6 财 产 品, 设 置 理 财 签 约 账 户, 理 财 签 约 账 户 内 的 认 购 资 金 从 签 约 生 效 当 日 开 始 冻 结, 从 投 资 期 起 始 日 开 始 参 与 本 理 财 产 品 的 投 资 运 作 如 本 产 品 规 模 超 过 约 定 上 限, 则 广 州 农 村 商 业 银 行 有 权 暂 停 客 户 签 约 ( 三 ) 账 户 设 置 1. 法 人 客 户 可 使 用 在 广 州 农 村 商 业 银 行 网 点 开 立 的 结 算 账 户, 作 为 理 财 签 约 账 户 本 产 品 兑 付 的 所 有 理 财 资 金 及 收 益 均 转 入 该 账 户 在 投 资 期 限 内, 该 账 户 内 的 资 金 视 为 法 人 客 户 授 权 银 行 按 照 认 购 申 请 书 约 定 扣 划 用 于 投 资 本 理 财 产 品 的 资 金 2. 本 理 财 产 品 在 客 户 签 约 当 日 进 行 理 财 资 金 冻 结, 客 户 理 财 签 约 账 户 除 需 有 足 额 的 理 财 资 金 外, 如 遇 挂 失 冻 结 等 特 殊 情 况 导 致 无 法 扣 款, 则 视 同 客 户 自 动 放 弃 参 与 当 其 理 财 ( 四 ) 追 加 投 资 客 户 可 以 在 产 品 募 集 期 内 随 时 申 请 追 加 投 资 金 额 已 签 约 客 户 可 通 过 先 撤 销 原 有 认 购 金 额 之 后 再 将 原 有 认 购 投 资 金 额 与 新 增 追 加 投 资 金 额 的 合 计 金 额 一 并 重 新 认 购 的 方 式 完 成 追 加 投 资 认 购 新 的 投 资 认 购 申 请 在 申 请 当 日 生 效 客 户 追 加 投 资 金 额, 以 广 州 农 商 行 实 际 扣 划 成 功 的 资 金 为 准 如 本 产 品 规 模 超 过 约 定 上 限, 则 广 州 农 商 行 有 权 暂 停 开 放 日 客 户 资 金 新 增 及 追 加 投 资 ( 五 ) 减 少 / 撤 销 投 资 额 度 客 户 可 以 在 产 品 募 集 期 内 随 时 申 请 减 少 / 撤 销 投 资 金 额 已 签 约 客 户 如 需 减 少 投 资 额 度, 可 通 过 先 撤 销 原 有 认 购 金 额 之 后 再 将 原 有 认 购 投 资 金 额 减 去 减 少 投 资 金 额 的 合 计 金 额 一 并 重 新 认 购 的 方 式 完 成 减 少 投 资 额 度 认 购 ( 六 ) 客 户 理 财 签 约 账 户 中 的 资 金 被 国 家 有 权 机 关 扣 划 时, 银 行 不 承 担 任 何 责 任 四 理 财 收 益 说 明 ( 一 ) 本 金 及 理 财 收 益 风 险 1. 本 理 财 产 品 不 保 障 理 财 本 金 和 收 益, 广 州 农 商 银 行 发 行 本 理 财 产 品 不 代 表 对 本 理 财 产 品 的 任 何 收 益 承 诺 2. 风 险 示 例 在 投 资 于 基 础 资 产 的 本 金 和 收 益 未 按 时 足 额 回 收 的 情 况 下, 本 理 财 产 品 将 根 据 投 资 收 益 实 际 回 收 情 况 计 算 投 资 者 应 得 理 财 收 益 如 到 期 只 能 回 收 本 金 及 部 分 利 息, 则 本 理 财 产 品 实 际 收 益 率 可 能 低 于 预 期 最 高 收 益 率 4.0% 如 到 期 未 能 回 收 任 何 收 益 或 本 理 财 产 品 收 益 为 负, 甚 至 发 生 基 础 资 产 无 法 回 收 全 部 本 金 的 最 不 利 情 况 下, 则 投 资 者 可 能 发 生 本 金 损 失 6 / 14

7 ( 二 ) 理 财 产 品 到 期 预 期 最 高 年 化 收 益 率 在 投 资 于 基 础 资 产 的 本 金 和 收 益 按 时 足 额 回 收 的 情 况 下, 本 理 财 产 品 持 有 到 期 的 预 期 最 高 年 化 收 益 率 为 4.0% 1. 测 算 方 法 : 理 财 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率 = 理 财 产 品 投 资 组 合 收 益 率 - 理 财 产 品 托 管 费 率 理 财 产 品 托 管 费 率 :0.02%/ 年 2. 本 期 产 品 的 预 期 最 高 收 益 率 的 测 算 依 据 为 : 本 产 品 拟 投 资 10%-90% 的 高 流 动 性 资 产, 30%-100% 资 产 投 资 于 债 券 资 产 银 行 存 款 现 金, 不 高 于 70% 资 产 投 资 其 他 资 产, 以 目 前 拟 配 置 资 产 的 市 场 收 益 率 测 算, 投 资 组 合 预 期 年 化 收 益 率 约 4.4%, 扣 除 投 资 相 关 费 用 和 托 管 费 后, 产 品 到 期 时 若 所 投 资 产 按 时 收 回 全 额 本 金 和 收 益, 则 客 户 可 获 得 的 预 期 最 高 年 化 收 益 率 约 4.0% 该 年 化 收 益 率 为 测 算 收 益, 不 等 于 实 际 收 益, 请 谨 慎 投 资 3. 测 算 示 例 根 据 上 述 测 算 依 据, 在 投 资 本 金 和 收 益 按 时 足 额 回 收 的 情 况 下, 本 理 财 产 品 持 有 到 期 的 最 高 年 化 收 益 率 为 4.0% 在 投 资 本 金 和 收 益 未 按 时 足 额 回 收 的 情 况 下, 须 根 据 投 资 实 际 回 收 情 况 计 算 投 资 者 应 得 本 金 及 收 益 4. 广 州 农 商 银 行 将 根 据 市 场 情 况 不 定 期 调 整 预 期 最 高 年 化 收 益 率, 并 通 过 广 州 农 商 银 行 网 站 和 网 点 进 行 公 告 新 的 预 期 最 高 年 化 收 益 率 依 据 公 告 所 述 的 日 期 和 内 容 生 效, 生 效 后, 投 资 者 的 收 益 将 以 最 新 的 预 期 最 高 年 化 收 益 率 进 行 计 算, 但 以 最 终 实 际 支 付 为 准 ( 三 ) 投 资 者 所 得 收 益 1. 收 益 计 算 公 式 客 户 收 益 的 计 算 方 式 : 客 户 的 理 财 收 益 = 理 财 本 金 理 财 产 品 实 际 年 化 收 益 率 实 际 理 财 天 数 / 计 算 示 例 例 如 : 客 户 5000 万 元 投 资 本 金,2016 年 8 月 5 日 开 始 成 功 进 入 投 资 运 作 期 参 与 理 财,2016 年 9 月 6 日 为 理 财 到 期 日 ( 非 节 假 日 ), 假 设 收 益 率 为 年 化 4.0%, 则 客 户 理 财 收 益 为 : 5000 万 元 4.0% 32/ , 元 ( 四 舍 五 入 ) ( 上 述 示 例 采 用 假 设 数 据 计 算, 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 须 谨 慎 ) 五 费 用 说 明 与 收 取 方 式 若 基 础 资 产 运 作 的 实 际 年 化 收 益 率 超 过 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率, 超 过 部 分 的 收 益 将 由 广 州 农 商 银 行 收 取 广 州 农 商 银 行 不 另 收 取 销 售 费 用 认 购 费 用 和 赎 回 费 用 六 本 金 及 收 益 兑 付 7 / 14

8 在 产 品 的 投 资 期 到 期 日 后 3 个 工 作 日 (T+3) 内, 广 州 农 村 商 业 银 行 将 本 金 及 收 益 全 部 兑 付 至 客 户 签 约 账 户 如 本 产 品 遇 广 州 农 村 商 业 银 行 提 前 终 止, 则 客 户 投 资 本 金 及 收 益 在 提 前 终 止 公 告 后 的 3 个 工 作 日 内 兑 付 七 提 前 终 止 ( 一 ) 在 本 产 品 投 资 期 间, 银 行 有 提 前 终 止 权 如 遇 国 家 金 融 政 策 出 现 重 大 调 整 并 影 响 到 本 理 财 产 品 的 正 常 运 作 或 因 市 场 发 生 极 端 重 大 变 动 或 突 发 性 事 件 等 情 形 时, 广 州 农 村 商 业 银 行 有 权 但 无 义 务 提 前 终 止 本 理 财 产 品 一 旦 广 州 农 村 商 业 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 将 提 前 两 个 工 作 日 以 公 告 形 式 通 知 投 资 者, 并 在 提 前 终 止 日 后 3 个 工 作 日 内 向 投 资 者 返 还 理 财 本 金 及 应 得 收 益, 应 得 收 益 按 实 际 理 财 期 限 计 算 ( 二 ) 提 前 终 止 时 收 益 计 算 示 例 设 投 资 本 金 5000 万 元, 实 际 理 财 天 数 为 5 天, 产 品 实 际 收 益 率 为 4.0%, 则 投 资 者 收 益 =5000 万 元 4.0% 5/365 27, 元 ( 上 述 示 例 采 用 假 设 数 据 计 算, 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 须 谨 慎 ) 八 信 息 披 露 ( 一 ) 广 州 农 村 商 业 银 行 通 过 互 联 网 发 布 产 品 以 下 相 关 信 息 : 在 产 品 成 立 终 止 向 投 资 者 分 配 收 益 或 发 生 对 产 品 产 生 重 大 影 响 之 情 形 后 的 七 个 工 作 日 内 发 布 产 品 成 立 资 产 状 况 收 益 情 况 产 品 终 止 等 信 息 ; 如 广 州 农 村 商 业 银 行 行 使 提 前 终 止 权, 则 需 在 终 止 日 前 两 个 工 作 日 公 布 终 止 通 知 请 投 资 者 注 意 及 时 在 上 述 网 站 上 自 行 查 询 ( 二 ) 投 资 者 同 意, 广 州 农 村 商 业 银 行 通 过 上 述 网 站 进 行 信 息 披 露, 如 果 投 资 者 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得 投 资 者 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 因 此 而 产 生 的 ( 包 括 但 不 限 于 因 未 及 时 获 知 信 息 而 错 过 资 金 使 用 和 再 投 资 的 机 会 等 ) 全 部 责 任 和 风 险, 由 投 资 者 自 行 承 担 ( 三 ) 广 州 农 村 商 业 银 行 为 投 资 者 提 供 理 财 产 品 相 关 账 单 信 息 投 资 者 可 凭 有 效 证 明 文 件 在 广 州 农 村 商 业 银 行 开 户 网 点 自 行 查 询 九 特 别 说 明 ( 一 ) 投 资 者 保 证 资 金 来 源 合 法, 系 其 合 法 拥 有, 其 投 资 本 产 品 已 得 到 相 关 的 授 权, 且 不 违 反 任 何 法 律 法 规 监 管 规 定 及 公 司 章 程 的 规 定 ( 二 ) 投 资 者 签 约 后, 广 州 农 村 商 业 银 行 有 权 在 募 集 期 届 满 日 从 约 定 的 账 户 扣 收 投 资 者 的 投 资 本 金 投 资 者 同 意 广 州 农 村 商 业 银 行 将 本 产 品 的 认 购 资 金 用 于 本 产 品 说 明 书 所 述 基 础 资 产 ( 三 ) 如 因 投 资 者 的 原 因, 导 致 广 州 农 村 商 业 银 行 在 本 业 务 中 对 其 他 第 三 方 8 / 14

9 承 担 赔 偿 责 任 的, 投 资 者 愿 意 承 担 相 应 的 赔 偿 责 任 ( 四 ) 当 市 场 发 生 极 端 重 大 变 动 或 突 发 性 事 件 时, 为 保 护 投 资 人 利 益, 广 州 农 村 商 业 银 行 有 权 对 基 础 资 产 进 行 处 置, 并 及 时 披 露 ( 五 ) 本 产 品 认 购 方 式 采 取 金 额 认 购 的 方 式 销 售 网 点 受 理 申 请 并 不 表 示 对 该 申 请 是 否 成 功 的 确 认, 而 仅 代 表 销 售 网 点 确 实 收 到 了 认 购 申 请, 申 请 是 否 有 效 应 以 产 品 管 理 人 实 际 扣 划 资 金 成 功 为 准 投 资 者 应 在 签 约 日 的 下 一 产 品 开 放 日 自 行 查 询 最 终 成 交 确 认 情 况 因 投 资 者 未 做 查 询 确 认 而 引 起 的 任 何 资 金 损 失 均 由 投 资 者 自 行 承 担 广 州 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 9 / 14

10 投 资 人 确 认 投 资 人 在 此 声 明 : 本 单 位 已 认 真 阅 读 并 充 分 理 解 广 州 农 村 商 业 银 行 赢 家 稳 盈 1976 号 人 民 币 理 财 产 品 说 明 书 ( 法 人 客 户 版 ) 与 上 列 风 险 提 示 及 重 要 须 知 的 条 款 与 内 容, 充 分 了 解 并 清 楚 知 晓 本 产 品 蕴 含 的 风 险 充 分 了 解 履 行 上 述 文 件 的 责 任, 具 有 识 别 及 承 担 相 关 风 险 的 能 力, 充 分 了 解 本 产 品 的 风 险 并 愿 意 承 担 相 关 风 险, 本 单 位 拟 进 行 的 理 财 交 易 完 全 符 合 本 单 位 从 事 该 交 易 的 目 的 与 投 资 目 标 ; 本 单 位 充 分 了 解 除 上 述 产 品 说 明 书 明 确 规 定 的 本 金 及 收 益 分 配 方 式 外, 任 何 预 计 收 益 预 期 收 益 测 算 收 益 或 类 似 表 述 均 属 不 具 有 法 律 效 力 的 用 语, 不 代 表 投 资 人 可 能 获 得 的 实 际 收 益, 也 不 构 成 发 行 机 构 对 本 理 财 计 划 的 任 何 本 金 及 收 益 承 诺, 仅 供 投 资 人 进 行 投 资 决 策 时 参 考 本 单 位 声 明 广 州 农 村 商 业 银 行 可 仅 凭 本 投 资 人 确 认 即 确 认 本 单 位 已 理 解 并 有 能 力 承 担 相 关 理 财 交 易 的 风 险 投 资 人 在 此 确 认 : 本 单 位 已 充 分 认 识 本 协 议 项 下 交 易 的 风 险 和 收 益, 并 在 已 充 分 了 解 本 协 议 全 部 条 款 的 基 础 上, 根 据 本 单 位 判 断 自 主 参 与 交 易, 并 未 依 赖 于 广 州 农 村 商 业 银 行 的 产 品 说 明 书 条 款 及 产 品 说 明 书 之 外 的 任 何 陈 述 说 明 文 件 或 承 诺 经 办 人 ( 签 名 ): 投 资 人 ( 公 章 及 印 鉴 ): 10 / 14

11 11 / 14 广 州 农 村 商 业 银 行 人 民 币 法 人 理 财 产 品 客 户 权 益 须 知 尊 敬 的 客 户 : 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 需 谨 慎 为 了 保 护 您 的 合 法 权 益, 请 在 投 资 前 认 真 阅 读 以 下 内 容 : 一 客 户 购 买 产 品 流 程 ( 一 ) 提 供 资 料 清 单 1 认 购 企 业 经 办 人 员 的 身 份 证 原 件 及 加 盖 企 业 公 章 的 复 印 件 一 份 2 如 认 购 资 料 为 非 法 人 签 字 或 认 购 经 办 人 员 为 非 法 人 的, 则 应 提 交 相 关 的 法 人 授 权 委 托 书 原 件 加 盖 企 业 公 章 的 法 人 身 份 证 及 受 托 人 身 份 证 复 印 件 各 一 份 3 企 业 在 广 州 农 村 商 业 银 行 网 点 开 立 的 结 算 账 户 4 其 他 企 业 证 照 由 于 开 户 时 已 在 档 案 中 留 存, 则 无 须 再 次 提 交 ( 二 ) 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 1 客 户 在 购 买 本 理 财 产 品 之 前, 应 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估, 填 写 广 州 农 村 商 业 银 行 法 人 客 户 风 险 类 型 评 估 问 卷, 未 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 的 客 户 不 得 购 买 本 理 财 产 品 2 首 次 购 买 理 财 产 品 的 所 有 客 户 需 要 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 ; 超 过 一 年 未 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 或 发 生 可 能 影 响 自 身 风 险 承 受 能 力 情 况 的 客 户, 再 次 购 买 理 财 产 品 时, 应 重 新 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估, 并 确 认 评 估 结 果 ( 三 ) 填 写 产 品 风 险 揭 示 书 进 行 产 品 适 合 度 评 估 后, 客 户 需 要 认 真 阅 读 产 品 风 险 揭 示 书, 并 加 盖 单 位 公 章 及 印 鉴 确 认 ( 四 ) 填 写 理 财 产 品 认 购 / 撤 销 申 请 表 客 户 认 真 阅 读 产 品 说 明 书 理 财 产 品 认 购 / 撤 销 申 请 表 ( 以 下 简 称 申 请 表 ) 及 投 资 人 须 知, 完 整 填 写 相 关 资 料, 并 签 名 确 认 ( 五 ) 理 财 产 品 销 售 系 统 操 作 产 品 募 集 期 内, 客 户 可 在 广 州 农 村 商 业 银 行 结 算 账 户 开 户 网 点 签 约 投 资 本 理 财 产 品, 设 置 理 财 签 约 账 户 客 户 办 理 理 财 产 品 认 购 时, 账 户 内 须 备 有 足 额 认 购 款 操 作 完 成 后, 客 户 须 对 银 行 打 印 的 申 请 表 进 行 签 名 确 认, 其 中 一 联 由 客 户 留 存 理 财 签 约 账 户 内 的 认 购 资 金 从 签 约 当 日 开 始 冻 结, 从 投 资 期 起 始 日 开 始 参 与 本 理 财 产 品 的 投 资 运 作 ( 六 ) 理 财 产 品 到 期 理 财 产 品 投 资 期 到 期 日 后 3 个 工 作 日 (T+3) 内, 本 金 及 收 益 全 部 兑 付 至 客

12 户 签 约 账 户 如 本 理 财 产 品 遇 广 州 农 村 商 业 银 行 提 前 终 止, 则 客 户 投 资 本 金 及 收 益 在 提 前 终 止 日 后 的 3 个 工 作 日 内 兑 付 二 风 险 承 受 能 力 评 估 流 程 及 产 品 风 险 评 级 ( 一 ) 风 险 能 力 评 估 客 户 需 要 填 写 广 州 农 村 商 业 银 行 法 人 客 户 风 险 类 型 评 估 问 卷, 根 据 风 险 评 估 测 试 结 果, 客 户 只 能 购 买 风 险 评 级 等 于 或 低 于 其 风 险 承 受 能 力 评 级 的 理 财 产 品 具 体 评 定 结 果 及 评 估 流 程 如 下 : 1 客 户 购 买 理 财 产 品 前, 应 由 广 州 农 村 商 业 银 行 理 财 销 售 人 员 确 认 客 户 是 否 已 在 广 州 农 村 商 业 银 行 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 并 签 署 客 户 风 险 测 试 评 估 问 卷 尚 未 在 广 州 农 村 商 业 银 行 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 的 客 户, 由 广 州 农 村 商 业 银 行 理 财 销 售 人 员 向 客 户 介 绍 广 州 农 村 商 业 银 行 风 险 承 受 能 力 评 估 的 基 本 知 识 和 流 程, 清 晰 准 确 地 向 客 户 解 释 评 估 问 卷 问 题 的 含 义, 指 导 客 户 独 立 完 成 评 估 问 卷 由 理 财 销 售 人 员 按 照 问 卷 评 分 结 果 计 算 客 户 所 属 类 型, 告 知 客 户, 并 由 客 户 在 评 估 问 卷 上 签 名 确 认 评 估 结 果 2 已 在 广 州 农 村 商 业 银 行 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 但 评 估 日 期 距 当 前 超 过 一 年 的 客 户, 客 户 应 重 新 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 3 客 户 如 再 次 购 买 广 州 农 村 商 业 银 行 理 财 产 品, 可 在 网 点 网 上 银 行 等 自 助 渠 道 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 4 客 户 未 在 广 州 农 村 商 业 银 行 进 行 过 风 险 承 受 能 力 评 估 而 准 备 购 买 广 州 农 村 商 业 银 行 自 主 研 发 理 财 产 品 的, 必 须 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估, 未 进 行 风 险 评 估 的 客 户 不 得 购 买 本 理 财 产 品 具 体 评 定 结 果 及 理 财 产 品 销 售 客 户 匹 配 表 如 下 : 分 值 范 围 客 户 类 型 适 合 的 产 品 类 型 小 于 等 于 20 保 守 型 低 风 险 产 品 稳 健 型 低 中 低 风 险 产 品 平 衡 型 低 中 低 中 等 风 险 产 品 成 长 型 低 中 低 中 等 中 高 风 险 产 品 进 取 型 低 中 低 中 等 中 高 及 高 风 险 产 品 ( 二 ) 产 品 风 险 评 级 按 照 广 州 农 村 商 业 银 行 人 民 币 理 财 产 品 风 险 分 类 管 理 办 法 ( 试 行 ), 根 据 风 险 从 低 至 高, 理 财 产 品 风 险 评 级 可 分 为 五 个 等 级 : 低 中 低 中 等 中 高 及 高 风 险 1. 低 风 险 : 广 州 农 村 商 业 银 行 保 证 该 风 险 等 级 所 发 行 理 财 产 品 的 本 金 安 全, 12 / 14

13 2. 中 低 风 险 : 广 州 农 村 商 业 银 行 不 保 证 该 风 险 等 级 所 发 行 理 财 产 品 的 本 金 和 收 益 安 全, 该 等 级 理 财 产 品 投 资 标 的 价 值 波 动 幅 度 较 低, 本 金 存 在 较 小 损 失 可 能 3. 中 等 风 险 : 广 州 农 村 商 业 银 行 不 保 证 该 风 险 等 级 所 发 行 理 财 产 品 的 本 金 和 收 益 安 全, 该 等 级 理 财 产 品 投 资 标 的 价 值 可 能 存 在 波 动, 本 金 存 在 中 等 的 损 失 可 能 4. 中 高 风 险 : 广 州 农 村 商 业 银 行 不 保 证 该 风 险 等 级 所 发 行 理 财 产 品 的 本 金 和 收 益 安 全, 该 等 级 理 财 产 品 投 资 标 的 价 值 可 能 存 在 一 定 波 动, 本 金 存 在 一 定 的 损 失 可 能 5. 高 风 险 : 广 州 农 村 商 业 银 行 不 保 证 该 风 险 等 级 所 发 行 理 财 产 品 的 本 金 和 收 益 安 全, 该 等 级 理 财 产 品 投 资 标 的 价 值 潜 在 波 动 幅 度 较 大, 本 金 存 在 较 大 的 损 失 可 能 广 州 农 村 商 业 银 行 对 所 投 资 金 融 工 具 设 置 相 应 的 投 资 组 合, 通 过 管 理 投 资 组 合, 以 获 取 预 期 收 益 债 券 资 产 银 行 存 款 现 金 30% 100% 其 他 资 产 不 高 于 70% 银 行 有 权 根 据 市 场 情 况, 在 不 对 客 户 实 质 性 权 益 产 生 重 大 影 响 且 根 据 约 定 提 前 公 告 的 情 况 下, 对 本 理 财 产 品 的 投 资 范 围 投 资 品 种 和 投 资 比 例 进 行 调 整 本 理 财 产 品 的 参 考 收 益 率 由 广 州 农 村 商 业 银 行 根 据 上 述 资 产 配 置 时 的 收 益 率 水 平 确 定, 将 凭 借 自 身 的 专 业 投 资 经 验 努 力 为 客 户 实 现 该 收 益 率 本 产 品 参 与 者 按 其 认 购 资 金 占 本 产 品 的 全 部 募 集 资 金 比 例, 享 有 相 应 比 例 的 收 益, 承 担 相 应 比 例 的 风 险 三 信 息 披 露 ( 一 ) 广 州 农 村 商 业 银 行 通 过 互 联 网 发 布 产 品 以 下 相 关 信 息 : 在 产 品 成 立 终 止 向 客 户 分 配 收 益 或 发 生 对 产 品 产 生 重 大 影 响 之 情 形 后 的 7 个 工 作 日 内 发 布 产 品 成 立 资 产 状 况 收 益 情 况 产 品 终 止 等 信 息 ; 如 广 州 农 村 商 业 银 行 行 使 提 前 终 止 权, 则 在 终 止 日 前 2 个 工 作 日 公 布 终 止 通 知 请 客 户 注 意 及 时 在 上 述 网 站 上 自 行 查 询 ( 二 ) 客 户 同 意, 广 州 农 村 商 业 银 行 通 过 上 述 网 站 进 行 信 息 披 露, 如 果 客 户 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得 客 户 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 因 此 而 产 生 的 ( 包 括 但 不 限 于 因 未 及 时 获 知 信 息 而 错 过 资 金 使 用 和 再 投 资 的 机 会 等 ) 全 部 责 任 和 风 险, 由 客 户 自 行 承 担 ( 三 ) 客 户 可 凭 有 效 身 份 证 明 文 件 在 广 州 农 村 商 业 银 行 各 网 点 或 登 陆 网 上 银 行 查 询 相 关 对 账 信 息 四 投 诉 处 理 和 联 系 方 式 客 户 可 以 通 过 拨 打 广 州 农 村 商 业 银 行 客 户 服 务 中 心 电 话 或 以 书 信 邮 件 等 方 式, 联 系 银 行 人 员, 或 到 营 业 网 点, 对 广 州 农 村 商 业 银 行 所 提 供 的 产 品 与 服 务 提 13 / 14

14 出 建 议 或 投 诉 广 州 农 村 商 业 银 行 将 及 时 处 理 客 户 反 映 的 相 关 建 议 及 投 诉 客 户 服 务 电 话 :95313 网 站 : 邮 寄 地 址 : 广 州 市 天 河 区 珠 江 新 城 华 夏 路 1 号 信 合 大 厦 邮 编 : 客 户 在 购 买 本 理 财 产 品 前, 应 详 细 阅 知 产 品 说 明 书 与 风 险 揭 示 书 等 相 关 文 件, 明 白 该 项 投 资 的 性 质 所 涉 及 的 风 险 以 及 客 户 风 险 承 受 能 力, 并 根 据 自 身 情 况 做 出 投 资 决 策 广 州 农 村 商 业 银 行 承 诺 投 资 人 利 益 优 先, 以 恪 守 信 用 勤 勉 尽 责 的 态 度 为 投 资 人 提 供 服 务 涉 及 本 理 财 产 品 的 信 息 请 以 我 行 网 点 和 网 站 ( 最 新 公 告 为 准, 广 州 农 村 商 业 银 行 保 留 最 终 解 释 权 非 保 本 债 券 债 券 回 购 存 放 同 业 信 用 拆 借 信 托 计 划 资 管 计 划 等 符 合 监 管 要 求 的 投 资 工 具 14 / 14