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1 联 合 国 毒 品 和 犯 罪 问 题 办 事 处 反 洗 钱 股 / 打 击 洗 钱 全 球 方 案 有 关 反 洗 钱 立 法 的 联 合 国 公 约 和 国 际 标 准 概 览 2004 年 2 月, 维 也 纳 Vienna International Centre P.O. Box 500 A-1400 Vienna, Austria Tel: (431) V

2 1 定 义 金 融 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 年 9 月 18 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 从 事 和 开 展 信 贷 机 构 业 务 的 2000/12/EC 号 指 令 的 2000/28/EC 号 指 令 年 9 月 18 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 关 于 从 事 开 展 和 谨 慎 监 督 电 子 货 币 机 构 业 务 的 2000/46/EC 号 指 令 15 2 客 户 识 别 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 客 户 审 慎 调 查 沃 尔 夫 斯 贝 格 集 团 反 洗 钱 原 则 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 年 财 经 部 长 理 事 会 / 司 法 与 家 庭 事 务 理 事 会 联 席 会 议 31 3 保 留 记 录 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 客 户 审 慎 调 查 沃 尔 夫 斯 贝 格 集 团 反 洗 钱 原 则 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 32 4 报 告 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 沃 尔 夫 斯 贝 格 集 团 反 洗 钱 原 则 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 34 5 未 报 告 和 泄 密 禁 止 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 特 别 注 意 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 禁 止 泄 密 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 37 2

3 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 制 裁 或 刑 罚 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 37 6 内 部 报 告 制 度 / 培 训 / 教 育 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 客 户 审 慎 调 查 沃 尔 夫 斯 贝 格 集 团 反 洗 钱 原 则 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 年 欧 盟 关 于 洗 钱 及 犯 罪 工 具 和 收 益 的 识 别 追 踪 冻 结 扣 押 和 没 收 的 联 合 行 动 40 7 监 督 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 客 户 审 慎 调 查 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 46 8 定 义 刑 罚 年 联 合 国 禁 止 非 法 贩 运 麻 醉 药 品 和 精 神 药 物 公 约 年 欧 洲 委 员 会 关 于 犯 罪 收 益 的 清 洗 搜 查 扣 押 和 没 收 问 题 的 公 47 约 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 48 9 洗 钱 罪 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 禁 止 非 法 贩 运 麻 醉 药 品 和 精 神 药 物 公 约 年 欧 洲 委 员 会 关 于 犯 罪 收 益 的 清 洗 搜 查 扣 押 和 没 收 问 题 的 公 约 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 欧 盟 理 事 会 关 于 洗 钱 及 犯 罪 工 具 和 收 益 的 识 别 追 踪 冻 结 扣 押 和 没 收 的 框 架 决 定 57 3

4 10 临 时 措 施 和 没 收 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 禁 止 非 法 贩 运 麻 醉 药 品 和 精 神 药 物 公 约 年 欧 洲 委 员 会 关 于 犯 罪 收 益 的 清 洗 搜 查 扣 押 和 没 收 问 题 的 公 约 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 欧 盟 理 事 会 关 于 洗 钱 及 犯 罪 工 具 和 收 益 的 识 别 追 踪 冻 结 扣 押 和 没 收 的 框 架 决 定 无 记 名 股 票 信 托 和 法 人 责 任 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 客 户 审 慎 调 查 空 壳 公 司 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 国 家 合 作 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 国 际 合 作 法 律 互 助 执 法 合 作 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 禁 止 非 法 贩 运 麻 醉 药 品 和 精 神 药 物 公 约 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 年 欧 盟 成 员 国 间 刑 事 事 项 互 助 公 约 欧 盟 理 事 会 关 于 洗 钱 及 犯 罪 工 具 和 收 益 的 识 别 追 踪 冻 结 扣 押 和 没 收 的 框 架 决 定 年 欧 盟 成 员 国 间 刑 事 事 项 互 助 公 约 议 定 书 资 产 追 回 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 禁 止 非 法 贩 运 麻 醉 药 品 和 精 神 药 物 公 约 年 欧 洲 委 员 会 关 于 犯 罪 收 益 的 清 洗 搜 查 扣 押 和 没 收 问 题 的 公 4

5 约 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 司 法 管 辖 权 和 引 渡 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 禁 止 非 法 贩 运 麻 醉 药 品 和 精 神 药 物 公 约 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 欧 盟 理 事 会 关 于 欧 洲 逮 捕 令 和 成 员 国 间 交 还 程 序 的 框 架 决 定 核 准 和 执 行 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 反 洗 钱 政 治 宣 言 和 行 动 计 划 年 八 国 集 团 司 法 和 内 政 部 长 会 议 欧 盟 理 事 会 关 于 洗 钱 及 犯 罪 工 具 和 收 益 的 识 别 追 踪 冻 结 扣 押 和 没 收 的 框 架 决 定 年 财 经 部 长 理 事 会 / 司 法 与 家 庭 事 务 理 事 会 联 席 会 议 金 融 情 报 机 构 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 埃 格 蒙 特 集 团 宗 旨 声 明 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 欧 盟 理 事 会 关 于 成 员 国 金 融 情 报 机 构 间 在 交 换 情 报 方 面 的 合 作 安 排 的 决 定 年 财 经 部 长 理 事 会 / 司 法 与 家 庭 事 务 理 事 会 联 席 会 议 其 他 问 题 控 制 下 交 付 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 禁 止 非 法 贩 运 麻 醉 药 品 和 精 神 药 物 公 约 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 年 欧 盟 成 员 国 间 刑 事 事 项 互 助 公 约 跨 境 现 金 运 输 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 联 合 国 打 击 跨 国 有 组 织 犯 罪 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 豁 免 条 款 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 5

6 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 新 技 术 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 年 欧 洲 委 员 会 关 于 犯 罪 收 益 的 清 洗 搜 查 扣 押 和 没 收 问 题 的 公 约 年 联 合 国 反 腐 败 公 约 年 欧 盟 成 员 国 间 刑 事 事 项 互 助 公 约 恐 怖 主 义 融 资 金 融 行 动 工 作 组 关 于 恐 怖 主 义 融 资 的 8 条 特 别 建 议 年 联 合 国 制 止 向 恐 怖 主 义 提 供 资 助 的 国 际 公 约 联 合 国 第 1373 号 决 议 沃 尔 夫 斯 贝 格 集 团 制 止 向 恐 怖 主 义 提 供 资 助 的 声 明 年 10 月 16 日 财 经 部 长 理 事 会 会 议 欧 盟 理 事 会 关 于 打 击 恐 怖 主 义 的 框 架 决 定 132 6

7 1 定 义 金 融 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 解 释 性 说 明 概 述 1. 本 文 件 中 所 指 国 家, 皆 应 理 解 为 同 样 适 用 于 领 土 或 管 辖 范 围 2. 第 5 条 至 第 16 条 建 议 和 第 21 条 至 第 22 条 建 议 提 出, 金 融 机 构 或 指 定 非 金 融 行 业 或 职 业 应 采 取 某 些 行 动 这 些 建 议 要 求 各 国 采 取 措 施, 责 令 金 融 或 指 定 非 金 融 行 业 或 职 业 遵 守 每 条 建 议 对 于 第 5 条 第 10 条 和 第 13 条 建 议 下 的 基 本 义 务, 应 在 法 律 或 条 例 中 予 以 规 定, 而 对 于 这 些 建 议 中 更 为 详 细 的 要 素 以 及 在 其 他 建 议 下 的 义 务, 可 通 过 法 律 或 条 例 或 由 主 管 当 局 发 布 的 其 他 可 强 制 执 行 的 办 法 作 出 规 定 3. 如 提 到 某 一 金 融 机 构 对 某 一 事 项 感 到 满 意, 则 该 机 构 必 须 能 够 向 主 管 当 局 说 明 其 评 估 的 正 确 性 4. 各 国 不 必 为 遵 守 第 12 条 和 第 16 条 建 议 而 发 布 单 独 涉 及 律 师 公 证 员 会 计 师 和 其 他 指 定 非 金 融 行 业 或 职 业 的 法 律 或 条 例, 它 们 只 要 将 这 些 行 业 或 职 业 列 入 关 于 潜 在 活 动 的 法 律 或 条 例 即 可 5. 适 用 于 金 融 机 构 的 解 释 性 说 明 在 适 当 时 同 样 适 用 于 指 定 非 金 融 行 业 或 职 业 词 汇 金 融 机 构 系 指 为 客 户 或 代 表 客 户 把 以 下 一 种 或 多 种 活 动 或 业 务 作 为 其 工 作 的 人 或 实 体 : 1. 接 受 公 众 的 存 款 和 其 他 可 偿 还 资 金 ( 其 中 也 包 括 私 营 银 行 业 务 ) 2. 贷 款 ( 其 中 尤 其 包 括 : 消 费 信 贷 ; 抵 押 信 贷 ; 具 有 或 不 具 有 追 索 权 的 代 理 融 通 ; 以 及 资 助 商 业 交 易 ( 包 括 没 收 ) ) 3. 金 融 租 赁 ( 这 不 包 括 涉 及 客 户 产 品 的 金 融 租 赁 安 排 ) 4. 资 金 或 价 值 中 转 ( 这 适 用 于 正 式 或 非 正 式 行 业 的 金 融 活 动, 如 替 代 汇 款 活 动 见 关 于 特 别 建 议 四 的 解 释 性 说 明 它 不 适 用 于 仅 向 金 融 机 构 提 供 信 息 或 其 他 汇 款 支 持 系 统 的 任 何 自 然 人 或 法 人 见 关 于 特 别 建 议 七 的 解 释 性 说 明 ) 5. 发 行 或 管 理 支 付 手 段 ( 如 信 用 卡 和 借 记 卡 支 票 旅 行 支 票 邮 政 汇 票 和 银 行 汇 票 电 子 汇 款 ) 6. 金 融 担 保 和 承 付 7

8 7. 进 行 以 下 交 易 : (a) 货 币 市 场 工 具 ( 支 票 票 据 存 款 单 其 衍 生 物 等 ); (b) 外 汇 ; (c) 汇 率 利 率 和 指 数 工 具 ; (d) 可 转 让 证 券 ; (e) 商 品 期 货 交 易 8. 参 与 证 券 发 行 和 提 供 与 证 券 发 行 有 关 的 金 融 服 务 9. 个 人 和 集 体 有 价 证 券 管 理 10. 代 表 他 人 进 行 现 金 或 流 动 证 券 的 保 管 和 管 理 11. 代 表 他 人 进 行 其 他 方 面 的 基 金 或 资 金 的 投 资 或 管 理 12. 人 寿 保 险 和 其 他 与 投 资 相 关 的 保 险 的 承 保 和 募 集 ( 这 既 适 用 于 保 险 业 务 也 适 用 于 保 险 中 间 人 ( 代 理 人 和 经 纪 人 ) ) 13. 资 金 或 货 币 兑 换 如 果 一 个 人 或 实 体 只 是 偶 而 或 为 数 有 限 地 进 行 金 融 活 动 ( 考 虑 到 数 量 标 准 和 绝 对 标 准 ), 其 进 行 洗 钱 活 动 的 可 能 性 极 小, 则 国 家 可 决 定 没 有 必 要 充 分 或 部 分 适 用 反 洗 钱 措 施 在 极 其 有 限 和 合 理 的 情 况 中, 而 且 经 证 实 发 生 洗 钱 的 可 能 性 很 小, 则 国 家 可 决 定 不 对 上 述 一 些 金 融 活 动 适 用 四 十 条 建 议 中 的 某 些 或 全 部 建 议 金 融 行 动 工 作 组 建 议 系 指 以 下 建 议 和 金 融 行 动 工 作 组 关 于 恐 怖 主 义 融 资 的 特 别 建 议 第 12 条 建 议 第 5 条 第 6 条 和 第 8 条 至 第 11 条 建 议 中 提 出 的 客 户 审 慎 调 查 和 保 留 记 录 要 求 适 用 于 以 下 情 形 中 的 指 定 非 金 融 行 业 和 职 业 : a) 赌 场 如 果 客 户 参 与 金 融 交 易 而 交 易 额 等 于 或 高 于 适 用 指 定 限 额 的 话 b) 房 地 产 代 理 人 如 果 他 们 代 表 客 户 参 与 与 房 地 产 买 卖 相 关 的 交 易 的 话 c) 贵 金 属 交 易 商 和 宝 石 交 易 商 如 果 它 们 与 客 户 进 行 任 何 现 金 交 易 而 且 交 易 额 等 于 或 高 于 适 用 指 定 限 额 的 话 8

9 d) 律 师 公 证 员 其 他 独 立 法 律 专 业 人 员 和 会 计 师, 如 果 他 们 为 客 户 筹 备 或 进 行 与 以 下 活 动 相 关 的 交 易 的 话 : 房 地 产 的 买 卖 ; 客 户 资 金 证 券 或 其 他 资 产 的 管 理 ; 银 行 储 蓄 或 证 券 账 户 的 管 理 ; 用 于 公 司 的 成 立 运 作 或 管 理 的 捐 款 的 筹 集 ; 法 人 或 法 律 安 排 的 成 立 运 作 或 管 理, 以 及 商 业 实 体 的 买 卖 e) 信 托 和 公 司 服 务 提 供 商, 如 果 它 们 为 客 户 筹 备 或 进 行 与 词 汇 定 义 中 所 列 活 动 相 关 的 交 易 的 话 词 汇 指 定 非 金 融 行 业 或 职 业 系 指 : a) 赌 场 ( 也 包 括 网 上 赌 场 ) b) 房 地 产 代 理 人 c) 贵 金 属 交 易 商 d) 宝 石 交 易 商 e) 律 师 公 证 员 其 他 独 立 法 律 专 业 人 员 和 会 计 师 这 仅 指 独 立 从 业 人 员 合 作 伙 伴 或 专 业 公 司 中 的 雇 佣 专 业 人 员 其 中 不 包 括 受 雇 于 其 他 类 型 的 行 业 的 内 部 专 业 人 员, 也 不 包 括 为 政 府 机 构 工 作 的 专 业 人 员, 这 些 人 可 能 已 经 受 到 打 击 洗 钱 措 施 的 制 约 f) 信 托 和 公 司 服 务 提 供 商 指 的 是 没 有 为 这 些 建 议 中 的 其 他 地 方 所 涵 盖 的 所 有 人 或 企 业, 而 且 作 为 企 业, 它 们 向 第 三 方 提 供 以 下 服 务 中 的 任 何 一 种 : 充 当 法 人 的 组 织 代 理 ; 充 当 ( 或 安 排 另 一 人 充 当 ) 公 司 董 事 或 秘 书 合 伙 关 系 中 的 合 伙 人 或 与 其 他 法 人 相 关 的 类 似 职 位 ; 提 供 注 册 办 公 室 ; 为 公 司 合 伙 关 系 或 任 何 其 他 法 人 或 安 排 提 供 营 业 地 址 或 接 待 通 信 或 行 政 地 址 ; 充 当 ( 或 安 排 另 一 人 充 当 ) 书 面 信 托 的 受 托 人 ; 9

10 充 当 ( 或 安 排 另 一 人 充 当 ) 另 一 人 的 名 义 股 东 指 定 限 额 系 指 解 释 性 说 明 中 所 列 数 额 第 16 条 建 议 第 13 条 至 第 15 条 和 第 21 条 建 议 中 提 出 的 要 求 适 用 于 所 有 指 定 非 金 融 行 业 和 职 业, 但 需 符 合 以 下 条 件 : a) 应 要 求 律 师 公 证 员 其 他 独 立 法 律 专 业 人 员 和 会 计 师 在 代 表 或 为 客 户 参 与 与 第 12 条 建 议 (d) 款 所 述 活 动 有 关 的 金 融 交 易 时, 报 告 可 疑 交 易 大 力 鼓 励 各 国 将 报 告 要 求 延 伸 到 会 计 师 的 其 他 专 业 活 动, 包 括 审 计 b) 应 要 求 贵 金 属 交 易 商 和 宝 石 交 易 商 在 与 客 户 进 行 等 于 或 高 于 适 用 指 定 限 额 的 现 金 交 易 时 报 告 可 疑 交 易 c) 应 要 求 信 托 和 公 司 服 务 提 供 商 在 代 表 或 为 客 户 参 与 与 第 12 条 建 议 (e) 款 所 述 活 动 有 关 的 交 易 时, 报 告 客 户 的 可 疑 交 易 如 果 有 关 信 息 是 在 属 于 职 业 秘 密 或 法 律 职 业 特 权 的 情 形 下 获 得 的, 则 不 要 求 律 师 公 证 员 其 他 独 立 法 律 专 业 人 员 以 及 充 当 独 立 法 律 专 业 人 员 的 会 计 师 报 告 可 疑 情 况 第 5 条 第 12 条 和 第 16 条 建 议 的 解 释 性 说 明 ( 根 据 第 5 条 和 第 12 条 建 议 ) 指 定 交 易 限 额 如 下 : 金 融 机 构 ( 根 据 第 5 条 建 议, 对 于 非 经 常 性 客 户 ) 美 元 / 欧 元 赌 场, 包 括 网 上 赌 场 ( 根 据 第 12 条 建 议 ) 美 元 / 欧 元 参 与 任 何 现 金 交 易 的 贵 金 属 交 易 商 和 宝 石 交 易 商 ( 根 据 第 12 条 和 第 16 条 建 议 ) 美 元 / 欧 元 超 出 指 定 限 额 的 金 融 交 易 包 括 以 单 次 活 动 或 几 次 似 乎 联 系 在 一 起 的 活 动 进 行 的 交 易 第 16 条 建 议 的 解 释 性 说 明 1. 对 于 哪 些 事 务 属 于 法 律 职 业 特 权 或 职 业 秘 密, 应 由 每 个 管 辖 区 决 定 这 一 般 包 括 律 师 公 证 员 或 其 他 独 立 法 律 专 业 人 员 在 以 下 情 形 下 通 过 其 客 户 收 到 或 获 取 的 信 息 :(a) 在 确 定 其 客 户 的 法 律 状 况 的 过 程 中, 或 (b) 在 司 法 行 政 仲 裁 或 调 解 程 序 中 或 与 这 些 程 序 有 关 的 情 况 中 为 客 户 辩 护 或 代 表 客 户 而 从 事 工 作 的 过 程 中 会 计 师 若 受 同 样 的 保 密 或 特 权 义 务 约 束 时, 他 们 也 不 需 要 报 告 可 疑 交 易 2. 各 国 可 允 许 律 师 公 证 员 其 他 独 立 法 律 专 业 人 员 和 会 计 师 将 可 疑 交 易 报 告 提 交 给 适 当 10

11 的 自 我 管 理 组 织, 但 条 件 是 这 些 组 织 和 金 融 情 报 机 构 之 间 具 有 适 当 的 合 作 形 式 第 20 条 建 议 除 指 定 非 金 融 行 业 和 职 业 外, 各 国 还 应 考 虑 将 金 融 行 动 工 作 组 的 建 议 应 用 于 存 在 洗 钱 或 恐 怖 主 义 融 资 危 险 的 行 业 和 职 业 第 22 条 建 议 金 融 机 构 应 确 保 上 述 适 用 于 金 融 机 构 的 原 则 同 样 适 用 于 其 设 在 国 外, 特 别 是 设 在 不 适 用 或 不 充 分 适 用 金 融 行 动 工 作 组 建 议 的 国 家 的 分 支 机 构 和 拥 有 过 半 股 本 的 附 属 机 构, 但 前 提 是 当 地 的 适 用 法 律 和 条 例 允 许 这 样 做 如 果 当 地 的 适 用 法 律 和 条 例 禁 止 这 样 做, 金 融 机 构 应 通 知 母 体 机 构 所 在 国 的 主 管 当 局, 它 们 不 能 实 施 金 融 行 动 工 作 组 的 建 议 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 第 12 条 成 员 国 应 确 保 本 指 令 的 各 项 规 定 全 部 或 部 分 延 伸 到 除 第 1 条 所 述 信 贷 和 金 融 机 构 之 外 的 从 事 特 别 有 可 能 被 用 于 洗 钱 目 的 的 活 动 的 各 种 专 业 和 企 业 类 别 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 第 1 条 为 了 本 指 令 之 的 目 的 : A. 信 贷 机 构 系 指 2000/12/EC 号 指 令 第 1 条 第 1 款 第 1 项 所 定 义 的 信 贷 机 构, 其 中 包 括 其 总 部 设 在 欧 共 体 之 内 或 之 外 的 信 贷 机 构 设 在 欧 共 体 的 符 合 该 指 令 第 1 条 第 3 款 定 义 的 分 支 机 构 ; B. 金 融 机 构 系 指 : 1. 除 信 贷 机 构 之 外 的 其 主 要 活 动 为 从 事 2000/12/EC 号 指 令 附 件 1 所 列 清 单 第 2 条 至 第 12 条 和 第 14 条 所 述 业 务 的 企 业 ; 其 中 包 括 货 币 兑 换 所 和 汇 款 事 务 所 的 活 动 ; 2. 根 据 79/267/EEC 号 指 令 得 到 适 当 授 权 的 保 险 公 司, 前 提 是 它 们 须 从 事 该 指 令 所 涵 盖 的 活 动 ; 3.93/22/EEC 号 指 令 第 1 条 第 2 款 所 定 义 的 投 资 公 司 ; 4. 销 售 其 单 位 或 股 份 的 集 体 投 资 企 业 11

12 本 金 融 机 构 定 义 包 括 其 总 部 设 在 欧 共 体 之 内 或 之 外 的 金 融 机 构 设 在 欧 共 体 的 分 支 机 构 附 件 需 相 互 确 认 的 活 动 清 单 1. 受 理 存 款 和 其 他 可 偿 还 资 金 2. 贷 款 (1) 3. 金 融 租 赁 4. 汇 款 服 务 5. 发 行 和 管 理 支 付 手 段 ( 如 信 用 卡 旅 行 支 票 和 银 行 汇 票 ) 6. 担 保 和 承 付 7. 在 以 下 方 面 为 自 有 账 户 或 客 户 账 户 进 行 的 交 易 : (a) 货 币 市 场 工 具 ( 支 票 汇 票 存 款 单 等 ); (b) 外 汇 ; (c) 金 融 期 货 和 期 权 ; (d) 兑 换 和 利 率 工 具 ; (e) 可 转 让 证 券 8. 参 与 证 券 发 行 并 提 供 与 此 类 发 行 有 关 的 服 务 9. 就 资 本 结 构 行 业 战 略 和 有 关 问 题 对 企 业 的 建 议 以 及 与 企 业 并 购 有 关 的 建 议 和 服 务 10. 货 币 经 纪 11. 有 价 证 券 管 理 和 咨 询 12. 证 券 的 保 管 和 管 理 13. 信 贷 参 考 服 务 14. 安 全 保 管 服 务 (1) 尤 其 包 括 : 12

13 - 消 费 信 贷, - 抵 押 信 贷, - 具 有 或 不 具 有 追 索 权 的 代 理 融 通, - 资 助 商 业 交 易 ( 包 括 没 收 ) C. 洗 钱 系 指 有 意 从 事 的 以 下 行 为 : - 明 知 财 产 来 自 犯 罪 活 动 或 来 自 参 与 此 种 活 动 的 行 为, 但 仍 进 行 这 类 财 产 的 转 换 或 转 让, 目 的 是 隐 瞒 或 掩 盖 财 产 的 非 法 来 源 或 帮 助 参 与 此 种 活 动 的 任 何 人 逃 避 其 行 动 的 法 律 后 果 ; - 明 知 财 产 来 自 犯 罪 活 动 或 来 自 参 与 此 种 活 动 的 行 为, 但 仍 隐 瞒 或 掩 盖 此 类 财 产 的 真 正 性 质 来 源 地 点 处 置 情 况 转 移 情 况 权 利 情 况 或 所 有 权 情 况 ; - 在 收 到 财 产 时 知 道 此 种 财 产 来 自 犯 罪 活 动 或 来 自 参 与 此 种 活 动 的 行 为, 但 仍 获 取 拥 有 或 使 用 此 种 财 产 ; - 参 与 结 伙 从 事 试 图 从 事 以 上 缩 排 各 段 所 述 任 何 行 动 以 及 为 从 事 这 些 行 动 提 供 协 助 进 行 煽 动 提 供 便 利 或 咨 询 可 从 客 观 实 际 情 形 中 推 断 作 为 上 述 活 动 的 要 素 所 需 的 知 情 意 图 或 目 的 即 使 产 生 所 要 清 洗 的 财 产 的 活 动 是 在 另 一 成 员 国 或 第 三 国 领 土 内 进 行 的, 也 应 将 清 洗 财 产 的 行 为 视 为 洗 钱 行 为 D. 财 产 系 指 各 种 资 产, 不 论 其 为 物 质 的 或 非 物 质 的 动 产 或 不 动 产 有 形 的 或 无 形 的, 以 及 证 明 对 这 些 资 产 享 有 所 有 权 或 权 益 的 法 律 文 件 或 文 书 E. 犯 罪 活 动 系 指 对 实 施 严 重 犯 罪 行 为 的 任 何 类 型 的 犯 罪 参 与 严 重 犯 罪 至 少 为 : - 维 也 纳 公 约 第 3 条 第 1 款 (a) 项 所 定 义 的 任 何 罪 行 ; - 98/733/JHA 号 联 合 行 动 第 1 条 所 定 义 的 犯 罪 组 织 的 活 动 ; - 关 于 保 护 欧 洲 共 同 体 金 融 利 益 的 公 约 第 1 条 第 1 款 和 第 2 条 所 定 义 的 欺 诈, 至 少 是 严 重 欺 诈 ; - 腐 败 行 为 ; - 可 能 产 生 巨 大 收 益 而 且 根 据 成 员 国 刑 法 可 被 严 判 监 禁 的 罪 行 - 成 员 国 应 在 2004 年 12 月 15 日 前 修 正 本 缩 排 段 所 提 供 的 定 义, 以 便 使 之 符 合 98/699/JHA 13

14 号 联 合 行 动 的 严 重 犯 罪 定 义 理 事 会 请 委 员 会 在 2004 年 12 月 15 日 前 就 在 这 一 方 面 修 正 这 一 指 令 的 指 令 提 出 建 议 F. 主 管 当 局 系 指 由 法 律 或 条 例 授 权 监 督 应 遵 守 本 指 令 任 何 的 机 构 或 个 人 的 活 动 的 国 家 当 局 第 2a 条 成 员 国 应 确 保 以 下 机 构 承 担 本 指 令 所 规 定 的 义 务 : 1. 第 1 条 A 款 定 义 的 信 贷 机 构 ; 2. 第 1 条 B 款 定 义 的 金 融 机 构 ; 并 确 保 以 下 法 人 或 自 然 人 从 事 其 职 业 活 动 时 承 担 本 指 令 所 规 定 的 义 务 : 3. 审 计 人 员 外 部 会 计 师 和 税 务 顾 问 ; 4. 房 地 产 代 理 ; 5. 公 证 员 和 其 他 独 立 法 律 专 业 人 员, 不 论 他 们 的 参 与 方 式 是 (a) 为 了 客 户, 协 助 在 以 下 方 面 进 行 交 易 规 划 或 进 行 交 易 : ( 一 ) 不 动 产 或 商 业 实 体 的 买 卖 ; ( 二 ) 客 户 资 金 证 券 或 其 他 资 产 的 管 理 ; ( 三 ) 银 行 储 蓄 或 证 券 账 户 的 开 设 或 管 理 ( 四 ) 公 司 的 成 立 运 作 或 管 理 所 需 捐 款 的 募 集 ; ( 五 ) 信 托 公 司 或 类 似 结 构 的 成 立 运 作 或 管 理 ; (b) 还 是 代 表 或 为 客 户 进 行 任 何 金 融 或 房 地 产 交 易 ; 6. 高 价 值 商 品 ( 如 宝 石 或 贵 金 属 ) 或 艺 术 品 交 易 商 拍 卖 人, 只 要 支 付 方 式 为 现 金 而 且 支 付 额 达 到 或 超 过 欧 元 ; 7. 赌 场 年 9 月 18 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 从 事 和 开 展 信 贷 机 构 业 务 的 2000/12/EC 号 指 令 的 2000/28/EC 号 指 令 14

15 第 1 条 1. 信 贷 机 构 系 指 :2000/12/EC 号 指 令 兹 修 正 如 下 : 1. 第 1 条 第 1 款, 第 一 项 应 替 换 为 以 下 案 文 : (a) 其 业 务 为 接 收 公 众 的 存 款 或 其 他 可 偿 还 资 金 并 且 为 自 身 利 益 而 提 供 信 贷 的 企 业 ; 或 (b)2000 年 9 月 18 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 关 于 从 事 开 展 和 谨 慎 监 督 电 子 货 币 机 构 (7) 的 2000/46/EC 号 指 令 所 指 的 电 子 货 币 机 构 年 9 月 18 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 关 于 从 事 开 展 和 谨 慎 监 督 电 子 货 币 机 构 业 务 的 2000/46/EC 号 指 令 第 1 条 3. 为 了 本 指 令 之 目 的 : (a) 电 子 货 币 机 构 系 指 除 2000/12/EC 号 指 令 第 1 条 第 1 款 第 一 项 (a) 所 定 义 的 信 贷 机 构 之 外 的 以 电 子 货 币 形 式 发 行 支 付 手 段 的 企 业 或 任 何 其 他 法 人 ; (b) 电 子 货 币 系 指 表 现 为 对 发 行 人 的 债 权 的 货 币 价 值, 它 : ( 一 ) 储 存 在 电 子 装 置 上 ; ( 二 ) 是 在 收 到 价 值 不 低 于 所 发 行 货 币 价 值 的 资 金 后 发 行 的 ; ( 三 ) 作 为 一 种 支 付 手 段, 为 发 行 人 之 外 的 企 业 所 接 受 15

16 2 客 户 识 别 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 第 5 条 建 议 金 融 机 构 不 应 保 留 匿 名 账 户 或 明 显 使 用 假 名 的 账 户 金 融 机 构 应 采 取 客 户 审 慎 调 查 措 施, 包 括 在 以 下 情 形 下 识 别 和 核 查 客 户 身 份 : 建 立 业 务 关 系 时 ; 进 行 以 下 非 经 常 性 交 易 时 :( 一 ) 超 出 了 适 用 指 定 限 额 的 交 易 ; 或 ( 二 ) 交 易 为 第 七 条 特 别 建 议 解 释 性 说 明 所 涵 盖 的 情 形 下 的 电 汇 ; 有 洗 钱 或 资 助 恐 怖 主 义 嫌 疑 时 ; 或 金 融 机 构 对 以 前 获 得 的 客 户 身 份 数 据 的 真 实 性 或 充 分 性 产 生 怀 疑 时 应 采 取 的 客 户 审 慎 调 查 措 施 如 下 : a) 利 用 可 靠 和 独 立 的 源 文 件 数 据 或 材 料 ( 以 下 将 可 靠 和 独 立 的 源 文 件 数 据 或 材 料 称 为 身 份 识 别 数 据 ) 识 别 客 户 和 核 查 客 户 的 身 份 b) 查 明 实 际 受 益 人 并 采 取 合 理 措 施 核 查 实 际 受 益 人 的 身 份, 以 便 金 融 机 构 确 信 知 道 实 际 受 益 人 是 谁 对 于 法 人 和 法 律 安 排, 应 包 括 金 融 机 构 采 取 合 理 措 施 了 解 客 户 的 所 有 权 情 况 及 控 制 结 构 c) 获 取 有 关 业 务 关 系 的 目 的 和 预 定 性 质 的 信 息 d) 对 业 务 关 系 进 行 持 续 性 的 审 慎 调 查 并 严 格 审 查 该 种 关 系 期 间 进 行 的 交 易, 以 确 保 所 进 行 的 交 易 与 金 融 机 构 对 客 户 客 户 的 业 务 及 客 户 风 险 状 况 ( 如 有 必 要, 还 包 括 资 金 来 源 ) 的 了 解 相 一 致 金 融 机 构 应 采 取 以 上 (a) 至 (d) 所 列 每 项 客 户 审 慎 调 查 措 施, 但 采 取 措 施 的 程 度 可 依 据 风 险 敏 感 情 况, 根 据 客 户 业 务 关 系 或 交 易 类 型 来 决 定 采 取 的 措 施 应 与 主 管 当 局 发 布 的 准 则 相 一 致 对 于 风 险 较 高 的 类 别, 金 融 机 构 应 进 行 更 严 格 的 客 户 审 慎 调 查 在 某 些 风 险 较 低 的 情 况 下, 各 国 可 自 行 决 定 金 融 机 构 是 否 可 采 取 缩 减 或 简 化 措 施 金 融 机 构 应 在 为 非 经 常 性 客 户 建 立 业 务 关 系 或 进 行 交 易 之 前 或 期 间 核 查 客 户 和 实 际 受 益 人 的 身 份 在 洗 钱 的 可 能 性 得 到 有 效 管 理 和 不 妨 碍 业 务 正 常 开 展 的 情 况 下, 各 国 可 允 许 金 融 机 构 在 业 务 关 系 建 立 后, 在 切 实 可 行 的 时 间 内 尽 快 完 成 核 查 工 作 如 金 融 机 构 未 能 遵 守 以 上 (a) 至 (c) 段 的 规 定, 则 其 不 应 开 设 账 户 开 始 业 务 关 系 或 进 行 16

17 交 易 ; 或 者 应 终 止 业 务 关 系 ; 并 应 考 虑 针 对 客 户 提 交 可 疑 交 易 报 告 这 些 要 求 应 适 用 于 所 有 新 客 户, 当 然, 金 融 机 构 也 应 在 考 虑 现 实 情 况 和 风 险 的 基 础 上, 将 本 建 议 适 用 于 现 有 客 户, 并 应 在 适 当 时 对 此 种 现 有 关 系 进 行 审 慎 调 查 词 汇 实 际 受 益 人 系 指 最 终 拥 有 或 控 制 某 个 客 户 和 / 或 某 项 交 易 的 被 代 理 人 的 自 然 人 它 还 包 括 对 法 人 或 法 律 安 排 行 使 最 终 有 效 控 制 权 的 那 些 人 第 5 条 第 12 条 和 第 16 条 建 议 的 解 释 性 说 明 ( 根 据 第 5 条 和 第 12 条 建 议 ) 指 定 交 易 限 额 如 下 : 金 融 机 构 ( 根 据 第 5 条 建 议, 对 于 非 经 常 性 客 户 ) 美 元 / 欧 元 超 出 指 定 限 额 的 金 融 交 易 包 括 以 单 次 活 动 或 几 次 似 乎 联 系 在 一 起 的 活 动 进 行 的 交 易 第 5 条 建 议 的 解 释 性 说 明 客 户 审 慎 调 查 和 泄 露 消 息 1. 如 果 在 建 立 客 户 关 系 期 间 或 客 户 关 系 存 在 期 间, 或 在 偶 尔 进 行 交 易 时, 金 融 机 构 怀 疑 交 易 涉 及 洗 钱 或 资 助 恐 怖 主 义 行 为, 则 该 机 构 应 : a) 在 一 般 情 况 下, 设 法 查 明 和 核 查 客 户 及 实 际 受 益 人 的 身 份, 无 论 交 易 是 长 期 的 还 是 非 经 常 性 的, 也 无 论 是 否 另 外 适 用 任 何 豁 免 规 定 或 任 何 指 定 限 额 b) 根 据 第 13 条 建 议 向 金 融 情 报 机 构 提 交 可 疑 交 易 报 告 2. 第 14 条 建 议 禁 止 金 融 机 构 金 融 机 构 的 董 事 官 员 和 雇 员 将 正 向 金 融 情 报 机 构 提 交 的 可 疑 交 易 报 告 或 有 关 信 息 的 情 况 对 外 披 露 金 融 机 构 在 这 些 情 况 下 力 图 履 行 客 户 审 慎 调 查 义 务 时, 可 能 会 在 无 意 中 将 消 息 透 露 给 客 户 一 旦 让 客 户 意 识 到 金 融 机 构 可 能 正 在 提 交 可 疑 交 易 报 告 或 正 在 进 行 调 查, 以 后 调 查 可 疑 洗 钱 活 动 或 恐 怖 主 义 资 助 活 动 的 工 作 可 能 就 会 受 到 影 响 3. 因 此, 如 果 金 融 机 构 怀 疑 交 易 涉 及 洗 钱 或 资 助 恐 怖 主 义 的 行 为, 它 们 就 应 考 虑 在 履 行 客 户 审 慎 调 查 程 序 时 泄 露 消 息 的 可 能 如 果 金 融 机 构 有 理 由 认 为 履 行 客 户 审 慎 调 查 程 序 会 使 客 户 或 潜 在 客 户 得 到 消 息, 那 它 可 选 择 不 进 行 这 一 程 序, 并 应 提 交 可 疑 交 易 报 告 金 融 机 构 应 确 保 其 雇 员 在 进 行 客 户 审 慎 调 查 时 认 识 到 这 些 问 题 并 对 这 些 问 题 保 持 敏 感 对 法 人 和 法 律 安 排 的 审 慎 调 查 4. 在 对 法 人 或 法 律 安 排 实 施 客 户 审 慎 调 查 程 序 的 要 素 (a) 和 (b) 时, 金 融 机 构 应 : 17

18 a) 核 查 声 称 代 表 客 户 行 事 的 任 何 人 确 实 得 到 了 这 种 授 权, 并 查 明 此 人 的 身 份 b) 查 明 客 户 和 核 查 其 身 份 一 般 来 说, 令 人 满 意 地 履 行 这 一 职 责 需 要 采 取 的 措 施 包 括 : 获 取 公 司 组 建 证 明 或 能 够 证 明 法 人 或 法 律 安 排 的 法 律 地 位 的 类 似 证 据, 以 及 客 户 名 称 受 托 人 名 称 法 律 形 式 地 址 董 事 的 有 关 信 息, 以 及 约 束 法 人 或 法 律 安 排 的 权 力 的 规 定 c) 查 明 实 际 受 益 人, 包 括 了 解 所 有 权 和 控 制 结 构, 并 采 取 合 理 措 施 核 查 这 些 人 的 身 份 一 般 而 言, 令 人 满 意 地 履 行 这 一 职 责 需 要 采 取 的 措 施 包 括 : 查 明 拥 有 控 制 股 权 的 自 然 人 和 查 明 组 成 法 人 或 法 律 安 排 的 智 囊 和 管 理 层 的 自 然 人 如 果 客 户 或 控 制 股 权 所 有 人 是 一 家 必 须 遵 守 管 理 披 露 要 求 的 上 市 公 司, 则 没 有 必 要 寻 求 查 明 和 核 实 该 公 司 任 何 股 东 的 身 份 有 关 材 料 或 数 据 可 向 公 共 登 记 机 构 客 户 或 其 他 可 靠 来 源 索 取 依 靠 业 已 采 取 的 识 别 和 核 查 措 施 5. 第 5 条 建 议 中 提 出 的 客 户 审 慎 调 查 措 施 并 不 意 味 着 金 融 机 构 在 客 户 每 次 进 行 交 易 时 都 必 须 重 复 识 别 和 核 查 每 个 客 户 的 身 份 金 融 机 构 有 权 依 靠 它 业 已 采 取 的 识 别 和 核 查 步 骤, 除 非 它 对 该 资 料 的 真 实 性 产 生 了 怀 疑 可 能 导 致 金 融 机 构 产 生 此 种 怀 疑 的 情 况 可 能 有 : 怀 疑 有 涉 及 该 客 户 的 洗 钱 行 为, 或 该 客 户 的 账 户 运 作 方 式 出 现 了 实 质 性 变 化, 而 这 种 变 化 不 符 合 该 客 户 的 业 务 特 征 核 查 的 时 间 6. 在 有 些 情 况 下, 不 中 断 业 务 的 正 常 进 行 至 关 重 要, 所 以 允 许 在 业 务 关 系 建 立 后 再 完 成 核 查 这 类 情 况 包 括 : 非 面 对 面 业 务 证 券 交 易 在 证 券 行 业, 根 据 客 户 与 公 司 和 中 间 人 进 行 联 系 时 的 市 场 情 况, 可 能 要 求 公 司 和 中 间 人 非 常 迅 速 地 进 行 交 易, 可 能 需 要 先 进 行 交 易, 然 后 再 完 成 身 份 核 查 寿 险 业 务 对 于 人 寿 保 险 业 务, 各 国 根 据 政 策, 可 能 允 许 在 与 投 保 人 建 立 业 务 关 系 后 再 对 受 益 人 进 行 身 份 识 别 和 核 查 但 在 所 有 此 类 情 况 中, 身 份 识 别 和 核 查 都 应 在 进 行 支 付 或 受 益 人 打 算 行 使 保 险 单 规 定 的 既 定 权 利 之 时 或 之 前 进 行 7. 金 融 机 构 还 应 对 客 户 可 能 在 核 查 之 前 利 用 业 务 关 系 的 情 况 采 取 风 险 管 理 程 序 这 些 程 序 应 包 括 整 套 措 施, 如 限 制 进 行 交 易 的 次 数 类 型 和 / 或 数 量 以 及 监 督 在 该 种 关 系 的 预 期 规 范 之 外 进 行 的 大 型 或 复 杂 交 易 有 关 非 面 对 面 业 务 的 风 险 管 理 措 施 实 例 的 具 体 指 导, 金 融 机 构 应 参 考 巴 塞 尔 客 户 审 慎 调 查 文 件 10( 第 节 ) 识 别 现 有 客 户 的 要 求 8. 在 将 客 户 审 慎 调 查 程 序 适 用 于 参 与 银 行 活 动 的 机 构 时, 应 将 关 于 识 别 现 有 客 户 身 份 的 巴 18

19 塞 尔 客 户 审 慎 调 查 文 件 ( 巴 塞 尔 客 户 审 慎 调 查 文 件 指 2001 年 10 月 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 发 布 的 关 于 银 行 客 户 审 慎 调 查 的 指 导 文 件 ) 作 为 指 导, 在 相 关 时, 该 文 件 也 可 适 用 于 其 他 金 融 机 构 简 化 的 或 缩 减 的 客 户 审 慎 调 查 措 施 9. 一 般 原 则 是 客 户 必 须 服 从 所 有 的 客 户 审 慎 调 查 措 施, 包 括 服 从 查 明 实 际 受 益 人 的 要 求 但 在 有 些 情 况 下, 发 生 洗 钱 或 资 助 恐 怖 主 义 行 为 的 可 能 性 较 小, 有 关 客 户 和 客 户 实 际 受 益 人 身 份 的 信 息 是 公 开 的, 或 者 国 家 制 度 中 的 其 他 方 面 已 实 行 充 分 的 检 查 和 控 制 在 这 些 情 况 下, 国 家 允 许 金 融 机 构 在 识 别 和 核 查 客 户 和 实 际 受 益 人 的 身 份 时 适 用 简 化 或 缩 减 的 客 户 审 慎 调 查 措 施 是 合 理 的 10. 可 适 用 简 化 或 缩 减 的 客 户 审 慎 调 查 措 施 的 客 户 举 例 : 金 融 机 构 如 果 它 们 须 遵 守 与 金 融 行 动 工 作 组 的 建 议 相 一 致 的 打 击 洗 钱 和 资 助 恐 怖 主 义 行 为 的 要 求 并 在 遵 守 这 类 控 制 方 面 受 到 监 督 须 遵 守 管 理 披 露 要 求 的 上 市 公 司 政 府 行 政 部 门 或 企 业 11. 简 化 或 缩 减 的 客 户 审 慎 调 查 措 施 还 可 适 用 于 指 定 非 金 融 行 业 或 职 业 持 有 的 联 营 账 户 的 实 际 受 益 人, 但 前 提 是 这 些 行 业 或 职 业 须 遵 守 与 金 融 行 动 工 作 组 的 建 议 相 一 致 的 打 击 洗 钱 和 资 助 恐 怖 主 义 行 为 的 要 求, 并 被 置 于 监 督 和 确 保 它 们 遵 守 这 些 要 求 的 有 效 制 度 之 下 银 行 还 应 参 照 巴 塞 尔 客 户 审 慎 调 查 文 件 ( 第 节 ), 该 文 件 就 账 户 所 有 人 可 依 靠 身 为 专 业 金 融 中 间 人 的 客 户 对 其 客 户 ( 即 银 行 账 户 受 益 人 ) 给 予 审 慎 调 查 的 情 况 提 供 了 具 体 指 导 如 果 相 关, 客 户 审 慎 调 查 文 件 还 可 就 其 他 类 型 的 金 融 机 构 拥 有 的 类 似 账 户 提 供 指 导 12. 对 于 以 下 各 种 类 型 的 产 品 或 交 易 ( 仅 作 为 例 子 ), 简 化 或 缩 减 的 客 户 审 慎 调 查 程 序 或 简 化 措 施 也 可 以 接 受 : 年 保 险 费 不 超 过 1000 美 元 / 欧 元 或 单 笔 保 险 费 不 超 过 2500 美 元 / 欧 元 的 人 寿 保 险 单 养 恤 金 方 案 的 保 险 单, 条 件 是 没 有 退 保 条 款, 保 险 单 也 不 能 用 作 抵 押 为 雇 员 提 供 退 休 金 的 养 恤 金 退 休 金 或 类 似 方 案, 条 件 是 缴 款 系 从 工 资 中 扣 除, 而 且 方 案 规 则 不 允 许 转 让 方 案 下 成 员 的 权 益 13. 金 融 机 构 将 这 些 简 化 措 施 只 适 用 于 其 管 辖 区 的 客 户, 还 是 也 适 用 于 令 原 始 国 满 意 地 遵 守 并 有 效 执 行 金 融 行 动 工 作 组 各 项 建 议 的 任 何 其 他 管 辖 区 的 客 户, 也 可 由 各 国 自 行 决 定 如 果 存 在 洗 钱 或 恐 怖 主 义 融 资 嫌 疑 或 特 定 的 高 风 险 情 景, 则 不 能 适 用 简 化 的 审 慎 调 查 程 序 19

20 第 6 条 建 议 对 于 政 治 性 人 物, 金 融 机 构 除 采 取 客 户 审 慎 调 查 措 施 外, 还 应 : a) 制 定 适 当 的 风 险 管 理 制 度, 以 确 定 客 户 是 否 为 政 治 性 人 物 b) 获 得 高 级 管 理 层 的 批 准, 与 此 类 客 户 建 立 业 务 关 系 c) 采 取 合 理 措 施, 确 定 财 富 来 源 和 资 金 来 源 d) 对 业 务 关 系 进 行 持 续 性 的 强 化 监 督 第 6 条 建 议 的 解 释 性 说 明 鼓 励 各 国 将 第 6 条 建 议 的 要 求 适 用 于 在 其 本 国 担 任 主 要 公 共 职 位 的 人 士 词 汇 政 治 性 人 物 系 指 外 国 被 委 托 担 任 显 赫 公 共 职 位 的 人, 如 国 家 元 首 或 政 府 首 脑, 资 深 政 治 家, 政 府 司 法 或 军 队 的 高 级 官 员, 国 有 企 业 高 级 行 政 人 员, 政 党 的 重 要 官 员 与 政 治 性 人 物 家 属 或 密 友 的 业 务 关 系 涉 及 到 声 誉 风 险, 而 且 与 政 治 性 人 物 本 身 的 声 誉 风 险 相 类 似 本 定 义 无 意 涵 盖 以 上 类 别 中 的 中 下 级 人 士 第 7 条 建 议 对 于 跨 境 代 理 银 行 业 务 和 其 他 类 似 关 系, 金 融 机 构 除 采 取 正 常 的 审 慎 调 查 措 施 外, 还 应 : a) 收 集 有 关 委 托 机 构 的 充 分 资 料, 以 充 分 了 解 委 托 机 构 的 业 务, 并 通 过 现 有 公 开 信 息 确 定 该 机 构 的 声 誉 和 监 督 质 量, 包 括 它 是 否 曾 受 到 洗 钱 或 资 助 恐 怖 主 义 调 查 或 曾 被 置 于 管 制 之 下 b) 评 价 委 托 机 构 的 反 洗 钱 和 打 击 资 助 恐 怖 主 义 行 为 的 控 制 措 施 c) 在 建 立 新 的 代 理 关 系 前, 获 得 高 级 管 理 层 的 批 准 d) 将 每 个 机 构 的 责 任 形 成 文 件 e) 对 于 转 账 支 付 账 户, 确 保 委 托 行 已 经 对 能 够 直 接 进 入 代 理 行 账 户 的 客 户 进 行 身 份 核 查 和 给 予 持 续 性 的 审 慎 调 查, 并 能 够 应 代 理 行 的 请 求 提 供 有 关 的 客 户 身 份 识 别 数 据 金 融 机 构 不 应 保 留 匮 名 账 户 或 显 然 使 用 假 姓 名 的 账 户 : 应 ( 通 过 法 律 条 例 监 管 当 局 和 金 融 机 构 之 间 的 协 议 或 金 融 机 构 之 间 的 自 我 管 理 协 议 ) 要 求 它 们 在 建 立 业 务 关 系 或 进 行 交 易 时 ( 特 别 是 在 开 设 账 户 或 存 折 进 行 信 托 交 易 租 赁 保 险 箱 进 行 大 宗 现 金 交 易 时 ), 根 据 官 方 或 其 他 可 靠 的 身 份 识 别 文 件 对 客 户 身 份 进 行 识 别 和 记 录, 而 无 论 他 们 是 非 经 常 性 客 户 还 是 20

21 经 常 性 客 户 为 执 行 对 法 律 实 体 的 身 份 识 别 要 求, 金 融 机 构 应 在 必 要 时 采 取 措 施 : - 通 过 向 公 共 登 记 机 构 或 客 户, 或 同 时 向 两 者 索 取 公 司 成 建 证 明, 包 括 有 关 客 户 名 称 法 律 形 式 地 址 董 事 和 约 束 该 实 体 的 规 定 等 有 关 信 息, 核 查 客 户 的 法 律 存 在 和 结 构 - 核 查 声 称 代 表 客 户 行 事 的 任 何 人 确 实 得 到 了 这 种 授 权, 并 查 明 此 人 的 身 份 词 汇 转 账 支 付 账 户 系 指 直 接 被 第 三 方 用 以 自 行 进 行 交 易 的 代 理 账 户 第 9 条 建 议 各 国 可 允 许 金 融 机 构 依 靠 中 间 人 或 其 他 第 三 方 执 行 客 户 审 慎 调 查 程 序 的 要 素 (a) 至 (c) 或 介 绍 业 务, 但 前 提 是 要 满 足 以 下 所 列 标 准 即 使 允 许 这 种 依 靠 的 做 法, 对 客 户 身 份 识 别 和 核 查 的 最 终 责 任 仍 属 于 依 靠 第 三 方 的 金 融 机 构 应 满 足 的 标 准 如 下 : a) 依 靠 第 三 方 的 金 融 机 构 应 立 即 获 取 有 关 客 户 审 慎 调 查 程 序 的 要 素 (a) 至 (c) 的 必 要 信 息 金 融 机 构 应 采 取 适 当 步 骤, 确 信 第 三 方 能 够 在 收 到 请 求 后 立 即 提 供 身 份 鉴 别 数 据 和 与 客 户 审 慎 调 查 要 求 有 关 的 其 他 相 关 文 件 b) 金 融 机 构 应 确 信 第 三 方 在 客 户 审 慎 调 查 要 求 方 面 受 到 监 管 并 采 取 措 施, 根 据 第 5 条 和 第 10 条 建 议, 遵 守 客 户 审 慎 调 查 程 序 的 要 求 应 由 各 国 来 决 定 符 合 条 件 的 第 三 方 可 设 在 哪 些 国 家, 它 们 在 作 出 此 种 决 定 时 应 考 虑 到 有 关 不 执 行 或 不 充 分 执 行 金 融 行 动 工 作 组 建 议 的 国 家 的 信 息 第 9 条 建 议 的 解 释 性 说 明 本 条 建 议 不 适 用 于 外 购 或 代 理 关 系 本 条 建 议 也 不 适 用 于 金 融 机 构 之 间 为 其 客 户 建 立 的 关 系 开 设 的 账 户 和 进 行 的 交 易 这 些 关 系 由 第 5 条 和 第 7 条 建 议 所 涉 及 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 客 户 审 慎 调 查 1. 客 户 受 理 政 策 20. 各 银 行 应 制 定 明 确 的 客 户 受 理 政 策 及 程 序, 包 括 明 确 描 述 哪 些 类 型 的 客 户 有 可 能 给 银 行 造 成 高 于 平 均 水 平 的 风 险 在 制 定 这 些 政 策 时, 应 考 虑 高 风 险 顾 客 的 背 景 原 籍 国 公 共 地 21

22 位 或 声 望 相 关 账 户 业 务 活 动 或 其 他 风 险 指 标 等 因 素 银 行 应 制 定 分 等 级 的 对 高 风 险 客 户 要 求 进 行 更 广 泛 审 慎 调 查 的 客 户 受 理 政 策 和 程 序 例 如, 政 策 可 规 定 有 工 作 的 人 在 开 户 时 的 最 基 本 要 求, 即 账 户 中 要 有 少 量 余 额 客 户 受 理 政 策 不 应 规 定 太 多 的 限 制, 以 免 公 众 拒 绝 使 用 银 行 服 务, 特 别 是 那 些 在 经 济 或 社 会 上 处 于 不 利 地 位 的 人 另 一 方 面, 多 方 面 的 审 慎 调 查 对 于 财 产 净 值 很 高 但 资 金 来 源 不 明 的 人 又 必 不 可 少 是 否 与 高 风 险 客 户, 如 政 治 性 人 物 ( 见 以 下 第 节 ) 建 立 业 务 关 系, 应 完 全 由 高 级 管 理 层 决 定 2. 客 户 识 别 21. 客 户 识 别 是 了 解 你 的 客 户 标 准 的 重 要 组 成 部 分 为 了 本 文 件 之 目 的, 客 户 包 括 : 拥 有 银 行 账 户 的 个 人 或 实 体 及 其 代 理 ( 即 实 际 受 益 人 ); 专 业 中 介 进 行 的 交 易 的 受 益 人 ; 和 同 可 能 给 银 行 造 成 巨 大 名 誉 风 险 或 其 他 类 型 风 险 的 金 融 交 易 有 关 的 个 人 或 实 体 22. 银 行 应 制 定 系 统 的 新 客 户 识 别 程 序, 在 新 客 户 的 身 份 得 到 令 人 满 意 的 核 实 前, 不 应 与 之 建 立 银 行 业 务 关 系 23. 银 行 应 记 录 和 实 行 客 户 及 其 代 理 识 别 政 策 核 查 客 户 身 份 的 最 佳 文 件 是 那 些 难 以 非 法 获 得 和 伪 造 的 文 件 对 于 非 居 民 客 户, 应 给 予 特 别 注 意, 任 何 情 况 下 银 行 都 不 应 因 为 新 客 户 无 法 进 行 面 谈 而 免 除 身 份 识 别 程 序 银 行 应 始 终 问 自 己, 客 户 为 什 么 选 择 在 外 国 的 管 辖 区 内 开 设 账 户 24. 客 户 识 别 程 序 自 关 系 伊 始 便 开 始 适 用 为 确 保 记 录 不 断 更 新 并 增 补 相 关 内 容, 银 行 应 定 期 审 查 现 有 记 录 发 生 重 大 交 易 时, 客 户 记 录 标 准 发 生 重 大 变 化 时, 或 者 账 户 的 运 作 方 式 出 现 实 质 性 变 化 时, 都 是 进 行 审 查 的 适 当 时 机 但 是, 如 果 银 行 在 任 何 时 候 意 识 到 它 缺 乏 有 关 一 现 有 客 户 的 足 够 资 料, 应 采 取 步 骤, 确 保 尽 快 获 得 所 有 相 关 资 料 25. 提 供 私 人 银 行 业 务 服 务 的 银 行 特 别 容 易 遭 受 名 誉 风 险 的 危 害, 因 此 应 对 此 类 业 务 加 强 审 慎 调 查 保 密 要 求 较 为 严 格 的 私 人 银 行 账 户 可 以 个 人 商 业 企 业 信 托 公 司 中 间 人 或 个 人 专 有 投 资 公 司 的 名 义 开 设 无 论 在 哪 种 情 况 下, 只 要 银 行 不 认 真 遵 守 既 定 的 了 解 你 的 客 户 程 序, 都 有 可 能 产 生 名 誉 风 险 所 有 新 客 户 和 新 账 户 除 由 私 人 银 行 业 务 关 系 经 理 核 准 外, 还 应 至 少 由 一 位 具 有 适 当 资 历 的 人 核 准 即 使 银 行 为 保 护 私 人 银 行 业 务 客 户 及 其 业 务 的 秘 密 而 在 内 部 实 行 了 特 殊 保 障 措 施, 银 行 仍 须 确 保 至 少 能 对 这 些 客 户 及 其 业 务 进 行 同 等 的 审 查 和 监 督, 例 如, 必 须 接 受 合 规 官 员 和 审 计 员 对 其 进 行 审 查 2.1 一 般 识 别 要 求 27. 银 行 应 获 取 所 有 必 要 资 料, 以 便 确 信 已 确 定 新 客 户 的 身 份 以 及 业 务 关 系 的 目 的 和 预 定 性 质 资 料 的 范 围 和 性 质 取 决 于 申 请 人 类 型 ( 个 人 公 司 等 ) 和 账 户 的 预 定 规 模 鼓 励 国 家 监 22

23 督 人 员 提 供 指 导, 协 助 银 行 制 定 其 识 别 程 序 工 作 组 准 备 提 出 客 户 识 别 要 求 的 关 键 要 素 28. 账 户 开 设 后, 如 在 银 行 业 务 关 系 方 面 出 现 无 法 解 决 的 核 查 问 题, 银 行 应 关 闭 账 户 并 将 资 金 退 还 给 资 金 提 供 者 29. 从 另 一 家 须 执 行 了 解 你 的 客 户 标 准 的 银 行 中 以 客 户 名 称 开 设 的 账 户 中 转 出 期 初 余 额 可 能 有 些 令 人 放 心, 但 银 行 应 考 虑 到, 以 前 的 客 户 经 理 可 能 曾 因 为 担 心 可 疑 活 动 而 要 求 关 闭 该 账 户 当 然, 客 户 有 权 将 业 务 从 一 家 银 行 转 至 另 一 家 银 行 但 如 果 一 家 银 行 有 理 由 认 为 申 请 人 在 银 行 服 务 上 遭 到 了 另 一 家 银 行 的 拒 绝, 那 它 应 对 该 客 户 实 行 强 化 调 查 程 序 30. 银 行 任 何 时 候 都 不 应 为 坚 持 匿 名 或 提 供 假 名 的 客 户 开 设 账 户 或 与 之 开 展 持 续 性 业 务 机 密 编 号 账 户 也 不 应 作 为 匿 名 账 户 运 作, 而 应 遵 守 与 所 有 其 他 客 户 账 户 完 全 相 同 的 了 解 你 的 客 户 程 序, 即 使 检 查 由 选 定 的 工 作 人 员 进 行 编 号 账 户 可 以 为 账 户 所 有 人 的 身 份 提 供 额 外 保 护, 但 必 须 有 足 够 数 量 的 工 作 人 员 知 道 其 身 份, 以 便 对 其 进 行 适 当 的 审 慎 调 查 在 任 何 情 况 下, 都 不 应 用 此 类 账 户 向 银 行 的 合 规 职 能 部 门 或 监 管 人 员 隐 瞒 客 户 身 份 信 托 名 义 及 信 用 账 户 32. 信 托 名 义 和 信 用 账 户 可 能 被 用 来 规 避 客 户 识 别 程 序 在 某 些 情 况 下, 为 保 护 合 法 私 人 银 行 业 务 客 户 的 机 密 性 而 提 供 额 外 的 安 全 可 能 是 合 法 的, 但 了 解 真 正 的 关 系 也 至 关 重 要 银 行 应 弄 清 客 户 是 否 使 用 的 是 另 一 客 户 的 名 字, 充 当 前 锋, 或 是 否 是 代 表 另 一 个 人, 充 当 受 托 人 代 理 人 或 其 他 中 间 人 如 果 是 这 样, 一 个 必 要 的 先 决 条 件 是 收 到 令 人 确 信 的 关 于 任 何 中 间 人 他 们 所 代 理 的 人 的 身 份 证 据 以 及 信 托 或 其 他 安 排 有 关 性 质 的 详 细 情 况 具 体 而 言, 信 托 账 户 的 鉴 别 包 括 受 托 人 托 管 人 / 授 予 人 和 受 益 人 公 司 手 段 33. 银 行 需 保 持 警 惕, 防 止 公 司 业 务 实 体 被 自 然 人 用 来 操 作 匿 名 账 户 个 人 资 产 拥 有 手 段, 如 国 际 业 务 公 司, 可 能 给 适 当 识 别 客 户 或 实 际 受 益 人 造 成 困 难 银 行 应 弄 清 公 司 的 结 构, 确 定 其 资 金 来 源, 查 明 实 际 受 益 人 及 能 够 控 制 资 金 的 那 些 人 34. 在 与 拥 有 名 义 股 东 或 无 记 名 股 票 的 公 司 开 始 交 易 时, 需 特 别 慎 重 必 须 获 得 有 关 所 有 此 类 公 司 实 际 受 益 人 身 份 的 令 人 确 信 的 证 据 对 于 很 大 一 部 分 资 本 为 无 记 名 股 票 的 实 体, 应 保 持 额 外 警 惕 银 行 可 能 根 本 不 知 道 无 记 名 股 票 已 经 易 手 银 行 有 责 任 实 行 令 人 满 意 的 程 序, 以 监 督 实 质 性 实 际 受 益 人 的 身 份 这 可 能 需 要 银 行 停 止 股 票 的 流 通, 比 如 扣 留 无 记 名 股 票 介 绍 业 务 35. 执 行 识 别 程 序 可 能 很 费 时 间, 而 且 人 们 理 所 当 然 地 希 望 减 少 对 新 客 户 的 不 便 因 此, 在 一 些 国 家 形 成 了 一 种 惯 例, 即 银 行 在 接 到 介 绍 业 务 时 依 赖 于 其 他 银 行 或 介 绍 人 所 采 取 的 程 序 银 行 在 这 样 做 时 过 分 依 赖 于 它 们 指 望 介 绍 人 已 采 取 的 审 慎 调 查 程 序, 因 此 存 在 风 险 无 论 介 绍 人 的 声 誉 如 何, 依 赖 于 介 绍 人 进 行 的 审 慎 调 查, 根 本 不 能 免 除 接 受 行 了 解 其 客 户 及 其 23

24 业 务 的 最 终 责 任 特 别 是, 银 行 不 应 依 赖 于 介 绍 人, 因 为 约 束 介 绍 人 的 标 准 没 有 适 用 于 银 行 自 身 的 了 解 你 的 客 户 程 序 的 标 准 严 格, 而 且 介 绍 人 也 不 愿 将 审 慎 调 查 拿 出 来 共 享 36. 巴 塞 尔 委 员 会 建 议, 使 用 介 绍 人 的 银 行 应 进 行 认 真 评 估, 了 解 介 绍 人 是 否 适 合 和 适 当, 是 否 在 根 据 本 文 件 所 列 标 准 进 行 必 要 的 审 慎 调 查 了 解 客 户 的 最 终 责 任 始 终 属 于 银 行 银 行 应 利 用 以 下 标 准 确 定 介 绍 人 是 否 可 以 依 赖 : 它 必 须 遵 守 本 文 件 确 定 的 客 户 审 慎 调 查 最 低 做 法 ; 介 绍 人 的 客 户 审 慎 调 查 程 序 应 与 银 行 自 身 对 该 客 户 的 程 序 同 样 严 格 ; 银 行 必 须 对 介 绍 人 实 行 的 核 查 客 户 身 份 的 制 度 的 可 靠 性 感 到 满 意 ; 银 行 必 须 与 介 绍 人 达 成 一 致, 即 允 许 银 行 在 任 何 阶 段 对 介 绍 人 进 行 的 审 慎 调 查 进 行 核 查 ; 和 介 绍 人 应 立 即 将 所 有 相 关 鉴 别 数 据 及 与 客 户 身 份 有 关 的 其 他 文 件 提 交 银 行, 银 行 必 须 认 真 审 查 所 提 供 的 文 件 此 种 资 料 必 须 能 够 随 时 供 监 督 人 员 和 金 融 情 报 机 构 审 查, 并 在 获 得 适 当 法 律 授 权 的 情 况 下, 供 相 当 的 执 法 机 构 审 查 此 外, 银 行 应 定 期 进 行 审 查, 确 保 其 所 依 靠 的 介 绍 人 始 终 遵 守 上 述 标 准 由 专 业 中 间 人 开 设 的 客 户 账 户 37. 如 果 银 行 有 消 息 或 有 理 由 认 为 由 专 业 中 间 人 开 设 的 客 户 账 户 是 代 表 一 单 个 客 户 开 设 的, 那 么 必 须 查 明 该 客 户 的 身 份 38. 银 行 往 往 拥 有 由 专 业 中 间 人 代 表 共 同 基 金 养 恤 基 金 和 货 币 基 金 管 理 的 联 营 账 户 银 行 还 拥 有 由 律 师 或 股 票 经 纪 人 为 一 群 客 户 管 理 的 代 表 存 款 或 代 管 资 金 的 联 营 账 户 在 中 间 人 掌 握 的 资 金 在 银 行 不 混 合 在 一 起, 但 却 有 着 可 归 于 每 个 实 际 受 益 人 的 子 账 户 的 情 况 下, 必 须 查 明 中 间 人 掌 握 的 账 户 的 所 有 实 际 受 益 人 的 身 份 39. 在 资 金 混 合 在 一 起 的 情 况 下, 银 行 应 进 行 彻 底 调 查, 以 便 查 明 实 际 受 益 人 在 有 些 情 况 下, 银 行 可 能 不 需 要 将 调 查 范 围 扩 大 到 中 间 人 之 外, 例 如, 在 中 间 人 须 遵 守 同 样 的 监 管 和 洗 钱 立 法 及 程 序 的 情 况 下, 特 别 是 在 中 间 人 在 客 户 基 方 面 须 遵 守 与 银 行 同 样 的 审 慎 调 查 标 准 的 情 况 下 国 家 监 管 指 导 应 对 银 行 不 需 对 中 间 人 之 外 的 人 进 行 调 查 的 情 况 作 出 明 确 规 定 银 行 只 有 在 能 够 确 定 中 间 人 已 进 行 充 分 的 审 慎 调 查 程 序 并 制 定 了 为 有 关 受 益 人 分 配 联 营 账 户 资 产 的 办 法 和 控 制 措 施 的 条 件 下, 才 能 接 受 此 类 账 户 在 评 估 中 间 人 的 审 慎 调 查 程 序 时, 银 行 应 适 用 以 上 第 36 段 所 列 关 于 介 绍 业 务 的 标 准, 以 确 定 专 业 中 间 人 是 否 可 以 依 赖 40. 如 果 中 间 人 ( 如 受 职 业 保 密 准 则 约 束 的 律 师 ) 没 有 被 授 权 向 银 行 提 供 要 求 提 供 的 有 关 受 益 人 的 信 息, 或 者 该 中 间 人 不 须 遵 守 与 本 文 件 所 列 标 准 相 当 的 审 慎 调 查 标 准 或 综 合 反 洗 钱 立 24

25 法 的 要 求, 则 银 行 不 应 允 许 中 间 人 开 设 账 户 政 治 性 人 物 41. 与 担 任 重 要 公 共 职 位 的 个 人 和 与 之 显 然 有 联 系 的 人 或 公 司 的 业 务 关 系, 可 能 使 银 行 处 于 巨 大 的 名 誉 和 / 或 法 律 风 险 之 中 此 类 政 治 性 人 物 系 指 被 委 托 担 任 显 赫 公 职 的 人, 包 括 国 家 元 首 或 政 府 首 脑, 资 深 政 治 家, 政 府 司 法 或 军 队 高 级 官 员, 公 有 企 业 高 级 行 政 人 员 及 政 党 的 重 要 官 员 这 类 人 总 是 存 在 着 为 其 自 身 的 非 法 收 益, 通 过 收 受 贿 赂 盗 用 公 款 等 手 段 滥 用 公 共 权 力 的 可 能 性, 特 别 是 在 广 泛 存 在 腐 败 现 象 的 国 家 42. 接 受 和 管 理 来 自 政 治 性 人 物 的 资 金 将 严 重 损 害 银 行 自 身 的 声 誉, 并 会 削 弱 公 众 对 整 个 金 融 界 的 道 德 标 准 的 信 心, 因 为 此 类 情 况 往 往 会 引 起 媒 体 的 广 泛 关 注 和 强 烈 的 政 治 反 应, 即 使 证 明 资 产 的 来 源 非 法 往 往 很 难 此 外, 银 行 可 能 被 执 法 或 司 法 当 局 要 求 提 供 信 息 ( 而 这 代 价 高 昂 ) 甚 至 是 接 到 它 们 的 没 收 令 ( 在 刑 事 问 题 上, 还 会 被 置 于 国 际 互 助 程 序 之 下 ), 还 可 能 被 有 关 国 家 或 政 权 受 害 人 提 起 损 害 赔 偿 诉 讼 在 某 些 情 况 下, 银 行 和 / 或 其 官 员 及 雇 员 本 人 可 能 受 到 洗 钱 指 控, 如 果 他 们 知 道 或 应 该 知 道 资 金 来 自 腐 败 行 为 或 其 他 严 重 犯 罪 行 为 的 话 43. 一 些 国 家 近 来 已 修 正 或 正 在 修 正 其 法 律 和 条 例, 以 便 根 据 有 关 国 际 公 约 对 外 国 公 务 员 和 公 职 人 员 的 主 动 腐 败 行 为 进 行 刑 事 定 罪 在 这 些 司 法 管 辖 区 内, 在 外 国 的 腐 败 行 为 成 为 洗 钱 的 上 游 罪 行, 所 有 有 关 反 洗 钱 的 法 律 和 条 例 均 适 用 ( 如, 报 告 可 疑 交 易, 禁 止 向 客 户 通 报 消 息, 内 部 冻 结 资 金 等 ) 但 是, 即 使 刑 法 中 缺 乏 此 类 明 确 的 法 律 基 础, 如 果 银 行 在 知 道 或 必 须 假 定 资 金 来 自 腐 败 行 为 或 滥 用 公 共 资 产 行 为 的 情 况 下, 仍 接 受 或 保 持 业 务 关 系, 显 然 是 不 适 当 和 不 道 德 的, 有 悖 于 银 行 工 作 的 适 当 行 为 守 则 银 行 在 考 虑 与 其 怀 疑 系 政 治 性 人 物 的 人 建 立 关 系 时, 必 须 对 该 人 以 及 与 他 / 她 有 明 显 关 系 的 人 或 公 司 进 行 充 分 识 别 44. 银 行 应 向 新 客 户 收 集 足 够 的 信 息, 并 核 查 现 有 公 开 信 息, 以 便 确 定 该 客 户 是 否 为 政 治 性 人 物 银 行 应 在 接 受 政 治 性 人 物 之 前 调 查 其 资 金 来 源 是 否 为 某 个 政 治 性 人 物 开 设 账 户, 应 由 高 级 管 理 层 决 定 非 面 对 面 客 户 45. 要 求 银 行 代 表 那 些 不 亲 自 出 面 进 行 个 人 面 谈 的 客 户 开 设 账 户 的 情 况 越 来 越 多 对 非 居 民 客 户 而 言, 这 历 来 都 是 常 事, 但 随 着 近 来 邮 政 电 话 和 电 子 银 行 的 扩 张, 这 种 情 况 显 著 增 加 对 于 非 面 对 面 客 户, 银 行 应 适 用 与 面 谈 客 户 同 样 有 效 的 客 户 识 别 程 序 和 持 续 监 督 标 准 在 这 方 面 已 产 生 的 一 个 问 题 是, 由 声 誉 良 好 的 第 三 方 进 行 独 立 核 查 是 否 可 能 金 融 行 动 工 作 组 目 前 正 在 对 非 面 对 面 客 户 识 别 问 题 整 个 进 行 讨 论, 欧 共 体 也 在 利 用 修 正 1991 年 欧 共 体 指 令 之 机 对 这 一 问 题 进 行 审 查 46. 非 面 对 面 客 户 的 一 个 典 型 例 子, 是 客 户 希 望 通 过 因 特 网 或 类 似 技 术 进 行 电 子 银 行 业 务 电 子 银 行 业 务 目 前 通 过 通 信 网 络 提 供 范 围 广 泛 的 产 品 和 服 务 电 子 银 行 业 务 的 这 种 无 需 出 面 和 无 国 界 性 质, 加 上 交 易 的 高 速 度, 会 不 可 避 免 地 给 客 户 识 别 和 核 查 造 成 困 难 监 管 人 员 希 25

26 望 银 行 作 为 一 项 基 本 政 策, 积 极 主 动 地 评 估 新 兴 技 术 带 来 的 各 种 风 险 并 制 定 适 当 考 虑 到 这 类 风 险 的 客 户 识 别 程 序 47. 尽 管 面 对 面 和 非 面 对 面 客 户 提 供 的 文 件 可 能 相 同, 但 对 于 非 面 对 面 客 户, 将 客 户 与 文 件 进 行 对 应 的 困 难 更 大 如 果 是 电 话 和 电 子 银 行 业 务, 核 查 甚 至 更 难 48. 在 接 受 非 面 对 面 客 户 的 业 务 时 : 银 行 应 对 非 面 对 面 客 户 适 用 与 面 谈 客 户 同 样 有 效 的 识 别 程 序 ; 和 必 须 有 具 体 和 适 当 的 措 施 来 减 少 较 高 风 险 举 例 来 说, 减 少 风 险 的 措 施 包 括 : 提 供 的 文 件 需 得 到 核 证 ; 要 求 提 供 额 外 文 件, 作 为 对 面 对 面 客 户 所 需 文 件 的 补 充 ; 由 银 行 与 客 户 进 行 独 立 联 系 ; 由 第 三 方 介 绍, 如 由 须 遵 守 第 36 段 所 定 标 准 的 介 绍 人 介 绍 ; 或 要 求 第 一 笔 付 款 通 过 以 客 户 的 名 字 在 须 遵 守 类 似 的 客 户 审 慎 调 查 标 准 的 另 一 家 银 行 开 设 的 账 户 支 付 代 理 银 行 业 务 49. 代 理 银 行 业 务 系 指 一 家 银 行 ( 代 理 行 ) 为 另 一 家 银 行 ( 委 托 行 ) 提 供 银 行 业 务 服 务 代 理 账 户 为 世 界 各 地 的 银 行 所 使 用, 使 得 银 行 能 够 开 展 它 们 并 不 直 接 开 展 的 业 务, 提 供 它 们 并 不 直 接 提 供 的 服 务 应 特 别 谨 慎 对 待 的 代 理 账 户, 涉 及 在 委 托 行 没 有 实 际 存 在 的 司 法 管 辖 区 内 提 供 的 服 务 但 如 果 银 行 不 能 对 此 种 账 户 给 予 适 当 程 度 的 审 慎 调 查, 那 它 们 自 身 就 会 处 于 本 文 件 前 面 所 确 定 的 各 种 风 险 之 中, 就 有 可 能 持 有 和 / 或 转 移 与 腐 败 欺 诈 或 其 他 非 法 活 动 有 牵 连 的 资 金 50. 银 行 应 收 集 有 关 其 委 托 行 的 足 够 材 料, 以 充 分 了 解 委 托 行 的 业 务 性 质 应 考 虑 的 因 素 包 括 : 有 关 委 托 行 管 理 层 其 主 要 业 务 活 动 其 业 务 活 动 开 展 地 点 以 及 其 防 止 和 侦 查 洗 钱 工 作 的 信 息 ; 开 设 账 户 的 目 的 ; 将 利 用 代 理 银 行 业 务 服 务 的 任 何 第 三 方 实 体 的 身 份 ; 以 及 委 托 行 所 在 国 家 的 银 行 监 管 条 件 银 行 只 应 与 受 到 有 关 当 局 有 效 监 管 的 外 国 银 行 建 立 代 理 关 系 对 委 托 行 而 言, 它 们 应 实 行 有 效 的 客 户 资 格 审 查 和 了 解 你 的 客 户 政 策 51. 特 别 是, 银 行 应 拒 绝 与 在 某 个 司 法 管 辖 区 内 没 有 实 际 存 在 但 却 具 有 法 人 资 格 且 不 属 于 某 个 受 管 制 金 融 集 团 的 银 行 ( 即 空 壳 银 行 ) 建 立 或 继 续 保 持 代 理 行 业 务 关 系 银 行 在 与 设 在 了 解 你 的 客 户 标 准 不 完 善 或 在 打 击 反 洗 钱 斗 争 中 被 确 定 为 不 合 作 的 司 法 管 辖 区 内 的 代 理 26

27 行 继 续 保 持 关 系 时 应 特 别 注 意 银 行 应 确 定 代 理 行 已 实 行 本 文 件 所 列 审 慎 调 查 标 准, 并 对 通 过 代 理 账 户 进 行 的 交 易 采 取 强 化 审 慎 调 查 程 序 52. 银 行 应 保 持 特 别 警 惕, 以 防 代 理 账 户 被 第 三 方 代 表 自 己 直 接 用 于 交 易 ( 如 转 账 支 付 账 户 ) 此 类 安 排 产 生 的 考 虑 事 项 与 适 用 于 介 绍 业 务 的 考 虑 事 项 大 多 相 同, 对 它 们 应 根 据 第 36 段 所 列 标 准 来 处 理 3. 对 账 户 和 交 易 的 持 续 监 督 53. 持 续 监 督 是 有 效 的 了 解 你 的 客 户 程 序 的 一 个 重 要 方 面 只 有 了 解 客 户 的 正 常 和 合 理 账 户 活 动, 进 而 能 够 识 别 超 出 正 常 账 户 活 动 模 式 之 外 的 交 易, 银 行 才 能 有 效 地 控 制 和 减 少 风 险 没 有 这 种 了 解, 银 行 可 能 无 法 在 被 要 求 向 有 关 当 局 报 告 可 疑 交 易 的 情 况 下 履 行 这 一 义 务 监 督 的 程 度 需 具 有 风 险 敏 感 性 银 行 对 所 有 账 户 都 应 规 定 制 度, 以 侦 查 不 寻 常 或 可 疑 的 活 动 形 式 为 此, 可 为 特 定 类 别 或 类 型 的 账 户 制 定 限 额 应 特 别 注 意 超 出 这 些 限 额 的 交 易 某 些 类 型 的 交 易 应 使 银 行 注 意 到, 客 户 可 能 在 进 行 不 寻 常 或 可 疑 活 动 这 些 活 动 可 包 括 似 乎 没 有 经 济 或 商 业 意 义 的 交 易, 或 涉 及 大 额 现 金 存 款 而 这 些 存 款 又 与 客 户 的 正 常 和 预 期 交 易 不 相 符 的 交 易 如 账 户 周 转 额 很 高, 与 账 户 余 额 数 量 不 相 符, 则 可 能 说 明 资 金 正 在 通 过 该 账 户 进 行 清 洗 有 关 可 疑 活 动 的 事 例 对 银 行 非 常 有 帮 助, 应 将 它 们 纳 入 司 法 管 辖 区 的 反 洗 钱 程 序 和 / 或 指 导 54. 应 加 强 对 风 险 较 高 的 账 户 的 监 督 每 家 银 行 都 应 为 此 类 账 户 制 定 关 键 指 标, 同 时 注 意 客 户 的 背 景, 如 原 籍 国 和 资 金 来 源 所 涉 交 易 类 型 以 及 其 他 风 险 因 素 对 于 风 险 较 高 的 账 户 : 银 行 应 确 保 自 己 拥 有 适 当 的 管 理 信 息 系 统, 以 便 为 管 理 人 员 和 合 规 官 员 及 时 提 供 识 别 分 析 和 有 效 监 督 高 风 险 客 户 账 户 所 需 的 信 息 可 能 需 要 的 报 告 类 型 包 括 : 账 户 开 设 文 件 缺 失 报 告 通 过 客 户 账 户 进 行 不 寻 常 交 易 报 告 以 及 客 户 与 银 行 的 全 面 关 系 汇 总 报 告 负 责 个 人 银 行 业 务 的 高 级 管 理 人 员 应 了 解 银 行 高 风 险 客 户 的 个 人 情 况, 并 应 留 意 第 三 方 信 息 来 源 这 类 客 户 进 行 的 重 大 交 易 应 由 一 名 高 级 管 理 人 员 批 准 银 行 应 制 定 明 确 的 政 策 和 内 部 准 则 程 序 和 控 制 措 施, 对 于 与 政 治 性 人 物 和 公 众 人 物 或 与 其 显 然 有 关 系 或 关 联 的 个 人 和 公 司 的 业 务 关 系, 要 特 别 保 持 警 惕 由 于 起 初 可 能 不 会 识 别 出 所 有 的 政 治 性 人 物, 也 由 于 现 有 客 户 可 能 在 以 后 获 得 政 治 性 人 物 的 地 位, 所 以 至 少 应 对 较 重 要 的 客 户 进 行 定 期 审 查 沃 尔 夫 斯 贝 格 集 团 反 洗 钱 原 则 1 客 户 受 理 : 一 般 准 则 1.1 概 述 银 行 政 策 要 防 止 其 世 界 范 围 上 的 运 作 被 用 于 犯 罪 目 的 银 行 要 尽 力 做 到 只 受 理 那 些 财 富 和 资 金 合 理 来 源 于 合 法 渠 道 的 客 户 这 里 的 主 要 责 任 属 于 主 管 客 户 受 理 义 务 的 私 营 银 行 仅 仅 执 行 内 部 审 查 程 序 不 能 免 除 私 有 银 行 的 这 一 基 本 责 任 27

28 1.2 识 别 银 行 要 采 取 合 理 措 施 确 定 客 户 和 实 际 受 益 人 的 身 份, 并 只 在 完 成 该 程 序 后 才 接 受 客 户 客 户 自 然 人 : 通 过 查 询 官 方 身 份 证 明 文 件 或 具 体 情 况 下 可 能 适 当 的 其 他 此 类 证 据 来 确 定 令 银 行 满 意 的 身 份 公 司 合 伙 企 业 基 金 会 : 银 行 要 收 到 关 于 相 应 组 织 及 其 存 在 的 文 件 证 明 开 户 时 身 份 证 明 文 件 必 须 是 最 近 的 实 际 受 益 人 必 须 确 定 所 有 账 户 的 实 际 受 益 人 身 份 必 须 按 照 下 列 原 则 对 所 有 已 查 明 的 主 要 实 际 受 益 人 进 行 审 慎 调 查 : 自 然 人 : 当 账 户 在 个 人 的 名 下, 私 有 银 行 必 须 确 定 客 户 是 否 代 表 他 / 她 本 人 行 事 如 果 存 在 怀 疑, 银 行 要 确 定 账 户 持 有 者 代 表 谁 行 事 以 及 代 表 的 能 力 法 律 实 体 : 当 客 户 是 一 家 公 司, 如 一 家 私 营 投 资 公 司 时, 私 有 银 行 要 充 分 了 解 公 司 的 结 构 以 确 定 资 金 的 提 供 者 股 份 的 主 要 拥 有 者 控 制 资 金 的 人 ( 如 董 事 ) 以 及 有 权 向 公 司 董 事 发 出 指 示 的 人 至 于 其 他 持 股 人, 私 有 银 行 要 就 是 否 需 要 进 一 步 的 资 料 作 出 合 理 的 判 断 不 论 股 票 是 记 名 方 式 还 是 不 记 名 方 式, 均 适 用 本 原 则 信 托 公 司 : 当 客 户 是 托 管 人 时, 私 有 银 行 要 充 分 了 解 公 司 的 结 构 以 确 定 资 金 的 提 供 者 ( 如 托 管 财 产 者 ) 控 制 资 金 的 人 ( 如 董 事 ) 以 及 任 何 有 权 开 除 董 事 的 人 或 实 体 私 有 银 行 要 就 是 否 需 要 做 进 一 步 的 审 慎 调 查 出 合 理 的 判 断 非 法 人 协 会 : 上 述 原 则 适 用 非 法 人 协 会 货 币 管 理 者 和 类 似 中 间 人 名 下 的 账 户 私 有 银 行 要 对 中 间 人 进 行 审 慎 调 查, 并 确 定 中 间 人 对 其 客 户 实 施 审 慎 调 查 程 序 或 具 有 进 行 这 种 审 慎 调 查 的 规 定 性 义 务, 而 且 这 种 审 慎 调 查 令 银 行 满 意 代 理 人 / 受 权 签 署 者 的 权 力 在 拥 有 代 理 权 者 或 另 一 位 受 权 签 署 者 系 由 客 户 指 定 时, 一 般 只 对 客 户 进 行 审 慎 调 查 就 足 够 了 28

29 1.2.5 关 于 不 速 客 户 和 电 子 银 行 关 系 的 做 法 银 行 要 确 定 不 速 客 户 或 通 过 电 子 渠 道 建 立 的 业 务 关 系 在 开 户 之 前 是 否 需 要 进 行 更 高 程 度 的 审 慎 调 查 1.3 审 慎 调 查 必 须 收 集 并 记 录 下 列 类 别 的 资 料 : 开 户 的 目 的 与 理 由 预 期 的 账 户 活 动 财 富 的 来 源 ( 对 产 生 净 值 的 经 济 活 动 的 说 明 ) 估 计 净 值 资 金 的 来 源 ( 被 接 受 用 于 开 户 的 资 金 的 来 源 及 转 移 方 式 的 说 明 ) 证 明 名 声 信 息 的 证 明 书 或 其 他 资 料 来 源 除 非 有 其 他 措 施 足 以 进 行 客 户 审 慎 调 查 ( 如 良 好 和 可 靠 的 证 明 书 ), 否 则 应 在 开 户 前 与 客 户 进 行 会 面 1.4 监 督 责 任 要 求 所 有 新 客 户 和 新 账 户 经 过 除 私 有 银 行 外 至 少 一 个 人 批 准 2 客 户 受 理 : 需 要 额 外 小 心 / 注 意 的 情 况 2.1 编 号 账 户 或 又 名 账 户 只 有 在 银 行 确 定 了 客 户 和 实 际 受 益 人 身 份 的 情 况 下, 才 接 受 编 号 账 户 或 又 名 账 户 2.2 高 风 险 国 家 对 居 住 在 经 可 信 消 息 来 源 确 定 为 无 充 分 反 洗 钱 标 准 或 者 有 犯 罪 和 腐 败 高 风 险 的 国 家 的 客 户 和 实 际 受 益 人 及 来 自 这 些 国 家 的 资 金, 应 进 行 更 严 格 的 审 查 2.3 境 外 管 辖 区 与 在 境 外 管 辖 区 组 织 的 实 体 有 关 的 风 险, 已 为 这 些 准 则 所 规 定 的 审 慎 调 查 程 序 所 涵 盖 29

30 2.4 高 风 险 活 动 其 财 富 来 源 为 众 所 周 知 容 易 发 生 洗 钱 行 为 的 活 动 的 客 户 和 实 际 受 益 人, 应 受 到 更 严 格 的 审 查 2.5 公 职 人 员 在 公 共 信 托 机 构 担 任 职 位 的 人 ( 如 政 府 官 员 政 府 企 业 高 级 行 政 人 员 政 治 家 政 党 重 要 官 员 等 ) 及 其 家 属 和 密 友, 应 受 到 更 严 格 的 审 查 3 客 户 档 案 的 更 新 私 有 银 行 负 责 在 规 定 的 基 础 上 或 发 生 较 大 修 改 时 更 新 客 户 资 料 私 有 银 行 的 监 管 者 或 独 立 控 制 人 员 要 定 期 检 查 客 户 档 案 的 相 关 部 分, 以 保 证 其 一 致 性 和 完 整 性 检 查 的 频 率 取 决 于 业 务 关 系 的 规 模 复 杂 性 和 带 来 的 风 险 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 第 3 条 1. 成 员 国 应 保 证 本 指 令 下 的 机 构 和 人 员 在 建 立 商 业 关 系 时, 要 求 通 过 辅 助 证 据 识 别 其 客 户 的 身 份, 就 机 构 而 言, 特 别 是 在 开 设 账 户 或 储 蓄 账 户 或 提 供 安 全 保 管 设 施 时 2. 身 份 识 别 要 求 还 适 用 于 与 客 户 进 行 的 第 1 款 所 述 交 易 之 外 的 涉 及 金 额 为 欧 元 或 欧 元 以 上 的 任 何 交 易, 而 无 论 这 种 交 易 是 通 过 单 次 操 作 还 是 通 过 几 次 似 乎 有 联 系 的 操 作 进 行 的 如 交 易 正 在 进 行 而 数 额 不 详, 则 有 关 机 构 或 人 员 应 在 她 或 他 对 数 额 进 行 评 估 并 确 定 数 额 已 达 到 限 额 后, 立 即 进 行 身 份 识 别 3. 为 了 减 损 以 上 条 款, 对 于 保 险 行 业 依 照 理 事 会 1992 年 11 月 10 日 关 于 协 调 与 直 接 人 寿 保 险 有 关 的 法 律 条 例 和 行 政 规 定 的 92/96/EEC 号 指 令 ( 第 三 人 寿 保 险 指 令 ) 起 草 的 保 险 政 策, 如 果 其 活 动 在 该 指 令 的 范 围 之 内, 如 果 任 何 一 年 中 将 支 付 的 定 期 保 险 费 不 超 过 1000 欧 元 或 者 支 付 的 单 笔 保 险 费 为 2500 欧 元 或 2500 欧 元 以 下, 则 不 要 求 进 行 身 份 鉴 别 如 果 任 何 一 年 中 将 支 付 的 定 期 保 险 费 增 加, 超 过 了 1000 欧 元 的 限 额, 则 要 求 进 行 身 份 识 别 4. 成 员 国 可 规 定, 对 于 依 靠 雇 员 合 同 或 被 保 险 人 的 职 业 制 定 的 养 恤 金 办 法, 身 份 识 别 要 求 对 保 险 政 策 并 非 是 强 制 性 的, 但 前 提 是 此 类 保 险 单 不 包 含 解 除 条 款 并 且 不 能 用 作 贷 款 抵 押 品 5. 为 了 减 损 以 上 条 款, 对 所 有 赌 场 客 户 应 进 行 身 份 识 别, 如 果 他 们 购 买 或 出 售 的 筹 码 价 值 达 到 1000 欧 元 或 更 高 的 话 6. 受 国 家 监 管 的 赌 场 应 被 认 为 在 任 何 情 况 下 都 遵 守 了 本 指 令 所 规 定 的 身 份 识 别 要 求, 如 果 30

31 它 们 在 客 户 进 入 赌 场 时 立 即 对 其 进 行 登 记 和 识 别 的 话, 而 无 论 客 户 购 买 的 筹 码 数 量 多 少 7. 如 果 对 以 上 各 款 所 列 客 户 是 否 代 表 本 人 行 事 产 生 怀 疑, 或 者 如 果 能 够 肯 定 他 们 不 是 代 表 本 人 行 事, 本 指 令 下 的 机 构 和 个 人 应 采 取 合 理 措 施 获 得 有 关 这 些 客 户 所 代 表 的 那 些 人 的 真 实 身 份 的 信 息 8. 本 指 令 下 的 机 构 和 个 人 应 在 怀 疑 有 洗 钱 行 为 时 进 行 这 类 身 份 鉴 别, 即 使 交 易 额 低 于 规 定 限 额 9. 如 果 客 户 是 本 指 令 涵 盖 下 的 一 家 信 贷 或 金 融 机 构, 或 者 是 设 在 被 有 关 成 员 国 认 为 实 行 了 与 本 指 令 相 当 的 要 求 的 第 三 国 的 一 家 信 贷 或 金 融 机 构, 则 本 指 令 下 的 机 构 和 个 人 不 应 受 身 份 识 别 要 求 的 制 约 10. 成 员 国 可 规 定, 如 果 已 确 定 第 3 款 和 第 4 款 所 述 交 易 的 支 付 款 将 从 根 据 第 1 款 以 客 户 名 字 在 本 指 令 下 的 一 家 信 贷 机 构 开 设 的 账 户 中 借 记, 则 满 足 了 身 份 识 别 要 求 11. 成 员 国 在 任 何 情 况 下 都 应 确 保 本 指 令 下 的 机 构 和 个 人 采 取 必 要 的 具 体 和 适 当 措 施, 以 抵 消 与 尚 未 亲 自 出 面 进 行 身 份 识 别 的 客 户 ( 非 面 对 面 业 务 ) 建 立 业 务 关 系 或 进 行 交 易 时 所 产 生 的 较 高 的 洗 钱 风 险 此 类 措 施 应 确 保 客 户 身 份 的 确 定, 例 如, 可 要 求 提 供 额 外 的 文 件 证 据, 或 采 取 补 充 措 施 以 核 查 或 核 证 所 提 供 的 文 件, 或 由 本 指 令 下 的 一 家 机 构 进 行 验 证 性 核 证, 或 要 求 第 一 笔 付 款 通 过 以 客 户 名 字 在 本 指 令 下 的 一 家 信 贷 机 构 开 设 账 户 支 付 第 11 条 第 1 款 规 定 的 内 部 控 制 程 序 应 具 体 考 虑 这 些 措 施 年 财 经 部 长 理 事 会 / 司 法 与 家 庭 事 务 理 事 会 联 席 会 议 13. 改 进 内 部 的 银 行 业 务 监 督 与 研 究 系 统, 对 于 识 别 用 于 资 助 恐 怖 行 为 的 资 金 转 移 活 动 至 关 重 要 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 提 出 的 于 2001 年 10 月 生 效 的 银 行 对 客 户 进 行 审 慎 调 查 建 议, 在 客 户 识 别 和 持 续 账 户 监 督 方 面 给 予 了 指 导, 这 些 指 导 也 可 用 于 这 一 目 的 因 此, 该 建 议 以 及 金 融 行 动 工 作 组 的 建 议, 应 成 为 欧 洲 联 盟 内 所 有 信 贷 机 构 的 一 项 标 准 31

32 3 保 留 记 录 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 第 10 条 建 议 为 了 能 迅 速 答 复 有 关 当 局 的 资 料 查 询 要 求, 金 融 机 构 应 保 留 所 有 与 国 内 或 国 际 间 交 易 有 关 的 记 录 至 少 五 年 这 些 记 录 必 须 足 以 再 现 每 项 交 易 ( 包 括 所 涉 及 的 金 额 和 货 币 类 别 ), 以 便 在 必 要 时 提 供 有 关 犯 罪 行 为 的 证 据, 供 起 诉 之 用 金 融 机 构 应 在 业 务 关 系 结 束 后 至 少 五 年 内, 继 续 保 留 通 过 审 慎 调 查 程 序 获 得 的 身 份 识 别 数 据 ( 如 护 照 身 份 证 驾 驶 执 照 等 官 方 识 别 文 件 或 类 似 文 件 的 副 本 或 记 录 ) 账 户 档 案 和 业 务 往 来 凭 证 国 内 主 管 当 局 在 获 得 适 当 授 权 后 应 能 够 查 阅 身 份 识 别 数 据 和 交 易 记 录 第 10 条 和 第 11 条 建 议 的 解 释 性 说 明 就 保 险 业 务 而 言, 交 易 一 词 应 理 解 为 指 保 险 产 品 本 身 保 险 金 的 支 付 和 收 益 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 客 户 审 慎 调 查 26. 银 行 应 就 须 保 留 有 关 客 户 身 份 识 别 和 单 项 交 易 的 哪 些 记 录 以 及 记 录 的 保 留 期 限 制 定 明 确 标 准 这 样 做 非 常 重 要, 它 可 以 使 银 行 监 督 其 与 客 户 的 关 系, 了 解 客 户 进 行 之 中 的 业 务, 并 在 必 要 时 为 纠 纷 法 律 诉 讼 或 可 能 导 致 刑 事 起 诉 的 金 融 调 查 提 供 证 据 作 为 身 份 识 别 程 序 的 起 点 和 正 常 的 后 续 行 动, 银 行 应 获 取 客 户 的 身 份 识 别 文 件, 并 在 账 户 关 闭 后 保 留 其 副 本 至 少 五 年 银 行 还 应 在 金 融 交 易 发 生 后 保 留 所 有 交 易 记 录 至 少 五 年 沃 尔 夫 斯 贝 格 集 团 反 洗 钱 原 则 9 记 录 保 留 要 求 银 行 应 制 定 关 于 所 有 与 反 洗 钱 有 关 的 文 件 的 记 录 保 留 要 求 文 件 须 保 留 至 少 五 年 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 第 4 条 成 员 国 应 确 保 信 贷 和 金 融 机 构 保 留 下 列 资 料, 作 为 洗 钱 调 查 的 证 据 : - 就 身 份 识 别 而 言, 所 要 求 的 证 据 的 副 本 或 证 明 书 在 与 客 户 的 关 系 结 束 后 保 留 至 少 五 年 - 就 交 易 而 言, 由 原 始 文 件 或 国 内 立 法 下 法 庭 诉 讼 认 可 的 副 本 构 成 的 支 持 性 证 据 和 记 录 在 交 易 完 成 后 保 留 至 少 五 年 32

33 4 报 告 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 第 13 条 建 议 金 融 机 构 如 怀 疑 或 有 合 理 理 由 怀 疑 资 金 来 源 于 犯 罪 活 动 收 益, 或 与 恐 怖 主 义 融 资 活 动 有 关, 应 立 即 按 照 法 律 或 条 例 直 接 向 金 融 情 报 机 构 报 告 第 13 条 建 议 的 解 释 1. 第 13 条 建 议 中 提 到 的 犯 罪 活 动 系 指 : a) 在 某 司 法 管 辖 区 可 能 构 成 洗 钱 罪 上 游 罪 行 的 所 有 犯 罪 活 动 ; 或 b) 至 少 应 包 括 第 1 条 建 议 中 所 规 定 的 构 成 洗 钱 罪 上 游 罪 行 的 犯 罪 强 烈 鼓 励 各 国 采 用 备 选 办 法 (a ) 包 括 未 遂 交 易 在 内 的 所 有 可 疑 交 易, 无 论 其 交 易 数 额 大 小, 都 应 报 告 2. 在 执 行 第 13 条 建 议 时, 无 论 可 疑 交 易 是 否 还 被 认 为 涉 及 到 税 务 问 题, 金 融 机 构 都 应 该 报 告 各 国 应 考 虑 到, 洗 钱 者 为 阻 止 金 融 机 构 报 告 可 疑 交 易, 可 能 会 声 称 其 交 易 涉 及 税 务 问 题 第 19 条 建 议 各 国 应 考 虑 : b) 建 立 以 下 机 制 的 可 行 性 和 有 效 性 : 银 行 和 其 他 金 融 机 构 以 及 中 介 机 构 向 建 有 计 算 机 数 据 库 的 国 家 中 央 机 构 报 告 超 过 一 定 限 额 的 国 内 跨 国 现 金 交 易, 以 供 主 管 当 局 用 来 调 查 洗 钱 或 恐 怖 主 义 融 资 案 件, 但 须 采 取 严 格 的 安 全 措 施 保 证 信 息 的 正 当 使 用 第 19 条 建 议 的 解 释 性 说 明 2. 如 果 某 国 发 现 一 起 不 寻 常 的 货 币 货 币 工 具 贵 重 金 属 或 宝 石 的 国 际 船 运, 其 应 考 虑 在 适 当 时 将 此 情 况 通 知 船 运 的 起 运 国 和 / 或 目 的 地 国 的 海 关 或 其 他 主 管 当 局, 并 为 确 定 此 次 船 运 的 来 源 目 的 地 和 目 的 以 及 采 取 适 当 措 施 而 进 行 合 作 沃 尔 夫 斯 贝 格 集 团 反 洗 钱 原 则 4 识 别 不 寻 常 或 可 疑 交 易 活 动 时 的 做 法 33

34 4.1 不 寻 常 或 可 疑 活 动 的 定 义 银 行 应 对 不 寻 常 或 可 疑 交 易 活 动 的 定 义 及 后 续 行 动 有 书 面 政 策 这 种 政 策 包 括 对 被 视 为 不 寻 常 或 可 疑 交 易 的 活 动 的 定 义 并 举 例 说 明 不 寻 常 或 可 疑 活 动 可 能 包 括 : 与 审 慎 调 查 资 料 档 案 不 符 的 账 户 交 易 或 其 他 活 动 超 过 某 一 金 额 的 现 金 交 易 过 手 / 进 出 交 易 4.2 不 寻 常 或 可 疑 交 易 活 动 的 识 别 不 寻 常 或 可 疑 活 动 可 通 过 下 列 方 式 加 以 识 别 : 交 易 监 督 客 户 联 系 ( 会 议 讨 论 国 内 参 观 等 ) 第 三 方 资 料 ( 如 报 纸 路 透 社 因 特 网 ) 私 有 银 行 / 内 部 对 客 户 环 境 ( 如 他 / 她 所 在 国 的 政 治 形 势 ) 的 了 解 4.3 对 不 寻 常 或 可 疑 交 易 活 动 的 后 续 行 动 私 有 银 行 管 理 层 和 / 或 控 制 部 门 应 对 每 个 不 寻 常 或 可 疑 交 易 活 动 的 背 景 进 行 分 析 如 果 没 有 似 乎 可 信 的 解 释, 应 作 出 涉 及 控 制 部 门 的 如 下 决 定 : 继 续 保 持 业 务 关 系, 但 增 加 监 督 取 消 业 务 关 系 向 当 局 报 告 业 务 关 系 控 制 部 门 和 高 级 管 理 层 向 当 局 的 报 告 可 能 需 要 通 报 ( 如 高 级 合 规 官 首 席 执 行 官 首 席 审 计 师 总 顾 问 ) 根 据 当 地 的 法 律 和 条 例 要 求, 可 以 冻 结 财 产, 也 可 以 由 控 制 部 门 批 准 交 易 能 否 进 行 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 34

35 第 6 条 1. 成 员 国 应 确 保 本 指 令 下 的 机 构 和 人 员 及 其 董 事 和 雇 员 与 负 责 反 洗 钱 工 作 的 当 局 进 行 充 分 合 作 : (a) 积 极 主 动 地 向 这 些 当 局 通 报 所 有 可 能 是 洗 钱 征 兆 的 情 况 ; (b) 根 据 适 用 立 法 规 定 的 程 序, 应 这 些 当 局 的 要 求 向 其 提 供 所 有 必 要 信 息 2. 第 1 款 中 提 及 的 信 息 应 转 交 给 转 交 信 息 的 机 构 或 人 员 所 在 领 土 的 成 员 国 负 责 反 洗 钱 工 作 当 局 转 交 信 息 者 一 般 应 为 各 机 构 和 人 员 根 据 第 11 条 第 1 款 (a) 项 规 定 的 程 序 指 定 的 人 员 3. 对 第 2a(5) 条 中 所 述 公 证 人 和 独 立 法 律 专 业 人 员, 成 员 国 可 指 定 有 关 职 业 中 适 当 的 自 我 管 理 机 构 作 为 接 收 第 1 款 (a) 项 所 述 情 况 的 当 局, 在 这 种 情 况 下, 成 员 国 应 规 定 该 机 构 与 负 责 反 洗 钱 工 作 的 当 局 间 的 适 当 合 作 形 式 不 应 强 迫 成 员 国 要 求 公 证 人 独 立 法 律 专 业 人 员 审 计 人 员 外 部 会 计 师 和 税 务 顾 问 对 于 他 们 从 其 客 户 处, 在 调 查 客 户 的 法 定 状 况 的 过 程 中, 或 在 司 法 诉 讼 或 与 司 法 诉 讼 有 关 的 活 动 中 为 客 户 进 行 辩 护 或 代 表 客 户 时 ( 包 括 就 提 起 或 避 免 诉 讼 提 供 咨 询 时 ) 收 到 或 获 得 的 信 息, 履 行 第 1 款 规 定 的 义 务, 而 无 论 这 些 信 息 是 在 诉 讼 之 前 期 间 还 是 之 后 收 到 或 获 得 的 35

36 5 未 报 告 和 泄 密 5.1 禁 止 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 第 2 条 成 员 国 应 确 保 禁 止 本 指 令 定 义 的 洗 钱 活 动 5.2 特 别 注 意 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 第 8 条 建 议 金 融 机 构 应 对 可 能 有 利 于 掩 盖 身 份 的 高 新 技 术 带 来 的 所 有 洗 钱 隐 患 给 予 特 别 关 注, 并 在 必 要 时 采 取 措 施, 防 止 它 们 被 用 于 洗 钱 计 划 特 别 是, 金 融 机 构 应 实 行 政 策 和 程 序, 消 除 与 非 面 对 面 业 务 关 系 或 交 易 相 关 的 任 何 具 体 风 险 第 11 条 建 议 金 融 机 构 应 特 别 注 意 所 有 复 杂 数 额 巨 大 的 交 易 以 及 所 有 不 寻 常 方 式 的 没 有 明 显 的 经 济 或 显 著 的 合 法 目 的 的 交 易 应 尽 可 能 审 查 这 些 交 易 的 背 景 和 目 的, 并 书 面 记 录 审 查 结 果, 供 主 管 当 局 和 审 计 人 员 使 用 第 10 条 和 第 11 条 建 议 的 解 释 性 说 明 就 保 险 业 而 言, 交 易 一 词 应 被 理 解 为 指 保 险 产 品 本 身 保 险 金 的 支 付 和 收 益 第 21 条 建 议 对 于 与 来 自 未 实 施 或 未 充 分 实 施 金 融 行 动 工 作 组 建 议 的 国 家 的 人 员 ( 包 括 公 司 和 金 融 机 构 ) 的 业 务 关 系 和 交 易, 金 融 机 构 应 给 予 特 别 关 注 如 果 交 易 没 有 明 显 的 经 济 或 显 著 的 合 法 目 的, 金 融 机 构 应 尽 可 能 地 审 查 其 背 景 和 目 的, 并 书 面 记 录 审 查 结 果, 供 主 管 当 局 使 用 如 果 该 国 继 续 不 实 施 或 不 充 分 实 施 金 融 行 动 工 作 组 建 议, 各 国 应 能 够 对 其 采 取 适 当 的 制 裁 措 施 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 第 5 条 成 员 国 应 确 保 信 贷 和 金 融 机 构 特 别 认 真 地 审 查 它 们 认 为 从 其 性 质 上 看 特 别 有 可 能 与 洗 钱 有 关 的 任 何 交 易 36

37 5.3 禁 止 泄 密 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 第 14 条 建 议 对 于 金 融 机 构 其 董 事 官 员 和 雇 员 : b) 法 律 应 禁 止 其 披 露 正 在 向 金 融 情 报 机 构 提 交 可 疑 交 易 报 告 或 提 供 有 关 信 息 的 情 况 第 14 条 建 议 的 解 释 性 说 明 ( 泄 密 ) 如 果 律 师 公 证 人 独 立 的 法 律 专 业 人 员 和 身 为 独 立 法 律 专 业 人 员 的 会 计 师 试 图 劝 阻 客 户 从 事 非 法 活 动, 这 种 行 为 不 是 泄 密 年 12 月 4 日 欧 洲 议 会 和 理 事 会 修 正 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 91/308/EEC 号 理 事 会 指 令 的 2001/97/EC 号 指 令 第 8 条 1. 信 贷 和 金 融 机 构 及 其 董 事 和 雇 员 不 应 向 有 关 客 户 或 其 他 第 三 者 泄 露 消 息, 告 之 已 根 据 第 6 条 和 第 7 条 向 当 局 发 送 信 息 或 正 在 进 行 洗 钱 调 查 2. 成 员 国 在 本 指 令 下 没 有 义 务 要 求 第 6 条 第 3 款 第 二 段 提 及 的 职 业 履 行 第 1 款 规 定 的 义 务 5.4 制 裁 或 刑 罚 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 第 17 条 建 议 对 于 这 些 建 议 所 涵 盖 的 未 能 遵 守 反 洗 钱 或 反 恐 怖 主 义 融 资 要 求 的 自 然 人 或 法 人, 各 国 应 确 保 采 取 有 效 适 当 劝 戒 性 的 刑 事 民 事 或 行 政 制 裁 措 施 年 6 月 10 日 关 于 防 止 利 用 金 融 系 统 洗 钱 的 理 事 会 指 令 (91/308/EEC) 第 14 条 各 成 员 国 应 采 取 适 当 措 施, 确 保 本 指 令 所 有 规 定 得 到 充 分 执 行, 特 别 是, 对 于 违 反 根 据 本 指 令 采 取 的 措 施 的 行 为, 应 确 定 适 用 处 罚 办 法 37

38 6 内 部 报 告 制 度 / 培 训 / 教 育 金 融 行 动 工 作 组 40 条 建 议 第 15 条 建 议 金 融 机 构 应 制 定 反 洗 钱 和 反 恐 怖 主 义 融 资 行 为 的 方 案 这 些 方 案 应 包 括 : a) 完 善 内 部 政 策 程 序 和 控 制 措 施, 包 括 适 当 的 合 规 管 理 安 排, 以 及 在 聘 用 雇 员 时 采 取 适 当 的 甄 别 程 序 以 确 保 雇 员 素 质 的 高 标 准 b) 持 续 实 施 雇 员 培 训 方 案 c) 设 立 审 计 职 能 部 门, 对 制 度 进 行 检 验 第 15 条 建 议 的 解 释 性 说 明 针 对 建 议 中 规 定 的 第 一 项 要 求 而 采 取 的 措 施 的 类 型 和 力 度 应 适 当, 应 考 虑 到 洗 钱 和 恐 怖 主 义 融 资 的 危 险 和 业 务 规 模 对 于 金 融 机 构, 合 规 管 理 安 排 应 包 括 在 管 理 层 任 命 一 名 合 规 官 员 巴 塞 尔 银 行 监 督 委 员 会 客 户 审 慎 调 查 4. 风 险 管 理 55. 有 效 的 了 解 你 的 客 户 程 序 包 括 例 行 的 适 当 管 理 监 督 制 度 和 控 制 措 施 分 工 培 训 和 其 他 有 关 政 策 银 行 董 事 会 应 充 分 致 力 于 有 效 的 了 解 你 的 客 户 方 案, 制 定 适 当 的 程 序 和 确 保 其 有 效 性 在 银 行 内 应 划 分 明 确 的 责 任, 确 保 银 行 的 政 策 和 程 序 得 到 有 效 管 理, 至 少 是 符 合 当 地 的 监 管 做 法 应 以 书 面 形 式 明 确 规 定 报 告 可 疑 交 易 的 渠 道 并 将 这 些 渠 道 通 知 所 有 人 员 还 应 制 定 内 部 程 序, 以 评 估 银 行 在 公 认 的 可 疑 活 动 报 告 制 度 下 的 法 定 义 务 是 否 要 求 它 将 交 易 报 告 给 有 关 的 执 法 和 或 / 监 管 当 局 56. 银 行 的 内 部 审 计 和 合 规 职 能 部 门 在 评 估 和 确 保 了 解 你 的 客 户 政 策 和 程 序 得 到 遵 守 方 面 具 有 重 要 责 任 作 为 一 般 规 则, 合 规 部 门 应 对 银 行 自 身 的 政 策 和 程 序 ( 包 括 法 律 和 条 例 要 求 ) 提 供 独 立 评 估 其 责 任 应 包 括 通 过 对 合 规 情 况 的 抽 样 检 验, 持 续 监 督 工 作 人 员 的 业 绩, 如 果 它 认 为 管 理 层 没 有 以 负 责 任 的 方 式 对 待 了 解 你 的 客 户 程 序, 则 审 查 例 外 报 告, 以 提 请 高 级 管 理 层 或 董 事 会 的 注 意 57. 内 部 审 计 在 独 立 评 估 风 险 管 理 和 控 制 措 施, 通 过 定 期 评 估 了 解 你 的 客 户 政 策 和 程 序 ( 包 括 有 关 的 工 作 人 员 培 训 ) 的 遵 守 效 果, 履 行 其 对 董 事 会 审 计 委 员 会 或 类 似 监 督 机 构 的 责 38

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