责 任 编 辑 : 黄 海 清 张 黎 黎 责 任 校 对 : 李 俊 英 责 任 印 制 : 裴 刚 图 书 在 版 编 目 (CIP) 数 据 中 国 金 融 标 准 化 报 告. 2011(Zhongguo Jinrong Biaozhunhua Baogao. 2011)/ 中 国 人 民

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2 责 任 编 辑 : 黄 海 清 张 黎 黎 责 任 校 对 : 李 俊 英 责 任 印 制 : 裴 刚 图 书 在 版 编 目 (CIP) 数 据 中 国 金 融 标 准 化 报 告. 2011(Zhongguo Jinrong Biaozhunhua Baogao. 2011)/ 中 国 人 民 银 行. 北 京 : 中 国 金 融 出 版 社, ISBN Ⅰ. 1 中 Ⅱ. 1 中 Ⅲ. 1 金 融 标 准 化 研 究 报 告 中 国 2011 Ⅳ. 1F 中 国 版 本 图 书 馆 CIP 数 据 核 字 (2012) 第 号 出 版 发 行 社 址 北 京 市 丰 台 区 益 泽 路 2 号 市 场 开 发 部 (010) , , ( 传 真 ) 网 上 书 店 (010) , ( 传 真 ) 读 者 服 务 部 (010) , 邮 编 经 销 新 华 书 店 印 刷 天 津 市 银 博 印 刷 技 术 发 展 有 限 公 司 尺 寸 210 毫 米 285 毫 米 印 张 14 字 数 236 千 版 次 2012 年 9 月 第 1 版 印 次 2012 年 9 月 第 1 次 印 刷 定 价 元 ISBN /F.6134 如 出 现 印 装 错 误 本 社 负 责 调 换 联 系 电 话 (010)

3 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 编 委 会 主 任 委 员 : 李 东 荣 副 主 任 委 员 ( 以 姓 氏 笔 画 为 序 ): 王 永 红 吴 晓 军 李 丹 李 文 辉 李 晓 枫 杨 杨 瑞 茂 陆 书 春 邵 国 伟 罗 凯 贺 林 徐 光 贤 委 员 ( 以 姓 氏 笔 画 为 序 ): 王 小 青 王 东 明 刘 义 龙 李 春 亮 李 伟 华 杨 富 玉 何 军 何 禹 狄 刚 周 永 坤 姜 云 兵 郭 永 强 梁 峰 程 立 韩 建 国 潘 润 红 统 稿 : 姜 云 兵 杨 倩 执 笔 ( 以 姓 氏 笔 画 为 序 ): 牛 慧 王 超 王 韬 冯 大 勤 刘 浏 刘 英 伟 刘 巍 刘 栋 刘 彬 刘 运 刘 启 滨 刘 锦 淼 齐 宁 曲 维 民 陈 敏 杜 鹃 杜 宁 李 明 辉 沈 薇 薇 杨 倩 张 海 燕 张 莹 张 艳 张 健 健 胡 瑞 娟 姜 才 康 赵 志 兰 贾 树 辉 栾 欣 秦 逞 唐 立 军 崔 秀 崔 庆 海 裴 倩 如 潘 曾 云

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5 序 言 金 融 标 准 的 概 念 与 历 史 经 验 什 么 是 金 融 业 有 关 业 务 的 标 准? 什 么 是 金 融 监 管 的 尺 度 ( 有 时 候 也 叫 标 准 )? 如 何 进 行 国 际 比 较? 在 这 方 面, 国 际 上 用 词 也 很 不 一 致 举 个 例 子, 宏 观 审 慎 管 理 要 求 银 行 资 本 应 该 多 一 些, 否 则 吸 收 损 失 的 能 力 差, 因 此 把 资 本 充 足 率 从 8% 提 到 10% 甚 至 更 高, 这 究 竟 是 金 融 执 业 标 准 还 是 监 管 尺 度 呢? 由 于 这 种 要 求 会 写 入 巴 塞 尔 Ⅲ 的 规 定 里 面, 所 以 人 们 习 惯 于 称 之 为 标 准 标 准 首 先 需 要 能 作 明 确 的 界 定, 并 作 为 衡 量 其 他 相 关 事 物 的 参 照 系 比 如 会 计 准 则 规 定 哪 些 项 目 在 表 外 哪 些 在 表 内, 涉 及 具 体 金 融 产 品 怎 么 计 量 怎 么 减 记, 巴 塞 尔 Ⅲ 对 资 本 质 量 的 计 算 对 资 本 充 足 率 的 确 定, 以 及 资 本 市 场 上 关 于 上 市 公 司 信 息 披 露 的 规 定 等, 都 应 该 算 是 标 准 当 然, 有 些 规 定 究 竟 是 作 为 标 准 还 是 原 则, 确 实 也 有 一 定 的 模 糊 性 比 如 公 司 治 理 方 面, 经 济 合 作 与 发 展 组 织 (OECD) 有 公 司 治 理 原 则, 这 是 不 是 标 准? 标 准 作 为 可 衡 量 的 指 标, 通 常 是 确 定 的 就 金 融 业 而 言, 其 业 务 标 准 很 大 程 度 上 集 中 在 金 融 部 门 评 估 规 划 (FSAP) 中 尽 管 FSAP 并 不 包 括 所 有 的 业 务 准 则, 但 涵 盖 了 金 融 业 主 要 的 四 个 方 面 的 准 则, 即 巴 塞 尔 银 行 监 管 委 员 会 (BCBS) 的 有 效 银 行 监 管 核 心 原 则 国 际 证 监 会 组 织 (IOSCO) 的 证 券 监 管 目 标 与 原 则 国 际 保 险 监 督 官 协 会 (IAIS) 的 保 险 监 管 核 心 原 则 和 方 法, 以 及 国 际 清 算 协 会 (CPSS) 的 重 要 支 付 系 统 核 心 原 则 我 国 目 前 正 在 开 展 FSAP 的 评 估 工 作 回 顾 我 国 的 改 革 开 放 历 程, 我 们 经 历 过 很 多 类 似 的 标 准 改 变 和 提 高 的 过 程 注 : 本 序 言 摘 编 自 中 国 人 民 银 行 行 长 周 小 川 2011 年 4 月 6 日 在 人 民 银 行 南 京 分 行 所 作 的 专 题 学 术 报 告

6 总 体 来 讲, 标 准 提 高 有 利 于 改 进 我 国 经 济 金 融 的 健 康 性 正 是 经 过 这 些 标 准 转 化 提 高 的 过 程, 大 型 商 业 银 行 成 功 改 革 并 上 市 反 之, 如 果 还 是 停 留 在 原 来 的 标 准 上, 遮 遮 掩 掩, 不 甚 透 明, 那 改 革 就 无 法 取 得 真 正 成 功 当 时, 也 可 以 不 选 择 国 际 会 计 准 则 而 只 在 国 内 上 市, 但 这 些 问 题 将 来 还 会 暴 露 出 来 尽 管 当 时 我 们 只 能 被 动 地 接 受 国 际 标 准, 还 做 不 到 在 某 些 方 面 参 与 国 际 标 准 的 讨 论 和 制 定, 但 提 高 标 准 对 我 国 金 融 业 发 展 的 质 量 及 健 康 程 度 的 改 进 是 有 明 显 好 处 的 关 注 当 前 标 准 制 定 和 标 准 执 行 方 面 的 几 点 内 容 ( 一 ) 资 本 质 量 标 准 这 次 金 融 危 机 以 后, 从 中 国 银 行 业 的 情 况 看, 资 本 质 量 并 不 是 太 大 的 问 题, 但 对 全 球 来 讲 则 是 很 大 的 问 题 国 际 上 对 商 业 银 行 的 资 本 充 足 率 要 求 最 初 是 8%, 后 来 到 巴 塞 尔 Ⅲ 提 高 到 10% 左 右, 但 总 体 看 能 够 吸 收 损 失 的 资 本 比 重 还 是 太 低 从 资 本 质 量 看, 最 能 够 吸 收 损 失 的 资 本 是 普 通 股, 稍 差 一 些 的 是 优 先 股 ( 我 国 法 律 上 没 有 优 先 股 ), 再 差 一 些 的 是 附 属 资 本 债, 还 有 其 他 各 种 各 样 的 变 相 债 务 性 资 本 对 于 这 些 债 务 性 资 本, 称 之 为 核 心 资 本 以 外 的 资 本, 其 中 有 的 吸 收 损 失 的 能 力 很 差, 但 过 去 也 算 在 银 行 资 本 内 一 些 银 行 表 面 上 看 起 来 资 本 充 足, 一 旦 出 事 却 不 能 足 额 用 于 吸 收 损 失 如 果 资 本 不 能 足 额 吸 收 损 失, 这 部 分 资 本 就 应 该 打 折 哪 一 类 资 本 要 打 折? 打 折 到 什 么 程 度? 这 就 需 要 对 资 本 进 行 分 级, 把 吸 收 损 失 能 力 强 的 资 本 放 在 核 心 层 里, 把 吸 收 损 失 能 力 差 的 资 本 放 在 其 他 层 级 的 资 本 里 同 时, 资 本 的 占 用 还 涉 及 股 权 投 资 和 少 数 股 东 权 益, 如 果 银 行 有 投 资, 这 部 分 投 资 要 不 要 在 资 本 中 扣 除? 这 些 标 准 要 定 清 楚 所 以, 资 本 质 量 的 判 断 就 变 了 一 个 界 定 资 本 的 标 准 问 题 至 于 资 本 缓 冲 规 定 得 高 一 点 还 是 低 一 点, 则 更 多 的 是 宏 观 调 节 中 的 尺 度 把 握 的 问 题 为 什 么 我 们 最 近 要 调 查 农 村 信 用 社 资 本 质 量? 从 整 体 看, 我 国 商 业 银 行 资 本 主 要 由 普 通 股 构 成, 资 本 质 量 问 题 不 太 大 但 农 村 信 用 社 不 一 样, 资 本 种 类 五 花 八 门, 因 此 应 引 入 资 本 质 量 这 个 概 念, 用 吸 收 损 失 的 能 力 这 一 标 准 来 考 察 衡 量 农 村 信 用 社 的 资 本 质 量, 并 计 算 其 真 实 的 资 本 充 足 率 ( 二 ) 会 计 准 则 多 年 来, 国 际 上 围 绕 会 计 准 则 问 题 争 吵 不 休, 美 国 的 财 务 会 计 准 则 委 员 会 (FASB) 和 以 欧 洲 为 主 的 国 际 会 计 准 则 委 员 会 (IASB) 争 论 了 很 多 年 各 国 领

7 导 人 都 希 望 全 球 有 一 个 统 一 的 会 计 准 则, 但 是 有 难 度, 当 前 还 在 缓 慢 推 进 通 过 本 次 金 融 危 机 发 现, 现 有 会 计 准 则 的 一 大 问 题 是 顺 周 期 性 会 计 准 则 中 有 一 部 分 是 盯 市 的 公 允 会 计, 一 旦 市 场 急 跌, 马 上 会 发 生 大 量 减 记, 形 成 恶 性 循 环 特 别 是 2008 年 9 月 时, 一 些 看 起 来 实 力 很 强 的 公 司, 比 如 摩 根 士 丹 利 高 盛 等 手 持 大 量 现 金 防 止 出 现 问 题, 也 无 法 应 对 市 场 急 跌 当 市 场 向 好 的 时 候, 金 融 机 构 的 资 产 负 债 表 和 损 益 表 都 表 现 得 非 常 乐 观, 又 膨 胀 得 太 厉 害 这 次 危 机 使 大 家 形 成 了 共 识, 应 该 适 当 纠 正 这 种 盯 市 公 允 会 计 准 则 的 顺 周 期 性 影 响 争 论 的 焦 点 是 金 融 工 具 的 计 量 问 题 过 去 把 债 券 投 资 分 为 交 易 账 户 和 持 有 到 期 账 户, 持 有 到 期 账 户 可 以 按 照 原 值 来 计 量, 不 反 映 市 场 价 格 变 化 ; 交 易 账 户 按 照 盯 市 准 则 来 计 量 现 在 总 体 修 改 的 精 神 是 取 消 这 个 分 类, 对 过 去 持 有 到 期 类 的 投 资 原 值 与 盯 市 值 的 差, 要 在 资 产 负 债 表 里 的 综 合 收 益 项 中 反 映, 不 直 接 进 损 益 表 金 融 工 具 计 量 是 争 执 的 核 心 问 题 由 于 会 计 计 量 的 复 杂 性, 会 计 行 业 认 为, 会 计 准 则 应 该 被 理 解 为 用 于 评 价 企 业 资 产 负 债 和 损 益 的 一 种 含 有 经 验 性 甚 至 具 有 判 断 性 的 尺 度 ; 而 外 界 多 数 人 则 以 为 会 计 准 则 是 非 常 严 格 的, 是 一 把 客 观 准 确 的 钢 尺 子 实 际 情 况 确 实 要 复 杂 得 多 更 复 杂 的 是 衍 生 产 品 的 计 量 现 在 有 这 么 多 重 要 的 衍 生 产 品, 怎 么 计 量? 估 值 发 生 变 化 以 后 怎 么 减 记? 一 些 问 题 还 没 有 达 成 共 识 表 外 问 题 是 这 次 金 融 危 机 的 一 个 重 要 教 训, 特 别 是 涉 及 特 殊 目 的 机 构 (SPV) 的 计 量 问 题 哪 些 项 目 允 许 放 在 表 外? 哪 些 则 必 须 放 入 表 内? 哪 些 现 在 已 经 放 在 表 外 的 项 目 必 须 在 限 定 期 限 内 纳 入 表 内? 纳 入 表 内 后, 通 常 是 减 记 加 大, 资 本 要 求 增 加 ; 还 有 合 并 报 表 问 题 争 议 的 一 个 新 内 容 是, 美 国 主 张 商 业 银 行 的 信 贷 资 产 要 按 公 允 会 计 原 则 盯 市 计 量 目 前 在 许 多 经 济 体 中, 商 业 银 行 多 数 信 贷 资 产 没 有 价 格, 贷 出 去 之 后 就 放 在 账 上 了, 借 款 人 按 照 约 定 期 限 分 步 还 本 付 息 至 于 本 息 最 后 能 否 得 到 完 全 偿 还, 判 断 时 常 常 依 靠 内 部 评 估, 而 不 是 通 过 市 场 价 值 来 反 映 这 一 争 论 可 能 造 成 的 结 果 是, 任 何 信 贷 资 产 都 必 须 卖 出 一 部 分, 这 样 才 能 有 一 个 市 场 价 格, 然 后 用 这 个 价 格 来 作 为 账 面 上 贷 款 的 估 值 依 据 这 一 点 如 将 来 写 入 准 则, 对 我 国 的 影 响 会 非 常 大 我 国 多 数 贷 款 都 在 银 行 自 己 账 上, 没 有 市 场 估 价 如 果 现 在 对 此 予 以 关 注, 就 可 以 提 前 作 准 备 上 海 搞 了 一 个 信 贷 转 让 市 场, 也 是 一 种 尝 试 对 于 地

8 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 的 计 量 也 存 在 类 似 的 问 题 有 好 一 点 的 融 资 平 台, 有 差 一 点 的 融 资 平 台, 其 估 价 也 可 以 用 卖 掉 一 部 分 平 台 贷 款 的 办 法 ( 或 资 产 证 券 化 ) 获 取 市 场 价 格, 然 后 按 这 个 价 格 进 行 估 值, 银 行 就 可 以 安 排 减 记 和 拨 备 2010 年, 我 们 提 出 要 对 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 进 行 风 险 权 重 计 量, 不 同 的 风 险 权 重 会 要 求 商 业 银 行 有 更 多 的 资 本 以 应 对 减 记 和 拨 备 这 其 实 是 同 样 的 道 理 涉 及 会 计 准 则 的 问 题 比 较 多, 目 前 还 在 动 态 变 化 和 争 议 之 中 朱 基 同 志 曾 经 在 会 计 学 院 明 确 题 词 不 做 假 账, 这 很 重 要 但 在 有 些 领 域 不 一 定 是 主 观 上 做 不 做 假 账 的 问 题, 而 是 标 准 问 题 如 果 标 准 有 问 题, 甚 至 是 错 的, 会 计 处 理 的 结 果 也 必 然 会 有 假 的 问 题 ( 三 ) 风 险 管 理 标 准 可 以 从 风 险 管 理 标 准 去 审 视 流 动 性 杠 杆 率 拨 备 和 减 少 对 外 部 评 级 的 依 赖 等 方 面, 这 次 危 机 以 后 已 取 得 了 一 定 的 进 展 在 流 动 性 标 准 方 面,G20 所 强 调 的 宏 观 审 慎 政 策 框 架 对 流 动 性 要 求 作 出 了 相 对 比 较 简 单 的 规 定 ; 巴 塞 尔 Ⅲ 引 入 了 最 低 流 动 性 标 准, 以 推 动 银 行 改 进 流 动 性 风 险 管 理, 提 高 银 行 防 范 流 动 性 风 险 的 能 力 在 考 虑 资 金 的 可 获 得 性 和 需 求 的 基 础 上,BCBS 采 取 了 相 对 慎 重 的 办 法 来 确 定 流 动 性 标 准, 设 计 了 流 动 性 覆 盖 比 率 (LCR) 和 净 稳 定 融 资 比 率 (NSFR) 作 为 流 动 性 的 国 际 标 准 流 动 性 覆 盖 比 率 主 要 用 来 衡 量 银 行 短 期 流 动 性 水 平, 其 核 心 是 测 算 各 项 负 债 的 净 现 金 流 出 与 各 项 资 产 的 净 现 金 流 入 之 间 的 差 额, 要 求 银 行 拥 有 更 充 足 的 高 质 量 流 动 性 资 产 以 应 对 短 期 内 可 能 出 现 的 资 金 流 压 力 净 稳 定 融 资 比 率 作 为 LCR 的 补 充, 其 目 的 是 测 算 银 行 负 债 和 权 益 类 业 务 提 供 的 资 金 是 否 能 满 足 资 产 类 业 务 的 长 期 资 金 需 要, 用 以 解 决 更 长 期 的 流 动 性 错 配 问 题, 它 覆 盖 了 整 个 资 产 负 债 表, 鼓 励 银 行 使 用 更 加 稳 定 持 久 和 结 构 化 的 资 金 来 源 在 杠 杆 率 标 准 方 面,BCBS 还 引 入 了 全 球 一 致 的 杠 杆 率 要 求, 作 为 资 本 充 足 率 要 求 的 补 充 杠 杆 率 被 定 义 为 银 行 一 级 资 本 占 其 表 内 资 产 表 外 风 险 敞 口 和 衍 生 品 总 风 险 暴 露 的 比 率 使 用 补 充 性 杠 杆 率 要 求, 有 助 于 控 制 金 融 体 系 中 杠 杆 率 过 高 问 题 同 时, 杠 杆 率 指 标 所 要 求 的 银 行 风 险 暴 露 不 经 风 险 调 整, 将 其 纳 入 巴 塞 尔 Ⅲ 第 一 支 柱, 可 以 弥 补 内 部 评 级 法 下 风 险 权 重 的 顺 周 期 问 题, 有 助 于 形 成 更 有 效 的 资 本 约 束 BCBS 管 理 层 建 议 将 杠 杆 率 最 低 标 准 初 步 定 为 3% 对 于 参 与 资 本

9 市 场 业 务 ( 特 别 是 表 外 和 衍 生 产 品 ) 较 多 的 全 球 性 银 行 而 言, 上 述 标 准 较 传 统 杠 杆 率 更 为 审 慎 采 用 新 的 资 本 定 义 和 将 表 外 项 目 纳 入 杠 杆 率 的 计 算 是 重 要 举 措 在 拨 备 标 准 方 面, 对 拨 备 的 规 则 还 未 正 式 出 台, 现 在 主 要 有 两 个 重 要 的 提 法 一 是 逆 周 期 动 态 拨 备, 就 是 景 气 好 的 时 候 多 拨 备, 差 的 时 候 可 多 消 耗 拨 备 ; 二 是 前 瞻 性 拨 备, 按 照 预 估 损 失 来 拨 备, 预 估 拨 备 又 涉 及 税 收 问 题 拨 备 也 涉 及 标 准, 如 果 拨 备 标 准 不 一, 各 家 金 融 机 构 执 行 得 不 一 样, 其 资 产 负 债 和 损 益 表 的 计 量 就 会 有 差 距 目 前, 国 际 上 围 绕 动 态 拨 备 前 瞻 性 拨 备 开 展 了 大 量 的 讨 论 和 经 验 交 流, 并 明 确 了 原 则 上 应 采 取 向 前 看 的 预 期 损 失 型 拨 备 制 度 2009 年 11 月,IASB 发 布 关 于 金 融 资 产 减 值 准 备 计 算 方 法 的 征 求 意 见 稿, 要 求 会 计 主 体 研 究 和 预 测 金 融 资 产 在 整 个 生 命 周 期 内 的 信 贷 损 失, 通 过 运 用 有 效 利 率 方 法 计 算 未 来 损 失 的 净 现 值, 据 此 在 整 个 贷 款 周 期 内 建 立 拨 备 FASB 要 求 每 个 期 末 估 计 未 来 预 期 不 可 收 回 的 现 金 流, 将 其 现 值 计 入 减 值 损 失 FASB 成 员 称 其 为 短 期 预 期 损 失 方 法 2010 年 5 月,FASB 发 布 征 求 意 见 稿, 要 求 公 司 通 过 运 用 未 来 预 期 现 金 流 现 值 来 计 量 金 融 资 产 的 减 值, 但 是 有 抵 押 品 的 资 产 减 值 则 通 过 抵 押 品 的 公 允 价 值 来 计 量 在 减 少 对 外 部 评 级 的 依 赖 方 面, 很 难 说 对 评 级 的 要 求 是 否 构 成 标 准, 但 这 是 FSB 非 常 关 注 的 一 个 问 题, 其 中 也 吸 收 了 我 们 所 提 的 某 些 意 见 过 去, 评 级 公 司 的 评 级 很 大 程 度 上 被 商 业 金 融 机 构, 甚 至 被 央 行 和 监 管 机 构 作 为 风 险 评 估 的 参 数, 也 进 入 商 业 性 机 构 作 为 发 奖 金 的 依 据 在 这 次 金 融 危 机 中, 大 家 都 抱 怨, 原 来 评 级 AAA 的 产 品 忽 然 就 跌 没 了, 评 级 公 司 有 责 任 评 级 公 司 则 辩 解 称 其 评 级 只 是 一 种 观 点, 美 联 储 都 没 有 看 出 雷 曼 有 问 题, 评 级 公 司 就 一 定 能 看 出 来? 的 确, 评 级 公 司 不 是 神 仙 过 去 的 问 题 是 风 险 管 理 和 监 管 中 对 外 部 评 级 的 过 度 依 赖 下 一 步 怎 么 改 革? 现 在 第 一 步 要 减 少 对 外 部 评 级 的 依 赖, 要 加 大 内 部 评 级 工 作 力 度 和 自 我 依 赖 的 程 度, 要 适 度 支 持 本 土 评 级 公 司 的 发 展 此 外, 评 级 公 司 不 能 从 事 有 利 益 冲 突 的 其 他 业 务, 要 提 高 评 级 方 法 和 工 作 程 序 的 透 明 度, 尽 可 能 避 免 评 级 业 务 的 利 益 冲 突 ( 四 ) 支 付 清 算 业 务 标 准 2008 年 国 际 金 融 危 机 爆 发 后,CPSS( 国 际 支 付 结 算 体 系 委 员 会 ) 与 IOSCO ( 国 际 证 监 会 组 织 ) 应 FSB( 金 融 稳 定 理 事 会 ) 要 求 联 合 设 立 了 金 融 市 场 基 础 设

10 施 标 准 评 审 指 导 委 员 会, 专 门 指 导 研 究 有 关 金 融 基 础 设 施 的 国 际 标 准 2011 年 3 月,CPSS 和 IOSCO 发 表 了 金 融 市 场 基 础 设 施 原 则 ( 征 求 意 见 稿 );8 月, 发 表 了 关 于 场 外 衍 生 品 数 据 报 送 与 汇 总 的 报 告 ( 征 求 意 见 稿 ) 金 融 市 场 基 础 设 施 包 括 支 付 系 统 证 券 结 算 系 统 或 中 央 证 券 存 管 中 央 对 手 和 交 易 数 据 库 金 融 市 场 基 础 设 施 原 则 ( 征 求 意 见 稿 ) 认 为, 只 要 可 能, 金 融 基 础 设 施 都 应 当 利 用 中 央 银 行 的 服 务, 特 别 是 采 取 中 央 银 行 货 币 进 行 及 时 结 算 考 虑 到 金 融 危 机 带 来 的 惨 痛 教 训 以 及 金 融 市 场 基 础 设 施 日 益 增 长 的 相 互 依 存 度, 金 融 市 场 基 础 设 施 必 须 具 备 充 足 的 流 动 性 和 稳 健 的 流 动 性 安 排 中 央 银 行 无 论 是 直 接 地 还 是 间 接 地 向 金 融 市 场 基 础 设 施 提 供 流 动 性, 都 应 当 注 意 防 止 道 德 风 险 并 尽 可 能 地 提 高 透 明 度 预 计 金 融 市 场 基 础 设 施 原 则 将 于 2012 年 3 月 底 公 开 出 版, 届 时 其 评 估 方 法 也 将 进 入 公 开 征 求 意 见 阶 段 交 易 数 据 库 是 采 取 电 子 方 式 集 中 维 护 的 机 构 场 外 衍 生 品 数 据 报 送 与 汇 总 报 告 主 要 涉 及 场 外 衍 生 品 交 易 数 据 的 采 集 和 维 护 标 准, 该 报 告 认 为, 明 确 标 准 并 建 立 交 易 数 据 库 有 助 于 降 低 整 个 衍 生 品 市 场 的 风 险 提 高 市 场 的 运 营 效 率, 也 有 助 于 促 进 金 融 稳 定 防 止 市 场 滥 用 和 增 强 透 明 度 该 报 告 提 出 了 有 关 衍 生 品 交 易 数 据 报 送 的 最 低 要 求 ; 建 议 FSB 指 定 合 适 的 机 构 来 使 用 这 些 数 据 为 提 高 效 率, 该 报 告 建 议 采 取 国 际 法 人 代 码 来 支 持 数 据 汇 总, 开 发 标 准 的 国 际 产 品 分 类 系 统 总 体 看, 这 包 括 很 多 技 术 上 的 安 排 与 选 择, 在 这 次 FASP 评 估 里 面, 支 付 清 算 系 统 评 估 较 多 涉 及 中 央 银 行, 对 中 国 的 评 分 总 体 情 况 也 还 不 错 下 一 步, 我 们 有 信 心 达 到 各 项 标 准 ( 五 ) 统 计 标 准 金 融 统 计 国 际 收 支 统 计 标 准 主 要 是 由 IMF 制 定 人 民 银 行 负 责 金 融 统 计, 外 汇 局 负 责 国 际 收 支 统 计 这 里 也 有 不 少 问 题, 如 过 去 争 论 了 很 长 一 段 时 间 的 问 题 是, 什 么 是 外 汇 储 备? 有 外 汇 储 备, 还 有 国 际 储 备, 国 际 储 备 包 括 黄 金 特 别 提 款 权 等 另 一 个 问 题 是 对 经 常 项 目 和 资 本 项 目 的 界 定 经 常 项 目 主 要 包 括 四 项 : 商 品 贸 易 服 务 贸 易 收 入 项 和 转 移 项 经 常 项 目 平 衡 问 题 现 在 已 成 为 G20 会 议 重 要 的 讨 论 内 容, 但 这 些 项 目 定 得 是 否 合 适 还 是 需 要 讨 论 的 20 世 纪 90 年 代 末 IMF 做 了 些 修 改, 把 投 资 收 益 从 资 本 项 目 挪 到 经 常 项 目, 这 一 修 改 到 现 在 还 有 争 议 对 这 些 统 计 标 准, 我 们 也 有 自 己 的 声 音

11 具 体 到 金 融 业, 银 行 证 券 和 保 险 业 的 标 准 是 大 家 都 需 要 关 心 的 人 民 银 行 从 整 个 宏 观 的 角 度, 从 金 融 稳 定 的 角 度, 关 注 银 行 证 券 保 险 三 大 行 业 整 体 的 稳 健 性 和 健 康 发 展 这 就 涉 及 三 大 行 业 稳 健 性 的 标 准 制 定 问 题 银 行 业 的 标 准 大 家 可 能 比 较 熟 悉 对 于 保 险 业, 相 当 于 银 行 资 本 充 足 的 标 准 是 偿 付 能 力, 相 对 简 单 一 点 的 是 欧 洲 的 偿 付 能 力 指 标, 美 国 的 标 准 相 对 复 杂 一 些, 是 所 谓 的 风 险 加 权 的 偿 付 能 力 指 标 证 券 业 涉 及 的 内 容 有 些 是 原 则 性 的, 比 如 公 司 治 理 结 构, 股 东 权 益, 董 事 会 构 架, 职 工 权 利 等 ; 还 有 一 部 分 则 有 明 确 的 标 准, 比 如 对 证 券 公 司 自 营 业 务 的 资 本 计 算 对 上 市 公 司 的 信 息 披 露 财 务 报 告 IFRS 的 标 准 等 还 有 重 大 事 项, 什 么 叫 重 大 事 项? 什 么 情 况 下 重 大 事 项 披 露 时 必 须 停 牌? 这 一 系 列 问 题 都 涉 及 标 准 制 定 总 体 看, 关 于 金 融 业 标 准 的 制 定 和 执 行 是 一 个 很 大 的 课 题, 除 了 上 述 内 容, 还 有 其 他 很 多 相 关 的 问 题 需 要 研 究, 需 要 金 融 业 予 以 关 注 有 些 方 面 的 内 容 涉 及 不 同 的 专 业 不 同 的 部 门, 要 分 工 合 作 参 与 国 际 标 准 制 定 对 我 国 金 融 改 革 发 展 有 重 要 意 义, 关 系 到 我 们 的 切 身 利 益 当 然, 也 不 要 都 从 自 身 利 益 去 考 虑, 还 是 要 更 多 地 从 客 观 规 律 去 研 究, 这 样 在 国 际 上 发 言 会 比 较 公 允 这 就 要 求 我 们 尽 可 能 准 确 尽 可 能 深 入 地 掌 握 客 观 规 律, 努 力 在 十 二 五 期 间 提 升 我 国 金 融 业 的 标 准 金 融 业 标 准 的 提 升 过 程 表 明, 往 往 是 出 了 问 题 以 后 才 知 道 哪 些 标 准 过 去 定 低 了, 需 要 提 高, 这 是 值 得 我 们 总 结 的 制 定 和 执 行 标 准 与 体 检 差 不 多, 体 检 单 上 的 数 据 多 数 我 们 都 看 不 懂, 但 是 医 生 会 标 一 个 正 常 范 围 来 衡 量 和 提 示 医 学 在 不 断 发 展 在 治 疗 过 程 中 不 断 积 累 经 验, 标 准 也 就 会 动 态 变 化, 甚 至 颠 覆 性 的 变 化 也 有 下 一 步, 让 我 们 结 合 十 二 五 规 划, 更 好 地 考 虑 标 准 的 制 定 执 行 和 我 们 的 参 与 问 题 中 国 人 民 银 行 行 长 周 小 川 二 一 一 年 四 月

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13 前 言 中 国 金 融 标 准 化 报 告 ( 以 下 简 称 报 告 ) 是 中 国 人 民 银 行 对 外 发 布 的 年 度 官 方 报 告, 自 2010 年 来 已 连 续 发 布 3 期 报 告 立 足 于 人 民 银 行 履 行 金 融 标 准 化 组 织 管 理 协 调 职 责, 客 观 全 面 系 统 地 向 社 会 各 界 和 公 众 展 现 我 国 金 融 标 准 化 发 展 的 总 体 情 况 相 关 数 据 和 未 来 一 段 时 期 金 融 标 准 化 发 展 的 基 本 思 路 报 告 的 发 布, 有 助 于 金 融 业 各 部 门 了 解 关 心 和 研 究 金 融 标 准 化, 特 别 是 对 金 融 标 准 化 的 广 大 从 业 人 员 具 有 较 重 要 的 参 考 和 使 用 价 值 同 时, 也 有 利 于 进 一 步 增 进 国 际 标 准 化 组 织 和 金 融 机 构 对 我 国 金 融 标 准 化 发 展 情 况 的 了 解 和 认 识, 增 进 国 内 外 金 融 业 的 交 流 与 合 作 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) ( 以 下 简 称 报 告 2011 ) 共 分 为 7 章, 第 一 章 总 结 回 顾 了 2011 年 金 融 标 准 化 管 理 体 系 建 设 标 准 制 定 和 宣 传 贯 彻 方 面 取 得 的 新 进 展, 第 二 至 第 四 章 分 享 了 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 企 业 标 准 金 融 标 准 化 研 究 方 面 的 经 验 和 成 果, 第 五 章 介 绍 了 国 际 金 融 标 准 化 发 展 动 态 和 我 国 金 融 标 准 化 国 际 交 流 情 况, 第 六 章 展 望 了 2012 年 金 融 标 准 化 工 作 发 展 方 向, 第 七 章 收 录 了 2011 年 金 融 标 准 化 大 事 记 和 国 内 外 金 融 标 准 目 录 2011 年, 我 国 金 融 标 准 化 工 作 围 绕 实 施 标 准 化 战 略, 提 升 金 融 业 竞 争 力 目 标, 重 点 开 展 了 金 融 标 准 体 系 建 设, 加 强 了 一 批 重 点 或 关 键 金 融 标 准 的 制 定 与 贯 彻 实 施, 加 强 了 金 标 委 及 其 分 技 术 委 员 会 的 组 织 制 度 建 设, 取 得 了 较 为 明 显 的 成 效, 尤 其 在 标 准 建 设 方 面 取 得 新 突 破, 金 融 国 家 标 准 年 内 增 加 近 半, 成 为 近 年 来 发 布 金 融 国 家 标 准 最 多 的 一 年 2011 年 共 发 布 金 融 国 家 标 准 21 项, 金 融 行 业 标 准 8 项, 涵 盖 银 行 卡 金 融 统 计 信 息 安 全 报 文 交 换 等 领 域, 同 时 组 织 开 展 了 49 项 金 融 标 准 的 研 制, 金 融 标 准 涵 盖 的 领 域 进 一 步 拓 宽, 在 管 理 标 准 业 务 标 准 和 金 融 创 新 等 领 域 取 得 了 较 大 突 破 这 些 标 准 的 制 定 和 发 布 为 加 强 金 融 宏 观 管 理, 推 动 与 规 范 金 融 业 互 联 互 通 和 金 融 业 务 创 新, 降 低 和 防 范 风 险, 提 高 金 融 业 服 务 的 质 量 和 水 平 提 供 了 依 据 和 标 杆

14 当 前 世 界 经 济 金 融 联 系 更 加 紧 密, 国 际 交 流 与 合 作 日 趋 频 繁, 国 际 竞 争 更 加 激 烈, 我 国 金 融 业 整 体 处 于 上 升 阶 段, 既 面 临 新 的 发 展 机 遇, 也 面 临 更 加 艰 巨 的 挑 战 党 中 央 国 务 院 高 瞻 远 瞩, 提 出 要 适 应 国 内 外 形 势 发 展 需 要, 进 一 步 转 变 经 济 发 展 方 式, 增 强 软 实 力, 提 高 竞 争 力 实 施 金 融 标 准 化 战 略, 加 强 标 准 化 工 作 是 在 金 融 领 域 落 实 国 家 要 求, 提 高 我 国 金 融 业 水 平 和 能 力 的 一 项 基 础 性 战 略 性 和 创 新 性 的 工 作 任 务 我 们 必 须 要 认 识 到 这 一 历 史 使 命 和 历 史 机 遇, 深 刻 分 析 金 融 标 准 化 工 作 面 临 的 形 势, 正 确 把 握 金 融 标 准 化 发 展 机 遇 十 二 五 时 期 是 金 融 业 改 革 和 发 展 的 重 要 时 期, 也 是 金 融 标 准 化 大 有 作 为 的 发 展 阶 段, 我 们 应 全 力 实 施 金 融 标 准 化 战 略, 在 抓 基 础 抓 制 定 抓 贯 彻 和 抓 效 益 上 下 工 夫, 进 一 步 做 好 金 融 标 准 化 工 作 中 国 人 民 银 行 党 委 委 员 副 行 长 全 国 金 融 标 准 化 技 术 委 员 会 主 任 委 员 二 一 二 年 八 月

15 目 录 第 一 章 中 国 金 融 标 准 化 发 展 综 述 第 一 节 金 融 标 准 化 管 理 3 第 二 节 金 融 标 准 体 系 建 设 与 实 施 8 第 三 节 金 融 标 准 制 修 订 与 采 标 10 第 四 节 金 融 标 准 宣 传 贯 彻 14 第 二 章 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 应 用 与 实 践 目 录 第 一 节 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 的 应 用 23 1 第 二 节 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 和 银 行 间 市 场 数 据 交 换 协 议 的 应 用 30 第 三 节 证 券 期 货 经 营 机 构 信 息 系 统 备 份 能 力 标 准 的 应 用 35 第 四 节 寿 险 公 司 柜 面 服 务 规 范 的 应 用 38 第 三 章 金 融 企 业 标 准 应 用 与 实 践 第 一 节 中 国 银 联 移 动 支 付 标 准 应 用 45 第 二 节 中 国 光 大 银 行 数 据 标 准 体 系 应 用 49 第 三 节 印 制 企 业 造 纸 湿 部 Zeta 电 位 的 测 定 应 用 54 第 四 章 金 融 标 准 化 调 查 与 研 究 第 一 节 金 融 业 标 准 化 应 用 情 况 调 查 61 第 二 节 数 据 治 理 研 究 推 进 中 信 银 行 数 据 标 准 化 建 设 64

16 第 三 节 欧 盟 国 家 金 融 标 准 化 推 进 机 制 研 究 70 第 五 章 金 融 国 际 标 准 化 动 态 及 对 外 交 流 第 一 节 ISO/TC68 及 TC222 标 准 化 动 态 75 第 二 节 国 际 金 融 标 准 准 则 进 展 78 中 国 金 融 标 准 化 报 告 ( 2011) 第 三 节 金 融 标 准 化 对 外 交 流 82 第 六 章 2012 年 金 融 标 准 化 展 望 第 七 章 附 录 第 一 节 大 事 记 97 第 二 节 2011 年 在 建 金 融 标 准 发 布 金 融 标 准 一 览 99 2 第 三 节 ISO/TC68 及 TC222 发 布 的 金 融 国 际 标 准 一 览 109

17 第 一 章 中 国 金 融 标 准 化 发 展 综 述 金 融 标 准 化 管 理 金 融 标 准 体 系 建 设 与 实 施 金 融 标 准 制 修 订 与 采 标 金 融 标 准 宣 传 贯 彻

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19 第 一 章 中 国 金 融 标 准 化 发 展 综 述 年, 中 国 人 民 银 行 和 金 融 监 管 部 门 认 真 落 实 国 家 标 准 化 相 关 政 策, 密 切 配 合, 加 强 对 金 融 机 构 标 准 化 工 作 的 指 导 全 国 金 融 标 准 化 技 术 委 员 会 ( 以 下 简 称 金 标 委 ) 带 领 证 券 保 险 和 印 制 分 技 术 委 员 会, 协 调 金 标 委 委 员 单 位, 组 织 金 融 业 机 构, 重 点 开 展 了 金 融 标 准 体 系 建 设, 加 强 了 一 批 重 点 或 关 键 金 融 标 准 的 制 定, 发 布 了 21 项 国 家 标 准, 使 2011 年 成 为 发 布 国 家 标 准 最 多 的 一 年 同 时, 还 积 极 推 进 国 家 级 金 融 IC 卡 安 全 检 测 实 验 室 建 设, 金 融 标 准 的 贯 彻 实 施 有 力 地 促 进 了 金 融 业 的 发 展, 取 得 了 较 为 明 显 的 成 效 第 一 节 金 融 标 准 化 管 理 一 完 善 金 融 标 准 化 管 理 体 制 ( 一 ) 加 强 组 织 建 设 2011 年, 人 民 银 行 加 强 金 融 标 准 化 组 织 建 设, 充 实 金 标 委 秘 书 处 人 员, 细 化 金 融 标 准 化 管 理 内 容, 增 强 金 融 标 准 制 修 订 和 金 标 委 的 日 常 管 理 建 立 金 标 委 工 作 例 会 机 制, 通 过 定 期 召 开 金 标 委 季 度 例 会, 逐 步 形 成 金 融 标 准 化 工 作 定 期 沟 通, 重 大 事 项 及 时 通 报 集 体 审 议 的 工 作 模 式, 密 切 金 标 委 秘 书 处 与 金 标 委 委 员 的 关 系, 提 升 各 金 标 委 单 位 的 工 作 参 与 力 度 ( 二 ) 完 善 制 度 建 设 2011 年, 金 标 委 开 始 金 融 标 准 立 项 制 修 订 审 查 复 审 等 方 面 制 度 建 设, 着 手 修 订 全 国 金 融 标 准 化 技 术 委 员 会 章 程 金 融 业 国 家 标 准 管 理 办 法 及 金 标 委 秘 书 处 工 作 细 则 等 制 度 规 范, 并 对 需 要 加 强 制 度 建 设 的 领 域 进 行 了 梳 理 ( 三 ) 密 切 工 作 协 作 金 标 委 秘 书 处 加 强 与 各 委 员 单 位 沟 通, 完 成 金 标 委 工 作 秘 书 的 征 集 工 作, 目 前 秘 书 共 40 人, 每 个 委 员 单 位 都 有 一 名 联 系 人, 保 证 金 标 委 与 各 委 员 单 位 的 工 作 协 同 ( 四 ) 召 开 工 作 会 议 2011 年, 金 标 委 定 期 组 织 召 开 工 作 例 会, 加 强 沟 通 交 流, 统 一 金 融 标 准 化 工 作 思 想, 明 确 下 一 阶 段 工 作 目 标 12 月, 中 国 人 民 银 行 组 织 召 开 全 国 金 融 标 准 化 工 作 会 议,

20 4 中国金融标准化报告 2011 中国人民银行党委委员 行长助理 金标委主任委员李东荣主持会议并讲话 会议总结 回顾了2011年金融标准化工作取得的成绩和面临的形势 提出了2012年工作思路 与会 代表从加强规划编制 加快重要标准研制 优化金融制修订机制等方面提出了建议 2011年12月金融标准化工作会议 二 优化金融标准运行机制 一 优化金融标准立项 征求意见阶段操作流程 2011年 金融标准立项49项 标准制定数量大幅度上升 为推动标准制定进程 缩 短标准制定周期 在遵照国家相关标准化法规的前提下 金标委进一步优化 简化了金 融国家标准和行业标准的立项 征求意见运作环节 二 加强在建标准督办协调 强化标准制修订过程控制 金标委通过建立在建标准动态统计表 召开在建标准沟通会等方式 加强对标准制 定的过程控制 形成标准进度督办表 三 提高标准送审 报批发布效率 2011年 人民银行发布 银行卡名词术语 等7项金融行业标准 经金标委审查编 号 中国证券监督管理委员会 以下简称证监会 发布 证券期货经营机构信息系统备 份能力标准 等3项金融行业标准 国家标准化主管部门发布 金融服务 金融业通用报 文方案 等21项金融国家标准 2011年成为金融国家标准发布数量最多的一年

21 第一章 中国金融标准化发展综述 5 三 启动金标委换届工作 2011年 金标委换届工作启动 为积极稳妥开展此项工作 人民银行加强与国家标 准化主管部门的沟通 实地调研相关标准化技术委员会换届经验 与银监会 证监会 保监会相关部门统一协商 确定换届组成方案 金标委设委员 联络员 专家 标准工 作组 秘书处设在人民银行科技司 换届方案按照 全国专业标准化技术委员会管理规 定 全国金融标准化技术委员会章程 的有关要求 以适应金融业改革发展需要为 基础和原则 适当提高证券 保险及其他中小金融机构所占比重 保证金标委的代表性 和公平性 四 发挥标准社会效益 2011年 人民银行联合人力资源和社会保障部 发布 关于社会保障卡加载金融功 能的通知 人社部发[2011]83号 开展社会保障卡加载金融功能试点 人民银行联 合中国人民解放军总后勤部 完成军人保障卡全军推广 使军人保障卡成为军民融合发 展的典型案例 人民银行与发改委等7部委联合发布 关于开展国家电子商务示范城市创 建工作的指导意见 将金融IC卡应用纳入城市信息化建设 为各级政府创新社会管理 方式提供技术手段 成都作为国家22个电子商务示范城市之一 成为全国首个将金融IC 卡应用到地铁的城市 并率先在国内地铁领域应用电子现金复合应用规范 解决了金融 IC卡的行业应用问题 为相关标准的制定和完善作出了有益的探索 金融IC卡在地铁及菜市场应用

22 6 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 同 时, 金 融 IC 卡 多 应 用 已 覆 盖 上 海 市 30 余 家 标 准 化 菜 市 场, 市 民 使 用 金 融 IC 卡 买 菜, 避 免 了 找 零 卫 生 隐 患 等 问 题, 商 家 无 须 再 提 防 假 钞 抹 掉 零 头 减 少 收 入, 上 海 市 政 府 借 此 实 现 了 个 人 食 品 安 全 追 溯, 受 到 市 民 商 家 和 市 政 府 的 一 致 认 可 与 好 评 五 完 善 金 融 标 准 贯 标 机 制 标 准 符 合 性 验 证 是 保 证 标 准 有 效 实 施 的 重 要 手 段, 按 照 以 标 准 为 基 础, 以 宣 贯 认 证 和 检 查 为 手 段 的 思 路, 在 标 准 宣 贯 的 基 础 上, 加 大 标 准 实 施 的 检 查 力 度, 推 动 金 融 标 准 认 证 体 系 建 设 2011 年, 以 非 金 融 机 构 支 付 服 务 管 理 为 切 入 点, 人 民 银 行 先 后 发 布 一 系 列 制 度 规 范, 建 立 健 全 了 非 金 融 机 构 支 付 服 务 系 统 检 测 认 证 制 度 体 系 同 时, 严 格 审 查, 仔 细 论 证, 确 定 非 金 融 机 构 支 付 服 务 系 统 检 测 机 构, 开 展 非 金 融 机 构 支 付 业 务 设 施 认 证 机 构 遴 选 工 作, 建 立 起 非 金 融 机 构 支 付 服 务 检 测 认 证 体 系, 为 金 融 标 准 检 测 认 证 体 系 提 供 试 点 经 验, 有 力 推 动 金 融 标 准 检 测 认 证 体 系 建 立 健 全 与 完 善 六 分 技 术 委 员 会 标 准 化 建 设 ( 一 ) 证 券 分 委 会 加 强 标 准 制 修 订 过 程 管 理 2011 年, 金 标 委 证 券 分 委 会 归 口 管 理 的 在 建 标 准 项 目 共 20 项, 其 中 2010 年 度 立 项 的 项 目 3 项,2011 年 度 立 项 的 项 目 17 项 证 券 分 委 会 秘 书 处 完 善 标 准 制 修 订 过 程 管 理 机 制, 制 定 了 标 准 制 修 订 过 程 管 理 工 作 计 划 和 标 准 制 修 订 项 目 过 程 管 理 控 制 矩 阵, 确 定 了 每 项 标 准 质 量 控 制 的 负 责 人, 明 确 了 立 项 征 求 意 见 技 术 审 查 报 批 等 各 阶 段 工 作 目 标 内 容 和 工 作 方 法 完 善 行 业 标 准 化 基 础 设 施, 开 展 行 业 编 码 和 标 准 服 务 中 心 网 站 建 设 工 作 行 业 编 码 和 标 准 服 务 中 心 网 站 平 台 承 担 着 标 准 化 工 作 平 台 标 准 和 编 码 的 查 询 检 索 平 台 及 标 准 信 息 发 布 平 台 三 大 职 能 2011 年 度, 行 业 编 码 和 标 准 服 务 中 心 网 站 建 设 项 目 进 入 了 系 统 开 发 阶 段,2012 年 进 入 试 运 行 健 全 证 券 分 委 会 工 作 机 制, 完 善 标 准 化 工 作 制 度 2011 年, 金 标 委 证 券 分 委 会 在 结 合 行 业 标 准 化 工 作 实 际 的 基 础 上, 对 2009 年 发 布 的 全 国 金 融 标 准 化 技 术 委 员 会 证 券 分 技 术 委 员 会 标 准 化 工 作 管 理 制 度 进 行 了 修 订, 进 一 步 明 确 了 标 准 制 修 订 过 程 各 阶 段 的 质 量 控 制 目 标 和 工 作 方 法, 完 善 了 工 作 程 序

23 第一章 中国金融标准化发展综述 7 全国金融标准化技术委员会证券分技术委员会工作会议 二 保险分委会 推进保险分委会组织建设 做好秘书处日常工作 2011年 金标委保险分委会启动 换届工作 起草 保标委换届委员组成方案草案 广泛征求有关委员单位的意见 同 时 配合国家标准化主管部门和金标委做好日常协调和相关文件材料反馈工作 及时向 国标委报告保险标准化工作的最新进展 积极寻求国标委的指导和帮助 研究探讨有必 要上升为国家标准的保险标准 如保险术语 客户服务类标准 作为金标委的分技术 委员会 通过参与更多金标委的工作发挥保险标准化在整个金融标准化领域中的重要作 用 积极筹备网站建设 进一步加强金标委保险分委会的服务能力 加强保标委的宣传 力度 优化保险分委会秘书处的协调办事手段 保险分委会在2011年下半年启动了网站 建设工作 拟订建设需求方案与招标方案 推动跨行业的协调和合作 推动银行 医疗卫生等标准化机构的交流与合作 促进 保险企业在开展行业间合作时形成标准合力 提高行业间沟通效率 降低交互成本 三 印制分委会 2011年10月31日 全国金融标准化技术委员会第四届印制分技术委员会 SAC/ TC180/SC2 换届组成方案获得国家标准化管理委员会批准 顺利完成新一届委员换届 工作 第四届印制分委会设委员33人 其中主任委员1人 副主任委员3人 第四届印制 分委会委员人员构成充分考虑专业覆盖面及委员代表性 以形成印制领域标准在具体审

24 8 中国金融标准化报告 2011 查中分专业组进行标准审查 而在大会中进行集中表决的工作机制 2011年 印制分委会组织召开了标准审定会议 会议审定通过20项中国印钞造币总 公司技术标准 对印制标准工作提出重要指导意见 全国金融标准化技术委员会第四届印制分技术委员会第二次标准审定会 第二节 金融标准体系建设与实施 一 银行业标准体系 2011年 人民银行组织对 银行业标准体系 进行审议 通过在金标委委员单位 广泛征求意见 进一步修订完善 银行业标准体系 银行业标准体系分为基础通用标 准 产品服务标准 运营管理标准 信息技术标准及行业管理类标准五大类 共包括331 项具体标准 其中需新制定146项 该体系是银行业未来一段时间所需标准的整体规划 是银行业标准制修订计划的主要依据和标准化工作的重要参考 对银行业经营管理 产 品研发 客户服务 行业管理和信息化建设具有基础支持作用 2011年 参照 银行业标准体系 银行业标准制修订实现了从 需求管理 向 目录管理 的转变 银行业标准研制数量有了较大提升 涵盖网上银行 移动支付 支付业务统计 内控管理 银行业标准化工作指南等 2011年银行业标准立项35项 填

25 第 一 章 中 国 金 融 标 准 化 发 展 综 述 9 补 了 在 基 础 标 准 关 键 技 术 标 准 管 理 标 准 领 域 的 空 白 二 证 券 期 货 业 标 准 体 系 2011 年 3 月, 证 券 期 货 业 标 准 体 系 正 式 发 布 实 施, 该 体 系 覆 盖 证 券 期 货 业 今 后 一 段 时 间 需 要 引 用 和 制 修 订 的 标 准, 总 计 189 项, 其 中 证 券 分 委 会 归 口 的 金 融 标 准 61 项, 需 要 新 制 定 标 准 48 项 证 券 分 委 会 基 于 标 准 体 系 组 织 论 证 了 2011 年 度 标 准 制 修 订 工 作 计 划, 并 正 式 启 动 标 准 体 系 实 施 工 作 2011 年 4 月, 在 证 券 期 货 业 标 准 体 系 框 架 下, 证 券 分 委 会 对 上 报 的 20 个 拟 立 项 标 准 项 目 从 业 务 范 围 必 要 性 可 行 性 紧 迫 性 及 工 作 计 划 等 方 面 征 求 了 证 监 会 相 关 业 务 主 管 部 门 和 证 券 分 委 会 委 员 的 意 见, 最 终 报 证 监 会 批 准 后 完 成 了 2011 年 度 标 准 制 修 订 项 目 立 项 审 批 工 作 2011 年, 证 券 分 委 会 标 准 制 修 订 工 作 计 划 共 17 项, 其 中 国 家 标 准 制 定 计 划 2 项, 行 业 标 准 制 修 订 计 划 15 项, 内 容 覆 盖 信 息 分 类 与 编 码 信 息 交 换 数 据 处 理 业 务 管 理 信 息 系 统 安 全 等 领 域, 在 很 大 程 度 上 填 补 了 目 前 行 业 基 础 关 键 领 域 重 要 标 准 的 空 白 三 保 险 业 标 准 体 系 为 更 好 地 指 导 十 二 五 期 间 标 准 化 工 作, 保 险 分 委 会 对 保 险 业 标 准 体 系 重 新 进 行 了 评 估 和 完 善,2011 年 发 布 中 国 保 险 业 标 准 化 十 二 五 规 划 保 险 标 准 体 系 由 基 础 类 业 务 类 信 息 交 换 类 信 息 技 术 类 4 大 类 14 个 子 类 标 准 组 成 : 基 础 类 标 准 是 其 他 各 类 标 准 编 制 和 引 用 的 依 据 ; 业 务 类 标 准 是 关 于 保 险 业 务 操 作 和 业 务 管 理 的 标 准 ; 信 息 交 换 类 标 准 是 关 于 保 险 行 业 内 各 保 险 机 构 间 保 险 行 业 与 其 他 金 融 行 业 及 相 关 行 业 间 ( 如 医 疗 卫 生 等 行 业 ) 信 息 交 换 的 基 本 标 准 ; 信 息 技 术 类 标 准 是 保 险 业 信 息 化 活 动 中 遵 循 的 基 本 标 准 及 相 关 管 理 要 求 保 险 标 准 体 系 详 细 描 述 了 目 前 保 险 行 业 所 有 标 准 的 一 系 列 属 性, 共 包 含 25 项 标 准, 其 中 16 项 标 准 已 经 正 式 发 布, 另 有 5 项 标 准 处 于 制 定 中, 其 余 4 项 标 准 尚 未 立 项 四 印 钞 造 币 标 准 体 系 金 标 委 印 制 分 委 会 在 对 印 钞 造 币 技 术 标 准 管 理 标 准 和 工 作 标 准 进 行 全 面 梳 理 的 基 础 上,2011 年 5 月 发 布 实 施 了 中 国 印 钞 造 币 总 公 司 标 准 体 系

26 10 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 中 国 印 钞 造 币 总 公 司 标 准 体 系 包 括 四 个 部 分 : 总 要 求 技 术 标 准 体 系 管 理 和 工 作 标 准 体 系 及 评 价 标 准 总 要 求 对 中 国 印 钞 造 币 总 公 司 及 其 下 属 企 业 标 准 化 管 理 的 机 构 规 划, 企 业 标 准 体 系 的 起 草 发 布 更 新 运 行 管 理 等 方 面 提 出 具 体 要 求 技 术 标 准 体 系 从 产 品 生 产 工 艺 质 量 安 全 环 保 等 角 度 对 技 术 标 准 进 行 分 类 划 分, 包 括 设 计 标 准 产 品 标 准 工 艺 与 原 材 料 及 试 验 方 法 标 准 基 础 设 施 标 准 及 安 全 标 准 等 截 至 2011 年 年 底, 印 制 行 业 共 发 布 79 项 技 术 标 准,75 项 技 术 标 准 有 待 制 定 ; 发 布 管 理 标 准 145 项, 30 项 管 理 标 准 待 制 定 第 三 节 金 融 标 准 制 修 订 与 采 标 一 金 融 标 准 发 布 ( 一 ) 金 融 国 家 标 准 发 布 情 况 2011 年, 发 布 实 施 金 融 服 务 金 融 业 通 用 报 文 方 案 等 21 项 金 融 国 家 标 准 其 中, 银 行 业 务 密 钥 管 理 ( 零 售 ) (GB/T ) 系 列 标 准 主 要 描 述 了 在 零 售 金 融 服 务 环 境 下 密 钥 安 全 管 理 过 程, 这 些 密 钥 用 于 保 护 诸 如 收 单 方 和 受 理 方 之 间, 收 单 方 和 发 卡 方 之 间 的 报 文 目 前, 国 内 的 销 售 点 (POS) 自 动 柜 员 机 (ATM) 交 易 正 在 急 速 发 展 并 得 到 普 遍 使 用, 本 系 列 标 准 的 发 布 将 对 促 进 国 内 零 售 金 融 服 务 环 境 下 密 钥 管 理 水 平 的 提 高, 防 范 金 融 风 险 起 到 重 要 作 用 金 融 服 务 金 融 业 通 用 报 文 方 案 (GB/T ) 针 对 金 融 行 业 信 息 交 换 问 题, 提 供 了 一 个 先 进 的 与 国 际 接 轨 的 通 用 报 文 方 案, 描 述 了 标 准 化 业 务 交 易 和 报 文 集 开 发 的 通 用 方 法, 对 规 范 金 融 行 业 的 报 文, 缩 短 新 的 标 准 化 报 文 集 投 入 市 场 的 时 间, 提 高 直 通 处 理 能 力 具 有 重 大 意 义 ( 二 ) 金 融 行 业 标 准 发 布 情 况 2011 年, 银 行 卡 名 词 术 语 (GB/T ) 等 8 项 金 融 行 业 标 准 发 布 实 施 其 中, 银 行 卡 名 词 术 语 (GB/T ) 的 发 布 有 助 于 促 进 统 一 各 标 准 书 籍 文 献 法 律 规 章 涉 及 的 银 行 卡 术 语, 规 范 新 兴 银 行 卡 业 务 品 种 的 定 义, 便 于 业 界 对 银 行 卡 名 词 术 语 的 理 解, 避 免 各 标 准 间 定 义 的 不 一 致 性 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 标 准

27 第 一 章 中 国 金 融 标 准 化 发 展 综 述 11 (JR/T ) 从 国 际 货 币 基 金 组 织 对 金 融 工 具 的 分 类 出 发, 结 合 我 国 金 融 业 的 具 体 业 务 实 践 进 行 细 化, 并 参 照 业 务 关 联 关 系 将 各 类 业 务 进 行 汇 总 分 类, 提 出 了 金 融 统 计 用 的 金 融 工 具 统 一 分 类 及 代 码, 为 金 融 业 综 合 统 计 提 供 数 据 采 集 与 分 析 的 分 类 依 据 二 金 融 国 家 标 准 行 业 标 准 在 研 2011 年, 共 批 准 2 项 金 融 国 家 标 准 制 修 订 项 目 立 项 49 项 行 业 标 准 制 修 订 项 目 立 项 截 至 2011 年 12 月 底, 金 融 标 准 在 建 项 目 83 项 网 上 银 行 系 统 信 息 安 全 通 用 规 范 行 业 标 准 制 定 基 本 完 成 本 规 范 主 要 包 含 了 网 上 银 行 系 统 的 描 述 安 全 技 术 规 范 安 全 管 理 规 范 业 务 运 作 安 全 规 范 等 内 容, 既 可 作 为 网 上 银 行 系 统 建 设 和 改 造 升 级 的 安 全 性 依 据, 也 可 作 为 各 单 位 开 展 安 全 检 查 和 内 部 审 计 的 依 据 通 过 本 规 范 的 推 广 和 应 用 可 有 效 增 强 现 有 网 上 银 行 系 统 安 全 防 范 能 力, 促 进 网 上 银 行 规 范 健 康 发 展 移 动 支 付 相 关 行 业 标 准 编 制 工 作 取 得 一 定 进 展 目 前, 中 国 移 动 支 付 业 务 还 处 于 起 步 阶 段, 整 个 产 业 面 临 着 业 务 模 式 产 品 形 态 和 技 术 路 线 多 元 化, 缺 乏 统 一 的 业 务 技 术 规 划 等 问 题, 在 一 定 程 度 上 制 约 了 移 动 支 付 产 业 的 整 体 发 展 为 解 决 这 一 现 象,2011 年, 中 国 人 民 银 行 协 同 其 他 相 关 部 门 发 起 了 移 动 支 付 远 程 支 付 第 1 部 分 : 术 语 移 动 支 付 远 程 支 付 第 2 部 分 : 数 据 元 等 移 动 支 付 系 列 行 业 标 准 的 编 制 工 作, 可 以 合 理 规 范 移 动 支 付 业 务 的 各 个 方 面, 为 推 动 形 成 移 动 支 付 产 业 各 方 广 泛 认 可 和 接 受 的 移 动 支 付 业 务 技 术 提 出 有 效 解 决 方 案 继 续 推 进 金 融 统 计 系 列 标 准 2011 年, 中 国 人 民 银 行 相 继 制 定 了 金 融 工 具 统 计 计 值 标 准 第 3 部 分 : 非 股 票 证 券 金 融 工 具 统 计 计 值 标 准 第 4 部 分 : 货 币 黄 金 和 特 别 提 款 权 等 7 项 行 业 标 准 金 融 工 具 计 值 系 列 标 准 的 制 定, 将 有 助 于 统 计 指 标 内 涵 明 确, 口 径 一 致, 提 高 统 计 数 据 质 量, 有 助 于 金 融 统 计 的 规 范 化 和 快 速 发 展 ; 理 财 与 资 金 信 托 统 计 数 据 元 标 准 规 定 了 中 国 金 融 业 理 财 与 资 金 信 托 产 品 统 计 中 的 数 据 元, 有 利 于 金 融 统 计 中 机 构 间 的 信 息 交 换 与 共 享 ; 存 款 统 计 分 类 及 编 码 标 准 作 为 金 融 统 计 标 准 化 建 设 核 心 内 容 之 一, 是 人 民 银 行 积 极 推 动 金 融 统 计 标 准 化 建 设 的 重 要 成 果, 也 是 促 进 国 家 经 济 金 融 数 据 协 调 一 致 的 重 要 措 施 ; 特 殊 目 的 载 体 (SPV) 编 码 标 准 规 定 了 特 定 目 的 的 编 码 对 象 编 码 结 构 和 表 示 形 式, 使 每 个 编 码 对 象 获 得 一 个 唯 一 的 代 码, 为 金 融 统 计 中 理 财 产 品 资 金 信 托 资 产 证 券 化 项 目 和 证 券 投 资 基 金 等 信 息 的 交 换 和 共 享

28 12 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 提 供 了 依 据 开 展 银 行 业 标 准 化 工 作 指 南 标 准 制 定 为 适 应 银 行 业 对 标 准 化 工 作 的 新 要 求, 针 对 目 前 标 准 化 工 作 的 新 形 势, 金 标 委 通 过 银 行 业 标 准 化 工 作 原 则 标 准 化 工 作 的 角 色 和 职 责 标 准 的 分 类 与 编 号 银 行 企 业 标 准 化 标 准 制 修 订 和 标 准 的 宣 传 与 贯 彻 等 方 面 为 银 行 业 标 准 化 工 作 本 身 提 供 基 础 性 依 据, 为 标 准 化 工 作 的 各 个 方 面 提 供 纲 领 性 的 指 导 金 标 委 证 券 分 委 会 积 极 推 进 标 准 制 修 订 工 作 2011 年, 证 券 分 委 会 在 各 相 关 单 位 的 支 持 和 配 合 下, 组 织 证 券 期 货 业 标 准 体 系 建 设 工 作 组 各 牵 头 业 务 部 门 对 证 券 期 货 业 标 准 体 系 中 规 划 的 2011 年 度 标 准 制 修 订 工 作 计 划 进 行 了 论 证, 正 式 启 动 了 标 准 体 系 的 实 施 工 作 证 券 分 委 会 正 式 下 达 了 证 券 交 易 数 据 交 换 协 议 等 标 准 制 修 订 工 作 计 划 17 项, 其 中 2 项 为 国 家 标 准, 内 容 覆 盖 信 息 分 类 与 编 码 信 息 交 换 数 据 处 理 业 务 管 理 信 息 系 统 安 全 等 领 域, 在 很 大 程 度 上 填 补 了 目 前 行 业 基 础 关 键 领 域 重 要 标 准 的 空 白 金 标 委 保 险 分 委 会 推 动 医 保 数 据 交 换 规 范 保 险 信 息 系 统 运 行 维 护 工 作 规 范 保 险 业 IT 服 务 管 理 基 本 规 范 石 油 石 化 行 业 巨 灾 保 险 数 据 采 集 规 范 4 项 行 业 标 准 的 制 定, 其 中, 医 保 数 据 交 换 规 范 和 保 险 业 IT 服 务 管 理 基 本 规 范 即 将 报 批 发 布 金 标 委 印 制 分 委 会 狠 抓 总 公 司 技 术 标 准 制 修 订, 围 绕 印 钞 造 币 产 品 以 及 工 艺 规 程 原 材 料 和 检 验 方 法 等,2011 年 批 复 了 第 五 套 人 民 币 伍 角 流 通 硬 币 生 产 工 艺 等 18 项 总 公 司 技 术 标 准, 完 成 了 第 五 套 人 民 币 壹 角 流 通 硬 币 (961A 品 ) 生 产 工 艺 等 20 项 总 公 司 技 术 标 准 的 审 定, 在 指 导 企 业 生 产 提 高 产 品 质 量 等 方 面 发 挥 了 重 要 作 用 三 金 融 标 准 采 标 2011 年, 金 标 委 不 断 完 善 采 标 工 作, 在 采 标 分 析 阶 段 增 加 调 研 和 研 究 力 度, 根 据 项 目 特 点 制 订 合 理 的 采 标 计 划, 提 高 了 工 作 效 率, 增 强 了 采 标 工 作 的 实 效 性 针 对 性 ( 一 ) 国 际 标 准 化 组 织 金 融 服 务 技 术 委 员 会 (ISO/TC68) 标 准 采 标 2011 年, 金 标 委 组 织 开 展 了 ISO/DIS 银 行 业 务 使 用 对 称 技 术 的 报 文 认 证 要 求 ISO 19092:2008 银 行 业 务 生 物 特 征 识 别 第 1 部 分 : 安 全 框 架 等 TC68 正 在

29 第 一 章 中 国 金 融 标 准 化 发 展 综 述 13 编 制 标 准 的 跟 踪 研 究 工 作, 深 入 分 析 标 准 内 容 并 与 我 国 的 金 融 业 务 实 际 相 结 合, 从 中 了 解 金 融 国 际 标 准 发 展 的 新 技 术 新 动 向, 了 解 标 准 对 我 国 金 融 业 潜 在 的 社 会 及 经 济 影 响, 提 出 金 融 国 际 标 准 在 我 国 采 用 的 可 行 性, 为 确 定 采 标 标 准 的 实 效 性, 真 正 发 挥 采 标 标 准 的 指 导 及 规 范 作 用 提 供 了 第 一 手 资 料 对 于 ISO 已 经 发 布 并 成 熟 的 标 准, 金 标 委 积 极 跟 进, 并 及 时 将 重 要 的 标 准 引 进 国 内 目 前, 我 国 金 融 信 息 化 已 进 入 了 体 系 化 信 息 安 全 管 理 的 阶 段, 各 金 融 机 构 基 本 建 立 起 一 套 适 合 各 自 安 全 需 求 的 金 融 信 息 安 全 保 障 体 系, 对 于 国 内 外 流 行 的 对 称 非 对 称 算 法 的 使 用 以 及 相 关 密 钥 长 度 等 安 全 参 数 的 选 择 和 应 用 方 式 各 异 引 进 和 参 照 国 际 先 进 经 验, 选 择 合 适 的 密 码 算 法 并 正 确 选 择 密 钥 长 度 和 相 关 密 钥 参 数 成 为 中 国 银 行 业 关 注 的 焦 点 问 题 2011 年, 金 标 委 将 ISO 新 发 布 的 ISO/TR 14742:2010 金 融 服 务 密 码 算 法 及 其 使 用 建 议 与 ISO :2009 金 融 服 务 证 书 管 理 第 1 部 分 : 公 钥 证 书 列 入 采 标 计 划 ISO/TR 14742:2010 作 为 重 要 密 码 算 法 之 一, 主 要 描 述 了 选 择 和 应 用 算 法 和 安 全 参 数 的 方 法,ISO :2009 提 供 了 金 融 机 构 使 用 公 开 密 钥 基 础 设 施 (PKI) 技 术 为 用 户 提 供 服 务 的 安 全 方 案 以 上 标 准 在 国 内 的 推 广 和 应 用 将 对 提 高 国 内 银 行 业 安 全 管 理 技 术 水 平, 防 范 金 融 安 全 风 险 具 有 重 要 意 义 此 外, 金 标 委 2011 年 组 织 采 标 的 ISO 金 融 服 务 金 融 业 通 用 报 文 方 案 报 文 传 输 特 性 和 ISO 9362:2009 银 行 业 务 银 行 业 电 讯 报 文 业 务 标 识 码 2 项 标 准 已 完 成 报 批 稿 ( 二 ) 国 外 其 他 先 进 标 准 采 标 为 适 应 我 国 金 融 统 计 国 际 标 准 化 的 需 求, 中 国 人 民 银 行 自 2009 年 起, 对 国 际 货 币 基 金 组 织 和 联 合 国 等 联 合 发 起 制 定 的 统 计 数 据 和 元 数 据 交 换 (SDMX) 系 列 标 准 进 行 了 采 标 其 中,SDMX 标 准 前 三 部 分 ( 框 架 信 息 模 型 UML 概 念 设 计 SDMX-ML 语 法 和 文 档 ) 内 容 的 整 理 和 初 步 制 定 工 作 于 2010 年 完 成 ;2011 年, 主 要 针 对 后 四 部 分 ( 模 式 和 文 档 注 册 表 规 范 实 施 指 南 Web 服 务 使 用 指 南 ) 进 行 了 深 入 研 究, 并 取 得 了 突 破 性 进 展 SDMX 系 列 标 准 的 采 标 及 金 融 行 业 标 准 转 化 可 以 有 效 补 充 已 制 定 金 融 统 计 相 关 基 础 标 准 ( 数 据 元 计 值 统 计 分 类 编 码 ) 的 不 足, 规 范 统 计 机 构 间 数 据 传 输 方 式 与 技 术 格 式, 为 各 项 统 计 制 度 落 实 提 供 技 术 手 段, 促 进 中 央 银 行 与 其 他 监 管 机 构 的 统 计 信 息 沟 通 与 共 享

30 14 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 第 四 节 金 融 标 准 宣 传 贯 彻 一 金 融 标 准 化 宣 传 培 训 ( 一 ) 加 强 金 融 标 准 化 宣 传 力 度 2011 年 1 月, 为 宣 传 十 一 五 金 融 标 准 化 工 作 成 绩, 展 望 十 二 五 发 展, 中 国 人 民 银 行 行 长 助 理 金 标 委 主 任 委 员 李 东 荣 发 表 署 名 文 章 实 施 标 准 化 战 略 提 升 金 融 业 竞 争 力, 全 面 总 结 十 一 五 期 间 金 融 标 准 化 取 得 的 工 作 成 效, 现 阶 段 金 融 标 准 化 面 临 的 形 势 和 挑 战, 提 出 了 十 二 五 时 期 金 融 标 准 化 的 发 展 方 向 2011 年 9 月, 人 民 银 行 印 发 中 国 人 民 银 行 办 公 厅 关 于 开 展 世 界 标 准 日 宣 传 活 动 的 通 知 ( 银 办 发 [2011]182 号 ), 组 织 金 融 机 构 和 人 民 银 行 分 支 机 构 开 展 世 界 标 准 日 相 关 宣 传 活 动 工 商 银 行 认 真 落 实 世 界 标 准 日 宣 贯, 组 织 全 系 统 开 展 金 融 标 准 化 培 训 2011 年 世 界 标 准 日 主 题

31 第一章 中国金融标准化发展综述 15 二 持续组织各个层面的金融标准化培训 2011年7月 人民银行举办分支机构行长金融标准化培训班 来自人民银行分支机构 36个单位的分管行领导 人民银行系统标准化人才库的有关人员参加了培训 培训班介 绍了国家标准化政策和发展思路 国际标准化现状和发展趋势 讲解了商业银行业务创 新与信息化 金融IC卡和社保卡推广政策解读 欧盟国家金融标准化工作考察情况和启 示等 与此同时 面向金标委委员单位举办了 金融标准化培训及相关标准宣贯班 各金融机构的代表约80人参加了培训 宣贯班介绍了金融标准化基础知识及相关政策 银行业 保险业 证券业标准体系框架 新发布的金融统计四项标准 中国金融集成 电路 IC 卡规范 以及可扩展商业报告语言 XBRL 规范应用 2011年7月 金融标准化培训及相关标准宣贯代表 2011年11月 保险分委会举办了 保险业 十一五 标准化宣贯会 来自各保监 局及保险公司150余名代表参加了宣贯培训 保险分委会标准项目起草单位对保险分委会 成立以来所制定的1个规划 1个指南 15项标准的研制过程 主要内容及标准应用经验 进行了详细宣介与交流 国标委 金标委以及国际标准化组织ACORD的专家也分别对国 家标准化政策法规 金融业标准化工作现状与发展及国际标准化发展动态进行了介绍 2011年 人民银行分支机构也在不同层面有针对性地开展了标准化培训工作 中国 人民银行武汉分行等通过工作会议 业务培训 专题座谈等形式向辖内分支机构 金融

32 16 中国金融标准化报告 年 保险分委会保险业 十一五 标准化宣贯会 机构统计人员大力宣讲金融统计标准化 要求统计人员以统计分类标准学习统计制度 以统计制度理解统计分类标准 更新知识结构以适应金融统计工作发展的需要 三 进一步加强网站信息服务 金标委于2011年12月启动对金融标准化工作的重要宣传渠道 金标委网站的升级 改造工作 金标委以 履行金标委职责 实现网上办公 为目标 努力将网站打造成能 够满足金融标准化工作 管理 资源共享 宣传 交流平台的重要载体 以进一步提高 金标委工作效率和服务水平 证券分委会行业编码和标准服务中心网站建设项目在2011年度也进入了系统开发阶 段 2012年年初进入试运行 此网站承担证券标准化工作平台 标准和编码的查询检索 平台和标准信息发布平台三大职能 保险分委会启动了保标委网站建设工作 并拟订了建设需求方案与招标方案 以进 一步加强宣传力度 加强服务能力 优化秘书处的协调办事手段 四 加大出版物及各类媒体宣传力度 通过出版物及各类媒体 扩大金融标准化宣传的深度与广度 2011年人民银行出 版了金融标准化系列丛书 ISO20022标准解读及应用 开展 中国金融集成电路 IC 卡规范 解读 的编写 金融标准化丛书的编写促进了金融行业和社会各界对重

33 第 一 章 中 国 金 融 标 准 化 发 展 综 述 17 点 领 域 标 准 的 了 解 同 时, 结 合 金 融 业 所 关 注 的 热 点 问 题, 人 民 银 行 组 织 金 融 业 有 关 机 构 在 中 国 金 融 金 融 电 子 化 等 媒 体 发 表 金 融 标 准 化 文 章 和 专 题 研 究, 加 大 金 融 标 准 化 宣 传 二 金 融 标 准 贯 彻 实 施 2011 年, 加 大 金 融 标 准 的 实 施 力 度, 主 要 表 现 在 以 下 几 个 方 面 ( 一 ) 开 展 金 融 标 准 应 用 调 查, 全 面 掌 握 贯 彻 实 施 的 情 况 2011 年 11 月, 金 标 委 发 文 组 织 证 券 保 险 印 制 分 委 会 开 展 证 券 保 险 印 制 领 域 金 融 标 准 应 用 情 况 的 调 查 12 月, 人 民 银 行 办 公 厅 印 发 中 国 人 民 银 行 办 公 厅 关 于 开 展 金 融 标 准 应 用 相 关 情 况 调 查 的 通 知 ( 银 办 发 [2011]232 号 ), 组 织 人 民 银 行 有 关 直 属 单 位 政 策 性 银 行 部 分 商 业 银 行 地 方 性 金 融 机 构 对 截 至 2010 年 已 颁 布 金 融 标 准 应 用 情 况 进 行 调 研, 全 面 掌 握 各 金 融 机 构 标 准 实 施 情 况 ( 二 ) 大 力 推 进 金 融 统 计 标 准 贯 彻 实 施, 提 升 金 融 统 计 信 息 共 享 水 平 2011 年 2 月, 下 发 中 国 人 民 银 行 办 公 厅 关 于 成 立 金 融 统 计 标 准 化 工 作 领 导 小 组 的 通 知 ( 银 办 发 [2011]44 号 ), 成 立 了 以 人 民 银 行 杜 金 富 副 行 长 李 东 荣 行 长 助 理 为 组 长 的 金 融 统 计 标 准 化 工 作 领 导 小 组, 加 强 组 织 领 导, 建 立 健 全 沟 通 机 制, 切 实 推 进 金 融 统 计 标 准 化 制 定 与 实 施 2011 年 12 月, 为 扎 实 推 进 金 融 统 计 标 准 化 的 建 设, 增 强 金 融 统 计 信 息 的 系 统 性 与 协 调 性, 提 高 信 息 的 共 享 效 率, 下 发 中 国 人 民 银 行 关 于 贯 彻 落 实 金 融 统 计 标 准 工 作 的 指 导 意 见 ( 银 发 [2011]286 号 ), 从 组 织 与 管 理 落 实 与 应 用 反 馈 与 考 核 等 三 方 面 就 贯 彻 金 融 统 计 标 准 化 工 作 给 出 了 21 条 指 导 意 见 完 成 金 融 业 综 合 统 计 信 息 平 台 搭 建 及 广 州 分 行 试 点 工 作 金 融 业 综 合 统 计 信 息 平 台 是 在 金 融 统 计 标 准 化 的 基 础 上, 基 于 数 据 仓 库 整 合 现 有 统 计 系 统 构 建 而 成, 实 现 金 融 统 计 数 据 的 集 中 采 集 高 效 分 析 与 数 据 互 通 ( 三 ) 持 续 开 展 金 融 IC 卡 标 准 的 贯 彻 实 施, 推 动 银 行 卡 产 业 发 展 壮 大 成 立 金 融 IC 卡 标 准 实 施 工 作 组, 推 动 建 立 金 融 IC 卡 发 卡 审 核 管 理 体 系, 组 织 30 多 家 商 业 银 行 发 行 金 融 IC 卡 改 造 POS 受 理 金 融 IC 卡 完 成 既 定 目 标 金 融 IC 卡 从 布 局 之 初 即 实 现 了 联 网 通 用, 并 进 一 步 确 定 47 个 城 市 开 展 金 融 IC 卡 在 公 共 服 务 领 域 的 试 点 应 用 天

34 18 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 津 城 市 一 卡 通 有 限 公 司 拥 有 天 津 市 人 民 政 府 正 式 授 予 的 特 许 经 营 权, 可 在 天 津 市 公 共 服 务 领 域 开 展 基 于 IC 卡 的 充 值 缴 费 等 相 关 业 务 为 推 进 天 津 市 金 融 IC 卡 在 公 共 服 务 领 域 应 用 工 作 有 所 突 破, 有 效 整 合 市 场 资 源, 确 保 银 行 卡 与 专 用 卡 有 机 结 合, 中 国 人 民 银 行 大 力 协 调 天 津 各 发 卡 机 构, 共 同 推 进 一 卡 通 用 2011 年 12 月 6 日, 天 津 城 市 一 卡 通 全 面 受 理 金 融 IC 卡 暨 中 国 农 业 银 行 天 津 金 穗 IC 卡 首 发 仪 式 在 天 津 举 行 广 深 铁 路 牡 丹 IC 卡 是 国 内 铁 路 系 统 的 首 张 银 行 IC 卡, 主 要 应 用 于 广 深 和 谐 号 动 车 组 全 线, 其 小 额 脱 机 支 付 功 能 为 广 深 铁 路 旅 客 提 供 了 更 方 便 更 快 捷 的 非 现 金 交 易 服 务 天 津 城 市 一 卡 通 全 面 受 理 金 融 IC 卡 首 发 仪 式 ( 四 ) 建 立 互 联 报 文 库, 促 进 应 用 系 统 互 联 ISO20022 标 准 实 施 工 作 组 完 成 金 融 业 报 文 交 换 通 用 机 制 重 点 课 题 研 究, 建 设 人 民 银 行 互 联 报 文 库 ( 一 期 ), 收 录 支 付 网 银 和 会 计 核 算 等 互 联 报 文 189 条, 为 促 进 信 息 系 统 互 联 互 通 打 下 良 好 基 础 ( 五 ) 初 步 建 立 金 融 标 准 检 测 认 证 体 系, 为 金 融 标 准 化 贯 标 提 供 手 段 深 入 贯 彻 落 实 非 金 融 机 构 支 付 服 务 管 理 办 法 ( 中 国 人 民 银 行 令 [2010] 第 2 号 ), 发 布 现 场 检 查 系 统 检 测 和 认 证 等 技 术 规 范, 全 年 完 成 150 多 家 非 金 融 机 构 的 技 术 准 入 审 查 工 作, 逐 步 建 立 起 金 融 标 准 检 测 认 证 体 系 ( 六 ) 加 强 对 企 业 技 术 标 准 的 考 核 力 度, 提 升 企 业 标 准 化 管 理 水 平 2011 年 8 月, 印 制 总 公 司 发 布 了 各 企 业 的 经 营 绩 效 指 标 考 核 体 系 和 标 准 值 第 一, 将

35 第 一 章 中 国 金 融 标 准 化 发 展 综 述 19 获 得 发 布 的 国 家 标 准 金 融 标 准 以 及 与 金 融 标 准 同 级 的 其 他 部 级 行 业 标 准, 纳 入 科 研 项 目 的 社 会 效 益 值 指 标 进 行 考 核 第 二, 在 指 标 标 准 值 的 测 定 方 面, 在 充 分 考 虑 企 业 规 模 因 素 的 前 提 下, 制 定 了 标 准 值 规 则 第 三, 将 技 术 标 准 的 执 行 情 况 纳 入 企 业 管 理 水 平 的 绩 效 评 价 中 这 套 考 核 制 度 对 推 动 印 制 企 业 参 与 标 准 的 制 定 和 执 行, 提 升 企 业 标 准 化 管 理 水 平 和 企 业 经 营 管 理 水 平 发 挥 了 较 大 作 用

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37 第 二 章 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 应 用 与 实 践 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 的 应 用 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 和 银 行 间 市 场 数 据 交 换 协 议 的 应 用 证 券 期 货 经 营 机 构 信 息 系 统 备 份 能 力 标 准 的 应 用 寿 险 公 司 柜 面 服 务 规 范 的 应 用

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39 第 二 章 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 应 用 与 实 践 23 第 一 节 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 的 应 用 一 标 准 编 制 背 景 近 年 来, 金 融 统 计 工 作 始 终 围 绕 我 国 经 济 金 融 工 作, 以 其 综 合 灵 敏 反 应 及 时 的 特 点, 提 供 准 确 及 时 的 统 计 资 料, 为 国 家 制 定 政 策 和 科 学 决 策 发 挥 了 重 要 作 用 但 国 际 金 融 危 机 暴 露 出 现 行 金 融 统 计 中 一 些 制 度 性 缺 陷, 如 范 围 覆 盖 不 全 指 标 分 类 不 科 学 指 标 之 间 关 联 性 不 强 统 计 信 息 不 充 分 等 问 题, 主 要 表 现 在 以 下 六 个 方 面 ( 一 ) 统 计 机 构 范 围 不 全 主 要 表 现 在 证 券 业 机 构 保 险 业 机 构 信 息 不 足, 新 型 金 融 机 构 统 计 信 息 缺 失 严 重 近 年 来 我 国 金 融 业 迅 速 发 展, 既 成 立 了 大 量 从 事 单 一 业 务 的 新 型 机 构, 如 新 型 农 村 金 融 机 构 货 币 经 纪 公 司 消 费 金 融 公 司 担 保 公 司 等, 也 涌 现 了 大 量 形 式 不 同 的 金 融 控 股 公 司 对 这 些 新 型 的 金 融 机 构 尤 其 是 金 融 控 股 公 司 我 国 基 本 没 有 监 测 与 统 计, 既 不 知 其 数 量 也 不 知 其 规 模, 更 不 知 其 抵 御 金 融 风 险 的 能 力 ( 二 ) 创 新 型 金 融 产 品 监 测 信 息 不 充 分 近 年 来, 金 融 机 构 开 发 了 代 客 理 财 产 品 信 托 投 资 计 划 集 合 理 财 衍 生 产 品 等 跨 行 业 跨 市 场 的 交 叉 性 金 融 业 务, 这 些 业 务 往 往 在 表 外 进 行, 对 实 体 经 济 的 影 响 日 益 明 显, 但 目 前 的 统 计 体 系 遗 漏 了 这 些 产 品, 难 以 清 晰 分 析 这 些 产 品 的 具 体 影 响 无 法 反 映 金 融 体 系 的 风 险 状 况, 给 货 币 政 策 调 控 效 果 的 判 断 也 带 来 了 较 大 困 难 也 正 因 为 如 此, 难 以 准 确 评 估 金 融 机 构 金 融 体 系 的 风 险 状 况 ( 三 ) 金 融 统 计 指 标 的 分 类 不 科 学 指 标 界 定 不 统 一, 缺 乏 权 威 性, 分 类 既 不 穷 举 也 不 互 斥, 不 能 一 分 到 底 我 国 现 行 的 统 计 指 标 是 依 据 物 质 生 产 平 衡 表 体 系 (MPS) 设 计 的, 延 续 了 当 时 部 门 的 分 类 与 分 组, 偏 重 于 物 质 生 产 部 门 的 统 计, 随 着 经 济 与 金 融 的 改 革, 不 断 添 加 新 的 指 标, 导 致 指 标 体 系 内 部 序 列 存 在 交 叉 与 重 复, 难 以 准 确 反 映 信 贷 资 金 的 来 源 与 流 向, 降 低 了 金 融 统 计 的 监 测 分 析 能 力

40 24 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) ( 四 ) 缺 乏 可 追 踪 金 融 风 险 的 多 维 稳 健 指 标 体 系 目 前, 国 际 金 融 市 场 正 在 从 银 行 为 主 导 的 金 融 体 系 逐 渐 过 渡 到 以 市 场 为 主 导 的 金 融 体 系, 风 险 的 产 生 到 最 终 的 爆 发, 中 间 往 往 经 过 多 个 环 节 多 次 交 易, 这 样 就 需 要 追 踪 金 融 风 险 集 聚 与 传 递 的 过 程, 加 强 对 金 融 机 构 金 融 交 易 关 联 性 的 监 测 而 目 前 金 融 统 计 主 要 采 用 报 表 的 方 式, 数 据 报 来 之 后, 只 能 汇 总, 不 能 进 行 重 新 分 类 组 合, 如 我 们 统 计 了 大 中 小 型 企 业 的 贷 款, 也 有 固 定 资 产 贷 款 统 计, 但 当 我 们 需 要 对 大 中 小 型 企 业 的 固 定 资 产 贷 款 进 行 统 计 分 析 时, 就 不 能 重 新 组 合 生 成 这 一 新 的 数 据, 只 能 重 新 下 发 报 表 进 行 统 计 这 对 于 建 立 对 跨 境 跨 市 场 跨 机 构 传 染 的 统 计 监 测 是 非 常 不 利 的 ( 五 ) 对 资 产 价 格 关 注 不 够 随 着 金 融 创 新 和 金 融 全 球 化, 货 币 政 策 框 架 面 临 着 诸 多 调 整 压 力,IMF 也 在 对 过 去 20 多 年 国 际 流 行 的 通 货 膨 胀 目 标 制 进 行 反 思 特 别 是 此 轮 国 际 金 融 危 机, 促 使 人 们 重 新 思 考 金 融 稳 定 币 值 稳 定 货 币 政 策 和 资 产 价 格 之 间 的 关 系, 货 币 政 策 首 要 目 标 可 能 需 要 将 币 值 稳 定 和 金 融 稳 定 两 者 结 合 起 来 中 央 银 行 为 实 现 币 值 的 稳 定, 要 改 变 传 统 货 币 政 策 框 架 下 中 央 银 行 对 资 产 价 格 关 注 不 够 的 状 况, 不 仅 要 关 注 消 费 价 格 的 稳 定, 还 应 关 注 资 产 价 格 的 发 展 变 化 ; 不 仅 要 盯 住 当 期 价 格 水 平, 也 要 关 注 未 来 价 格 变 化 趋 势 ; 不 仅 要 盯 住 居 民 消 费 价 格 指 数, 也 要 关 注 包 括 房 地 产 和 股 票 在 内 的 资 产 价 格 ( 六 ) 信 息 共 享 较 为 薄 弱 从 共 享 基 础 来 看, 缺 乏 统 一 的 统 计 分 类 与 定 义, 信 息 交 换 无 法 发 挥 有 效 作 用 现 阶 段 我 国 金 融 统 计 和 监 管 格 局 相 适 应, 实 行 人 民 银 行 银 监 会 证 监 会 保 监 会 国 家 外 汇 管 理 局 分 业 统 计 的 模 式, 各 有 侧 重, 各 有 所 长 但 各 机 构 的 统 计 之 间 缺 乏 统 一 的 统 计 分 类 标 准 和 定 义, 没 有 良 好 的 共 享 基 础, 不 能 形 成 协 调 一 致 的 统 计 信 息 体 系 从 共 享 内 容 来 看, 共 享 范 围 较 窄, 仅 限 于 本 部 门 对 外 公 布 的 统 计 信 息, 对 目 前 急 需 的 金 融 稳 定 金 融 风 险 信 息, 以 及 有 关 的 政 策 法 规 制 度 等 制 定 实 施 前 的 相 关 信 息 基 本 未 纳 入 信 息 共 享 范 围 从 共 享 方 式 来 看, 方 式 较 为 原 始, 主 要 是 纸 质 文 件 的 交 换, 经 常 需 要 走 交 换 渠 道 或 专 人 取 送 为 解 决 上 述 问 题, 人 民 银 行 大 力 推 进 金 融 统 计 标 准 化 工 作, 并 于 2011 年 发 布 了 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 (JR/T ) 等 一 系 列 金 融 统 计 行 业 标 准, 并 开 始 在 金 融 机 构 落 实 这 不 仅 能 够 促 进 金 融 机 构 信 息 系 统 编 码 体 系 的 一 致 性, 提 高 金 融 部 门 统 计

41 第 二 章 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 应 用 与 实 践 25 工 作 的 效 率 与 统 计 信 息 资 源 共 享 的 效 率, 还 能 显 著 降 低 信 息 采 集 加 工 和 使 用 的 成 本, 提 高 金 融 统 计 数 据 质 量 和 规 范 化 水 平 二 标 准 概 述 ( 一 ) 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 设 计 原 则 1. 与 国 际 惯 例 接 轨, 结 合 中 国 国 情 标 准 编 制 过 程 中, 参 照 了 国 民 经 济 行 业 分 类 (GB/T ) 分 类 与 编 码 通 用 术 语 (GB/T ) 标 准 编 写 规 则 第 3 部 分 : 信 息 分 类 编 码 (GB/T ) 等 国 家 编 码 标 准 编 制, 确 保 标 准 的 易 用 性 与 可 读 性 2. 参 照 国 标, 充 分 借 鉴 已 有 编 码 标 准 在 金 融 工 具 统 计 分 类 上, 结 合 国 内 金 融 业 务 的 发 展 与 统 计 操 作 惯 例, 保 持 与 金 融 业 综 合 统 计 的 要 求 相 一 致, 并 按 照 国 际 惯 例 进 行 分 类, 与 国 际 惯 例 相 衔 接 3. 注 重 标 准 合 理 可 行, 并 适 度 前 瞻 标 准 的 制 定 既 充 分 考 虑 到 目 前 中 国 金 融 综 合 统 计 业 务 的 现 状 和 需 要, 还 兼 顾 了 未 来 发 展 的 趋 势, 留 有 扩 展 空 间, 使 标 准 的 制 定 在 具 有 良 好 的 实 用 性 和 可 操 作 性 的 同 时 具 有 一 定 的 前 瞻 性 ( 二 ) 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 分 类 标 准 本 标 准 中 金 融 工 具 统 计 分 类 采 用 的 分 类 标 准 主 要 有 金 融 工 具 的 流 动 性 特 征 债 权 人 / 债 务 人 关 系 形 式 的 法 律 特 征 或 有 和 非 或 有 性 特 征 风 险 性 特 征 和 期 限 性 特 征 1. 流 动 性 特 征 流 动 性 特 征 是 指 金 融 工 具 迅 速 变 现 而 不 招 致 损 失 的 能 力, 流 动 性 可 细 分 为 可 流 通 性 可 转 让 性 适 销 性 和 可 兑 换 性 2. 债 权 人 / 债 务 人 关 系 形 式 的 法 律 特 征 债 权 人 / 债 务 人 关 系 形 式 的 法 律 特 征 包 括 金 融 工 具 的 对 称 性 本 金 的 确 定 性 收 益 分 配 权 和 管 理 控 制 权 特 征 3. 或 有 和 非 或 有 性 特 征 或 有 和 非 或 有 性 是 指 交 易 与 价 值 是 否 依 赖 未 来 某 特 定 条 件 实 现 才 会 产 生 和 确 认 如 果 某 金 融 工 具 具 有 明 确 的 价 值, 其 交 易 发 生 不 依 赖 未 来 特 定 条 件 的 实 现, 则 该 金 融 工 具

42 26 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 具 有 非 或 有 性 特 征, 称 为 现 期 金 融 工 具 ; 若 某 金 融 工 具 的 交 易 和 价 值 依 赖 于 未 来 特 定 条 件 的 实 现, 则 该 金 融 工 具 具 有 或 有 特 征, 称 为 或 有 金 融 工 具 4. 风 险 性 特 征 风 险 性 特 征 是 指 金 融 工 具 价 值 或 名 义 价 值 的 不 确 定 性 5. 期 限 性 特 征 期 限 性 特 征 是 指 金 融 工 具 的 原 始 期 限 剩 余 期 限 和 存 续 期 限 的 长 短 ( 三 ) 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 编 码 方 法 和 代 码 结 构 1. 编 码 方 法 本 标 准 采 用 线 分 类 法 和 层 次 编 码 法, 将 金 融 工 具 划 分 为 大 类 和 小 类 两 层 金 融 工 具 大 类 用 1 个 大 写 拉 丁 字 母 表 示, 即 A B C 顺 次 表 示 不 同 类 别 金 融 工 具 小 类 用 2 位 阿 拉 伯 数 字 表 示, 同 一 大 类 下 采 用 层 次 编 码 法 对 小 类 从 01 开 始 进 行 顺 序 编 码 2. 代 码 结 构 本 标 准 采 用 的 代 码 结 构 图 如 下 ( 数 字 ) 金 融 工 具 小 类 代 码 ( 字 母 ) 金 融 工 具 大 类 代 码 ( 四 ) 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 主 要 内 容 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 从 国 际 货 币 基 金 组 织 对 金 融 工 具 的 分 类 出 发, 结 合 我 国 金 融 业 的 具 体 业 务 实 践 进 行 细 化, 并 参 照 业 务 关 联 关 系 将 各 类 业 务 进 行 汇 总 分 类, 提 出 了 金 融 统 计 用 的 金 融 工 具 统 一 分 类 及 代 码, 为 金 融 业 综 合 统 计 提 供 数 据 采 集 与 分 析 的 分 类 依 据 金 融 工 具 统 计 分 类 采 用 两 层 次 复 合 分 类 体 系 第 一 层 次 按 法 律 特 征 流 动 性 特 征 等 将 金 融 工 具 分 为 十 三 大 类 : 黄 金 和 特 别 提 款 权 通 货 存 款 非 股 票 证 券 贷 款 股 票 和 其 他 股 权 保 险 技 术 准 备 金 金 融 衍 生 产 品 其 他 应 收 / 应 付 款 项 国 家 外 汇 储 备 占 款 委 托 代 理 协 议 担 保 和 承 诺 第 一 层 次 基 本 按 国 际 标 准 划 分, 便 于 进 行 国 际 对 比 分 析

43 第 二 章 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 应 用 与 实 践 27 第 二 层 次 结 合 期 限 特 征 与 会 计 制 度, 将 十 三 大 类 工 具 划 分 为 中 国 化 产 品, 反 映 各 种 金 融 工 具 在 我 国 的 运 用 情 况 及 其 中 国 化 属 性 这 一 层 次 按 中 国 特 色 产 品 进 行 分 类, 便 于 统 计 制 度 与 会 计 制 度 法 律 规 定 等 衔 接, 也 可 适 应 现 有 报 表 体 系 的 要 求 另 外, 标 准 结 合 金 融 工 具 常 用 统 计 术 语 将 各 金 融 工 具 细 化 分 类 进 行 详 细 界 定 与 说 明, 有 助 于 统 一 金 融 工 具 统 计 分 类 的 认 识, 提 高 统 计 数 据 的 准 确 性 和 数 据 质 量 三 标 准 应 用 推 广 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 标 准 发 布 后, 人 民 银 行 一 方 面 做 好 后 续 金 融 统 计 标 准 的 制 定 和 发 布 工 作, 另 一 方 面 狠 抓 标 准 的 落 实, 建 立 金 融 统 计 标 准 化 工 作 机 制, 推 动 人 民 银 行 分 支 机 构 金 融 机 构 成 立 金 融 统 计 标 准 化 工 作 推 进 小 组 和 落 实 小 组, 根 据 实 际 情 况 制 订 工 作 计 划 和 方 案 2011 年, 在 金 融 统 计 标 准 化 工 作 领 导 小 组 的 指 导 和 推 动 下, 在 人 民 银 行 科 技 司 的 大 力 支 持 下, 一 些 商 业 银 行 已 经 着 手 对 系 统 进 行 改 造, 逐 步 把 标 准 落 实 到 系 统 中, 统 计 标 准 化 工 作 进 入 实 施 阶 段 ( 一 ) 以 标 准 为 核 心, 以 制 度 作 保 障, 稳 步 贯 彻 标 准 实 施 积 极 探 索 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 标 准 落 实 路 径 一 方 面, 依 托 金 融 统 计 制 度 贯 彻 统 计 标 准 实 施, 统 一 规 范 数 据 采 集 信 息 发 布 中 金 融 机 构 金 融 工 具 的 统 计 分 类 指 标 的 定 义 与 口 径 另 一 方 面, 实 施 定 点 联 系 行 制 度, 切 实 有 效 推 动 金 融 机 构 贯 彻 金 融 统 计 标 准, 通 过 现 场 走 访 座 谈 会 等 形 式 指 导 和 检 查 金 融 机 构 金 融 统 计 标 准 化 的 执 行 情 况 主 要 完 成 的 工 作 有 以 下 四 个 方 面 一 是 在 金 融 统 计 制 度 修 订 中, 参 照 金 融 工 具 统 计 分 类 标 准 重 新 梳 理 金 融 机 构 资 产 负 债 人 民 币 外 币 统 计 指 标, 资 产 负 债 统 计 指 标 初 步 实 现 标 准 化 的 金 融 工 具 产 品 部 门 与 期 限 统 计 分 类 及 本 外 币 一 体 化, 提 高 了 统 计 体 系 的 科 学 性 准 确 性 与 一 致 性, 为 标 准 化 采 集 奠 定 良 好 基 础 二 是 推 进 存 贷 款 利 率 统 计 试 点 在 借 鉴 国 际 存 贷 款 利 率 统 计 经 验 的 基 础 上, 结 合 我 国 现 实 情 况, 建 立 了 存 贷 款 利 率 统 计 制 度 框 架, 设 计 了 存 贷 款 利 率 统 计 抽 样 方 案, 已 征 求 部 分 商 业 银 行 与 人 民 银 行 分 支 机 构 意 见 并 完 成 修 订 选 取 人 民 银 行 济 南 分 行 郑 州 中 心 支 行 长 沙 中 心 支 行 西 宁 中 心 支 行 作 为 试 点 行, 已 按 存 贷 款 利 率 统 计 方 案 要 求 结 合 辖 内 金 融 机 构 的 现 实 情 况 初 步 选 定 试 点 金 融 机 构 并 由 济 南 分 行 组 织 开 发 了 存 贷 款 利 率 标 准 化 统 计 系 统

44 28 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 三 是 理 财 和 资 金 信 托 业 务 实 现 标 准 化 信 息 采 集, 为 货 币 政 策 制 定 及 流 动 性 管 理 提 供 充 分 丰 富 的 信 息 支 持 理 财 和 资 金 信 托 业 务 实 行 注 册 制, 按 SPV 标 准 理 财 与 资 金 信 托 计 划 数 据 元 标 准 采 集 逐 只 产 品 属 性 及 数 据 信 息, 实 现 灵 活 报 表 综 合 查 询 及 多 维 分 析 在 2011 年 理 财 产 品 尤 其 是 表 外 短 期 理 财 产 品 大 量 发 行, 致 使 季 末 存 款 货 币 供 应 量 大 幅 波 动 时, 及 时 为 宏 观 管 理 部 门 提 供 不 同 期 限 表 外 理 财 产 品 等 大 量 数 据 信 息, 为 规 范 商 业 银 行 理 财 业 务 制 定 相 应 政 策 规 范 提 供 重 要 参 考 依 据 四 是 推 进 存 款 贷 款 统 计 分 类 及 编 码 标 准 落 实 各 金 融 机 构 成 立 由 统 计 部 门 科 技 部 门 相 关 业 务 部 门 组 成 的 工 作 小 组, 将 现 有 系 统 分 类 及 参 数 与 人 民 银 行 发 布 的 存 贷 款 统 计 分 类 标 准 进 行 比 对 分 析, 结 合 现 有 业 务 系 统 架 构 和 数 据 库 结 构 等 情 况 进 行 分 析 评 估, 研 究 金 融 统 计 标 准 的 实 现 路 径, 制 订 实 施 金 融 统 计 标 准 的 落 地 方 案 和 具 体 措 施 ( 二 ) 应 用 已 发 布 标 准, 服 务 宏 观 调 控 需 要, 探 索 标 准 化 的 系 统 实 现 方 式 为 适 应 近 年 来 理 财 和 信 托 业 务 的 迅 猛 发 展, 加 强 对 金 融 机 构 表 外 业 务 的 统 计 监 测, 人 民 银 行 建 设 了 理 财 及 资 金 信 托 监 测 系 统 ( 以 下 简 称 理 财 系 统 ) 系 统 开 发 中 坚 持 贯 彻 已 发 布 标 准, 一 是 采 用 金 融 机 构 编 码 规 范 中 的 名 称 和 编 码 完 成 金 融 机 构 的 编 码 处 理 二 是 采 用 特 定 目 的 载 体 (SPV) 编 码 标 准 中 的 编 码 方 式 完 成 对 逐 只 理 财 信 托 产 品 的 编 码 处 理 三 是 采 用 理 财 资 金 信 托 统 计 元 数 据 标 准 完 成 对 理 财 和 信 托 产 品 的 产 品 类 型 业 务 模 式 管 理 方 式 运 行 方 式 等 属 性 及 其 取 值 进 行 编 码 处 理 理 财 系 统 自 上 线 至 今, 每 月 按 时 采 集 200 余 家 金 融 机 构 的 数 据, 内 容 涵 盖 理 财 信 托 产 品 的 基 本 信 息 资 金 募 集 信 息 及 表 外 资 产 负 债 信 息 在 数 据 结 构 上, 既 包 括 一 维 的 数 值 信 息, 也 包 括 多 维 非 数 值 信 息 在 数 据 属 性 上, 既 包 括 存 量 信 息, 也 包 括 流 量 信 息, 理 财 系 统 提 供 的 统 计 数 据 已 成 为 人 民 银 行 对 理 财 和 信 托 业 务 进 行 宏 观 调 控 和 监 督 管 理 的 重 要 依 据 ( 三 ) 采 用 多 种 形 式, 加 大 标 准 培 训 与 宣 传 力 度 一 是 通 过 季 度 金 融 统 计 联 系 工 作 会 议 各 专 题 研 讨 会 金 融 统 计 专 题 工 作 会 对 金 融 机 构 或 人 民 银 行 分 支 机 构 统 计 人 员 开 展 统 计 标 准 的 培 训 或 标 准 化 工 作 经 验 交 流 二 是 定 点 联 系 人 对 商 业 银 行 标 准 化 落 实 工 作 进 行 跟 踪, 为 金 融 机 构 统 计 标 准 化 工 作 小 组 提 供 相 关 指 导 和 培 训, 使 商 业 银 行 的 业 务 人 员 技 术 人 员 深 入 了 解 此 项 工 作 三 是 借 助 金 标 委 标 准 宣 贯 的 平 台, 为 人 民 银 行 分 支 机 构 和 金 融 机 构 提 供 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 等 行 业 标 准 的 培 训

45 第 二 章 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 应 用 与 实 践 29 四 是 重 视 基 层 培 训, 在 金 融 统 计 科 长 培 训 班 中 开 设 金 融 统 计 标 准 化 专 题, 重 点 培 训 统 计 标 准 化 的 意 义 工 作 思 路 与 框 架 以 及 工 作 重 点 五 是 以 金 融 统 计 标 准 化 简 报 为 载 体, 推 广 标 准 化 工 作 的 实 践 经 验 与 良 好 做 法 2011 年 编 发 金 融 统 计 标 准 化 简 报 16 期, 主 题 鲜 明, 内 容 翔 实, 通 过 典 型 机 构 典 型 案 例 促 进 经 验 交 流 四 经 济 效 益 和 社 会 效 益 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 是 人 民 银 行 多 年 来 调 控 和 管 理 金 融 市 场 实 践 与 经 验 总 结 的 提 升, 是 对 金 融 运 行 认 识 不 断 深 化 的 重 要 成 果, 也 是 总 结 国 际 金 融 危 机 教 训 积 极 维 护 金 融 稳 定 的 重 要 举 措 该 标 准 对 准 确 刻 画 社 会 资 金 总 量 和 结 构, 准 确 支 持 金 融 调 控, 有 效 监 测 政 策 传 导 过 程 及 效 果, 客 观 衡 量 金 融 市 场 与 金 融 机 构 的 风 险 与 稳 定 状 况, 全 面 评 价 与 比 较 我 国 金 融 市 场 的 发 展 程 度 都 具 有 重 要 的 意 义 从 宏 观 调 控 层 面 来 看, 该 标 准 的 发 布 有 利 于 统 一 社 会 各 界 对 金 融 工 具 金 融 产 品 的 认 识, 准 确 统 计 与 计 量 政 府 企 业 住 户 以 及 金 融 机 构 等 社 会 各 部 门 间 金 融 资 产 的 分 布 流 转 情 况, 正 确 分 析 各 部 门 资 金 的 盈 余 短 缺, 便 于 有 针 对 性 地 制 定 各 项 宏 观 调 控 政 策, 也 有 利 于 统 一 金 融 机 构 内 各 子 部 门 准 确 编 制 各 项 统 计 报 表, 正 确 计 量 各 项 存 款 贷 款 货 币 供 应 量 以 及 流 动 性 总 量 等 总 量 指 标, 从 而 便 于 监 测 货 币 政 策 传 导 过 程 与 效 果, 提 高 货 币 政 策 决 策 的 科 学 性 与 准 确 性 从 风 险 防 范 角 度 来 看, 该 标 准 的 发 布 统 一 了 各 金 融 机 构 对 金 融 工 具 内 涵 与 外 延 的 认 定, 有 利 于 跨 部 门 跨 市 场 追 踪 监 测 金 融 风 险 目 前, 各 类 金 融 机 构 对 某 些 金 融 交 易 的 性 质 和 风 险 认 定 不 一, 如 商 业 银 行 的 债 券 转 让 业 务, 部 分 商 业 银 行 认 为 是 一 笔 资 金 业 务, 基 本 无 风 险 ; 而 另 一 部 分 商 业 银 行 则 认 为 是 资 产 业 务, 风 险 等 同 于 债 券 发 行 者 的 信 用 评 定 这 种 情 况 不 利 于 金 融 机 构 对 风 险 的 控 制 与 衡 量 标 准 的 发 布 将 逐 步 消 除 这 些 认 定 上 的 差 异, 尤 其 是 随 着 标 准 的 进 一 步 细 化, 监 管 部 门 的 风 险 监 测 能 力 将 得 到 极 大 加 强 从 微 观 角 度 来 看, 该 标 准 的 发 布 有 利 于 统 计 各 机 构 业 务 人 员 与 统 计 人 员 对 金 融 工 具 的 判 定, 不 仅 适 用 于 银 行 业 金 融 机 构, 也 适 用 于 证 券 业 保 险 业 金 融 机 构 ; 有 利 于 统 一 微 观 主 体 与 宏 观 管 理 部 门 对 金 融 工 具 的 认 定, 微 观 层 面 认 定 的 一 致 性 对 于 提 高 宏 观 数 据 的 同 质 性 协 调 性 可 比 性 具 有 巨 大 的 推 动 作 用

46 30 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 五 总 结 和 展 望 金 融 工 具 统 计 分 类 及 编 码 首 次 将 资 产 和 负 债 工 具 分 类 统 一 起 来, 涵 盖 了 金 融 机 构 表 内 表 外 业 务, 创 新 性 地 提 出 了 委 托 代 理 协 议 等 新 型 金 融 工 具, 并 将 保 险 技 术 准 备 金 纳 入 金 融 工 具 的 范 畴 顺 应 了 金 融 业 综 合 发 展 的 趋 势, 突 破 了 银 证 保 分 割 的 藩 篱, 为 建 立 涵 盖 银 行 证 券 保 险 及 各 行 业 交 叉 环 节 的 金 融 业 综 合 体 系 奠 定 了 坚 实 的 基 础 该 标 准 发 布 后, 人 民 银 行 还 将 陆 续 制 定 并 公 布 存 款 贷 款 等 金 融 工 具 各 类 属 性 统 计 分 类 标 准, 进 一 步 规 范 金 融 统 计 工 作, 推 进 标 准 在 金 融 机 构 的 实 施, 提 升 金 融 统 计 的 信 息 化 水 平, 促 进 金 融 信 息 的 交 流 与 共 享 第 二 节 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 和 银 行 间 市 场 数 据 交 换 协 议 的 应 用 一 标 准 编 制 背 景 银 行 间 市 场 是 我 国 重 要 的 金 融 市 场 之 一 自 1994 年 成 立 以 来, 它 从 仅 拥 有 几 十 家 市 场 成 员 年 成 交 量 400 多 亿 美 元 的 单 一 结 售 汇 头 寸 平 补 市 场, 发 展 到 现 在 覆 盖 近 4000 家 会 员 年 成 交 量 超 过 230 万 亿 元 人 民 币 涵 盖 数 十 种 交 易 品 种 的 外 汇 货 币 债 券 衍 生 品 市 场 目 前, 银 行 间 市 场 已 成 为 传 导 中 央 银 行 货 币 政 策 的 重 要 平 台, 在 推 动 利 率 市 场 化 改 革 加 强 和 改 善 金 融 宏 观 调 控 实 现 国 家 经 济 快 速 健 康 发 展 等 方 面 发 挥 了 积 极 作 用 随 着 银 行 间 市 场 的 不 断 发 展 新 产 品 的 推 出 以 及 信 息 技 术 的 不 断 发 展, 金 融 信 息 交 换 也 越 来 越 多 地 转 向 电 子 化 方 式 这 样 一 来, 原 先 通 过 自 然 语 言 描 述 的 金 融 信 息 靠 人 工 进 行 的 金 融 活 动 就 都 需 要 进 行 电 子 化, 以 满 足 金 融 市 场 电 子 化 交 易 的 需 要 然 而, 在 金 融 电 子 化 的 发 展 前 期, 虽 然 银 行 间 市 场 电 子 系 统 的 数 量 快 速 增 长, 但 各 业 务 系 统 独 立 开 发, 整 体 架 构 较 为 松 散, 缺 乏 完 整 统 一 的 数 据 元 的 定 义 存 储 和 计 算 算 法, 且 数 据 接 口 数 据 信 息 交 换 模 式 数 据 流 程 也 不 尽 统 一 以 上 问 题 导 致 系 统 开 发 质 量 难 以 有 效 保 证, 维 护 管 理 成 本 不 断 增 大, 制 约 了 系 统 的 高 效 使 用, 进 而 影 响 了 银 行 间 市 场 产 业 链 的

47 第 二 章 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 应 用 与 实 践 31 健 康 发 展 因 此, 我 国 迫 切 需 要 定 义 统 一 的 银 行 间 市 场 数 据 元 和 数 据 交 换 协 议 标 准, 以 更 有 效 地 参 与 国 际 合 作 与 竞 争, 建 设 一 个 与 国 际 接 轨 规 范 透 明 高 效 开 放 充 满 生 机 活 力 的 银 行 间 市 场 中 国 外 汇 交 易 中 心 暨 全 国 银 行 间 同 业 拆 借 中 心 ( 以 下 简 称 交 易 中 心 ) 于 1994 年 4 月 18 日 成 立, 是 中 国 人 民 银 行 总 行 直 属 事 业 单 位 为 进 一 步 提 高 银 行 间 市 场 的 效 率 和 加 强 与 国 际 市 场 的 接 轨, 作 为 中 国 银 行 间 外 汇 货 币 债 券 以 及 汇 率 和 利 率 衍 生 品 市 场 的 具 体 组 织 者 和 运 行 者, 交 易 中 心 从 2004 年 年 底 就 开 始 了 标 准 制 定 的 调 研 工 作, 开 展 了 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 和 银 行 间 市 场 业 务 数 据 交 换 协 议 两 项 金 融 行 业 标 准 的 研 制 工 作 2011 年 6 月, 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 (JR/T ) 和 银 行 间 市 场 业 务 数 据 交 换 协 议 (JR/T , 以 下 简 称 IMIX 协 议 ) 由 中 国 人 民 银 行 发 布 实 施 二 标 准 概 述 ( 一 ) 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 定 义 了 银 行 间 市 场 业 务 术 语 的 唯 一 表 达, 对 银 行 间 市 场 数 据 的 描 述 存 储 传 输 等 方 面 提 供 了 统 一 的 定 义, 为 银 行 间 市 场 系 统 建 设 提 供 了 数 据 字 典 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 具 体 包 含 以 下 几 方 面 内 容 1. 市 场 类 别 包 括 本 币 市 场 外 汇 市 场 信 息 系 统 等 2. 市 场 及 系 统 术 语 对 银 行 间 市 场 所 涉 及 的 所 有 相 关 术 语 定 义 一 个 统 一 的 无 歧 义 的 说 明 3. 各 系 统 交 易 要 素 对 系 统 中 需 要 用 到 的 交 易 要 素 进 行 明 确 的 描 述 4. 存 储 格 式 及 计 算 规 则 根 据 系 统 术 语 及 交 易 要 素 的 描 述, 定 义 计 算 机 中 的 存 储 格 式, 并 规 定 计 算 公 式 与 计 算 算 法, 确 保 所 有 要 素 计 算 表 示 方 式 及 计 算 方 式 的 一 致 性 ( 二 ) 银 行 间 市 场 业 务 数 据 交 换 协 议 银 行 间 市 场 业 务 数 据 交 换 协 议 定 义 了 系 统 之 间 数 据 传 输 的 标 准 格 式, 以 FIX4.4

48 32 中 国 金 融 标 准 化 报 告 (2011) 为 基 准, 扩 展 了 协 议 描 述 的 范 围, 规 定 了 应 用 环 境 会 话 机 制 消 息 格 式 消 息 定 义 扩 展 方 式 安 全 加 密 数 据 完 整 性 数 据 字 典 等 IMIX 协 议 以 特 定 的 结 构 表 达 相 应 业 务 逻 辑 IMIX 协 议 中 最 小 的 单 元 是 IMIX 域, 格 式 为 < 域 号 = 域 值 > 不 同 的 域 按 照 一 定 业 务 逻 辑 组 合 成 组 件 IMIX 协 议 中 的 所 有 消 息 都 是 通 过 域 和 组 件 的 多 层 嵌 套 构 成, 每 一 个 IMIX 消 息 都 由 标 准 消 息 头 消 息 体 和 标 准 消 息 尾 组 成 标 准 消 息 头 主 要 用 于 定 义 协 议 版 本 消 息 类 型 发 送 路 径 发 送 时 间 重 发 标 识 编 码 规 则 等 ; 标 准 消 息 尾 定 义 消 息 的 加 密 标 准 完 整 性 ; 消 息 所 要 传 输 的 业 务 数 据 则 通 过 消 息 体 标 识 目 前,IMIX 协 议 共 有 129 个 组 件 127 类 消 息 和 1117 个 域, 覆 盖 交 易 前 中 后 大 部 分 流 程 及 通 信 技 术 层 ( 见 表 2-1) 表 2-1 IMIX 消 息 组 件 和 域 类 别 子 类 别 数 量 交 易 前 51 交 易 12 消 息 交 易 后 53 框 架 类 3 通 信 类 7 其 他 1 组 件 129 域 1117 IMIX 协 议 兼 顾 了 中 国 银 行 间 市 场 特 色 和 与 国 际 标 准 的 统 一 首 先 以 FIX 协 议 规 定 的 域 为 基 础 涵 盖 业 务 需 求, 一 旦 出 现 标 准 FIX 协 议 无 法 描 述 的 需 求, 则 通 过 扩 展 FIX 协 议 的 域 来 完 成 设 计, 特 别 是 针 对 国 内 债 券 市 场 与 国 际 固 定 收 益 市 场 的 业 务 模 式 和 流 程 相 差 较 大 的 特 点,IMIX 协 议 采 用 了 较 多 的 自 定 义 消 息 来 覆 盖 国 内 固 定 收 益 市 场 内 容 迄 今 为 止,IMIX 协 议 已 设 计 完 成 的 消 息 和 业 务 域 中, 自 定 义 消 息 占 60%, 自 定 义 域 占 了 68%, 这 些 IMIX 自 定 义 域 支 持 包 括 本 币 交 易 外 币 交 易 市 场 行 情 清 算 风 控 等 业 务 领 域, 是 IMIX 协 议 的 重 要 组 成 部 分 三 标 准 应 用 推 广 目 前, 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 已 成 为 涵 盖 银 行 间 市 场 现 有 业 务 含 700 余 个 条 目 的

49 第 二 章 金 融 国 家 标 准 和 行 业 标 准 应 用 与 实 践 33 数 据 字 典 ;IMIX 协 议 已 成 为 一 套 独 立 规 范 适 用 于 银 行 间 市 场 的 数 据 传 输 标 准 这 两 项 标 准 已 经 应 用 到 银 行 间 市 场 的 本 币 交 易 系 统 本 外 币 CSTP( 交 易 中 心 直 通 式 处 理 ) 系 统 CMDS( 市 场 数 据 发 布 ) 系 统 本 币 基 准 系 统 本 币 Shibor 系 统 本 币 CDC( 与 中 央 登 记 公 司 的 接 口 ) 系 统, 本 外 币 SHCH( 与 上 海 清 算 所 的 接 口 ) 系 统 本 币 监 控 系 统 外 汇 ADF( 数 据 发 布 ) 系 统 外 汇 清 算 系 统 外 汇 保 证 金 系 统 外 汇 清 算 会 员 系 统 等 截 至 2011 年 年 底, 已 经 应 用 IMIX 协 议 和 基 础 数 据 元 标 准 的 交 易 终 端 用 户 数 达 4000 余 个, 直 接 使 用 IMIX 协 议 接 口 的 用 户 达 235 家 这 两 项 标 准 已 构 建 成 一 套 完 整 的 体 系 并 在 银 行 间 市 场 得 到 了 广 泛 应 用 在 此 基 础 上, 中 国 外 汇 交 易 中 心 还 不 断 探 索, 扩 大 IMIX 协 议 和 基 础 数 据 元 标 准 应 用 的 深 度 和 广 度 例 如, 本 币 交 易 系 统 近 期 推 出 了 本 币 交 易 系 统 上 行 接 口 本 币 上 行 接 口 是 交 易 中 心 基 于 IMIX 协 议 自 主 开 发 和 维 护 的 用 于 接 入 本 币 交 易 系 统 的 交 易 接 口, 向 会 员 机 构 提 供 报 价 发 送 修 改 撤 销 的 功 能 本 币 上 行 接 口 一 期 项 目 已 经 实 现 了 现 券 买 卖 市 场 和 质 押 式 回 购 市 场 的 所 有 报 价 发 送 修 改 撤 销 以 及 消 息 查 询 的 功 能, 为 银 行 间 固 定 收 益 市 场 参 与 者 实 现 自 动 化 电 子 交 易 打 下 了 基 础, 也 为 交 易 系 统 和 内 部 系 统 对 接 提 供 了 数 据 标 准 指 导 及 技 术 支 撑 此 外,IMIX 官 方 网 站 于 2011 年 正 式 运 行, 提 供 基 础 数 据 元 和 数 据 交 换 协 议 的 展 示 编 辑 管 理 和 下 载 功 能, 已 成 为 这 两 项 标 准 内 部 管 理 和 对 外 交 流 的 必 不 可 少 的 工 具 数 据 元 维 护 小 组 和 IMIX 协 议 管 理 小 组 使 用 该 平 台 实 时 管 理 基 础 数 据 元 和 数 据 交 换 协 议, 定 期 向 外 界 发 布 更 新 四 经 济 效 益 和 社 会 效 益 银 行 间 市 场 基 础 数 据 元 和 银 行 间 市 场 业 务 数 据 交 换 协 议 在 银 行 间 市 场 得 到 广 泛 应 用, 主 要 体 现 在 以 下 几 个 方 面 ( 一 ) 统 一 了 业 务 标 准 为 银 行 间 业 务 模 型 交 易 流 程 及 业 务 接 口 提 供 了 统 一 的 标 准, 统 一 了 报 价 和 成 交 的 业 务 模 型, 优 化 了 业 务 流 程, 提 高 了 数 据 交 互 效 率, 并 增 加 了 系 统 扩 展 性, 降 低 了 IT 与 业 务 沟 通 的 成 本, 实 现 各 系 统 间 的 业 务 组 件 和 技 术 组 件 的 复 用 ( 二 ) 推 动 银 行 间 市 场 直 通 式 处 理 (STP) 发 展 通 过 IMIX 协 议 和 基 础 数 据 元 标 准, 建 立 标 准 的 高 效 的 自 动 化 程 度 高 的 银 行 间 市

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