美 兴 控 股 公 司 法 国 巴 黎 美 兴 突 尼 斯 公 司 持 有 66.9 % 股 份 01 家 营 业 部 美 兴 塞 内 加 尔 公 司 美 兴 控 股 持 有 51.2 % 股 份 32 家 营 业 部 和 办 事 处 美 兴 马 里 公 司 美 兴 控 股 持 有 70.0 % 的
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1 2014 企 业 年 度 报 告 放 眼 未 来
2 美 兴 控 股 公 司 法 国 巴 黎 美 兴 突 尼 斯 公 司 持 有 66.9 % 股 份 01 家 营 业 部 美 兴 塞 内 加 尔 公 司 美 兴 控 股 持 有 51.2 % 股 份 32 家 营 业 部 和 办 事 处 美 兴 马 里 公 司 美 兴 控 股 持 有 70.0 % 的 股 份 04 家 营 业 部 和 办 事 处 美 兴 科 特 迪 瓦 公 司 美 兴 控 股 持 有 65.1 % 股 份 07 家 营 业 部 和 办 事 处 美 兴 尼 日 利 亚 微 型 金 融 银 行 美 兴 控 股 持 有 50.1 % 股 份 07 家 营 业 部 和 办 事 处
3 美 兴 中 国 有 限 责 任 公 司 ( 香 港 ) 美 兴 控 股 持 有 51 % 股 份 南 充 美 兴 小 额 贷 款 有 限 责 任 公 司 12 家 营 业 部 和 办 事 处 美 兴 中 国 持 有 100 % 股 份 美 兴 小 额 贷 款 ( 四 川 ) 有 限 责 任 公 司 10 家 营 业 部 和 办 事 处 美 兴 中 国 持 有 100 % 股 份 美 兴 ( 马 达 加 斯 加 ) 微 型 金 融 银 行 美 兴 控 股 持 有 52.1 % 的 股 份 27 家 营 业 部 和 办 事 处
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5 目 录 美 兴 中 国 / 06 南 充 美 兴 关 键 数 据 / 08 美 兴 四 川 关 键 数 据 / 09 总 裁 致 辞 / 10 股 东 构 成 / 12 治 理 和 组 织 / 14 中 国 概 况 / 16 宏 观 经 济 环 境 / 16 金 融 行 业 / 17 南 充 业 务 概 况 / 18 战 略 / 年 大 事 记 / 18 我 们 的 解 决 方 案 / 19 我 们 的 客 户 / 19 我 们 的 放 款 渠 道 / 19 人 力 资 源 / 19 财 务 概 况 / 19 前 景 / 19 四 川 业 务 概 况 / 20 我 们 的 战 略 / 年 大 事 记 / 20 我 们 的 解 决 方 案 / 20 我 们 的 客 户 / 21 放 款 渠 道 / 21 人 力 资 源 / 21 财 务 概 况 / 21 前 景 / 21 社 会 绩 效 / 24 美 兴 集 团 / 26 财 务 报 表 / 29
6 美 兴 中 国 美 兴 中 国 ( MC China) 是 2007 年 初 在 香 港 注 册 成 立 的 一 家 有 限 责 任 公 司, 致 力 于 投 资 开 发 中 国 的 微 型 金 融 事 业 南 充 美 兴 和 美 兴 四 川 是 美 兴 中 国 在 中 国 境 内 成 立 的 两 家 全 资 子 公 司 南 充 美 兴 (MC NAN) 是 中 国 首 批 小 额 贷 款 试 点 公 司 之 一, 成 立 于 2007 年 9 月 3 日, 并 于 2007 年 10 月 发 放 了 第 一 笔 贷 款 南 充 美 兴 目 前 拥 有 1 家 分 公 司,1 家 营 业 部 和 10 家 办 事 处 美 兴 四 川 (MC SIC) 是 美 兴 中 国 第 二 家 小 额 贷 款 公 司, 于 2010 年 11 月 在 四 川 成 都 依 法 注 册 成 立, 并 于 2011 年 1 月 7 日 发 放 了 其 第 一 笔 贷 款 美 兴 四 川 目 前 拥 有 1 家 分 公 司 和 9 个 营 业 部 这 两 家 机 构 都 向 传 统 金 融 系 统 未 覆 盖 的 人 群 提 供 金 融 产 品 和 服 务 南 充 美 兴 和 美 兴 四 川 都 致 力 于 改 善 客 户 的 生 活 状 况 和 促 进 国 家 经 济 发 展 四 川 省 成 都 市 四 川 省 南 充 市 / 06 / 2014 年 年 报
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8 南 充 美 兴 2014 年 主 要 数 据 总 资 产 RMB 亿 (EUR 7360 万 ) 比 2013 年 +49% 权 益 RMB 亿 (EUR 2660 万 ) 比 2013 年 +33% 净 利 润 RMB 2540 万 (EUR 340 万 ) 比 2013 年 +29% 逾 期 30 天 的 风 险 贷 款 比 例 0.3% 13,716 名 客 户 183 名 员 工 110 名 客 户 经 理 539,1 35% 投 放 给 当 地 中 小 企 业 358,9 268,2 201,1 24, , , , 万 欧 元 100 万 人 民 币 未 偿 还 贷 款 总 额 8,025 9,743 10,707 13,873 7% 是 中 小 企 业 客 户 有 效 客 户 户 数 / 08 / 2014 年 年 报
9 美 兴 四 川 2014 年 主 要 数 据 总 资 产 RMB 亿 (EUR 4140 万 ) 是 2013 年 的 2.06 权 益 RMB 1.02 亿 (EUR 1360 万 ) 比 2013 年 +3.5% 净 利 润 RMB 340 万 (EUR 万 ) 逾 期 30 天 的 风 险 贷 款 比 例 1.2% 3,893 名 客 户 125 名 员 工 72 名 客 户 经 理 273,4 47% 投 放 给 当 地 中 小 企 业 161,7 106,8 6,7 54, , , , 万 欧 元 100 万 人 民 币 未 偿 还 贷 款 总 额 3,229 3,893 16% 是 中 小 企 业 客 户 2,525 1, 有 效 客 户 户 数 / 09
10 总 裁 致 辞 ARNAUD VENTURA 比 率 为 1.2% 在 地 方 金 融 管 理 办 公 室 的 支 持 下, 美 兴 四 川 将 在 仁 寿 县 内 江 市 和 自 贡 市 开 设 新 的 营 业 网 点, 并 增 强 风 险 控 制 我 们 的 使 命 是 帮 助 和 服 务 客 户, 我 代 表 美 兴 中 国 所 有 董 事 会 成 员, 在 此 表 示 对 于 我 们 肩 负 的 使 命 感 到 十 分 骄 傲 2014 年, 中 国 政 府 继 续 推 进 财 政 体 制 的 现 代 化 改 革, 实 现 更 加 兼 收 并 蓄 和 持 续 性 的 增 长 非 银 行 融 资 领 域 仍 然 保 持 快 速 扩 张 趋 势, 网 上 银 行 和 P2P 金 融 突 飞 猛 进 预 计 进 一 步 改 革 的 趋 势 是 完 善 小 贷 公 司 和 P2P 公 司 的 监 管 政 策, 促 进 小 微 企 业 和 中 小 企 业 融 资 渠 道 发 展 我 在 此 感 谢 南 充 美 兴 和 美 兴 四 川 的 所 有 员 工, 感 谢 他 们 的 不 懈 努 力 和 热 情, 并 感 谢 我 们 的 股 东 一 如 既 往 的 支 持 没 有 我 们 团 队 的 坚 持 和 付 出, 我 们 就 不 可 能 取 得 成 功 我 们 的 前 景 是 光 明 的, 美 兴 中 国 正 蓄 势 以 待, 迎 接 未 来 的 挑 战! 在 此 背 景 下, 美 兴 集 团 计 划 在 中 国 市 场 采 取 世 界 其 它 市 场 同 样 的 实 践 举 措, 强 化 新 技 术 的 运 用, 以 便 加 速 开 拓 中 国 市 场 2014 年, 南 充 美 兴 和 美 兴 四 川 继 续 为 客 户 服 务, 对 所 在 的 社 区 和 民 众 产 生 了 重 大 而 积 极 的 影 响 过 去 一 年 中, 两 家 子 公 司 合 计 发 放 了 19,897 笔 贷 款, 总 金 额 达 到 亿 港 币 (1.61 亿 欧 元 ), 用 于 帮 助 其 客 户 微 型 企 业 家 扩 大 他 们 的 业 务 2014 年, 南 充 美 兴 的 客 户 量 扩 大 了 32% 未 偿 还 贷 款 总 额 增 加 了 70%, 达 到 亿 人 民 币 (7200 万 欧 元 ), 贷 款 质 量 优 良 (> 30 天 的 风 险 贷 款 比 率 为 0.3%, 低 于 集 团 总 体 水 平 ) 今 年 夏 天 开 业 的 达 州 分 公 司 取 得 了 成 功, 美 兴 将 会 把 这 一 成 熟 的 运 营 模 式 复 制 推 广, 计 划 在 2015 年 成 立 巴 中 分 公 司 和 遂 宁 分 公 司 2014 年, 美 兴 四 川 的 客 户 量 增 加 了 21%, 贷 款 总 余 额 增 加 了 91%, 达 到 约 为 亿 人 民 币 (4140 万 欧 元 ) 的 规 模,PAR> 30 天 的 / 10 / 2014 年 年 报
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12 股 东 构 成 51.0 % MICROCRED SA 230,000,000 HKD 8.0 % DWM 8.0 % AXA Belgium 15.0 % IFC 18.0 % KFW / 12 / 2014 年 年 报
13 法 国 美 兴 集 团 (Microcred S.A.) 美 兴 控 股 公 司 成 立 于 2005 年, 是 一 家 投 资 公 司, 致 力 于 从 技 术 上 创 建 发 展 并 协 助 银 行 和 小 微 贷 款 公 司 集 团 公 司 在 非 洲 和 中 国 开 展 业 务 通 过 提 供 切 实 可 获 而 且 适 用 的 各 种 金 融 产 品 和 服 务, 满 足 无 法 或 者 无 法 充 分 地 从 金 融 行 业 获 得 服 务 的 个 人 的 需 求, 美 兴 的 机 构 致 力 于 改 善 客 户 的 生 活 条 件 并 参 与 客 户 所 在 国 家 的 经 济 发 展 环 球 发 展 基 金 (dwm) DWM 是 个 管 理 机 构 和 也 是 一 家 投 资 银 行, 致 力 于 开 展 积 极 投 资, 从 而 在 全 球 范 围 内 促 进 经 济 的 可 持 续 发 展 和 社 会 发 展 截 止 2013 年 12 月 31 日,DWM 管 理 大 约 6.65 亿 美 元 投 资, 影 响 重 大 国 际 金 融 公 司 (IFC) IFC 创 立 于 1956 年, 是 世 界 银 行 集 团 的 成 员, 是 全 球 最 大 的 仅 仅 服 务 私 人 企 业 的 开 发 机 构 该 银 行 通 过 金 融 投 资 向 工 商 企 业 和 政 府 提 供 顾 问 服 务 以 及 国 际 金 融 市 场 资 金 筹 措 的 方 式 协 助 发 展 中 国 家 实 现 可 持 续 增 长 比 利 时 安 盛 (axa belgium s.a) 安 盛 欧 洲 银 行 是 该 集 团 的 银 行 业 务 部 门, 它 向 欧 洲 的 个 人 和 小 公 司 提 供 零 售 银 行 解 决 方 案 它 与 安 盛 当 地 的 保 险 公 司 密 切 合 作, 通 过 提 供 一 系 列 零 售 银 行 产 品 和 服 务 给 这 些 保 险 公 司 提 供 补 充 性 质 的 金 融 产 品 和 服 务 比 利 时 安 盛 通 过 920 家 相 关 联 的 但 独 立 的 银 行 代 理 机 构, 向 零 售 和 小 企 业 客 户 提 供 一 系 列 各 种 银 行 产 品 和 服 务 德 国 复 兴 信 贷 银 行 (KfW) KfW 以 前 称 为 KfWBankengruppe, 是 德 国 政 府 所 有 的 开 发 银 行 其 原 称 的 意 思 是 复 兴 信 贷 银 行 最 初 成 立 于 二 战 后 的 1948 年, 是 马 歇 尔 计 划 的 一 部 分 该 银 行 由 德 意 志 联 邦 共 和 国 (80%) 以 及 新 联 邦 州 (20%) 所 持 有 / 13
14 治 理 和 组 织 美 兴 中 国 是 一 家 设 有 董 事 会 的 有 限 责 任 公 司 为 采 用 最 佳 的 企 业 治 理 之 道, 我 们 设 立 了 一 个 受 监 事 会 控 制 的 审 计 委 员 会 : 公 司 的 任 何 财 务 审 计 活 动 必 须 得 到 审 计 委 员 会 批 准 截 止 2014 年 12 月 31 日, 美 兴 中 国 的 董 事 会 成 员 如 下 : Arnaud Ventura 法 国 美 兴 集 团 总 裁 和 CEO 美 兴 中 国 主 席 和 CEO Isabelle Levard 法 国 美 兴 集 团 副 CEO 美 兴 中 国 执 行 总 裁 和 副 CEO Joël Epstein 独 立 董 事 Ulrike Lassmann KfW 代 表 Fernanda Lima DWM 代 表 Davin Mackenzie 独 立 董 事 美 兴 中 国 执 行 委 员 会 Arnaud Ventura 法 国 美 兴 集 团 总 裁 和 CEO 美 兴 中 国 主 席 和 CEO Isabelle Levard 法 国 美 兴 集 团 副 CEO 美 兴 中 国 执 行 总 裁 和 副 CEO Marcel Lewandowski 美 兴 中 国 有 限 公 司 战 略 总 监 Lianggang He 何 良 刚 美 兴 中 国 COO 南 充 美 兴 CEO Wang FAJUN 王 发 均 美 兴 四 川 Bianca Lethanh Fischer 秘 书 长 / 14 / 2014 年 年 报
15 组 织 架 构 图 简 表 董 事 会 审 计 委 员 会 总 裁 Arnaud VENTURA 执 行 总 裁 Isabelle LEVARD COO 何 良 刚 Lianggang He 战 略 总 监 Marcel Lewandowski 秘 书 长 Bianca LETHANH FISCHER 美 兴 四 川 CEO 王 发 均 Fajun WANG 美 兴 南 充 CEO 何 良 刚 Lianggang HE 美 兴 四 川 执 行 委 员 会 Fajun WANG 王 发 均 CEO Fujun JIANG 江 富 军 COO Xiaodong MA 马 小 东 人 事 经 理 Qingquan LU 卢 庆 泉 内 审 经 理 Tao SHU 舒 涛 培 训 经 理 Kaiyuan ZHANG 张 开 远 财 务 经 理 Zhangjian ZHAO 赵 章 见 市 场 部 经 理 南 充 美 兴 执 行 委 员 会 Lianggang He 何 良 刚 CEO Min CHEN 陈 敏 COO Zhi FENG 冯 治 财 务 经 理 Yufeng JIANG 蒋 裕 凤 人 事 经 理 Huan HUANG 黄 欢 内 审 经 理 Hui ZHOU 周 晖 风 控 经 理 Jun LUO 罗 军 市 场 部 经 理 Guo PU 蒲 果 区 域 经 理 Long MA 马 龙 IT 经 理 Jincan ZHANG 张 瑾 璨 CEO 助 理 / 15
16 中 国 概 况 宏 观 经 济 环 境 中 国 统 计 局 数 据 显 示 2014 年 GDP 为 人 民 币 万 亿, 比 2013 年 高 7.4% 2011 年 开 始 GDP 增 长 率 放 慢, 达 到 1990 年 来 最 低 水 平 2014 年 人 均 GDP 为 4.6 万, 排 名 世 界 第 86 位 官 方 数 据 显 示 2014 年 中 国 平 均 通 胀 率 为 2.0%, 低 于 政 府 目 标 通 胀 率 2014 年 中 国 经 济 表 现 出 下 列 特 征 : 更 缓 慢 但 更 为 平 衡 的 增 长 新 常 态 固 定 资 产 投 资 增 长 放 缓 消 费 品 销 售 持 续 强 势 上 涨 进 出 口 温 和 增 长 CPI 增 长 放 缓, 若 干 工 业 领 域 生 产 价 格 紧 缩 民 众 支 配 收 入 持 续 增 加 货 币 供 应 和 新 增 贷 款 稳 定 增 长 人 口 数 量 和 就 业 率 大 体 稳 定 快 速 的 经 济 发 展 也 带 来 了 一 系 列 的 挑 战, 包 括 社 会 发 展 高 度 不 均 衡 ; 快 速 城 市 化 ; 环 境 可 持 续 性 面 临 挑 战 未 来 几 十 年, 中 国 也 面 临 人 口 老 龄 化 以 及 内 部 劳 动 力 迁 移 所 产 生 的 人 口 压 力 四 川 省 成 都 市 四 川 省 南 充 市 / 16 / 2014 年 年 报
17 中 国 政 府 在 12 五 计 划 ( ) 中 考 虑 解 决 这 些 问 题 中 国 政 府 强 调 发 展 服 务 业 并 采 取 措 施 解 决 环 境 和 社 会 的 不 均 衡 状 况 制 定 目 标 减 少 污 染 增 加 能 效 改 善 教 育 和 医 疗 普 及 率 并 扩 大 社 会 保 障 中 国 政 府 将 年 增 长 率 设 为 7% 标 志 着 其 目 的 是 聚 焦 于 生 活 质 量, 而 不 是 增 长 速 度 金 融 行 业 银 行 系 统 2014 年, 宏 观 经 济 整 体 放 缓, 信 贷 总 额 增 速 也 随 之 放 缓 至 14.2%(2013 年 为 17.9%), 同 时 商 业 银 行 继 续 稳 定 增 长, 其 资 产 和 负 债 规 模 持 续 稳 定 增 长 贷 款 增 速 放 慢, 往 年 贷 款 活 跃 导 致 银 行 业 风 险 水 平 较 高, 虽 然 风 险 水 平 是 从 较 低 的 基 数 上 涨 而 来 总 体 而 言, 资 本 充 足 率 和 资 产 质 量 保 持 健 康 然 而 目 前 面 临 短 期 流 动 性 和 波 动 性 风 险, 信 贷 风 险 变 得 更 加 严 重 2014 年, 商 业 银 行 总 资 产 为 万 亿 人 民 币, 比 2013 年 高 12.88% 所 有 商 业 银 行 中, 城 市 商 业 银 行 资 产 增 长 幅 度 最 高 (18.74%) 为 了 支 持 商 业 银 行 增 长 和 放 贷, 中 央 银 行 降 低 了 基 础 贷 款 利 率 和 准 备 金 要 求, 且 预 计 在 2015 年 继 续 降 低 微 型 金 融 行 业 2014 年 中 国 境 内 营 业 的 小 贷 公 司 (MCC) 总 计 8791 家, 注 册 资 金 8280 亿 人 民 币 到 年 末, 资 产 组 合 达 到 9420 亿 人 民 币 并 比 上 年 增 加 15% 今 年 微 型 金 融 行 业, 主 要 是 MCC 公 司 出 现 增 长 放 缓 的 情 况, 主 要 是 机 构 数 量 新 增 放 款 金 额 和 资 产 总 额 增 速 放 缓 到 2014 年 底, 一 些 受 到 房 地 产 行 业 减 速 风 险 影 响 的 MCC 面 临 商 业 可 持 续 发 展 的 这 一 挑 战 国 家 MCC 新 规 仍 未 发 布,MCC 的 发 展 仍 将 受 到 条 件 制 约, 主 要 是 融 资 杠 杆 区 域 扩 张 和 税 务 方 面 的 制 约 2014 年 中 国 P2P 贷 款 行 业 出 现 爆 发 式 增 长, 目 前 在 全 球 范 围 内 规 模 最 大 ( 截 止 2014 年 12 月 未 偿 还 贷 款 总 额 大 约 为 1030 亿 人 民 币 ) P2P 一 部 分 业 务 是 服 务 传 统 的 微 型 金 融 客 户, 该 行 业 开 始 与 MCC 以 及 金 融 行 业 其 它 领 域 竞 争 总 体 而 言, 传 统 微 型 金 融 公 司 和 金 融 技 术 的 结 合 创 造 出 了 潜 在 的 机 遇, 可 以 增 加 规 模 范 围 和 效 率 / 17
18 南 充 美 兴 业 务 概 况 支 持 作 用 实 际 上 在 中 国 小 额 贷 款 公 司 只 能 从 不 超 过 2 家 当 地 银 行 获 得 占 其 权 益 金 额 50% 的 借 款 南 充 美 兴 小 额 贷 款 公 司 获 准 通 过 外 债 方 式 融 资, 其 额 度 不 得 超 过 其 投 资 总 额 和 注 册 资 本 的 差 额 到 2014 年 底, 南 充 美 兴 的 外 债 总 额 为 亿 人 民 币 (2900 万 欧 元 ) 战 略 南 充 美 兴 在 发 展 南 充 中 小 企 业 贷 款 市 场 的 过 程 中 扮 演 开 拓 者 的 角 色 截 止 2014 年 底, 南 充 当 地 市 场 上 有 19 家 小 额 贷 款 公 司, 但 大 多 仅 为 有 限 客 户 提 供 较 大 额 度 的 贷 款 ( 平 均 150 万 人 民 币 ) 南 充 美 兴 仍 然 是 南 充 微 型 金 融 行 业 的 领 军 企 业 作 为 一 家 承 担 社 会 责 任 的 公 司, 南 充 美 兴 继 续 履 行 其 承 诺, 向 无 法 或 者 无 法 充 分 从 金 融 行 业 获 得 服 务 的 个 体 提 供 高 质 量 的 金 融 服 务, 特 别 是 农 户 个 体 工 商 户 微 小 型 企 业 南 充 美 兴 启 动 了 Kiva 合 伙 项 目, 并 设 计 了 3 个 新 产 品, 即 : 创 业 贷 款 教 育 贷 款 和 环 保 贷 款 这 三 个 产 品 将 于 2015 年 上 市 2014 年 大 事 记 产 品 和 服 务 2014 年, 南 充 美 兴 坚 持 提 供 以 往 的 产 品 和 服 务, 同 时 设 计 了 上 述 3 个 新 产 品 同 时, 根 据 中 国 国 情 和 政 策, 南 充 美 兴 对 利 率 进 行 了 调 整 2014 年 我 们 所 有 的 客 户 经 理 都 提 供 了 高 效 和 卓 越 的 服 务,96% 的 贷 款 都 在 申 请 2 天 之 内 发 放 新 成 就 2013 年 南 充 美 兴 的 一 个 重 大 突 破 就 是 在 2013 年 初 获 得 外 债 额 度, 这 对 资 产 的 增 长 起 到 了 巨 大 的 IFC 已 经 支 持 南 充 美 兴 改 善 其 社 会 绩 效 管 理 这 个 为 期 18 个 月 的 项 目 开 始 于 2013 年 6 月, 并 聘 用 了 外 部 顾 问 负 责 实 施 和 跟 踪 2014 年 6 月 初, 项 目 实 施 一 年 之 后, 南 充 美 兴 聘 请 国 际 评 级 机 构 PLANET RATING 对 其 进 行 了 社 会 信 用 评 级, 并 取 得 了 良 好 结 果 2014 年 8 月, 南 充 美 兴 达 州 分 公 司 顺 利 开 业 这 是 南 充 美 兴 设 立 的 第 一 家 跨 市 分 公 司 同 一 个 月 南 充 美 兴 被 授 予 SMART CAMPAIGN 客 户 保 护 证 书, 成 为 中 国 第 一 家, 世 界 第 23 家 获 得 此 项 证 书 的 微 型 金 融 机 构 我 们 的 解 决 方 案 这 一 年, 公 司 仍 然 向 客 户 提 供 小 额 贷 款 和 中 小 企 业 贷 款, 但 贷 款 目 的 不 仅 限 于 营 运 资 金 美 兴 也 向 需 要 装 修 新 房 或 者 购 买 设 备 的 低 收 入 人 群 提 供 贷 款 例 如, 公 司 设 计 了 3 个 新 产 品, 即 创 业 贷 款 教 育 贷 款 和 环 境 贷 款 我 们 的 客 户 截 止 2014 年 年 底, 南 充 美 兴 的 未 偿 还 贷 款 达 到 笔, 其 中 3855 笔 或 者 27% 是 发 放 给 女 性 客 户 的 ;4960 或 者 36% 是 发 放 给 服 务 行 业 的,4089 或 29% 是 发 放 给 贸 易 行 业 的,1751 或 者 13% 是 发 放 给 农 业 和 工 业 的 我 们 大 部 分 客 户 (93%) 的 年 龄 在 岁 之 间 / 18 / 2014 年 年 报
19 我 们 的 放 款 渠 道 目 前 南 充 美 兴 拥 有 11 个 服 务 点, 覆 盖 整 个 南 充 市, 并 有 1 个 服 务 点 位 于 相 邻 的 达 州 市 为 了 扩 大 其 范 围, 公 司 计 划 在 邻 近 县 市 开 设 新 网 点, 比 如 2015 年 在 巴 中 和 遂 宁 市 开 设 分 公 司 此 外, 考 虑 到 管 理 能 力 和 客 户 服 务 质 量, 南 充 美 兴 将 拆 分 一 些 现 有 营 业 点 并 开 设 更 多 的 小 网 点 人 力 资 源 2014 年 南 充 美 兴 招 聘 了 51 名 新 员 工, 到 年 底 总 共 拥 有 183 名 员 工 女 性 员 工 占 到 41% 客 户 经 理 占 员 工 总 数 59% 员 工 平 均 年 龄 为 30 岁, 在 美 兴 的 平 均 工 作 时 间 为 36 个 月 2014 年 是 南 充 美 兴 开 展 个 性 化 培 训 的 第 二 年 在 2013 年 基 础 上,2014 年 有 41 名 员 工 根 据 其 各 自 要 求 得 到 了 个 人 培 训, 所 有 183 名 员 工 都 得 到 了 外 部 培 训 培 训 概 率 达 到 100% 结 果 是, 平 均 培 训 时 长 为 每 名 员 工 15.1 天 2014 年 又 有 12 名 员 工 取 得 了 微 型 金 融 行 业 专 业 证 书 财 务 概 况 权 益 / 负 债 与 2013 年 相 比,2014 年 总 资 产 从 3.67 亿 人 民 币 增 加 到 5.48 亿 人 民 币, 净 贷 款 总 额 占 总 资 产 98% 总 负 债 为 3.5 亿 人 民 币, 增 加 60%, 主 要 是 来 自 于 外 债 配 额 全 部 负 债 中,70% 是 长 期 负 债, 而 其 中 75% 是 外 债 权 益 为 1.98 亿 人 民 币, 包 括 注 册 资 金 1.5 亿 人 民 币 贷 款 2014 年 南 充 美 兴 发 放 了 笔 贷 款, 总 额 亿 人 民 币 或 者 亿 欧 元 与 2013 年 相 比, 已 发 放 贷 款 笔 数 增 加 25.7% 且 贷 款 额 增 加 44.2% 2014 年 全 年, 南 充 美 兴 仍 然 关 注 于 微 型 和 中 小 企 业, 其 93% 的 贷 款 投 向 微 型 企 业, 余 下 7% 投 向 中 小 企 业 平 均 贷 款 规 模 上 涨 14.7% 达 到 人 民 币 54,720, 部 分 原 因 是 无 担 保 贷 款 规 模 增 加 到 年 底,13873 笔 未 偿 还 贷 款 金 额 总 计 5.39 亿 人 民 币 这 一 数 据 在 2013 年 基 础 上 笔 数 和 金 额 都 有 所 增 加 (30% 和 50%) 前 景 对 南 充 美 兴 而 言,2015 年 将 是 充 满 希 望 和 挑 战 的 一 年 2015 年 的 两 个 要 务 是 地 域 扩 张 和 效 率 提 升 2014 年 达 州 分 公 司 开 业 之 后, 南 充 美 兴 再 次 开 展 了 市 场 调 查 和 潜 在 的 客 户 调 查, 并 决 定 将 南 充 美 兴 成 熟 的 运 营 模 式 复 制 推 广 到 巴 中 市 和 遂 宁 市, 这 两 个 城 市 靠 近 南 充 并 拥 有 相 似 的 市 场 构 成 同 样 作 为 工 作 重 点, 公 司 计 划 增 加 高 科 技 投 资 从 而 提 高 员 工 效 率 预 计 来 年 小 贷 公 司 的 监 管 政 策 会 有 所 改 善, 特 别 是 从 融 资 杠 杆 地 域 扩 张 和 税 务 政 策 方 面 机 构 预 计 这 些 政 策 特 别 有 利 于 比 如 美 兴 这 类 经 营 透 明 具 有 社 会 责 任 感 和 业 务 灵 活 可 变 的 微 型 金 融 公 司 2014 年, 南 充 美 兴 创 造 了 9600 万 人 民 币 的 总 收 入 财 务 支 出 略 低 于 预 算 但 由 于 良 好 的 风 险 控 制 机 制, 贷 款 净 损 失 比 预 测 低 60% 由 于 良 好 的 财 务 控 制, 运 营 支 出 比 预 算 低 1% 结 果 公 司 2014 年 净 收 入 比 2013 年 增 加 29% 达 到 2500 万 人 民 币 / 19
20 美 兴 四 川 业 务 概 况 我 们 的 战 略 在 成 都 112 家 注 册 资 金 总 额 达 到 249 亿 人 民 币 的 小 额 贷 款 公 司 中, 美 兴 四 川 凭 借 合 法 合 规 的 经 营 脱 颖 而 出, 美 兴 四 川 的 业 务 重 点 是 微 型 贷 款 服 务, 并 致 力 于 当 地 经 济 的 平 衡 发 展 经 历 4 年 的 探 索 和 创 新 之 后, 美 兴 四 川 在 带 领 四 川 小 贷 业 务 发 展 方 面 建 立 起 了 优 势 和 信 心 美 兴 四 川 坚 持 试 点 并 调 整 产 品 线, 发 展 并 改 进 员 工 能 力, 并 创 建 和 保 护 透 明 公 平 的 发 展 环 境 2014 年 全 年, 美 兴 四 川 继 续 向 客 户 员 工 社 区 环 境 和 利 益 相 关 方 履 行 自 己 的 责 任, 并 进 一 步 将 服 务 范 围 从 市 中 心 扩 大 到 了 周 边 乡 镇, 并 坚 持 服 务 当 地 农 民 个 体 工 商 户 和 微 型 企 业 家 2014 年 大 事 记 转 型 和 改 进 2014 年 是 美 兴 转 型 和 改 进 的 一 年 年 初 和 年 中 高 级 管 理 层 变 更 之 后, 美 兴 加 速 响 应 变 革, 稳 定 团 队 并 保 持 运 营 的 发 展 我 们 重 新 安 排 了 营 业 网 点, 新 增 3 个 营 业 网 点 并 关 闭 一 个 旧 的 网 点 我 们 多 样 化 并 优 化 了 产 品, 取 消 了 随 借 随 还, 新 增 了 平 行 贷 款 和 整 贷 整 还 中 国 人 民 银 行 降 低 基 准 存 贷 利 率 之 后, 我 们 也 调 整 了 相 应 的 贷 款 利 率 成 就 和 荣 誉 在 四 川 省 各 级 政 府 的 大 力 支 持 下, 美 兴 四 川 成 功 获 得 外 债 额 度, 并 借 得 外 债 亿 人 民 币 (2630 万 欧 元 ), 为 公 司 资 产 增 长 提 供 了 强 大 支 持 2014 年 成 立 的 管 理 委 员 会 包 括 CEO COO 和 5 个 部 门 经 理, 作 为 普 通 员 工 和 高 管 层 的 沟 通 桥 梁, 他 们 起 到 了 良 好 地 开 展 公 司 管 理 和 发 展 的 作 用 美 兴 四 川 和 南 充 美 兴 之 间 的 沟 通 进 展 良 好, 两 家 子 公 司 之 间 进 行 了 频 繁 的 人 员 交 流 活 动, 美 兴 四 川 也 得 到 南 充 美 兴 提 供 的 特 别 支 持 由 于 微 型 贷 款 业 务 的 健 康 发 展, 美 兴 四 川 三 次 荣 获 : 四 川 小 额 贷 款 公 司 协 会 颁 发 的 最 佳 小 贷 公 司 奖 成 都 小 额 信 贷 协 会 颁 发 的 成 都 小 贷 行 业 最 佳 社 会 责 任 奖 2014 年 中 国 银 行 业 协 会 和 花 旗 基 金 颁 发 的 花 旗 银 行 微 型 创 业 奖 我 们 的 客 户 截 止 2014 年 年 底, 美 兴 四 川 拥 有 3893 笔 有 效 贷 款, 其 中 29% 的 发 放 给 女 性 客 户 ;26% 发 放 给 服 务 行 业,47% 发 放 给 贸 易 行 业 92% 的 客 户 年 龄 在 岁 之 间 我 们 的 解 决 方 案 美 兴 四 川 的 产 品 如 下 : 产 品 规 模 ( 人 民 币 ) 期 限 利 率 偿 还 方 式 担 保 微 型 贷 款 1 万 至 15 万 1 至 36 个 月 1.8% 等 额 本 金 按 季 付 息 宽 限 期 整 贷 整 还 信 用 贷 款 担 保 人 贷 款 抵 押 贷 款 中 小 企 业 贷 款 15 万 -100 万 1 至 36 个 月 1.8% 等 额 本 金 按 季 还 本 宽 限 期 整 贷 整 还 信 用 贷 款 担 保 贷 款 抵 押 贷 款 产 品 调 整 与 2013 年 相 比, 美 兴 四 川 向 客 户 提 供 了 多 样 化 和 优 化 的 产 品 方 案 为 期 一 年 的 试 点 结 束 之 后, 美 兴 四 川 取 消 随 借 随 还 产 品, 聚 焦 于 微 型 和 小 额 贷 款 另 外, 优 质 客 户 还 可 获 得 平 行 贷 款, 并 且 我 们 也 推 崇 从 事 农 业 / 种 植 业 / 农 业 相 关 业 务 的 客 户 选 择 整 贷 整 换 的 还 款 方 式 / 20 / 2014 年 年 报
21 放 款 渠 道 截 止 2014 年 年 底, 美 兴 四 川 拥 有 10 个 营 业 部 和 办 事 处,2014 年, 为 了 提 高 资 源 利 用 效 率, 公 司 关 闭 了 东 大 街 营 业 部, 这 是 公 司 第 一 个 营 业 部, 位 于 租 金 较 高 的 市 中 心, 同 时 开 了 3 个 新 的 办 事 处 其 中 两 家 新 办 事 处 位 于 小 型 企 业 和 农 业 发 达 的 县 级 市 ( 彭 州 和 崇 州 ), 另 一 家 办 事 处 位 于 金 牛 区, 其 目 的 是 为 了 更 好 地 招 聘 人 员 并 服 务 批 发 和 贸 易 行 业 客 户 10 个 营 业 点 中,3 个 位 于 成 都 市,7 个 位 于 城 乡 结 合 地 区, 当 前 贷 款 客 户 数 量 中 62% 来 自 于 城 乡 结 合 地 区 人 力 资 源 截 止 年 底 美 兴 四 川 拥 有 125 名 员 工, 其 中 有 72 名 客 户 经 理, 占 总 员 工 数 量 58%, 女 性 员 工 53 名, 占 员 工 总 数 42% 2014 年 全 年 招 聘 了 68 名 员 工 支 持 公 司 地 域 扩 张 和 业 务 增 长,12 名 员 工 获 得 升 职,2 名 内 部 转 岗 所 有 员 工 中 91% 拥 有 大 学 及 以 上 文 凭,53% 在 公 司 工 作 超 过 1 年,96% 的 员 工 年 龄 在 岁 之 间 财 务 概 况 截 止 2014 年, 美 兴 四 川 的 总 资 产 为 亿 人 民 币 (4140 万 欧 元 ), 比 2013 年 增 加 107% 这 些 资 产 中, 负 债 和 权 益 分 别 占 67.4% 和 32.6% 截 止 2014 年 年 底, 美 兴 四 川 总 共 放 款 4405 笔, 总 金 额 亿 人 民 币 (5970 万 欧 元 ) 其 中 含 3893 笔 有 效 贷 款, 贷 款 总 额 (GLP) 为 人 民 币 亿 (3670 万 欧 元 ) 前 景 经 历 了 过 去 四 年 的 探 索 创 新 和 坚 持, 美 兴 四 川 期 待 2015 年 出 现 稳 定 提 升 根 据 战 略 计 划, 美 兴 四 川 将 在 仁 寿 县 内 江 市 和 自 贡 市 开 设 营 业 部 2014 年 下 半 年 担 保 公 司 投 资 管 理 和 P2P 公 司 相 关 的 一 系 列 风 险 事 件 发 生 之 后, 受 到 其 不 良 影 响, 当 地 监 管 部 门 正 在 调 整 并 改 善 当 地 小 贷 公 司 和 其 它 金 融 业 公 司 的 监 管 和 指 导 政 策 地 方 金 融 管 理 办 公 室 公 开 表 明 对 美 兴 四 川 健 康 发 展 的 信 心, 将 全 力 支 持 公 司 发 展 战 略, 并 将 在 政 策 调 整 完 成 之 后 给 美 兴 四 川 提 供 所 需 的 帮 助 在 2015 年 全 年, 风 险 控 制 以 及 员 工 发 展 和 培 训 将 成 为 公 司 的 两 大 要 务 为 了 改 善 风 险 控 制 管 理,2015 年 将 采 取 若 干 行 动 : 将 经 营 重 点 放 在 发 放 微 型 贷 款 上, 并 更 新 中 小 企 业 贷 款 评 估 标 准 ; 将 定 期 对 办 事 处 经 理 和 客 户 经 理 进 行 风 险 控 制 实 务 的 经 验 分 享 和 培 训 2015 年 2 月 将 实 施 新 的 中 小 企 业 贷 款 政 策 和 流 程 ; 将 组 织 开 展 更 多 中 小 企 业 评 估 培 训, 并 定 期 召 开 案 例 研 究 会 ; 加 强 与 南 充 美 兴 的 优 秀 经 验 交 流 基 于 2014 年 的 成 就 和 经 验, 我 们 制 订 了 改 进 行 动 计 划,2015 年 的 稳 定 增 长 和 提 升 显 而 易 见 截 至 年 底,PAR> 0 天 和 PAR> 30 天 的 不 良 贷 款 率 分 别 为 2.54% 和 1.19%, 年 注 销 贷 款 率 为 3.72%, 部 分 原 因 是 法 院 的 法 律 流 程 长, 并 对 公 司 的 总 体 表 现 产 生 了 实 际 的 负 面 影 响 就 全 年 而 言, 税 前 和 获 捐 款 前 的 净 收 入 为 310 万 人 民 币 (4.181 万 欧 元 ), 主 要 原 因 是 不 良 贷 款 率 和 注 销 率 高, 而 且 风 险 准 备 金 率 提 高 导 致 风 险 准 备 金 变 化 / 21
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24 社 会 绩 效 管 理 美 兴 的 社 会 使 命 是 改 善 客 户 的 生 活 并 促 进 当 地 经 济 的 发 展 南 充 美 兴 和 美 兴 四 川 将 社 会 绩 效 管 理 政 策 的 元 素 (SPM) 融 入 到 了 长 期 战 略 和 日 常 实 务 之 中 南 充 美 兴 和 美 兴 四 川 做 出 承 诺, 将 培 训 团 队 并 持 续 建 立 内 部 机 制, 使 其 能 够 解 决 关 键 利 益 相 关 方, 包 括 客 户 员 工 社 区 环 境 和 股 东 所 面 临 的 挑 战 这 一 远 大 且 可 以 量 化 评 估 的 SPM 政 策, 包 括 各 种 目 标, 均 由 美 兴 集 团 制 定 美 兴 中 国 的 社 会 绩 效 管 理 政 策 南 充 美 兴 和 美 兴 四 川 的 社 会 责 任 是 向 无 法 获 得 或 无 法 充 分 获 得 传 统 金 融 服 务 的 个 体 提 供 合 适 的 而 且 可 获 得 的 高 质 量 的 金 融 服 务 每 家 公 司 都 根 据 Smart Campaign (1) 的 客 户 保 护 原 则 (CPP) 以 及 社 会 绩 效 管 理 (2) 的 一 般 性 原 则 实 施 SPM 政 策 所 有 美 兴 员 工 积 极 参 与 取 得 社 会 绩 效 目 标 : 他 们 签 署 了 美 兴 集 团 的 社 会 责 任 书 并 接 受 了 SPM 初 步 培 训 南 充 美 兴 SPM 政 策 针 对 客 户 在 国 际 金 融 公 司 (IFC) 责 任 金 融 的 支 持 下, 南 充 美 兴 是 这 一 领 域 的 先 行 者, 率 先 实 施 余 额 递 减 计 息 法, 倡 导 定 价 透 明 并 增 强 客 户 理 财 意 识 南 充 美 兴 确 保 客 户 在 签 署 贷 款 合 同 之 前 了 解 所 有 的 成 本 费 用 条 款 这 一 责 任 金 融 项 目 惠 及 了 南 充 市 1 万 多 名 客 户 和 潜 在 客 户, 是 南 充 美 兴 首 次 在 责 任 定 价 和 透 明 原 则 下 开 展 的 以 客 户 为 重 心 的, 旨 在 提 高 群 众 理 财 意 识 的 活 动 针 对 员 工 南 充 美 兴 是 一 家 成 长 型 的 公 司, 其 人 力 资 源 战 略 注 重 于 人 才 培 养 2014 年, 每 名 员 工 平 均 获 得 15.1 天 培 训 所 有 的 183 名 员 工 至 少 获 得 了 一 次 外 部 培 训 12 名 员 工 通 过 测 试 获 得 微 型 金 融 证 书,41 名 员 工 获 得 了 个 性 化 培 训 南 充 美 兴 为 其 员 工 提 供 公 平 和 透 明 的 升 职 机 遇 2014 年,35 名 员 工 通 过 不 懈 努 力 和 对 公 司 的 贡 献 获 得 了 晋 升 针 对 大 众 参 与 当 地 社 区 发 展 是 南 充 美 兴 重 点 要 务 其 中 之 一 南 充 美 兴 开 展 了 若 干 项 目, 重 点 是 教 育, 比 如 与 当 地 大 学 建 立 合 作 关 系 以 便 向 学 生 提 供 微 型 金 融 知 识, 并 向 积 极 优 秀 的 学 生 提 供 有 技 术 含 量 的 实 习 岗 位 3 月, 公 司 在 当 地 大 学 开 设 了 微 型 金 融 课 程, 约 200 名 学 生 参 与 其 中 而 且 完 成 了 结 业 考 试 针 对 环 境 南 充 美 兴 已 经 部 署 了 流 程 以 便 监 管 并 控 制 贷 款 投 向 污 染 环 境 的 行 业 南 充 美 兴 已 经 将 向 产 生 负 面 环 境 影 响 项 目 的 放 款 量 低 至 0% 针 对 股 东 南 充 美 兴 及 时 报 告 所 有 数 据 并 根 据 股 东 协 议 和 董 事 会 要 求 提 交 了 所 有 文 件 SPM 数 据 整 合 并 入 了 季 度 报 告 社 会 绩 效 管 理 成 果 由 IFC 资 助 的 责 任 金 融 项 目 启 动 于 2013 年 5 月, 在 今 年 圆 满 结 束 社 会 绩 效 工 作, 特 别 是 与 客 户 相 关 方 面 工 作 取 得 了 重 大 进 步 作 为 上 述 项 目 的 一 部 分, 南 充 美 兴 接 受 了 社 会 评 级 和 客 户 保 护 证 书 测 评 8 月, 南 充 美 兴 获 得 Smart Campaign 的 客 户 保 护 证 书, 这 是 中 国 第 一 家 荣 获 该 证 书 的 小 贷 公 司 / 24 / 2014 年 年 报
25 美 兴 四 川 的 SPM 政 策 针 对 客 户 2014 年,99% 的 客 户 提 出 申 请 后 3 天 内 获 得 了 贷 款 客 户 续 贷 率 超 过 50% 美 兴 四 川 设 立 了 3 个 办 事 处 扩 大 其 服 务 覆 盖 面 截 止 14 年 年 底, 美 兴 四 川 已 有 10 个 服 务 点, 其 中 7 个 位 于 城 乡 结 合 部,3 个 位 于 成 都 市 中 心 为 了 更 好 地 服 务 客 户, 美 兴 四 川 的 产 品 种 类 中 增 加 了 平 行 贷 款 和 整 贷 整 还 针 对 员 工 美 兴 四 川 继 续 向 其 员 工 提 供 多 样 化 的 平 等 的 机 遇 创 造 了 职 业 发 展 和 转 岗 调 动 的 机 会 ;12 名 员 工 因 不 懈 努 力 和 对 公 司 做 出 的 贡 献 而 获 得 提 升,4 名 员 工 实 现 内 部 转 岗 以 更 好 地 展 示 他 们 的 优 势 所 有 新 员 工 都 能 获 得 入 职 培 训, 包 括 室 内 培 训 和 实 战 培 训 每 个 员 工 都 能 获 得 持 续 的 培 训, 员 工 培 训 率 达 到 100% 针 对 所 有 员 工 制 定 了 公 平 的 和 具 有 竞 争 力 的 ( 财 务 上 和 非 财 务 上 的 ) 薪 酬 体 系 全 年 的 内 部 沟 通 仍 然 是 透 明 的, 所 有 员 工 都 组 织 开 展 了 多 样 的 团 队 活 动 针 对 当 地 社 区 美 兴 四 川 认 识 到 了 其 对 于 所 处 社 区 的 责 任, 并 积 极 参 与 促 进 小 额 贷 款 公 司 在 当 地 的 发 展 美 兴 四 川 向 大 学 提 供 了 10 个 实 习 机 会, 让 他 们 更 熟 悉 小 贷 机 构 实 务 为 了 进 一 步 加 强 其 对 当 地 社 区 的 贡 献, 美 兴 四 川 已 与 当 地 大 学 达 成 协 议, 在 2015 年 春 向 学 生 教 授 微 型 金 融 课 程 针 对 环 境 美 兴 四 川 已 经 部 署 了 流 程 以 便 监 控 并 控 制 面 向 破 坏 环 境 行 业 的 贷 款 发 放 在 2014 年, 美 兴 四 川 没 有 一 笔 贷 款 是 向 产 生 负 面 环 境 影 响 项 目 发 放 的 针 对 股 东 美 兴 四 川 及 时 完 成 了 报 告 义 务, 并 按 照 计 划 向 股 东 和 董 事 会 提 交 了 所 需 文 件 SPM 数 据 已 经 整 合 进 了 季 度 报 告 社 会 责 任 管 理 评 估 2013 年 起 美 兴 四 川 就 向 股 东 提 交 了 季 度 报 告 根 据 报 告 中 的 9 个 SPM 指 标 ( 比 如 续 贷 率 或 者 被 投 资 活 动 的 营 业 额 ), 机 构 可 以 监 控 并 分 析 其 社 会 绩 效 政 策 并 据 此 采 取 有 针 对 性 的 行 动 美 兴 四 川 还 使 用 了 更 多 定 性 工 具, 比 如 定 期 审 计 和 客 户 满 意 度 调 查 (1) (2) / 25
26 美 兴 集 团 美 兴 通 过 向 客 户, 尤 其 是 微 小 企 业 家, 提 供 金 融 产 品 和 服 务, 以 改 善 他 们 的 日 常 生 活 状 况 美 兴 的 愿 景 是 创 造 一 个 能 够 轻 松 获 取 简 化 的 金 融 产 品 和 服 务 的 环 境 美 兴 的 目 标 是 方 便 客 户 并 改 善 客 户 生 活 美 兴 由 其 现 任 总 裁 Arnaud Ventura 于 2005 年 在 Positive Planet 和 国 际 合 作 伙 伴 支 持 下 创 立 美 兴 的 业 务 分 布 于 非 洲 和 中 国 2014 年 12 月 31 日 股 东 构 成 29.7 % AXA Group 22.5 % DWM 15.0 % DMP EUR 34,087, % Positive Planet 7.5 % Généfinance (Société Générale) 10.3 % AFD 13.4 % EIB / 26 / 2014 年 年 报
27 主 要 数 据 总 资 产 亿 欧 元 比 2013 年 +58% 净 利 润 270 万 欧 元 比 2013 年 +43% 未 偿 还 贷 款 总 额 亿 欧 元 比 2013 年 +66% 总 储 蓄 组 合 8560 万 欧 元 比 2013 年 +40% 325,727 名 客 户 >30 天 的 风 险 贷 款 率 1.1% 2,274 名 员 工 我 们 的 历 史 2014 美 兴 突 尼 斯 11 月 开 始 营 业 12 月 将 IFC 所 持 股 份 转 售 给 法 国 安 盛 2013 丹 麦 小 额 信 贷 合 作 伙 伴 (DMP) 参 与 增 资 510 万 欧 元 美 兴 马 里 1 月 开 始 运 营 2011 美 兴 四 川 1 月 开 始 运 营 2010 美 兴 尼 日 利 亚 3 月 开 始 运 营 放 弃 美 兴 墨 西 哥 业 务 美 兴 科 特 迪 瓦 10 月 开 始 运 营 2007 欧 洲 投 资 银 行 (EIB) 和 法 国 开 发 署 (AFD) 参 与 增 资 770 万 欧 元 美 兴 塞 内 加 尔 于 9 月 开 始 运 营 南 充 美 兴 于 10 月 开 始 运 营 2006 美 兴 墨 西 哥 于 6 月 开 始 运 营 美 兴 马 达 加 斯 加 于 12 月 开 始 营 业 2005 PlaNetFinance 的 协 助 和 安 盛 集 团 SociétéGénérale 和 IFC 的 融 资 参 与 下, 美 兴 成 立 2008 获 得 ACTIAM 机 构 融 资 I 轮 和 II 轮 投 资 以 及 发 展 中 国 家 市 场 基 金 会 (DWM) 管 理 的 DWM 基 金 和 DWM 收 益 基 金 投 资, 增 资 660 万 欧 元 / 27
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30 致 美 兴 中 国 有 限 公 司 股 东 之 独 立 审 计 师 报 告 审 计 师 报 告 我 们 审 计 了 后 附 的 第 5 到 55 页 的 美 兴 中 国 ( 以 下 简 称 贵 公 司 ) 和 子 公 司 ( 集 团 公 司 ) 的 合 并 财 务 报 表, 包 括 2014 年 12 月 31 日 的 贵 公 司 合 并 财 务 报 表 损 益 及 其 它 综 合 收 益 的 合 并 报 表 权 益 变 更 合 并 报 表 合 并 现 金 流 量 表 以 及 主 要 会 计 政 策 概 要 及 其 他 解 释 资 料 董 事 会 的 合 并 财 务 报 表 相 关 责 任 公 司 董 事 会 负 责 根 据 国 际 会 计 准 则 委 员 会 发 布 的 国 际 会 计 准 则 以 及 香 港 公 司 条 例 制 定 真 实 而 公 允 的 合 并 财 务 报 表, 并 决 定 采 取 必 要 的 内 控 措 施 以 使 其 编 制 的 合 并 财 务 报 表 不 因 为 因 欺 诈 或 错 误 导 致 重 大 误 报 审 计 师 责 任 我 们 的 责 任 是 根 据 审 计 工 作 的 发 现 对 财 务 报 表 发 表 审 计 意 见 我 们 按 照 新 的 香 港 公 司 条 例 第 80 章 表 11 的 规 定, 将 贵 公 司 作 为 一 个 整 体 制 定 该 报 告, 无 其 他 目 的 就 本 报 告 的 内 容, 我 们 概 不 对 任 何 其 他 人 士 负 责 或 承 担 法 律 责 任 我 们 已 根 据 香 港 会 计 师 公 会 公 布 的 审 计 准 则 进 行 了 审 计 这 些 准 则 要 求 我 们 遵 守 道 德 要 求 和 计 划, 并 规 划 并 执 行 审 计 以 合 理 确 保 合 并 财 务 报 表 没 有 重 大 误 报 审 计 工 作 内 容 是 通 过 执 行 流 程 获 取 合 并 财 务 报 表 中 列 报 金 额 和 披 露 资 料 的 审 计 证 据 流 程 的 选 择 取 决 于 审 计 师 的 判 断, 包 括 针 对 由 于 欺 诈 或 错 误 导 致 的 合 并 财 务 报 表 之 重 大 错 报 进 行 风 险 评 估 在 进 行 此 等 风 险 评 估 时, 审 计 师 考 查 了 与 合 并 财 务 报 表 编 制 活 动 相 关 的 为 了 真 实 公 平 反 映 情 况 所 实 施 的 内 部 控 制 机 制, 旨 在 设 计 在 该 环 境 下 适 用 审 计 流 程, 但 目 的 并 非 对 内 部 控 制 的 有 效 性 发 表 意 见 审 计 工 作 还 包 括 评 价 董 事 会 选 用 会 计 政 策 的 恰 当 性 和 会 计 估 计 的 合 理 性, 以 及 评 价 合 并 财 务 报 表 的 总 体 列 报 我 们 相 信, 我 们 获 取 的 审 计 证 据 是 充 分 适 当 的, 可 以 作 为 我 们 审 计 意 见 的 基 础 审 计 意 见 我 们 认 为, 贵 公 司 的 合 并 财 务 报 表 符 合 国 际 会 计 准 则 并 按 照 香 港 公 司 条 例 的 规 定 编 制, 真 实 公 允 地 反 映 了 贵 公 司 及 集 团 截 止 到 2014 年 12 月 31 日 的 状 况, 以 及 集 团 公 司 的 利 润 和 现 金 流 情 况 毕 马 威 会 计 事 务 所 香 港 中 环 遮 打 道 10 号 太 子 大 厦 8 楼 / 30 / 2014 年 年 报 可 应 要 求 提 供 经 审 计 的 合 并 财 报 可 应 要 求 提 供 南 充 美 兴 和 美 兴 四 川 经 审 计 的 财 报
31 财 务 报 表 根 据 世 界 银 行 扶 贫 协 商 小 组 (CGAP) 小 微 金 融 法 规 编 制 为 了 便 于 分 析 每 家 子 公 司 的 财 务 状 况, 美 兴 集 团 决 定 根 据 CGAP 法 规 编 制 统 一 的 财 务 报 表 / 31
32 资 产 负 债 表 ( 港 币 ) 资 产 658,569,719 1,045,187,877 短 期 资 产 652,761,658 1,036,700,264 银 行 和 库 存 现 金 51, ,372 银 行 存 款 9,226,634 6,336, 211 短 期 贷 款 资 产 净 额 632,386,775 1,015,363,557 短 期 贷 款 资 产 总 额 634,659,074 1,024,159,638 ( 贷 款 损 失 准 备 ) 2,272,299 8,796,081 应 收 利 息 7,703,343 11,098,463 贷 款 资 产 应 收 利 息 7,703,343 11,098,463 应 收 账 款 和 其 它 资 产 3,393,010 3,790,661 长 期 资 产 5,808,061 8,487,613 固 定 资 产 净 额 1,649,502 1,727,175 固 定 资 产 总 额 3,621,000 4,178,122 ( 折 旧 和 摊 销 ) 1,971,498 2,450,947 其 它 长 期 资 产 4,413,483 6,760,438 负 债 和 权 益 658,569,720 1,045, 187, 877 负 债 346,585, , 691,723 短 期 负 债 44,503,430 48, 149,910 应 付 利 息 2,786,869 9,386,476 应 付 账 款 / 其 它 短 期 负 债 22,692,062 38,763,434 长 期 负 债 302,081, ,541,813 长 期 借 款 301,825, ,541,813 权 益 311,984, ,496,154 实 收 资 本 230,000, ,000,000 扣 除 捐 款 和 准 备 金 的 留 存 收 益 29,518,069 59,924,593 当 年 收 入 28,740,869 37,691,566 其 它 权 益 账 户 23,725,452 16,879,995 / 32 / 2014 年 年 报
33 损 益 表 ( 港 币 ) 港 币 ( 净 收 益 未 扣 除 折 算 差 额 ) 财 务 收 入 126,942, ,946,134 贷 款 资 产 财 务 收 入 121,889, ,780,141 贷 款 资 产 利 息 108,033, ,660,932 贷 款 资 产 手 续 费 和 佣 金 11,794,361 16,119,209 投 资 所 获 财 务 收 入 49,743 1,438,865 其 它 营 业 收 入 245,899 4,727,128 财 务 支 出 20,354,304 33,549,600 借 款 利 息 支 出 17,932,269 36,842,522 其 它 财 务 支 出 2,422,035 (3,292,922) 财 务 收 益 106,587, ,396,534 贷 款 损 失 准 备 金 支 出 净 额 4,682,870 16,371,035 贷 款 损 失 准 备 金 支 出 与 冲 销 5,340,995 17,410,620 已 冲 销 贷 款 收 回 658,125 1,039,585 财 务 收 益 净 额 101,904, ,025,499 人 员 支 出 ( 包 含 福 利 ) 33,080,019 41,200,504 一 般 性 费 用 29,508,884 41,226,408 折 旧 与 摊 销 1,713,547 2,157,091 营 业 支 出 总 计 64,302,451 84,584,003 不 含 捐 赠 的 税 前 净 业 务 收 益 37,602,413 51,441,496 所 得 税 10,993,530 13,749,930 不 含 捐 赠 净 业 务 收 益 26,608,883 37,691,566 非 业 务 收 入 2,140,145 - 非 业 务 支 出 ( 包 含 相 关 税 费 ) 8,159 - 不 含 捐 赠 净 收 益 28,740,869 37,691,566 捐 款 - - 含 捐 赠 税 后 净 收 益 28,740,869 37,691,566 / 33
34 南 充 美 兴 中 国 四 川 省 南 充 市 嘉 陵 区 光 彩 大 市 场 北 区 3 幢 2-5 楼 邮 编 : 电 话 :(+86) 美 兴 四 川 中 国 四 川 省 成 都 市 锦 江 区 下 东 大 街 216 号 喜 年 广 场 10 楼 2 号 邮 编 : 电 话 :(+86) Design: Pigment Libre Agency
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