用尼龍和 維可牢 搭鏈制成的 沖浪者 錢包投放市場 後來這一產品在世界范圍內成 長為價值數百萬美元的產業 他和他的產品在 賽馬世界 紳士季刊 成功雜志 新聞周刊 上被廣泛介紹 1985 年 他離開商界 與別人共同創建了一家國際教育公司 這家公司在七個國家設 有辦事處 向成千上萬的學生教授商業和投資課

Transcription

1 富爸爸 窮爸爸 (1-5) [美]羅伯特.清崎 莎倫.萊希特 作者簡介 序言 第一章 富爸爸 窮爸爸 羅伯特 清崎口述 第二章 第一課 富人不為錢工作 第三章 第二課 為什么要教授財務知識 第四章 第三課 關注自己的事業 第五章 第四課 稅收的歷史和公司的力量 第六章 第五課 富人的投資 第七章 第六課 不要為金錢而工作 第八章 克服困難 第九章 開始行動 第十章 還需要更多東西嗎 這裡有一些要做的事情 後記 作者簡介 羅伯特 T 清崎 Robert T.Kiyosaki 他教人們成為百萬富翁 這就是為什么人們稱他為百萬富翁學校的教師的原因 人們在財務困境中掙扎的主要原因是 他們在學校裡學習多年 卻沒有學到任何關 于金錢方面的知識 其結果是 人們只知道為金錢而工作 但從來不學著讓金錢為自己 工作 羅伯特這樣說 羅伯特生在夏威夷 長在夏威夷 是第四代日裔美國人 他出生于一個教師家庭 父 親在夏威夷州教育部任職 高中畢業以後 羅伯特在紐約接受教育 大學畢業後加入了美 國海軍陸戰隊 作為軍官和艦載武裝直升機駕駛員 被派往越南戰場 從戰場上歸來後 羅伯特開始了自己的商業生涯 1977 年他創立了一家公司 首次將

2 用尼龍和 維可牢 搭鏈制成的 沖浪者 錢包投放市場 後來這一產品在世界范圍內成 長為價值數百萬美元的產業 他和他的產品在 賽馬世界 紳士季刊 成功雜志 新聞周刊 上被廣泛介紹 1985 年 他離開商界 與別人共同創建了一家國際教育公司 這家公司在七個國家設 有辦事處 向成千上萬的學生教授商業和投資課程 他主持的長達一年的節目通過懷舊有 線網在全美播放 以傳播他的教育理論 羅伯特在 47 歲時退休 做起他最喜歡的事情 投資 深感 有產者 與 無產者 之間不斷擴大的鴻溝 羅伯特發明了一種教育玩具 現金流 紙板游戲 并用它教會 人們去玩那些在以前只有富人們懂得的金錢游戲 雖然羅伯特經營的是房地產和小型公司 但他真正愛好和熱衷的卻是教育 他曾和沃 格 曼了諾 Zig Zglar 和安東尼 羅賓斯等人一道同台演講 羅伯特 T.清崎要傳遞的 信息是清楚的 為你的財務負起責任或一生只聽從別人的命令 你要么是金錢的主人 要么是金錢的奴隸 羅伯特舉辦過長到一周短到一小時的輔導班 教給人們有關富裕的 秘密 雖然他的主題是通過投資來獲得低風險的高回報 以及教會孩子們致富 教人們創 立公司并將其出售 但他發出了一個強烈的信息 這個信息就是 你的天賦正等待被開發 出來 請喚醒你的理財天賦 輔導班大部分參加者會高興地離開 也有的很惱火 但每個 參加過的人都深深地被打動了 世界著名的演講家和作家安東尼 羅賓斯這樣評價羅伯特的工作 羅伯特 T.清崎 所做的教育是有巨大影響力的 深刻的 也可以說是改變人生道路的工作 我對他的努力 極為敬佩和推崇 在經濟變革迅猛發展的新世紀 羅伯特的話將是無價之寶 莎倫 L.萊希特 Sharon L.Lechter 作為一位妻子和三個孩子的母親 作為一位注冊會計師 玩具和出版業的一位資深經 理和咨詢專家 莎倫 L.萊希特把她的專業知識奉獻給了教育事業 她畢業于佛羅里達州立大學薩馬卡姆勞德學院 獲會計學學位 隨後 她進入了當時 的八大會計師事務所之一 成為臍身這一行業的首批婦女 後來 她陸續做過電腦行業的 一家增長迅速的公司的財務總監 一家全國性保險公司的稅務指導 威斯康辛州第一家地 區性婦女雜志的創刊者和聯合出版者 同時她還一直保持著一位注冊會計師的職業聲譽 她對自己孩子的成長十分關注 為此 她將自己的努力重點轉向了教育領域 讓孩子 讀書簡直比登天還難 他們更愛看電視 而電視上的少兒節目降低了他們對于閱讀的興趣 她意識到一學校根本沒有采取有效行動來面對這一挑戰 因此 她加入了創造第一本電子書籍 會說話的書 的努力 這一產業如今已發 展成為一個價值數百萬美元的國際市場產業 在通過借助新技朮將書籍帶回到孩子們的生

3 活中的努力中 她一直站在前列 隨著孩子們的成長 她更熱情的投入到對他們的教育中去 她成為積極推動加強數學 計算機 閱讀和寫作等方面教育的活躍分子 她堅持不懈 為提高整個教育系統的效率而奮斗 今天我們的教育體制已不能跟上全球變革和技朮創新的步伐 我們不僅要教育我們 的年輕人在學朮上的技能 也要教育他們理財的技能 這不僅是他們在這個世界上生存下 去 而且是生活得更美好所必須具備的技能 作為 富爸爸 窮爸爸 一書的作者之一 她將自己的注意力轉向現行教育體制的一 大缺憾 即對財務基礎知識教育的完全忽視上 對任何有興趣提高自己的財商和改善財務 狀況的人來說 富爸爸 窮爸爸 一書都是一個很好的教育工具 序言 這就是你所需要的學校真的讓孩子們准備好應付真實的世界了嗎 努力學習 得到好成績 你就能找到高薪并且伴有很多其他好處的職位 我父母 過去常這么對我說 他們的生活目標就是供我和姐姐上大學 覺得這樣我們就有了在生活 中獲得成功的最好機會 1976 年 當我從佛羅里達州立大學會計專業以全班第 的成績光 榮地獲得學位証書時 我的父母實現了他們的目標 并把這作為他們一生中最引以為自豪 的成就 根據 大師計划 我很快便被 八大 會計公司中的一家雇佣 于是我在很早 就覺察到了我今後漫長的職業生涯直至退休將是一條不會有太多變化的平穩道路 我丈夫邁克爾也走著同樣的路 我們都來自努力工作的家庭 有著朴素的生活方式和 極強的職業道德觀 邁克爾也是以優異的成績從名牌大學畢業的 他還先後深造過兩次 一次是作為工程師 另一次是在法律學校 這之後 他便很快被華盛頓一所著名的法律公 司聘用 專攻專利法 和我一樣 他的未來看起來非常光明 事業的道路也已被很好的確 定了 而且還有充分的退休保障 雖然我們在事業上很成功 應該說已經達到甚至超出了父母們當初提出的希望 但生 活卻并不像他們當初為我們所描繪的那么一勞永逸 由于新經濟時代的種種原因 我們都 曾先後換了幾次工作 這使得當初看起來如此誘人的職業養老金計划幾乎成了泡影 我們 的退休金只能靠自己掙了 邁克爾和我婚姻美滿并有三個好孩子 當我寫這些話時候 其中兩個正在大學 另一 個也已開始念高中 我們花了許多錢希望使我們的孩子得到盡可能好的教育 1996 年的一天 最小的孩子帶著破滅的幻想從學校歸來 他說他已經厭倦了 不想再 去學習 為什么我要花時間去學那些我真實生活中一輩子也用不到的東西呢 他抗議

4 道 我毫不思索地答道 因為如果你學得不好就進不了大學 可我并不想去上大學呢 他說 我只想發財 如果你不能從大學畢業 就得 不到好工作 我帶著一絲驚慌和母親的關愛說 如果你得不到好的工作 又怎么發財 呢 兒子笑了 帶著一點厭煩之情慢慢地搖了搖頭 我們以前已經進行過多次類似的談話 了 每次都會歸結到這個結論上 他低下頭轉轉眼睛 顯然 我那母親式的智慧之詞又一 次在裝聾的耳朵面前失敗了 兒子雖然很聰明并且有著強烈的自我意愿 但他仍不失為一個有禮貌 尊敬人的年輕 人 媽媽 他又開口了 這次輪到我聽演講了 跟上時代吧 你看看周圍 那些最富有的人并不是因為受了良好的教育才致富的 看看邁克爾 喬 丹和麥當娜吧 再看看比爾 蓋茨 他退出了哈佛 建立了微軟 他現在是全美最富的人 而他才 30 多歲 即使被貼上了 標新立異 的標簽 他還是擁有每年花費 400 萬美元的棒 球場 我們都沉默了很久 我想該是輪到我把父母曾給我的忠告傳授給兒子的時候了 但我 卻沒有意識到世界已經變了 那忠告或許也需要變一變了 當我的努力持續了大約十分鐘後 我發現我已經無法再用當初父母說服我的話去說服 兒子了 因為時代的確是變了 現實的許多例子告訴我們 得到好的教育和好的成績不再 能確保成功了 而孩子們似乎比我們先意識到了這一點 媽 兒子還在繼續他的演講 我不想將來像你和爸那樣辛苦地工作 你們是掙 了很多錢 使我們住在一所有很多玩具的大房子裡 但同時你們每個月也要付大量的賬單 如果聽從你們的建議 我將來就會像你們一樣 加倍努力地工作只是為了付更多的稅和欠 更多的債務 現在世界上根本沒有什么穩定的工作了 人生潮起潮落 變化莫測 相信你 也知道大學畢業生在今天已經比你們畢業時掙的錢少多了 再看看醫生 他們今天掙的也 已經遠不如從前了 我知道我不能再寄希望于社會保障或公司的退休金了 我要尋求新的 出路 沉默了片刻 我想他是對的 他的確需要新的答案 我也是 我父母的忠告也許 對 1945 年出生的人來說是有用的 但對出生于當今這個迅速變化的時代的人來說則可能已 經派不上用場了 我不能再只是簡單地對孩子們重復 去上學 爭取拿好成績 然後找 到安全 穩定的工作 它會供養你一輩子 我知道我必須找到一條新路并指引給孩子們 作為一個母親和會計師 我很關注孩子們在學校裡所缺乏的經濟知識 今天許多年輕 人在進高中前就有了信用卡 但卻從未上過關于錢或如何投資的課程 更不用說理解那些 復雜而有趣的信用卡業務了 若不具備足夠的財務智商 不了解金錢運轉的規律 他們就

5 沒有准備好進人等著他們的現實世界 因為在這個世界裡會花錢將比會省錢更受到重視 當我最大的兒子在大學一年級就毫無辦法地陷入信用卡債務危機時 我幫他處理了那 些信用卡 但不久他又遇上了同樣的麻煩 這件事促使我一直想去尋找一種能幫助我在經 濟事務上教育孩子 啟發他們的財務智商的方法 去年的一天 我丈夫從辦公室給我打來電話 我這兒有個人 我想你該同他見見面 他名叫羅伯特 T.清崎 他是個商人和投資家 而且他正准備在我這兒申請一項新的教育 產品的專利 我想這產品正是你要找的東西 由于我的丈夫邁克爾對 現金流 這種由羅伯特 T.清崎開發出的新教育產品印象深 刻 于是他安排了我們去參加其產品原型的一個測試 因為這是一場教育游戲 我也問了 19 歲的女兒是否愿意一塊兒去 她是本地大學的大一學生 她同意了 大約有 15 人 分成三組 參加了這個游戲 邁克爾是對的 這正是我在尋找的東西 它看上去就像一個 強手 或者 大富翁 一類的游戲 中間畫著一只打扮入時的大老鼠 但它并不像那些游戲那樣簡單 游戲板上 有兩條路 一條在內部 一條在外部 游戲的目標是走出內部的路 羅伯特把它稱作 老鼠賽跑 進人到外面的路上 或叫 快車道 并最終以投資獲得的收益實現自己 的 人生夢想 正如羅伯特所設計的 快車道就如同 強手 或 大富翁 一類的游戲 那樣充分地顯示了富人在生活中是怎么干的 然而當大多數的玩者在生活中還沒有真正成 為富人以前 這些游戲除了增加人們不切實際的財富夢想和純粹的娛樂以外 似乎并不能 對人們的經濟生活有任何幫助和指導 然而當羅伯特接著向我們解釋 老鼠賽跑 的含義 時 我立刻被深深地吸引住了 如果你看看一般受過教育的 努力工作的人的生活 就會看到一條十分相似的道路 孩子出生了 然後去上學 自豪的父母十分興奮 因為他們的孩子成績十分出色 而且進 了名牌大學 之後這孩子畢業了 也許繼續深造 然後像編好的程序一樣做下面的事 找 個安全 穩定的工作 也許是個醫生或律師 或參了軍或進了政府部門 他開始掙錢了 信用卡開始蜂擁而至 而且開始購物 如果以前他還沒有這樣做過的話 手裡有了錢 這孩子去了其他年輕人喜歡去的地方 在那兒他開始結交女友 他們 約會 不久結婚 現在生活一片大好 因為現代的社會裡丈夫和妻子都工作 兩份收人真 是天堂 他們覺得獲得了成功 前途光明 于是決定買房 買車 度假并且生孩子 這樣 一來問題就來了 需要大量的錢 那對幸福的夫婦認定他們的職業是最重要的 并且開始 更加努力地工作 尋求升遷和加薪 加薪實現了 而另一個孩子的出生使他們需要一個更 大的房子 他們不得不更努力地工作 他們成為了模范雇員 甚至于可以說有為公司獻身 的精神 他們又進了學校接受更多的培訓以便讓他們能賺更多的錢 也許他們干了兩份工 作 他們的收入上升了 但同時對他們的收入征的稅和對他們新房子征的財產稅也上升了

6 他們的社會保障稅和其他稅也上升了 他們得到了大額的工資單但迷惑于錢都到哪兒去了 他們買了些基金 而且用信用卡買了些雜貨 孩子們長大了 為供他們上大學和為他們自 己退休需要准備的錢也越來越多 這對快樂夫婦 在 35 歲後陷入了 老鼠賽跑 的陷餅 他們不停地為公司老板工作 通過繳稅為政府工作 通過付住房貸款和信用卡貸款為銀行工作 但等待他們的只是越來 越多的債務和催款單 于是他們再加倍努力工作 再更多地獲取債務 陷于財務緊張的怪 圈不能自拔 接著 他們建議他們的孩子努力學習 取得好成績 找個安全的工作或職業 而對于 錢 除了從那些想利用他們 從他們的天真中獲得好處的人那兒學到點東西外 他們什么 也沒學 他們終生努力工作 然而隨後這個過程又將在他們的下一代中重復了 這就叫 老鼠賽跑 跳出 老鼠賽跑 的唯一方法是証明你在會計 投資上是在行的 要知道在這兩個困 難的領域成為高手是一件多么困難的事 令作為一名注冊會計師并一度在 八大 會計公 司裡工作過的我非常驚訝的是 羅伯特的游戲竟能使得這兩門課的學習變得如此有趣和令 人興奮 游戲中我們努力地想跳出 老鼠賽跑 這個過程是被設計得如此之好 以至于 我們很快就忘記了我們是在學習 玩具測試是在一個有趣的下午進行的 我的女兒也參加了 我們談論著以前我們從未 談論過的事 作為一名會計師 玩一個有收支平衡表和資產負債表的游戲是很容易的 所 以我有時間去幫我女兒和我們組的其他人 他們看起來并沒有這方面的概念 那天我是第一個跳出 老鼠賽跑 的人 也是誰一實現了 最終夢想 完成了整個 游戲的人 我在 50 分鐘內走了出來 雖然整個游戲測試進行了三個小時之久 在我的桌上 有個銀行家 一個生意人 還有個編程員以及我的女兒 使我吃驚的是這些人對會計和投 資知道得竟是如此之少 而這些知識在生活中又是如此重要 我不知道他們在現實生活中 是如何管理他們的財務的 我 19 歲的女兒不懂這些我可以理解 但那些是成年人 至少也 有她年齡的兩倍 在我走出了 老鼠賽跑 之後的兩個小時裡我看著女兒和其他受過高等教育的成人繼 續擲骰子移動他們的標記 雖然我為他們學到那么多知識感到高興 但我還是震驚于那些 成年人連會計和投資方面的基本知識都不曾具備 他們對收支平衡表和資產負債表間的因 果關系知之甚少 當他們買賣資產時 總是難以記住每筆交易都會對他們的每月現金流量 產生影響 由此我想 在現實世界中不知有多少人只是因為他們從本學習過這些知識而正 在個人財務的泥沼中苦苦掙扎 感謝上帝他們只是在玩 并且只是被想贏得游戲的愿望所困擾 我自言自語道 在羅伯特結束這個測試後 他給我們一些時間來討論和評價 現金流 這個游戲 與我同

7 桌的那位商人并不高興 他不喜歡這游戲 我完全木需要知道這些 他大聲說 我 雇了會計 銀行經理和律師 他們會告訴我這些事 對此羅伯特回答 你看到有許多并不富有的會計師以及銀行經理 律師 股票經紀 人 房地產經紀人了嗎 他們懂很多 而且是最聰明的人 但他們大部分都不富有 正是 因為我們自己不具備這些知識 我們才想要從這些專業人員那裡尋求建議 但是如果有一 天 你在高速公路上開車 陷于交通阻塞 掙扎著要去上班 而你向右邊看時 發現你的 會計師同樣陷在交通阻塞中 向左邊看又看見了你的銀行經理 這時你會怎么想呢 他們 自身難保 又怎能幫你 電腦編程員也對這個游戲不感興趣 他說 我可以買軟件來替我管理這些東西 銀行經理卻被打動了 我以前在學校裡學過這些 但我從不知道應該如此把它運用于我 的現實生活中 現在我知道了 我要使自己的生活也走出 老鼠賽跑 我的女兒說這游戲深深地打動了她 我學得很愉快 這似乎使我提前經歷了一次人 生 我學了很多關于錢的運動規律和投資的知識 現在我知道我該如何去選擇一個我想去 從事的職業而不是因為某個職業安全或有利可圖便去選擇它 我想我需要不斷地玩這個游 戲 并把它介紹給我的朋友們 如果我們學會了這游戲所教的 我們將自由去做和學我們 真正內心想要的東西 而不是去學另外一些東西僅僅因為它是一些特定的工作所需要的技 巧 如果我學會這些 我就不必再去擔心工作安定和社會保障 而這也是我大部分同學所 關心的 由于大部分人因為游戲而十分興奮 我沒能在游戲結束後等到和羅伯特談話 但我們 同意以後見面進一步討論他的項目 我知道他想用這個游戲幫助別人懂得更多的經濟知識 而我也急于想知道他的計划 一星期過後 我丈夫和我為羅伯特和他妻了准備了一個晚餐聚會 雖然這是我們首次 聚會 我們卻感覺像是已經認識了許多年 我們發現我們有許多共同點 我們無所不談 從運動到烹調到社會經濟問題 我們談 到這個變化著的世界 我們還花了許多時間議論很多的美國人只有很少或幾乎沒有為退休 攢下錢 以及幾乎破產的社會保障和醫療保障體系 我的孩子們將來會被要求對 750 萬人 的退休金付一份錢嗎 我們不知道人們是否認識到依靠一個養老金計划度過余生是多么的 危險 羅伯特主要關心的是在有產者和無產者之間日益加深的鴻溝 作為一個自學 白手起 家的企業家 他周游世界并廣泛投資 羅伯特在 47 歲時就自發退休了 他退休是由于他也 有我對我孩子們的那種關心 當然他所關注的是更多的孩子 他知道世界在變 但教育卻 并未隨之改變 就羅伯特來看 孩子們正花費幾年的時光在一個過時的教育體系中學一些

8 他們永遠用不著的東西 并准備依靠這些東西去一個根本不存在的世界 今天 你所能給孩子的最危險的建議就是 去學校 好好念書 然後找個安全的工 作 這是舊的建議而且是壞的建議 如果你能看見在亞洲 歐洲 南美洲發生的事 你就 會像我一樣擔憂 他確信這是個壞建議 因為如果你想讓你的孩子得到一個經濟上安全的未來 他們 就不能按舊的游戲規則辦事 那和過于激進同樣危險 我問他什么是 舊規則 像我這樣的人在經濟生活中有一套與你們完全不同的游戲規則 我來問你 當一家 公司宣布縮編時會如何 會解雇人 家庭會受傷害 失業會增加 對 但對公司會發生什么 尤其是對一個公開上市的股份公司 我想了想說 當宣布縮編時上市公司股價通常會上升 市場喜歡這樣的消息 因為當公司減人時成本 就下降了 這意味著公司通過自動化提高了平均勞動生產率 對 他說 而當股價上升時 像我這樣的人 即股東 就更富了 這就是我說 的一套不同的規則 雇員損失了 但所有者和投資者卻獲利了 羅伯特不僅描述了雇員 和雇主的區別 也說明了掌握自己的命運和把它讓給別人掌握的區別 這對許多人來說恐怕難以理解 我說 他們只是認為那不公平 這就是為 什么對孩子說 去得到好的教育 是不夠的 他說 假定學校體系的教育能使你的 孩子准備好了應付真實的生活 這種假定是愚蠢的 我并不是說美國現有的教育體系是完 全不好的 但至少它是遠遠不夠的 在今天的世界 每個孩子都需要得到更多的教育 不 同的教育 他們需要知道真實生活中的游戲規則 各種不同的規則 富人有他的那套規則 而富人的規則對于絕大多數窮人和中產階級來說還是個秘密 其他占人口 95 的人則有他 們的規則 而這些人是從學校學到這些規則的 這就是今天為什么簡單地對孩子說 努 力學習 找好工作 是危險的 孩子今天需要更復雜的教育 而現在的教育體系并不足以 供應這些 我并不關心他們在教室裡安了多少台電腦或學校已經花了多少錢 但教育體系 怎么能夠教授連它自己都不知道的東西呢 那么父母應該怎樣教孩子會計 這些連父母自己都覺得枯燥乏味的東西 孩子們不 會煩嗎 而且當你自己就是一個風險的回避者時又怎么去教孩子投資呢 因此我們不能簡 單地說教 而是要讓孩子們玩這游戲 讓他們自己去體會 和他們一起學習和討論 我斷 定這是最好的教育方法 羅伯特說 那你怎么教孩子關于錢和其他我們談論的有關的事呢 我問羅伯特 我們怎樣 才能使這種教育對父母而言簡單化 尤其是對那些自己也不懂這些的父母 我寫了一本這個題目的書 他笑了笑 有些 在哪兒 腆地說

9 我的電腦裡 它已經斷斷續續在那兒幾年了 我不時地寫上點兒 但我還沒有把它 們合成一體 我是在我的另一本書成為暢銷書後開始寫它的 但新的這本還未完成 只是 片斷 它的確只是片斷 但在我後來讀了幾個分散的部分後 我斷定這本書有金子般的價值 也需要被人們所知悉 尤其是在這個時代 因此我們同意共同作為羅伯特的書的作者 我 問羅伯特他希望教給孩子們多少經濟知識 他說這要取決于孩子 小時候 他想富有而且 他知道自己很幸運 有位父親式的有錢人愿意教他 教育是成功的基礎 羅伯特說 正如學校裡教的某些技能非常重要一樣 經濟技能和 交流技能也十分重要 甚至可以說更為重要 後面就是羅伯特的兩個父親 富爸爸和窮爸爸 向他解釋而他也運用了一生的技能 兩個父親從觀念到結果的對立為我們提供了重要的對照 本書是由我協助編輯和組合的 對于任何讀本書的會計人員 我建議你扔開你在學校裡讀的書 打開心智面對羅伯特提供 的理論 雖然許多理論挑戰了某些早已為一般人所接受的甚至作為原則的會計基礎 但它 們提供了一種關于真正的投資者是如何分析并進行投資決策的新觀點 當我們作為父母建議我們的孩子 去學校 好好學習 找好工作 時 我們常常只是 出于文化的習慣而那么做 因為人們總認為這些事是對的 但當我遇到羅伯特時 他的思 想震動了我 被兩個父親培養大 他被告知要為兩個截然不同的目標奮斗 他受過教育的父親建議 他為企業而工作 他的富有的父親則建議他擁有自己的企業 兩種道路都需要教育 但教 育的科目卻完全不同 他受過教育的父親鼓勵他成為聰明人 而他富有的父親則鼓勵他雇 佣聰明人 兩個父親引來了許多問題 羅伯特真正的父親 也就是那個 窮爸爸 是夏威 夷州教育系統的總督學 在羅伯特 16 歲時 發自他真正父親的那種 如果成績不好就得不 到好工作 的威脅對他而言幾乎已經失效了 他已經認定他的事業之路是擁有企業而不是 為企業工作 實際上 若不是因為一個聰明而且堅持的高中指導老師 他可能連大學都不 會去上 他承認這點 他急于開始建立自己的資產 但最終同意大學教育對他也是有益的 的確 本書中的思想對今天的大多數父母來說 也許太難以理解也太激進 甚至有些父母 正苦于無力讓他們的孩子在學校中呆足夠的時間 但是想想我們這個充滿變化的時代 作 為父母的我們應該對新的 大膽的思想開放 鼓勵孩子們成為雇員就是建議你的孩子在他 的一生中繳納超過他們應付的份額的稅 只得到很少而不確定的養老金 稅作為一個人最 大的支出也是毫無疑問的 實際上 大多數家庭從 1 月到 5 月中旬的工作都是為政府于的 因此我們需要告訴孩子們新的思想 而本書提供的正是這種全新的思維方式 羅伯特聲稱富人在以另一種不同的方式教育著他們的孩子 他們在家裡教孩子 在飯 桌上 你也許不會選擇這種方式和你的孩子討論想法 但多謝你看到了那些方式而不是一

10 味否定 而我也要建議你繼續探索 以我看來 作為一個媽媽和注冊會計師 僅僅學習好 然後找個好工作的想法是陳舊的 我們需要新思想和不同的教育 也許告訴孩子們努力作 個好雇員同時努力去擁有他們自己投資的企業會是一個更好的主意 作為一個母親我希望本書能對其他的父母有所幫助 羅伯特想告訴人們的是 任何人 都能干得很棒 如果他選擇那么干的話 如果今天你是一個花匠或看門人甚至失業 你 仍有自我教育和教你所愛的人關心他們自身經濟狀況的能力 要記住 經濟頭腦是在解決 我們經濟問題的過程中鍛煉出來的 今天我們面臨著經濟全球化和新技朮的變革 它如同人類從前曾經面臨過的一樣巨大 甚至更大 沒人有可以預測未來的水晶球 但有一件事是肯定的 超越我們當前生活的變 化就在前面 誰知道未來什么樣 但無論發生什么 我們至少有兩個基本選擇 玩得安全 或通過周密准備 獲得教育并且喚醒你和你孩子們的經濟潛能而玩得高明 如果你和我有過或有著同樣的煩惱 那么這就是你所需要的 莎倫 L.萊希特 第一章 富爸爸 窮爸爸 羅伯特 T 清崎口述 我有兩個爸爸 一個富 一個窮 一個受過良好的教育 聰明絕頂 擁有博士的光環 他曾經在不到兩年的時間裡修完了四年制的大學本科學業 隨後又在斯坦福大學 芝加哥 大學和西北大學進一步深造 并且在所有這些學校都拿到了全獎 與之相反的是 我的另 一個爸爸連八年級都沒能念完 應該說兩位爸爸的事業都相當成功 而且一輩子都很勤奮 因此 兩人都有著丰厚的 收入 然而其中一個人終其一生都在個人財務問題的泥沼中掙扎 另一個人則成了夏威夷 最富有的人之一 一個爸爸身後為教堂 慈善機構和家人留下數千萬美元的巨額遺產 而 另一個爸爸卻只留下一些待付的賬單 其實我的兩個爸爸都是那種生性剛強 富有魅力 對他人有著非凡影響力的人 他們 兩個人都曾給過我許多建議 但建議的內容卻總不相同 他們兩人也都深信教育的力量 但向我推荐的課程卻從不一樣 如果只有一個爸爸 我就只能對他的建議簡單地加以接受或者拒絕 而兩個爸爸給我 截然對立的建議 這在客觀上使我有了對比和選擇的機會 現在回想起來 這實際上是一 種在富人的觀念和窮人的觀念之間進行的對比和選擇 而這種對比和選擇的結果決定了我 的一生 由于兩個父親的觀念對立 使我得不到統一的說法 我便無法簡單地對這些建議予以

11 接受或拒絕 我發現自己有了更多的思考 比較和選擇 也許會有人說 這完全沒有必要 你只要按照你富爸爸教你的去做 自然就會富有了 還選擇什么呢 問題是 在給我建議的時候 富爸爸還不算富有 而窮爸爸當時也并不貧 窮 兩人都剛剛開始他們的事業 都在為錢和家庭而奮斗 然而 他們對于錢的理解卻是 如此的迥然不同 這就好像一個爸爸會說 貪財乃萬惡之源 而另一個爸爸卻會說 貧困才是萬惡之本 他們之中誰會成功 誰會富有 應該聽誰的 當時我還只是一個小男孩 對我而言擁 有兩個同樣富有影響力的爸爸可不是一件好應付的事 我想成為一個聽話的好孩子 但兩 個爸爸卻說著完全不同的話 他們的觀點是如此相修 尤其在涉及到金錢的問題上更是如 此 這令我既好奇又迷惑 我不得不花很多時間對他們的話進行思考 我用了很多的時間 問自己諸如 他為什么會那樣說 之類的問題 然後又對另一個 爸爸的話提出同樣的疑問 如果不經過自己的思考就簡單地說 噢 他是對的 我同意 或是拒絕說 這個老爸不知道自己在說些什么 我想那會容易得多 然而 這兩個我 所愛的觀點不同的爸爸卻迫使我對每一個有分歧的問題進行思考 并最終形成自己的想法 這一過程 即自己去思考和選取而不是簡單地全盤接受或全盤否定的過程 在後來的漫長 歲月中被証明對我是非常有益的 我逐漸意識到富人之所以越來越富 窮人之所以越來越窮 中產階級之所以總是在債 務泥潭中掙扎 其主要原因之一在于他們對金錢的觀念不是來自學校 而是來自家庭 我 們中的絕大多數人是從父母那裡了解錢是怎么回事的 一對貧困的父母在培養孩子的理財 觀念時 只會說 在學校裡要好好學習喔 結果 他們的孩子可能會以優異的成績畢 業 但同時也秉承了貧窮父母的理財方式和思維觀念 要知道 由于家長的灌輸 這些 觀念在孩子很小的時候就已經開始形成了 據我所知 迄今為止 在美國的學校裡仍沒有真正開設有關 金錢 的基礎課程 學 校教育只專注于學朮知識和專業技能的教育和培養 卻忽視了理財技能的培訓 這也解釋 了為何眾多精明的銀行家 醫生和會計師們在學校時成績優異 可一輩子還是要為財務問 題傷神 國家岌岌可危的債務問題在很大程度上也應歸因于那些作出財務決策的政治家和 政府官員們 他們中有些人雖然受過高等教育 但卻很少甚至幾乎沒有接受過財務方面的 必要培訓 我常常在想 當我們的社會有成百萬的人需要醫療救助時該怎么辦 當然 家人和政 府會救濟他們 可是 當醫療基金和社會保障基金用盡時又該怎么辦 這并非是把人憂天 如果我們繼續把教子理財的重任交給那些由于自身缺乏財務知識 正瀕于貧困邊線或已陷 入貧困境地的父母的話 很難想像僅靠家人和社會的救濟能夠根治他們的 窮 病 實現 整個社會的富裕

12 由于我有兩個對我有影響力且可以向其學習的爸爸 迫使我不得不去思考每個爸爸的 意見 由此 我認識到一個人的觀念對其一生的巨大影響力 例如 一個爸爸愛說 我可 付不起 這樣的話 而另一個爸爸則禁止用這類話 他會說 我怎樣才能付得起呢 這兩句話 一個是陳述句 另一個是疑問句 一個讓你放棄 而另一個則促使你去想辦法 那很快就致富的爸爸解釋道 說 我付不起 這種話會阻止你去開動腦筋想辦法 而問 怎樣才能付得起 則開動了你的大腦 當然 這并不意味著人們必須去買每一件你想要 的東西 這裡只是強調要不停地鍛煉你的思維 實際上人的大腦是世界上最棒的 計算 機 富爸爸時常說 腦袋越用越活 腦袋越活 掙錢就越多 在他看來 輕易就說 我負擔不起 這類話是一種精神上的懶惰 雖然兩個爸爸工作都很努力 但我注意到 當遇到錢的問題時 一個爸爸總會去想辦 法解決 而另一個爸爸則習慣于順其自然 長期下來 一個爸爸的理財能力更強了 而另 一個的理財能力則越來越弱 我想這種結果類似于一個經常去健身房鍛煉的人與一個總是 坐在沙發上看電視的人在體質上的變化 經常性的體育鍛煉可以強身健體 同樣地 經常 性的頭腦運動可以增加你獲得財富的機會 懶惰必定會使你的體質變弱 財富減少 就像我前面所說的 我的兩個爸爸存在著很多觀念上的差異 一個爸爸認為富人應該 繳更多的稅去照顧那些比較不幸的人 另一個爸爸則說 稅是懲勤獎懶 一個爸爸說 努力學習能去好公司工作 而另一個則會說 努力學習能發現并將有能力收購好 公司 一個說 我不富的原因是我有孩子 另一個則說 我必須富的原因是我有 孩子 一個禁止在晚飯桌上談論錢和生意 另一個則鼓勵在吃飯時談論這些話題 一個 說 掙錢的時候要小心 別去冒險 另一個則說 要學會管理風險 一個相信 我們家的房子是我們最大的投資和資產 另一個則相信 我們家的房子是負債 如果 你的房子是你最大的投資 你就有麻煩了 兩個爸爸都會准時付賬 但不同的是 一個 在期初支付 另一個則在期未支付 一個爸爸相信政府會關心你 滿足你的要求 他總是很關心加薪 退休政策 醫療補 貼 病假 工薪假期以及其他額外津貼這類的事情 他的兩個參了軍并在 20 年後獲得了退 休和社會保障金的叔叔給他留下了深刻的印象 他很喜歡軍隊向退役人員發放醫療補貼和 開辦福利社的做法 也很喜歡通過大學教育繼而獲得穩定職業的人生程序 對他而言 勞 動保護和職位補貼有時看來比職業本身更為重要 他經常說 我辛辛苦苦為政府工作 我有權享受這些待遇 另一個爸爸則信奉完全的經濟自立 他反對這種 理所應當 的心理 并且認為正是 這種心理造就了一批虛弱的 經濟上依賴于他人的人 他提倡競爭 一個爸爸努力存錢 而另一個不斷地投資 一個爸爸教我怎樣去寫一份出色的簡歷以便找到一份好工作 另一個則教我寫下雄心

13 勃勃的事業規划和財務計划 進而創造創業的機會 作為兩個強有力的爸爸的塑造品 我有幸觀察到不同觀念是怎樣影響一個人的一生的 我發現人們的確是在以他們的思想塑造他們的生活道路 例如 窮爸爸總是說 我從不富有 于是這句話就變成了事實 富有的爸爸則總 是把自己說成是一個富人 他拒絕某事時會這樣說 我是一個富人 而富人從不這么做 甚至當一次嚴重的挫折使他破產後 他仍然把自己當作是富人 他會這樣鼓勵自己 窮 人和破產者之間的區別是 破產是暫時的 而貧窮是永久的 我的窮爸爸會說 我對錢不感興趣 或 錢對我來說不重要 富爸爸則說 金 錢就是力量 盡管思想的力量從不能被測量或評估 但當我還是一個小男孩時 我已經開始明確地 關注我的思想以及我的自我表述了 我注意到窮爸爸之所以窮不在于他掙到的錢的多少 盡管這也很重要 而在于他的想法和行動 我必須極其小心地選擇他們兩位向我傳遞 的思想并為我所用 唉 我有兩個爸爸 我究竟應該聽誰的話 窮爸爸還是富爸爸 兩個爸爸都很重視教育和學習 但兩人對于什么才是重要的 應該學習些什么的看法 卻不一致 一個爸爸希望我努力學習 獲得好成績 找個掙錢多的好工作 他希望我能夠 成為一名教授 律師或會計師 或者去讀 MBA.另一個爸爸則鼓勵我學習掙錢 去了解錢的 運動規律并讓這種運動規律為我所用 我不為錢工作 這是他說了一遍又一遍的話 錢要為我工作 在我 9 歲那年 我最終決定聽富爸爸的話并向他學習掙錢 同時 我決定不聽窮爸爸的 即使他擁有各種耀眼的大學學位 羅伯特 弗羅斯特的教誨羅伯特 弗羅斯特是我最喜歡的詩人 雖然我喜愛他的許多 詩 但最喜歡的還是下面這首 未選之路 每當我讀起這首詩 我都能從中得到某些啟 發 未選之路林中兩路分 可惜難兼行 游子久佇立 極目望一徑 蜿蜒復曲折 隱于叢林中 我選另一途 合理亦公正 草密人跡罕 正待人通行 足跡踏過處 兩路皆相同 兩路林中伸 落葉無人蹤 我選一路走 深知路無窮 我疑從今後 能否轉回程 數十年之後 談起常嘆息 林中兩路分 一路人跡稀

14 我獨進此路 境遇乃相異 羅伯特 弗羅斯特 1916 選擇不同 命運也是不同的 這么多年以來 我時常回味弗羅斯特的這首詩 的確 選擇不聽從受過高等教育的爸 爸在錢上的建議和態度是一個痛苦的決定 但這個決定塑造了我的余生 一旦決定了聽從誰 我的關于金錢的教育就正式啟動了 富爸爸整整教了我 30 年 直 到我 39 歲時 他意識到愚笨的我已懂得并完全理解了他一直努力向我反復講述的東西時 他才結束了對我長達 30 年的教育 錢是一種力量 但更有力量的是有關理財的教育 錢來了又去 但如果你了解錢是如 何運轉的 你就有了駕馭它的力量 并開始積累財富 光想不干的原因是絕大部分人接受 學校教育後卻沒有掌握錢真正的運轉規律 所以他們終生都在為錢而工作 由于我開始金錢這門課的學習時只有 9 歲 因此富爸爸只教我一些簡單的東西 當他 把所有想教給我的東西說完做完時 總共也只有 6 門主要的課程 但這些課程在我的腦海 中重復了 30 多年 本書下面的內容就是關于這 6 門課的介紹 其形式簡單得就如同當年富 爸爸教我時那樣 這些課程不是最終答案而是一個向導 一個在這個不確定和飛速變化的 世界中幫助你和你的孩子積累財富的向導 第一課富人不為錢工作第二課為什么要教授財務知識第三課關注自己的事業第四課稅 收的歷史和公司的力量第五課富人的投資第六課不要為金錢而工作 第二章第一課 富人不為錢工作 怎樣才能變得富有 爸 你能告訴我怎樣才能變得富有嗎 爸爸放下手中的晚報 問 你為什么 想變得富有呢 兒子 因為這個周末基米的媽媽會開一輛新的卡迪拉克帶基米去海 濱別墅度周末 基米還說要帶三個朋友去 但我和邁克沒有被邀請 他們說我們不被邀 請是因為我們是窮孩子 他們真這么說了嗎 爸爸不相信地問 是啊 他們說了 我帶著一種受到傷害的聲調答道 爸爸沉默地搖了搖頭 把他的眼鏡往鼻梁上推了推 然後又去讀報紙了 我站在那 兒期待著答案 那年是 1956 年 我 9 歲 由于命運的安排 我進了一所公立學校 許多富人把他們 的孩子也送到那所學校 我們鎮基本上是個糖料種植場 種植場的經理和其他富裕的人 比如醫生 商人 銀行家都把孩子送進了這所學校 一到六年級都有 六年級之後他們

15 的孩子通常會被送進私立學校 因為我家就在這個街區 所以我也進了這所學校 如果 我家住在街的另一邊 或許我會去另外一所學校 和那些家庭背景與我差不多的孩子們 在一起了 并且六年級之後 我會和那些孩子一道去上公立的中學和高中 因為沒有為我們這 類孩子設立的私立中學 爸爸終于放下了報紙 我敢說他剛才一定是在思考我的話 哦 兒子 他慢慢地開口了 如果你想變得富有 你就必須學會掙錢 那么怎么掙錢呢 我問 用你的頭腦 兒子 他說著 并微笑了一下 這種 微笑意味著 這就是我要告訴你的全部 或者 我不知道答案 別為難我了 建立合伙關系 第二天一早 我就把爸爸的話告訴了我最好的朋友邁克 邁克和我可以說是學校裡 僅有的兩個窮孩子 他和我一樣由于命運的捉弄而進了這所學校 其實我們倆的家裡并 不是真的很窮 但我們感覺我們很窮 因為其他的男孩都有新棒球手套 新自行車 他 們的東西都是新的 媽媽和爸爸也為我們提供了基本生活品 像吃的 戴的 穿的 什么都不缺 但也 僅此而已 我爸爸常說 想要什么東西 自己掙錢買 我們想要東西 但的確沒有 什么工作可以提供給像我們這樣大的 9 歲男孩 我們該怎么掙錢呢 邁克問 我不知道 我說 你想做我的合伙人嗎 于是 就在那個星期六的早晨 邁克成了我的第一個業務伙伴 我們花了整整一個 上午去想掙錢的法子 其間常常不由自主地談起那些 冷酷的家伙 正在基米家的海濱 別墅裡玩樂 這實在有些傷人 但卻是好事 它刺激我們繼續努力去想掙錢的法子 最 後 到了下午 一個念頭在我們的頭腦中閃過 這是邁克從以前讀過的一本科普書裡得 到的主意 我們興奮地握手 現在我們的合伙關系終于有了實質的業務內容 在接下來的幾星期裡 邁克和我跑遍了鄰近各家 敲開他們的門問他們是否愿意把 用過的牙膏皮攢下來給我們 迷惑不解的大人們微笑著答應了 有的問我們要它做什么 對此我們回答道 這是商業秘密 幾星期過去了 我媽變得心煩起來 因為我們選了一個靠近她洗衣機的地方放置我 們的原料 在一個曾用來盛番茄醬的大罐子裡 積攢在那兒的用過的牙膏皮正在慢慢變 多 看到鄰居們臟亂 卷曲的廢牙膏皮都到了她這兒 媽媽最後采取了行動 你們兩 個到底想要干什么 她問 我不想再聽到 商業秘密 之類的話 趕快處理掉這些

16 股東西 否則我就會把它們全扔出去 邁克和我苦苦哀求 說我們已經快攢夠了 只等一對鄰居夫婦用完他們的牙膏後 我們就可以馬上開始生產了 經過一番口舌 最後媽媽給了我們一周的延期 來自媽媽的壓力使我們的生產日期提前了 我的第一樁生意 由于貨倉收到了媽媽 的逐客令而出現危機 邁克的任務變成了告訴鄰居們快些用完他們的牙膏 告訴他們牙 醫希望他們比平常更多地刷牙 我則開始組裝生產線 按照時間表 生產將于一星期後 正式開始 開始生產的日子終于到了 爸爸帶著一個朋友驅車而至 來看兩個 9 歲男孩 在公路邊合力操弄一條生產線 空氣中飛揚著的是細細的白色粉末 在一個長桌上是一 些從學校拿來的廢牛奶紙盒以及家裡的燒烤架 燒烤架已經被發紅的炭烤到了極熱 發 著白光 爸爸小心地走過來 由于生產線擋住了車位他不得不把車停在路邊 當他和他朋友 走近時 他們看見一個鋼壺架在炭上 裡面的廢牙膏皮正在熔化 在那個時候 牙膏皮 還不是塑料做的 而是鉛制的 所以一旦牙膏皮上的涂料被燒掉後 被放在鋼壺中的鉛 皮就會燒熔 直到變成液體 當鉛皮到達熔點時 我們就用媽媽的抓鍋布墊著 將溶液 從牛奶盒頂的小孔中小心地注入到牛奶盒中 牛奶盒裡裝滿了熟石膏 滿地的白色粉末是我們將灰和水混和時弄的 由于我一時 匆忙 打翻了小包 所以弄得到處是白灰 好似下了場雪 牛奶盒就是石灰模的外部容 器 爸爸和他的朋友注視著我們小心翼翼地把熔鉛注入到灰管頂部的小孔中 小心 老爸說 我也顧不上抬頭了 只是點點頭 最後 當溶液全部倒入石灰模後 我放下鋼壺 向老爸綻開了笑臉 你們在干什么 他帶著謹慎的微笑問道 我們正在按你告訴我的話做 我們就要變成富人了 我說 是的 邁克咧嘴笑著點頭說道 我們是合伙人 這些灰模子裡面是什么東西 老爸有些好奇地問 看 我說 這是已經鑄好的一爐 我用一個小錘子敲開了密封物并把管子 分成兩半 我小心地抽掉灰模的上半部 一個鉛制的五分硬幣便掉了下來 噢 天啊 老爸叫了起來 用手摸著額頭 你們在用鉛造硬幣 對啊 邁克說 我們按你說的 在自己掙錢吶 爸爸的朋友轉過身去爆發出一陣大笑 爸爸則微笑著搖著頭 在一堆火和一堆廢牙 膏皮旁 他面前的兩個白灰滿面的小男孩正在開心地笑著 爸爸要我們放下手裡的東西和他坐到屋外的台階上 然後他微笑著和藹地向我們解

17 釋了 偽造 一詞的含義 我們的夢想破滅了 你的意思是說這么做是違法的 邁克用顫抖的聲音問 別怪他們 我爸爸的朋友說 他們也許會成為天才呢 我爸爸瞪了他一眼 對 這是違法的 爸爸溫和地說 但是 孩子們 別灰心 我為你們剛才表 現出來的巨大的創造性和獨立思考精神而感到驕傲 失望之中 邁克和我在沉默中坐了 20 分鐘才開始收拾殘局 我們的生意在剛開始的第一天就結束了 把粉掃攏時 我望著邁克沮喪地說 我 想基米和他的朋友們是對的 我們只能當窮人了 爸爸正要離開時聽到了這話 孩子 他轉過身來說 如果你們放棄了你們才 真的只能當窮人了 一件事情的成敗并不重要 重要的是你們曾經嘗試過 要知道大多 數人只是談論和夢想發財 而你們已經付出了行動 我再說一遍 我為你們驕傲 孩子 們 別灰心 別放棄 邁克和我沉默地站在那兒 話挺對 但我們仍不知應該干些什么 那你為什么不富有呢 爸爸 我問 因為我選擇了當中學老師 中學老師要專心教書 不該去想怎么發財 我希望我 能幫你們 但我真的不知道如何才能賺大錢 邁克和我又回去繼續清理現場 爸接著說 如果你們希望了解如何致富 不要問我 去和你爸談談 邁克 我爸 邁克皺著眉頭 對 你爸爸 爸爸微笑著說 你爸爸和我都認識的一個銀行經理 他對你爸 爸非常崇拜 他有好幾次對我提過說你爸爸在賺錢方面是個天才 我爸 邁克難以置信地問 那我家為什么沒有好車和好房子 就像學校裡的 那些有錢的孩子一樣呢 高級車和高檔房子并不必然意味著你很富有或你懂得如何賺錢 爸爸答道 基米的爸爸為糖料種植園工作 他和我并沒有多大差別 他為公司工作而我為政府工 作 是公司為他買了那輛車 但據說種植園正處于財務困境之中 基米的爸爸可能過不 了多久就什么都沒有了 而你爸爸則不同 邁克 他似乎正在建立一個屬于自己的帝國 我相信幾年之內他就會成為一個非常富有的人 聽到這番話 我和邁克又興奮起來了 帶著新的希望 我們迅速清理了首次失敗的 生意所造成的混亂 我們還一邊清理一邊制定了一個與邁克爸爸談話的計划 例如該怎 樣談 何時談 問題在于邁克的爸爸工作時間很長 并且經常很晚才回家 他爸爸有一 個貨倉 一個建筑公司 一些店鋪和三個餐館 正是這些餐館使他在外面要果到很晚

18 清理完畢後邁克塔上了回家的公共汽車 他會在他爸爸晚上回家後和他談談 并問 他是否愿意教我們如何賺錢 邁克答應和他爸爸談完後無論多晚都給我回電話 晚上 8 30 電話響了 下周六 太好了 邁克的爸爸同意與我們會面 課程開始了 我每小時付給你 10 美分 即使以 1956 年的報酬標准看 10 美分一小時也是極低的 邁克和我在那天上午 8 點和他爸爸會面了 他仍然很忙而且會面前已經工作了 1 個 多小時了 他的建筑監理人剛坐著他的卡車離開 我就進了他那窄小而簡朴整潔的家 邁克站在門口迎接我 我爸正在打電話 他讓我們在走廊後面等著 邁克邊說邊開門 當我舉步跨過這座老房子的門檻時 舊木地板發出 嘎嘎 的響聲 門內地板上有個廉價的墊子 這個墊子的磨損程度記錄了經年累月無數次 踏上這個地板的腳步 雖然很干淨 但還是該換了 當我進入到狹小的臥室時感到有些害怕 這間臥室裡塞滿了陳舊發霉而厚重的家具 它們早該成為收藏者的藏品了 在沙發上坐著兩個女人 她們的歲數比我媽大一些 她 們的後面還坐著一個穿工作服的男人 他穿著卡其布的襯衫和外套 衣服燙得很平整 但沒有漿過 他手上拿著磨得發光的工作簿 他大概比我爸爸大 10 歲的樣子 我想大概 45 歲吧 當我和邁克走過他們身邊時他們沖我們微笑著 我們朝廚房走去 穿過櫥房可以到 後院 我也有點 腆地沖他們笑笑 他們是什么人 我問邁克 噢 他們是給我爸干活的 那個老點的男人負責管理貨倉 那兩個女人是餐館經 理 剛才在門口你也看到建筑監理人了 他在離這兒 50 英里遠的一個公路項目中工作 還有一些監理正在負責房屋建設的項目 不過他們在你到這裡之前就已經走了 每天都是這樣的嗎 我問 并不總是 但經常是這樣的 邁克說著拉了一張椅子坐在我身邊 我問過他愿不愿意教我們掙錢 邁克說 哦 那他怎么說 我急切地問 嗯 開始時他臉上有一種取笑的表情 然後他說會給我們一個建議

19 噢 我說著 用兩個椅子後腿撐著 把椅子靠著牆翹起來 邁克也學著我這么做 會是什么建議呢 我又問 不知道 但很快就會清楚了 邁克說 突然 邁克的爸爸推開那扇搖搖晃晃的門走進了門廊 邁克和我跳了起來 不是出 于尊敬而是因為嚇了一跳 准備好了嗎 孩子們 邁克的爸爸問道 隨手拖了把椅子坐到我們旁邊 我們點著頭 把椅子移到他面前坐下 他也是個大塊頭的男人 大約有 6 英尺高 200 磅重 我爸的個子要更高些 但和 他差不多重 我爸比邁克的爸爸大 5 歲 他們看上去很像同一類人 但氣質有些不同 也許他們的力氣都那么大 我在想 邁克說你們想學賺錢 對嗎 羅伯特 我快速地點點頭 心裡有點兒忐忑 在他的微笑和話語後面似乎隱藏著一股很強的 力量 好 這就是我的建議 由我來教你們賺錢 但我不會像在教室裡教學生那樣教你 們 你們得為我工作 否則我就不教 因為通過工作我可以更快地教會你們 如果你們 只想坐著聽講 就像在學校裡那樣的話 那我就是在浪費時間了 怎么樣 小伙子們 這就是我的建議 你們可以接受也可以拒絕 嗯 我可以先問個問題嗎 我問 不能 你只能告訴我是接受還是拒絕 因為我有太多的事要做 不能浪費時間 如果你不能下定決心 就永遠也學不會如何賺錢 要知道 機會總是轉瞬即逝 要想成 功必須迅速作出決定 你看 現在你有一個你想要的機會 但這個賺錢學校可以在 10 秒 鐘內開學或者關門 那么你 邁克的爸爸微笑著看著我們 卻并沒有說下去 接受 我說 接受 邁克也說 好 邁克的爸爸說道 馬丁夫人會在幾分鐘內到達 等我和她辦完事後 你 們跟她去我的雜貨店 你們可以在那兒開始工作了 我每小時付給你們 10 美分 你們每 周六來工作 3 個小時 但我今天有一場棒球比賽 我說 邁克的爸爸降低聲調嚴厲地說 接受或者拒絕 我接受 我趕忙回答 我決定去工作和學習而不去打棒球了 30 美分

20 以後從一個美好的星期六早上 9 點起 邁克和我正式開始給馬丁夫人干活了 馬丁 夫人是一個慈祥而有耐心的女人 她總是說邁克和我使她想起她的兩個兒子 她的兩個 兒子長大後就離開了她 馬丁夫人雖然很慈祥 卻強調應該努力工作 她讓我們不停地 干活 她是一個很好的監工 3 個小時裡 我們不停地把罐裝食品從架子上拿下來 用 羽毛撣彈去每個罐頭上的灰塵 然後重新把它們碼放好 這工作真的很乏味 邁克的爸爸 就是我稱為 富爸爸 的那一位 擁有 9 個這樣的小型超市 它們是 7 11 便利店的早期版本 當時除了這些小型超市以外附近幾乎沒有可以買到牛 奶 面包 黃油和香煙的雜貨店 所以生意還不錯 問題是 這是在空調出現之前的夏 威夷 由于炎熱 商店不可能關上門 而店的兩邊有許多停車位 每當一輛車開過或駛 進車位 灰塵就漫天揚起飄人店內 于是 在還沒有空調的時代 我們就有事可干了 此後的三個星期中 每周六邁克和我向馬丁夫人報到并在她那兒工作 3 個小時 中 午以前 我們的工作就結束了 她就在我們每人的手中放下三個小鋼蹦兒 即使是在 50 年代中期 對于 9 歲的男孩來說 30 美分也并不十分令人激動 因為就算買一本小人書 也得花上 10 美分呢 第四個星期的星期三 我准備退出了 我答應工作是因為我想從邁克爸爸那裡學會 賺錢 而現在我卻成了每小時 10 美分的奴隸 更糟糕的是 自從第一個星期六後我就一 直沒見到過我們的賺錢老師 邁克的爸爸 我要退出 吃午飯的時候我對邁克說 學校的午飯糟透了 上課也沒勁 而且 我現在幾乎一點也不盼著過星期六了 因為對我而言 現在的星期六換來的僅僅是每周 的 30 美分 邁克得意地笑了 你笑什么 我沮喪而氣惱地問 我爸說早料到了 他說如果你不想干了就讓我帶你去見他 什么 我感到受了愚弄 氣憤地問 他早就在等我去找他 是的 我爸是個不一般的人 他跟你爸的教育方法不一樣 你爸你媽說得多 我爸說得少 不過他早就猜到了你會這么說的 你要等到這個周 六 我會告訴他你已經准備好了 你是說我被設計了 還不肯定 但有可能 我爸會在周六說明的 星期六的排隊等候 我已經准備好要面對邁克的爸爸說個明白 連我的親爸爸也生氣了 我的親爸爸 就是我前面說的較窮的那個 認為我的富爸爸違反了童工法應該受到調查

21 我那受過高等教育的爸爸要我去爭取應有的待遇 每小時至少 25 美分 爸爸說如果 我得不到加薪 就應該立即退出 爸爸氣憤地說 你根本不需要那份該死的工作 星期六早上 8 點 我又穿過了邁克家那扇搖晃著的大門 坐下等著 邁克的爸爸在我進門時對我說 說完便轉身消失在他那臥室邊的小 辦公室裡 我四下看看 沒發現邁克 我感到有些局促 小心地坐到了沙發上 四個星期前見 過的那兩個女人笑著給我挪出了點地方 45 分鐘過去了 我開始冒火 那兩個女人已經在 30 分鐘前會見完畢離開了 那個老 紳士在呆了 20 分鐘後 也辦完事走了 一個小時過去了 那天夏威夷陽光燦爛 外邊時不時地傳來大人 孩子嬉戲的笑聲 而我卻仍在那幢陳舊黑暗的屋子裡坐著 等候一個剝削童工的小商人的召見 我能聽見 他在辦公室裡沙沙地走動 打電話 但就是不理我 我真的想出去了 但不知為什么我 沒有走 又過了 15 分鐘 正好 9 點 富爸爸終于走出了他的辦公室 他什么也沒說 用手示意要我跟著他去那間小辦公室 你要求加薪 否則你就不干了 是嗎 他邊說邊在椅子裡搖來搖去 你不講信用 我脫口而出 眼淚差點掉下來 這樣的事對一個 9 歲的小男孩來 說是覺得挺委屈的 你說過如果我為你工作 你就會教我 好 我給你干活 我工作努力 我甚至放 棄了棒球比賽來為你工作 而你卻說話不算數 你什么也沒教我 就像鎮上每個人說的 那樣 你言而無信 還貪心 你想要所有的錢而毫不關心你的雇員 此外 你一點兒也 不尊重我 讓我等了這么久 我只是個小孩 我應該得到優待 富爸爸在搖椅裡向後一靠 手摸著下巴盯著我 好像在研究我 不錯 他說 還不到 1 個月 你已經有點像我的其他雇員了 什么 我問 我并未聽明白他的話 心裡更加氣憤不已 我想你會如約教我 然而你卻想折磨我 這太殘忍了 真的太殘忍了 我正在教你 富爸爸平靜地說 你教我什么了 什么也沒有 我生氣極了 自從我為那幾個小錢干活以來 你甚至沒和我說過話 10 美分 1 小時 哈 我應該到政府那兒告你 你知道 我們有 童工法 我爸可是為政府工作的 哇 富爸爸叫道 現在你看上去就像大多數給我干過活的人了 他們要么被 解雇要么辭職不干了

22 這正是我想要做的 我說道 作為一個小孩 我覺得自己很有勇氣 你騙了 我 我為你工作 而你卻不守信用 你什么也沒教我 你怎么知道我什么都沒教你 富爸爸仍然平靜地問我 你從不和我說話 我給你干了三個星期 而你什么也沒教給我 我撅著嘴說 教東西一定要說或講嗎 富爸爸問 是呀 我回答道 那是學校教你們的法子 他笑著說 但生活可不是這樣的教法 你知道嗎 生活才是最好的老師 大多數時候 生活并不對你說些什么 它只是推著你轉 每一次 推 它都像是在說 喂 醒一醒 有些東西我想讓你學學 這家伙在說些什么 我暗自問自己 生活推著我轉就是生活在對我說話 現在我知道我必須辭職了 我正在和一個應該被關進精神病院的家伙說話 但富爸爸仍在說 假如你弄懂了生活這門大課 做任何事情你都會游刃有余 但 就算你學不會 生活照樣會推著你轉 所以生活中 人們通常會做兩件事 一些人在生 活推著他轉的同時 抓住生活賜予的每個機會 而另一些人則聽任生活的擺布 不去與 生活抗爭 他們埋怨生活的不公平 因此就去討厭老板 討厭工作 討厭家人 他們不 知道生活也賜予了他們機會 當時我還是不太明白富爸爸的話 生活推著我們所有的人 有些人放棄了 有些人在抗爭 學會了這一課的少數人會進步 他們歡迎生活來積極地推動他們 對他們來說 這 種推動意味著他們又可以去學習一些新的東西 然後再進步 當然 大多數人還是放棄 了 一部分人像你一樣還在抗爭 富爸爸站起來 推開那扇破舊失修的窗子 如果 你學會了這一課 你就會成為一個智慧 快樂而富有的人 如果你沒有學會 你就只會 終生抱怨工作 報怨低報酬和難以相處的老板 你會生活在一勞永逸地把你所有的錢的 問題都解決的幻想中 富爸爸抬眼看我是否在聽 他的眼光與我相遇 我們互相對視著 通過眼睛互相交 流著 最後 當我接收了他全部的信息後 我將眼睛轉開了 我知道他是對的 我需要 向他學習 富爸爸繼續說 如果你是那種沒有毅力的人 你將放棄生活對你的每一次推動 這樣的話 你的一生會過得穩穩當當 不做錯事 隨時准備著當永遠不會發生的事情發 生時解救自己 然後 在無聊中老死 你會有許多像你一樣的朋友 希望生活穩定 處 世無誤 但事實是 你對生活屈服了 不敢承擔風險 你的確想贏 但失去的恐懼超過了成 功的興奮 事實是從內心深處 你就始終認為你不可能 所以你選擇了穩定

23 我們的眼光又相遇了 十秒鐘之久 我們互相注視著 直到相互明白了對方的心意 你一直想推動我嗎 我問 可以這樣說 但我寧愿說我是在讓你品嘗生活的滋味 富爸爸笑道 什么是生活的滋味 我問 怒氣未消 但充滿好奇 甚至准備聆聽教誨了 你們倆是第一個請求我教授如何賺錢的人 我有 15O 多個雇員 但沒有一個人請 教過我這個問題 他們只是要求工作 并獲得報酬 他們把一生中最好的年華用來為錢 而工作 卻不愿去弄明白工作到底是為了什么 我坐在那兒專心地聽著 所以當邁克告訴我你們想賺錢時 我決定設計一個和真實生活相近的課程 雖然 我也可以說得精疲力盡 但你們會左耳進 右耳出 所以我決定讓生活給你們演示一下 這樣你們就會聽懂我想說的話了 這也就是為什么我每小時只給你們 10 美分的用意 那么 10 美分一小時的工作又有什么教益呢 我問 是說工人很便宜 可以去 剝削他們嗎 富爸爸向後靠去并開心地笑了起來 隨後說 你最好改變一下觀點 停止責備我 你是不是以為我有毛病 如果你認為我有病 你得想法兒改變我 如果你認為問題在你 那兒 你就得去學習 然後改變自己 讓自己變得更聰明 大多數人認為世界上除了自 己外 其他人都應該改變 讓我告訴你吧 改變自己比改變他人更容易 我不明白 我說 別拿你的毛病來責備我 富爸爸說 他開始有些不耐煩了 可你每小時只給我 10 美分哪 那么你學到了什么 他笑著問 我很便宜 我不好意思地笑著說 瞧 你還是覺得問題在我這兒呢 富爸爸說 可的確是這樣呀 好吧 如果你繼續保持這種態度 你就什么也學不到 反過來 如果問題的確在 我 你該怎么辦 嗯 請你提高我的工資 對我更尊重些并教我如何賺錢 噢 是嗎 富爸爸說 大部分人會這么干 他們辭職 然後去找另一份工作 期望能得到更好的機會 更高的報酬 認為一份新的工作或更高的報酬會解決所有問題 而在大多數情況下 這是不可能的 那我該怎么辦呢 我問 接受這可憐兮兮的每小時 10 美分然後還要微笑嗎 富爸爸笑了 有些人會這么做的 僅僅因為他們和他們的家庭需要錢而接受這份 工資 但他們所做的只是等待 等待著能有機會讓他們掙到更多的錢使問題解決 于是

24 大部分人接受了 有些人做兩份工并且非常努力地工作 但仍只能得到很少的報酬 我坐在那裡 眼睛盯著地板 開始聽懂富爸爸的這一課 我感到這的確是生活的原 味 最後 我抬起頭 又重復了前面的問題 那么怎樣才能解決問題呢 用這個 他說著輕輕地拍著我的腦袋 你兩個耳朵之間的這個家伙 直到那一刻富爸爸才顯示了他區別于他的職員和我窮爸爸的關鍵的東西 這一點 讓他最終成為了夏威夷最富的人之一 而我受過良好教育的爸爸則一生都在與財務問題 抗爭 富爸爸獨特的觀念使他的一生都與眾不同 富爸爸後來又一遍一遍不厭其煩地講到這個觀點 這就是我稱之為 第一課 的內 容 窮人和中產階級為錢而工作 富人讓錢為他們工作 在那個明媚的星期六上午 我接受了一種與窮爸爸教我的方式完全不同的學習方式 就在那一刻 我意識到兩位爸爸都希望我去學習 鼓勵我去研究 但研究的內容不同 我那受過高等教育的爸爸建議我按他的模式去做 兒子 我希望你努力學習 得 到好成績 這樣你就能在大公司裡找一份穩定的工作 而且會收入不菲 富爸爸卻希 望我去研究錢的運動規律 好讓錢為我所用 在他的指導下我會在生活中而不是在教室 裡學習這些課程 富爸爸繼續著我的第一課 我很高興你為每小時 10 美分而生氣 如果你不生氣而 是高興地接受了它 那我只能告訴你我沒法教你 真正的學習需要精力 激情和熱切的 愿望 憤怒是其中一個重要的成分 因為激情正是憤怒和熱愛的結合物 說到錢 大多數 人希望穩穩妥妥地掙到 他們很少有掙錢的激情 于是 只好有沒錢的恐懼 這就是他們接受低工資工作的原因嘍 我問 是呀 富爸爸說 因為我比種植園和政府付給員工的少 有人說我剝削人 我說是他們自己剝削自己 而不是我 但你沒覺得你該多給點兒嗎 我問 沒這必要 而且 再多一點的錢也不會解決問題 比如你父親 掙錢也不少 但 仍會欠賬 對大多數人而言 給的錢越多 他欠的債也就越多 這就是 1 小時 10 美分的原因 我笑了 課程的第一部分 沒錯 富爸爸也笑了 你瞧 你爸進了大學而且受到很好的教育 所以他能 得到一份高薪的工作 他的確也得到了 但他還是為錢所困 原因就是他在學校裡從來

25 沒學過關于錢的知識 而且最大的問題是 他相信工作就是為了錢 你不這么認為嗎 我問 當然不是 他說 如果你想為錢而工作 那就呆在學校裡學吧 那可是一個 學習這種事的好地方 但是如果你想學習怎樣使錢為你所用 那就讓我來教你 不過首 先你得想學 難道不是每個人都想學嗎 我問 不是 他說 因為學習為錢工作很容易 特別是當你談到錢時的第一感覺是 恐懼時 學習為錢工作就更容易了 可學習怎樣使錢為你工作卻要難得多 我不明白 我皺著眉頭 別擔心 你只須知道 正是出于恐懼心 人們大多害怕失去工作 害怕付不起賬 單 害怕遭到火災 害怕沒有足夠的錢 害怕挨餓 大多數人期望得到一份穩定的工作 為了尋求穩定 他們會去學習某種專業 或做生意 拼命為錢而工作 大多數人成了錢 的奴隸 然後把怒氣對准他們的老板 學習讓錢為我所用是一種完全不同的課程嗎 我問 是的 他重復道 絕對不同 在這個美麗的夏威夷的早晨 我們葡靜地坐著 我的朋友們應該已經開始他們新一 季的棒球聯賽了 但不知為什么 我現在開始慶幸決定干這 1 小時 10 美分的工作了 我 感到我學到了我的朋友們在學校裡所學不到的一些東西 准備好了嗎 富爸爸問 是的 我咧嘴笑了 我可是遵守了諾言的 我已經帶你去看到了你的未來 富爸爸說 9 歲時 你已經有了為錢而工作的體驗 只須把上個月重復 50 年 你就知道大多數人是如何度過 一生的了 我不明白 我說 你兩次等著見我時有何感覺 一次是被雇用 一次是要求加薪 真可怕 我說 如果選擇為錢而工作 這就是許多人所過的生活 那么每次三小時工作結束 馬丁太太給你三個硬幣時 你又有什么感覺 我覺得不夠 看上去就像什么也沒給似的 真讓人失望 這也正是大多數雇員拿到他們工資單時的感覺 此外還要扣除稅和其他一些項目 至少 你拿到的還是 100 的工資 你是說工人們拿到的不是全部工資 我吃驚地問 當然不是 政府要先拿走一份 這就是稅 富爸爸說 你有收入時得交稅

26 當你消費時也得交稅 你存錢時得交稅 你死時還得交稅 政府怎么能這樣 富爸爸坐在那兒沉默不語 我猜想他希望我認真地聽而不是插嘴胡說 于是我安靜了下來 說真的 我不喜歡聽到關于稅的事 我知道爸爸總是抱怨稅收 太高了 但也沒辦法 生活是否也推過他 富爸爸在椅子裡緩緩搖著 眼睛看著我 真的准備好跟我學習了嗎 他問 我慢慢點點頭 我得說 這裡頭有不少東西要學 學習怎樣讓錢為你所用將是一個漫長的 不斷 學習的過程 或許會持續一生 大多數人上了四年大學後 教育也就到頭了 可我知道 我會一輩子去研究錢這東西 因為我研究得越深 知道的東西也就越多 大多數人從不 研究這個題目 他們去上班 掙工資 然後去開銷 總也不明白為何老被錢所困擾 于 是以為多點錢就能解決問題 卻幾乎沒有人意識到缺乏財務知識才是他們真正的問題所 在 那我爸總頭疼稅的問題也是因為他沒有財務方面的知識嗎 我疑惑地問 稅只是如何讓錢為你所用的一個極小的部分 今天 我只是想弄清你是否有熱情 去了解錢這東西 大多數人都沒有這樣的愿望 他們只想進學校 學點專業技能 輕松 工作并且掙大錢 當他們某一天醒來面臨嚴重的財務問題時 他們已不能停止工作 這就是只知道為 錢工作而不知如何讓錢為你工作的代價 你有熱情學習嗎 我點了點頭 好 他說 現在回去干活 這次我什么報酬也不給 什么 我大吃一驚 聽著 什么也不給 你每周六同樣干三個小時 但這次不會再有每小時的 10 美分 了 你不是說你想學不為錢而工作嗎 所以我什么也不給你 我幾乎不相信我的耳朵 我已經和邁克談過了 他已經開始免費干活了 撣干淨罐頭上的塵土再把它們重 新碼好 你最好快點回去和他一塊兒干 這不公平 我說 你總得給點什么呀 你說過你想學習 如果你現在不學 將來長大了就會像坐在會客室裡的那兩個女 人和老頭一樣 為錢而工作并且希望我別解雇他們 或是像你爸那樣 掙很多錢卻眼看 著債台高筑 希望靠更多的錢來解決問題 如果你想這樣 我可以每小時付你 10 美分

27 你可以像其他大人那樣 抱怨這裡工資太低 辭職另找工作 我還是不明白 我問 富爸爸又拍了拍我的頭 動動腦子 他說 如果你好好想一想 你會感謝我 給了你一個機會 讓你成為有錢人 我站在那兒 依舊不相信我達成的新協議 我是來要求增加工資的 而現在卻被告 知以後得白干 富爸爸又一次拍著我的頭說 慢慢想去吧 現在出去開始工作 第一課 富人不為錢工作 我沒對爸爸說我沒工錢了 他不會理解的 而且我也不想對他解釋我自己也還弄不 明白的事 接下來的三個星期裡 我和邁克每周六白干三小時 這工作不再讓我心煩 過程也 容易些了 只是無法參加球賽以及不能再買小人書讓我耿耿于懷 富爸爸在第三周周末的中午來了 我們聽見他的卡車泊進了車位 以及發動機熄火 的聲音 他走進小店并且與馬丁太太擁抱致意 在視察了店面的運營情況後 他走向冰 淇淋柜 取出兩個冰淇淋 付了錢 然後對我和邁克打了個手勢說 孩子們 我們出 去走走 閃開來往的汽車 我們穿過街道 又走過一大片草地 草地上許多大人正在打壘球 最後我們坐到一張草地遠處的野餐桌前 富爸爸把冰淇淋遞給我和邁克 還好嗎 他問 挺好 邁克說 我也點頭同意 那學到了什么沒有 邁克和我面面相覷 一起聳聳肩搖了搖頭 避開人一生中最大的陷阱 你們正在學習一生中最重要的一課 你們應該學會思考 富爸爸說道 如果你學會了這一課 你將一生享受自由和安寧 如果沒有學好這 一課 你們就會像馬丁太太和其他在這空場裡玩壘球的人一樣了此一生 他們為一點點 錢而勤奮工作 兼有一種有工作的虛幻安全感 盼著一年三周的假期和工作 45 年後獲得 的一小筆養老金 如果你喜歡這樣 我就把工資提到每小時 25 美分 但他們都是努力工作的好人啊 你在嘲笑他們嗎 我問道 一絲笑容浮上了富爸爸的面龐

28 馬丁太太對我就像媽媽一樣 我決不會那么殘忍地對她 我上面的話可能聽起來很無情 可是我正盡力向你倆說明一些事情 我想拓寬你們 的視野以便讓你們看清一些東西 這些東西甚至大多數成年人也從未有看見過 因為他 們眼界狹窄 大多數人從未認識到他們身處困境 邁克和我還是不太明白他的話 他聽起來很無情 然而我們能感到他確實急于想讓 我們明白一些事情 富爸爸笑著又說了 25 美分 1 小時怎么樣 這樣是否能讓你們心跳加速 我搖搖頭說 不會啊 可事實上 25 美分 1 小時對我而言可真是一大筆錢啊 好 我每小時給你 1 美元 富爸爸帶著狡黠的笑容說 我的心開始狂跳 頭也開始發暈 接受 快接受 我的心裡在喊 但我不相信 我所聽到的 所以什么也沒說 好吧 每小時 2 美元 我那 9 歲的大腦和心臟幾乎要爆炸了 畢竟這是 1956 年 每小時 2 美元將使我成為 世界上最有錢的孩子 我無法想像能掙到這么多錢 我想說 好的 我真想達成這筆 交易 我似乎看見一輛新自行車 一副新棒球手套 以及當我拿出錢時同學們羨慕的表情 最重要的是 基米和他的朋友再也不能叫我窮人了 但不知怎么我仍未開口 也許我的腦袋已經熱昏了 但內心深處 我極其想要那每小時的 2 美元 冰淇淋化了 流到了我手上 冰淇淋簡已經空了 螞蟻正在享受著一團香精和巧克 力 富爸爸看著兩個孩子盯著他 眼睛睜很大大的 腦子裡卻空空如也 事實上 他正 在考驗我們 而且他也知道我們很想接受這筆交易 他知道每個人都有可以被擊中的弱 點 也知道每個人都有一種強大 堅定 無法用金錢收買的精神 問題在于哪一部分更 強大 他在一生中考驗了成百上千的人 每次的招工面試都是一番考驗 好 5 美元 1 小時 我的內心突然平靜下來了 內心發生了一些變化 這個出價太高了 顯得有些荒謬 在 1956 年 連成年人也沒有幾個人可以每小時掙 5 美元的 誘惑消失了 平靜回來 了 我慢慢地轉過頭去看邁克 他也在看我 我靈魂中軟弱而貧乏的一面沉默了 而無 法用錢收買的一面占了上風 面對錢 我開始心安神定 我知道邁克也一樣 很好 富爸爸輕輕地說 大多數人都希望有一份工資收入 之所以會這樣是 因為他們有恐懼和貪婪之心 先說恐懼感 沒錢的恐懼會刺激我們努力工作 當我們得 到報酬時 貪婪或欲望又開始讓我們去想所有錢能買到的東西 于是就形成了一種模式 什么模式 我問

29 起床 上班 付賬 再起床 再上班 再付賬 他們的生活就是在無窮盡地為 這兩種感覺而奔忙 恐懼和貪婪 給他們更多的錢 他們就會以更高的開支重復這種循 環 這就是我所說的 老鼠賽跑 有什么法子嗎 邁克問 有 但只有少數人知道 我希望你倆能在工作和跟我學習的過程中找到解決的辦 法 這就是我不給你們任何工資的原因 有什么提示嗎 邁克問 我們工作得很累 尤其是白干的時候 哦 第一步是講真話 富爸爸說 我們可沒撒謊 我叫道 我沒說你們撒謊 我是說要分清真相 那什么是真相 靠你感覺 除了你自己誰也不能真正明白你的感覺 你說這公園裡的人 那些為你工作的人 還有馬丁夫人 他們都沒弄清楚這些東 西 我想是的 他們害怕沒有錢 不愿面對沒錢的恐懼 對此他們作出了反應但不是 用他們的頭腦 富爸爸說著拍拍我們的頭 他們會去掙了點小錢 可快樂 欲望 貪婪會接著控制他們 他們會再作出反應 仍然是不加思考 他們的感情代替了他們的思想 邁克說 正是如此 他們不去分辨真相 不去思考 只是對感受作出反應 他們感到恐懼 于是去工作 希望錢能消除恐懼 但錢不可能消除恐懼 于是 恐懼追逐著他們 他們 只好又去工作 希望錢能消除恐懼 但還是無法擺脫恐懼 恐懼使他們落入工作的陷階 掙錢 工作 掙錢 希望有一天能消除恐懼 但每天他們起床時 就會發現恐懼又 同他們一起醒來了 恐懼使成千上萬的人徹夜難眠 憂心忡忡 所以他們又起床去工作 了 希望薪水能殺死那該死的恐懼 錢主宰著他們的生活 他們拒絕去分辨真相 錢控 制了他們的情感和靈魂 富爸爸靜靜地坐著 讓他的話音漸漸消失 邁克和我聽著他的話 但不能完全明白 他在講些什么 我經常奇怪于大人們為什么總是急急忙忙去工作 這事看起來真是無趣 而且他們看上去也不快活 但好像總有些東西使他們不斷地急著去工作 意識到我們已經盡可能地吸收了他的話後 富爸爸說 我希望你倆避開這個餡餅 這就是我想教你們的 而不只是發財 發財并不能解決問題 不能嗎 我驚奇地問

30 不能 讓我談談另一種感情 欲望 有人把它稱為貪婪 但我寧可用欲望 希望 一些東西更好 更漂亮 更有趣或更令人激動 這是相當正常的 所以人們總為了實現 欲望而最終變成是為錢工作 他們認為錢能買來快樂 可用錢買來的快樂往往是短暫的 所以他們不久就需要更多的錢來買更多的快樂 更多的開心 更多的舒適和更多的安全 于是他們工作又工作 以為錢能使他們那被恐懼和欲望折磨著的靈魂平靜下來 但實際 上錢無法滿足他們的欲望 即使是富人 邁克問 富人也是如此 事實上 許多人致富并非出于欲望而是由于恐懼 他們認為錢能 消除那種沒有錢 貧困的恐懼 所以他們積累了很多的錢 可是他們發現恐懼感更加強 烈了 他們更加害怕失去錢 我有一些朋友 已經很有錢了 但還在拼命工作 甚至有 些百萬富翁比他們窮困時還要恐懼 這種恐懼使他們過得很糟糕 他們精神中虛弱貧乏 的一面總是在大聲尖叫 我不想失去房子 車子和錢給我帶來的上等生活 他們甚至擔 心一旦沒錢了 朋友們會怎么說 許多人變得絕望而神經質 盡管他們很富有 那窮人是不是要快活些 我問 我可不這么認為 閉口不談錢就像依賴錢一樣是一種心理疾病 這時 就像約好了似的 鎮上的乞丐走過我們的桌子 停在一大堆垃圾罐旁翻撿起 來 我們三個極有興趣地注視著他 剛才我們幾乎沒意識到他的存在 富爸爸掏出 1 美元 向乞丐招招手 看到錢 乞丐立即走過來 他收了錢 含糊不 清地道了謝就欣喜若狂地拿著他的錢走了 他與我的大多數雇員并沒有太大差別 富爸爸說 我遇到過很多人 他們說 我對錢沒興趣 可他們卻一天工作 8 小時并不停地抱怨工作無聊 如果他們對錢沒 興趣 又何必干自己不喜歡的工作呢 這種人比斂財的人病得更重 當我坐在那兒聽著富爸爸的話時 腦中無數次地閃出了我爸爸的話 我對錢不感 興趣 他常說這句話 他說 我工作是因為我熱愛這個職業 那我們該怎么辦 我問 不為錢工作直到所有的恐懼和貪婪都消失嗎 那只會浪費時間 人需要有感情 它使我們真實 感情這個詞表達著行動的動力 真實地看待你的感情 以你喜歡的方式運用你的頭腦和感情 而不是與自己作對 啊喲 邁克叫了起來 別對我的話擔心 它會讓你受用一生的 好好觀察你的感情 別急于行動 大多 數人不懂得是他們的感情代替了他們的思想 感情是感情 你還必須學會獨立思考 你能給我們舉一個例子嗎 我問

31 可以 當一個人說 我得去找份工作 這就很可能是感情代替了思考 害怕沒 錢的感覺便產生了找工作的念頭 但是如果人們要付賬的話他們是需要錢的呀 我說 的確如此 所以 我說感情常常過多地代替了思考 不懂 邁克說 比如說吧 如果人們害怕沒有錢花 就立刻去找工作 然後掙到了錢 使恐懼感 消除 這樣做似乎很對 可一旦這樣理解 他就不會去思考這樣一個問題 一份工作能 長期解決你的經濟問題嗎 依我看 答案是 不能 尤其從人的一生來看更是如此 工作只是試圖用暫時的辦法來解決長期的問題 但我爸總是說 去上學 取得好成績 這樣你就能找到穩定的工作 我有些 迷惑地說 是啊 我懂他的意思 大多數人都這么給人建議 而且對于大多數人來說這也確 實是個好主意 但人們作出這種建議基本上仍是出于恐懼 你是說我爸這么說是因為害怕 是的 他擔心你將來掙不到錢并且不適應這個社會 別誤解了我的話 他愛你而 且希望你好 而且他的擔心也不無道理 教育和工作是很重要的 可它們對付不了恐懼 實際上 他恐懼 所以每天去上班 掙錢 為作擔心 所以熱衷于讓你去上學 那你說該怎么辦 我問 我想教你們學會支配錢 而不是害怕它 這在學校裡是學不到的 如果你不學 你就會變成錢的奴隸 顯而易見 他想使我們擴展視野 這一切 馬丁太太看不見 他的雇員們看不見 我爸爸也看不見 富爸爸用了聽起來很無情的例子 但這些例子我始終不會忘記 我的 視野在那天被打開了 開始注意到大多數人所面臨著的 陷講 你看 我們最終都是雇員 只不過處于不同層次而且 我只希望孩子們有機會避 開由恐懼和欲望組成的陷講 能按你喜愛的方式選用恐懼和欲望 別讓恐懼和欲望控制 你 這就是我想教你們的 我對教你們如何掙大把的錢沒有興趣 那解決不了問題 如 果你們不先控制恐懼和欲望 即使你們有錢 也只不過是高薪的奴隸而已 那我們該怎樣避開陷阱 造成貧窮和財務問題的主要原因是恐懼和無知 而非經濟環境 政府或富人 自 身的恐懼和無知使人們難以自拔 所以你們應該去上學并且接受大學教育 而我教你們 怎樣不落入餡阱 謎底漸漸顯露出來 我爸爸受過高等教育 有著很好的職業 但學校從不告訴他如

32 何處理金錢或恐懼 我可以從兩個爸爸那裡學習不同的但同樣都是很重要的事情 你談到對缺錢的擔心 那么對錢的欲望會怎樣影響到我們的思想呢 邁克問 當我用更高的工資引誘你們時 你們有什么感覺 你感到欲望在膨脹嗎 我們點點頭 但你們沒有對感覺屈服 你們推遲了決定的作出 這是極為重要的 我們總是有 著恐懼或貪婪之心 從現在開始 對你們來說 重要的是運用這些感情為你們的長期利 益謀利 別讓你們的感情控制了思想 大多數人讓他們的恐懼和貪婪之心來支配自己 這是無知的開始 因為害怕或貪婪 大多數人生活在掙工資 加薪 勞動保護之中 而 不問這種感情支配思想的生活之路通向哪裡 這就像一幅畫 驢子在拼命拉車 因為車 夫在它鼻子前面放了個胡蘿卜 車夫知道該把車駛到哪裡 而驢卻只是在追逐一個幻覺 但第二天驢依舊會去拉車 因為又有胡蘿卜放在了驢子的面前 你的意思是 當時在我腦海中的那些棒球手套 糖果和玩具的影像就像那驢子面 前的胡蘿卜一樣嘍 不錯 當你長大後 你的玩具會變貴 會變成要給你的朋友留下深刻印象的汽車 汽艇 大房子 富爸爸笑著說 恐懼把你推出門外 愿望又召喚你過去 誘惑你去 觸礁 這就是陷阱 那答案是什么呢 強化恐懼和欲望是無知的表現 這就是為什么很多有錢人常常會擔驚受怕 錢就 是胡蘿人是幻像 如果驢能看到整幅圖像 它可能會重新想想是否還要去追求胡蘿卜 富爸爸解釋說人生實際上是在無知和幻覺之間的一場斗爭 他說一旦一個人停止尋求知識和信息 就會變得無知 因此 人們需要不停地與自 己作斗爭 是通過學習打開自己的心扉 還是封閉自己的頭腦 學校是非常非常重要的地方 在學校 你學習一種技朮或一門專業 并成為對社 會有益的人 每一種文明都需要教師 醫生 工程師 藝朮家 廚師 商人 警察 消 防隊員 士兵等等 學校培養了這些人才 所以我們的社會可以興旺發達 但不幸的是 對許多人來說 學校是終止而不是開端 接下來是長長的沉默 富爸爸依舊微笑著 我還沒弄明白那天他說的全部 但我已 經意識到富爸爸是個很偉大的老師 他的話在我耳邊回響了很多年 直到現在我還在回 味其中的道理 今天我有點無情 但無情得有理 富爸爸說 我希望你們永遠記住這次談話 我希望你們多想想馬丁太太 多想想那頭驢 永遠別忘記 會有兩種感情 恐懼和欲 望 使你落入一生中最大的陷講 如果你讓它們來控制自己的思想 你的一生就會生活 在恐懼中 從不探求你的夢想 這是殘酷的 為錢工作 以為錢能買來快樂 這也是殘

33 酷的 半夜醒來想著許多的賬單要付是一種可怕的生活方式 以工資的高低來安排生活 不是真正的生活 這些都很殘酷 而我希望你們能避開這些陷餅 如果可能的話 別讓 這些問題在你們身上發生 別讓錢支配你們的生活 一個壘球滾到了桌下 富爸爸拾起來扔了回去 無知是怎樣與恐懼 貪婪相聯的 我問 對錢的無知導致了如此之多的恐懼和貪婪的產生 我可以給你一些例子 一個醫 生 想多掙些錢來更好地養活家人 就提高了收費 這就使每個人的醫療支出增加 這 一切最無情地損害了窮人的利益 所以窮人的醫療狀況比富人差 由于醫生提高收費 則律師也提高收費 由于律師提高收費 學校老師也想增加收入 這就迫使政府提高稅 收 這樣一環套一環 不久 在富人和窮人之間就有了一條可怕的鴻溝 混亂就會爆發 當鴻溝大到了極點時 一個社會就會崩潰 美國同樣身在其中 這種歷史一再重演 因 為人們沒有以史為鑒 我們只是記住了歷史事件發生的時間和名稱 卻沒有記住教訓 價格難道不能上漲嗎 我問 在一個教育水平高和政府管理良好的社會中價格不會上漲 實際上應該下降 價 格上漲的原因是由無知引起的貪婪和恐懼 如果學校教學生認識錢 社會就有可能會變得更富有而且物價低廉 但學校關注的 只是教學生為錢而工作 而不是如何開發和利用錢的力量 但我們不是有商學院嗎 邁克問 你不是在鼓勵我進商學院拿博士學位嗎 是的 但這并不夠 富爸爸說 商學院更擅長的是制造精確而廉價的 計算 器 他們不可能干成大事 他們所做的只是看看數字 解雇人并把生意搞糟 他們所 想的只是降低成本提高價格 事實上這會帶來更多的問題 計算是重要的 我希望更多 的人懂得計算 但計算并不是全部 那該怎么辦呢 邁克問 學會讓感情跟隨你的思想 而不要讓思想跟著你的感情 當你倆控制了感情 同意免費干活時 我就知道你們還有希望 當你們在我用更多的錢誘惑你們時 你們抵制住了感情 你們就又一次進行了思考 而不是任由感情控制你們 這是第一步 這一步為什么如此重要 我問 噢 這要由你自己來找答案了 如果你想學 我將把你們帶上這條布滿荊棘的道 路 大多數人都會選擇避開這條路 我會帶你們去大多數人都怕去的地方 跟著我 你 們將學會讓錢為你們所用的方法 而不僅僅是為錢而工作 我們跟著你會得到什么呢 我們同意跟你學 可我們能學到什么呢 我問 自由 那是一條布滿荊棘的路嗎

34 是的 所謂的荊棘就是我們的恐懼和貪婪 走進我們的恐懼 直面我們的貪婪 弱點和缺陷 這條路的出路就是用心去確定你的思想 確定思想 邁克不解地問 是的 確定我們該怎樣思考而不只是對情感作出反應 不要用因為害怕沒錢付賬 而起床工作的方法來解決你的問題 你要花時間去想這樣的問題 更努力地工作是解決 問題的最好方法嗎 許多人都害怕對自己說出真相 他們被恐懼所支配 不敢去思考 于是就出門去找工作 因為恐懼在支配著他們 這就是我說的確定你的思想 我們怎樣才能做到這點 邁克問 那是我將來要教你們的 我會教你三思而後行 而不是條件反射式地行動 就像 匆忙咽下早餐的咖啡後跑出去工作一樣 記住我以前所說的 工作只是面對長期問題的一種暫時的解決辦法 大多數人心 裡只有一個問題 并且是短期的 那就是月末要付賬了 于是又感到恐懼了 錢控制了 他們的生活 或者說對錢的無知或恐懼控制了他們的生活 所以他們就像他們的父母一 樣生活 早早起來去工作掙錢 而從不抽時間問問 有什么別的法子嗎 他們的思想由 他們的感情控制著的 而不是他們的頭腦 你能說說感情和理智的區別嗎 邁克問 噢 當然 我總是聽到這種話 每個人都必須去工作 或是 富人是騙子 我要換份工作 我應該得到更高的工資 你不能任意擺布我 我喜歡這 份工作因為它很安定 而不是說 我失去了什么東西嗎 這樣的話才會避免你感 情用事而留給你仔細思考的時間 我得承認 這的確是重要的一課 即知道人什么時 候是在表達感受而不是表達清楚的思想 這一課令我終生受益 尤其是當我的話也僅僅 是出于反應而非出于深思時 我們走回小店的路上 富爸爸解釋說富人的確是在 造錢 他們不為錢而工作 他接著解釋當我和邁克鉛鑄 5 分錢的硬幣時 我們想著那是在 造錢 我們的想法和 富人的想法實際上是很接近的 問題是我們的做法不合法 只有政府和銀行才能合法地 做這種事 他解釋了掙錢的合法方式與非法方式 富爸爸繼續解釋說富人知道錢是虛幻的東西 就像驢子的胡蘿卜一樣 正是由于恐 懼和貪婪使無數的人抱著這個幻覺還以為它是真實的 錢的確是造出來的 正是由于對 錢的幻覺以及無知使得人們不敢去 造錢 事實上 從許多方面來說 驢的胡蘿卜 都比錢有價值 他說到美國正處于金本位制 每一張美鈔實際就是一枚金屬貨幣 他感興趣的是關 于我們會撤消金本位制并且我們的美鈔將不再與金屬貨幣對值的傳言 這種事如果真的發生 孩子們 地獄之門就快開了 窮人 中產階級和無知的人

35 的生活將被毀掉 因為他們相信錢是真實的財富 而且相信他們為之效力的公司 政府 會安排他們的一切 我們的確不太明白那天這席話的涵義 但多年以後 他的話在越來越多的地方應驗 了 看見了別人看不見的 當他上了停在店外的小卡車時 說 繼續工作 孩子們 很快你們就會忘了工資 的事 這對你們來說比大人容易做到 繼續用你們的腦子思考 無代價地工作 很快你 們就會發現掙錢的方法 用這種方法掙來的錢會比我付給你的多許多 你們會看到別人看不見的東西 機會就在你面前 大多數人看不見這種機會因為他 們忙著尋找金錢和安定 所以他們得到的也就有限 當你看到一個機會時 你就已經學 會了并且會在一生中不斷地發現機會 當你找到機會時 我會教你其他的事 學會了這 些 你就能避開生活中最大的陷阱 就不會感到恐懼了 邁克和我收拾好東西與馬丁太太道了別 我們走回公園 又坐回到那張長椅上 花 了幾個小時思考和討論 第二個星期在學校裡 我們仍然在思考和討論這些問題 接下來的兩個星期 我們 一直這么進行著 同時繼續免費工作 第二個星期六工作結束時 我再次向馬丁太太道別了 道別時我的眼睛留在了架子 上的小人書上 每周六沒了 30 美分使我沒有錢去買小人書了 而就在馬丁太太對我和邁 克說再見時 她做了一件我以前從未留意過的事 事實上 我以前也見她這樣做過 但 從未引起我的注意 馬丁太太把小人書的封面撕成兩半 她把封面的上半部留下 將剩下的書扔進了棕 色的書櫥 我問她這是做什么 她說 我要把這些沒有賣掉的舊書處理掉 當書商送 新書的時候 我會把封面的上半部交給他 作為沒有賣掉的証明 他一小時後就到 一小時後 書商來了 我問他是否能把那些即將被扔掉的小人書送給我們 他回答 說 如果你們是替這家店干活的并且保証不把它們賣掉 我就送給你們 于是 我們達成了協議 邁克的媽媽在地下室裡有間空房子 我們把它清理出來 把幾百本的小人書搬了過去 很快我們的小人書閱覽室就對外開放了 我們雇了邁克的 妹妹 她很愛讀書 來作圖書管理員 她向每個來看書的孩子收 10 美分 閱覽室從 下午 2 30 開到 4 30 每天放學後都開 顧客呢 包括鄰家的孩子 他們可以在這兩 個小時內看個夠 10 美分 1 人是相當便宜的 而且兩小時內他們可以看五 六本書 當顧客離開時邁克的妹妹要負責檢查 確保他們不把書帶出去 她還要保管書 記 錄每天有多少人來 他們的名字 以及他們的要求 邁克和我在三個月內平均每周可得

36 9.5 美元 我們每周付給他妹妹 1 美元 而且允許她免費看書 她的確看了不少書 因 為她是那么愛讀書 邁克和我仍然每周六去小店干活 從各個店收集不要的小人書 我們對書商格守了 諾言 沒有賣一本小人書 當書太破舊了我們就燒掉它 我們試圖開一家分支機構 但 我們實在找不到一個像邁克的妹妹那樣可以信任的管理員 小小年紀 我們就已發現找個好職員非常困難 閱覽室開張三個月後 發生了一場爭斗 附近的小流氓插手進來盯上了這樁生意 邁克的爸爸建議我們關門 所以我們的小人書生意結束了 同時我們也停止了在小店的 工作 不管怎樣 富爸爸十分興奮 他有新東西要教我們了 他很高興 因為我們的第一 課學得如此之好 我們已經在學習怎樣讓錢為我所用了 由于沒有從商店的工作中得到報酬 我們不得不發揮我們的想像力去尋找掙錢的機 會 從一開始我們自己的小人書閱覽室起 我們開始自己賺錢 而不是依賴雇主 尤其 是我們的生意給我們帶來了錢 甚至于當我們不在那兒時 它也在生錢 我們的錢為我 們工作了 沒有付給我們工錢 富爸爸卻給了我們更多的東西 第三章 第二課 為什么要教授財務知識 1990 年 我最好的朋友邁克接管了他爸爸的商業王國 而且做得比他爸爸還好 我 們每年在高爾夫球場上見一兩次面 他和他夫人的財產多得讓你難以想像 富爸爸的王 國被管理得很好 而邁克已開始訓練他的兒子接替他的位置了 正如當年富爸爸訓練我 們那樣 1994 年 我 47 歲時退休了 當時我妻子 37 歲 退休并不意味著無事可干 對于我和 我妻子來說 除非發生意想不到的大事 否則我們完全可以選擇工作也可以選擇不工作 并且我們的財富能避開通貨膨脹而且在不斷地增加著 我想這就是財務上的自由 資產 已經多到可以自我增值 就像種下了一棵樹 你年復一年地澆灌它 終于有一天它不再 需要你的照料 可以自己生長了 它的根已足夠深 你現在開始享受它的樹蔭了 邁克選擇經營他的商業王國而我選擇了退休 當我面對一批又一批的人講演時 他們總是問我有什么建議給他們 或是應該怎么 做

37 我該怎樣開始 有什么可以推荐的好書嗎 應該為培養孩子做些什么 成功的秘訣是什么 我怎樣才能掙到 1 百萬美元 這使我總是回想起那篇我曾寫過的文章 其內容 如下 最富有的生意人 1923 年 一些最偉大的領導人和最富有的商人在芝加哥 海岸酒店 舉行了一次會 議 他們中有美國最大的獨立鋼鐵企業的領導人查爾斯 施瓦布 世界最大的公用事業 公司主席塞纓爾 英薩爾 最大的煤氣公司領導人霍華德 霍普森 國際火柴公司總裁 埃娃 克魯格 國際火柴公司當時是世界上最大的公司之一 國際清算銀行總裁利昂 弗雷澤 紐約証交所主席理查德 惠特尼 兩個最大的股票投機商阿瑟 科頓和杰斯 利弗莫爾 美國第 29 任總統哈定內閣的成員阿爾伯特 富爾 25 年後 他們中的 9 人就 這樣去世了 施瓦布在度過 5 年借債生涯後身無分文地死去了 英薩爾破產後死于國外 克魯格和科頓也死于破產 霍普森瘋了 惠特尼和阿爾伯特 富爾則差點進了監獄 弗雷澤和利弗莫爾破產自殺了 我懷疑是否有人說得清在這些人身上究竟發生了什么事 看看時間 1923 年 正是 1929 年市場大崩潰和大蕭條的前夜 這場大蕭條嚴重地沖擊了這些人和他們的生活 關 鍵的一點是 我們今天生活所處的時代比過去更加不安定 我想在未來 25 年中會有更多 的興衰起落 這是那些人曾經面對過的 我想太多的人仍然過多地關注錢 而不是他們 最大的財富 所受的教育 如果人們靈活一些 保持開放的頭腦并不斷學習 他們將 在這些變化中一天比一天富有 如果認為錢能解決一切問題 恐怕這些人的日子就會不 太好過 知識才能解決問題并創造財富 不是憑財務知識掙來的錢很快就會消失 大多數人沒有意識到在生活中 不在于你掙了多少錢而在于你留下了多少錢 我們 都聽說過 一個窮人中了彩 一下子暴富起來 然而不久就又變窮了 他們雖然得到了 1 百萬美元但很快又回到了起點 還有這樣的故事 說一個職業運動員在 24 歲時就掙了 幾百萬美元 但到了 34 歲卻露宿橋下 今天上午當我寫這本書的時候 報紙上就登有這 樣一則新聞 一個年輕的籃球運動員 一年以前他還擁有幾百萬美金 可現在 他說他 的朋友 律師 會計師拿走了他的錢 他只能在一個洗車站干著最低報酬的活兒 他只有 29 歲 因為拒絕在擦車時摘下冠軍戒指 他又被洗車站解雇了 所以他的事 兒上了報紙 籃球運動員起訴洗車站 訴說艱難的工作和人們的歧視 他還說那枚戒指 是他惟一剩下的東西 如果把它拿走 他就會崩潰 1997 年 我知道又有很多正要成為百萬富翁的人快要發瘋了 已臨近世紀的尾聲了 我很高興看到人們越來越富裕 我卻仍想提醒一句 從長期來看 重要的不是你掙了多

38 少錢 而是要看你能留下多少錢 以及留住了多久 所以當人們問我 我該從哪兒開始 或 告訴我怎樣才能快速致富 時 他們肯 定會對我的回答感到失望 我只是對他們說我的富爸爸在我小的時候曾對我說過的話 如果你想發財 就需要學習財務知識 我和富爸爸在一起的日子裡 這個思想始終京繞在我的腦海中 可以說 我那受過 高等教育的爸爸已經認識到了讀書的重要性 而富爸爸則強調必須掌握財務知識 如果你要去建立帝國大廈 你要做的第一件事就是挖個深坑 打牢基礎 如果你只 是想在郊區蓋個小屋 你只須用 6 英寸厚的水泥板就夠了 大多數人 當他們努力致富 時 總是試圖在 6 英寸厚的水泥板上建造帝國大廈 我們的學校體系在農業文明時代就建立了 在某些方面至今仍沒有什么改善 孩子 們從學校畢業時沒有學到一點財務基礎知識 一天 當人們在債務泥潭的邊緣掙扎而無 法人睡時 他們便做起美國夢 認定解決他們財務問題的方法就是快點發財 于是建摩天大樓的工作開始了 雖然進行得很快 可我們沒有建成帝國大廈 卻建 了一座斜塔 不眠之夜又來了 邁克和我在成年以後 我們可以有多種選擇 因為我們小的時候已經打下了堅實的 財務知識基礎 現在 會計可能是世界上最乏味的學科了 也可能是最讓人弄不明白的學科 但如 果你想長期富有 它又可能是最重要的學科 問題是 你怎樣才能接受這門乏味而晦澀 的學科并把它教給孩子呢 答案是 簡化它 首先可用圖來教 富爸爸為邁克和我打下了牢固的財務知識基礎 由于當時我們只是孩子 富爸爸就 創造了一種簡單的方法來教我們 有好幾年他只是畫圖和用一些單詞 邁克和我弄懂了 那些簡單的圖 朮語 以及用它們詮釋的錢的運動規律 在以後的幾年中 富爸爸開始 加入數字 今天 邁克已經掌握了更為復雜難懂的會計分析 因為他有幾十億美元的公 司要經營 他必須掌握這些方法 我不這么復雜是因為我的 王國 要小一些 但我們卻源于同一個簡單的基礎 在 下面幾頁 我會給你一些同樣簡單的圖 就像邁克的爸爸當初為我們發明的那些圖一樣 這些圖雖然簡單 卻使兩個孩子建立了取得巨大財富的牢固基礎 規則 1 你必須明白瓷產和負債的區別 并且盡可能地購買資產 如果你想致富 這一點你必須知道 這就是第一號規則 也是僅有的一條規則 這聽起來似乎太簡單了 但人們大多不知道這條規則有多么深奧 大多數人就是因為不清楚資產與負債之間的區 別而苦苦掙扎在財務問題裡 富人獲得資產 而窮人和中產階級獲得債務 只不過他們以為那些就是資產 當富爸爸向邁克和我解釋這些概念時 我們以為他是在哄我們 當時 我們兩個不

39 到 10 歲的小孩正等著聽到致富的秘訣 而得到的卻是這樣的回答 這回答是如此簡單以 致我們不得不長時間地思考它 資產是什么 邁克問 現在別管它 富爸爸說 先記住我上面說的那段話就行了 如果你能理解那 些話 你們的生活會變得有計划而且不會受到財務問題的困擾 正是由于簡單 它才常 常被人們忽視 你的意思是說我們所需要明白的就是什么是資產 并且得到它們 然後我們就能 致富 是嗎月我問 富爸爸點點頭說 就這么簡單 既然很簡單 那為什么不是每個人都發財呢 我問 富爸爸笑了 他說 因為人們實際上并不明白資產和負債的區別 我又問 大人怎么會這么笨 如果這個道理很簡單 而且很重要 為什么人們不 把它弄明白呢 富爸爸于是花了幾分鐘向我們解釋什么是資產和負債 成年後 我發覺向其他的成年人解釋什么是資產 什么是負債十分困難 為什么呢 因為成年人要更聰明 大多數情況下 這個簡單的思想沒有被大多數的成年人掌握 因為他們有著不同的教育背景 他們被其他受過高等教育的專家 比如銀行家 會計師 地產商 財務策划人員等等所教導 難點就在于很難要求這些成年人放棄已有的觀念 變得像孩子一樣簡單 高學識的成年人往往覺得研究這么一個簡單的概念大沒面子了 富爸爸相信 KISS 原則 即 傻瓜財務原則 Keep It Simple Stupid 所以他特意為兩個小孩簡化了課程 而這又使兩個孩子所打的基礎更加牢固 是什么造成了觀念的混淆呢 或者說為什么如此簡單的道理 卻難以掌握呢 為什 么有人會買一些其實是負債的資產呢 答案就在于他所受的是什么樣的基礎教育 我們通常非常重視 知識 這個詞而非 財務知識 而一般性的知識是不能定義 什么是資產 什么是負債的 實際上 如果你真的想被弄昏 就盡管去查查字典中關于 資產 和 負債 的解釋吧 我知道那上面的定義對一個受過訓練的會計師來說是很 清楚的 但對于普通人而言可能毫無意義 可我們成年人卻往往太過于自負而不肯承認 看不懂其中的含義 對小孩子 富爸爸說 定義資產的不該用詞語而是數字 如果你不能讀懂數字 你就不能發掘和辯認出資產 在會計上 他接著說 關鍵不是數字 而是數字要告訴你的東西 數字不是詞語 但像詞語一樣 它能告訴你 它想告訴你的事

40 許多人在閱讀 但并不十分理解他們所讀到的東西 因此有閱讀理解這一說法 而人們在閱讀理解方面的需求和能力是不同的 例如 我最近買了個新的錄像機 附有 一本錄像機的使用指南 其實我想做的只是把星期五晚上我喜歡的電視節目錄下來 但 我讀那手冊時幾乎要發瘋了 我甚至認為在我的生活裡沒有比學習怎樣用錄像機更復雜 的事了 我能讀出每個詞 但它們連起來後 我就不明白它們在說什么了 在認字上我得了 A 在理解上卻得了 F 這和大多數人對財務詞條的理解情況是一樣的 如果你想富有 你必須讀懂并理解數字 這話我從富爸爸那聽到一千次了 同 樣頻繁出現的話還有 富人得到資產而窮人和中產階級得到負債 下面是區分資產和負債的方法 大多數會計師和財務專業人員不會同意這種定義法 但是這些簡單的畫卻是兩個小孩建立堅實的經濟基礎的開端 為了教兩個不到 10 歲的孩子 富爸爸簡化了每件事 盡可能地多用圖 少用文字 并且很多年一直未加進數字 上圖是收入表 常被稱為損益表 它常用來衡量收入和支出以及錢進錢出 下圖是 資產負債表 它被用來說明資產與負債情況 許多初學經濟的人都弄不清收人表和資產 負債表間的聯系 而這種聯系對于理解它們卻是至關重要的 很多人長期處于財務困 境的根本原因就在于他們從來就不明白資產和負債的區別 而引起誤會的原因就是定義 它們時所用的詞語 如果你想了解怎樣叫作含糊不清 只需去字典裡查查 資產 和 負債 這兩個詞 當然 字典中的定義對于受過訓練的會計人員來說是有用的 但對于普通人 這種 定義過于專業 嚴謹 你讀出了那些定義裡的字卻很難理解它們串在一起時的真正含義 所以正如我前面說過的 富爸爸只是告訴兩個小孩下面這句話 資產就是能把錢 放進你口袋裡的東西 好極了 這話簡單而實用 現在用圖來定義資產和負債 它可能更容易說明我用文字所下的定義 資產就是能 把錢放進你口袋裡的東西 負債是把錢從你口袋裡取走的東西 這就是你所要知道的全部了 如果你想變富 只須在一生中不斷地買入資產就行了 如果你想變窮或成為中產階級 只須不斷地買人負債 正是因為不知道資產與負債兩 者間的區別 人們常常把負債當作資產買進 導致了世界上絕大部分人要在財務問題中 掙扎 看不憧財務方面的文字表述或讀不懂數字的含義 是問題發生的根本原因 如果人 們陷入財務困難 那就是說有些東西 或是數字或是文字他讀不懂 或是有些東西被他 誤解了 富人之所以富是因為他們比那些掙扎于財務問題的人在某個方面有更多知識

41 所以如果你想致富并保住你的財富 財務知識是十分重要 包括對文字和數字的理解 圖中的箭頭方向表明了現金的流動或 現金流量 數字本身意義不大 正如文字 本身意義不大一樣 重要的是數字或文字所要表述的東西 在財務報告中 讀數字是為 了發現情況 了解流向 即錢在向哪兒流 80 的家庭中 財務報表表現的是一幅超前 努力工作的圖景 不是因為他們不掙錢 而是因為他們購買的是負債而非資產 我之所以從美國有錢人的狀況入手是想戳穿一個錯誤觀念 即錢能解決一切問題 因為許多人都這樣認為 所以當我聽到人們問我 怎樣才能快速致富 應當從哪兒開始 時 我常會感到擔心 我也常聽人說 我欠了債 所以我得掙錢 但更多的錢往往不能解決問題 實際上它可能使問題變得更加嚴重 錢常常使我們 人性中的弱點顯露 錢不能掩蓋我們的無知 這就是為什么經常有些人在忽然得到一大 筆意外之財 比如遺產 加薪或中彩之後 卻又很快失去的原因 甚至有些人會比他 得到那些錢之前的財務狀況更糟 錢只是使你頭腦中的現金流向圖的流向更加明顯 如 果你的現金流向圖是把收入都花掉 那么最可能的結果是增加了收入的同時也增加了支 出 正所謂 錢愚弄人 我已說過多次 我們去學校學習以獲得學識和專業技能 這是十分重要的 我們需 要學會用專業技能謀生 60 年代 當我還上高中時 如果有人在學校裡學習好 馬上就 有人認為這個聰明的學生將會成為一名醫生 而不去問一問這個學生自己是否愿意當醫 生 據說 醫生這一職業反映了當時最好的職業待遇水平 今天 醫生們也同樣面臨著我們都不希望面對的巨大的財務挑戰 保險公司對行業 的控制 健康保障條例的約束 政府的干預 名目繁多的訴訟等等 所以現在的孩子們 想成為籃球明星 像蒂格 伍茲那樣的高爾夫球手 電腦虫 電影明星 搖滾明星 選美皇後或華爾 街的交易員 而不愿再去成為醫生或其他的什么 因為這些在父母們看來不是職業的 職業 似乎會更出名 更有錢 更顯赫 這也是為什么難以鼓勵今天的孩子們去學校的原因 他們知道職 業上的成功不再完全與學習成績相關了 盡管兩者曾經是那樣的相關 同時 由于學生們沒有獲得財務技能就離開了學校 成千上萬受過教育的人追求到 了職業上的成功 卻最終發現他們仍在財務問題中掙扎 他們努力工作 但并無進展 他們所受的教育不是如何掙錢 而是如何花錢 這產生了所謂的理財態度 掙了錢後 該怎么辦 怎樣防止別人從你手中拿走錢 你能多長時間擁有這些錢 你如何讓錢為你 工作 大多數人不明白為什么他們會身處財務困境 因為他們不明白現金流 一個人可 能受過高等教育而且事業成功 但也可能是財務上的文盲 這種人往往比需要的更為努

42 力地工作 因為他們知道應該如何努力工作 但卻不知道如何讓錢為他們工作 發財夢變成惡夢的故事 一對剛結婚 受過高等教育的新婚夫婦住在一套擁擠的租來的公寓裡 很快 他們 意識到他們在省錢 因為兩個人的花銷和一個人的差不多 問題是 公寓太擠了 于是他們決定省錢買一棟自己夢想中的房子 這樣他們就能 有孩子了 現在 他們有兩份收入 并開始專心于事業 他們的收入開始增加 隨著收 入的增加 對大多數人而言 第一項支出是稅 許多人以為是所得稅 但對大多數美國人而言 最高的稅是社會保障稅 作為一名雇員 表面上社會保障稅和醫療稅共約 7. 5 實際 上卻是 15 因為雇主必須為你付 15 的社會保障金 關鍵是 雇主并不會拿自己的錢 去為你支付的 實際上他所支付的 都是你所應得到的 此外 你還得為你工資已扣除 的社會保障稅再交所得稅 而這種所得是你從來就未得到過的 因為它們通過預扣直接 進入了社會保障體系之中 對這對年輕夫婦的最好描述 隨著收入的增加 他們決定去買一套自己的房子 一 旦有了房子 他們就得繳稅 財產稅 然後他們買了新車 新家俱等 去和新房子配 套 最後 他們突然發覺已身陷抵押貸款和信用卡貸款的債務之中 他們落入了 老鼠賽跑 的陷阱 不久孩子出生了 他們必須更加努力地工作 這 個過程繼續循環下去 錢掙得越多 稅繳得也越多 他們不得不最大限度地使用信用卡 這時一家貸款公司打電話來 說他們最大的 資產 房子已經被評估過了 因為他 們的信用記錄是如此之好 所以公司可提供 賬單合并 貸款 即用房屋作抵押而獲得的長期貸款 這筆貸款能幫助他們償付其他信用卡上 的高息消費貸款 更妙的是 這種住房抵押貸款的利息將是免稅的 他們覺得真是太幸 運了 馬上同意了貸款公司的建議 并用貸款付清了信用卡 他們感覺松了口氣 因為 從表面上看 他們的負債額降低了 但實際上不過是把消費貸款轉到了住房抵押貸款上 他們把負債分散在 30 年中去支付了 這真是件聰明事 過了幾天 鄰居打電話來約他們去購物 說陣亡將士紀念日商店正在打折 他們對 自己說 我們什么也不買 只是去看看 但一旦發現了想要的東西 他們還是忍不 住又用那剛剛付清了的信用卡付了款 我總是結識這種年輕夫婦 他們名字不同 但窘境卻是如此的相同 他們來問我 你能告訴我們怎樣掙更多的錢嗎 他們的支出習慣讓他們總想尋求更多的錢 他們甚至不知道他們真正的問題在于他們選擇的支出方兒這是他們苦苦掙扎的真正

43 原因 而這種無知就在于沒有財務知識以及不理解資產和負債間的區別 再多的錢也不能解決他們的問題 除了改變他們的財務觀念和支出方式以外 再沒 有什么可以救他們的了 我的一個朋友對那些欠債的人一遍又一遍地說 如果你發現 你已在洞裡 那就別再挖了 當我還是孩子時 爸爸說日本人關注三種力量 劍 寶石和鏡子 劍象征著武器的力量 美國人在武器上已經花了上千億美元 是世界上的超級軍事 大國 寶石象征著金錢的力量 就如一句格言所說 記住黃金規則 有黃金的人制定規 則 鏡子象征著自知的力量 而在日本人看來 自知是三種力量中最寶貴的 窮人和中產階級更多地讓金錢的力量控制他們 他們起床工作 卻不問自己這樣做 的意義 每天為錢去工作 但并不真正懂得錢 于是大多數人就讓錢來控制了他們 與 他們對抗 如果他們有一面鏡子 也許會對鏡自問 這有意義嗎 可通常是 人們不相信 他們自己內在的智慧 而只是隨波逐流 人云亦云 他們做一些事是因為其他人這么做 他們總是服從而不去提問 對于 分期付款 你的房屋就是你的資產 你的房 屋是你最大的投資 欠債可以抵稅 找一個穩定的職業 別犯錯誤 別冒險 之類的話 他們一概接受從木質疑 很多人認為在公眾面前說話比死還可怕 按精神病學的說法 害怕在公眾面前說話 是因為害怕被排斥 害怕冒尖 害怕被批評 害怕出錯 害怕被逐出 簡言之 是害怕 與別人不同 結果阻礙了人們去想新辦法來解決問題 這也就是我那受過教育的爸爸所說的 日本人最重視鏡子的力量 的原因 因為只 有當他們看鏡子時 才能發現真相 即大多數人談 穩定 的原因是出于恐懼 其他事 也一樣能借助鏡子來看清 如運動 社會關系 職業和金錢等 正是由于這種恐懼 即害怕被排斥的心理 使人們服從而不去質疑那些被廣泛接受 的觀點或流行的趨勢 你的房子是資產 用一個貸款來結束其他負債 努力 工作 提升 有一天我會成為副總統 存錢 加薪後我要買更大的房 子 共同基金是最安全的 等等 大多數人的財務困境是由于隨大溜 簡單地跟從其他人所造成的 因此我們都需要 不時地照照鏡子 去相信我們內在的智慧而不僅只是恐懼 邁克和我 16 歲時 我們在學校有了麻煩 我們不是壞孩子 只是開始遠離人群 我 們在周末及平時放學後為邁克的爸爸干活 干完活後 我們會花幾個小時坐在一邊聽他 爸爸和銀行經理 律師 會計師 經紀人 投資商 經理和員工開會 邁克的爸爸 13 歲

44 就離開了學校 現在卻指揮和命令著一群受過良好教育的人 他們對他推命是從 并且 當他對某個問題表示不滿時畏懼不已 富爸爸不是一個隨大流的人 他是一個善于獨立思考的人 他憎惡 我們必須這么做 因為其他人都這么做 這類的話 他也憎惡 不能 這 個詞 如果你想讓他做什么 一個有效的方法就是對他說 我想你辦不了這件事 邁克和我通過參加富爸爸開的各種會議學到了不少的東西 甚至在某些方面比在學 校裡包括大學裡學到的都要多 邁克的爸爸沒有受過高等學校教育 但他有很多的財務 知識并且最終獲得了成功 他曾一遍又一遍地對我們說 聰明人總是雇比他更聰明的 人 所以 我和邁克時常有幸花幾個小時聽那些聰明人說話并向他們學習 因此 邁克和我很難遵循老師所教的那些傳統的教條 這樣問題就來了 當老師說 如果你得不到好成績 在社會上也干不好 時 我和邁克就皺起了眉頭 當我們被告 知要遵循既定的程序 不要偏離規矩時 我們看到這種學校的程序是如何扼殺創造性的 我們開始明白為什么富爸爸說學校是生產好雇員而不是好雇主的地方 邁克和我經常問我們的學校老師 我們所學的東西為什么不實用 或是問為什么我 們不學習有關錢的知識及其運動規律 對後一個問題 我們得到的回答常常是錢并不重 要 如果我們學習優秀 錢自然會來的 我們對錢的力量知道得越多 與老師和同學的距離就變得越遠 我那受過高等教育的爸爸從不對我的成績施加壓力 這使我時常感到驚訝 但我們 為錢的事爭論過 我想在歷歲時 我就已經有了比爸媽更多的財務基礎知識 因為我經 常看書 經常聽審計師 企業律師 銀行家 房地產經紀人 投資人的談話 而爸爸每 天只同老師們談話 一天 當爸爸告訴我我們的房子是他最大的投資時 一場不太愉快的爭論發生了 當時我對他說我認為一座房子并非是一個好的投資 下圖反映了我的富爸爸和窮爸爸在房子問題上的不同觀念 一個認為他的房子是資 產 另一個則認為是負債 我還記得我畫了下面這張圖向爸爸說明他的現金流向 我也向他指出了擁有房子後 帶來的附屬支出 房子越大支出就越大 現金會不斷地流出 今天 我仍在向房子是資產的觀念挑戰 我知道對許多人來說 房子是他們的夢想 和最大投資 而且有自己的房子總比什么都沒有強 但我仍想用另一種思想來替代這一 教條 我妻子和我也喜歡大而時髦的房子 但我們知道那不是一項資產 由于它使錢從我 們口袋中流出去 所以它是一項負債

45 因此我提出這個論點 我并不想讓所有人都同意我的觀點 因為房子畢竟是人們感 情的寄托 此外 對于錢的熱衷會降低財務方面的理智 我的個人經歷告訴我 錢能使 決策變得情緒化 1.對于房子 我要指出大多數人一生都在為一所他們并未真正擁有的房子而辛苦地 工作 換句話說 大多數人每隔幾年就買所新房子 每次都用一份新的 30 年期的貸款償 還上一筆的貸款 2.即使人們從住房抵押貸款的利息中得到了免稅的好處 他們還是要先還清各期貸 款後 才能以稅後收入支付各種開支 3.財產稅 我妻子的父母每月要為他們的房子交納高達 100O 美元的財產稅 這是他 們退休後要交的一項稅款 這種稅賦使他們的日子很緊張 他們時常感到要被迫搬離了 4.房子的價值并不總是上升 1997 年 我的一位朋友有所價值 1 百萬美元的房子 而今天他的這所房子只值 70 萬美元了 5.最大的損失是機會損失 如果你所有的錢都被投在了房子上 你就不得不努力工 作 因為你的現金正不斷地從支出項流出 而不是流人資產項 這是典型的中產階級現 金流模式 正確的做法應該是怎樣的呢 如果一對年輕夫婦早點在他們的資產項中多投 些錢 以後幾年他們就會過得輕松些 尤其是他們准備把孩子送人大學的話 因為資產 項中的投資會使他們的資產不斷增加 自動彌補支出 而先投資買下一所大房子的做法 只不過是取得抵押貸款以支付不斷攀升的開支 其結果不過是拆了東牆補西牆 總之 決定擁有很昂貴的房子 而不是早早地開始証券投資 將對一個人的財務生 活在以下三個方面形成沖擊 1.失去了用其他資產增值的時機 2.本可以用來投資的資本將用于支付房子的各種高額 長期開支 3.失去受教育機會 人們經常把他們的房子 儲蓄和退休金計划列入他們的資產項 目 因為他們無錢投資 所以也就不去投資 這就使他們無法獲得投資經驗 并永遠不 會成為投資界認可的 成熟投資者 而最好的投資機會往往都是先給那些 成熟投資 者 再由他們轉手給那些謹小慎微的人的 當然 在轉手時他們已經拿走了絕大部分 的利益 我那受過教育的爸爸的財務狀況 最好地說明了過著 老鼠賽跑 式生活的人的經 濟狀況 他們總是量人為出 根本沒可能去投資 結果 他們的負債 比如抵押貸款 信用卡貸款總是比他們的資產還多 富爸爸的財務報表還說明了為什么富人會越來越富 資產項目產生的收入遠可彌補 支出 并且可以用剩余收入對資產方進行再投資 隨著投資的積累 資產會越來越多 相應地收入也就越來越多 從而形成良性循環

46 其結果是 富人越來越富 中產階級發現自己總是在財務問題上掙扎 原因何在呢 中產階級的主要收入是工 資 而當工資增加的時候 稅收也就增加了 更重要的是他們的支出傾向也隨著收入的 增加而同等增加 他們把房子作為主要資產反復進行投資 而不是投資于那些能帶來收人的真正的資 產上 這種把房子當資產的想法和那種認為錢越多就能買更大的房子或消費得更多的理財 哲學就是形成今天債台高筑的社會的基礎 過多的支出把家庭拖入到債務和財務不確定 性的旋渦之中 這種情形甚至發生在人們工作成績優秀和收入固定增長的時候 而這種 高風險的生活正是由于缺乏財務知識教育所造成的 90 年代經濟不景氣 人們大量失業 就已經表明了中產階級的財務狀況是多么脆弱 公司養老金計划突然被 401K 計划 所替代 社會保障體系明顯地陷入困境 不能 再成為退休後的生活來源 恐慌在中產階級中產生 而今天來看這倒是件好事 許多人 意識到這個問題并開始購買共同基金 投資增長在很大程度上帶動了股市的漸漸復蘇 并且越來越多的共同基金被創立以滿足中產階級的投資需要 共同基金因其風險小而大受歡迎 一般的基金購買人因為忙著去支付稅款和貸款 儲蓄孩子上大學的費用 償還信用卡等 根本無暇去研究如何投資 所以他們依賴于共 同基金的管理專家來幫助他們投資 而且 因為共同基金投資多個項目 使他們感到風 險被 分散化 了 這些受過教育的中產階級贊成基金管理人提出的 風險分散 的說法 他們想安 全運作 避開風險 但真正的原因仍在于早年缺乏必要的財務知識教育 這也是普通中產階級被迫回避 風險的原因 他們必須安全操作 因為他們的經濟地位虛弱 他們的資產負債表從未平 衡過 承擔著大量債務而且沒有能夠產生收入的真實資產 他們的收入來源只是工資 生活完全依賴于他們的雇主 所以當名副其實的 關系一生的機會 來臨時 這些人無法抓住機會 他們必須保 証安全 因為他們負擔著高額的稅和債務 正如我在本部分開始時所說的 最重要的規則是弄清資產與負債之間的差別 一旦 你明白了這種差別 你就會盡力去只買入能帶來收入的資產 這是你走上致富之路的最 好辦法 不斷地這樣做 你的資產就會不斷增加 同時還要注意降低你的負債和支出 這會讓你有更多的錢投入資產項 很快 錢會多到可以讓你進行一些投機性的投資了 這些投資能產生從 100 到無限的回報 5000 美元的投資很快就能翻到 1 百萬或更多 這種中產階級稱為 太冒險 的投資實際上并無風險 只是因為你缺乏某些很重要的財

47 務知識而不知道究竟該怎樣去看待這些投資機會 只要你擁有足夠的財務知識 你就不 必害怕去 冒險 作為一個自己有房子的雇員 你努力工作的結果如下 1.你為別人工作 如大多數 人為工資而工作一樣 你的努力使雇主或股東致富 你的工作和成功將使雇主成功并且 可以提早退休 2.你為政府工作 政府在你還未看見工資時就已拿走了一部分 努力工作只是使政 府的稅收增加 大多數人都在為政府工作 3.你為銀行工作 繳稅後 你的下一筆最大支出該是償還抵押貸款和信用卡貸款了 問題是如果你只懂得工作努力 上面三方從你那兒拿走的勞動成果也就會越多 你 需要學會怎樣才能使你的努力更多地 更直接地為你和你的家人帶來益處 一旦你決定把精力集中于創建自己的事業 你該怎樣確立目標呢 對大多數人而言 他們的目標是保住他們的職業并依賴工資取得他們想要的資產 隨著資產的增加 他們應怎樣衡量自己的成功呢 何時他們才能意識到他們是富人 且擁有財富 如同我有自己的資產和負債定義一樣 我也有自己對于財富的定義 實際 上這是我從一個名叫巴克敏斯特 菲萊的人那兒借用的 有人把他叫作騙子 而另一些 人則稱他為天才 幾年前圍繞他在建筑業有不少的流言 他在 1961 年曾申請了一種圓頂 結構專利 在申請中 菲萊講了一些關于 財富 的話 起初這個定義的確令人迷惑 但是讀過後 你就開始有感覺了 他是這樣定義的 財富就是支持一個人生存多長時間 的能力 或者說如果我今天停止工作 我還能活多久 不像淨資產被定義為資產和負債間的差額那樣 盡管這種定義常常充斥于人們關于 支出的廢話以及關于某物值多少錢的觀點中 財富的這一定義為發展一種新的真實准確 的衡量方法創造了可能性 現在我能衡量并且的確知道我經濟獨立的目標已實現到哪一 步了 淨資產通常包括那些非現金資產 就像你買回後堆在車庫裡的材料 財富則衡量你 的錢正在掙多少錢 以及你的財務生存能力 財富是將資產項下產生的現金流與支出項下流出的現金流進行比較而定的 讓我們來看個例子 比如說我的資產每月可產生 1000 美元 可我每月卻要支出 2000 美元 那我還有什么財富可言呢 讓我們回到巴克敏斯特 菲萊的定義 用他的定義 我還能活幾天呢 假定一個月 30 天 按這個定義 我只能活半個月 當我每月從資產項可得 2000 美元時 那我就有財富了 當然我并不富有 可我有財富了 現在每個月我從資產項得到的現金流與支出等量 如果我想增加支出 我首先必須增加資產項產生的現金流來維持我的財富水平 注

48 意 這時我不再依賴工資 如果我辭職了 我每月還能用資產項產生的現金流維持支出 也就是說我仍能夠生存 我的下個目標是從資產中得到多余現金再進行投資 流入資產項的錢越多 資產就 增加得越快 資產增加得越快 現金流入得就越多 只要我把支出控制在資產所能夠產 生的現金流之下 我就會變富 就會有越來越多除我自身勞動力收入之外的其他收入來 源 隨著這種再投資過程的不斷延續 我最終走上了致富之路 請記住下面這些話 富人買入資產 窮人只有支出 中產階級買他們以為是資產的 負債 那么我該怎樣開始我的事業呢 請聽麥當勞的創立者怎么說 第四章 第三課 關注自己的事業 1974 年 麥當勞的創始人雷 克羅克 被邀請去奧斯汀為得克薩斯州立大學的工商管 理碩士班作講演 我的一個好朋友基思 坎寧安正是這個班上的一名學生 在一場激動人 心的講演之後 學生們問雷是否愿意去他們常去的地方一起喝杯啤酒 雷高興地接受了邀 請 當這群人都拿到啤酒之後 雷問 誰能告訴我我是做什么的 當時每個人都笑 了 基思說 大多數 MBA 學生都認為雷是在開玩笑 見沒人回答他的問題 于是雷 又問 你們認為我能做什么呢 學生們又一次笑了 最後一個大膽的學生叫道 雷 所有人都知道你是做漢堡包的 雷哈哈地笑了 我料到你們會這么說 他停止笑聲并很快地說 女士們 先生 們 其實我不做漢堡包業務 我的真正生意是房地產 基思說雷花了很長時間來解釋他的話 雷的遠期商業計划中 基本業務將是出售麥當 勞的各個分店給各個合伙人 他一向很重視每個分店的地理位置 因為他知道房產和位置 將是每個分店獲得成功的最重要的因素 而同時 當雷實施他的計划時 那些買下分店的 人也將付錢從麥當勞集團手中買下分店的地 麥當勞今天已是世界上最大的房地產商了 它擁有的房地產甚至超過了天主教會 今 天 麥當勞已經擁有美國以及世界其他地方的一些最值錢的街角和十字路口的黃金地段 基思說那是他一生中最重要的一課 今天 基思擁有了洗車場 但他最重要的業務卻 是經營洗車場的地產 前一課 我們說明了大多數人為除了他自己以外的其他人工作 首先是為公司老板工

49 作 其次是為政府工作 最後是為償還貸款而給銀行工作 小時候 我家附近可沒有麥當勞 然而 我的富爸爸卻向邁克和我傳授了如同雷 克 羅克向得克薩斯州立大學的 MBA 學生們所教授的課程一樣的知識 這就是致富的第三號秘 訣 第三號秘訣是 關注自己的事業 存在財務問題的人經常是一生為別人工作的人 許多人在他們停止工作時就變得一無所有 我們當前的教育體系能夠使今天的年輕人學好一門技能并且得到一份好工作 他們的 生活將圍繞工資或如前所說的收入項目進行 當學完一定技能後 他們將去更高級別的學 校培養職業能力 他們會被培養成為工程師 科學家 廚師 警官 藝朮家 作家等等 這些職業技能使他們能加人勞動大軍并為錢而工作 請注意 你的工作和你的事業之間存在著巨大的區別 我經常問一些人 你的事業 是什么 他們會說 我是個銀行職員 接著我問他是否擁有銀行 他們常回答 不是的 我在那兒工作 在這個例子中 他們混淆了自己的職業和事業 他們可以是銀行家 但他們仍應有自 己的事業 雷 克羅克對他的職業和事業之間的區別很清楚 他的職業總是不變的 是個 商人 他賣過牛奶攪拌器 以後又轉為賣漢堡包 而他的事業則是積累能產生收人的地產 學校的問題是經常把你變成你所學專業的人員 如果你學的是烹調 你就會成為一名 廚師 如果你學的是法律 你會當上律師 如果你學的是自動化 你會當上機械師 變成 你所學專業的人員的可怕後果在于太多的人因此而忘了去關注自己的事業 他們耗費一生 去關注別人的事業并使他人致富 為了財務安全 人們需要關注自己的事業 你的事業圍繞著的是你的資產 而不是你 的收入 正如以前說過的 第一號規則是要知道資產負債之間的區別 并且去買人資產 富人關心的焦點是他們的資產而其他人關心的則是他們的收入 這就是我們為什么總是聽人說 我需要加薪 我要是能得到升職該多好 我要回學校去再學習以便得到收人更高的工作 我要去加班 也許我能干兩份 工作 兩周內我將辭職因為我找到了一份工資更高的工作 等等 在某些方面 這些都是明智的想法 但如果你聽了雷 克羅克的話 你就會發現你仍 未關注你自己的事業 這些想法依然是圍繞著工資收人轉 只有你把增加的收入用于購買 可產生收入的資產時 你才能獲得真正的財務安全 大多數窮人或中產階級財務保守的基本原因在于 我不能承擔風險 這意味著他 們的財務知識匾乏 他們必須依附于工作 他們必須安全運作 當經濟衰退不可避免地來臨時 上百萬的工人發現他們的所謂最大的資產 房子 正要活活地吃掉他們 因為房子每個月都要花錢 汽車 他們的另一項 資產 也在

50 吞噬他們的生活 花 1000 美元買來的高爾夫球棒 被扔在車庫裡 現在已不值 10O0 美元 了 沒有了職業保障 他們就失去了生活依靠 他們所認為的資產不能幫他們度過財務危機 我猜想我們中的大部分人都填過信貸申請表給銀行 以獲得貸款購買房子或汽車 看 看所謂的一 淨資產 是十分有趣的 之所以有趣是因為我們的銀行會計實務允許人們把 房子和汽車計為資產 一天 為了獲得一筆貸款 由于我的財務狀況看似不佳 于是我買了新的高爾夫球棒 買了藝朮收藏品 音響 電話 阿曼尼西裝 手表 鞋和其他個人用品以增加資產方的數 目 最後我的貸款申請還是被拒絕了 原因是我在房地產方面的投資太多 信貸委員會不 喜歡我從房地產投資中獲取收人 他們只想知道為什么我沒有一份能掙到薪水的正式工作 他們也不問阿曼尼西裝 高爾夫球棒或藝朮收藏品是哪裡來的 當你不符 標准 時 生 活將是嚴峻的 每次當我聽到某人說他的淨資產是 1 百萬或 10 萬美元或其他數字時都有點害怕 一個 主要的原因是淨資產價值不是一個准確的東西 不僅如此 當你開始出售資產時 你甚至 還得為因此帶來的收入繳稅 所以許多收入不足的人更容易陷入財務困境 為增加現金 他們不得不出售資產 首 先 他們個人資產的賣價只是他們在資產負債表上列支數字的一小部分 其次如果有收益 他們還要交稅 也就是說每賣一次 政府就會從他們的收益中拿走一份 從而減少了可用 來幫助他們擺脫債務的現金 這就是我為什么說某人實際上的淨資產要比他們自己認為的 少得多的原因了 關注你自己的事業并繼續你每天的工作 你可以買些房地產 而不是負債或買一些一 旦被你帶回家使用就沒有了價值的個人用品 一旦你把一輛新車開出停車處 你已損失了 25 的車錢 汽車不是真正的資產 即使你的銀行經理讓你把它列在資產項下 當我用過 一次價值 400 美元的新的高爾夫球杆時 它就只值 150 美元了 對成年人而言 把支出維持在低水平 減少借款和勤勞地工作會幫你打下一個穩固的 資產基礎 對還未有自己房子的年輕人來說 父母應教他們明白資產和負債之間的區別 讓他們在離家 結婚 買房 有孩子 在高風險的金融交易中下注或依附于工作和貸款買 任何東西之前建立起堅實的資產基礎 這是非常重要的 我見過許多年輕夫婦 由于他們 并不能分清資產和負債 結婚後不久就陷入了以後大部分年月內都無法擺脫債務的生活方 式中 對大多數人而言 當最小的孩子離開家時 父母才意識到他們還沒有為退休作好足夠 的准備 接著 他們自己的父母又病了 他們發現自己又背上了新的負擔

51 那么 你或你的孩子們應該獲得什么樣的資產呢 依我看 真正的資產可以分為下列 幾類 1.不需我到場就可以正常運作的業務 我擁有它們 但由別人經營和管理 如果我 必須在那兒工作 那它就不是我的事業而是我的職業了 2.股票 3.債券 4.共同基金 5.產生收入的房地產 6.票據 借據 7.專利權如音樂 手稿 專利 8.任何其他有價 值 可產生收入或可能增值并且有很好的流通市場的東西 還是孩子的時候 我受過教育的爸爸鼓勵我找份安定的工作 而富爸爸則鼓勵我開始 獲得我所喜愛的資產 因為如果你不愛它 就不會關心它 我購入房地產是因為我喜 歡建筑物和土地 我喜歡買它們 我可以整天地看著它們 當出現問題時 也不會糟到使 我不再喜愛房地產 但對于那些本來就憎惡房地產的人來說 投資房地產顯然并不是一個 好主意 我喜歡小公司的股票 尤其是剛成立的公司 原因是我是一個企業家而不是一個雇員 早年 我也曾在一些大機構工作 如加利福尼亞標准石油公司 美國海軍陸戰隊和施樂公 司 在這些機構做事給我留下了愉快的記憶 但我深知我不是個公司職員 我喜歡開辦公 司但不去經營它們 所以我買的股票都是小公司的 有時我甚至自己創辦小公司并把它們 上市 使財富從新股票的發行中產生 我喜愛這種游戲 許多人害怕小的 沒名氣的公司 認為它們風險大 小公司的風險是大 但是如果喜愛你所投資的對象 了解它并懂得游戲 規則 風險就會減少 對于小公司 我的投資策略是 1 年內脫手 另一方面我的房地產 投資策略則是從小買賣開始并一點點做大 條件允許的話盡量晚一些出手 這樣做的好處 是可以推遲繳納所得稅 從而使資產可能戲劇般地增加 我通常持有房地產在 7 年以上 多年來 甚至我還在海軍陸戰隊和施樂公司做事的時候 我就開始做富爸爸建議我做 的事 我上班 但我也關注自己的事業 我通過買賣小公司的股票和房地產 使我的資產 變得非常活躍 富爸爸總是強調財務知識 他說 你對會計和現金管理懂得越多 你就能 更好地進行投資分析并開始建立自己的公司 我并不鼓勵那些不想建立自己公司的人也去這么干 我也不希望每個人都去經營公司 不過 有時當人們無法找到工作時 開個公司倒是個解決的辦法 但并不一定能獲得成功 十家新公司有九家會在 5 年內倒閉 那些在頭五年存活下來的公司又會有十分之九最終 倒閉 所以只有當你的確愿意擁有自己的公司時 你再去做我建議的事 否則 繼續上班 的同時關注自己的事業吧 當我說關注自己的事業時 我的意恩是建立自己強大的資產 想想看 一旦 1 美元落 進了你的資產項 它就成了你的雇員 關于錢 最妙的是能讓它一天 24 小時地工作并且為你的幾代人服務 記住 作個努力 工作的雇員 確保你的工作 但要不斷構筑你的資產項 當你的現金流增加時 你可以買點兒奢侈品 一個重要的區別是富人最後才買奢侈品