上海爱建信托投资有限责任公司

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1 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 2013 年 度 报 告 第 1 页 共 56 页

2 1 重 要 提 示 及 目 录 1.1 本 公 司 董 事 会 及 董 事 保 证 本 报 告 内 容 的 真 实 准 确 和 完 整, 不 存 在 重 大 错 报 及 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 其 承 担 个 别 及 连 带 责 任 1.2 独 立 董 事 张 启 胜 ( 拟 任 ) 李 玉 强 ( 拟 任 ) 唐 华 铭 ( 拟 任 ) 认 为 本 报 告 : 公 司 年 报 所 记 载 的 资 料 不 存 在 重 大 错 报 及 虚 假 记 载, 也 没 有 误 导 性 陈 述 和 重 大 遗 漏, 本 报 告 的 内 容 真 实 准 确 完 整 1.3 本 公 司 年 度 财 务 报 告 已 经 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 根 据 中 国 注 册 会 计 师 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 1.4 公 司 董 事 长 周 伟 忠, 总 经 理 周 磊, 分 管 自 营 财 务 负 责 人 信 托 财 务 负 责 人 姚 海 岚, 自 营 财 务 部 门 负 责 人 黄 晓, 信 托 财 务 部 门 负 责 人 陈 幸 华 声 明 : 保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 第 2 页 共 56 页

3 目 录 1 重 要 提 示 及 目 录 公 司 概 况 公 司 简 介 组 织 结 构 公 司 治 理 公 司 治 理 结 构 公 司 治 理 信 息 经 营 管 理 经 营 目 标 方 针 战 略 规 划 所 经 营 业 务 的 主 要 内 容 市 场 分 析 内 部 控 制 风 险 管 理 报 告 期 末 及 上 一 年 度 末 的 比 较 式 会 计 报 表 自 营 资 产 信 托 资 产 会 计 报 表 附 注 会 计 报 表 编 制 基 准 不 符 合 会 计 核 算 基 本 前 提 的 说 明 重 要 会 计 政 策 和 会 计 估 计 说 明 或 有 事 项 说 明 重 要 资 产 转 让 及 出 售 说 明 会 计 报 表 中 重 要 项 目 的 明 细 资 料 关 联 方 关 系 及 其 交 易 会 计 制 度 的 披 露 财 务 情 况 说 明 书 利 润 实 现 和 分 配 情 况 主 要 财 务 指 标 对 本 公 司 财 务 状 况 经 营 成 果 有 重 大 影 响 的 其 他 事 项 特 别 事 项 揭 示 前 五 名 股 东 报 告 期 内 变 动 情 况 及 原 因 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 变 动 情 况 及 原 因 变 更 注 册 资 本 注 册 地 或 公 司 名 称 公 司 分 立 合 并 事 项 公 司 的 重 大 诉 讼 事 项 公 司 及 其 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 受 到 处 罚 的 情 况 监 管 意 见 及 整 改 情 况 本 年 度 重 大 事 项 临 时 报 告 银 监 会 及 其 省 级 派 出 机 构 认 定 的 其 他 有 必 要 让 客 户 及 相 关 利 益 人 了 解 的 重 要 信 息 公 司 监 事 会 意 见 监 事 会 对 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 2013 年 年 度 报 告 的 独 立 意 见 监 事 会 对 公 司 关 联 交 易 的 独 立 意 见 第 3 页 共 56 页

4 2 公 司 概 况 2.1 公 司 简 介 历 史 沿 革 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 ( 以 下 简 称 公 司 ) 的 前 身 是 1986 年 7 月 26 日 成 立 的 上 海 爱 建 金 融 信 托 投 资 公 司 公 司 开 业 时 注 册 资 本 为 人 民 币 3,000 万 元 和 美 元 600 万 元, 实 收 资 本 为 人 民 币 1,000 万 元 和 美 元 200 万 元, 隶 属 上 海 市 工 商 界 爱 国 建 设 公 司, 系 其 全 资 子 公 司 1992 年 11 月, 公 司 以 上 海 爱 建 信 托 投 资 公 司 的 名 称 进 行 重 新 登 记, 实 收 资 本 为 人 民 币 5,000 万 元 和 美 元 900 万 元 1993 年 末, 公 司 实 收 资 本 为 人 民 币 亿 元,1997 年 末 为 4.5 亿 元,1999 年 末 为 9.5 亿 元 2000 年 7 月, 公 司 改 制 为 有 限 责 任 公 司, 注 册 资 本 10 亿 元, 并 更 名 为 上 海 爱 建 信 托 投 资 有 限 责 任 公 司 2001 年 12 月, 公 司 获 中 国 人 民 银 行 批 准 重 新 登 记 2012 年 3 月, 公 司 更 名 为 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 2012 年 6 月, 公 司 注 册 资 本 变 更 为 30 亿 元 概 况 公 司 法 定 中 文 名 称 : 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 缩 写 爱 建 信 托 公 司 法 定 英 文 名 称 :SHANGHAI AJ TRUST CO.,LTD. 缩 写 AJT 法 定 代 表 人 : 周 伟 忠 注 册 地 址 : 中 国 上 海 市 外 高 桥 保 税 区 泰 谷 路 168 号 综 合 楼 5 楼 邮 政 编 码 : 办 公 地 址 : 上 海 市 零 陵 路 599 号 邮 政 编 码 : 国 际 互 联 网 网 址 : 电 子 信 箱 信 息 披 露 事 务 负 责 人 : 李 洋 洋 联 系 电 话 : 传 真 : 电 子 信 箱 信 息 披 露 报 纸 名 称 : 上 海 证 券 报 年 度 报 告 备 置 地 点 : 上 海 市 零 陵 路 619 号 一 楼 财 富 中 心 营 业 大 厅 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 : 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 住 所 : 上 海 市 南 京 东 路 61 号 4 楼 第 4 页 共 56 页

5 2.2 组 织 结 构 图 2.2 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 2013 年 组 织 架 构 图 第 5 页 共 56 页

6 3 公 司 治 理 3.1 公 司 治 理 结 构 股 东 股 东 总 数 : 股 东 名 称 持 股 比 例 法 定 代 表 人 表 注 册 资 本 注 册 地 址 主 要 经 营 业 务 及 主 要 财 务 情 况 上 海 爱 建 股 份 有 限 公 司 99.33% 范 永 进 实 业 投 资, 投 资 管 理, 外 经 贸 部 批 人 民 币 壹 拾 壹 上 海 浦 东 新 准 的 进 出 口 业 务 ( 按 批 文 ), 商 务 咨 询 亿 零 伍 佰 肆 拾 区 泰 谷 路 ( 涉 及 行 政 许 可 的 凭 许 可 证 经 营 ) 玖 万 贰 仟 壹 佰 168 号 2013 年 营 业 收 入 80, 万 元, 捌 拾 捌 元 净 利 润 47, 万 元 上 海 爱 建 纺 织 品 有 限 公 司 上 海 爱 建 进 出 口 有 限 公 司 0.33% 许 平 0.33% 许 平 针 纺 织 品 建 筑 装 饰 材 料 纺 织 原 料 ( 除 棉 花 ) 服 装 ( 含 加 工 ) 服 饰 及 辅 料 百 货 从 事 货 物 及 技 术 进 出 口 业 人 民 币 壹 仟 上 海 香 港 路 务 附 设 分 支 ( 涉 及 行 政 许 可 的 凭 许 肆 佰 万 元 59 号 可 证 经 营 ) 2013 年 营 业 收 入 26, 万 元, 净 利 润 万 元 经 营 和 代 理 除 国 家 组 织 统 一 经 营 的 进 出 口 商 品 外 的 商 品 及 技 术 的 进 出 口 业 务 经 营 进 料 加 工 和 三 来 一 补 上 海 浦 东 新 业 务 经 营 对 销 贸 易 和 转 口 贸 易 业 务 人 民 币 叁 仟 区 乳 山 路 从 事 对 外 贸 易 咨 询 服 务 从 事 出 口 基 地 万 元 227 号 3 楼 实 业 投 资 业 务, 预 包 装 食 品 ( 不 含 熟 食 D-46 室 卤 味 冷 冻 冷 藏 凭 许 可 证 经 营 ) 的 销 售 2013 年 营 业 收 入 万 元, 净 利 润 万 元 说 明 : 股 东 之 间 存 在 关 联 关 系, 上 海 爱 建 股 份 有 限 公 司 为 上 海 爱 建 纺 织 品 公 司 和 上 海 爱 建 进 出 口 有 限 公 司 的 唯 一 股 东 第 6 页 共 56 页

7 3.1.2 董 事 董 事 会 及 其 下 属 委 员 会 表 ( 董 事 长 副 董 事 长 董 事 ) 姓 名 职 务 性 别 年 龄 选 任 日 期 所 推 举 的 股 东 名 称 该 股 东 持 股 比 例 (%) 简 要 履 历 周 伟 忠 董 事 长 男 爱 建 股 份 99.33% 陈 柳 青 周 磊 胡 爱 军 副 董 事 长 ( 拟 任 ) 男 爱 建 股 份 99.33% 董 事 ( 拟 任 ) 男 爱 建 股 份 99.33% 董 事 男 爱 建 股 份 99.33% ( 拟 任 ) 曾 任 中 国 人 民 银 行 舟 山 市 分 行 普 陀 区 支 行 副 行 长 行 长, 中 国 人 民 银 行 舟 山 市 分 行 行 长 助 理 副 行 长 行 长 兼 国 家 外 汇 管 理 局 舟 山 市 外 汇 管 理 支 局 局 长, 中 国 人 民 银 行 上 海 分 行 金 融 稳 定 处 处 长, 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 金 融 稳 定 部 综 合 处 处 长 金 融 稳 定 部 副 主 任, 爱 建 信 托 公 司 副 总 经 理 总 经 理 现 任 爱 建 股 份 公 司 副 总 经 理, 爱 建 信 托 公 司 董 事 长, 爱 建 资 产 管 理 公 司 董 事 长 曾 任 上 海 爱 建 股 份 有 限 公 司 研 发 部 副 经 理 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 总 经 理 助 理 副 总 经 理 董 事 会 秘 书 党 总 支 书 记 监 事 会 主 席, 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 副 董 事 长 曾 任 上 海 国 际 信 托 投 资 有 限 责 任 公 司 投 资 银 行 部 业 务 员 ; 上 海 国 际 集 团 资 产 经 营 有 限 公 司 融 资 安 排 部 项 目 经 理 经 理 ; 上 海 国 际 集 团 资 产 管 理 有 限 公 司 融 资 安 排 总 部 总 经 理 ; 上 海 国 际 集 团 资 产 管 理 有 限 公 司 项 目 开 发 副 总 监 ; 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 副 总 经 理 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 董 事 总 经 理 曾 任 上 海 市 信 息 化 委 员 会 征 信 行 业 监 管 处 处 长 ; 上 海 市 经 济 和 信 息 化 委 员 会 信 用 管 理 处 处 长 现 任 上 海 爱 建 股 份 有 限 公 司 人 力 资 源 总 部 总 经 理 党 办 主 任 ; 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 董 事 表 ( 独 立 董 事 ) 第 7 页 共 56 页

8 姓 名 所 在 单 位 及 职 务 性 别 年 龄 选 任 日 期 所 推 举 的 股 东 名 称 该 股 东 持 股 比 例 (%) 简 要 履 历 曾 任 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 公 开 市 场 部 副 主 任 ; 张 启 胜 独 立 董 事 ( 拟 任 ) 男 爱 建 股 份 99.33% 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 人 力 资 源 部 兼 公 开 部 主 任, 副 主 任 ( 兼 ) 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 独 立 董 事 曾 任 工 行 上 海 市 分 行 副 李 玉 强 独 立 董 事 ( 拟 任 ) 男 爱 建 股 份 99.33% 行 长 党 委 委 员 现 任 工 行 上 海 市 分 行 资 深 专 家 ; 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 独 立 董 事 曾 任 中 国 证 监 会 上 海 监 管 局 副 巡 视 员 ; 现 任 上 海 唐 华 铭 独 立 董 事 ( 拟 任 ) 男 爱 建 股 份 99.33% 市 证 券 同 业 公 会 副 会 长 兼 秘 书 长 ( 负 责 人 ); 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 独 立 董 事 表 ( 董 事 会 下 属 委 员 会 ) 董 事 会 下 属 委 员 会 名 称 职 责 组 成 人 员 姓 名 职 务 对 公 司 中 长 期 发 展 规 划 进 行 研 究 并 提 出 建 议 ; 对 公 司 章 程 规 定 必 须 经 董 事 会 批 准 的 重 战 略 规 划 与 投 资 决 策 委 员 会 大 投 融 资 方 案 进 行 研 究 并 提 出 建 议 ; 对 公 司 章 程 规 定 必 须 经 董 事 会 批 准 的 重 大 资 本 运 作 资 本 经 营 项 目 和 关 联 交 易 项 目 进 行 研 究 并 提 出 建 周 伟 忠 周 磊 李 玉 强 主 任 委 员 委 员 议 ; 对 其 他 影 响 公 司 发 展 的 重 大 事 项 进 行 研 究 并 提 出 建 议 ; 对 以 上 事 项 的 实 施 进 行 检 查 薪 酬 与 考 核 委 员 会 研 究 制 定 高 管 人 员 的 薪 酬 计 划 与 考 核 方 案 ; 审 查 高 管 人 员 的 职 责 履 行 情 况 并 对 其 进 行 年 度 绩 效 考 评 ; 监 督 公 司 薪 酬 制 度 的 制 定 与 执 行 情 况 陈 柳 青 胡 爱 军 张 启 胜 主 任 委 员 委 员 风 险 控 制 与 审 计 委 员 会 确 定 公 司 风 险 管 理 的 总 体 目 标 和 政 策 ; 提 议 聘 请 或 更 换 外 部 审 计 机 构 ; 监 督 公 司 的 内 部 审 计 制 度 及 其 实 施 ; 审 核 公 司 的 财 务 信 息 及 其 披 露 ; 审 查 公 司 的 内 控 制 度 唐 华 铭 周 伟 忠 李 玉 强 主 任 委 员 委 员 第 8 页 共 56 页

9 董 事 会 下 属 委 员 会 名 称 职 责 组 成 人 员 姓 名 职 务 督 促 公 司 依 法 履 行 受 托 职 责 组 织 制 订 公 司 信 托 业 务 发 展 专 项 规 划 ; 对 公 司 信 托 业 务 运 行 情 张 启 胜 主 任 信 托 委 员 会 况 进 行 定 期 评 估 ; 当 公 司 或 股 东 利 益 与 受 益 人 利 陈 柳 青 委 员 益 发 生 冲 突 时, 研 究 提 出 维 护 受 益 人 利 益 的 具 体 李 玉 强 委 员 措 施 等 监 事 监 事 会 及 其 下 属 委 员 会 表 ( 监 事 会 成 员 ) 姓 名 职 务 性 别 年 龄 选 任 日 期 所 推 举 的 股 东 名 称 该 股 东 持 股 比 例 (%) 简 要 履 历 马 金 监 事 会 主 席 男 爱 建 股 份 99.33% 张 凤 翔 监 事 男 爱 建 股 份 99.33% 朱 学 明 职 工 监 事 男 职 工 代 表 - 曾 任 上 海 国 际 信 托 投 资 公 司 投 资 银 行 总 部 总 经 理 助 理 副 总 经 理, 上 投 国 际 投 资 咨 询 有 限 公 司 副 总 经 理, 上 海 国 际 集 团 资 产 经 营 有 限 公 司 副 总 经 理, 上 海 国 际 集 团 投 资 管 理 有 限 公 司 总 经 理, 爱 建 信 托 公 司 副 董 事 长 现 任 爱 建 股 份 公 司 副 总 经 理, 爱 建 信 托 公 司 监 事 会 主 席, 爱 建 融 资 租 赁 公 司 董 事 长, 爱 建 财 富 管 理 公 司 董 事 长, 爱 建 ( 香 港 ) 有 限 公 司 董 事 长 曾 任 上 海 市 高 级 法 院 任 民 四 庭 审 判 长 助 理 民 二 庭 审 判 长 现 任 上 海 爱 建 股 份 有 限 公 司 合 规 与 风 险 管 理 总 部 总 经 理 曾 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 自 营 业 务 总 部 法 律 事 务 主 管 资 产 保 全 首 席 代 表 ; 资 产 管 理 部 副 经 理 ( 主 持 工 作 ) 经 理 本 公 司 监 事 会 未 设 立 下 属 委 员 会 第 9 页 共 56 页

10 3.1.4 高 级 管 理 人 员 表 姓 名 职 务 性 别 年 龄 选 任 日 期 金 融 从 业 年 限 学 历 / 学 位 专 业 简 要 履 历 曾 任 上 海 国 际 信 托 投 资 有 限 责 任 公 司 投 资 银 行 部 业 务 员 ; 上 海 国 际 集 团 资 产 经 营 有 限 公 司 融 资 安 排 部 项 目 经 理 经 理 ; 周 磊 总 经 理 男 硕 士 EMBA 李 洋 洋 钱 华 副 总 经 理 / 董 事 会 秘 书 ( 拟 任 ) 副 总 经 理 ( 拟 任 ) 男 研 究 生 / 博 士 男 研 究 生 / 硕 士 经 济 及 金 融 EMBA 上 海 国 际 集 团 资 产 管 理 有 限 公 司 融 资 安 排 总 部 总 经 理 ; 上 海 国 际 集 团 资 产 管 理 有 限 公 司 项 目 开 发 副 总 监 ; 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 副 总 经 理 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 董 事 总 经 理 曾 任 海 通 证 券 股 份 有 限 公 司 研 究 所 高 级 研 究 员 ; 湘 财 证 券 有 限 责 任 公 司 并 购 部 高 级 经 理 ; 上 海 利 成 投 资 咨 询 公 司 并 购 部 副 总 经 理 ; 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 兼 并 收 购 总 部 资 金 信 托 总 部 及 自 营 业 务 总 部 高 级 经 理 企 业 策 划 部 副 经 理 风 控 合 规 总 部 副 总 经 理 总 经 理 兼 研 究 发 展 部 经 理 ; 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 总 经 理 助 理 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 副 总 经 理 曾 任 中 共 江 苏 省 党 校 管 理 教 研 室 教 员 ; 中 国 人 民 银 行 政 策 研 究 室 任 职 ; 中 国 华 阳 金 融 租 赁 有 限 公 司 国 际 业 务 部 任 职 ; 国 泰 证 券 有 限 公 司 基 金 管 理 部 副 总 经 理 ; 国 泰 证 券 有 第 10 页 共 56 页

11 限 公 司 总 助 ; 国 联 安 基 金 公 司 副 总 经 理 党 支 部 书 记 ; 安 信 证 券 股 份 有 限 公 司 管 理 委 员 会 拟 任 副 总 裁 ; 万 家 基 金 管 理 公 司 投 资 总 监 副 总 经 理 ; 浦 银 安 盛 基 金 公 司 总 经 理 支 部 书 记 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 副 总 经 理 曾 任 广 东 汕 头 海 洋 集 团 公 司 财 务 审 计 部 财 务 审 计 ; 深 圳 市 会 计 师 事 务 所 财 务 咨 询 审 计 ; 平 安 保 险 公 司 稽 核 部 ; 平 安 证 券 公 司 南 京 营 业 部 负 责 人 ; 平 安 集 团 上 海 总 部 投 资 管 理 中 心 任 职 ; 平 安 团 险 张 保 华 副 总 经 理 ( 拟 任 ) 男 研 究 生 / 硕 士 EMBA 市 场 营 销 部 副 总 平 安 团 险 安 徽 分 公 司 总 经 理 ; 西 安 康 鸿 信 息 技 术 股 份 有 限 公 司 副 总 ; 平 安 信 托 公 司 产 品 部 副 总 成 都 分 公 司 兼 管 重 庆 分 公 司 筹 建 和 经 营 ; 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 营 销 总 监 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 副 总 经 理 曾 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 信 贷 部 信 贷 员 信 贷 部 本 币 一 科 副 科 长 吴 淳 总 经 理 助 理 ( 拟 任 ) 男 本 科 / 硕 士 MBA 信 托 业 务 科 副 科 长 资 金 信 托 部 客 户 经 理 资 金 信 托 总 部 副 总 经 理 资 金 信 托 总 部 总 经 理 金 融 机 构 总 部 总 经 理 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 总 经 理 助 理 曾 任 上 海 国 际 信 托 投 资 姚 海 岚 总 经 理 助 理 ( 拟 任 ) 女 本 科 / 硕 士 会 计 公 司 金 融 部 人 民 币 存 款 会 计 外 汇 存 款 会 计 ; 财 会 部 外 汇 存 款 会 计 人 民 币 委 贷 会 计 ; 营 业 部 人 民 第 11 页 共 56 页

12 币 委 贷 会 计 基 金 会 计 外 汇 银 行 会 计 ; 资 金 托 管 部 总 账 会 计 总 经 理 助 理 副 总 经 理 总 经 理 ; 运 营 管 理 总 部 兼 任 总 经 理 ; 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 运 营 管 理 总 部 总 经 理 现 任 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 总 经 理 助 理 公 司 在 编 在 岗 员 工 表 项 目 报 告 期 年 度 (2013) 上 年 度 (2012) 人 数 比 例 人 数 比 例 25 以 下 % % 年 龄 分 布 % % % % 40 以 上 % % 博 士 % % 硕 士 % % 学 历 分 布 本 科 % % 专 科 % % 其 他 % % 董 事 监 事 及 其 他 高 管 人 员 ( 在 编 在 岗 ) % % 岗 位 分 布 自 营 业 务 人 员 % % 信 托 业 务 人 员 % % 其 他 人 员 % % 3.2 公 司 治 理 信 息 年 度 内 召 开 股 东 会 情 况 第 12 页 共 56 页

13 2013 年 11 月 4 日, 公 司 股 东 会 召 开 2013 年 第 一 次 会 议, 审 议 公 司 第 三 届 董 事 会 工 作 报 告, 并 作 出 同 意 换 届 的 决 定 ; 审 议 公 司 第 二 届 监 事 会 工 作 报 告, 并 作 出 同 意 换 届 的 决 定 ; 根 据 股 东 委 派 及 推 荐, 选 举 产 生 公 司 第 四 届 董 事 会 董 事 人 选 ; 根 据 股 东 委 派 和 公 司 职 代 会 选 举 推 荐, 选 举 产 生 公 司 第 三 届 监 事 会 监 事 人 选 ; 审 议 关 于 公 司 独 立 董 事 薪 酬 的 议 案, 并 作 出 相 应 决 议 2013 年 4 月 26 日, 股 东 会 以 通 讯 表 决 方 式 作 出 关 于 通 过 公 司 2012 年 度 报 告 及 公 司 2012 年 度 报 告 摘 要 的 决 议 2013 年 5 月 6 日, 股 东 会 以 通 讯 表 决 方 式 作 出 关 于 通 过 公 司 2013 年 度 财 务 预 算 的 决 议 董 事 会 及 其 下 属 委 员 会 履 行 职 责 情 况 董 事 会 在 2013 年 度 召 开 了 第 三 届 第 十 六 十 七 次 及 第 四 届 第 一 次 会 议 ; 通 过 临 时 通 讯 表 决 方 式 作 出 董 事 会 决 议 19 份 董 事 及 独 立 董 事 均 履 行 其 职 责, 对 各 项 议 案 进 行 了 审 议 表 决 2013 年 4 月 27 日, 公 司 董 事 会 召 开 第 三 届 十 六 次 会 议, 听 取 了 周 磊 总 经 理 作 的 2012 年 度 总 经 理 工 作 报 告, 并 审 议 了 6 项 议 案 : 审 议 公 司 2012 年 度 风 险 管 理 自 我 评 估 报 告 ; 审 议 公 司 2012 年 度 合 规 管 理 自 我 评 估 报 告 ; 审 议 公 司 2013 年 度 财 务 预 算 ; 审 议 公 司 2013 年 度 经 营 管 理 目 标 ; 审 议 关 于 公 司 2013 年 度 购 置 部 分 固 定 资 产 的 议 案 ; 审 议 关 于 申 请 购 置 公 务 用 车 的 议 案 ; 听 取 了 公 司 2012 年 度 报 告 及 公 司 2012 年 度 报 告 摘 要 编 制 情 况 的 说 明 公 司 2013 年 人 力 资 源 配 置 方 案 汇 报 4 月 9 日 上 海 银 监 局 蒋 明 康 副 局 长 来 司 调 研 指 导 情 况 汇 报 以 及 上 海 银 监 局 关 于 对 董 事 会 下 属 专 业 委 员 会 进 行 专 项 内 审 的 通 知 有 关 要 求 的 汇 报 会 议 作 出 了 相 关 决 议 2013 年 11 月 4 日, 公 司 董 事 会 召 开 第 三 届 十 七 次 会 议, 听 取 了 公 司 2013 年 净 资 本 管 理 情 况 的 报 告 公 司 经 营 班 子 工 作 情 况 汇 报, 并 审 议 了 公 司 第 三 届 董 事 会 工 作 报 告 会 议 作 出 了 相 关 决 议 2013 年 11 月 4 日, 公 司 董 事 会 召 开 第 四 届 一 次 会 议, 审 议 了 以 下 6 项 议 案 关 第 13 页 共 56 页

14 于 推 举 公 司 董 事 长 副 董 事 长 的 议 案 关 于 聘 任 公 司 董 事 会 秘 书 的 议 案 关 于 聘 任 公 司 总 经 理 的 议 案 关 于 聘 任 公 司 副 总 经 理 总 经 理 助 理 等 高 级 管 理 人 员 的 议 案 关 于 调 整 公 司 董 事 会 下 属 各 专 业 委 员 会 成 员 的 议 案 关 于 推 选 公 司 董 事 会 下 属 各 专 业 委 员 会 主 任 委 员 的 议 案 会 议 作 出 了 相 关 决 议 截 至 2013 年 12 月 31 日, 董 事 会 通 过 临 时 通 讯 表 决 方 式 作 出 决 议 19 份 : (1)2013 年 2 月 6 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 公 司 向 苏 州 万 鑫 富 海 财 务 咨 询 有 限 公 司 支 付 咨 询 顾 问 费 的 决 议 (2)2013 年 2 月 6 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 调 整 对 总 经 理 固 有 项 下 固 有 资 金 贷 款 授 权 额 度 的 决 议 (3)2013 年 3 月 6 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 上 海 鹏 慎 投 资 有 限 公 司 受 让 上 海 新 凌 房 地 产 开 发 有 限 公 司 股 权 的 决 议 (4)2013 年 3 月 20 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 解 聘 沈 富 荣 副 总 经 理 职 务 的 决 议 (5)2013 年 4 月 23 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 向 四 川 芦 山 地 震 灾 区 捐 款 的 决 议 (6)2013 年 4 月 26 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 通 过 公 司 2012 年 度 报 告 及 公 司 2012 年 度 报 告 摘 要 的 决 议 (7)2013 年 5 月 27 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 通 过 关 于 提 议 设 立 信 息 技 术 部 的 议 案 的 决 议 (8)2013 年 6 月 7 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 公 司 发 行 爱 建 汇 裕 系 列 ( 稳 健 型 ) 集 合 资 金 信 托 计 划 的 决 议 (9)2013 年 7 月 3 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 公 司 发 行 佳 源 绍 兴 项 目 集 合 资 金 信 托 计 划 的 决 议 (10)2013 年 8 月 9 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 聘 任 李 洋 洋 同 志 担 任 公 司 合 规 总 监 的 决 议 (11)2013 年 8 月 14 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 增 加 董 事 会 对 总 经 理 固 有 资 金 认 购 现 金 汇 裕 信 托 计 划 授 权 的 决 议 第 14 页 共 56 页

15 (12)2013 年 8 月 28 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 提 取 信 托 赔 偿 准 备 金 的 决 议 (13)2013 年 9 月 3 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 向 苏 州 鑫 诚 融 投 资 管 理 有 限 公 司 支 付 咨 询 顾 问 费 的 决 议 (14)2013 年 11 月 7 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 公 司 发 行 爱 建 保 集 象 山 项 目 股 权 投 资 集 合 资 金 信 托 计 划 的 决 议 (15)2013 年 11 月 7 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 公 司 发 行 爱 建 昆 仑 置 业 天 津 昆 仑 中 心 贷 款 集 合 资 金 信 托 计 划 的 决 议 (16)2013 年 11 月 7 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 公 司 发 行 爱 建 上 海 国 际 生 态 商 务 区 项 目 股 权 投 资 集 合 资 金 信 托 计 划 的 决 议 (17)2013 年 12 月 16 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 调 整 董 事 会 对 总 经 理 部 分 业 务 授 权 事 项 的 决 议 (18)2013 年 12 月 16 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 与 北 京 和 德 顺 投 资 管 理 有 限 公 司 合 作 拓 展 信 托 业 务 的 的 决 议 (19)2013 年 12 月 18 日, 公 司 董 事 会 作 出 关 于 同 意 以 自 有 资 金 平 价 受 让 上 海 怡 荣 家 具 有 限 公 司 持 有 的 信 托 资 产 的 决 议 董 事 会 执 行 完 毕 股 东 会 在 2013 年 的 相 关 决 议, 并 按 股 东 会 授 权 执 行 相 关 工 作 2013 年, 董 事 会 下 属 风 险 控 制 与 审 计 委 员 会 召 开 了 2 次 会 议, 审 议 通 过 了 公 司 2012 年 度 风 险 管 理 自 我 评 估 报 告 公 司 2012 年 度 合 规 管 理 自 我 评 估 报 告, 并 推 选 了 公 司 第 四 届 董 事 会 风 险 控 制 与 审 计 委 员 会 主 任 委 员 董 事 会 下 属 薪 酬 考 核 委 员 会 召 开 了 1 次 会 议, 推 选 了 公 司 薪 酬 考 核 委 员 会 主 任 委 员, 通 过 通 讯 表 决 方 式 作 出 关 于 发 放 公 司 高 级 管 理 人 员 2012 年 度 绩 效 工 资 的 决 议 关 于 给 予 公 司 高 级 管 理 人 员 2012 年 度 绩 效 嘉 奖 的 决 议 关 于 同 意 发 放 公 司 高 级 管 理 人 员 2013 上 半 年 度 基 本 绩 效 工 资 的 决 议 董 事 会 下 属 信 托 委 员 会 召 开 了 1 次 会 议, 推 选 了 公 司 信 托 委 员 会 主 任 委 员 董 事 会 下 属 战 略 规 划 与 投 资 决 策 委 员 会 召 开 了 1 次 会 议, 推 选 了 公 司 战 略 规 划 与 投 资 决 策 委 员 会 主 任 委 员 独 立 董 事 履 职 情 况 第 15 页 共 56 页

16 独 立 董 事 姓 名 本 年 出 席 董 事 会 次 数 亲 自 出 席 ( 次 ) 委 托 出 席 ( 次 ) 缺 席 ( 次 ) 许 敬 东 (2013/11/04 离 任 ) 何 海 涛 (2013/11/04 离 任 ) 张 启 胜 ( 拟 任 ) 李 玉 强 ( 拟 任 ) 唐 华 铭 ( 拟 任 ) 监 事 会 履 行 职 责 情 况 召 开 监 事 会 会 议 报 告 期 内, 监 事 会 召 开 了 三 次 监 事 会 的 正 式 会 议, 其 中 :2013 年 4 月 24 日, 监 事 会 第 二 届 第 十 次 会 议 对 公 司 2012 年 度 报 告 进 行 了 审 议, 并 作 出 相 关 决 议 意 见 ;2013 年 11 月 4 日, 监 事 会 第 二 届 第 十 一 次 会 议 对 公 司 第 二 届 监 事 会 工 作 报 告 进 行 了 审 议, 并 作 出 相 关 决 议 意 见 ;2013 年 11 月 4 日, 监 事 会 第 三 届 第 一 次 会 议 对 关 于 推 举 公 司 第 三 届 监 事 会 监 事 会 主 席 的 议 案 进 行 了 审 议, 并 作 出 相 关 决 议 意 见 列 席 董 事 会 会 议 报 告 期 内, 依 法 列 席 公 司 董 事 会 第 三 届 第 十 六 十 七 次 及 第 四 届 第 一 次 会 议, 参 与 公 司 各 项 重 要 提 案 和 决 议 的 讨 论 和 审 议, 关 注 和 了 解 公 司 董 事 会 执 行 股 东 会 决 议, 董 事 会 对 公 司 重 大 事 项 的 决 策 和 经 营 管 理 层 执 行 董 事 会 各 项 决 议 的 落 实 情 况, 监 督 公 司 各 项 重 要 决 议 的 决 策 程 序 及 执 行 情 况, 对 公 司 重 大 问 题 进 行 独 立 审 议 和 发 表 独 立 意 见, 依 法 履 行 监 事 会 的 知 情 监 督 及 检 查 职 责 检 查 公 司 财 务 情 况 公 司 的 财 务 工 作 是 监 事 会 监 督 检 查 的 重 点, 监 事 会 通 过 审 阅 公 司 财 务 报 表 及 其 他 会 计 资 料, 对 公 司 的 财 务 制 度 执 行 情 况 和 财 务 状 况 进 行 了 解 检 查, 并 就 公 司 的 财 务 核 算 体 制 是 否 健 全, 会 计 事 项 的 处 理 报 表 的 编 制 及 公 司 执 行 的 会 计 制 度 是 否 符 合 法 律 法 规 的 要 求, 公 司 财 务 报 表 是 否 真 实, 在 所 有 重 大 方 面 是 否 客 观 公 允 地 反 映 了 公 司 的 财 务 状 况 和 经 营 成 果, 作 出 审 慎 的 审 查 和 分 析, 督 促 年 度 审 计 工 作, 并 通 第 16 页 共 56 页

17 过 监 事 会 会 议 对 年 度 报 告 进 行 审 议, 提 出 独 立 审 核 意 见 和 建 议 日 常 监 督 监 事 会 根 据 董 事 会 和 经 营 管 理 层 所 提 供 的 信 息 和 沟 通 渠 道, 动 态 掌 握 信 息, 尽 可 能 将 事 后 的 监 督 化 为 动 态 性 的 过 程 中 的 监 督, 主 动 积 极 地 履 行 监 督 职 责 监 事 会 日 常 监 督 主 要 体 现 如 下 内 容 : 对 董 事 会 形 成 的 决 议 及 执 行 决 议 的 情 况 依 法 监 督 ; 根 据 监 管 机 构 下 发 的 相 关 文 件 和 现 场 检 查 的 意 见, 重 视 公 司 内 控 风 险 管 理 制 度 和 监 督 机 制 等 的 健 全 和 完 善, 并 关 注 相 关 整 改 事 项 的 落 实 ; 鼓 励 公 司 信 托 业 务 开 拓 进 取 的 同 时, 督 促 管 理 层 和 业 务 团 队 防 范 业 务 风 险, 进 一 步 增 强 守 法 合 规 意 识, 建 立 健 全 内 控 风 险 管 理 制 度 和 监 督 机 制, 做 好 处 置 各 种 风 险 的 预 案, 促 进 公 司 业 务 稳 健 开 展 ; 根 据 公 司 法 公 司 章 程, 对 公 司 董 事 经 营 班 子 等 高 级 管 理 人 员 的 履 职 行 为 进 行 监 督, 督 促 决 策 层 和 经 营 管 理 层 在 公 司 经 营 管 理 活 动 中 要 进 一 步 增 强 守 法 合 规 意 识 等 专 项 监 督 报 告 期 内, 监 事 会 组 织 实 施 了 对 信 托 公 司 存 续 项 目 ( 包 括 信 托 项 目 和 自 营 项 目 ) 经 营 状 况 和 管 理 状 况 的 专 项 检 查 通 过 本 次 专 项 检 查, 在 得 出 公 司 被 检 查 的 存 续 项 目 基 本 上 在 有 效 的 管 理 之 中, 经 营 状 况 符 合 预 期 的 基 本 结 论 同 时, 也 指 出, 公 司 需 培 育 业 务 核 心 竞 争 力, 进 一 步 提 升 风 险 控 制 能 力 和 基 础 管 理 能 力, 营 造 优 秀 企 业 文 化 氛 围, 使 公 司 的 发 展 之 路 走 得 更 稳 健 更 扎 实 高 级 管 理 人 员 履 职 情 况 2013 年, 是 爱 建 信 托 重 新 登 记 后 的 第 一 个 完 整 年 度, 是 公 司 实 现 发 展 的 关 键 年 份 公 司 高 级 管 理 层 带 领 公 司 全 体 员 工, 以 强 管 理 增 效 益 促 发 展 为 指 导 思 想, 围 绕 年 初 工 作 目 标, 进 一 步 深 化 资 产 管 理 能 力 全 面 风 险 管 理 能 力 和 自 主 营 销 能 力 建 设, 公 司 各 项 管 理 持 续 改 进, 业 务 保 持 了 良 好 的 发 展 态 势, 较 好 地 履 行 了 工 作 职 责 2013 年, 公 司 进 一 步 强 化 风 险 管 理, 建 立 全 面 风 险 管 理 体 系, 促 进 流 程 再 造, 做 好 人 员 储 备, 完 善 组 织 架 构, 提 高 整 体 运 营 效 率, 初 步 实 现 了 风 控 合 规 靠 前, 托 管 运 营 中 期 控 制, 稽 核 审 计 后 期 审 核 的 全 面 管 理 体 系 ; 加 强 了 人 才 引 进 和 培 养, 强 化 营 销 队 伍 建 设, 促 进 信 托 业 务 部 门 的 资 源 互 补 与 共 享, 进 一 步 配 合 扩 充 营 销 机 构 建 设, 培 养 专 业 化 的 营 销 队 伍 ; 持 续 完 善 公 司 产 品 线, 深 化 不 动 产 信 托 业 务, 进 一 第 17 页 共 56 页

18 步 发 挥 竞 争 优 势, 推 进 现 金 类 业 务 发 展, 加 强 与 金 融 机 构 合 作, 加 快 公 司 资 产 规 模 的 壮 大, 推 进 证 券 类 信 托 业 务, 探 索 证 券 投 资 类 信 托 业 务, 进 一 步 强 化 了 主 动 管 理 能 力 4 经 营 管 理 4.1 经 营 目 标 方 针 战 略 规 划 公 司 以 爱 国 建 设 为 宗 旨, 坚 持 诚 信 务 实 安 全 高 效 便 利 周 到 稳 建 发 展 的 质 量 方 针, 发 扬 稳 健 诚 信 创 新 发 展 的 企 业 精 神, 培 育 公 司 的 核 心 竞 争 力, 为 股 东 创 造 价 值, 同 时 承 担 相 应 的 社 会 责 任 4.2 所 经 营 业 务 的 主 要 内 容 自 营 资 产 运 用 与 分 布 表 资 产 运 用 金 额 ( 万 元 ) 占 比 (%) 资 产 分 布 金 额 ( 万 元 ) 占 比 (%) 货 币 资 产 18, 基 础 产 业 交 易 性 金 融 资 产 12, 房 地 产 业 129, 贷 款 及 应 收 款 173, 证 券 市 场 76, 可 供 出 售 金 融 资 产 实 业 67, 持 有 至 到 期 投 资 22, 金 融 机 构 55, 长 期 股 权 投 资 4, 其 他 1, 其 他 97, 资 产 总 计 330, 资 产 总 计 330, 注 : 该 表 与 资 产 负 债 表 资 产 总 额 的 差 额 (5, 万 元 ) 系 计 提 的 资 产 减 值 准 备 信 托 资 产 运 用 与 分 布 表 资 产 运 用 金 额 ( 万 元 ) 占 比 (%) 资 产 分 布 金 额 ( 万 元 ) 占 比 (%) 货 币 资 产 21, % 基 础 产 业 2,046, % 贷 款 1,809, % 房 地 产 628, % 交 易 性 金 融 资 产 185, % 证 券 市 场 203, % 可 供 出 售 金 融 资 产 123, % 工 商 企 业 849, % 持 有 至 到 期 投 资 11, % 金 融 机 构 % 买 入 返 售 5, % 其 他 160, % 长 期 股 权 投 资 401, % 长 期 应 收 款 1,196, % 投 资 性 房 地 产 121, % 第 18 页 共 56 页

19 应 收 账 款 9, % 信 托 资 产 总 计 3,887, % 信 托 资 产 总 计 3,887, % 注 : 该 表 与 资 产 负 债 表 资 产 总 额 的 差 额 (40, 万 元 ) 系 计 提 的 资 产 减 值 准 备 4.3 市 场 分 析 2013 年 信 托 业 资 产 管 理 规 模 延 续 高 增 长, 到 2013 年 末, 信 托 资 产 规 模 达 万 亿, 比 2012 年 末 增 长 46%, 稳 居 第 二 大 金 融 子 板 块 其 中, 集 合 资 产 规 模 超 过 2.7 万 亿, 同 比 增 长 44.2% 全 行 业 经 营 收 入 和 利 润 保 持 较 快 增 长,2013 年 末 分 别 达 到 亿 和 亿, 同 比 增 长 30.4% 和 28.8% 行 业 资 本 实 力 明 显 增 强,2013 年 末 所 有 者 权 益 达 到 亿 公 司 在 大 股 东 的 积 极 支 持 和 全 体 员 工 的 共 同 努 力 下, 2013 年 实 现 的 业 绩 增 长 显 著 高 于 行 业 平 均 水 平 但 种 种 迹 象 表 明, 信 托 行 业 资 产 规 模 在 跨 入 10 万 亿 以 后 调 整 态 势 也 愈 发 明 显, 如 信 托 资 产 规 模 收 入 及 利 润 增 速 均 逐 季 放 缓, 信 托 综 合 报 酬 率 也 呈 下 降 趋 势 从 原 因 上 分 析, 行 业 调 整 压 力 主 要 来 自 三 方 面 : 首 先, 过 去 几 年 信 托 爆 发 式 增 长 所 依 赖 的 制 度 红 利 正 在 减 弱, 利 率 市 场 化 进 程 加 快 资 管 行 业 的 管 制 放 松 以 及 互 联 网 金 融 的 崛 起 使 信 托 公 司 传 统 业 务 面 临 更 加 激 烈 竞 争 ; 其 次, 行 业 在 爆 发 式 增 长 阶 段 所 累 积 的 风 险 目 前 已 开 始 释 放, 近 期 信 托 产 品 信 用 违 约 事 件 明 显 增 多, 市 场 对 信 托 产 品 的 风 险 预 期 明 显 增 强 同 时, 宏 观 经 济 下 行 压 力 加 大 和 央 行 维 持 中 性 偏 紧 的 货 币 政 策 可 能 使 更 多 行 业 和 企 业 所 面 临 的 流 动 性 风 险 上 升, 由 此 或 导 致 信 用 风 险 在 2014 年 加 速 暴 露 ; 第 三, 监 管 当 局 加 强 对 影 子 银 行 的 规 范 清 理 可 能 对 部 分 信 托 业 务 的 开 展 产 生 一 定 冲 击, 同 时 银 行 渠 道 第 三 方 理 财 机 构 销 售 信 托 产 品 或 被 叫 停, 也 将 对 信 托 产 品 销 售 产 生 较 大 影 响 我 们 预 计 2014 年 信 托 行 业 发 展 将 延 续 放 缓 态 势, 行 业 的 爆 发 式 增 长 已 成 为 历 史, 未 来 行 业 将 进 入 整 固 调 整 和 平 稳 增 长 时 期, 转 型 谋 变 和 风 险 消 化 将 成 为 行 业 下 一 阶 段 发 展 的 新 特 征 公 司 目 前 正 努 力 通 过 强 化 管 理 完 善 流 程 风 控 扩 大 直 销 等 措 施 积 极 应 对 宏 观 和 信 托 行 业 经 营 环 境 的 变 化 4.4 内 部 控 制 内 部 控 制 环 境 和 内 部 控 制 文 化 公 司 按 照 现 代 企 业 制 度 的 要 求, 建 立 了 以 股 东 会 董 事 会 监 事 会 以 及 经 营 管 第 19 页 共 56 页

20 理 层 为 核 心 的 内 部 法 人 治 理 结 构 不 断 完 善 和 深 化 管 理 体 制, 规 范 股 东 会 董 事 会 监 事 会 和 经 营 管 理 班 子 的 权 责 关 系, 明 确 了 四 者 的 议 事 规 则 和 决 策 程 序 设 置 权 责 明 确 分 工 合 理 的 决 策 系 统 执 行 系 统 和 监 督 系 统, 建 立 了 以 岗 位 职 责 授 权 体 系 风 险 管 理 监 督 检 查 与 评 价 为 基 础 的 内 控 体 系 不 断 强 化 风 险 管 理 意 识, 完 善 风 险 管 控 体 系, 持 续 提 高 风 险 控 制 能 力 公 司 始 终 将 提 高 风 险 防 范 与 管 控 能 力 作 为 工 作 重 点, 并 贯 穿 于 全 年 一 是 公 司 经 营 层 大 力 倡 导 合 规 经 营 风 险 控 制 为 先 的 经 营 理 念 二 是 为 公 司 稳 健 发 展 建 立 制 衡 机 制 的 不 断 推 进,2013 年 在 双 重 审 批 机 制 的 业 务 决 策 模 式 上, 关 注 业 务 评 审 中 所 揭 示 的 风 险 控 制 薄 弱 环 节 预 防 措 施 的 制 定 和 落 实 及 信 息 反 馈, 强 化 风 控 前 置 与 运 营 事 中 的 风 险 管 控 及 检 查 监 督 职 责, 以 期 达 到 对 重 要 风 险 识 别 充 分, 防 控 措 施 适 当, 执 行 有 效, 剩 余 风 险 控 制 在 公 司 可 接 受 的 范 围 中 三 是 加 强 制 度 建 设, 完 善 制 度 体 系, 致 力 于 构 建 覆 盖 全 过 程 全 岗 位 的 风 险 管 理 与 控 制 的 制 度 体 系 年 内, 公 司 制 定 了 关 联 交 易 管 理 暂 行 办 法 计 算 机 信 息 系 统 操 作 用 户 权 限 管 理 规 定 结 构 化 证 券 投 资 信 托 业 务 操 作 规 程 ( 试 行 ) 企 业 信 用 信 息 基 础 数 据 库 操 作 管 理 规 定 信 托 业 务 外 派 董 事 监 事 管 理 人 员 管 理 细 则 信 托 业 务 重 大 风 险 事 件 应 急 管 理 办 法 信 托 项 目 成 立 操 作 规 程 ( 试 行 ) 应 收 账 款 质 押 / 转 让 登 记 管 理 规 定 等 制 度, 修 订 了 内 部 控 制 制 度 合 同 管 理 规 定 等 39 个 制 度 通 过 不 断 完 善 风 险 管 理 与 控 制 制 度, 有 效 减 少 了 经 营 活 动 全 过 程 的 风 险 控 制 薄 弱 环 节 四 是 树 立 全 员 风 险 意 识, 将 提 高 员 工 的 职 业 操 守 和 诚 信 意 识 作 为 公 司 的 一 项 长 期 工 作, 营 造 全 体 员 工 充 分 了 解 并 履 行 职 责 的 文 化 氛 围 通 过 建 立 有 效 的 激 励 约 束 机 制, 不 断 强 化 风 险 防 范 和 合 规 经 营 理 念, 培 育 良 好 的 内 部 控 制 文 化, 提 高 了 全 员 参 与 的 风 险 控 制 意 识 和 效 果, 使 风 险 管 控 贯 穿 于 经 营 活 动 的 全 过 程, 营 造 了 风 险 控 制 为 先 的 企 业 文 化 内 部 控 制 措 施 自 营 业 务 部 门 和 信 托 业 务 部 门 相 互 独 立, 明 确 界 定 各 部 门 的 目 标 职 责 和 权 限, 确 保 自 营 业 务 和 信 托 业 务 各 部 门 及 员 工 在 授 权 范 围 内 行 使 相 应 的 职 责 设 置 专 门 的 信 托 会 计 部 进 行 信 托 财 产 的 记 录 核 算 与 估 值, 并 与 固 有 资 产 分 离, 第 20 页 共 56 页

21 对 每 项 信 托 业 务 设 立 独 立 的 信 托 财 产 账 户, 分 别 进 行 会 计 核 算 和 会 计 控 制 强 化 信 托 资 产 管 理 能 力, 完 善 信 托 项 目 管 理 流 程 是 公 司 2013 年 重 要 工 作 事 项 之 一 通 过 项 目 资 料 及 相 关 合 同 的 归 口 管 理, 严 格 对 信 托 项 目 成 立 存 续 及 清 算 过 程 中 各 环 节 可 能 存 在 的 操 作 风 险 进 行 控 制 和 监 督, 以 保 障 项 目 运 行 中 相 关 合 同 条 款 能 够 切 实 有 效 地 执 行 公 司 以 业 务 流 程 为 主 线, 致 力 于 建 立 健 全 前 中 后 台 并 重 的 内 控 体 系, 致 力 于 控 制 措 施 覆 盖 业 务 流 程 重 要 环 节 报 告 期 间, 通 过 明 确 的 业 务 风 控 合 规 运 营 稽 核 审 计 在 风 险 管 理 工 作 中 的 职 能 定 位, 各 司 其 职 开 展 经 营 活 动 各 领 域 的 风 险 识 别 评 估 管 理 和 监 督 管 理 控 制, 以 及 对 管 理 控 制 效 果 进 行 的 再 监 督 和 评 价, 合 理 保 证 公 司 对 风 险 能 够 进 行 事 前 识 别 和 防 范 事 中 控 制 和 化 解 事 后 检 查 和 纠 正, 形 成 有 效 的 风 险 控 制 和 反 馈 机 制 强 化 业 务 决 策 机 制, 自 营 信 托 业 务 评 审 委 员 会 按 照 项 目 评 审 工 作 规 则 进 行 业 务 评 审, 给 决 策 层 提 供 决 策 依 据, 为 业 务 拓 展 树 立 起 坚 实 的 防 范 风 险 的 屏 障 通 过 ISO9001:2008 质 量 管 理 体 系, 实 现 全 员 全 过 程 全 方 位 实 施 对 业 务 操 作 流 程 进 行 控 制, 提 升 公 司 各 领 域 的 工 作 质 量, 保 障 公 司 质 量 目 标 的 实 现 报 告 期 间, 公 司 不 断 推 进 ISO 质 量 体 系 文 件 的 完 善 与 修 订 和 执 行 力 检 查, 纠 正 执 行 偏 差 2013 年 顺 利 通 过 香 港 品 质 保 证 局 的 年 度 审 核 在 内 部 控 制 的 执 行 中, 按 照 程 序 制 约 和 内 部 牵 制 原 则, 公 司 业 务 条 线 清 楚, 员 工 岗 位 职 责 分 明, 且 固 有 资 产 和 信 托 资 产 分 别 建 账, 分 别 核 算 ; 每 项 信 托 业 务 分 别 设 立 专 用 账 户, 独 立 核 算, 公 司 严 格 执 行 了 信 托 财 产 单 独 管 理 的 规 定 业 务 决 策 实 行 双 重 审 批, 使 风 险 管 控 从 业 务 流 程 的 准 入 开 始 强 化 项 目 的 事 中 事 后 管 理, 风 险 控 制 渗 透 于 业 务 开 展 各 环 节, 风 险 评 估 与 检 查 业 务 运 作 资 产 管 理 会 计 监 督 控 制 和 稽 核 审 计 再 监 督 评 价 相 互 独 立, 构 建 了 全 过 程 风 险 管 理 控 制 体 系 保 障 项 目 安 全 稳 健 运 行 公 司 内 部 控 制 效 果 持 续 提 升 信 息 交 流 与 反 馈 按 照 有 关 规 定, 执 行 信 息 披 露 制 度 依 照 合 同 约 定, 通 过 信 函 及 公 司 网 站, 及 第 21 页 共 56 页

22 时 向 客 户 ( 委 托 人 ) 披 露 项 目 进 度 和 履 约 信 息, 并 及 时 进 行 风 险 提 示 同 时, 公 司 还 加 强 对 反 馈 信 息 的 研 究, 完 善 和 改 进 信 息 披 露 制 度, 以 便 更 及 时 全 面 地 接 受 委 托 人 监 管 部 门 的 监 督 报 告 期 内 公 司 建 立 了 多 种 信 息 交 流 与 反 馈 渠 道, 如 通 过 内 部 网 络 进 行 日 常 经 营 业 务 的 沟 通 ; 通 过 执 行 ISO 文 件 控 制 程 序, 使 相 关 业 务 和 文 件 按 要 求 进 行 沟 通 ; 定 期 编 制 内 部 通 讯 进 行 相 互 沟 通 ; 定 期 或 不 定 期 地 召 开 公 司 总 经 理 办 公 会 议 和 扩 大 会 议, 通 报 经 营 活 动 中 各 类 信 息 2013 年, 对 公 司 外 网 进 行 改 造, 根 据 公 司 业 务 推 进, 适 时 发 布 产 品 信 息 ; 更 新 公 司 新 闻, 提 升 公 司 形 象 ; 登 载 最 新 信 托 法 规 监 管 信 息 行 业 信 息 通 过 内 部 信 息 发 布 平 台, 进 行 产 品 信 息 经 济 信 息 各 期 信 托 研 究 各 类 制 度 和 文 件 等 分 享 监 督 评 价 与 纠 正 公 司 建 立 了 自 控 互 控 与 监 控 三 结 合 的 监 督 机 制, 对 内 部 控 制 活 动 进 行 检 查 监 督 和 纠 正 通 过 对 业 务 项 目 的 尽 职 调 查 风 控 合 规 事 前 评 估 和 业 务 及 运 营 的 事 中 检 查 以 及 监 督, 实 现 对 业 务 活 动 事 前 事 中 管 理 和 控 制 的 检 测, 揭 示 风 险, 制 定 风 险 防 范 和 控 制 措 施 通 过 ISO9001:2008 质 量 控 制 程 序 促 进 业 务 管 理 质 量 的 不 断 提 升, 促 进 业 务 操 作 流 程 在 适 当 性 和 可 操 作 性 方 面 不 断 完 善, 出 现 问 题, 迅 速 予 以 纠 正 通 过 相 关 部 门 之 间 相 互 制 衡 监 督, 发 现 问 题, 要 求 限 时 纠 正 通 过 稽 核 审 计 的 再 监 督, 对 公 司 各 项 业 务 实 施 全 面 监 督 评 价, 直 接 向 总 经 理 和 董 事 会 报 告, 并 督 促 审 计 意 见 整 改 落 实 报 告 期 内, 开 展 稽 核 审 计 项 目 12 个, 其 中 终 止 及 提 前 终 止 的 集 合 资 金 信 托 计 划 9 个, 银 监 局 要 求 的 专 项 稽 核 审 计 项 目 3 个, 提 出 稽 核 审 计 意 见 和 建 议 23 条 揭 示 了 经 营 活 动 与 项 目 运 行 管 理 中 存 在 的 控 制 薄 弱 环 节 公 司 现 行 制 度 有 待 改 进 和 完 善 方 面 执 行 力 有 待 进 一 步 提 高 等 情 况 针 对 稽 核 审 计 中 发 现 的 问 题, 督 促 及 时 改 进 并 跟 踪 检 查 在 所 提 的 23 条 稽 核 审 计 意 见 和 建 议 中, 后 续 业 务 中 重 点 关 注 的 18 条, 已 得 到 落 实 和 改 进 的 3 条, 正 在 实 施 改 进 和 推 进 的 2 条 通 过 对 稽 核 审 计 揭 示 问 题 的 整 改 落 实, 促 进 了 经 营 活 动 中 风 险 管 理 与 控 制 能 力 的 不 断 提 高, 制 度 不 断 完 善, 执 行 力 不 断 加 强 第 22 页 共 56 页

23 4.5 风 险 管 理 风 险 管 理 概 况 公 司 的 风 险 管 理 架 构 由 信 托 决 策 层 业 务 评 审 委 员 会 和 风 控 合 规 总 部 组 成, 各 层 级 协 同 管 理 公 司 风 险 信 托 决 策 层 负 责 公 司 所 有 投 资 项 目 及 重 大 事 项 的 决 策, 从 公 司 整 体 层 面 考 虑 项 目 投 资 是 否 符 合 公 司 利 益 ; 业 务 评 审 委 员 会 负 责 各 类 业 务 风 控 政 策 的 制 定, 评 审 单 个 信 托 业 务 的 风 险 和 可 行 性, 风 控 合 规 总 部 负 责 执 行 公 司 风 控 政 策, 根 据 业 务 评 审 委 员 会 评 审 决 议 推 进 业 务 审 批 流 程, 负 责 识 别 量 化 监 控 公 司 整 体 及 各 产 品 的 风 险 指 标, 形 成 风 险 缓 释 建 议, 向 业 务 评 审 委 员 会 和 决 策 层 汇 报 针 对 国 家 政 策 和 监 管 精 神 的 变 化, 调 整 和 布 局 业 务 发 展 新 方 向, 降 低 房 地 产 业 务 集 中 度 并 密 集 出 台 各 项 措 施, 大 力 拓 展 政 信 合 作 业 务 加 快 推 进 银 信 合 作 业 务 创 新 股 票 质 押 投 融 资 业 务 和 合 理 控 制 房 地 产 业 务 力 争 达 到 主 营 业 务 突 出 创 新 气 氛 浓 郁 管 理 专 业 化 和 风 控 流 程 化 的 局 面 公 司 对 各 类 型 业 务 逐 步 实 行 归 口 管 理, 进 一 步 向 加 强 专 业 化 经 营 转 型, 强 化 归 口 业 务 部 门 对 主 办 类 型 业 务 的 项 目 拓 展 和 风 险 识 别 能 力, 对 银 信 合 作 业 务 证 券 信 托 业 务 承 办 均 归 口 到 专 业 部 门, 对 房 地 产 股 权 投 资 业 务 归 口 承 办 进 行 了 探 索 对 重 点 业 务 区 域, 公 司 年 内 设 立 了 区 域 性 的 业 务 总 部, 有 北 京 业 务 总 部 浙 江 业 务 总 部 和 江 苏 业 务 总 部, 进 一 步 充 实 了 风 控 合 规 总 部 运 营 管 理 总 部 等 中 台 部 门 的 人 力 配 备 年 内 公 司 组 织 修 订 完 善 了 信 托 业 务 评 审 委 员 会 项 目 评 审 工 作 规 则 信 托 业 务 审 批 管 理 条 例 信 托 项 目 成 立 操 作 规 程 ( 试 行 ) 业 务 外 派 董 事 监 事 管 理 人 员 管 理 细 则 信 托 业 务 重 大 风 险 事 件 应 急 管 理 办 法 等 制 度 文 件, 涵 盖 信 托 业 务 管 理 制 度 风 险 政 策 流 程 指 引 等 方 面 公 司 几 年 来 审 慎 经 营, 风 控 管 理 架 构 制 度 管 控 流 程 不 断 完 善 和 充 实, 公 司 总 体 风 险 管 理 水 平 逐 年 提 高, 监 管 评 级 逐 年 提 升 几 年 来, 公 司 信 托 项 目 兑 付 清 算 情 况 正 常, 存 量 的 风 险 资 产 逐 年 降 低, 哈 尔 滨 项 目 的 风 险 得 到 彻 底 化 解, 没 有 再 次 发 生 类 似 风 险 事 件 2013 年, 上 海 银 监 局 对 公 司 进 行 了 全 面 现 场 检 查, 检 查 涵 盖 公 司 治 理 组 织 架 构 制 度 建 设 信 托 业 务 固 有 业 务 和 IT 系 统 等 方 面 检 查 总 体 评 价 良 好, 针 对 监 管 部 门 提 出 的 各 项 建 议 和 要 求, 公 司 进 行 了 专 题 研 究, 确 定 了 整 改 工 作 时 间 节 点 第 23 页 共 56 页

24 目 前, 整 改 措 施 正 在 执 行 中, 并 将 及 时 向 监 管 部 门 反 馈 整 改 结 果 风 险 状 况 信 用 风 险 状 况 公 司 增 资 后, 固 有 资 产 规 模 和 信 托 资 产 规 模 增 长 迅 速 公 司 自 营 及 信 托 的 不 良 贷 款 率 与 2012 年 相 比 继 续 下 降, 历 史 遗 留 不 良 贷 款 已 足 额 提 取 坏 帐 准 备 公 司 业 务 产 品 线 更 为 丰 富, 除 了 房 地 产 客 户, 公 司 交 易 对 手 还 包 括 地 方 政 府 平 台 公 司 中 小 企 业 等 相 比 以 往 年 度, 公 司 的 交 易 对 手 类 别 更 多, 情 况 更 复 杂, 公 司 信 用 风 险 保 持 中 等 水 平 (1) 内 在 风 险 水 平 描 述 1 自 营 信 贷 组 合 ⅰ 不 良 信 用 资 产 余 额 1, 万 元, 比 上 年 末 1, 万 元 下 降 万 元, 降 幅 3.19%, 不 良 资 产 率 为 0.57%; 比 上 年 末 0.66% 下 降 0.09 个 百 分 点, 降 幅 13.64% 不 良 贷 款 余 额 0 万 元 正 常 类 及 关 注 类 贷 款 中 逾 期 91 天 以 上 占 比 无, 次 级 类 贷 款 中 271 天 以 上 逾 期 占 比 无 ; 逾 期 90 天 以 上 贷 款 余 额 0 万 元, 不 良 贷 款 比 例 为 0% 公 司 严 格 按 照 中 国 银 监 会 的 要 求 进 行 资 产 五 级 分 类, 并 按 照 相 关 规 定 计 提 了 减 值 准 备, 截 至 2013 年 末, 公 司 计 提 各 项 资 产 减 值 准 备 5, 万 元 ⅱ 产 品 类 型 有 抵 押 贷 款 质 押 贷 款 银 团 贷 款 及 保 证 贷 款 信 贷 余 额 和 增 长 : 新 增 抵 押 贷 款 19 笔, 金 额 182, 万 元 新 增 质 押 贷 款 3 笔, 金 额 20, 万 元 新 增 银 团 贷 款 1 笔, 金 额 1, 万 元 ⅲ 信 贷 评 级 分 布 : 贷 款 余 额 169, 万 元 均 为 正 常 类 贷 款 ⅳ 产 品 和 行 业 多 样 性 : 其 中 房 地 产 业 109, 万 元, 占 贷 款 总 额 的 %; 建 筑 业 4, 万 元, 占 贷 款 总 额 2.65%; 批 发 和 零 售 业 45, 万 元, 占 贷 款 总 额 26.55%; 制 造 业 10, 万 元, 占 贷 款 总 额 5.90%; 租 赁 和 商 务 服 务 业 1, 万 元, 占 贷 款 总 额 0.59% ⅴ 借 款 人 组 成 : 企 业 占 贷 款 总 额 的 100% ⅵ 贷 款 期 限 分 布 : 其 中 89, 万 元 为 1 年 以 内 到 期 贷 款, 占 贷 款 总 额 的 52.80%,80, 万 元 为 2 年 内 到 期 贷 款, 占 贷 款 总 额 的 47.20% 第 24 页 共 56 页

25 ⅶ 不 良 贷 款 的 水 平 和 发 展 趋 势 : 公 司 今 年 新 增 贷 款 203, 万 元, 都 为 正 常 贷 款, 公 司 已 连 续 两 年 年 末 无 不 良 贷 款 拨 备 充 足 率 为 100% 2 信 托 业 务 ⅰ 公 司 2013 年 末 信 托 贷 款 的 规 模 为 1,809, 万 元, 占 信 托 业 务 总 规 模 的 比 重 为 46.55% ⅱ 贷 款 期 限 分 布 :2014 年 到 期 贷 款 399, 万 元, 占 贷 款 总 额 的 22.09%; 2015 年 到 期 贷 款 1,035, 万 元, 占 贷 款 总 额 的 比 重 为 57.22%;2016 年 到 期 贷 款 104, 万 元, 占 贷 款 总 额 的 比 重 为 5.76%;2016 年 后 到 期 贷 款 229, 万 元, 占 贷 款 总 额 的 比 重 为 12.69% 逾 期 贷 款 40, 万 元, 均 已 计 提 足 额 减 值 准 备 ⅲ 贷 款 行 业 分 布 : 房 地 产 贷 款 221, 万 元, 占 贷 款 总 额 的 比 重 为 12.23%; 其 他 行 业 贷 款 1,588, 万 元, 占 贷 款 总 额 的 比 重 为 87.77% ⅳ 信 贷 评 级 分 布 : 其 中 1,769, 万 元 为 正 常 类 贷 款, 占 贷 款 总 额 的 比 重 为 97.76%, 其 余 均 为 损 失 类 贷 款, 占 贷 款 总 额 的 比 重 为 2.24%, 已 足 额 计 提 减 值 准 备 ⅴ2013 年 度 末, 计 提 贷 款 减 值 准 备 40, 万 元, 较 上 年 无 变 化 ⅵ 非 贷 款 融 资 类 信 托 项 目 资 产 规 模 1,196, 万 元 3 委 托 业 务 公 司 2013 年 底 委 托 贷 款 余 额 59, 万 元, 比 上 期 同 期 减 少 万 元 公 司 无 尚 未 放 贷 的 委 托 存 款 公 司 在 贷 款 业 务 方 面 主 要 是 做 好 清 理 工 作, 因 目 前 现 存 的 委 托 贷 款 的 资 产 质 量 较 差, 基 本 上 都 为 逾 期 贷 款, 且 逾 期 时 间 较 长, 清 理 工 作 有 一 定 的 难 度 (2) 信 用 风 险 管 理 政 策 公 司 规 定, 新 型 业 务 开 展 前 应 制 定 该 类 型 业 务 风 控 指 引, 作 为 新 业 务 的 承 接 标 准 ; 就 交 易 对 手 实 施 融 资 限 额 管 理 ; 重 视 对 交 易 对 手 的 尽 职 调 查, 评 估 交 易 对 手 的 信 用, 关 注 现 金 流 的 覆 盖 率 ; 由 运 营 管 理 总 部 会 同 业 务 部 门 办 理 抵 押 品 的 抵 押 登 记, 并 负 责 抵 押 权 证 保 管 市 场 风 险 状 况 第 25 页 共 56 页

26 公 司 的 市 场 风 险 主 要 表 现 在 : 利 率 波 动 汇 率 波 动 证 券 市 场 价 格 波 动 房 地 产 市 场 价 格 波 动 的 风 险 当 前 国 内 国 际 宏 观 经 济 形 势 复 杂 多 变, 利 率 市 场 化 进 程 加 快, 房 地 产 市 场 仍 然 受 到 政 策 调 控, 前 景 不 明 朗 虽 然 公 司 存 量 证 券 信 托 业 务 较 少, 但 股 票 收 益 权 等 证 券 信 托 业 务 是 公 司 2013 年 的 重 点 推 进 业 务 类 型 之 一 公 司 主 要 面 对 利 率 房 地 产 价 格 波 动 和 证 券 市 场 价 格 波 动 的 风 险 公 司 市 场 风 险 处 于 中 等 水 平 (1) 自 营 业 务 分 析 1 投 资 余 额 97, 万 元, 其 中 : 股 权 投 资 余 额 4, 万 元, 占 投 资 总 额 97, 万 元 的 4.94% 占 总 资 产 ( 未 减 : 各 项 减 值 准 备 )330, 万 元 的 1.46% 占 资 本 净 额 310, 万 元 的 1.56%; 股 票 投 资 余 额 万 元, 占 投 资 总 额 0.01% 占 总 资 产 0.003% 占 资 本 净 额 0.003%; 基 金 投 资 余 额 万 元, 占 投 资 总 额 0.48% 占 总 资 产 0.14% 占 资 本 净 额 0.15%; 企 业 债 券 投 资 余 额 24, 万 元, 占 投 资 总 额 24.63% 占 总 资 产 7.31% 占 资 本 净 额 7.77%; 货 币 基 金 投 资 余 额 万 元, 占 投 资 总 额 0.51% 占 总 资 产 0.15% 占 资 本 净 额 0.16% 理 财 产 品 投 资 ( 含 信 托 计 划 ) 余 额 68, 万 元, 占 投 资 总 额 69.42% 占 总 资 产 20.59% 占 资 本 净 额 21.89%; 2 公 司 交 易 性 账 户 余 额 为 25, 万 元 银 行 账 户 投 资 余 额 为 72, 万 元 其 中 交 易 性 账 户 余 额 主 要 反 映 债 券, 基 金 及 股 票 投 资 ; 银 行 账 户 投 资 余 额 主 要 反 映 长 期 股 权 投 资 和 信 托 产 品 投 资 3 公 司 长 期 股 权 投 资 中 全 部 为 可 疑 类, 共 计 4, 万 元 其 中 金 融 企 业 股 权 投 资 1 家 ( 天 安 保 险 股 份 有 限 公 司 ) 计 1, 万 元, 待 清 理 实 业 投 资 1 家 ( 上 海 正 浩 资 产 管 理 有 限 公 司 ) 计 3, 万 元 针 对 长 期 股 权 投 资 质 量 情 况 已 足 额 计 提 减 值 准 备, 其 中 正 常 类 股 权 投 资 因 会 计 政 策 对 原 计 提 的 减 值 准 备 不 予 冲 回, 故 公 司 计 提 的 长 期 股 权 投 资 准 备 非 常 充 分 (2) 信 托 业 务 分 析 第 26 页 共 56 页

27 信 托 业 务 中 长 期 股 权 投 资 401, 万 元, 其 中 主 动 管 理 类 股 权 投 资 341, 万 元 操 作 风 险 状 况 公 司 以 业 务 流 程 为 核 心, 建 立 了 较 完 整 的 管 理 制 度, 操 作 风 险 低 公 司 的 主 要 操 作 风 险 在 于 现 有 信 息 系 统 已 不 能 满 足 业 务 快 速 发 展 的 需 要 2013 年, 公 司 对 现 行 信 息 系 统 进 行 了 升 级 改 造, 以 恒 生 信 托 业 务 管 理 平 台 系 统 为 基 础, 升 级 开 发 了 新 一 代 综 合 业 务 管 理 系 统, 可 实 现 信 托 计 划 全 生 命 周 期 风 险 监 控 通 过 该 系 统, 因 人 员 误 操 作 等 因 素 导 致 的 操 作 风 险 得 以 保 持 于 低 水 平 2013 年, 公 司 业 务 和 会 计 操 作 遵 循 公 司 的 各 项 规 章 制 度, 审 批 程 序 清 晰, 未 出 现 特 例 情 况, 也 没 有 发 生 内 部 和 外 部 的 欺 诈 情 况 风 险 管 理 工 作 有 效 的 风 险 管 理 是 公 司 得 以 生 存 发 展 的 关 键 公 司 初 步 建 立 了 一 套 风 险 管 理 体 系 来 识 别 计 量 监 控 以 及 管 理 公 司 的 各 类 风 险, 包 括 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 等 ⑴ 总 体 评 价 2013 年, 公 司 加 快 发 展 步 伐, 基 本 面 发 生 了 质 的 飞 跃, 行 业 地 位 大 幅 提 升 在 新 的 政 策 环 境 市 场 环 境 和 行 业 环 境 中, 公 司 安 全 快 速 的 发 展 对 风 险 管 理 提 出 了 更 高 的 要 求 公 司 通 过 适 时 调 整 发 展 规 划 和 经 营 策 略, 拓 宽 业 务 类 型, 细 化 董 事 会 议 事 规 则, 进 一 步 明 确 经 营 层 和 董 事 会 的 职 责, 梳 理 分 级 授 权 和 风 险 管 控 等, 既 指 明 了 公 司 风 险 管 理 方 向, 也 为 实 施 全 面 风 险 管 理 创 造 了 好 的 环 境 ⑵ 具 体 分 析 1 信 用 风 险 信 用 风 险 是 指 交 易 对 手 未 能 履 行 合 同 所 带 来 的 经 济 损 失 风 险 公 司 的 信 用 风 险 主 要 表 现 为 : 在 信 托 贷 款 资 产 回 购 后 续 资 金 安 排 担 保 履 约 承 诺 等 交 易 过 程 中, 借 款 人 担 保 人 保 管 人 ( 托 管 人 ) 等 交 易 对 手 不 履 行 承 诺, 不 能 或 不 愿 履 行 合 约 承 诺 而 使 信 托 资 产 或 自 有 资 产 遭 受 潜 在 损 失 的 可 能 性 公 司 充 分 重 视 尽 职 调 查, 把 交 易 对 手 的 信 用 风 险 放 在 首 位, 从 制 度 上 明 确 了 调 第 27 页 共 56 页

28 查 的 要 求 步 骤, 提 供 了 调 查 报 告 的 参 考 模 板, 要 求 内 容 包 括 但 不 限 于 基 本 情 况 ( 股 东 构 成 注 册 资 本 管 理 团 队 等 ), 财 务 状 况, 经 营 状 况, 内 控 制 度, 风 险 管 理 状 况 等 方 面 公 司 对 信 贷 融 资 以 及 担 保 业 务 实 行 严 格 审 查, 通 过 加 强 交 易 对 手 信 息 采 集 现 金 流 分 析, 通 过 贷 款 资 金 的 使 用 监 控, 定 期 贷 后 现 场 检 查 和 风 险 预 警 ; 通 过 采 取 抵 ( 质 ) 押 物 和 担 保 的 风 险 缓 释 措 施, 严 格 实 行 抵 ( 质 ) 押 品 评 估 制 度, 落 实 抵 ( 质 ) 押 品 的 价 值, 逐 级 降 低 化 解 信 用 风 险 公 司 对 固 定 收 益 总 部 的 投 资 业 务 根 据 不 同 的 业 务 品 种 设 置 不 同 的 资 信 要 求 和 交 易 方 式, 在 投 资 环 节 上 采 取 了 增 设 风 控 部 门 审 签 的 方 式 把 控 投 资 风 险 公 司 在 积 极 响 应 监 管 部 门 的 房 地 产 抵 押 物 风 险 压 力 测 试 地 方 政 府 融 资 平 台 统 计 等 工 作 要 求 时, 同 时 对 存 续 业 务 每 半 年 进 行 一 次 风 险 排 查 和 压 力 测 试 经 过 对 测 试 统 计 结 果 进 行 进 一 步 的 分 析, 发 现 重 点 业 务 风 险, 为 公 司 风 险 政 策 和 业 务 风 控 指 引 修 正 决 策 提 供 参 考 2 市 场 风 险 市 场 风 险 是 指 由 于 市 场 价 格 或 利 率 波 动 而 导 致 的 对 金 融 工 具 的 资 产 价 值 产 生 负 面 波 动 的 风 险, 可 以 区 分 为 系 统 性 风 险 和 非 系 统 性 风 险 两 大 类 公 司 所 面 临 的 市 场 风 险 主 要 是 指 由 于 市 场 价 格, 如 利 率 股 票 价 格 债 券 价 格 等 波 动 而 造 成 的 信 托 资 产 自 有 资 产 损 失 的 风 险 公 司 通 过 使 用 对 各 种 有 市 场 风 险 敞 口 的 资 产 进 行 组 合 化 管 理, 设 置 各 种 资 产 的 头 寸 限 额 和 指 标, 来 达 到 控 制 市 场 风 险 的 目 的 例 如, 公 司 设 置 单 一 交 易 资 产 限 额, 防 止 某 一 单 一 交 易 资 产 的 市 场 风 险 过 大 公 司 在 政 信 业 务 中 针 对 同 一 区 域 同 一 交 易 对 手 均 在 风 控 指 引 中 设 有 额 度 控 制, 自 营 业 务 实 行 了 分 散 化 投 资, 对 投 资 品 种 总 量 和 单 一 规 模 均 有 限 额, 并 由 风 控 部 门 事 中 控 制, 及 时 预 警 股 票 质 押 融 资 业 务, 公 司 交 易 室 安 排 专 人 对 质 押 标 的 券 逐 日 盯 市, 跟 踪 评 估, 严 格 实 行 补 仓 平 仓 制 度 通 过 涉 足 多 种 业 务 类 型 和 分 散 客 户 所 处 行 业 领 域, 公 司 能 较 好 地 将 风 险 分 散 在 不 同 的 层 面 在 具 体 的 业 务 操 作 中, 公 司 不 断 加 强 规 范 化 管 理, 颁 布 实 施 了 一 系 列 实 施 细 则 或 操 作 规 程 文 件, 引 进 了 资 产 管 理 系 统, 为 公 司 开 展 证 券 业 务 提 供 系 统 支 持, 并 作 第 28 页 共 56 页

29 为 管 理 市 场 风 险 的 有 效 技 术 保 证 除 了 在 前 期 的 产 品 策 划 和 选 择 方 面 就 考 虑 市 场 风 险 因 素 之 外, 在 产 品 营 销 环 节, 公 司 历 来 十 分 重 视 向 客 户 充 分 揭 示 信 托 产 品 可 能 面 临 的 市 场 风 险, 请 客 户 在 充 分 了 解 包 含 市 场 风 险 在 内 的 各 种 风 险 的 基 础 上, 确 认 自 己 具 备 承 受 风 险 的 能 力, 当 面 签 署 风 险 申 明 书 等 相 关 文 件 3 操 作 风 险 操 作 风 险 是 指 由 于 不 完 善 或 有 问 题 的 内 部 操 作 过 程 人 员 系 统 或 外 部 事 件 而 导 致 的 直 接 或 间 接 损 失 的 风 险, 但 不 包 含 策 略 性 风 险 和 声 誉 风 险 公 司 通 过 制 度 规 范 业 务 流 程, 定 期 对 已 有 流 程 进 行 剖 析 分 析, 整 合 和 优 化 投 资 审 批 流 程 流 程 上 实 行 环 节 责 任 到 岗, 前 一 环 节 对 后 一 环 节 负 责, 后 一 环 节 对 前 一 环 节 有 核 查 义 务, 周 五 下 午 安 排 进 行 信 托 业 务 和 企 业 文 化 的 培 训, 提 高 员 工 的 专 业 能 力 和 工 作 责 任 心, 有 效 降 低 操 作 风 险 在 业 务 的 成 立 环 节 和 事 中 管 理 中, 信 托 会 计 部 运 营 管 理 部 和 风 控 合 规 部 门 分 工 协 作, 加 强 资 金 抵 押 品 放 款 信 托 利 益 兑 付 和 收 息 收 贷 的 管 理 工 作 在 信 息 技 术 方 面, 公 司 积 极 顺 应 监 管 部 门 提 出 信 托 行 业 要 充 分 利 用 IT 系 统 提 升 核 心 能 力 的 要 求, 积 极 推 进 业 务 信 息 化 公 司 今 年 形 成 了 统 一 的 信 托 业 务 综 合 管 理 系 统, 能 够 在 以 下 几 个 方 面 有 效 提 升 公 司 风 险 管 理 能 力 : 形 成 业 务 全 资 产 全 流 程 全 风 控 的 集 成 管 理, 实 现 了 公 司 业 务 核 算 的 自 动 化 作 业, 建 立 了 企 业 级 的 数 据 中 心, 实 现 全 公 司 范 围 的 数 据 信 息 共 享, 为 进 一 步 数 据 挖 掘 提 供 了 基 础 条 件, 风 险 管 理 未 来 可 通 过 模 块 化 的 系 统 拓 展 来 实 现, 通 过 系 统 控 制 降 低 人 员 误 操 作 机 率, 大 大 降 低 公 司 的 操 作 风 险 在 营 销 过 程 中, 特 别 注 意 合 规 性 监 管 法 规 的 要 求, 信 托 业 务 推 介 前 营 销 部 门 先 制 作 营 销 方 案, 报 风 控 部 门 审 核 后 严 格 按 照 营 销 方 案 进 行 推 介 推 介 中 理 财 经 理 不 得 承 诺 保 本 保 息 或 最 低 收 益, 不 通 过 报 刊 电 视 广 播 和 其 他 公 共 媒 体 进 行 营 销 宣 传, 不 存 在 参 与 单 个 集 合 信 托 计 划 自 然 人 超 过 50 人 ( 单 笔 委 托 金 额 在 人 民 币 300 万 元 以 上 的 自 然 人 投 资 者 除 外 ) 或 单 笔 委 托 金 额 低 于 人 民 币 100 万 元 的 情 况 不 存 在 未 取 得 异 地 集 合 资 金 信 托 业 务 资 格 而 开 办 异 地 业 务 的 情 况 第 29 页 共 56 页

30 在 信 托 财 产 运 用 和 管 理 环 节, 公 司 不 存 在 通 过 信 托 项 目 为 自 己 和 他 人 谋 取 不 当 利 益 的 行 为, 切 实 履 行 了 受 托 管 理 的 责 任, 持 续 跟 踪 了 解 资 金 使 用 和 项 目 进 展 情 况, 坚 持 信 托 财 产 之 间 信 托 财 产 与 固 有 财 产 之 间 分 别 管 理 分 别 记 账 的 原 则, 对 信 托 财 产 管 理 过 程 中 的 各 项 事 务 数 据 和 其 他 有 关 情 况 保 留 记 录 ; 在 信 托 终 止 清 算 环 节, 不 存 在 新 信 托 项 目 的 财 产 置 换 或 用 固 有 财 产 垫 付 到 期 信 托 项 目 的 行 为, 并 及 时 出 具 信 托 项 目 清 算 报 告 5 报 告 期 末 及 上 一 年 度 末 的 比 较 式 会 计 报 表 5.1 自 营 资 产 立 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 审 计 意 见 审 计 报 告 信 会 师 报 字 2014 第 号 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 全 体 股 东 : 我 们 审 计 了 后 附 的 上 海 爱 建 信 托 有 限 责 任 公 司 ( 以 下 简 称 公 司 ) 财 务 报 表, 包 括 2013 年 12 月 31 日 的 资 产 负 债 表 ( 固 有 ) 2013 年 度 的 利 润 表 ( 固 有 ) 2013 年 度 的 现 金 流 量 表 ( 固 有 ) 和 2013 年 度 的 股 东 权 益 变 动 表 ( 固 有 ) 及 财 务 报 表 附 注 ( 固 有 ) 一 管 理 层 对 财 务 报 表 的 责 任 编 制 和 公 允 列 报 财 务 报 表 是 贵 公 司 管 理 层 的 责 任 这 种 责 任 包 括 :(1) 按 照 企 业 会 计 准 则 的 规 定 编 制 财 务 报 表, 并 使 其 实 现 公 允 反 映 ;(2) 设 计 执 行 和 维 护 必 要 的 内 部 控 制, 以 使 财 务 报 表 不 存 在 由 于 舞 弊 或 错 误 导 致 的 重 大 错 报 二 注 册 会 计 师 的 责 任 我 们 的 责 任 是 在 执 行 审 计 工 作 的 基 础 上 对 财 务 报 表 发 表 审 计 意 见 我 们 按 照 中 国 注 册 会 计 师 审 计 准 则 的 规 定 执 行 了 审 计 工 作 中 国 注 册 会 计 师 审 计 准 则 要 求 我 们 第 30 页 共 56 页

31 遵 守 中 国 注 册 会 计 师 职 业 道 德 守 则, 计 划 和 执 行 审 计 工 作 以 对 财 务 报 表 是 否 不 存 在 重 大 错 报 获 取 合 理 保 证 审 计 工 作 涉 及 实 施 审 计 程 序, 以 获 取 有 关 财 务 报 表 金 额 和 披 露 的 审 计 证 据 选 择 的 审 计 程 序 取 决 于 注 册 会 计 师 的 判 断, 包 括 对 由 于 舞 弊 或 错 误 导 致 的 财 务 报 表 重 大 错 报 风 险 的 评 估 在 进 行 风 险 评 估 时, 注 册 会 计 师 考 虑 与 财 务 报 表 编 制 和 公 允 列 报 相 关 的 内 部 控 制, 以 设 计 恰 当 的 审 计 程 序, 但 目 的 并 非 对 内 部 控 制 的 有 效 性 发 表 意 见 审 计 工 作 还 包 括 评 价 管 理 层 选 用 会 计 政 策 的 恰 当 性 和 作 出 会 计 估 计 的 合 理 性, 以 及 评 价 财 务 报 表 的 总 体 列 报 我 们 相 信, 我 们 获 取 的 审 计 证 据 是 充 分 适 当 的, 为 发 表 审 计 意 见 提 供 了 基 础 三 审 计 意 见 我 们 认 为, 贵 公 司 财 务 报 表 在 所 有 重 大 方 面 按 照 企 业 会 计 准 则 的 规 定 编 制, 公 允 反 映 了 贵 公 司 2013 年 12 月 31 日 的 财 务 状 况 以 及 2013 年 度 的 经 营 成 果 和 现 金 流 量 立 信 会 计 师 事 务 所 中 国 注 册 会 计 师 : 黄 晔 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 中 国 注 册 会 计 师 : 施 朝 禺 中 国 上 海 二 O 一 四 年 四 月 二 十 五 日 第 31 页 共 56 页

32 5.1.2 资 产 负 债 表 报 表 日 期 :2013 年 12 月 31 日 单 位 : 人 民 币 万 元 资 产 类 期 末 年 初 期 末 年 初 余 额 余 额 负 债 及 所 有 者 权 益 类 余 额 余 额 资 产 : 负 债 : 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 向 中 央 银 行 借 款 - - 存 放 同 业 款 项 18, , 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 - - 贵 金 属 - - 拆 入 资 金 - - 拆 出 资 金 - - 交 易 性 金 融 负 债 - - 交 易 性 金 融 资 产 12, , 衍 生 金 融 负 债 - - 衍 生 金 融 资 产 - - 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 - - 买 入 返 售 金 融 资 产 35, , 吸 收 存 款 - - 应 收 利 息 应 付 职 工 薪 酬 3, , 发 放 贷 款 和 垫 款 167, , 应 交 税 费 4, , 可 供 出 售 金 融 资 产 , 应 付 利 息 - - 持 有 至 到 期 投 资 22, , 预 计 负 债 - - 长 期 股 权 投 资 2, , 应 付 债 券 - - 投 资 性 房 地 产 - - 递 延 所 得 税 负 债 固 定 资 产 其 他 负 债 1, 无 形 资 产 递 延 所 得 税 资 产 负 债 合 计 8, , 其 他 资 产 63, , 所 有 者 权 益 : 实 收 资 本 300, , 资 本 公 积 9, , 减 : 库 存 股 - - 盈 余 公 积 6, , 一 般 风 险 准 备 信 托 赔 偿 准 备 1, 未 分 配 利 润 -3, , 所 有 者 权 益 合 计 315, , 资 产 总 计 : 324, , 负 债 及 所 有 者 权 益 总 计 : 324, , 法 定 代 表 人 : 周 伟 忠 主 管 会 计 工 作 负 责 人 : 姚 海 岚 会 计 机 构 负 责 人 : 黄 晓 第 32 页 共 56 页

33 5.1.3 利 润 表 报 表 日 期 :2013 年 度 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 行 号 本 期 金 额 上 期 金 额 一 营 业 收 入 1 65, , 利 息 净 收 入 2 21, , 利 息 收 入 3 21, , 利 息 支 出 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 5 41, , 手 续 费 及 佣 金 收 入 6 42, , 手 续 费 及 佣 金 支 出 投 资 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 8 2, , 其 中 : 对 联 营 企 业 和 合 营 企 业 的 投 资 收 益 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 汇 兑 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 其 他 业 务 收 入 二 营 业 支 出 13 18, , 营 业 税 金 及 附 加 14 3, , 业 务 及 管 理 费 15 14, , 资 产 减 值 损 失 , 其 他 业 务 成 本 三 营 业 利 润 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) 18 47, , 加 : 营 业 外 收 入 19 1, 减 : 营 业 外 支 出 四 利 润 总 额 21 49, , 减 : 所 得 税 费 用 22 12, , 五 净 利 润 ( 净 亏 损 以 - 号 填 列 ) 23 36, , 六 每 股 收 益 : ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益 法 定 代 表 人 : 周 伟 忠 主 管 会 计 工 作 负 责 人 : 姚 海 岚 会 计 机 构 负 责 人 : 黄 晓 第 33 页 共 56 页

34 5.1.4 所 有 者 权 益 变 动 表 报 表 日 期 :2013 年 12 月 31 日 项 目 单 位 : 人 民 币 万 元 上 年 金 额 本 年 金 额 实 收 资 本 资 本 公 积 减 : 库 存 股 盈 余 公 积 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 所 有 者 权 益 合 计 实 收 资 本 资 本 公 积 减 : 库 存 股 盈 余 公 积 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 所 有 者 权 益 合 计 一 上 年 年 末 余 额 100, , , , , , , , , , 加 : 会 计 政 策 变 更 前 期 差 错 更 正 二 本 年 年 初 余 额 100, , , , , , , , , , 三 本 年 增 减 变 动 金 额 200, , , , , , ( 一 ) 净 利 润 22, , , , ( 二 ) 直 接 计 入 所 有 者 权 益 的 利 得 和 损 失 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 净 额 (1) 计 入 所 有 者 权 益 的 金 额 (2) 转 入 当 期 损 益 的 金 额 2. 现 金 流 量 套 期 工 具 公 允 价 值 变 动 净 额 (1) 计 入 所 有 者 权 益 的 金 额 (2) 转 入 当 期 损 益 的 金 额 (3) 计 入 被 套 期 项 目 初 始 确 认 金 额 中 的 金 额 3. 权 益 法 下 被 投 资 单 位 其 他 所 有 者 权 益 变 动 的 影 响 4. 与 计 入 所 有 者 权 益 项 目 相 关 的 所 得 税 影 响 5. 其 他 上 述 ( 一 ) 和 ( 二 ) 小 计 , , , , ( 三 ) 所 有 者 投 入 和 减 少 资 本 200, , 所 有 者 投 入 资 本 200, , 股 份 支 付 计 入 所 有 者 权 益 的 金 额 3. 其 他 ( 四 ) 利 润 分 配 , , 提 取 盈 余 公 积 提 取 一 般 风 险 准 备 对 所 有 者 ( 或 股 东 ) 的 分 配 其 他 1, , ( 五 ) 所 有 者 权 益 内 部 结 转 资 本 公 积 转 增 资 本 ( 或 股 本 ) 盈 余 公 积 转 增 资 本 ( 或 股 本 ) 盈 余 公 积 弥 补 亏 损 一 般 风 险 准 备 弥 补 亏 损 其 他 四 本 年 年 末 余 额 300, , , , , , , , , , , 法 定 代 表 人 : 周 伟 忠 主 管 会 计 工 作 负 责 人 : 姚 海 岚 会 计 机 构 负 责 人 : 黄 晓 第 34 页 共 56 页

35 5.2 信 托 资 产 信 托 项 目 资 产 负 债 汇 总 表 报 表 日 期 :2013 年 12 月 31 日 单 位 : 人 民 币 万 元 资 产 类 期 末 余 额 期 初 余 额 负 债 及 所 有 者 权 益 类 期 末 余 额 期 初 余 额 资 产 : 负 债 : 现 金 及 存 放 中 央 银 向 中 央 银 行 借 款 行 款 项 存 放 同 业 款 项 21, , 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 贵 金 属 拆 入 资 金 拆 出 资 金 交 易 性 金 融 负 债 交 易 性 金 融 资 产 185, 衍 生 金 融 负 债 衍 生 金 融 资 产 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 买 入 返 售 金 融 资 产 5, 吸 收 存 款 应 收 利 息 应 付 职 工 薪 酬 发 放 贷 款 和 垫 款 1,769, , 应 交 税 费 可 供 出 售 金 融 资 产 123, 应 付 利 息 持 有 至 到 期 投 资 11, 预 计 负 债 长 期 股 权 投 资 401, , 应 付 债 券 投 资 性 房 地 产 121, , 递 延 所 得 税 负 债 固 定 资 产 其 他 负 债 71, , 无 形 资 产 递 延 所 得 税 资 产 负 债 合 计 71, , 其 他 资 产 1,206, ,444, 所 有 者 权 益 : 实 收 信 托 3,789, ,231, 资 本 公 积 减 : 库 存 股 盈 余 公 积 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 -13, , 所 有 者 权 益 合 计 3,775, ,195, 资 产 总 计 : 3,847, ,280, 负 债 及 所 有 者 权 益 总 计 : 3,847, ,280, 法 定 代 表 人 : 周 伟 忠 主 管 会 计 工 作 负 责 人 : 姚 海 岚 会 计 机 构 负 责 人 : 陈 幸 华 第 35 页 共 56 页

36 5.2.2 信 托 项 目 利 润 及 利 润 分 配 汇 总 表 报 表 日 期 :2013 年 度 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 行 号 本 期 金 额 上 期 金 额 一 营 业 收 入 1 272, , 利 息 净 收 入 2 129, , 利 息 收 入 3 129, , 利 息 支 出 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 手 续 费 及 佣 金 收 入 手 续 费 及 佣 金 支 出 投 资 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 8 131, , 其 中 : 对 联 营 企 业 和 合 营 企 业 的 投 资 收 益 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 10 12, 汇 兑 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 其 他 业 务 收 入 二 营 业 支 出 13 60, , 营 业 税 金 及 附 加 信 托 管 理 费 用 15 60, , 资 产 减 值 损 失 , 其 他 业 务 成 本 三 营 业 利 润 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) , , 加 : 营 业 外 收 入 减 : 营 业 外 支 出 20 四 利 润 总 额 , , 减 : 所 得 税 费 用 五 净 利 润 ( 净 亏 损 以 - 号 填 列 ) , , 六 每 股 收 益 : 24 ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 25 ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益 26 七 期 初 未 分 配 信 托 利 润 27-35, , 八 本 期 已 分 配 信 托 利 润 , , 九 期 末 未 分 配 信 托 利 润 29-13, , 法 定 代 表 人 : 周 伟 忠 主 管 会 计 工 作 负 责 人 : 姚 海 岚 会 计 机 构 负 责 人 : 陈 幸 华 第 36 页 共 56 页

37 6 会 计 报 表 附 注 6.1 会 计 报 表 编 制 基 准 不 符 合 会 计 核 算 基 本 前 提 的 说 明 会 计 报 表 不 符 合 会 计 核 算 基 本 前 提 的 事 项 本 公 司 无 上 述 情 况 对 合 并 会 计 报 表 的 公 司 的 说 明 及 变 动 情 况 本 公 司 无 上 述 情 况 6.2 重 要 会 计 政 策 和 会 计 估 计 说 明 计 提 资 产 减 值 准 备 的 范 围 和 方 法 (1) 公 司 按 照 谨 慎 性 原 则, 定 期 对 各 项 资 产 进 行 减 值 测 试, 对 可 能 发 生 损 失 的 资 产 计 提 减 值 准 备 (2) 计 提 方 法, 每 季 末 进 行 减 值 测 试 其 中 : 1 信 用 资 产 ( 除 应 收 账 款 类 资 产 ) 长 期 股 权 投 资 抵 债 资 产 按 照 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 关 于 非 银 行 金 融 机 构 全 面 推 进 资 产 质 量 五 级 分 类 管 理 的 通 知 ( 银 监 发 号 ) 有 关 规 定 进 行 五 级 ( 正 常 关 注 次 级 可 疑 损 失 ) 分 类, 并 计 提 各 项 减 值 准 备 正 常 : 能 够 按 账 面 价 值 随 时 变 现 ; 有 足 够 理 由 证 明 现 值 大 于 或 等 于 账 面 价 值 ( 以 成 本 与 市 价 孰 低 原 则 衡 量 ); 交 易 对 手 能 够 履 行 合 同 或 协 议, 没 有 足 够 理 由 怀 疑 债 务 本 金 和 收 益 不 能 按 时 足 额 偿 还 计 提 损 失 准 备 1% 关 注 : 有 足 够 理 由 证 明 资 产 价 值 的 减 值 程 度 控 制 在 2% 以 内 ; 尽 管 交 易 对 手 目 前 有 能 力 偿 还, 但 存 在 一 些 可 能 对 偿 还 产 生 不 利 影 响 的 因 素 的 债 权 类 资 产 ; 交 易 对 手 的 现 金 偿 还 能 力 出 现 明 显 问 题, 但 交 易 对 手 抵 押 或 质 押 的 可 变 现 资 产 大 于 等 于 其 债 务 的 本 金 及 收 益 计 提 损 失 准 备 2% 次 级 : 有 足 够 理 由 证 明 资 产 价 值 的 减 值 程 度 可 以 控 制 在 2%-25%; 交 易 对 手 的 偿 还 能 力 出 现 明 显 问 题, 完 全 依 靠 其 正 常 经 营 收 入 无 法 足 额 偿 还 债 务 本 金 及 收 益, 即 使 执 行 担 保, 也 可 能 会 造 成 一 定 损 失 计 提 损 失 准 备 25% 第 37 页 共 56 页

38 可 疑 : 有 足 够 能 力 证 明 资 产 价 值 的 减 值 程 度 可 以 控 制 在 25%-50%; 交 易 对 手 无 法 足 额 偿 还 债 务 本 金 及 收 益, 即 使 执 行 担 保, 也 肯 定 要 造 成 较 大 损 失 计 提 损 失 准 备 50% 损 失 : 有 足 够 理 由 证 明 资 产 价 值 的 减 值 程 度 在 50% 以 上 ; 在 采 取 所 有 可 能 的 措 施 或 一 切 必 要 的 法 律 程 序 后, 资 产 及 收 益 仍 然 无 法 收 回, 或 只 能 收 回 极 少 部 分 ; 由 于 技 术 更 新 的 原 因 造 成 固 定 资 产 无 形 资 产 的 贬 值 损 失 计 提 损 失 准 备 100% 2 应 收 款 项 质 量 以 账 龄 作 为 主 要 参 考 因 素, 分 为 四 档, 其 主 要 分 类 的 标 准 和 计 提 损 失 准 备 的 比 例 为 : 第 一 档 : 账 龄 为 天, 计 提 损 失 准 备 6% 第 二 档 : 账 龄 为 天, 计 提 损 失 准 备 25% 第 三 档 : 账 龄 为 天, 计 提 损 失 准 备 50% 第 四 档 : 账 龄 为 720 天 以 上, 计 提 损 失 准 备 100% 3 金 融 资 产, 除 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 外, 本 公 司 于 每 期 末 对 金 融 资 产 的 账 面 价 值 进 行 检 查, 如 果 有 客 观 证 据 表 明 某 项 金 融 资 产 发 生 减 值 的, 计 提 减 值 准 备 可 供 出 售 金 融 资 产 的 减 值 准 备 : 期 末 如 果 可 供 出 售 金 融 资 产 的 公 允 价 值 发 生 较 大 幅 度 下 降, 或 在 综 合 考 虑 各 种 相 关 因 素 后, 预 期 这 种 下 降 趋 势 属 于 非 暂 时 性 的, 就 认 定 其 已 发 生 减 值, 将 原 直 接 计 入 所 有 者 权 益 的 公 允 价 值 下 降 形 成 的 累 计 损 失 一 并 转 出, 确 认 减 值 损 失 对 于 已 确 认 减 值 损 失 的 可 供 出 售 债 务 工 具, 在 随 后 的 会 计 期 间 公 允 价 值 已 上 升 且 客 观 上 与 确 认 原 减 值 损 失 确 认 后 发 生 的 事 项 有 关 的, 原 确 认 的 减 值 损 失 予 以 转 回, 计 入 当 期 损 益 可 供 出 售 权 益 工 具 投 资 发 生 的 减 值 损 失, 不 得 通 过 损 益 转 回 4 固 定 资 产 的 减 值 测 试 方 法 减 值 准 备 计 提 方 法 公 司 于 每 期 末 判 断 固 定 资 产 是 否 存 在 可 能 发 生 减 值 的 迹 象 固 定 资 产 存 在 减 值 迹 象 的, 估 计 其 可 收 回 金 额 可 收 回 金 额 根 据 固 定 资 产 的 公 允 价 值 减 去 处 置 费 用 后 的 净 额 与 固 定 资 产 预 计 未 来 现 金 流 量 的 现 值 两 者 之 间 较 高 者 确 定 当 固 定 资 产 的 可 收 回 金 额 低 于 其 账 面 价 值 的, 将 固 定 资 产 的 账 面 价 值 减 记 至 可 收 回 金 额, 减 记 的 金 额 确 认 为 固 定 资 产 减 值 损 失, 计 入 当 期 损 益, 同 时 计 提 相 应 的 固 定 资 产 减 值 准 备 固 定 资 产 减 值 损 失 确 认 后, 减 值 固 定 资 产 的 折 旧 在 未 来 期 间 作 相 应 调 整, 以 使 第 38 页 共 56 页

39 该 固 定 资 产 在 剩 余 使 用 寿 命 内, 系 统 地 分 摊 调 整 后 的 固 定 资 产 账 面 价 值 ( 扣 除 预 计 净 残 值 ) 固 定 资 产 的 减 值 损 失 一 经 确 认, 在 以 后 会 计 期 间 不 再 转 回 有 迹 象 表 明 一 项 固 定 资 产 可 能 发 生 减 值 的, 企 业 以 单 项 固 定 资 产 为 基 础 估 计 其 可 收 回 金 额 企 业 难 以 对 单 项 固 定 资 产 的 可 收 回 金 额 进 行 估 计 的, 以 该 固 定 资 产 所 属 的 资 产 组 为 基 础 确 定 资 产 组 的 可 收 回 金 额 金 融 资 产 四 分 类 的 范 围 和 标 准 本 公 司 按 照 企 业 会 计 准 则 第 22 号 金 融 工 具 确 认 和 计 量 规 定 范 围 和 标 准, 将 其 划 分 为 : 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 ( 交 易 性 金 融 资 产 ) 持 有 至 到 期 投 资 可 供 出 售 金 融 资 产 贷 款 及 应 收 款 交 易 性 金 融 资 产 核 算 方 法 取 得 时 以 公 允 价 值 作 为 初 始 确 认 金 额, 相 关 的 交 易 费 用 计 入 当 期 损 益 持 有 期 间 将 取 得 的 利 息 或 现 金 股 利 确 认 为 投 资 收 益, 期 末 将 公 允 价 值 变 动 计 入 当 期 损 益 处 置 时, 其 公 允 价 值 与 初 始 入 账 金 额 之 间 的 差 额 确 认 为 投 资 收 益, 同 时 调 整 公 允 价 值 变 动 损 益 可 供 出 售 金 融 资 产 核 算 方 法 取 得 时 按 公 允 价 值 ( 扣 除 已 宣 告 但 尚 未 发 放 的 现 金 股 利 或 已 到 付 息 期 但 尚 未 领 取 的 债 券 利 息 ) 和 相 关 交 易 费 用 之 和 作 为 初 始 确 认 金 额 持 有 期 间 将 取 得 的 利 息 或 现 金 股 利 确 认 为 投 资 收 益 期 末 以 公 允 价 值 计 量 且 将 公 允 价 值 变 动 计 入 资 本 公 积 ( 其 他 资 本 公 积 ) 处 置 时, 将 取 得 的 价 款 与 该 金 融 资 产 账 面 价 值 之 间 的 差 额, 计 入 投 资 损 益 ; 同 时, 将 原 直 接 计 入 所 有 者 权 益 的 公 允 价 值 变 动 累 计 额 对 应 处 置 部 分 的 金 额 转 出, 计 入 投 资 损 益 持 有 至 到 期 投 资 核 算 方 法 第 39 页 共 56 页

40 取 得 时 按 公 允 价 值 ( 扣 除 已 到 付 息 期 但 尚 未 领 取 的 债 券 利 息 ) 和 相 关 交 易 费 用 之 和 作 为 初 始 确 认 金 额 持 有 期 间 按 照 摊 余 成 本 和 实 际 利 率 ( 如 实 际 利 率 与 票 面 利 率 差 别 较 小 的, 按 票 面 利 率 ) 计 算 确 认 利 息 收 入, 计 入 投 资 收 益 实 际 利 率 在 取 得 时 确 定, 在 该 预 期 存 续 期 间 或 适 用 的 更 短 期 间 内 保 持 不 变 处 置 时, 将 所 取 得 价 款 与 该 投 资 账 面 价 值 之 间 的 差 额 计 入 投 资 收 益 长 期 股 权 投 资 核 算 方 法 (1) 初 始 计 量 1 企 业 合 并 形 成 的 长 期 股 权 投 资 同 一 控 制 下 的 企 业 合 并 : 公 司 以 支 付 现 金 转 让 非 现 金 资 产 或 承 担 债 务 方 式 以 及 以 发 行 权 益 性 证 券 作 为 合 并 对 价 的, 在 合 并 日 按 照 取 得 被 合 并 方 所 有 者 权 益 账 面 价 值 的 份 额 作 为 长 期 股 权 投 资 的 初 始 投 资 成 本 长 期 股 权 投 资 初 始 投 资 成 本 与 支 付 合 并 对 价 之 间 的 差 额, 调 整 资 本 公 积 ; 资 本 公 积 不 足 冲 减 的, 调 整 留 存 收 益 合 并 发 生 的 各 项 直 接 相 关 费 用, 包 括 为 进 行 合 并 而 支 付 的 审 计 费 用 评 估 费 用 法 律 服 务 费 用 等, 于 发 生 时 计 入 当 期 损 益 非 同 一 控 制 下 的 企 业 合 并 : 公 司 在 购 买 日 按 照 企 业 会 计 准 则 第 20 号 企 业 合 并 确 定 的 合 并 成 本 作 为 长 期 股 权 投 资 的 初 始 投 资 成 本 2 其 他 方 式 取 得 的 长 期 股 权 投 资 以 支 付 现 金 方 式 取 得 的 长 期 股 权 投 资, 按 照 实 际 支 付 的 购 买 价 款 作 为 初 始 投 资 成 本 以 发 行 权 益 性 证 券 取 得 的 长 期 股 权 投 资, 按 照 发 行 权 益 性 证 券 的 公 允 价 值 作 为 初 始 投 资 成 本 投 资 者 投 入 的 长 期 股 权 投 资, 按 照 投 资 合 同 或 协 议 约 定 的 价 值 ( 扣 除 已 宣 告 但 尚 未 发 放 的 现 金 股 利 或 利 润 ) 作 为 初 始 投 资 成 本, 但 合 同 或 协 议 约 定 价 值 不 公 允 的 除 外 第 40 页 共 56 页

41 在 非 货 币 性 资 产 交 换 具 备 商 业 实 质 和 换 入 资 产 或 换 出 资 产 的 公 允 价 值 能 够 可 靠 计 量 的 前 提 下, 非 货 币 性 资 产 交 换 换 入 的 长 期 股 权 投 资 以 换 出 资 产 的 公 允 价 值 为 基 础 确 定 其 初 始 投 资 成 本, 除 非 有 确 凿 证 据 表 明 换 入 资 产 的 公 允 价 值 更 加 可 靠 ; 不 满 足 上 述 前 提 的 非 货 币 性 资 产 交 换, 以 换 出 资 产 的 账 面 价 值 和 应 支 付 的 相 关 税 费 作 为 换 入 长 期 股 权 投 资 的 初 始 投 资 成 本 通 过 债 务 重 组 取 得 的 长 期 股 权 投 资, 其 初 始 投 资 成 本 按 照 公 允 价 值 为 基 础 确 定 (2) 被 投 资 单 位 具 有 共 同 控 制 重 大 影 响 的 依 据 按 照 合 同 约 定 对 某 项 经 济 活 动 所 共 有 的 控 制, 仅 在 与 该 项 经 济 活 动 相 关 的 重 要 财 务 和 经 营 决 策 需 要 分 享 控 制 权 的 投 资 方 一 致 同 意 时 存 在, 则 视 为 与 其 他 方 对 被 投 资 单 位 实 施 共 同 控 制 ; 对 一 个 企 业 的 财 务 和 经 营 决 策 有 参 与 决 策 的 权 力, 但 并 不 能 够 控 制 或 者 与 其 他 方 一 起 共 同 控 制 这 些 政 策 的 制 定, 则 视 为 投 资 企 业 能 够 对 被 投 资 单 位 施 加 重 大 影 响 (3) 后 续 计 量 及 收 益 确 认 公 司 能 够 对 被 投 资 单 位 施 加 重 大 影 响 或 共 同 控 制 的, 初 始 投 资 成 本 大 于 投 资 时 应 享 有 被 投 资 单 位 可 辨 认 净 资 产 公 允 价 值 份 额 的 差 额, 不 调 整 长 期 股 权 投 资 的 初 始 投 资 成 本 ; 初 始 投 资 成 本 小 于 投 资 时 应 享 有 被 投 资 单 位 可 辨 认 净 资 产 公 允 价 值 份 额 的 差 额, 计 入 当 期 损 益 公 司 对 子 公 司 的 长 期 股 权 投 资, 采 用 成 本 法 核 算, 编 制 合 并 财 务 报 表 时 按 照 权 益 法 进 行 调 整 对 被 投 资 单 位 不 具 有 共 同 控 制 或 重 大 影 响, 并 且 在 活 跃 市 场 中 没 有 报 价 公 允 价 值 不 能 可 靠 计 量 的 长 期 股 权 投 资, 采 用 成 本 法 核 算 对 被 投 资 单 位 具 有 共 同 控 制 或 重 大 影 响 的 长 期 股 权 投 资, 采 用 权 益 法 核 算 成 本 法 下 公 司 确 认 投 资 收 益, 仅 限 于 被 投 资 单 位 接 受 投 资 后 产 生 的 累 积 净 利 润 的 分 配 额, 所 获 得 的 利 润 或 现 金 股 利 超 过 上 述 数 额 的 部 分 作 为 初 始 投 资 成 本 的 收 回 第 41 页 共 56 页

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