福建福州农村商业银行股份有限公司信息披露制度

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1 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 报 告 2016 年 4 月 26 日 - 1 -

2 目 录 第 一 章 重 要 提 示 第 二 章 释 义 及 重 要 提 示 第 三 章 基 本 情 况 简 介 第 四 章 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 第 五 章 董 ( 理 ) 事 会 报 告 第 六 章 重 要 事 项 第 七 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 第 八 章 董 ( 理 ) 事 监 事 高 级 管 理 人 员 员 工 和 机 构 情 况 第 九 章 公 司 治 理 第 十 章 内 部 控 制 第 十 一 章 监 事 会 报 告 第 十 二 章 高 级 管 理 层 运 作 情 况 第 十 三 章 备 查 文 件 目 录 第 十 四 章 财 务 报 告

3 第 一 章 重 要 提 示 本 社 理 事 会 监 事 会 及 理 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 负 个 别 及 连 带 责 任 本 社 于 2016 年 3 月 28 日 召 开 发 第 三 届 理 事 会 第 十 三 次 会 议 本 次 理 事 会 的 会 议 通 知 已 提 前 10 天 发 给 各 位 理 事, 会 议 应 到 理 事 9 名, 实 际 到 会 理 事 9 名,9 名 行 使 表 决 权 本 社 5 名 监 事 列 席 了 本 次 会 议 理 事 会 审 议 通 过 了 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 报 告 本 社 2015 年 度 编 制 的 会 计 报 表 经 福 建 华 兴 会 计 师 事 务 所 根 据 中 国 注 册 会 计 师 独 立 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 理 事 会 2016 年 4 月 26 日 本 行 社 理 事 长 苏 顺 金 主 任 俞 永 丹 财 务 负 责 人 吴 竹 宏 声 明, 保 证 2015 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 第 二 章 释 义 及 重 要 提 示 一 释 义 在 本 报 告 中, 除 文 义 另 有 所 批 外, 下 列 词 语 具 有 以 下 涵 义 : 本 社 是 指 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 央 行 是 指 中 国 人 民 银 行 - 3 -

4 中 国 银 监 会 / 银 监 会 是 指 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 银 监 局 是 指 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 监 管 局 元 是 指 人 民 币 元 二 本 社 理 事 会 特 别 提 醒 投 资 者, 本 社 已 在 本 报 告 中 详 细 描 述 面 临 的 风 险 因 素, 敬 请 查 阅 2015 年 度 的 内 容 第 三 章 基 本 情 况 简 介 一 基 本 情 况 ( 一 ) 法 定 中 文 名 称 : 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 ; ( 二 ) 法 定 代 表 人 : 苏 顺 金 ( 三 ) 成 立 时 间 :2006 年 11 月 22 日 ; ( 四 ) 经 济 性 质 : 股 份 合 作 制 ; ( 五 ) 注 册 号 : G 注 册 地 址 : 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 街 道 办 沿 河 北 路 北 198 号 ( 六 ) 联 系 方 式 : 电 话 : 传 真 : 邮 编 : ( 七 ) 业 务 范 围 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 和 贴 现 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 从 事 借 记 卡 业 务 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 业 务 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 的 其 他 业 务 ( 八 ) 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 : 福 建 华 兴 会 计 师 事 务 所 办 公 地 址 : 福 建 省 龙 岩 市 龙 岩 大 道 西 侧 西 陂 路 万 阳 城 A 幢

5 电 话 : ( 林 辉 魏 胜 胜 注 册 会 计 师 ) 本 报 告 以 中 文 编 制 第 四 章 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 一 本 报 告 期 前 三 年 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 ( 金 额 单 位 : 人 民 币 万 元 ) 项 目 2015 年 度 2014 年 度 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2013 年 度 经 营 业 绩 营 业 收 入 营 业 利 润 利 润 总 额 净 利 润 财 务 比 率 每 股 收 益 资 产 利 润 率 资 本 利 润 率 应 付 利 息 充 足 率 规 模 指 标 总 资 产 贷 款 和 垫 款 总 额 正 常 贷 款 不 良 贷 款 贷 款 减 值 准 备 总 负 债 客 户 存 款 总 额 单 位 存 款 个 人 存 款 所 有 者 权 益 注 : 以 上 数 据 均 为 本 行 社 口 径, 根 据 中 国 银 监 会 监 管 口 径 计 算 二 本 报 告 期 补 充 财 务 比 率 - 5 -

6 ( 单 位 : 人 民 币 万 元 %) 项 目 2015 年 度 2014 年 度 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2013 年 度 盈 利 能 力 指 标 净 利 差 净 利 息 收 益 率 占 营 业 收 入 百 分 比 净 利 息 收 入 非 利 息 净 收 入 成 本 收 入 比 注 : (1) 净 利 差 为 总 生 息 资 产 平 均 收 益 率 与 总 计 息 负 债 平 均 成 本 率 两 者 的 差 额 (2) 净 利 息 收 益 率 为 净 利 息 收 入 除 以 总 生 息 资 产 平 均 余 额 (3) 成 本 收 入 比 = 业 务 及 管 理 费 除 以 营 业 收 入 三 本 报 告 期 资 产 质 量 指 标 项 目 2015 年 本 年 度 比 上 年 2014 年 度 度 增 减 (%) 2013 年 度 不 良 贷 款 率 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 贷 款 拨 备 率 注 :(1) 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 = 贷 款 减 值 准 备 除 以 不 良 贷 款 余 额 (2) 贷 款 拨 备 率 = 贷 款 减 值 准 备 除 以 贷 款 及 垫 款 总 额 四 本 报 告 期 资 本 净 额 构 成 及 资 本 充 足 率 指 标 项 目 2015 年 度 2014 年 度 ( 金 额 单 位 : 人 民 币 万 元 ) 本 年 度 比 上 2013 年 度 年 增 减 (%) 资 本 净 额 核 心 资 本

7 附 属 资 本 资 本 扣 除 项 加 权 风 险 资 产 市 场 风 险 资 本 资 本 充 足 率 核 心 资 本 充 足 率 五 补 充 财 务 指 标 项 目 2015 年 度 2014 年 度 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2013 年 度 流 动 性 比 例 指 标 存 贷 比 流 动 性 比 例 单 一 最 大 贷 款 和 垫 款 比 例 最 大 十 家 贷 款 和 垫 款 比 例 迁 徙 率 指 标 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 注 :(1) 以 上 数 据 均 为 本 行 社 口 径, 根 据 中 国 银 监 会 监 管 口 径 计 算 (2) 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 正 常 类 贷 款 转 为 后 四 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 正 常 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 关 注 类 贷 款 转 为 后 不 良 贷 款 的 余 额 / 期 初 关 注 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 次 级 类 贷 款 转 为 可 疑 类 和 损 失 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 可 疑 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 可 疑 类 贷 款 转 为 损 失 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 可 疑 类 贷 - 7 -

8 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100% 第 五 章 理 事 会 报 告 一 报 告 期 内 经 营 情 况 的 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 报 告 期 内 总 体 经 营 分 析 2015 年 12 月 末, 各 项 存 款 万 元, 比 年 初 净 增 万 元, 较 上 年 末 增 长 15.01%; 各 项 贷 款 万 元, 比 年 初 净 增 万 元, 较 上 年 末 增 长 11.49%, 存 贷 比 例 73.46%( 含 支 农 再 贷 款 ), 剔 除 支 农 再 贷 款 存 贷 比 69.19%; 财 务 总 收 入 万 元, 财 务 总 支 出 万 元, 实 现 账 面 净 利 润 万 元, 比 上 年 同 期 增 加 万 元, 较 上 年 同 期 增 长 3.05% ( 二 ) 资 产 负 债 表 分 析 资 产 总 额 万 元, 比 上 年 末 增 加 万 元, 较 上 年 末 增 长 14.49% 负 债 总 额 万 元, 比 上 年 末 增 加 万 元, 较 上 年 末 增 长 14.49% 所 有 者 权 益 为 万 元, 比 上 年 末 增 加 万 元, 同 比 增 长 14.48% ( 三 ) 利 润 表 分 析 本 社 按 省 联 社 关 于 印 发 福 建 省 农 村 信 用 社 农 商 银 行 2015 年 度 会 计 决 算 工 作 指 导 意 见 的 通 知 ( 闽 农 信 [2015]619 号 文 规 定 ), 当 年 净 利 润 万 元, 扣 减 以 前 年 度 损 益 调 整 万 元 后 可 供 分 配 利 润 万 元, 按 可 供 分 配 净 利 润 的 10% 提 取 法 定 盈 余 公 积 万 元, 按 可 供 分 配 净 利 润 的 10% 提 取 一 般 准 备 万 元, 按 可 供 分 配 净 利 润 的 1% 提 取 任 意 盈 余 公 积 万 元, 剩 下 万 元 留 利 润 分 配 ( 四 ) 贷 款 质 量 分 析 - 8 -

9 1. 按 五 级 分 类 划 分 的 贷 款 分 布 情 况 项 目 2015 年 度 百 分 比 % 2014 年 度 百 分 比 % 正 常 类 贷 款 关 注 类 贷 款 次 级 类 贷 款 可 疑 类 贷 款 损 失 类 贷 款 贷 款 总 额 不 良 贷 款 总 额 按 行 业 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 分 布 情 况 其 中 项 目 行 业 名 称 各 项 贷 款 正 常 贷 款 不 良 贷 款 次 级 类 可 疑 类 损 失 类 各 项 贷 款 农 林 牧 渔 业 其 他 按 担 保 方 式 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 分 布 情 况 按 贷 款 对 象 分 : 个 人 贷 款 余 额 万 元, 比 上 年 末 增 加 万 元, 较 上 年 末 增 长 11.93%; 企 业 贷 款 余 额 万 元, 比 上 年 末 增 加 2107 万 元, 较 上 年 末 增 长 3.74% 按 担 保 方 式 不 同 分 : 保 证 贷 款 万 元, 其 中 : 正 常 类 贷 款 万 元, 次 级 类 贷 款 549 万 元, 可 疑 类 贷 款 2069 万 元, 损 失 类 贷 款 1071 万 元 ; 抵 质 押 贷 款 万 元, 其 中 : 正 常 类 贷 款 万 元, 次 级 类 贷 款 1195 万 元, 可 疑 类 贷 款 484 元, 损 失 类 贷 款 810 万 元 ; 信 用 贷 款 8554 万 元, 其 中 : 正 常 类 贷 款 8547 万 元, 次 级 类 贷 款 0 万 元, 可 疑 类 贷 款 6 万 元, 损 失 类 贷 款 1 万 元 4. 前 十 大 单 一 借 款 人 的 贷 款 情 况 2015 年 12 月 31 日 单 位 : 万 元 % - 9 -

10 排 序 客 户 名 称 性 质 贷 款 余 额 其 中 正 常 类 关 注 类 次 级 类 可 疑 类 损 失 类 占 资 本 净 额 比 例 福 建 省 客 家 土 楼 旅 游 发 展 有 限 公 司 福 建 省 永 定 县 能 延 实 业 有 限 公 司 永 定 县 胜 捷 家 饰 有 限 公 司 龙 岩 恒 地 房 地 产 开 发 有 限 公 司 永 定 客 家 土 楼 民 俗 旅 游 综 合 开 发 有 限 公 司 福 建 金 丰 酿 酒 有 限 公 司 龙 岩 市 宏 祥 工 业 包 装 有 限 公 司 永 定 县 永 侨 藤 器 企 业 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 鼎 福 来 食 品 有 限 公 司 一 般 贷 款 一 般 贷 款 一 般 贷 款 一 般 贷 款 一 般 贷 款 一 般 贷 款 一 般 贷 款 一 般 贷 款 一 般 贷 款 龙 岩 市 永 定 区 坎 10 市 医 院 一 般 贷 款 合 计 注 : 最 大 十 家 集 团 客 户 贷 款 组 合 较 为 合 理, 未 出 现 不 良 贷 款 5. 贷 款 减 值 准 备 的 变 化 项 目 2015 年 度 2014 年 度 期 初 余 额

11 本 期 计 提 本 期 收 回 收 回 以 前 年 度 核 销 贷 款 本 期 内 核 销 其 他 变 动 期 末 余 额 二 未 来 发 展 目 标 的 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 发 展 趋 势 和 战 略 分 析 永 定 区 属 资 源 型 县 域, 主 要 收 入 来 源 于 煤 炭 资 源, 近 年 来 因 经 济 不 景 气 造 成 煤 炭 销 售 价 格 大 幅 下 跌, 甚 至 出 现 滞 销 现 象, 造 成 不 良 贷 款 反 弹, 同 时 旅 游 业 未 形 成 一 定 的 规 模, 还 需 进 一 步 规 范, 这 些 也 给 全 区 组 织 资 金 工 作 带 来 一 定 的 困 难, 而 要 彻 底 改 变 目 前 的 现 状 有 一 定 的 难 度, 为 主 动 出 击 不 等 不 靠, 扭 转 工 作 的 被 动 局 面,2015 年 采 取 如 下 战 略 : 1. 支 持 地 方 经 济 发 展 一 是 积 极 开 展 送 金 融 知 识 下 乡 活 动, 让 广 大 群 众 了 解 和 掌 握 信 贷 政 策 及 信 贷 产 品 宣 传 金 融 知 识, 强 化 信 贷 服 务, 扩 大 正 面 影 响, 增 强 公 众 对 农 村 信 用 社 的 认 知 度 和 信 赖 感, 提 升 农 村 信 用 社 的 社 会 形 象 二 是 积 极 扶 持 三 农 经 济, 大 力 开 拓 新 的 信 贷 领 域 在 继 续 支 持 传 统 农 业 发 展 的 同 时, 合 理 调 整 信 贷 结 构, 灵 活 调 节 资 金 头 寸, 重 点 支 持 农 业 龙 头 企 业 绿 色 环 保 企 业 农 村 专 业 合 作 组 织 种 养 殖 大 户 等 发 展 生 产, 扶 持 返 乡 农 民 工 创 业, 帮 助 农 民 增 收 致 富 三 是 健 全 完 善 服 务 小 微 企 业 信 贷 机 制 优 化 信 贷 流 程, 提 高 对 小 微 企 业 信 贷 支 持 水 平, 着 力 解 决 中 小 企 业 贷 款 难 问 题 四 是 推 进 三 大 工 程 建 设, 认 真 研 究 客 户 需 要, 根 据 客 户 不 同 的 融 资 需 求, 采 取 不 同 的 营 销 方 案, 量 身 定 做 相 应 的 贷 款 品 种, 有 针 对 性 地 开 展 营 销 工 作

12 2. 狠 抓 不 良 贷 款 清 收 强 化 不 良 信 贷 资 产 档 案 管 理, 严 格 落 实 各 项 奖 惩 制 度, 以 责 任 追 究 遏 制 前 清 后 增, 以 提 高 奖 励 力 度, 调 动 全 体 员 工 收 息 收 贷 积 极 性 ; 以 自 然 村 为 单 位, 实 行 地 毯 式 清 收, 加 大 落 实 足 值 有 效 的 保 证 抵 押 或 质 押 债 权, 结 合 司 法 部 门 查 封 冻 结 扣 押 借 款 人 担 保 人 的 资 金 或 有 效 资 产, 保 全 信 用 社 债 权 ; 通 过 抓 重 点 扫 盲 点 攻 难 点, 把 清 收 盘 活 不 良 贷 款 作 为 一 项 重 中 之 重 的 工 作 常 抓 不 懈, 严 格 做 到 勤 催 收, 准 诉 讼, 狠 攻 坚, 严 职 责, 变 被 动 为 主 动, 努 力 实 现 信 贷 资 产 质 量 的 根 本 好 转 持 续 开 展 依 法 清 收 活 动, 继 续 协 调 公 检 法 等 职 能 部 门, 加 大 依 法 清 收 及 案 件 执 行 力 度, 最 大 限 度 保 全 农 信 社 债 权 3. 加 大 市 场 营 销 力 度 一 是 牢 固 树 立 全 员 营 销 意 识, 抢 抓 双 节 假 日 等 有 利 宣 传 时 机, 抢 占 营 销 先 机, 拓 展 业 务 范 围, 充 分 挖 掘 市 场 潜 力, 分 析 当 地 个 体 户 种 养 殖 户 等 特 种 客 户 群 体 资 金 运 行 规 律, 对 各 项 工 作 早 安 排 早 行 动 总 部 署, 创 造 性 的 开 展 客 户 营 销, 奋 力 实 现 首 季 开 门 红 ; 二 是 积 极 研 究 量 体 裁 衣 服 务 方 式, 巩 固 老 客 户, 拓 展 新 客 户, 加 大 对 公 存 款 客 户 营 销, 重 点 做 好 对 财 政 资 金 机 关 团 体 和 行 业 龙 头 等 优 质 对 公 存 款 营 销 工 作, 做 好 大 客 户 营 销 及 维 护 工 作, 提 高 低 成 本 存 款 份 额 ; 三 是 持 续 开 展 规 范 化 服 务 考 评 工 作, 提 高 柜 面 服 务 质 量, 坚 持 不 懈 地 引 导 指 导 监 督 员 工 积 极 学 习 优 质 文 明 服 务 ; 通 过 强 化 培 训 重 奖 重 罚, 使 规 范 化 服 务 实 现 质 的 突 破 四 是 以 三 大 工 程 建 设 为 抓 手, 积 极 组 织 基 层 各 网 点 对 辖 内 优 质 贷 款 户 进 行 统 计 与 走 访, 细 分 营 销 市 场 找 准 营 销 方 向, 突 出 支 持 重 点, 增 强 发 展 后 劲 4. 提 升 合 规 建 设 水 平 建 立 合 规 风 险 定 期 排 查 机 制 和 反 腐 倡 廉 长 效 机 制, 强 化 干 部 员 工 廉 洁 从 业 意 识, 夯 实 合 规 管 理 基 础 ; 巩 固 合 规

13 建 设 成 果, 坚 持 从 思 想 教 育 入 手, 继 续 加 大 员 工 教 育 培 训 力 度, 抓 好 金 融 案 件 中 的 正 反 典 型 学 习, 提 升 员 工 综 合 素 质 及 从 业 水 平 ; 强 化 稽 核 检 查 力 度, 提 高 制 度 执 行 力 ; 对 辖 内 网 点 安 全 设 施 进 行 排 查 建 立 案 件 风 险 排 查 常 态 化 机 制, 构 建 科 学 高 效 职 责 分 明 的 合 规 风 险 管 理 及 良 好 的 运 行 机 制, 注 重 责 权 利 相 结 合, 建 立 起 职 责 分 明, 横 纵 监 督 的 制 约 机 制, 重 点 做 好 监 控 设 备 和 自 助 设 备 营 业 场 所 等 重 点 部 位 巡 视 和 夜 间 值 班 工 作, 确 保 监 控 网 络 畅 通 监 测 到 位,ATM 等 自 助 设 备 巡 防 到 位,110 报 警 设 备 运 行 正 常, 突 发 事 件 报 告 渠 道 畅 通, 不 断 提 高 员 工 安 防 技 能, 确 保 全 年 安 全 运 营 无 事 故 5. 全 面 增 强 服 务 功 能 一 是 继 续 做 好 小 额 支 付 便 民 点 建 设 工 作, 加 大 服 务 功 能 宣 传 力 度, 拓 展 信 用 社 用 卡 环 境, 提 升 小 额 支 付 便 民 点 的 知 名 度, 优 化 农 信 社 用 卡 环 境 二 是 惠 农 卡 网 银 POS 机 具 宣 传 营 销 力 度, 加 快 自 助 设 备 布 放, 协 调 代 理 惠 农 资 金 发 放 工 作, 壮 大 资 金 实 力 ; 三 是 加 快 网 点 升 级 改 造 步 伐, 持 续 提 升 社 会 形 象 6. 提 高 党 建 工 作 水 平 一 是 贯 彻 落 实 习 近 平 同 志 关 于 把 抓 好 党 建 作 为 最 大 的 政 绩 和 党 要 管 党 从 严 治 党 的 讲 话 精 神, 充 分 发 挥 联 社 党 委 在 经 营 管 理 中 的 核 心 作 用 ; 二 是 根 据 中 央 和 省 委 省 联 社 的 安 排 部 署, 积 极 开 展 两 学 一 做 学 习 教 育 活 动 三 是 把 党 建 工 作 有 机 融 入 到 经 营 管 理 之 中, 创 新 党 建 工 作 机 制 加 强 党 员 队 伍 素 质, 提 高 发 展 党 员 质 量, 加 强 组 织 建 设, 充 分 发 挥 党 组 织 的 战 斗 堡 垒 作 用, 力 求 思 想 建 设 有 新 提 高, 组 织 建 设 有 新 加 强, 作 风 建 设 有 新 进 步, 制 度 建 设 有 新 完 善, 反 腐 倡 廉 建 设 有 新 成 效, 不 断 开 创 党 建 工 作 新 局 面, 为 推 进 我 县 农 信 事 业 又 好 又 快 发 展, 确 保 全 年 各 项 工 作 任 务 顺 利 完 成 提 供 坚 强 保 障 ( 二 )2016 年 度 经 营 目 标

14 1. 业 务 发 展 目 标 : 各 项 存 款 增 加 9 亿 元, 保 持 市 场 占 有 率 稳 步 提 升 ; 各 项 贷 款 增 加 6.7 亿 元, 并 实 现 涉 农 贷 款 增 幅 不 低 于 各 项 贷 款 增 幅 和 小 微 企 业 贷 款 三 个 不 低 于 目 标 2. 风 险 控 制 目 标 : 按 五 级 分 类 口 径, 表 内 不 良 贷 款 绝 对 额 比 年 初 下 降 1500 万 元, 表 外 核 销 与 置 换 不 良 贷 款 绝 对 额 下 降 1100 万 元 ; 年 度 无 经 济 案 件 刑 事 案 件 责 任 事 故 发 生 3. 经 营 效 益 目 标 : 全 年 实 现 税 后 利 润 1.8 亿 元 4. 电 子 化 建 设 目 标 : 电 子 交 易 占 比 达 全 省 农 信 系 统 平 均 水 平, 手 机 银 行 和 短 信 银 行 分 别 增 加 2 万 户, 普 惠 金 融 卡 增 加 1.6 万 张 5. 主 要 监 管 指 标 : 资 本 充 足 率 达 15% 以 上, 拨 备 覆 盖 率 达 200% 以 上, 拨 贷 比 达 4% 以 上 6. 改 革 工 作 目 标 : 进 一 步 推 进 柜 员 等 级 管 理 客 户 经 理 等 级 管 理 等 薪 酬 制 度 改 革, 法 人 治 理 转 换 经 营 机 制 取 得 实 质 性 进 展, 三 会 一 层 高 效 运 作, 各 项 工 作 走 上 科 学 化 制 度 化 规 范 化 轨 道 7. 管 理 工 作 目 标 : 不 断 健 全 案 件 防 控 长 效 机 制, 提 升 综 合 服 务 水 平, 力 争 把 我 社 打 造 成 为 操 作 规 范 依 法 经 营 科 学 管 理 运 行 高 效 的 一 流 联 社 三 2015 年 度 利 润 预 分 配 方 案 根 据 经 审 计 的 2015 的 会 计 报 表,2015 年 实 现 净 利 润 万 元, 可 供 分 配 的 利 润 为 万 元, 本 社 拟 定 2015 年 度 预 分 配 方 案 如 下 : 1. 按 当 年 度 税 后 利 润 10% 的 比 例 提 取 法 定 盈 余 公 积, 共 计 万 元 ; 2. 按 当 年 度 税 后 利 润 1% 的 比 例 提 取 一 般 任 意 盈 余 公 积, 共 计 万 元 ;

15 3. 提 取 一 般 准 备 万 元 ; 4. 拟 以 2015 年 末 总 股 本 股 为 基 数, 按 36% 的 比 例 分 红, 其 中 80.16% 为 现 金 分 红,19.84% 转 增 股 本 金, 合 计 分 配 万 元. 上 述 分 配 方 案 执 行 后, 结 余 未 分 配 利 润 万 元, 结 转 到 下 一 年 度, 按 照 银 监 会 对 商 业 银 行 资 本 充 足 的 有 关 要 求, 留 做 补 充 资 本 四 积 极 改 造 社 会 责 任 情 况 1. 履 行 职 责, 服 务 民 主 工 程 本 社 以 践 行 普 惠 金 融 为 抓 手, 关 注 社 会 民 生, 帮 扶 弱 势 群 体, 努 力 促 进 社 会 和 谐 一 方 面, 依 托 区 委 组 织 部 土 楼 e 支 部 这 一 党 建 平 台, 对 符 合 贷 款 条 件 的 大 学 毕 业 生 党 员 创 业 贷 款 实 行 优 先 受 理 限 时 办 结 利 率 优 惠 等 一 揽 子 信 贷 服 务, 构 建 起 大 学 毕 业 生 党 员 创 业 贷 款 绿 色 通 道 2015 年 7 月 中 旬, 联 社 理 事 长 亲 自 带 队 远 赴 厦 门 与 永 定 商 会 和 区 委 组 织 部 联 合 为 在 厦 创 业 的 土 楼 e 支 部 永 定 大 学 毕 业 生 流 动 党 员 授 信 2 亿 元 一 年 来, 全 辖 累 计 发 放 大 学 毕 业 生 党 员 贷 款 45 户, 金 额 558 万 元 另 一 方 面, 着 力 扶 持 弱 势 群 体 积 极 发 放 下 岗 再 就 业 贷 款 返 乡 农 民 工 创 业 贷 款 以 及 新 农 保 粮 油 直 补 等 各 项 惠 民 补 贴, 并 在 全 区 率 先 开 办 生 源 地 助 学 贷 款, 对 具 有 永 定 籍 全 日 制 本 专 科 普 通 高 校 家 庭 困 难 学 生 且 家 庭 成 员 在 信 用 社 无 不 良 贷 款, 每 人 每 学 年 可 获 得 最 高 8000 元 ( 研 究 生 元 ) 的 助 学 贷 款 一 年 来, 全 辖 累 计 向 1869 位 贫 困 大 学 生 发 放 助 学 贷 款 1159 万 元, 发 放 额 及 资 助 学 生 数 在 全 省 名 列 前 茅 2. 落 实 责 任, 开 展 帮 扶 行 动 本 社 在 自 身 取 得 经 营 效 益 同 时, 不 忘 肩 负 社 会 责 任, 积 极 支 持 和 扶 助 公 益 性 事 业 贫 困 学 生 社 会 各 界

16 困 难 人 士 2015 年 9 月 本 社 在 四 楼 小 会 议 室 举 行 第 二 届 福 万 通 慈 善 基 金 捐 助 仪 式, 向 13 名 贫 困 学 子 每 人 捐 款 5000 元, 邀 请 区 领 导 总 工 会 以 及 社 会 各 界 群 众 参 加, 在 社 会 上 反 响 很 大, 成 为 展 示 农 信 社 形 象 的 良 好 的 品 牌, 同 时 每 逢 教 师 节 儿 童 节 期 间, 开 展 对 城 区 中 小 学 开 展 节 日 慰 问 活 动, 同 时 还 积 极 开 展 社 会 困 难 人 士 救 助 行 动 和 老 年 人 协 会 开 展 各 类 活 动 资 金 资 助, 一 年 来 累 计 资 助 金 额 达 7 多 万 元, 帮 扶 各 类 困 难 人 士 达 30 多 人, 在 社 会 和 群 众 心 目 中 树 立 了 良 好 的 口 碑 和 企 业 形 象 第 六 章 重 要 事 项 一 本 报 告 期 内, 经 我 联 社 第 三 届 社 员 代 表 大 会 第 三 次 会 议 (2015 年 4 月 24 日 ) 审 议 通 过, 并 报 请 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 龙 岩 监 管 分 局 福 建 省 农 村 信 用 社 联 合 社 等 上 级 领 导 部 门 审 核 和 批 准 同 意, 本 社 于 2015 年 4 月 24 日 按 2014 年 末 现 有 社 员 股 金 金 额 人 民 币 元 的 34% 向 入 股 社 员 进 行 股 份 转 增, 转 增 股 本 金 总 额 为 人 民 币 元, 转 增 后 股 金 总 额 为 人 民 币 元 转 增 情 况 如 下 : 企 业 法 人 股 26 户 原 股 金 金 额 人 民 币 元, 占 比 为 30%, 转 增 金 额 为 人 民 币 元, 转 增 后 股 金 总 额 为 人 民 币 元, 占 比 30%; 职 工 股 281 人 原 有 股 金 金 额 为 人 民 币 元, 占 比 为 16.23%, 转 增 金 额 为 人 民 币 元, 转 增 后 股 金 总 额 为 人 民 币 元, 占 比 16.51%; 非 职 工 自 然 人 881 人 原 有 股 金 金 额 人 民 币 元, 占 比 为 %, 转 增 金 额 为 人 民 币 元, 转 增 后 股 金 总 额 为 人 民 币 元, 占 比 53.49% 根 据 本 社 于 2015 年 6 月 25 日 召 开 的 第 三 届 社 员 代 表 大 会 第 四 次 ( 临 时 ) 会 议 审 议 并 表 决 通 过 的 永 定 县 农 村 信 用

17 合 作 联 社 新 入 职 人 员 持 股 激 励 实 施 办 法 的 议 案 从 自 然 人 股 中 划 出 股 用 于 2005 年 新 入 职 的 95 位 员 工 进 行 持 股 激 励 二 本 报 告 期 内, 根 据 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 监 管 局 福 建 省 农 村 信 用 社 联 合 社 关 于 2011 年 度 福 建 省 农 村 信 用 社 农 商 银 行 农 合 银 行 股 金 分 红 的 指 导 意 ( 闽 银 监 发 [2011]78 号 ) 和 及 福 建 省 农 村 信 用 社 联 合 社 福 建 省 农 信 系 统 2014 年 度 会 计 决 算 工 作 指 导 意 见 ( 闽 农 信 [2014]518 号 ) 等 有 关 精 神, 本 社 2014 年 度 的 股 金 分 红 按 2014 年 末 股 本 金 的 34% 进 行 分 红, 其 中 9.98% 用 于 转 增 注 册 资 本, 转 增 金 额 万 元 根 据 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 理 事 会 议 事 规 则 的 有 关 规 定, 并 经 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 第 三 届 社 员 代 表 大 会 第 三 次 会 议 (2015 年 4 月 24 日 ) 审 议 通 过, 对 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 第 十 四 条 十 六 条 十 八 条 进 行 了 适 当 的 修 改 三 本 报 告 期 内, 由 于 转 增 股 金 元, 本 社 注 册 资 本 由 原 来 的 人 民 币 元 变 更 为 人 民 币 元 四 本 报 告 期 内, 本 社 及 本 社 理 事 高 级 管 理 人 员 无 受 到 相 关 监 管 部 门 和 司 法 部 门 处 罚 的 情 况 五 本 报 告 期 内, 本 社 及 下 辖 其 余 32 个 网 点 的 营 业 地 址 未 发 生 变 更 六 本 报 告 期 内, 本 社 辖 内 其 他 分 支 机 构 无 降 格 与 合 并 分 设 重 组 情 况 第 七 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 一 本 报 告 期 股 份 变 动 情 况 表 股 份 性 质 期 初 数 本 期 增 减 期 末 数

18 股 东 ( 人 ) 股 份 ( 股 ) 股 东 ( 人 ) 股 份 ( 股 ) 股 东 ( 人 ) 股 份 ( 股 ) 非 职 工 自 然 人 股 法 人 股 职 工 股 小 计 二 主 要 社 员 情 况 ( 一 ) 报 告 期 末 本 社 前 十 名 股 东 持 股 情 况 名 称 住 所 持 股 数 ( 万 股 ) 占 比 (%) 龙 岩 卷 烟 厂 永 定 分 厂 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 沙 岗 路 6 号 龙 岩 市 永 定 区 永 侨 藤 器 企 业 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 金 凤 开 发 区 龙 岩 市 永 定 区 众 旺 化 工 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 坎 市 镇 新 罗 村 永 定 百 电 电 业 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 下 洋 镇 沿 江 村 龙 岩 市 永 定 区 天 丰 水 电 有 限 公 司 福 建 海 峡 客 家 投 资 集 团 公 司 龙 岩 市 永 定 区 下 洋 镇 沿 江 村 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 沿 河 北 路 吴 强 华 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 东 大 道 龙 岩 市 永 定 区 城 龙 电 业 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 城 郊 乡 龙 门 村 永 定 县 广 告 公 司 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 沿 河 北 路 号 龙 岩 市 永 定 区 高 源 水 电 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 枫 东 九 巷 5 号 ( 二 ) 报 告 期 内 机 构 前 十 名 股 东 之 间, 吴 强 华 属 于 龙 岩 市 永 定 区 天 丰 水 电 有 限 公 司 副 经 理, 与 龙 岩 市 永 定 区 天 丰 水 电 有 限 公 司 存 在 关

19 联 情 况, 但 该 同 志 持 股 比 例 与 龙 岩 市 永 定 区 天 丰 水 电 有 限 公 司 持 股 比 例 合 计 为 3.34%, 未 超 过 监 管 部 门 的 规 定, 其 它 社 员 不 存 在 关 联 情 况 ( 三 ) 报 告 期 内 机 构 前 十 名 股 东 之 间, 原 股 东 永 定 百 电 电 业 有 限 公 司 于 2015 年 1 月 13 日 转 让 股 权 万 元 给 股 东 龙 岩 市 永 定 区 天 丰 水 电 有 限 公 司, 使 永 定 百 电 电 业 有 限 公 司 股 权 占 比 由 原 来 的 3.6% 降 至 3.2%, 龙 岩 市 永 定 区 天 丰 水 电 有 限 公 司 股 权 占 比 由 原 来 的 2% 上 升 至 2.4% ( 四 ) 报 告 期 末 机 构 前 十 名 股 东 股 份 不 存 在 托 管 冻 结 情 况 ( 五 ) 报 告 期 末 机 构 前 十 名 股 东 不 存 在 股 权 在 本 社 质 押 情 况 ( 六 ) 持 有 机 构 股 份 前 十 名 股 东 的 具 体 情 况 序 号 股 东 名 称 年 初 股 金 额 股 金 占 比 当 年 度 转 增 股 金 转 增 后 持 股 金 额 转 增 后 持 股 比 例 (%) 1 龙 岩 卷 烟 厂 永 定 分 厂 龙 岩 市 永 定 区 永 侨 藤 器 企 业 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 众 旺 化 工 有 限 公 司 永 定 百 电 电 业 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 天 丰 水 电 有 限 公 司 福 建 海 峡 客 家 投 资 集 团 公 司 吴 强 华 龙 岩 市 永 定 区 城 龙 电 业 有 限 公 司 龙 岩 市 永 定 区 广 告 公 司 龙 岩 市 永 定 区 高 源 水 电 有 限 公 司

20 三 报 告 期 末 重 大 关 联 交 易 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 万 元 ) 持 股 占 不 良 贷 占 关 联 序 交 易 交 易 担 保 风 险 关 联 户 名 称 数 款 总 额 比 交 易 总 号 金 额 形 式 方 式 状 况 ( 万 股 ) 例 % 额 比 例 % 永 定 县 永 侨 藤 1 器 企 业 有 限 公 贷 款 抵 押 无 司 2 福 建 好 日 子 食 品 有 限 公 司 贷 款 抵 押 无 永 定 县 天 丰 水 电 有 限 公 司 贷 款 保 证 无 永 定 建 辉 电 力 有 限 公 司 贷 款 保 证 无 葛 友 传 贷 款 抵 押 无 吴 强 华 贷 款 保 证 抵 押 无 永 定 县 高 源 水 电 有 限 公 司 贷 款 抵 押 无 林 国 柱 贷 款 保 证 无 肖 国 权 贷 款 保 证 无 张 本 良 189 贷 款 保 证 无 合 计 第 八 章 董 ( 理 ) 事 监 事 高 级 管 理 人 员 员 工 和 机 构 情 况 一 理 ( 董 ) 事 会 成 员 基 本 情 况 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 单 位 任 期 是 否 领 取 薪 酬 是 否 持 有 股 份 持 股 数 量 苏 顺 金 理 事 长 男 永 定 联 社 三 年 是 是 俞 永 丹 联 社 主 任 男 永 定 联 社 三 年 是 是 廖 深 芳 基 层 主 任 男 永 定 联 社 坎 市 社 三 年 是 是 吴 强 华 副 经 理 男 永 定 天 丰 水 电 有 限 公 司 三 年 否 是 苏 立 祥 经 理 男 上 杭 县 电 力 公 司 三 年 否 是 阮 小 年 董 事 长 男 永 定 建 达 水 泥 厂 三 年 否 是

21 林 国 光 董 事 长 男 永 侨 藤 器 企 业 有 限 公 司 林 太 良 董 事 长 男 永 定 众 旺 化 工 有 限 公 司 简 华 禹 总 经 理 男 海 峡 客 家 投 资 公 司 二 监 事 会 成 员 基 本 情 况 三 年 三 年 三 年 否 是 否 是 否 是 性 姓 名 职 务 出 生 年 月 单 位 任 期 别 卢 老 林 监 事 长 男 永 定 联 社 三 年 熊 寿 茂 部 门 经 理 男 永 定 联 社 三 年 陈 晓 华 会 计 女 永 定 煤 行 办 三 年 何 小 玲 会 计 女 永 定 侨 荣 职 专 三 年 吴 振 开 厂 长 男 永 定 分 厂 三 年 是 否 领 取 薪 酬 是 否 持 有 股 份 持 股 数 量 是 是 是 是 否 是 否 是 否 是 三 高 级 管 理 层 成 员 基 本 情 况 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 从 业 年 限 分 管 工 作 范 围 俞 永 丹 主 任 男 主 持 全 面 工 作, 分 管 人 事 党 建 胡 鸿 壮 副 主 任 男 协 助 主 任 工 作, 分 管 业 务 部 保 卫 部 办 公 张 永 德 副 主 任 男 协 助 主 任 工 作, 分 管 财 务 部 风 险 部 科 技 四 报 告 期 内 理 事 监 事 高 级 管 理 人 员 无 发 生 人 事 变 动 五 员 工 情 况 截 至 报 告 期 末, 永 定 区 联 社 设 置 9 个 职 能 部 门, 机 关 配 置 36 人 ( 含 经 营 班 子 5 人 ), 其 中 中 层 正 职 以 上 管 理 人 员 13 人 ( 含 经 营 班 子 5 人 ), 机 关 各 部 门 员 工 23 人, 直 属 营 业 部 业 务 人 员 14 人 ( 不 含 管 理 人 员 ) 同 时, 设 置 31 家 信 用 社 1 处 联 社 营 业 部, 配 备 具 备 相 应 资 格 的 31 名 信 用 社 主 任 和 1 名 营 业 部 主 任 2015 年 12 月 末, 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 在 岗 正 式 员 工 239 人, 劳 务 派 遣 工 17 人, 内 退 人 员 10 人, 其 中 中 层 以 上 管 理 人 员 65 人, 占 25.39%; 按 学 历 划 分, 大 专 ( 含 ) 以 上 学 历 的 从 业 人 员 229 人, 占 比 89.45%, 中 专 高 中

22 及 以 下 学 历 27 人, 占 比 10.55%; 按 年 龄 划 分,56 岁 ( 含 ) 以 上 的 有 15 人 占 比 5.86%,46 岁 ( 含 ) 至 55 岁 的 有 66 人 占 比 25.78%, 36 岁 至 45 岁 的 有 73 人 占 比 28.52%,35 岁 以 下 的 有 102 人 占 比 39.84%; 各 职 称 ( 职 业 资 格 ) 分 布 情 况 为 : 高 级 经 济 师 1 人, 高 级 人 力 资 源 管 理 师 1 人, 理 财 规 划 师 6 人, 中 级 经 济 类 职 称 47 人, 会 计 师 8 人, 审 计 师 18 人, 高 级 别 柜 员 34 人,( 其 中 一 级 9 人, 二 级 25 人 ), 中 级 客 户 经 理 19 人, 拥 有 稽 核 资 格 证 29 人, 银 行 从 业 资 格 考 试 通 过 5 门 的 有 137 人, 占 员 工 总 数 的 53.5%, 员 工 整 体 综 合 素 质 得 到 大 幅 提 高 六 分 支 机 构 基 本 情 况 单 位 : 万 元 序 号 机 构 名 称 营 业 地 址 员 工 数 存 款 总 额 贷 款 总 额 1 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 营 业 部 2 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 凤 城 信 用 社 3 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 仙 师 信 用 社 4 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 峰 市 信 用 社 5 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 洪 山 信 用 社 6 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 下 洋 信 用 社 7 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 湖 山 信 用 社 8 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 湖 坑 信 用 社 9 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 古 竹 信 用 社 10 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 抚 市 信 用 社 11 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 坎 市 信 用 社 12 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 高 陂 信 用 社 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 沿 河 北 路 北 198 号 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 南 门 街 南 门 商 贸 广 场 A6 幢 号 龙 岩 市 永 定 区 仙 师 乡 乡 直 街 90 号 龙 岩 市 永 定 区 峰 市 镇 政 府 大 道 十 字 路 口 龙 岩 市 永 定 区 洪 山 乡 洪 山 街 29 号 龙 岩 市 永 定 区 下 洋 镇 新 街 126 号 龙 岩 市 永 定 区 湖 山 乡 三 莱 村 28 号 龙 岩 市 永 定 区 湖 坑 镇 湖 兴 东 路 12 号 龙 岩 市 永 定 区 古 竹 乡 古 竹 街 龙 岩 市 永 定 区 抚 市 镇 东 华 街 53 号 龙 岩 市 永 定 区 坎 市 街 先 富 西 路 68 号 龙 岩 市 永 定 区 高 陂 镇 大 甲 墟 35 号

23 13 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 湖 雷 信 用 社 14 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 堂 堡 信 用 社 15 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 合 溪 信 用 社 16 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 金 砂 信 用 社 17 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 大 溪 信 用 社 17 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 虎 岗 信 用 社 19 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 陈 东 信 用 社 20 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 培 丰 信 用 社 21 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 龙 潭 信 用 社 22 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 大 丘 信 用 社 23 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 岐 岭 信 用 社 24 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 高 头 信 用 社 25 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 和 兴 信 用 社 26 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 文 溪 信 用 社 27 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 长 流 信 用 社 28 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 田 地 信 用 社 29 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 铜 联 信 用 社 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 城 郊 信 用 社 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 西 溪 信 用 社 32 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 永 丰 信 用 社 龙 岩 市 永 定 区 湖 雷 镇 兴 湖 路 8 号 龙 岩 市 永 定 区 堂 堡 乡 堂 堡 街 92 号 龙 岩 市 永 定 区 合 溪 乡 合 溪 村 62 号 龙 岩 市 永 定 区 金 砂 乡 金 砂 街 22 号 龙 岩 市 永 定 区 大 溪 乡 司 前 街 193 号 龙 岩 市 永 定 区 虎 岗 乡 虎 兴 东 大 道 55 号 龙 岩 市 永 定 区 陈 东 乡 陈 东 村 龙 岩 市 永 定 区 培 丰 镇 大 排 新 街 龙 岩 市 永 定 区 龙 潭 镇 兴 龙 街 环 岛 十 字 路 口 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 东 大 道 65 号 龙 岩 市 永 定 区 岐 岭 乡 福 三 线 北 路 5 号 龙 岩 市 永 定 区 高 头 乡 高 北 农 贸 市 场 42 号 龙 岩 市 永 定 区 高 陂 镇 先 富 路 中 段 龙 岩 市 永 定 区 培 丰 镇 文 溪 村 中 心 街 南 路 81 号 龙 岩 市 永 定 区 培 丰 镇 长 流 村 湖 塘 龙 岩 市 永 定 区 培 丰 镇 丰 田 村 田 地 新 村 龙 岩 市 永 定 区 龙 潭 镇 铜 联 村 营 盘 桥 头 龙 岩 市 永 定 区 城 区 下 坑 广 场 西 侧 锦 乡 花 庭 一 层 号 龙 岩 市 永 定 区 凤 城 镇 龙 凤 花 园 雅 文 居 十 三 幢 号 龙 岩 市 龙 岩 市 永 定 区 高 陂 镇 南 环 路 莲 花 小

24 区 1 期 4 幢 店 面 第 九 章 公 司 治 理 一 法 人 治 理 情 况 本 报 告 期 内, 社 员 代 表 大 会 共 召 开 2 次 会 议 理 监 事 会 各 召 开 5 次 高 级 管 理 层 召 开 领 导 班 子 会 议 52 次 会 议, 三 会 一 层 高 效 运 作, 密 切 配 合, 以 农 信 事 业 大 局 为 重, 在 各 自 职 责 范 围 内, 工 作 尽 职 尽 责, 通 力 合 作, 千 方 百 计 做 好 各 项 工 作, 为 圆 满 完 成 年 终 制 定 的 各 项 工 作 任 务 目 标 做 出 了 贡 献 ( 一 ) 社 员 代 表 大 会 召 开 情 况 1. 本 社 于 2015 年 4 月 24 日 上 午 在 联 社 四 楼 大 会 议 室 召 开 第 三 届 社 员 代 表 大 会 第 三 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 社 员 代 表 51 人, 应 到 社 员 代 表 票 权 总 数 为 股, 实 到 社 员 代 表 51 人, 实 到 社 员 代 表 票 权 数 为 股, 社 员 代 表 实 际 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定 龙 岩 银 监 分 局 汤 永 全 副 局 长 监 管 三 科 科 长 陈 仰 辉 永 定 银 监 办 肖 信 洲 主 任 廖 全 清 副 主 任 莅 临 大 会 指 导, 福 建 永 宏 律 师 事 务 所 张 承 荣 律 师 见 证 了 会 议 的 全 过 程 经 第 三 届 社 员 代 表 大 会 第 三 次 会 议 全 体 到 会 社 员 代 表 通 过 票 决 方 式, 全 票 通 过 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 理 事 会 工 作 报 告 和 2015 年 度 工 作 计 划 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 监 事 会 工 作 报 告 和 2015 年 度 工 作 计 划 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 业 务 发 展 规 划 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 财 务 决 算 情 况 及 2015 年 财 务 预 算 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 利 润 分 配 方 案 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 利 润

25 转 增 注 册 资 本 方 案 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 重 大 投 资 计 划 和 费 用 开 支 计 划 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 风 险 控 制 计 划 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 报 告 ( 草 案 ) 关 于 修 改 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 议 案 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 银 监 部 门 提 出 的 监 管 意 见 整 改 落 实 情 况 的 报 告 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 理 事 监 事 及 高 管 人 员 关 联 交 易 情 况 的 报 告 关 于 对 2014 年 度 苏 顺 金 理 事 长 履 行 工 作 职 责 的 情 况 报 告 ( 草 案 ) 关 于 对 2014 年 度 俞 永 丹 主 任 履 行 工 作 职 责 的 情 况 报 告 ( 草 案 ) 关 于 对 2014 年 度 联 社 理 事 会 监 事 会 经 营 管 理 层 成 员 绩 效 考 核 情 况 的 报 告 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 购 买 长 流 信 用 社 新 办 公 营 业 大 楼 的 议 案 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 回 购 联 社 办 公 室 谢 碧 莲 同 志 房 子 的 议 案 等 17 项 议 案 2. 本 社 于 2015 年 6 月 25 日 上 午 在 联 社 四 楼 大 会 议 室 召 开 第 三 届 社 员 代 表 大 会 第 四 次 ( 临 时 ) 会 议, 本 次 会 议 应 到 社 员 代 表 51 人, 应 到 社 员 代 表 票 权 总 数 为 股, 实 到 社 员 代 表 50 人, 实 到 社 员 代 表 票 权 数 为 股, 社 员 代 表 实 际 人 数 到 会 率 98.03%, 实 到 社 员 代 表 的 票 权 数 占 总 票 权 数 的 99.43%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定 永 定 银 监 办 肖 信 洲 主 任 廖 全 清 副 主 任 莅 临 大 会 指 导, 福 建 永 宏 律 师 事 务 所 张 承 荣 律 师 见 证 了 会 议 的 全 过 程 第 三 届 社 员 代 表 大 会 第 四 次 ( 临 时 ) 会 议 全 体 到 会 社 员 代 表 认 真 审 议 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 新 入 职 人 员 持 股 激 励 实 施 办 法 议 案, 并 通 过 票 决 方 式, 全 票 通 过 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 新 入 职 人 员 持 股 激 励 实 施 办 法 议 案, 同 时 根 据 省 联 社 关 于 福 建 农 信 系 统 股 权 在 全 国 中 小 企 业 股 份 转 让 系 统 挂 牌 交 易 的 指 导 意 见 ( 闽

26 农 信 号 ) 文 件 精 神, 就 本 社 拟 实 施 股 权 在 全 国 中 小 企 业 股 份 转 让 系 统 挂 牌 交 易 事 项 征 询 全 体 社 员 代 表 的 意 见, 经 过 讨 论 并 通 过 举 手 表 决 的 方 式, 全 体 社 员 代 表 一 致 同 意 本 社 股 权 在 全 国 中 小 企 业 股 份 转 让 系 统 挂 牌 交 易 ( 二 ) 理 事 会 召 开 情 况 1. 本 社 于 2015 年 3 月 31 日 上 午 在 联 社 四 楼 小 会 议 室 召 开 第 三 届 理 事 会 第 八 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 理 事 9 人, 实 到 理 事 9 人, 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定, 永 定 银 监 办 肖 信 洲 主 任 到 会 参 加 指 导 了 会 议 会 上 联 社 苏 顺 金 理 事 长 总 结 回 顾 了 2014 年 度 理 事 会 工 作 情 况, 部 署 了 2015 年 度 各 项 经 营 业 务 指 标 及 工 作 主 要 思 路, 会 议 审 议 通 过 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 理 事 会 履 职 报 告 及 2015 年 度 工 作 思 路 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 报 告 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 劳 动 竞 赛 奖 实 施 办 法 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 网 点 机 构 建 设 方 案 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 回 购 联 社 办 公 室 谢 碧 莲 同 志 房 子 的 议 案 等 5 项 议 案 会 上 永 定 银 监 办 肖 信 洲 主 任 要 求 理 事 成 员 要 认 真 贯 彻 落 实 银 监 部 门 的 五 有 五 不 得 的 履 职 要 求, 要 严 格 按 照 章 程 的 规 定 准 时 出 席 每 次 会 议, 在 会 议 召 开 前 要 认 真 通 读 会 议 材 料, 会 上 要 积 极 做 好 参 谋 决 策, 提 出 合 理 化 的 意 见 和 建 议, 为 永 定 农 信 社 的 发 展 做 出 贡 献 2. 本 社 于 2015 年 4 月 24 日 上 午 在 联 社 四 楼 大 会 议 室 召 开 第 三 届 理 事 会 第 九 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 理 事 9 人, 实 到 理 事 9 人, 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定 会 议 表 决 通 过 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 理 事 会 工 作 报 告 和 2015 年 度 工 作 计 划 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 业 务 发 展 规

27 划 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 财 务 决 算 情 况 及 2015 年 财 务 预 算 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 利 润 分 配 方 案 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 利 润 转 增 注 册 资 本 方 案 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 重 大 投 资 计 划 和 费 用 开 支 计 划 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 风 险 控 制 计 划 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 报 告 ( 草 案 ) 关 于 修 改 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 议 案 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 购 买 长 流 信 用 社 新 办 公 营 业 大 楼 的 议 案 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 回 购 联 社 办 公 室 谢 碧 莲 同 志 房 子 的 议 案 等 11 项 议 案 3. 本 社 于 2015 年 6 月 25 日 上 午 在 联 社 四 楼 大 会 议 室 召 开 第 三 届 理 事 会 第 十 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 理 事 9 人, 实 到 理 事 9 人, 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定 会 议 听 取 了 联 社 苏 顺 金 理 事 长 通 报 上 半 年 业 务 经 营 情 况 以 及 下 半 年 工 作 目 标 的 汇 报, 会 议 审 议 并 表 决 通 过 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 新 入 职 人 员 持 股 激 励 实 施 办 法 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 依 法 治 社 合 规 经 营 三 年 实 施 方 案 ( 年 ) 等 2 项 议 案 4. 本 社 于 2015 年 9 月 25 日 上 午 在 联 社 四 楼 小 会 议 室 召 开 第 三 届 理 事 会 第 十 一 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 理 事 9 人, 实 到 理 事 6 人, 到 会 率 67%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定, 永 定 银 监 办 肖 信 洲 主 任 到 会 参 加 指 导 了 会 议 会 上 苏 顺 金 理 事 长 通 报 了 1-8 月 份 全 县 业 务 经 营 情 况, 理 事 会 会 议 审 议 通 过 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 推 进 普 惠 金 融 发 展 三 年 实 施 方 案 ( 年 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 使 用 员 工 操 守 风 险 金 认 购 股 权 管 理 办 法 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 调 整 理 事 会 下 设 关 联 交 易 控 制 委 员 会 风 险 管

28 理 委 员 会 及 薪 酬 提 名 委 员 会 人 员 的 议 案 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 购 置 湖 山 社 办 公 场 所 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 向 福 建 省 残 疾 人 福 利 基 金 会 捐 赠 人 民 币 10 万 元 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 在 永 定 车 站 租 用 商 业 广 告 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 湖 雷 信 用 社 租 赁 办 公 营 业 场 所 等 7 项 议 案 5. 本 社 于 2015 年 12 月 25 日 上 午 在 联 社 四 楼 小 会 议 室 召 开 第 三 届 理 事 会 第 十 二 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 理 事 9 人, 实 到 理 事 9 人, 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定, 永 定 银 监 办 肖 信 洲 主 任 到 会 参 加 指 导 了 会 议 会 上 苏 顺 金 理 事 长 通 报 了 1-11 月 份 全 县 业 务 经 营 情 况, 会 议 审 议 通 过 了 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 同 业 拆 借 资 金 管 理 暂 行 办 法 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 国 债 投 资 业 务 管 理 暂 行 办 法 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 柜 员 未 取 得 上 岗 资 格 人 员 的 分 流 意 见 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 核 心 竞 争 力 建 设 三 年 行 动 方 案 关 于 新 建 金 砂 信 用 社 综 合 用 房 的 议 案 关 于 购 置 湖 山 信 用 社 综 合 用 房 的 议 案 关 于 向 永 定 区 机 关 事 业 单 位 社 会 保 险 管 理 中 心 资 助 的 议 案 的 决 议 等 7 项 议 案 同 时 在 报 告 期 内, 本 社 理 事 会 下 设 三 个 专 业 委 员 会, 即 薪 酬 和 提 名 委 员 会 交 联 交 易 控 制 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 报 告 期 内, 共 召 开 风 险 管 理 委 员 会 4 次, 关 联 交 易 控 制 委 员 会 8 次, 薪 酬 和 提 名 委 员 会 4 次 分 别 对 市 场 风 险 预 测 经 营 风 险 测 算 关 系 人 关 联 交 易 贷 款 员 工 绩 效 薪 酬 考 核 办 法 等 工 作 进 行 讨 论 分 析 研 究 部 署 ( 三 ) 监 事 会 召 开 情 况 1. 本 社 于 2015 年 3 月 31 日 上 午 在 联 社 四 楼 小 会 议 室 召 开 第 三 届 监 事 会 第 八 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 监 事 5 人, 实 到 监 事 5 人, 到 会 率

29 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定, 会 上 联 社 卢 老 林 监 事 长 总 结 回 顾 了 2014 年 度 监 事 会 工 作 及 部 署 2015 年 度 主 要 工 作 思 路, 会 议 审 议 通 过 了 永 定 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 监 事 会 履 职 报 告 及 2015 年 工 作 思 路 议 案 2. 本 社 于 2015 年 4 月 24 日 上 午 在 联 社 四 楼 大 会 议 室 召 开 第 三 届 监 事 会 第 九 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 监 事 5 人, 实 到 监 事 5 人, 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定, 会 议 表 决 通 过 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 2014 年 度 监 事 会 工 作 报 告 和 2015 年 度 工 作 计 划 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 关 于 银 监 部 门 提 出 的 监 管 意 见 整 改 落 实 情 况 的 报 告 ( 草 案 ) 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 理 事 监 事 及 高 管 人 员 关 联 交 易 情 况 的 报 告 关 于 对 2014 年 度 苏 顺 金 理 事 长 履 行 工 作 职 责 的 情 况 报 告 ( 草 案 ) 关 于 对 2014 年 度 俞 永 丹 主 任 履 行 工 作 职 责 的 情 况 报 告 ( 草 案 ) 关 于 对 2014 年 度 联 社 理 事 会 监 事 会 经 营 管 理 层 成 员 绩 效 考 核 情 况 的 报 告 ( 草 案 ) 等 6 项 议 案 3. 本 社 于 2015 年 6 月 25 日 上 午 在 联 社 四 楼 大 会 议 室 召 开 第 三 届 监 事 会 第 十 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 监 事 5 人, 实 到 监 事 5 人, 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定 会 议 参 与 审 议 了 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 新 入 职 人 员 持 股 激 励 实 施 办 法 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 依 法 治 社 合 规 经 营 三 年 实 施 方 案 ( 年 ) 等 议 案, 同 时 听 取 了 联 社 卢 老 林 监 事 长 通 报 上 半 年 监 事 会 工 作 情 况 以 及 下 半 年 工 作 计 划 的 汇 报 4. 本 社 于 2015 年 9 月 25 日 上 午 在 联 社 四 楼 小 会 议 室 召 开 第 三 届 监 事 会 第 十 一 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 监 事 5 人, 实 到 监 事 5 人, 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定, 会 上 卢 老 林 监 事 长 通 报 了 1-8 月 份 监 事 会 主 要 工 作, 审 议 通 过 了 永 定 县

30 农 村 信 用 合 作 联 社 案 件 风 险 排 查 方 案 议 案, 同 时 还 列 席 了 理 事 会 议 参 与 审 议 有 关 议 案 5. 本 社 于 2015 年 12 月 25 日 上 午 在 联 社 四 楼 小 会 议 室 召 开 第 三 届 监 事 会 第 十 二 次 会 议, 本 次 会 议 应 到 监 事 5 人, 实 到 监 事 5 人, 到 会 率 100%, 符 合 永 定 县 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 的 有 关 规 定, 永 定 银 监 办 肖 信 洲 主 任 到 会 参 加 指 导 了 会 议 会 上 卢 老 林 监 事 长 通 报 了 1-11 月 份 监 事 会 主 要 工 作, 审 议 通 过 了 关 于 龙 岩 银 监 分 局 对 我 社 现 场 检 查 的 整 改 报 告 议 案, 监 事 会 成 员 还 列 席 了 理 事 会 议 参 与 审 议 有 关 议 案 联 社 监 事 会 下 设 审 计 委 员 会, 制 定 了 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 监 事 会 审 计 委 员 会 工 作 制 度 报 告 期 内, 共 召 开 审 计 委 员 会 9 次, 主 要 通 报 对 基 层 网 点 负 责 人 离 任 审 计 情 况, 研 究 部 署 联 社 的 经 营 决 策 风 险 管 理 和 内 部 控 制 等 进 行 检 查 或 审 计, 研 究 审 议 重 大 违 章 违 规 违 纪 事 件 的 处 理 意 见, 定 期 听 取 稽 核 审 计 部 门 工 作 及 其 他 业 务 主 管 部 门 的 自 身 监 督 管 理 情 况 汇 报 ( 四 ) 高 级 管 理 层 召 开 会 议 情 况 报 告 期 间 内, 高 级 管 理 层 共 召 开 52 次 会 议, 会 议 内 容 涉 及 规 章 制 度 制 定 经 营 决 策 任 务 分 配 文 优 服 务 人 事 调 整 基 础 设 施 建 设 等 方 面 的 内 容, 为 本 联 社 的 稳 健 经 营 发 展 作 出 了 贡 献 二 机 构 设 置 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 组 织 结 构 图 薪 酬 和 提 名 委 员 会 营 业 部 社 员 代 表 大 会 城 郊 社 凤 城 社 西 溪 社 仙 师 社 理 事 会 监 事 会 峰 市 社 风 险 管 理 委 员 会 洪 山 社

31 关 联 交 易 控 制 会 审 计 委 员 会 下 洋 社 湖 山 社 湖 坑 社 古 竹 社 陈 东 社 财 务 管 理 委 员 会 主 任 大 溪 社 贷 款 审 批 委 员 会 办 公 室 电 子 银 行 部 财 务 部 风 险 合 规 部 业 务 部 保 卫 部 稽 核 部 人 事 部 科 技 部 虎 岗 社 高 陂 社 坎 市 社 培 丰 社 抚 市 社 龙 潭 社 湖 雷 社 堂 堡 社 合 溪 社 金 砂 社 大 丘 社 和 兴 社 岐 岭 社 铜 联 社 高 头 社 文 溪 社 长 流 社 田 地 社 永 丰 社 第 十 章 内 部 控 制 一 内 部 控 制 体 系 及 运 作 情 况 为 了 适 应 业 务 发 展 的 要 求, 联 社 联 系 自 身 实 际, 实 行 前 中 后 台 分 离, 机 构 设 置 合 理 明 晰, 对 现 行 管 理 制 度 进 行 不 断 整 合 完 善, 对 信 贷 财 务 科 技 信 息 安 全 保 卫 稽 核 审 计 服 务 创 优 等 制 度 进 一 步 予 以 细 化 ; 对 无 章 可 循 或 规 章 制 度 不 能 适 应 业 务 发 展 和 管 理 实 际 的 及 时 进 行 修 订 完 善, 尤 其 是 随 着 网 络 科 技 信 息 化 建 设 步 伐 的 加 快, 有 针 对 性 地 加 强 综 合 业 务 系 统 的 操 作 风 险 防 范 一 年 来, 共 修 订 完 善 了 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 简 易 贷 管 理 暂 行 办 法 龙

32 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 无 间 贷 管 理 暂 行 办 法 等 26 项 规 章 制 度, 为 各 项 业 务 发 展 打 下 坚 实 的 基 础 和 保 障 二 内 部 审 计 本 报 告 期 间 内, 本 社 累 计 开 展 了 2014 年 度 会 计 决 算 真 实 性 检 查 2015 年 度 两 个 周 期 存 款 风 险 滚 动 式 检 查 新 增 不 良 贷 款 信 息 科 技 与 电 子 银 行 业 务 风 险 财 务 收 支 管 理 飞 行 检 查 监 事 长 排 雷 行 动 等 18 项 专 项 检 查, 组 织 经 济 责 任 审 计 28 人 ( 次 ), 全 辖 共 发 出 整 改 建 议 187 条, 给 予 经 济 处 罚 人 数 175 人 / 次, 处 罚 金 额 万 元, 员 工 合 规 意 识 得 到 进 一 步 提 高 第 十 一 章 监 事 会 报 告 一 监 事 会 主 要 履 职 情 况 1. 认 真 召 开 好 每 次 监 事 会 议, 充 分 发 挥 监 事 会 监 督 职 能 作 用 本 届 监 事 会 本 着 对 全 体 股 东 负 责 的 精 神, 恪 尽 职 守, 认 真 组 织 和 召 开 好 每 次 会 议, 充 分 行 使 监 督 职 能, 为 信 用 社 规 范 运 作 和 发 展 起 到 了 积 极 作 用 2. 多 措 并 举 防 控 风 险, 消 除 经 济 案 件 风 险 隐 患 一 是 进 一 步 推 动 案 件 防 控 工 作 的 落 实, 消 除 案 件 风 险 隐 患,2015 年 对 全 县 32 个 网 点 进 行 了 全 面 排 查 ; 二 是 及 时 了 解 我 联 社 及 员 工 是 否 涉 嫌 参 与 非 法 集 资 风 险 情 况, 有 效 防 范 和 化 解 风 险 ; 三 是 进 一 步 提 升 农 信 系 统 内 控 制 度 执 行 力, 促 进 全 体 员 工 自 觉 遵 守 规 章 制 度, 确 保 本 社 在 内 部 管 理 模 式 激 励 约 束 机 制 和 风 险 管 理 体 系 等 方 面 构 建 成 一 套 可 持 续 发 展 的 长 效 内 部 控 制 机 制 3. 认 真 履 行 职 责, 切 实 做 好 各 项 常 规 性 检 查 工 作 一 是 做 好 2014 年 度 会 计 决 算 真 实 性 检 查 工 作 ; 二 是 持 续 开 展 大 额 存 款 风 险 滚 动 排 查

33 工 作 ; 三 是 开 展 监 事 长 排 雷 行 动 专 项 检 查 ; 四 是 开 展 内 控 管 理 飞 行 检 查 ; 五 是 开 展 大 额 贷 款 及 关 联 交 易 专 项 检 查 ; 六 是 开 展 新 增 不 良 贷 款 及 贷 款 分 类 真 实 性 专 项 检 查 ; 七 是 开 展 财 务 收 支 劳 务 费 用 资 金 业 务 专 项 检 查 ; 八 是 开 展 反 洗 钱 反 假 币 专 项 检 查 ; 九 是 开 展 信 息 科 技 及 外 包 风 险 专 项 检 查 ; 十 是 认 真 做 好 经 济 责 任 审 计 工 作 二 监 事 会 日 常 工 作 情 况 1. 严 防 信 用 风 险, 管 控 重 点 风 险 一 是 防 控 授 信 业 务 集 中 度 风 险 严 格 按 照 大 额 授 信 管 理 暂 行 办 法 等 文 件 规 定 执 行 单 一 客 户 授 信 集 中 度 集 团 客 户 授 信 集 中 度 和 关 联 交 易 管 理 规 定, 严 禁 发 放 或 变 相 发 放 超 比 例 大 额 贷 款 ; 二 是 加 强 贷 款 风 险 分 类 真 实 性 管 理 做 好 贷 款 风 险 分 类 工 作, 对 检 查 发 现 违 反 贷 款 分 类 偏 离 规 定 的 行 为, 提 高 问 责 的 处 罚 力 度 三 是 持 续 跟 踪 重 点 行 业 的 信 用 风 险 对 重 点 地 区 重 点 行 社 的 重 点 行 业 加 强 调 查 和 指 导, 因 势 利 导 采 取 相 关 有 效 措 施 切 实 防 范 重 点 行 业 信 用 风 险 四 是 严 格 控 制 投 向 国 家 限 控 行 业, 严 禁 投 向 国 家 规 定 的 禁 止 类 行 业 2. 建 立 风 险 预 警 系 统, 提 升 防 范 操 作 风 险 水 平 一 是 强 化 业 务 操 作 流 程 风 险 控 制, 对 各 项 制 度 程 序 和 操 作 规 范 进 行 梳 理 和 修 订, 确 保 实 现 风 险 防 控 标 准 二 是 严 密 控 制 员 工 参 与 民 间 融 资 转 嫁 农 信 的 风 险, 防 范 员 工 参 与 民 间 融 资 引 发 案 件 风 险 3. 突 出 重 点 抓 住 关 键, 严 格 防 范 案 件 风 险 一 是 高 度 关 注 案 件 易 发 业 务 易 发 岗 位 易 发 环 节 和 重 点 人 员, 对 关 键 岗 位 人 员 和 重 点 客 户 要 做 到 心 中 有 底, 了 解 掌 握 关 键 岗 位 人 员 尤 其 是 网 点 负 责 人 的 思 想 动 态 家 庭 情 况 及 品 行 操 守 二 是 深 入 开 展 风 险 排 查 和 专 项 审 计 活 动 对 柜 台 操 作 员 工 异 常 行 为 贷 款 业 务 等 重 点 环 节 重 点 领 域 进 行 全 面 深 入 的 风 险 排 查, 深 入 开 展 员 工 参 与 民 间 借 贷 等 专 项 整 治 工 作, 严

34 禁 员 工 参 与 赌 博 高 利 贷 非 法 集 资 等 违 法 活 动 ; 三 是 严 格 落 实 交 流 轮 岗 回 避 和 强 制 休 假 等 四 项 制 度 ; 四 是 切 实 加 大 对 违 规 责 任 人 的 追 究 力 度 通 过 对 违 规 人 员 的 严 肃 处 理, 对 违 法 违 规 行 为 起 到 惩 治 震 慑 警 示 教 育 作 用 五 是 加 强 安 保 检 查 和 指 导, 加 大 隐 患 整 改 力 度 继 续 落 实 人 防 物 防 技 防 和 制 度 防 的 各 项 措 施, 依 托 现 有 的 视 频 监 控 等 科 技 手 段, 以 开 展 非 现 场 检 查 为 主, 加 大 检 查 力 度, 把 案 件 防 范 于 萌 芽 状 态 4. 加 强 稽 核 审 计 监 督, 筑 牢 风 险 管 控 第 三 道 防 线 充 分 发 挥 稽 核 的 职 能 作 用, 促 进 公 司 治 理 完 善, 经 营 管 理 规 范, 强 化 重 要 风 险 重 要 业 务 重 要 岗 位 审 计, 继 续 推 行 并 完 善 飞 行 检 查 突 击 检 查 制 度, 积 极 引 进 科 技 审 计 技 术, 提 高 稽 核 审 计 监 督 质 量 第 十 二 章 高 级 管 理 层 运 作 情 况 一 高 级 管 理 层 履 职 运 作 情 况 本 社 高 级 管 理 支 在 省 联 社 和 当 地 党 政 的 正 确 领 导 下, 在 银 监 部 门 的 有 效 监 管 及 有 关 部 门 的 大 力 支 持 下, 以 省 联 社 2015 年 工 作 要 点 为 指 导, 结 合 本 社 实 际, 合 理 确 定 工 作 目 标, 真 抓 实 干, 开 拓 进 取, 各 项 工 作 持 续 稳 健 发 展 一 年 来 主 要 工 作 如 下 : 1. 坚 持 存 款 兴 社, 不 断 增 强 资 金 实 力 一 是 强 化 认 识, 超 前 谋 划 ; 二 是 强 化 考 核, 发 动 全 员 ; 三 是 强 强 化 服 务, 拓 宽 储 源 2. 突 出 支 农 支 小, 大 力 提 升 服 务 水 平 一 是 深 耕 三 农, 坚 持 小 额 面 广 ; 二 是 助 力 小 微, 创 新 工 作 机 制 ; 三 是 关 注 民 生, 勇 担 社 会 责 任 3. 狠 抓 清 收 盘 活, 有 效 应 对 经 营 风 险 一 是 强 化 问 责, 严 控 新 增 贷 款 风 险 ; 二 是 多 措 并 举, 努 力 盘 活 不 良 贷 款

35 4. 紧 扣 效 益 中 心, 切 实 加 强 财 务 管 理 一 是 规 范 财 务 管 理, 严 控 费 用 开 支 ; 二 是 拓 展 中 间 业 务, 挖 掘 增 收 潜 力 ; 三 是 加 强 成 本 核 算, 提 高 资 金 效 益 5. 着 眼 业 务 创 新, 大 力 推 广 电 子 银 行 一 是 加 强 学 习 宣 传 ; 二 是 落 实 责 任 目 标 ; 三 是 积 极 营 销 推 广 6. 立 足 稳 健 经 营, 努 力 完 善 内 控 机 制 一 是 整 章 建 制, 筑 牢 防 线 ; 二 是 强 化 检 查, 堵 塞 漏 洞 ; 三 是 落 实 责 任, 从 严 处 罚 7. 强 调 以 人 为 本, 树 立 良 好 企 业 形 象 一 是 抓 好 员 工 教 育 培 训, 提 高 队 伍 整 体 素 质 二 是 活 化 选 人 用 人 机 制, 优 化 干 部 人 才 队 伍 ; 三 是 推 进 标 杆 网 点 建 设, 打 造 一 流 服 务 品 牌 二 高 级 管 理 层 对 财 务 报 告 与 其 他 必 要 的 统 计 数 据 以 及 报 告 期 内 发 生 或 将 要 发 生 的 重 大 事 项, 进 行 讨 论 分 析 包 括 : 1. 报 告 期 主 要 财 务 数 据 及 指 标 的 变 动 情 况 及 原 因 分 析 ( 一 ) 优 势 (1) 本 社 2015 年 12 月 末 核 心 资 本 充 足 率 为 17.07%, 虽 然 比 2014 年 下 降 1.61 个 百 分 点, 但 仍 然 超 过 银 监 部 门 规 定 的 要 求 (2) 本 社 存 款 基 础 比 较 分 散, 依 赖 大 额 存 款 客 户 程 度 较 小, 几 年 中 存 款 保 持 稳 定 增 长 (3) 流 动 性 头 寸 一 直 保 持 在 高 于 监 管 法 规 所 要 求 的 水 平, 流 动 性 资 产 质 量 较 好, 主 要 是 存 放 同 业 款 (4) 近 两 年, 联 社 的 盈 利 性 明 显 增 强, 主 要 是 由 于 贷 款 利 息 净 收 入 增 加 所 致 (5) 本 社 网 点 基 础 设 施 较 好, 网 点 自 有 率 达 100% 近 几 年 加 大 基 层 网 点 的 基 础 设 施 建 设, 提 升 了 信 用 社 形 象 品 牌 和 知 名 度 ( 二 ) 弱 势

36 (1) 本 社 今 年 以 来 资 产 质 量 有 所 改 善,2015 年 12 月 末 不 良 资 产 率 和 不 良 贷 款 率 分 别 为 0.09% 和 1.48%, 分 别 比 年 初 上 升 0.01 个 百 分 点 和 0.15 个 百 分 点 (2)2015 年 末, 利 息 净 收 入 占 到 联 社 总 收 入 的 97.68% 由 于 央 行 利 率 调 整 民 间 跑 路 潮 增 多 原 材 料 价 格 上 涨 等 因 素 影 响, 以 及 服 务 行 业 竞 争 激 烈, 可 能 导 致 农 业 制 造 业 和 服 务 业 贷 款 利 差 收 入 较 窄, 本 社 的 盈 利 能 力 可 能 会 受 到 一 定 影 响 (3) 股 权 分 散, 未 引 进 战 略 投 资 者, 股 东 参 与 管 理 意 识 不 强, 法 人 治 理 结 构 有 待 进 一 步 完 善 和 促 进 2. 业 务 经 营 状 况 本 报 告 期 内, 我 社 在 省 联 社 和 当 地 党 政 的 正 确 领 导 下, 在 银 监 部 门 的 有 效 监 管 及 有 关 部 门 的 大 力 支 持 下, 紧 紧 围 绕 省 联 社 全 年 工 作 要 点, 抓 经 营 谋 发 展 控 风 险 强 素 质 树 形 象, 经 过 我 社 全 体 员 工 的 共 同 努 力, 攻 坚 克 难, 真 抓 实 干, 各 项 工 作 持 续 稳 健 发 展 一 是 主 营 业 务 持 续 增 长 截 止 2015 年 12 月 底, 各 项 存 款 余 额 达 万 元, 比 年 初 净 增 万 元, 增 幅 达 15.01%, 市 场 份 额 达 46.21%, 比 年 初 上 升 3.9 个 百 分 点, 全 年 存 款 增 量 占 全 区 各 家 金 融 机 构 存 款 增 量 的 %; 各 项 贷 款 余 额 万 元, 比 年 初 净 增 万 元, 增 幅 达 11.49%, 市 场 份 额 达 43.55%, 比 年 初 上 升 5.25 个 百 分 点, 全 年 贷 款 增 量 占 全 区 各 家 金 融 机 构 贷 款 增 量 的 %, 存 贷 比 达 73.46% 二 是 支 农 扶 企 成 效 显 著 截 止 2015 年 12 月 底, 涉 农 贷 款 余 额 万 元, 比 年 初 增 加 万 元, 增 长 14.88%, 小 微 企 业 贷 款 余 额 万 元, 比 年 初 增 加 万 元, 增 长 11.53%, 实 现 涉 农 贷 款 增 幅 不 低 于 各 项 贷 款 增 幅 和 小 微 企 业 贷 款 三 个 不 低 于 目 标 三 是 资 产 质 量 风 险 可 控 截 止 2015 年 12 月 底, 按 五 级 分 类 口 径, 不

37 良 贷 款 余 额 6184 万 元, 比 年 初 上 升 1215 万 元, 占 比 1.48%, 比 年 初 上 升 0.15 个 百 分 点, 控 制 在 省 联 社 和 龙 岩 银 监 分 局 要 求 的 指 标 范 围 内 四 是 经 营 效 益 稳 步 提 高 截 止 2015 年 12 月 底, 各 项 收 入 万 元, 同 比 增 加 6451 万 元, 其 中 贷 款 利 息 收 入 万 元, 同 比 增 加 4666 万 元, 中 间 业 务 收 入 1004 万 元, 同 比 增 加 253 万 元, 各 项 支 出 万 元, 其 中 业 务 及 管 理 费 万 元, 实 现 税 前 利 润 万 元, 同 比 增 加 1029 万 元, 实 现 考 核 利 润 万 元, 同 比 增 加 2699 万 元, 人 均 考 核 利 润 118 万 元 全 年 实 现 税 收 收 入 达 7753 万 元, 其 中 : 地 方 税 收 2569 万 元, 国 家 税 收 5184 万 元, 区 财 实 得 收 入 2426 万 元 五 是 经 营 实 力 不 断 增 强 截 止 2015 年 12 月 底, 成 本 收 入 比 27.76%, 资 产 利 润 率 3.04%, 资 本 充 足 率 达 18.31%, 拨 备 覆 盖 率 达 347.5%, 拨 贷 比 达 5.14%, 经 营 实 力 进 一 步 增 强 六 是 经 营 业 绩 日 益 攀 升, 社 会 形 象 大 幅 提 高 2007~2015 年 连 续 8 年 获 评 全 省 农 信 系 统 经 营 管 理 十 强 联 社, 从 2006~2010 年 连 续 5 年 获 评 全 省 业 务 增 长 十 佳 联 社,2014 年 2015 年 连 续 两 年 在 全 省 67 家 法 人 行 社 中 绩 效 综 合 考 评 第 一 名, 被 省 联 社 授 予 经 营 管 理 十 强 联 社, 并 先 后 荣 获 全 省 农 信 系 统 十 一 五 期 间 又 好 又 快 特 别 奖 十 一 五 期 间 效 益 质 量 优 胜 奖 福 建 农 信 社 成 立 六 十 周 年 先 进 集 体 农 村 金 融 综 合 服 务 示 范 行 社, 2010 年 5 月 被 福 建 省 总 工 会 授 予 模 范 职 工 之 家, 2015 年 6 月 被 中 国 金 融 工 会 福 建 工 作 委 员 会 授 予 福 建 省 金 融 五 一 劳 动 奖 状, 是 龙 岩 市 金 融 系 统 中 唯 一 一 家 获 此 殊 荣 的 金 融 企 业, 2009~2014 年 连 续 两 届 被 福 建 省 委 省 政 府 授 予 省 级 文 明 单 位 荣 誉 称 号 3. 资 本 管 理 的 目 标 策 略 和 流 程 及 资 本 充 足 状 况 本 社 2015 年 12 月 末 核 心 资 本 比 年 初 增 加 万 元, 主 要

38 是 未 分 配 利 润 可 计 入 部 分 增 加 所 致 2015 年 联 社 实 收 资 本 和 盈 余 公 积 及 一 般 风 险 准 备 较 为 稳 定, 本 年 利 润 实 现 大 幅 增 长, 促 使 核 心 资 本 呈 现 快 速 增 长 态 势, 同 时 信 贷 资 产 质 量 有 所 好 转, 贷 款 损 失 准 备 提 足, 资 本 净 额 较 年 初 增 加 万 元 由 于 联 社 今 年 加 大 了 贷 款 投 放 且 发 放 的 贷 款 主 要 以 抵 押 保 证 贷 款 为 主, 造 成 加 权 风 险 资 产 出 现 较 大 幅 度 增 加 同 时, 我 社 2015 年 末 资 本 充 足 率 为 18.13%, 符 合 统 一 法 人 4% 的 监 管 标 准 4. 对 未 来 发 展 的 展 望 (1) 联 社 预 测 2016 年 在 贷 款 存 款 上 分 别 将 温 和 增 长 10% 15%, 由 于 整 体 经 济 形 势 不 景 气, 受 利 率 市 场 化 等 诸 多 因 素 的 影 响, 盈 利 水 平 将 会 比 2014 年 略 低 预 计 农 业 制 造 业 和 服 务 业 贷 款 仍 将 是 联 社 贷 款 组 合 的 主 要 部 分 (2) 联 社 近 期 将 根 据 实 际 资 产 规 模, 适 时 进 行 增 资 转 股, 以 提 高 资 本 充 足 率 第 十 三 章 备 查 文 件 目 录 一 载 有 法 定 代 表 人 主 任 会 计 机 构 负 责 人 签 名 并 盖 章 的 会 计 报 告 二 载 有 会 计 师 事 务 所 盖 章 注 册 会 计 师 签 名 并 盖 章 的 审 计 报 告 原 件 三 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 章 程 第 十 四 章 财 务 报 告 一 审 计 报 告

39 龙 岩 市 永 定 区 农 村 信 用 合 作 联 社 2015 年 度 财 务 会 计 报 告 已 经 福 建 华 兴 会 计 师 事 务 所 审 计, 注 册 会 计 师 林 辉 魏 胜 胜 签 字, 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 ( 见 附 件 ) 二 财 务 报 表 及 附 注 ( 详 见 附 件 ) 龙 岩 市 永 定 区 农 村 合 作 联 社 ( 加 盖 公 章 ) 2016 年 4 月 26 日

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