《金融与发展》2009年9月号 -- 图表释义: 三百年来的低位

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1 38 金 融 与 发 展 2009 年 9 月 号

2 危 机 浮 世 绘 一 场 危 机, 六 种 境 遇 这 六 个 人 来 自 六 个 不 同 国 家 他 们 从 未 见 过 面, 也 可 能 永 远 都 不 会 见 面, 却 经 历 了 共 同 的 事 情 2008 年 9 月 14 日, 在 美 国 投 资 银 行 雷 曼 兄 弟 破 产 后, 他 们 与 数 百 万 人 一 起, 成 为 了 席 卷 全 球 的 金 融 恐 慌 的 无 辜 受 害 者 他 们 用 各 自 的 声 音 叙 述 各 自 的 故 事, 比 任 何 经 济 分 析 更 有 力 地 说 明 了 当 今 世 界 一 体 化 的 程 度, 以 及 我 们 的 命 运 如 何 紧 紧 交 织 在 一 起 不 幸 的 是, 他 们 的 故 事 也 证 实, 贫 穷 和 教 育 水 平 较 低 的 人 们 往 往 是 最 大 的 受 害 者, 而 且 对 抗 经 济 衰 退 的 能 力 也 最 有 限 这 次 危 机 的 社 会 成 本 在 一 段 时 间 里 将 会 持 续 上 升 经 济 大 萧 条 的 象 征 失 业, 已 不 可 避 免 地 接 近 20 世 纪 30 年 代 的 水 平 但 是, 由 于 失 业 率 是 一 个 滞 后 的 经 济 指 标, 所 以 全 球 失 业 率 仍 可 能 在 2010 年 继 续 大 幅 攀 升 国 际 劳 工 组 织 认 为, 在 金 融 危 机 结 束 之 前, 可 能 将 有 高 达 5000 万 人 失 业 当 然, 在 社 会 保 障 体 系 不 完 善 或 根 本 不 存 在 的 新 兴 和 低 收 入 国 家, 失 业 的 人 力 成 本 将 更 加 高 昂 IMF 正 在 鼓 励 这 些 国 家 的 政 府 加 强 对 穷 人 和 最 弱 势 的 群 体 的 保 护 六 个 人, 六 种 生 活 境 遇, 都 因 一 场 全 球 性 经 济 危 机 而 混 乱 不 堪 金 融 与 发 展 2009 年 9 月 号 39

3 弗朗塞特 皮卡德来自海地 靠表哥克劳德 布鲁诺寄回家的汇款生存 海地 海地的生命线握在美国的手中 弗朗塞特 皮卡德 57岁的单身母亲 她和她的两 个女儿靠在美国生活的表哥克劳德 布鲁诺每月的汇款 维持生计 经济危机之前 她一个月可以拿到250美 元 现在 这已经减少到不定期的30 60美元 他本来会寄钱给我支付孩子的学费 也会给我们 寄吃的 但由于经济问题 他现在没办法做到了 她说 他打电话告诉我这是因为他那边也很困难 他可能在某一个星期工作3天 而在接下来的一两周里 找不到工作 经过数年持续两位数的增长 世界银行预测今年 全球侨汇数额会下降7% 10% 尽管至今为止 海地 不像加勒比地区其他地方那样出现侨汇的下降趋势 但这个加勒比小国依然前景堪忧 值得庆幸的是侨汇的下降并不像我们预期的那样 糟糕 但鉴于海地人口每年增长2% 今年不是好年 头 IMF的科林纳 德利卡特说 侨汇是维持海地 许多家庭生存的唯一途径 据美洲开发银行数据显示 海地庞大的侨民寄回 家的钱是该国最大的外汇来源 超过其GDP的1/4 侨汇 的数额通常很小 少到每月可能只有100美元 但是在 2008年 汇款总计12.5亿美元 是该国出口额的2.5倍 这些钱被用于满足粮食 住房以及教育等基本需求 虽然距离美国仅一个多小时的飞行路程 但海地 却是西半球最贫穷的国家 其最近的历史满目疮痍 充斥着暴力 政治动荡 资源匮乏和自然灾害 根据 联合国的统计 该国80%的人口日均生活费为2美元或 更低 2009年早些时候 分析家们预测 像世界其他地 40 克劳德 布鲁诺在美国新泽西的一家养老院靠洗餐具赚钱 方一样 随着北美经济的萧条 海地的侨汇将急剧下 降 因为200万生活在国外的海地人中大多数都在北 美 不过 出乎预料的是汇款的水平不仅保持稳定 甚至还略有增加 那些在国外的人们深刻地了解到 如果他们停止 寄钱 海地国内的亲属们将面临怎样的局面 因此他 们更清醒地意识到汇款的重要性 美洲开发银行的 格里戈里 沃森说 这正是令皮卡德的表哥克劳德 布鲁诺继续寄钱回 家的原因 虽然他自己也需要这些钱 当他的许多同 龄人已经开始考虑退休时 61岁的布鲁诺却在新泽西 州一家养老院给人洗餐具 每天在闷热潮湿的屋子里 工作8小时 全球经济的放缓 以及美国9.5%的失业率 使得 那里的移民给其在拉丁美洲和加勒比地区的家人寄的 钱更少了 分析家认为 海地可获得稳定侨汇的原因 是其金额通常很小 因此更有可能避免受到个人经济 状况波动的影响 并且海地移民的工作集中于那些较 少受经济衰退影响的行业 如服务业 对于面临着被赶出住处的窘境 并忍耐着压力所 带来的头痛不去看医生的弗朗塞特 皮卡德来说 这 些解释无法带来安慰 到了半夜我都无法入睡 常常想事情想到天亮 有时候我问自己 早上我能给 孩子们什么呢 我得给他们午餐便当 但我真的睡不 着 因为我一分钱都没有 同很多海地人一样 弗朗塞特自然地将她的困境 与美国的前景联系在一起 我们十分迷茫 如果没有美国 我们在海地就 无法生存 是那些散居在外的海地人在支撑这个国 家

4 伊尼亚斯 科菲 卡斯说 金融危机使得可可种植业更加困难 科特迪瓦的可可种植者入不敷出 科特迪瓦 种植业举步维艰 伊尼亚斯 科菲 卡斯一贯是个乐观积极的人 但 当问到他的生计以及可可种植 你可以想见他忧心忡 忡的样子 科特迪瓦的可可种植者很难有起色 情 况非常艰难 他说 卡斯是七个孩子的父亲 他身材高大 每天挥舞 砍刀铸就了一身发达的肌肉 我掐指一算 至少有 15个人需要我养活 他说 为了增加收入 他最近 开始种植油棕榈和橡胶树 拥有1900万人口的科特迪瓦曾经是西非最繁荣的 国家之一 最近刚刚摆脱冲突 百废待兴 1999年的 军事政变和始于2002年的内战中断了经济复苏 2007 年过渡政府掌权 开始着手重建家园 全球经济危机正在使这项工作变得更加困难 不 仅是科特迪瓦 整个非洲大陆也都如此 目前 非 洲发现自己是源于发达经济体的金融危机的无辜受害 者 去年经历了粮食和燃料价格冲击之后 接踵而至 的全球衰退导致的商品价格的不断下跌 贸易和投资 的减少 以及开发援助的威胁使得低收入国家的经济 更加脆弱 IMF总裁多米尼克 斯特劳斯-卡恩在5月 27日结束对科特迪瓦的访问时说 IMF最近批准了科特迪瓦5.66亿美元的贷款 帮 助其推动经济发展 而该国也从债务减免中获益 但 是 全球信贷紧缩使得该国吸引更急需的外国直接投 资变得更加困难 这其中包括对可可种植的投资 科 特迪瓦是世界上最大的可可产地 可可是该国主要的 出口产品 占出口货物的35% 可可产业为400多万人 提供就业岗位 每年出口收益达14亿美元 可可价格最近升至历史性高点 但收益并没有惠 及该国从事可可种植的小农场主 卡斯在设备落后 资金匮乏 基础设施薄弱的困境里挣扎 他的产品很 难打入当地市场 更不用说外国市场了 我们是一 个不发达国家 所有事情都使用落后的方法 用老掉 牙的砍刀收割可可 没有化肥可用 他抱怨道 卡斯站在他的可可树旁边说 国际社会的帮助 无论是援助还是债务减免 似乎都没有为像他这样 的农民带来任何实际的改善 听说要建设学校和 医院 但是如果种植者无法挣到足够的钱来承担医疗 保健费用 购买衣服 并把孩子送进学校 减免国家 债务又能给农民带来什么实际利益呢 我们所需要的 是降低税率 并使种植者具备生产高质量可可的能 力 卡斯认为 全球经济危机可能会是压在他们身上 的最后一根稻草 我们一直存在各种问题 但这场 危机正在置我们于死地 乐观殆尽 悲观笼罩 农民 只想知道何时能够看到苦难的尽头 他希望能看到政府采取行动 以提高农民的收 入 我们希望农民的报酬问题被纳入政府与发展伙 伴国之间各种的讨论中去 毕竟 农民才是保持科特 迪瓦经济增长的力量 IMF的经济学家阿列克谢 科尔耶夫说 好消息 是 在国际社会的帮助下 政府正在加紧改革 一 个对可可产业逐步减少间接税的方案将把税率从现在 的32%减少至2011年的22% 这会增加像科菲 卡斯这 样的农民的收入 政府还将整改部门监管 并改善 治理 提高政策透明度 不久的将来 卡斯有希望看到他认为迫切需要的 一些变化 不管怎样 除了继续坚持下去 他别无选 择 毕竟有15口人张着嘴等饭吃 41

5 古斯塔沃 拉米雷斯在阿根廷布宜诺斯艾利斯的港口的工作时间已经开始减少 阿根廷 全球风暴没有避风港 本来古斯塔沃 拉米雷斯已经在缓慢但稳步地提升 自己的经济地位 在布宜诺斯艾利斯港口做装卸工不到三年 他就 能够带着他的妻子埃利维纳和四个女儿从一个一居室 搬到位于工人阶级社区巴罗卡斯 Barracas 的一个还 不错的 更加宽敞的公寓 埃利维纳在一间医学实验 室工作 她和拉米雷斯把13岁的孩子送到私人学校 每月数次外出就餐 不时出门旅行 37岁的拉米雷斯 重新开始学习 以成为小学教师 这个职位可能不 会比他作为一个港口装卸工人的工资多 但是可以享 有一大笔社会红利 然而 全球经济危机来袭 和许多新兴经济体一样 阿根廷希望避免来自发 达经济体的动荡 这场动荡发源于2007年美国抵押贷 款市场的衰落 但到了2008年年底 发达国家的经济 衰退蔓延到新兴市场 例如阿根廷 去年年底 疲软的全球经济和捉襟见肘的贸易融 资一同引发了全球贸易的崩溃 2009年上半年全球贸 易额下降达20%以上 而IMF估计2009年全年将下降 约12个百分点 当世界贸易急剧收缩时 阿根廷的对 外贸易也随之下降 不仅仅出口下降 进口也大幅下 降 2009年前4个月 布宜诺斯艾利斯港口出入货物量 与2008年同期相比下降了32% 拉普拉塔河巨人湾南岸港口上的工作机会几乎都 消失了 今天有很多的工作 明天却什么工作也没 有 拉米雷斯叹息道 直至去年年底之前 和其他1500多名码头工人一 样 拉米雷斯平均每月要工作24天 现在工作量已经 42 从左到右 尼科尔 13岁 索兰吉 16岁 妻子 急剧削减 他大约每月工作14天或15天 资格老的工 人会安排得到更多的工作日 资历浅的工人得到的工 作日则比较少 拉米雷斯在拉普拉塔河码头工作 这个城市港口 中5个大型码头中有3个在此运营 几乎所有的阿根廷 进出口集装箱都经此运输 其在该国对外贸易总额中 占据相当高的比例 绝大部分出口的农产品由城市西 部的巴拉那河上的港口装船运出 对拉米雷斯来说 这份港口工作是经济上的及时 雨 他曾经在一家小商店每天工作12小时 只在一周 中的某几天休息 不仅工资低 还牺牲了很多与家人 在一起的时间 三年前 在一次为他的女儿尼科尔 一个床头挂满了奖牌的年轻体操运动员 举办的学 校庆祝会中 他获知了港口的工作机会 较高的工资 使得家庭经济状况得到改善 拉米雷斯在薪水骤然降低面前保持平稳心态 埃 利维亚的薪水大体上是稳定的 但他承认也有坏的一 面 想要干出点名堂变得更难 而且从3月份开始 如 果不紧缩开支 一家人将无法支付所有的账单 但是生活状况还是要比 三四年前 好 而且危 机拉紧了家庭成员之间的距离 16岁的索兰吉是拉米 雷斯和前妻的女儿 她刚刚搬回来住 卧室门上的贴 纸里依然只写着13岁的尼科尔 5岁的朱丽叶和2岁的 马丁娜的名字 还没来得及签上她们姐姐的大名 此外 拉米雷斯还可以利用之前没有的自由时间 在工会当志愿者 他说 这样的工作也很有成就感 不过 拉米雷斯担忧那些他认为阿根廷和自己都 无法控制的事情 他担心全球经济危机将持续恶化 演变成20世纪30年代大萧条时的样子 拉米雷斯认 为 对阿根廷人来说 这场危机与以往的有着明显不 同 其并非土生土长 而是来自这个大型南美国家外 部的世界政治和经济

6 埃利维纳 马丁娜 2岁 朱丽叶 5岁 拉米雷斯 诗特尔 帕特尔一年前失业 之前供职于美国纽约的摩根斯坦利 美国 期待一份新工作 诗特尔 帕特尔谈起摩根斯坦利时 依然称之为 我 们 并且谈论她的老雇主时使用的是现在时 2008年5月 陷入困境的投资银行贝尔斯登倒闭一 周后 这位前研究助理被摩根斯坦利这家纽约的投行 解聘 31岁的帕尔加入了经济危机导致的美国数千名 金融业失业者的行列 他们是一群受过良好教育 年 轻有为 聪颖而雄心勃勃的专业人才 我过去一直是个有份好工作 业务突出的人 可 是突然间 我必须重新认识我是谁 我有什么可以拿 得出手 帕特尔说 最初的几个星期帕特尔焦头烂额 只能在每天的求 职中麻痹 她可以享受8个星期的再就业服务 以协助 其找到新工作 这是摩根斯坦利遣散计划的一部分 2008年夏天 帕特尔接到很多预约面试的电话 情 况开始出现转机 可是到了9月 雷曼兄弟崩溃 一 切都完了 帕特尔说 帕特尔本来准备学习当一名医生 但是她在宾夕 法尼亚大学读本科时 选修了经济学 之后义无反顾 地爱上了它 大学毕业后 她直接进入了华盛顿特区 的美联储 致力于美联储消费者支出和家庭方面的经 济预测工作 帕特尔喜欢她的工作和她的同事 但是当摩根斯 坦利的面试通知出现在她的收件箱中时 她抓住了这 个机会 在大投资银行工作是我梦寐以求的 帕特尔说 帕特尔在摩根斯坦利担任经济师 从事美国经济 预测 之后她的工作职责扩大 负责协调该行的全球 经济预测 要做好这份工作 从一开始就要掌握大量 的知识 帕特尔喜欢这份工作 但工作8年后 金融危机导致帕特尔成为又一个残 酷的失业统计数字的组成部分 美国金融服务行业的失业状况只是更糟情况的先 兆 原本始于美国的次贷危机迅速蔓延至全球经济 导致70年来最严重的经济衰退 2008年发生了二战以 来第一次全球性的经济萎缩 全球各国因无法再依赖 美国消费者购买其货物 失业率节节攀升 国际劳工 组织预测 2009年年底全球失业人口将达到2.1亿 但 根据美国劳工部的统计数字 迄今为止金融服务行业 仅损失了50多万个工作岗位 IMF预计 美国劳动力市场的困境将在一段时间内 抑制经济增长 2009年的GDP预计将下降2.5% 2009年 5月出版的一份纽约市财政监测报告显示 即使行业复 苏 预计其中仍有相当一部分岗位将不会再现 众多高素质人才的失业导致竞争极少数就业机会 的人才数量越来越大 帕特尔说 雇主在面试时告诉 她 他们不需要经济师 经济师是被忌讳的字眼 她说 用人公司翻 阅一堆500份的简历 如果你是个经济师 你的简历肯 定是被忽略的那一份 被解雇之前 帕特尔的财务状况良好 因为生活 中她一直量入为出 她在格林尼治村拥有一套小公 寓 并依赖摩根斯坦利的遣散费 一些失业救济金 以及自己积蓄度日 失去工作的压力可以与面对死亡或离婚的压力相 媲美 帕特尔还说 她经历了痛苦的七个阶段 从震惊到否定 再到接受 有些时刻 帕特尔非常低落 但最近去纽约联邦 储备银行的一次面试让她对找工作持乐观态度 我真希望今年年底前能成功找到工作 她 说 43

7 日本的佐藤一泽被一家汽车工厂解雇 日本 开进死胡同 大多数情况下 佐藤一泽的愿望是合理的 他希 望同家人住在一起 他希望找回原来的工作 经济不 景气 日本汽车业遭受的严重冲击意味着佐藤的两个 梦想在近期都难以实现 佐藤今年50岁 七年前离开家乡北海道的家人来 到横滨 通过一个临时劳务中介寻找工作机会 后来 签约铃木汽车公司的工厂 在全球最大的卡车发动机 装配线上工作 佐藤承认薪水不是很多 但足够他的生活所需 但2008年11月 500名工作人员被告知 因为经济不 景气 出口下降 下月底之后他们将不再拥有这份工 作 这完全出乎我们的意料 佐藤说 他回忆说 经过一天的调整 我和4个同事回到办公室 那里有 一份通知 告知我们由于产量减少 公司决定一个月 以后我们将被裁员 该公司要求员工继续卖命地工作 直到他们在岗 的最后一天 12月26日 500名临时工最后一次打卡 佐藤被告 知他有4天的时间搬离公司宿舍 日本汽车制造商是一年期合同临时工的最大雇主 之一 估计有超过380万工人属于这一行列 2004年 劳动部门放宽对工人的标准 日本早已放弃了 铁饭 碗 的旧观念 以其拥有世界上最大的几家汽车制造 商为荣 但其汽车产业在全球经济下滑中已经成为众 多重灾区之一 据日本汽车制造商协会报告 2009年5 月 汽车出口比去年同期下降55%以上 连续第8个月 44 下降 制造商只得相应降低产量并且减少岗位 日本不在全球危机的中心地带 但全球需求巨幅 的下降和金融危机的扩散导致该国出口依赖型经济陷 入了半个多世纪以来最严重的衰退 东京已经努力采取措施 以保护弱势群体 包括 临时工 度过最艰难的低迷时期 这些措施包括放宽 就业保险申领资格 计划提高最低加班工资 佐藤的 临时工生涯影响了他的个人生活 使他失去了婚姻 失去了与妻子和女儿一起的家庭生活 她们被留在了 北海道 我意识到 我不能再继续寄钱给我妻子了 所以 我们协议离婚 使她能够有资格享受政府的福利 但 我们仍然彼此相爱 而且经常通电话 以前 我每年春天都回北海道 因为女儿的生日 是4月29日 我一直希望等我有足够的钱的时候 让她 们搬到这里 但是现在这看起来是不可能了 这位前装配工正在寻求失业补偿 他提出诉讼 要求职业介绍所支付直到3月合同结束的工资 佐藤说 法庭的调查结果对他有利 同时他在等待另一件事情 的结果 即能否以正式员工的身份回到汽车公司 他 现在是日本金属和信息机械工人联合会的志愿者 作 为回报工会为他的租房提供担保 我想成为一名全职员工 我想通过每天早到办 公室一小时 提前准备好生产线来证明我是一个好员 工 他说 我的愿望就是过正常的生活 我不指 望奢侈品 只想把我的家人接到这里一起生活 他 补充道 但是我得到的却是一纸通知 我的梦想破 灭了

8 圣地亚哥 巴埃纳来自马德里房地产销售的收入大幅下降 西班牙 冻结的房地产市场 在他20年房地产事业的起伏中 圣地亚哥 巴埃纳 经历了西班牙房地产市场最美好和最糟糕的时刻 巴埃纳与他的14个兄弟姐妹在父母位于西班牙北 部的旅社里工作并成长 30岁出头时 他进入房地产 业 出售住房和商业地产 这个行业直到几年前还欣 欣向荣 巴埃纳现年53岁 自从他获得马德里房地产经纪 人执照的时刻起 西班牙的房屋价格几乎增长了两 倍 20世纪90年代 西班牙经济迅速增长 这期间正 是西班牙房地产的 黄金十年 丰厚的资本收益 得益于房地产的重新估价 宽松的信贷提高了房产的 价值 再加上进一步重新估值的潜力 房地产泡沫呈 现典型的螺旋上升态势 巴埃纳说 1999年 西班牙加入欧元区 这意味着低廉的借 贷成本 丰富的信贷资源 以及便利的融资 超过 90%的西班牙抵押贷款持有人享受可变利率贷款 因 此 低利率有效减少了住房成本 但是 欧洲央行于2004年开始提高利率 西班牙 房地产市场增长开始放缓 三年后 全球金融危机席 卷整个欧洲 由于经济增长严重依赖信用刺激的内需 以及房地产繁荣 西班牙的经济表现得尤其脆弱 如今 西班牙的房地产市场萧条 与其说市场 冷清 倒不如说它简直就是掉进了冰窟窿 巴埃纳 说 事实上 2007年第一季度到2009年第一季度房屋 销售量下降超过了50% 仅2008年就下降了1/3 销量 不足打击了房价 西班牙对外银行 BBVA 预测 2011年底的销量将比2007年高点下降30% 销量和价格的下降意味着像巴埃纳这样的人的实 际工资变少 西班牙房地产经纪人提成销售价格的 3% 5%作为佣金 但大多数人在过去几年不得不降 低这一比率 赚一半也比不赚好 巴埃纳说 他已经结婚 育有四子 由于房地产危机 他的收入 比去年下降了10% 比前年下降了30% 更广泛的经济层面也深受其害 由于房地产市场 的繁荣 建筑业在西班牙经济中已经占到了9% 其提 供的就业机会占所有岗位的13% 随着买家的流失 新的建设陷于停滞 远眺地平线 如果有手推车或 其他建筑工具挂在起重机上 那么这个项目肯定停工 了 设备挂在那里免得被人偷走 抬头看 你会发现 天上到处都挂着闲置的手推车 巴埃纳说 西班牙的工资很固定 所以企业多数情况下不得不 通过采取裁员来进行调整 这意味着近期建筑行业的裁 员会加剧西班牙已经很高的失业率 现在达到近20% 近期人们能找到工作的希望很渺茫 西班牙2008 年的经济增长率只有1.2% IMF的经济学家克里斯丁 海恩预计 2009年将进一步下降3 4个百分点 IMF 在其最近发表的国家经济评估中表示 西班牙真正需 要的是一个新的增长模式 住宅建筑和私人消费将不 再像过去一样推动增长 今后 西班牙将不得不更加 依赖于工业及服务业创造就业并实现增长 为此 政 府需要设法提高生产率并降低成本 对于巴埃纳以及那些和他一样依赖房地产业生活 的许多人来说 未来是不确定的 我们将继续满怀 希望地期待未来 他说 可他紧皱的眉头似乎与这 种乐观的论调并不相符 鸣谢 阿根廷 报道 Florencia Carbone La Nación 和 James L. Rowe, IMF 摄影 Daniel Pessah La Nación 科特迪瓦 报道 Madeleine Akponi Djakobie和 Camilla Andersen, IMF 摄影 Eugene Salazar, IMF 海地 报道 Anderson Laforet和Hyun-Sung Khang, IMF 摄影 Tony Belizaire, AFP 日本 报道 Julian Ryall 摄影 Alfie Goodrich 西班牙 报道 Silvia Taulés El Mundo 和Marina Primorac, IMF 摄影 Silvia Taulés 美国 报道 Jacqueline Deslauriers, IMF 摄影 Michael Spilotro, IMF 45

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