单 项 选 择 题 : 共 90 小 题, 每 小 题 0.5 分, 共 45 分, 以 下 各 小 题 所 给 出 的 四 个 选 项 中, 只 有 一 项 符 合 题 目 要 求, 请 选 择 相 应 选 项, 不 选 错 选 均 不 得 分 1. 下 列 关 于 个 人 教 育 贷 款 的 表

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1 2014 年 下 半 年 个 人 贷 款 真 题 扫 一 扫, 对 答 案 1. 打 开 万 题 库 银 行 从 业 万 题 库 客 户 端, 扫 描 二 维 码 2. 提 交 答 案 后 即 可 评 分 并 查 看 解 析 本 试 卷 由 万 题 库 为 用 户 liyuanyuan566 生 成 -1-

2 单 项 选 择 题 : 共 90 小 题, 每 小 题 0.5 分, 共 45 分, 以 下 各 小 题 所 给 出 的 四 个 选 项 中, 只 有 一 项 符 合 题 目 要 求, 请 选 择 相 应 选 项, 不 选 错 选 均 不 得 分 1. 下 列 关 于 个 人 教 育 贷 款 的 表 述, 的 是 () 国 家 助 学 贷 款 可 发 放 给 经 济 困 难 的 全 日 制 初 高 中 个 人 教 育 贷 款 分 为 国 家 助 学 贷 款 和 一 般 商 业 性 助 生 学 贷 款 国 家 助 学 贷 款 是 国 家 运 用 金 融 手 段 支 持 教 育 的 重 国 家 助 学 贷 款 可 用 于 支 付 学 费 和 生 活 费 要 方 式 2. 个 人 住 房 贷 款 的 信 用 风 险 通 常 是 因 借 款 人 的 和 下 降 导 致 的 () 还 款 能 力 ; 还 款 意 愿 还 款 意 愿 ; 担 保 品 价 值 担 保 品 价 值 ; 保 证 人 实 力 还 款 能 力 ; 担 保 品 价 值 3. 个 人 贷 款 与 公 司 贷 款 的 主 要 差 异 是 民 事 责 任 承 担 方 式 不 同, 有 限 责 任 公 司 或 股 份 有 限 公 司 对 其 债 务 均 只 承 担 有 限 的 责 任, 有 限 责 任 的 范 围 就 是 公 司 的 全 部 资 产, 自 然 人 对 其 债 务 承 担 () 部 分 责 任 连 带 责 任 有 限 责 任 无 限 责 任 4.() 是 指 贷 款 人 根 据 借 款 人 的 提 款 申 请 和 支 付 委 托, 将 贷 款 资 金 支 付 给 符 合 合 同 约 定 用 途 的 借 款 人 交 易 对 象 借 款 人 自 主 支 付 贷 款 人 自 主 支 付 借 款 人 受 托 支 付 贷 款 人 受 托 支 付 5. 根 据 中 国 人 民 银 行 关 于 下 调 金 融 机 构 人 民 币 存 贷 款 基 准 利 率 和 调 整 贷 款 利 率 浮 动 区 间 的 通 知, 从 2012 年 7 月 6 日 起 中 国 人 民 银 行 将 贷 款 利 率 下 限 由 基 准 利 率 的 0.8 倍 调 整 为 () 倍 一 手 房 贷 款 中, 在 房 屋 办 妥 抵 押 登 记 前, 一 般 由 () 承 担 阶 段 性 保 证 的 责 任

3 借 款 人 开 发 商 中 介 机 构 7. 按 照 银 行 个 人 贷 款 产 品 的 市 场 规 模 产 品 类 型 和 技 术 手 段 等 因 素, 可 将 市 场 定 位 方 式 分 为 三 种, 其 中 的 是 () 担 保 机 构 追 随 式 定 位 主 导 式 定 位 策 略 式 定 位 补 缺 式 定 位 8. 从 银 行 利 益 出 发, 贷 款 审 批 人 员 应 审 查 每 笔 商 用 房 贷 款 的 合 规 性 可 行 性 及 () 经 济 性 性 合 法 性 合 理 性 9. 下 列 关 于 个 人 客 户 统 一 授 信 的 分 类 控 制 原 则 的 说 法, 的 是 () 对 用 于 消 费 用 途 的 无 抵 ( 质 ) 押 物 授 信 申 请, 除 分 类 控 制 是 指 在 个 人 客 户 统 一 授 信 管 理 中, 根 据 家 庭 收 入 偿 债 比 之 外, 还 须 通 过 核 定 无 抵 押 授 信 是 否 提 供 抵 ( 质 ) 押 物 以 及 贷 款 用 途 分 别 加 以 测 限 额 进 行 控 制 算 和 控 制 对 用 于 企 业 经 营 用 途 的 授 信 申 请, 应 基 于 企 业 授 信 的 角 度 和 原 则 加 以 测 算 和 控 制 10. 应 收 账 款 可 用 于 申 请 () 保 证 贷 款 对 于 提 供 抵 ( 质 ) 押 物 用 于 经 营 用 途 的 授 信 申 请, 主 要 通 过 家 庭 债 务 支 出 与 收 入 比 进 行 控 制 信 用 贷 款 抵 押 贷 款 质 押 贷 款 11. 在 商 业 银 行 发 放 个 人 住 房 贷 款 前, 开 发 商 开 发 的 项 目 必 须 五 证 齐 全, 五 证 是 指 () 国 有 土 地 使 用 权 证 建 设 用 地 规 划 许 可 证 建 设 工 程 规 划 许 可 证 建 筑 工 程 施 工 许 可 证 商 品 房 预 售 许 可 证 贷 款 证 建 设 用 地 规 划 许 可 证 建 设 工 程 规 划 许 可 证 建 筑 工 程 施 工 许 可 证 商 品 房 预 售 许 可 证 -3-

4 12. 在 个 人 经 营 贷 款 业 务 中, 贷 款 人 需 对 借 款 人 所 经 营 企 业 的 盈 利 状 况 进 行 调 查, 主 要 是 为 了 () 2014 年 下 半 年 个 人 贷 款 真 题 国 有 土 地 使 用 权 证 开 发 企 业 资 质 等 级 证 建 设 工 程 规 划 许 可 证 建 筑 工 程 施 工 许 可 证 商 品 房 预 售 许 可 证 确 定 借 款 人 的 还 款 意 愿 开 发 企 业 资 质 等 级 证 建 设 用 地 规 划 许 可 证 建 设 工 程 规 划 许 可 证 建 筑 工 程 施 工 许 可 证 商 品 房 预 售 许 可 证 符 合 监 督 机 构 的 要 求 确 定 借 款 人 的 还 款 能 力 确 定 借 款 人 的 贷 款 用 途 13. 对 于 个 人 汽 车 贷 款 借 款 人 进 行 贷 后 检 查 的 主 要 内 容 不 包 括 () 借 款 人 的 学 历 有 无 变 化 借 款 人 的 身 体 状 况 恶 化 或 突 然 死 亡 借 款 人 的 住 所 联 系 电 话 有 无 变 动 借 款 人 的 工 作 单 位 收 入 水 平 有 无 变 化 14. 商 业 银 行 各 级 用 户 在 使 用 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 时, 需 至 少 () 更 改 一 次 用 户 密 码 6 个 月 3 个 月 1 个 月 2 个 月 15. 为 应 对 个 人 经 营 贷 款 风 险, 银 行 应 采 取 相 应 的 防 控 措 施, 下 列 表 述 的 是 () 借 款 人 采 用 抵 押 担 保 的, 抵 押 物 须 产 权 明 晰 价 银 行 应 在 还 款 日 前 一 定 时 间 内, 以 书 面 或 其 他 方 值 稳 定 变 现 能 力 强 易 于 转 移 式 通 知 借 款 人 安 排 好 还 款 资 金 贷 款 银 行 经 办 人 员 应 直 接 参 与 抵 押 手 续 的 办 理, 不 可 完 全 交 由 外 部 中 介 机 构 办 理 范 的 不 动 产 抵 押 谨 慎 受 理 产 权 使 用 权 不 明 确 或 当 前 管 理 不 够 规 16. 我 国 某 城 市 受 国 内 外 经 济 不 景 气 影 响, 很 多 企 业 经 营 者 收 益 下 降 或 员 工 收 入 减 少, 借 款 人 无 力 或 不 愿 继 续 供 款, 个 人 住 房 贷 款 不 良 率 开 始 上 升, 这 种 风 险 属 于 () 道 德 风 险 操 作 风 险 信 用 风 险 市 场 风 险 -4-

5 17. 下 列 关 于 银 行 确 定 借 款 人 个 人 信 用 贷 款 额 度 依 据 的 表 述, 的 是 () 依 据 借 款 人 学 历 和 职 务 的 高 低 依 据 借 款 人 社 会 地 位 和 声 望 的 高 低 依 据 借 款 人 资 信 等 级 和 特 定 准 入 条 件 依 据 借 款 人 个 人 金 融 资 产 的 多 少 18. 下 列 关 于 资 产 证 券 化 的 说 法, 的 是 () 资 产 证 券 化 提 高 了 银 行 的 放 贷 意 愿, 但 对 中 央 银 证 券 化 的 常 见 做 法 是 将 资 产 池 和 相 应 的 现 金 流 卖 行 货 币 政 策 传 导 路 径 没 有 影 响 给 一 个 独 立 法 律 地 位 的 特 殊 目 的 实 体 主 要 包 括 住 房 抵 押 贷 款 支 持 的 证 券 化 和 资 产 支 持 的 证 券 化 证 券 化 及 各 种 信 用 分 级 技 术 只 是 改 变 了 风 险 的 形 态 和 组 合, 并 不 能 消 除 风 险 19. 个 人 贷 款 审 查 人 审 查 完 毕 后, 应 对 贷 前 调 查 人 提 出 的 调 查 意 见 和 贷 款 建 议 是 否 合 理 合 规 等 在 () 上 签 署 审 查 意 见 个 人 住 房 贷 款 调 查 审 查 表 个 人 住 房 贷 款 面 谈 记 录 个 人 住 房 贷 款 申 请 书 个 人 住 房 贷 款 合 同 20. 个 人 商 用 房 贷 款 的 贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 商 用 房 市 场 价 值 的, 所 购 商 用 房 为 商 住 两 用 房 的, 贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 商 用 房 价 值 的 () 40%;50% 50%;60% 21. 根 据 个 人 贷 款 管 理 暂 行 办 法 规 定, 一 年 以 上 的 个 人 贷 款, 展 期 期 限 累 计 () 不 得 超 过 该 贷 款 品 种 规 定 的 最 长 贷 款 期 限 40%;55% 50%;55% 不 得 超 过 10 年 与 原 贷 款 期 限 相 加 不 得 超 过 该 贷 款 品 种 规 定 的 最 长 贷 款 期 限 最 长 不 得 超 过 30 年 22. 下 列 属 于 政 策 性 贷 款 的 是 () 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 个 人 商 用 房 贷 款 -5-

6 自 营 性 个 人 住 房 贷 款 个 人 医 疗 贷 款 23. 个 人 商 用 房 贷 款 的 期 限 通 常 不 超 过 () 年 为 加 强 对 个 人 隐 私 的 保 护, 中 国 人 民 银 行 对 个 人 征 信 系 统 的 安 全 管 理 采 取 的 措 施 不 包 括 () 查 询 记 录 限 定 用 途 分 级 管 理 违 规 处 罚 25. 采 用 低 风 险 质 押 担 保 方 式 且 贷 款 期 限 在 1 年 以 内 的 个 人 经 营 贷 款, 可 采 用 () 还 款 方 式 到 期 一 次 性 还 本 付 息 等 额 本 息 还 款 法 等 额 本 金 还 款 法 按 季 度 付 息 26. 个 人 贷 款 发 放 以 后, 客 户 经 理 还 要 行 使 贷 后 管 理 职 责, 下 列 不 属 于 其 职 责 范 畴 的 是 () 对 逾 期 账 户 进 行 持 续 催 收 和 监 控, 进 行 贷 款 移 交 对 抵 ( 质 ) 押 物 进 行 检 查, 评 估 抵 ( 质 ) 押 物 风 险 状 况 审 查 贷 后 检 查 任 务, 批 准 行 动 建 议 贷 款 五 级 分 类 划 分 27. 间 客 式 模 式 与 直 客 式 模 式 的 个 人 汽 车 贷 款 实 质 区 别 是 () 在 直 客 式 模 式 的 个 人 汽 车 贷 款 中, 银 行 需 直 在 直 客 式 模 式 的 个 人 汽 车 贷 款 中, 银 行 不 需 接 办 理 客 户 的 资 信 调 查 和 信 贷 审 批 要 与 担 保 公 司 等 机 构 合 作 在 间 客 式 模 式 的 个 人 汽 车 贷 款 中, 银 行 不 需 在 间 客 式 模 式 的 个 人 汽 车 贷 款 中, 借 款 人 无 要 与 汽 车 经 销 商 等 机 构 合 作 需 办 理 汽 车 抵 押 28. 办 理 个 人 经 营 贷 款 时, 下 列 不 属 于 担 保 机 构 应 具 备 的 基 本 准 入 资 质 的 是 () -6-

7 要 求 其 与 贷 款 银 行 进 行 独 家 合 作 具 备 符 合 担 保 业 务 要 求 的 人 员 配 置 业 务 流 程 和 系 统 支 持 原 则 上 应 从 事 担 保 业 务 一 定 期 限, 信 用 评 级 达 到 一 定 的 标 准 29. 下 列 情 形 中, 不 可 以 采 取 借 款 人 自 主 支 付 的 是 () 注 册 资 金 应 达 到 一 定 规 模 农 户 生 产 经 营 贷 款 且 金 额 不 超 过 50 万 元 农 户 消 费 贷 款 且 金 额 达 到 40 万 元 借 款 人 交 易 对 象 不 具 备 有 效 使 用 非 现 金 结 算 条 件 的 用 于 农 副 产 品 收 购 等 无 法 确 定 交 易 对 象 的 30. 国 家 助 学 贷 款 的 担 保 方 式 采 用 的 是 () 担 保 方 式 抵 押 信 用 保 证 质 押 31. 个 人 抵 押 授 信 贷 款 以 新 购 住 房 作 抵 押 授 信 的, 有 效 期 间 起 始 日 为 个 人 住 房 借 款 合 同 签 订 日 的 () 前 一 日 后 两 日 后 一 日 当 日 32. 下 列 关 于 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 表 述, 的 是 () 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 资 金 来 源 为 单 位 和 个 人 共 相 对 商 业 贷 款, 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 利 率 相 对 同 缴 存 的 住 房 公 积 金 较 低 所 有 城 乡 居 民 都 享 有 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 权 利 申 请 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 必 须 符 合 住 房 公 积 金 管 理 部 门 有 关 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 规 定 33. 个 人 抵 押 授 信 贷 款 期 限 最 长 为 () 年

8 个 人 汽 车 贷 款 业 务 中, 合 作 机 构 的 担 保 风 险 主 要 是 保 险 公 司 的 () 以 及 汽 车 经 销 商 和 专 业 担 保 公 司 的 第 三 方 保 证 担 保 交 强 险 履 约 保 证 保 险 全 险 车 损 险 35. 个 人 汽 车 贷 款 的 贷 款 银 行 认 可 的 借 款 人 还 款 能 力 证 明 材 料, 包 括 收 入 证 明 和 () 工 作 证 明 学 历 证 明 资 产 证 明 36. 个 人 贷 款 产 品 有 不 同 的 还 款 方 式 供 借 款 人 选 择, 可 以 比 较 灵 活 的 按 照 借 款 人 的 还 款 能 力 规 划 还 款 进 度, 满 足 个 性 化 需 求 程 度 最 高 的 还 款 方 式 是 () 组 合 还 款 法 职 称 证 明 等 额 本 息 还 款 法 等 额 累 进 还 款 法 等 额 本 金 还 款 法 37. 一 手 房 个 人 住 房 贷 款 中, 较 为 普 遍 的 贷 款 营 销 方 式 是 银 行 与 () 合 作 公 积 金 中 心 房 地 产 开 发 公 司 住 房 置 业 担 保 公 司 房 地 产 经 纪 公 司 38. 按 照 现 行 政 策, 个 人 住 房 贷 款 的 贷 款 额 度 最 多 不 得 超 过 所 购 住 房 市 场 价 值 的 () 80% 90% 70% 60% 39. 个 人 贷 款 业 务, 按 照 在 与 银 行 合 作 时 履 行 的 职 责 不 同 对 外 部 合 作 机 构 进 行 分 类, 不 包 括 () 担 保 类 合 作 方 中 介 服 务 类 合 作 方 -8-

9 公 信 类 合 作 方 审 批 类 合 作 方 40. 职 工 个 人 缴 存 的 住 房 公 积 金 和 职 工 所 在 单 位 为 职 工 缴 存 的 住 房 公 积 金, 属 于 () 所 有 职 工 个 人 职 工 个 人 缴 存 单 位 和 国 家 职 工 个 人 和 缴 存 单 位 职 工 个 人 和 国 家 41. 个 人 住 房 装 修 贷 款 的 贷 款 期 限 () 一 般 为 1~5 年, 最 长 不 超 过 5 年 一 般 为 1~2 年, 最 长 不 超 过 5 年 一 般 为 1~3 年, 最 长 不 超 过 5 年 42. 在 个 人 住 房 贷 款 中, 合 作 机 构 的 主 要 风 险 表 现 形 式 不 包 括 () 评 估 机 构 房 产 评 估 价 值 失 实 一 般 为 1~2 年, 最 长 不 超 过 3 年 开 发 商 的 假 个 贷 担 保 公 司 担 保 放 大 倍 数 过 大 住 房 公 积 金 管 理 中 心 贷 款 期 限 调 整 43.() 原 则 是 市 场 细 分 的 基 础 经 济 性 可 进 入 性 可 衡 量 性 差 异 性 44. 下 列 各 项 中, 不 符 合 下 岗 失 业 人 员 小 额 担 保 贷 款 条 件 的 是 () 年 龄 在 60 周 岁 以 内 具 有 当 地 农 村 居 民 户 口 持 有 再 就 业 优 惠 证 具 备 一 定 劳 动 技 能 45. 王 先 生 已 申 请 并 获 得 2 年 期 个 人 信 用 贷 款, 因 近 期 资 金 紧 张 还 款 压 力 过 大, 拟 向 银 行 申 请 展 期, 按 规 定 展 期 期 限 最 长 可 达 () 1 年 6 个 月 -9-

10 不 可 展 期 2 年 46. 按 照 现 行 政 策, 一 般 购 买 普 通 商 品 住 房 经 济 适 用 房 的, 贷 款 额 度 最 高 不 超 过 所 购 买 住 房 市 场 价 值 的 用 有 价 证 券 作 质 押 的 贷 款, 贷 款 额 度 最 高 不 超 过 有 价 证 券 票 面 额 度 的 () 70%;90% 70%;70% 80%;90% 80%;70% 47. 个 人 经 营 贷 款 期 限 最 长 不 超 过 年, 采 用 保 证 担 保 方 式 的 不 得 超 过 年 () 5;1 3;1 4;3 4;2 48. 下 列 关 于 个 人 旅 游 消 费 贷 款 的 表 述, 的 是 () 贷 款 最 高 限 额 原 则 上 不 超 过 10 万 元 人 民 币 要 求 借 款 人 先 支 付 一 定 比 例 的 首 期 付 款 贷 款 期 限 最 长 不 超 过 3 年 有 银 行 认 可 的 抵 押 质 押 或 保 证 49. 个 人 抵 押 授 信 贷 款 的 特 点 不 包 括 () 先 授 信, 后 用 信 贷 款 用 途 综 合 50. 下 列 关 于 人 工 催 收 的 说 法 的 是 () 人 工 催 收 与 电 子 批 量 催 收 相 比 催 收 成 功 率 较 低 可 循 环 使 用 多 次 授 信 人 工 催 收 适 用 于 客 户 还 款 意 愿 较 低 的 账 户 催 收 人 工 催 收 与 电 子 批 量 催 收 相 比 成 本 较 高 人 工 催 收 包 括 催 收 员 致 电 债 务 人 主 张 债 权 51. 下 列 不 属 于 个 人 教 育 贷 款 操 作 风 险 防 控 措 施 的 是 () 规 范 操 作 流 程, 提 高 操 作 能 力 完 善 高 校 银 行 和 政 府 在 贷 款 管 理 方 面 的 职 责 界 定 -10-

11 加 强 对 借 款 人 还 款 能 力 的 审 查 规 范 并 加 强 对 抵 押 物 的 管 理 52. 个 人 汽 车 贷 款 的 借 款 人 提 供 个 人 金 融 及 非 金 融 资 产 证 明 的, 需 提 供 相 关 () 权 利 凭 证 票 据 凭 证 存 单 凭 证 存 折 凭 证 53. 下 列 各 项 中, 会 导 致 委 托 代 理 终 止 的 情 形 是 () 指 定 代 理 的 人 民 法 院 或 者 指 定 单 位 取 消 指 定 由 其 他 原 因 引 起 的 被 代 理 人 和 代 理 人 之 间 的 监 护 关 系 消 灭 作 为 被 代 理 人 或 者 代 理 人 的 法 人 终 止 54. 下 列 不 能 作 为 个 人 住 房 贷 款 借 款 人 收 入 证 明 的 是 () 被 代 理 人 取 得 或 者 恢 复 民 事 行 为 能 力 借 款 人 房 屋 出 租 的 租 金 证 明 借 款 人 出 具 的 收 入 声 明 借 款 人 单 位 人 事 部 门 出 具 的 收 入 证 明 借 款 人 个 人 纳 税 证 明 55. 下 列 关 于 个 人 信 用 贷 款 特 点 的 表 述, 的 是 () 准 入 条 件 严 格 贷 款 期 限 短 须 提 供 有 效 担 保 贷 款 额 度 小 56. 下 列 关 于 个 人 住 房 贷 款 的 表 述, 的 是 () 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 实 行 低 进 低 出 的 利 率 政 自 营 性 个 人 住 房 贷 款 也 称 商 业 性 个 人 住 房 贷 款 策 个 人 住 房 贷 款 是 指 银 行 向 自 然 人 发 放 的 用 于 购 买 个 人 住 房 组 合 贷 款 不 追 求 营 利, 是 一 种 政 策 性 贷 建 造 和 大 修 理 各 类 型 住 房 的 贷 款 款 57. 借 款 人 购 买 () 时, 可 以 向 银 行 申 请 个 人 耐 用 品 消 费 贷 款 -11-

12 钢 琴 自 住 商 品 房 10 万 元 以 下 自 用 车 58. 下 列 不 属 于 个 人 质 押 贷 款 特 点 的 是 () 借 款 人 资 信 优 良 经 济 适 用 房 贷 款 时 间 较 短 办 理 手 续 简 便 贷 款 风 险 较 低 59. 国 家 助 学 贷 款 的 发 放 方 式 是 () 借 款 人 一 次 申 请 贷 款 银 行 一 次 审 批 单 户 核 算 分 次 发 放 借 款 人 一 次 申 请 贷 款 银 行 一 次 审 批 单 户 核 算 一 次 发 放 借 款 人 多 次 申 请 贷 款 银 行 一 次 审 批 单 户 核 算 一 次 发 放 借 款 人 多 次 申 请 贷 款 银 行 一 次 审 批 单 户 核 算 分 次 发 放 60.() 是 指 银 行 向 借 款 人 提 供 的 以 货 币 计 量 的 贷 款 产 品 数 额 贷 款 额 度 贷 款 余 额 贷 款 本 息 贷 款 价 格 61. 个 人 汽 车 贷 款 中, 不 按 权 限 审 批 贷 款, 使 得 贷 款 超 授 权 发 放 属 于 () 环 节 中 的 风 险 点 贷 后 和 档 案 管 理 贷 款 审 查 和 审 批 贷 款 受 理 和 调 查 贷 款 签 约 和 发 放 62. 个 人 住 房 贷 款 业 务 中, 在 房 屋 未 办 妥 正 式 抵 押 登 记 前, 普 遍 采 取 的 担 保 方 式 为 () 预 抵 押 加 阶 段 性 保 证 保 证 预 抵 押 63. 采 用 质 押 担 保 方 式 时, 以 下 属 于 无 效 质 物 的 是 () 阶 段 性 保 证 -12-

13 个 人 定 期 储 蓄 存 单 国 家 重 点 建 设 债 券 单 位 定 期 存 单 64. 下 列 不 属 于 个 人 住 房 贷 款 合 作 机 构 风 险 的 是 () 房 地 产 开 发 商 的 欺 诈 风 险 土 地 使 用 权 房 产 交 易 登 记 中 心 的 操 作 风 险 担 保 公 司 的 担 保 风 险 中 介 机 构 的 欺 诈 风 险 65. 个 人 贷 款 管 理 暂 行 办 法 规 定, 对 于 借 款 人 无 法 事 先 确 定 具 体 交 易 对 象 且 金 额 不 超 过 () 万 元 人 民 币 的 个 人 贷 款, 经 贷 款 人 同 意 可 以 采 取 借 款 人 自 主 支 付 方 式 一 般 保 证 的 保 证 人 与 债 权 人 未 约 定 保 证 期 间 的, 保 证 期 间 为 主 债 务 履 行 期 届 满 之 日 起 () 1 年 年 6 个 月 4 年 67. 个 人 教 育 贷 款 审 查 和 审 批 中 的 操 作 风 险 不 包 括 () 家 庭 经 济 条 件 恶 化, 无 法 按 计 划 偿 还 贷 款 不 按 权 限 审 批 贷 款, 使 得 贷 款 超 授 权 发 放 审 批 的 业 务 风 险 和 效 益 不 匹 配 由 于 审 查 不 严 而 出 现 内 外 勾 结 骗 贷 的 情 况 68. 下 列 关 于 代 理 的 表 述, 的 是 () 第 三 人 知 道 行 为 人 没 有 代 理 权 超 越 代 理 权 或 者 代 理 权 已 终 止 还 与 行 为 人 实 施 民 事 行 为 给 他 人 造 成 损 害 的, 由 第 三 人 和 行 为 人 负 连 带 责 任 委 托 书 授 权 不 明 的, 被 代 理 人 应 当 向 第 三 人 承 担 民 事 责 任, 代 理 人 负 连 带 责 任 没 有 代 理 权 超 越 代 理 权 或 者 代 理 权 终 止 后 的 行 公 民 法 人 可 以 通 过 代 理 人 实 施 民 事 法 律 行 为 为, 无 论 何 种 情 况, 被 代 理 人 均 不 用 承 担 民 事 责 任 -13-

14 69.() 是 借 款 人 为 取 得 货 币 资 金 的 使 用 权 而 支 付 给 银 行 的 价 格 固 定 利 率 浮 动 利 率 70.() 是 指 营 销 者 通 过 市 场 调 研, 根 据 整 体 市 场 上 顾 客 需 求 的 差 异 性, 以 影 响 顾 客 需 求 的 某 些 因 素 为 依 据, 将 市 场 整 体 划 分 为 若 干 个 消 费 者 群 体 市 场 选 择 贷 款 利 率 存 款 利 率 市 场 细 分 市 场 环 境 分 析 市 场 定 位 71. 下 列 各 项 中, 不 属 于 商 业 助 学 贷 款 对 象 的 是 () 全 日 制 本 专 科 生 第 二 学 士 学 位 学 生 研 究 生 在 职 博 士 生 72. 下 列 关 于 个 人 教 育 贷 款 的 表 述, 的 是 () 商 业 助 学 贷 款 是 指 银 行 按 商 业 原 则 自 主 向 个 人 发 各 商 业 银 行 城 市 信 用 社 和 农 村 信 用 社 等 金 融 机 放 的 用 于 支 持 境 内 高 等 院 校 困 难 学 生 学 费 住 宿 构 均 可 开 办 国 家 助 学 贷 款 费 和 就 读 期 间 基 本 生 活 费 的 商 业 贷 款 国 家 助 学 贷 款 帮 助 高 校 家 庭 经 济 困 难 学 生 制 服 在 校 学 习 期 间 所 需 的 学 费 住 宿 费 及 生 活 费 73. 依 据 中 华 人 民 共 和 国 合 同 法 第 四 十 条 的 规 定, 提 供 格 式 条 款 一 方 免 除 其 责 任, 加 重 对 方 责 任 排 除 对 方 主 要 权 利 的, 该 格 式 条 款 () 无 效 个 人 教 育 贷 款 分 为 国 家 助 学 贷 款 和 商 业 助 学 贷 款 不 成 立 可 变 更 可 撤 销 部 分 有 效 74. 申 请 个 人 经 营 贷 款, 借 款 人 需 提 供 一 定 的 担 保 措 施, 担 保 措 施 通 常 不 包 括 () 方 式 信 用 -14- 保 证

15 抵 押 质 押 75. 根 据 最 新 监 管 政 策, 商 业 银 行 对 个 人 住 房 贷 款 客 户 的 贷 款 利 率 和 首 付 款 比 例, 应 主 要 根 据 () 区 别 核 定 所 购 房 屋 为 期 房 或 现 房 自 住 房 或 非 自 住 房 首 次 购 房 或 非 首 次 购 房 普 通 住 房 或 非 普 通 住 房 76. 下 列 各 项 中, 不 属 于 借 款 人 权 利 的 是 () 有 权 按 合 同 约 定 提 取 和 使 用 全 部 贷 款 在 征 得 贷 款 人 同 意 后, 有 权 向 第 三 人 转 让 债 务 可 以 自 主 向 主 办 银 行 或 者 其 他 银 行 的 经 办 机 构 申 请 贷 款 并 依 条 件 取 得 贷 款 77. 商 业 性 个 人 住 房 贷 款 期 限 最 长 不 得 超 过 () 年 按 借 款 合 同 约 定 及 时 清 偿 贷 款 本 息 下 列 不 属 于 商 用 房 贷 款 信 用 风 险 的 是 () 借 款 人 还 款 能 力 发 生 变 化 商 用 房 出 租 情 况 发 生 变 化 保 证 人 担 保 能 力 发 生 变 化 借 款 人 申 请 材 料 不 完 整 79. 下 列 关 于 抵 押 作 为 风 险 缓 释 工 具 的 功 能 分 析, 的 是 () 当 违 约 收 益 大 于 违 约 成 本 时, 理 性 借 款 人 一 般 不 信 用 方 式 发 放 的 个 人 贷 款, 借 款 人 违 约 的 驱 动 力 会 发 生 违 约 较 大 商 业 银 行 通 过 获 得 抵 押 权, 增 加 了 借 款 人 的 违 约 成 本 80. 下 列 各 项 中,() 不 属 于 质 押 合 同 的 内 容 借 款 人 违 约 时, 银 行 通 过 处 置 抵 押 品 所 获 得 的 收 益 可 以 有 效 抵 补 风 险 敞 口 -15-

16 债 务 人 履 行 债 务 的 期 限 被 担 保 的 主 债 权 种 类 数 额 债 务 人 住 所 质 押 担 保 的 范 围 81. 使 用 等 额 本 息 还 款 法 的 个 人 贷 款, 每 月 还 款 额 中,() 利 息 逐 月 递 增, 本 金 保 持 不 变 利 息 逐 月 递 减, 本 金 逐 月 递 增 利 息 逐 月 递 减, 本 金 保 持 不 变 利 息 逐 月 递 增, 本 金 逐 月 递 减 82. 下 列 关 于 个 人 信 用 贷 款 的 表 述, 的 是 () 贷 款 对 象 须 在 中 国 境 内 有 固 定 住 所 贷 款 期 限 超 过 1 年 的, 采 取 按 月 还 本 付 息 的 还 款 方 式 借 款 人 可 以 不 提 供 贷 款 用 途 证 明 文 件 借 款 人 须 在 贷 款 银 行 开 立 个 人 结 算 账 户 83. 按 照 有 关 规 定, 商 业 银 行 应 将 个 人 住 房 贷 款 借 款 人 的 月 还 贷 支 出 与 收 入 比 控 制 在 以 下, 月 所 有 债 务 支 出 与 收 入 比 控 制 在 以 下 () 45%( 含 );50%( 含 ) 50%( 含 );55%( 含 ) 45%( 含 );55%( 含 ) 50%( 含 );60%( 含 ) 84. 下 列 关 于 个 人 医 疗 贷 款 的 表 述, 的 是 () 只 能 用 于 解 决 借 款 人 本 人 伤 病 就 医 时 的 资 金 短 缺 贷 款 利 率 按 中 国 人 民 银 行 公 布 的 同 期 利 率 执 行 问 题 贷 款 对 象 能 够 提 供 银 行 认 可 的 合 法 有 效 可 靠 的 担 保 个 人 医 疗 贷 款 一 般 由 贷 款 银 行 和 保 险 公 司 联 合 当 地 特 定 合 作 医 院 办 理 85. 符 合 基 本 条 件 的 一 手 房 公 积 金 贷 款 的 借 款 人 还 需 提 供 的 补 充 材 料 一 般 不 包 括 () 借 款 人 婚 姻 状 况 证 明 文 件 房 产 证 原 件 和 复 印 件 借 款 人 身 份 证 明 文 件 已 交 付 符 合 规 定 比 例 首 付 款 的 有 效 凭 据 -16-

17 86. 期 限 在 1 年 以 内 ( 含 1 年 ) 的 个 人 贷 款 的 利 率, 在 合 同 期 内 遇 法 定 利 率 调 整 时,() 在 合 同 期 内 按 年 调 整 实 行 合 同 利 率 87. 根 据 个 人 贷 款 管 理 暂 行 办 法 有 关 贷 款 资 金 支 付 管 理 的 规 定, 采 用 贷 款 人 受 托 支 付 的, 贷 款 人 应 () 把 贷 款 资 金 专 户 存 储, 借 款 人 的 交 易 对 象 在 用 款 时 向 贷 款 人 提 出 用 款 申 请 要 求 借 款 人 在 使 用 贷 款 时 提 出 支 付 申 请, 并 授 权 贷 款 人 按 合 同 约 定 方 式 支 付 贷 款 资 金 88. 一 般 来 讲, 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 发 放 方 式 是 () 售 房 人 直 接 提 取 现 金 可 分 段 计 息 在 合 同 期 间 按 月 调 整 把 贷 款 资 金 专 户 存 储, 借 款 人 用 款 时 向 贷 款 人 提 出 申 请 要 求 借 款 人 在 使 用 贷 款 时 提 出 支 付 申 请, 并 授 权 交 易 对 象 按 合 同 约 定 方 式 提 取 资 金 资 金 以 转 账 方 式 划 入 借 款 人 账 户 借 款 人 直 接 提 取 现 金 资 金 以 转 账 方 式 划 入 售 房 人 账 户 89. 下 列 能 做 质 押 担 保 的 权 利 质 物 是 () 纪 念 币 和 邮 票 债 券 商 誉 名 人 字 画 90. 银 行 的 下 列 做 法 中, 不 符 合 市 场 定 位 原 则 的 是 () 定 位 从 全 局 战 略 的 角 度 出 发 确 定 与 其 他 银 行 不 同 的 定 位 设 置 分 支 机 构 时 区 分 出 不 同 的 特 色 着 力 发 展 虽 然 不 支 持 核 心 竞 争 力, 但 具 有 一 定 利 润 的 业 务 多 项 选 择 题 : 共 40 小 题, 每 小 题 1 分, 共 40 分, 以 下 各 小 题 所 给 出 的 五 个 选 项 中, 有 两 项 或 两 项 以 上 符 合 题 目 要 求, 请 选 择 相 应 选 项, 多 选 少 选 错 选 均 不 得 分 91. 根 据 中 华 人 民 共 和 国 担 保 法 的 规 定, 下 列 可 以 抵 押 的 财 产 有 () 抵 押 人 依 法 承 包 并 经 发 包 方 同 意 抵 押 的 荒 山 荒 抵 押 人 所 有 的 机 器 交 通 运 输 工 具 和 其 他 财 产 -17-

18 沟 荒 丘 荒 滩 等 荒 地 的 土 地 使 用 权 抵 押 人 所 有 的 房 屋 和 其 他 地 上 定 着 物 抵 押 人 依 法 有 权 处 分 的 国 有 的 机 器 交 通 运 输 工 具 和 其 他 财 产 抵 押 人 依 法 有 权 处 分 的 国 有 的 土 地 使 用 权 房 屋 和 其 他 地 上 定 着 物 92. 个 人 住 房 贷 款 审 批 流 程 中, 审 批 人 必 须 进 行 审 查 的 内 容 包 括 () 申 请 借 款 的 金 额 期 限 贷 款 用 途 借 款 人 所 购 房 产 的 结 构 借 款 人 资 格 和 条 件 借 款 人 的 资 信 状 况 93. 个 人 信 用 报 告 有 异 议 时, 当 事 人 可 以 采 取 以 下 方 式 处 理 () 向 与 其 发 生 信 贷 融 资 的 商 业 银 行 经 办 机 构 的 直 接 向 人 民 银 行 征 信 中 心 提 出 异 议 申 请 上 级 机 构 反 映 向 与 其 发 生 信 贷 融 资 的 商 业 银 行 总 行 提 出 异 议 申 请 向 与 其 发 生 信 贷 融 资 的 商 业 银 行 经 办 机 构 反 映 向 所 在 地 的 人 民 银 行 分 支 行 征 信 管 理 部 门 提 出 异 议 申 请 94. 下 列 不 属 于 申 请 预 购 商 品 房 抵 押 权 预 告 登 记 应 当 提 交 的 材 料 有 () 主 债 权 合 同 当 事 人 关 于 预 告 登 记 的 约 定 登 记 申 请 书 房 屋 所 有 权 证 书 或 房 地 产 权 证 书 房 屋 竣 工 验 收 合 格 证 明 95. 下 列 关 于 个 人 征 信 安 全 管 理 的 说 法, 的 有 () 查 询 人 的 查 询 记 录 需 要 备 案 存 档 商 业 银 行 可 在 任 意 条 件 下 查 询 个 人 的 信 用 报 告 -18-

19 96. 抵 押 物 风 险 的 管 理 措 施 主 要 包 括 () 2014 年 下 半 年 个 人 贷 款 真 题 个 人 信 息 由 于 是 计 算 机 自 动 处 理, 所 以 非 常 安 全 商 业 银 行 查 询 个 人 信 用 报 告 时 应 当 取 得 被 查 询 人 的 书 面 授 权 对 于 查 询 的 结 果 用 于 规 定 范 围 之 外 的 用 途 的, 将 被 罚 款 甚 至 判 刑 合 理 评 估 抵 押 物 价 值 确 保 抵 押 物 的 真 实 性 合 法 性 和 安 全 性 及 时 办 理 抵 押 登 记 或 预 抵 押 登 记 确 保 抵 押 合 同 的 有 效 性 贷 款 发 生 风 险 时 及 时 处 置 抵 押 物 97. 在 个 人 贷 款 业 务 中, 借 款 人 在 贷 款 期 间 发 生 违 约 行 为 时, 贷 款 人 可 以 采 取 的 措 施 包 括 () 要 求 限 期 纠 正 违 约 行 为 提 前 收 回 部 分 或 全 部 贷 款 本 息 停 止 发 放 尚 未 使 用 的 贷 款 在 原 贷 款 利 率 基 础 上 加 收 利 息 直 接 变 卖 抵 押 物 98. 商 用 房 贷 款 的 合 同 变 更 包 括 提 前 还 款, 对 于 提 前 还 款, 银 行 一 般 的 基 本 约 定 有 () 提 前 还 款 属 于 借 款 人 违 约, 银 行 可 按 约 定 计 收 违 约 金 借 款 人 的 贷 款 账 户 未 拖 欠 本 息 借 款 人 的 贷 款 账 户 未 拖 欠 其 他 费 用 借 款 人 在 提 前 还 款 前 应 当 归 还 当 期 的 贷 款 本 息 借 款 人 应 向 银 行 提 交 提 前 还 款 申 请 书 99. 下 列 关 于 对 担 保 类 合 作 方 的 管 理 要 求, 的 有 () 主 营 业 务 必 须 是 提 供 担 保 由 政 府 部 门 出 资 设 立 的 住 房 置 业 担 保 机 构, 对 外 担 保 总 额 的 上 限 一 般 不 得 超 过 其 资 本 金 的 10 倍 -19-

20 2014 年 下 半 年 个 人 贷 款 真 题 不 从 事 担 保 业 务 以 外 的 投 资 经 营 活 动 担 保 机 构 提 供 的 担 保 为 不 可 撤 销 的 连 带 责 任 保 证 100. 根 据 中 国 人 民 银 行 有 关 规 定, 贷 款 期 限 在 1 年 以 上 的, 合 同 期 内 遇 法 定 利 率 调 整 时, 可 由 借 贷 双 方 按 商 业 原 则 确 定, 可 在 合 同 期 间 按 () 调 整, 也 可 采 用 固 定 利 率 的 确 定 方 式 日 要 求 有 较 强 的 评 估 能 力, 对 担 保 项 目 风 险 评 估 审 查 严 密 季 半 年 年 月 101. 关 于 个 人 住 房 贷 款 的 表 述, 不 的 有 () 个 人 住 房 贷 款 采 取 的 担 保 方 式 以 抵 押 担 保 为 主 个 人 住 房 贷 款 的 计 息 结 息 方 式, 由 银 行 确 定 个 人 住 房 贷 款 实 质 是 一 种 融 资 关 系 加 上 商 品 买 卖 关 系 按 照 贷 款 利 率 的 确 定 方 式 分, 个 人 住 房 贷 款 可 分 为 固 定 利 率 贷 款 和 浮 动 利 率 贷 款 个 人 住 房 贷 款 的 利 率 按 商 业 性 贷 款 利 率 执 行, 上 限 放 开, 实 行 下 限 管 理 102. 下 列 关 于 个 人 经 营 贷 款 的 表 述, 的 有 () 相 比 个 人 住 房 贷 款, 利 率 更 优 惠 贷 款 可 用 于 个 人 控 制 的 企 业 生 产 经 营 活 动 需 求 还 款 主 要 来 源 于 借 款 人 工 资 收 入 贷 款 风 险 相 对 较 低 借 款 人 一 般 要 提 供 担 保 措 施 103. 在 个 人 住 房 公 积 金 贷 款 中, 贷 款 银 行 的 职 责 有 () 公 积 金 借 款 合 同 签 署 公 积 金 贷 款 发 放 负 责 信 贷 审 批 贷 款 手 续 操 作 -20-

21 承 担 公 积 金 信 贷 风 险 104. 下 列 关 于 个 人 抵 押 授 信 贷 款 额 度 的 表 述, 的 有 () 如 经 贷 款 银 行 核 定 的 贷 款 额 度 大 于 原 住 房 抵 押 贷 贷 款 额 度 的 计 算 公 式 为 : 贷 款 额 度 = 抵 押 房 产 价 款 剩 余 本 金 的, 不 得 转 为 抵 押 授 信 贷 款 值 对 应 抵 押 率 ; 其 中, 抵 押 房 产 的 价 值 必 须 由 银 行 内 部 自 行 评 估 一 旦 确 定 贷 款 额 度, 在 任 何 情 况 下 将 不 再 进 行 调 整 以 银 行 原 住 房 抵 押 贷 款 的 抵 押 住 房 设 定 第 二 顺 序 抵 押 授 信 贷 款 的, 可 用 贷 款 余 额 是 核 定 的 贷 款 额 度 与 原 住 房 抵 押 贷 款 余 额 额 度 项 下 未 清 偿 贷 款 余 额 之 差 如 果 当 地 房 地 产 市 场 价 格 出 现 重 大 波 动, 贷 款 银 行 应 对 抵 押 房 产 价 值 进 行 重 新 评 估, 并 根 据 评 估 后 的 价 值 重 新 与 借 款 人 协 商 确 定 贷 款 额 度 105. 办 理 个 人 经 营 贷 款 时, 若 担 保 机 构 发 生 () 情 形, 银 行 应 暂 停 与 其 合 作 与 多 家 银 行 合 作 与 银 行 合 作 的 存 量 业 务 出 现 严 重 不 良 贷 款 涉 嫌 重 大 经 济 犯 罪 所 进 行 的 合 作 对 银 行 业 务 拓 展 没 有 明 显 促 进 作 用 经 营 出 现 明 显 的 问 题, 对 业 务 发 展 严 重 不 利 106. 以 下 情 况 中, 可 以 列 人 损 失 贷 款 的 情 况 有 () 依 照 中 华 人 民 共 和 国 民 法 通 则 规 定, 宣 告 借 借 款 人 死 亡, 以 其 财 产 或 遗 产 清 偿 后, 仍 未 能 还 款 人 失 踪 或 死 亡, 以 其 财 产 或 遗 产 清 偿 后, 仍 未 清 的 贷 款 能 还 清 的 贷 款 贷 款 银 行 已 要 求 借 款 人 及 有 关 责 任 人 履 行 保 证 保 险 责 任 处 理 抵 ( 质 ) 押 物, 预 计 贷 款 可 能 发 生 一 定 损 失, 但 损 失 金 额 尚 不 能 确 定 借 款 人 无 力 偿 还 贷 款 履 行 保 证 保 险 责 任 和 处 理 抵 ( 质 ) 押 物 后 仍 未 能 清 偿 的 贷 款 -21-

22 107. 农 村 金 融 机 构 办 理 农 户 贷 款 时 贷 前 调 查 包 括 的 内 容 有 () 借 款 用 途 及 预 期 风 险 收 益 情 况 借 款 人 还 款 能 力 和 还 款 意 愿 借 款 户 收 入 支 出 与 资 产 负 债 等 情 况 借 款 人 ( 户 ) 信 用 状 况 借 款 人 保 证 人 的 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 查 询 情 况 108. 下 列 可 引 发 借 款 人 风 险 的 情 况 有 () 失 业 借 款 人 因 违 规 违 法 行 为 受 到 处 罚 市 场 形 势 变 化 职 业 变 更 109. 银 行 内 部 操 作 风 险 可 包 括 () 银 行 内 部 管 理 体 制 不 健 全 国 家 宏 观 政 策 调 整 银 行 内 部 岗 位 设 置 不 合 理, 责 权 不 明 确 银 行 业 务 人 员 不 按 操 作 流 程 要 求 或 规 章 制 度 办 理 业 务 银 行 业 务 系 统 风 险 银 行 内 部 档 案 管 理 不 规 范 110. 商 业 银 行 在 办 理 商 用 房 贷 款 时, 对 采 取 保 证 担 保 方 式 的, 应 调 查 的 内 容 有 () 保 证 人 为 法 人 的, 要 调 查 保 证 人 是 否 具 有 保 证 人 资 格 及 代 偿 能 力 保 证 人 与 借 款 人 的 关 系 保 证 人 是 否 具 有 保 证 资 格 保 证 人 为 自 然 人 的, 应 要 求 保 证 人 提 交 相 关 材 料, 要 查 验 贷 款 保 证 人 提 供 的 资 信 材 料 是 否 真 实 有 效 核 实 保 证 人 保 证 责 任 的 落 实 111. 银 行 不 能 向 本 行 下 列 () 申 请 人 发 放 个 人 信 用 贷 款 -22-

23 副 行 长 个 人 贷 款 客 户 经 理 柜 员 大 堂 经 理 配 偶 董 事 长 112. 个 人 汽 车 贷 款 所 购 车 辆 按 注 册 登 记 情 况 可 以 划 分 为 () 二 手 车 自 用 车 商 用 车 新 车 家 用 车 113. 个 人 教 育 贷 款 信 用 风 险 的 防 控 措 施 包 括 () 完 善 银 行 个 人 教 育 贷 款 的 催 收 管 理 系 统 加 强 对 借 款 人 的 贷 前 审 查 建 立 和 完 善 防 范 信 用 风 险 的 预 警 机 制 加 强 学 生 的 诚 信 教 育 建 立 有 效 的 信 息 披 露 机 制 114. 下 列 关 于 个 人 抵 押 授 信 贷 款 合 同 变 更 的 表 述, 的 有 () 借 款 期 限 调 整 后 累 计 的 借 款 期 限 达 到 新 的 利 率 期 限 档 次 时 按 原 标 准 执 行 贷 款 银 行 需 审 查 申 请 调 整 期 限 前 贷 款 是 否 拖 欠 贷 款 本 息 合 同 履 行 期 间, 有 关 合 同 内 容 需 要 变 更 的, 必 须 在 担 保 期 内 的, 根 据 合 同 约 定 变 更 合 同 内 容 必 须 经 当 事 人 各 方 协 调 同 意, 并 签 订 相 应 变 更 协 议 事 先 征 得 担 保 人 书 面 同 意 的, 须 事 先 征 得 担 保 人 的 书 面 同 意 借 款 期 限 调 整 时, 贷 款 银 行 应 根 据 新 计 算 的 分 期 还 款 额, 审 查 借 款 人 的 还 款 能 力 115. 与 国 家 助 学 贷 款 相 比, 商 业 性 助 学 贷 款 的 特 点 有 () 财 政 贴 息 财 政 不 贴 息 -23-

24 人 民 银 行 批 准 的 商 业 银 行 才 可 开 办 采 取 信 用 发 放 的 原 则 各 商 业 银 行 城 市 信 用 社 农 村 信 用 社 等 金 融 机 构 均 可 开 办 116. 下 列 关 于 个 人 质 押 贷 款 签 约 与 发 放 环 节 的 描 述, 的 有 () 对 经 审 批 同 意 的 贷 款, 经 办 人 员 应 指 导 客 户 填 写 个 人 质 押 贷 款 申 请 表 等 协 议 文 件 对 于 网 点 审 批 的, 执 行 质 权 设 定 贷 款 发 放 和 贷 款 结 清 解 除 质 权 必 须 由 同 一 人 操 作 本 网 点 经 办 受 理 调 查 业 务 的 柜 员 不 得 进 行 贷 款 发 放 操 作 贷 款 发 放 由 独 立 的 放 款 管 理 部 门 或 岗 位 负 责 落 实 放 款 条 件, 发 放 满 足 约 定 条 件 的 贷 款 借 款 合 同 生 效 后, 贷 款 人 应 按 合 同 约 定 及 时 发 放 贷 款 117. 个 人 住 房 贷 款 发 放 的 风 险 主 要 有 () 会 计 凭 证 填 制 不 合 要 求 贷 款 担 保 手 续 不 齐 全 未 按 规 定 的 贷 款 金 额 贷 款 期 限 贷 款 的 担 保 方 式 等 发 放 贷 款 个 人 信 贷 信 息 录 入 不 准 确 贷 款 发 放 程 序 不 合 规 118. 个 人 商 用 房 贷 款 的 第 一 还 款 来 源 包 括 () 借 款 人 的 其 他 合 法 收 入 借 款 人 的 工 资 薪 金 收 入 借 款 人 的 经 营 收 入 个 人 商 用 房 的 资 产 增 值 商 用 房 的 租 金 收 入 119. 银 行 在 与 保 险 公 司 的 合 作 过 程 中 可 能 存 在 的 风 险 包 括 () 银 保 合 作 协 议 的 效 力 有 待 确 认, 银 行 降 低 风 险 的 努 力 难 以 达 到 预 期 效 果 保 证 保 险 的 责 任 限 制 造 成 风 险 缺 口 -24-

25 120. 下 列 属 于 个 人 贷 款 操 作 风 险 的 有 () 2014 年 下 半 年 个 人 贷 款 真 题 免 责 条 款 成 为 保 险 公 司 的 护 身 符, 贷 款 银 行 难 以 追 究 保 险 责 任 保 险 公 司 缺 乏 足 够 的 偿 付 能 力 贷 款 超 授 权 发 放 保 险 公 司 依 法 解 除 保 险 合 同, 贷 款 银 行 的 债 权 难 以 得 到 保 障 借 款 人 丧 失 还 款 能 力 未 核 对 借 款 申 请 人 提 交 的 资 料 原 件 与 复 印 件 之 间 是 否 一 致 未 按 规 定 与 有 关 当 事 方 签 订 协 议 或 签 订 的 协 议 无 效 未 对 合 同 签 署 人 及 签 字 进 行 核 实 121. 个 人 经 营 贷 款 信 用 风 险 的 主 要 内 容 包 括 () 借 款 人 还 款 意 愿 发 生 变 化 抵 押 物 价 值 发 生 变 化 借 款 人 所 控 制 企 业 经 营 情 况 发 生 变 化 保 证 人 还 款 能 力 发 生 变 化 借 款 人 还 款 能 力 发 生 变 化 122. 在 用 专 家 判 断 法 对 个 人 客 户 进 行 信 用 风 险 评 估 时, 5C 要 素 分 析 法 中 的 5C 包 括 () 管 理 -control 能 力 -capacity 道 德 品 质 -character 资 本 -capital 担 保 -collateral 123. 个 人 住 房 抵 押 授 信 贷 款 的 抵 押 率 确 定 因 素 有 () 抵 押 房 产 的 房 龄 抵 押 物 变 现 情 况 当 地 房 地 产 价 格 水 平 抵 押 登 记 费 用 -25-

26 房 地 产 价 格 走 势 124. 合 作 机 构 的 () 因 素 对 商 业 银 行 个 人 贷 款 风 险 管 理 有 着 重 要 影 响 信 用 状 况 偿 债 能 力 管 理 水 平 注 册 地 点 业 界 声 誉 125. 银 行 市 场 环 境 分 析 中, 银 行 自 身 实 力 分 析 的 内 容 包 括 () 政 府 对 银 行 的 特 殊 政 策 银 行 的 业 务 能 力 银 行 的 财 务 实 力 银 行 的 市 场 声 誉 银 行 的 市 场 地 位 126. 某 银 行 职 员 在 向 客 户 作 产 品 推 介 时, 详 细 介 绍 了 各 类 贷 款 的 贷 款 期 限, 下 列 表 述 的 有 () 个 人 信 用 贷 款 期 限 一 般 为 1 年 ( 含 1 年 ), 最 长 不 超 过 3 年 个 人 汽 车 贷 款 的 贷 款 期 限 ( 含 展 期 ) 不 得 超 过 5 年, 其 中, 二 手 车 贷 款 的 贷 款 期 限 ( 含 展 期 ) 不 得 超 过 3 年 个 人 一 手 二 手 住 房 贷 款 的 期 限 由 银 行 根 据 实 际 情 况 合 理 确 定, 但 最 长 都 不 得 超 过 30 年 下 岗 失 业 人 员 小 额 担 保 贷 款 的 贷 款 期 限 最 长 不 超 过 2 年, 借 款 人 提 出 延 长 期 限 的, 经 担 保 机 构 同 意 继 续 提 供 担 保 的, 可 按 人 民 银 行 的 规 定 延 长 还 款 期 限 一 次, 在 原 到 期 日 基 础 上 顺 延, 最 长 不 得 超 过 1 年 商 用 房 贷 款 的 期 限 最 长 不 超 过 10 年, 具 体 贷 款 期 限 由 贷 款 银 行 根 据 贷 款 风 险 管 理 相 关 原 则 自 主 确 定 127. 质 押 担 保 是 指 借 款 人 或 第 三 人 转 移 对 法 定 财 产 的 占 有, 将 该 财 产 作 为 贷 款 的 担 保 质 押 担 保 分 为 () 流 动 资 产 质 押 不 动 产 质 押 -26-

27 固 定 资 产 质 押 动 产 质 押 权 利 质 押 128. 下 列 关 于 对 个 人 住 房 贷 款 调 查 的 方 式 和 要 求 的 说 法, 的 有 () 借 款 人 的 月 所 有 债 务 支 出 ( 本 笔 贷 款 的 月 还 款 额 + 其 他 债 务 月 均 偿 付 额 ) 与 月 收 入 之 比 应 在 对 于 存 在 虚 假 购 房 行 为 套 贷 的, 如 情 节 较 轻, 可 以 给 予 贷 款 60%( 含 ) 以 下 贷 前 调 查 人 应 通 过 面 谈 了 解 借 款 申 请 人 的 基 本 情 借 款 人 住 房 贷 款 的 月 房 产 支 出 与 收 入 比 控 制 在 况 借 款 所 购 ( 建 ) 房 屋 情 况 以 及 贷 前 调 查 人 认 50%( 含 ) 以 下 为 应 调 查 的 其 他 内 容 贷 前 调 查 人 通 过 审 查 借 款 申 请 材 料 了 解 借 款 申 请 人 的 基 本 情 况 借 款 所 购 ( 建 ) 房 屋 情 况 贷 款 担 保 情 况 等 129. 以 贷 款 所 购 车 辆 作 抵 押 的, 借 款 人 须 交 予 贷 款 银 行 进 行 保 管 的 贷 款 资 料 有 () 保 险 单 机 动 车 登 记 证 原 件 购 车 发 票 原 件 各 种 缴 费 凭 证 原 件 行 驶 证 原 件 130. 违 约 责 任 的 承 担 形 式 主 要 有 () 采 取 补 救 措 施 违 约 金 责 任 强 制 履 行 赔 偿 责 任 定 金 责 任 判 断 题 : 共 15 小 题, 每 小 题 1 分, 共 15 分, 请 对 以 下 各 题 的 描 述 作 出 判 断, 选 A, 选 B 131. 个 人 保 证 贷 款 仅 包 括 以 银 行 认 可 的 具 有 代 位 清 偿 债 务 能 力 的 法 人 或 其 他 经 济 组 织 作 为 保 证 人 而 向 个 人 发 放 的 贷 款 () -27-

28 132. 个 人 汽 车 贷 款 的 对 象 为 中 华 人 民 共 和 国 公 民, 或 在 中 华 人 民 共 和 国 境 内 连 续 居 住 1 年 以 上 ( 含 1 年 ) 的 港 澳 台 居 民 及 外 国 人 () 133. 商 业 银 行 发 放 个 人 商 业 用 房 贷 款 时, 借 款 人 所 购 买 商 业 用 房 必 须 已 竣 工 验 收 () 134. 个 人 信 用 贷 款 无 需 办 理 任 何 担 保 手 续, 风 险 成 本 相 对 高, 但 银 行 操 作 成 本 低, 所 以, 银 行 在 核 定 贷 款 利 率 时, 通 常 较 担 保 贷 款 利 率 低 () 135. 个 人 质 押 贷 款 的 业 务 操 作 重 点 在 于 对 质 物 真 实 性 的 把 握 和 质 物 冻 结 有 效 性 的 控 制 () 136. 可 疑 贷 款 是 指 贷 款 银 行 已 要 求 借 款 人 及 有 关 责 任 人 履 行 保 证 保 险 责 任, 处 理 抵 ( 质 ) 押 物, 预 计 贷 款 可 能 发 生 一 定 损 失, 但 损 失 金 额 尚 不 能 确 定 的 贷 款 () 137. 个 人 住 房 贷 款 是 目 前 我 国 商 业 银 行 一 项 低 资 本 消 耗 低 风 险 的 业 务 () 138. 商 用 房 贷 款 利 率 不 得 低 于 中 国 人 民 银 行 规 定 的 同 期 同 档 次 利 率 的 1.2 倍, 具 体 利 率 水 平 由 贷 款 银 行 根 据 贷 款 风 险 管 理 相 关 原 则 自 主 确 定 () 139. 业 务 操 作 中, 监 护 人 以 未 成 年 人 名 义 申 请 贷 款, 并 代 其 偿 还 的 方 式 已 成 为 个 人 住 房 按 揭 贷 款 潜 在 业 务 市 场 之 一, 银 行 对 此 类 业 务 应 大 力 推 广 () -28-

29 2014 年 下 半 年 个 人 贷 款 真 题 140. 一 手 个 人 住 房 贷 款 中, 银 行 与 房 地 产 开 发 商 合 作 的 方 式 是 由 银 行 向 购 买 该 开 发 商 房 屋 的 购 房 者 提 供 个 人 住 房 贷 款, 借 款 人 用 所 购 房 屋 作 抵 押, 在 借 款 人 购 买 的 房 屋 没 有 办 好 抵 押 登 记 之 前, 由 开 发 商 提 供 阶 段 性 或 全 程 担 保 () 141. 在 个 人 汽 车 贷 款 中, 保 险 公 司 履 约 保 证 保 险 可 以 为 银 行 贷 款 提 供 安 全 可 靠 无 风 险 的 保 障 () 142. 银 行 在 选 择 个 人 经 营 贷 款 专 业 担 保 公 司 时, 可 选 择 具 有 良 好 的 信 用 资 质 并 与 多 家 银 行 合 作 的 公 司 () 143. 个 人 教 育 贷 款 的 贷 款 学 生 本 科 毕 业 后 继 续 攻 读 研 究 生 及 第 二 学 士 学 位 的, 本 科 毕 业 后 必 须 立 即 偿 还 贷 款 本 息 () 144. 个 人 抵 押 授 信 贷 款 提 供 了 一 个 有 明 确 授 信 额 度 的 循 环 信 贷 账 户, 借 款 人 可 使 用 部 分 或 全 部 额 度, 一 旦 已 经 使 用 的 余 额 得 到 偿 还, 该 信 用 额 度 又 可 以 恢 复 使 用 () 145. 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 贷 款 对 象 与 自 营 性 个 人 住 房 贷 款 的 贷 款 对 象 有 些 不 同, 其 中 最 主 要 的 不 同 在 于 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 借 款 人 必 须 是 按 时 足 额 缴 存 住 房 公 积 金 并 且 具 有 个 人 住 房 公 积 金 存 款 账 户 的 自 然 人 () -29-