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1 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告

2 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 目 录 第 一 章 重 要 提 示... 1 第 二 章 基 本 情 况 简 介... 2 一 释 义... 2 二 公 司 简 介... 2 三 本 公 司 组 织 架 构 图... 4 第 三 章 会 计 数 据 及 业 务 数 据 摘 要... 5 一 报 告 期 主 要 财 务 数 据... 5 二 截 止 报 告 期 末 前 三 年 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标... 6 三 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益... 7 四 截 止 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 数 据... 8 五 截 止 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 指 标... 8 六 报 告 期 内 股 东 权 益 变 动 情 况... 9 七 资 本 构 成 及 其 变 化 情 况 第 四 章 董 事 会 报 告 一 管 理 层 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 报 告 期 本 行 经 营 情 况 回 顾 ( 二 ) 报 告 期 内 财 务 状 况 与 经 营 成 果 分 析 ( 三 ) 报 告 期 内 资 产 负 债 状 况 分 析 ( 四 ) 本 行 投 资 情 况 二 本 行 主 要 业 务 情 况 ( 一 ) 机 构 建 设 情 况 ( 二 ) 贷 款 质 量 分 析 ( 三 ) 集 团 客 户 授 信 业 务 及 风 险 管 理 情 况 ( 四 ) 本 行 不 良 资 产 变 动 情 况 及 管 理 措 施 ( 五 ) 抵 债 资 产 及 其 他 主 要 资 产 减 值 准 备 情 况 ( 六 ) 报 告 期 末 主 要 存 贷 款 类 别 平 均 余 额 及 平 均 利 率 情 况 I

3 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 ( 七 ) 债 券 投 资 情 况 ( 八 ) 按 公 允 价 值 计 量 项 目 相 关 情 况 ( 九 ) 持 有 外 币 金 融 资 产 金 融 负 债 情 况 ( 十 ) 应 收 利 息 及 其 他 应 收 款 坏 账 准 备 计 提 情 况 ( 十 一 ) 主 要 表 外 项 目 余 额 及 风 险 管 理 情 况 三 本 行 面 临 的 各 项 风 险 及 相 应 对 策 ( 一 ) 信 用 风 险 ( 二 ) 市 场 风 险 ( 三 ) 操 作 风 险 ( 四 ) 流 动 性 风 险 ( 五 ) 声 誉 风 险 四 经 营 环 境 及 宏 观 政 策 法 规 的 变 化 及 其 影 响 ( 一 ) 宏 观 调 控 影 响 ( 二 ) 利 率 调 整 影 响 ( 三 ) 资 金 市 场 波 动 影 响 五 公 司 未 来 展 望 ( 一 ) 行 业 发 展 格 局 和 发 展 趋 势 ( 二 ) 公 司 发 展 战 略 ( 三 ) 未 来 经 营 可 能 面 临 的 外 部 风 险 ( 四 ) 未 来 经 营 中 存 在 的 挑 战 和 机 遇 ( 五 ) 经 营 计 划 六 报 告 期 内 董 事 会 日 常 工 作 情 况 ( 一 ) 报 告 期 内 董 事 会 的 会 议 情 况 及 决 议 内 容 ( 二 ) 董 事 会 对 股 东 大 会 决 议 的 执 行 情 况 ( 三 ) 董 事 会 各 专 门 委 员 会 履 职 情 况 ( 四 ) 董 事 会 履 行 战 略 管 理 职 能 情 况 ( 五 ) 董 事 会 自 身 制 度 建 设 情 况 七 报 告 期 利 润 分 配 预 案 第 五 章 监 事 会 报 告 II

4 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 一 报 告 期 内 监 事 会 日 常 工 作 情 况 ( 一 ) 监 事 会 会 议 情 况 及 决 议 内 容 ( 二 ) 监 事 会 各 专 门 委 员 会 履 职 情 况 ( 三 ) 监 事 出 席 股 东 大 会 列 席 董 事 会 会 议 情 况 ( 四 ) 履 职 监 督 情 况 ( 五 ) 专 项 审 计 情 况 ( 六 ) 学 习 讨 论 情 况 ( 七 ) 调 研 巡 视 情 况 ( 八 ) 制 度 完 善 情 况 二 监 事 会 就 有 关 事 项 发 表 独 立 意 见 ( 一 ) 公 司 依 法 运 作 情 况 ( 二 ) 公 司 财 务 报 告 真 实 性 ( 三 ) 公 司 收 购 出 售 资 产 情 况 ( 四 ) 公 司 关 联 交 易 情 况 ( 五 ) 股 东 大 会 决 议 执 行 情 况 ( 六 ) 内 部 控 制 情 况 第 六 章 重 要 事 项 一 重 大 诉 讼 仲 裁 事 项 二 增 加 或 减 少 注 册 资 本 分 立 合 并 事 项 三 重 大 收 购 及 出 售 资 产 吸 收 合 并 事 项 四 关 联 交 易 事 项 ( 一 ) 关 联 方 ( 二 ) 关 联 方 交 易 五 重 大 合 同 及 其 履 约 情 况 ( 一 ) 重 大 托 管 承 包 租 赁 事 项 ( 二 ) 重 大 担 保 ( 三 ) 其 他 重 大 合 同 及 其 履 约 情 况 六 公 司 聘 任 解 聘 会 计 师 事 务 所 的 情 况 七 公 司 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 接 受 处 罚 情 况 III

5 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 八 其 他 有 必 要 让 公 众 了 解 的 重 要 信 息 ( 一 ) 业 务 准 入 资 格 获 得 ( 二 ) 机 构 设 立 ( 三 ) 其 他 重 要 信 息 第 七 章 股 本 变 动 及 股 东 情 况 一 股 份 变 动 情 况 ( 一 ) 股 份 变 动 情 况 表 ( 二 ) 截 止 报 告 期 末 前 三 年 历 次 股 份 发 行 情 况 二 股 东 情 况 ( 一 ) 股 东 总 数 ( 二 ) 重 大 股 权 转 让 情 况 ( 三 ) 报 告 期 末 最 大 十 名 股 东 持 股 及 变 动 情 况 ( 四 ) 报 告 期 末 前 十 名 股 东 所 持 本 行 股 份 的 质 押 冻 结 情 况 ( 五 ) 持 股 5% 及 5% 以 上 的 股 东 情 况 第 八 章 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 一 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 情 况 ( 一 ) 第 五 届 董 事 会 监 事 会 成 员 及 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 ( 报 告 期 截 止 日 ) ( 三 ) 第 五 届 董 事 会 董 事 监 事 在 股 东 单 位 任 职 情 况 ( 四 ) 第 五 届 董 事 会 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 的 主 要 工 作 经 历 及 任 职 情 况 ( 五 ) 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 报 酬 情 况 ( 六 ) 报 告 期 内 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 变 更 情 况 二 本 行 员 工 情 况 第 九 章 公 司 治 理 情 况 一 报 告 期 内 公 司 治 理 情 况 ( 一 ) 关 于 股 东 与 股 东 大 会 ( 二 ) 关 于 董 事 董 事 会 与 专 门 委 员 会 ( 三 ) 关 于 监 事 监 事 会 与 专 门 委 员 会 ( 四 ) 关 于 信 息 披 露 与 投 资 者 关 系 管 理 二 独 立 董 事 与 外 部 监 事 履 行 职 责 情 况 IV

6 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 ( 一 ) 独 立 董 事 参 加 董 事 会 会 议 的 情 况 ( 二 ) 外 部 监 事 参 加 监 事 会 会 议 的 情 况 ( 三 ) 独 立 董 事 对 本 公 司 有 关 事 项 提 出 异 议 的 情 况 三 公 司 经 营 决 策 体 系 四 高 级 管 理 人 员 的 考 核 激 励 与 约 束 机 制 第 十 章 内 部 控 制 一 董 事 会 关 于 内 部 控 制 的 责 任 声 明 二 财 务 报 告 内 部 控 制 的 依 据 以 及 内 部 控 制 制 度 建 设 情 况 ( 一 ) 建 立 财 务 报 告 内 部 控 制 的 依 据 ( 二 ) 内 部 控 制 建 设 总 体 方 案 ( 三 ) 内 部 控 制 制 度 建 立 健 全 情 况 ( 四 ) 内 部 控 制 监 督 机 制 运 行 情 况 ( 五 ) 内 部 控 制 自 我 评 价 工 作 开 展 情 况 ( 六 ) 内 部 控 制 的 发 展 和 完 善 第 十 一 章 财 务 会 计 报 告 第 十 二 章 备 查 文 件 目 录 第 十 三 章 附 件 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 关 于 公 司 2015 年 年 度 报 告 的 书 面 确 认 意 见 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 审 计 报 告 V

7 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 第 一 章 重 要 提 示 本 公 司 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 公 司 第 五 届 董 事 会 第 九 次 会 议 于 2016 年 3 月 26 日 审 议 通 过 了 公 司 2015 年 年 度 报 告 及 年 度 报 告 摘 要 本 次 会 议 实 到 董 事 7 人, 有 3 名 董 事 委 托 其 他 董 事 代 行 表 决 权 本 公 司 5 名 监 事 列 席 了 本 次 会 议 本 公 司 年 度 财 务 会 计 报 告 已 经 中 审 众 环 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 根 据 国 内 审 计 准 则 进 行 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 本 公 司 董 事 长 陈 新 民 副 董 事 长 兼 行 长 朱 永 彤 副 行 长 兼 财 务 负 责 人 阮 绪 洲 计 划 财 务 部 负 责 人 肖 龙 保 证 年 度 报 告 中 财 务 会 计 报 告 的 真 实 完 整 1

8 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 第 二 章 基 本 情 况 简 介 一 释 义 ( 一 ) 本 公 司 本 行 汉 口 银 行 : 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 二 ) 本 集 团 集 团 : 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 及 子 公 司 ( 三 ) 章 程 公 司 章 程 : 本 公 司 的 章 程 ( 四 ) 股 东 大 会 : 本 公 司 的 股 东 大 会 ( 五 ) 董 事 会 : 本 公 司 的 董 事 会 ( 六 ) 监 事 会 : 本 公 司 的 监 事 会 二 公 司 简 介 ( 一 ) 公 司 法 定 中 文 名 称 : 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 法 定 英 文 名 称 :Hankou Bank Co.,Ltd.( 简 称 : HKB ) ( 二 ) 公 司 法 定 代 表 人 : 陈 新 民 ( 三 ) 董 事 会 秘 书 : 丁 锐 联 系 地 址 : 湖 北 省 武 汉 市 江 汉 区 建 设 大 道 933 号 邮 政 编 码 : 电 话 : 传 真 : ( 四 ) 注 册 地 址 和 办 公 地 址 : 湖 北 省 武 汉 市 江 汉 区 建 设 大 道 933 号 邮 政 编 码 : 办 公 电 话 : 传 真 : 客 服 电 话 : ( 武 汉 ) ( 全 国 ) 国 际 互 联 网 网 址 : 电 子 信 箱 :hkbank@hkbchina.com ( 五 ) 选 定 的 信 息 披 露 报 纸 : 金 融 时 报 登 载 年 度 报 告 的 国 际 互 联 网 网 址 : 年 度 报 告 备 置 地 点 : 公 司 董 事 会 办 公 室 2

9 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 ( 六 ) 其 他 有 关 资 料 : 首 次 注 册 登 记 日 期 :1997 年 12 月 15 日 变 更 注 册 登 记 日 期 :2012 年 12 月 26 日 首 次 注 册 登 记 地 点 : 武 汉 市 江 汉 区 江 汉 路 21 号 变 更 注 册 登 记 地 点 : 武 汉 市 江 汉 区 建 设 大 道 933 号 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 税 务 登 记 号 码 : 组 织 机 构 代 码 : 聘 请 的 国 内 会 计 师 事 务 所 名 称 : 中 审 众 环 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 办 公 地 址 : 武 汉 市 武 昌 区 东 湖 路 169 号 知 音 集 团 东 湖 办 公 区 3 号 楼 ( 七 ) 本 报 告 分 别 以 中 英 文 编 制, 中 英 文 本 理 解 上 发 生 歧 义 时, 以 中 文 文 本 为 准 3

10 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 三 本 公 司 组 织 架 构 图 4

11 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 第 三 章 会 计 数 据 及 业 务 数 据 摘 要 一 报 告 期 主 要 财 务 数 据 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 项 目 合 并 母 公 司 利 润 总 额 ( 税 前 利 润 ) 1,890,056 1,869,245 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 1,487,774 1,479,883 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 1,465,481 1,462,237 主 营 业 务 利 润 1,804,315 1,794,257 营 业 利 润 1,855,796 1,847,235 其 他 业 务 利 润 51,481 52,978 投 资 收 益 45,684 45,684 营 业 外 收 支 净 额 34,260 22,009 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 13,287,402 13,450,420 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 -1,779,968-1,566,638 注 : 年 非 经 常 性 损 益 根 据 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 解 释 性 公 告 第 1 号 非 经 常 性 损 益 ( 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 公 告 2008 年 第 43 号 ) 的 要 求 确 定 和 计 算 2 报 告 期 内 非 经 常 性 损 益 列 示 如 下 : ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 非 经 常 性 损 益 项 目 合 并 母 公 司 非 流 动 性 资 产 处 置 损 益, 包 括 已 计 提 资 产 减 值 准 备 的 冲 销 部 分 15,676 15,676 计 入 当 期 损 益 的 政 府 补 助, 但 与 公 司 正 常 经 营 业 务 密 切 相 关, 符 合 国 家 政 策 规 定 按 照 一 定 标 准 定 额 或 定 量 持 续 享 受 的 政 府 17,835 5,331 5

12 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 补 助 除 外 以 前 年 度 核 销 贷 款 本 年 收 回 1,930 1,930 除 上 述 各 项 之 外 的 其 他 营 业 外 收 入 和 支 出 748 1,002 非 经 常 性 损 益 的 所 得 税 影 响 数 9,433 6,294 非 经 常 性 损 益 净 额 26,757 17,646 减 : 归 属 于 少 数 股 东 的 非 经 常 性 损 益 净 影 响 数 ( 税 后 ) 4,465 - 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 非 经 常 性 损 益 22,293 17,646 二 截 止 报 告 期 末 前 三 年 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 项 目 合 并 母 公 司 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 营 业 收 入 5,159,053 5,732,667 5,513,968 5,116,730 5,696,858 5,492,151 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 1,487,774 1,472,371 2,066,649 1,479,883 1,464,158 2,063,003 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 1,465,481 1,450,201 2,060,734 1,462,237 1,443,829 2,057,084 总 资 产 183,142, ,089, ,192, ,575, ,390, ,796,417 总 负 债 167,259, ,461, ,761, ,778, ,832, ,419,204 股 东 权 益 15,882,657 14,628,536 13,431,304 15,796,990 14,558,342 13,377,214 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 13,287,402-22,024,725 10,646,779 13,450,420-22,070,961 10,499,221 基 本 每 股 收 益 ( 元 )

13 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 每 股 净 资 产 ( 元 ) 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 注 : 有 关 指 标 参 照 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 内 容 与 格 式 准 则 第 2 号 : 年 度 报 告 的 内 容 与 格 式 (2014 年 修 订 ) 第 18 条 及 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 : 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 规 定 计 算 其 中, 基 本 每 股 收 益 =P0 S,S=S0+S1+Si Mi M0 Sj Mj M0-Sk 其 中 :P0 为 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 或 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 归 属 于 普 通 股 股 东 的 净 利 润 ;S 为 发 行 在 外 的 普 通 股 加 权 平 均 数 ;S0 为 期 初 股 份 总 数 ;S1 为 报 告 期 因 公 积 金 转 增 股 本 或 股 票 股 利 分 配 等 增 加 股 份 数 ;Si 为 报 告 期 因 发 行 新 股 或 债 转 股 等 增 加 股 份 数 ;Sj 为 报 告 期 因 回 购 等 减 少 股 份 数 ;Sk 为 报 告 期 缩 股 数 ;M0 报 告 期 月 份 数 ;Mi 为 增 加 股 份 次 月 起 至 报 告 期 期 末 的 累 计 月 数 ;Mj 为 减 少 股 份 次 月 起 至 报 告 期 期 末 的 累 计 月 数 三 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 合 并 项 目 报 告 期 利 润 ( 人 民 币 / 千 元 ) 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 基 本 每 股 收 益 ( 人 民 币 / 元 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 人 民 币 / 元 ) 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 1,487, % 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 1,465, % 母 公 司 项 目 报 告 期 利 润 ( 人 民 币 / 千 元 ) 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 基 本 每 股 收 益 ( 人 民 币 / 元 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 人 民 币 / 元 ) 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 1,479, % 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 1,462, % 注 : 有 关 指 标 参 照 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 : 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 7

14 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 规 定 计 算 四 截 止 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 数 据 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 项 目 合 并 母 公 司 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 总 负 债 167,259, ,461, ,761, ,778, ,832, ,419,204 存 款 总 额 125,550, ,873, ,615, ,841, ,347, ,260,930 同 业 拆 入 总 额 157, , , , , ,455 贷 款 总 额 86,276,040 84,823,559 71,513,838 85,780,066 84,351,537 71,186,669 注 : 1 存 款 总 额 包 括 短 期 存 款 短 期 储 蓄 存 款 存 入 短 期 保 证 金 应 解 汇 款 和 临 时 存 款 长 期 存 款 长 期 储 蓄 存 款 结 构 性 存 款 ; 2 贷 款 总 额 包 括 短 期 贷 款 贴 现 进 出 口 押 汇 中 长 期 贷 款 垫 款 和 逾 期 贷 款 五 截 止 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 指 标 ( 单 位 :%) 项 目 监 管 标 准 值 合 并 母 公 司 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 资 本 充 足 率 10.5% 流 动 性 比 例 人 民 币 25% 外 币 60% 存 贷 比 人 民 币 75% 外 币 85%

15 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 拆 借 资 金 比 例 拆 入 4% 拆 出 8% 不 良 贷 款 比 例 5% 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 10% 拨 备 覆 盖 率 150% 成 本 收 入 比 资 产 利 润 率 资 本 利 润 率 杠 杆 率 4% 一 级 资 本 净 额 ( 千 元 ) 15,827,036 14,579,448 13,304,172 15,719,319 14,474,540 13,206,870 整 合 表 内 外 资 产 余 额 ( 千 元 ) 208,604, ,480, ,075, ,986, ,730, ,635,479 注 :1. 以 上 指 标 除 资 产 利 润 率 资 本 利 润 率 外 均 按 年 末 余 额 计 算, 资 产 利 润 率 = 净 利 润 /[( 期 初 总 资 产 + 期 末 总 资 产 )/2], 资 本 利 润 率 = 净 利 润 /[( 期 初 净 资 产 + 期 末 净 资 产 )/2]; 2. 不 良 贷 款 率 =( 次 级 类 贷 款 + 可 疑 类 贷 款 + 损 失 类 贷 款 )/ 各 项 贷 款 余 额 ; 年 至 2015 年 按 照 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 计 算 资 本 充 足 率 ; 4. 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 = 单 一 最 大 客 户 贷 款 余 额 / 资 本 净 额 ; 5. 存 贷 比 指 标 的 分 母 各 项 存 款, 系 按 照 中 国 人 民 银 行 信 贷 收 支 表 统 计 口 径, 包 含 单 位 和 个 人 的 结 构 性 存 款 ; 分 子 为 各 项 贷 款 原 值, 不 扣 减 贷 款 减 值 准 备 6. 杠 杆 率 一 级 资 本 净 额 整 合 表 内 外 资 产 余 额 参 照 商 业 银 行 杠 杆 率 管 理 办 法 ( 修 订 ) 中 国 银 监 会 令 2015 年 第 1 号 规 定 披 露 六 报 告 期 内 股 东 权 益 变 动 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 9

16 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 项 目 股 本 资 本 公 积 其 他 综 合 收 益 盈 余 公 积 一 般 准 备 未 分 配 利 润 少 数 股 东 权 益 股 东 权 益 合 计 期 初 数 4,127,846 3,258,594 8, ,552 1,702,502 4,560,512 59,385 14,628,536 本 期 增 加 , , , ,805 7,581 1,254,121 本 期 减 少 期 末 数 4,127,846 3,258, ,695 1,059,541 2,202,698 4,987,316 66,966 15,882,657 注 : 股 东 权 益 变 动 主 要 是 由 于 本 报 告 期 利 润 增 加, 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动, 以 及 计 提 一 般 准 备 所 致 七 资 本 构 成 及 其 变 化 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 项 目 合 并 母 公 司 2015 年 2014 年 2015 年 2014 年 资 本 净 额 核 心 一 级 资 本 净 额 15,825,652 14,578,568 15,719,319 14,474,540 一 级 资 本 净 额 15,827,036 14,579,448 15,719,319 14,474,540 总 资 本 净 额 18,648,708 17,589,385 18,532,621 17,476,203 信 用 风 险 加 权 资 产 表 内 风 险 加 权 资 产 107,724,544 98,668, ,315,925 98,262,052 表 外 风 险 加 权 资 产 13,154,943 22,145,132 13,154,943 22,145,132 信 用 风 险 加 权 资 产 合 计 : 120,879, ,813, ,470, ,407,184 市 场 风 险 加 权 资 产 839,315 4,088, ,315 4,088,286 操 作 风 险 加 权 资 产 10,225,351 9,686,079 10,198,899 9,672,745 10

17 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 应 用 资 本 底 线 之 前 的 风 险 加 权 资 产 合 计 : 131,944, ,588, ,509, ,168,215 应 用 资 本 底 线 之 后 的 风 险 加 权 资 产 合 计 : 131,944, ,588, ,509, ,168,215 核 心 一 级 资 本 充 足 率 % 11.99% 10.83% 11.95% 10.79% 一 级 资 本 充 足 率 % 12.00% 10.83% 11.95% 10.79% 资 本 充 足 率 % 14.13% 13.07% 14.09% 13.03% 注 : 资 本 充 足 率 一 级 资 本 充 足 率 及 核 心 一 级 资 本 充 足 率 根 据 中 国 银 监 会 令 (2012 年 第 1 号 ) 发 布 的 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 规 定 计 算 11

18 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 第 四 章 董 事 会 报 告 一 管 理 层 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 报 告 期 本 行 经 营 情 况 回 顾 1. 主 营 业 务 范 围 本 公 司 主 营 业 务 包 括 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 结 算 ; 办 理 票 据 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 提 供 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 业 务 ; 提 供 保 管 箱 业 务 ; 代 理 地 方 财 政 信 用 周 转 使 用 资 金 的 委 托 存 贷 款 业 务 ; 外 汇 存 款 ; 外 汇 贷 款 ; 外 汇 汇 款 ; 外 币 兑 换 ; 外 汇 担 保 ; 资 信 调 查 咨 询 见 证 业 务 ; 国 际 结 算 ; 同 业 外 汇 拆 借 ; 结 汇 售 汇 自 营 外 汇 买 卖 或 者 代 客 外 汇 买 卖 ; 外 汇 借 款 买 卖 或 代 理 买 卖 股 票 以 外 的 外 币 有 价 证 券 ; 办 理 政 策 性 住 房 金 融 业 务 ; 经 湖 北 银 监 局 和 国 家 外 汇 管 理 局 批 准 的 其 他 业 务 2. 报 告 期 内 本 行 经 营 状 况 的 回 顾 2015 年, 面 对 复 杂 严 峻 的 经 营 环 境, 全 行 紧 紧 围 绕 年 度 经 营 目 标, 强 力 推 进 经 营 转 型 和 业 务 创 新, 强 力 开 展 资 产 质 量 攻 坚, 持 续 提 升 服 务 竞 争 力, 提 升 内 控 管 理 水 平, 取 得 了 难 能 可 贵 的 工 作 成 效, 为 下 一 步 转 型 升 级 发 展 奠 定 了 良 好 的 基 础 2.1 全 行 各 项 经 营 指 标 完 成 情 况 至 2015 年 末, 全 行 资 产 总 额 1, 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 8.42% 各 项 存 款 1, 亿 元 比 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 7.27% 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 1.90% 全 行 净 资 产 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 8.51% 2015 年, 本 行 实 现 税 前 利 润 亿 元, 与 上 年 持 平 ; 实 现 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 加 0.16 亿 元, 增 幅 1.07% 累 计 实 现 中 间 业 务 收 入 6.48 亿 元, 较 上 年 减 少 2.12 亿 元, 减 幅 24.64%, 中 间 业 务 收 入 占 营 业 净 收 入 的 比 重 为 12.66%, 同 比 减 少 2.42 个 百 分 点 报 告 期 末, 全 行 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 0.63 亿 元, 不 良 贷 款 率 1.98%, 比 年 初 上 升 0.04 个 百 分 点 按 照 审 慎 原 则, 加 大 各 类 风 险 拨 备 计 提 力 度, 贷 款 拨 备 率 为 3.81%, 比 年 初 减 少 0.47 个 百 分 点 2.2 强 力 推 进 转 型 升 级 发 展 启 动 新 一 轮 战 略 规 划, 剖 析 内 外 部 形 势, 统 一 思 想 认 识, 加 快 结 构 调 整, 强 力 推 进 经 营 转 型 在 客 户 结 构 上, 优 先 支 持 土 地 储 备 交 通 建 设 停 车 场 地 下 管 廊 等 国 家 重 点 战 略 民 生 工 程 金 融 服 务 力 度, 同 时, 持 续 压 降 退 出 钢 贸 煤 炭 等 产 能 过 剩 行 业 ; 在 业 务 结 构 上, 持 续 提 升 新 兴 业 务 占 比, 报 告 期 内, 成 功 取 得 全 国 社 保 资 金 管 理 资 格, 大 规 模 引 入 省 外 资 金, 创 新 运 用 产 业 基 金 模 式, 撬 动 社 会 资 本 投 入 经 济 社 会 建 1, 1 含 保 本 理 财 负 债 余 额 亿 元 12

19 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 设, 结 构 化 融 资 基 金 资 产 证 券 化 同 业 存 单 等 创 新 型 业 务 实 现 批 量 快 速 发 展 加 快 拓 宽 同 业 机 构 合 作 渠 道 积 极 拓 展 同 业 理 财 债 券 资 金 等 业 务 在 产 品 结 构 上, 推 动 实 现 各 类 产 品 创 新 41 个, 同 比 增 加 16 个 突 出 小 微 企 业 产 品 创 新, 陆 续 推 出 了 政 融 通 公 积 金 信 用 贷 信 用 1+1 等 创 新 产 品 2.3 创 新 驱 动 多 点 多 极 联 动 深 化 科 技 金 融 创 新 发 展, 加 强 与 政 府 风 投 等 机 构 的 合 作, 继 续 深 化 科 技 金 融 改 革, 推 出 百 舸 千 帆 服 务 计 划, 不 断 丰 富 投 融 通 产 品 体 系, 以 推 动 投 贷 联 动 改 革 为 契 机, 积 极 寻 求 体 制 机 制 突 破 ; 全 力 支 持 小 微 企 业 发 展, 全 行 做 小 微 和 专 营 做 小 微 相 结 合, 加 大 对 链 园 场 核 心 企 业 上 下 游 小 企 业 的 批 量 服 务 ; 互 联 网 金 融 创 新 迈 出 实 质 性 步 伐, 协 助 武 汉 市 政 府 承 建 云 端 武 汉 市 民 及 企 业 金 融 服 务 平 台, 助 力 武 汉 智 慧 城 市 建 设, 手 机 银 行 网 银 ( 个 人 + 企 业 ) 客 户 数 持 续 快 速 增 长, 电 子 银 行 交 易 额 首 破 万 亿, 手 机 银 行 日 交 易 量 首 破 万 笔, 增 加 VTM 微 信 等 贷 款 受 理 渠 道, 完 成 四 个 认 证 渠 道 建 设, 两 个 平 台 搭 建 和 直 销 银 行 基 础 平 台 建 设, 完 成 光 谷 数 据 中 心 搬 迁 启 用, 形 成 两 地 三 中 心 灾 备 体 系 ; 持 续 壮 大 民 生 金 融 规 模, 发 行 工 会 卡 社 保 卡 居 民 健 康 卡 等 特 色 民 生 卡 种 超 过 280 万 张, 创 新 营 业 网 点 新 型 金 融 服 务 模 式, 持 续 丰 富 邻 里 金 融 品 牌 内 涵, 建 成 邻 里 金 融 网 点 37 家, 组 织 湖 北 省 内 机 构 参 与 金 融 服 务 网 格 化 工 作 2.4 切 实 深 化 重 点 领 域 改 革 完 善 公 司 治 理 全 年 召 开 股 东 大 会 3 次 董 事 会 5 次, 较 好 发 挥 了 三 会 的 工 作 职 能, 引 领 全 行 发 展 ; 调 整 组 织 架 构 重 构 以 客 户 为 中 心 的 管 理 体 制, 在 总 行 公 司 银 行 部 下 设 立 大 客 户 服 务 部, 将 平 台 企 业 集 中 直 营 管 理, 增 设 贸 易 金 融 部, 推 进 供 应 链 业 务 现 金 管 理 和 国 际 业 务 三 大 类 贸 易 金 融 产 品 的 开 发 管 理 和 推 广, 积 极 推 进 科 技 金 融 准 事 业 部 改 革, 成 立 票 据 中 心, 实 施 前 中 后 台 分 离, 加 快 推 进 同 业 理 财 两 大 利 润 中 心 建 设, 积 极 推 进 建 立 重 庆 北 京 上 海 深 圳 等 异 地 同 业 分 部 ; 深 化 改 革 管 理 体 制 机 制, 建 立 集 中 管 理 的 授 信 体 制, 成 立 审 批 中 心, 并 着 手 探 索 独 立 审 批 人 审 贷 模 式, 建 立 横 向 制 衡 的 贷 前 调 查 和 贷 后 检 查 工 作 机 制, 实 现 风 险 管 理 关 口 前 移 ; 加 快 综 合 化 经 营 探 索, 积 极 推 进 参 股 设 立 金 融 租 赁 公 司 2.5 全 力 做 好 风 险 资 产 经 营 面 对 经 济 下 行, 精 心 组 织 资 产 质 量 攻 坚, 成 立 风 险 贷 款 清 收 工 作 领 导 小 组, 组 织 召 开 资 产 质 量 攻 坚 誓 师 大 会, 在 经 营 机 构 成 立 清 收 专 班, 重 点 风 险 贷 款 成 立 经 营 管 理 工 作 组, 实 行 专 班 专 人 专 评, 派 驻 督 导 员 对 不 良 贷 款 余 额 大 不 良 贷 款 占 比 高 的 分 支 行 实 行 重 点 督 导, 考 核 与 清 收 业 绩 挂 钩, 建 立 清 收 督 导 机 制 全 年 共 对 135 人 次 125 户 风 险 贷 款 进 行 了 责 任 认 定 对 符 合 条 件 的 不 良 资 产, 用 足 用 活 政 策, 加 大 处 置 核 销 力 度 2.6 认 真 夯 实 经 营 管 理 基 础 持 续 深 入 推 进 排 险 工 程, 全 年 确 定 风 险 点 1,603 个, 整 改 完 成 率 100% 建 立 信 贷 作 业 监 督 机 制 完 善 授 信 管 理 体 制, 实 施 授 信 评 审 时 限 管 理 加 强 合 规 管 理 强 化 信 贷 管 理 基 础 工 作 和 从 业 人 员 管 理 开 展 信 用 风 险 操 作 风 险 管 理 培 训, 有 效 提 高 风 险 管 理 人 员 素 质 和 技 能 全 面 开 展 两 个 加 强, 两 个 遏 制 专 项 检 查 及 回 头 看 工 作, 认 真 检 视 经 营 管 理 行 为 结 算 内 控 管 理 从 以 重 点 监 督 为 主, 逐 步 向 以 风 险 预 警 为 主 转 化, 不 断 丰 富 风 险 预 警 系 统 功 能 构 建 服 务 及 消 费 权 益 保 护 制 度 体 系, 持 续 完 善 服 务 考 核 机 制 全 面 推 进 安 全 可 控 信 息 技 术 的 研 究 与 实 施, 加 强 全 员 安 防 教 育 搭 建 监 控 系 统 测 试 平 台, 推 进 远 程 监 控 建 设 2.7 统 筹 推 进 和 谐 文 化 建 设 努 力 构 建 和 谐 文 化 氛 围, 坚 持 人 本 管 理 探 索 性 开 展 非 管 理 职 务 选 拔 工 作, 注 重 基 层 导 向, 扎 实 推 进 人 才 300 计 划, 严 格 三 龄 两 历 审 查 和 领 导 干 部 个 人 重 要 事 项 报 告 核 查, 健 全 培 训 体 系, 实 施 分 层 分 类 培 训, 持 续 推 进 360 度 家 庭 关 爱 计 划 着 力 建 设 学 习 型 节 约 型 企 业 文 化 完 成 新 一 届 工 会 换 届 选 举 启 动 扶 贫 村 13

20 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 帮 扶 工 作, 切 实 推 动 宣 传 转 型 围 绕 产 品 宣 传, 持 续 提 升 科 技 金 融 小 微 金 融 邻 里 金 融 等 特 色 金 融 品 牌 影 响 力, 持 续 提 升 汉 口 银 行 对 外 品 牌 知 名 度 投 产 内 网 信 息 采 编 系 统, 打 通 总 行 办 公 无 纸 化 最 后 一 公 里 文 山 会 海 治 理 取 得 实 效, 总 行 发 文 连 续 四 年 减 少, 会 议 数 量 同 比 下 降 20% 3. 主 要 业 务 经 营 情 况 3.1 公 司 银 行 业 务 公 司 业 务 报 告 期 内, 本 行 公 司 业 务 紧 紧 围 绕 年 度 各 项 经 营 目 标, 沉 着 应 对 复 杂 的 形 势 变 化, 以 转 型 提 质 为 抓 手, 以 创 新 驱 动 为 动 力, 按 照 轻 资 本 高 效 率 综 合 化 转 型 方 向, 着 力 加 强 资 产 端 组 织, 狠 抓 结 算 存 款, 打 造 综 合 化 金 融 服 务 平 台, 推 动 全 行 法 人 业 务 在 总 行 引 导 下 稳 中 求 进 健 康 发 展 ; 本 行 着 力 于 小 微 企 业 战 略 稳 步 推 进, 坚 持 加 大 对 优 质 小 微 企 业 的 信 贷 投 放, 同 时 积 极 调 整 结 构, 下 沉 客 户 群 体, 报 告 期 内 完 成 小 微 企 业 贷 款 三 个 不 低 于 的 监 管 任 务 (1) 对 公 存 款 报 告 期 末, 全 行 对 公 存 款 余 额 ( 含 保 本 理 财 ) 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 8.19% 全 行 对 公 日 均 存 款 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 1.35% 其 中, 小 微 企 业 存 款 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 5.32 亿 元, 增 幅 4.73%; 小 型 微 型 企 业 存 款 日 均 亿 元, 较 年 初 减 少 2.94 亿 元, 降 幅 2.55% (2) 对 公 贷 款 报 告 期 末, 全 行 对 公 贷 款 余 额 ( 含 贷 款 及 垫 款 贴 现 贸 易 融 资 等 ) 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 4.46% 其 中, 小 型 微 型 企 业 贷 款 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 3.23 亿 元, 增 幅 2.1% 投 行 业 务 报 告 期 内, 本 行 投 行 业 务 完 善 制 度 建 设, 出 台 汉 口 银 行 债 融 通 融 资 业 务 管 理 办 法 等 5 项 制 度 ; 通 过 在 分 支 行 千 分 制 业 绩 评 价 客 户 经 理 考 核 等 多 维 度 上 设 置 投 行 业 务 专 项 考 核 指 标, 完 善 激 励 机 制 ; 建 立 项 目 库 管 理 机 制, 按 照 产 品 类 别 推 进 节 点 等 多 维 度 建 立 投 行 业 务 项 目 库, 并 有 效 加 强 过 程 管 理, 有 效 促 进 项 目 落 地 ; 重 构 部 室 架 构, 设 立 标 准 化 融 资 结 构 化 融 资 产 品 销 售 和 后 督 管 理 四 个 团 队, 相 互 协 作 释 放 投 行 产 品 产 能 报 告 期 内, 本 行 顺 利 发 行 亿 元 九 通 2015 年 第 一 期 信 贷 资 产 证 券 化 资 产 支 持 证 券 ; 全 年 实 现 投 行 业 务 发 生 额 亿 元, 增 幅 %, 实 现 中 间 业 务 收 入 2, 万 元, 其 中 结 构 化 融 资 业 务 发 生 额 共 计 亿 元, 标 准 化 融 资 业 务 发 生 额 共 计 亿 元, 债 券 承 销 业 务 发 生 额 共 计 亿 元 3.2 零 售 银 行 业 务 业 务 概 述 2015 年, 本 行 零 售 银 行 业 务 以 科 学 发 展 跨 越 发 展 为 指 导, 以 普 惠 金 融 为 发 展 定 位, 围 绕 以 客 户 为 中 心 的 经 营 理 念, 整 合 业 务 资 源, 狠 抓 核 心 负 债, 完 善 服 务 体 系, 打 造 零 售 品 牌, 强 化 专 业 团 队 建 设, 立 于 坚 持, 破 在 创 新, 积 极 探 索 零 售 业 务 转 型 发 展 道 路 零 售 客 户 及 管 理 客 户 总 资 产 报 告 期 内, 完 善 零 售 客 户 服 务 体 系, 实 现 个 人 金 融 资 产 持 续 稳 步 增 长 积 极 构 建 零 售 客 户 分 层 分 类 服 务 体 系, 运 用 多 样 化 的 渠 道 平 台, 开 展 丰 富 多 样 的 营 销 活 动, 为 不 同 类 型 客 户 群 体 提 供 针 对 性 服 务 大 力 发 展 普 惠 金 融, 服 务 邻 里 金 融 客 户 群 体, 围 绕 创 特 色 惠 民 生 树 品 牌 促 转 型 的 发 展 目 标, 逐 步 形 成 网 14

21 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 格 服 务 金 融 化 金 融 服 务 网 格 化 的 邻 里 金 融 特 色 服 务 模 式, 解 决 好 社 区 基 础 金 融 服 务 最 后 一 公 里 报 告 期 末, 本 行 个 人 客 户 金 融 资 产 亿 元, 较 年 初 增 长 亿 元, 增 幅 为 15.62% 银 行 卡 业 务 报 告 期 内, 本 行 积 极 发 展 银 行 卡 业 务 不 断 加 强 银 行 卡 功 能 的 升 级 优 化 力 度, 完 成 金 融 IC 卡 PBOC3.0 的 升 级 推 广 工 作, 充 分 保 障 银 行 卡 应 用 安 全 ; 推 出 网 银 同 号 换 卡 业 务, 提 升 客 户 换 卡 体 验, 推 进 磁 条 卡 更 换 IC 卡 迁 移 工 作 等 以 服 务 武 汉 市 民 支 持 民 生 工 程 为 己 任, 在 服 务 民 生 领 域 积 极 开 展 普 惠 金 融 的 探 索, 联 合 武 汉 市 总 工 会 推 出 工 会 卡, 积 极 推 进 新 型 社 保 卡 项 目, 探 索 居 民 健 康 卡 应 用 与 服 务 新 模 式, 取 得 了 良 好 的 社 会 效 果 报 告 期 末, 本 行 累 计 发 行 九 通 借 记 卡 777 万 张, 新 增 发 卡 194 万 张, 增 幅 24.97%; 借 记 卡 消 费 交 易 额 亿 元, 同 比 降 低 亿 元, 降 幅 10.71% 打 造 信 用 卡 特 色 品 牌 全 年 开 展 积 分 折 扣 兑 换 武 网 公 开 赛 专 项 营 销 等 10 场 回 馈 活 动, 使 信 用 卡 促 销 活 动 常 态 化 标 准 化 全 行 化, 进 一 步 扩 大 本 行 九 通 信 用 卡 持 卡 客 户 的 惠 及 面, 取 得 了 良 好 的 市 场 反 映 报 告 期 末, 本 行 累 计 发 行 信 用 卡 21.7 万 张, 新 增 发 卡 1.5 万 张, 增 幅 7.07%; 信 用 卡 消 费 交 易 额 64 亿 元 ; 累 计 授 信 额 度 79 亿 元, 透 支 规 模 余 额 22 亿 元 零 售 贷 款 转 型 发 展 个 人 消 费 贷 款 和 个 人 经 营 贷 款 业 务 密 切 关 注 房 地 产 调 控 政 策 变 化, 及 时 调 整 我 行 房 贷 政 策 和 定 价 政 策, 推 动 批 量 化 营 销 拓 展 单 个 项 目 的 深 度 挖 掘 和 和 客 户 综 合 贡 献 度 提 升 加 强 消 费 市 场 研 究, 推 动 业 务 转 型, 持 续 推 出 满 足 客 户 多 元 化 需 求 的 特 色 化 创 新 产 品, 并 根 据 营 销 方 针 对 产 品 进 行 调 整, 丰 富 个 贷 产 品 内 容, 提 升 市 场 竞 争 力 加 强 个 贷 专 业 团 队 建 设, 细 化 人 员 工 作 职 责 管 理, 丰 富 个 贷 服 务 工 作 层 次 固 化 风 险 预 警 机 制, 加 强 系 统 风 险 监 测 力 度, 不 断 提 升 个 人 贷 款 风 险 管 理 水 平 报 告 期 末, 本 行 个 人 消 费 贷 款 余 额 为 亿 元, 较 年 初 新 增 亿 元, 增 幅 为 16.90% 截 止 2015 年 末, 全 行 个 人 经 营 性 贷 款 余 额 亿 元, 较 年 初 减 少 亿 元, 减 幅 为 13.67% 3.3 金 融 市 场 业 务 主 要 经 营 成 果 报 告 期 内, 本 行 金 融 市 场 业 务 取 得 重 大 发 展, 继 续 深 入 发 展 债 券 投 资 同 业 投 资 票 据 转 贴 现 外 汇 等 业 务 的 同 时, 积 极 跟 踪 市 场 动 态, 用 好 同 业 存 单 质 押 式 回 购 等 渠 道, 开 拓 了 新 的 同 业 业 务 模 式 及 合 作 模 式, 市 场 影 响 力 有 显 著 提 升 (1) 金 融 同 业 业 务 2015 年, 全 年 银 行 间 市 场 债 券 交 割 量 1.99 万 亿 ; 全 年 发 行 同 业 存 单 26 期, 累 计 发 行 金 额 亿 元 ; 完 成 外 汇 交 易 亿 美 元 在 市 场 流 动 性 波 动 加 大 的 形 势 下, 采 用 积 极 的 资 金 交 易 手 段 配 合 全 行 的 流 动 性 操 作, 报 告 期 内 本 行 未 出 现 流 动 性 风 险 ; 在 复 杂 多 变 的 经 济 金 融 环 境 下, 本 行 适 时 调 整 债 券 投 资 策 略, 提 高 投 资 收 益 率 ; 在 同 业 投 资 方 面, 开 拓 了 新 的 同 业 业 务 模 式 及 合 作 模 式, 拓 宽 投 资 渠 道, 进 行 多 元 化 探 索 (2) 资 产 管 理 业 务 报 告 期 内, 全 行 理 财 业 务 总 体 经 营 情 况 良 好 截 至 2015 年 末, 全 行 共 发 售 人 民 币 代 客 理 财 产 品 794 款, 较 去 年 增 加 155 款, 增 幅 24.26%; 截 止 2015 年 12 月 31 日, 理 财 余 额 亿 元, 较 2014 年 增 长 16.30% (3) 票 据 业 务 报 告 期 内, 票 据 交 易 总 量 13,010 亿 元, 较 去 年 增 长 82% 表 内 外 交 易 量 大 幅 提 升, 全 年 实 现 利 润 5,248 万 15

22 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 元, 并 继 续 保 持 托 收 逾 期 率 假 票 收 进 率 不 良 资 产 率 为 零 的 优 秀 记 录 在 行 内 自 查 及 银 监 重 点 检 查 中, 无 任 何 不 良 记 录, 赢 得 监 管 部 门 的 信 任 和 肯 定 业 务 发 展 举 措 (1) 在 不 断 完 善 机 制 优 化 体 制 加 强 队 伍 建 设 的 基 础 上, 深 化 发 展 债 券 投 资 交 易 创 新 发 展 结 构 化 融 资 业 务, 服 务 本 行 大 中 型 优 质 客 户, 同 时 开 展 同 业 存 单 发 行 业 务, 主 动 优 化 资 产 和 负 债 的 结 构 (2) 资 产 管 理 业 务 方 面, 积 极 拓 宽 投 资 范 围, 紧 跟 市 场 热 点, 探 索 对 外 委 托 投 资, 与 证 券 公 司 基 金 公 司 开 展 业 务 合 作 丰 富 理 财 产 品 线, 推 出 开 放 式 理 财 产 品, 积 极 调 整 服 务 群 体 结 构, 加 大 对 公 司 客 户 理 财 需 求 的 支 持 力 度, 加 大 保 本 型 理 财 资 产 配 置 (3) 实 施 专 营 改 革, 落 实 专 营 机 构 设 置, 成 立 符 合 专 营 制 要 求 的 票 据 中 心, 实 现 前 中 后 台 分 离 ; 全 面 修 订 完 善 制 度 ; 开 发 电 票 托 管 产 品 ; 与 多 家 银 行 签 订 战 略 合 作 协 议 ; 发 挥 三 个 分 中 心 信 息 收 集 和 业 务 拓 展 功 能, 实 现 其 票 据 业 务 突 破 ; 指 导 分 支 行 直 贴 价 格, 鼓 励 多 做 直 贴, 支 持 小 微 企 业 ; 主 动 配 置 票 据 资 产 提 高 收 益, 优 化 资 产 配 置, 实 现 利 润 最 大 化 ; 加 强 宏 观 经 济 和 政 策 研 究, 及 时 调 整 策 略 和 定 价 3.4 特 色 业 务 - 科 技 金 融 业 务 主 要 经 营 成 果 报 告 期 末, 科 技 金 融 客 户 1,360 户, 其 中 授 信 客 户 310 户, 全 行 科 技 型 企 业 表 内 贷 款 累 计 投 放 亿 元 2015 年 5 月, 在 中 国 中 小 银 行 发 展 高 峰 论 坛 暨 第 四 届 最 佳 中 小 银 行 评 选 中 本 行 荣 获 最 佳 服 务 科 技 企 业 奖 9 月, 在 中 小 银 行 发 展 高 峰 论 坛 上 本 行 荣 获 最 佳 服 务 科 技 企 业 奖 业 务 发 展 举 措 报 告 期 内, 汉 口 银 行 充 分 利 用 投 贷 联 动 改 革 商 业 银 行 混 业 经 营 及 相 关 政 策 机 遇, 积 极 寻 求 体 制 机 制 突 破, 继 续 实 施 科 技 金 融 品 牌 亮 化 工 程, 深 入 开 展 创 新 产 品 研 发 和 推 广, 加 快 推 动 业 务 转 型 和 分 中 心 功 能 提 升, 科 技 金 融 创 新 发 展 取 得 新 的 进 展 (1) 继 续 强 化 体 制 机 制 建 设, 紧 跟 国 家 省 市 各 层 面 深 化 科 技 金 融 改 革 创 新 的 步 伐, 积 极 寻 求 科 技 金 融 体 制 机 制 突 破 以 银 监 会 投 贷 联 动 试 点 调 研 证 监 会 北 京 证 券 期 货 研 究 院 调 研 为 契 机, 向 监 管 机 构 寻 求 政 策 支 持, 努 力 争 取 深 化 投 贷 联 动 试 点 资 格 (2) 继 续 强 化 特 色 产 品 创 新, 通 过 完 善 产 品 研 发 试 点 推 广 及 后 评 价 体 系, 促 进 新 产 品 及 新 模 式 持 续 开 发, 解 决 科 技 中 小 企 业 融 资 难 题 推 出 选 择 权 贷 款 风 险 池 业 务 新 三 板 星 服 务 综 合 金 融 解 决 方 案 等 新 产 品 和 新 服 务, 进 一 步 充 实 了 科 技 金 融 专 属 产 品 库 (3) 继 续 强 化 品 牌 亮 化 工 作, 扩 大 科 技 金 融 的 社 会 关 注 度 和 参 与 度, 各 级 监 管 机 构 各 地 政 府 部 门 共 10 余 家 单 位 对 本 行 科 技 金 融 进 行 考 察, 近 10 家 同 业 机 构 到 本 行 进 行 科 技 金 融 业 务 交 流, 得 到 媒 体 多 次 专 访 和 报 道, 本 行 科 技 金 融 品 牌 影 响 力 得 到 显 著 提 升 3.5 分 销 渠 道 本 行 通 过 各 种 不 同 的 渠 道 来 提 供 产 品 和 服 务, 本 行 的 分 销 渠 道 主 要 分 为 物 理 网 点 渠 道 和 电 子 银 行 渠 道 物 理 分 销 渠 道 报 告 期 末, 本 行 已 设 立 137 家 分 支 机 构, 包 括 其 总 行 11 家 分 行 15 家 一 级 支 行 1 家 直 属 支 行 以 及 109 家 二 级 支 行 ( 其 中 包 括 20 家 社 区 支 行 ) 本 行 的 网 点 布 局 基 本 已 覆 盖 湖 北 省 全 境, 并 在 重 庆 设 有 分 行 16

23 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 报 告 期 内, 全 行 共 新 设 机 构 26 家 其 中 新 设 非 武 汉 地 区 支 行 1 家 ; 新 设 武 汉 地 区 支 行 5 家 ; 新 设 社 区 支 行 20 家 2016 年, 本 行 将 稳 步 推 进 机 构 建 设 步 伐, 进 一 步 发 挥 规 模 经 济 效 应 电 子 银 行 渠 道 (1) 经 营 成 果 报 告 期 末, 个 人 网 上 银 行 客 户 达 到 万 户, 增 幅 25.46%, 新 增 动 户 万 户 ; 手 机 银 行 客 户 达 到 万 户, 增 幅 33.91%, 新 增 动 户 万 户 ; 企 业 网 上 银 行 客 户 达 到 3.53 万 户, 增 幅 18.78%, 当 年 新 增 动 户 0.65 万 户 ; 电 子 银 行 交 易 额 首 破 万 亿, 达 到 10,075 亿 元 ; 全 年 电 子 银 行 柜 面 交 易 替 代 率 达 到 82.28% 报 告 期 内, 布 设 并 投 入 运 行 的 各 类 自 助 设 备 591 台, 其 中 : 取 款 机 170 台 存 取 款 一 体 机 207 台 自 助 终 端 180 台 远 程 柜 台 34 台 ( 简 称 VTM), 较 年 初 增 加 26 台 全 行 共 设 立 自 助 银 行 160 家, 较 年 初 增 加 3 家, 其 中 : 在 行 式 自 助 银 行 111 家 离 行 式 自 助 银 行 23 家 邻 里 金 融 便 民 店 26 家 ; 离 行 式 自 助 设 备 服 务 点 34 个, 较 年 初 增 加 8 个 (2) 产 品 创 新 报 告 期 内, 推 出 T+0 理 财 POS 手 机 POS 等 线 下 POS 设 备 手 机 银 行 推 出 了 蓝 牙 UKEY 跨 行 归 集 手 机 推 送 等 产 品, 其 中 手 机 推 送 签 约 8 万 户, 实 现 日 均 推 送 3 万 笔 ; 自 助 设 备 推 出 非 税 代 缴 理 财 销 售 公 积 金 查 询 社 保 卡 工 会 卡 居 民 健 康 卡 激 活 VTM 现 金 小 企 业 贷 款 咨 询 等 功 能 其 中 查 询 机 实 现 理 财 销 售 120 亿 报 告 期 内, 推 进 211 互 联 网 金 融 平 台 布 局 完 成 云 端 武 汉 市 民 云 端 武 汉 企 业 一 期 建 设, 为 武 汉 市 市 民 和 企 业 提 供 了 政 府 服 务 个 人 空 间 本 地 生 活 服 务, 初 步 搭 建 互 联 网 + 政 务 的 服 务 平 台 推 出 了 全 国 首 创 的 养 老 金 刷 脸 年 审 公 积 金 提 现 手 机 银 医 通 社 保 公 积 金 推 送 等 亮 点 服 务 ; 从 最 普 及 的 五 险 一 金 服 务 着 手, 与 公 积 金 中 心 人 社 局 达 成 战 略 合 作, 共 同 推 出 了 公 积 金 NBS 网 络 服 务 平 台 和 武 汉 人 社 手 机 服 务 客 户 端 ; 以 微 信 交 罚 代 收 为 契 机, 推 出 跨 行 收 单 服 务, 上 线 初 期 日 均 交 易 已 突 破 500 笔, 实 现 非 税 网 上 归 集 零 的 突 破 ; 四 大 认 证 渠 道 建 设 两 大 跨 行 平 台 两 大 账 户 系 统 的 初 步 建 成, 夯 实 了 互 联 网 银 行 的 基 础 4. 主 营 业 务 收 入 种 类 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 业 务 收 入 种 类 报 告 期 数 合 并 母 公 司 贷 款 利 息 收 入 4,964,415 4,914,817 存 放 央 行 利 息 收 入 328, ,371 同 业 往 来 利 息 收 入 ( 存 放 同 业 买 入 返 售 拆 放 等 ) 548, ,017 债 券 投 资 1,911,285 1,911,014 17

24 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 保 本 理 财 利 息 收 入 133, ,879 手 续 费 及 佣 金 收 入 647, ,690 其 他 业 务 收 入 56,534 58,031 合 计 8,590,411 8,534, 主 要 产 品 或 服 务 市 场 占 有 率 情 况 根 据 中 国 人 民 银 行 武 汉 分 行 营 业 管 理 部 统 计 数 据, 按 照 人 民 币 口 径,2015 年 末, 本 行 在 武 汉 市 内 存 款 市 场 份 额 为 5.92%, 排 名 同 业 第 八, 其 中 : 对 公 存 款 市 场 份 额 为 6.53%, 排 名 同 业 第 七 ; 储 蓄 存 款 市 场 份 额 为 5.91%, 排 名 同 业 第 九 ; 本 行 在 武 汉 市 内 贷 款 市 场 份 额 为 4.31%, 排 名 同 业 第 九, 其 中 : 对 公 贷 款 市 场 份 额 为 3.64%, 排 名 同 业 第 九 ; 贴 现 市 场 份 额 为 20.67%, 排 名 同 业 第 二, 个 人 贷 款 市 场 份 额 为 4.36%, 排 名 同 业 第 八 ( 二 ) 报 告 期 内 财 务 状 况 与 经 营 成 果 分 析 1. 主 要 财 务 指 标 增 减 变 动 幅 度 及 原 因 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 母 公 司 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 幅 度 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 幅 度 主 要 原 因 总 资 产 183,142, ,089, % 182,575, ,390, % 贷 款 投 资 增 加 总 负 债 167,259, ,461, % 166,778, ,832, % 存 款 增 加 股 东 权 益 15,882,657 14,628, % 15,796,990 14,558, % 净 利 润 增 加 利 润 总 额 1,890,056 1,890, % 1,869,245 1,868, % 基 本 持 平 净 利 润 1,495,355 1,480, % 1,479,883 1,464, % 基 本 持 平 2. 财 务 报 表 中 变 化 幅 度 超 过 30% 以 上 项 目 及 原 因 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 项 目 合 并 母 公 司 18

25 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 幅 度 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 幅 度 主 要 原 因 资 产 : 项 存 放 同 业 款 1,133,326 6,916, % 1,129,367 6,746, % 存 放 同 业 资 金 减 少 拆 出 资 金 0 1,050, % 0 1,050, % 期 末 无 拆 出 资 金 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 5,036,522 7,471, % 5,036,522 7,471, % 根 据 投 资 组 合 需 要 进 行 调 整 买 入 返 售 金 融 资 产 10,150,450 1,400, % 10,150,450 1,400, % 买 入 返 售 政 策 性 银 行 债 券 及 票 据 增 加 持 有 至 到 期 投 资 21,543,562 9,584, % 21,543,562 9,584, % 持 有 至 到 期 债 券 和 同 业 存 单 增 加 固 定 资 产 1,701,412 1,214, % 1,699,462 1,213, % 光 谷 数 据 中 心 建 成 在 建 工 程 0 413, % 0 413, % 光 谷 数 据 中 心 建 成 递 延 所 得 税 资 产 878, , % 874, , % 贷 款 减 值 准 备 及 其 他 资 产 减 值 准 备 超 过 企 业 所 得 税 税 前 扣 除 标 准 增 加 负 债 : 向 中 央 银 行 借 款 1,520, , % 1,400, , % 向 央 行 借 款 增 加 19

26 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 6,117,740 11,605, % 6,480,819 11,610, % 吸 收 同 业 存 款 减 少 拆 入 资 金 157, , % 157, , % 拆 入 资 金 到 期 归 还 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 负 债 2,911,538 5,662, % 2,911,538 5,662, % 保 本 型 理 财 负 债 减 少 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 15,385,805 2,375, % 15,385,805 2,375, % 卖 出 回 购 国 家 债 券 及 票 据 增 加 应 交 税 费 477, , % 476, , % 应 交 所 得 税 增 加 递 延 所 得 税 负 债 95,097 13, % 95,097 13, % 可 供 出 售 投 资 价 值 重 估 增 加 其 他 负 债 1,730,548 5,129, % 1,725,355 5,129, % 应 付 代 理 证 券 已 付 股 东 权 益 : 益 其 他 综 合 收 179,695 8, % 179,695 8, % 可 供 出 售 投 资 价 值 重 估 增 加 ( 三 ) 报 告 期 内 资 产 负 债 状 况 分 析 1. 资 产 1.1 贷 款 情 况 (1) 截 至 报 告 期 末 前 三 年 贷 款 结 构 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 项 目 合 并 母 公 司 20

27 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 公 司 贷 款 和 垫 款 69,284,856 66,334,134 55,004,217 68,954,302 66,011,639 54,763,349 其 中 : 贷 款 56,072,225 61,863,309 52,629,413 55,742,577 61,544,419 52,394,763 贴 现 10,046,215 1,845, ,959 10,045,309 1,842, ,742 垫 款 2,142,880 1,069, ,477 2,142,880 1,069, ,477 个 人 贷 款 16,991,184 18,489,425 16,509,621 16,825,764 18,339,898 16,423,320 合 计 86,276,040 84,823,559 71,513,838 85,780,066 84,351,537 71,186,669 (2) 贷 款 及 垫 款 分 布 情 况 1 报 告 期 末 贷 款 投 放 前 十 位 的 行 业 及 相 应 比 例 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 行 业 类 型 贷 款 余 额 占 比 (%) 房 地 产 业 14,323, 批 发 和 零 售 业 12,919, 制 造 业 10,536, 其 他 7,156, 建 筑 业 5,659, 租 赁 和 商 务 服 务 业 5,630, 金 融 业 5,220, 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 1,758,

28 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 1,749, 个 人 贷 款 及 垫 款 16,991, 报 告 期 末 贷 款 地 区 分 布 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 贷 款 地 区 贷 款 余 额 占 比 (%) 武 汉 地 区 64,766, 鄂 州 地 区 907, 宜 昌 地 区 2,826, 荆 门 地 区 1,975, 襄 阳 地 区 3,149, 黄 石 地 区 2,479, 荆 州 地 区 1,384, 恩 施 地 区 697, 十 堰 地 区 345, 孝 感 地 区 505, 重 庆 地 区 7,238, 报 告 期 末 贷 款 主 要 担 保 方 式 分 布 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 项 目 合 并 母 公 司 贷 款 余 额 占 比 (%) 贷 款 余 额 占 比 (%) 22

29 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 信 用 贷 款 10,062, % 10,061, % 保 证 贷 款 21,295, % 21,000, % 抵 押 贷 款 39,568, % 39,403, % 质 押 贷 款 15,349, % 15,315, % 合 计 86,276, % 85,780, % (3) 报 告 期 末, 前 十 名 客 户 贷 款 余 额 及 贷 款 总 额 占 比 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 及 母 公 司 借 款 人 名 称 贷 款 余 额 占 比 (%) 客 户 A 1,499, 客 户 B 990, 客 户 C 645, 客 户 D 605, 客 户 E 590, 客 户 F 554, 客 户 G 540, 客 户 H 538, 客 户 I 524, 客 户 J 500, 买 入 返 售 金 融 资 产 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 23

30 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 合 并 及 母 公 司 项 目 期 末 余 额 占 比 (%) 期 初 余 额 占 比 (%) 债 券 7,688, , 票 据 2,462, , 合 计 10,150, ,400, 投 资 情 况 1 按 会 计 科 目 分 类 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 及 母 公 司 项 目 期 末 余 额 占 比 (%) 期 初 余 额 占 比 (%) 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 5,036, ,471, 可 供 出 售 金 融 资 产 13,720, ,108, 持 有 至 到 期 投 资 21,543, ,584, 应 收 款 项 类 投 资 22,561, ,335, 长 期 股 权 投 资 合 计 62,861, ,500, 按 投 资 主 体 分 类 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 及 母 公 司 项 目 期 末 余 额 占 比 (%) 期 初 余 额 占 比 (%) 24

31 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 政 府 债 券 12,760, % 6,607, 金 融 机 构 债 券 24,933, % 20,040, 企 业 债 券 6,485, % 9,613, 其 他 18,681, % 15,237, 合 计 62,861, % 51,500, 负 债 2.1 报 告 期 末 前 三 年 存 款 结 构 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 母 公 司 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 活 期 存 款 : 65,615,150 55,731,374 66,396,384 65,348,157 55,527,229 66,235,234 公 司 客 户 49,659,145 42,051,198 49,408,238 49,443,704 41,887,425 49,289,413 个 人 客 户 15,956,005 13,680,176 16,988,146 15,904,453 13,639,804 16,945,821 定 期 存 款 : 43,037,551 37,638,351 33,521,075 40,741,685 39,991,023 33,327,927 公 司 客 户 20,245,258 16,678,766 13,136,004 20,102,469 17,129,834 13,044,254 个 人 客 户 22,792,293 20,959,585 20,385,071 20,639,216 22,861,189 20,283,673 保 证 金 存 款 10,586,329 16,240,175 21,322,150 12,439,835 16,226,373 21,322,150 其 他 存 款 6,311,814 7,263,649 4,375,619 6,311,814 4,602,589 4,375,619 合 计 125,550, ,873, ,615, ,841, ,347, ,260,930 注 : 定 期 存 款 包 含 结 构 性 存 款 2.2 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 25

32 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 母 公 司 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 境 内 银 行 存 放 活 期 款 项 39, , , , , ,474 境 内 银 行 存 放 定 期 款 项 4,380,013 9,973,002 21,374,738 4,510,013 9,973,002 21,374,738 境 内 非 银 行 金 融 机 构 存 放 活 期 款 项 1,382,119 24,418 60,755 1,382,119 24,418 60,755 境 内 非 银 行 金 融 机 构 存 放 定 期 款 项 316,324 1,307, , ,324 1,307, ,394 合 计 6,117,740 11,605,517 21,942,314 6,480,819 11,610,304 21,987, 卖 出 回 购 金 融 资 产 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 及 母 公 司 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 卖 出 回 购 证 券 : 金 融 债 券 3,078, ,000 政 府 债 券 5,880,955 1,372,900 小 计 8,959,365 1,872,900 卖 出 回 购 票 据 : 26

33 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 银 行 承 兑 汇 票 6,426, ,000 5,531,776 小 计 6,426, ,000 5,531,776 合 计 15,385,805 2,375,900 5,531,776 ( 四 ) 本 行 投 资 情 况 1. 募 集 资 金 使 用 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 无 新 募 集 资 金 2. 对 外 股 权 投 资 情 况 报 告 期 内, 本 公 司 对 外 长 期 股 权 投 资 余 额 为 51,000 千 元, 与 上 年 持 平, 具 体 如 下 表 所 示 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 名 称 期 初 账 面 值 增 减 变 动 期 末 账 面 值 持 股 比 例 会 计 核 算 科 目 枝 江 汉 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 25,500-25, % 长 期 股 权 投 资 阳 新 汉 银 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 25,500-25, % 长 期 股 权 投 资 合 计 51,000-51,000 二 本 行 主 要 业 务 情 况 ( 一 ) 机 构 建 设 情 况 序 号 机 构 名 称 机 构 地 址 机 构 数 1 总 行 武 汉 市 江 汉 区 建 设 大 道 933 号 1 2 总 行 营 业 部 武 汉 市 江 汉 区 建 设 大 道 933 号 1 3 重 庆 分 行 重 庆 市 渝 北 区 洪 湖 东 路 11 号 1 幢 9 4 黄 石 分 行 湖 北 省 黄 石 市 黄 石 港 区 黄 石 大 道 861 号 3 5 襄 阳 分 行 湖 北 省 襄 阳 市 高 新 区 春 园 路 8 号 2 6 荆 州 分 行 湖 北 省 荆 州 市 江 津 西 路 280 号 ( 恒 源 大 酒 店 ) 1 27

34 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 7 宜 昌 分 行 湖 北 省 宜 昌 市 云 集 路 25 号 旅 游 广 场 5 8 十 堰 分 行 湖 北 省 十 堰 市 茅 箭 区 朝 阳 中 路 9 号 万 隆 广 场 1 9 孝 感 分 行 湖 北 省 孝 感 市 孝 南 区 北 京 路 51 号 1 10 荆 门 分 行 湖 北 省 荆 门 市 长 宁 大 道 21 号 2 11 鄂 州 分 行 湖 北 省 鄂 州 市 鄂 城 区 文 星 大 道 59 号 1 12 恩 施 分 行 湖 北 省 恩 施 市 施 州 大 道 67 号 ( 金 鳞 大 厦 ) 1 13 光 谷 分 行 武 汉 市 东 湖 新 技 术 开 发 区 关 山 大 道 特 1 号 光 谷 软 件 园 A5 栋 4 14 江 岸 支 行 武 汉 市 江 岸 区 中 山 大 道 1541 号 三 阳 金 城 B 栋 1 楼 江 汉 支 行 武 汉 市 江 汉 区 新 华 下 路 特 8 号 1-2 层 硚 口 支 行 武 汉 市 硚 口 区 硚 口 路 160 号 9 17 汉 正 街 支 行 武 汉 市 汉 口 利 济 南 路 号 7 18 汉 阳 支 行 武 汉 市 汉 阳 区 翠 微 路 特 1 号 5 19 武 昌 支 行 武 汉 市 武 昌 区 中 山 路 440 号 水 果 湖 支 行 武 汉 市 武 昌 区 洪 山 路 33 号 8 21 青 山 支 行 武 汉 市 青 山 区 沿 港 路 5 号 6 22 洪 山 支 行 武 汉 市 武 昌 武 珞 路 586 号 蔡 甸 支 行 武 汉 市 蔡 甸 区 蔡 甸 大 街 208 号 2 24 江 夏 支 行 武 汉 市 江 夏 区 文 华 路 中 百 江 夏 购 物 中 心 2 25 黄 陂 支 行 武 汉 市 黄 陂 区 黄 陂 大 道 387 号 3 26 东 西 湖 支 行 武 汉 市 东 西 湖 区 吴 家 山 吴 中 路 288 号 4 27 武 汉 经 济 技 术 开 发 区 武 汉 市 武 汉 经 济 技 术 开 发 区 1C1 地 块 创 业 路 10 号 2 28

35 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 支 行 28 阳 逻 开 发 区 支 行 武 汉 市 武 汉 阳 逻 经 济 开 发 区 汉 施 路 特 1 号 4 29 楚 河 汉 街 支 行 武 汉 市 武 昌 区 中 央 文 化 旅 游 区 J 澳 门 路 支 行 武 汉 市 江 岸 区 前 三 眼 桥 160 号 层 一 层 1 31 新 路 支 行 武 汉 市 江 岸 区 一 元 街 胜 利 街 永 胜 大 厦 A 栋 一 层 1 合 计 :137 家 分 支 机 构 ( 含 91 家 武 汉 地 区 二 级 支 行 和 16 家 非 武 汉 地 区 分 行 下 辖 支 行, 此 外, 澳 门 路 支 行 为 本 行 个 人 贷 款 中 心, 新 路 支 行 为 本 行 资 产 保 全 部 ) ( 二 ) 贷 款 质 量 分 析 1. 报 告 期 末 贷 款 五 级 分 类 情 况 (1) 贷 款 五 级 分 类 方 法 本 行 制 定 了 汉 口 银 行 信 贷 资 产 风 险 分 类 管 理 办 法, 对 贷 款 实 施 五 级 十 二 档 的 分 类, 建 立 实 时 分 类 动 态 分 类 管 理 机 制, 分 类 结 果 真 实 全 面 准 确 地 反 映 了 本 行 信 贷 资 产 的 风 险 状 况 (2) 贷 款 五 级 分 类 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 母 公 司 五 级 分 类 期 末 贷 款 余 额 占 比 % 期 初 贷 款 余 额 占 比 % 增 减 变 动 情 况 正 常 类 71,696, % 76,181, % -4,484,578 关 注 类 12,580, % 6,553, % 6,026,200 次 级 类 196, % 261, % -64,960 可 疑 类 1,454, % 1,350, % 104,713 损 失 类 50, % 27, % 23,323 合 计 85,979, % 84,374, % 1,604, 贷 款 减 值 准 备 金 计 提 及 核 销 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 29

36 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 项 目 合 并 母 公 司 2015 年 2014 年 2015 年 2014 年 期 初 余 额 3,611,719 2,147,804 3,603,382 2,144,524 报 告 期 计 提 853,825 1,685, ,905 1,680,577 报 告 期 转 出 0 报 告 期 核 销 1,174, ,900 1,174, ,900 本 期 转 回 2,482 13,171 2,482 13,181 期 末 余 额 3,293,345 3,611,719 3,272,088 3,603,382 注 : 上 述 准 备 金 余 额 中 不 含 从 税 后 计 提 的 一 般 准 备, 本 集 团 目 前 没 有 提 取 特 种 准 备 3. 重 组 和 逾 期 贷 款 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 项 目 期 末 余 额 期 初 余 额 本 期 变 动 (+ -) 增 减 幅 变 动 原 因 重 组 贷 款 2,655, ,209 1,894, % 宏 观 经 济 下 行 和 经 济 结 构 调 整 的 不 利 影 响 逾 期 贷 款 7,749,030 2,459,695 5,289, % 宏 观 经 济 下 行 和 经 济 结 构 调 整 的 不 利 影 响 注 :1. 重 组 贷 款 是 指 报 告 期 内, 本 集 团 对 贷 款 到 期 归 还 存 在 一 定 压 力, 但 依 然 具 有 良 好 发 展 前 景 和 还 款 意 愿 的 部 分 客 户, 在 增 加 和 完 善 担 保 条 件 偿 还 部 分 贷 款 金 额 的 基 础 上 对 贷 款 期 限 利 率 等 进 行 调 整, 有 效 降 低 或 缓 释 信 贷 风 险 的 信 贷 支 持 2. 逾 期 贷 款 是 指 本 金 逾 期 贷 款 的 本 金 金 额, 就 分 期 偿 还 的 贷 款 而 言, 只 要 部 分 贷 款 出 现 逾 期, 未 逾 期 部 分 本 金 金 额 也 归 入 逾 期 贷 款 4. 贴 息 贷 款 情 况 报 告 期 内, 本 行 无 贴 息 贷 款 ( 三 ) 集 团 客 户 授 信 业 务 及 风 险 管 理 情 况 本 公 司 根 据 商 业 银 行 集 团 客 户 授 信 业 务 风 险 管 理 指 引 的 有 关 要 求, 结 合 本 公 司 集 团 客 户 实 际, 制 定 集 30

37 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 团 客 户 授 信 业 务 管 理 办 法, 有 效 防 范 和 控 制 集 团 授 信 风 险, 促 进 集 团 客 户 授 信 业 务 健 康 发 展 (1) 明 确 集 团 客 户 识 别 标 准 程 序 及 管 理 责 任 分 工, 实 现 全 行 集 团 客 户 的 统 一 管 理, 防 止 多 头 授 信 (2) 坚 持 实 质 重 于 形 式 的 原 则, 加 强 股 东 背 景 股 权 关 系 和 关 键 人 关 联 关 系 调 查, 对 存 在 共 同 控 制 方 和 重 大 影 响 方 的 关 联 企 业 纳 入 集 团 授 信 管 理 (3) 坚 持 借 用 还 相 统 一 原 则 在 授 信 主 体 选 择 上, 对 接 真 实 的 借 款 主 体 和 用 款 项 目, 尽 可 能 避 免 对 管 理 型 集 团 母 公 司 采 用 统 贷 统 还 的 方 式 授 信 ; 在 授 信 额 度 确 定 上, 判 断 贸 易 背 景 和 贷 款 用 途 的 真 实 性, 杜 绝 借 壳 融 资 和 重 复 授 信 ; 在 还 款 来 源 控 制 上, 根 据 企 业 经 营 特 点, 运 用 不 同 信 贷 产 品, 合 理 确 定 融 资 金 额 与 期 限, 使 还 款 来 源 充 分 对 接 借 款 人 经 营 性 现 金 流, 并 完 善 担 保 等 风 险 控 制 措 施 (4) 高 度 关 注 集 团 内 部 成 员 之 间 的 互 保, 严 格 审 核 其 资 信 情 况 并 加 以 控 制 (5) 严 格 遵 守 单 一 集 团 客 户 授 信 集 中 度 标 准 要 求, 对 超 过 集 中 度 管 理 要 求 或 本 公 司 认 为 该 集 团 客 户 授 信 偏 大 时, 采 取 银 团 贷 款 联 合 贷 款 或 贷 款 转 让 等 措 施 分 散 风 险 ( 四 ) 本 行 不 良 资 产 变 动 情 况 及 管 理 措 施 报 告 期 内, 因 受 宏 观 经 济 下 行 的 不 利 影 响, 本 行 不 良 贷 款 余 额 和 不 良 贷 款 率 有 所 上 升 报 告 期 末, 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 不 良 贷 款 率 1.98% 2015 年, 本 行 通 过 严 格 信 贷 投 向 优 化 信 贷 客 户 结 构 强 化 授 信 集 中 审 批 加 快 风 险 贷 款 的 清 收 转 化 等 措 施, 切 实 加 强 信 贷 业 务 贷 前 贷 中 贷 后 管 理, 全 流 程 地 加 强 信 贷 业 务 风 险 防 控, 减 少 信 贷 风 险 暴 露 形 成 的 损 失 ( 五 ) 抵 债 资 产 及 其 他 主 要 资 产 减 值 准 备 情 况 合 并 母 公 司 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 额 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 额 待 处 理 抵 债 资 产 : 0 17,217-17, ,217-17,217 减 值 准 备 应 收 款 项 类 投 资 22,561,667 19,335,720 3,225,946 22,512,667 19,335,720 3,176,946 减 值 准 备 608, , , , , ,487 存 放 同 业 款 项 : 1,133,326 6,916,894-5,783,568 1,129,367 6,746,389-5,617,023 减 值 准 备 拆 放 同 业 款 项 : 0 1,050,000-1,050, ,050,000-1,050,000 减 值 准 备

38 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 ( 六 ) 报 告 期 末 主 要 存 贷 款 类 别 平 均 余 额 及 平 均 利 率 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 母 公 司 类 别 平 均 余 额 平 均 利 率 (%) 公 司 贷 款 68,231, 个 人 贷 款 16,951, 公 司 存 款 80,370, 个 人 存 款 35,212, 注 :. 公 司 贷 款 含 贸 易 融 资 贴 现 及 转 贴 现, 个 人 贷 款 含 信 用 卡 1. 主 要 存 款 结 构 平 均 余 额 及 平 均 利 率 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 母 公 司 项 目 平 均 余 额 平 均 利 率 (%) 企 业 活 期 存 款 46,969, 企 业 定 期 存 款 33,401, 个 人 活 期 存 款 14,403, 个 人 定 期 存 款 22,224, 合 计 116,998, 注 : 活 期 存 款 含 通 知 存 款, 定 期 存 款 含 保 证 金 存 款 结 构 性 存 款 2. 主 要 贷 款 结 构 平 均 余 额 及 平 均 利 率 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 母 公 司 32

39 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 项 目 平 均 余 额 平 均 利 率 (%) 公 司 贷 款 ( 一 年 以 内 短 期 ) 43,133, 公 司 贷 款 ( 中 长 期 ) 25,097, 个 人 贷 款 16,951, 合 计 85,183, 注 : 公 司 贷 款 含 贸 易 融 资 贴 现 及 转 贴 现, 个 人 贷 款 含 信 用 卡 ( 七 ) 债 券 投 资 情 况 1. 报 告 期 末, 本 行 所 持 金 融 债 券 的 类 别 和 金 额 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 合 并 及 母 公 司 项 目 面 值 政 府 债 券 12,619,865 金 融 机 构 债 券 10,122,000 央 行 票 据 - 企 业 债 券 5,202,500 次 级 债 券 250,000 其 他 债 券 9,236,190 合 计 37,430, 报 告 期 末, 本 行 所 持 金 额 最 大 五 支 政 府 债 券 合 并 及 母 公 司 债 券 名 称 债 券 代 码 面 值 ( 千 元 ) 票 面 利 率 (%) 到 期 日 33

40 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 15 附 息 国 债 ,400, 附 息 国 债 ,100, 附 息 国 债 , 附 息 国 债 , 附 息 国 债 , 报 告 期 末, 本 行 所 持 金 额 最 大 五 支 央 行 票 据 截 止 报 告 期 末, 本 行 持 有 央 行 票 据 数 量 为 零 4. 报 告 期 末, 本 行 所 持 金 额 最 大 五 支 金 融 债 券 合 并 及 母 公 司 债 券 名 称 债 券 代 码 面 值 ( 千 元 ) 票 面 利 率 (%) 到 期 日 13 国 开 , 国 开 , 农 发 , 进 出 , 国 开 , 进 出 , ( 八 ) 按 公 允 价 值 计 量 项 目 相 关 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 合 并 及 母 公 司 项 目 期 初 金 额 本 期 公 允 价 值 计 入 权 益 的 累 本 期 计 提 的 期 末 金 额 变 动 损 益 计 公 允 价 值 变 减 值 动 34

41 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 金 融 资 产 其 中 :1. 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 7,471,260 61, ,036,522 其 中 : 衍 生 金 融 资 产 可 供 出 售 金 融 资 产 15,108, , ,720,057 金 融 资 产 小 计 22,580,031 61, , ,756,579 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 负 债 5,662,535 4, ,911,538 投 资 性 房 地 产 生 产 性 生 物 资 产 其 他 ( 九 ) 持 有 外 币 金 融 资 产 金 融 负 债 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 千 元 ) 合 并 及 母 公 司 项 目 期 初 金 额 本 期 公 允 价 值 计 入 权 益 的 累 计 公 本 期 计 提 的 减 值 期 末 金 额 变 动 损 益 允 价 值 变 动 金 融 资 产 其 中 :1. 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 其 中 : 衍 生 金 融 资 产 贷 款 和 应 收 款

42 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 3. 可 供 出 售 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 金 融 资 产 小 计 金 融 负 债 ( 十 ) 应 收 利 息 及 其 他 应 收 款 坏 账 准 备 计 提 情 况 根 据 财 政 部 金 融 企 业 会 计 制 度 有 关 规 定, 本 集 团 对 贷 款 应 收 利 息 不 计 提 坏 账 准 备, 贷 款 应 收 利 息 或 其 对 应 的 贷 款 本 金 逾 期 90 天 后, 应 收 利 息 转 入 表 外, 同 时 冲 减 当 期 利 息 收 入 对 于 确 认 可 能 无 法 收 回 的 其 他 应 收 账 款, 本 集 团 采 用 个 别 认 定 法 计 提 坏 账 准 备 ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 母 公 司 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 额 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增 减 额 其 他 应 收 款 141, ,890 39, , ,846 39,028 坏 账 准 备 - 1,145-1,145-1,145-1,145 ( 十 一 ) 主 要 表 外 项 目 余 额 及 风 险 管 理 情 况 表 外 项 目 虽 然 不 形 成 现 实 的 资 产 负 债, 但 如 客 户 未 能 履 约, 本 行 可 能 需 承 受 资 金 损 失, 经 营 业 绩 和 财 务 状 况 都 将 受 到 损 害 表 外 项 目 产 生 的 风 险 在 实 质 上 与 贷 款 的 风 险 一 致, 因 此, 本 行 表 外 项 目 纳 入 对 客 户 的 统 一 授 信, 并 视 同 表 内 业 务 管 理, 需 遵 照 调 查 审 查 审 批 合 同 签 订 发 放 贷 后 管 理 以 及 抵 质 押 担 保 等 管 理 流 程 和 管 理 要 求 本 行 对 每 类 表 外 项 目 建 立 专 门 的 管 理 制 度, 明 确 管 理 要 求, 加 强 对 贸 易 背 景 真 实 性 的 三 查, 此 外, 对 表 外 项 目 敞 口 部 分 进 行 了 比 例 和 限 额 管 理, 维 持 了 合 理 的 保 证 金 比 例 报 告 期 末, 主 要 表 外 项 目 余 额 如 下 : ( 单 位 : 人 民 币 / 千 元 ) 合 并 及 母 公 司 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 36

43 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 银 行 承 兑 汇 票 20,301,546 33,361,017 42,448,763 保 函 436, , ,406 信 用 证 390, , ,278 三 本 行 面 临 的 各 项 风 险 及 相 应 对 策 ( 一 ) 信 用 风 险 信 用 风 险 是 指 债 务 人 或 交 易 对 手 未 能 履 约 或 信 用 质 量 发 生 变 化, 影 响 金 融 产 品 价 值, 从 而 给 债 权 人 或 金 融 工 具 持 有 人 造 成 经 济 损 失 的 风 险 本 行 表 内 外 信 贷 资 产 及 有 交 易 对 手 的 非 信 贷 资 产 均 面 临 信 用 风 险 报 告 期 内, 本 行 采 取 了 以 下 措 施 控 制 信 用 风 险 : 1. 继 续 严 格 信 贷 投 向 优 化 信 贷 客 户 结 构 制 定 汉 口 银 行 2015 年 信 贷 投 向 政 策, 落 实 宏 观 经 济 政 策, 严 格 信 贷 投 向 管 理, 支 持 重 点 区 域 行 业 客 户 发 展, 压 缩 退 出 产 能 严 重 过 剩 高 污 染 高 耗 能 以 及 现 实 风 险 暴 露 突 出 的 行 业, 进 一 步 促 进 信 贷 结 构 优 化 2. 强 化 授 信 集 中 审 批, 对 大 中 型 公 司 类 客 户 授 信 业 务 授 信 审 查 实 行 集 中 管 理, 适 度 保 留 存 量 业 务 授 权, 加 强 授 信 审 查 审 批 的 内 部 控 制 3. 加 强 信 贷 风 险 预 警, 开 发 并 上 线 信 贷 风 险 预 警 管 理 系 统, 对 监 管 部 门 发 布 的 不 良 客 户 信 息 客 户 涉 诉 客 户 舆 情 等 风 险 信 息 自 动 预 警, 提 高 了 预 警 管 理 的 效 率 ; 配 合 信 贷 风 险 管 理 信 息 系 统 业 务 监 督 及 风 险 预 警 系 统 等 系 统, 持 续 监 测 信 用 风 险, 及 时 发 现 和 处 置 风 险 隐 患 4. 加 强 信 贷 业 务 作 业 监 督, 对 信 贷 作 业 从 发 起 申 请 审 查 审 批 合 同 签 订 贷 款 发 放 贷 款 用 途 贷 后 管 理 贷 款 收 回 等 全 流 程 进 行 检 查 和 规 范, 对 发 现 的 问 题 督 促 分 支 机 构 及 时 整 改, 确 保 信 贷 业 务 符 合 监 管 规 定 和 内 部 制 度, 避 免 和 减 少 操 作 风 险 和 信 用 风 险 带 来 的 损 失 ( 二 ) 市 场 风 险 市 场 风 险 是 指 因 市 场 价 格 ( 利 率 汇 率 股 票 价 格 和 商 品 价 格 等 ) 变 动 而 引 起 金 融 工 具 的 价 值 变 化, 进 而 对 未 来 收 益 或 者 未 来 现 金 流 量 可 能 造 成 潜 在 损 失 的 风 险 本 行 承 担 的 主 要 市 场 风 险 类 别 为 利 率 风 险 和 汇 率 风 险 本 行 已 实 现 资 金 业 务 前 中 后 台 的 岗 位 分 理, 建 立 了 人 防 机 控 的 相 互 制 约 机 制 强 化 风 险 计 量 水 平, 定 期 测 算 市 场 风 险 资 本 占 用, 完 善 监 测 职 能 与 规 范 报 告 机 制, 定 期 向 经 营 决 策 层 报 告 市 场 风 险 状 况 1. 利 率 风 险 1 交 易 账 户 利 率 风 险 管 理 对 策 对 交 易 账 户 利 率 风 险, 主 要 通 过 资 金 交 易 管 理 系 统 每 日 监 测 市 场 风 险 限 额, 对 交 易 账 户 进 行 市 值 重 估 和 VaR 计 量, 并 有 针 对 性 地 采 用 久 期 凸 性 基 点 价 值 等 参 数, 结 合 对 市 场 环 境, 逐 步 加 强 对 交 易 账 户 的 组 合 化 运 作 和 利 率 风 险 控 制 2 银 行 账 户 利 率 风 险 管 理 对 策 对 银 行 账 户 市 场 风 险, 主 要 来 源 于 生 息 资 产 和 付 息 负 债 的 约 定 到 期 日 与 重 新 定 价 日 的 不 匹 配 本 行 通 过 缺 37

44 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 口 分 析 等 方 法 对 利 率 敏 感 性 资 产 与 负 债 的 重 定 价 期 限 缺 口 实 施 定 期 监 控, 并 运 用 FTP 价 格 主 动 调 整 短 期 与 长 期 浮 动 利 率 与 固 定 利 率 资 产 负 债 比 重 等 手 段 对 银 行 账 户 利 率 风 险 进 行 有 效 管 理 2. 汇 率 风 险 本 行 外 币 资 产 占 总 资 产 的 比 重 较 小, 外 汇 敞 口 以 美 元 为 主, 承 担 的 汇 率 风 险 主 要 来 自 于 库 存 外 汇 价 格 波 动 产 生 的 风 险 和 外 汇 买 卖 风 险 本 行 根 据 自 身 风 险 偏 好 和 经 营 水 平, 在 政 策 许 可 的 范 围 内 合 理 控 制 外 汇 敞 口 头 寸, 结 合 市 场 行 情 积 极 调 整 外 币 币 种 和 资 产 负 债 结 构, 严 格 控 制 汇 率 风 险 ( 三 ) 操 作 风 险 操 作 风 险 是 指 由 不 完 善 或 有 问 题 的 内 部 程 序 员 工 和 信 息 科 技 系 统, 以 及 外 部 事 件 所 造 成 损 失 的 风 险 本 行 所 有 业 务 均 面 临 操 作 风 险 报 告 期 内, 本 行 采 取 了 以 下 措 施 控 制 操 作 风 险 : 1. 根 据 新 资 本 协 议 监 管 指 引 的 要 求, 结 合 本 行 实 际 情 况, 利 用 操 作 风 险 与 内 控 管 理 系 统, 将 年 度 内 控 检 查 计 划 的 制 订 执 行 监 督 评 价 与 操 作 风 险 的 监 测 评 估 相 结 合, 与 本 行 独 具 特 色 的 排 险 工 程 相 结 合, 运 用 主 流 程 风 险 评 估 关 键 风 险 指 标 监 测 损 失 数 据 收 集 资 本 计 量 等 工 具, 实 现 操 作 风 险 与 内 部 控 制 的 一 体 化 管 理, 进 一 步 提 升 全 行 操 作 风 险 与 内 控 管 理 的 质 效 2. 完 善 案 件 防 控 体 系 加 强 案 防 组 织 建 设, 明 确 各 组 织 机 构 职 责, 建 立 人 人 负 责 的 工 作 机 制 ; 制 定 汉 口 银 行 2015 年 案 件 防 控 工 作 方 案 汉 口 银 行 案 件 防 控 工 作 评 估 办 法 汉 口 银 行 案 件 风 险 排 查 管 理 办 法 等 制 度, 完 善 案 防 制 度 体 系 ; 进 一 步 夯 实 案 件 防 控 基 础 在 总 行 各 部 室 各 分 支 行 设 立 案 防 管 理 工 作 人 员, 层 层 签 订 案 件 防 控 责 任 书 3. 持 续 完 善 结 算 业 务 制 度 体 系 ; 持 续 推 进 前 后 台 分 离 系 统 柜 面 前 端 系 统 整 改 和 统 一 支 付 平 台 项 目 建 设, 强 化 系 统 控 制 手 段, 提 高 风 险 控 制 能 力 ; 强 化 业 务 监 督 及 风 险 预 警 系 统 的 操 作 风 险 预 警 功 能, 加 大 对 预 警 信 息 的 核 实 及 分 析 力 度, 实 现 事 前 防 范 事 中 控 制 事 后 监 督 的 操 作 风 险 控 制 体 系 4. 加 强 信 息 科 技 风 险 防 控 和 信 息 安 全 管 理 工 作, 启 用 新 的 光 谷 数 据 中 心, 极 大 提 高 本 行 信 息 科 技 运 维 水 平 ; 有 序 开 展 全 行 信 息 科 技 风 险 评 估 外 包 业 务 风 险 评 估, 并 形 成 常 态 化 机 制 ; 大 力 推 进 技 术 创 新, 为 新 业 务 新 产 品 提 供 支 撑 ; 进 一 步 加 强 分 支 行 信 息 科 技 风 险 管 理, 全 年 完 成 10 家 新 设 立 或 搬 迁 支 行 的 现 场 服 务 与 辅 导,18 家 市 内 一 级 支 行 和 3 家 异 地 分 行 信 的 现 场 检 查, 切 实 保 障 安 全 运 营 ( 四 ) 流 动 性 风 险 流 动 性 风 险 是 指 商 业 银 行 无 法 以 合 理 成 本 及 时 获 得 充 足 资 金, 用 于 偿 付 到 期 债 务 履 行 其 他 支 付 义 务 和 满 足 正 常 业 务 开 展 的 其 他 资 金 需 求 的 风 险, 它 要 求 商 业 银 行 必 须 保 持 一 定 的 流 动 资 产 或 保 证 有 畅 通 的 资 金 借 入 渠 道 报 告 期 内, 本 行 流 动 性 状 况 保 持 正 常, 主 要 流 动 性 指 标 优 于 监 管 要 求, 流 动 性 管 理 水 平 持 续 提 升 报 告 期 内, 本 行 采 取 了 以 下 措 施 控 制 流 动 性 风 险 : 1 继 续 完 善 流 动 性 风 险 管 理 体 系 报 告 期 内, 本 行 结 合 利 率 市 场 化 改 革 的 背 景, 根 据 最 新 的 流 动 性 政 策 及 市 场 形 势 变 化 进 一 步 梳 理 现 有 流 动 性 管 理 体 系, 修 订 完 善 多 项 流 动 性 管 理 制 度 办 法, 持 续 深 化 流 动 性 限 额 管 理 等 多 项 机 制, 全 面 加 强 表 内 外 流 动 性 统 筹 管 理, 流 动 性 风 险 管 理 体 系 得 到 进 一 步 完 善 2 有 效 落 实 流 动 性 主 动 管 理 机 制 报 告 期 内, 本 行 持 续 坚 持 流 动 性 定 期 监 测 与 报 告 机 制, 强 化 全 行 表 内 外 业 务 流 动 性 风 险 监 测, 加 强 全 行 资 金 头 寸 统 筹 管 理, 细 化 流 动 性 各 项 管 理 措 施, 加 大 同 业 存 单 大 额 存 单 等 产 品 发 行 力 度, 加 强 主 动 负 债 吸 收 力 度, 深 化 全 行 流 动 性 预 警 机 制 建 设, 有 效 落 实 流 动 性 应 急 方 案 等 制 度, 定 期 开 展 流 动 性 压 力 测 试 评 估, 适 时 开 展 流 动 性 情 景 演 练, 全 面 防 范 流 动 性 风 险 3 借 助 系 统 及 货 币 政 策 工 具 运 用 提 升 流 动 性 风 险 管 理 水 平 报 告 期 内, 本 行 结 合 利 率 市 场 化 改 革 的 背 景, 积 极 加 强 资 产 负 债 信 息 系 统 的 深 化 运 用, 主 动 加 强 央 行 货 币 政 策 工 具 的 探 索 与 运 用, 本 行 流 动 性 风 险 监 控 38

45 汉 口 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 预 警 和 主 动 调 控 能 力 得 到 了 大 幅 提 升 ( 五 ) 声 誉 风 险 声 誉 风 险 是 指 由 商 业 银 行 经 营 管 理 或 外 部 事 件 导 致 利 益 相 关 方 对 商 业 银 行 负 面 评 价 的 风 险 本 行 高 度 重 视 声 誉 风 险 管 理, 通 过 加 强 员 工 合 规 管 理, 积 极 推 进 全 员 声 誉 风 险 管 理 责 任 意 识, 提 升 服 务 质 量, 减 少 声 誉 风 险 点 隐 患, 取 得 了 积 极 成 效 ; 通 过 完 善 声 誉 风 险 管 理 队 伍, 组 织 开 展 专 业 培 训, 健 全 管 理 报 告 机 制, 加 强 舆 情 防 范 前 移, 有 效 减 少 了 声 誉 风 险 突 发 事 件 对 本 行 造 成 的 潜 在 危 害 ; 通 过 加 强 舆 情 监 测, 加 强 舆 情 研 判, 强 化 品 牌 和 产 品 宣 传, 巩 固 拓 展 与 媒 体 合 作 关 系, 积 极 营 造 本 行 外 部 稳 定 的 舆 论 环 境 报 告 期 内, 无 重 大 声 誉 风 险 事 件 发 生 四 经 营 环 境 及 宏 观 政 策 法 规 的 变 化 及 其 影 响 ( 一 ) 宏 观 调 控 影 响 2015 年, 全 球 经 济 形 势 复 杂 多 变, 主 要 经 济 体 增 长 态 势 和 货 币 政 策 进 一 步 分 化, 国 际 金 融 市 场 和 大 宗 商 品 价 格 波 动 加 剧, 地 缘 政 治 等 非 经 济 扰 动 因 素 增 多 美 国 经 济 形 势 相 对 较 好 ; 欧 元 区 经 济 回 归 复 苏 轨 道, 但 仍 面 临 一 些 掣 肘 ; 日 本 经 济 波 动 较 大 且 面 临 物 价 下 行 压 力 ; 新 兴 市 场 经 济 体 增 长 总 体 放 缓 全 球 经 济 的 深 度 调 整 以 及 全 球 货 币 政 策 的 分 化 造 成 国 际 金 融 市 场 波 动 性 明 显 国 际 资 本 从 新 兴 市 场 国 家 回 流 欧 美 发 达 国 家 的 趋 势 明 显, 新 兴 市 场 国 家 的 汇 率 持 续 走 低 从 国 内 看, 面 对 错 综 复 杂 的 国 际 形 势 和 艰 巨 繁 重 的 国 内 改 革 发 展 稳 定 任 务, 我 国 坚 持 四 个 全 面 战 略 布 局, 坚 持 稳 中 求 进 的 工 作 总 基 调, 继 续 实 施 积 极 财 政 政 策 和 稳 健 货 币 政 策 经 济 步 入 新 常 态, 经 济 增 长 减 速, 经 济 结 构 优 化, 增 长 动 力 转 换, 改 革 深 化, 经 济 发 展 空 间 拓 展 短 期 看, 一 系 列 宏 观 调 控 措 施 的 累 积 效 应 在 逐 步 显 现, 流 动 性 整 体 充 裕, 市 场 利 率 继 续 保 持 低 位 平 稳 运 行, 货 币 信 贷 增 长 较 快, 均 有 利 于 稳 定 经 济 增 长 长 期 看, 中 国 经 济 向 好 的 基 本 面 没 有 改 变, 随 着 供 给 侧 结 构 性 改 革 持 续 推 进, 全 要 素 生 产 率 有 望 进 一 步 提 高, 国 民 经 济 将 实 现 更 高 质 量 更 可 持 续 的 发 展 ( 二 ) 利 率 调 整 影 响 继 上 半 年 多 次 降 准 降 息 之 后, 中 国 人 民 银 行 从 2015 年 10 月 24 日 起, 下 调 金 融 机 构 人 民 币 贷 款 存 款 基 准 利 率 和 存 款 准 备 金 率, 对 商 业 银 行 和 农 村 合 作 金 融 机 构 等 不 再 设 置 存 款 利 率 浮 动 上 限 这 意 味 着 央 行 打 开 了 商 业 银 行 存 款 利 率 浮 动 的 空 间, 存 款 利 率 市 场 化 已 接 近 完 成, 也 标 志 着 我 国 利 率 市 场 化 打 通 了 最 后 一 公 里, 完 成 了 最 后 一 跃 目 前 的 利 率 市 场 化 只 是 消 除 了 利 率 的 管 制, 真 正 全 面 的 利 率 市 场 化 进 程 还 需 要 时 间 磨 砺 和 检 验 在 这 种 情 况 下, 央 行 将 进 一 步 疏 通 利 率 传 导 机 制, 重 塑 货 币 政 策 框 架 对 本 行 而 言, 利 率 市 场 化 促 使 我 们 提 高 对 利 率 风 险 管 理 的 重 视 程 度, 促 进 并 加 强 对 利 率 敏 感 性 资 产 和 敏 感 性 负 债 的 主 动 管 理, 进 一 步 提 高 利 率 管 理 水 平, 强 化 市 场 化 定 价 能 力, 在 此 基 础 上 提 供 多 样 化 的 金 融 产 品 和 服 务 ( 三 ) 资 金 市 场 波 动 影 响 2015 年 以 来, 央 行 坚 持 稳 健 灵 活 的 货 币 政 策, 综 合 运 用 公 开 市 场 操 作 中 期 借 贷 便 利 引 导 公 开 市 场 逆 回 购 普 降 金 融 机 构 存 款 准 备 金 率 等 多 种 工 具, 合 理 调 节 银 行 体 系 流 动 性, 充 分 运 用 价 格 杠 杆 稳 定 市 场 预 期, 引 导 融 资 成 本 下 行 总 体 来 看, 货 币 市 场 流 动 性 保 持 了 合 理 充 裕, 实 际 利 率 基 本 稳 定, 从 量 价 两 方 面 保 持 了 货 币 环 境 的 稳 健 和 中 性 适 度 在 流 动 性 总 量 合 理 充 裕 的 环 境 下, 本 行 进 一 步 健 全 流 动 性 风 险 管 理 体 系 和 机 制, 完 善 全 面 风 险 管 理 体 系, 有 利 于 保 证 我 行 各 项 业 务 的 稳 健 持 续 发 展 39