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1 昆 仑 健 康 保 险 股 份 有 限 公 司 2016 年 第 1 季 度 偿 付 能 力 季 度 报 告 摘 要 二 一 六 年 四 月 二 十 九 日 1

2 目 录 一 基 本 信 息 二 主 要 指 标 三 实 际 资 本 四 最 低 资 本 五 风 险 综 合 评 级 六 风 险 管 理 状 况 七 流 动 性 风 险 八 监 管 机 构 对 公 司 采 取 的 监 管 措 施 2

3 一 基 本 信 息 ( 一 ) 注 册 地 址 上 海 市 长 宁 区 虹 桥 路 1386 号 3 层 3W03 ( 二 ) 法 定 代 表 人 李 英 哲 ( 三 ) 经 营 范 围 和 经 营 区 域 经 营 范 围 : 各 种 人 民 币 和 外 币 的 健 康 保 险 业 务 意 外 伤 害 保 险 业 务 ; 与 国 家 医 疗 保 障 政 策 配 套 受 政 府 委 托 的 健 康 保 险 业 务 ; 与 健 康 保 险 有 关 的 咨 询 服 务 业 务 及 代 理 业 务 ; 与 健 康 保 险 有 关 的 再 保 险 业 务 ; 国 家 法 律 法 规 允 许 的 资 金 运 用 业 务 ; 中 国 保 监 会 批 准 的 其 他 业 务 经 营 区 域 : 北 京 上 海 广 东 浙 江 山 东 ( 四 ) 股 权 结 构 及 股 东 ( 单 位 : 股 或 元 ) 期 初 本 期 股 份 或 股 权 的 增 减 期 末 股 权 类 别 股 份 或 出 资 额 占 比 (%) 股 东 增 资 公 积 金 转 增 及 分 配 股 票 股 利 股 权 转 让 小 计 股 份 或 出 资 额 占 比 (%) 国 家 股 国 有 法 人 股 社 会 法 人 股 1,341,820, ,341,820, 外 资 股 其 他 合 计 1,341,820, ,341,820,

4 ( 单 位 : 股 或 元 ) 股 东 名 称 持 股 类 别 年 末 持 股 数 量 或 出 资 额 股 份 状 态 福 信 集 团 有 限 公 司 社 会 法 人 股 255,510,000 正 常 西 藏 恒 实 投 资 有 限 公 司 社 会 法 人 股 241,200,000 正 常 福 建 清 科 投 资 有 限 公 司 社 会 法 人 股 174,200,000 正 常 上 海 欣 成 投 资 ( 集 团 ) 有 限 公 司 社 会 法 人 股 132,770,000 正 常 深 圳 市 嘉 豪 盛 实 业 有 限 公 司 社 会 法 人 股 100,000,000 正 常 杭 州 永 原 网 络 科 技 有 限 公 司 社 会 法 人 股 97,890,000 正 常 北 京 金 源 时 代 购 物 中 心 有 限 公 司 社 会 法 人 股 77,000,000 正 常 上 海 奥 绚 投 资 管 理 有 限 公 司 社 会 法 人 股 66,250,000 正 常 上 海 华 之 泰 业 房 地 产 经 纪 有 限 公 司 社 会 法 人 股 59,500,000 正 常 上 海 中 科 合 臣 化 学 有 限 责 任 公 司 社 会 法 人 股 50,000,000 正 常 百 荣 投 资 控 股 集 团 有 限 公 司 社 会 法 人 股 50,000,000 正 常 北 京 中 集 宏 达 房 地 产 开 发 有 限 公 司 社 会 法 人 股 37,500,000 正 常 合 计 1,341,820,000 ( 五 ) 控 股 股 东 或 实 际 控 制 人 本 公 司 股 权 结 构 较 为 分 散, 不 存 在 控 股 股 东 或 实 际 控 制 人 ( 六 ) 子 公 司 合 营 企 业 和 联 营 企 业 ( 单 位 : 元 ) 被 投 资 单 位 投 资 成 本 期 初 余 额 股 权 比 例 核 算 方 法 期 末 余 额 合 源 资 本 管 理 有 限 公 司 2,000, % 权 益 法 887, ( 七 ) 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 的 基 本 情 况 1. 董 事 基 本 情 况 4

5 白 书 忠,71 岁, 自 2006 年 11 月 起 任 公 司 独 立 非 执 行 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 寿 险 号 白 书 忠 毕 业 于 中 国 人 民 解 放 军 第 四 军 医 大 学, 本 科 学 历, 中 国 共 产 党 党 员 现 任 中 华 医 学 会 副 会 长, 兼 中 国 医 院 协 会 顾 问 和 中 国 老 年 保 健 协 会 顾 问 曾 任 第 三 军 医 大 学 副 校 长, 总 后 卫 生 部 副 部 长, 第 一 军 医 大 学 校 长, 总 后 卫 生 部 部 长 等 职 俞 梦 孙,79 岁, 自 2006 年 11 月 起 任 公 司 独 立 非 执 行 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 寿 险 号 中 国 工 程 院 院 士, 毕 业 于 空 军 军 医 学 校, 第 四 军 医 大 学 教 授 博 士 生 导 师, 中 国 共 产 党 党 员 现 任 空 军 航 空 医 学 研 究 所 主 任, 中 国 生 物 医 学 工 程 学 会 副 理 事 长 曾 任 海 军 总 医 院 军 医, 空 军 航 空 医 学 研 究 所 总 工 程 师 李 英 哲,41 岁, 自 2015 年 6 月 起 任 公 司 董 事 长, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 李 英 哲 毕 业 于 哈 尔 滨 师 范 大 学, 本 科 学 历, 中 国 共 产 党 党 员, 经 济 师 历 任 中 国 建 设 银 行 大 连 开 发 区 分 行 信 贷 处 内 勤, 国 家 开 发 银 行 大 连 分 行 党 委 办 公 室 秘 书, 泛 亚 信 托 投 资 有 限 公 司 综 合 管 理 部 总 经 理, 上 海 信 弘 投 资 有 限 公 司 董 事 会 办 公 室 主 任 兼 副 总 裁 2005 年 8 月 参 与 昆 仑 健 康 保 险 股 份 有 限 公 司 筹 建 工 作, 随 后 担 任 副 总 裁 兼 董 事 会 秘 书 临 时 负 责 人 傅 杰,53 岁, 自 2015 年 6 月 起 任 公 司 副 董 事 长 兼 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 傅 杰 毕 业 于 北 京 5

6 航 空 航 天 大 学, 博 士 研 究 生 学 历, 中 国 共 产 党 党 员, 高 级 经 济 师 历 任 天 津 财 经 大 学 讲 师 兼 院 党 政 办 公 室 副 主 任, 中 国 平 安 保 险 股 份 有 限 公 司 天 津 分 公 司 人 事 部 / 办 公 室 经 理 武 清 支 公 司 经 理 天 津 分 公 司 总 经 理 助 理 青 岛 分 公 司 副 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 山 东 分 公 司 总 经 理 助 理 总 裁 兼 山 东 分 公 司 总 经 理 / 个 险 事 业 部 总 经 理 副 总 裁 兼 个 险 事 业 部 总 经 理 / 广 东 分 公 司 总 经 理 / 银 行 保 险 事 业 部 总 经 理, 前 海 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 经 理 王 左,57 岁, 自 2007 年 11 月 起 任 公 司 非 执 行 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 寿 险 号 王 左 毕 业 于 上 海 财 经 大 学, 硕 士 研 究 生 学 历 现 任 上 海 信 弘 投 资 有 限 公 司 副 总 裁 曾 任 中 国 华 诚 财 务 公 司 证 券 部 总 经 理, 联 合 证 券 上 海 威 海 路 营 业 部 总 经 理 等 职 付 辕,43 岁, 自 2012 年 2 月 起 任 公 司 非 执 行 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 寿 险 号 付 辕 毕 业 于 包 头 钢 铁 学 院, 本 科 学 历 现 任 深 圳 市 嘉 豪 盛 实 业 有 限 公 司 总 经 办 主 任 历 任 内 蒙 古 包 头 钢 铁 公 司 机 动 科 副 科 长, 中 国 科 学 院 科 技 物 资 中 心 市 场 营 销 部 副 总 经 理 巢 洋,44 岁, 自 2015 年 6 月 起 任 公 司 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 巢 洋 毕 业 于 澳 大 利 亚 蒙 纳 士 大 学, 硕 士 研 究 生 学 历 曾 任 平 安 证 券 投 资 银 行 部 项 目 经 理 室 主 任, 平 安 证 券 投 资 银 行 一 部 总 经 理, 平 安 集 团 资 管 中 心 6

7 总 经 理 助 理, 美 国 友 邦 保 险 公 司 澳 洲 分 公 司 亚 太 证 券 市 场 研 究 部 研 究 员, 元 合 基 金 管 理 公 司 投 资 管 理 部 策 略 分 析 师 兼 基 金 经 理 助 理, 上 海 鑫 辰 达 投 资 管 理 有 限 公 司 投 资 总 监, 都 邦 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 资 产 管 理 部 权 益 投 资 负 责 人 总 经 理 2. 监 事 基 本 情 况 马 昌 豪,65 岁, 自 2007 年 10 月 起 任 公 司 监 事 长 经 济 师 现 任 上 海 信 弘 投 资 有 限 公 司 副 总 裁 曾 任 上 海 浦 东 发 展 银 行 总 行 信 贷 部 信 贷 员, 上 海 浦 东 发 展 银 行 南 京 东 路 分 理 处 主 任, 上 海 浦 东 发 展 银 行 东 方 支 行 副 行 长 等 职 闻 勇,43 岁, 自 2005 年 9 月 起 任 公 司 监 事 研 究 生 学 历, 经 济 师 现 任 重 庆 佰 富 实 业 有 限 公 司 副 总 经 理 曾 任 上 海 浦 东 发 展 银 行 总 行 信 贷 部 信 贷 员, 上 海 浦 东 发 展 银 行 南 京 东 路 分 理 处 主 任, 上 海 浦 东 发 展 银 行 东 方 支 行 副 行 长 等 职 杨 鹏,39 岁, 自 2015 年 6 月 起, 任 公 司 监 事, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 杨 鹏 毕 业 于 河 南 财 经 学 院, 本 科 学 历, 中 国 共 产 党 党 员, 中 级 经 济 师 现 任 昆 仑 健 康 保 险 股 份 有 限 公 司 人 力 资 源 部 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ) 历 任 中 航 一 集 团 中 国 空 空 导 弹 研 究 院 人 事 劳 资 处 人 事 管 理 岗, 中 国 航 空 工 业 第 一 集 团 公 司 总 部 人 力 资 源 部 劳 资 管 理 岗, 民 生 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 人 力 资 源 部 薪 酬 福 利 主 管, 昆 仑 健 康 保 险 股 份 有 限 公 司 人 力 资 源 部 薪 酬 福 利 处 经 理 总 经 理 助 理 7

8 ( 主 持 工 作 ) 3. 总 公 司 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 傅 杰,53 岁, 自 2015 年 6 月 起 任 公 司 副 董 事 长 兼 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 傅 杰 毕 业 于 北 京 航 空 航 天 大 学, 博 士 研 究 生 学 历, 中 国 共 产 党 党 员, 高 级 经 济 师 历 任 天 津 财 经 大 学 讲 师 兼 院 党 政 办 公 室 副 主 任, 中 国 平 安 保 险 股 份 有 限 公 司 天 津 分 公 司 人 事 部 / 办 公 室 经 理 武 清 支 公 司 经 理 天 津 分 公 司 总 经 理 助 理 青 岛 分 公 司 副 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 山 东 分 公 司 总 经 理 助 理 总 裁 兼 山 东 分 公 司 总 经 理 / 个 险 事 业 部 总 经 理 副 总 裁 兼 个 险 事 业 部 总 经 理 / 广 东 分 公 司 总 经 理 / 银 行 保 险 事 业 部 总 经 理, 前 海 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 经 理 巢 洋,44 岁, 自 2011 年 5 月 起 任 公 司 副 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 寿 险 号 巢 洋 毕 业 于 澳 大 利 亚 蒙 纳 士 大 学, 硕 士 研 究 生 学 历 历 任 平 安 证 券 投 资 银 行 部 项 目 经 理 室 主 任 一 部 总 经 理, 平 安 集 团 资 管 中 心 总 经 理 助 理, 美 国 友 邦 保 险 公 司 澳 洲 分 公 司 亚 太 证 券 市 场 研 究 部 研 究 员, 元 合 基 金 管 理 公 司 投 资 管 理 部 策 略 分 析 师 兼 基 金 经 理 助 理, 上 海 鑫 辰 达 投 资 管 理 有 限 公 司 投 资 总 监, 都 邦 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 资 产 管 理 部 权 益 投 资 负 责 人 总 经 理 杨 建 学,57 岁, 自 2015 年 5 月 起, 任 公 司 副 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 ;2015 年 7 月 起, 兼 任 公 8

9 司 财 务 负 责 人, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 杨 建 学 毕 业 于 武 汉 大 学, 硕 士 研 究 生 历 任 西 北 农 业 大 学 财 务 处 副 处 长, 中 国 平 安 保 险 股 份 有 限 公 司 稽 核 部 业 务 管 理 室 主 任, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 山 东 分 公 司 财 务 部 经 理 副 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 稽 核 检 查 部 监 察 室 负 责 人 内 控 合 规 部 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ) 等 职 务 王 健,56 岁, 自 2015 年 5 月 起, 任 公 司 副 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 王 健 毕 业 于 安 徽 农 学 院, 本 科 学 历 历 任 安 徽 省 芜 湖 市 农 业 局 副 站 长, 中 国 人 民 保 险 公 司 芜 湖 市 公 司 农 险 科 副 科 长 城 险 科 副 科 长 城 险 部 主 任, 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 芜 湖 中 心 支 公 司 总 经 理 助 理 蚌 埠 中 心 支 公 司 总 经 理, 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 安 徽 分 公 司 银 保 部 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 安 徽 分 公 司 银 保 部 经 理 分 公 司 副 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 江 苏 分 公 司 副 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 银 保 事 业 部 副 总 经 理 等 职 务 葛 岚,42 岁, 自 2015 年 5 月 起, 任 公 司 总 裁 助 理, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 ;2015 年 7 月 起, 兼 任 公 司 审 计 责 任 人, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 葛 岚 毕 业 于 江 西 财 经 大 学, 本 科 学 历 历 任 太 平 保 险 有 限 公 司 北 京 分 公 司 计 划 财 务 部 高 级 经 理, 渤 海 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 计 划 财 务 部 总 经 理 助 理, 渤 海 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 北 9

10 京 分 公 司 总 经 理 助 理, 昆 仑 健 康 保 险 股 份 有 限 公 司 计 划 财 务 部 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ), 昆 仑 健 康 保 险 股 份 有 限 公 司 财 务 负 责 人 等 职 务 朱 宜 群,43 岁, 自 2015 年 5 月 起, 任 公 司 总 裁 助 理, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 朱 宜 群 毕 业 于 暨 南 大 学, 硕 士 研 究 生 历 任 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 济 南 分 公 司 组 训, 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 济 南 分 公 司 培 训 部 经 理, 泰 山 保 险 经 纪 股 份 有 限 公 司 市 场 部 副 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 山 东 分 公 司 培 训 部 高 级 讲 师 江 西 分 公 司 赣 州 中 心 支 公 司 总 经 理 山 东 分 公 司 培 训 部 经 理 聊 城 中 心 支 公 司 总 经 理 广 东 分 公 司 副 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 个 险 事 业 部 销 售 管 理 部 副 总 经 理, 前 海 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 个 险 业 务 中 心 总 经 理 等 职 务 刘 东,46 岁, 自 2015 年 5 月 起, 任 公 司 总 裁 助 理 兼 合 规 负 责 人, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 保 监 许 可 号 ; 兼 任 北 京 分 公 司 总 经 理, 任 职 备 案 文 号 为 昆 仑 字 号 刘 东 毕 业 于 陕 西 财 经 学 院, 本 科 学 历 历 任 中 国 人 民 银 行 西 安 市 分 行 清 算 中 心 行 员, 中 国 建 设 银 行 北 京 市 分 行 房 地 产 信 贷 部 主 管, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 公 司 营 业 总 部 团 险 部 助 理 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 四 川 分 公 司 团 险 部 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 办 公 室 秘 书 处 处 长 兼 总 裁 秘 书, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 10

11 河 北 分 公 司 副 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 银 行 保 险 事 业 部 综 合 管 理 部 副 总 经 理 县 域 发 展 部 副 总 经 理 销 售 管 理 部 总 经 理 培 训 部 总 经 理 等 职 务 李 春 辉,45 岁, 自 2015 年 6 月 起, 任 公 司 总 裁 助 理, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 ; 兼 任 广 东 分 公 司 总 经 理, 任 职 备 案 文 号 为 昆 仑 字 号 李 春 辉 毕 业 于 香 港 公 开 大 学, 硕 士 研 究 生, 中 国 共 产 党 党 员 历 任 本 溪 农 业 银 行 信 贷 员, 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 本 溪 中 心 支 公 司 营 销 部 经 理 抚 顺 中 心 支 公 司 总 经 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 红 河 中 心 支 公 司 总 经 理 云 南 分 公 司 昆 明 营 销 本 部 总 经 理 珠 海 中 心 支 公 司 总 经 理 中 山 中 心 支 公 司 总 经 理 东 莞 中 心 支 公 司 总 经 理 广 东 分 公 司 副 总 经 理 兼 党 委 书 记 曹 勇,42 岁, 自 2015 年 10 月 起, 任 公 司 总 精 算 师, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 ;2015 年 11 月 起, 任 公 司 总 裁 助 理, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 曹 勇 毕 业 于 南 开 大 学, 博 士 研 究 生 学 历, 北 美 精 算 师, 中 国 共 产 党 党 员 历 任 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 人 身 保 险 监 管 部 主 任 科 员, 美 国 友 邦 保 险 公 司 中 国 区 总 部 ( 上 海 ) 精 算 部 襄 理, 合 众 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 产 品 精 算 部 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ), 英 大 泰 和 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 精 算 与 产 品 开 发 部 总 经 理 法 规 与 风 险 管 理 部 总 经 理 等 职 务 王 焱,44 岁, 自 2015 年 6 月 起, 任 公 司 董 事 会 秘 书, 任 11

12 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 号 王 焱 毕 业 于 北 京 行 政 学 院, 本 科 学 历 历 任 英 国 大 东 电 报 局 北 京 代 表 处 中 国 部 总 监 助 理, 太 平 保 险 有 限 公 司 北 京 分 公 司 综 合 部 经 理, 中 国 化 学 工 程 集 团 处 理 日 本 遗 弃 在 华 化 学 武 器 项 目 组 行 政 经 理, 都 邦 保 险 股 份 有 限 公 司 北 京 分 公 司 人 事 行 政 部 经 理, 都 邦 保 险 股 份 有 限 公 司 北 区 人 事 行 政 部 副 总 经 理 运 营 管 理 部 副 总 经 理, 昆 仑 健 康 保 险 股 份 有 限 公 司 人 力 资 源 部 干 部 管 理 处 经 理 总 裁 办 公 室 总 经 理 助 理 ( 主 持 工 作 ) 总 裁 办 公 室 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ) 兼 股 权 与 不 动 产 投 资 部 副 总 经 理 李 鸿 丹,46 岁, 自 2015 年 4 月 起 任 公 司 法 律 责 任 人, 任 职 备 案 文 号 为 昆 仑 字 号 李 鸿 丹 毕 业 于 云 南 大 学, 硕 士 研 究 生 学 历 历 任 中 国 平 安 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 山 东 分 公 司 计 划 财 务 部 经 理, 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 济 南 分 公 司 计 划 财 务 部 团 险 财 务 负 责 人, 山 东 沾 友 律 师 事 务 所 律 师, 天 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 法 律 合 规 部 合 规 处 副 经 理 ( 主 持 工 作 ) ( 八 ) 偿 付 能 力 信 息 公 开 披 露 联 系 人 及 联 系 方 式 报 告 联 系 人 : 孙 芳 电 子 邮 箱 :sunfang@kunlunhealth.com 二 主 要 指 标 项 目 本 季 度 ( 末 ) 数 上 季 度 ( 末 ) 数 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 (%) 核 心 偿 付 能 力 溢 额 ( 元 ) 91,154, ,095, 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 (%)

13 综 合 偿 付 能 力 溢 额 ( 元 ) 91,154, ,095, 最 近 一 期 风 险 综 合 评 级 C C 保 险 业 务 收 入 ( 元 ) 87,692, ,996, 净 利 润 ( 元 ) -298,411, ,652, 净 资 产 ( 元 ) 944,990, ,202,911, 三 实 际 资 本 单 位 : 元 项 目 本 季 度 末 上 季 度 末 认 可 资 产 12,448,546, ,381,382, 认 可 负 债 11,401,077, ,297,151, 实 际 资 本 1,047,469, ,084,230, 其 中 : 核 心 一 级 资 本 1,047,469, ,084,230, 核 心 二 级 资 本 - - 附 属 一 级 资 本 - - 附 属 二 级 资 本 - - 四 最 低 资 本 单 位 : 元 项 目 本 季 度 末 上 季 度 末 量 化 风 险 最 低 资 本 956,314, ,134, 保 险 风 险 最 低 资 本 72,456, ,439, 市 场 风 险 最 低 资 本 852,603, ,799, 信 用 风 险 最 低 资 本 277,202, ,975, 风 险 分 散 效 应 207,790, ,320, 特 定 类 保 险 合 同 损 失 吸 收 效 应 38,156, ,759, 控 制 风 险 最 低 资 本 - - 附 加 资 本 - - 逆 周 期 附 加 资 本 - - D-SII 附 加 资 本 - - G-SII 附 加 资 本 - - 其 他 附 加 资 本 - - 最 低 资 本 956,314, ,134, 五 风 险 综 合 评 级 ( 一 ) 最 近 两 次 风 险 综 合 评 级 结 果 根 据 保 监 会 通 知, 我 公 司 最 近 两 次 分 类 监 管 评 价 结 果 均 为 C 类 ( 二 ) 公 司 面 临 的 主 要 风 险 点 13

14 1. 偿 付 能 力 风 险 随 着 保 险 业 偿 二 代 系 列 监 管 规 则 的 发 布, 在 2015 年 试 运 行 期 间 同 时 采 用 两 种 口 径 计 算 偿 付 能 力 充 足 率, 我 公 司 在 偿 二 代 口 径 下 的 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 为 125%, 低 于 行 业 平 均 水 平 根 据 中 国 保 监 会 通 知, 我 公 司 最 近 三 个 季 度 分 类 监 管 评 价 结 果 均 为 C 类, 对 公 司 业 务 范 围 资 产 结 构 声 誉 等 造 成 一 定 不 利 影 响 在 未 来 的 业 务 发 展 过 程 中, 保 持 偿 付 能 力 满 足 偿 二 代 的 要 求 将 是 公 司 的 主 要 挑 战 之 一 2. 利 率 风 险 对 于 新 增 保 费 和 未 来 到 期 资 产 而 言, 市 场 利 率 的 下 行 会 减 少 资 产 配 置 收 益 并 增 大 再 投 资 风 险, 进 而 对 公 司 投 资 收 益 率 及 其 波 动 性 产 生 不 利 影 响 对 于 存 量 资 产 而 言, 市 场 利 率 的 波 动 会 影 响 可 供 出 售 类 债 券 的 估 值 和 浮 动 利 率 债 权 计 划 的 收 益 由 于 目 前 我 公 司 这 两 类 资 产 占 比 较 小, 整 个 资 产 组 合 的 利 率 风 险 可 控 3. 资 产 负 债 匹 配 管 理 风 险 我 公 司 资 产 负 债 管 理 的 目 标 是 将 资 产 与 负 债 的 期 限 和 收 益 率 相 匹 配 目 前, 我 公 司 资 产 久 期 略 小 于 负 债 久 期, 在 利 率 下 行 的 环 境 下, 存 在 一 定 的 再 投 资 风 险 目 前, 我 公 司 的 资 产 负 债 匹 配 管 理 尚 处 于 初 始 阶 段, 在 细 节 化 管 理 方 面 有 待 进 一 步 探 索 和 提 升, 防 范 可 能 发 生 的 资 产 负 债 无 法 匹 配 情 况, 避 免 影 响 公 司 盈 利 目 标 的 实 现 14

15 六 风 险 管 理 状 况 我 公 司 严 格 按 照 偿 二 代 监 管 要 求 开 展 风 险 管 理 工 作, 逐 步 提 升 风 险 管 理 水 平 第 一 季 度, 保 监 会 尚 未 对 保 险 公 司 开 展 偿 付 能 力 风 险 管 理 能 力 评 价 七 流 动 性 风 险 ( 一 ) 流 动 性 风 险 监 管 指 标 1. 净 现 金 流 项 目 本 季 度 上 季 度 净 现 金 流 ( 元 ) 5,043,933, ,426,706, 综 合 流 动 比 率 (%) 3 个 月 内 1 年 内 1-3 年 内 3-5 年 内 5 年 以 上 流 动 性 覆 盖 率 (%) 流 动 性 覆 盖 率 压 力 情 景 1 压 力 情 景 2 公 司 整 体 ( 二 ) 流 动 性 风 险 分 析 及 应 对 措 施 在 基 本 情 景 下, 对 于 未 来 季 度 预 期 净 现 金 流 小 于 零 时, 我 公 司 将 采 取 短 期 债 券 融 资 的 方 法 补 充 现 金 流 ; 如 果 在 压 力 情 景 中, 未 来 季 度 现 金 流 小 于 零 时, 我 公 司 将 拟 采 用 补 充 资 本 金, 减 少 营 业 费 用 开 支 等 措 施 改 善 现 金 流 八 监 管 机 构 对 公 司 采 取 的 监 管 措 施 ( 一 ) 监 管 措 施 15

16 根 据 保 险 公 司 偿 付 能 力 监 管 规 则 第 10 号 : 风 险 综 合 评 级 ( 分 类 监 管 ) 的 规 定, 对 操 作 风 险 战 略 风 险 声 誉 风 险 流 动 性 风 险 中 某 一 类 或 某 几 类 风 险 较 大 的 C 类 公 司, 除 可 采 取 对 B 类 公 司 的 监 管 措 施 外, 还 可 采 取 以 下 监 管 措 施 : 1. 对 操 作 风 险 较 大 的 C 类 公 司, 针 对 公 司 存 在 的 具 体 问 题, 对 其 公 司 治 理 内 控 流 程 人 员 管 理 信 息 系 统 等 采 取 相 应 监 管 措 施 ; 2. 对 战 略 风 险 较 大 的 C 类 公 司, 针 对 公 司 在 战 略 制 定 战 略 执 行 等 方 面 存 在 的 问 题, 采 取 相 应 监 管 措 施 ; 3. 对 声 誉 风 险 较 大 的 C 类 公 司, 针 对 公 司 产 生 声 誉 风 险 的 原 因, 采 取 相 应 监 管 措 施 ; 4. 对 流 动 性 风 险 较 大 的 C 类 公 司, 针 对 公 司 产 生 流 动 性 风 险 的 原 因, 根 据 保 险 公 司 偿 付 能 力 监 管 规 则 第 12 号 : 流 动 性 风 险 有 关 规 定 采 取 相 应 监 管 措 施 ( 二 ) 公 司 已 经 采 取 的 整 改 措 施 及 执 行 情 况 年 第 一 季 度, 我 公 司 总 结 上 一 年 度 偿 二 代 试 评 估 存 在 的 问 题, 在 推 进 整 改 工 作 的 同 时, 开 展 了 第 二 次 试 评 估 工 作, 并 着 手 从 制 度 完 善 流 程 完 善 系 统 搭 建 事 件 库 搭 建 等 方 面 提 高 偿 付 能 力 风 险 管 理 能 力 年 第 一 季 度, 根 据 保 监 会 关 于 开 展 万 能 型 人 身 保 险 风 险 排 查 有 关 事 项 的 通 知 ( 寿 险 部 函 号, 以 下 简 称 通 知 ) 要 求, 为 了 强 化 对 万 能 型 人 身 保 险 ( 以 16

17 下 简 称 万 能 险 ) 的 风 险 管 控, 我 公 司 组 织 开 展 了 针 对 万 能 险 的 专 项 风 险 排 查, 总 公 司 相 关 部 门 从 流 动 性 风 险 资 产 负 债 错 配 风 险 经 营 管 理 风 险 和 销 售 误 导 风 险 等 方 面 展 开 排 查, 通 过 自 查 和 专 项 检 查 相 结 合 的 方 式 开 展 风 险 事 项 识 别, 根 据 业 务 开 展 情 况 及 行 业 内 典 型 的 风 险 事 件, 对 风 险 点 进 行 梳 理 及 报 告 17

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