便 捷 服 务 心 体 验

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2 便 捷 服 务 心 体 验

3 目 录 CONTENTS 业 绩 一 览 重 要 提 示 公 司 基 本 情 况 简 介 2013 年 度 大 记 领 导 致 辞 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 管 理 层 讨 论 与 分 析 股 本 变 动 及 股 东 情 况 董 监 高 级 管 理 层 人 员 及 员 工 情 况 公 司 治 理 结 构 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 重 要 项 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录 据 英 国 银 行 家 杂 志 统 计, 按 一 级 资 本 排 序, 在 2013 年 全 球 1000 家 大 银 行 中, 我 行 排 名 第 212 位, 比 2012 年 度 提 升 了 1 位, 连 续 多 年 跻 身 全 球 银 行 500 强 ; 在 国 内 所 有 入 围 银 行 中, 排 名 第 19 位 03 附 件 财 务 报 表 及 审 计 报 告 分 支 机 构 名 录

4 业 绩 一 览 近 三 年 总 资 产 单 位 : 亿 元 近 三 年 股 东 权 益 单 位 : 亿 元 近 三 年 净 利 润 单 位 : 亿 元 近 三 年 净 资 产 收 益 率 单 位 : %

5 归 属 于 母 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 单 位 : 元 / 股 近 三 年 存 贷 款 余 额 单 位 : 亿 元 近 三 年 存 款 余 额 近 三 年 贷 款 余 额 近 三 年 资 本 充 足 率 单 位 : % 近 三 年 不 良 贷 款 率 单 位 : % 注 :2011 年 资 本 充 足 率 按 银 监 旧 口 径 计 算

6 重 要 提 示 公 司 董 及 董 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 上 海 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2013 年 度 报 告 正 文 经 公 司 第 二 届 董 第 二 十 次 议 第 二 届 监 第 十 七 次 议 审 议 通 过 公 司 2013 年 度 财 务 报 告 经 普 华 永 道 中 天 计 师 务 所 审 计 并 出 具 审 计 报 告 本 报 告 分 别 以 中 英 文 两 种 文 字 编 制, 以 中 文 文 本 为 准 上 海 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 二 〇 一 四 年 三 月 三 十 一 日

7 2013 年 度 报 告 5 公 司 基 本 情 况 简 介 公 司 法 定 中 文 名 称 : 上 海 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 公 司 中 文 名 称 缩 写 : 上 海 农 商 银 行 公 司 法 定 英 文 名 称 :Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. 公 司 英 文 名 称 缩 写 :SRCB 公 司 法 定 代 表 人 : 胡 平 西 公 司 董 秘 书 : 刘 勇 奋 电 话 : 传 真 : 电 子 邮 箱 :liuyf@srcb.com 联 系 地 址 : 中 国 上 海 市 浦 东 新 区 银 城 中 路 8 号 23 楼 董 办 公 室 公 司 注 册 地 址 : 中 国 上 海 市 浦 东 新 区 银 城 中 路 8 号 楼 楼 公 司 信 息 披 露 报 纸 名 称 : 上 海 金 融 报 等 登 载 公 司 年 度 报 告 的 国 际 互 联 网 网 址 : 公 司 年 度 报 告 备 置 地 点 : 公 司 董 办 公 室 其 他 有 关 资 料 公 司 首 次 注 册 登 记 日 期 :2005 年 8 月 23 日 公 司 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : 公 司 税 务 登 记 号 码 : 沪 公 司 组 织 机 构 代 码 : 公 司 聘 请 的 计 师 务 所 名 称 : 普 华 永 道 中 天 计 师 务 所 有 限 公 司 公 司 聘 请 的 计 师 务 所 办 公 地 址 : 上 海 市 湖 滨 路 202 号 普 华 永 道 中 心 11 楼 公 司 办 公 地 址 : 中 国 上 海 市 浦 东 新 区 银 城 中 路 8 号 楼 楼 邮 政 编 码 : 公 司 国 际 互 联 网 网 址 : 公 司 电 子 邮 箱 :webmaster@srcb.com

8 6 上 海 农 商 银 行 2013 年 度 大 记 荣 获 上 海 市 公 安 局 治 安 总 队 和 上 海 市 企 业 单 位 治 安 保 卫 协 授 予 的 2012 年 度 治 安 防 范 先 进 集 体 称 号 深 圳 光 明 沪 农 商 村 镇 银 行 开 业 典 礼 隆 重 举 行, 我 行 发 起 设 立 的 35 家 控 股 村 镇 银 行 全 部 开 业 运 营 客 服 中 心 蝉 联 上 海 银 行 业 最 佳 客 服 中 心 奖 荣 获 2012 年 度 上 海 中 小 企 业 融 资 服 务 最 佳 伙 伴 称 号 荣 获 金 融 界 网 评 选 的 电 子 银 行 最 佳 创 新 奖 与 嘉 定 区 奉 贤 区 人 民 政 府 签 署 银 政 战 略 合 作 协 议 独 家 冠 名 协 办 的 上 海 农 商 银 行 杯 年 度 上 海 十 大 青 年 经 济 人 物 评 选 落 下 帷 幕 总 行 成 立 大 客 户 部, 属 于 二 级 部, 隶 属 于 公 司 金 融 部 与 崇 明 县 人 民 政 府 签 署 银 政 战 略 合 作 协 议 鑫 农 贷 产 品 荣 获 2013 年 中 国 金 融 创 新 奖 评 选 活 动 十 佳 金 融 产 品 创 新 奖 一 月 三 月 五 月 二 月 四 月 六 月 总 行 成 立 资 产 托 管 部, 属 于 二 级 部, 隶 属 于 同 业 金 融 部 首 度 荣 获 银 行 间 外 汇 市 场 2012 年 度 最 佳 交 易 规 范 员 奖 召 开 新 一 代 银 行 系 统 培 训 动 员, 标 志 着 新 系 统 业 务 操 作 培 训 及 转 培 训 工 作 全 面 启 动 成 功 办 理 首 笔 速 汇 金 汇 款 业 务, 为 一 位 土 耳 其 个 人 客 户 解 付 来 自 伊 斯 坦 布 尔 的 美 元 汇 款 荣 获 人 民 银 行 上 海 分 行 评 选 的 支 付 清 算 业 务 质 量 考 核 综 合 奖 第 一 名 新 资 本 协 议 内 部 评 级 法 项 目 正 式 启 动 与 交 通 银 行 签 订 全 面 战 略 合 作 协 议 与 金 山 区 人 民 政 府 签 署 银 政 战 略 合 作 协 议 世 界 白 金 鑫 卡 发 卡 超 万 张 中 共 中 央 政 治 局 委 员 国 务 院 副 总 理 马 凯 同 志 考 察 我 行 益 江 金 融 便 利 店 新 一 代 银 行 系 统 顺 利 投 产, 系 统 建 设 取 得 重 大 阶 段 性 成 果 首 笔 企 业 集 团 现 金 管 理 业 务 成 功 开 办, 闵 行 支 行 与 2 家 客 户 完 成 签 约 获 批 衍 生 产 品 交 易 资 格, 成 为 全 国 农 信 系 统 中 首 家 获 得 该 交 易 资 格 的 银 行

9 2013 年 度 报 告 7 荣 获 金 融 界 网 和 清 华 大 学 五 道 口 金 融 学 院 评 选 的 2013 年 领 航 中 国 电 子 银 行 最 具 潜 力 奖 和 2013 年 领 航 中 国 手 机 银 行 最 佳 创 新 奖 独 家 赞 助 2013 年 上 海 金 山 国 际 啤 酒 节 与 虹 桥 商 务 区 管 委 签 订 全 面 战 略 合 作 协 议 全 市 首 家 社 区 金 融 服 务 中 心 张 江 镇 社 区 金 融 服 务 中 心 在 益 江 金 融 便 利 店 挂 牌 完 成 首 笔 外 汇 自 营 代 客 衍 生 产 品 交 易 业 务 总 行 研 究 部 署 优 化 风 控 管 理 机 制 信 用 卡 业 务 实 现 经 营 收 入 超 亿 元, 达 到 1.02 亿 元 与 上 海 春 宇 集 团 有 限 公 司 签 订 全 面 战 略 合 作 协 议 上 海 农 商 银 行 上 海 自 贸 试 验 区 分 行 挂 牌 成 立 与 江 西 省 农 信 联 社 签 订 全 面 合 作 协 议 联 合 上 海 财 经 大 学 首 次 发 布 上 海 市 小 微 企 业 融 资 环 境 综 合 指 数 报 告 ( 小 微 企 业 FEI 指 数 ) 七 月 九 月 十 一 月 八 月 十 月 十 二 月 获 准 设 立 上 海 农 商 银 行 上 海 自 贸 试 验 区 分 行 举 办 首 届 精 业 务 展 本 领 人 民 币 反 假 点 钞 技 能 大 赛 与 上 海 市 总 工 合 作 正 式 推 出 上 海 工 员 服 务 卡, 工 员 服 务 卡 集 员 身 份 卡 银 行 卡 功 能 于 一 身, 整 合 银 行 金 融 服 务 与 工 服 务 公 司 理 财 业 务 突 破 双 百, 理 财 产 品 累 计 募 集 突 破 100 亿, 累 计 发 售 产 品 超 过 100 期 金 融 进 社 区, 文 化 大 篷 车 活 动 正 式 拉 开 帷 幕 与 昆 山 经 济 技 术 开 发 区 管 委 签 订 全 面 战 略 合 作 协 议 与 上 海 市 经 济 和 信 息 化 委 员 签 署 上 海 市 小 额 票 据 贴 现 中 心 建 设 合 作 协 议 电 子 银 行 部 正 式 更 名 为 网 络 金 融 部 正 式 投 产 上 线 微 信 银 行 与 上 海 市 农 业 旅 游 经 济 协 签 订 全 面 战 略 合 作 协 议 荣 获 2013 年 度 上 海 中 小 企 业 融 资 服 务 最 佳 合 作 伙 伴 称 号

10 8 上 海 农 商 银 行 党 委 书 记 董 长 : 胡 平 西

11 2013 年 度 报 告 9 董 长 致 辞 回 顾 2013 年, 我 行 密 切 关 注 经 济 金 融 形 势 的 发 展 变 化, 积 极 把 握 机 遇 应 对 挑 战, 全 行 上 下 齐 心 努 力, 实 现 各 项 业 务 平 稳 增 长, 完 成 既 定 的 目 标 任 务, 取 得 较 好 的 经 营 业 绩 截 至 2013 年 末, 集 团 总 资 产 4209 亿 元, 较 年 初 增 加 589 亿 元, 增 幅 16.27%; 存 款 余 额 3514 亿 元, 较 年 初 增 加 564 亿 元, 增 幅 19.12%; 贷 款 余 额 2301 亿 元, 较 年 初 增 加 341 亿 元, 增 幅 17.40%; 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 4.87 亿 元, 不 良 率 1.28%, 较 年 初 略 升 0.02 个 百 分 点 ; 实 现 净 利 润 亿 元, 增 幅 18.08%; 资 产 收 益 率 (ROA) 1.10%, 资 本 收 益 率 (ROE)13.91%, 资 本 充 足 率 14.74%, 贷 款 拨 备 覆 盖 率 为 202% 我 行 坚 持 盈 利 导 向, 注 重 成 本 核 算, 加 快 推 动 结 构 调 整, 优 化 资 产 配 置, 积 极 拓 展 中 小 微 农 科 贸 和 个 人 业 务, 做 深 做 透 目 标 客 户, 不 断 提 高 议 价 能 力 大 力 推 动 电 子 银 行 信 用 卡 票 据 等 新 兴 业 务 发 展, 适 时 把 握 互 联 网 金 融 发 展 态 势, 实 行 准 业 部 架 构, 组 建 直 销 银 行 团 队, 全 面 参 与 互 联 网 金 融 竞 争 对 接 金 融 市 场, 拓 展 投 资 银 行 农 信 机 构 代 理 等 服 务, 培 育 新 的 盈 利 增 长 点 以 自 贸 区 建 设 为 契 机, 开 设 自 贸 区 分 行, 积 极 参 与 自 贸 区 金 融 服 务 以 资 本 回 报 为 导 向, 引 导 村 镇 银 行 立 足 本 地 经 济, 服 务 小 微 和 三 农 企 业, 实 现 超 预 期 的 发 展 改 革 风 控 管 理 体 制, 进 一 步 平 衡 风 控 与 发 展 关 系, 推 进 嵌 入 式 风 控 差 异 化 授 信 专 业 化 审 批 团 队 化 管 理 职 业 化 发 展, 提 高 风 险 管 理 精 细 化 水 平 强 化 重 点 领 域 不 良 贷 款 控 制, 严 格 不 良 贷 款 责 任 追 究, 完 善 案 件 防 控 的 长 效 机 制 经 过 全 行 上 下 近 三 年 的 努 力, 实 现 新 一 代 银 行 系 统 顺 利 投 产, 提 升 科 技 水 平, 有 效 支 撑 业 务 发 展 圆 满 完 成 房 地 产 权 属 规 范, 实 现 资 产 增 值 与 此 同 时, 我 行 在 认 真 分 析 外 部 环 境 和 自 身 状 况 开 展 课 题 调 研 的 基 础 上, 研 究 制 定 年 发 展 战 略, 明 确 坚 持 创 新 驱 动 盈 利 导 向 科 技 支 撑 人 才 兴 行, 把 调 结 构 转 方 式 节 资 本 重 回 报 防 风 险 可 持 续 贯 穿 到 业 务 发 展 的 全 过 程, 坚 持 服 务 实 体 经 济, 精 耕 细 作 金 融 市 场, 巩 固 扩 大 网 点 优 势, 加 快 产 品 服 务 创 新, 以 打 造 社 区 银 行 网 络 银 行 村 镇 银 行 为 载 体, 全 面 建 设 治 理 完 善 资 本 充 足 功 能 齐 全 结 构 合 理 流 程 优 化 管 理 精 细 风 险 可 控 业 绩 优 良 的 社 区 型 便 民 银 行 认 真 组 织 学 习 宣 传 贯 彻 党 的 十 八 大 及 十 八 届 三 中 全 精 神, 深 入 开 展 党 的 群 众 路 线 教 育 实 践 活 动, 联 系 实 际, 更 新 观 念, 改 进 作 风, 振 奋 精 神, 敢 于 担 当, 开 拓 进 取 ; 加 强 干 部 人 才 队 伍 建 设, 开 展 业 务 资 质 评 定, 优 化 人 力 资 源 结 构, 提 升 全 员 素 质 能 力, 党 建 队 建 取 得 新 进 展 在 此, 谨 向 关 心 支 持 我 行 发 展 的 社 各 界 广 大 客 户 表 示 衷 心 的 感 谢! 展 望 2014 年, 全 球 经 济 增 长 处 于 弱 势 复 苏 周 期, 发 达 国 家 再 制 造 业 化 战 略 带 动 全 球 要 素 产 业 转 移, 新 兴 经 济 体 积 极 谋 求 深 化 合 作, 经 济 多 极 化 进 程 加 速 国 内 经 济 坚 持 稳 中 求 进 改 革 创 新 总 基 调, 党 的 十 八 届 三 中 全 作 出 全 面 深 化 改 革 的 重 大 部 署, 市 场 将 在 资 源 配 置 中 起 决 定 性 作 用 上 海 自 贸 区 和 四 个 中 心 建 设 步 伐 加 快 我 行 面 临 着 不 少 新 的 机 遇 和 挑 战, 金 融 脱 媒 利 率 市 场 化 汇 率 改 革 进 程 加 快, 存 贷 利 差 不 断 缩 小, 同 业 竞 争 更 趋 激 烈 我 行 将 扎 实 推 进 新 三 年 发 展 战 略, 坚 持 差 异 化 定 位 特 色 化 经 营 精 细 化 管 理, 求 协 调 发 展 促 结 构 调 整 推 产 品 创 新 重 客 户 体 验 争 质 量 效 益, 以 盈 利 为 导 向, 着 力 打 造 社 区 银 行 网 络 银 行 村 镇 银 行 三 大 特 色, 使 本 行 逐 步 成 为 中 小 微 企 业 和 居 民 综 合 金 融 服 务 提 供 商 互 联 网 金 融 服 务 商 布 设 村 镇 银 行 投 资 商 同 业 金 融 市 场 交 易 商 科 技 运 营 服 务 商 我 行 还 将 积 极 推 进 网 点 转 型, 充 实 加 强 营 销 队 伍 力 量, 深 化 社 区 银 行 建 设 ; 搭 建 自 贸 区 分 行 与 各 分 支 行 全 国 农 信 系 统 联 动 平 台, 推 动 创 新 型 业 务 快 速 发 展 ; 搭 建 银 银 合 作 平 台, 努 力 推 进 同 业 合 作 ; 积 极 探 索 内 部 资 金 转 移 定 价 和 条 线 盈 利 贡 献 度 考 核, 进 一 步 完 善 嵌 入 式 风 控 管 理, 提 高 科 技 自 主 研 发 能 力, 大 力 选 拔 培 养 年 轻 干 部, 加 大 正 向 激 励 力 度, 更 好 地 促 进 我 行 新 一 轮 科 学 发 展 希 望 社 各 界 和 广 大 客 户 一 如 既 往 地 关 心 支 持 上 海 农 商 银 行 的 发 展 ; 我 们 将 进 一 步 提 升 服 务 水 平 和 经 营 业 绩, 切 实 履 行 社 责 任, 更 好 地 回 报 股 东 和 社 各 界 的 关 爱 董 长 :

12 10 上 海 农 商 银 行 党 建 督 察 员 监 长 : 沈 慧 琪

13 2013 年 度 报 告 11 党 委 副 书 记 副 董 长 行 长 : 侯 福 宁

14 12 上 海 农 商 银 行 行 长 致 辞 2013 年, 上 海 农 商 银 行 认 真 贯 彻 落 实 党 的 十 八 大 精 神, 围 绕 科 学 发 展 转 型 发 展, 把 握 全 局 抓 住 机 遇 应 对 挑 战, 经 营 管 理 工 作 扎 实 推 进, 可 持 续 发 展 能 力 进 一 步 提 升 业 务 规 模 较 快 增 长, 市 场 份 额 稳 步 提 升 集 团 本 外 币 各 项 存 款 余 额 3514 亿 元, 比 年 初 增 加 564 亿 元 ; 本 外 币 各 项 贷 款 余 额 2301 亿 元, 比 年 初 增 加 341 亿 元 ; 实 现 净 利 润 亿 元, 比 2012 年 增 加 6.61 亿 元 ; 实 现 非 利 息 收 入 亿 元, 在 营 业 收 入 中 占 比 12.61% 在 上 海 市 场 人 民 币 存 款 余 额 占 比 5.88%, 贷 款 余 额 占 比 6.34%, 分 别 提 高 了 0.44 和 0.32 个 百 分 点 在 北 京 深 圳 发 起 设 立 村 镇 银 行, 控 股 村 镇 银 行 总 数 达 到 35 家 市 场 准 入 取 得 新 突 破, 业 务 转 型 有 效 推 进 在 全 国 农 信 系 统 首 家 获 得 了 衍 生 产 品 交 易 资 格, 上 海 自 贸 试 验 区 分 行 挂 牌 成 立, 取 得 了 黄 金 交 易 所 资 金 清 算 行 上 海 市 乡 镇 财 政 国 库 准 代 理 行 等 资 格 社 区 银 行 建 设 初 具 规 模 和 特 色, 完 成 了 金 融 便 利 店 小 微 企 业 专 营 网 点 贵 宾 理 财 ( 财 富 ) 中 心 三 大 平 台 布 局,500 万 元 以 下 小 微 企 业 贷 款 市 场 占 比 提 高 到 11.34%, 中 高 端 个 人 客 户 数 增 长 21% 新 兴 业 务 发 展 提 速, 电 子 银 行 信 用 卡 科 技 金 融 现 金 管 理 跨 市 场 资 产 组 合 配 置 等 取 得 突 破 重 大 项 目 建 设 成 效 明 显, 风 险 管 理 不 断 加 强 经 过 三 年 的 砥 砺 攻 坚, 新 一 代 银 行 系 统 顺 利 投 产 上 线, 实 现 了 平 稳 运 行 张 江 业 务 处 理 中 心 建 设 取 得 了 重 大 阶 段 性 成 果, 数 据 中 心 如 期 投 入 使 用 推 进 全 面 风 险 管 理 机 制 建 设, 强 化 信 用 风 险 流 动 性 风 险 和 案 防 工 作, 信 贷 资 产 质 量 总 体 稳 定, 金 融 市 场 运 作 能 力 不 断 提 升 展 望 2014 年, 上 海 农 商 银 行 将 深 入 贯 彻 落 实 党 的 十 八 届 三 中 全 中 央 经 济 工 作 议 十 届 上 海 市 委 五 次 全 精 神, 全 面 实 施 新 三 年 发 展 战 略, 坚 持 差 异 化 定 位 特 色 化 经 营 精 细 化 管 理, 深 化 改 革 创 新, 加 快 转 型 发 展 聚 焦 资 源 求 专 求 精, 打 造 零 售 业 务 中 小 企 业 互 联 网 金 融 金 融 市 场 村 镇 银 行 五 大 业 务 板 块 深 化 社 区 银 行 建 设, 优 化 机 构 布 局, 持 续 提 升 综 合 服 务 能 力, 全 面 融 入 社 区 服 务 体 系 围 绕 一 体 两 翼, 服 务 中 小 微 农, 积 极 参 与 新 型 城 镇 化 建 设 和 产 业 升 级, 推 进 1+X 科 技 金 融 服 务 体 系 建 设, 形 成 园 区 金 融 服 务 特 色 积 极 参 与 上 海 自 贸 区 改 革 试 点, 探 索 区 内 外 机 构 业 务 联 动 发 展 搭 建 直 销 银 行 平 台, 大 力 发 展 互 联 网 金 融 扩 大 同 业 合 作, 加 强 市 场 运 作, 着 力 打 造 资 金 交 易 利 润 中 心 产 品 研 发 中 心 和 代 客 资 产 管 理 中 心 坚 持 改 革 创 新, 通 过 创 新 驱 动 提 升 市 场 竞 争 力, 通 过 深 化 改 革 释 放 正 能 量, 进 一 步 增 强 转 型 发 展 的 内 在 动 力 推 进 小 微 企 业 贷 款 信 用 卡 网 络 金 融 准 业 部 制 改 革, 完 善 金 融 市 场 和 同 业 业 务 治 理 架 构, 完 善 村 镇 银 行 管 理 模 式 推 进 营 业 网 点 转 型, 加 强 专 业 化 营 销 团 队 建 设 推 进 嵌 入 式 风 险 管 理 体 制 机 制 建 设, 强 化 信 贷 业 务 全 流 程 管 理, 完 善 专 职 审 批 人 制 度 推 进 营 运 组 织 架 构 改 革 和 流 程 再 造, 为 业 务 转 型 提 供 支 撑 保 障 完 善 信 息 科 技 管 理 模 式, 提 高 自 主 创 新 能 力, 推 进 新 一 代 银 行 系 统 应 用 拓 展 加 强 精 细 化 管 理, 全 面 推 行 内 部 资 金 转 移 定 价 成 本 分 摊 机 制, 强 化 预 算 约 束, 建 立 科 学 的 绩 效 考 核 机 制, 促 进 经 营 资 源 优 化 配 置 站 在 新 的 起 点, 我 们 将 在 市 委 市 政 府 市 金 融 党 委 市 金 融 服 务 办 以 及 金 融 监 管 部 门 的 领 导 和 指 导 下, 在 社 各 界 的 关 心 和 支 持 下, 坚 持 创 新 驱 动 转 型 发 展, 努 力 开 创 现 代 商 业 银 行 建 设 新 局 面! 行 长 :

15 2013 年 度 报 告 13 党 委 副 书 记 纪 委 书 记 董 : 沈 训 芳

16 14 上 海 农 商 银 行 副 行 长 : 沈 星 宝 叶 国 荣 副 行 长 : 副 行 长 : 王 关 荣

17 2013 年 度 报 告 15 副 行 长 : 李 晋 副 行 长 : 金 剑 华 副 行 长 : 史 美 樑

18 16 上 海 农 商 银 行

19 2013 年度报告 创新驱动 盈利导向 科技支撑 人才兴行 计数据和财务指标摘要 管理层讨论与分析

20 18 上 海 农 商 银 行 A 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要

21 2013 年 度 报 告 19 一 本 报 告 期 内 主 要 财 务 数 据 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 利 润 总 额 5,285,927 5,034,908 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 4,215,122 4,115,659 归 属 于 母 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 4,087,913 4,054,489 营 业 利 润 5,116,315 4,953,348 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 22,735,375 21,912,253 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 8,419,584 6,948,449 二 截 至 报 告 期 末 前 三 年 的 主 要 计 数 据 和 财 务 指 标 项 目 单 位 : 人 民 币 千 元 2013 年 2012 年 2011 年 2013 年 2012 年 2011 年 营 业 收 入 11,188,340 10,870,670 9,027,067 10,540,259 10,741,232 8,984,663 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 4,215,122 3,724,416 3,187,001 4,115,659 3,801,144 3,172,714 总 资 产 420,892, ,983, ,927, ,484, ,205, ,860,735 存 款 余 额 351,442, ,017, ,548, ,156, ,617, ,370,084 贷 款 余 额 230,068, ,036, ,182, ,051, ,098, ,469,905 归 属 于 母 公 司 股 东 的 所 有 者 权 益 31,868,250 28,741,996 24,992,860 31,827,038 28,800,248 24,974,384 归 属 于 母 公 司 股 东 的 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 归 属 于 母 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 归 属 于 母 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 ( 元 ) 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) 收 入 成 本 比 (%) 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 注 : 贷 款 余 额 未 调 减 票 据 递 延 利 息 收 入 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 管 理 层 讨 论 与 分 析 股 本 变 动 及 股 东 情 况 高 董 级 管 理 层 监 人 员 及 员 工 情 况 公 司 治 理 结 构 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 重 要 项 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录

22 20 上 海 农 商 银 行 三 截 至 报 告 期 末 前 三 年 资 产 减 值 准 备 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 2012 年 2011 年 2013 年 2012 年 2011 年 期 初 余 额 6,812,339 5,273,882 3,400,736 6,712,874 5,267,709 3,396,005 报 告 期 从 本 年 损 益 中 计 提 991,317 1,640,381 2,107, ,670 1,547,089 2,106,296 报 告 期 其 他 转 入 7,631 3,854 9,739 7,631 3,854 9,739 报 告 期 收 回 3,762 1,337 5,113 3,762 1,337 5,113 报 告 期 转 出 -64,025-53,351-38,568-64,023-53,351-38,568 报 告 期 核 销 -242,180-53, , ,180-53, ,876 期 末 余 额 7,508,844 6,812,339 5,273,882 7,251,734 6,712,874 5,267,709 贷 款 损 失 准 备 余 额 5,948,076 5,522,799 4,974,726 5,690,966 5,423,334 4,968,553 报 告 期 计 提 713, ,312 2,071, , ,020 2,070,089 报 告 期 转 入 11,393 5,191 14,852 11,393 5,191 14,852 报 告 期 核 销 -235,760-46,079-68, ,760-46,079-68,134 报 告 期 转 出 -64,025-53,351-38,567-64,023-53,351-38,567 四 截 至 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 数 据 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 2012 年 2011 年 2013 年 2012 年 2011 年 总 负 债 387,903, ,383, ,860, ,657, ,405, ,886,351 存 款 余 额 351,442, ,017, ,687, ,156, ,617, ,509,585 同 业 拆 入 总 额 2,044,646 6,364,387 8,051,822 2,044,646 6,364,387 8,051,822 贷 款 余 额 230,068, ,036, ,182, ,051, ,098, ,469,905 其 中 : 企 业 贷 款 157,983, ,819, ,622, ,118, ,409, ,113,653 贴 现 47,435,040 31,869,482 18,696,215 47,435,040 31,864,784 18,600,928 个 人 贷 款 24,649,563 19,347,399 16,863,801 20,497,723 17,823,802 16,755,324 五 截 至 报 告 期 末 前 三 年 利 润 表 附 表 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 2012 年 2011 年 2013 年 2012 年 2011 年 营 业 利 润 5,116,315 4,280,611 2,875,213 4,953,348 4,476,308 2,847,081 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 4,215,122 3,724,416 3,187,001 4,115,659 3,801,144 3,172,714 归 属 于 母 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 4,087,913 3,498,531 2,247,375 4,054,489 3,596,634 2,243,253

23 2013 年 度 报 告 21 六 截 至 报 告 期 末 前 三 年 补 充 财 务 指 标 项 目 标 准 值 2013 年 2012 年 2011 年 2013 年 2012 年 2011 年 资 本 充 足 率 10.5% 14.74% 14.51% 16.12% 14.12% 13.95% 16.12% 一 级 资 本 充 足 率 8.5% 13.10% 12.71% 13.36% 12.45% 12.15% 13.36% 核 心 一 级 资 本 充 足 率 7.5% 13.10% 12.71% 13.36% 12.45% 12.15% 13.36% 流 动 性 比 率 人 民 币 25% 46.52% 43.47% 36.77% 46.28% 44.36% 36.77% 外 币 % 52.77% % % 57.11% % 存 贷 比 人 民 币 75% 65.34% 66.11% 67.23% 65.53% 66.67% 67.23% 外 币 88.53% % % 88.53% % % 拆 借 资 金 比 例 拆 入 资 金 比 3.00% 4.35% 7.32% 3.14% 4.48% 7.36% 拆 出 资 金 比 6.35% 6.75% 9.36% 6.66% 6.98% 9.41% 不 良 贷 款 比 例 5% 1.28% 1.26% 1.17% 1.33% 1.28% 1.17% 贷 款 拨 备 率 2.60% 2.83% 2.97% 2.60% 2.83% 2.98% 贷 款 拨 备 覆 盖 率 % % % % % % 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 10% 5.83% 4.76% 4.12% 5.83% 5.00% 4.12% 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 32.74% 28.36% 31.35% 32.74% 29.85% 31.35% 注 :2012 年 和 2013 年 资 本 充 足 率 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) (2012 年 ) 计 算 ;2011 年 资 本 充 足 率 根 据 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 (2006 年 ) 计 算 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 管 理 层 讨 论 与 分 析 股 本 变 动 及 股 东 情 况 高 董 级 管 理 层 监 人 员 及 员 工 情 况 七 报 告 期 末 的 资 本 构 成 及 变 化 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 12 日 31 日 2012 年 12 日 31 日 资 本 净 额 34,732,650 31,414,425 核 心 一 级 资 本 净 额 30,616,504 27,340,977 一 级 资 本 净 额 30,616,504 27,340,977 加 权 风 险 资 产 总 额 245,989, ,116,975 核 心 一 级 资 本 充 足 率 12.45% 12.15% 一 级 资 本 充 足 率 12.45% 12.15% 资 本 充 足 率 14.12% 13.95% 公 司 治 理 结 构 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 八 报 告 期 内 股 东 权 益 变 动 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 实 收 资 本 资 本 公 积 盈 余 公 积 一 般 准 备 未 分 配 利 润 股 东 权 益 合 计 期 初 数 5,000,000 8,177,069 5,099,347 2,625,540 7,898,292 28,800,248 期 末 数 5,000,000 7,738,201 6,136,030 3,578,033 9,374,775 31,827,039 重 要 项 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录

24 22 上 海 农 商 银 行 B 管 理 层 讨 论 与 分 析

25 2013 年 度 报 告 23 一 报 告 期 内 整 体 经 营 情 况 ( 一 ) 主 营 业 务 收 入 主 营 业 务 利 润 净 利 润 现 金 及 现 金 等 价 物 增 加 额 单 位 : 人 民 币 千 元 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 项 目 报 告 期 上 年 同 期 增 减 营 业 收 入 10,540,259 10,741, ,973 营 业 利 润 4,953,348 4,476, ,040 净 利 润 4,115,659 3,801, ,515 现 金 及 现 金 等 价 物 增 加 额 6,948,449-4,850,391 11,798,840 ( 二 ) 报 告 期 末 总 资 产 股 东 权 益 与 期 初 比 较 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 报 告 期 上 年 同 期 增 减 报 告 期 上 年 同 期 增 减 总 资 产 420,892, ,968,419 58,923, ,484, ,205,353 50,279,247 归 属 于 母 公 司 股 东 的 所 有 者 权 益 31,868,250 28,741,996 3,126,254 31,827,039 28,800,248 3,026,791 二 公 司 经 营 情 况 ( 一 ) 公 司 经 营 范 围 管 理 层 讨 论 与 分 析 股 本 变 动 及 股 东 情 况 高 董 级 管 理 层 监 人 员 及 员 工 情 况 公 司 治 理 结 构 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 外 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 从 同 业 拆 借 ; 从 银 行 卡 服 务 ; 外 汇 存 款, 外 汇 贷 款, 外 汇 汇 款, 国 际 结 算, 同 业 外 汇 拆 借, 资 信 调 查 咨 询 和 见 证 业 务 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 业 务 ; 提 供 保 管 箱 服 务 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 批 准 的 其 他 业 务, 结 汇 售 汇 业 务 ( 二 ) 公 司 经 营 情 况 回 顾 1 主 要 经 营 指 标 完 成 情 况 报 告 期 内, 面 对 严 峻 的 市 场 环 境, 公 司 认 真 学 习 和 贯 彻 落 实 党 的 十 八 大 精 神, 充 分 发 挥 自 身 优 势, 深 化 便 民 银 行 战 略, 坚 持 差 异 化 定 位 特 色 化 经 营 精 细 化 管 理, 做 到 有 所 为 有 所 不 为, 着 力 打 造 社 区 型 银 行 网 络 银 行 村 镇 银 行 三 大 特 色, 业 务 规 模 稳 步 增 长, 风 险 管 理 不 断 加 强, 社 区 银 行 建 设 持 续 推 进, 新 一 代 银 行 系 统 和 张 江 数 据 中 心 顺 利 投 产, 电 子 银 行 和 信 用 卡 业 务 快 速 发 展, 村 镇 银 行 成 效 显 现, 房 地 产 权 属 清 理 完 毕, 品 牌 形 象 不 断 提 升 集 团 实 现 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 加 4.91 亿 元, 增 幅 为 11.65%; 实 现 各 类 非 利 息 收 入 亿 元, 在 营 业 收 入 中 占 比 12.61%; 资 产 利 润 率 1.08%, 资 本 利 润 率 13.91% 集 团 本 外 币 各 项 存 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 其 中, 对 公 存 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 ; 储 蓄 存 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 各 项 存 款 日 均 3187 亿 元, 比 上 年 增 加 532 亿 元 集 团 本 外 币 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 其 中, 自 营 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 ; 转 贴 现 和 受 让 信 贷 资 产 余 额 合 计 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元 集 团 五 级 分 类 后 三 类 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 4.87 亿 元 ; 不 良 贷 款 率 1.28%, 比 年 初 上 升 0.02 个 百 分 点 集 团 计 提 拨 备 9.91 亿 元 贷 款 拨 备 覆 盖 率 % 拨 贷 比 2.60% 资 本 充 足 率 14.74% 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 重 要 项 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录

26 24 上 海 农 商 银 行 2 各 条 线 经 营 情 况 公 司 金 融 业 务 发 展 情 况 报 告 期 内, 公 司 创 新 驱 动, 以 盈 利 为 导 向, 加 快 资 产 业 务 结 构 调 整, 坚 持 服 务 实 体 经 济, 围 绕 先 进 制 造 业 现 代 服 务 业 ( 两 业 ) 和 城 乡 一 体 化 高 新 技 术 产 业 化 ( 两 化 ), 深 入 产 品 服 务 创 新 借 助 海 关 商 业 行 业 协 等 平 台, 拓 展 科 技 型 企 业 园 区 落 户 企 业 经 营 商 户 等 中 小 微 企 业 客 户 扩 大 存 款 来 源, 注 重 提 高 贷 款 溢 价 能 力, 重 点 拓 展 现 金 管 理 新 兴 投 行 业 务 等 业 务, 量 身 定 制, 提 供 配 套 服 务, 增 强 客 户 黏 性, 不 断 提 高 综 合 服 务 能 力 积 极 对 接 市 级 财 政 社 保 资 金 招 投 标 工 作, 财 政 存 款 中 标 金 额 在 同 业 中 名 列 前 茅 乡 镇 财 政 单 一 账 户 营 销 工 作 成 效 显 著, 区 域 内 开 户 比 例 居 同 业 第 一 成 功 发 布 上 海 市 小 微 企 业 融 资 环 境 综 合 指 数, 改 善 小 微 企 业 融 资 环 境 企 业 现 金 管 理 系 统 正 式 上 线, 实 现 企 业 现 金 管 理 业 务 零 的 突 破 涉 农 贷 款 余 额 稳 步 增 长, 完 成 了 增 量 不 低 于 上 年 的 指 标 科 技 型 中 小 企 业 贷 款 增 长 平 稳, 1 + X 服 务 布 局 成 效 初 显 大 力 拓 展 要 素 市 场, 航 运 运 价 交 易 所 营 销 工 作 取 得 一 定 进 展, 成 功 营 销 自 然 人 客 户 和 机 构 客 户 开 户 顺 利 完 成 服 务 实 体 经 济 城 镇 化 需 求 等 课 题 调 研, 促 进 全 行 对 接 十 二 五 规 划, 有 效 开 展 营 销 支 持 工 作 报 告 期 内, 公 司 围 绕 金 融 便 利 店 小 微 企 业 信 贷 和 财 富 管 理 中 心 三 大 平 台 开 展 零 售 金 融 业 务 建 设 人 民 币 储 蓄 存 款 余 额 达 亿 元, 比 年 初 新 增 亿 元 个 人 贷 款 新 增 亿 元, 余 额 达 亿 元 500 万 元 ( 含 ) 以 下 小 微 企 业 贷 款 户 数 达 4557 户, 比 年 初 增 加 858 户 累 计 发 放 纯 公 积 金 贷 款 亿 元, 在 全 市 18 家 银 行 中 名 列 第 一 进 一 步 深 化 零 售 金 融 中 间 业 务 发 展, 全 年 收 入 1.82 亿 元 柜 面 代 理 销 售 保 险 14.5 亿 元 承 销 凭 证 式 和 储 蓄 国 债 共 计 亿 元 累 计 发 行 344 期 理 财 产 品, 共 募 集 资 金 449 亿 元 代 销 基 金 亿 元 新 增 POS 机 1461 台 结 售 汇 金 额 ( 折 合 美 元 )0.64 亿 元 代 理 发 放 各 类 社 保 资 金 亿 元 累 计 发 卡 达 万 张, 其 中 与 杨 浦 区 工 合 作 发 行 借 记 卡 12 万 张 受 理 澳 新 预 开 户 371 笔 有 序 推 进 社 区 银 行 建 设, 优 化 网 点 格 局, 开 展 全 行 小 型 网 点 调 研 积 极 参 与 上 海 市 政 府 2013 年 实 工 程 项 目, 建 立 与 88 家 示 范 性 家 政 服 务 站 的 合 作 践 行 投 资 者 教 育, 切 实 履 行 社 责 任 牵 头 组 织 普 及 金 融 知 识 万 里 行 金 融 知 识 进 万 家 以 及 金 融 宣 传 知 识 普 及 月 和 15 场 金 融 进 社 区, 文 化 大 篷 车 宣 传 活 动 等 主 题 活 动, 累 计 受 众 客 户 量 超 过 50 万 人 新 增 小 微 专 营 网 点 15 家, 完 成 2 家 财 富 管 理 中 心 的 开 业 和 11 家 贵 宾 理 财 中 心 的 建 设 贸 易 金 融 业 务 发 展 情 况 零 售 金 融 业 务 发 展 情 况 报 告 期 内, 公 司 坚 持 本 外 币 联 动, 全 力 推 进 贸 易 融 资 业 务 发 展, 在 市 场 拓 展 同 业 合 作 产 品 创 新 外 币 资 金 运 作, 团 队 建 设

27 2013 年 度 报 告 25 等 方 面 形 成 合 力, 实 现 各 项 外 汇 业 务 持 续 增 长 全 年 累 计 贸 易 融 资 金 额 达 20 亿 美 元, 国 际 结 算 金 额 82 亿 美 元, 分 别 较 去 年 同 期 增 长 43% 及 24%; 外 汇 中 间 业 务 收 入 6410 万 元, 外 汇 存 款 余 额 3.25 亿 美 元, 较 去 年 同 期 增 长 104%; 实 现 衍 生 品 交 易 资 格 准 入 及 业 务 落 地, 在 外 汇 交 易 中 心 平 台 上 的 资 金 交 易 量 达 370 亿 美 元, 同 比 增 长 222%, 整 体 交 易 排 名 由 50 位 上 升 到 36 位 强 化 总 行 团 队 的 示 范 引 领 作 用, 调 整 客 户 结 构 行 业 结 构 及 业 务 方 向 随 着 贸 易 金 融 业 务 相 关 7 大 系 统 按 时 上 线, 系 统 支 持 力 度 加 大, 大 幅 提 升 业 务 处 理 效 率 和 质 量 夯 实 贸 易 金 融 队 伍 建 设, 多 个 层 面 打 造 贸 易 金 融 复 合 型 人 才 建 设, 开 展 分 支 行 分 管 行 长 贸 易 融 资 业 务 集 中 培 训, 向 客 户 经 理 开 展 贸 易 融 资 转 型 培 训 及 提 供 跟 岗 培 训 机, 多 维 度 提 升 贸 易 金 融 团 队 技 术 力 量 网 络 金 融 业 务 发 展 情 况 信 用 卡 业 务 发 展 情 况 截 至 报 告 期 末, 公 司 新 发 有 效 信 用 卡 万 张 ; 实 现 业 务 收 入 1.18 亿 元, 同 比 增 长 101.8%; 信 用 卡 中 间 业 务 收 入 万 元, 同 比 增 长 102.7%; 全 年 交 易 金 额 亿 元, 同 比 增 长 84.1% 报 告 期 内, 公 司 以 加 大 产 品 服 务 创 新 力 度 大 力 开 展 优 势 产 品 推 广 提 升 风 险 控 制 水 平 为 手 段 积 极 创 新 优 化 结 构 开 拓 市 场 提 升 收 益, 全 面 推 进 信 用 卡 业 务 发 展 成 功 实 现 优 享 白 金 鑫 卡 信 用 卡 微 信 平 台 投 产 面 市 继 续 推 广 鑫 成 卡 世 界 白 金 鑫 卡 鑫 风 卡 分 期 付 款 等 特 色 业 务, 整 体 规 模 与 收 益 提 升 明 显 全 力 支 持 芯 片 卡 下 乡 活 动, 积 极 开 拓 上 海 购 物 IC 卡 在 郊 县 地 区 的 广 泛 应 用 顺 利 推 进 村 镇 银 行 代 发 公 务 卡, 村 镇 银 行 借 贷 合 一 卡 开 发, 助 推 产 品 上 线 全 面 推 进 系 统 建 设, 确 保 新 一 代 银 行 系 统 信 用 卡 业 务 平 稳 运 行, 建 立 健 全 信 用 卡 授 权 监 控 体 系, 实 现 新 工 单 系 统 影 像 自 动 评 分 系 统 成 功 上 线 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 管 理 层 讨 论 与 分 析 股 本 变 动 及 股 东 情 况 截 至 报 告 期 末, 渠 道 实 现 中 间 业 务 收 入 2.44 亿 元, 较 上 年 增 长 69%; 企 业 网 银 注 册 用 户 达 户, 较 上 年 增 长 33%; 个 人 网 银 注 册 用 户 达 户, 较 上 年 增 长 61%; 企 业 电 话 银 行 注 册 用 户 达 户, 较 上 年 增 长 3%; 新 增 ATM( 含 存 取 款 一 体 机 )128 台 多 媒 体 自 助 终 端 30 台 网 银 服 务 机 21 台 客 服 直 拨 电 话 27 台 ; 中 文 网 站 日 均 点 击 量 突 破 950 万, 同 比 增 长 3.8%; 日 均 访 客 6 万 ; 电 话 银 行 业 务 总 量 为 万 次, 较 上 年 增 长 1.8%, 其 中 人 工 服 务 211 万 次 ; 在 线 客 服 访 客 总 量 为 7.75 万 人 次, 较 去 年 增 长 13.47% 电 子 银 行 渠 道 实 现 资 金 类 交 易 万 笔, 金 额 亿 元 顺 利 完 成 新 一 代 银 行 系 统 中 电 子 渠 道 系 统 建 设, 投 产 了 微 信 银 行, 推 进 网 上 银 行 手 机 银 行 电 子 商 务 银 企 直 联 等 功 能 升 级 ; 组 织 一 系 列 营 销 活 动, 持 续 开 展 创 建 电 子 银 行 业 务 发 展 标 杆 行 活 动 ; 网 上 商 城 正 式 对 外 运 营, 优 化 网 上 商 城 和 门 户 网 站 功 能, 启 动 中 小 微 企 业 网 站 集 群 建 设 ; 继 续 深 化 电 子 银 行 业 务 制 度 建 设, 加 强 业 务 管 理, 利 用 短 信 上 行 防 范 银 行 卡 和 网 上 银 行 风 险 ; 完 成 自 助 机 具 电 子 现 金 业 务 验 收 现 金 类 自 助 机 具 一 机 一 密 升 级 改 造 工 作, 实 现 自 助 机 具 跨 行 存 款 和 网 点 无 线 热 点 服 务 等 创 新 功 能 ; 进 一 步 提 升 客 服 中 心 管 理 水 平, 开 展 沪 语 服 务, 完 善 电 话 银 行 运 营 服 务 的 系 统 功 能, 推 进 交 叉 营 销 和 外 呼 服 务 高 董 级 管 理 层 监 人 员 及 员 工 情 况 公 司 治 理 结 构 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 资 金 营 运 业 务 发 展 情 况 报 告 期 内, 公 司 资 金 业 务 积 极 应 对 政 策 面 和 资 金 面 变 化 带 来 的 挑 战, 以 提 升 运 作 能 级 为 目 标, 在 业 务 经 营 稳 重 求 进 的 基 础 上, 坚 持 交 易 创 新 和 管 理 创 新 双 驱 动, 积 极 探 索 突 破 传 统 运 作 模 式 和 风 险 管 理 模 式 瓶 颈 的 新 渠 道 新 方 法, 扎 实 推 进 资 金 业 务 的 转 型 发 展 自 营 交 易 方 面 : 一 是 加 强 流 动 性 风 险 与 资 金 头 寸 管 理, 针 对 六 月 份 以 来 市 场 资 金 面 出 现 的 新 变 化, 及 时 调 整 资 金 业 务 的 期 限 结 构 与 缺 口 限 额, 成 功 应 对 市 场 资 金 面 的 波 动 ; 二 是 积 极 参 与 市 场 交 易 创 新, 成 功 参 与 银 行 间 市 场 首 批 同 业 存 单 重 要 项 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录

28 26 上 海 农 商 银 行 投 资 交 易, 不 断 加 强 同 业 机 构 的 合 作 与 业 务 的 交 叉 营 销, 拓 展 资 金 运 作 渠 道, 并 通 过 盘 活 存 量 加 大 周 转, 进 一 步 提 升 资 金 运 作 效 率 ; 三 是 适 时 调 整 债 券 投 资 策 略, 采 取 重 点 跟 踪, 有 保 有 压, 择 机 调 整 的 动 态 管 理, 较 好 地 把 握 了 市 场 机 遇 理 财 业 务 方 面 : 一 是 扎 实 推 进 产 品 创 新, 推 出 日 鑫 开 放 式 现 金 管 理 类 产 品 和 月 月 滚 续 型 产 品, 提 升 理 财 综 合 竞 争 力 ; 二 是 围 绕 新 型 渠 道 平 台 ( 网 上 银 行 金 融 便 利 店 贵 宾 理 财 网 点 和 财 富 管 理 中 心 ) 开 发 设 计 专 属 产 品, 不 断 完 善 和 改 进 产 品 的 销 售 渠 道 和 用 户 体 验, 进 一 步 对 接 客 户 需 求 ; 三 是 资 产 管 理 迎 难 而 上, 多 渠 道 突 破 资 产 瓶 颈, 逐 步 实 现 理 财 投 资 的 统 筹 组 合 管 理, 为 业 务 升 级 发 展 奠 定 基 础 全 年 共 发 行 理 财 产 品 524 款, 所 有 产 品 运 作 正 常, 到 期 产 品 均 实 现 预 期 收 益 水 平 中 间 业 务 情 况 报 告 期 内, 实 现 公 司 类 中 间 业 务 收 入 1.44 亿 元, 实 现 个 人 类 中 间 业 务 收 入 1.82 亿 元, 公 积 金 委 托 贷 款 增 量 市 场 占 比 保 持 全 市 第 一 新 兴 业 务 发 展 提 速, 电 子 银 行 业 务 实 现 中 间 业 务 收 入 2.44 亿 元, 新 增 网 银 用 户 27 万 户 手 机 银 行 用 户 19.5 万 户, 开 发 微 信 银 行 ; 信 用 卡 业 务 实 现 中 间 业 务 收 入 6875 万 元, 新 增 有 效 卡 12.6 万 张, 鑫 成 卡 白 金 卡 分 期 付 款 等 业 务 盈 利 能 力 不 断 增 强 外 汇 业 务 实 现 中 间 业 务 收 入 近 6300 万 元, 资 金 业 务 实 现 中 间 业 务 收 入 8900 万 元, 推 出 了 现 金 管 理 型 理 财 产 品 IT 建 设 情 况 报 告 期 内, 公 司 根 据 整 体 发 展 战 略 目 标, 全 力 推 进 新 一 代 银 行 系 统 建 设, 顺 利 实 现 新 老 系 统 平 滑 过 渡, 新 一 代 银 行 系 统 切 换 上 线 顺 利, 系 统 运 行 平 稳, 实 现 了 预 期 目 标, 成 功 经 受 了 国 债 销 售 季 度 结 息 年 终 决 算 春 节 业 务 高 峰 等 多 个 关 键 时 点 的 考 验, 为 全 行 业 务 发 展 和 创 新 转 型 提 供 了 稳 定 的 技 术 支 撑 平 台 ; 完 善 灾 备 系 统 建 设, 实 施 灾 备 演 练, 进 一 步 提 升 灾 备 系 统 的 性 能 和 可 用 性 ; 持 续 支 持 村 镇 银 行 信 息 系 统 建 设, 满 足 村 镇 开 业 和 业 务 发 展 需 要, 做 好 接 管 村 镇 银 行 IT 支 撑 准 备 工 作 ; 强 化 信 息 安 全 管 理, 开 展 数 据 中 心 风 险 梳 理 和 整 改, 组 织 全 行 范 围 的 信 息 安 全 检 查, 消 除 安 全 隐 患, 保 障 信 息 系 统 安 全 稳 定 运 营 ; 积 极 探 索 科 技 创 新, 促 进 技 术 与 业 务 发 展 融 合, 支 持 全 行 业 务 快 速 拓 展 ; 持 续 推 进 IT 治 理 进 程, 深 化 内 部 控 制 和 风 险 管 理, 促 进 信 息 科 技 管 理 整 体 水 平 的 提 升, 满 足 公 司 持 续 发 展 的 需 要 机 构 发 展 情 况 报 告 期 内, 公 司 完 成 新 设 网 点 20 家 至 报 告 期 末, 共 有 网 点 393 家, 其 中 内 环 以 内 网 点 40 家, 内 环 至 中 环 网 点 48 家, 中 环 至 外 环 网 点 61 家, 外 环 以 外 网 点 239 家, 异 地 网 点 5 家 张 江 业 务 处 理 中 心 1 2 号 楼 顺 利 建 成 并 装 修 完 毕, 保 证 了 新 一 代 核 心 系 统 的 按 时 顺 利 上 线 为 积 极 响 应 银 监 号 召, 公 司 于 报 告 期 内 分 别 在 深 圳 和 北 京 发 起 设 立 了 2 家 村 镇 银 行, 实 现 了 东 中 西 有 机 结 合, 一 南 一 北 遥 相 呼 应 的 多 元 化 跨 区 域 发 展 格 局 截 至 报 告 期 末, 共 有 35 家 村 镇 银 行 已 全 部 完 成 开 业 自 贸 区 分 行 揭 牌 村 镇 银 行 发 展 情 况 报 告 期 内, 公 司 发 起 设 立 的 35 家 村 镇 银 行 发 展 势 头 良 好, 全 年 实 现 账 面 利 润 2.53 亿 元, 各 项 存 款 余 额 亿 元, 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 存 贷 比 61.5%, 不 良 贷 款 率 0.2%, 加 权 平 均 资 本 充 足 率 24.4%, 实 现 了 盈 利 能 力 经 营 规 模 产 品 服 务 风 险 管 理 人 才 队 伍 的 全 方 位 发 展 作 为 主 发 起 行, 公 司 积 极 履 行 大 股 东 职 责, 着 力 提 高 村 镇 银 行 发 展 及 管 理 水 平 ; 指 导 村 镇 银 行 进 一 步 规 范 公 司 治 理, 建 立 科 学 合 理 的 激 励 约 束 机 制, 实 现 业 务 发 展 与 风 险 管 理 的 有 效 平 衡 ; 搭 建 村 镇 银 行 四 位 一 体 检 查 辅 导 体 系, 帮 助 村 镇 银 行 及 时 发 现 和 解 决 问 题 ; 指 导 村 镇 银 行 接 入 人 民 银 行 大 小 额 支 付 系 统 加 入 农 信 银 系 统, 推 出 借 记 卡 网 上 银 行 自 助 机 具 以 及 林 权 贷 随 薪 贷 物 业 贷 等 15 项 支 农 支 小 信 贷 产 品, 丰 富 村 镇 银 行 产 品 及 支 付 结 算 功 能 ; 统 筹 村 镇 银 行 系 统 建 设 和 运 维 管 理, 优 化 风 险 预 警 系 统, 开 发 上 线 验 印 及 指 纹 系 统 ; 建 立 沪 农 商 村 镇 银 行 对 外 门 户 网 站, 组 织 拍 摄 村 镇 银 行 宣 传 片, 有 效 提 升 品 牌 知 名 度 ; 指 导 梳 理 村 镇 银 行 215 项 现 行 制 度, 组 织 开 展 25 次 各 类 培 训, 切 实 提 升 村 镇 银 行 经 营 管 理 水 平, 助 力 村 镇 银 行 实 现 平 稳 健 康 发 展

29 2013 年 度 报 告 27 北 京 房 山 沪 农 商 村 镇 银 行 开 业 深 圳 光 明 沪 农 商 村 镇 银 行 开 业 风 险 管 理 情 况 一 是 改 革 信 贷 审 查 审 批 机 制 启 动 专 职 审 批 人 队 伍 建 设, 实 行 资 质 认 定 考 试 上 岗, 提 高 专 业 化 水 平 进 一 步 规 范 贷 审 运 作 机 制, 按 专 业 化 原 则 优 化 贷 审 人 员 组 成, 建 立 信 贷 审 查 审 批 评 估 制 度, 强 化 履 职 监 督 加 强 差 异 化 授 权, 大 额 贷 款 审 批 权 限 适 当 集 中, 小 微 企 业 个 人 按 揭 贷 款 审 批 权 限 下 放, 提 高 审 批 效 率 加 强 分 类 管 理, 区 别 传 统 业 务 与 新 兴 业 务, 设 立 相 应 的 风 险 管 理 和 审 查 团 队, 推 行 嵌 入 式 管 理 模 式, 支 持 业 务 发 展 ; 二 是 完 善 相 关 流 程 制 度 及 时 调 整 新 系 统 上 线 相 关 业 务 流 程 规 定 配 套, 修 订 完 善 相 关 制 度, 有 效 保 证 新 系 统 上 线 前 后 业 务 流 程 的 平 稳 过 渡 ; 适 时 修 订 完 善 公 司 类 业 务 贷 前 调 查 指 导 意 见 质 押 担 保 管 理 办 法 保 证 担 保 管 理 办 法 融 资 性 担 保 公 司 授 信 管 理 办 法 异 地 客 户 授 信 业 务 管 理 办 法 同 业 客 户 统 一 授 信 管 理 办 法 和 国 别 风 险 管 理 办 法 等 制 度, 满 足 异 地 客 户 和 同 业 客 户 授 信 业 务 发 展 需 要 ; 三 是 加 强 重 点 领 域 的 风 险 管 控 全 力 以 赴 抓 好 钢 贸 中 小 企 业 房 地 产 政 府 融 资 平 台 等 重 点 领 域 的 风 险 管 控 钢 贸 类 授 信 敞 口 比 年 初 减 少 7 亿 元 监 控 类 平 台 贷 款 余 额 控 制 在 监 管 指 标 内 强 化 商 业 化 房 地 产 开 发 企 业 名 单 制 管 理, 加 强 房 地 产 类 贷 款 管 理 加 强 贷 后 管 理, 实 施 风 险 贷 款 定 期 评 审 制 度, 推 动 风 险 化 解 关 口 前 移 大 力 清 收 表 外 不 良 资 产 ; 四 是 加 强 流 动 性 风 险 管 理 积 极 应 对 年 中 年 末 金 融 市 场 资 金 持 续 紧 张 的 局 面, 及 时 调 整 资 金 营 运 策 略, 多 渠 道 筹 措 资 金, 优 化 期 限 错 配 交 易 模 式, 保 证 支 付 安 全 ; 五 是 有 序 推 进 新 资 本 协 议 的 实 施 完 成 风 险 偏 好 系 统 开 发 并 于 年 内 上 线, 基 本 完 成 差 距 诊 断 与 分 析 及 内 部 评 级 框 架 体 系 的 搭 建, 推 进 模 型 开 发 阶 段 验 证 违 约 概 率 校 准 及 主 标 尺 的 设 计 等 内 控 管 理 情 况 报 告 期 内, 公 司 持 续 加 强 内 部 控 制 环 境 建 设, 完 善 风 险 管 理 组 织 体 系, 深 化 分 支 行 授 信 管 理 差 异 化 授 权, 完 善 非 信 贷 资 产 风 险 管 理 组 织 架 构, 建 立 衍 生 金 融 业 务 风 险 管 理 派 驻 制 进 一 步 完 善 内 控 管 理 制 度, 配 合 新 一 代 银 行 系 统 上 线 需 求 修 订 全 行 内 控 管 理 制 度 开 展 风 险 评 级 和 稳 健 性 自 评 估, 推 动 内 控 管 理 能 力 提 升 修 订 内 控 考 核 办 法, 开 展 内 控 考 核 和 内 控 评 价, 推 动 分 支 行 内 控 执 行 力 提 升 组 织 制 定 本 行 案 防 工 作 办 法 案 防 工 作 评 估 办 法 和 案 件 问 责 管 理 办 法, 完 善 案 防 日 常 工 作 机 制 编 制 网 点 案 防 工 作 手 册, 全 力 推 动 基 层 网 点 案 防 十 必 做 工 作 的 有 效 落 实, 推 动 案 防 责 任 到 人 关 口 前 移 重 心 下 沉 措 施 落 地 落 实 监 管 指 定 项 目, 揭 示 相 关 授 信 业 务 领 域 的 内 控 薄 弱 环 节 加 强 信 息 科 技 领 域 内 部 控 制, 新 一 代 建 设 和 投 产 前 后 多 次 开 展 安 全 风 险 评 估 及 检 查 工 作 配 合 新 系 统 上 线, 稳 步 推 进 审 计 系 统 二 期 开 发 任 务, 通 过 开 展 各 类 专 项 审 计, 强 化 对 信 息 科 技 的 审 计 监 督 坚 持 风 险 预 警 与 现 场 核 查 并 重, 强 化 村 镇 银 行 风 险 预 警 和 审 计 监 督, 落 实 集 团 审 计 职 责 合 规 管 理 情 况 报 告 期 内, 公 司 贯 彻 依 法 合 规 稳 健 经 营 理 念, 积 极 落 实 各 项 监 管 要 求, 不 断 完 善 合 规 管 理 工 作 机 制, 深 入 开 展 合 规 风 险 识 别 与 控 制, 内 在 合 规 风 险 水 平 保 持 稳 定 加 强 重 点 领 域 监 管 政 策 的 沟 通 传 导 及 执 行, 加 大 对 各 类 监 管 意 见 落 实 情 况 的 跟 踪 和 评 估 力 度, 及 时 采 取 有 效 的 整 改 纠 正 措 施 加 大 合 规 支 持 业 务 发 展 的 力 度, 组 织 召 集 产 品 服 务 审 核 委 员, 加 强 对 新 产 品 新 业 务 的 风 险 自 我 评 估, 有 效 推 进 各 类 新 产 品 新 业 务 的 监 管 沟 通 与 业 务 准 入 选 取 信 用 卡 规 章 体 系 开 展 合 规 测 试, 分 析 GRC 文 件 在 制 订 批 准 实 施 和 维 护 各 环 节 存 在 的 问 题 和 困 难, 并 提 出 完 善 措 施 及 建 议 推 进 合 规 与 操 作 风 险 暨 违 规 积 分 咨 询 及 系 统 建 设 项 目, 全 面 支 持 我 行 违 规 积 分 管 理 操 作 风 险 监 测 整 改 纠 错 法 律 风 险 管 理 等 各 项 工 作 开 展 分 层 次 多 渠 道 的 合 规 培 训, 修 订 岗 位 案 防 职 责 手 册, 定 期 编 写 合 规 简 报 等 合 规 载 体, 进 一 步 提 升 公 司 合 规 文 化 持 续 推 进 法 律 风 险 管 理 各 项 工 作, 修 订 法 律 性 文 件 审 查 管 理 办 法 加 强 律 师 库 管 理 清 理 有 效 规 章 制 度 充 实 示 范 性 合 同 文 本 库, 动 态 跟 踪 法 律 风 险 并 进 行 风 险 提 示, 为 公 司 重 大 项 目 提 供 法 律 支 持 组 织 实 施 公 益 宣 传 用 语 及 标 识 评 比 消 费 者 权 益 保 护 知 识 竞 赛 等 活 动, 完 善 金 融 消 费 者 权 益 保 护 工 作 机 制 及 职 责 分 工 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 管 理 层 讨 论 与 分 析 股 本 变 动 及 股 东 情 况 高 董 级 管 理 层 监 人 员 及 员 工 情 况 公 司 治 理 结 构 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 重 要 项 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录

30 28 上 海 农 商 银 行 人 才 队 伍 发 展 情 况 报 告 期 内, 充 实 中 层 管 理 人 员 队 伍, 内 部 新 提 任 中 层 干 部 10 人, 外 部 引 进 中 层 干 部 业 务 骨 干 7 人 强 化 绩 效 考 核, 完 善 考 核 制 度, 调 整 分 支 行 班 子 成 员 考 核 方 式, 加 大 总 行 部 门 对 员 工 绩 效 的 考 核 力 度 围 绕 业 务, 紧 贴 实 际, 着 力 引 进 专 业 人 才 61 名, 强 化 专 业 人 才 团 队, 增 强 本 行 人 才 核 心 竞 争 力 严 控 质 量, 内 外 结 合, 强 化 客 户 经 理 队 伍 一 方 面 重 点 引 进 具 有 从 业 经 验 的 客 户 经 理, 另 一 方 面 以 新 系 统 上 线 为 契 机, 鼓 励 行 内 人 员 积 极 转 岗 为 客 户 经 理 有 序 推 进 小 微 专 营 团 队 建 设, 助 力 社 区 银 行 发 展 面 向 客 户 经 理 产 品 经 理 开 展 业 务 资 质 评 定 工 作, 促 进 复 合 型 人 才 成 长 强 化 雇 主 品 牌, 共 招 聘 应 届 生 330 人, 全 面 推 行 管 理 培 训 生 计 划, 面 向 985 高 校 招 聘 管 理 培 训 生 15 人 灵 活 运 用 网 络 培 训 视 频 培 训 模 拟 银 行 和 面 授 培 训 等 方 式, 开 展 各 项 员 工 在 岗 培 训 全 年 实 施 培 训 项 目 共 计 1530 期, 参 训 人 次 达 到 人 次 企 业 文 化 建 设 情 况 公 司 倡 导 爱 岗 敬 业 诚 实 守 信 敢 于 担 当 乐 于 奉 献 创 新 进 取 团 结 和 谐 的 企 业 文 化 价 值 主 张 报 告 期 内, 完 善 职 工 代 表 大 制 度, 稳 步 推 进 员 工 参 与 民 主 管 理 ; 继 续 开 展 职 工 之 家 和 职 工 小 家 建 设 ; 组 织 干 部 员 工 一 日 捐, 利 用 春 节 高 温 新 系 统 上 线 等 时 间 节 点 慰 问 困 难 员 工 大 病 员 工 退 休 员 工 ; 举 办 第 四 届 职 工 文 化 艺 术 节, 开 展 员 工 技 能 大 赛 等 各 类 文 体 活 动 支 持 共 青 团 围 绕 中 心, 服 务 大 局, 发 挥 共 青 团 组 织 活 力 和 青 年 生 力 军 作 用 援 建 四 川 雅 安 地 震 灾 区, 继 续 推 进 城 乡 结 对 帮 扶 工 作, 资 助 教 育 业, 承 担 企 业 社 责 任 在 同 业 中 的 地 位 与 获 奖 情 况 据 英 国 银 行 家 杂 志 统 计, 按 一 级 资 本 排 序, 在 2013 年 全 球 1000 家 大 银 行 中, 我 行 排 名 第 212 位, 比 2012 年 度 提 升 了 1 位, 连 续 多 年 跻 身 全 球 银 行 500 强 ; 在 国 内 所 有 入 围 银 行 中, 排 名 第 19 位 荣 获 中 国 金 融 认 证 中 心 (CFCA) 颁 发 的 区 域 性 商 业 银 行 网 上 银 行 综 合 发 展 奖 ; 金 融 界 网 颁 发 的 2013 年 度 电 子 银 行 最 具 潜 力 奖 2013 年 度 手 机 银 行 最 佳 创 新 奖 和 最 佳 区 域 性 银 行 奖 ; 和 讯 网 颁 发 的 2013 年 度 最 具 成 长 性 地 方 银 行 ; 中 国 银 联 颁 发 的 上 海 地 区 ATM 台 均 交 易 优 胜 奖 和 柜 面 通 业 务 突 出 贡 献 奖 ; 荣 获 中 国 银 行 业 协 组 织 的 寻 找 好 声 音 活 动 卓 越 业 务 团 队 奖 ; 荣 获 农 信 银 资 金 清 算 中 心 颁 发 的 农 信 银 支 付 清 算 系 统 电 子 汇 兑 业 务 运 行 管 理 先 进 单 位 ; 荣 获 人 民 银 行 年 度 农 村 支 付 服 务 环 境 建 设 先 进 集 体 ; 荣 获 2012 年 度 上 海 市 反 假 币 工 作 先 进 集 体 ; 鑫 农 贷 荣 获 银 行 家 杂 志 评 选 的 十 佳 金 融 产 品 创 新 奖 ; 荣 获 2013 年 度 上 海 中 小 企 业 融 资 服 务 最 佳 合 作 伙 伴 称 号 ; 上 海 银 行 业 同 业 公 颁 发 的 上 海 银 行 业 银 团 贷 款 最 佳 成 长 机 构 奖 ; 荣 获 东 方 早 报 2013 年 度 最 具 创 新 力 理 财 机 构 评 选 活 动 的 最 佳 营 销 奖 ; 人 民 银 行 上 海 分 行 2013 年 度 储 蓄 类 国 债 统 计 分 析 工 作 考 核 评 比 一 等 奖 ; 中 国 银 联 上 海 分 公 司 2013 年 度 上 海 地 区 银 联 卡 创 新 合 作 奖 ; 中 国 国 债 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 颁 发 的 2012 年 年 度 全 国 银 行 间 债 券 市 场 优 秀 结 算 成 员 称 号 ; 全 国 银 行 间 同 业 拆 借 中 心 颁 发 的 2012 年 度 银 行 间 本 币 市 场 优 秀 交 易 成 员 称 号 ; 上 海 黄 金 交 易 所 颁 发 的 2012 年 度 优 秀 报 价 银 行 称 号 ; 荣 获 中 国 银 联 颁 发 的 区 域 性 银 行 业 机 构 重 点 项 目 合 作 二 等 奖 区 域 性 银 行 业 机 构 银 联 卡 竞 赛 渠 道 项 目 二 等 奖 以 及 上 海 地 区 银 联 卡 创 新 合 作 奖 3 公 司 主 营 业 务 收 入 ( 利 息 收 入 ) 种 类 单 位 : 人 民 币 千 元 收 入 业 务 种 类 贷 款 11,831,177 11,223,152 债 券 投 资 2,312,939 2,291,699 转 贴 现 1,971,991 1,971,991 买 入 返 售 款 项 1,419,186 1,231,615 存 放 中 央 银 行 912, ,671 存 放 同 业 398, ,442 票 据 直 贴 331, ,120 拆 出 资 金 179, ,218 其 他 利 息 收 入 19,357,875 18,668,462

31 2013 年 度 报 告 29 4 主 要 产 品 或 服 务 市 场 占 有 率 情 况 报 告 期 末, 公 司 本 外 币 各 项 存 款 余 额 亿 元, 在 上 海 地 区 中 资 银 行 中, 公 司 人 民 币 存 款 市 场 份 额 为 5.88%, 较 年 初 提 高 0.44 个 百 分 点, 人 民 币 存 款 增 量 排 名 第 3; 本 外 币 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 在 上 海 地 区 中 资 银 行 中, 公 司 人 民 币 贷 款 市 场 份 额 为 6.34%, 较 年 初 提 高 0.32 个 百 分 点, 人 民 币 贷 款 增 量 排 名 第 4 5 人 民 币 贷 款 投 放 前 五 位 的 行 业 及 比 例 单 位 : 人 民 币 千 元 序 号 行 业 期 末 余 额 比 例 1 制 造 业 % 2 房 地 产 业 % 3 租 赁 和 商 务 服 务 业 % 4 批 发 和 零 售 业 % 5 建 筑 业 % 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 管 理 层 讨 论 与 分 析 注 : 直 贴 进 一 步 区 分 行 业 计 入 贷 款 期 末 余 额 6 主 要 表 外 项 目 余 额 及 风 险 管 理 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 2013 年 余 额 2012 年 余 额 2011 年 余 额 2013 年 余 额 2012 年 余 额 2011 年 余 额 开 出 信 用 证 1,943, , ,625 1,943, , ,625 开 出 保 函 1,385,851 1,031, ,364 1,385,851 1,031, ,364 开 出 银 行 承 兑 汇 票 4,398,283 4,277,607 3,019,101 4,398,283 4,277,607 3,019,101 未 使 用 的 信 用 卡 额 度 2,528,726 1,913,116 2,206,804 2,528,726 1,913,116 2,206,804 ( 三 ) 经 营 中 出 现 的 困 难 及 解 决 方 案 股 本 变 动 及 股 东 情 况 高 董 级 管 理 层 监 人 员 及 员 工 情 况 报 告 期 内, 商 业 银 行 存 款 业 务 竞 争 日 趋 激 烈, 特 别 是 公 司 对 公 负 债 业 务 受 市 场 影 响, 上 半 年 持 续 增 长 乏 力, 直 至 下 半 年 才 呈 现 逐 步 增 长 势 头 针 对 上 半 年 对 公 存 款 增 长 减 缓 的 情 况, 公 司 一 方 面 主 动 对 接 要 素 市 场, 开 展 系 统 性 营 销, 狠 抓 新 开 户, 力 争 在 市 场 增 量 中 弥 补 业 务 下 滑 ; 另 一 方 面 紧 跟 上 海 市 镇 乡 财 政 集 中 支 付 改 革 进 程, 加 大 财 政 单 一 账 户 营 销 力 度, 吸 收 财 政 性 存 款, 年 内 开 立 镇 级 财 政 预 算 内 单 一 账 户 63 户, 区 域 内 开 户 比 例 达 58%, 位 居 全 市 首 位, 开 立 预 算 外 资 金 专 户 59 户, 带 动 对 公 存 款 的 稳 步 增 长 报 告 期 内, 国 内 经 济 增 速 放 缓, 实 体 经 济 有 效 信 贷 需 求 不 足, 公 司 自 营 贷 款 增 长 放 缓 为 此, 公 司 进 一 步 加 强 与 各 区 县 政 府 的 战 略 合 作, 深 入 挖 掘 城 镇 化 建 设 中 的 信 贷 需 求, 早 布 局 早 介 入, 抢 占 新 型 城 镇 化 建 设 重 大 项 目 切 实 坚 持 金 融 服 务 实 体 经 济, 主 动 对 接 张 江 一 区 十 八 园, 推 出 中 小 企 业 OTC 股 权 质 押 授 信 鑫 才 贷 等 产 品, 支 持 科 技 型 中 小 企 业 发 展 深 入 推 进 三 大 工 程 建 设, 加 大 三 农 信 贷 资 金 投 放 重 点 关 注 本 地 产 业 园 区 出 口 加 工 区 等 生 产 企 业 集 聚 区 和 商 品 交 易 市 场 物 流 园 区 商 贸 服 务 区 等 批 发 企 业 集 聚 区, 拓 展 产 业 集 群 商 圈 中 的 中 小 微 客 户, 大 力 拓 展 中 小 微 企 业 贷 款 报 告 期 内, 利 率 市 场 化 加 快 推 进, 公 司 依 靠 规 模 扩 张 和 存 贷 利 差 的 盈 利 模 式 受 到 冲 击 为 此, 公 司 一 方 面 坚 持 改 革 创 新, 加 快 业 务 转 型, 进 一 步 增 强 创 新 能 力, 大 力 拓 展 电 子 银 行 信 用 卡 投 资 银 行 现 金 管 理 等 新 兴 中 间 业 务 收 入, 逐 步 降 低 对 存 贷 利 差 的 过 度 依 赖 ; 另 一 方 面, 加 强 精 细 化 管 理, 指 导 分 支 行 开 展 贷 款 利 率 定 价, 努 力 提 高 议 价 水 平, 同 时 不 断 增 强 市 场 营 销 和 服 务 客 户 能 力, 降 低 吸 收 存 款 的 成 本, 减 缓 利 差 收 窄 的 幅 度 报 告 期 内, 年 中 年 末 金 融 市 场 两 次 出 现 资 金 紧 张 局 面, 利 率 价 格 持 续 走 高, 同 时 以 余 额 宝 为 代 表 的 互 联 网 金 融 异 军 突 起, 不 断 侵 蚀 银 行 负 债 端 存 款, 资 源 来 源 稳 定 性 下 降, 对 公 司 流 动 性 管 理 提 出 了 新 的 挑 战 为 确 保 资 金 支 付 安 全, 公 司 在 负 债 端 加 大 存 款 营 销 力 度, 并 通 过 金 融 市 场 开 展 票 据 正 回 购 保 持 资 金 运 作 规 模 的 相 对 稳 定, 多 渠 道 筹 措 资 金 ; 在 资 产 端 及 时 调 整 资 金 营 运 策 略, 优 化 期 限 错 配 交 易 模 式, 盘 活 存 量 资 产, 保 证 公 司 流 动 性 风 险 可 控 报 告 期 内, 因 受 钢 贸 等 行 业 系 统 性 风 险 影 响, 公 司 不 良 贷 款 较 年 初 有 所 上 升 为 此, 公 司 认 真 研 究 国 内 外 经 济 形 势 对 行 业 的 影 响, 结 合 监 管 部 门 指 导 意 见, 不 断 提 升 公 司 对 行 业 风 险 的 识 别 与 监 测 水 平 ; 加 强 贷 后 检 查 工 作, 结 合 识 别 的 行 业 风 险 点 开 展 前 瞻 性 的 专 项 检 查, 及 时 揭 示 可 能 存 在 的 风 险 隐 患 ; 运 用 多 种 手 段 不 断 压 缩 不 良 贷 款 规 模, 围 绕 重 点 化 解 项 目, 点 面 结 合 多 管 齐 下 地 遏 制 不 良 贷 款 增 长 势 头 ( 四 ) 资 本 充 足 率 相 关 风 险 管 理 目 标 及 政 策 公 司 坚 持 贯 彻 盈 利 导 向, 强 化 资 本 约 束 意 识, 建 立 健 全 资 本 配 置 管 理 监 测 和 评 估 体 系 并 努 力 达 到 新 资 本 协 议 要 求, 实 施 以 内 源 补 充 为 主 外 源 补 充 为 辅 的 稳 健 型 资 本 补 充 策 略, 确 保 资 本 水 平 有 效 支 持 和 引 导 全 行 风 险 管 理 和 转 型 发 展, 提 高 资 本 回 报 率 公 司 治 理 结 构 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 重 要 项 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录

32 30 上 海 农 商 银 行 报 告 期 内, 公 司 按 照 制 定 的 年 资 本 规 划 和 转 型 发 展 措 施 要 求, 优 化 资 产 结 构, 做 大 资 本 节 约 型 业 务, 重 点 支 持 中 小 微 农 科 贸 业 务 ; 优 化 收 入 结 构, 提 高 中 间 业 务 收 入 占 比 ; 增 强 溢 价 水 平, 强 化 内 源 性 资 本 补 充 能 力 ; 加 强 风 险 控 制, 降 低 财 务 成 本, 加 快 推 动 银 行 从 现 有 资 产 扩 张 为 主 的 粗 放 型 增 长 模 式 转 变 为 提 升 资 本 使 用 效 率 为 主 的 资 本 节 约 型 增 长 模 式 公 司 组 织 落 实 资 本 充 足 率 压 力 测 试 和 评 估, 跟 踪 二 级 资 本 债 公 司 债 优 先 股 等 新 型 资 本 工 具 创 新 趋 势, 以 及 同 业 资 本 工 具 发 行 定 价 情 况, 为 丰 富 资 本 补 充 渠 道 做 准 备 公 司 根 据 中 国 银 监 的 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 (2006 年 ) 和 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) (2012 年 ) 分 别 计 算 新 旧 口 径 下 的 资 本 充 足 率 和 核 心 资 本 充 足 率 三 银 行 业 务 数 据 摘 要 ( 一 ) 分 支 机 构 基 本 情 况 序 辖 属 网 点 名 称 营 业 地 址 号 网 点 数 1 总 行 营 业 部 上 海 市 长 宁 区 延 安 西 路 728 号 1 2 滨 江 支 行 上 海 市 浦 东 新 区 银 城 中 路 8 号 1 层 室 1 3 上 海 自 贸 试 验 区 分 行 上 海 市 浦 东 新 区 基 隆 路 6 号 1 4 浦 东 分 行 上 海 市 浦 东 新 区 世 纪 大 道 1500 号 48 5 闵 行 支 行 上 海 市 闵 行 区 七 莘 路 670 号 1 2 层 26 6 嘉 定 支 行 上 海 市 嘉 定 区 塔 城 路 386 号 24 7 宝 山 支 行 上 海 市 宝 山 区 牡 丹 江 路 1198 号 30 8 松 江 支 行 上 海 市 松 江 区 人 民 北 路 405 号 26 9 金 山 支 行 上 海 市 金 山 区 卫 清 西 路 505 号 青 浦 支 行 上 海 市 青 浦 区 公 园 路 399 号 奉 贤 支 行 上 海 市 奉 贤 区 南 奉 公 路 9780 号 南 汇 支 行 上 海 市 浦 东 新 区 惠 南 镇 少 年 路 5 号 崇 明 支 行 上 海 市 崇 明 县 城 桥 镇 北 门 路 188 号 普 陀 支 行 上 海 市 普 陀 区 新 村 路 599 号 18 序 辖 属 网 点 名 称 营 业 地 址 号 网 点 数 15 长 宁 支 行 上 海 市 长 宁 区 古 北 路 555 弄 8 号 徐 汇 支 行 上 海 市 徐 汇 区 肇 嘉 浜 路 3-7 号 虹 口 支 行 上 海 市 虹 口 区 松 花 江 路 2721 号 杨 浦 支 行 上 海 市 杨 浦 区 黄 兴 路 1599 号 闸 北 支 行 上 海 市 闸 北 区 共 和 路 169 号 一 楼 黄 浦 支 行 上 海 市 黄 浦 区 广 东 路 500 号 1 楼 东 侧 5 21 静 安 支 行 上 海 市 静 安 区 北 京 西 路 770 号 3 22 卢 湾 支 行 上 海 市 黄 浦 区 瞿 溪 路 822 号 5 23 嘉 善 支 行 浙 江 省 嘉 善 县 罗 星 街 道 嘉 善 大 道 号 2 24 湘 潭 县 支 行 湖 南 省 湘 潭 县 易 俗 河 镇 金 桂 南 路 598 号 2 25 昆 山 支 行 江 苏 省 昆 山 市 前 进 中 路 183 号 1-3 层 1 26 合 计 张 江 科 技 支 行 ( 详 见 附 件 分 支 机 构 名 录 ) 上 海 市 浦 东 新 区 张 衡 路 500 弄 B 区 8 号 室 ( 二 ) 信 贷 资 产 五 级 分 类 情 况 正 常 关 注 次 级 可 疑 损 失 余 额 占 比 余 额 占 比 余 额 占 比 余 额 占 比 余 额 占 比 2012 年 末 18,236, % 728, % 205, % 33, % 6, % 2013 年 末 21,219, % 493, % 185, % 96, % 10, % ( 三 ) 各 类 准 备 计 提 情 况 公 司 根 据 企 业 计 准 则 的 相 关 规 定 提 取 各 类 资 产 减 值 准 备 具 体 情 况 如 下 : 1 资 产 减 值 准 备 的 提 取 范 围 包 括 贷 款 可 供 出 售 金 融 资 产 应 收 款 类 投 资 长 期 股 权 投 资 抵 债 资 产 等 2 公 司 2013 年 末 各 项 资 产 减 值 准 备 的 余 额 为 亿 元

33 2013 年 度 报 告 31 ( 四 ) 最 大 十 名 客 户 贷 款 比 例 客 户 名 称 贷 款 余 额 占 全 部 贷 款 ( 万 元 ) 比 例 (%) 上 海 浦 东 土 地 控 股 ( 集 团 ) 有 限 公 司 202, 上 海 市 浦 东 新 区 土 地 储 备 中 心 186, 上 海 浦 迪 投 资 发 展 有 限 公 司 129, 上 海 世 博 土 地 控 股 有 限 公 司 100, 集 荟 商 业 管 理 ( 上 海 ) 有 限 公 司 91, 上 海 市 金 山 区 土 地 储 备 中 心 90, 日 照 钢 铁 控 股 集 团 有 限 公 司 89, 上 海 市 普 陀 区 土 地 发 展 中 心 84, 上 海 裕 昌 房 产 发 展 有 限 公 司 81, 上 海 崇 裕 置 业 发 展 有 限 公 司 81, 年 记 账 式 国 债 179, 年 记 账 式 国 债 117, 年 记 账 式 国 债 377, 年 记 账 式 国 债 526, 年 记 账 式 国 债 764, 年 记 账 式 国 债 537, 年 记 账 式 国 债 1,013, 年 凭 证 式 国 债 4, 年 凭 证 式 国 债 年 凭 证 式 国 债 1, 年 凭 证 式 国 债 年 凭 证 式 国 债 1, 年 储 蓄 国 债 ( 电 子 式 ) 3, 合 计 3,584, 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 管 理 层 讨 论 与 分 析 股 本 变 动 及 股 东 情 况 ( 五 ) 集 团 客 户 授 信 及 风 险 管 理 情 况 公 司 对 集 团 客 户 实 行 统 一 管 理 集 中 授 信, 并 定 期 和 不 定 期 监 控 集 团 客 户 授 信 情 况 此 外, 公 司 于 报 告 期 内 选 聘 专 业 咨 询 公 司 开 展 集 团 ( 关 联 ) 客 户 管 理 模 式 改 造 项 目, 提 升 本 行 集 团 ( 关 联 ) 客 户 授 信 业 务 管 理 的 系 统 支 持 力 度 截 至 报 告 期 末, 公 司 集 团 关 联 客 户 贷 款 余 额 合 计 3,182, 万 元, 占 同 期 贷 款 总 额 的 14.46% ( 六 ) 重 组 贷 款 年 末 余 额 及 其 中 的 逾 期 贷 款 情 况 报 告 期 末, 重 组 贷 款 928 万 元, 全 部 为 逾 期 贷 款 ( 七 ) 主 要 存 贷 款 类 别 按 月 度 计 算 的 平 均 余 额 及 平 均 利 率 情 况 单 位 : 人 民 币 千 元 类 别 平 均 余 额 平 均 利 率 自 营 贷 款 1, % 存 款 3, % - 活 期 存 款 1, % - 定 期 存 款 1, % ( 九 ) 年 末 不 良 贷 款 情 况 及 采 取 的 相 应 措 施 报 告 期 末, 公 司 各 项 贷 款 合 计 亿 元 按 照 五 级 分 类 口 径, 其 中 正 常 类 亿 元, 占 比 96.43%; 关 注 类 亿 元, 占 比 2.24%; 后 三 类 贷 款 合 计 亿 元, 占 比 1.33%, 较 上 年 末 增 加 4.71 亿 元, 占 比 上 升 0.05 个 百 分 点 不 良 贷 款 绝 对 额 和 相 对 比 例 呈 现 双 升, 其 中 次 级 类 不 良 贷 款 减 少 1.96 亿 元, 可 疑 类 不 良 贷 款 增 加 6.33 亿 元, 损 失 类 贷 款 增 加 0.34 亿 元 报 告 期 末, 公 司 各 类 抵 债 资 产 合 计 66,871 万 元, 与 年 初 持 平 报 告 期 内, 核 销 不 良 贷 款 23,672 万 元 在 解 决 和 压 缩 不 良 贷 款 方 面, 公 司 采 取 了 如 下 主 要 措 施 : 一 是 开 展 关 注 类 贷 款 变 动 情 况 分 析 正 常 贷 款 欠 息 情 况 监 测 等 工 作, 向 前 延 伸 风 险 关 注 视 点 ; 二 是 强 化 不 良 贷 款 监 测 与 早 期 介 入, 通 过 新 增 逾 期 贷 款 监 测 不 良 贷 款 月 度 分 析 风 险 贷 款 季 度 分 析 等 工 作, 找 出 风 险 点 并 迅 速 实 施 化 解 ; 三 是 以 清 收 核 销 为 主, 结 合 化 解 重 组 策 略, 多 种 处 置 手 段 并 举 大 力 压 降 各 类 不 良 贷 款 ; 四 是 继 续 收 紧 钢 贸 贷 款 风 险 敞 口, 坚 持 有 保 有 控 区 别 对 待 缓 释 风 险 坚 守 底 线 的 方 针, 深 入 排 摸 资 产 线 索, 不 断 推 进 保 全 工 作 高 董 级 管 理 层 监 人 员 及 员 工 情 况 公 司 治 理 结 构 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 ( 八 ) 报 告 期 末 公 司 所 持 政 府 债 券 情 况 ( 十 ) 抵 债 资 产 情 况 重 要 项 债 券 种 类 面 值 余 额 利 率 ( 万 元 ) % 到 期 日 2001 年 记 账 式 国 债 15, 年 记 账 式 国 债 10, 年 记 账 式 国 债 5, 年 记 账 式 国 债 20, 年 记 账 式 国 债 9, 截 至 报 告 期 末, 公 司 抵 债 资 产 余 额 为 人 民 币 66, 万 元, 其 中 不 动 产 类 余 额 为 人 民 币 64, 万 元 动 产 类 余 额 为 人 民 币 万 元, 权 利 类 余 额 为 人 民 币 2, 万 元 ( 十 一 ) 逾 期 未 偿 付 债 务 情 况 无 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录

34 32 上 海 农 商 银 行 ( 十 二 ) 公 司 面 临 的 各 种 风 险 及 相 应 对 策 信 用 风 险 对 策 : 一 是 面 对 内 外 宏 观 经 济 形 势 复 杂 多 变 同 业 竞 争 日 趋 激 烈, 以 提 高 经 济 增 长 质 量 和 效 益 为 中 心, 坚 持 金 融 服 务 实 体 经 济, 制 定 优 化 年 度 信 贷 投 向 政 策, 明 确 优 先 支 持 类 审 慎 介 入 类 限 制 或 禁 止 类 三 个 层 级, 并 通 过 定 性 或 定 量 措 施 予 以 实 施, 为 引 导 信 贷 管 理 人 员 正 确 把 握 信 贷 投 向 和 防 范 信 用 风 险 指 明 方 向 ; 二 是 根 据 重 点 领 域 和 重 点 行 业 发 展 局 势 与 监 管 要 求, 持 续 关 注 政 府 融 资 平 台 房 地 产 类 以 及 钢 贸 光 伏 等 行 业 贷 款 风 险 状 况, 定 期 印 发 相 关 行 业 分 析 报 告, 动 态 跟 踪 行 业 走 向, 加 强 风 险 前 瞻 性 把 握, 并 加 强 对 小 额 贷 款 公 司 典 当 行 钢 贸 企 业 的 风 险 监 测 ; 三 是 根 据 信 贷 产 品 日 趋 丰 富 差 异 化 需 求 不 断 显 现 的 情 况, 适 时 调 整 完 善 总 行 和 分 支 行 授 信 业 务 审 批 授 权 体 系, 结 合 小 微 自 动 化 审 批 系 统 制 定 简 便 有 效 的 转 授 权 方 案, 加 快 业 务 审 批 流 程, 有 效 控 制 授 信 业 务 风 险 ; 四 是 修 订 总 行 信 贷 审 批 委 员 工 作 规 则 授 信 工 作 尽 职 管 理 办 法 小 微 授 信 业 务 操 作 规 程 和 个 人 贷 款 管 理 办 法 等 制 度, 应 对 新 形 势 下 银 行 授 信 业 务 与 风 险 管 理 理 念 的 转 变 与 创 新 ; 五 是 密 切 配 合 基 层 行 尝 试 新 的 特 色 业 务, 积 极 制 定 个 性 化 风 险 管 理 制 度 ; 六 是 继 续 开 展 信 贷 业 务 系 列 新 系 统 处 理 流 程 差 异 点 变 化 系 列 最 新 规 章 制 度 重 点 及 要 点 归 纳 等 方 面 的 培 训 与 交 流, 强 化 风 控 条 线 员 工 学 习 力 度 提 升 知 识 储 备 基 础 ; 七 是 指 导 和 支 持 村 镇 银 行 风 险 管 理, 提 出 管 理 建 议, 搭 建 村 镇 银 行 风 险 管 理 体 系, 逐 步 提 升 村 镇 银 行 风 险 管 理 水 平, 促 进 村 镇 银 行 信 贷 业 务 稳 健 发 展 市 场 风 险 对 策 : 一 是 制 定 账 户 利 率 风 险 管 理 政 策 ( 试 行 ), 定 期 实 施 利 率 风 险 压 力 测 试, 不 断 完 善 银 行 账 户 利 率 风 险 管 理 体 系 ; 二 是 取 得 衍 生 产 品 交 易 资 格, 不 断 加 强 业 务 培 训, 充 实 衍 生 产 品 交 易 业 务 风 险 管 理 专 业 人 员, 建 立 衍 生 产 品 交 易 业 务 风 险 管 理 派 驻 制, 实 施 风 险 监 测 与 管 控 建 立 代 客 衍 生 产 品 交 易 业 务 以 及 银 行 间 市 场 衍 生 产 品 交 易 业 务 保 证 金 授 信 额 度 的 日 常 监 测 机 制 风 险 预 警 机 制 以 及 强 行 平 仓 机 制, 确 保 整 体 金 融 衍 生 产 品 风 险 可 控 ; 三 是 加 强 业 务 研 究 与 指 导 密 切 关 注 宏 观 经 济 运 行, 重 点 关 注 商 业 银 行 新 型 业 务 风 险, 持 续 跟 踪 研 究 我 行 贵 金 属 理 财 投 行 以 及 衍 生 产 品 等 新 业 务 重 点 研 究 影 子 银 行, 理 财 非 标 资 产 投 资 业 务 等, 完 成 商 业 银 行 投 行 业 务 风 险 评 估 报 告 上 海 农 商 银 行 理 财 业 务 风 险 管 理 自 我 评 估 报 告 关 于 加 强 我 行 理 财 产 品 投 资 非 标 资 产 风 险 管 理 的 若 干 建 议 关 于 加 强 我 行 企 业 债 投 资 业 务 信 用 风 险 管 理 的 若 干 建 议 等 一 系 列 研 究 报 告 四 是 推 进 市 场 风 险 信 息 系 统 建 设 根 据 新 一 代 核 心 系 统 统 一 安 排, 我 行 资 金 中 台 系 统 完 成 开 发 测 试 并 于 6 月 成 功 上 线 运 行, 进 一 步 提 升 了 我 行 资 金 交 易 业 务 市 场 风 险 计 量 能 力, 切 实 保 障 了 金 融 衍 生 产 品 交 易 业 务 的 开 展 五 是 根 据 我 行 资 金 交 易 业 务 风 险 限 额 管 理 办 法 要 求, 制 定 市 场 风 险 三 级 限 额 指 标 体 系 操 作 风 险 对 策 : 一 是 结 合 我 行 合 规 与 操 作 风 险 管 理 咨 询 项 目, 不 断 完 善 操 作 风 险 管 理 制 度 体 系, 拟 订 操 作 风 险 管 理 三 大 工 具 及 外 包 风 险 相 关 制 度, 进 一 步 优 化 操 作 风 险 管 理 流 程, 全 面 提 升 操 作 风 险 管 理 水 平 ; 二 是 梳 理 和 优 化 全 行 业 务 流 程, 评 估 重 要 业 务 操 作 风 险 点 和 控 制 薄 弱 环 节, 并 有 效 落 实 整 改 纠 错 ; 三 是 定 期 收 集 操 作 风 险 损 失 数 据 及 关 键 风 险 指 标, 推 进 合 规 与 操 作 风 险 管 理 系 统 建 设 ; 四 是 借 助 信 息 科 技 系 统, 继 续 优 化 风 险 预 警 系 统 监 测 规 则, 持 续 提 升 计 临 柜 条 线 网 上 银 行 操 作 风 险 ( 包 括 案 件 防 控 ) 识 别 与 防 范 能 力 ; 五 是 认 真 落 实 各 项 监 管 政 策 法 规 要 求, 积 极 创 新 法 律 风 险 管 理 模 式, 加 强 重 点 领 域 监 管 日 常 沟 通 和 传 导 机 制, 全 面 推 进 消 费 者 权 益 保 护 工 作 ; 六 是 以 案 件 防 控 为 重 点, 切 实 落 实 监 管 机 构 案 防 管 理 要 求, 积 极 做 好 案 防 风 险 信 息 台 账 管 理 及 报 送 工 作 ; 七 是 着 力 完 善 我 行 外 包 风 险 管 理 体 系, 持 续 加 强 外 包 商 日 常 管 理 及 日 常 外 包 风 险 指 标 监 测 ; 八 是 大 力 提 升 业 务 连 续 性 管 理 水 平, 选 定 我 行 业 务 连 续 性 管 理 咨 询 项 目 合 作 方, 基 于 先 进 经 验 和 业 内 领 先 实 践 完 善 我 行 业 务 连 续 性 管 理 体 系 ; 九 是 加 强 村 镇 银 行 操 作 风 险 管 控, 完 善 村 镇 银 行 操 作 风 险 业 务 连 续 性 非 现 场 审 计 及 风 险 预 警 管 理 流 动 性 风 险 对 策 : 一 是 完 善 风 险 管 理 制 度 根 据 外 部 市 场 波 动 本 行 业 务 发 展 和 附 属 机 构 管 理 等 因 素, 制 定 集 团 内 部 流 动 性 便 利 操 作 规 程 2013 年 度 流 动 性 风 险 压 力 测 试 工 作 方 案 等 管 理 制 度 ; 二 是 强 化 风 险 监 测 调 控 力 度 为 确 保 全 行 在 经 济 增 速 放 缓 态 势 下 做 到 资 金 充 裕 风 控 有 力, 一 方 面 提 高 对 重 要 时 点 流 动 性 指 标 的 预 估 频 率, 一 方 面 做 好 流 动 性 压 力 测 试 与 回 溯 分 析, 稳 步 提 高 流 动 性 指 标 调 控 的 主 动 性 ; 三 是 推 进 并 表 管 理 严 格 围 绕 监 管 部 门 的 新 要 求, 提 高 数 据 精 度 与 指 标 完 整 性, 实 现 流 动 性 指 标 的 集 团 并 表 管 理 ; 四 是 加 强 村 镇 银 行 流 动 性 管 理 配 合 本 行 新 一 代 核 心 系 统 上 线, 完 成 村 镇 银 行 存 放 本 行 同 业 存 款 的 制 度 建 设 产 品 设 置 及 系 统 开 发 等 各 项 工 作, 建 立 村 镇 银 行 同 业 存 放 利 率 定 价 与 调 整 机 制, 实 施 村 镇 银 行 流 动 性 风 险 调 研 与 培 训, 与 全 部 村 镇 银 行 开 展 流 动 性 支 持 业 务 或 演 练 ; 五 是 妥 善 应 对 6 月 份 与 年 末 钱 荒 积 极 做 好 风 险 防 控, 及 时 向 人 民 银 行 监 管 机 构 及 市 金 融 办 汇 报 风 险 态 势, 并 向 人 行 上 海 总 部 申 请 100 亿 元 流 动 性 再 贷 款 额 度 以 充 实 我 行 流 动 性 风 险 抵 补 能 力 合 规 与 法 律 风 险 对 策 : 合 规 风 险 方 面, 积 极 贯 彻 落 实 各 项 监 管 要 求, 针 对 监 管 关 注 领 域, 及 时 传 递 监 管 动 态, 确 保 外 部 监 管 与 内 部 合 规 的 良 性 互 动 ; 积 极 开 展 合 规 测 试 和 合 规 专 项 检 查 工 作, 主 动 识 别 和 评 估 经 营 活 动 相 关 合 规 风 险, 提 升 整 改 纠 错 工 作 有 效 性 ; 组 织 开 展 分 类 分 层 次 合 规 教 育 活 动, 持 续 提 升 员 工 的 合 规 意 识 ; 组 织 召 开 5 次 产 品 服 务 审 核 委 员, 强 化 对 新 产 品 新 业 务 各 类 风 险 的 评 估 和 防 范 ; 建 设 合 规 与 操 作 风 险 管 理 系 统 建 设, 逐 步 实 现 从 重 人 防 向 人 防 与 技 防 并 重 转 变 法 律 风 险 方 面, 加 强 律 师 库 管 理, 进 一 步 充 实 示 范 性 合 同 文 本 库, 积 极 探 索 集 团 法 律 风 险 管 理 模 式 ; 修 订 法 律 性 文 件 审 查 管 理 办 法, 进 一 步 优 化 公 司 法 律 性 文 件 审 查 流 程, 对 重 大 疑 难 复 杂 的 项, 外 聘 外 部 律 师 出 具 法 律 意 见 ; 定 期 编 写 组 织 学 习 合 规 简 报, 动 态 跟 踪 法 律 风 险 并 进 行 风 险 提 示, 总 结 提 示 钢

35 2013 年 度 报 告 33 贸 贷 款 中 新 型 担 保 方 式 公 司 使 用 方 正 字 体 等 法 律 风 险 ; 开 展 公 司 规 章 制 度 立 改 废 清 理 工 作, 发 布 有 效 制 度 清 单 按 季 召 开 合 规 例 主 题 培 训, 定 期 就 外 部 法 律 法 规 及 监 管 政 策 进 行 解 读 积 极 参 加 企 业 法 律 顾 问 协 上 海 律 师 协 上 海 银 行 同 业 公 法 律 与 合 规 专 业 委 员 等 外 部 议, 就 法 律 风 险 管 理 进 行 同 业 交 流 声 誉 风 险 对 策 : 一 是 制 定 年 上 海 农 商 银 行 声 誉 风 险 管 理 三 年 计 划, 明 确 未 来 三 年 声 誉 风 险 管 理 目 标 计 划 和 措 施 ; 二 是 制 定 村 镇 银 行 声 誉 风 险 管 理 基 本 规 范, 指 导 村 镇 银 行 加 强 声 誉 风 险 管 理 工 作, 稳 妥 应 对 声 誉 件 ; 三 是 深 入 开 展 形 式 多 样 的 声 誉 风 险 管 理 培 训, 强 化 公 司 干 部 员 工 对 声 誉 风 险 管 理 重 要 性 的 认 识, 提 高 声 誉 风 险 管 理 的 主 动 性 和 应 对 能 力 ; 四 是 进 一 步 加 强 舆 情 监 测 力 度 和 广 度, 开 展 多 渠 道 监 测, 全 面 监 测 各 类 媒 体 信 息, 并 正 面 引 导 ; 五 是 加 强 与 新 闻 主 管 部 门 各 类 媒 体 的 沟 通 联 络, 持 续 开 展 正 面 宣 传, 及 时 化 解 风 险, 提 升 公 司 品 牌 形 象 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 管 理 层 讨 论 与 分 析 四 公 司 财 务 状 况 与 经 营 成 果 分 析 单 位 : 人 民 币 千 元 项 目 增 减 主 要 原 因 总 资 产 406,484, ,205,353 50,279,247 经 营 规 模 扩 大 长 期 股 权 投 资 1,436,217 1,300, ,557 投 资 设 立 村 镇 银 行 债 券 投 资 63,749,474 55,569,686 8,179,788 增 加 债 券 持 有 固 定 资 产 5,768,712 5,773,252-4,540 固 定 资 产 投 入 增 加 总 负 债 374,657, ,405,105 47,252,456 存 款 及 主 动 负 债 增 加 所 有 者 权 益 31,827,039 28,800,248 3,026,791 未 分 配 利 润 增 加 营 业 利 润 4,953,348 4,476, ,040 净 利 息 收 入 及 非 息 收 入 增 加 投 资 收 益 2,758,221 2,267, ,624 债 券 投 资 规 模 增 加, 平 均 收 益 率 提 高 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 4,115,659 3,801, ,515 生 息 资 产 规 模 扩 大, 净 息 差 提 高 股 本 变 动 及 股 东 情 况 高 董 级 管 理 层 监 人 员 及 员 工 情 况 公 司 治 理 结 构 五 公 司 对 外 担 保 承 担 连 带 责 任 导 致 重 大 资 产 损 失 的 情 况 无 六 公 司 发 生 操 作 风 险 案 件 导 致 重 大 资 产 损 失 的 情 况 无 七 经 营 环 境 及 宏 观 政 策 法 规 的 变 化 及 其 影 响 一 是 利 率 市 场 化 全 面 提 速 自 2012 年 首 次 设 定 人 民 币 存 款 上 浮 区 间 后, 去 年 央 行 完 全 放 开 贷 款 利 率 管 制, 着 手 建 立 市 场 利 率 定 价 自 律 机 制, 开 展 贷 款 基 础 利 率 报 价 工 作, 推 出 同 业 定 期 存 单, 作 为 利 率 市 场 化 重 要 配 套 措 施 的 存 款 保 险 制 度 也 将 要 出 台, 利 率 市 场 化 只 剩 下 择 机 放 开 存 款 利 率 管 制 临 门 一 脚 从 国 外 实 践 来 看, 银 行 业 在 完 全 利 率 市 场 化 后 利 差 大 约 减 少 一 半, 利 率 市 场 化 的 过 程 一 定 伴 随 着 银 行 业 的 优 胜 劣 汰, 尤 其 是 中 小 商 业 银 行 面 临 生 死 存 亡 的 挑 战 二 是 金 融 脱 媒 持 续 强 化 2013 年 社 融 资 规 模 万 亿 元, 其 中 人 民 币 贷 款 增 加 8.89 万 亿 元, 占 比 51.4%, 十 年 来 下 降 了 近 30 个 百 分 点 除 了 融 资 脱 媒, 随 着 第 三 方 支 付 和 互 联 网 金 融 的 兴 起, 银 行 业 最 基 础 的 结 算 业 务 负 债 业 务 也 受 到 蚕 食 金 融 脱 媒 的 实 质 是 去 中 介 化, 是 各 类 非 银 行 金 融 机 构 乃 至 非 金 融 机 构 竞 相 取 代 商 业 银 行 资 金 融 通 的 中 介 职 能, 争 夺 客 户 资 源, 银 行 传 统 存 贷 款 业 务 受 到 越 来 越 严 峻 的 挤 压 三 是 市 场 准 入 进 一 步 放 开 国 务 院 在 上 海 自 贸 区 试 点 方 案 中 明 确 提 出, 推 动 金 融 服 务 业 对 符 合 条 件 的 民 营 资 本 和 外 资 金 融 机 构 全 面 开 放, 支 持 在 试 验 区 内 设 立 外 资 银 行 和 中 外 合 资 银 行 上 海 自 贸 区 是 改 革 试 验 场, 试 验 成 功 就 复 制 推 广 民 营 银 行 试 点 已 经 启 动, 可 以 预 见, 一 旦 存 款 保 险 制 度 出 台, 银 行 业 将 呈 现 全 面 开 放 完 全 竞 争 的 格 局 四 是 经 济 结 构 调 整 加 快 推 进 受 制 于 国 外 经 济 体 经 济 复 苏 缓 慢, 股 东 大 情 况 简 介 董 报 告 监 报 告 重 要 项 财 务 报 告 及 备 查 文 件 目 录

36 34 上 海 农 商 银 行 国 内 劳 动 力 土 地 等 资 源 红 利 减 弱, 政 府 债 务 生 态 环 境 等 问 题 突 出, 今 后 我 国 经 济 增 长 将 更 加 注 重 效 益 和 质 量, 过 去 十 多 年 两 位 数 高 增 长 的 时 代 已 告 终 结,7% 8% 的 中 速 增 长 将 成 为 常 态 经 济 增 速 放 缓 不 可 能 支 持 银 行 业 高 速 增 长, 经 济 转 型 过 程 中 机 遇 和 风 险 并 存, 既 有 新 型 城 镇 化 建 设 战 略 性 新 兴 产 业 发 展 居 民 消 费 水 平 提 升 等 带 来 的 发 展 空 间, 也 有 经 济 下 行 压 力 加 大 部 分 行 业 产 能 过 剩 房 地 产 市 场 不 确 定 性 等 可 能 引 发 的 风 险 八 新 年 度 业 务 发 展 计 划 ( 一 ) 新 年 度 业 务 发 展 指 导 方 针 深 入 贯 彻 落 实 十 八 届 三 中 全 中 央 经 济 工 作 议 和 十 届 上 海 市 委 五 次 全 精 神, 全 面 实 施 年 发 展 战 略, 按 照 差 异 化 定 位 特 色 化 经 营 精 细 化 管 理 的 要 求, 强 化 市 场 导 向, 突 出 盈 利 目 标, 加 快 改 革 创 新, 完 善 体 制 机 制, 促 进 转 型 发 展, 实 现 新 一 轮 发 展 的 良 好 开 局 ( 三 ) 新 年 度 主 要 发 展 措 施 公 司 金 融 方 面 加 强 源 头 营 销 上 下 联 动, 拓 展 低 成 本 负 债 业 务, 扎 实 做 好 财 政 单 一 账 户 的 金 融 服 务 开 拓 新 市 场 新 客 户, 挖 掘 新 潜 力, 新 需 求, 深 化 银 企 银 政 互 惠 互 利 共 同 发 展 的 合 作 关 系 充 分 发 挥 鑫 银 关 通 银 医 通 集 团 现 金 管 理 航 交 所 资 金 托 管 等 平 台 优 势 和 渠 道 作 用, 切 入 集 团 客 户 上 下 游 产 业 链 关 联 客 户 加 强 对 中 小 微 企 业 客 户 的 综 合 化 营 销, 通 过 多 样 化 服 务 提 高 客 户 黏 性 明 确 目 标, 抓 住 上 海 先 进 制 造 业 现 代 服 务 业 的 产 业 升 级 趋 势, 重 点 拓 展 节 能 环 保 业 绿 色 食 品 业 生 物 医 药 业 高 端 装 备 和 新 能 源 业 物 流 业 批 发 零 售 业 租 赁 和 商 务 服 务 业 等 行 业 信 贷 资 产 规 模, 渗 透 挖 掘 产 业 链 中 的 金 融 服 务 价 值 积 极 拓 展 交 易 平 台 要 素 市 场 深 化 推 进 1+X 科 技 金 融 服 务 体 系 建 设, 发 挥 张 江 科 技 支 行 的 先 行 先 试 作 用, 积 极 支 持 绿 色 信 贷 合 同 能 源 等 科 技 创 新 信 贷 需 求 以 农 民 专 业 合 作 社 和 农 业 龙 头 企 业 为 切 入 点, 加 强 对 农 业 产 业 链 和 农 村 土 地 流 转 相 关 业 务 的 渗 透 做 深 做 强 传 统 中 间 业 务, 夯 实 结 算 代 理 等 业 务 基 础, 扩 创 新 型 中 间 业 务 收 入, 积 极 拓 展 银 团 贷 款 并 购 贷 款 企 业 现 金 管 理 投 资 银 行 等 业 务 领 域 ( 二 ) 新 年 度 主 要 经 营 目 标 账 面 利 润 57 亿 元, 增 幅 为 14% 税 后 净 利 润 45.8 亿 元, 增 幅 为 12% 资 产 利 润 率 1%, 资 本 利 润 率 13.5% 各 项 存 款 日 均 3450 亿 元, 增 幅 为 14.7% 期 末 存 款 余 额 增 长 389 亿 元, 达 到 3740 亿 元, 增 幅 为 11.6% 其 中, 储 蓄 存 款 余 额 增 长 213 亿 元, 达 到 1849 亿 元 ; 对 公 存 款 余 额 增 长 176 亿 元, 达 到 1856 亿 元, 对 公 存 款 增 量 中 活 期 存 款 占 比 80%, 余 额 达 到 1330 亿 元 自 营 贷 款 余 额 达 到 2040 亿 元, 增 幅 为 13.6% 其 中, 零 售 贷 款 余 额 增 加 80 亿 元, 占 比 达 到 20% 非 利 息 收 入 占 比 达 到 14% 其 中, 中 间 业 务 收 入 14 亿 元, 增 幅 为 45%, 在 营 业 收 入 中 占 比 达 到 10% 以 上 ; 其 他 非 利 息 收 入 4 亿 元 公 司 类 中 间 业 务 收 入 2.16 亿 元, 零 售 类 中 间 业 务 收 入 2.72 亿 元, 网 络 金 融 类 中 间 业 务 收 入 3.65 亿 元, 结 算 类 中 间 业 务 收 入 1.71 亿 元, 资 金 营 运 中 间 业 务 收 入 1.34 亿 元, 同 业 金 融 中 间 业 务 收 入 0.12 亿 元, 外 汇 类 中 间 业 务 收 入 0.95 亿 元, 信 用 卡 中 间 业 务 收 入 1.02 亿 元 清 收 表 外 不 良 资 产 3000 万 元 营 业 费 用 控 制 在 50 亿 元 左 右, 成 本 收 入 比 控 制 在 40% 以 内

评 委 : 李 炎 斌 - 个 人 技 术 标 资 信 标 初 步 审 查 明 细 表 序 号 投 标 单 位 投 标 函 未 按 招 标 文 件 规 定 填 写 漏 填 或 内 容 填 写 错 误 的 ; 不 同 投 标 人 的 投 标 文 件 由 同 一 台 电 脑 或 同 一 家 投 标 单

评 委 : 李 炎 斌 - 个 人 技 术 标 资 信 标 初 步 审 查 明 细 表 序 号 投 标 单 位 投 标 函 未 按 招 标 文 件 规 定 填 写 漏 填 或 内 容 填 写 错 误 的 ; 不 同 投 标 人 的 投 标 文 件 由 同 一 台 电 脑 或 同 一 家 投 标 单 评 委 : 李 炎 斌 - 个 人 清 标 评 审 明 细 表 评 审 因 素 序 号 投 标 单 位 清 标 评 审 1 深 圳 市 创 捷 科 技 有 限 合 格 2 四 川 川 大 智 胜 软 件 股 份 有 限 合 格 3 北 京 航 天 长 峰 科 技 工 业 集 团 有 限 公 司 合 格 4 深 圳 中 兴 力 维 技 术 有 限 合 格 5 深 圳 键 桥 通 讯 技 术 股 份 有

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