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1 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 2009 年 年 度 报 告 1

2 与 客 户 同 发 展 与 社 会 共 繁 荣 目 录 简 介 4 重 要 提 示 4 1 财 务 摘 要 5 2 公 司 基 本 情 况 简 介 8 3 董 事 长 报 告 14 4 行 长 报 告 16 5 管 理 层 讨 论 与 分 析 财 务 回 顾 业 务 运 作 风 险 管 理 展 望 67 6 企 业 社 会 责 任 68 7 股 本 变 动 及 股 东 情 况 69 8 公 司 治 理 报 告 73 9 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 简 介 董 事 会 报 告 书 监 事 会 报 告 书 重 要 事 项 外 部 审 计 师 报 告 财 务 报 表 组 织 架 构 图 分 支 机 构 及 子 公 司 备 查 文 件 目 录 120 2

3 释 义 121 附 录 1 外 部 审 计 师 报 告 及 财 务 报 告 2 内 部 控 制 自 我 评 估 报 告 年 社 会 责 任 报 告 3

4 简 介 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 总 部 设 在 北 京, 拥 有 50 余 年 在 中 国 经 营 的 历 史 本 行 于 2005 年 10 月 在 香 港 联 合 交 易 所 挂 牌 上 市 ( 股 票 代 码 939), 于 2007 年 9 月 在 上 海 证 券 交 易 所 挂 牌 上 市 ( 股 票 代 码 ) 本 行 市 值 于 2009 年 末 达 到 约 2,014 亿 美 元, 居 全 球 上 市 银 行 第 2 位 本 行 在 中 国 内 地 设 有 分 支 机 构 13,384 家, 在 香 港 新 加 坡 法 兰 克 福 约 翰 内 斯 堡 东 京 首 尔 纽 约 及 胡 志 明 市 设 有 分 行, 在 悉 尼 设 有 代 表 处, 拥 有 建 行 亚 洲 建 银 国 际 建 行 伦 敦 建 信 基 金 建 信 金 融 租 赁 建 信 信 托 等 多 家 子 公 司, 拥 有 员 工 约 30 万 人, 为 客 户 提 供 全 面 的 金 融 服 务 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 行 第 二 届 董 事 会 第 二 十 九 次 会 议 于 2010 年 3 月 26 日 审 议 通 过 了 本 年 度 报 告 本 行 全 体 董 事 出 席 董 事 会 会 议 本 行 2009 年 度 按 照 中 国 会 计 准 则 编 制 的 财 务 报 告 经 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 审 计, 按 照 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 财 务 报 告 经 毕 马 威 会 计 师 事 务 所 审 计, 并 出 具 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 2010 年 3 月 26 日 本 行 法 定 代 表 人 郭 树 清 副 行 长 兼 首 席 财 务 官 庞 秀 生 财 务 会 计 部 总 经 理 应 承 康 保 证 本 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 4

5 1 财 务 摘 要 本 年 度 报 告 所 载 财 务 资 料 按 照 中 国 会 计 准 则 编 制, 除 特 别 注 明 外, 为 本 集 团 数 据, 以 人 民 币 列 示 ( 除 特 别 注 明 外, 以 人 民 币 百 万 元 列 示 ) 2009 年 2008 年 变 化 (%) 2007 年 2006 年 2005 年 全 年 利 息 净 收 入 211, ,920 (5.80) 192, , ,551 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 48,059 38, ,313 13,571 8,455 其 他 经 营 收 入 7,240 4, (4,629) (3,727) 2,262 营 业 收 入 267, ,507 (0.12) 219, , ,268 业 务 及 管 理 费 (87,900) (82,162) 6.98 (78,825) (57,076) (49,999) 资 产 减 值 损 失 (25,460) (50,829) (49.91) (27,595) (19,214) (15,258) 营 业 利 润 137, , ,535 64,804 54,523 利 润 总 额 138, , ,816 65,717 55,364 净 利 润 106,836 92, ,142 46,319 47,096 归 属 于 本 行 股 东 的 净 利 润 106,756 92, ,053 46,322 47,103 归 属 于 本 行 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 净 利 润 105,547 95, ,815 47,076 46,662 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 423, , , , ,444 于 12 月 31 日 客 户 贷 款 和 垫 款 净 额 4,692,947 3,683, ,183,229 2,795,883 2,395,313 资 产 总 额 9,623,355 7,555, ,598,177 5,448,511 4,585,742 客 户 存 款 8,001,323 6,375, ,329,507 4,721,256 4,006,046 负 债 总 额 9,064,335 7,087, ,175,896 5,118,307 4,298,065 股 东 权 益 559, , , , ,677 归 属 于 本 行 股 东 权 益 555, , , , ,579 已 发 行 及 缴 足 股 本 233, , , , ,689 核 心 资 本 491, , , , ,307 附 属 资 本 139,278 86, ,900 68,736 64,584 扣 除 后 总 资 本 608, , , , ,104 加 权 风 险 资 产 5,197,545 4,196, ,683,123 3,091,089 2,562,153 每 股 计 ( 人 民 币 元 ) 1 基 本 和 稀 释 每 股 收 益 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 和 稀 释 每 股 收 益 当 年 已 宣 派 中 期 现 金 股 息 不 适 用 5

6 于 资 产 负 债 表 日 后 每 股 拟 派 末 期 现 金 股 息 当 年 已 宣 派 特 别 现 金 股 息 - - 不 适 用 不 适 用 每 股 净 资 产 归 属 于 本 行 股 东 的 每 股 净 资 产 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 根 据 证 监 会 公 开 发 行 证 券 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 的 规 定 计 算 6

7 财 务 比 率 (%) 2009 年 2008 年 变 化 +/(-) 2007 年 2006 年 2005 年 盈 利 能 力 指 标 平 均 资 产 回 报 率 (0.07) 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 2 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 3 净 利 差 4 净 利 息 收 益 率 (0.76) (0.80) (0.83) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 对 营 业 收 入 比 率 成 本 收 入 比 存 贷 比 率 资 本 充 足 指 标 6 核 心 资 本 充 足 率 6 资 本 充 足 率 (0.86) (0.46) 总 权 益 对 资 产 总 额 比 率 (0.38) 资 产 质 量 指 标 不 良 贷 款 率 (0.71) 拨 备 覆 盖 率 减 值 准 备 对 贷 款 总 额 比 率 (0.28) 净 利 润 除 以 年 初 和 年 末 资 产 总 额 的 平 均 值 2. 根 据 证 监 会 公 开 发 行 证 券 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 (2010 年 修 订 ) 的 规 定 计 算 3. 生 息 资 产 平 均 收 益 率 减 计 息 负 债 平 均 成 本 率 4. 利 息 净 收 入 除 以 生 息 资 产 平 均 余 额 5. 业 务 及 管 理 费 除 以 营 业 收 入 6. 按 照 银 监 会 颁 布 的 指 引 计 算 7. 客 户 贷 款 和 垫 款 减 值 损 失 准 备 余 额 除 以 不 良 贷 款 总 额 7

8 2 公 司 基 本 情 况 简 介 法 定 中 文 名 称 及 简 称 中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 中 国 建 设 银 行 ) 法 定 英 文 名 称 及 简 称 法 定 代 表 人 China Construction Bank Corporation( 简 称 CCB ) 郭 树 清 授 权 代 表 张 建 国 陈 美 嫦 陈 彩 虹 董 事 会 秘 书 联 系 地 址 : 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 25 号 电 话 : 传 真 : 电 子 信 箱 公 司 秘 书 合 资 格 会 计 师 注 册 地 址 及 邮 政 编 码 国 际 互 联 网 网 址 电 子 信 箱 香 港 主 要 营 业 地 址 信 息 披 露 报 纸 登 载 按 照 中 国 会 计 准 则 编 制 的 年 度 报 告 的 上 证 所 网 址 登 载 按 照 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 年 度 报 告 的 港 交 所 网 址 年 度 报 告 备 置 地 点 陈 美 嫦 袁 耀 良 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 25 号 香 港 金 钟 道 89 号 力 宝 中 心 一 座 楼 中 国 证 券 报 上 海 证 券 报 本 行 董 事 会 办 公 室 8

9 A 股 : 上 海 证 券 交 易 所 股 票 简 称 : 建 设 银 行 股 票 上 市 交 易 所 股 票 简 称 和 股 票 代 码 股 票 代 码 : H 股 : 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 股 票 简 称 : 建 设 银 行 股 票 代 码 :939 首 次 注 册 登 记 日 期 地 点 2004 年 9 月 17 日 中 华 人 民 共 和 国 国 家 工 商 行 政 管 理 总 局 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 组 织 机 构 代 码 金 融 许 可 证 机 构 编 码 B0004H 税 务 登 记 号 码 京 税 证 字 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 会 计 师 事 务 所 地 址 : 北 京 市 东 城 区 东 方 广 场 东 二 座 办 公 楼 8 层 毕 马 威 会 计 师 事 务 所 地 址 : 香 港 中 环 遮 打 道 10 号 太 子 大 厦 8 楼 中 国 法 律 顾 问 香 港 法 律 顾 问 A 股 股 份 登 记 处 H 股 股 份 登 记 处 北 京 市 通 商 律 师 事 务 所 地 址 : 北 京 市 建 国 门 外 大 街 甲 12 号 新 华 保 险 大 厦 6 层 富 而 德 律 师 事 务 所 地 址 : 香 港 中 环 交 易 广 场 第 2 座 11 楼 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 上 海 分 公 司 地 址 : 上 海 市 浦 东 新 区 陆 家 嘴 东 路 166 号 中 国 保 险 大 厦 36 楼 香 港 中 央 证 券 登 记 有 限 公 司 地 址 : 香 港 湾 仔 皇 后 大 道 东 183 号 合 和 中 心 17 楼 室 9

10 排 名 和 奖 项 世 界 银 行 1000 强 第 12 位 金 融 品 牌 500 强 第 9 位 财 富 全 球 企 业 500 强 第 125 位 金 融 时 报 金 融 时 报 全 球 500 强 第 13 位 2009 年 度 全 球 上 市 公 司 2000 强 排 名 中 列 第 23 位 亚 洲 银 行 300 强 第 3 位 中 国 最 赚 钱 的 银 行 之 一 中 国 企 业 500 强 排 名 第 6 位 新 兴 市 场 银 行 200 强 排 名 第 2 位 最 佳 本 地 公 司 贷 款 银 行 最 佳 按 揭 贷 款 银 行 亚 洲 银 行 竞 争 力 排 名 第 3 位 亚 洲 最 佳 顾 客 满 意 度 银 行 年 度 优 秀 理 财 银 行 年 度 优 秀 私 人 银 行 团 队 中 国 最 佳 银 行 中 国 区 最 佳 银 行 中 国 杰 出 零 售 银 行 World Finance 中 国 及 香 港 地 区 最 佳 银 行 集 团 中 国 风 险 管 理 成 就 奖 2009 年 最 具 潜 力 中 国 企 业 ( 银 行 及 金 融 组 别 ) 中 国 最 佳 托 管 银 行 10

11 国 际 六 西 格 玛 专 家 委 员 会 (ISSSP) 亚 太 六 西 格 玛 领 导 力 大 奖 亚 洲 企 业 管 治 年 度 大 奖 中 国 最 佳 风 险 管 理 银 行 奖 中 国 最 佳 电 子 银 行 奖 2008 年 年 报 银 奖 最 具 人 气 车 主 奖 信 用 卡 业 务 成 就 奖 奥 运 白 金 卡 卓 越 奥 运 支 持 奖 最 佳 汽 车 卡 奖 最 佳 产 品 设 计 奖 最 佳 市 场 营 销 奖 中 国 最 佳 基 金 代 销 银 行 中 国 上 市 公 司 最 佳 信 息 披 露 网 站 最 佳 理 财 品 牌 十 佳 理 财 中 心 最 佳 社 会 责 任 奖 最 佳 资 产 托 管 奖 最 佳 中 小 企 业 服 务 奖 最 佳 投 资 银 行 奖 最 佳 网 上 银 行 最 佳 手 机 银 行 网 上 银 行 最 佳 安 全 奖 手 机 银 行 最 佳 风 险 管 理 奖 最 佳 风 控 私 人 银 行 最 佳 银 行 理 财 产 品 最 具 成 长 性 信 用 卡 品 牌 中 国 最 佳 网 上 银 行 中 国 银 联 银 联 卡 综 合 业 务 最 高 奖 银 联 卡 境 外 业 务 贡 献 奖 11

12 2009 年 亚 洲 可 持 续 发 展 排 名 中 资 银 行 第 一 名 中 国 儿 童 少 年 基 金 会 2008 年 最 佳 热 爱 儿 童 爱 心 单 位 中 国 新 闻 周 刊 改 革 开 放 三 十 年 最 具 责 任 感 企 业 中 国 扶 贫 基 金 会 中 国 社 工 协 会 企 业 公 民 委 员 会 中 国 扶 贫 基 金 会 20 年 特 别 贡 献 奖 第 五 届 中 国 优 秀 企 业 公 民 2009 中 国 最 具 社 会 责 任 企 业 家 最 佳 履 行 社 会 责 任 银 行 12

13 股 价 信 息 H 股 ( 港 元 ) A 股 ( 元 ) 年 末 收 市 价 年 度 最 高 价 年 度 最 低 价 年 末 收 市 价 年 度 最 高 价 年 度 最 低 价 分 红 历 史 H 股 股 东 ( 元 / 股 ) A 股 股 东 ( 元 / 股 ) 中 期 股 息 末 期 股 息 特 别 股 息 中 期 股 息 末 期 股 息 特 别 股 息

14 3 董 事 长 报 告 各 位 股 东 : 2009 年, 面 对 复 杂 的 经 济 金 融 环 境, 本 集 团 坚 持 积 极 审 慎 的 经 营 方 针, 沉 着 应 对 各 项 挑 战, 深 入 推 进 业 务 转 型, 全 面 提 升 客 户 服 务 能 力 和 风 险 管 理 水 平, 在 多 方 面 取 得 了 进 步 2009 年, 本 集 团 经 营 业 绩 再 创 新 高, 盈 利 能 力 指 标 全 球 同 业 领 先 实 现 净 利 润 1, 亿 元, 较 上 年 增 长 15.32% 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 亿 元, 较 上 年 增 长 25.00%, 在 营 业 收 入 中 的 占 比 提 高 至 17.99% 平 均 资 产 回 报 率 和 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 分 别 为 1.24% 和 20.87%, 净 利 息 收 益 率 为 2.41% 本 集 团 董 事 会 建 议 派 发 现 金 股 息 每 股 元 2009 年, 本 集 团 合 理 把 握 发 展 速 度, 在 努 力 做 好 客 户 和 社 区 金 融 服 务 的 同 时, 坚 持 信 贷 政 策 标 准, 不 突 破 风 险 底 线, 贷 款 投 放 均 衡 稳 健 丰 富 创 新 金 融 产 品, 优 化 信 贷 资 源 配 置, 增 强 多 领 域 金 融 服 务 能 力 一 方 面, 继 续 发 挥 基 础 设 施 住 房 金 融 等 领 域 的 传 统 优 势, 基 础 设 施 贷 款 新 增 3, 亿 元, 增 速 为 29.57%; 个 人 住 房 贷 新 增 2, 亿 元, 增 速 达 41.35% 另 一 方 面, 大 力 拓 展 小 企 业 三 农 民 生 工 程 等 新 兴 业 务 ; 涉 农 贷 款 新 增 1, 亿 元, 增 长 38.25%; 在 教 育 医 疗 社 保 和 环 保 四 大 民 生 领 域, 推 出 民 本 通 达 服 务 品 牌, 相 关 贷 款 增 长 48.56% 2009 年, 本 集 团 纽 约 分 行 伦 敦 子 银 行 先 后 开 业, 初 步 实 现 了 本 集 团 全 球 24 小 时 参 与 市 场 交 易 的 目 标 ; 与 近 130 个 国 家 和 地 区 的 1,300 多 家 银 行 建 立 代 理 行 关 系, 利 用 代 理 行 的 网 络 延 伸 自 身 的 服 务 渠 道, 全 球 客 户 服 务 能 力 显 著 提 升 同 时, 本 集 团 成 功 收 购 美 国 国 际 信 贷 ( 香 港 ) 有 限 公 司, 投 资 控 股 合 肥 兴 泰 信 托 有 限 责 任 公 司, 获 准 设 立 6 家 村 镇 银 行, 多 元 化 经 营 平 台 进 一 步 完 善 本 集 团 始 终 坚 持 以 客 户 为 中 心 的 理 念, 积 极 构 建 专 业 化 差 别 化 的 客 户 服 务 体 系, 服 务 质 量 与 客 户 满 意 度 不 断 提 升 2009 年, 继 全 面 完 成 零 售 网 点 一 代 转 型 后, 完 成 1,200 家 网 点 二 代 转 型, 客 户 经 理 服 务 客 户 的 时 间 平 均 提 高 30% 以 上 新 建 小 企 业 信 贷 财 富 管 理 投 资 银 行 年 金 中 心 等 各 类 专 业 化 经 营 机 构 928 个, 为 客 户 提 供 综 合 金 融 服 务 加 快 自 助 设 备 投 入 和 电 子 银 行 建 设, 投 入 运 行 的 ATM 机 达 3.6 万 台, 居 全 球 银 行 业 前 列, 自 助 和 电 子 渠 道 实 现 的 交 易 次 数 相 当 于 物 理 网 点 2 倍 以 上 在 业 务 取 得 快 速 发 展 的 同 时, 本 集 团 加 大 了 风 险 管 理 力 度 深 入 推 进 信 贷 结 构 调 整, 强 化 贷 后 管 理 和 信 用 风 险 控 制, 不 断 完 善 市 场 风 险 操 作 风 险 管 理 架 构 和 政 策 制 度, 综 合 风 险 管 控 能 力 进 一 步 增 强 2009 年, 本 集 团 不 良 贷 款 额 和 不 良 贷 款 率 持 续 双 降, 资 产 质 量 在 国 内 大 银 行 中 保 持 领 先, 拨 备 覆 盖 率 达 % 本 集 团 出 色 的 业 绩 赢 得 了 监 管 当 局 市 场 和 业 界 的 高 度 认 可 监 管 机 构 认 为 本 集 团 2009 年 在 服 务 经 济 防 范 风 险 控 制 增 长 节 奏 方 面 把 握 得 较 为 恰 当 本 集 团 在 英 国 银 行 家 杂 志 2009 年 度 全 球 金 融 品 牌 500 强 排 行 中 列 全 球 第 9 位, 在 美 国 福 布 斯 2009 年 度 全 球 上 市 公 司 2000 强 排 名 中 列 第 23 位, 荣 获 欧 洲 货 币 杂 志 的 中 国 区 最 佳 银 行 14

15 奖, 世 界 金 融 杂 志 中 国 及 香 港 地 区 最 佳 银 行 集 团, 亚 洲 货 币 杂 志 中 国 最 佳 银 行 等 奖 项 在 取 得 出 色 经 营 业 绩 的 同 时, 本 集 团 全 面 履 行 金 融 企 业 的 社 会 责 任, 积 极 提 升 企 业 形 象, 促 进 社 会 和 谐 本 集 团 认 真 执 行 绿 色 信 贷 政 策, 在 信 贷 评 审 中 实 行 环 保 一 票 否 决 制 持 续 开 展 扶 危 济 困 的 公 益 项 目,2009 年 捐 款 6,000 万 元 人 民 币, 设 立 中 国 建 设 银 行 少 数 民 族 大 学 生 成 才 计 划 奖 ( 助 ) 学 金 继 续 实 施 希 望 小 学 援 建 维 护 贫 困 高 中 生 成 长 计 划 贫 困 英 模 母 亲 资 助 等 一 系 列 公 益 项 目 本 集 团 履 行 企 业 公 民 责 任 的 实 践 和 努 力, 获 得 了 社 会 各 界 的 广 泛 认 可, 在 企 业 社 会 责 任 亚 洲 公 布 的 2009 年 排 名 中, 本 集 团 连 续 第 二 年 列 中 资 银 行 之 首 以 上 令 人 振 奋 的 优 异 成 绩 来 之 不 易, 得 益 于 广 大 客 户 和 股 东 的 支 持 和 信 任, 是 公 司 各 治 理 机 构 勤 勉 努 力 全 体 员 工 奋 力 拼 搏 的 结 果, 本 人 对 此 深 表 谢 意 展 望 2010 年, 国 内 外 经 济 金 融 发 展 形 势 仍 存 在 很 多 不 确 定 性 本 集 团 的 改 革 发 展 仍 会 面 临 许 多 困 难 与 挑 战 本 集 团 将 坚 持 稳 健 经 营 策 略, 加 强 资 本 规 划 与 约 束, 将 风 险 控 制 和 基 础 管 理 摆 在 更 加 突 出 的 位 置, 坚 定 不 移 地 推 进 改 革 创 新, 进 一 步 提 升 经 营 管 理 的 专 业 化 和 精 细 化 水 平, 力 争 创 造 更 好 的 业 绩 郭 树 清 董 事 长 2010 年 3 月 26 日 15

16 4 行 长 报 告 各 位 股 东 : 2009 年 是 中 国 经 济 运 行 非 常 困 难 而 又 充 满 挑 战 的 一 年, 面 对 复 杂 多 变 的 宏 观 形 势, 建 行 坚 持 稳 健 经 营, 结 合 保 增 长 扩 内 需 调 结 构 的 宏 观 政 策, 妥 善 处 理 业 务 发 展 风 险 防 范 与 结 构 调 整 的 关 系, 在 出 色 完 成 各 项 经 营 目 标 的 同 时, 也 为 可 持 续 发 展 奠 定 了 基 础 2009 年 回 顾 盈 利 水 平 好 于 预 期 2009 年, 本 集 团 实 现 净 利 润 1, 亿 元, 增 长 15.32% 平 均 资 产 回 报 率 和 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 分 别 为 1.24% 和 20.87%, 在 国 际 大 型 商 业 银 行 中 位 于 前 列 虽 然 受 2008 年 底 人 行 系 列 降 息 影 响, 利 息 净 收 入 较 上 年 减 少 亿 元 ; 但 通 过 加 大 产 品 创 新 市 场 拓 展 及 优 化 投 资 交 易 策 略, 非 利 息 收 入 实 现 29.85% 的 快 速 增 长, 其 中 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 增 长 25.00%, 最 终 克 服 了 经 济 低 谷 运 行 的 不 利 影 响, 保 持 营 业 收 入 与 上 年 基 本 持 平 加 强 全 面 成 本 管 理, 减 少 一 般 行 政 性 费 用 支 出, 业 务 及 管 理 费 总 额 仅 增 长 6.98% 资 产 总 额 为 96, 亿 元, 较 上 年 末 增 长 27.37%; 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 为 48, 亿 元, 较 上 年 末 增 长 27.04%, 主 要 投 放 于 基 础 设 施 行 业 高 信 用 等 级 客 户 优 质 小 企 业 客 户 及 个 人 住 房 贷 款 负 债 总 额 为 90, 亿 元, 较 上 年 末 增 长 27.88%; 得 益 于 客 户 基 础 的 拓 展 和 巩 固, 客 户 存 款 增 长 25.49% 至 80, 亿 元 不 良 贷 款 率 为 1.50%, 较 上 年 末 下 降 0.71 个 百 点, 在 业 务 快 速 发 展 的 同 时 保 持 资 产 质 量 良 好 依 照 审 慎 原 则 计 提 各 项 减 值 准 备, 拨 备 覆 盖 率 较 上 年 末 提 升 个 百 分 点 至 %, 综 合 抗 风 险 能 力 进 一 步 增 强 资 本 充 足 率 为 11.70%, 符 合 管 理 目 标 要 求 各 项 业 务 协 调 发 展 2009 年, 本 集 团 经 受 住 了 经 济 危 机 市 场 变 化 和 同 业 竞 争 的 考 验, 在 较 为 复 杂 的 经 营 环 境 中 抓 住 发 展 机 遇, 各 项 业 务 取 得 了 令 人 满 意 的 成 绩 公 司 银 行 业 务 表 现 优 异 公 司 银 行 业 务 实 现 利 润 总 额 亿 元, 较 上 年 增 长 24.92%, 对 本 集 团 利 润 贡 献 度 为 60.66% 在 贷 款 投 放 上, 本 集 团 坚 持 控 制 总 量 把 握 节 奏 调 整 结 构 确 保 质 量 的 审 慎 适 度 原 则, 及 早 把 握 宏 观 经 济 政 策 调 整 动 向,2009 年 一 季 度 前 完 成 大 批 优 质 客 户 营 销 和 优 质 项 目 储 备 工 作, 赢 得 市 场 先 机 和 风 险 控 制 主 动 权 在 发 挥 基 础 设 施 贷 款 传 统 优 势 的 同 时, 努 力 推 进 小 企 业 业 务 在 同 业 中 首 家 推 出 专 注 教 育 医 疗 社 保 环 保 等 民 生 领 域 的 金 融 服 务 品 牌 民 本 通 达, 创 造 性 地 为 客 户 提 供 全 程 化 的 综 合 金 融 服 务 企 业 年 金 投 资 托 管 证 券 投 资 16

17 基 金 托 管 等 业 务 取 得 长 足 发 展 自 主 研 发 面 向 中 小 客 户 的 标 准 化 年 金 产 品 养 颐 乐 呈 现 快 速 增 长 态 势 ; 诚 贷 通 小 额 无 抵 押 贷 款 在 22 家 分 行 推 广 ; 研 发 的 小 企 业 助 保 金 贷 款 产 品 已 在 7 家 分 行 试 点 独 家 试 点 网 络 银 行 贷 款, 累 计 向 1,890 家 客 户 发 放 贷 款 47.8 亿 元 ; 并 购 贷 款 位 居 同 业 第 一, 已 累 计 向 28 家 企 业 发 放 贷 款 125 亿 元 个 人 银 行 业 务 保 持 快 速 发 展 个 人 银 行 业 务 实 现 利 润 总 额 亿 元, 较 上 年 增 长 15.12%, 对 本 集 团 利 润 贡 献 度 为 16.80% 个 人 贷 款 增 长 32.49% 至 10, 亿 元, 占 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 的 比 例 为 22.58%; 其 中 个 人 住 房 贷 款 增 长 41.35% 至 8, 亿 元, 不 良 率 为 0.42%, 较 上 年 下 降 0.40 个 百 分 点 个 人 存 款 增 长 20.79% 至 35, 亿 元, 为 本 集 团 提 供 了 稳 定 的 资 金 来 源 信 用 卡 业 务 持 续 健 康 发 展, 累 计 发 卡 量 增 至 2,424 万 张, 全 年 消 费 交 易 额 增 至 2, 亿 元 个 人 高 端 客 户 数 量 和 金 融 资 产 规 模 大 幅 增 长, 分 别 较 上 年 增 长 50% 49% 本 集 团 已 建 成 开 业 财 富 中 心 131 家, 私 人 银 行 4 家 ; 成 功 搭 建 起 面 向 全 行 个 人 高 端 客 户 电 话 银 行 服 务 专 线 以 财 富 管 理 和 私 人 银 行 服 务 为 核 心 的 高 端 客 户 服 务 体 系 基 本 形 成 在 零 售 网 点 实 现 了 从 交 易 核 算 为 主 向 营 销 服 务 为 主 功 能 一 代 转 型 的 基 础 上, 顺 利 推 进 1200 家 网 点 的 二 代 转 型 工 作, 促 进 VIP 客 户 服 务 由 产 品 驱 动 型 向 客 户 需 求 驱 动 型 转 变, 二 代 转 型 网 点 客 户 经 理 的 产 品 销 售 提 升 14 个 百 分 点,VIP 客 户 满 意 度 显 著 提 高 资 金 业 务 稳 步 发 展 投 资 组 合 规 模 快 速 增 长 人 民 币 资 金 运 用 方 面, 严 格 控 制 信 用 风 险, 优 化 资 产 配 置 ; 外 币 资 金 运 用 方 面, 择 机 减 持 外 币 债 券 信 用 风 险 敞 口, 审 慎 开 展 拆 借 业 务, 降 低 外 币 组 合 规 模 交 易 活 跃 度 和 市 场 影 响 力 继 续 提 高, 国 债 承 销 政 策 性 金 融 债 承 销 银 行 间 债 券 双 边 做 市 商 柜 台 国 债 人 民 币 外 汇 市 场 做 市 商 总 交 易 量 等 多 项 业 务 指 标 位 居 市 场 前 列 黄 金 业 务 迅 猛 发 展, 交 易 总 量 和 收 入 分 别 增 长 98.73% 和 增 长 62.54%, 个 人 实 物 品 牌 金 业 务 市 场 份 额 保 持 第 一 投 资 银 行 业 务 实 现 收 入 亿 元, 较 上 年 增 长 48.22% 通 过 股 权 投 资 债 务 融 资 信 托 贷 款 等 多 种 方 式 为 各 类 客 户 提 供 融 资 资 金 3,043 亿 元 在 同 业 中 率 先 推 出 金 融 全 面 解 决 方 案 FITS(Financial Total Solution), 为 客 户 提 供 多 元 化 金 融 服 务 方 案 ; 并 购 重 组 顾 问 业 务 实 现 了 跨 越 式 发 展, 业 务 收 入 较 去 年 增 长 近 40 倍 风 险 管 理 全 面 加 强 本 集 团 始 终 如 一 地 将 风 险 管 理 作 为 重 中 之 重 根 据 宏 观 形 势 变 化, 动 态 调 整 信 贷 政 策, 加 大 信 贷 结 构 调 整 力 度 ; 加 强 贷 后 管 理, 严 格 信 贷 审 批, 加 快 不 良 资 产 处 置 ; 强 化 债 券 投 资 和 代 客 衍 生 品 交 易 的 风 险 控 制, 根 据 新 资 本 协 议 搭 建 市 场 风 险 计 量 体 系, 完 善 市 场 风 险 限 额 管 理 ; 强 化 重 点 领 域 操 作 风 险 管 理, 深 入 推 进 自 评 估 工 作 ; 着 力 提 升 海 外 机 构 风 险 和 内 控 管 理 水 平, 完 善 管 理 机 制 ; 风 险 管 理 技 术 工 具 的 建 设 和 应 用 取 得 显 著 成 17

18 效, 实 施 新 资 本 协 议 各 项 工 作 加 快 推 进 2009 年, 本 行 荣 获 亚 洲 银 行 家 中 国 风 险 管 理 成 就 奖 和 经 济 观 察 报 最 佳 风 险 管 理 银 行 等 奖 项 本 集 团 在 内 控 建 设 方 面 经 过 多 年 的 不 懈 努 力, 已 初 步 建 成 了 符 合 现 代 商 业 银 行 发 展 要 求 具 有 建 设 银 行 特 色 的 较 强 科 学 性 和 严 密 性 的 内 部 控 制 体 系 本 集 团 将 内 部 控 制 建 设 定 位 为 一 项 企 业 基 础 管 理 的 系 统 工 程, 将 持 续 推 进 和 加 以 改 善 流 程 银 行 建 设 加 快 加 快 流 程 银 行 建 设 步 伐 以 客 户 之 声 客 户 接 待 日 内 部 流 程 用 户 之 声 等 多 种 形 式 采 集 内 外 部 客 户 需 求, 推 进 业 务 流 程 的 精 细 化 标 准 化 建 设 全 年 已 实 施 完 成 349 个 流 程 优 化 和 标 准 化 项 目, 不 仅 增 加 业 务 收 入 节 约 营 运 成 本 缩 短 业 务 处 理 时 间, 也 使 客 户 满 意 度 平 均 提 高 17 个 百 分 点 平 均 降 低 业 务 处 理 差 错 率 近 15 个 百 分 点 同 时, 采 用 学 习 实 践 应 用 为 一 体 的 培 训 模 式, 在 同 业 中 率 先 建 立 起 一 支 专 业 化 的 流 程 管 理 人 才 队 伍 战 略 合 作 成 效 显 著 本 集 团 与 美 国 银 行 的 战 略 合 作 取 得 一 系 列 实 质 性 成 果 双 方 在 公 司 银 行 业 务 财 富 管 理 人 力 资 源 管 理 风 险 管 理 以 及 电 子 银 行 和 信 息 技 术 等 关 键 领 域 实 施 了 11 个 战 略 协 助 项 目 其 中, 高 端 客 户 事 件 驱 动 型 关 系 管 理 项 目 实 现 了 对 财 富 管 理 与 私 人 银 行 客 户 开 展 精 准 营 销 和 深 度 关 系 维 护 ; 小 企 业 客 户 筛 选 和 销 售 流 程 改 进 项 目 使 本 集 团 现 有 信 用 评 级 和 审 批 工 具 更 加 完 整, 提 升 了 对 小 企 业 目 标 客 户 的 识 别 能 力 和 销 售 能 力 ; 网 站 销 售 流 程 优 化 项 目 对 互 联 网 网 站 基 金 频 道 进 行 优 化 更 新, 改 善 了 客 户 使 用 体 验 2009 年, 双 方 全 年 完 成 了 60 余 个 美 国 银 行 经 验 分 享 项 目 此 外, 本 集 团 24 名 中 层 管 理 人 员 参 与 了 3 期 赴 美 跟 岗 培 训 2010 年 展 望 2010 年, 世 界 经 济 步 入 复 苏 轨 道, 但 仍 处 于 振 荡 变 化 时 期 ; 国 内 经 济 虽 企 稳 回 升, 但 困 难 矛 盾 增 多 国 家 经 济 工 作 的 重 心, 一 是 要 转 变 发 展 方 式, 二 是 要 管 理 通 胀 预 期, 宏 观 政 策 将 更 加 灵 活 和 强 调 针 对 性 面 对 复 杂 形 势, 我 们 要 加 强 对 政 策 和 市 场 的 判 断 和 敏 感 性, 把 服 务 国 民 经 济 大 局 和 发 展 银 行 业 务 紧 密 结 合 起 来, 在 经 济 发 展 方 式 转 变 的 大 势 和 机 遇 中, 实 现 我 们 自 身 发 展 方 式 的 转 型, 提 高 发 展 质 量, 建 立 可 持 续 发 展 能 力 加 强 资 本 约 束 和 风 险 管 理 控 制 贷 款 总 量, 保 持 均 衡 投 放 严 格 执 行 有 保 有 压 有 进 有 退 的 信 贷 结 构 调 整 政 策, 继 续 发 挥 基 础 设 施 和 个 人 住 房 贷 款 领 域 传 统 优 势, 同 时 加 大 对 保 理 小 企 业 网 络 银 行 等 新 兴 战 略 性 业 务 的 信 贷 支 持 力 度 强 化 贷 后 管 理, 全 面 加 强 风 险 控 制 推 进 改 革 创 新, 不 断 提 升 专 业 化 精 细 化 水 平 继 续 推 进 公 司 业 务 职 能 整 合, 形 成 专 业 化 差 别 化 的 客 户 服 务 体 系 ; 完 成 个 人 网 点 的 二 代 转 型 ; 深 化 中 后 台 集 中 运 行 管 理, 增 强 前 台 人 员 客 户 服 务 力 量 大 力 发 展 中 间 业 务, 加 强 产 品 研 发 策 略 改 进 客 户 营 销 员 工 培 训, 继 续 提 高 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 贡 献 度 18

19 加 强 客 户 基 础 建 设 和 客 户 结 构 调 整, 公 司 客 户 结 构 改 善 将 大 中 小 有 贷 无 贷 户 并 举 ; 个 人 客 户 发 展 重 在 提 高 对 富 裕 客 户 和 高 端 客 户 的 的 识 别 交 叉 销 售 和 管 理 能 力 高 度 重 视 电 子 银 行 业 务 发 展, 提 高 服 务 能 力 以 改 善 电 子 银 行 渠 道 客 户 体 验 为 核 心, 加 大 电 子 银 行 渠 道 客 户 拓 展, 强 化 渠 道 应 用, 扩 大 业 务 规 模 和 渠 道 竞 争 力 提 高 定 价 能 力 和 成 本 管 理 能 力 根 据 客 户 贡 献 度 等 条 件 实 行 差 别 化 定 价 ; 通 过 流 程 优 化 和 资 源 整 合 项 目 的 推 进 与 实 施, 借 助 信 息 技 术 电 子 网 络 方 面 发 展 的 条 件 优 势, 实 现 成 本 降 低 2010 年, 面 对 挑 战, 我 们 将 把 握 机 遇 开 拓 进 取, 争 取 用 优 异 的 成 绩 回 报 股 东 和 社 会 感 谢 各 位 员 工 的 辛 勤 和 努 力! 感 谢 各 位 董 事 监 事 的 大 力 支 持! 真 诚 祈 望 各 位 客 户 一 如 既 往 地 关 注 支 持 本 集 团 的 发 展! 张 建 国 副 董 事 长 执 行 董 事 及 行 长 2010 年 3 月 26 日 19

20 5 管 理 层 讨 论 与 分 析 5.1 财 务 回 顾 2009 年, 在 大 规 模 经 济 刺 激 政 策 的 作 用 下, 世 界 经 济 出 现 企 稳 回 升 态 势, 但 基 础 尚 不 稳 固 美 国 欧 元 区 日 本 复 苏 缓 慢, 失 业 率 处 于 历 史 高 位 新 兴 市 场 经 济 体, 特 别 是 亚 洲 经 济 体, 则 出 现 了 较 为 明 显 的 恢 复 性 增 长 国 际 货 币 基 金 组 织 报 告,2009 年 全 球 经 济 增 长 率 为 -0.8%, 较 2008 年 下 降 3.8 个 百 分 点 面 对 极 其 复 杂 的 国 内 外 形 势, 我 国 坚 持 积 极 的 财 政 政 策 和 适 度 宽 松 的 货 币 政 策, 全 面 实 施 并 不 断 完 善 应 对 国 际 金 融 危 机 的 一 揽 子 计 划,2009 年 率 先 实 现 经 济 形 势 总 体 回 升 向 好 全 年 实 现 国 内 生 产 总 值 33.5 万 亿 元, 较 上 年 增 长 8.7%, 经 济 增 速 逐 季 加 快 2009 年, 我 国 金 融 市 场 总 体 运 行 平 稳, 市 场 流 动 性 充 裕 货 币 市 场 交 易 活 跃, 利 率 从 低 位 有 所 回 升 ; 债 券 收 益 率 曲 线 总 体 逐 步 上 移, 债 券 发 行 规 模 快 速 增 加 ; 股 票 交 易 量 明 显 放 大, 股 票 指 数 大 幅 上 扬 ; 保 险 业 保 持 平 稳 较 快 增 长 ; 外 汇 市 场 运 行 平 稳 货 币 信 贷 快 速 增 长, 截 至 2009 年 末, 广 义 货 币 供 应 量 M2 余 额 为 60.6 万 亿 元, 较 上 年 增 长 27.7%; 狭 义 货 币 供 应 量 M1 余 额 为 22.0 万 亿 元, 较 上 年 增 长 32.4%; 人 民 币 贷 款 余 额 40.0 万 亿 元, 较 上 年 增 长 31.7% 作 为 国 有 大 型 商 业 银 行, 本 集 团 统 筹 兼 顾, 妥 善 处 理 业 务 发 展 风 险 防 范 与 结 构 调 整 的 关 系, 取 得 了 好 于 预 期 的 经 营 业 绩 利 润 表 分 析 2009 年, 本 集 团 实 现 利 润 总 额 1, 亿 元, 较 上 年 增 长 15.85%; 净 利 润 1, 亿 元, 较 上 年 增 长 15.32% 利 润 总 额 和 净 利 润 同 比 达 到 两 位 数 增 长 水 平, 主 要 得 益 于 : 一 是 积 极 开 展 服 务 与 产 品 创 新, 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 保 持 持 续 快 速 增 长, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 25.00%; 二 是 加 强 风 险 管 理, 资 产 质 量 持 续 改 善, 资 产 减 值 支 出 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 49.91%; 三 是 适 度 加 大 信 贷 投 放 力 度, 生 息 资 产 平 均 余 额 增 长 26.86%, 增 幅 较 上 年 显 著 提 高, 在 一 定 程 度 上 抵 消 了 2008 年 底 人 行 大 幅 降 息 的 不 利 影 响 20

21 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 截 至 2008 年 12 月 31 日 止 年 度 变 动 (%) 利 息 净 收 入 211, ,920 (5.80) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 48,059 38, 其 他 经 营 收 入 7,240 4, 营 业 收 入 267, ,507 (0.12) 营 业 税 金 及 附 加 (15,972) (15,793) 1.13 业 务 及 管 理 费 (87,900) (82,162) 6.98 资 产 减 值 损 失 (25,460) (50,829) (49.91) 其 他 业 务 成 本 (250) (116) 营 业 利 润 137, , 营 业 外 收 支 净 额 1,123 1,134 (0.97) 利 润 总 额 138, , 所 得 税 费 用 (31,889) (27,099) 净 利 润 106,836 92, 利 息 净 收 入 2009 年, 本 集 团 实 现 利 息 净 收 入 2, 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 为 5.80% 21

22 下 表 列 出 所 示 期 间 本 集 团 资 产 和 负 债 项 目 的 平 均 余 额 相 关 利 息 收 入 或 利 息 支 出 以 及 平 均 收 益 率 或 平 均 成 本 率 的 情 况 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 截 至 2008 年 12 月 31 日 止 年 度 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 平 均 余 额 利 息 收 入 / 支 出 平 均 收 益 率 / 成 本 率 (%) 平 均 余 额 利 息 收 入 / 支 出 平 均 收 益 率 / 成 本 率 (%) 资 产 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 4,466, , ,520, , 债 券 投 资 2,303,673 71, ,193,646 79, 存 放 中 央 银 行 款 项 1,248,222 18, ,016,396 17, 存 放 同 业 款 项 及 拆 出 资 金 70, ,759 1, 买 入 返 售 金 融 资 产 720,596 8, ,428 4, 总 生 息 资 产 8,810, , ,944, , 总 减 值 准 备 (134,903) (112,408) 非 生 息 资 产 232, ,833 资 产 总 额 8,907, ,463 7,052, ,500 负 债 客 户 存 款 7,365, , ,778, , 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 和 拆 入 资 金 759,678 13, ,592 11, 卖 出 回 购 金 融 资 产 , 已 发 行 债 务 证 券 90,244 3, ,332 2, 其 他 计 息 负 债 , 总 计 息 负 债 8,217, , ,462, , 非 计 息 负 债 155, ,025 负 债 总 额 8,372, ,578 6,608, ,580 利 息 净 收 入 211, ,920 净 利 差 净 利 息 收 益 率 包 括 交 易 性 债 券 投 资 和 投 资 性 债 券 投 资 性 债 券 包 括 可 供 出 售 金 融 资 产 中 的 债 券 投 资 持 有 至 到 期 投 资 和 应 收 款 项 债 券 投 资 受 人 行 下 调 存 贷 款 基 准 利 率 个 人 住 房 贷 款 浮 动 下 限 放 宽 以 及 市 场 利 率 下 行 等 因 素 影 响, 客 户 贷 款 和 垫 款 债 券 投 资 买 入 返 售 金 融 资 产 等 主 要 生 息 资 产 收 益 率 均 较 上 年 大 幅 下 降 ; 同 时, 收 益 率 较 低 的 买 入 返 售 金 融 资 产 平 均 余 额 在 总 生 息 资 产 占 比 较 上 年 上 升, 使 得 整 体 生 息 资 产 平 均 收 益 率 较 上 年 下 降 128 个 基 点 至 3.85% 客 户 存 款 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 和 拆 入 资 金 等 主 要 负 债 的 平 均 成 本 率 均 较 上 年 下 降, 被 定 期 存 款 平 均 余 额 在 总 计 息 负 债 中 占 比 上 升 因 素 部 分 抵 销 后, 整 体 计 息 负 债 平 均 成 本 率 较 上 年 下 降 48 个 基 点 至 1.55% 由 于 人 行 非 对 称 降 息 及 存 贷 款 重 定 价 不 同 步, 生 息 资 产 平 均 收 益 率 下 降 幅 度 高 于 计 息 负 债 平 均 成 本 率 下 降 幅 度, 使 得 净 利 差 较 上 年 下 降 80 个 基 点 至 2.30% 由 于 利 息 净 收 入 下 降 5.80%, 而 生 息 资 产 平 均 余 额 上 升 26.86%, 使 得 净 利 息 收 益 率 较 上 年 收 窄 83 个 基 点 至 2.41% 22

23 伴 随 宏 观 经 济 逐 步 回 暖 市 场 利 率 止 跌 企 稳 及 存 贷 款 重 定 价 进 度 差 异 缩 小, 自 2009 年 下 半 年 起, 净 利 息 收 益 率 降 幅 显 著 放 缓 2009 年 本 集 团 净 利 息 收 益 率 为 2.41%, 较 上 半 年 收 窄 5 个 基 点, 降 幅 2.03%;2009 年 上 半 年 净 利 息 收 益 率 较 2008 年 收 窄 78 个 基 点, 降 幅 24.07% 下 表 列 出 本 集 团 资 产 和 负 债 项 目 的 平 均 余 额 和 平 均 利 率 变 动 对 利 息 收 支 较 上 年 变 动 的 影 响 ( 人 民 币 百 万 元 ) 规 模 因 素 1 利 率 因 素 1 利 息 收 支 变 动 资 产 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 59,058 (70,948) (11,890) 债 券 投 资 3,848 (12,059) (8,211) 存 放 中 央 银 行 款 项 3,732 (3,181) 551 存 放 同 业 款 项 及 拆 出 资 金 (163) (1,068) (1,231) 买 入 返 售 金 融 资 产 8,683 (4,939) 3,744 利 息 收 入 变 化 75,158 (92,195) (17,037) 负 债 客 户 存 款 28,012 (34,196) (6,184) 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 和 拆 入 资 金 2,654 (655) 1,999 卖 出 回 购 金 融 资 产 (391) (169) (560) 已 发 行 债 务 证 券 1,558 (543) 1,015 其 他 计 息 负 债 (268) (4) (272) 利 息 支 出 变 化 31,565 (35,567) (4,002) 利 息 净 收 入 变 化 43,593 (56,628) (13,035) 1. 平 均 余 额 和 平 均 利 率 的 共 同 影 响 因 素 按 规 模 因 素 和 利 率 因 素 绝 对 值 的 占 比 分 别 计 入 规 模 因 素 和 利 率 因 素 利 息 净 收 入 较 上 年 减 少 亿 元, 其 中, 各 项 资 产 负 债 平 均 余 额 变 动 带 动 利 息 净 收 入 增 加 亿 元, 平 均 收 益 率 或 平 均 成 本 率 变 动 带 动 利 息 净 收 入 减 少 亿 元 利 息 收 入 2009 年, 本 集 团 实 现 利 息 收 入 3, 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 为 4.78% 23

24 客 户 贷 款 和 垫 款 利 息 收 入 本 集 团 客 户 贷 款 和 垫 款 各 组 成 部 分 的 平 均 余 额 利 息 收 入 以 及 平 均 收 益 率 情 况 列 示 如 下 : 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 截 至 2008 年 12 月 31 日 止 年 度 ( 人 民 币 百 万 元, 平 均 平 均 百 分 比 除 外 ) 平 均 余 额 利 息 收 入 收 益 率 (%) 平 均 余 额 利 息 收 入 收 益 率 (%) 公 司 类 贷 款 3,141, , ,515, , 短 期 贷 款 945,102 51, ,425 60, 中 长 期 贷 款 2,195, , ,671, , 个 人 贷 款 951,062 47, ,646 54, 票 据 贴 现 244,878 5, ,954 7, 海 外 业 务 129,925 3, ,384 5, 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 4,466, , ,520, , 客 户 贷 款 和 垫 款 利 息 收 入 2, 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 为 4.72% 主 要 是 由 于 客 户 贷 款 和 垫 款 平 均 收 益 率 较 上 年 大 幅 下 降, 平 均 余 额 的 增 长 部 分 抵 销 了 上 述 影 响 其 中 公 司 类 贷 款 个 人 贷 款 和 票 据 贴 现 的 平 均 收 益 率 分 别 较 上 年 降 低 148 个 基 点 206 个 基 点 和 427 个 基 点 公 司 类 贷 款 中,1 年 以 内 短 期 贷 款 平 均 收 益 率 较 上 年 下 降 172 个 基 点 至 5.48%, 中 长 期 贷 款 平 均 收 益 率 较 上 年 下 降 138 个 基 点 至 6.04% 债 券 投 资 利 息 收 入 2009 年, 本 集 团 债 券 投 资 利 息 收 入 亿 元, 同 比 下 降 亿 元, 降 幅 为 10.28%, 主 要 是 由 于 市 场 利 率 走 低 使 本 币 债 券 投 资 组 合 收 益 率 同 比 下 降, 以 及 外 币 投 资 规 模 减 少 导 致 外 币 债 券 利 息 收 入 减 少 存 放 中 央 银 行 款 项 利 息 收 入 存 放 中 央 银 行 款 项 利 息 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 5.51 亿 元, 增 幅 为 3.07%, 主 要 是 受 客 户 存 款 大 幅 增 长 的 影 响, 存 放 中 央 银 行 款 项 平 均 余 额 较 上 年 增 长 22.81% 存 放 同 业 款 项 及 拆 出 资 金 利 息 收 入 存 放 同 业 款 项 及 拆 出 资 金 利 息 收 入 7.40 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元, 主 要 是 受 货 币 市 场 利 率 持 续 走 低 影 响, 存 放 同 业 款 项 及 拆 出 资 金 平 均 收 益 率 较 上 年 下 降 148 个 基 点 至 1.05% 买 入 返 售 金 融 资 产 利 息 收 入 买 入 返 售 金 融 资 产 利 息 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 78.84%, 主 要 是 由 于 本 集 团 为 提 高 短 期 资 金 使 用 效 率, 增 持 买 入 返 售 债 券 及 票 据, 使 得 其 平 均 余 额 较 上 年 增 长 % 24

25 利 息 支 出 2009 年, 本 集 团 利 息 支 出 1, 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 为 3.04% 客 户 存 款 利 息 支 出 本 集 团 客 户 存 款 各 组 成 部 分 的 平 均 余 额 利 息 支 出 以 及 平 均 成 本 率 情 况 列 示 如 下 : 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 平 均 余 额 利 息 支 出 截 至 2008 年 12 月 31 日 止 年 度 平 均 平 均 成 本 率 (%) 平 均 余 额 利 息 支 出 成 本 率 (%) 公 司 存 款 3,881,642 50, ,068,572 53, 活 期 存 款 2,515,095 15, ,073,951 20, 定 期 存 款 1,366,547 34, ,621 33, 个 人 存 款 3,394,676 60, ,641,783 61, 活 期 存 款 1,275,657 4, ,029,051 6, 定 期 存 款 2,119,019 55, ,612,732 55, 海 外 业 务 89, ,961 1, 客 户 存 款 总 额 7,365, , ,778, , 客 户 存 款 利 息 支 出 1, 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 为 5.28%, 主 要 是 由 于 人 行 下 调 存 款 基 准 利 率 因 素 影 响, 客 户 存 款 平 均 成 本 率 较 上 年 下 降 52 个 基 点 至 1.51%, 平 均 余 额 的 增 长 部 分 抵 销 了 上 述 影 响 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 和 拆 入 资 金 利 息 支 出 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 和 拆 入 资 金 利 息 支 出 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 17.96%, 主 要 是 受 资 本 市 场 回 暖 影 响, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 平 均 余 额 较 上 年 增 加 所 致 卖 出 回 购 金 融 资 产 利 息 支 出 卖 出 回 购 金 融 资 产 利 息 支 出 0.11 亿 元, 同 比 大 幅 减 少, 主 要 由 于 卖 出 回 购 余 额 大 幅 减 少 25

26 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 截 至 2009 年 截 至 2008 年 12 月 31 日 止 年 度 12 月 31 日 止 年 度 变 动 额 变 动 (%) 手 续 费 及 佣 金 收 入 49,839 40,056 9, 顾 问 和 咨 询 费 10,962 6,998 3, 代 理 业 务 手 续 费 9,840 10,289 (449) (4.36) 银 行 卡 手 续 费 9,186 7,153 2, 托 管 及 其 他 受 托 业 务 佣 金 6,672 4,759 1, 结 算 与 清 算 手 续 费 6,308 4,797 1, 担 保 手 续 费 及 信 用 承 诺 手 续 费 2,775 3,102 (327) (10.54) 其 他 4,096 2,958 1, 手 续 费 及 佣 金 支 出 (1,780) (1,610) (170) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 48,059 38,446 9, 本 集 团 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元 增 幅 为 25.00%; 在 营 业 收 入 中 占 比 较 上 年 提 高 3.62 个 百 分 点 至 17.99% 顾 问 和 咨 询 业 务 手 续 费 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 56.64% 本 集 团 视 客 户 的 不 同 情 况 和 投 融 资 需 求, 为 客 户 提 供 全 面 的 多 元 化 财 务 顾 问 服 务, 实 现 收 入 亿 元, 比 去 年 增 长 亿 元 增 幅 44% 受 国 家 投 资 拉 动, 各 地 部 分 重 点 基 础 建 设 项 目 陆 续 开 工, 与 基 本 建 设 密 切 相 关 的 造 价 咨 询 工 程 资 金 监 管 等 产 品 快 速 增 长, 其 中 造 价 咨 询 收 入 亿 元, 增 幅 106% 代 理 业 务 手 续 费 收 入 亿 元, 较 上 年 减 少 4.49 亿 元, 主 要 是 受 金 融 危 机 和 国 内 资 本 市 场 巨 幅 波 动 影 响, 代 客 外 汇 交 易 和 代 销 基 金 业 务 手 续 费 收 入 出 现 较 大 降 幅 银 行 卡 业 务 手 续 费 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 28.42%, 其 中, 贷 记 卡 收 入 增 速 达 83%, 主 要 是 本 集 团 持 续 加 大 市 场 拓 展 和 资 源 投 入, 优 化 客 户 结 构, 提 高 发 卡 质 量, 消 费 交 易 额 以 及 自 助 设 备 交 易 额 持 续 稳 定 增 长 托 管 及 其 他 受 托 业 务 佣 金 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 40.20%, 其 中, 通 过 优 化 业 务 流 程, 提 高 业 务 效 率, 积 极 创 新 产 品, 百 易 安 银 团 贷 款 理 财 业 务 增 速 分 别 达 到 195% 116% 和 31% 结 算 与 清 算 手 续 费 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 31.50%, 其 中, 通 过 积 极 营 销 客 户, 提 高 服 务 层 次 和 水 平, 实 现 对 公 结 算 手 续 费 收 入 亿 元, 增 幅 为 90% 担 保 手 续 费 及 信 用 承 诺 手 续 费 收 入 亿 元, 较 上 年 减 少 3.27 亿 元, 主 要 是 贷 款 承 诺 业 务 受 政 策 性 调 整 因 素 影 响 大 幅 度 萎 缩 26

27 其 他 手 续 费 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 38.47% 其 中, 电 子 银 行 业 务 收 入 亿 元, 增 幅 为 66%, 主 要 是 本 集 团 积 极 拓 展 销 售 渠 道, 鼓 励 客 户 使 用 电 子 渠 道, 改 善 业 务 系 统, 提 升 业 务 服 务 效 率 和 水 平 投 资 收 益 投 资 收 益 亿 元, 主 要 得 益 于 金 融 市 场 的 逐 步 回 暖, 本 集 团 在 控 制 市 场 风 险 和 信 用 风 险 的 前 提 下, 适 时 调 整 债 券 品 种 和 期 限 结 构, 利 用 市 场 机 会, 实 现 价 差 收 益 汇 兑 损 益 于 2009 年 12 月 31 日 的 外 汇 敞 口 构 成 及 2009 年 的 外 汇 敞 口 损 益 列 示 如 下 : 于 2009 年 12 月 31 日 外 汇 敞 口 构 成 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 ( 人 民 币 百 万 元 ) 表 内 表 外 合 计 汇 兑 损 益 外 币 资 产 及 自 营 衍 生 金 融 工 具 58,542 (58,542) - (330) 其 他 14,633 4,504 19, 外 汇 净 敞 口 73,175 (54,038) 19,137 汇 兑 净 收 益 (250) 1. 外 汇 敞 口 以 人 民 币 表 示, 正 数 代 表 多 头 负 数 代 表 空 头 2. 衍 生 金 融 工 具 为 货 币 衍 生 工 具 外 币 资 产 及 自 营 衍 生 金 融 工 具 2009 年, 为 规 避 外 币 业 务 的 市 场 风 险, 本 集 团 减 少 了 相 关 衍 生 产 品 交 易 敞 口, 外 币 资 产 及 自 营 衍 生 金 融 工 具 交 易 余 额 大 幅 下 降 外 币 资 产 在 扣 除 用 于 规 避 风 险 的 衍 生 金 融 工 具 影 响 后 的 净 损 失 为 3.30 亿 元, 主 要 是 由 于 部 分 货 币 利 率 掉 期 交 易 年 内 陆 续 到 期, 交 易 余 额 下 降 导 致 货 币 利 率 掉 期 交 易 净 收 益 减 少 ; 同 时, 美 元 与 人 民 币 利 率 曲 线 变 化 导 致 自 营 衍 生 金 融 工 具 产 生 重 估 损 失 其 他 汇 兑 净 收 益 2009 年, 本 集 团 其 他 汇 兑 净 收 益 为 0.80 亿 元 其 中, 代 客 外 汇 交 易 净 收 益 0.73 亿 元, 较 上 年 有 所 下 降, 主 要 是 受 进 出 口 贸 易 下 降 以 及 人 民 币 升 值 预 期 稳 定 影 响, 代 客 外 汇 资 金 及 远 期 外 汇 交 易 余 额 下 降 所 致 业 务 及 管 理 费 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 截 至 2008 年 12 月 31 日 止 年 度 员 工 成 本 51,138 46,657 物 业 及 设 备 支 出 16,755 14,957 其 他 20,007 20,548 业 务 及 管 理 费 总 额 87,900 82,162 成 本 收 入 比 32.90% 30.71% 2009 年, 本 集 团 持 续 加 强 成 本 管 理, 优 化 费 用 支 出 结 构, 业 务 及 管 理 费 总 额 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 6.98% 27

28 员 工 成 本 亿 元, 较 上 年 增 长 亿 元, 增 幅 9.60%, 低 于 利 润 总 额 和 净 利 润 增 幅 物 业 及 设 备 支 出 亿 元, 较 上 年 增 长 亿 元, 增 幅 12.02%, 主 要 是 受 近 年 来 持 续 加 大 网 点 改 造 力 度 及 物 业 房 租 价 格 上 涨 等 因 素 影 响, 折 旧 租 金 和 物 业 管 理 费 等 基 础 运 营 费 用 增 长 较 快 其 他 业 务 及 管 理 费 亿 元, 较 上 年 减 少 5.41 亿 元, 降 幅 2.63%, 这 主 要 得 益 于 本 集 团 扎 实 推 进 成 本 管 控 工 作 在 支 持 业 务 发 展 的 基 础 性 费 用 得 到 保 障 的 前 提 下, 成 本 支 出 结 构 进 一 步 优 化, 会 议 费 招 待 费 等 高 弹 费 用 均 较 上 年 大 幅 下 降, 降 幅 分 别 为 29.55% 和 12.51% 由 于 业 务 及 管 理 费 增 幅 略 高 于 营 业 收 入 增 幅, 成 本 收 入 比 较 上 年 上 升 2.19 个 百 分 点 至 32.90% 资 产 减 值 损 失 ( 人 民 币 百 万 元 ) 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 截 至 2008 年 12 月 31 日 止 年 度 截 至 2007 年 12 月 31 日 止 年 度 客 户 贷 款 和 垫 款 24,256 36,246 20,106 投 资 1,112 13,237 7,075 可 供 出 售 金 融 资 产 1,004 10,756 2,113 持 有 至 到 期 投 资 76 3,126 4,853 应 收 款 项 债 券 投 资 32 (645) 109 固 定 资 产 其 他 90 1, 资 产 减 值 损 失 总 额 25,460 50,829 27, 年, 资 产 减 值 损 失 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元 其 中, 客 户 贷 款 和 垫 款 减 值 损 失 亿 元, 投 资 减 值 损 失 亿 元, 其 他 资 产 减 值 损 失 0.90 亿 元, 其 中 抵 债 资 产 减 值 损 失 为 1.21 亿 元 客 户 贷 款 和 垫 款 减 值 损 失 2009 年, 本 集 团 客 户 贷 款 和 垫 款 减 值 损 失 为 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元, 主 要 是 信 贷 资 产 质 量 随 着 宏 观 经 济 逐 步 企 稳 回 升 而 持 续 改 善 所 致 投 资 减 值 损 失 2009 年, 本 集 团 投 资 减 值 损 失 为 亿 元 人 民 币, 较 上 年 减 少 亿 元 其 中, 可 供 出 售 金 融 资 产 减 值 损 失 准 备 较 上 年 减 少 亿 元, 主 要 是 随 着 美 国 经 济 衰 退 步 伐 放 缓, 外 币 债 券 市 场 走 出 低 谷, 同 时 本 集 团 采 取 外 币 债 券 减 持 策 略, 使 外 币 债 券 余 额 大 幅 下 降 28

29 所 得 税 费 用 2009 年, 所 得 税 费 用 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元 所 得 税 实 际 税 率 为 22.99%, 低 于 25% 的 法 定 税 率, 主 要 是 由 于 持 有 的 中 国 国 债 利 息 收 入 按 税 法 规 定 为 免 税 收 益 所 得 税 费 用 详 情 载 列 于 本 年 报 财 务 报 表 附 注 所 得 税 费 用 资 产 负 债 表 分 析 资 产 下 表 列 出 于 所 示 日 期 本 集 团 资 产 总 额 的 构 成 情 况 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 于 2009 年 12 月 31 日 占 总 额 金 额 百 分 比 (%) 于 2008 年 12 月 31 日 占 总 额 金 额 百 分 比 (%) 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 4,819,773 3,793,943 贷 款 减 值 损 失 准 备 (126,826) (110,368) 客 户 贷 款 和 垫 款 净 额 4,692, ,683, 投 资 性 证 券 1 2,559, ,144, 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 1,458, ,247, 存 放 同 业 款 项 及 拆 出 资 金 123, , 买 入 返 售 金 融 资 产 589, , 交 易 性 金 融 资 产 18, , 应 收 利 息 40, , 其 他 资 产 2 139, , 资 产 总 额 9,623, ,555, 包 括 可 供 出 售 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 及 应 收 款 项 债 券 投 资 2. 包 括 贵 金 属 衍 生 金 融 资 产 对 联 营 和 合 营 企 业 的 投 资 固 定 资 产 无 形 资 产 商 誉 长 期 租 赁 预 付 款 递 延 所 得 税 资 产 及 其 他 资 产 于 2009 年 12 月 31 日, 本 集 团 资 产 总 额 96, 亿 元, 比 上 年 增 加 20, 亿 元, 增 幅 为 27.37% 其 中, 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 较 上 年 增 加 10, 亿 元, 增 幅 27.04%, 主 要 是 由 于 在 保 增 长 扩 内 需 的 宏 观 政 策 背 景 下, 本 集 团 在 有 效 控 制 风 险 的 基 础 上 加 大 了 对 优 质 项 目 和 重 点 客 户 的 贷 款 投 放 规 模, 同 时 加 强 对 市 场 发 展 潜 力 大 客 户 需 求 突 出 的 民 生 领 域 支 持 力 度 ; 投 资 性 证 券 较 上 年 增 加 4, 亿 元, 主 要 是 继 续 增 持 国 债 政 策 性 金 融 债 以 及 评 级 较 高 的 信 用 类 债 券 ; 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 较 上 年 增 加 2, 亿 元, 增 幅 为 16.93%, 主 要 是 由 于 法 定 存 款 准 备 金 受 客 户 存 款 大 幅 增 长 影 响 而 增 加 ; 存 放 同 业 及 拆 出 资 金 较 上 年 增 加 亿 元, 主 要 是 存 放 于 银 行 同 业 款 项 大 幅 增 加 ; 买 入 返 售 金 融 资 产 较 上 年 增 加 3, 亿 元, 在 资 产 总 额 中 的 占 比 较 上 年 上 升 3.37 个 百 分 点, 主 要 是 为 提 高 资 金 使 用 效 率, 增 持 买 入 返 售 债 券 和 买 入 返 售 票 据 29

30 客 户 贷 款 和 垫 款 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 于 2009 年 12 月 31 日 于 2008 年 12 月 31 日 于 2007 年 12 月 31 日 占 总 额 金 额 百 分 比 (%) 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 公 司 类 贷 款 3,351, ,689, ,344, 短 期 贷 款 915, , , 中 长 期 贷 款 2,435, ,834, ,523, 个 人 贷 款 1,088, , , 个 人 住 房 贷 款 852, , , 个 人 消 费 贷 款 78, , , 其 他 贷 款 1 157, , , 票 据 贴 现 228, , , 海 外 业 务 151, , , 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 4,819, ,793, ,272, 包 括 个 人 商 业 用 房 抵 押 贷 款 个 人 助 业 贷 款 个 人 住 房 最 高 额 抵 押 贷 款 信 用 卡 贷 款 个 人 助 学 贷 款 等 于 2009 年 12 月 31 日, 本 集 团 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 48, 亿 元, 较 上 年 增 加 10, 亿 元, 增 幅 为 27.04% 公 司 类 贷 款 33, 亿 元, 较 上 年 增 加 6, 亿 元, 增 幅 为 24.59%, 在 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 中 的 占 比 较 上 年 下 降 1.37 个 百 分 点 至 69.53% 其 中, 投 向 基 础 设 施 行 业 领 域 的 贷 款 为 15, 亿 元, 新 增 额 在 公 司 类 贷 款 新 增 额 中 的 占 比 达 到 53.12%, 主 要 是 由 于 国 家 扩 大 内 需 的 政 策 使 得 基 础 设 施 贷 款 有 效 需 求 旺 盛, 本 集 团 充 分 发 挥 在 该 领 域 的 传 统 优 势, 择 优 投 放 ; 教 育 卫 生 等 重 点 民 生 领 域 贷 款 1, 亿 元, 增 幅 达 48.56%, 远 高 于 公 司 类 贷 款 平 均 增 幅 本 集 团 深 入 研 究 行 业 发 展 的 基 本 方 向 和 趋 势, 采 取 进 保 控 压 退 策 略, 针 对 不 同 区 域 客 户 产 品 实 行 差 别 信 贷 政 策, 大 力 加 强 信 贷 结 构 调 整 和 风 险 控 制, 重 点 调 控 的 两 高 一 剩 行 业 房 地 产 业 制 造 业 余 额 占 比 分 别 比 年 初 下 降 了 和 0.81 个 百 分 点 通 过 完 善 信 贷 准 入 退 出 制 度 严 格 准 入 标 准 和 优 选 客 户, 公 司 类 退 出 贷 款 余 额 较 上 年 末 减 少 767 亿 元 ; 内 部 评 级 A 级 及 以 上 客 户 贷 款 余 额 占 比 达 到 91.98%, 较 上 年 提 高 2.64 个 百 分 点 个 人 贷 款 10, 亿 元, 较 上 年 增 加 2, 亿 元, 增 幅 为 32.49%, 在 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 中 的 占 比 较 上 年 上 升 0.93 个 百 分 点 至 22.58% 其 中, 个 人 住 房 贷 款 较 上 年 增 加 2, 亿 元, 增 幅 为 41.35%, 主 要 支 持 居 民 自 住 房 消 费 需 求 ; 个 人 消 费 贷 款 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 4.92%; 其 他 贷 款 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 9.66% 面 对 复 杂 的 市 场 形 势 变 化, 积 极 防 范 局 部 区 域 的 市 场 系 统 性 风 险, 重 点 满 足 优 质 个 人 客 户 信 贷 需 要 30

31 票 据 贴 现 2, 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 39.96%, 主 要 用 于 满 足 重 点 优 质 客 户 短 期 融 资 需 求 海 外 客 户 贷 款 和 垫 款 1, 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 26.93%, 主 要 是 香 港 地 区 贷 款 增 加 较 多 所 致 按 担 保 方 式 划 分 的 贷 款 分 布 情 况 下 表 列 出 于 所 示 日 期 按 担 保 方 式 划 分 的 客 户 贷 款 和 垫 款 分 布 情 况 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 于 2009 年 12 月 31 日 占 总 额 金 额 百 分 比 (%) 于 2008 年 12 月 31 日 占 总 额 金 额 百 分 比 (%) 信 用 贷 款 1,291, , 保 证 贷 款 997, , 抵 押 贷 款 2,062, ,650, 质 押 贷 款 467, , 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 4,819, ,793, 贷 款 减 值 损 失 准 备 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 ( 人 民 币 百 万 元 ) 按 组 合 方 式 评 估 的 贷 款 和 垫 款 损 失 准 备 已 减 值 贷 款 和 垫 款 的 损 失 准 备 其 损 失 准 备 按 组 合 方 式 评 估 其 损 失 准 备 按 个 别 方 式 评 估 总 额 年 初 余 额 54,122 5,698 50, ,368 本 年 计 提 21, ,296 40,415 本 年 转 回 (134) (16,025) (16,159) 折 现 回 拨 (1,270) (1,270) 收 购 子 公 司 本 年 转 入 /( 本 年 转 出 ) (77) (360) (437) 本 年 核 销 (724) (6,121) (6,845) 本 年 收 回 年 末 余 额 75,628 4,838 46, , 年, 本 集 团 坚 持 一 贯 审 慎 原 则, 严 格 按 照 会 计 准 则 相 关 要 求, 充 分 考 虑 外 部 经 济 形 势 变 化 与 宏 观 调 控 政 策 影 响, 足 额 计 提 贷 款 减 值 准 备 于 2009 年 12 月 31 日, 客 户 贷 款 和 垫 款 减 值 损 失 准 备 余 额 1, 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元 ; 减 值 准 备 对 不 良 贷 款 比 率 为 %, 较 上 年 提 高 个 百 分 点 31

32 投 资 下 表 列 出 于 所 示 日 期 本 集 团 投 资 的 构 成 情 况 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 于 2009 年 12 月 31 日 占 总 额 金 额 百 分 比 (%) 金 额 于 2008 年 12 月 31 日 占 总 额 百 分 比 (%) 交 易 性 金 融 资 产 18, , 可 供 出 售 金 融 资 产 651, , 持 有 至 到 期 投 资 1,408, ,041, 应 收 款 项 债 券 投 资 499, , 投 资 合 计 2,578, ,194, 于 2009 年 12 月 31 日, 投 资 总 额 25, 亿 元, 较 上 年 增 加 3, 亿 元 交 易 性 金 融 资 产 较 上 年 减 少 亿 元, 降 幅 为 62.49%, 主 要 是 减 持 作 为 交 易 用 途 的 债 券 可 供 出 售 金 融 资 产 较 上 年 增 加 1, 亿 元, 其 中 可 供 出 售 债 券 投 资 较 上 年 增 加 亿 元, 主 要 是 增 持 政 府 银 行 及 非 银 行 金 融 机 构 和 企 业 发 行 的 债 券 ; 可 供 出 售 权 益 工 具 投 资 较 上 年 增 加 亿 元, 主 要 是 受 国 内 资 本 市 场 回 暖 影 响, 持 有 的 债 转 股 流 通 股 公 允 价 值 上 升 持 有 至 到 期 投 资 较 上 年 增 加 3, 亿 元, 主 要 是 增 持 政 府 中 央 银 行 政 策 性 银 行 发 行 的 债 券 应 收 款 项 债 券 投 资 较 上 年 减 少 亿 元, 主 要 是 人 行 向 原 建 行 定 向 发 行 票 面 值 为 亿 元 的 不 可 转 让 票 据 已 于 2009 年 6 月 全 部 到 期 收 回 债 券 投 资 下 表 列 出 于 所 示 日 期 本 集 团 按 币 种 划 分 的 债 券 投 资 构 成 情 况 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 于 2009 年 12 月 31 日 占 总 额 金 额 百 分 比 (%) 于 2008 年 12 月 31 日 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 本 币 债 券 投 资 2,492, ,068, 外 币 债 券 投 资 56, , 债 券 投 资 总 额 2,549, ,176,

33 外 币 债 券 投 资 下 表 列 出 报 告 期 末 本 集 团 持 有 的 美 国 次 级 按 揭 贷 款 支 持 债 券 构 成 情 况 ( 百 万 美 元 ) 减 值 准 备 账 面 价 值 美 国 次 级 按 揭 贷 款 债 券 (269) 109 首 次 抵 押 债 券 (189) 103 二 次 抵 押 债 券 (80) 6 与 美 国 次 级 按 揭 贷 款 债 券 相 关 的 住 房 贷 款 债 务 抵 押 权 (CDO) (453) - 合 计 (722) 扣 除 减 值 损 失 准 备 后 的 账 面 金 额 于 2009 年 12 月 31 日, 本 集 团 持 有 外 币 债 券 投 资 组 合 账 面 价 值 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 亿 元 ) 于 2009 年 12 月 31 日, 本 集 团 持 有 美 国 次 级 按 揭 贷 款 支 持 债 券 账 面 价 值 1.09 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 7.41 亿 元 ), 占 外 币 债 券 投 资 组 合 的 1.30%, 累 计 提 取 减 值 准 备 7.22 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 亿 元 ) 于 2009 年 12 月 31 日, 本 集 团 持 有 中 间 级 别 债 券 (Alt-A) 账 面 价 值 1.93 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 亿 元 ), 占 外 币 债 券 投 资 组 合 的 2.32%, 累 计 提 取 减 值 准 备 2.64 亿 美 元 ( 折 合 人 民 币 亿 元 ) 综 合 考 虑 上 述 债 券 的 信 用 状 况 和 市 场 因 素, 本 集 团 审 慎 提 取 债 券 减 值 准 备, 并 将 继 续 关 注 美 国 信 贷 市 场 未 来 变 化 金 融 债 下 表 列 出 报 告 期 末 本 集 团 持 有 的 金 融 债 券 1 情 况 于 2009 年 12 月 31 日 ( 人 民 币 百 万 元 ) 政 策 性 银 行 银 行 及 非 银 行 金 融 机 构 交 易 性 金 融 资 产 2,043 4,658 可 供 出 售 金 融 资 产 22, ,075 持 有 至 到 期 投 资 114, ,265 应 收 款 项 债 券 投 资 1, ,980 合 计 139, , 金 融 债 券 指 金 融 机 构 法 人 在 债 券 市 场 发 行 的 有 价 债 券, 包 括 政 策 性 银 行 发 行 的 债 券 银 行 及 非 银 行 金 融 机 构 发 行 的 债 券 1 33

34 下 表 列 出 报 告 期 末 本 集 团 持 有 的 重 大 金 融 债 券 情 况 金 融 债 券 面 值 ( 亿 元 ) 年 利 率 到 期 日 2006 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 一 年 期 定 期 存 款 利 率 + 利 差 0.60% 2016 年 12 月 12 日 2006 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 一 年 期 定 期 存 款 利 率 + 利 差 0.47% 2016 年 11 月 6 日 2006 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 % 2011 年 11 月 27 日 2007 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 一 年 期 定 期 存 款 利 率 + 利 差 0.61% 2013 年 2 月 19 日 2009 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 % 2012 年 10 月 21 日 2008 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 一 年 期 定 期 存 款 利 率 + 利 差 0.76% 2015 年 2 月 20 日 2007 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 一 年 期 定 期 存 款 利 率 + 利 差 0.75% 2013 年 1 月 10 日 2001 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 % 2011 年 9 月 18 日 2009 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 % 2010 年 10 月 28 日 2009 年 国 家 开 发 银 行 金 融 债 券 % 2010 年 12 月 3 日 应 收 利 息 于 2009 年 12 月 31 日, 本 集 团 应 收 利 息 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元, 增 幅 为 5.29% 应 收 利 息 减 值 准 备 余 额 0.01 亿 元, 是 本 集 团 对 逾 期 3 年 以 上 的 应 收 债 券 利 息 全 额 计 提 减 值 准 备 负 债 下 表 列 出 所 示 日 期 本 集 团 负 债 总 额 的 构 成 情 况 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 于 2009 年 12 月 31 日 于 2008 年 12 月 31 日 于 2007 年 12 月 31 日 占 总 额 占 总 额 占 总 额 金 额 百 分 比 (%) 金 额 百 分 比 (%) 金 额 百 分 比 (%) 客 户 存 款 8,001, ,375, ,329, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 和 拆 入 资 金 812, , , 卖 出 回 购 金 融 资 产 , 已 发 行 债 务 证 券 98, , , 其 他 负 债 1 151, , , 总 负 债 9,064, ,087, ,175, 包 括 向 中 央 银 行 借 款 交 易 性 金 融 负 债 衍 生 金 融 负 债 应 付 职 工 薪 酬 应 交 税 费 应 付 利 息 预 计 负 债 递 延 所 得 税 负 债 及 其 他 负 债 于 2009 年 12 月 31 日, 负 债 总 额 90, 亿 元, 较 上 年 增 加 19, 亿 元, 增 幅 为 27.88% 客 户 存 款 是 本 集 团 最 主 要 的 资 金 来 源, 较 上 年 增 加 16, 亿 元, 增 幅 为 25.49%, 在 负 债 总 额 中 的 占 比 较 上 年 下 降 1.69 个 百 分 点 至 88.27%; 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 和 拆 入 资 金 较 上 年 增 加 3, 亿 元, 增 幅 为 65.71%, 主 要 是 由 于 资 本 市 34

35 场 回 暖 影 响, 证 券 公 司 基 金 公 司 存 款 大 幅 增 加 ; 已 发 行 债 务 证 券 较 上 年 增 加 亿 元, 主 要 是 本 行 于 2009 年 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 公 开 发 行 总 额 为 800 亿 次 级 债 券, 并 行 使 赎 回 权 将 2004 年 发 行 的 400 亿 次 级 债 券 以 面 值 赎 回 客 户 存 款 下 表 列 出 所 示 日 期 本 集 团 按 产 品 类 型 划 分 的 客 户 存 款 情 况 ( 人 民 币 百 万 元, 于 2009 年 12 月 31 日 于 2008 年 12 月 31 日 百 分 比 除 外 ) 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 公 司 存 款 4,303, ,337, 活 期 存 款 2,960, ,229, 定 期 存 款 1,343, ,107, 个 人 存 款 3,584, ,967, 活 期 存 款 1,435, ,133, 定 期 存 款 2,149, ,834, 海 外 业 务 113, , 客 户 存 款 总 额 8,001, ,375, 于 2009 年 12 月 31 日, 客 户 存 款 80, 亿 元, 较 上 年 增 加 16, 亿 元, 增 幅 为 25.49% 公 司 存 款 较 上 年 增 加 9, 亿 元, 增 幅 为 28.96%, 高 于 个 人 存 款 20.79% 的 增 幅, 使 得 公 司 存 款 在 客 户 存 款 中 的 占 比 较 上 年 上 升 1.46 个 百 分 点 至 53.79%, 主 要 是 受 国 内 经 济 企 稳 回 升 影 响, 企 业 资 金 面 有 所 改 观 境 内 活 期 存 款 较 上 年 增 长 30.69%, 高 于 定 期 存 款 18.74% 的 增 幅, 在 客 户 存 款 总 额 中 的 占 比 较 上 年 上 升 2.19 个 百 分 点 至 54.94%, 主 要 是 公 司 客 户 存 款 中 活 期 占 比 提 高 35

36 股 东 权 益 ( 人 民 币 百 万 元 ) 于 2009 年 12 月 31 日 于 2008 年 12 月 31 日 股 本 233, ,689 资 本 公 积 90,266 90,241 投 资 重 估 储 备 13,163 11,156 盈 余 公 积 37,421 26,922 一 般 风 险 准 备 46,806 46,628 未 分 配 利 润 136,112 59,593 外 币 报 表 折 算 差 额 (1,982) (2,263) 归 属 于 本 行 股 东 权 益 555, ,966 少 数 股 东 权 益 3,545 1,596 股 东 权 益 559, ,562 于 2009 年 12 月 31 日, 股 东 权 益 5, 亿 元, 较 上 年 增 加 亿 元 ; 股 东 权 益 总 额 对 资 产 总 额 的 比 率 为 5.81%, 较 上 年 下 降 0.38 个 百 分 点 36

37 资 本 充 足 率 下 表 列 出 所 示 日 期 本 集 团 资 本 充 足 率 相 关 资 料 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 于 2009 年 12 月 31 日 于 2008 年 12 月 31 日 于 2007 年 12 月 31 日 核 心 资 本 充 足 率 资 本 充 足 率 % 10.37% % 12.58% 资 本 基 础 组 成 部 分 核 心 资 本 : 股 本 233, , ,689 资 本 公 积 投 资 重 估 储 备 4 和 外 币 报 表 折 算 差 额 82,427 83,202 85,408 盈 余 公 积 和 一 般 风 险 准 备 84,227 73,550 49,393 未 分 配 利 润 ,564 39,316 16,609 少 数 股 东 权 益 3,545 1,596 1,304 附 属 资 本 : 491, , ,403 贷 款 损 失 一 般 准 备 金 48,463 38,110 33,373 以 公 允 价 值 计 量 的 金 融 工 具 的 重 估 增 值 10,815 8,684 10,527 长 期 次 级 债 务 80,000 40,000 40, ,278 86,794 83,900 扣 除 前 总 资 本 630, , ,303 扣 除 : 商 誉 (1,590) (1,527) (1,624) 未 合 并 股 权 投 资 (8,903) (5,682) (4,687) 其 他 5 (12,004) (522) (810) 扣 除 后 总 资 本 608, , ,182 加 权 风 险 资 产 6 5,197,545 4,196,493 3,683, 核 心 资 本 充 足 率 等 于 核 心 资 本 扣 除 100% 商 誉 和 50% 未 合 并 股 权 投 资 及 其 他 扣 减 项 后 的 净 额, 除 以 加 权 风 险 资 产 2. 资 本 充 足 率 等 于 扣 除 后 总 资 本 除 以 加 权 风 险 资 产 3. 未 分 配 利 润 已 扣 除 于 资 产 负 债 表 日 后 本 行 建 议 分 派 的 股 息 4. 投 资 重 估 储 备 中 的 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 重 估 增 值 从 核 心 资 本 中 扣 除, 并 且 将 该 项 增 值 的 50% 计 入 附 属 资 本 此 外, 对 于 未 实 现 的 交 易 性 金 融 工 具 公 允 价 值 重 估 增 值 在 考 虑 税 收 影 响 后 从 核 心 资 本 中 扣 除, 并 记 入 附 属 资 本 5. 其 他 主 要 是 指 按 银 监 会 的 规 定 扣 除 的 资 产 支 持 证 券 投 资 6. 加 权 风 险 资 产 包 括 12.5 倍 的 市 场 风 险 资 本 37

38 按 照 银 监 会 颁 布 的 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 及 相 关 规 定 计 算, 于 2009 年 12 月 31 日, 本 集 团 资 本 充 足 率 为 11.70%, 核 心 资 本 充 足 率 为 9.31%, 分 别 较 上 年 末 下 降 0.46 个 百 分 点 和 0.86 个 百 分 点 资 本 充 足 率 下 降 的 原 因 是 加 权 风 险 资 产 增 幅 高 于 扣 除 后 总 资 本 增 幅 由 于 表 内 资 产 的 增 长 及 表 外 业 务 的 快 速 发 展, 加 权 风 险 资 产 较 上 年 末 增 加 10, 亿 元, 增 幅 为 23.85% 扣 除 后 总 资 本 较 上 年 末 增 加 亿 元, 增 幅 为 19.16%, 其 中 附 属 资 本 增 加 亿 元, 主 要 是 2009 年 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 公 开 发 行 次 级 债 券 所 致 贷 款 质 量 分 析 按 五 级 分 类 划 分 的 贷 款 分 布 情 况 下 表 列 出 于 所 示 日 期 本 集 团 贷 款 按 五 级 分 类 的 分 布 情 况 在 贷 款 五 级 分 类 制 度 下, 不 良 贷 款 包 括 划 分 为 次 级 可 疑 及 损 失 的 贷 款 于 2009 年 12 月 31 日 于 2008 年 12 月 31 日 于 2007 年 12 月 31 日 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 正 常 4,546, ,492, ,959, 关 注 200, , , 次 级 21, , , 可 疑 42, , , 损 失 7, , , 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 4,819, ,793, ,272, 不 良 贷 款 额 72,156 83,882 85,170 不 良 贷 款 率 年, 本 集 团 面 对 复 杂 的 宏 观 经 济 形 势, 进 一 步 深 入 推 进 信 贷 结 构 调 整, 对 信 贷 资 产 进 行 滚 动 风 险 排 查, 主 动 防 范 化 解 风 险, 加 强 预 警 跟 踪 与 贷 后 管 理, 利 用 有 利 市 场 时 机 加 快 不 良 贷 款 处 置, 信 贷 资 产 质 量 继 续 稳 定 向 好 于 2009 年 12 月 31 日, 不 良 贷 款 余 额 亿 元, 较 上 年 减 少 亿 元 ; 不 良 贷 款 率 1.50%, 较 上 年 下 降 0.71 个 百 分 点, 次 级 类 贷 款 可 疑 类 贷 款 占 比 持 续 降 低, 关 注 类 贷 款 占 比 4.17%, 较 上 年 下 降 1.55 个 百 分 点 38

39 按 产 品 类 型 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 分 布 情 况 下 表 列 出 于 所 示 日 期 按 产 品 类 型 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 情 况 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 贷 款 金 额 于 2009 年 12 月 31 日 不 良 贷 款 金 额 不 良 贷 款 率 (%) 贷 款 金 额 于 2008 年 12 月 31 日 不 良 贷 款 金 额 不 良 贷 款 率 (%) 公 司 类 贷 款 3,351,315 57, ,689,784 74, 短 期 贷 款 915,674 29, ,397 37, 中 长 期 贷 款 2,435,641 28, ,834,387 36, 个 人 贷 款 1,088,459 7, ,531 8, 个 人 住 房 贷 款 852,531 3, ,147 4, 个 人 消 费 贷 款 78,651 1, ,964 1, 其 他 贷 款 157,277 2, ,420 2, 票 据 贴 现 228, , 海 外 业 务 151,638 7, , 总 计 4,819,773 72, ,793,943 83, 包 括 个 人 商 业 用 房 抵 押 贷 款 个 人 助 业 贷 款 个 人 住 房 最 高 额 抵 押 贷 款 信 用 卡 贷 款 个 人 助 学 贷 款 等 于 2009 年 12 月 31 日, 公 司 类 贷 款 不 良 率 较 上 年 下 降 1.06 个 百 分 点 至 1.71%, 个 人 类 贷 款 不 良 率 较 上 年 下 降 0.42 个 百 分 点 至 0.66%; 海 外 业 务 受 全 球 金 融 危 机 影 响, 不 良 贷 款 有 所 上 升, 但 对 本 集 团 整 体 风 险 无 实 质 性 影 响 39

40 按 行 业 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 分 布 情 况 下 表 列 出 于 所 示 日 期 按 行 业 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 情 况 ( 人 民 币 百 万 元, 百 分 比 除 外 ) 贷 款 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 于 2009 年 12 月 31 日 不 良 贷 款 金 额 不 良 贷 款 率 (%) 贷 款 金 额 占 总 额 百 分 比 (%) 于 2008 年 12 月 31 日 不 良 贷 款 金 额 不 良 贷 款 率 (%) 公 司 类 贷 款 3,351, , ,689, , 制 造 业 803, , , , 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 486, , , , 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 519, , , , 房 地 产 业 358, , , , 租 赁 及 商 业 服 务 业 303, , , , 其 中 : 商 务 服 务 业 301, , , , 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 206, , , , 建 筑 业 116, , , , 批 发 和 零 售 业 146, , , , 采 矿 业 104, , 其 中 : 石 油 和 天 然 气 开 采 业 4, , 教 育 93, , , , 电 讯 计 算 机 服 务 和 软 件 业 25, , , 其 中 : 电 信 和 其 他 信 息 传 输 服 务 业 22, , 其 他 188, , , , 个 人 贷 款 1,088, , , , 票 据 贴 现 228, , 海 外 业 务 151, , , 总 计 4,819, , ,793, , 年, 面 对 复 杂 多 变 的 外 部 经 济 环 境, 本 集 团 持 续 优 化 行 业 客 户 信 贷 准 入 退 出 标 准, 进 一 步 完 善 行 业 限 额 管 理, 不 良 率 较 高 的 批 发 零 售 业 房 地 产 业 制 造 业 的 不 良 额 和 不 良 率 保 持 下 降 势 头, 不 良 额 分 别 较 上 年 减 少 3.13 亿 元 亿 元 和 亿 元, 不 良 率 分 别 较 上 年 下 降 2.47 个 百 分 点 2.07 个 百 分 点 和 0.92 个 百 分 点 已 重 组 客 户 贷 款 和 垫 款 下 表 列 出 于 所 示 日 期, 本 集 团 已 重 组 客 户 贷 款 和 垫 款 情 况 于 2009 年 12 月 31 日 于 2008 年 12 月 31 日 ( 人 民 币 百 万 元, 占 贷 款 和 垫 款 占 贷 款 和 垫 款 百 分 比 除 外 ) 金 额 总 额 百 分 比 (%) 金 额 总 额 百 分 比 (%) 已 重 组 客 户 贷 款 和 垫 款 3, ,

41 逾 期 客 户 贷 款 和 垫 款 下 表 列 出 于 所 示 日 期 本 集 团 已 逾 期 客 户 贷 款 和 垫 款 按 账 龄 分 析 情 况 于 2009 年 12 月 31 日 于 2008 年 12 月 31 日 ( 人 民 币 百 万 元, 占 贷 款 和 垫 款 占 贷 款 和 垫 款 百 分 比 除 外 ) 金 额 总 额 百 分 比 (%) 金 额 总 额 百 分 比 (%) 逾 期 3 个 月 以 内 18, , 逾 期 3 个 月 至 1 年 17, , 逾 期 1 年 以 上 3 年 以 内 21, , 逾 期 3 年 以 上 16, , 已 逾 期 客 户 贷 款 和 垫 款 总 额 74, , 资 产 负 债 表 表 外 项 目 分 析 本 集 团 资 产 负 债 表 表 外 项 目 包 括 衍 生 金 融 工 具 承 诺 及 或 有 负 债 衍 生 金 融 工 具 包 括 利 率 合 约 汇 率 合 约 贵 金 属 合 约 和 权 益 工 具 合 约 有 关 衍 生 金 融 工 具 的 名 义 金 额 及 公 允 价 值 详 见 本 年 报 财 务 报 表 附 注 衍 生 金 融 工 具 承 诺 及 或 有 负 债 具 体 包 括 信 贷 承 诺 经 营 租 赁 承 诺 资 本 支 出 承 诺 证 券 承 销 承 诺 债 券 承 兑 承 诺 未 决 诉 讼 和 纠 纷 及 或 有 负 债 信 贷 承 诺 是 最 重 要 的 组 成 部 分, 于 2009 年 12 月 31 日, 信 贷 承 诺 余 额 18, 亿 元 有 关 承 诺 及 或 有 负 债 详 见 本 年 报 财 务 报 表 附 注 承 诺 及 或 有 负 债 现 金 流 量 表 分 析 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 为 4, 亿 元, 较 上 年 同 期 增 加 2, 亿 元 其 中, 现 金 流 入 为 23, 亿 元, 较 上 年 同 期 增 加 10, 亿 元, 主 要 是 由 于 客 户 存 款 和 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 增 长 ; 现 金 流 出 为 19, 亿 元, 较 上 年 同 期 增 加 7, 亿 元, 主 要 是 由 于 客 户 贷 款 和 垫 款 及 买 入 返 售 金 融 资 产 增 长 投 资 活 动 所 用 的 现 金 流 量 投 资 活 动 所 用 的 现 金 流 量 净 额 为 4, 亿 元, 较 上 年 同 期 增 加 4, 亿 元 其 中, 现 金 流 入 11, 亿 元, 较 上 年 同 期 增 加 2, 亿 元, 主 要 是 收 回 投 资 收 到 的 现 金 增 加 ; 现 金 流 出 15, 亿 元, 较 上 年 同 期 增 加 6, 亿 元, 主 要 投 资 支 付 的 现 金 增 加 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 为 亿 元, 较 上 年 同 期 增 加 亿 元, 主 要 是 2009 年 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 发 行 次 级 债 券 所 致 41

42 5.1.6 主 要 会 计 估 计 及 判 断 本 集 团 在 应 用 会 计 政 策 确 定 部 分 资 产 和 负 债 的 账 面 价 值 及 报 告 期 损 益 时, 在 某 些 方 面 做 出 估 计 及 判 断 这 些 估 计 及 判 断 涉 及 对 现 金 流 量 的 风 险 调 整 或 所 采 用 的 贴 现 率 和 影 响 其 他 成 本 的 价 格 未 来 变 动 的 假 设 本 集 团 根 据 过 往 的 经 验 和 对 未 来 事 件 的 预 计 做 出 估 计 和 假 设, 并 定 期 审 阅 除 此 之 外, 本 集 团 采 用 会 计 政 策 时 还 需 要 做 出 进 一 步 的 判 断 集 团 管 理 层 相 信, 本 集 团 作 出 的 估 计 及 判 断, 均 已 适 当 地 反 映 了 本 集 团 面 临 的 经 济 状 况 受 估 计 及 判 断 影 响 的 主 要 领 域 包 括 : 客 户 贷 款 和 垫 款 可 供 出 售 债 券 和 持 有 至 到 期 投 资 的 减 值 损 失 可 供 出 售 权 益 投 资 的 减 值 金 融 工 具 的 公 允 价 值 持 有 至 到 期 投 资 的 重 分 类 所 得 税 等 上 述 事 项 相 关 的 会 计 估 计 及 判 断, 请 参 见 本 年 报 财 务 报 表 附 注 重 要 会 计 政 策 和 会 计 估 计 中 国 会 计 准 则 与 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 财 务 报 表 差 异 本 集 团 按 照 中 国 会 计 准 则 编 制 的 合 并 财 务 报 表 及 按 照 国 际 财 务 报 告 准 则 编 制 的 合 并 财 务 报 表 中 列 示 的 截 至 2009 年 12 月 31 日 止 年 度 净 利 润 和 于 2009 年 12 月 31 日 的 股 东 权 益 并 无 差 异 根 据 中 国 监 管 要 求 披 露 的 相 关 信 息 比 例 指 标 主 要 指 标 (%) 资 产 流 动 性 比 例 拆 借 资 金 比 例 标 准 值 2009 年 12 月 31 日 2008 年 12 月 31 日 2007 年 12 月 31 日 人 民 币 外 币 拆 入 人 民 币 拆 出 人 民 币 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 资 产 流 动 性 比 例 = 流 动 性 资 产 期 末 余 额 / 流 动 性 负 债 期 末 余 额 2. 拆 入 资 金 比 例 = 拆 入 同 业 及 其 他 金 融 机 构 人 民 币 资 金 余 额 / 人 民 币 存 款 余 额, 为 境 内 数 据 3. 拆 出 资 金 比 例 = 拆 出 同 业 及 其 他 金 融 机 构 人 民 币 资 金 净 额 / 人 民 币 存 款 余 额, 为 境 内 数 据 4. 贷 款 迁 徙 率 依 据 银 监 会 的 相 关 规 定 计 算, 为 集 团 口 径 数 据 42

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