股份代號 1398 歐元優先股股份代號 年 度 報 告 中國北京市西城區復興門內大街55號 郵編 Fuxingmennei Avenue, Xicheng District, Beijing, China Post Code: www.

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1 股份代號 1398 歐元優先股股份代號 年 度 報 告 中國北京市西城區復興門內大街55號 郵編 Fuxingmennei Avenue, Xicheng District, Beijing, China Post Code: 年度報告

2 公司簡介 中 國 工 商 銀 行 成 立 於 1984 年 1 月 1 日 2005 年 10 月 28 日 本 行 整 體 改 制 為 股 份 有 限 公 司 2006 年 10 月 27 日 本行成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市 經過持續努力和穩健發展 本行已經邁入世界領先大銀行之列 擁有優質的客戶基礎 多元的業務結構 強勁的創新能力和市場競爭力 本行將服務作為立行之本 堅持以服務 創造價值 向全球 萬公司客戶和 6.50 億個人客戶提供全面的金融產品和服務 本行自 覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動 在發展普惠金融 支持精準扶貧 保護環境 資源 支持公益事業等方面受到廣泛讚譽 本行始終聚焦主業 堅持服務實體經濟的本源 與實體經濟共榮共存 共擔風雨 共 同成長 始終堅持風險為本 牢牢守住底線 不斷提高控制和化解風險的能力 始終堅持 對商業銀行經營規律的把握與遵循 致力於打造 百年老店 始終堅持穩中求進 創新求 進 持續深化個人和對公業務發展戰略及國際化綜合化戰略 積極擁抱互聯網 深入推進 智慧銀行建設 始終堅持專業專注 開拓專業化經營模式 鍛造 大行工匠 本行連續七年蟬聯英國 銀行家 全球銀行 1000 強 美國 福布斯 全球企業 2000 強及美 國 財富 500 強商業銀行子榜單榜首 並連續四年位列英國Brand Finance全球銀行品牌價值 500 強榜單榜首

3 戰略目標 以 習近平新時代中國特色社會主義思想為指導 堅 持穩中求進總基調 貫徹新發展理念 推進治理體系和治理能 力現代化建設 把中國工商銀行建設成為具有全球競爭力的世 界一流現代金融企業 戰略內涵 堅持黨建引領 從嚴治理 堅持和加強黨對金融工作的領導 深化治 理體系和治理能力建設 提高決策科學性和治理有效性 堅持客戶至上 服務實體 堅守實體經濟本源 致力於滿足人民群眾 對金融服務的新期待新要求 全力打造第一個人金融銀行 堅持科技驅動 價值創造 以金融科技賦能經營管理 為實體經濟 股東 客戶 員工和社會創造卓越價值 堅持國際視野 全球經營 積極運用兩個市場 兩種資源 完善國際 化發展佈局和內涵 融入國家高水平對外開放新格局 堅持轉型務實 改革圖強 與時俱進推進重點領域和關鍵環節改革 向轉型要空間 向改革要活力 堅持風控強基 人才興業 強化底線思維 防治結合 守住資產質量 生命線 加強人文關懷和企業文化建設 增強員工凝聚力

4 願景 打造 價值卓越 堅守本源 客戶首選 創新領跑 安全穩健 以人為本 的具有全球競爭力的世界一流現代金融企業 使命 提供卓越金融服務 服務客戶 回報股東 成就員工 奉獻社會 價值觀 工於至誠, 行以致遠 誠信 人本 穩健 創新 卓越

5

6 4 (Standard Bank Group Limited) ICBC Investments Argentina Inversora Diagonal Inversora Diagonal

7 排名與獎項 第 第 1 1 名 第 1 名 連續七年蟬聯 連續七年蟬聯 全球銀行1000強 全球企業2000強 銀行家 雜誌 福布斯 雜誌 名 第 1 名 第 1 名 連續七年蟬聯 連續四年蟬聯 連續四年蟬聯 世界500強 商業銀行子榜單 全球銀行品牌價值500強 企業品牌價值榜 財富 雜誌 中國品牌建設促進會 Brand Finance 助力打贏 三大攻堅戰 成效獎 踐行 一帶一路 倡議成效獎 最佳 精準扶貧貢獻獎 香港公司管治 卓越 獎 中國銀行業協會 中國 最佳 銀行 香港上市公司商會 中國 最佳 大型零售銀行 中國 最佳 公司銀行 中國 最佳 大型託管銀行 環球金融 雜誌 亞洲銀行家 雜誌 中國 最佳 貴金屬銀行 中國 最佳 大型私人銀行 中國 最佳 資產管理機構 中國 最佳 債券承銷商 財資 雜誌 二零一九年度報告 H股 5

8 中國工商銀行股份有限公司董事會 6

9 公司基本情況簡介 法定中文名稱 股份登記處 中國工商銀行股份有限公司 簡稱 中國工商銀行 A股 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 中國上海市浦東新區陸家嘴東路166號中國保險大廈3層 電話 法定英文名稱 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED 縮寫 ICBC 法定代表人 陳四清 註冊和辦公地址 中國北京市西城區復興門內大街55號 郵政編碼 聯繫電話 業務諮詢及投訴電話 網址 香港主要運營地點 中國香港中環花園道3號中國工商銀行大廈33樓 授權代表 谷澍 官學清 董 事 會 秘 書 公 司 秘 書 官學清 聯繫地址 中國北京市西城區復興門內大街55號 聯繫電話 傳真 電子信箱 信息披露媒體 中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 H股 香港中央證券登記有限公司 中國香港灣仔皇后大道東183號合和中心17M樓 電話 傳真 本年度報告備置地點 本行董事會辦公室 股 票 上 市 地 點 簡 稱 和 代 碼 A股 上海證券交易所 股票簡稱 工商銀行 股票代碼 H股 香港聯合交易所有限公司 股票簡稱 工商銀行 股份代號 1398 境內優先股 上海證券交易所 證券簡稱 工行優1 證券代碼 證券簡稱 工行優2 證券代碼 境外優先股 香港聯合交易所有限公司 股票簡稱 ICBC EURPREF1 股份代號 4604 登 載H股 年 度 報 告 的 香 港 交 易 所 披 露 易 網址 境內優先股 工 行 優2 聯席保薦機構 登 載A股 年 度 報 告 的 中 國 證 監 會 指 定 互 聯 網 網 址 法律顧問 中國內地 北京市金杜律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路1號1幢 環球金融中心辦公樓東樓1718層 北京市海問律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路5號財富金融中心20層 中國香港 安理國際律師事務所 中國香港中環交易廣場第三座9樓 年利達律師事務所 中國香港中環遮打道歷山大廈11樓 國泰君安證券股份有限公司 中國 上海 自由貿易試驗區商城路618號 簽字保薦代表人 金利成 張翼 持續督導期間 2019年10月16日至2020年12月31日 中信証券股份有限公司 中國廣東省深圳市福田區中心三路8號 卓越時代廣場 二期 北座中信証券大廈 簽字保薦代表人 孫毅 程越 持續督導期間 2019年10月16日至2020年12月31日 審 計 師 名 稱 辦 公 地 址 國內審計師 畢馬威華振會計師事務所 特殊普通合夥 中國北京市東城區東長安街1號東方廣場東2座辦公樓8層 簽字會計師 李礫 何琪 國際審計師 畢馬威會計師事務所 中國香港中環遮打道10號太子大廈8樓 二零一九年度報告 H股 7

10 淨利潤 手續費及佣金淨收入 單位 : 人民幣億元 單位 : 人民幣億元 2,875 2,987 3,134 1,396 1,453 1, 資產總額 基本每股收益 單位 : 人民幣億元 260, , ,094 單位 : 人民幣元 新增客戶貸款 新增個人存款 單位 : 人民幣億元 11,766 11,865 13,414 單位 : 人民幣億元 8,675 10,413 2, 不良貸款率 資本充足率 % %

11 財務數據 全年經營成果 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,769 87,894 86, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,221 1,131,764 於報告期末 30,109,436 27,699,540 26,087,043 24,137,265 22,209,780 16,761,319 15,419,905 14,233,448 13,056,846 11,933,466 (1) 478, , , , ,654 7,647,117 6,754,692 5,756,704 5,481,174 5,009,963 27,417,433 25,354,657 23,945,987 22,156,102 20,409,261 22,977,655 21,408,934 19,562,936 18,113,931 16,514,992 2,266,573 1,814,495 1,706,549 2,016,799 2,265,860 2,676,186 2,330,001 2,127,491 1,969,751 1,789, , , , , ,407 (2) 2,457,274 2,232,033 2,030,108 1,874,976 1,701,495 (2) 2,657,523 2,312,143 2,110,060 1,954,770 1,781,062 (2) 3,121,479 2,644,885 2,406,920 2,127,462 2,012,103 (2) 18,616,886 17,190,992 15,902,801 14,564,617 13,216,687 每股計 (3) 信用評級 (S&P) (4) A A A A A (Moody s) (4) A1 A1 A1 A1 A1 (1) (2) (3) (4) H 9

12 財務指標 盈利能力指標 % (1) (2) (3) (4) (5) (6) 資產質量指標 % (7) (8) (9) 資本充足率指標 % (10) (10) (10) (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 分季度財務數據 ( 人民幣百萬元 ) 一季度 二季度 三季度 四季度 一季度 二季度 三季度 四季度 201, , , , , , , ,241 82,005 85,926 83,781 60,512 78,802 81,640 79,185 58,049 1,044,774 (39,976) 370,409 (680,686) 62, , ,370 (158,769) 10

13 董事長致辭 董事長 陳四清 二零一九年度報告 H股 11

14 實現了量的突破, ,000 實現了質的提升, 實現了優的口碑, 一年來, 公司治理體系建設邁出新步伐 2019 一年來, 服務實體經濟取得新成效 70 一年來, 防範化解金融風險取得新進展 12

15 一年來, 重點戰略實施取得新突破 董事長 : 陳四清 H 13

16 行長致辭 行長 14 谷澍

17 2019 3, % 5, % % % % 25.79% 穩健根植於金融與經濟的良性互動 , % 1.5 6,760 1, % 37% 50% 5 1,754 10% 320 穩健得益於風險管理的全面加強 12 穩健源自於經營轉型的加快推進 1, % 4, ETC 4, G-B-C H 15

18 穩健孕育於金融科技的創新突破 5G ECOS IT 36 行長 : 谷澍 16

19 監事長 楊國中 二零一九年度報告 H股 17

20 (GDP) 6.1% 2.9% 8.0% 5.4% 5.7% 3.4% (LPR) 2019 (M2) % % % % % % 44.1% % % % % 10.92% 11.95% 14.64% 18

21 利潤表項目分析 , %1.08% 13.05% 7, %6, % 1, % 2, % 25.79% 1, % % 利潤表主要項目變動 項目 2019 年 2018 年 增減額 增長率 (%) 606, ,518 34, , ,603 16, , ,121 50, , ,203 13, , ,594 17, , ,324 19, ,520 3,089 (569) (18.4) 391, ,413 19, ,428 73,690 4, , ,723 14, , ,676 14, ,137 1, H 19

22 討論與分析 利息淨收入 2019 年 利 息 淨 收 入 6, 億 元 比 上 年 增 加 億 元 增 長 6.0% 佔 營 業 收 入 的 78.2% 利 息 收 入 10, 億 元 增 加 億 元 增 長 9.5% 利 息 支 出 4, 億 元 增 加 億元 增長 14.8% 淨利息差和淨利息收益率分別為 2.08%和 2.24% 分別比上年下降 8 個 基點和 6 個基點 生息資產平均收益率和計息負債平均付息率 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年 項目 平均餘額 2018年 利息收入 平均收益率 支出 付息率 % 平均餘額 利息收入 平均收益率 支出 付息率 % 資產 客戶貸款及墊款 15,897, , ,600, , ,141, , ,483, , ,979,028 46, ,155,407 49, ,029,662 63, ,628,820 58, 總生息資產 27,047,239 1,038, ,868, , 非生息資產 2,802,458 2,211,163 (461,121) (387,490) 29,388,576 26,691,916 投資 存放中央銀行款項 (2) 存放和拆放同業及 其他金融機構款項(3) 資產減值準備 總資產 負債 存款 20,847, , ,317, , 同業及其他金融機構存放和 拆入款項(3) 2,658,948 63, ,668,229 64, 已發行債務證券 1,035,442 36, ,347 30, 總計息負債 24,541, , ,830, , 非計息負債 2,085,315 1,729,863 26,626,751 24,560,708 總負債 利息淨收入 606, ,518 淨利息差 淨利息收益率 註 (1) 20 生息資產和計息負債的平均餘額為每日餘額的平均數 非生息資產 非計息負債及資產減值準備的平均餘額為年 初和年末餘額的平均數 (2) 存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金 (3) 存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項 同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項

23 討論與分析 利息收入和支出變動分析 人民幣百萬元 項目 資產 客戶貸款及墊款 投資 存放中央銀行款項 存放和拆放同業及其他金融機構款項 利息收入變化 負債 存款 同業及其他金融機構存放和拆入款項 已發行債務證券 利息支出變化 利息淨收入變化 2019年與2018年對比 增 減 原因 淨增 減 規模 利率 57,149 23,769 (2,745) 12,543 90,716 10,220 (2,742) (316) (7,818) (656) 67,369 21,027 (3,061) 4,725 90,060 23,810 (94) 6,747 30,463 60,253 27,044 (1,601) (254) 25,189 (25,845) 50,854 (1,695) 6,493 55,652 34,408 註 規模的變化根據平均餘額的變化衡量 利率的變化根據平均利率的變化衡量 由規模和利率共同引起的變化分配在規 模變化中 利息收入 客戶貸款及墊款利息收入 客 戶 貸 款 及 墊 款 利 息 收 入 7, 億 元 比 上 年 增 加 億 元 增 長 10.5% 主 要 是 客 戶 貸款及墊款規模增加以及客戶貸款及墊款平均收益率上升 7 個基點所致 按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 項目 短期貸款 中長期貸款 客戶貸款及墊款總額 平均餘額 3,271,880 12,625,488 15,897, 年 利息收入 平均收益率 % 129, , , 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 平均餘額 3,334,008 11,266,588 14,600,596 按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 項目 公司類貸款 票據貼現 個人貸款 境外業務 客戶貸款及墊款總額 平均餘額 8,570, ,127 5,534,278 1,420,231 15,897, 年 利息收入 平均收益率 % 383, , , , , 年 利息收入 平均收益率 % 135, , , 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 平均餘額 8,019, ,438 4,891,776 1,376,398 14,600, 年 利息收入 平均收益率 % 356, , , , , 二零一九年度報告 H股 21

24 討論與分析 投資利息收入 投 資 利 息 收 入 2, 億 元 比 上 年 增 加 億 元 增 長 10.5% 主 要 是 投 資 規 模 增 加 所 致 存放中央銀行款項利息收入 存放中央銀行款項利息收入 億元 比上年減少 億元 下降 6.2% 主要是法定存 款準備金率調整影響所致 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 存 放 和 拆 放 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 利 息 收 入 億 元 比 上 年 增 加 億 元 增 長 8.1% 主要是報告期內本行流動性整體較為充裕 合理加大融出力度 存放和拆放同業及其他 金融機構款項規模增加所致 利息支出 存款利息支出 存 款 利 息 支 出 3, 億 元 比 上 年 增 加 億 元 增 長 18.1% 是 由 於 存 款 付 息 率 上 升 14 個基點和客戶存款規模增加所致 按產品類型劃分的存款平均成本分析 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年 項目 平均餘額 2018年 利息支出 平均付息率 % 平均餘額 利息支出 平均付息率 % 公司存款 定期 4,506, , ,286,839 98, 活期 6,417,558 49, ,983,490 42, 小計 10,924, , ,270, , 定期 5,175, , ,488, , 活期 3,866,882 15, ,719,278 14, 小計 9,042, , ,207, , 境外業務 880,418 20, ,534 16, 存款總額 20,847, , ,317, , 個人存款 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 和 拆 入 款 項 利 息 支 出 億 元 比 上 年 減 少 億 元 下 降 2.6% 主要是同業及其他金融機構存放和拆入款項付息率下降所致 22

25 討論與分析 已發行債務證券利息支出 已發行債務證券利息支出 億元 比上年增加 億元 增長 21.4% 主要是報告期內 本行新發行 1,100 億元二級資本債券以及境外機構和境內子公司發行金融債券與票據 發行存款 證規模增加所致 有關本行發行的債務證券情況請參見 財務報表附註 35.已發行債務證券 非利息收入 2019 年 實 現 非 利 息 收 入 1, 億 元 比 上 年 增 加 億 元 增 長 10.8% 佔 營 業 收 入的 比重為 21.8% 其中 手續費及佣金淨收入 1, 億元 增長 7.1% 其他非利息收益 億 元 增長 84.6% 手續費及佣金淨收入 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 項目 2019年 2018年 增減額 銀行卡 47,054 43,719 3, 結 算 清 算 及 現 金 管 理 37,321 31,785 5, 個人理財及私人銀行 27,337 27,596 (259) (0.9) 投資銀行 23,860 24,002 (142) (0.6) 對公理財 14,024 14,582 (558) (3.8) 擔保及承諾 10,836 8,861 1, 資產託管 7,004 7,045 (41) (0.6) 代理收付及委託 1,590 1,959 (369) (18.8) 其他業務 2,615 2,798 (183) (6.5) 171, ,347 9, ,041 17,046 (1,005) (5.9) 155, ,301 10, 手續費及佣金收入 減 手續費及佣金支出 手續費及佣金淨收入 增長率 % 本行積極應對資管新規等監管要求 立足服務實體經濟及滿足消費者金融需求 持續開展 中 間 業 務 轉 型 創 新 2019 年 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 1, 億 元 比 上 年 增 加 億 元 增 長 7.1% 其中 銀行卡業務收入增加 億元 主要是信用卡分期業務收入增加 結算 清算及 現金管理業務收入增加 億元 主要是第三方支付業務增長較快帶動收入增加 擔保及承諾 業務收入增加 億元 主要是承諾業務增長較快帶動收入增加 二零一九年度報告 H股 23

26 討論與分析 其他非利息收益 項目 交易淨收入 金 融 投 資 淨 損 失 收 益 其他營業淨收入 合計 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年 2018年 增減額 增長率 % 8,447 2,846 5, (3,682) 1,345 (5,027) (373.8) 8,711 3,111 5, ,476 7,302 6, 其他非利息收益 億元 比上年增加 億元 增長 84.6% 其中 交易淨收入增加主 要是由於衍生金融工具及權益投資收益增加 金融投資淨損失主要是結構性存款規模增長使得 向客戶兌付的金額增加 其他營業淨收入增加主要是由於經營租賃業務收入增加以及匯兌及匯 率產品淨損失減少 營業費用 營業費用 項目 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年 2018年 增減額 126, ,074 5, ,713 27, 稅金及附加 7,677 7,781 (104) (1.3) 資產攤銷 2,315 2,339 (24) (1.0) 其他 43,121 35,921 7, 合計 207, ,203 13, 職工費用 物業和設備費用 增長率 % 本行注重以價值創造為導向 持續加強費用精細化管理 營業費用 2, 億元 比上年增 加 億元 增長 7.0% 資產減值損失 2019 年計提 各 類 資 產 減 值 損 失 1, 億 元 比 上 年 增 加 億 元 增 長 10.7% 其 中 計 提貸款減值損失 1, 億元 增加 億元 增長 10.0% 請參見 財務報表附註 23.客戶貸款 及墊款 14.資產減值損失 所得稅費用 所得稅費用 億元 比上年增加 億元 增長 6.4% 實際稅率 20.02% 根據法定稅 率計算的所得稅費用與實際所得稅費用的調節表 請參見 財務報表附註 15.所得稅費用 24

27 分部信息 MOVA 經營分部信息概要 2019 年 2018 年 項目 金額 佔比 ( %) 金額 佔比 ( %) 營業收入 776, , , , , , , , , , 稅前利潤 391, , , , , , , , , 地理區域信息概要 2019 年 2018 年 項目 金額 佔比 ( %) 金額 佔比 ( %) 營業收入 776, , , , , , , , , , , , , , , , , , 稅前利潤 391, , , , , , , , , , , , , , , , , , H 25

28 討論與分析 資產負債表項目分析 2019 年 面對複雜的外部形勢 本行根據宏觀經濟政策 實體經濟運行情況 資金來源以 及風險控制形勢 堅 持 審慎穩 健 的經 營策 略 推動 資產 負 債總 量適 度增 長 結構 不斷 優 化 量 價協調發展 積極支持實體經濟發展 堅持投融資一體化發展策略 全面提升服務實體經濟效 能 著力夯實存款業務發展基礎 保證資金來源的穩定和持續增長 深入推動資產負債結構優 化 構建資產負債高質量發展長效機制 資產運用 2019 年末 總資產 301, 億元 比上年末增加 24, 億元 增長 8.7% 其中 客戶貸 款及墊款總額 簡稱 各項貸款 167, 億元 增加 13, 億元 增長 8.7% 投資 76, 億 元 增 加 8, 億 元 增 長 13.2% 現 金 及 存 放 中 央 銀 行 款 項 33, 億 元 減 少 億 元 下降 1.6% 資產運用 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 項目 金額 客戶貸款及墊款總額 2018年12月31日 佔比 % 金額 佔比 % 16,761,319 15,419,905 43,731 38, , ,731 16,326, ,046, 投資 7,647, ,754, 現金及存放中央銀行款項 3,317, ,372, 存放和拆放同業及其他金融機構款項 1,042, , 買入返售款項 845, , 其他 930, , ,109, ,699, 加 應計利息 減 以攤餘成本計量的客戶貸款及 墊款的減值準備 客戶貸款及墊款淨額 資產合計 註 (1) 26 (1) 請參見 財務報表附註23.客戶貸款及墊款

29 討論與分析 貸款 各項貸款 2019 年 本行切實提高服務實體經濟的適應性 合理 單位 人民幣億元 加 大 融 資 支 持 力 度 優 先 滿 足 國 家 重 大 項 目 資 金 需 求 63,836 積 極 支 持 基 礎 設 施 在 建 及 補 短 板 重 大 項 目 建 設 突 出 支 56,366 49,455 持製造業高質量發展 支持醫療 教育 養老等消費升級 服 務 業 融 資 需 求 全 面 落 實 民 營 企 業 和 普 惠 金 融 發 展 戰 4,219 3,644 3,511 略 2019 年 末 各 項 貸 款 167, 億 元 比 上 年 末 增 加 99,558 94,189 13, 億 元 增 長 8.7% 其 中 境 內 分 行 人 民 幣 貸 款 89, , 億元 增加 13, 億元 增長 9.8% 公司類貸款 2019 票據貼現 個人貸款 按業務類型劃分的貸款結構 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 項目 公司類貸款 金額 2018年12月31日 佔比 % 金額 佔比 % 9,955, ,418, 票據貼現 421, , 個人貸款 6,383, ,636, ,761, ,419, 合計 按期限劃分的公司類貸款結構 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 項目 金額 2018年12月31日 佔比 % 金額 佔比 % 短期公司類貸款 2,458, ,504, 中長期公司類貸款 7,497, ,914, 合計 9,955, ,418, 公司類貸款比上年末增加 5, 億元 增長 5.7% 本行積極支持粵港澳大灣區 京津冀協 同發展 長三角一體化等重點區域投融資業務發展和創新 加大對城市基礎設施和公共服務等 領域的重大項目和民生工程 製造業高質量發展 消費升級和民生相關服務業等領域的支持力 度 二零一九年度報告 H股 27

30 討論與分析 按產品類型劃分的個人貸款結構 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 項目 金額 2018年12月31日 佔比 % 金額 佔比 % 個人住房貸款 5,166, ,589, 個人消費貸款 193, , 個人經營性貸款 345, , 信用卡透支 677, , ,383, ,636, 合計 個人貸款比上年末增加 7, 億元 增長 13.3% 其中 個人住房貸款增加 5, 億元 增長 12.6% 個人經營性貸款增加 1, 億元 增長 60.1% 主要是個人 e 抵快貸 經營快貸 等普惠領域線上貸款產品快速增長所致 信用卡透支增加 億元 增長 8.2% 主要是信用 卡分期付款餘額穩健增長所致 有關本行貸款和貸款質量的進一步分析 請參見 討論與分析 風險管理 投資 2019 年 本 行 適 度 加 大 投 資 力 度 積 極 支 持 實 體 經 濟 發 展 2019 年 末 投 資 76, 億 元 比上年末增加 8, 億元 增長 13.2% 其中債券 68, 億元 增加 8, 億元 增長 13.5% 投資 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 2018年12月31日 項目 金額 債券 6,862, ,049, , , , , , , ,647, ,754, 權益工具 基金及其他 (1) 應計利息 合計 註 (1) 佔比 % 金額 佔比 % 含本行通過發行保本理財產品募集資金投資而形成的資產 按發行主體劃分的債券結構 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 項目 政府債券 中央銀行債券 政策性銀行債券 金額 2018年12月31日 佔比 % 金額 佔比 % 4,767, ,040, , , , , 其他債券 1,421, ,200, 合計 6,862, ,049,

31 7, % % 1, % 2, % 按剩餘期限劃分的債券結構 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 剩餘期限 金額佔比 ( %) 金額佔比 ( %) (1) , , ,007, , ,267, ,319, ,252, ,812, 合計 6,862, ,049, (1) 按幣種劃分的債券結構 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 項目 金額佔比 ( %) 金額佔比 ( %) 6,221, ,547, , , , , 合計 6,862, ,049, , % % % 按計量方式劃分的投資結構 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 項目 金額佔比 ( %) 金額佔比 ( %) 962, , ,476, ,430, ,208, ,519, 合計 7,647, ,754, H 29

32 討論與分析 2019 年 末 本 集 團 持 有 金 融 債 券 113, 億 元 包 括 政 策 性 銀 行 債 券 6, 億 元 和 同 業 及非銀行金融機構債券 7, 億元 分別佔 47.0%和 53.0% 本行持有的最大十隻金融債券 債券名稱 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 面值 年利率 % 到期日 減值準備(1) 2019年 政 策 性 銀 行 債 券 19, 年1月8日 2012年 政 策 性 銀 行 債 券 11, 年6月25日 2010年 政 策 性 銀 行 債 券 11, 年7月27日 2019年 政 策 性 銀 行 債 券 10, 年9月20日 10, 年2月22日 2010年 政 策 性 銀 行 債 券 9, 年3月26日 2017年 商 業 銀 行 債 券 9, 年4月17日 9,450 基準利率 加0.59% 2020年2月25日 2015年 政 策 性 銀 行 債 券 9, 年4月13日 2015年 政 策 性 銀 行 債 券 9, 年4月13日 2011年 政 策 性 銀 行 債 券 (2) 2010年 政 策 性 銀 行 債 券 註 (1) (2) (3) 未包含按預期信用損失模型要求計提的第一階段減值準備 (2) 已於到期日正常兌付 (3) 基準利率為債券各計息期間的起息日所執行的人民銀行一年期定期存款利率 負債 2019 年末 總負債 274, 億元 比上年末增加 20, 億元 增長 8.1% 負債 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 項目 客戶存款 金額 2018年12月31日 佔比 % 金額 佔比 % 22,977, ,408, ,266, ,814, 賣出回購款項 263, , 已發行債務證券 742, , ,167, , ,417, ,354, 同業及其他金融機構存放和拆入款項 其他 負債合計 1 金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券 包括政策性銀行發行的債券 同業及非銀行金融機構發行的債券 但不包括重組債券及中央銀行債券 30

33 討論與分析 客戶存款 客戶存款 客 戶 存 款 是 本 行 資 金 的 主 要 來 源 2019 年 末 客 戶 單位 人民幣億元 存 款 229, 億 元 比 上 年 末 增 加 15, 億 元 增 長 2,368 2,349 2,225 2, % 從 客 戶 結 構 上 看 公 司 存 款 增 加 5, 億 元 增 2,885 長 4.8% 個人存款增加 10, 億元 增長 11.0% 從期 104,777 94,364 限 結 構 上 看 定 期 存 款 增 加 8, 億 元 增 長 8.2% 活 85,689 期存款增加 7, 億 元 增 長 7.0% 從 幣 種 結 構 上 看 120,283 人 民 幣 存 款 215, 億 元 增 加 14, 億 元 增 長 114, , % 外幣存款折合人民幣 14, 億元 增加 1, 億元 增長 8.8% 2017 按業務類型劃分的客戶存款結構 2019 個人存款 其他存款 應計利息 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 項目 2018 公司存款 金額 2018年12月31日 佔比 % 金額 佔比 % 公司存款 定期 5,295, ,076, 活期 6,732, ,405, ,028, ,481, 定期 6,149, ,505, 活期 4,328, ,931, ,477, ,436, 其他存款 234, , 應計利息 236, , ,977, ,408, 小計 個人存款 小計 (1) 合計 註 (1) 包含匯出匯款和應解匯款 二零一九年度報告 H股 31

34 討論與分析 按地域劃分的客戶存款結構 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 2018年12月31日 項目 金額 總行 45, , 長江三角洲 4,474, ,032, 珠江三角洲 2,988, ,726, 環渤海地區 6,212, ,922, 中部地區 3,324, ,064, 西部地區 3,801, ,591, 東北地區 1,184, ,105, , , ,977, ,408, 境外及其他 合計 佔比 % 金額 佔比 % 賣出回購款項 賣出回購款項 2, 億元 比上年末減少 2, 億元 下降 48.9% 主要是本行根據內外 部資金情況適時調整融入資金規模 股東權益 2019 年末 股東權益 26, 億元 比上年末增加 3, 億元 增長 14.8% 歸屬於母公 司股東的權益 26, 億元 增加 3, 億元 增長 14.9% 請參見 財務報表 合併股東權益 變動表 表外項目情況請參見 財務報表附註 45.承諾和或有負債 46.委託資金及貸款 現金流量表項目分析 經營活動產生的現金淨流入 6, 億元 比上年減少 億元 主要是買入返售款項增 加產生現金流出 而上年為現金流入 其中 經營資產產生的現金流出增加8, 億元 經營 負債產生的現金流入增加 7, 億元 投 資 活 動 產 生 的 現 金 淨 流 出 8, 億 元 其 中 現 金 流 入 16, 億 元 比 上 年 增 加 1, 億元 主要是收回金融投資所收到的現金增加 現金流出 25, 億元 增加 2, 億元 主要是金融投資所支付的現金增加 籌資活動產生的現金淨流入 1, 億元 其中 現金流入 12, 億元 主要是本行發行 債務證券和其他權益工具所收到的現金 現金流出 11, 億元 主要是償還債務證券 贖回 美元和人民幣境外優先股以及分配股利所支付的現金 32

35 討論與分析 業務綜述 公司金融業務 深入推進 全公司 金融戰略 聚焦國家戰略 主動對接區域協調發展 支持脫貧攻堅及鄉 村振興 服務國家全面開放戰略 加快信貸結構優化調整 不斷提升服務實體經濟質效 積極 做好新客戶拓展和存量客戶質量提升 持續夯實客戶基礎 通過債券承銷 理財代理投資 銀 團分銷 債轉股等綜合化服務有效滿足客戶多元化的金融需求 持 續 推 進 信 貸 結 構 調 整 加 快 1+3 信 貸 佈 局 調 整 基 礎 產 業 板 塊 和 幸 福 產 業 先 進 製 造 業 物聯互聯三大領域實現較快增長 有效支持基礎設施在建及 補短板 重大項目建設 突出支持製造業高質量發展 民營企業和普惠金融 國家級戰略區域發展等重大戰略實施 探索公司存款新增長模式 加速創新產品的試點推廣 滿足公司客戶的個性化金融需求 創新運用大數據 可視化等新技術構建資金流轉圖譜 推動公司存款資金閉環管理研究和 實施 強化研究分析 總分行共同建立常態化公司存款同業競爭力分析機制 進一步提升 全行公司存款競爭力 強化公司客戶一體化營銷 促進公司存款業務穩健發展 2019 年末 公司客戶 萬戶 比上年末增加 萬戶 公司類貸款 99, 億元 增加 5, 億元 增長 5.7% 公司存款 120, 億元 增加 5, 億元 增長 4.8% 公司存款 境內公司貸款行業結構 單位 人民幣億元 交通運輸 倉儲和郵政業 24.9% 製造業 16.9% 租賃和商務服務業 13.9% 電力 熱力 燃氣及水生產和 供應業 水利 環境和公共設施管理業 10.9% 52,957 50,760 46, % 房地產業 7.5% 批發和零售業 4.7% 建築業 2.9% 科教文衛 2.4% 採礦業 2.0% 住宿和餐飲業 1.0% 其他 2.3% 67,326 64,051 60, 活期 定期 普惠金融 全面升級普惠金融服務 以數字化為重要手段 通過線上線下協同 構建一站式 立體化 全方位的綜合金融服務體系 創新普惠金融產品 努力打造小微企業綜合金融服務標桿 二零一九年度報告 H股 33

36 , , % % , % 全面升級普惠金融綜合服務 ,500 e 34

37 討論與分析 機構金融業務 積極推進銀政合作 全面助推各級財政收支賬戶電子化改革進程 持續提升對各級財政部 門和預算單位的服務能力 深入挖掘醫療 教育 工會 宗教 公共資源 國土住建等領域 機關事業單位客戶增長潛力 創新推廣 智慧政務 服務體系 推動 1 個政務服務門戶+12 大 重點延伸領域+22 項增值服務 的多引擎業務合作架構落地 全面推進同業合作 與國家開發銀行 滬深兩地證券交易所 中國再保險 集團 股份有限 公司等總行級重點客戶新簽全面戰略合作協議 與頭部券商簽署科創板銀證合作備忘錄 合力助推實體經濟和資本市場發展 試點開展票據經紀業務 在貼現通機制下成功辦理市 場首單票據經紀業務 成功探 索 種 養 殖 業 銀 行+期 貨+保 險 聯 合 扶 貧 新 模 式 創 新 推 出 飼 料 成 本 保 險 產 品 青花 椒氣象指數保險 核桃種植特色農業險等定制產品 探索實踐金融精準扶貧長效機制 結算與現金管理業務 完 善 對 公 支 付 結 算 體 系 服 務 多 元 化 結 算 場 景 推 進 賬 戶 管 理 流 動 性 管 理 貿 易 融 資 風險管理 投資理財 收付款管理六大產品線建設 以客戶為中心提供綜合服務方案 強化優勢平台應用推廣 持續鞏固對公支付領域領先優勢 推廣全球現金管理平台 依託 全行國際化戰略深入佈局全球業務 打造全球現金管理業務體系 推廣 工銀聚 金融服務 平台 將金融服務無縫嵌入平台 與企業金融需求進行對接 實現 交易+金融 的有效獲客 模式 2019 年末 對公結算賬戶 萬戶 比上年末增長 13.5% 全年對公人民幣結算業務量 2,399 萬億元 現金管理客戶 萬戶 全球現金管理客戶 7,973 戶 增長 9.5% 國際結算與貿易融資業務 全面提升跨境貿易金融服務水平 積極配合海關總署全面參與國際貿易 單一窗口 平台的 金融服務功能項目建設 為國內進出口企業提供一站式跨境結算 融資等金融服務 加強貿易金融產品創新 加強福費廷業務專項管理 推進同業合作 大力推進非融資性保 函業務 助力全行對外擔保業務健康 快速發展 2019 年 境內國際貿易融資累計發放 億美元 國際結算量 29, 億美元 其中境外 機構辦理 12, 億美元 二零一九年度報告 H股 35

38 討論與分析 投資銀行業務 持續提升投資銀行業務服務實體經濟質效與防控金融風險能力 加大上市公司 產業併購 國企改革 一帶一路 等重點領域併購貸款支持力度 積極探索投貸聯動新模式 分批次 設立工銀新動能 科技創新 基金 工銀新動能 債轉股 基金 加大對戰略性新興產業與民 營經濟的支持力度 助推科創企業發展 撬動社會資本共同參與市場化債轉股投資 推動 困境企業債務重組 主動前移金融服務與風險防範的工作端口 提升投資銀行手段化解金 融風險能力 結構化融資產品突出 功能化 差異化 定位 加大類永續債等債務融資業務 推動力度 加強資產證券化主動管理和投資能力 金融顧問諮詢服務產品體系進一步升級 融智 e 信上線智知 智咖 智訊 智圈 智詢五 大功能 融安 e 信通過提供風險大數據服務致力有效防控電信詐騙 融譽 e 信向銀行同業 客戶提供市場風險管理雲服務 國別風險報告服務 2019 年 本行主承銷境內債券項目 1,802 個 主承銷規模合計 15, 億元 境內主承銷規 模市場排名第一 個人金融業務 2019 年 本行圍繞全面打造 第一個人金融銀行 戰略目標 打造更加智慧化的零售金融新 模 式 新 服 務 和 新 渠 道 進 一 步 提 升 市 場 競 爭 力 實 現 核 心 業 務 快 速 增 長 2019 年 末 個 人 金 融 資 產 總 額 14.6 萬 億 元 個 人 存 款 104, 億 元 增 加 10, 億 元 增 長 11.0% 個 人 貸 款 63, 億元 增加 7, 億元 增長 13.3% 個人客戶 6.50 億戶 增加 4,329 萬戶 其中個人 貸款客戶 1,401 萬戶 增加 72 萬戶 推廣 工銀 e 錢包 線上服務 攜手京東 萬科等合作夥伴 為客戶提供結算 理財 融資 等金融服務 提升線下網點智能化服務水平 推動網點智能化轉型 面向不同類型客戶推出 工銀壓歲金 福滿溢 等系列專屬存款產品 持續深化特色存單產 品創新 相繼推出 蘇博存單 熊貓存單 等主題存單 加強與大型開發商總對總合作 穩步推進個人貸款業務發展 加快產品創新與推廣 完善 個人金融資產質押貸款功能 推廣個人房產抵押消費與經營組合貸款 適時根據市場變化調整策略 促進代理銷售業務轉型發展 遴選績優基金產品 滿足客戶 多元化投資需求 開展 安盛日 華夏日 等代理保險銷售營銷活動 2019 年 代理銷售基 金 5,892 億元 代理銷售國債 766 億元 代理銷售個人保險 1,326 億元 獲 評 亞 洲 銀 行 家 中 國 最 佳 大 型 零 售 銀 行 最 佳 數 據 分 析 金 融 產 品 獎 位 列 英 國Brand Finance全球銀行零售品牌價值榜榜首 36

39 討論與分析 第 一 個 人 金 融 銀 行 建設全面起航 順應當前宏觀經濟發展趨勢 結合商業銀行經營發展規律 2019 年本行提出全面打造 第一個人金融銀行 戰略 為個人金融業務未來發展指明了方向 第一個人金融銀行 堅 持 以客戶為中心 奮力實現個人金融業務市場競爭力 價值貢獻度 風險控制力和客戶 滿意度的全面提升 打造全方位 可持續 高質量的市場引領 在 第一個人金融銀行 戰略指引下 報告期本行個人金融各項業務取得了歷史性的新 成就 個人金融資產總量達到 14.6 萬億元 增量突破萬億大關 其中人民幣儲蓄存款餘額突 破 10 萬億元 日均 時點增量均歷史性地突破萬億關口 全行個人貸款餘額 6.4 萬億元 比 上年末增加 7, 億元 個人貸款不良額 不良率連續三年 雙降 個人住房貸款資產質 量創近十年來最好水平 同時為適應市場變化 落實國家政策 個人貸款積極推進房貸利 息抵稅 LPR改革等關乎民生利益的重大工作 AI工銀財富基金指數 代理車險 特色借記 卡等創新舉措共同推動個人中間業務收入快速增長 全量客戶規模站上 6.5 億戶大關 新拓 淨增均創近六年最好水平 融 e 行個人手機銀 行 客 戶 數 達 3.61 億 戶 創 近 三 年 增 量 新 高 融 e 行 平 台 面 向 老 年 學 生 小 微 業 主 和 私 人 銀行客戶等客群打造的專屬版本服務 全面構建了 五人五面 個性化服務體系 智 慧 零 售 轉 型 不 斷 推 進 繪 藍 圖 搭 框 架 建 機 制 進 一 步 夯 實 全 行 個 人 業 務 發 展 基 礎 提 升 獲 客 維 客 水 平 線 上 線 下 拓 客 取 得 新 進 展 圍 繞 把 網 點 開 到 互 聯 網 上 工 銀 e 錢 包 線 上 獲 客 破 千 萬 強 力 推 進ETC活 動 有 效 開 展 構 建 千 人 千 面 的 智 能 客 戶 服 務 方 案 為客戶提供個性化的產品服務 極智體驗工程順利 動 推動客戶投訴由被動應答型 向主動管理型轉變 2020 年 第 一 個 人 金 融 銀 行 建 設 重 任 在 肩 本 行 將 勇 毅 篤 行 再 接 再 厲 奮 力 奪 取 第 一個人金融銀行的新勝利 私人銀行業務 私人銀行業務以實現全面領先的 第一私人銀行 為目標 鞏固品牌和規模兩大優勢 為私 人銀行客戶提供具有綜合競爭力的全市場遴選金融產品 以及全方位的非金融服務 滿足 客戶多元化需求 全面提高客戶滿意度 推出 添利寶 全鑫權益 等專屬理財產品 推出 財富優享 等專屬保險產品 滿足私人銀 行客戶多樣化 個性化需求 推出融 e 行私人銀行尊享版 拓展線上服務種類 完善 君子 智投 智能投顧系統 實現資產配置服務更加專業化 便捷化 連續兩年蟬聯 銀行家 中國最佳私人銀行 連續三年蟬聯 亞洲銀行家 中國最佳大型私 人銀行 2019 末 本行金融資產達到 800 萬及以上的個人客戶 90,224 戶 比上年末增加 9,504 戶 增長 11.8% 管理資產 15,547 億元 增加 1,611 億元 增長 11.6% 截至 2019 年末 本行最近半年 內 月 日 均 金 融 資 產 曾 達 600 萬 及 以 上 的 個 人 客 戶 158,156 戶 比 上 年 末 增 加 12,085 戶 增 長 8.3% 管理資產 18,954 億元 增加 2,774 億元 增長 17.1% 二零一九年度報告 H股 37

40 討論與分析 銀行卡業務 推廣借記卡線上辦卡服務 加快借記卡產品創新 相繼推出 麒麟卡 故宮卡 萌娃卡 萌 寵卡 大學生畢業季卡 少兒繪畫卡 等產品 信用卡產品進一步豐富 推出故宮卡 女性卡 國乒卡 牡丹黑金卡等 在境內外持續開展 涵蓋餐飲 購物 出行等場景的 工銀愛購 主題促銷活動 推 出 信 用 卡 手 機 客 戶 端 工 銀 e 生 活 3.0 版 升 級 個 性 化 智 能 化 綜 合 服 務 實 現 購 食 住 行 娛 學 醫 城 城市服務 扶貧 九大智慧場景聚合 2019 年 末 銀 行 卡 發 卡 量 億 張 比 上 年 末 增 加 8,093 萬 張 其 中 借 記 卡 發 卡 量 9.13 億 張 信 用 卡 發 卡 量 1.59 億 張 信 用 卡 透 支 餘 額 6, 億 元 比 上 年 末 增 加 億 元 增 長 8.2% 2019 年 銀行卡實現消費額 6.93 萬億元 其中借記卡消費額 3.71 萬億元 信用卡消 費額 3.22 萬億元 資產管理業務 本行深入推進大資管戰略實施 穩妥推進資產管理業務與產品轉型 全面提升投資管理與 研究能力 依託集團資產管理 託管 養老金等業務優勢 聯動基金 保險 租賃 投行 理財 等綜合化子公司功能 構建全市場配置資金 全業務鏈創造價值的大資管業務體系 為客戶提 供多元化 一體化的專業服務 理財業務 完善產品體系架構 成功打造 添利寶 鑫得利 鑫穩利 鑫添益 博股通利 全鑫權益 等多條主力產品線 深 化 體 制 機 制 創 新 改 革 持 續 提 升 大 資 管 在 統 計 產 品 投 研 銷 售 和 風 控 等 方 面 的 統 籌 管理水平 積極推進理財子公司工銀理財建設 推動工銀理財與母行在渠道銷售 產品佈局 項目推 薦 風險管控 系統運營 考核評價 區域理財以及境外發展等八個方面協同發展 2019 年末 非保本理財產品餘額 26, 億元 資產託管業務 面對外部監管環境變化 積極把握職業年金 養老保險基金 企業年金 公募基金 保險市 場發展機遇 實現託管業務持續穩健發展 國內第一大託管銀行地位進一步鞏固 加快託管產品創新 首批獲得 滬倫通 存託業務資格 成功營銷市場首單CDR存託業務和首 單GDR境內基礎證券託管業務 中日ETF通 託管產品數量 規模位居行業第一 拓 展 國 際 貨 幣 基 金 組 織(IMF)等 一 批 具 有 國 際 影 響 力 的 多 邊 金 融 組 織 主 權 基 金 客 戶 品 牌 國際知名度進一步提升 38

41 討論與分析 獲評 亞洲銀行家 中國最佳大型託管銀行 財資 中國最佳保險託管銀行 2019 年末 託管資產總淨值 16.5 萬億元 養老金業務 行業領先地位進一步穩固 成功中標所有已完成招標的中央國家機關和地方職業年金基金 受託人 託管人和投資管理人資格 中標率在銀行同業中排名第一 積極踐行普惠金融 面向中小企業舉辦 年金政策進企業 系列活動 為中小企業提供優質 養老金管理服務 2019 年末 受託管理養老金基金 1,978 億元 管理企業年金個人賬戶 1,076 萬戶 託管養老金 基金 6,317 億元 受託管理企業年金規模 管理企業年金個人賬戶數量和託管企業年金規模 繼續穩居境內銀行同業首位 金融市場業務 貨幣市場交易 人民幣貨幣市場方面 積極採取提高詢價頻率 深挖客戶需求等措施 持續加大資金運作 力度 提高資金運作效率 積極應對日益激烈的同業競爭 持續大力發展債券借貸業務 外匯貨幣市場方面 把握市場有利機遇 多措並舉提高外幣資金運作收益與效率 積極拓 展外幣拆借非銀交易對手類型 實現非銀客戶外幣拆借業務規模和客戶數量雙提升 有效 服務實體經濟發展 積極配合中國外匯交易中心推進業務創新 進一步鞏固本行在境內外 幣貨幣市場業務上的領先優勢 首批開辦了銀行間市場外幣債券回購交易和以境內人民幣 債券為抵押品的外幣回購交易 豐富外幣融資工具 投資業務 人民幣債券投資方面 持續做好市場研判 搶抓市場利率高點 適時加快投資進度 統籌 考慮各債券品種投資價值 收益率水平與綜合貢獻 加大高價值債券投資力度 根據債券 市場發行計劃 統籌投資價值和利率風險防控 通過合理擺布期限結構等方式 控制投資 組合整體利率風險 全年地方政府債新增投資規模和存量規模均為同業第一 為基礎設施 建設等實體經濟領域提供有力資金支持 製造業企業債券投資和民營企業債券新增投資額 均比上年大幅增長 有效滿足了製造業和民營企業的融資需求 外 幣 債 券 投 資 方 面 加 強 市 場 研 判 及 時 調 整 投 資 策 略 適 時 加 快 投 資 進 度 擴 大 投 資 區 域和幣種範圍 適度拉長久期 穩步增加投資規模 持續加大對中資企業離岸外幣債券的 投資力度 滿足中資企業境外融資需求 支持中資企業國際化發展戰略 二零一九年度報告 H股 39

42 討論與分析 融資業務 根據本行資金運作及流動性管理需要 合理安排包括銀行間市場同業融入 結構性存款 大額存單等負債規模和結構 增強多元化負債對資產業務發展的支撑能力 有關本行存款證及已發行債務證券情況請參見 財務報表附註 33.存款證 35.已發行債務證 券 代客資金交易 代客結售匯和外匯買賣業務方面 以服務實體經濟為出發點 主動響應國家 一帶一路 倡 議 滿足企業貨幣兌換和匯率套期保值需求 創新開辦掛鈎LPR浮動利率的人民幣外匯貨幣 掉期業務 代客結售匯和外匯買賣業務的期權 外匯掉期 貨幣掉期交易量均比上年大幅 增長 先後投產金融市場對公電子交易平台和企業手機銀行結售匯業務 通過豐富的產品 及便捷的渠道切實提升外貿金融服務水平 賬戶交易方面 開展賬戶交易客戶增值服務活動 滿足客戶信息資訊需求 提升客戶黏性 持續加強產品線營銷 通過推動精準營銷工作準確匹配客戶需求 賬戶交易業務客戶數和 交易量繼續保持穩定增長 對公商品交易方面 成功營銷多家頭部企業開辦商品套保交易 拓戶成效顯著 為重點客 戶 分 配 專 屬 交 易 員 深 入 挖 掘 客 戶 潛 在 需 求 努 力 提 高 報 價 效 率 提 升 客 戶 交 易 體 驗 推 動大客戶交易量穩步增長 持續推進系統優化和產品創新 在國內同業中首家推出自主研 發的企業版電子交易平台 進一步優化交易流程 提升交易效率和專業化程度 櫃枱債業務方面 持續推進業務創新 圓滿完成全部 12 個省市首批櫃枱地方政府債試點發 行工作 助力拓寬地方政府債發行與投資交易渠道 豐富客戶投資選擇 成功面向櫃枱市 場投資者分銷國家開發銀行首單可持續發展專題 債券通 綠色金融債券 助力擴大綠色金 融社會效應 獲評中央國債登記結算有限責任公司 櫃枱業務優秀機構 地方債櫃枱業務貢 獻機構 境外機構投資者銀行間市場交易方面 本行積極服務來自全球超過 50 個國家和地區的境外 機構投資者客戶 滿足客戶對中國銀行間市場投資交易需求 獲評全國銀行間同業拆借中 心 對外開放貢獻獎 中央國債登記結算有限責任公司 優秀結算代理人 資產證券化業務 資產證券化業務有效支持了本行不良資產處置 存量資產盤活和信貸結構優化調整 2019 年 本行在境內共發起 18 期信貸資產證券化項目 發行規模合計 1, 億元 其中 10 期 個人住房抵押貸款證券化項目發行規模合計 1, 億元 4 期個貸不良貸款資產證券化項 目發行規模合計 億元 3 期信用卡不良資產證券化項目發行規模合計 億元 1 期併 購貸款資產證券化項目發行規模 億元 40

43 討論與分析 貴金屬業務 在服務升級方面 發佈國內商業銀行首個連接B端創意設計企業和C端零售客戶的貴金屬定 制平台 工銀 e 定制 平台 開 個性化定制服務的系統化 規模化發展 助力中國黃 金市場基礎設施建設 在深圳地區承建運營 上海黃金交易所國際板交割庫 確立了本行 在粵港澳大灣區黃金保稅倉儲物流業務上的發展優勢 成為上海黃金交易所首批 上海銀 定盤參考報價成員 拓展本行參與人民幣定價貴金屬品種的範圍 推出 他行金條我行收 的黃金回購業務模式 在產品創新方面 抓住消費者需求 弘揚優秀傳統文化 大力開發區域特色的貴金屬實物 產品 在渠道拓展方面 在上海黃金交易所場內同業中率先落地代理程序化交易及 特殊法人戶 業務 在機構客戶拓展中取得積極進展 2019 年 代 理 上 海 黃 金 交 易 所 交 易 量 及 清 算 規 模 保 持 場 內 第 一 獲 評 環 球 金 融 亞 洲 貨 幣 中國最佳貴金屬銀行 金融科技 快速推動智慧銀行戰略轉型 成立工銀科技有限公司 金融科技研究院 構建 一部 三中 心 一公司 一研究院 1 金融科技新佈局 發佈智慧銀行生態系統ECOS 以新科技構建新生態 賦能全行業務轉型發展 強 化 頂 層 設 計 制 定 金 融 科 技 發 展 規 劃 按 照 人 民 銀 行 金 融 科 技(FinTech)發 展 規 劃( ) 指 導 意 見 根 據 全 集 團 發 展 戰 略 規 劃 和 智 慧 銀 行 戰 略 目 標 結 合 金 融 科 技 發 展 趨 勢 的新變化 新要求 制定 中國工商銀行金融科技發展規劃 年 金融科技發展 規劃着眼於推進集團跨境 跨業 跨界轉型發展要求 以 金融+科技 打造智慧銀行生態體 系 縱深推進金融科技創新發展 打造 數字工行 快速推動智慧銀行戰略轉型 實施金融科技組織架構和研發模式改革優化 全面構建 一部 三中心 一公司 一研究院 金融科技新佈局 在河北雄安掛牌成立工銀科技有限公司 在 成都 西安增設軟件開發中心研發部 承接反欺詐及銀行催收管理 遠程銀行中心等系統 研發工作 成立金融科技研究院 重點開展金融科技新技術前瞻性研究及技術儲備 重點 金融科技領域戰略規劃佈局和創新應用 實施科技創新研發機制變革 進一步提升研發效 率和研發質量 秉持培育複合型金融科技人才和領軍人物的理念 多元化強化金融科技隊 伍建設 發佈智慧銀行生態系統ECOS 開啓智慧銀行建設新篇章 智慧銀行生態系統ECOS以開放融 合的跨界生態 無處不在的智能化應用 高彈性的業務支撑 雙核心的IT架構 自主可控的 新技術平台 組件化的研發模式等成果為標誌 逐步深化各業務領域應用 顯著提升服務 能力和客戶體驗 1 指總行金融科技部 業務研發中心 數據中心 軟件開發中心 工銀科技有限公司 金融科技研究院 二零一九年度報告 H股 41

44 討論與分析 發 佈 智 慧 銀 行 生 態 系 統ECOS 2019年11月8日上午 本行在北京舉行智慧銀行生態系 統ECOS發佈會 以前沿金融科技支撑新時期的轉型發展 開 了智慧銀行建設的新篇章 智 慧 銀 行 生 態 系 統ECOS取 得 了 六 大 標 誌 性 成 果 在 各業務領域正逐步深化應用 顯著提升了服務能力和客戶體 驗 構建了開放融合的跨界生態 成為國內最大的綜合金融 服務 供應商 實現支付 融資 理財 投資等金融產 品 無縫嵌入到教育 醫療 出行 政務等民生消費和 企 業 生 產 場 景 讓 金 融 服 務 像 水 和 電 一 樣 便 捷 可 得 通過API 走出去 1,000多個服務和產品做成標準化接 口 開 放 給 故 宮 博 物 院 國 家 電 網 中 國 郵 政 等2,000 多家合作夥伴 通過金融雲 引進來 引入了財資 教 育 景區等15個行業應用 與合作夥伴攜手為客戶提供 行業+金融 的綜合服務 目前租戶數量超過2萬戶 開 了 智慧+ 創新新模式 強化數字化智能化應用 打造智慧服務 智慧產品 智慧風控 智慧運 營 滿足實體經濟和人民群眾對金融服務的新期待 新需求 全新推出個人手機銀行5.0 企業手機 銀行2.0 運用新技術實現一呼秒應 無感支付等智能服務 打造經營快貸等多款小微產品 同業首 家推出AI指數 推出業界首款智能化對公線上支付結算產品 工銀 e 企付 把智慧產品融入到獲客 活客 黏客每個環節 打造信用風險智慧監控 同業首創智能化全球反洗錢系統 業界率先推出金融 風險信息服務產品 融安 e 信 構建智慧風控體系 實現對熱點秒殺場景的高適應高彈性支撑 通過金融雲平台 有效實現資源調度的高彈性以及熱點 適應的高彈性 有效保障了業務連續性 獲得銀行科技發展獎一等獎 打 造 主 機+開 放 平 台 雙 核 心IT架 構 同 業 首 家 基 於 分 佈 式 雲 平 台 形 成 銀 行 核 心 業 務 處 理 能 力 將 90%以上的應用系統部署在開放平台 建設了完整的賬戶 客戶 核算等基礎業務支撑體系 實現了 大型銀行IT架構的歷史性突破 在大型銀行中首家建成體系最完備的分佈式技術平台 累計完成138 個應用系統的分佈式轉型 全面支撑關鍵業務發展 打造一系列同業領先的企業級金融科技平台 全面佈局雲計算 大數據 區塊鏈 人工智能 物聯網 等 主 要 新 技 術 領 域 建 設 一 批 新 技 術 平 台 大 力 推 進 新 興 技 術 與 業 務 融 合 應 用 形 成 同 業 領 先 的 企 業級技術能力和業務應用能力 例如 在金融同業中首次實現大數據服務雲全面實現分佈式和國產 化轉型 率先在國內銀行業實現5G網絡聯通 在蘇州亮相落成同業首個全功能5G智慧網點 推動南 京 北京智慧網點旗艦店建設和自助渠道創新 區塊鏈平台實現同業首家通過工信部區塊鏈權威認 證 首家完成網信辦備案 同業率先投產企業級機器人流程自動化(RPA)平台並推廣應用 物聯網平台 已接入100萬台設備並提供海量物聯數據支撑 形成靈活組合 快速研發的組件化創新能力 打造了業內標準化服務數量最多 交易量最大的組件化 研發體系 建立4,300多個產品參數 95%的產品都可通過參數化配置T+1快速上線 並通過3,500個標 準化的業務流程組件和500多個標準化跨渠道用戶界面組件快速拼裝 使大型銀行具備更敏捷的市場 和客戶需求響應能力 ECOS的發佈 是本行科技發展史上的又一重要里程碑 在這一新起點上 本行將進一步深化金融科 技的創新應用 打造促進經濟高質量發展的 數字工行 用科技改變金融 讓金融創造更美好的生活 42

45 緊密圍繞全行發展戰略推動重點領域創新研發 持續提升信息系統業務連續性和信息安全防禦能力 (SOC) 7 ECOS % 互聯網金融 % 網絡金融業務佔比 單位 :% 註 : 網絡金融業務佔比指網絡金融業務筆數除以全行業務筆數 H 43

46 討論與分析 核心平台建設 融 e 行 著力打造 第一個人手機銀行 重磅推出手機銀行 5.0 版本 依託語音識別 大數據 人工 智 能 無 感 認 證 等 新 技 術 同 業 首 創 語 音 導 航 共 享 眾 測 全 面 構 建 五 人 五 面 個 性 化 服 務體系 面向老年 學生 小微業主 私人銀行客戶等客群打造專屬版本服務 其中幸福生 活版面向老年客群 創新推出親情賬戶 代理開戶等八大特色產品和功能 創新移動家庭 金 融 服 務 模 式 為 客 戶 提 供 更 加 便 捷 高 效 安 全 的 金 融 服 務 以 手 機 銀 行 掃 碼 為 身 份 認 證方式 推出智能終端掃碼和櫃面交易人臉識別免卡辦理業務 實現換卡不換號 開立資 信證明等交易的統一訂單化管理 打造線上線下服務無縫鏈接 2019 年末 融 e 行客戶 3.61 億戶 客戶規模 客戶黏性和活躍程度持續行業領先 融 e 購 實施融 e 購 2.0 改版升級 推出新版商城和移動端商戶中心 全方位提升客戶體驗與智能化 水平 優化線上分期服務 將分期產品與線上消費場景有機結合 持續推進特色板塊建設 加快佈局採購 差旅 跨境電商 司法拍賣等重點領域 2019 年末 融 e 購用戶 1.46 億戶 融 e 聯 圍繞場景主入口和客戶信息服務中心定位 推出融 e 聯 4.0 版本 優化提升頁面佈局及客戶 服 務 全 新 構 建 融 合 功 能 服 務 內 容 於 一 體 的 場 景 號 雲 平 台 支 撑 場 景 靈 活 快 速 的 拓 展 和 運 營 初 步 建 成 以 線 上 政 務 服 務 信 使 共 享 中 心 企 業 專 屬 服 務 號 等 為 特 色 的 場 景 服 務生態 開立公眾號 1.4 萬個 場景化服務信息推送超過 6,000 萬條 2019 年末 融 e 聯註冊用戶 1.67 億戶 企業手機銀行 著力做好小微企業賬戶管理 支付結算 增值服務維度的移動端創新和應用 服務民營經 濟 助 推 普 惠 金融 推出企業手機銀行 2.0 版 以智能客服 智能交互 智能提醒 智 能 營 銷提升服務 以小微金融服務平台 融安 e 信 小微 e 管 工銀 e 商貿等產品服務百萬級 小微客戶 2019 年 企業手機銀行動戶數 205 萬戶 活躍度同業第一 44

47 討論與分析 重點業務線發展 支付 進一步優化線上支付產品 推出 聚合收單+智慧清分 的全新線上產品 滿足商戶個性化需 求 優化用戶使用體驗 推動 e支付智慧校園 在高校食堂 超市 充值 繳費 停車等場 景落地 為高校提供金融功能與校園應用結合的全方位便捷服務 面向小微商戶推出 e支 付收款碼 聚合收款服務 截至 2019 年末已為超過 100 萬小微商戶提供服務 創新推出第三 方支付 一鍵綁卡 服務 與微信 支付寶合作開展多項便民優惠活動 打造對公線上支付品牌 工銀 e 企付 嵌入供應鏈核心企業平台及其他各類交易平台業務 場景 為平台提供對公線上支付結算服務 實現交易的資金流和信息流結合 打造 財資管 理雲服務 和供應鏈雲平台 為大中型企業提供 金融+非金融 的線上綜合金融服務 持續 優化 企業通 企業開戶服務 為企業提供工商註冊代辦和對公賬戶開立的全流程賬戶服務 持續優化升級 工銀 e 繳費 產品 提升客戶體驗 推出跨境繳費服務 陸續上線 黨建雲 銀校通 和 物 業 雲 等 金融 生 態雲 項目 為客 戶 提供 人 員信 息管 理 繳 費 賬單 管 理 資金 結算和相關報表統計等服務 消費金融 豐富融 e 借的產品功能 合作模式和場景應用 深入推進 秒授信 互聯互通 場景應用 提升客戶互聯網融資體驗 秒授信 通過引入公積金 社保 個人納稅信息等外部可信數據 並結合人臉識別等風險防控手段實現線上實時授信 實時放款 截至 2019 年末 秒授信 已在 178 家城市行投產上線 實現公積金 社保 稅務場景全覆蓋 數字普惠 踐行金融服務實體經濟戰略 持續優化完善小微金融服務平台 為小微企業提供 開戶+結 算+融資 在內的一攬子金融服務 推出財務管理 網絡融資 投資理財和小微 e 管等功能 模塊 助力小微企業提升經營管理能力 持續完善以經營快貸 網貸通和數字供應鏈融資為核心的 小微 e 貸 線上融資產品體系 經營快貸依託大數據技術搭建結算 稅務 商戶等近 200 個融資場景 服務超過 100 萬小微 客戶 大力發展 e 抵快貸業務 實現客戶線上自助辦理 在線押品評估 系統自動審批 有效提升業務辦理效率和風險控制水平 不斷完善數字供應鏈融資產品體系 創新推出 數 字信用憑據 及 e鏈快貸 等新型業務模式 支持供應鏈融資服務向產業鏈末端的小微客戶 滲透 二零一九年度報告 H股 45

48 討論與分析 構建金融生態圈 深化政務數字化建設合作 深耕智慧政務 智慧出行 智慧校園 智慧司法 電商扶貧等重 點領域 智慧政務方面 聯合雄安新區管理委員會共同發佈 徵拆遷資金管理區塊鏈平台 政 銀 合 作APP 營 商 通 實 現 政 府 監 督 審 批 管 理 服 務 與 銀 行 金 融 服 務 有 機 融 合 與 寧 夏 區 政 府 獨 家 合 作 推 出 我 的 寧 夏 政 務APP 融 e 聯 初 步 建 成 線 上 政 務 服 務 陣 地 電 子 社 保 卡 簽 發覆蓋全國 281 個城市 智慧出行方面 發佈 工銀無感支付 產品 完成北京首都機場車牌 付 成都環球中心 吉林高速公路等多個項目 電子乘車碼服務覆蓋全國 180 個城市 智慧 校園方面 教育繳費管理產品 銀校通 持續迭代升級 有效解決校方 家長和學生收繳費 和學籍管理的難點痛點 智慧司法方面 成為唯一獲得最高法司法拍賣資質的銀行 搭建 融 e 購網絡司法拍賣平台和網絡詢價平台 助力精準扶貧 搭建新版融 e 購 扶貧館 幫 助國家級貧困縣商戶實現交易額 4.4 億元 助力產業互聯網轉型 深化產業平台經濟佈局 全面推進開放平台基礎設施建設 API開放 平台門戶共開放賬戶管理 結算 收單等 18 大服務組 合作企業超過 5,000 家 在政務 教 育等 14 個重點行業引入近 20 項雲服務解決方案 推進聚富通平台標準化改造 完善融資 支付 清算等核心功能 面向產業互聯網平台企業金融服務能力大幅提升 加強互聯網頭 部企業合作 深化支付結算 跨境金融等領域創新 深入推進消費金融場景共建 持續優化工銀 e 錢包產品功能 打造開放 融合的賬戶金融 生態體系 覆蓋賬戶 支付 投資 融資 結算和增值服務 5 大類 14 項產品線 投產融 e 聯 II類賬戶開戶 充值 提現 餘額明細查詢和餘額理財等功能 通過工銀 e 生活搭建連接銀 行 客戶與商戶 覆蓋全場景的消費金融生態圈 渠道建設與服務提升 本行始終將提升客戶服務體驗放在首位 以為客戶提供便捷服務 智慧服務 普惠金融服 務為指導 堅持科技創新 持續推進渠道轉型發展 通過完善 智能+人工 線上+線下 遠程+近 場 等服務供給 不斷深化線上線下渠道的一體化建設 渠道建設 持續推進網點優化建設 積極推進網點區域佈局優化 提升網點佈局結構與市場資源契合 度 核心區域和優質客群的服務覆蓋能力顯著提高 深入推進網點智慧轉型 充分應用區 塊鏈 物聯網 人工智能等前沿科技豐富民生服務場景 著力打造新一代智慧銀行網點 為 客 戶 提 供 更 高 效 更 便 捷 更 智 慧 的 金 融 服 務 截 至 2019 年 末 已 完 成 智 能 化 改 造 的 網 點 15,684 個 智能設備 79,555 台 智能服務覆蓋個人 對公等領域的 287 項業務 46

49 討論與分析 全面推進網點新崗位體系建設實施 堅持以客戶為中心的服務理念 構建由網點負責人 運 營 主 管 客 戶 經 理 客 服 經 理 四 大 崗 位 分 工 協 同 有 機 融 合 的 網 點 崗 位 體 系 有 效 提 升 人力資源利用效能和服務營銷水平 積極探索渠道轉型創新 豐富二維碼 網點WiFi 微信 微博等各類新型渠道入口與工具 為客戶打造方便快捷的多渠道服務入口矩陣 將服務觸角有效滲透至線上線下各個場景 結合區域資源禀賦和周邊客群特徵 推動網點向提供 金融+泛金融 服務的融合業態轉型 聚焦細分市場或產業領域的專業服務能力建設 2019 年末 營業網點 15,784 個 自助銀行 25,895 個 自動櫃員機 82,191 台 自動櫃員機交易 額 82,613 億元 服務提升 繼續鞏固 客戶滿意銀行 建設基礎與成效 全面推動服務品質提升 全行範圍內開展 服務 百姓 至臻至境 主題活動 不斷優化客戶體驗 提升服務品質 著力打造 1.4 萬家 工行驛 站 惠民網點 堅守為民服務初心 定位普惠公益服務 強化履行社會責任的使命擔當 不斷優化業務流程 構建線上快捷辦理 業務集中處理 線下便捷交付 全程透明感知的線 上線下一體化運營服務新模式 以運營服務模式創新改善客戶體驗 實現借記卡換卡不換 號 資信證明開立等業務 線上下單 集中處理 郵寄到家 推廣企業便捷開戶模式 函 證 e 信 實現銀行函證數據集成處理和自動反饋 2019 年 在國家市場監督管理總局 人民銀行等八部委聯合組織的首屆金融領域企業標準 領跑者 評選活動中 本行營業網點服務和網上銀行服務企業標準同時入選企業標準 領跑 者 名單 消費者權益保護 貫徹落實消費者權益保護各項法律法規和監管要求 在董事會下新設社會責任與消費者權 益保護委員會 在公司治理層面進一步完善消費者權益保護體制 制定印發消費者權益保 護審查工作管理辦法 從源頭保護消費者合法權益 落實減稅降費政策要求 加大規範服務收費管理力度 為消費者提供質價相符 高效優質 的金融產品和服務 主動適應消費者金融知識多元化需求 針對性開展金融知識宣傳教育 普及 有效增強消費者風險防範意識和誠信意識 深化 以客戶為中心 經營理念 突出客戶投訴問題根源治理 著力開展重點專業 重點地 區投訴問題整治 多措並舉提高投訴處理質效 加強信息系統建設 持續提升投訴管理信 息化和精細化水平 改進客戶訴求解決體驗 2019 年 本 行 客 戶 服 務 與 投 訴 管 理 系 統 記 錄 客 戶 投 訴 數 量 合 計 10.3 萬 件 主 要 涉 及 信用卡 個人金融 網絡金融等業務 主要分佈在山東 河北 上海 浙江 安徽等地區 二零一九年度報告 H股 47

50 人力資源管理 ONE ICBC, ONE FAMILY

51 討論與分析 國 際 化 綜 合 化 經 營 國際化經營 穩步推進國際化發展 持續完善全球網絡佈局 工銀奧地利正式開業 工銀歐洲希臘代表 處 澳門分行獲頒牌照 加強對企業 走出去 和 一帶一路 建設的金融支持 統籌推進粵港澳 大灣區一體化聯動發展機制及金融創新 加強內外聯動 推進境外業務及產品線向縱深發展 加快推進跨境人民幣業務發展 公司金融業務 本行積極服務 一帶一路 建設 互利合作促進國際產能對接和第三方市場 合作 組合海外發債 跨境併購 項目融資 衍生品交易 全球現金管理等多種類型產品 為 跨 境 客 戶 提 供 一 站 式 綜 合 金 融 服 務 中 國 企 業 海 外 併 購 項 目 數 量 蟬 聯 路 孚 特(Refinitiv) 中國海外併購顧問 榜單首位 境外IPO承銷保薦業務 境外債券承銷發行業務穩居市場前 列 個人金融業務 本行積極促進粵港澳大灣區民生便利化 推出 灣區服務通 灣區賬戶通 業務 工銀 e 生活設立 大灣區生活圈 專欄 開展 愛購大灣區 跨境促銷活動 境外銀行 卡發卡量 382 萬張 重點打造 工銀粵港澳大灣區虛擬信用卡 及 工銀粵港澳大灣區借記卡 等系列產品 境外互聯網金融服務 包含個人和對公網上銀行 手機銀行的境外網絡金融產品體系覆蓋 41 個國家和地區 共提供 14 種語言文字服務 融 e 購跨境電子商務形成B2C B2B和金融服務 輸出三大業務板塊 商品覆蓋亞 非 歐 澳 北美和南美六大洲 入駐商戶超過 500 家 針對跨境貿易企業推出跨境綜合金融服務輸出方案 金 融 市 場 業 務 聯 合 中 央 國 債 登 記 結 算 有 限 責 任 公 司 及 新 加 坡 交 易 所 面 向 全 球 發 佈 中 債 工行人民幣債券指數 全國首家辦理全球存託憑證結售匯業務 與 50 餘個國家和地區的 境外機構投資者客戶建立銀行間債券及外匯市場業務合作關係 熊貓債承銷額保持同業前 列 全球資產管理業務 豐富完善跨境資產管理業務產品線 打造 全球輪動 全球精選 全球 安盈 等一系列旗艦品牌 在離岸市場成功發行 一帶一路 主題UCITS債券基金 全球託管業務 堅定服務海外中資科創企業 首批獲得存託憑證試點存託業務資格 緊抓 資本市場互聯互通機遇 成為滬倫通目前唯一GDR基礎證券託管行 中日ETF互通項目首批 試點託管行 合格境外機構投資客戶數繼續保持中資同業第一 積極推進跨境人民幣業務 推動人民幣在跨境貿易與投融資中的使用 持續鞏固人民幣業務 市場地位 繼續支持人民幣國際化穩步發展 重點推動人民幣在周邊國家及非洲的使用 加快自貿區和大灣區業務創新發展 在海南 深圳等自貿區建設分賬核算體系 持續提升 清算行服務能力 加快境外人民幣重點市場培育 完善跨境電商綜合服務體系 拓展電商 金融服務平台功能 著力打造跨境人民幣業務發展新亮點 2019 年跨境人民幣業務量突破 5 萬億元 二零一九年度報告 H股 49

52 , 境外機構主要指標 資產 ( 百萬美元 ) 稅前利潤 ( 百萬美元 ) 機構 ( 個 ) 項目 2019 年末 2018 年末 2019 年 2018 年 2019 年末 2018 年末 197, ,777 2,105 2, ,867 98,766 1,139 1, ,926 76, ,836 56, (37,213) (34,100) 小計 401, ,518 3,714 3, (1) 3,988 3, 合計 405, ,304 4,090 4, (1) , % 9.4% %7.3% 2, , % 50

53 討論與分析 綜合化經營 工銀瑞信積極服務實體經濟和客戶多元化需求 堅持集團內協同和市場化拓展並舉 抓機 遇和防風險並舉 持續提升投研能力和投資業績 大力拓展養老金投資管理業務和非貨幣 基金業務 實現經營結構持續優化 質量和效益穩步提升 工銀租賃著力提升專業化 綜合化金融服務能力 持續深化高質量發展轉型 穩步夯實風 險管控基礎 航空租賃業務支持民族航空發展取得新進展 專業化經營水平持續提升 航 運租賃業務助力中國製造船舶走出國門 創新打造 金融+製造+管理 一體化航運金融服務 方案 設備類租賃業務探索 廠商租賃+普惠 等創新業務模式 有效提升集團協同質效 工銀安盛穩步推進經營轉型 提升專業投資能力 借助集團渠道優勢 各項保險業務健康 發 展 多 項 經 營 指 標 創 歷 史 新 高 探 索 線 上 獲 客 新 模 式 構 建 覆 蓋 全 人 群 全 健 康 週 期 的 健康保險+健康服務 保險業務模式 資產管理子公司正式開業 打造專業化投資平台 風 險合規管理水平持續加強 全面風險管理體系進一步完善 工銀國際持續釋放發展潛力 投資銀行 銷售交易 投資管理和資產管理四大業務板塊市 場競爭力不斷增強 經營效益 資產質量穩中有進 IPO業務承銷規模繼續穩居市場前列 債券承銷項目數量快速增長 積極探索新經濟股權投資業務 提升全客戶服務能力 增強 對集團價值貢獻 工銀投資聚焦供給側結構性改革戰略部署 加強集團協同 多元化拓展募資渠道 加強全 面風險管控 積極穩妥推動市場化債轉股業務 不斷提升服務實體經濟質效 多個投資項 目 實 現 區 域 行 業 模 式 同 業 首 單 為 債 轉 股 企 業 提 供 綜 合 金 融 服 務 有 力 支 持 債 轉 股 企 業改革發展 工 銀 理 財 首 家 獲 批 開 業 在 業 務 資 格 產 品 移 行 系 統 建 設 等 方 面 均 走 在 同 業 前 列 堅 持 投資專業化 產品策略化管理 全面佈局資管新規理財產品和投資 以資管新規為指引 按照固定收益 權益 商品及金融衍生品和混合四類構建包括固收+ 現金管理 權益 項 目 多資產組合 另類 量化 跨境等全品類 350 多隻特色產品 打造添利寶 鑫得利 全 鑫權益 鑫穩利 博股通利等公募和私募多條主力明星產品線 堅持集團統一風險偏好 構建全面風控合規體系架構 工銀科技在雄安新區成功掛牌開業 設立工銀科技是本行立足金融本質和科技優勢 整合 創新能力 構建智慧銀行的戰略舉措 工銀科技開業以來在智慧政務 風控科技產品輸出 金融生態雲建設 客戶系統託管服務以及科創企業股權投資等方面均取得積極進展 二零一九年度報告 H股 51

54 52 機構名稱 國家/地區 參股標準銀行 南非 非洲代表處 南非 非洲 機構數1 機構名稱 國家/地區 法蘭克福分行 德國 盧森堡分行 盧森堡 工銀歐洲 盧森堡 巴黎分行 法國 阿姆斯特丹分行 荷蘭 布魯塞爾分行 比利時 米蘭分行 意大利 馬德里分行 西班牙 華沙分行 波蘭 希臘代表處 希臘 工銀倫敦 英國 倫敦分行 英國 工銀標準 英國 工銀莫斯科 俄羅斯 工銀土耳其 土耳其 布拉格分行 捷克 蘇黎世分行 瑞士 工銀奧地利 奧地利 歐洲 機構數79 機構名稱 國家/地區 香港分行 中國香港 工銀亞洲 中國香港 工銀國際 中國香港 工銀澳門 中國澳門 澳門分行 中國澳門 港澳地區 機構數107 機構名稱 國家/地區 東京分行 日本 首爾分行 韓國 釜山分行 韓國 蒙古代表處 蒙古 新加坡分行 新加坡 工銀印尼 印度尼西亞 工銀馬來西亞 馬來西亞 馬尼拉分行 菲律賓 工銀泰國 泰國 河內分行 越南 胡志明市代表處 越南 萬象分行 老撾 金邊分行 柬埔寨 仰光分行 緬甸 工銀阿拉木圖 哈薩克斯坦 卡拉奇分行 巴基斯坦 孟買分行 印度 迪拜國際金融中心分行 阿聯酋 阿布扎比分行 阿聯酋 多哈分行 卡塔爾 利雅得分行 沙特阿拉伯 科威特分行 科威特 悉尼分行 澳大利亞 工銀新西蘭 新西蘭 亞太地區 除港澳 機構數90 機構名稱 國家/地區 紐約分行 美國 工銀美國 美國 工銀金融 美國 工銀加拿大 加拿大 工銀墨西哥 墨西哥 工銀巴西 巴西 工銀秘魯 秘魯 工銀阿根廷 阿根廷 ICBC Investments Argentina 阿根廷 Inversora Diagonal 阿根廷 美洲 機構數151 討論與分析 境外機構分佈圖

55 討論與分析 主要控股子公司和參股公司情況 境外主要控股子公司 中國工商銀行 亞洲 有限公司 工 銀 亞 洲 是 本 行 獨 資 的 香 港 持 牌 銀 行 已 發 行 股 本 億 港 元 工 銀 亞 洲 提 供 全 面 的 商 業銀行服務 主要業務包括 商業信貸 貿易融資 投資服務 零售銀行 電子銀行 託管 信 用卡 IPO收票及派息業務等 2019 年末 總資產 1, 億美元 淨資產 億美元 全年實 現淨利潤 億美元 工銀國際控股有限公司 工銀國際是本行獨資的香港持牌金融服務綜合平台 實收資本 億港元 主要提供企業 融資 投資管理 銷售交易及資產管理等各類金融業務 2019 年末 總資產 億美元 淨資 產 億美元 全年實現淨利潤 2.00 億美元 中國工商銀行 澳門 股份有限公司 工 銀 澳 門 是 澳 門 最 大 本 地 法 人 銀 行 股 本 5.89 億 澳 門 元 本 行 持 有 其 89.33%的 股 份 工 銀 澳門主要提供存款 貸款 貿易融資 國際結算等全面商業銀行服務 2019 年末 總資產 億美元 淨資產 億美元 全年實現淨利潤 3.74 億美元 中國工商銀行 印度尼西亞 有限公司 工 銀 印 尼 是 本 行 在 印 度 尼 西 亞 註 冊 的 全 牌 照 商 業 銀 行 實 收 資 本 3.71 萬 億 印 尼 盾 本 行 持 有其 98.61%的 股 份 工 銀 印 尼 主 要 提 供 存 款 各 類 貸 款 及 貿 易 融 資 結 算 代 理 資 金 拆借和 外匯等金融服務 2019 年末 總資產 億美元 淨資產 4.23 億美元 全年實現淨利潤 3,108 萬 美元 中國工商銀行馬來西亞有限公司 工 銀 馬 來 西 亞 是 本 行 在 馬 來 西 亞 設 立 的 全 資 子 銀 行 實 收 資 本 8.33 億 林 吉 特 可 從 事 全 面 商業銀行業務 2019 年末 總資產 億美元 淨資產 2.85 億美元 全年實現淨利潤 1,229 萬美 元 中國工商銀行 泰國 股份有限公司 工 銀 泰 國 是 本 行 在 泰 國 的 控 股 子 銀 行 股 本 億 泰 銖 本 行 持 有 其 97.86%的 股 份 工 銀泰國持有綜合銀行牌照 提供各類存款與貸款 貿易融資 匯款 結算 租賃 諮詢等服務 2019 年末 總資產 億美元 淨資產 億美元 全年實現淨利潤 7,356 萬美元 二零一九年度報告 H股 53

56 中國工商銀行 ( 阿拉木圖 ) 股份公司 ,202 中國工商銀行新西蘭有限公司 ,545 中國工商銀行 ( 歐洲 ) 有限公司 ,569 中國工商銀行 ( 倫敦 ) 有限公司 ,954 工銀標準銀行公眾有限公司 % 中國工商銀行 ( 莫斯科 ) 股份公司 ,250 54

57 中國工商銀行 ( 土耳其 ) 股份有限公司 % ,227 中國工商銀行奧地利有限公司 中國工商銀行 ( 美國 ) % ,301 工銀金融服務有限責任公司 5, ,332 中國工商銀行 ( 加拿大 ) 有限公司 20,80080% ,106 中國工商銀行 ( 墨西哥 ) 有限公司 ,767 H 55

58 中國工商銀行 ( 巴西 ) 有限公司 中國工商銀行 ( 秘魯 ) 有限公司 中國工商銀行 ( 阿根廷 ) 股份有限公司 % 境內主要控股子公司工銀瑞信基金管理有限公司 2 80% QDII RQFII 工銀金融租賃有限公司 ,

59 工銀安盛人壽保險有限公司 % , 工銀金融資產投資有限公司 , 工銀理財有限責任公司 主要參股公司標準銀行集團有限公司 20.06% , , H 57

60 非洲大陸的戰略合作夥伴 標準銀行集團 % (ACEP) 2019 (ACAP)

61 59 H 全面風險管理體系 除上述風險外的各類風險已納入全面風險管理體系 董事會監事會層面總行層面分行 控股機構層面董事會資產負債管理委員會風險管理委員會信用風險管理委員會市場風險管理委員會操作風險管理委員會內部審計局內部審計分局 監事會董事會風險管理委員會控股機構董事會控股機構管理層分行 控股機構風險管理部門 內控合規部門董事會審計委員會行長首席風險官副行長業務部門分行管理層分行 控股機構業務部門全面風險 市場風險 國別風險信用風險流動性風險 銀行賬簿利率風險操作風險 合規風險聲譽風險戰略風險信息科技風險風險管理部信貸與投資管理部資產負債管理部內控合規部辦公室金融科技部全面深化改革領導小組辦公室金融市場部銀行卡業務部機構金融業務部個人金融業務部公司金融業務部第一道防線第三道防線第一匯報路線第二匯報路線第二道防線法律風險法律事務部董事會美國區域機構風險委員會 2019

62 討論與分析 信用風險 信用風險管理 信用風險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而使銀行業務發生損失的風險 本行信用風險主要來源包括 貸款 資金業務 含存放同業 拆放同業 買入返售 企業債券和 金融債券投資等 應收款項 表外信用業務 含擔保 承諾 金融衍生品交易等 本行嚴格遵循信用風險管理相關監管要求 在董事會和高級管理層的領導下 貫徹執行既 定的戰略目標 實行 獨 立 集中 垂直 的信 用風 險管 理模 式 董 事會 對信 用風 險管 理有 效性承 擔最終責任 高級管理層負責執行董事會批准的信用風險管理戰略 總體政策及體系 高級管 理層下設的信用風險管理委員會是本行信用風險管理的審議決策機構 負責審議信用風險管理 的重大 重要事項 並按照信用風險管理委員會章程開展工作 各級信貸與投資管理部門負責 本級的信用風險牽頭管理工作 各業務部門按照職能分工執行本業務領域的信用風險管理政策 和標準 本行信用風險管理主要特點 (1)統一風險偏好 對全行各類信用風險敞口 執行統一的信 用 風 險 偏 好 (2)全 流 程 管 理 信 用 風 險 管 理 覆 蓋 從 客 戶 調 查 評 級 授 信 貸 款 評 估 貸 款 審 查 審批 貸款發放 到 貸 後 監 控 整 個 過 程 (3)系 統 管 理 持 續 加 強 信 貸 信 息 系 統 建 設 完 善 信 用風 險管控工具 (4)從嚴治貸 對經營機構和信貸從業人員實行嚴格的資質管理 開展信貸領域監 督檢查 推進合規穩健經營 (5)設置專門機構負責對各類信用風險業務實施統一風險監控 (6) 設置專門機構有效統籌管理 直接參與或指導分行及時清收處置不良資產 按照貸款風險分類的監管要求 本行實行貸款質量五級分類管理 根據預計貸款本息收回 的可能性把貸款劃分為正常 關注 次級 可疑和損失五類 為實行信貸資產質量精細化管理 提高風險管理水平 本行對公司類貸款實施十二級內部分類體系 本行對個人信貸資產質量實 施五級分類管理 綜 合 考慮借 款 人的 違約 月數 預 期損 失 率 信用 狀況 擔保 情況 等定 性和 定 量因素 確定貸款質量分類結果 公司類貸款信用風險管理 持續加強信貸制度體系建設 全面修訂法人客戶統一投融資風險限額管理制度 制定統一 投融資風險限額管理基本規定 基本流程 測算方法和佔用細則 進一步完善以客戶為中心的 限額管理體系 強化全集團全口徑信用風險統籌管理 強化信貸政策的戰略引領 積極支持基礎設施在建及補短板重大項目建設 突出支持製造 業高質量發展 支持醫療 教育 養老 旅遊 文化等民生領域服務業融資需求 全面落實民營 企業和普惠金融發展戰略 加強行業政策與區域政策的有機銜接 提高與國家重大區域戰略的 契合度 積極支持粵港澳大灣區 京津冀協同發展 長三角一體化等重點區域投融資業務創新 發展 支持雄安新區建設的投融資需求 60

63 個人貸款信用風險管理 信用卡業務信用風險管理 BLAZE 資金業務信用風險管理 ISDA NAFMII H 61

64 討論與分析 信用風險分析 2019 年 末 本 行 不 考 慮 任 何 擔 保 物 及 其 他 信 用 增 級 措 施 的 最 大 信 用 風 險 敞 口 321, 億 元 比上年末增加 19, 億元 請參見 財務報表附註 51.(a)(i)不考慮任何擔保物及其他信用增 級措施的最大信用風險敞口 有關本行信用風險資產組合緩釋後風險暴露情況 請參見本行發 佈的 中國工商銀行股份有限公司 2019 年資本充足率報告 信用風險 的相關內容 貸款五級分類分佈情況 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 2018年12月31日 項目 金額 正常 16,066, ,733, 關注 454, , 不良貸款 240, , 次級 97, , 可疑 113, , 損失 28, , ,761, ,419, 合計 佔比 % 金額 佔比 % 資 產 質 量 繼 續 保 持 向 好 趨 勢 2019 年 末 按 照 五 級 分 類 正 常 貸 款 160, 億 元 比 上 年 末 增 加 13, 億 元 佔 各 項 貸 款 的 95.86% 關 注 貸 款 4, 億 元 增 加 億 元 佔 比 2.71% 下 降 0.21 個 百 分 點 不 良 貸 款 2, 億 元 增 加 億 元 不 良 貸 款 率 1.43% 下 降 0.09 個百分點 按業務類型劃分的貸款和不良貸款結構 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年12月31日 項目 貸款 公司類貸款 佔比 % 2018年12月31日 不良貸款率 不良貸款 % 貸款 佔比 % 不良貸款率 不良貸款 % 9,955, , ,418, , 票據貼現 421, , 個人貸款 6,383, , ,636, , ,761, , ,419, , 合計 公司類不良貸款 2, 億元 比上年末增加 億元 不良貸款率 2.02% 下降 0.05 個百 分點 個人不良貸款 億元 減少 億元 不良貸款率 0.61% 下降 0.10 個百分點 62

65 按行業劃分的境內分行公司類貸款和不良貸款結構 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 不良貸款率 不良貸款率 項目 貸款佔比 ( %) 不良貸款 (%) 貸款佔比 ( %) 不良貸款 (%) 2,131, , ,894, , ,445, , ,385, , ,187, , ,048, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 合計 8,559, , ,973, , , % 1, % 1, % H 63

66 按地域劃分的貸款和不良貸款結構 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 項目 貸款 佔比 ( %) 不良貸款 不良貸款率 (%) 貸款 佔比 ( %) 不良貸款 不良貸款率 (%) 774, , , , ,124, , ,823, , ,341, , ,072, , ,739, , ,524, , ,445, , ,202, , ,991, , ,735, , , , , , ,546, , ,578, , 合計 16,761, , ,419, , 貸款減值準備變動情況 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的 以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款的減值準備 客戶貸款及墊款的減值準備 項目 第一階段 第二階段 第三階段 合計 第一階段 第二階段 第三階段 合計 年初餘額 158,084 81, , , ,451 (14,987) (2,464) (6,868) 12,775 (5,907) (5) 5 (959) (28,755) 29,714 (5) 5 47,364 28,014 86, , (0) (248) (214) (91) (97,562) (97,653) 3,302 3, (2,580) (2,204) (0) (0) 年末餘額 215,316 78, , , , , % %

67 按擔保類型劃分的貸款結構 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 項目 金額 佔比 ( %) 金額 佔比 ( %) 7,884, ,056, ,427, ,256, ,078, ,157, ,369, ,950, 合計 16,761, ,419, 逾期貸款 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 佔各項貸款 佔各項貸款 逾期期限 金額 的比重 (%) 金額 的比重 (%) 3 83, , , , , , , , 合計 268, , , , 重組貸款 H 65

68 討論與分析 借款人集中度 本行對最大單一客戶的貸款總額佔資本淨額的 3.1% 對最大十家單一客戶的貸款總額佔資 本 淨 額 的 12.6% 最 大 十 家 單 一 客 戶 貸 款 總 額 3, 億 元 佔 各 項 貸 款 的 2.4% 下 表 列 示 了 2019 年末十大單一借款人貸款情況 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 金額 佔各項貸款的 比重 % 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 98, 借 款 人B 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 59, 借 款 人C 製造業 48, 借 款 人D 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 44, 借 款 人E 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 36, 借 款 人F 製造業 22, 借 款 人G 金融業 21, 借 款 人H 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 21, 借 款 人I 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 20, 借 款 人J 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 20, , 借款人 行業 借 款 人A 合計 大額風險暴露管理 積極建立健全大額風險暴露管理組織架構和管理體系 完善大額風險暴露管理制度辦法 明確大額風險暴露管理框架 計算規則 管理政策與工作流程等相關要求 積極推進大額風險 暴露管理相關系統建設 有效管理全行大額風險暴露 資產管理業務風險管理 積極貫徹落實資管新規要求 持續加強資產管理業務風險管理體系建設 推動資產管理業 務健康發展 結合業務實際修訂非標代理投資業務基礎管理制度 強化對公委託貸款 資產支 持證券 債轉股等重點業務精細化和差異化管理 完善代理投資業務風險審批授權 檔案管理 等風險管控基礎 推進資產管理業務IT系統建設 優化業務存續期管理 非標合作機構准入及限 額管理等系統功能 強化代理投資業務全流程系統化管理 進一步提升系統管控水平 強化信 用風險監控 加 強跨 市 場交叉 風 險 政府 融資 平台 房地 產行 業等 重點 領域 排查 分 析 預警高 風險客戶 66

69 2019 市場風險 2019 H 67

70 討論與分析 交易賬簿市場風險管理 本行繼續加強交易賬簿市場風險管理和產品控制工作 採用風險價值 VaR 壓力測試 敏 感度分析 敞口分析 損益分析 價格監測等多種方法對交易賬簿產品進行計量管理 持續優化 基於交易組合的市場風險限額管理體系 完善限額指標體系和動態管理機制 滿足新產品 新 業務時效性要求 依託全球市場風險管理系統 GMRM 實現快速靈活的限額監控及動態調整 有關交易賬簿風險價值 VaR 情況 請參見 財務報表附註 51.(c)(i)風險價值 VaR 匯率風險管理 匯率風險是指外匯資產與外匯負債之間幣種結構不平衡產生的外匯敞口因匯率的不利變動 而蒙受損失的風險 匯率風險管理目標是確保匯率變動對本行財務狀況和股東權益的影響控制 在可承受的範圍之內 本行主要通過採取限額管理和風險對沖手段規避匯率風險 本行按季度 進行匯率風險敏感性分析和壓力測試 並向高級管理層和市場風險管理委員會提交匯率風險報 告 2019 年 本行密切關注外部環境變化和市場形勢 積極運用限額管理和風險對沖等多項組 合管理措施 調整和優化外匯資產負債總量及結構 加強對境外機構資產負債幣種結構管理和 資本金保值管理 全行匯率風險可控 外匯敞口 人民幣 美 元 百萬元 2019年12月31日 2018年12月31日 人民幣 等值美元 人民幣 等值美元 表內外匯敞口淨額 372,187 53, ,917 47,729 表外外匯敞口淨額 (176,923) (25,410) (157,647) (22,946) 外匯敞口淨額合計 195,264 28, ,270 24,783 項目 有關匯率敏感性分析 請參見 財務報表附註 51.(c)(ii)匯率風險 關於市場風險資本計量情況 請參見本行發佈的 中國工商銀行股份有限公司 2019 年資本充 足率報告 市場風險 的相關內容 68

71 討論與分析 銀行賬簿利率風險 銀行賬簿利率風險指利率水平 期限結構等不利變動導致銀行賬簿經濟價值和整體收益遭 受損失的風險 銀行賬簿利率風險管理 2019 年 本行全面落實中國銀保監會關於銀行賬簿利率風險管理的相關監管要求 以集團 利率風險管理制度建設為重點 持續加強管理體系和管理機制建設 推進利率風險系統建設和 模型管理 夯實集團利率風險管理基礎 實施主動前瞻的利率風險管理策略 組合運用資產負 債數量工具 價格工具和衍生工具 精準調控久期結構與錯配水平 有效應對銀行賬簿利率風 險管理中的各類挑戰 銀行賬簿利率風險管理體系與治理架構 本行建立了與系統重要性 風險狀況和業務複雜程度相符合的銀行賬簿利率風險管理體系 並與本行總體發展戰略 全面風險管理體系保持一致 本行銀行賬簿利率管理體系主要包括以 下基本要素 有效的風險治理架構 完備的風險管理策略 政策和流程 全面的風險識別 計 量 監測 控制和緩釋 健全的內控內審機制 完備的風險管理系統 充分的信息披露與報告 本行嚴格遵循銀行賬簿利率風險管理相關監管要求 在法人和併表層面實施銀行賬簿利率 風險管理 建立 了權 責 明確 層 次分 明 框 架完 備的 銀行 賬簿 利率 風險 治理 架構 董事 會承擔 銀行賬簿利率風險管理的最終責任 高級管理層承擔銀行賬簿利率風險管理的實施責任 總行 資產負債管理部負責銀行賬簿利率風險的牽頭管理 其他各部門和各機構按職能分工執行銀行 賬簿利率風險管理政策和標準 總行內部審計局 內控合規部等部門承擔銀行賬簿利率風險管 理的審查和評估職責 銀 行 賬 簿 利 率 風 險 管 理 目 標 策 略 和 重 要 政 策 銀行賬簿利率風險管理的目標是 根據本行的風險管理水平和風險偏好 在可承受的利率 風險限度內 實現經風險調整後的淨利息收益最大化 本行基於風險偏好 風險狀況 宏觀經濟和市場變化等因素制定銀行賬簿利率風險管理策 略 並明確管理目標和管理模式 基於利率走勢預判和整體收益 經濟價值變動的計量結果 制定並實施相應管理政策 統籌運用利率風險管理調控工具開展風險緩釋與控制 確保本行實 際承擔的利率風險水平與風險承受能力 意願相一致 本行基於管理策略和目標制定銀行賬簿利率風險管理政策 明確管理方式和管理工具 通 過制定或調整表內調節與表外對沖的利率風險管理方式 靈活運用資產負債數量工具 價格工 具以及衍生工具進行管理調控 以及綜合運用限額管理體系 經營計劃 績效考評和資本評估 等方式開展利率風險管控評估等 實現對各業務條線 分支機構 附屬機構以及利率風險影響 顯著的產品與組合層面利率風險水平的有效控制 二零一九年度報告 H股 69

72 討論與分析 壓力測試 本行銀行賬簿利率風險壓力測試遵循全面性 審慎性和前瞻性原則 採用利率風險敞口計 量法和標準久期法 計量不同壓力情景下利率敞口變化對整體收益和經濟價值的影響 本行結 合境內外監管要求 全行資產負債業務結構 經營管理情況以及風險偏好 考慮當前利率水平 及歷史變化趨勢 資產負債總量和期限特徵 業務發展戰略及客戶行為等因素設置銀行賬簿利 率風險壓力測試情景 按季度定期實施壓力測試 銀行賬簿利率風險分析 利率敏感性分析 假設市場整體利率發生平行變化 並且不考慮管理層為降低利率風險而可能採取的風險管 理活動 2019 年末本行按主要幣種劃分的利率敏感性分析如下表 人民幣百萬元 上升100個基點 下降100個基點 對利息淨收入 的影響 對權益 的影響 對利息淨收入 的影響 對權益 的影響 (6,951) (29,652) 6,951 32,313 美元 (979) (6,416) 979 6,420 港幣 (3,630) (43) 3, 其他 1,553 (1,144) (1,553) 1,147 合計 (10,007) (37,255) 10,007 39,923 幣種 人民幣 註 請參見 財務報表附註51.(d)銀行賬簿利率風險 利率缺口分析 2019 年末 一年以內利率敏感性累計負缺口 1, 億元 比上年末減少 3, 億元 主 要是一年以內重定價或到期的客戶貸款及墊款和債券投資增加所致 一年以上利率敏感性累計 正缺口 21, 億元 減少 6, 億元 主要是一年以上重定價或到期的客戶存款增加所致 70

73 討論與分析 利率風險缺口 人民幣百萬元 3個月內 3個月至1年 1至5年 5年以上 2019 年 12 月 31 日 (1,593,786) 1,448, ,030 1,910, 年 12 月 31 日 (133,897) (391,953) 1,058,350 1,684,757 註 請參見 財務報表附註51.(d)銀行賬簿利率風險 流動性風險 流動性風險是指本行無法以合理成本及時獲得充足資金 用於償付到期債務 履行其他支 付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險 引起流動性風險的事件或因素包括 存款 客 戶 支 取 存 款 貸 款 客 戶 提 款 債 務 人 延 期 支 付 資 產 負 債 結 構 不 匹 配 資 產 變 現 困 難 經 營 損失 衍生品交易風險和附屬機構相關風險等 流動性風險管理 2019 年 本行堅持穩健審慎的流動性管理策略 密切關注流動性風險面臨的各項影響因素 多措並舉確保全集團流動性運行平穩安全 統籌協調境內外 本外幣 表內外流動性風險管理 夯實流動性風險制度及系統基礎 持續加強資金來源和資金運用的總量及結構優化調整 實現 流動性和效益性的動態平衡 加大重點業務 重點客戶 重要資金的監測力度 做好支付高峰 重大節假日 關鍵時點的流動性風險管理 持續優化完善流動性風險管理系統 加強流動性風 險監測 計量 管理的系統自動化配套支持 提升流動性風險管理效率和精細化水平 流動性風險管理體系與治理結構 本行流動性風險管理體系與本行總體發展戰略和整體風險管理體系相一致 並與本行的業 務規模 業務性質和複雜程度等相適應 由以下基本要素組成 有效的流動性風險管理治理結 構 完善的流動性風險管理策略 政策和程序 有效的流動性風險識別 計量 監測和控制 完備的管理信息系統 本行流動性風險管理的治理結構包括 由董事會及其專門委員會 總行資產負債管理委員 會和總行風險管理委員會組成的決策體系 由監事會 內部審計局和內控合規部組成的監督體 系 由總行資產 負債 管 理部 各 表內 外業 務牽 頭管 理部 門 信 息科 技部 門 運 行管 理部 門及分 支機構相關部門組成的執行體系 上述體系按職能分工分別履行流動性風險管理的決策 監督 和執行職能 二零一九年度報告 H股 71

74 討論與分析 流 動 性 風 險 管 理 目 標 策 略 和 重 要 政 策 流動性風險管理的目標是 通過建立健全流動性風險管理體系 實現對集團和法人層面 各附屬機構 各 分支 機 構 各業 務條 線的 流動 性風 險充 分 識別 準 確計 量 持 續監 測和 有效控 制 確保在正常經營條件及壓力狀態下 流動性需求能夠及時以合理成本得到滿足 本行流動性風險管理策略 政策根據流動性風險偏好制定 涵蓋表內外各項業務以及境內 外所有可能對流動性風險產生重大影響的業務部門 分支機構和附屬機構 並包括正常和壓力 情景下的流動性風險管理 流動性風險管理策略明確流動性風險管理的總體目標和管理模式 並列明有關流動性風險管理主要政策和程序 流動性風險管理重要政策具體結合本行外部宏觀 經營環境和業務發展情況制定 有效均衡安全性 流動性和收益性 流動性風險管理模式 流動性風險管理模式是以法人流動性風險管理為基礎的流動性風險併表管理機制 其中 總行統一集中管理本行流動性風險 通過動態調整資產負債總量和結構 保證全行流動性安全 附屬機構對本機構流動性管理承擔首要管理責任 並按總行流動性風險牽頭管理部門要求 承 擔流動性風險管理相應職責 壓力測試 本行按照審慎原則 運用情景分析法和敏感度分析法實施流動性風險壓力測試 本行充分 考慮可能影響本行流動性狀況的各種宏微觀因素 結合本行業務特點 複雜程度 並針對流動 性風險集中的產品 業務和機構設定壓力情景 本行按季度定期實施壓力測試 必要時可在特 殊時點 結合外部經營環境變化和監管部門要求 進行臨時性 專門性的壓力測試 流動性風險分析 2019 年 人民幣流動性比例 43.0% 外幣流動性比例 85.9% 均滿足監管要求 貸存款比例 71.6% 請參見 討論與分析 根據監管要求披露的其他信息 淨穩定資金比例旨在確保商業銀行具有充足的穩定資金來源 以滿足各類資產和表外風險 敞口對穩定資金的需求 淨穩定資金比例為可用的穩定資金與所需的穩定資金之比 2019 年四 季度末 淨穩定資金比例 % 比上季度末上升 0.84 個百分點 主要是本行持續加強集團流 動性統籌管理 穩定資金來源充足 根據 商業銀行淨穩定資金比例信息披露辦法 規定披露的 淨穩定資金比例定量信息請參見 未經審計補充財務信息 2019 年第四季度流動性覆蓋率日均值 % 比上季度上升 0.71 個百分點 主要是合格優 質流動性資產餘額有所增加 合格優質流動性資產主要包括現金 壓力條件下可動用的央行準 備金以及符合監管規定的可納入流動性覆蓋率計算的一級和二級債券資產 根據 商業銀行流動 性覆蓋率信息披露辦法 規定披露的流動性覆蓋率定量信息請參見 未經審計補充財務信息 72

75 討論與分析 本行通過流動性缺口分析來評估流動性風險狀況 由於存款保持穩定增長 沉澱率較高 同時持有大量高流動性債券資產 流動性儲備充足 本行整體流動性安全 2019 年末 3 個月至 1 年的流動性負缺口比上年末有所減小 主要是相應期限到期的債券投資增加 客戶存款減少所 致 1 至 5 年的流動性正缺口有所減小 主要是相應期限到期的客戶存款增加 債券投資減少所 致 5 年以上的流動性正缺口有所擴大 主要是相應期限到期的客戶貸款及墊款和債券投資增加 所致 流動性缺口分析 人民幣百萬元 逾期 即時償還 1個月內 1至3個月 2019年12月31日 (13,148,663) 372,311 (701,406) 2018年12月31日 (12,057,413) 432,760 (674,702) (1,884,799) 4,412,116 3個月 至1年 5年以上 無期限 總額 (715,546) 3,498,846 10,069,296 3,317,165 2,692,003 3,322,986 2,344,883 1至5年 8,793,935 註 請參見 財務報表附註51.(b)流動性風險 操作風險 操作風險管理 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序 員工和信息科技系統以及外部事件所造成損 失的可能性 包括法律風險 但不包括策略風險和聲譽風險 本行可能面臨的操作風險損失類 別 包 括 七 大 類 內 部 欺 詐 外 部 欺 詐 就 業 制 度 和 工 作 場 所 安 全 客 戶 產 品 和 業 務 活 動 實 物資產的損壞 IT系統 執行 交割和流程管理 其中 外部欺詐 執行 交割和流程管理是本 行操作風險損失的主要來源 本行嚴格遵循操作風險管理相關監管要求 實行 綜合管理 分類控制 的操作風險管控模 式 董事會按照本行公司章程履行操作風險管理有效性的相關職責 高級管理層負責執行董事 會批准的操作風險管理戰略 總體政策及體系 高級管理層下設的操作風險管理委員會是本行 操作風險管理的組織協調機構 負責審議操作風險管理的重大事項 按照操作風險管理委員會 工作規則開展工作 各級營銷及產品部門是操作風險管理的第一道防線 對本業務條線的操作 風險管理負直接責任 各級內控合規部門是各級機構操作風險綜合管理部門 負責統籌安排和 組織推動本級機構操作風險管理體系的建立和實施 承擔操作風險管理第二道防線組織管理的 職責 各級安全保衛 人力資源 信息科技 財務會計 法律事務 運行管理 信貸管理 風險 管理等部門是各級機構操作風險分類控制部門 負責開展特定類別操作風險的管控工作 與綜 合管理部門共同構成操作風險管理的第二道防線 內部審計部門負責審計評價操作風險管理體 系運作情況 是操作風險管理的第三道防線 二零一九年度報告 H股 73

76 討論與分析 2019 年 本行圍繞監管重點和操作風險變化趨勢 加強操作風險管理 持續開展重點領域 和 關 鍵 環 節 風 險 治 理 推 動 制 度 流 程 系 統 機 制 等 方 面 優 化 完 善 推 進 關 鍵 環 節 的 流 程 硬 控制 優化風險限額分解落實機制 實行集團內各機構差異化限額管理 強化大額操作風險事 件風險預估與前瞻管控 操作風險計量系統升級為操作風險應用管理系統 持續加強有效風險 數據加總與風險報告能力的系統建設 報告期內 本行操作風險管理體系運行平穩 操作風險 整體可控 法律風險 法律風險是指由於銀行經營管理行為不符合有關法律法規 行政規章 監管規定及其他相 關規則的要求 提供的產品 服務 信息或從事的交易以及簽署的合同協議等文件存在不利的 法律缺陷 與客戶 交 易 對 手 及 利 益 相 關 方 發 生 法 律 糾 紛 訴 訟 或 仲 裁 有 關 法 律 法 規 行政 規章 監管規定及其他相關法律規則發生重要變化 以及由於內部和外部發生其他有關法律事 件而可能導致法律制裁 監管處罰 財務損失或聲譽損失等不利後果的風險 本行基於保障依法合規經營管理的目標 始終重視建立健全法律風險管理體系 構建事前 事中和事後法律風險全程防控機制 支持和保障業務發展創新與市場競爭 防範和化解各種潛 在或現實的法律風險 董事會負責審定法律風險管理相關戰略和政策 承擔法律風險管理的最 終責任 高級管理層負責執行法律風險管理戰略和政策 審批有關重要事項 總行法律事務部是 負責集團法律風險管理的職能部門 有關業務部門對法律風險防控工作提供相關支持和協助 各附屬機構和境內外分行分別承擔本機構法律風險管理職責 2019 年 本行繼續加強法律風險管理 提升法律風險管理水平和防控能力 保障集團依法 合規經營和業務健康發展 整體運行平穩有序 不斷健全總 分行縱向聯動和橫向協調機制 將 法律風險防控有機地融入業務談判 產品設計 合同簽訂等各環節 進一步提高風險防控的前 瞻性 主動性和針對性 順應金融監管新要求 抓好重點領域和關鍵環節法律風險防控化解 優化法律工作跨境協調與管理機制 強化境外機構法律風險管理 妥善應對國際化經營發展中 的跨境法律問題 切實加強被訴案件風險防控 避免和減少風險損失 積極做好協助執行網絡 查控工作 為有權機關提高執法辦案效率 構建社會誠信體系等發揮積極作用 通過自主研發 應用電子簽約系統 實現對業務合同簽約用印的全流程剛性管控 有效防控違規用印造成的操 作風險 法律風險和聲譽風險 加強授權管理 關聯方管理 商標管理和知識產權保護工作 不斷提高風險管控制度化 系統建設精細化水平 74

77 討論與分析 反洗錢 本行嚴格遵守中國及境外機構駐在國 地區 反洗錢法律法規 深入貫徹落實 風險為本 的 反洗錢監管要求 認真履行反洗錢法定義務和社會責任 持續完善集團反洗錢管理體系 推進客戶身份識別專項治理 著力夯實境內反洗錢工作基礎 逐步提升綜合化子公司反洗 錢管理水平 加大重點境外機構反洗錢管理力度 構建境外反洗錢合規長效工作機制 有序推 動反洗錢系統智能化建設 提高境內外機構反洗錢監測分析水平 進一步規範反洗錢人員配備 管理 加大反洗錢合規人才培養力度 本行反洗錢工作的合規性與有效性同步提高 關於操作風險資本計量情況 請參見本行發佈的 中國工商銀行股份有限公司 2019 年資本充 足率報告 操作風險 的相關內容 聲譽風險 聲譽風險是指由商業銀行經營 管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負 面評價的風險 聲譽風險可能產生於銀行經營管理的任何環節 通常與信用風險 市場風險 操作風險和流動性風險等交叉存在 相互作用 聲譽風險管理是指根據聲譽風險管理目標和規劃 建立健全聲譽風險管理體系 通過日常 聲譽風險管理和對聲譽事件的妥善處置 為實現聲譽風險管理的總體目標提供保證的過程和方 法 良好的聲譽對商業銀行經營管理至關重要 本行高度重視自身聲譽 將聲譽風險管理納入 公司治理及全面風險管理體系 防範聲譽風險 本行董事會審議確定與本行戰略目標一致且適用於全行的聲譽風險管理政策 建立全行聲 譽風險管理體系 監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性 承擔聲譽風險管理的最終責任 高級管理層負責領導全行的聲譽風險管理工作 執行董事會制定的聲譽風險管理戰略和政策 審定聲譽風險管理的有關制度 辦法 操作規程和特別重大聲譽事件處置方案 確保聲譽風險 管理體系正常 有效運行 本行建立了專門的聲譽風險管理團隊 負責聲譽風險的日常管理 2019 年 本行持續推進聲譽風險管理體系建設 不斷完善制度機制 強化聲譽風險的源頭防 控和治理 聯動開展聲譽風險管理與消費者權益保護工作 積極響應社會公眾的意見和建議 不斷提升全員聲譽風險意識 持續組織推進一系列具有較大影響力的主題傳播活動 提升本行 品牌和形象 加強信息科技在聲譽風險管理中的運用 報告期內 本行未發生重大聲譽風險事 件 全行聲譽風險處於可控範圍 二零一九年度報告 H股 75

78 國別風險

79 2019 資本充足率及槓桿率情況 集團及母公司資本充足率計算結果 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 項目 集團 母公司 集團 母公司 2,457,274 2,222,316 2,232,033 2,040,396 2,657,523 2,403,000 2,312,143 2,102,348 3,121,479 2,852,663 2,644,885 2,419, % 13.29% 12.98% 13.23% 14.27% 14.37% 13.45% 13.63% 16.77% 17.06% 15.39% 15.68% % 14.27% 16.77% H 77

80 資本充足率情況表 項目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 核心一級資本 2,472,774 2,247, , , , , , , , ,980 1,367,180 1,205,924 4,178 3,752 (1,083) (11,646) 核心一級資本扣除項目 15,500 14,988 9,038 8,820 2,933 1,927 (4,451) (3,739) 7,980 7,980 核心一級資本淨額 2,457,274 2,232,033 其他一級資本 200,249 80, ,456 79, 一級資本淨額 2,657,523 2,312,143 二級資本 463, , , , , ,990 1,707 1,991 二級資本扣除項目 總資本淨額 3,121,479 2,644,885 (1) 風險加權資產 18,616,886 17,190,992 核心一級資本充足率 13.20% 12.98% 一級資本充足率 14.27% 13.45% 資本充足率 16.77% 15.39% (1) 78

81 2019 槓桿率情況表 2019 年 2019 年 2019 年 2019 年 2018 年 項目 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 2,657,523 2,636,734 2,395,570 2,395,508 2,312,143 31,982,214 32,402,109 32,093,349 31,442,163 29,679,878 槓桿率 8.31% 8.14% 7.46% 7.62% 7.79% 資本融資管理 , , H 79

82 經濟資本配置和管理 EC RAROC EVA 80

83 2020 一是 二是 三是 2020 一是 二是 三是 四是 ECOS 五是 六是 H 81

84 主要監管指標項目 監管標準 % >= >= % % <= % % 按境內外會計準則編製的財務報表差異說明 公司債券相關情況

85 商業銀行全球系統重要性評估指標 指標 2019 年 2018 年 31,982,214 29,679,878 2,008,660 1,717,824 2,273,368 1,816,041 4,810,820 3,947, ,718, ,391,380 16,541,581 16,301,370 1,615,956 1,266,787 7,170,609 7,130, , , , ,554 2,041,464 1,885,349 2,128,717 2,010,668 H 83

86 一 關於存款增長情況 15, % ( 一 ) 推進存款增長結構優化 一是 10, % 10 5, % 二是 三是 四是 ( 二 ) 夯實全量客戶基礎 一是 ,329.2 二是 ( 三 ) 提升市場化定價能力

87 二 關於手續費及佣金收入增長情況 , % ( 一 ) 結算類業務結構轉型成效顯著 % ( 二 ) 代理代銷類收入實現較快增長 ( 三 ) 銀行卡收入持續增長 % ( 四 ) 挖掘新的增長點 2020 一是 二是 三是 e e e 三 關於金融科技成果帶來的變化 ( 一 ) 服務更便捷, 智慧銀行生態系統讓客戶 一次都不跑 ECOS 3 e APP H 85

88 ( 二 ) 產品更普惠, 使小微客戶更好體驗大行的下沉服務 API e e e OCR 2.0 e ( 三 ) 體驗更智能, 旗艦引領網點智慧化轉型升級 + + 5G ( 四 ) 生態更開放, 金融服務向多領域延伸 API ( 五 ) 保障更安全, 持續高效的科技投入打造讓客戶放心的銀行

89 普通股股份變動情況 股份變動情況表 2018 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日報告期內增減股份數量比例 ( %) 股份數量比例 ( %) 一 有限售條件股份 二 無限售條件股份 356,406,257, ,406,257, ,612,212, ,612,212, ,794,044, ,794,044, 三 股份總數 356,406,257, ,406,257, (1) (2) H (3) 證券發行與上市情況 股東數量和持股情況 527,411 H 120,525 A 406, ,971 H 87

90 前 10 名普通股股東持股情況 持股比例 質押或凍結 報告期內股份 股東名稱股東性質股份類別 (%) 持股總數 的股份數量 增減變動情況 A ,717,852,951 A ,984,806,678-12,331,645,186 (2) H ,153,149,041 1,484,707 A ,342,677, ,527,578 (2)(3) A ,331,645,186 12,331,645,186 A ,687,330,676 A ,416,131,564 A ,420,781,042 (4) A ,013,921, L CT001 A ,670, ,044, L CT001 A ,285, ,285,351 (1) (2) 86,153,149,041 H H H 8,037,177,174 1,342,677,816 A (3) [2019]49 12,331,645,186 [2017]49 3 (4) 88

91 主要股東情況 控股股東 Central Huijin Investment Ltd , % 機構類型序號機構名稱匯金公司持股比例 (1) % 2 A H 34.71% 3 A H 40.03% 4 A H 64.02% 5 A H 57.11% 6 A H 19.53% % % % % 11 A H 20.05% % 13 H 71.56% 14 A H 31.34% 15 H 44.32% 16 A H 31.21% % % A A H H (2) H 89

92 股本變動及主要股東持股情況 本行第二大單一股東為財政部 截至 2019 年 12 月 31 日 其共持有本行約 31.14%的股份 財 政部是國務院的組成部門 是主管國家財政收支 制定財稅政策 進行財政監督等事宜的宏觀 調控部門 其 他 主 要 股 東 不 含 香 港 中 央 結 算 代 理 人 有 限 公 司 的 基 本 情 況 社保基金理事會 截至 2019 年 12 月 31 日 社保基金理事會共持有本行 5.72%的股份 社保基 金理事會成立於 2000 年 8 月 是財政部管理的事業單位 住所為北京市西城區豐匯園 11 號樓豐匯 時 代 大 廈 南 座 法 定 代 表 人 劉 偉 經 國 務 院 批 准 依 據 財 政 部 人 力 資 源 社 會 保 障 部 規 定 社 保基金理事會受託管理以下資金 全國社會保障基金 個人賬戶中央補助資金 部分企業職工 基本養老保險資金 基本養老保險基金 劃轉的部分國有資本 實際控制人情況 無 主要股東及其他人士的權益和淡倉 主要股東及根據香港 證 券 及 期 貨 條 例 第XV部 第 2 及 第 3 分 部 須 予 披 露 的 權 益 或 淡倉的人士 截至 2019 年 12 月 31 日 本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡 倉 該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港 證券及期貨條例 第 336 條而備存的登記冊所載如 下 A股股東 主要股東名稱 財政部(1) 匯金公司(2) 身份 90 權益性質 實益擁有人 118,006,174,032 好倉 實益擁有人 123,717,852,951 好倉 所控制的 法團的權益 1,013,921,700 好倉 合計 註 (1) A股數目 股 佔A股比重(3) 佔全部普通股 % 股份比重(3) % 124,731,774,651 截至2019年12月31日 根據本行股東名冊顯示 財政部登記在冊的本行股票為110,984,806,678股 (2) 截至2019年12月31日 根據本行股東名冊顯示 匯金公司登記在冊的本行股票為123,717,852,951股 匯金公司子公 司中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本行股票為1,013,921,700股 (3) 由於佔比數字經四捨五入 百分比僅供參考

93 H 股股東 主要股東名稱身份 H 股數目 ( 股 ) 權益性質 佔 H 股比重 (3) (%) 佔全部普通股 股份比重 (3) (%) (1) 12,168,809, (2) 8,663,703, Temasek Holdings (Private) Limited 7,317,475, ,539, Citigroup Inc. 188,009, ,339,733, (1) 4,530,282, ,542, (2) H 8,037,177,174 (3) H 91

94 股本變動及主要股東持股情況 優先股相關情況 近三年優先股發行上市情況 工 行 優2 發 行 情 況 經中國銀保監會銀保監覆[2019]444 號文和中國證監會證監許可[2019]1048 號文核准 本行於 2019 年 9 月 19 日 非 公 開 發 行 了 7 億 股 境 內 優 先 股 本 次 境 內 優 先 股 的 每 股 面 值 為 人 民 幣 100 元 按票面值平價發行 票面股息率為基準利率加固定息差 首 5 年的票面股息率保持不變 其後基 準利率每 5 年重置一次 每個重置週期內的票面股息率保持不變 存續期內固定息差保持不變 本次境內優先股首 5 年初始股息率通過市場詢價確定為 4.2% 經上交所上證函[2019]1752 號文同 意 本次發行的境內優先股於 2019 年 10 月 16 日起在上交所綜合業務平台掛牌轉讓 證券簡稱 工 行優 2 證券代碼 本次境內優先股發行所募集資金的總額為人民幣 700 億元 在扣除發 行費用後全部用於補充本行其他一級資本 本行境內優先股發行情況請參見本行於上交所網站 香港交易所 披露易 網站及本行網站 發佈的公告 境外優先股發行進展情況 本行 2018 年第一次臨時股東大會審議批准了發行境內外優先股的相關議案 2020 年 3 月 本 行收到中國銀保監會批覆 同意本行在境外發行不超過 300 億元人民幣等值美元的優先股 並按 照有關規定計入本行其他一級資本 請參見本行於上交所網站 香港交易所 披露易 網站及本 行網站發佈的公告 優先股股東數量及持股情況 截至報告期末 本行境外優先股 ICBC EURPREF1 股東 或代持人 數量為 1 戶 境內優先股 工行優 1 股東數量為 26 戶 境內優先股 工行優 2 股東數量為 32 戶 截至業績披露日前上一月 末 2020 年 2 月 29 日 本行境外優先股 ICBC EURPREF1 股東 或代持人 數量為 1 戶 境內優先股 工行優 1 股東數量為 26 戶 境內優先股 工行優 2 股東數量為 32 戶 前10名境外優先股股東 或代持人 持股情況 股東名稱 股東性質 股份類別 The Bank of New York Depository (Nominees) Limited 境外法人 歐元境外優先股 註 (1) 單位 股 報告期內 增減 期末 持股數量 40,000,000 持有 持股比例 有限售條件 % 股份數量 以上數據來源於2019年12月31日的在冊境外優先股股東情況 (2) 上述境外優先股的發行採用非公開方式 優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息 (3) 本行未知上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係 (4) 持股比例 指優先股股東持有境外優先股的股份數量佔境外優先股的股份總數的比例 92 質押或 凍結的 股份數量 未知

95 工行優 1 前 10 名境內優先股股東持股情況 報告期內 期末 持股比例 股東名稱 股東性質 股份類別 增減 持股數量 (%) 持有有限售條件股份數量 質押或凍結的股份數量 200,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, (1) (2) 005L CT (3) H 93

96 工行優 2 前 10 名境內優先股股東持股情況 報告期內 期末 持股比例 股東名稱 股東性質 股份類別 增減 持股數量 (%) 持有有限售條件股份數量 質押或凍結的股份數量 150,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000,000 70,000, ,000,000 70,000, ,000,000 50,000, ,000,000 30,000, ,000,000 20,000, ,000,000 15,000, ,000,000 15,000, (1) (2) 005L CT (3)

97 股本變動及主要股東持股情況 優先股股息分配情況 根據股東大會決議及授權 本行 2019 年 10 月 25 日召開的董事會審議通過了 關於優先股股息 分配的議案 批准本行於 2019 年 11 月 25 日派發境內優先股 工行優 1 股息 於 2019 年 12 月 10 日 派發境外優先股股息 本行境內優先股 工行優 1 每年付息一次 以現金形式支付 計息本金為屆時已發行且存續 的優先股票面總金額 本行境內優先股採取非累積股息支付方式 且境內優先股股東按照約定 的票面股息率分配股息後 不再與普通股股東一起參加剩餘利潤分配 根據境內優先股發行方 案約定的有關股息支付的條款 本行按照 4.5%的票面股息率派發境內優先股股息 億元人民 幣 含稅 本行境外優先股每年付息一次 以現金形式支付 計息本金為清算優先金額 本行境外優 先股採取非累積股息支付方式 且境外優先股股東按照約定的股息率分配股息後 不再與普通 股股東一起參加剩餘利潤分配 根據境外優先股發行方案約定的有關股息支付的條款 本行派 發境外優先股股息為 1.96 億美元 含稅 0.4 億歐元 含稅 和 8 億元人民幣 含稅 上述境外優先 股股息按股息派發宣告日匯率折合人民幣 億元 實際派發時分別以相應優先股幣種派發 按 照 有 關 法 律 規 定 在 派 發 境 外 優 先 股 股 息 時 本 行 按 10%的 稅 率 代 扣 代 繳 所 得 稅 按 照 境 外 優先股條款和條件規定 相關稅費由本行承擔 一併計入境外優先股股息 報告期內 本行未發生境內優先股 工行優 2 股息的派發事項 近三年優先股股息分配情況表 單 位 人 民 幣 百 萬 元 百 分 比 除 外 2019年 2018年 2017年 優先股種類 股息率 派息總額 股息率 派息總額 股息率 派息總額 境內優先股 工行優 % 2, % 2, % 2,025 境外優先股 6.00% 2, % 2, % 2,412 註 派息總額含稅 上述股息分配方案已實施完畢 具體付息情況請參見本行於上交所網站 香港交易所 披露 易 網站及本行網站發佈的公告 二零一九年度報告 H股 95

98 股本變動及主要股東持股情況 優先股贖回或轉換情況 本行於 2014 年在境外發行了 29.4 億美元優先股及 120 億元人民幣優先股 本行董事會於 2019 年 8 月 29 日審議通過了 關於行使境外優先股贖回權的議案 本行擬在取得中國銀保監會批准的 前提下 於 2019 年 12 月 10 日對全部前述境外優先股行使贖回權 2019 年 10 月 本行收到中國銀 保監會的覆函 其對本行贖回境外 29.4 億美元優先股及 120 億元人民幣優先股無異議 根據境外 優先股條款和條件以及中國銀保監會的覆函 本行於 2019 年 12 月 10 日分別以美元優先股和人民 幣優先股每股贖回價格 即每股境外優先股的清算優先金額加上自前一股息支付日 含該日 起至 贖回日 不含該日 為止的期間的應計但尚未派發的股息 贖回上述全部美元優先股和人民幣優 先股 在贖回及註銷上述美元優先股和人民幣優先股後 本行在境外沒有已發行的美元優先股 和人民幣優先股 請參見本行於上交所網站 香港交易所 披露易 網站及本行網站發佈的公告 報告期內 本行未發生優先股轉換的情況 優先股表決權恢復情況 報告期內 本行未發生優先股表決權恢復事項 優先股採取的會計政策及理由 根據財政部發佈的 企業會計準則第 22 號 金融工具確認和計量 和 企業會計準則第 37 號 金融工具列報 以及國際會計準則理事會發佈的 國際財務報告準則第 9 號 金融工具 和 國 際會計準則第 32 號 金融工具 列報 等會計準則相關要求以及本行優先股的主要發行條款 本行已發行且存續的優先股不包括交付現金或其他金融資產的合同義務 且不包括交付可變數 量的自身權益工具進行結算的合同義務 作為其他權益工具核算 96

99 董事 監事 高級管理人員基本情況 姓名 職務 性別 出生年份 任期 C 離任董事 高級管理人員 H 97

100 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 和 員 工 機 構 情 況 註 (1) 請參見本章 新聘 解聘情況 (2) 谷澍先生作為本行執行董事的任期載於上表 其作為本行高級管理人員的任職起始時間請參見本章 董事 監事 高級管理人員簡歷 易會滿先生2005年10月至2019年1月曾任本行高級管理層成員 副行長 行長 執行董事 副 董事長 董事長 胡浩先生2010年12月至2020年2月曾任本行董事會秘書 副行長 執行董事 譚炯先生2017年1月 至2019年9月曾任本行副行長 執行董事 (3) 根據本行公司章程規定 在改選的董事就任前 原董事繼續履行董事職務 (4) 根據中國證監會規定 上表中關於董事 監事的任期起始時間 涉及連任的從首次聘任為董事 監事時起算 (5) 報告期內 本行未實施股權激勵 本行現任和報告期內離任的董事 監事 高級管理人員均未持有本行股份 股票 期權或被授予限制性股票 且報告期內未發生變動 (6) 努特 韋林克先生的英文全名為Arnout Henricus Elisabeth Maria Wellink 洪永淼先生的曾用名為洪永妙 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 簡 歷 陳四清 董 事 長 執 行 董 事 自 2019 年 5 月起任本行董事長 執行董事 1990 年加入中國銀行 曾在中國銀行湖南省分行 工作多年並外派中南銀行香港分行任助理總經理 曾任中國銀行福建省分行行長助理 副行長 總行風險管理部總經理 廣東省分行行長 中國銀行副行長 行長 副董事長 董事長 曾兼任 中 銀 航 空 租 賃 有 限 公 司 董 事 長 中 銀 香 港 控 股 有 限 公 司 非 執 行 董 事 副 董 事 長 董 事 長 畢 業於湖北財經學院 後獲澳大利亞莫道克大學工商管理碩士學位 註冊會計師 高級經濟師 谷澍 副 董 事 長 執 行 董 事 行 長 自 2016 年 12 月起任本行副董事長 執行董事 2016 年 10 月起任本行行長 1998 年加入中國 工商銀行 曾任會計結算部副總經理 計劃財務部副總經理 財務會計部總經理等職 自 2008 年 7 月起 歷任本行董事會秘書兼戰略管理與投資者關係部總經理 山東省分行行長 本行副行 長 曾兼任標準銀行集團有限公司副董事長 中國工商銀行 倫敦 有限公司董事長 中國工商 銀行 阿根廷 股份有限公司董事長 畢業於上海財經大學 獲經濟學博士學位 曾獲上海交通 大學工學學士和東北財經大學經濟學碩士學位 高級會計師 98

101 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 和 員 工 機 構 情 況 楊國中 監事長 自 2020 年 1 月起任本行監事長 曾任中國人民銀行重慶市分行副行長兼國家外匯管理局重慶 分局副局長 中國人民銀行重慶營業管理部主任兼國家外匯管理局重慶外匯管理部主任 中國 人民銀行營業管理部主任兼國家外匯管理局北京外匯管理部主任 國家外匯管理局黨組紀檢組 組長 國家外匯 管理 局 副局長 中國 投資 有限 責任 公司 監 事長 畢 業於 中南 財經 大學 獲經濟 學碩士學位 高級經濟師 鄭福清 非執行董事 自 2015 年 2 月起任本行非執行董事 1989 年進入財政部工作 曾任財政部駐山西省專員辦辦 公室副主任 主任 財政部駐山西省專員辦專員助理 副巡視員 畢業於中共中央黨校研究生 院法學理論專業 經濟師 梅迎春 非執行董事 自 2017 年 8 月起任本行非執行董事 1992 年進入財政部 先後在世界銀行司 國庫司 關稅 司工作 曾任財政部國庫司預算執行處助理調研員 財政部國庫支付中心審核二處助理調研員 副處長 處長 財政部關稅司 關稅政策研究中心 副主任 其間曾借調世界銀行發展金融部發 展夥伴關係局和東亞太平洋區域行長辦公室任高級顧問 獲美國哥倫比亞大學國際事務學院國 際事務碩士學位 財政部中國財政科學研究院 原財政科學研究所 經濟學博士學位 盧永真 非執行董事 自 2019 年 8 月起任本行非執行董事 2019 年進入匯金公司工作 曾任國家經濟貿易委員會經 濟研究諮詢中心辦公室副主任 國家經濟貿易委員會經濟研究中心專題研究部部長 國務院國 有資產監督管理委員會研究中心資本市場研究部部長 研究中心主任助理兼資本市場研究部部 長 研究中心副 主任 獲北 京大 學歷 史學 學士 和碩 士學 位 西 南財 經大 學經 濟學 博士 學 位 研 究員 二零一九年度報告 H股 99

102 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 和 員 工 機 構 情 況 馮衛東 非執行董事 自 2020 年 1 月起任本行非執行董事 1986 年 8 月進入財政部 先後在會計司 全國會計專業 技術資格考試領導小組辦公室 會計資格評價中心工作 曾任財政部會計司中華函校教務部副 主任 副處長級 全國會計考辦教材處負責人 會計司會計人員管理處處長 制度一處處長 其間曾在英國特許會計師公會(ACCA)實習 2008 年 4 月起 歷任財政部會計資格評價中心副主任 副 司 長 級 副 主 任 主 持 工 作 主 任 正 司 長 級 黨 委 書 記 主 任 獲 東 北 財 經 大 學 經 濟 學 學士 北京交通大學博士學位 高級會計師 研究員 註冊會計師 享受國務院政府特殊津貼 曹利群 非執行董事 自 2020 年 1 月起任本行非執行董事 2020 年進入匯金公司工作 曾任國家外匯管理局綜合司 法規處副處長 綜合司法規處處長 管理檢查司非金融機構檢查處處長 管理檢查司綜合業務 處處長 管理檢查司副司長 綜合司 政策法規司 巡視員 綜合司 政策法規司 二級巡視員 北京市中關村科技園區管理委員會副主任 獲中國政法大學法學學士 中國人民大學金融學碩 士 北京大學公共管理專業碩士學位 經濟師 梁定邦 獨立非執行董事 自 2015 年 4 月 起 任 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 曾 任 中 國 證 監 會 首 席 顧 問 中 國 證 監 會 國 際 顧 問 委員會委員 全國人民代表大會常務委員會香港特別行政區基本法委員會委員 香港證監會主 席 國際證券管理機構組織技術委員會主席 環球數碼創意控股有限公司非執行董事 領匯房 地產投資信託基金管理人領匯管理有限公司 中國神華能源股份有限公司 中國銀行股份有限 公司 中國人壽保險股份有限公司和新華人壽保險股份有限公司獨立非執行董事 現任中國中 信股份有限公司獨立非執行董事 香港獨立監察警方處理投訴委員會主席 獲倫敦大學法律學 士學位 香港中文大學榮譽法學博士學位 香港公開大學榮譽法學博士學位和香港嶺南大學榮 譽社會科學博士學位 為香港證券學會榮譽院士 國際歐亞科學院院士和香港資深大律師 並 具英格蘭及威爾士大律師資格 美國加州執業律師資格 100

103 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 和 員 工 機 構 情 況 楊紹信 獨立非執行董事 自 2016 年 4 月 起 任 本 行 獨 立 非 執 行 董 事 曾 任 普 華 永 道 會 計 師 事 務 所 香 港 主 席 及 首 席 合 夥 人 普華永道會計師事務所中國內地及香港執行主席及首席合夥人 普華永道會計師事務所全 球領導委員會五人領導小組成員 普華永道會計師事務所亞太區主席 恒生管理學院董事兼審 核委員會主席 香港公開大學校董會副主席等職務 現任中國人民政治協商會議第十三屆全國 委員會委員 香港金融管理局外匯基金諮詢委員會委員 香港賽馬會董事會成員 騰訊控股有 限公司獨立非執行董事等職務 畢業於英國倫敦政治經濟學院 獲香港公開大學頒發榮譽社會 科學博士學位 楊先生為香港太平紳士 擁有英國特許會計師資格 是英格蘭及威爾士特許會 計師公會資深會員 香港會計師公會資深會員以及英國特許管理會計師公會資深會員 希 拉 C 貝 爾 獨立非執行董事 自 2017 年 3 月起任本行獨立非執行董事 曾任羅伯特 多爾(Robert Dole)參議員的研究主管 副顧問和顧問 美國商品期貨交易委員會委員 紐約證券交易所政府關係副主席 美國財政部 金融機構司助理秘書 美國華盛頓學院院長 馬薩諸塞大學阿姆赫斯特分校金融監管政策講席 教授 聯邦存款保險公司主席和The Pew Charitable Trusts高級顧問 現任系統性風險委員會榮譽 主席 非盈利性組織The Volcker Alliance的創始董事會成員 Thomson Reuters Corp. Host Hotels & Resort Inc. Federal National Mortgage Association Bunge Limited Paxos Trust Company, LLC及其控 股公司Kabompo Holdings, Ltd.的獨立非執行董事 中國銀保監會國際諮詢委員會委員 西班牙桑 坦德銀行國際顧問委員會委員 獲美國堪薩斯大學哲學學士 法學博士學位 為阿默斯特學院 榮譽博士 德雷塞爾大學 堪薩斯大學和馬薩諸塞大學榮譽博士 沈思 獨立非執行董事 自 2017 年 3 月起任本行獨立非執行董事 曾任中國人民銀行浙江省分行副處長 處長 中國 人民銀行總行調統司副司長 上海浦東發展銀行杭州分行副行長 上海浦東發展銀行董事會秘 書 上海浦東發展銀行執行董事兼董事會秘書 獲浙江大學經濟學碩士學位 EMBA 高級經濟 師 努 特 韋 林 克 獨立非執行董事 自 2018 年 12 月起任本行獨立非執行董事 曾任荷蘭財政部國庫司長 荷蘭中央銀行執行委 員 行長 歐洲中央銀行管理委員會委員 十國集團中央銀行行長會議成員及國際貨幣基金理 事 國際清算銀 行董 事 會成員 董事 會主 席 巴 塞爾 銀行 監管 委員 會主 席 中 國銀 行股 份有限 公司獨立非執行董事 普華永道會計師事務所 荷蘭 監事會副主席 阿姆斯特丹自由大學名譽 教授 曾代表荷蘭政府擔任一家銀行 一家再保險公司及其他企業的監事會成員 荷蘭露天博 物館監事會主席 Mauritshuis皇家畫廊及海牙Westeinde醫院的成員和司庫 1980 年被授予荷蘭獅 騎士勛章並 於 2011 年 被 授 予Orange-Nassau司 令 勛 章 獲 萊 頓 大 學 法 學 碩 士 學 位 鹿 特 丹 伊拉斯 姆斯大學經濟學博士學位和蒂爾堡大學榮譽博士學位 二零一九年度報告 H股 101

104 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 和 員 工 機 構 情 況 胡祖六 獨立非執行董事 自 2019 年 4 月起任本行獨立非執行董事 曾任國際貨幣基金組織的高級經濟學家 達沃斯世 界經濟論壇首席經濟學家 高盛集團合夥人及大中華區主席 長城環亞控股有限公司 原南華早 報集團有限公司 獨立非執行董事 恒生銀行有限公司獨立非執行董事 華夏基金管理有限公司 非執行董事 大連萬達商業管理集團股份有限公司獨立董事 上海浦東發展銀行獨立董事等 現任春華資本集團主席 百勝中國控股有限公司非執行董事長 香港交易及結算所有限公司獨 立非執行董事 瑞銀集團董事 大自然保護協會亞太理事會聯執主席 美國中華醫學基金會董 事 以及美國外交關係協會國際顧問委員會 貝格魯恩研究所二十一世紀委員會 哈佛大學全 球顧問委員會 哈佛大學肯尼迪政府學院Mossavar-Rahmani商業與政府研究所 斯坦福大學國際 經濟發展研究所和哥倫比亞大學Chazen國際商業研究所成員等 兼任清華大學經濟研究中心聯 執 主 任 教 授 香 港 中 文 大 學 北 京 大 學 兼 職 教 授 獲 清 華 大 學 工 程 科 學 碩 士 學 位 哈 佛 大 學 經濟學碩士和博士學位 張煒 股東代表監事 自 2016 年 6 月起任本行股東代表監事 兼任監事會辦公室主任 1994 年加入中國工商銀行 曾任本行監事會職工代表監事 法律事務部總經理 消費者權益保護辦公室主任等職 畢業於 北京大學 獲法學博士學位 研究員 惠平 職工代表監事 自 2015 年 9 月起任本行職工代表監事 1984 年加入中國工商銀行 2019 年起任中央紀委國家 監委駐中國工商銀行紀檢監察組副組長 曾任陝西省分行副行長 行長 本行內控合規部總經 理 本 行 紀 律 檢 查 委 員 會 副 書 記 監 察 室 主 任 畢 業 於 廈 門 大 學 獲 金 融 學 博 士 學 位 高 級 經 濟師 黃力 職工代表監事 自 2016 年 6 月 起 任 本 行 職 工 代 表 監 事 1994 年 加 入 中 國 工 商 銀 行 現 任 本 行 黨 委 巡 視 辦 主 任 曾 任 本 行 貴 州 省 分 行 營 業 部 副 總 經 理 總 經 理 貴 州 省 分 行 副 行 長 行 長 獲 香 港 大 學 工 商管理碩士學位 高級經濟師 瞿強 外部監事 自 2015 年 12 月起任本行外部監事 現任中國人民大學教授 博士生導師 中國財政與金融 政策研究中心 教育部人文社科重點研究基地 主任 中國人民大學金融與證券研究所副所長 中國金融學會理事 中國金融 40 人論壇成員 國家開發銀行外聘專家 曾任中國人民大學財政 金融學院應用金融系主任 目前兼任北京銀行外部監事 畢業於中國人民大學 獲經濟學博士 學位 102

105 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 和 員 工 機 構 情 況 沈炳熙 外部監事 自 2016 年 6 月起任本行外部監事 曾任中國人民銀行金融體制改革司金融市場處副處長 政 策研究室體改處兼貨幣政策研究處處長 研究局貨幣政策研究處處長 中國人民銀行駐東京代 表處首席代表 中國人民銀行金融市場司副司長 正司級巡視員 中國農業銀行非執行董事 目前兼任清華大學 浙江大學 南開大學客座教授 畢業於中國人民大學 獲經濟學博士學位 研究員 廖林 副行長 自 2019 年 11 月起任本行副行長 1989 年 7 月加入中國建設銀行 2003 年 11 月任中國建設銀行 廣西壯族自治區分行副行長 2011 年 4 月起歷任中國建設銀行寧夏回族自治區分行行長 湖北省 分行行長 北京市分行行長 2017 年 3 月任中國建設銀行首席風險官 2018 年 9 月至 2019 年 11 月 任中國建設銀行副行長 2018 年 9 月至 2019 年 5 月兼任中國建設銀行首席風險官 畢業於廣西農 業大學 後獲西南交通大學管理學博士學位 高級經濟師 王景武 高級管理層成員 自 2020 年 3 月起任本行高級管理層成員 1985 年 8 月加入中國人民銀行 2002 年 1 月起歷任中 國人民銀行石家莊中心支行監管專員 副局級 石家莊中心支行行長兼國家外匯管理局河北省 分局局長 呼和浩特中心支行行長兼國家外匯管理局內蒙古自治區分局局長 廣州分行行長兼 國家外匯管理局廣東省分局局長 中國人民銀行金融穩定局局長 畢業於河北銀行學校 後獲 西安交通大學經濟學博士學位 研究員 王百榮 首席風險官 自 2016 年 7 月起任本行首席風險官 1986 年參加工作 1991 年加入中國工商銀行 曾任浙江 省分行行長助理兼紹興市分行行長 浙江省分行副行長兼浙江省分行營業部總經理 重慶市分 行副行長 主持工作 行長 畢業於中共中央黨校 獲經濟學碩士學位 高級經濟師 官學清 董事會秘書 自 2016 年 7 月起任本行董事會秘書 1984 年加入中國工商銀行 曾任中國工商銀行四川遂寧 市分行行長 法 蘭克 福 代表處 代 表 法蘭 克福 分行 副總 經 理 四川 省分 行副 行長 四川 省分行 副行長兼四川省分行營業部總經理 湖北省分行行長 四川省分行行長 曾兼任本行戰略管理 與投資者關係部總經理 畢業於西南財經大學 獲經濟學博士學位 高級經濟師 鄭 福 清 先 生 梅 迎 春 女 士 盧 永 真 先 生 馮 衛 東 先 生 和 曹 利 群 女 士 由 匯 金 公 司 推 薦 出 任 本行非執行董事 匯金公司擁有本行股份權益 該等權益詳情請參見 股本變動及主要股東持股 情況 主要股東及其他人士的權益和淡倉 二零一九年度報告 H股 103

106 新聘 解聘情況董事 監事 高級管理人員

107 年度薪酬情況 姓名 從本行獲得的報酬情況 社會保險 住房公積金 企業年金及補充 已支付薪酬 醫療保險的單位 其他貨幣性 ( 稅前 ) 繳存部分 袍金 收入 稅前合計總薪酬 (1) (2) (3) (4) (5) = (1)+(2)+(3)+(4) 是否在股東單位或其他關聯方領取薪酬 C 離任董事 高級管理人員 H 105

108 (1) (2) (3) (4) (5) (6) 員工機構情況 ,106 4,190 6,710 16,013 員工專業構成 員工教育程度 個人銀行業務財會資金與運營管理公司銀行業務管理層風險及合規管理金融科技機構其他金融業務非銀行業務其他 41.9% 14.4% 12.1% 5.9% 5.7% 3.7% 3.4% 1.0% 11.9% 本科專科專科以下碩士博士 56.6% 26.0% 9.2% 8.0% 0.2% 106

109 201916, , , 資產 分支機構和員工的地區分佈情況 資產 項目 ( 人民幣百萬元 ) 佔比 ( %) 機構 ( 個 ) 佔比 ( %) 員工 ( 人 ) 佔比 ( %) 10,687, , ,380, , , ,126, , , ,256, , , ,973, , , ,841, , , ,140, , , ,971, , (7,268,303) (24.2) 合計 30,109, , , H 107

110 公司治理報告 公司治理架構 第一匯報路線 股東大會 第二匯報路線 監事會 董事會 戰略委員會 社會責任與 消費者權益保護 委員會 風險管理 委員會 提名委員會 薪酬委員會 關聯交易 控制委員會 美國區域機構 風險委員會 審計委員會 高級管理層 營銷管理部門 公司業務推進 委員會 資產負債管理 委員會 零售金融業務推進 委員會 風險管理 委員會 機構業務推進 委員會 網絡金融推進 委員會 投資銀行業務推進 委員會 金融科技發展 委員會 金融資產服務業務 管理委員會 普惠金融業務推進 委員會 利潤中心 風險管理部門 綜合管理部門 內部審計局 內部審計分局 支持保障部門 直屬機構 境內機構 境外機構 註 上圖為截至2019年末本行公司治理架構圖 本行不斷完善由股東大會 董事會 監事會 高級管理層組成的 權責分明 各司其職 相 互協調 有效制衡 的公司治理制衡機制 優化權力機構 決策機構 監督機構和執行機構之間 決策科學 監督有效 運行穩健 的公司治理運作機制 股東大會的職責 股東大會是本行的權力機構 由全體股東組成 股東大會負責決定本行的經營方針和重大 投資計劃 審議 批准 本 行的年 度 財務 預算 決 算方 案 利 潤分 配方 案和 彌補 虧損 方案 選舉和 更換董事以及由股東代表出任的監事和外部監事 審議批准董事會的工作報告和監事會的工作 報告 對本行合併 分立 解散 清算 變更公司形式 增加或者減少註冊資本 發行公司債券 或其他有價證券及上市的方案 回購本行股票 發行優先股作出決議 修訂公司章程等 108

111 公司治理報告 董事會的職責 董事會是本行的決策機構 向股東大會負責並報告工作 董事會負責召集股東大會 執行股 東大會的決議 決定本行的經營計劃 投資方案和發展戰略 制訂本行的年度財務預算方案 決 算方案 制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案 制訂本行增加或者減少註冊資本的方案 資本補充方案 財務重組方案 制定本行風險管理 內部控制等基本管理制度 並監督制度的 執行情況 聘任或解聘本行行長和董事會秘書 根據行長提名聘任或解聘副行長及法律規定應 當由董事會聘任或者解聘的其他高級管理人員 董事會秘書除外 並決定其報酬和獎懲事項 決定或授權行長決定行內相關機構的設置 定期評估並完善本行的公司治理狀況 管理本行信 息披露事項 監督並確保行長及其他高級管理人員有效履行管理職責等 監事會的職責 監事會是本行的監督機構 向股東大會負責並報告工作 監事會負責對董事和高級管理人 員的履職行為和盡職情況進行監督 監督董事會 高級管理層履行職責的情況 根據需要對董 事和高級管理人員進行離任審計 檢查 監督本行的財務活動 審核董事會擬提交股東大會的 財務報告 營業報告和利潤分配方案等財務資料 對本行的經營決策 風險管理和內部控制等 進行檢查監督並指導本行內部審計部門工作 對本行外部審計機構的聘用 解聘 續聘及審計 工作情況進行監督 擬定監事的薪酬方案和履職評價辦法 對監事進行履職評價 並報股東大 會決定 向股東大會提出議案 提議召開臨時股東大會 在董事會不履行召集股東會議的職責 時 召集並主持臨時股東大會 提議召開董事會臨時會議等 高級管理層的職責 高級管理層是本行的執行機構 對董事會負責 高級管理層負責本行的經營管理 組織實 施經董事會批准後的經營計劃和投資方案 制定本行的具體規章 制定本行內設部門和分支機 構負責人 內審部門負責人除外 的薪酬分配方案和績效考核方案 向董事會或者監事會如實報 告本行經營 業績 擬 訂 本行的 年 度財 務預 算 決算 方案 利潤 分配 方案 和彌 補虧 損方 案 增加 或者減少註冊資本 發行債券或者其他債券上市方案 並向董事會提出建議等 公司治理概述 報告期內 本行將公司治理建設作為增強核心競爭力的基礎工程 持續建設現代公司治理 架構 機制和文化 推動集團公司治理和風險管理水平不斷提升 本行公司治理的實際情況與 中國證監會發佈的有關上市公司治理的規範性文件不存在重大差異 不存在監管機構要求解決 而未解決的公司治理問題 二零一九年度報告 H股 109

112 公司治理報告 報告期內 本行公司治理水平和治理能力持續提升 榮獲香港上市公司商會 2019 年香港公 司管治卓越獎 董事會 雜誌 金圓桌獎 董事會公司治理勛章 新財富 雜誌 最佳上市公 司獎 中國上市公司百強高峰論壇 中國百強企業獎 等境內外多家權威機構和媒體頒發的公司 治理獎項 公司治理組織架構建設 報告期內 本行持續完善董事會架構 新設董事會社會責任與消費者權益保護委員會和美 國區域機構風險委員 會 新聘 續聘 部分董事 調整 了部 分董 事會 專門 委員 會主 席 和委 員 進 一步發揮董事會各專門委員會的輔助決策職能 加強集團公司治理 不斷健全集團管控與協同 機制 完善子公司治理架構 制度體系和運行機制 公司治理機制建設 發揮董事會在戰略決策和公司治理中的關鍵作用 董事會圍繞公司價值可持續增長 為客 戶和股東創造價值等 目標 堅持 以戰 略指引方 向 堅持 穩 中求 進 傳承 與創 新發 展理 念 強化 全面風險管理和內部控制 積極推進經營轉型和結構調整 持續關注戰略 規劃和決策的實施 情況 確保集團穩健經營和健康發展 加強董事會履職支持機制建設 確保董事會依法合規履 職 發揮監事會監督作用 緊密圍繞全行中心工作 不斷完善工作機制 深化對董事會和高級 管理層履職監督的內容和方式 重點關注董事會和高級管理層貫徹落實國家經濟金融政策及監 管要求 支持實體經濟和服務供給側結構性改革等情況 對本行發展戰略的科學性 合理性和 有效性進行評估 對戰略落地執行情況進行監測評價 認真開展年度履職評價工作 深入開展 財務 風險管理和內部控制監督 切實發揮監事會在公司治理中的重要作用 促進本行依法合 規經營和持續穩健發展 加強全面風險管理和資本管理 強化內部控制和審計監督 持續完善全面風險管理制度體 系 聚焦表內表外 兩張表 境內境外 兩條線 做到各類風險 看得清 控得住 管得好 加 強資本管理 流動性管理和利率管理 資本充足率總體穩定 加強集團合規管理 持續優化內 部控制環境 不斷提升審計服務能力和監督檢查水平 公司治理制度建設 報告期內 本行制定了 董事會社會責任與消費者權益保護委員會工作規則 董事會美國區 域機構風險委員會工作規則 修訂了 董事會戰略委員會工作規則 和 董事會風險管理委員會 工作規則 為本行進一步履行社會責任 加強消費者權益保護 全面加強對美國區域機構風險 管理的監督和指導提供了制度保障 110

113 公司治理報告 企業管治守則 報告期內 本行全面遵守香港 上市規則 附錄十四 企業管治守則 所載的原則 守則條文 及建議最佳常規 股東權利 股東提請召開臨時股東大會的權利 單獨或者合計持有本行 10%以上有表決權股份的股東書面請求時 應在 2 個月內召開臨時股 東大會 提議股東有權向董事會請求召開臨時股東大會 並應當以書面形式向董事會提出 董 事會應當根據法律 行政法規 規章和本行公司章程的規定 在收到請求後 10 日內提出同意或 不同意召開臨時股東大會的書面反饋意見 股東因董事會未應相關要求舉行會議而自行召集並 舉行會議的 其所發生的合理費用 應當由本行承擔 並從本行欠付失職董事的款項中扣除 股東提出股東大會臨時提案的權利 單獨或者合計持有本行 3%以上股份的股東 可以在股東大會召開 10 日前提出臨時提案並書 面提交董事會 董事會應當在收到提案後 2 日內發出股東大會補充通知 並將該臨時提案提交股 東大會審議 股東建議權和查詢權 股東有權對本行的業務經營活動進行監督管理 提出建議或者質詢 股東有權查閱本行公 司章程 股東名冊 股本狀況 股東大會會議記錄等信息 優先股股東權利特別規定 出現以下情形時 本行優先股股東有權出席股東大會並享有表決權 (1)修改公司章程中與 優 先 股 相 關 的 內 容 (2)一 次 或 累 計 減 少 本 行 註 冊 資 本 超 過 百 分 之 十 (3)本 行 合 併 分 立 解 散 或變更本行公司形式 (4)發行優先股 (5)公司章程規定的其他變更或者廢除優先股股東權利等 情形 出現上述情況之一的 本行召開股東大會會議應通知優先股股東 並遵循公司章程通知 普通股股東的規定程序 在以下情形發生時 優先股股東在股東大會批准當年不按約定分配利潤的方案次日起 有 權出席股東大會與普通股股東共同表決 本行累計三個會計年度或連續兩個會計年度未按約定 支付優先股股息 對於股息不可累積的優先股 優先股股東表決權恢復直至本行全額支付當年 股息 二零一九年度報告 H股 111

114 公司治理報告 其他權利 本行普通股股東有權依照其所持有的股份份額領取股利和其他形式的利益分配 本行優先 股股東有權優先於普通股股東分配股息 股東享有法律 行政法規 規章及本行公司章程所賦 予的其他權利 與股東之間的有效溝通 本 行 嚴 格 依 照 法 律 法 規 監 管 要 求 和 公 司 治 理 基 本 制 度 通 過 加 強 信 息 披 露 管 理 推 進 投資者關係管理 完善股東大會運作體系等措施 切實維護全體股東尤其是中小投資者權利 增進與股東之間的溝通和交流 為保護投資者等利益相關者的合法權益 報告期內 本行嚴格遵守境內外信息披露監管規 定 持續完善集團信息傳導機制 積極履行信息披露義務 在此基礎上 本行持續推進自願性信 息披露 不斷拓 展 信 息 披 露 的 廣 度 和 深 度 主 動 對 公 司 戰 略 實 施 風 險 管 理 金 融 科 技 發 展 國際化綜合化經營 渠道建設 綠色信貸等境內外投資者和資本市場重點關注事項進行了深入 披 露 努 力 為 投 資 者 等 利 益 相 關 者 提 供 及 時 豐 富 有 效 的 信 息 為 其 看 得 見 看 得 清 本 行 的 戰略 治理 經營積極創造有利條件 本行已建立了全面 完備的信息披露制度體系 對信息披露 內幕信息及知情人管理等各 項 工 作 的 範 圍 標 準 職 責 分 工 機 制 流 程 等 方 面 進 行 了 明 確 規 範 報 告 期 內 本 行 繼 續 強 化 信息披露規章制度的落地執行 通過加強合規宣傳教育 定期開展自查等方式 不斷增強行內 信息披露責任主體的合規意識 提升集團信息披露管理的主動性和有效性 本行不斷提升信息披露水平和公司透明度的實踐獲得廣泛好評 在上交所上市公司年度信 息披露工作評價中 本行連年獲評A 優秀 本行不斷完善全方位的投資者溝通渠道 報告期內舉辦了一系列業績推介會 境內外路演 及反向路演 參加國內外知名投資論壇 充分發揮上交所投資者互動平台 本行集團網站投資 者關係欄目 投資者熱線電話和投資者信箱等溝通平台的作用 及時了解投資者的各項需求 並給予充分的信息反饋 報告期內 本行股東大會會議的召集 召開 通知 公告 提案 表決等程序均嚴格遵守公 司法等法律法規的有關規定 確保了股東參加股東大會權利的順利實現 為公平對待A股和H股 中小股東 自上市以來 本行堅持選擇北京和香港會場同步連線召開股東年會 兩地會場同時 設立A股股東和H股股東登記處 便於股東行使投票權 112

115 公司治理報告 聯絡方式 股東可根據有關法律法規及本行公司章程的規定通過多種方式提出建議和查詢 包括參加 股東大會 本行業績推介會和路演等活動 利用上交所投資者互動平台 本行集團網站投資者 關係欄目 熱線電話 信箱及股東大會熱線電話 傳真 信箱等平台 具體聯絡方式請參見 公 司治理報告 投資者關係 普 通 股 股 東 如 對 所 持 股 份 有 任 何 查 詢 例 如 股 份 轉 讓 轉 名 更 改 地 址 報 失 股 票 及 股 息 單等事項 請聯繫本行股份登記處 具體聯絡方式請參見 公司基本情況簡介 股東大會 報告期內 本行於 2019 年 5 月 20 日召開 2019 年第一次臨時股東大會 於 2019 年 6 月 20 日召開 2018 年度股東年會 於 2019 年 11 月 22 日召開 2019 年第二次臨時股東大會 上述股東大會均嚴格 按照有關法律法規及本行公司章程召集 召開 本行已按照監管要求及時披露相關決議公告和 法律意見書 會議詳情請參見本行在上交所網站 香港交易所 披露易 網站和本行網站發佈的 日期為 2019 年 5 月 20 日 6 月 20 日和 11 月 22 日的有關公告 董事會對股東大會決議的執行情況 本行董事會認真 全面執行了報告期內股東大會審議通過的有關決議 董事會及專門委員會 董事會的組成 本行形成了較為完善的董事提名 選舉程序 董事會成員多元化 具有知識結構 專業素質 及經驗等方面的互補性 以及專業化 多樣化的視角和觀點 保障了董事會決策的科學性 截至 業績披露日 本行董事會共有董事 13 名 包括 執行董事 2 名 分別是陳四清先生和谷澍先生 非執行董事 5 名 分別是鄭福清先生 梅迎春女士 盧永真先生 馮衛東先生和曹利群女士 獨 立非執行董事 6 名 分別是梁定邦先生 楊紹信先生 希拉 C 貝爾女士 沈思先生 努特 韋林克 先生和胡祖六先生 陳四清先生任董事長 谷澍先生任副董事長 執行董事長期從事銀行經營 管理工作 具有豐富的銀行專業知識和經營管理經驗 熟悉行內經營管理情況 非執行董事均 在財政 經濟 金融 治理等領域工作多年 具有豐富的實踐經驗和較高的政策理論水平 獨 立 非 執 行 董 事 均 為 境 內 外 經 濟 金 融 監 管 金 融 審 計 法 律 等 領 域 的 知 名 專 家 熟 悉 境 內 外 監管規則 通曉公司治理 財務和銀行經營管理 本行獨立非執行董事人數在董事會成員總數 中佔比超過 1/3 符合有關監管要求 二零一九年度報告 H股 113

116 公司治理報告 單位 人 董事類型 董事來源 董事性別 董事任職年限 執行董事 非執行董事 獨立非執行董事 中國內地 中國香港 歐美地區 8 3 女性 男性 3 三年以上 三年以下 8 董事會會議 報告期內 本行共召開董事會會議 13 次 審議了 74 項議案 聽取了 27 項匯報 董事會圍繞服務實體經濟 防控金融風險 深化金融改革等經濟金融方針政策和重點目標 任務 科學決策 審議 批准 了年 度經 營計 劃 固 定資 產投 資預 算 集 團併 表管 理及 工作 計劃等 議案 董事會高度重視全面風險管理 不斷健全風險管理體制機制 堅決守住不發生系統性風險的 底線 制定了 中國工商銀行大額風險暴露管理辦法 修訂了 銀行賬簿利率風險管理辦法 審議通過了 2018 年度及 2019 年中期風險管理報告 2019 年度流動性風險管理策略 2019 年度銀 行賬簿利率風險管理策略等議案 聽取了 2018 年度科技風險管理情況等匯報 董事會強化資本管理 持續滿足支持實體經濟發展的資本需求和監管約束的資本管理要求 審議通過了 2018 年度風險及資本充足評估報告 2018 年資本充足率報告 發行無固定期限資本 債券 向工銀亞洲增資 行使境外優先股贖回權等議案 董 事 會 重 視 履 行 社 會 責 任 致 力 於 實 現 經 濟 環 境 社 會 的 綜 合 價 值 最 大 化 審 議 通 過 了 2018 社會責任報告 申請對外捐贈臨時授權額度等議案 聽取了 2018 年消費者權益保護工作情 況的匯報 並設立了董事會社會責任與消費者權益保護委員會 承擔相應職責 董事會審議的主要議案請參見本行在上交所網站 香港交易所 披露易 網站和本行網站發 佈的公告 114

117 董事會下設專門委員會 : 董事 股東大會 董事會 戰略委員會 社會責任與消費者權益保護委員會 審計委員會 風險管理委員會 提名委員會 薪酬委員會 關聯交易控制委員會 美國區域機構風險委員會 執行董事 2/2 6/8 1/1 3/3 12/13 4/4 7/8 3/3 非執行董事 3/3 13/13 4/4 6/6 3/3 13/13 4/4 3/3 1/1 5/5 獨立非執行董事 3/3 12/13 3/3 4/5 6/6 8/8 3/3 3/3 12/13 4/5 4/5 8/8 2/3 C 3/3 11/13 4/4 6/6 5/6 3/3 3/3 13/13 5/5 6/6 3/3 3/3 3/3 12/13 3/3 4/4 3/3 3/3 3/3 8/10 2/2 1/3 5/6 離任董事 1/1 1/1 1/1 5/6 1/2 2/2 2/2 1/1 2/2 3/3 2/2 2/2 3/3 13/13 3/3 5/5 8/8 3/3 11/13 4/4 4/6 2/3 3/3 2/2 1/2 1/2 2/2 (1) (2) (3) (4) (5) H 115

118 公司治理報告 董事會專門委員會 本行董事會下設戰略委員會 社會責任與消費者權益保護委員會 審計委員會 風險管理 委員會 提名委員會 薪酬委員會 關聯交易控制委員會和美國區域機構風險委員會共 8 個專門 委員會 除戰略委員會和社會責任與消費者權益保護委員會外 其餘各專門委員會均由獨立非 執行董事擔任主 席 審 計委員 會 提 名委 員會 薪酬 委員 會和 關聯 交易 控制 委員 會 中 獨立非 執行董事佔半數以上 截至業績披露日 本行董事會各專門委員會構成如下 董事 董事會 專門委員會 戰略 委員會 陳四清 主席 谷澍 委員 鄭福清 委員 梅迎春 委員 盧永真 委員 社會責任 與消費者 權益保護 委員會 梁定邦 沈思 委員 美國區域 機構風險 委員會 委員 委員 委員 委員 委員 委員 委員 主席 委員 委員 委員 委員 委員 委員 主席 委員 委員 關聯交易 控制 委員會 委員 副主席 胡祖六 委員 委員 委員 委員 薪酬 委員會 委員 委員 努 特 韋 林 克 提名 委員會 委員 楊紹信 希 拉 C 貝 爾 風險管理 委員會 主席 馮衛東 曹利群 審計 委員會 委員 委員 委員 委員 委員 委員 委員 委員 主席 主席 委員 委員 委員 委員 委員 主席 委員 委員 主席 報告期內 本行董事會各專門委員會履職情況如下 戰略委員會 戰略委員會主要職責 對本行戰略發展規劃 重大全局性戰略風險事項 業務及機構發展規 劃 重大投資融資方案 年度社會責任報告以及其他影響本行發展的重大事項進行研究審議 並向董事會提出建議 對公司治理結構是否健全進行審查和評估 以保證財務報告 風險管理 和內部控制符合本行的公司治理標準 116

119 戰略委員會履職情況 48 1 ( ) 2018 社會責任與消費者權益保護委員會社會責任與消費者權益保護委員會主要職責 社會責任與消費者權益保護委員會履職情況 審計委員會審計委員會主要職責 審計委員會履職情況 H 117

120

121 風險管理委員會風險管理委員會主要職責 風險管理委員會履職情況 提名委員會提名委員會主要職責 H 119

122 6 1/3 3 提名委員會履職情況 薪酬委員會薪酬委員會主要職責 薪酬委員會履職情況

123 公司治理報告 關聯交易控制委員會 關聯交易控制委員會主要職責 制訂關聯交易管理基本制度 對本行的關聯方進行確認 在董事會授權範圍內 審批關聯交易及與關聯交易有關的其他事項 接受關聯交易統計信息的 備案 對應當由董事會或股東大會批准的關聯交易進行審核 就關聯交易管理制度的執行情況 以及關聯交易情況向董事會進行匯報 關聯交易控制委員會履職情況 報告期內 關聯交易控制委員會共召開3 次會議 審議了關 於確認本行關聯方等 2 項議案 聽取了 2018 年度關聯交易專項報告 2018 年本行關聯方確認情況 共 2 項匯報 關聯交易控制委員會重點審查了關聯交易的公允性 客觀性 督促本行強化關聯交 易和內部交易管理 召開 關聯交易 內幕信息與利益相關方 專題研討會 協助董事會確保關 聯交易管理工作的依法合規 美國區域機構風險委員會 美國區域機構風險委員會主要職責 按照美國聯邦儲備委員會 對銀行控股公司和外國銀行 機構的強化審慎標準 的相關要求 本行設立美國區域機構風險委員會監督美國業務的風險管理 框架及相關政策的實施 美國區域機構風險委員會履職情況 美國區域機構風險委員會於 2019 年 10 月 25 日設立 報 告期內 美國區域機構風險委員會未召開會議 董事就財務報表所承擔的責任 本行董事承認其對本行財務報表的編製承擔責任 報告期內 本行嚴格遵循有關規定 按 時發佈 2018 年度報告 2019 年第一季度報告 2019 半年度報告和 2019 年第三季度報告 董事的任期 本 行 嚴 格 遵 循 上 市 地 監 管 要 求 及 本 行 公 司 章 程 的 規 定 董 事 由 股 東 大 會 選 舉 產 生 任 期 3 年 任職資格自中國銀保監會核准之日起或按照中國銀保監會的要求履行相關程序後生效 董 事任期屆滿後可接受股東大會重新選舉 連選可以連任 二零一九年度報告 H股 121

124 公司治理報告 董事的調研和培訓情況 報 告 期 內 本 行 董 事 積 極 開 展 調 研 調 研 訪 問 機 構 包 括 本 行 內 設 部 門 直 屬 機 構 境 內 外 分行及子公司 調研主題包括境外機構合規管理 綜合化子公司經營發展情況與風險管控 金 融支持區域建設 金 融 服務民 營 和小 微企業 金融 支持 製 造業 發展 等 調研 以調 研報 告 調 研 工作簡報的形式提出發展思路 推動工作落地 報 告 期 內 本 行 統 籌 規 劃 加 大 董 事 培 訓 投 入 力 度 積 極 鼓 勵 和 組 織 董 事 參 加 培 訓 協 助 董事不斷提高履職能力 報告期內 本行董事均根據工作需要參加了相關的培訓 報告期內 本行董事參加的主要培訓內容如下 監管機構培訓 上交所 獨立董事任職資格培訓 信息披露合規專項培訓 北京證監局 合規運作專題培訓 資本運作專題培訓 中國銀保監會 銀行保險業董事和高級管理人員公司治理專題培訓 本行專題業務培訓 金融科技發展專題 境外金融監管最新趨勢及影響專題 金融科技在銀行業的應用與估值方法專題 宏觀經濟形勢分析與展望專題 本行新任董事入職培訓 公司治理與董事會運作介紹 銀行業務專題培訓 外部監管規定及董事履職注意事項介紹 反洗錢專題培訓 綠色金融培訓 董事會秘書的培訓情況 本行董事會秘書於報告期內參加了相關專業培訓 培訓時間超過 15 個學時 符合有關監管 要求 獨立非執行董事的獨立性及履職情況 本行獨立非執行董事的資格 人數和比例符合監管機構的規定 獨立非執行董事在本行及 本行子公司不擁有任何業務或財務利益 也不擔任本行的任何管理職務 本行已收到每名獨立 非執行董事就其獨立性所作的年度確認函 並對他們的獨立性表示認同 122

125 公司治理報告 報告期內 陳四清董事長與本行獨立非執行董事進行了專題座談 獨立非執行董事就本行 發展戰略 經營轉型和公司治理等提出建議 本行獨立非執行董事認真參加董事會及各專門委 員會會議 對審議事項發表獨立意見 參與本行支持金融科技創新與應用的相關調研 特別關 注監管政策變化對境外機構的影響 主動赴境外監管部門開展溝通 與管理層進行專題座談 積極溝通交流看法 本行獨立非執行董事對本行經營管理及戰略執行提出相關意見和建議 如 加強國際監管趨勢研究 提升國際化發展水平 大力推進金融科技創新 加快金融生態建設 注重風險管控與合規發展 強化信息安全管理等 本行高度重視相關意見和建議 並結合實際 情況組織落實 報告期內 本行獨立非執行董事未對董事會和董事會各專門委員會議案提出異議 關於報告期內本行獨立非執行董事的履職情況 請參見本行於 2020 年 3 月 27 日發佈的 2019 年度獨立董事述職報告 監事會 監事會的組成 截至業績 披 露 日 本 行 監 事 會 共 有 6 名 監 事 其 中 股 東 代 表 監 事 2 名 即 楊 國 中 先 生 張煒 先生 職工代表監事 2 名 即惠平先生 黃力先生 外部監事 2 名 即瞿強先生 沈炳熙先生 監事會會議 報 告 期 內 監 事 會 共 召 開 5 次 會 議 審 議 社 會 責 任 報 告 發 展 戰 略 評 估 意 見 報 告 等 20 項 議 案 聽取經營情 況 內 部 控 制 和 風 險 管 理 等 11 項 匯 報 審 閱 2019 年 各 季 度 監 督 情 況 監 事會相 關調研報告整改落實情況等 23 項材料 本行監事在報告期內出席股東大會 監事會會議情況如下 親自出席次數 應出席會議次數 監事 股東大會 監事會 張煒 3/3 5/5 惠平 3/3 4/5 黃力 3/3 4/5 瞿強 3/3 5/5 沈炳熙 3/3 5/5 註 監事變動情況請參見 董事 監事及高級管理人員和員工機構情況 新聘 解聘情況 二零一九年度報告 H股 123

126 董事及監事的證券交易 董事長及行長 A.2.1 高級管理層職權行使情況 內幕信息管理 內部控制

127 公司治理報告 風險管理技術水平顯著提升 推進交叉性風險監控預警平台開發 實現底層資產 合作機 構 產品三個維度的監控預警 優化操作風險管理工具系統 深化風險數據信息共享和傳導 推動業務部門源頭控險控損 推動集團資金管理系統項目建設工作 構建集團流動性風險及資 金管理統一視圖和全景平台 進一步規範內部評級體系 完善法人客戶信用等級評價範圍 流 程 職責與機制 控制活動有效性進一步增強 編製集團 內部控制手冊 進一步優化集團制度管理體系 參照國際銀行合規管理最佳實踐 進一步完善境外機構開業驗收機制 搭建多層次人格化授權 管理框架和工作方案 推進人格化授權管理持續落地實施 穩妥推進審查審批職能向二級分行 下沉 合理審慎確定信貸轉授權業務範圍 轉授權對象及權限 圍繞智慧銀行ECOS系統建設為 中心 全方位提升業務系統智能化水平 依託雲平台完善大數據資源管理視圖功能 實現對本 行數據 標準 服 務 模 型 產 品 等 各 類 資 產 統 一 展 現 和 價 值 評 估 優 化 關 鍵 崗 位 管 理 系 統 提升總分行關鍵崗位輪崗管理工作效率 實施重點科目內部賬務核算流程改造 建立內部賬務 明細銷賬和掛賬賬齡管理機制 強化內部賬戶風險管控 信息溝通更加順暢 在全部境外機構投產制度管理系統 境外機構版本 為各境外機構提 供統一的制度管理及查詢平台 建立起總行與境外機構間規章制度互通的渠道 升級資訊平台 功能 投產銀行業輿情信息可視化分析 理財產品查詢 非自然人受益所有人穿透查詢功能 提升經營管理的信息支持能力 內部監督評價持續有效 搭建 三位一體 責任認定管理體系 制定責任認定管理規定 推 進非標業務責任認定管理系統投產上線 建立責任認定系統統一視圖 深化 八大領域 風險治 理 同時輻射支 付結 算 業務 現 金業 務 客 戶信 息管 理三 個領 域 持 續強 化對 重點 領域 和關鍵 環節風險點的評估 排查和治理成效檢驗 內部控制評價報告及內部控制審計情況 按照財政部 中國證監會和上交所要求 本行在披露本年度報告的同時披露 中國工商銀行 股份有限公司 2019 年度內部控制評價報告 報告認為 於 2019 年 12 月 31 日 基準日 本行已按 照企業內部控制規範體系和相關規定的要求在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制 畢馬威華振會計師事務所 特殊普通合夥 已根據相關規定對本行 2019 年 12 月 31 日的財務報告內 部控制的有效性進行了審計 並出具了標準內部控制審計報告 具體內容請參見本行於上交所 網站 香港交易所 披露易 網站及本行網站發佈的公告 內部控制評價及缺陷情況 本行董事會根據財政部等五部委發佈的 企業內部控制基本規範 及其配套指引 上交所 上 市公司內部控制指引 以及中國銀保監會的相關監管要求 對報告期內集團內部控制有效性進行 了自我評價 評價過程中未發現本行內部控制體系存在重要缺陷和重大缺陷 一般缺陷可能產 生的風險均在可控範圍之內 並已經和正在認真落實整改 對本行內部控制目標的實現不構成 實質性影響 本行已按照企業內部控制規範體系和相關規定要求在所有重大方面保持了有效的 內部控制 二零一九年度報告 H股 125

128 內部審計 董事會 監事會 審計委員會 高級管理層 內部審計局 直屬分局瀋陽分局天津分局南京分局上海分局武漢分局西安分局廣州分局昆明分局成都分局 第一匯報路線 第二匯報路線 126

129 公司治理報告 審計師聘用情況 畢馬威華振會計師事務所 特殊普通合夥 1 為本行 2019 年度財務報表審計的國內會計師事務 所 畢馬威會計師事務所 2 為本行 2019 年度財務報表審計的國際會計師事務所 畢馬威華振會計 師事務所 特殊普通合夥 為本行 2019 年度內部控制審計的會計師事務所 畢馬威華振會計師事務所 特殊普通合夥 和畢馬威會計師事務所已連續七年 2013 至 2019 年 度 為本行提供審計服務 報告期內 本集團就財務報表審計 包括子公司及境外分行財務報表審計 向畢馬威及其成 員機構支付的審計專業服務費用共計人民幣 2.10 億元 其中由本行統一支付的審計費用為 1.30 億 元 包括內部控制審計費用 1,100 萬元 報告期內 畢馬威及其成員機構向本集團提供的非審計服務包括稅務諮詢服務及為債券發 行項目提供的專業服務等 收取的非審計專業服務費用共計人民幣 0.12 億元 投資者關係 2019 年 投 資 者 關 係 活 動 回 顧 2019 年 本行堅持全面 主動 協同 精準 有效的工作原則 努力提升投資者關係的工作 精度和服務水平 持續為廣大股東創造穩定的投資回報 依 託 定 期 報 告 業 績 推 介 會 反 向 路 演 境 內 外 非 交 易 性 路 演 大 型 團 體 推 介 會 投 資 者 熱 線 投資者關係郵箱 投資者關係網站和 上證 e 互動 網絡平台等多種溝通渠道 與機構投資 者和中小投資者持續 廣泛交流 增進投資者對中國經濟發展和公司經營轉型的信心 推動市 場價值向公司長期內在價值合理回歸 完善投資者關係信息採集和市場信息反饋傳導機制 加 強對股價估值 分析師報告和媒體輿論的動態監測 跟踪分析資本市場關注熱點 有效提高與 投資者交流溝通的質量 積極了解和徵詢資本市場對本行經營發展的建議和意見 協助管理層 運用多種經營和溝通策略及時作出反應 推動本行公司治理水平和內在價值的不斷提升 2020 年 本行將進一步主動深化與投資者的溝通交流 增進投資者對本行的了解和認可 持續保護投資者合法權益 同時也期望得到投資者更多的關注和支持 投資者查詢 投資者如需查詢本行經營業績相關問題可聯絡 電話 傳真 電郵地址 ir@icbc.com.cn 通訊地址 中國北京市西城區復興門內大街 55 號中國工商銀行股份有限公司 戰略管理與投資者關係部 郵政編碼 畢馬威華振會計師事務所 特殊普通合夥 為香港 財務匯報局條例 下的認可公眾利益實體核數師 2 畢馬威會計師事務所為香港 財務匯報局條例 下的註冊公眾利益實體核數師 二零一九年度報告 H股 127

130 主要業務 利潤及股息分配 ,406,257, A H H H H A H 項目 2019 年 2018 年 2017 年 ,664 89,315 85,823 (1) % (1) 128

131 現金分紅政策的制定及執行情況 可供分配的儲備 財務資料概要 捐款 20, 子公司 股本及公眾持股量 % 股份的買賣及贖回 優先認股權 主要客戶 % H 129

132 募集資金的使用情況 股票掛鈎協議 管理合約 董事及監事在重大交易 安排或合約中的權益 董事在與本行構成競爭的業務中所佔的權益 董事及監事認購股份或債券之權利 董事及監事於股份 相關股份及債權證的權益 XV XV

133 關聯交易 董事 監事及高級管理人員責任險 董事 監事及高級管理人員之間的關係 董事 監事及高級管理人員薪酬政策 本行董事會成員 C H 131

134 監事會工作情況 監事會履職情況 履職監督 財務監督 132

135 風險管理監督 內部控制監督 監事會對有關事項發表的獨立意見公司依法運作情況 年度報告編製情況 募集資金使用情況 公司收購 出售資產情況 關聯交易情況 H 133

136 股東大會決議執行情況 內部控制評價報告審議情況 2019 信息披露制度實施情況 134

137 重要事項 重 大 訴 訟 仲 裁 事 項 本行在日常 經 營 過 程 中 涉 及 若 干 法 律 訴 訟 這 些 訴 訟 大 部 分 是 由本行為收回不良貸款而提起的 也包括因與客戶糾紛等原因產生的訴訟 截至 2019 年 12 月 31 日 涉及本行及 或其子公司作 為 被 告 的 未 決 訴 訟 標 的 總 額 為 人 民 幣 億 元 本 行 預計這些未決訴訟不會對本行的業務 財務狀況或經營業績造成任何重大不利影響 重 大 資 產 收 購 出 售 及 吸 收 合 併 事 項 收合併事項 報告期內 本行無重大資產收購 出售及吸 誠信狀況 報告期內 本行及其控股股東不存在未履行重大訴訟案件法院生效判決情況 無所負數額較大的債務到期未清償情形 股權激勵計劃 員工持股計劃在報告期內的實施情況 權激勵計劃 員工持股計劃 報告期內 本行未實施股 履行扶貧社會責任情況 本行始終將扶貧工作作為履行社會責任的重要內容 認真貫徹黨中央 國務院關於打贏脫 貧攻堅戰的各項要求 堅決落實總行黨委決策部署 持續完善體制機制 豐富過程管理手段 創新工作方法 精準對接貧困地區及貧困人口的金融需求 努力在脫貧攻堅中發揮應有作用 體現大行擔當 一 精 準 扶 貧 工 作 整 體 規 劃 強化組織領導 本行高度重視扶貧工作 堅持把扶貧工作作為各級機構 一把手 工程 堅 持 全 行 一 盤 棋 統 籌 推 進 堅 持 精 準 聚 焦 精 準 發 力 注 重 發 揮 全 行 系 統 合 力 探 索 行 之 有 效 的扶貧工作新模式 為打贏脫貧攻堅戰貢獻工行智慧 完善制度保障 2019 年共召開 3 次總行金融 定點 扶貧工作領導小組會議 不斷加強扶貧工 作的組織領導和統籌協調 制定 中國工商銀行金融精準扶貧工作方案 2019 年版 關於進一步 做好金融精準扶貧工作的意見 關於做好 2019 年定點扶貧工作的意見 關於加快推進融 e 購電 商扶貧工作的通知 和 金融扶貧工作領導小組工作規則 等五項精準扶貧指導性文件 為扶貧工 作提供堅實制度保障 二零一九年度報告 H股 135

138 重要事項 二 精 準 扶 貧 工 作 概 要 本行紮實推進扶貧領域各項工作 實現精準扶貧貸款穩健增長 綜合金融服務水平持續提 高 扶貧模式創新成果顯著 定點扶貧縣市穩定增收脫貧 脫貧攻堅社會影響力逐漸擴大 加 大 信 貸 投 放 力 度 緊 緊 圍 繞 貧 困 地 區 人 口 的 金 融 需 求 傾 斜 信 貸 資 源 持 續 加 大 精 準 扶貧貸款投放力度 推廣 精準扶貧+涉農供應鏈 服務模式 以產業精準扶貧貸款帶動貧困人口 穩步脫貧增收 提升綜合金融服務水平 多措並舉 在多個領域提升對貧困地區和貧困人口的金融服務水 平 積極推進貧困地區網點佈局和功能提升 研究落實貧困地區增設機構網點的總體規劃 持 續開展個人結算業務的費用減免 設立貧困地區專屬理財產品和大額存單 全面升級 e 商助 夢計劃 通過線上產品加大對貧困地區金融服務支持力度 紮實開展專題研究 對包含貧困地 區在內的整個縣域市場發展進行統籌規劃 產 業 扶 貧 堅 持 造 血 式 扶 貧 繼 續 以 工 行+政 府+村 兩 委+企 業+農 戶 的 產 業 扶 貧 模 式 支 持肉兔 中蜂 青花 椒等 地方 特色 種植 養殖 項 目 激發 貧困 群眾 內生 動力 增強 貧困 地區自 我發展能力 聯合金融同業在定點扶貧地區推廣 銀行+保險+期貨 扶貧模式 因地制宜推出飼 料成本指數保險 氣象指數保險等風險管理產品 幫助企業和農戶降低經營風險 穩定收益 聚焦運輸成本高 產品競爭力低的產業發展痛點 向深度貧困地區提供農牧產品銷售物流運輸 補貼 幫助優質農產品順利運出大山 將地方招商引資需求免費上線本行自主智庫服務平台 融 智 e 信 協調引進行業龍頭企業 為地方引進資金 引入先進技術 完善產業鏈發展 教育扶貧 做好本行品牌幫扶項目 燭光計劃 航工程 培訓和表彰優秀山村教師 資 助優秀貧困大學生 同時從兩個方向延伸教育扶貧鏈條 一方面篩選義務教育階段的優秀貧困 學生 進行長期陪伴式幫扶 另一方面針對貧困大學生持續開展專項招聘 幫助實現一人就業 全家脫貧 依靠遠程教育手段彌補貧困地區教育資源匱乏問題 引進清華大學 網易公開課通 過衛星電視和互聯網向扶貧點投放優質教育 培訓資源 依託 融 e 購 慈善平台 向客戶和社 會公眾募集資金用於資助貧困學生 完善教育設施 投入專項資金在金陽縣捐建希望小學 解 決深度貧困地區學齡兒童讀書難 讀書遠問題 健 康 扶 貧 引 進 專 業 機 構 為 定 點 扶 貧 地 區 升 級 衛 生 室 培 訓 鄉 村 醫 生 完 善 硬 件 設 施 提 升醫療水平 持續資助 健康快車光明行 活動 為貧困白內障患者免費實施復明手術 聯合專 業醫院等機構為貧困地區兒童進行視力篩查 建立電子視力檔案 本行境外機構以跨境融資的 方式支持定點扶貧地區醫療機構升級建設 向定點扶貧地區捐贈救護車 解決貧困山區交通不 便 就醫不及時的難題 136

139 重要事項 消費扶貧 充分發揮自有電商平台優勢 支持扶貧商品線上銷售 對扶貧商戶實行 隨到隨 批 的快速准入機制 保障扶貧商戶短時間內即可完成入駐 並且給予交易手續費 保證金 雙 免 優惠 並投入營銷費用積極組織扶貧專場營銷活動 積極動員集團分支機構在後勤採購 福 利發放時優先考慮扶貧產品 獲得社會廣泛認可 本行精準扶貧工作成效與創新成果在各級政府和貧困群眾中得到廣泛 好評 獲評新浪財經 金融扶貧最佳品牌 人民網 優秀扶貧先鋒機構 連續兩年獲 金融時報 年度最佳脫貧攻堅銀行獎 三 精 準 扶 貧 成 效 單位 人民幣萬元 一 金 融 精 準 扶 貧 工 作 貸 款 餘 額(2) 17,036, 其中 產業精準扶貧貸款 項目精準扶貧貸款 2,777, ,322, (3) 其中 農村交通設施 119, 農網升級改造 209, 農村水利設施 743, 農村教育貸款 231, 二 定 點 扶 貧 工 作 投 入 金 額 11, 產 業 扶 貧 4, 教 育 扶 貧 健 康 扶 貧 就 業 扶 貧 3, 黨 建 扶 貧 1, 三 消 費 扶 貧 1.幫 助 貧 困 地 區 銷 售 農 產 品 35, 購 買 貧 困 地 區 農 產 品 10, 四 除 定 點 扶 貧 外 集 團 扶 貧 捐 贈 情 況 1.捐 贈 金 額 5, 項 目 情 況 包括基礎設施扶貧 產業扶貧 教育扶貧 健康扶貧 貧困戶慰問等 3.受 益 人 數 人 420,299 其 中 建 檔 立 卡 貧 困 人 口 受 益 人 數 人 註 (1) 147,308 表中 定點扶貧 是指本行在四川省通江縣 南江縣 金陽縣及萬源市所進行的扶貧工作 (2) 根據中國銀保監會規定的統計口徑披露 (3) 根據中國人民銀行有關規定 交通設施貸款不再包含縣級以上公路貸款 二零一九年度報告 H股 137

140 重要事項 四 後 續 精 準 扶 貧 計 劃 脫貧攻堅戰已經到了決戰決勝的關鍵時刻 本行將堅決貫徹黨中央國務院在精準扶貧領域 的工作部署 積極主動落實監管機構各項要求 結合扶貧工作的新需求 新特點 在不斷優化 完善已有各項工作措施的基礎上 聚焦深度貧困地區金融需求 傾斜資源 助力深度貧困地區實 現脫貧 充分利用工商銀行平台及客戶資源優勢 探索開展東西部及境內外協作扶貧新模式 針對脫貧攻堅任務完成後 金融扶貧工作重心向相對貧困人口轉移 工作方式由集中作戰調整 為常態推進的要求 將 脫貧攻 堅 工作 納入鄉村 振興 戰略 統籌 發展 從頂 層設 計 重 點領 域 個 人金融服務 網點優化等多個角度發力 努力建立金融服務鄉村振興 支持填補 三農 短板的 長效發展機制 對定點扶貧地區根據脫貧攻堅進程和發展需求分類制定幫扶措施 繼續加大對 深度貧困地區的投入力度 集中力量幫助地方如期實現脫貧目標 對已摘帽縣市 落實 四個不 摘 摘帽不摘責任 不摘政策 不摘幫扶 不摘監管 持續鞏固脫貧成果 發揮金融優勢 探 索 融資 融智 融商 等綜合性支持方案 幫助地方政府做好統籌規劃 謀劃好鄉村振興的思 路舉措 環境信息 本行積極踐行國家綠色發展理念和可持續發展戰略 將加強綠色信貸建設作為長期堅持的 重要戰略 從政策制度 管理流程 業務創新 自身表現等各個方面 全面推進綠色金融建設 積極支持綠色產業發 展 加強 環 境和 社會風險 防控 持 續 推進 低碳 運營 實 現經 濟 效益 社 會 效益 生態效益同步提升 樹立了負責任的國有大行典範 本行及時合規修訂行業 綠色 信貸政策 實施差異化信貸政策 有效引導全行投融資結構 綠色調整 完善綠色信貸分類管理 在借鑒赤道原則和IFC績效標準與指南的基礎上 對不同 類別的客戶和貸款實施動態分類及差異化管理 開展綠色信貸專項審計 完善綠色信貸保障機 制 全面踐行綠色信貸一票否決制 強化投融資環境和社會風險管理 截至報告期末 本行投向 生態保護 清潔能源 節能環保 資源循環利用等節能環保項目與服務的綠色信貸餘額13, 億元 比上年末增加 1, 億元 增長 9.1% 本行積極倡導綠色環保理念 著力推廣綠色辦公 強化節約意識 將 無紙化 辦公作為推 進 綠色發展 倡 導綠 色 低碳的 重 要抓 手 積極 推廣 無紙 化 會議 和培 訓 推動 節能 技術 改 造 加 大 節能減排力度 狠 抓 能源管 控 通 過技 術升 級 設 備改 造等 方式 優化 重要 耗能 設備 運行模 式 樹立和踐行綠色發展理念 堅持開展綠化環保活動 切實改善生態環境 履行社會責任 關 鍵 審 計 事 項 董事會審計委員會對審計報告中的 關鍵審計事項 進行了審閱 並認為不 需要進行補充說明 138

141 重要事項 重大關聯交易事項 報告期內 本行無重大關聯交易事項 依據中國境內法律法規及會計準則界定的關聯交易情況請參見 財務報表附註 49.關聯方披 露 重大合同及其履行情況 重大託管 承包 租賃事項 報告期內 本行未發生需披露的重大託管 承包 租賃其他公 司資產的事項 亦不存在需披露的其他公司重大託管 承包 租賃本行資產的事項 重大擔保事項 擔保業務屬於本行日常業務 報告期內 本行除人民銀行和中國銀保監會 批准的經營範圍內的金融擔保業務外 沒有其他需披露的重大擔保事項 獨立非執行董事關於公司對外擔保的專項說明及獨立意見 根據中國證監會 國務院國有資產監督管理委員會 關於規範上市公司與關聯方資金往 來及上市公司對外擔保若干問題的通知 及上海證券交易所的相關規定 作為中國工商銀行 股份有限公司的獨立非執行董事 本着公正 公平 客觀的原則 對本行的對外擔保情況進 行了核查 現發表專項說明及意見如下 經核查 本行開展的對外擔保業務以開出保證憑 信為主 是經有關監管機構批准的本行日常經營範圍內的常規性銀行業務之一 截至 2019 年 12 月 31 日 本行開出保證憑信的餘額為人民幣 4, 億元 本行高度重視對該項業務的風險管理 對被擔保對象的資信標準 擔保業務的操作流 程和審批程序均有嚴格的規定 並據此開展相關業務 中國工商銀行股份有限公司獨立非執行董事 梁定邦 楊紹信 希拉 C 貝爾 沈思 努特 韋林克 胡祖六 控股股東及其他關聯方佔用資金的情況 報告期內 本行不存在控股股東及其他關 聯方佔用資金情況 審計師已出具 中國工商銀行股份有限公司 2019 年度控股股東及其他關 聯方佔用資金情況專項說明 二零一九年度報告 H股 139

142 承諾事項 承諾時間 承諾做出的 承諾履行 承諾方 承諾類型 及期限 法律文件 承諾事項 情況 A A (1) (2) A [2017]

143 受處罰情況 H 141

144 股東大會 董事會 董事會辦公室 戰略委員會 社會責任與消費者權益保護委員會 風險管理委員會 提名委員會 薪酬委員會 審計委員會 關聯交易控制委員會 美國區域機構風險委員會 高級管理層 內部審計分局 內部審計局 總行內設機構 利潤中心及直屬機構 營銷管理部門 利潤中心 風險管理部門 綜合管理部門 支持保障部門 直屬機構 公司金融業務部 金融市場部 信貸與投資管理部 辦公室 金融科技部 私人銀行部 個人金融業務部 資產管理部 授信審批部 財務會計部 運行管理部 * 長春金融研修學院 機構金融業務部 資產託管部 風險管理部 人力資源部 管理信息部 杭州金融研修學院 普惠金融事業部 票據營業部 內控合規部 資產負債管理部 企業文化部 業務研發中心 結算與現金管理部 投資銀行部 法律事務部 ( 消費者權益保護辦公室 ) 戰略管理與投資者關係部 直屬黨委 數據中心 銀行卡業務部 ( 牡丹卡中心 ) 貴金屬業務部 渠道管理部 * 現代金融研究院 軟件開發中心 網絡金融部 * 專項融資部 ( 營業部 ) 國際業務部 * 黨委巡視辦 養老金業務部 安全保衛部 離退休人員管理部 註 1. 網絡金融部包含創新研發中心 用戶發展中心和運營支持中心 2. 渠道管理部包含遠程銀行中心 3. 國際業務部包含國際結算單證中心 4. 運行管理部包含集約運營中心 ( 佛山 ) 和集約運營中心 ( 成都 ) 工會工作委員會 142

145 監事會 監事會辦公室 公司業務推進委員會 零售金融業務推進委員會 機構業務推進委員會 投資銀行業務推進委員會 金融資產服務業務管理委員會 資產負債管理委員會 風險管理委員會 網絡金融推進委員會 金融科技發展委員會 普惠金融業務推進委員會 境內機構 境外機構 境內分支機構 一級 ( 直屬 ) 分行 (36 家 ) 二級分行 (451 家 ) 境外分行及其分支機構 (21 (52 家 ) 境外控股公司及其分支機構 (181 (376 家 ) 基層分支機構 (15,529 家 ) 境內控股公司及其分支 工銀租賃 工銀瑞信 工銀安盛 工銀投資 工銀科技 工銀理財 村鎮銀行 第一匯報路線 第二匯報路線 H 143

146