香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責, 對其準確性或 完整性亦不發表任何聲明, 並明確表示, 概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該 等內容而引致之任何損失承擔任何責任 BANK OF CHINA LIMITED ( 於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司

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1 香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責, 對其準確性或 完整性亦不發表任何聲明, 並明確表示, 概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該 等內容而引致之任何損失承擔任何責任 BANK OF CHINA LIMITED ( 於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司 ) 本行董事會欣然宣布本行及其附屬公司截至 2020 年 6 月 30 日止之未經審計業績 本公告列載本行 2020 年中期報告全文, 並符合香港上市規則中有關中期業績初步公告附載的資料之要求 本行 2020 年中期報告的印刷版本將於 2020 年 9 月寄發予本行 H 股股東, 並可於其時在香港交易及結算所有限公司的網站 及本行的網站 閱覽

2 釋義 2 重要提示 5 公司基本情況 6 財務摘要 8 經營情況概覽 10 經營情況討論與分析 11 財務回顧 11 業務回顧 21 風險管理 46 社會責任 54 展望 55 股本變動和股東情況 56 董事 監事 高級管理人員及員工情況 61 公司治理 65 重要事項 70 中期財務資料審閱報告 77 簡要合併會計報表 78 1

3 在本報告中, 除非文義另有所指, 下列詞語具有如下涵義 : A 股 本行普通股股本中每股面值人民幣 1.00 元的內資股, 有 關股份於上交所上市 ( 股票代碼 :601988) 本行 本集團 集團中國銀行股份有限公司或其前身及 ( 除文義另有所指外 ) 中國銀行股份有限公司的所有子公司 財政部 中華人民共和國財政部 東北地區 就本報告而言, 包括黑龍江省 吉林省 遼寧省及大連 市分行 獨立董事 上交所上市規則及公司章程下所指的獨立董事, 及香 港上市規則下所指的獨立非執行董事 公司法 中華人民共和國公司法 公司章程 本行現行的 中國銀行股份有限公司章程 H 股 本行普通股股本中每股面值人民幣 1.00 元的境外上市外 資股, 有關股份於香港聯交所上市及以港幣買賣 ( 股份 代號 :3988) 華北地區 就本報告而言, 包括北京市 天津市 河北省 山西 省 內蒙古自治區分行及總行本部 華東地區 就本報告而言, 包括上海市 江蘇省 蘇州 浙江省 寧波市 安徽省 福建省 江西省 山東省及青島市分 行 基點 (Bp, Bps) 利率或匯率改變量的計量單位 1 個基點等於 0.01 個百 分點 上交所 上海證券交易所 西部地區 就本報告而言, 包括重慶市 四川省 貴州省 雲南 省 陝西省 甘肅省 寧夏回族自治區 青海省 西藏 自治區及新疆維吾爾自治區分行 香港交易所 香港交易及結算所有限公司 2

4 香港聯交所 香港聯合交易所有限公司 香港上市規則 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 香港 證券及期貨條例 證券及期貨條例 ( 香港法例第 571 章 ) 銀保監會 中國銀保監會 中國銀行保險監督管理委員會 元 人民幣元 中國會計準則 財政部頒佈的企業會計準則 中國證監會 中國證券監督管理委員會 中南地區 就本報告而言, 包括河南省 湖北省 湖南省 廣東 省 深圳市 廣西壯族自治區及海南省分行 中銀保險 中銀保險有限公司 中銀國際控股 中銀國際控股有限公司 中銀航空租賃 中銀航空租賃有限公司, 一家根據新加坡公司法在新 加坡註冊成立的公眾股份有限公司, 並於香港聯交所 上市 中銀基金 中銀基金管理有限公司 中銀集團保險 中銀集團保險有限公司 中銀集團投資 中銀集團投資有限公司 中銀金租 中銀金融租賃有限公司 中銀理財 中銀理財有限責任公司 中銀人壽 中銀集團人壽保險有限公司 中銀三星人壽 中銀三星人壽保險有限公司 3

5 中銀香港 中國銀行 ( 香港 ) 有限公司, 一家根據香港法律註冊成 立的持牌銀行, 並為中銀香港 ( 控股 ) 的全資子公司 中銀香港 ( 控股 ) 中銀香港 ( 控股 ) 有限公司, 一家根據香港法律註冊成 立的公司, 並於香港聯交所上市 中銀資產 中銀金融資產投資有限公司 中銀證券 中銀國際證券股份有限公司, 一家在中國境內註冊成 立的公司, 並於上交所上市 4

6 本行董事會 監事會及董事 監事 高級管理人員保證本報告內容的真實 準確 完整, 不存在虛假記載 誤導性陳述或重大遺漏, 並承擔個別和連帶的法律責任 本行董事會於 2020 年 8 月 30 日通過了本行 2020 年中期報告及中期業績公告 會議應出席董事 14 名, 實際親自出席董事 11 名 執行董事林景臻先生委託執行董事王緯先生代為出席並表決, 獨立董事趙安吉女士 姜國華先生均委託獨立董事汪昌雲先生代為出席並表決 14 名董事均行使表決權 本行監事及高級管理人員列席了本次會議 本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的 2020 年中期財務報告已經安永 華明會計師事務所 ( 特殊普通合夥 ) 和安永會計師事務所分別根據中國和國際審閱 準則審閱 本行法定代表人 董事長劉連舸, 副董事長 行長 主管財會工作負責人王江, 財務管理部總經理吳建光保證本報告中財務報告的真實 準確 完整 經 2019 年年度股東大會審議批准, 本行已向截至 2020 年 7 月 14 日收市後登記在冊的普通股股東分派 2019 年度現金股息, 每 10 股 1.91 元人民幣 ( 稅前 ), 合計約為 億元人民幣 ( 稅前 ) 本行不宣派 2020 年普通股中期股息, 不實施資本公積金轉增股本 報告期內, 本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性佔用資金的情況, 不存在 違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況 本報告可能包含涉及風險和未來計劃等的前瞻性陳述 這些前瞻性陳述的依據是本行自己的信息和本行認為可靠的其他來源的信息 該等前瞻性陳述與日後事件或本行日後財務 業務或其他表現有關, 並受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不確定因素的影響, 其中可能涉及的未來計劃等不構成本行對投資者的實質承諾 投資者及相關人士均應對此保持足夠的風險認識, 並且應當理解計劃 預測與承諾之間的差異 本行目前面臨來自宏觀經濟形勢以及不同國家和地區政治經濟形勢變化的風險, 以及在業務經營中存在的相關風險, 包括借款人信用狀況變化帶來的風險 市場價格不利變動帶來的風險以及操作風險等, 同時需滿足監管各項合規要求 本行積極採取措施, 有效管理各類風險, 具體情況請參見 經營情況討論與分析 風險管理 部份 5

7 中國銀行股份有限公司 ( 簡稱 中國銀行 ) BANK OF CHINA LIMITED ( 簡稱 Bank of China ) 劉連舸 王江 梅非奇地址 : 中國北京市西城區復興門內大街 1 號電話 :(86) 傳真 :(86) 電子信箱 :ir@bankofchina.com 余珂地址 : 中國北京市西城區復興門內大街 1 號電話 :(86) 傳真 :(86) 電子信箱 :ir@bankofchina.com 中國北京市西城區復興門內大街 1 號 中國北京市西城區復興門內大街 1 號郵政編碼 : 電話 :(86) 傳真 :(86) 國際互聯網網址 : 客服及投訴電話 :(86) 區號 中國香港花園道 1 號中銀大廈 A 中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 中國銀行股份有限公司總行上海證券交易所 人民幣貳仟玖佰肆拾叁億捌仟柒佰柒拾玖萬壹仟貳佰肆拾壹元整 A 上海證券交易所股票簡稱 : 中國銀行股票代碼 : H 香港聯合交易所有限公司股票簡稱 : 中國銀行股份代號 :3988 上海證券交易所第一期優先股簡稱 : 中行優 1 優先股代碼 : 第二期優先股簡稱 : 中行優 2 優先股代碼 : 第三期優先股簡稱 : 中行優 3 優先股代碼 :

8 第四期優先股簡稱 : 中行優 4 優先股代碼 : 香港聯合交易所有限公司 股票簡稱 :BOC 20USDPREF 股份代號 :4619 A 中國證券登記結算有限責任公司 上海分公司 辦公地址 : 中國上海市浦東新區陸家嘴東路 166 號 中國保險大廈 3 樓 電話 :(86) 中信證券股份有限公司辦公地址 : 中國廣東省深圳市福田區中心三路 8 號卓越時代廣場 ( 二期 ) 北座簽字保薦代表人 : 馬小龍 王琛中銀國際證券股份有限公司辦公地址 : 中國上海市浦東新區銀城中路 200 號中銀大廈 39 層簽字保薦代表人 : 董雯丹 劉國強持續督導期間 2019 年 7 月 17 日至 2020 年 12 月 31 日 ( 第三期 ) 2019 年 8 月 26 日至 2020 年 12 月 31 日 ( 第四期 ) H 香港中央證券登記有限公司辦公地址 : 中國香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17M 樓電話 :(852) 傳真 :(852) 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司辦公地址 : 中國上海市浦東新區陸家嘴東路 166 號中國保險大廈 3 樓電話 :(86)

9 註 : 本報告根據國際財務報告準則編製 除特別註明外, 為本集團數據, 以人民幣列示 8 單位 : 百萬元人民幣 淨利息收入 196, , ,451 非利息收入 1 90,088 95,004 79,031 營業收入 286, , ,482 營業費用 (90,946) (91,130) (82,132) 資產減值損失 (66,484) (33,670) (28,270) 營業利潤 129, , ,080 稅前利潤 129, , ,961 稅後利潤 107, , ,575 本行股東應享稅後利潤 100, , ,088 基本每股收益 ( 元 ) 平均總資產回報率 (%) 淨資產收益率 (%) 淨息差 (%) 非利息收入佔比 (%) 成本收入比 ( 中國內地監管口徑,%) 信貸成本 (%) 資產總計 24,152,855 22,769,744 21,267,275 客戶貸款總額 14,040,165 13,068,785 11,819,272 貸款減值準備 8 (369,912) (325,923) (303,781) 投資 9 5,374,301 5,514,062 5,054,551 負債合計 22,064,242 20,793,048 19,541,878 客戶存款 17,090,217 15,817,548 14,883,596 本行股東應享權益合計 1,958,442 1,851,701 1,612,980 股本 294, , ,388 每股淨資產 ( 元 ) 核心一級資本 1,664,681 1,620,563 1,488,010 其他一級資本 270, , ,524 二級資本 388, , ,473 核心一級資本充足率 (%) 一級資本充足率 (%) 資本充足率 (%) 減值貸款率 (%) 不良貸款率 (%) 不良貸款撥備覆蓋率 (%) 貸款撥備率 (%)

10 註釋 1 非利息收入 = 手續費及佣金收支淨額 + 淨交易收益 ( 損失 )+ 金融資產轉讓淨收益 ( 損失 ) + 其他營業收入 2 平均總資產回報率 = 稅後利潤 資產平均餘額 100%, 以年化形式列示 資產平均餘額 =( 期 初資產總計 + 期末資產總計 ) 2 3 淨資產收益率 = 本行普通股股東應享稅後利潤 本行普通股股東應享權益加權平均餘額 100%, 以年化形式列示 根據中國證監會 公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號 淨資產收 益率和每股收益的計算及披露 (2010 年修訂 ) ( 證監會公告 [2010]2 號 ) 的規定計算 4 淨息差 = 淨利息收入 生息資產平均餘額 100%, 以年化形式列示 平均餘額為本行管理賬目 未經審閱的日均餘額 5 非利息收入佔比 = 非利息收入 營業收入 100% 6 成本收入比根據財政部 金融企業績效評價辦法 ( 財金 [2016]35 號 ) 的規定計算 7 信貸成本 = 貸款減值損失 客戶貸款平均餘額 100%, 以年化形式列示 客戶貸款平均餘額 = ( 期初客戶貸款總額 + 期末客戶貸款總額 ) 2 計算信貸成本時, 客戶貸款不含應計利息 8 貸款減值準備 = 以攤餘成本計量的貸款減值準備 + 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收 益的貸款減值準備 9 投資包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的金融資產 以攤餘成本計量的金融資產 10 每股淨資產 =( 期末本行股東應享權益合計 其他權益工具 ) 期末普通股股本總數 11 資本指標根據 商業銀行資本管理辦法 ( 試行 ) ( 銀監會令 [2012]1 號 ) 等相關規定並採用高級方 法計算 12 減值貸款率 = 期末減值貸款餘額 期末客戶貸款總額 100% 計算減值貸款率時, 客戶貸款不 含應計利息 13 不良貸款率 = 期末不良貸款餘額 期末客戶貸款總額 100% 計算不良貸款率時, 客戶貸款不 含應計利息 14 不良貸款撥備覆蓋率 = 期末貸款減值準備 期末不良貸款餘額 100% 計算不良貸款撥備覆蓋 率時, 客戶貸款不含應計利息 15 貸款撥備率 = 期末貸款減值準備 期末客戶貸款總額 100%, 根據本行中國內地機構數據計 算 計算貸款撥備率時, 客戶貸款不含應計利息 9

11 今年以來, 面對突如其來的全球新冠肺炎疫情和嚴峻複雜的經營形勢, 本行堅持新發展理念, 按照 強化執行年 的定位, 統籌推進疫情防控和改革發展各項工作, 激發活力 敏捷反應 重點突破, 保持了穩中有進的良好勢頭 本行主動應對國內外形勢變化, 加大業務拓展力度, 持續強化內部管理, 經營業績保持平穩 截至 6 月末, 集團資產總計 241, 億元, 負債合計 220, 億元, 比上年末分別增長 6.07% 6.11% 上半年, 集團營業收入和撥備前利潤實現穩步增長, 實現稅後利潤 1, 億元, 實現本行股東應享稅後利潤 1, 億元 ; 平均總資產回報率 (ROA) 為 0.92%, 淨資產收益率 (ROE) 為 11.10%, 成本收入比持續下降, 運營效率進一步提升 本行切實履行大行責任擔當, 認真落實 六穩 六保 要求, 多措並舉支持復工復產和實體經濟發展 率先推出支持湖北省疫情防控和復工復產的三十條措施 創新發行防疫主題債券 專項同業存單等產品, 多渠道融資支持疫情防控 面向小微企業 個體工商戶推出 戰疫貸 復工貸, 為企業和個人救急紓困 持續加大 1 普惠 民營 製造業等重點領域信貸投入,6 月末普惠型小微企業貸款餘額同比增長 39% 發佈 穩外貿 十三條措施, 出口信保融資規模較快增長 積極開展疫情防控工作, 有效保障員工安全和業務連續運營 本行緊緊圍繞發展戰略目標, 持續深化改革創新, 戰略執行進展順利, 各項工作步入高質量發展軌道 主要業務發展取得新突破, 公司金融業務基礎持續夯實, 個人金融客戶基礎有效改善, 金融市場業務穩步增長, 境外機構區域整合邁出重要步伐, 綜合經營佈局進一步完善, 服務能力不斷增強 關鍵領域改革取得新成果, 數字化轉型步伐加快, 有序推進企業級架構建設 戰略級場景生態建設 數據治理 智慧運營與網點轉型等重點工程 本行持續完善全面風險管理體系, 加大重點領域潛在風險排查, 積極做好不良資產清收化解, 資產質量保持基本穩定 截至 6 月末, 集團不良貸款總額為 1, 億元, 不良貸款率為 1.42%, 不良貸款撥備覆蓋率上升至 % 有效應對市場波動, 流動性風險和市場風險整體可控, 主要風險指標保持平穩 加大資本補充力度, 成功發行 400 億元無固定期限資本債券和 28.2 億美元境外優先股, 資本充足率保持較高水平 1 普惠型小微企業貸款統計按照 中國銀保監會辦公廳關於 2020 年推動小微企業金融服務 增量擴 面 提質降本 有關工作的通知 ( 銀保監辦發 [2020]29 號 ) 執行 10

12 2020 年上半年, 受新冠肺炎疫情影響, 世界經濟陷入衰退, 全球產業鏈 供應鏈循環受阻, 國際貿易和投資大幅萎縮, 地緣政治風險明顯上升 美國經濟大幅下滑, 歐洲陷入持續衰退, 日本連續三個季度負增長, 新興經濟體多國或將陷入債務困境 全球金融市場波動加劇, 不確定性和不穩定因素明顯增多, 債務違約風險有所上升 主要經濟體大力推行超寬鬆貨幣政策, 全球低利率 負利率常態化 美元指數先升後降, 部份新興市場國家匯率大幅貶值 主要國家股票市場大幅下挫後有所反彈, 原油等大宗商品價格暴跌後回升, 黃金價格大幅上漲 中國經濟經受住了新冠肺炎疫情帶來的較大衝擊, 隨着統籌疫情防控和經濟社會發展政策顯效發力, 生產生活秩序加快恢復, 主要經濟指標逐漸回升, 市場預期總體向好, 中國經濟穩中向好 長期向好的基本面沒有改變 上半年, 國內生產總值 (GDP) 同比小幅下降 1.6%, 其中第二季度同比增長 3.2%; 居民消費價格 (CPI) 同比上漲 3.8%; 就業形勢總體穩定, 進出口貿易好於預期 中國穩健的貨幣政策更加靈活適度, 綜合運用降準降息 再貸款等手段, 創新直達實體經濟的貨幣政策工具, 加大對普惠小微企業的定向支持, 引導貨幣供應量和社會融資規模合理增長, 推動企業融資成本穩步下行 截至 6 月末, 廣義貨幣供應量 (M2) 餘額為 萬億元, 同比增長 11.1%; 社會融資規模存量為 萬億元, 同比增長 12.8%; 人民幣貸款餘額為 萬億元, 同比增長 13.2% 人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩定,6 月末人民幣兌美元匯率中間價為 , 比上年末貶值 1.46% 金融市場整體穩健運行, 對外開放水平進一步提升, 上證綜合指數比上年末下降 點, 滬深股市流通市值為 萬億元, 同比增長 17.49% 11

13 上半年, 集團實現稅後利潤 1, 億元, 同比下降 11.22%; 實現本行股東應享稅 後利潤 1, 億元, 同比下降 11.51% 平均總資產回報率 (ROA)0.92%, 淨資產收 益率 (ROE)11.10% 集團利潤表主要項目及變動情況如下表所示 : 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 項目 年 1 6 月 變動 變動比率 淨利息收入 196, ,684 15, % 非利息收入 90,088 95,004 (4,916) (5.17%) 其中 : 手續費及佣金收支淨額 50,342 50,564 (222) (0.44%) 營業收入 286, ,688 10, % 營業費用 (90,946) (91,130) 184 (0.20%) 資產減值損失 (66,484) (33,670) (32,814) 97.46% 營業利潤 129, ,888 (22,335) (14.70%) 稅前利潤 129, ,558 (22,942) (15.04%) 所得稅 (21,804) (31,116) 9,312 (29.93%) 稅後利潤 107, ,442 (13,630) (11.22%) 本行股東應享稅後利潤 100, ,048 (13,131) (11.51%) 集團主要項目分季度情況如下表所示 : 單位 : 百萬元人民幣 2020 年 2020 年 2019 年 2019 年 2019 年 2019 年 項目 4 6 月 1 3 月 月 7 9 月 4 6 月 1 3 月 營業收入 138, , , , , ,006 本行股東應享稅後利潤 48,334 52,583 27,826 45,531 63,083 50,965 經營活動收到 ( 支付 ) 的現金流量淨額 (296,989) 434,346 76,461 (469,833) 144,262 (235,156) 12

14 上半年, 集團實現淨利息收入 1, 億元, 同比增加 億元, 增長 8.37% 集 團主要生息資產和付息負債項目的平均餘額 2 平均利率以及利息收支受規模因素 3 和利率因素變動而引起的變化如下表所示 : 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 1 6 月 對利息收支變動的因素分析 項目 平均餘額 利息收支 平均利率 規模因素 利率因素 合計 客戶貸款 13,300, , % 11,834, , % 31,408 (15,663) 15,745 投資 4,839,648 76, % 4,789,954 76, % 793 (569) 224 存放中央銀行及存拆放同業 3,617,373 30, % 3,362,876 35, % 2,734 (8,137) (5,403) 21,757, , % 19,987, , % 34,935 (24,369) 10,566 客戶存款 16,050, , % 15,012, , % 9,338 (11,291) (1,953) 同業及其他金融機構存放和拆入款項 3,286,675 28, % 2,968,579 34, % 3,686 (9,101) (5,415) 發行債券 1,046,030 17, % 757,581 14, % 5,494 (2,771) 2,723 20,383, , % 18,739, , % 18,518 (23,163) (4,645) 196, ,684 16,417 (1,206) 15, % 1.83% (1) Bp 註 : 1 投資包括以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券 以攤餘成本計量的債券 信託投資及資產管理計劃等 2 存放中央銀行及存拆放同業包括法定準備金 超額存款準備金 其他存放中央銀行款項以及存拆放同業 3 同業及其他金融機構存放和拆入款項包括同業存拆入 對央行負債以及其他款項 2 3 平均餘額是根據集團管理賬目計算的每日平均餘額, 未經審閱 規模變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均餘額的變化計算的, 利率變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均利率的變化計算的, 因規模因素和利率因素共同作用產生的影響歸結為利率因素變動 13

15 中國內地按業務類型劃分的客戶貸款 客戶存款的平均餘額和平均利率如下表所示 : 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 1 6 月 變動 項目 平均餘額 平均利率 平均餘額 平均利率 公司貸款 5,522, % 5,041, % 480,971 (14) Bps 個人貸款 4,246, % 3,785, % 460,749 9 Bps 貼現 341, % 245, % 95,662 (85) Bps 10,109, % 9,072, % 1,037,382 (8) Bps 其中 : 中長期貸款 7,401, % 6,521, % 879,938 7 Bps 1 年以內短期貸款及其他 2,708, % 2,550, % 157,444 (49) Bps 公司活期存款 3,353, % 3,138, % 214,629 4 Bps 公司定期存款 2,395, % 2,402, % (6,121) (1) Bp 個人活期存款 2,248, % 2,354, % (105,644) (72) Bps 個人定期存款 2,966, % 2,656, % 309, Bps 其他存款 913, % 655, % 258,316 (46) Bps 11,877, % 11,206, % 670,746 (7) Bps 單位 : 百萬美元 ( 百分比除外 ) 40, % 38, % 2,076 (132) Bps 公司活期存款 42, % 45, % (3,177) (26) Bps 公司定期存款 35, % 28, % 7,108 (63) Bps 個人活期存款 25, % 25, % (350) (2) Bps 個人定期存款 17, % 18, % (486) 9 Bps 其他存款 1, % 1, % 21 9 Bps 122, % 119, % 3,116 (15) Bps 註 : 其他存款包含結構性存款 14

16 上半年, 集團淨息差為 1.82%, 比上年同期下降 1 個基點, 主要是受貸款市場報價利率 (LPR) 下行 美元降息等因素影響, 資產端收益率呈下降趨勢 與此同時, 本行堅持量價平衡, 加強負債成本管控, 主動壓降高成本存款, 促進付息率穩中有降, 努力緩解淨息差下降壓力 上半年, 集團實現非利息收入 億元, 同比減少 億元, 下降 5.17% 非利 息收入在營業收入中的佔比為 31.39% 集團實現手續費及佣金收支淨額 億元, 同比減少 2.22 億元, 下降 0.44%, 在營業收入中的佔比為 17.54% 本行緊緊圍繞客戶需求, 搶抓市場發展機遇, 加大客戶營銷和業務拓展力度, 基金代銷及公募基金託管等收入增長較好, 但外匯買賣 結算相關業務等收入下降 見中期財務資料註釋三 2 集團實現其他非利息收入 億元, 同比減少 億元, 下降 10.56% 主要是本 行淨交易收益同比減少 見中期財務資料註釋三 3,4,5 上半年, 集團營業費用 億元, 同比減少 1.84 億元, 下降 0.20% 集團成本收入比 ( 中國內地監管口徑 ) 為 23.41%, 同比下降 1.22 個百分點 本行堅持厲行節約 勤儉辦行, 積極優化費用支出結構, 進一步增加科技創新投入, 加大對重點產品 重點領域和重點地區的資源支持力度, 大力支持場景建設 移動金融等重點項目, 投入產出效率持續提升 見中期財務資料註釋三 6,7 上半年, 集團資產減值損失 億元, 同比增加 億元, 增長 97.46% 其中, 集團貸款減值損失 億元, 同比增加 億元, 增長 70.01% 本行持續完善全面風險管理體系, 不斷增強風險管理的主動性和前瞻性, 信貸資產質量保持基本穩定 同時, 本行嚴格遵循審慎穩健的撥備政策, 全面真實反映資產質量, 及時提足撥備, 夯實發展基礎 貸款質量和貸款減值準備情況見 風險管理 信用風險管理 部份和中期財務資料註釋三 8,16, 四 1 15

17 截至 6 月末, 集團資產總計 241, 億元, 比上年末增加 13, 億元, 增長 6.07% 集團負債合計 220, 億元, 比上年末增加 12, 億元, 增長 6.11% 集團財務狀況表主要項目如下表所示 : 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 12 月 31 日 項目 金額 佔比 客戶貸款淨額 13,670, % 12,743, % 投資 5,374, % 5,514, % 存放中央銀行 2,109, % 2,078, % 存拆放同業 1,895, % 1,399, % 其他資產 1,102, % 1,033, % 24,152, % 22,769, % 客戶存款 17,090, % 15,817, % 同業存拆入及對央行負債 3,037, % 3,153, % 其他借入資金 1,118, % 1,124, % 其他負債 817, % 697, % 22,064, % 20,793, % 註 : 其他借入資金包括發行債券 借入其他資金 16

18 本行堅決貫徹國家宏觀政策, 加大實體經濟支持力度, 保持貸款規模平穩適度增長 持續優化信貸結構, 積極支持國民經濟重點領域和薄弱環節, 進一步加大對普惠金融 民營企業和製造業的信貸支持力度 6 月末, 集團客戶貸款總額 140, 億元, 比上年末增加 9, 億元, 增長 7.43% 其中, 人民幣貸款總額 107, 億元, 比上年末增加 6, 億元, 增長 6.24% 外幣貸款總額折合 4, 億美元, 比上年末增加 億美元, 增長 9.94% 本行進一步加強風險管理, 密切關注宏觀形勢變化, 強化重點領域風險管控, 加大不良資產化解力度, 資產質量保持基本穩定 6 月末, 集團貸款減值準備餘額 3, 億元, 比上年末增加 億元 重組貸款總額為 億元, 比上年末增加 億元 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 12 月 31 日 項目 金額 佔比 公司貸款 8,656, % 7,986, % 個人貸款 5,344, % 5,047, % 應計利息 39, % 34, % 14,040, % 13,068, % 本行密切跟蹤金融市場動態, 合理把握債券投資節奏, 持續優化投資結構 6 月末, 集團投資總額 53, 億元, 比上年末減少 1, 億元, 下降 2.53% 其中, 人民幣投資總額 40, 億元, 比上年末減少 1, 億元, 下降 3.65% 外幣投資總額折合 1, 億美元, 比上年末減少 6.28 億美元, 下降 0.34% 17

19 集團投資結構如下表所示 : 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 12 月 31 日 項目 金額佔比 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融資產 450, % 518, % 以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的金融資產 2,054, % 2,218, % 以攤餘成本計量的金融資產 2,868, % 2,777, % 5,374, % 5,514, % 按貨幣劃分的投資 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 12 月 31 日 項目 金額佔比 人民幣 4,072, % 4,226, % 美元 794, % 787, % 港幣 254, % 237, % 其他 253, % 262, % 5,374, % 5,514, % 集團持有規模最大的十支金融債券情況 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 債券名稱 面值 年利率 到期日 減值準備 2018 年政策性銀行債券 12, % 年政策性銀行債券 11, % 年政策性銀行債券 9, % 年金融機構債券 7, % 年政策性銀行債券 7, % 年政策性銀行債券 6, % 年金融機構債券 6, % 年政策性銀行債券 6, % 年政策性銀行債券 6, % 年政策性銀行債券 6, % 註 : 金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券, 包括政策性銀行發行的債券 同業及非 銀行金融機構發行的債券, 但不包括重組債券及央行票據 18

20 本行抓住市場資金較為寬鬆的時間窗口, 以全量客戶金融資產為抓手, 加大存款拓展力度, 加快產品和服務創新, 努力促進存款平穩增長 持續做好代發薪 代收付等基礎服務, 積極拓展基本結算和現金管理客戶, 大力營銷行政事業單位存款, 從源頭上擴大存款資金來源, 持續提升存款發展質量 6 月末, 集團客戶存款總額 170, 億元, 比上年末增加 12, 億元, 增長 8.05% 其中, 人民幣客戶存款總額 129, 億元, 比上年末增加 9, 億元, 增長 8.36% 外幣客戶存款總額折合 5, 億美元, 比上年末增加 億美元, 增長 5.53% 6 月末, 集團股東權益合計 20, 億元, 比上年末增加 1, 億元, 增長 5.66% 主要影響因素有:(1) 上半年, 集團實現稅後利潤 1, 億元, 其中本行股東應享稅後利潤 1, 億元 (2) 本行積極穩妥推進外部資本補充工作, 成功發行 400 億元無固定期限資本債券和 28.2 億美元境外優先股 (3) 根據股東大會審議批准的 2019 年度利潤分配方案, 年度普通股現金股利為 億元 (4) 本行分配優先股現金股息 億元 見簡要合併會計報表之 簡要合併股東權益變動表 6 月末, 集團現金及現金等價物餘額 17, 億元, 比上年末增加 3, 億元 上半年, 集團經營活動產生的現金流量為淨流入 1, 億元, 上年同期為淨流出 億元 主要是客戶存款淨增加額同比增加 投資活動產生的現金流量為淨流入 2, 億元, 上年同期為淨流出 1, 億元 主要是收回投資收到的現金同比增加 籌資活動產生的現金流量為淨流入 億元, 淨流入額同比減少 億元 主 要是償還債務支付的現金同比增加 19

21 公允價值計量金融工具變動情況表 項目 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融資產 年 單位 : 百萬元人民幣 12 月 31 日當期變動對利潤的影響 債券 298, ,232 (72,907) 權益工具 89,659 79,456 10,203 2,906 基金及其他 62,671 67,562 (4,891) 以公允價值計量的客戶貸款和墊款 389, ,687 49, 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產 債券 2,031,876 2,196,352 (164,476) 權益工具及其他 22,910 21,777 1,133 衍生金融資產 114,856 93,335 21,521 衍生金融負債 (123,271) (90,060) (33,211) (4,255) (888) 以公允價值計量的同業存拆入 (7,859) (14,767) 6,908 (20) 以公允價值計量的客戶存款 (31,341) (17,969) (13,372) 以公允價值計量的發行債券 (10,271) (26,113) 15,842 (76) 債券賣空 (12,510) (19,475) 6,965 (159) 本行針對公允價值計量建立了完善的內部控制機制 根據 商業銀行市場風險管理指引 商業銀行金融工具公允價值估值監管指引 中國會計準則及國際財務報告準則, 參照巴塞爾新資本協議, 並借鑒國際同業在估值方面的實踐經驗, 制定 中國銀行股份有限公司金融工具公允價值估值政策, 以規範本行金融工具公允價值計量, 及時準確進行信息披露 持有與公允價值計量相關項目的主要情況見中期財務資料註釋四 4 本行按國際財務報告準則與按中國會計準則編製的股東權益與稅後利潤沒有差 異, 相關說明見中期財務資料補充信息一 集團地區分部 業務分部的經營業績與財務狀況, 見中期財務資料註釋三 31 20

22 集團主要業務分部的營業收入情況如下表所示 : 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 1 6 月 項目 金額 佔比 商業銀行業務 259, % 249, % 其中 : 公司金融業務 113, % 112, % 個人金融業務 111, % 92, % 資金業務 34, % 44, % 投資銀行及保險業務 17, % 17, % 其他業務及抵銷項目 10, % 9, % 286, % 276, % 21

23 集團主要存貸款業務情況如下表所示 : 項目 單位 : 百萬元人民幣 2019 年 2018 年 12 月 31 日 12 月 31 日 中國內地 : 人民幣 6,464,898 6,027,076 5,884,433 各外幣折人民幣 521, , ,815 港澳台及其他國家和地區 : 各貨幣折人民幣 1,955,044 1,729,564 1,594,165 8,941,791 8,301,469 7,932,413 中國內地 : 人民幣 6,086,978 5,544,204 5,026,322 各外幣折人民幣 306, , ,256 港澳台及其他國家和地區 : 各貨幣折人民幣 1,215,084 1,156,651 1,093,892 7,608,824 6,989,648 6,422,470 中國內地 : 人民幣 5,945,203 5,591,228 5,057,654 各外幣折人民幣 321, , ,878 港澳台及其他國家和地區 : 各貨幣折人民幣 2,389,221 2,135,689 2,009,066 8,656,247 7,986,380 7,347,598 中國內地 : 人民幣 4,715,805 4,450,464 3,933,840 各外幣折人民幣 674 1,253 1,177 港澳台及其他國家和地區 : 各貨幣折人民幣 628, , ,068 5,344,510 5,047,809 4,440,085 22

24 上半年, 中國內地商業銀行業務實現營業收入 2, 億元, 同比增加 億元, 增長 3.18% 具體如下表所示 : 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 1 6 月 項目 金額 佔比 公司金融業務 97, % 98, % 個人金融業務 100, % 80, % 資金業務 19, % 30, % 其他 (376) (0.17%) % 216, % 210, % 本行加快推進公司金融業務轉型, 進一步夯實客戶基礎, 持續優化客戶與業務結構, 努力提升公司金融客戶全球綜合服務能力, 推動公司金融業務高質量發展 上半年, 中國內地公司金融業務實現營業收入 億元, 同比減少 3.91 億元, 下降 0.40% 本行緊抓重點行業 重點地區業務機遇, 提高重點項目服務能力, 帶動公司存款穩定增長 加快產品功能優化升級, 提升結算和現金管理等產品對存款的帶動作用, 促進負債業務結構優化 完善客戶分層管理體系, 統籌做好大客戶與長尾客戶的服務 加大行政事業單位客戶拓展力度, 密切與各級政府 教育衛生等客戶的合作, 夯實行政事業存款發展基礎 進一步完善網點服務功能, 提高網點對公司客戶的服務能力 6 月末, 本行中國內地人民幣公司存款 64, 億元, 比上年末增加 4, 億元, 增長 7.26% 外幣公司存款折合 億美元, 比上年末減少 億美元, 下降 5.61% 23

25 本行持續加大服務實體經濟力度, 積極支持 兩新一重 等重點領域, 助力國內經濟轉型升級 加大對基礎設施領域補短板 製造業高質量發展 現代服務業 科創企業等領域的支持力度, 提升民營企業 外商外貿服務水平 重點支持京津冀 粵港澳大灣區 長三角 海南等戰略地區, 持續推進服務社會民生 扶貧 綠色金融 養老產業 冬奧冰雪等重點領域工作 6 月末, 本行中國內地人民幣公司貸款 59, 億元, 比上年末增加 3, 億元, 增長 6.33% 外幣公司貸款折合 億美元, 比上年末增加 億美元, 增長 22.22% 本行繼續深化與境內銀行及境外代理行 非銀行金融機構及多邊金融機構等全球各類金融機構的全方位合作, 搭建綜合金融服務平台, 客戶覆蓋率保持市場領先 與全球約 1,400 家機構建立代理行關係, 為 115 個國家和地區的代理行客戶開立跨境人民幣同業往來賬戶 1,419 戶, 保持國內同業領先 推廣人民幣跨境支付系統 (CIPS), 與 325 家境內外金融機構簽署間接參與行合作協議, 市場佔有率同業排名第一 合格境外機構投資者 (QFII/RQFII) 託管服務和境外央行類機構代理服務的客戶數量及業務規模居同業前列 深度參與全面推開 H 股 全流通 工作, 與上海黃金交易所共同推出 滬澳黃金之路 項目, 金融要素市場合作品牌影響力進一步提升 深化與亞洲基礎設施投資銀行 新開發銀行 絲路基金的合作, 作為牽頭主承銷商為亞洲基礎設施投資銀行成功發行首筆熊貓債, 作為聯合主承銷商協助新開發銀行成功發行疫情防控熊貓債及首筆境外美元債 6 月末, 本行金融機構外幣存款市場份額排名第一, 第三方存管存量客戶市場份額進一步提升 本行主動適應金融科技變革和客戶金融需求綜合化趨勢, 大力推動交易銀行建設, 加大金融支持疫情防控和復工復產力度 認真落實 穩外貿 工作要求, 制定疫情防控期間 穩外貿 工作的若干措施, 加大外貿進出口融資支持和減費讓利力度, 全力服務第 127 屆廣交會, 跨境結算市場份額保持同業領先 積極參與 一帶 24

26 一路 人民幣國際化 自由貿易試驗區 ( 港 ) 建設, 繼上海 海南後, 在天津成功上線自由貿易賬戶 (FT 賬戶 ) 體系 持續推動產品服務創新, 加強交易銀行業務應用場景建設, 優化賬戶和收付結算服務水平, 推動供應鏈金融方案創新與重點項目拓展 加強現金管理產品在戰略場景中應用, 不斷拓寬現金管理客戶群, 持續提升全球現金管理服務能力 本行認真貫徹落實國家支持小微企業發展的政策措施和監管要求, 統籌推進疫情防控與普惠金融業務發展 進一步深化 五專 機制, 擴充普惠金融信貸發起重點網點數量 成功發行 100 億元小型微型企業貸款專項金融債券, 推出 中銀企 E 貸 信用貸 線上 非接觸式融資服務, 支持受疫情影響企業延後還本付息, 全力幫扶小微企業復工復產 6 月末, 本行普惠型小微企業貸款餘額 5,254 億元, 同比增長 39%, 比上年末增長 27%, 高於全行各項貸款增速 ; 客戶數超過 44 萬戶, 高於年初水平 上半年累放貸款年化利率 4.04% 小微企業貸款資產質量穩定可控 本行緊密圍繞國家社會保障體系建設, 持續拓展業務範圍, 深入推進產品創新, 優化完善系統功能, 為客戶提供企業年金 職業年金 薪酬福利計劃及養老保障管理產品等系列產品 加快養老金融業務戰略佈局, 積極推動銀發場景建設, 有力支持銀發經濟發展 6 月末, 本行養老金受託資金規模 億元 ; 企業年金個人賬戶管理數 萬戶, 比上年末增加 萬戶, 增長 6.12%; 託管運營資金 4, 億元, 比上年末增加 億元, 增長 22.73%; 服務客戶超過 1.7 萬家 25

27 本行堅持以客戶為中心, 深入推進個人業務創新轉型, 全力打造線上化 數字化 場景化 智能化的個人金融產品和服務體系, 聚焦跨境業務 私人銀行 消費金融 信用卡等特色品牌, 持續提升個人金融業務競爭力 上半年, 本行中國內地個人金融業務實現營業收入 1, 億元, 同比增加 億元, 增長 24.21% 本行順應利率市場化趨勢, 發揮個人金融綜合服務優勢, 推動存款產品創新和智慧賬戶建設, 投產 財神版 個人客戶年度賬單 依託客群建設 公私聯動拓展代發業務, 提供涵蓋開戶 發薪 消費 投資等業務的一攬子綜合服務方案 持續豐富個人外匯服務, 個人存取款業務覆蓋幣種達到 25 種, 個人外幣現鈔兌換幣種達到 39 種, 繼續保持同業領先地位 持續改善客戶體驗, 通過手機銀行 網上銀行 微信銀行等電子渠道, 推出 23 種貨幣預約取鈔服務, 服務範圍覆蓋中國內地主要城市 6 月末, 本行中國內地人民幣個人存款 60, 億元, 比上年末增加 5, 億元, 增長 9.79% 外幣個人存款折合 億美元, 市場份額繼續居同業之首 本行紮實服務實體經濟, 保持個人貸款業務穩健發展 嚴格落實國家房地產行業調控政策, 執行差異化個人住房貸款政策, 重點支持居民家庭首套自住性購房需求 落實利率市場化改革要求, 積極推進存量個人貸款業務 LPR 轉換工作 拓展消費金融業務, 持續推動 中銀 E 貸 在線消費貸款產品轉型升級, 完善國家助學貸款線上申請功能 全面做好疫情防控金融服務, 提供醫務客群專項優惠政策, 率先推出 復工貸 6 月末, 本行中國內地人民幣個人貸款 47, 億元, 比上年末增加 2, 億元, 增長 5.96% 26

28 本行加快提升財富管理與私人銀行服務能力, 圍繞客戶需求, 構建全市場產品遴選平台, 持續提升資產配置能力 加大產品服務創新力度, 持續完善個人客戶營銷模式與服務體系, 客戶數量與客戶金融資產規模實現快速增長 截至 6 月末, 中銀慧投 智能投顧累計銷售額達到 157 億元, 持有客戶數超過 13 萬人, 榮獲 2020 中國金融科技創新大賽 中 技術創新應用金獎 強化私人銀行專業體系建設, 打造私人銀行服務品牌, 加快發展家族信託服務 定期發佈中銀個人金融資產配置策略報告 中銀粵港澳大灣區財富指數報告 中銀私人銀行優選私募產品系列指數 持續提升私行隊伍專業水平, 加強私人銀行客戶資產配置服務, 淨值型產品的配置比重超過三分之一 發揮國際化優勢, 推動亞太私行平台建設 截至 6 月末, 本行在中國內地設立理財中心 8,159 家 財富管理中心 1,091 家 私人銀行中心 49 家 蟬聯 亞洲私人銀行家 中國最佳私人銀行 國有銀行組 大獎 本行緊跟市場趨勢及客戶需求變化, 堅持以金融服務助力疫情防控工作, 為全國 170 餘家慈善醫療機構上線慈善捐款二維碼, 並率先推出服務醫護人員的 中銀優客 醫護專屬分期 積極助推復工復產復市, 參與受理商務部與地方政府消費券配發活動, 重點開展 總對總 電商平台線上支付優惠活動, 全面打造 百城千店 等主題營銷活動, 助力消費市場復甦 持續完善產品及權益服務體系, 聚焦年輕客群 車主客群 公務客群等重點客群需求, 發行國風吉福主題 愛駕汽車白金信用卡 白金公務卡等富有本行特色的信用卡產品 着力推動業務數字化轉型, 豐富數字信用卡應用場景, 結合輕量化 便捷化獲客工具, 優化客戶辦理與使用體驗 推動卡戶分期向電子渠道轉移, 全力擴展商戶 POS 分期生活消費類場景佈局 持續升級數字化收單產品, 發佈全新版 中銀智慧商家 APP, 開啓商戶線上申請服務新模式, 打造優質商戶體驗 實施信用卡激活率 動戶率 額度使用率 風險調整後資本回報率 (RAROC) 和不良率等指標評價, 有效管控信用卡風險 截至 6 月末, 信用卡累計發卡量 12, 萬張, 上半年實現信用卡消費額 8, 億元, 實現信用卡分期交易額 1, 億元 27

29 本行大力推進借記卡業務創新發展, 加大移動支付場景化應用, 持續改善提升客戶體驗 通過線上線下多種渠道, 加快快捷支付業務推廣 充分發揮高校服務優勢, 服務範圍拓展至中小學 幼兒園 培訓機構等領域 不斷豐富 線上 + 線下 金融 + 非金融 的綜合服務內容, 與社保機構合作發行加載金融功能的社會保障卡, 在電子社保卡 電子健康卡創新推出的基礎上, 上線醫保電子憑證功能 大力拓展鐵路出行場景, 鐵路 e 卡通 在 13 條線路推廣使用 本行積極順應利率匯率市場化和人民幣國際化步伐, 密切跟蹤金融市場動態, 充 分發揮專業優勢, 持續深化業務結構調整, 深度參與金融市場創新, 推進國際監 管合規達標, 金融市場影響力進一步提升 本行加強對宏觀經濟形勢和市場利率走勢研判, 積極把握市場機遇, 合理擺佈投 資久期, 投資結構進一步優化 積極參與地方政府債券投資, 支持實體經濟發展 把握國際債券市場趨勢, 優化外幣投資結構, 防範利率風險和信用風險 本行着力優化以利率 匯率 大宗商品三大產品線為支柱的全球一體化金融市場業務體系, 持續提升客戶綜合服務能力 推進量化交易平台建設, 優化量化策略, 強化量化交易能力 完善基礎設施建設, 夯實業務發展基礎 結售匯市場份額持續領跑同業, 結售匯牌價貨幣對達到 39 對, 外匯買賣貨幣達到 110 種, 其中新興市場貨幣 99 種 一帶一路 沿線國家貨幣 46 種 把握金融市場雙向開放機遇, 依託 研究 交易 銷售 多層次服務體系, 加強境外機構投資者一體化拓展 持續通過大數據項目, 助力對公客戶精準營銷 加大民營企業和中小企業支持力度, 在合規前提下提供便捷有效的保值服務 依託全球一體化佈局優勢, 保障全球業務平穩運行 持續強化線上服務能力建設, 對公電子渠道交易量及客戶規模實現快速增長 28

30 本行充分發揮業務全球化和服務綜合化的經營優勢, 堅持以服務實體經濟為核心, 大力發展投資銀行與資產管理業務, 打造 商行 + 投行 一體化綜合服務體系 聚焦國家戰略, 加強統籌協同, 大力拓展境內外債券承分銷 資產證券化等直接融資和投行顧問業務, 全面滿足客戶 境內 + 境外 融資 + 融智 的綜合金融服務需求 助力國內資本市場建設, 上半年在中國銀行間債券市場承銷債券 8, 億元 積極支持疫情防控工作, 為非金融企業及國際開發機構承銷疫情防控債共計 億元 大力推進金融機構債券承銷業務, 金融債承銷額和市場份額穩中有升 着力拓展資產證券化承銷業務, 銀行間市場資產證券化承銷市場份額排名保持領先 繼續打造承銷業務跨境競爭優勢, 中國離岸債券承銷市場份額排名第一, 熊貓債市場份額蟬聯榜首, 中銀債券資本市場 品牌影響力持續提升 持續貫徹落實監管要求, 加強理財業務轉型發展, 有序推動理財產品淨值化轉型工作 圍繞國家戰略導向, 推出養老健康 科技創新 重點區域等主題理財產品, 有效支持實體經濟發展 截至 6 月末, 中國銀行和中銀理財發行的理財產品規模為 14,846 億元 其中, 中國銀行產品規模為 10,607 億元, 中銀理財產品規模為 4,239 億元 本行以服務經濟社會發展為主線, 持續提供優質託管服務, 託管市場首支支持湖北疫情防控和經濟建設的公募基金 招商湖北省主題債券型發起式證券投資基金 新增信貸資產證券化託管規模 500 億元, 市場排名第一 加強科技和智慧運營建設, 實現銀行間市場多級託管服務模式落地 6 月末, 集團託管資產規模達到 萬億元, 其中跨境託管業務規模 4,556 億元, 繼續保持中資同業第一 公募基金託管業務規模達到 1.4 萬億元, 同比增長 25.58%, 增速居主要同業首位 29

31 中銀富登村鎮銀行積極落實國家鄉村振興戰略, 秉承 立足縣域發展, 堅持支農支 小, 與社區共成長 的發展理念, 致力於為農村客戶 小微企業 個體商戶和工薪 階層提供現代化金融服務, 發展普惠金融, 助力脫貧攻堅 加快村鎮銀行機構佈局, 支持縣域經濟發展 截至 6 月末, 在全國 22 個省 ( 直轄市 ) 通過自設及併購的方式, 共控股 126 家村鎮銀行, 下設 173 家支行, 其中 65% 位於中西部地區, 成為國內機構數量最多的村鎮銀行 持續完善產品服務體系, 客戶數量進一步增長 截至 6 月末, 註冊資本 億元, 存款餘額 億元, 貸款餘額 億元, 不良貸款率 1.80%, 不良貸款撥備覆蓋率 % 上半年, 實現稅後利潤 3.92 億元 成立投資管理型村鎮銀行, 支持雄安新區建設, 進一步提升村鎮銀行集約化管理 與專業化服務水平 6 月 24 日, 銀保監會河北監管局批准中銀富登村鎮銀行股份有 限公司開業, 註冊資本 10 億元人民幣, 註冊地為河北雄安新區 30

32 上半年, 本行堅持全球化戰略定位, 不斷完善全球一體化客戶服務體系, 持續推進海內外一體化發展 6 月末, 海外商業銀行客戶存款 貸款總額分別折合 4, 億美元 4, 億美元, 比上年末增長 6.80% 8.85% 上半年, 實現稅前利潤 億美元, 對集團利潤的貢獻度為 20.17% 機構網絡佈局方面, 本行緊跟全球客戶金融服務需求, 持續推進 一帶一路 沿線 國家的機構佈局, 繼續完善全球服務網絡 6 月末, 本行共擁有 558 家海外分支機 構, 覆蓋全球 61 個國家和地區, 其中包含 25 個 一帶一路 沿線國家 公司金融業務方面, 本行進一步優化全球化的客戶服務體系和產品體系, 針對性地拓展境外市場和客戶群, 為 走出去 和 引進來 客戶 世界 500 強企業和當地企業客戶提供優質高效 個性化 全方位的綜合金融服務 充分整合境內外優質資源服務國家戰略, 紮實做好 一帶一路 金融服務, 促進國際產能合作, 推動企業投資經營行穩致遠 密切跟進市場形勢變化, 切實加強風險管理, 因地制宜採取有效措施, 確保海外公司金融業務健康發展 個人金融業務方面, 本行持續優化海外客戶服務網絡建設, 在逾 30 個國家和地區實現業務覆蓋 大力推進業務創新, 積極服務客戶需求, 為境外商旅 留學 外派人員及本地客戶提供賬戶 結算 借記卡 手機銀行等各類服務 針對海外常駐客戶和受疫情影響滯留境外客群, 開展境外線上平台電子券優惠購活動, 同時配合白名單定向邀約優惠購禮券, 支持海外客戶購買防疫必需用品, 提供優惠 便捷的境外用卡服務 拓展境外發卡和收單業務, 推廣 中銀智慧付 海外版 完善海外借記卡佈局, 在 19 個國家和地區發行借記卡產品, 在取現 消費等基本功能的基礎上, 拓展非接觸式支付 無卡支付 3D 認證支付等創新功能, 支持海內外櫃台 網上銀行 手機銀行等多渠道使用, 更好滿足海外客戶全球用卡需求 合力推動跨境場景建設工作, 豐富跨境場景產品和服務體系, 粵港澳大灣區個人客戶一體化服務取得積極成果, 大灣區 開戶易 服務累計開戶數達 10 萬戶 31

33 金融市場業務方面, 本行充分發揮全球一體化優勢, 推動人民幣國際化進程, 發揮人民幣清算行優勢, 大力拓展跨境人民幣業務, 促進人民幣報價業務發展 積極發揮信息科技力量, 推廣電子交易平台, 提升對客服務報價體驗 加快構建全球託管服務網絡, 全力做好 走出去 和 引進來 客戶的跨境託管服務 落地滬倫通機制項下 GDR 託管項目, 成為積極支持中國企業 走出去 的標誌性項目 在國際市場成功發行 50 億澳門元等值雙幣種中小企業疫情防控社會責任債, 是境外市場發行的首筆抗疫主題債券 支付清算服務方面, 本行持續提升跨境人民幣清算能力, 進一步鞏固在跨境支付領域的領先優勢 上半年, 集團跨境人民幣清算量 萬億元, 同比增長 7.86%, 繼續保持全球第一 在全球 27 家授權人民幣清算行中佔有 13 席, 繼續保持同業第一 積極拓展人民幣跨境支付系統 (CIPS) 間接參與行業務, 市場佔有率保持同業第一 電子渠道服務方面, 本行持續拓展海外企業網上銀行覆蓋範圍, 提升全球化企業網絡金融服務能力 依託海內外一體化網絡金融服務平台, 進一步豐富海外企業網上銀行及海外銀企對接渠道服務功能, 拓寬清算渠道, 增強海外機構線上服務能力, 保持全球資金管理服務優勢 截至 6 月末, 海外企業網上銀行覆蓋 50 個國家和地區, 支持 14 種語言服務 持續優化境外個人電子銀行服務, 結合境外重點地區監管要求以及區域特色, 借助金融科技, 重點優化提升賬戶管理 轉賬匯款 定期存款 賬單繳付 信用卡等基礎服務功能, 簡化客戶操作流程, 優化客戶體驗 進一步拓展線上服務種類, 基於圖像識別 生物識別等新技術, 研發推出移動支付 在線業務申請 在線購買理財 支票掃描存款等全新服務, 擴大業務輻射範圍 截至 6 月末, 海外手機銀行服務覆蓋 27 個國家和地區, 支持 10 種語言服務, 涵蓋 13 大類 60 餘項服務內容 32

34 上半年, 面對複雜嚴峻的經營環境, 中銀香港緊緊圍繞 建設一流的全功能國際化區域性銀行 戰略目標, 積極應對市場環境變化, 紮實推進各項重點工作, 主要財務指標保持穩健 以客戶為中心, 持續深耕香港本地市場, 全力支持實體經濟發展 主動融入粵港澳大灣區建設, 推動跨境協同聯動, 建立一體化競爭優勢 完善東南亞網絡佈局, 提升區域協同服務能力 加快數字化銀行轉型, 提升科技創新 基建及應用能力 率先推出抗疫防疫金融支持和紓困措施, 並嚴密防範各類風險 深化銀行文化建設, 積極拓展綠色金融, 推動可持續發展 6 月末, 中銀香港已發行股本 億港元, 資產總額 32, 億港元, 淨資產 3, 億港元 上半年實現稅後利潤 億港元 深耕本地市場, 助力實體經濟發展 積極拓展重點融資項目, 完成多筆大型銀團貸款和具有市場影響力的項目融資, 保持香港 澳門銀團貸款市場最大安排行地位,IPO 主收款行業務保持香港市場份額第一 持續提升對香港工商客戶的服務水平, 支持中小企業發展 推出特快審批的 中小企抗疫專項貸款計劃, 成為首批參加香港特區政府推出的 百分百擔保特惠貸款 計劃的銀行, 配合香港金融管理局推出 預先批核還息不還本 計劃, 援助有需要的中小企業 加快拓展資金池及現金管理等重點業務, 資金池業務保持市場領先地位, 業務規模不斷擴大 持續優化客戶分層管理, 以專屬 全方位服務對接中高端客戶, 推動客戶結構和總量持續改善 積極推動數字化 場景建設 線上遷移等重點工作, 不斷豐富手機銀行功能, 着力提升產品功能及競爭力 加快按揭業務流程電子化改造, 香港新取用按揭筆數市場第一 推出按揭貸款延期還本 延長到期保費寬限期 增加額外保障等紓困民生系列措施, 為個人客戶提供資金周轉便利 各項業務總體發展良好, 客戶存貸款增幅高於市場平均水平, 存款結構持續優化, 貸款資產質量優於當地同業 主動融入大灣區建設, 推動跨境協同聯動 積極響應大灣區金融政策, 持續加強 跨境業務聯動, 共同挖掘重點行業及客戶的金融需求, 致力推動大灣區跨境金融 創新與互聯互通 繼續以民生為突破, 滿足大灣區居民便捷開戶 交通出行等民 33

35 生金融需求, 優化大灣區見證開立內地銀行賬戶的服務體驗 豐富 BoC Pay 應用場 景, 推出適用於居港內地客戶的跨境匯款功能 發揮企業金融服務能力, 支持大 灣區建設和科創企業發展, 豐富大灣區基金產品體系, 鞏固跨境投資優勢 完善東南亞網絡佈局, 提升區域服務能力 上半年, 獲緬甸央行批准設立緬甸仰光分行, 中銀香港東南亞業務將進一步擴展至東南亞 9 個國家, 區域佈局更趨完整 深入實施區域管理模式, 不斷優化區域機構管理, 持續提升東南亞機構在客戶營銷 業務推廣 產品創新 科技營運 內部管理等方面的能力 馬來西亞中國銀行成功連獲馬來西亞人民幣業務清算行資格, 與中銀香港聯合推出香港見證開立馬來西亞賬戶服務 中銀香港雅加達分行成功獲印度尼西亞監管機構批准提升為當地三級銀行, 顯著提升市場地位和品牌影響力 中銀香港金邊分行獲批成為區域市場人民幣兌瑞爾的首家境外報價銀行, 並成功辦理柬埔寨首筆人民幣兌瑞爾跨境交易業務 致力提升數字化核心能力, 推動業務轉型發展 深化創新金融科技發展應用, 推動數字化銀行建設, 打造創新 敏捷 數據 移動 區域化等五項數字化關鍵能力, 構建智能平台 數據平台 開放平台三大驅動平台, 提供穩定 可靠 統一的雲技術及安全管治基礎, 以科技驅動業務變革, 提供嶄新的客戶服務 金融產品 服務流程 運營管理 風險控制等數字化方案, 逐步打造業務生態化 流程數字化 運作智能化 項目敏捷化 系統雲端化的數字化銀行 ( 欲進一步了解中銀香港的經營業績及相關情況, 請閱讀同期中銀香港業績報告 ) 34

36 本行致力於滿足客戶綜合化服務需求, 積極把握中國多層次資本市場發展機遇, 不斷完善綜合經營佈局, 全力構建業務協同體系, 持續規範集團管控架構, 着力 提升風險管理能力, 努力將綜合經營打造成為集團差異化優勢和核心競爭力 本行通過中銀國際控股經營投資銀行業務 6 月末, 中銀國際控股已發行股本 億港元, 資產總額 億港元, 淨資產 億港元 上半年實現稅後利潤 7.38 億港元 中銀國際控股積極把握粵港澳大灣區建設等戰略機遇, 加強內控建設, 服務實體 經濟, 做優做強投資銀行 財富及資產管理兩項主業, 提升全球化綜合化服務能 力 持續提升全球客戶服務能力, 提升在新加坡的一級市場服務能力, 更有效地服務東南亞市場 股票承銷和財務顧問業務穩健增長, 先後協助網易 京東等優質中概股在香港資本市場成功二次上市 債券發行和承銷業務繼續保持市場領先 緊跟國際市場變化, 及時為投資者提供專業研究報告 積極運用大數據和人工智能技術, 大力拓展傳統投行服務 證券銷售 財富管理等應用場景 豐富 APP 客戶端等平台的線上業務辦理功能, 推進機器人等金融科技應用, 持續提升用戶體驗, 經紀業務保持穩定增長 證券銷售和衍生產品業務在香港股票及認股證市場排名 35

37 前列, 積極參與中國內地和香港地區的基金互認安排, 加快推動亞太私行平台建設 截至 6 月末, 三個中銀國際股票類別指數系列和全球首支中資投行 粵港澳大灣區龍頭指數 表現理想, 大灣區龍頭指數表現優於恒生指數和恒生中國企業指數, 中銀國際英國保誠資產管理有限公司的香港強積金業務和澳門退休金業務繼續位居市場前列 中銀證券在中國內地經營證券相關業務 6 月末, 中銀證券註冊資本 億元, 資 產總額 億元, 淨資產 億元 上半年實現稅後利潤 5.71 億元 中銀證券堅持科技賦能 轉型協同, 嚴守風險合規底線, 深入推進業務轉型發展 以客戶為中心積極推進財富管理轉型, 借助科技提升投顧服務能力, 完善個人業務綜合服務鏈條 深化 投行 + 商行 投行 + 投資 境內 + 境外 優勢, 推動投行業務向交易驅動型綜合金融服務轉型, 推動資管業務向主動管理轉型, 客戶服務能力和市場影響力穩步增強 2020 年 2 月 26 日, 中銀證券在上海證券交易所主板成功上市, 受到投資者的廣泛認 可 本行通過全資子公司中銀國際控股間接持有中銀證券股份, 將充分發揮品牌 價值和協同效應, 支持中銀證券打造成為一流投資銀行 ( 欲進一步了解中銀證券的經營業績及相關情況, 請閱讀同期中銀證券業績報告 ) 36

38 本行通過中銀基金在中國內地經營基金業務 6 月末, 中銀基金註冊資本 1.00 億 元, 資產總額 億元, 淨資產為 億元 上半年實現稅後利潤 4.51 億元 中銀基金穩步拓展資產管理業務, 盈利水平持續提升, 內控和風險管理穩健良好, 品牌和市場美譽度不斷提高, 綜合實力進一步增強 6 月末資產管理規模達到 6,061 億元, 其中公募基金資產管理規模 3,905 億元, 非貨幣公募基金資產管理規模 2,797 億元 本行通過中銀理財在中國內地經營公募理財產品和私募理財產品發行 理財顧 問和諮詢等資產管理相關業務 6 月末, 中銀理財註冊資本 億元, 資產總額 億元, 淨資產 億元 上半年實現稅後利潤 2.79 億元 中銀理財持續貫徹落實資管新規要求, 加大淨值型產品發行力度, 產品體系不斷豐富, 產品規模快速增長 圍繞國家戰略導向, 結合市場熱點, 推出養老健康 科技創新 重點區域等主題產品, 有效支持實體經濟 6 月末, 中銀理財產品規模達到 4, 億元 37

39 本行通過中銀集團保險在中國香港地區經營一般保險業務 6 月末, 中銀集團保險 已發行股本 億港元, 資產總額 億港元, 淨資產 億港元 上半年實現 毛保費收入 億港元, 稅後利潤 0.43 億港元 中銀集團保險秉承 做深香港 做精內地 做好海外 做大品牌 的市場策略, 穩步拓展各項業務, 積極應對市場競爭, 齊心協力做好疫情防控工作 持續深化銀保合作, 與中銀香港和中銀人壽聯合推出 遙距投保 服務, 投保效率進一步提升 啓動數字化轉型, 新版手機應用程序投入使用 緊跟市場需求創新產品, 快速推出兩期 同舟共濟新冠病毒保險, 彰顯公司社會責任, 積極傳遞正能量 紮實服務國家重大戰略實施, 加強大灣區業務及東南亞業務拓展, 已推出港珠澳大橋車險 大灣區人身意外險 大灣區旅遊險, 市場反響良好 推進全面風險管理體系建設, 進一步完善相關風控制度與機制, 完善風險偏好及 傳導, 做好各類風險的統籌管理, 風險管理能力持續提升 本行通過中銀人壽在中國香港地區經營人壽保險業務 6 月末, 中銀人壽已發行股本 億港元, 資產總額 1, 億港元, 淨資產 億港元 上半年實現稅後利潤 3.37 億港元 在香港人壽保險市場保持前列位置, 人民幣保險業務持續領先同業 中銀人壽持續推進多元化銷售渠道策略, 擴大市場覆蓋面, 鞏固退休理財專家形 象地位, 為客戶提供高端自願醫保計劃 面對疫情狀況, 積極向客戶推出多項便 利措施, 包括讓客戶通過電話在家中投保合資格延期年金計劃 延長保費寬限期 38

40 及為特定客戶提供新冠病毒額外保障等 同時, 積極發展網上投保服務, 推出多款網上產品, 包括在手機銀行推出短期網上儲蓄產品 終身人壽 危疾保障 延期年金計劃 住院現金計劃等多種產品, 配以更多線上宣傳及推廣, 為客戶帶來更便捷的數字投保體驗 本行通過中銀保險在中國內地經營財產保險業務 6 月末, 中銀保險註冊資本 億元, 資產總額 億元, 淨資產 億元 上半年實現保費收入 億 元, 稅後利潤 1.24 億元 中銀保險跟隨國家戰略, 緊盯市場趨勢和客戶需求, 堅持服務實體經濟, 持續提升綜合金融服務能力 積極響應國家 一帶一路 倡議, 在亞洲 非洲 南美洲的 70 個國家和地區開展境外保險業務, 覆蓋近 30 個行業, 保持同業領先 支持區域發展戰略, 制定實施長三角 大灣區一體化保險行動方案, 服務長三角 大灣區 京津冀重點區域基礎建設, 推動區域一體化協同發展 服務國家產業升級, 開展首台 ( 套 ) 重大技術裝備保險業務, 支持企業科技創新, 助力重大技術裝備水平提升 支持海關通關便利改革, 服務 中國國際貿易單一窗口, 實現關稅保證保險 貨物運輸保險全流程上線 支持民營企業改革發展, 制定實施服務民營企業十九條措施 打好疫情防控阻擊戰, 積極推動復工復產, 聯合開展 中銀守護 平安天使 活動, 為超過 14 萬醫護人員提供保險專屬服務, 保障金額達 63 億元 主動擔當社會責任, 加入中國核保險共同體 中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體 單用途商業預付卡履約保證保險共保體, 入選住宅工程質量潛在缺陷保險 (IDI) 供應商名錄, 獲城鄉居民大病保險經營資質 深化創新理賠服務, 加大理賠科技投入, 敏捷應對新冠肺炎疫情, 簡化理賠程序, 打通綠色通道, 為客戶提供便捷優質的服務體驗 39

41 本行通過中銀三星人壽在中國內地經營人壽保險業務 6 月末, 中銀三星人壽註冊 資本 億元, 資產總額 億元, 淨資產 億元 上半年實現規模保費收 入 億元, 稅後利潤 0.69 億元 中銀三星人壽全力抗擊新冠肺炎疫情, 聯合開展 中銀守護 平安天使 活動, 向疫情防控重點地區近 6 萬名醫護人員贈送專屬保險保障, 為防控工作提供有力的金融服務以及保險援助, 擴展 11 款重疾及意外產品的新冠肺炎保險責任, 發揮保險服務社會的責任擔當 保持業務快速增長, 上半年總規模保費同比增長 41%, 市場競爭力持續提升 堅持回歸保險本源, 優化業務結構, 風險保障和長期儲蓄類業務新單規模保費同比增長 47% 持續加強產品研發, 突出保險保障功能, 上線 中銀愛家保 (20 版 ) 特定疾病保險 等產品 強化科技賦能, 打造簡便快捷 專業優質的全方位線上服務系統, 推出理賠綠色通道 簡化理賠手續 賠款預付 取消免賠額等 9 項理賠服務舉措, 提供 7 24 小時 免費電話醫生 和在線義診等服務內容, 獲得廣大客戶認可 在 2020 年第五屆中國保險行業風雲榜評選中榮獲 年度卓越客戶服務保險公司 獎項 本行通過中銀集團投資經營直接投資和投資管理業務, 業務範圍覆蓋企業股權投資 基金投資與管理 不動產投資與管理 特殊機會投資等 6 月末, 中銀集團投資已發行股本 億港元, 資產總額 1, 億港元, 淨資產 億港元 上半年實現稅後利潤 億港元 中銀集團投資堅持一體化 基金化 數字化發展, 實現持續穩健運營 深化投貸聯動模式, 佈局長三角地區 粵港澳大灣區等重點區域, 協同提升集團綜合競爭力 聚焦醫療 消費 物流 高端製造業等新行業 新業態, 支持企業復工復產和實體經濟發展 增強市場募資能力, 成功發行 15 億元人民幣熊貓債 40

42 本行通過中銀資產在中國內地經營債轉股及配套支持業務 6 月末, 中銀資產註冊 資本 億元, 資產總額 億元, 淨資產 億元 上半年實現稅後利潤 8.15 億元 中銀資產堅持市場化 法治化原則, 以改善企業運營為目標實施債轉股, 幫助企業降低槓桿率, 提升企業價值, 致力於提升服務實體經濟質效 防範化解金融風險 設立債轉股專項基金, 引導社會資本支持長三角地區民營企業 截至 6 月末, 本行累計落地市場化債轉股業務 1, 億元, 其中年內新增落地金額 億元 本行通過中銀航空租賃經營飛機租賃業務 中銀航空租賃是全球領先的飛機經營性租賃公司之一, 是總部位於亞洲的最大飛機經營性租賃公司 ( 按自有飛機價值計算 ) 6 月末, 中銀航空租賃已發行股本 億美元, 資產總額 億美元, 淨資產 億美元 上半年實現稅後利潤 3.23 億美元 中銀航空租賃致力於可持續增長, 持續實施積極經營策略, 穩步拓展飛機租賃市場 大力拓展 一帶一路 沿線市場, 截至 6 月末, 向沿線國家和地區 中國內地和港澳台地區的航空公司租出飛機數量超過公司飛機總數的 67% 緊緊圍繞客戶需求, 持續增加自有機隊, 共接收飛機 23 架 ( 包括 1 架由客戶在交機時購買的飛機 ), 並全部簽訂長期租約 累計為未來交付的飛機簽署租約 76 個, 新增客戶兩名, 客戶總數達 91 家, 遍及 40 個國家和地區 堅持優化資產結構, 提高可持續發展能力, 出售 5 架自有飛機 截至 6 月末, 自有機隊的平均機齡為 3.5 年 ( 賬面淨值加權 ), 是飛機租賃業內最年輕的飛機組合之一 ( 欲進一步了解中銀航空租賃的經營業績及相關情況, 請閱讀同期中銀航空租賃 業績報告 ) 41

43 本行通過中銀金租開展融資租賃 轉讓和受讓融資租賃資產等相關業務 中銀金 租於 2020 年 6 月正式獲准開業, 註冊地為重慶 6 月末, 註冊資本 億元, 資產 總額 億元, 淨資產 億元 中銀金租將緊緊圍繞集團戰略目標, 加快建立並完善治理體系, 強化風險管理機制, 推動市場化人才隊伍建設, 聚焦國家戰略和重點區域, 發揮專業化 差異化和特色化優勢, 做精做強租賃品牌, 推動實現高質量發展, 持續提升服務實體經濟能力 42

44 本行致力於以客戶體驗為中心, 推動渠道融合與網點轉型, 努力增強獲客與活客 能力, 打造線上線下有機融合 金融非金融無縫銜接的業務生態圈 積極把握銀行數字化發展趨勢, 堅持 移動優先 策略, 大力拓展線上渠道, 持續迭代升級手機銀行, 推動線上業務快速增長 上半年, 本行電子渠道對網點業務的替代率達到 94.95%, 電子渠道交易金額達到 萬億元, 同比增長 15.99% 其中, 手機銀行交易金額達到 萬億元, 同比增長 13.85%, 是活躍客戶最多的線上交易渠道 單位 : 萬戶 ( 百分比除外 ) 項目 年 12 月 31 日 增長率 企業網銀客戶數 % 個人網銀客戶數 18, , % 手機銀行客戶數 19, , % 電話銀行客戶數 11, , (0.45%) 面向公司金融客戶, 加快打造集團綜合金融移動門戶 順應中小企業移動金融便利性需求, 從優化基礎服務 豐富特色服務 拓展新場景三方面入手, 分層分步推進企業級移動綜合金融服務平台建設, 持續優化賬戶管理 銀企對賬 轉賬匯款 存款服務和在線預約開戶等基礎服務功能及自助結匯 國際結算單證 在線保函等特色服務功能, 已開展業務基本覆蓋企業客戶高頻交易場景 面向個人金融客戶, 適應金融科技發展和客戶行為習慣變遷, 拓展手機銀行服務邊界, 新增年度賬單 LPR 轉換 徵信查詢 E 抵貸 銀發專區等產品服務 優化跨境匯款 投資理財 信用卡 自助註冊等重點功能, 涵蓋 200 多項數字化金融服務 持續豐富手機銀行非金融服務, 聚焦高頻生活消費場景, 打造用戶最佳體驗, 重點選擇電商購物 餐飲外賣 線上視頻等場景, 為客戶提供更加便利的個人金融服務 持續提升數字化風控能力, 為客戶提供智能高效的線上反欺詐服務, 切實保護客戶資金安全 疫情期間, 全面升級手機銀行服務體驗, 上線抗疫專區, 向境內外客戶提供疫情動態 43

45 全面推進以智能櫃台為核心的網點轉型, 提升網點價值創造能力 上半年, 智能櫃台累計完成 7 次迭代升級, 服務體系進一步完善 依託渠道創新與流程優化, 實現銀行多渠道預約開戶及 一站式 開立賬戶和簽約產品, 為客戶提供更加高效 便捷的產品及服務 推出智能櫃台對公回單管理業務場景, 支持企業客戶自助查詢 打印賬務信息, 高效 便捷服務企業復工復產 試點推出即時製卡業務模式, 支持指定卡號的現場製卡與領卡, 滿足客戶實時用卡需求 推出便攜式智能櫃台, 支持網點 走出去 主動拓客和 一對一 尊享服務 全面部署現金版智能櫃台, 為客戶提供大金額 多票面 豐富介質的智能現金服務 推廣 O2O 新型實物交付模式, 以外幣為突破口, 實現客戶線上預約下單 線下智能化領取外幣封包, 為客戶提供便利的跨境服務 通過科技手段賦能網點, 不斷完善對客服務渠道, 提升網點數字化營銷服務和管理能力 優化網點效能評價體系, 持續推進網點差異化建設, 積極引導各類網點效能提升 圍繞重點業務領域與場景建設戰略, 加快推進特色網點建設, 提升網點差異化服務水平, 延伸服務渠道, 增強縣域金融服務能力 完善網點運營管理機制, 優化基層人員崗位權限配置, 改進網點營銷服務手段, 加強網點業務風險管理, 全面提升業務發展綜合效能 6 月末, 中國內地商業銀行機構 ( 含總行 一級分行 二級分行及基層分支機構 ) 10,581 家, 中國內地非商業銀行機構 495 家, 香港澳門台灣及其他國家和地區機構 558 家 單位 : 台 ( 百分比除外 ) 項目 年 12 月 31 日 增長率 ATM 35,240 37,331 (5.60%) 智能櫃台 31,568 30, % 自助終端 1,163 1,875 (37.97%) 44

46 本行深耕金融科技創新, 提升科技賦能水平, 持續打造以體驗為核心 以數據為 基礎 以技術為驅動的數字化銀行 積極運用科技手段, 有力支持抗疫金融 快速上線抗疫貸款發放 公司客戶捐款免費通道 信用卡賬單延期及免息等多項金融服務 在手機銀行 微信銀行開設防疫專區, 提供疫情追蹤 尋醫問藥等多項便民居家服務, 為疫情防控提供金融科技支持 投產智能客服的居家坐席新功能, 確保本行業務連續性 充分發揮線上服務優勢, 科技助力第 127 屆廣交會 2020 年世界人工智能大會 第四屆世界智能大會 持續推進企業級架構建設, 加快科技改革進程 立足企業級視角, 推進企業級業務架構與企業級 IT 架構頂層設計 模型建設及配套工程實施 加快推進戰略基礎工程實施, 夯實數字化發展根基 合肥 內蒙古 西安三個雲計算基地投入生產運營, 持續推進新一代多地多中心基礎設施佈局及雲中心運營格局搭建, 建立敏捷高效的雲服務模式, 提升基礎設施支持能力 切實發揮科技賦能作用, 助力重點領域數字化轉型 加快推進跨境 教育 運動 銀發場景生態建設, 開展新技術的金融場景試點運用 手機銀行實現從交易平台向綜合服務平台轉型, 投產刷臉支付 理財微店等多項新功能 交易銀行支持嵌入企業服務生態, 提升客戶服務能力 智能櫃台推出便攜式設備, 新增 LPR 轉換 即時製卡等多個場景, 完善線下服務體系 投產 中銀企 E 貸, 提高貸款辦理效率 智能客服持續迭代升級, 在線客服 實現線上渠道全覆蓋 建立智能資產管理體系, 提升資產配置智能化服務水平 打造 網禦 智能化風控防禦體系, 構建全流程數字化風控體系, 有力支持全面風險管控 加大全球化綜合化科技支持, 促進協同發展 推進綜合經營公司的信息科技規範化建設 優化海外新設機構的信息系統建設流程, 支持海外機構 IT 建設工作 手機銀行 智能櫃台 智能客服等系列成熟產品服務範圍進一步延伸至海外, 全球化服務能力顯著提升 推動優化科技體制流程, 完善科技創新佈局 增強總分聯動和應用共享, 優化境內分行特色應用管理體系, 統籌推進海外特色需求實施 設立中銀金融科技公司蘇州子公司, 探索與政府合作新機制, 共同推動集團科技戰略的實施落地 推進區域性創新研發基地建設, 在雄安新區成立國內首家創新研發基地, 金融科技創新佈局進一步優化 持續開展新技術研究, 積極推動 5G 物聯網 區塊鏈 虛擬現實等新技術的應用場景實踐 45

47 本行認真落實打好防範化解重大風險攻堅戰要求, 持續完善與集團戰略相適應的風險管理體系, 進一步加強全面風險管理, 完善應急管理預案, 重檢並更新集團風險偏好, 持續提高風險管理報告的前瞻性 不斷提升集團併表管控有效性, 全力支持綜合化發展 持續優化風險管理模型, 推進普惠線上模型開發和維護 深化資本管理高級方法建設, 提升高級方法應用深度 深化風險數據智能化場景建設與應用實踐, 推進風險數據治理工作 積極落實監管要求, 強化整改問責, 堅守風險合規底線 本行密切跟進宏觀經濟金融形勢, 持續優化信貸結構, 完善信用風險管理政策, 強化信貸資產質量管理, 進一步提升風險管理的主動性與前瞻性 持續調整優化信貸結構 本行以促進戰略實施和平衡風險 資本 收益為目標, 完善信貸組合管理方案 結合國家產業政策導向, 加大服務實體經濟力度, 支持基礎設施領域 補短板, 加大新型基礎設施 新型城鎮化及重大交通 水利工程等 兩新一重 領域支持力度, 促進製造業高質量發展 制定行業授信指引, 持續推進行業政策體系建設, 優化信貸結構 以客戶為中心, 進一步強化統一授信, 全面扎口信用風險管理 持續完善授信管理長效機制, 加強客戶集中度管控, 完善資產質量監控體系, 進一步提高潛在風險識別 管控和化解的有效性 加強對重點地區的風險分析與資產質量管控工作督導, 加強對各業務條線的窗口指導 根據大額風險暴露管理要求, 持續對大額風險暴露進行識別 計量 監測等工作 公司金融方面, 進一步加強重點領域風險識別 管控和主動壓退, 通過限額管理嚴格控制總量和投向, 防範化解產能嚴重過剩行業風險 落實國家房地產調控政策和監管措施, 加強房地產貸款風險管理 個人金融方面, 加強授信審批管理, 嚴格准入標準, 加強過程監控, 在支持個人授信業務發展的同時, 防範過度授信和交叉傳染風險 加強對重點產品 重點地區的風險管控 46

48 加強國別風險管理 開展國別風險評級年審, 對國別風險敞口實施限額管控 定期統計 監測 分析 報告國別風險敞口, 及時評估國別風險重大風險事項影響 根據疫情影響等因素開展國別風險重檢, 對潛在高風險及敏感國家和地區, 及時提示風險並實施差異化管理 本行國別淨敞口主要集中在國別風險評級較低的國家和地區, 總體國別風險控制在合理水平 進一步加大不良資產化解力度 繼續對不良項目進行集中和分層管理, 強化對重點地區 重點項目的督導, 持續提升處置質效 積極探索不良清收與 互聯網 + 的結合, 拓寬處置渠道 加大核銷 債轉股的運用, 夯實資產質量, 防範化解金融風險 本行根據 貸款風險分類指引 科學衡量與管理信貸資產質量 6 月末集團不良貸 4 款總額 1, 億元, 比上年末增加 億元, 不良貸款率 1.42%, 比上年末上升 0.05 個百分點 6 月末集團貸款減值準備餘額 3, 億元, 比上年末增加 億 元 不良貸款撥備覆蓋率 % 貸款五級分類狀況 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 12 月 31 日 項目 金額 佔比 正常 13,530, % 12,566, % 關注 271, % 289, % 次級 108, % 77, % 可疑 37, % 51, % 損失 52, % 48, % 14,000, % 13,034, % 不良貸款總額 198, % 178, % 正常 10,563, % 9,885, % 關注 238, % 247, % 次級 96, % 72, % 可疑 35, % 50, % 損失 49, % 47, % 10,983, % 10,302, % 不良貸款總額 181, % 169, % 4 風險管理 信用風險管理 部份所涉及的客戶貸款均不含應計利息 47

49 集團貸款五級分類遷徙率 單位 :% 項目 年 2018 年 正常 關注 次級 可疑 根據 國際財務報告準則第 9 號 金融工具 的規定, 本行結合前瞻性信息進行預期信用損失評估並計提相關的減值準備 其中, 第一階段資產按未來 12 個月預期信用損失計提減值, 第二 三階段資產按整個存續期預期信用損失計提減值 6 月末集團第一階段貸款餘額 134, 億元, 佔比為 96.34%; 第二階段貸款餘額 3, 億元, 佔比為 2.24%; 第三階段貸款餘額 1, 億元, 佔比為 1.42% 上半年集團貸款減值損失 億元, 同比增加 億元 ; 信貸成本 0.90%, 同比上升 0.31 個百分點 貸款分類 階段劃分以及貸款減值準備等其他信息, 見中期財務資料註釋三 16, 四 1 本行持續加強貸款客戶的集中風險控制, 符合借款人集中度的監管要求 單位 :% 年 2018 年 指標 監管標準 月 31 日 12 月 31 日 單一最大客戶貸款比例 最大十家客戶貸款比例 註 : 1 單一最大客戶貸款比例 = 單一最大客戶貸款餘額 資本淨額 2 最大十家客戶貸款比例 = 最大十家客戶貸款餘額 資本淨額 48

50 下表列示 6 月末本行十大單一借款人 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 佔貸款總額 行業 是否關聯方 貸款餘額 百分比 客戶 A 製造業 否 70, % 客戶 B 交通運輸 倉儲和郵政業 否 59, % 客戶 C 商業及服務業 否 37, % 客戶 D 交通運輸 倉儲和郵政業 否 36, % 客戶 E 交通運輸 倉儲和郵政業 否 32, % 客戶 F 房地產業 否 22, % 客戶 G 交通運輸 倉儲和郵政業 否 21, % 客戶 H 商業及服務業 否 20, % 客戶 I 商業及服務業 否 19, % 客戶 J 電力 熱力 燃氣及水生產和供應業 否 19, % 本行積極應對市場環境變化, 持續加強市場風險管理 完善集團市場風險管理政策體系, 適應業務和市場發展變化, 優化風險限額體系, 重檢並調整集團市場風險限額 密切關注監管動態和金融市場發展趨勢, 加強風險前瞻性研判和監控, 提高風險預警及化解能力 持續推進市場風險數據集市系統優化, 提升系統運作效率, 提高風險計量準確性及風險量化能力 市場風險情況見中期財務資料註釋四 2 密切跟蹤境內外金融市場波動, 加強集團債券投資風險管理, 持續關注重點領域風險變化並適時調整管控策略 積極應對國內外市場變化, 加大疫情期間債券業務資產質量管控力度, 持續加強對風險類債券的日常監控和排查力度, 確保債券投資業務穩健運行 匯率風險管理力求實現資金來源與運用的貨幣匹配, 並通過貨幣兌換 套期保值 等方式管理匯率風險, 外匯敞口得到有效控制 49

51 本行堅持匹配性 全面性和審慎性原則, 強化銀行賬簿利率風險管理 總體管理策略是綜合考慮集團整體風險偏好 風險狀況 宏觀經濟和市場變化等因素, 通過有效管理, 將銀行賬簿利率風險控制在本行可承受的範圍內, 達到風險與收益的合理平衡, 實現股東價值最大化 本行主要通過利率重定價缺口分析來評估銀行賬簿利率風險, 並根據市場變化及 時進行資產負債結構調整或實施風險對沖 本行流動性風險管理的目標是建立健全流動性風險管理體系, 對集團和法人層面 各機構 各業務條線的流動性風險進行有效識別 計量 監測和控制, 確保以合 理成本及時滿足流動性需求 本行堅持安全性 流動性 盈利性平衡的經營原則, 嚴格執行監管要求, 完善流動性風險管理體系, 不斷提高流動性風險管理的前瞻性和有效性 加強集團和法人層面 各機構 各業務條線的流動性風險管控, 制定完善的流動性風險管理政策和應急預案, 定期對流動性風險限額進行重檢, 及時完善流動性風險預警體系, 實現風險與收益平衡 定期完善流動性壓力測試方案, 按季度進行壓力測試, 測試結果顯示本行在壓力情況下有足夠的支付能力應對危機情景 6 月末, 本行各項流動性風險指標達到監管要求 集團流動性比例情況如下表 ( 根 據中國內地監管機構的相關規定計算 ): 單位 :% 年 2018 年 指標 監管標準 月 31 日 12 月 31 日 流動性比例人民幣 外幣 本行認真落實聲譽風險管理監管要求, 持續完善聲譽風險管理體系和機制建設, 強化聲譽風險併表管理, 提高聲譽風險管理水平 重視潛在聲譽風險因素排查預警, 加強輿情監測, 持續開展聲譽風險識別 評估和報告工作, 建立聲譽風險管理單位和責任單位聯動機制, 妥善應對聲譽風險事件, 有效維護品牌聲譽 持續開展聲譽風險培訓, 提高員工聲譽風險意識, 培育聲譽風險管理文化 50

52 本行董事會 高級管理層以及下設專業委員會, 認真履行內控管理與監督職責, 着力加強風險預警和防範, 提升集團合規經營水平 繼續落實內部控制三道防線體系 業務部門和基層機構是內部控制的第一道防 線, 是風險和控制的所有者和責任人, 履行經營過程中的制度建設與執行 業務 檢查 控制缺陷報告與組織整改等自我風險控制職能 各級機構的內部控制及風險管理職能部門是內部控制的第二道防線, 負責風險管理及內部控制的統籌規劃 組織實施和檢查評估, 負責識別 計量 監督和控制風險 牽頭一道防線深入應用集團操作風險監控分析平台, 履行員工違規行為處理及管理問責職責, 通過對重要風險實現常態化監控, 及時識別緩釋風險, 促進業務流程和系統優化 審計部門是內部控制的第三道防線, 負責對內部控制和風險管理的充分性和有效性進行內部審計 本行持續推進審計條線人力資源管理體制改革, 進一步強化審計工作的垂直管理 加強審計隊伍建設, 推進審計科技化建設, 加大技術手段運用, 繼續開展審計循環監測工作, 推動落實審計條線發現與揭示重大風險隱患工作機制 堅持問題導向, 以機構全面審計和業務專項審計為抓手, 加大對高風險機構和業務的審計檢查, 加大對集團重點管控和監管關注領域的審計檢查, 聚焦系統性 趨勢性 苗頭性 重要性問題, 切實履行審計監督職能 加大審計整改推動力度, 夯實審計整改主體責任, 深化審計成果運用, 推動問題得到及時有效整改, 內部治理和管控機制持續優化 強化內控案防管理, 壓實主體責任, 推進落實多項管控舉措 持續完善內控制度 流程 系統, 強化內控檢查隊伍建設, 組織全行開展風險排查, 不斷提高內控案 防工作質效 狠抓問題整改, 強化全員合規意識, 培育內控合規文化 繼續推進 企業內部控制基本規範 及其配套指引的實施, 以保證財務報告內部控制有效 財務信息準確為首要目標, 持續完善非財務內部控制 落實 商業銀行內部控制指引, 遵循 全覆蓋 制衡性 審慎性 相匹配 的基本原則, 推進全行建立分工合理 職責明確 報告關係清晰的內部控制治理和組織架構 51

53 本行按照各項會計法律法規, 建立了系統的財務會計制度體系, 並認真組織實施 會計基礎紮實, 財務會計管理規範化 精細化程度進一步提高 本行致力於會計基礎工作長效機制建設, 持續推進會計良好標準實施和評估驗收, 加強會計信息質量管理, 確保財務報告內部控制的有效性 財務報告的編製符合適用的會計準則和相關會計制度的規定, 在所有重大方面公允地反映了本行財務狀況 經營成果和現金流量 重視加強欺詐舞弊風險防控, 主動識別 評估 控制和緩釋風險 上半年, 成功 堵截外部案件 110 起, 涉及金額 萬元 本行持續完善操作風險管理體系, 深化操作風險管理工具應用, 運用操作風險與控制評估 (RACA) 關鍵風險指標監控(KRI) 損失數據收集(LDC) 等管理工具, 開展操作風險的識別 評估 監控, 不斷完善風險管理措施 優化操作風險管理信息系統, 提高系統支持力度 推進業務連續性管理體系建設, 優化業務連續性管理運行機制, 開展災備演練, 積極應對新冠肺炎疫情, 提升業務持續運營能力 本行持續完善合規風險治理機制和管理流程, 保障集團穩健發展和可持續經營 完善反洗錢及制裁合規政策制度, 優化反洗錢資源配置, 推進反洗錢工作向縱深發展, 強化制裁合規監控和管理 加強系統與模型建設, 優化系統功能 搭建境外機構合規風險評估體系, 努力構建主動 前瞻性的境外合規管理長效機制 完善反洗錢與制裁合規培訓管理機制, 在全轄開展多種形式的合規培訓, 提升全員合規意識和能力 加強關聯交易及內部交易管理 完善關聯方管理, 夯實關聯交易管理基礎 強化 關聯交易日常監控與核查, 嚴格把控關聯交易風險 持續開展內部交易監控和報 告, 提升內部交易管理質效 52

54 本行深入貫徹資本約束和價值創造理念, 不斷優化資本預算考核機制, 積極推進資本管理系統建設, 持續提升精細化管理水平, 引導優化業務結構, 提升價值創造能力 加快推進外部資本補充工作, 把握市場時間窗口, 上半年成功發行 28.2 億美元境外優先股和 400 億元無固定期限資本債券 截至 6 月末, 集團資本充足率為 15.42%, 保持較高水平 6 月末, 本行根據 商業銀行資本管理辦法 ( 試行 ) 計量的資本充足率情況列示如 下 : 項目 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 年 年 月 31 日 月 31 日 核心一級資本淨額 1,640,569 1,596,378 1,361,016 1,346,623 一級資本淨額 1,910,664 1,806,435 1,620,480 1,546,517 資本淨額 2,298,846 2,201,278 1,994,511 1,927,188 核心一級資本充足率 11.01% 11.30% 10.55% 10.99% 一級資本充足率 12.82% 12.79% 12.56% 12.62% 資本充足率 15.42% 15.59% 15.46% 15.72% 更多資本計量相關信息見中期財務資料註釋四 5 及補充信息二 5 6 月末, 本行根據 商業銀行槓桿率管理辦法 ( 修訂 ) 和 商業銀行資本管理辦法 ( 試 行 ) 的相關規定計量的槓桿率情況列示如下 : 單位 : 百萬元人民幣 ( 百分比除外 ) 項目 年 12 月 31 日 一級資本淨額 1,910,664 1,806,435 調整後的表內外資產餘額 25,687,399 24,303,201 槓桿率 7.44% 7.43% 更多槓桿率計量相關信息見中期財務資料補充信息二 6 53

55 本行積極踐行國有商業銀行的責任擔當, 充分發揮自身全球化 綜合化優勢, 不 斷拓展深化社會責任實踐, 致力於與利益相關方合作共贏, 為經濟 社會和環境 持續創造價值 按照金融扶貧的相關要求, 對標對表決勝全面建成小康社會和決戰決勝脫貧攻堅任務目標, 聚焦 兩不愁三保障 聚焦深度貧困地區 聚焦產業扶貧, 優化金融資源配置, 加大資源投入力度 創新金融產品和服務, 積極為貧困地區引入優質產業扶貧主體, 激發扶貧地區內生動力 發放扶貧小額信貸和國家助學貸款, 切實滿足建檔立卡貧困人口資金需求 連續 18 年定點幫扶陝西省咸陽市永壽 長武 旬邑 淳化 4 個貧困縣 今年以來, 在全力支持定點扶貧縣抗擊疫情的同時, 有序有力推進扶貧工作, 圍繞鞏固脫貧攻堅成效, 持續加大資金投入力度, 加快扶貧項目實施進度, 大力開展消費扶貧行動, 助力當地全面復工復產, 推進全面脫貧與鄉村振興有效銜接, 為當地經濟社會發展和群眾生活改善作出積極貢獻 上半年, 向 4 個定點扶貧縣投入無償幫扶資金超過 7,500 萬元, 培訓基層幹部和技術人員 1 萬餘人, 購買和幫助銷售貧困地區農產品 1.4 億元 持續做好國家助學貸款工作, 截至 6 月末, 累計發放助學貸款 億元, 共資助 180 餘萬名家庭經濟困難學生完成學業 連續 17 年支持 陳嘉庚科學獎, 獎勵獲得重大原創性科技成果的優秀科學家 連續 12 年與國家大劇院開展戰略合作, 用金融力量傳播藝術之美 新冠肺炎疫情發生以來, 本行統籌抓好疫情防控和金融支持抗疫工作, 統籌協調 國內國外抗疫, 積極踐行人類命運共同體理念, 在抓好國內疫情防控的同時, 率 先馳援海外,6 月末援外抗疫醫療物資已陸續運往 57 個國家和地區 本行持續推進綠色金融戰略, 穩步提升綠色信貸佔比, 加快綠色金融產品創新, 倡導低碳環保的生活方式, 大力支持環保公益活動, 以實際行動踐行 綠水青山就 是金山銀山 的發展理念 54

56 下半年, 銀行業經營仍將面臨嚴峻複雜的經營環境, 外部風險挑戰前所未有 從 國際來看, 境外疫情擴散蔓延, 全球經濟嚴重衰退, 世界格局加速演變 從國內 來看, 中國經濟運行態勢持續改善, 但仍存在一些不穩定性不確定性因素 本行堅持穩中求進工作總基調, 堅持新發展理念, 按照 強化執行年 定位, 激發活力 敏捷反應 重點突破, 努力把履行責任擔當和謀劃自身發展相結合 把解決當前困難和化解長期矛盾相結合 把應對外部挑戰和嚴守風險底線相結合, 在危機中育新機, 於變局中開新局, 在困難和挑戰中實現高質量發展 一是, 紮實服務實體經濟, 實現更可持續的發展 認真落實 六穩 六保 要求, 大力支持普惠金融 民營企業 先進製造 兩新一重 等重點領域和薄弱環節, 加大綠色金融發展力度, 加快消費金融發展步伐, 增強有效金融供給和服務實體經濟的能力 二是, 主動融入新發展格局, 實現更加協調的發展 堅持全球化方向不動搖, 充分發揮中國內地業務基石作用, 紮實提升全球化綜合化發展水平, 全力支持國內市場大循環建設, 促進國內國際雙循環 三是, 深化體制機制改革, 實現更加敏捷 更有效率的發展 進一步完善組織架構體系, 推進柔性組織建設, 優化經營管理機制, 提高資源配置效率和敏捷反應能力 四是, 狠抓全面風險管控, 實現更加穩健的發展 增強風險合規意識, 堅持底線思維, 強化信用風險管控, 加強內控案防和操作風險管理, 完善風險排查和問題整改常態機制, 提升風險管理的精細化和專業化水平 五是, 加強隊伍建設和文化建設, 實現更加充滿活力和正能量的發展 完善人才隊伍管理機制, 優化人員隊伍結構, 提升員工專業能力 統籌利用境內外培訓資源, 有效提升幹部員工能力素質 55

57 單位 : 股 ,387,791, % 294,387,791, % 1 人民幣普通股 210,765,514, % 210,765,514, % 2 境外上市的外資股 83,622,276, % 83,622,276, % 294,387,791, % 294,387,791, % 註 : 年 6 月 30 日, 本行普通股股份總額為 294,387,791,241 股, 其中包括 210,765,514,846 股 A 股和 83,622,276,395 股 H 股 年 6 月 30 日, 本行全部 A 股和全部 H 股均為無限售條件股份 2020 年 6 月 30 日普通股股東總數 :681,633 名 ( 其中包括 497,840 名 A 股股東及 183,793 名 H 股股東 ) 2020 年 6 月 30 日, 前十名普通股股東持股情況如下 : 單位 : 股 1 中央匯金投資有限責任公司 188,461,533, % 無國家 A 股 2 香港中央結算 ( 代理人 ) 有限公司 (13,731,661) 81,903,080, % 未知境外法人 H 股 3 中國證券金融股份有限公司 8,596,044, % 無國有法人 A 股 4 中央匯金資產管理有限責任公司 1,810,024, % 無國有法人 A 股 5 梧桐樹投資平台有限責任公司 1,060,059, % 無國有法人 A 股 6 中國人壽保險股份有限公司 分紅 個人分紅 005L FH002 滬 155,117, ,704, % 無其他 A 股 7 香港中央結算有限公司 (123,056,169) 789,379, % 無境外法人 A 股 8 中國人壽保險股份有限公司 傳統 普通保險產品 005L CT001 滬 261,599, ,107, % 無其他 A 股 9 MUFG Bank, Ltd. 520,357, % 未知境外法人 H 股 10 中國太平洋人壽保險股份有限公司 中國太平洋人壽股票紅利型產品 ( 壽自營 ) 委託投資 ( 長江養老 ) 382,238, % 無其他 A 股 56

58 H 股股東持有情況根據 H 股股份登記處設置的本行股東名冊中所列的股份數目統 計 香港中央結算 ( 代理人 ) 有限公司是以代理人身份, 代表截至 2020 年 6 月 30 日止, 在 該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有本行 H 股股份合計數, 其中包括全 國社會保障基金理事會所持股份 中央匯金資產管理有限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司 香港中央結算有限公司是以名義持有人身份, 受他人指定並代表他人持有股票的 機構, 其中包括香港及海外投資者持有的滬股通股票 中國人壽保險股份有限公司 分紅 個人分紅 005L FH002 滬 中國人壽保 險股份有限公司 傳統 普通保險產品 005L CT001 滬均為中國人壽保險股 份有限公司管理 除上述情況外, 本行未知上述普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係 57

59 於 2020 年 6 月 30 日, 本行根據香港 證券及期貨條例 第 336 條而備存的登記冊, 載 錄下列人士作為主要股東 ( 按照香港 證券及期貨條例 所定義者 ) 擁有本行的權益 如下 : A H 中央匯金投資有限責任公司 實益擁有人 188,461,533,607 A 股 89.42% 64.02% 所控制法團的權益 1,810,024,500 A 股 0.86% 0.61% 合計 190,271,558,107 A 股 90.28% 64.63% 全國社會保障基金理事會 實益擁有人 6,684,735,907 H 股 7.99% 2.27% Citigroup Inc. 持有股份的保證 權益的人 497,000 H 股 % % 所控制法團的權益 535,617,373 H 股 0.64% 0.18% 187,321,515(S) H 股 0.22% 0.06% 核准借出代理人 4,469,332,847(P) H 股 5.34% 1.52% 合計 5,005,447,220 H 股 5.99% 1.70% 187,321,515(S) H 股 0.22% 0.06% 4,469,332,847(P) H 股 5.34% 1.52% BlackRock, Inc. 所控制法團的權益 5,003,261,157 H 股 5.98% 1.70% 21,975,000(S) H 股 0.03% 0.01% 註 : 1 Citigroup Inc. 持有 Citicorp LLC 全部已發行股本, 而 Citicorp LLC 持有 Citibank, N.A. 全部已發行股本 因此, 根據香港 證券及期貨條例,Citigroup Inc. 及 Citicorp LLC 均被視為擁有與 Citibank, N.A. 相同的本行權益 Citigroup Inc. 通過 Citibank, N.A. 及其他其所控制的法團共持有本行 5,005,447,220 股 H 股的好倉和 187,321,515 股 H 股的淡倉 在 5,005,447,220 股 H 股好倉中, 4,469,332,847 股 H 股為可供借出的股份,238,489,967 股 H 股以衍生工具持有 在 187,321,515 股 H 股淡倉中,146,016,715 股 H 股以衍生工具持有 2 BlackRock, Inc. 持有 BlackRock Holdco 2 Inc. 全部已發行股本, 而 BlackRock Holdco 2 Inc. 持有 BlackRock Financial Management, Inc. 全部已發行股本 因此, 根據香港 證券及期貨條例, BlackRock, Inc. 及 BlackRock Holdco 2 Inc. 均被視為擁有與 BlackRock Financial Management, Inc. 相同的本行權益 BlackRock, Inc. 通過 BlackRock Financial Management, Inc. 及其他其所控制的法團共持有本行 5,003,261,157 股 H 股的好倉和 21,975,000 股 H 股的淡倉 在 5,003,261,157 股 H 股好倉中, 108,245,000 股以衍生工具持有 在 21,975,000 股 H 股淡倉中,13,906,000 股以衍生工具持有 3 (S) 代表淡倉,(P) 代表可供借出的股份 58

60 除另有說明, 上述全部權益皆屬好倉 除上述披露外, 於 2020 年 6 月 30 日, 本行根 據香港 證券及期貨條例 第 336 條而備存的登記冊沒有載錄其他權益 ( 包括衍生權 益 ) 或淡倉 經中國銀保監會銀保監覆 [2019]630 號文和中國證監會證監許可 [2020]254 號文核准, 本行於 2020 年 3 月 4 日在境外市場非公開發行第二期境外優先股, 發行規模 億 美元 本期境外優先股於 2020 年 3 月 5 日起在香港聯交所掛牌上市 詳見本行於上交所網站 香港交易所網站及本行網站刊登的公告 2020 年 6 月 30 日優先股股東總數 :87 名 ( 其中包括 86 名境內優先股股東及 1 名境外優 先股股東 ) 2020 年 6 月 30 日, 前十名優先股股東持股情況 : 1 博時基金 工商銀行 博時 工行 靈活配置 5 號特定多個客戶資產管理計劃 單位 : 股 220,000, % 無其他境內優先股 2 美國紐約梅隆銀行有限公司 197,865, ,865, % 未知境外法人境外優先股 3 中國移動通信集團有限公司 180,000, % 無國有法人境內優先股 4 建信信託有限責任公司 乾元 日新月異 開放式理財產品單一資金信託 5 中國人壽保險股份有限公司 傳統 普通保險產品 005L CT001 滬 6 博時基金 農業銀行 中國農業銀行股份有限公司 7 華潤深國投信託有限公司 投資 1 號單一資金信託 8 交銀施羅德資管 交通銀行 交通銀行股份有限公司 133,000, % 無其他境內優先股 86,000, % 無其他境內優先股 69,000, % 無其他境內優先股 66,500, % 無其他境內優先股 (15,000,000) 50,000, % 無其他境內優先股 8 中國煙草總公司 50,000, % 無國有法人境內優先股 10 中國平安人壽保險股份有限公司 萬能 個險萬能 3,000,000 40,600, % 無其他境內優先股 59

61 美國紐約梅隆銀行有限公司以託管人身份, 代表截至 2020 年 6 月 30 日, 在清算系統 Euroclear 和 Clearstream 中的所有投資者持有 197,865,300 股境外優先股, 佔境外優先 股總數的 100% 截至 2020 年 6 月 30 日, 中國人壽保險股份有限公司 傳統 普通保險產品 005L CT001 滬同時為本行前十名普通股股東和前十名優先股股東之一 博時基金 工商銀行 博時 工行 靈活配置 5 號特定多個客戶資產管理計劃 博時基金 農業銀行 中國農業銀行股份有限公司均為博時基金管理有限公司 管理 除上述情況外, 本行未知上述優先股股東之間 上述優先股股東與上述前十名普 通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係 優先股的利潤分配政策及報告期內利潤分配情況請參見 重要事項 部份 報告期內, 本行未發生優先股回購 轉換為普通股或表決權恢復的情況 本行發行的優先股不包括交付現金或其他金融資產給其他方, 或在潛在不利條件下與其他方交換金融資產或金融負債的合同義務 ; 同時, 該等優先股為將來須用自身權益工具結算的非衍生金融工具, 但不包括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務 本行將發行的優先股分類為權益工具 本行發行優先股發生的手續費 佣金等交易費用從權益中扣除 優先股股息在宣告時, 作為利潤分配處理 本行發行優先股所募集的資金已全部用於補充本行其他一級資本, 提高本行資本 充足率 60

62 劉連舸 董事長 張建剛 非執行董事 王 江 副董事長 行長 陳劍波 非執行董事 王 緯 執行董事 副行長 汪昌雲 獨立董事 林景臻 執行董事 副行長 趙安吉 獨立董事 趙 杰 非執行董事 姜國華 獨立董事 肖立紅 非執行董事 廖長江 獨立董事 汪小亞 非執行董事 陳春花 獨立董事 註 : 1 上述為本行現任董事情況 2 自 2020 年 1 月 14 日起, 王江先生擔任本行副董事長 執行董事 董事會戰略發展委員會委員 3 自 2020 年 1 月 27 日起, 吳富林先生因工作調動, 不再擔任本行執行董事 董事會關聯交易控制委員會委員 4 自 2020 年 3 月 5 日起, 廖強先生因工作調動, 不再擔任本行非執行董事 董事會戰略發展委員會委員 企業文化與消費者權益保護委員會委員 風險政策委員會委員 5 自 2020 年 6 月 30 日起, 王緯先生擔任本行執行董事 董事會關聯交易控制委員會委員 6 自 2020 年 6 月 30 日起, 陳劍波先生擔任本行非執行董事 董事會戰略發展委員會委員 企業文化與消費者權益保護委員會委員 風險政策委員會委員 7 自 2020 年 7 月 20 日起, 陳春花女士擔任本行獨立董事 董事會戰略發展委員會委員 企業文化與消費者權益保護委員會主席及委員 人事和薪酬委員會委員 8 本行 2019 年 12 月 31 日召開的 2019 年第二次臨時股東大會審議批准了選舉崔世平先生擔任本行獨立董事的議案 崔世平先生擔任本行獨立董事的任職資格尚待中國銀保監會核准 9 本行現任非執行董事趙杰先生 肖立紅女士 汪小亞女士 張建剛先生 陳劍波先生為本行股東中央匯金投資有限責任公司推薦任職 10 報告期內, 本行董事均不持有本行股份 61

63 王希全 監事長 冷 杰 職工監事 王志恒 職工監事 賈祥森 外部監事 李常林 職工監事 鄭之光 外部監事 註 : 1 上述為本行現任監事情況 2 報告期內, 本行監事均不持有本行股份 王 江 副董事長 行長 肖 偉 總審計師 王 緯 執行董事 副行長 劉秋萬 首席信息官 林景臻 執行董事 副行長 劉堅東 風險總監 孫 煜 副行長 梅非奇 董事會秘書 公司秘書 鄭國雨 副行長 註 : 1 上述為本行現任高級管理人員情況 2 自 2020 年 1 月 27 日起, 吳富林先生因工作調動, 不再擔任本行副行長 3 報告期內, 本行高級管理人員除孫煜先生持有本行 H 股 10,000 股之外, 其他人員均未持有本行股份 62

64 截至 6 月末, 本行境內外機構共有 11,634 家 其中, 中國內地機構 11,076 家, 香港澳 門台灣及其他國家和地區機構 558 家 中國內地商業銀行機構 10,581 家, 其中, 一 級分行 直屬分行 38 家, 二級分行 365 家, 基層分支機構 10,177 家 本行分支機構和員工的地區分佈情況 : 單位 : 百萬元人民幣 家 人 ( 百分比除外 ) 華北地區 7,703, % 2, % 60, % 東北地區 792, % % 24, % 華東地區 4,941, % 3, % 91, % 中南地區 3,644, % 2, % 66, % 西部地區 1,804, % 1, % 37, % 香港澳門台灣 4,589, % % 19, % 其他國家和地區 2,332, % % 6, % 抵銷 (1,656,462) 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 24,152, % 11, % 306, % 註 : 各地區資產總額佔比情況基於抵銷前匯總數據計算 63

65 截至 6 月末, 本行共有員工 306,232 人 中國內地機構員工 280,586 人, 其中, 中國內地 商業銀行機構員工 267,784 人 ; 香港澳門台灣及其他國家和地區機構員工 25,646 人 截至 6 月末本行需承擔費用的離退休人員數為 5,228 人 上半年, 本行圍繞集團戰略和年度重點工作, 持續優化職能架構 大力支持普惠金融業務發展, 完善 專營部門 + 專業支行 的普惠金融組織體系, 增強普惠金融業務的組織推動能力 ; 持續優化省會城市機構管理模式, 進一步提高省會城市機構的市場競爭力 ; 服務國家產教融合戰略和本行發展戰略, 成立中銀大學, 重塑教育培訓模式, 推動創建一流企業大學, 培養一流人才 設立中銀大學是本行落實國家戰略 順應行業趨勢 推動新時代金融創新變革的重要舉措 中銀大學以賦能員工 賦能集團 賦能客戶 賦能社會為目標, 致力於建設具有崇高價值追求 先進辦學模式 鮮明特色優勢和卓越品牌影響力的一流金融企業大學 中銀大學成立以來, 積極應對新冠肺炎疫情影響, 加快數字化轉型, 上半年共組織 8,152,530 人次參與在線培訓學習, 學習總時長達 5,614,284 小時 大力加強人才隊伍建設, 激發員工隊伍活力, 加大年輕幹部培養, 持續推進國際化 綜合化人才培養開發 持續推進專業序列建設, 優化專業序列設置, 完善專業資格管理, 進一步打通專業人才發展通道 貫徹落實國家精準扶貧戰略, 選派優秀幹部人才到基層一線和困難艱苦的地方工作, 支持地區經濟建設 積極響應國家 穩就業 號召, 主動擴大招聘崗位規模, 優化招聘政策措施, 加大普惠金融支持力度, 為各類人才提供就業機會 64

66 本行嚴格遵守資本市場和行業監管規則, 密切關注國際國內監管變化趨勢, 進行 主動 創新的公司治理探索, 公司治理水平持續提升 報告期內, 本行進一步完善公司治理機制, 對 中國銀行股份有限公司股東大會對 董事會授權方案 及 中國銀行股份有限公司董事會對行長授權辦法 的執行情況 進行了自查, 均未發現越權審批的情況, 執行情況良好 本行董事會注重董事持續專業發展, 組織董事調研和培訓, 完善溝通機制, 決策 效率和水平持續提升 報告期內, 本行繼續加強對股東知情權 參與權和決策權的保護 報告期內, 本行公司治理與 公司法 和中國證監會相關規定的要求不存在差異 報告期內, 本行嚴格遵照香港上市規則附錄十四 企業管治守則 ( 守則 ), 全 面遵循 守則 中的守則條文, 同時達到了 守則 中所列明的絕大多數建議最佳常 規 本行於 2020 年 6 月 30 日在北京以現場會議形式召開 2019 年年度股東大會, 並為 A 股股東提供網絡投票方式 會議審議批准了 2019 年度董事會工作報告 2019 年度監事會工作報告 2019 年度財務決算方案 2019 年度利潤分配方案 2020 年度固定資產投資預算 聘請本行 2020 年度外部審計師 選舉趙杰先生 肖立紅女士和汪小亞女士連任本行非執行董事 選舉陳劍波先生擔任本行非執行董事 外部監事 2019 年度薪酬分配方案 申請對外捐贈臨時授權額度 發行債券計劃 發行減記型無固定期限資本債券 發行減記型合格二級資本工具 選舉王緯先生擔任中國銀行股份有限公司執行董事等議案, 並聽取了 2019 年度關聯交易情況報告 2019 年度獨立董事述職報告及 中國銀行股份有限公司股東大會對董事會授權方案 2019 年度執行情況報告 其中發行債券計劃 發行減記型無固定期限資本債券及發行減記型合格二級資本工具為特別決議案, 其他為普通決議案 上述股東大會嚴格按照有關法律法規及本行上市地上市規則召集 召開 本行董事 監事 高級管理人員出席會議並與股東就其關心的問題進行了交流 本行按照監管要求及時發佈了上述股東大會的決議公告和法律意見書, 詳見本行於 2020 年 6 月 30 日在上交所網站 香港交易所網站及本行網站刊登的公告 65