2019 PM FF Debt Management Brochure
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- 编绣 邴
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1 D E B T M A N A G E M E N T BREAK THE CYCLE AND LIVE A DEBT-FREE LIFE
2 DID YOU KNOW? The amount of debt has been increased from RM0,000 to RM50,000 for an individual to be declared bankrupt in Malaysia. Settling debt faster is the number one financial goal of Malaysian working adults. On average, 4 young people aged between and 40 are declared bankrupt daily. You might get 85 years on this planet don t spend 65 paying off a lifestyle you can t afford. - Cait Flanders Having debt is common in our current society. A research study showed that 68% of Malaysians are currently in debt, with an average debt of RM56,000. This is nearly 0 times the average monthly personal income 4. Here are the common reasons why debt problems arise: 48.% Poor financial planning 5.% Failure/slowdown in business.7% High cost of living 0.5% High medical expenses 9.6% Lost job/retrenched/loss of breadwinner.8% Others Source: The Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) AKPK Financial Behavior Survey 08, AKPK The Sun Daily, 8 February 08 Section 5, Insolvency Act The Star, March 06
3 Debt is a double-edged sword. If debts are managed well, they will improve our lives and accomplish our goals, for instance obtaining an education, purchasing a home or expanding our businesses. If they aren t, they will invite problems into our lives. So, how do you know if your debt is kept at a healthy level? Let s take a look at the debt-to-income ratio (DTI): Monthly Debt Payments DTI = x 00 Gross Monthly Income EXAMPLE Gross income: RM6,000 Monthly debt payments: Home mortgage RM,500 Car loan RM600 DTI: (RM,00/RM6,000) x 00 = 5% GENERAL RULE OF THUMB The ideal DTI is 6% or less. Anything beyond that implies a need to either cut down the debts or increase the income. Dealing with debt is not as difficult as you think. Just follow these steps! ANALYSE YOUR DEBT Identify debts that do not create or add value to your net worth. EXAMPLE Debt with high interest rate such as credit card debt Debt arising from purchase of items that depreciate over time such as a car loan RANK YOUR DEBT EXAMPLE Rank the credit card debt before the car loan because the interest rate is higher, even though the car loan s balance is lower. Credit card debt: RM0,000 with 8% p.a. finance charge Car loan: RM0,000 with % interest rate PAY OFF THE HIGH INTEREST DEBT FIRST If you could not make payment for all your loans, delay making payment for loans with the lowest interest rate.
4 Here are some tips for managing your money effectively to avoid debt: START PLANNING Make a budget and stick to it Set realistic financial goals STAY DISCIPLINED Continue repaying the debt Track your spending Pay off your credit card bill on time every month Be a smart buyer and avoid impulsive purchases START SAVING / INVESTING Save to purchase something you really need Invest every month to achieve your financial goals Get In Touch with Us Unit Trust Consultant Public Mutual Branch/Customer Service Centre This material is prepared solely for educational and awareness purposes, and should not be construed as an offer or a solicitation of an offer to purchase or subscribe to products offered by Public Mutual. No representation or warranty is made by Public Mutual, nor is there acceptance of any responsibility or liability as to the accuracy, completeness or correctness of the information contained herein. Note: All copyright to this material belongs to Public Mutual and the material cannot be reproduced, distributed, transmitted, displayed, published or broadcasted without the prior permission of Public Mutual.
5 ? % % 5.%.7% 0.5% 9.6%.8% : (AKPK)
6 (DTI) DTI = x 00 : 6,000 :, DTI: (,00 /6,000 ) x 00 = 5% DTI 6%! : 8% % 5
7 : / /
8 TAHUKAH ANDA? Jumlah hutang telah dinaikkan daripada RM0,000 kepada RM50,000 untuk individu yang diisytiharkan muflis di Malaysia. Melangsaikan hutang dengan lebih cepat adalah matlamat kewangan nombor satu bagi individu dewasa Malaysia yang bekerja. Secara purata, seramai 4 individu daripada golongan belia yang berusia antara dan 40 diisytiharkan muflis setiap hari. Anda mungkin berpeluang menikmati kehidupan selama 85 tahun, namun jangan biarkan diri terbeban selama 65 tahun untuk membayar hutang demi gaya hidup yang anda sendiri tidak mampu. - Cait Flanders Mempunyai hutang adalah satu kebiasaan dalam masyarakat kita hari ini. Satu kajian menunjukkan bahawa 68% rakyat Malaysia kini sedang berhutang, dengan purata hutang sebanyak RM56,000. Ini hampir 0 kali purata pendapatan peribadi bulanan 4. Berikut merupakan faktor umum mengapa masalah hutang ini timbul: 48.% Pengurusan kewangan yang lemah 5.% Kemerosotan dalam perniagaan.7% Kos sara hidup yang tinggi 0.5% Perbelanjaan perubatan yang tinggi 9.6% Hilang pekerjaan/diberhentikan / kehilangan pencari nafkah.8% Lain-lain Sumber: Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit (AKPK) Kaji Selidik Kelakuan Kewangan AKPK 08, AKPK The Sun Daily, 8 Februari 08 Seksyen 5, Akta Insolvensi The Star, Mac 06 7
9 Hutang mempunyai kebaikan dan keburukannya. Jika hutang diurus dengan baik, ia sudah pastinya dapat meningkatkan kualiti kehidupan kita seterusnya membantu kita mencapai matlamat masing-masing. Misalnya, ia digunakan bagi tujuan mendapatkan pendidikan, membeli rumah atau mengembangkan perniagaan. Namun jika sebaliknya, ia pastinya akan mengundang masalah dalam kehidupan kita. Jadi, adakah hutang anda berada pada tahap yang sihat? Berikut merupakan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI): DTI = Pembayaran Hutang Bulanan Pendapatan Kasar Bulanan x 00 CONTOH Pendapatan Kasar: RM6,000 Pembayaran butang bulanan: Pinjaman rumah RM,500 Pinjaman kereta RM600 DTI: (RM,00/RM6,000) x 00 = 5% LAZIMNYA DTI yang ideal adalah pada kadar 6% atau kurang. Sekiranya melebihi kadar tersebut, anda mungkin perlu mengurangkan hutang atau meningkatkan pendapatan anda. Menguruskan hutang bukanlah sukar seperti yang anda sangkakan. Anda hanya perlu ikuti langkah-langkah di bawah! MENGANALISIS HUTANG ANDA Kenal pasti hutang yang tidak memberi nilai tambah pada nilai bersih anda. CONTOH Hutang dengan kadar faedah yang tinggi seperti hutang kad kredit Hutang daripada pembelian barangan yang mempunyai susut nilai dari masa ke masa seperti pinjaman kereta SUSUN KEDUDUKAN HUTANG ANDA CONTOH Walaupun baki pinjaman kereta lebih rendah, namun anda perlu susun kedudukan hutang kad kredit sebelum pinjaman kereta kerana ia mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Hutang kad kredit: RM0,000 dengan caj kewangan sebanyak 8% setahun. Pinjaman kereta: RM0,000 dengan % kadar faedah LANGSAIKAN HUTANG DENGAN FAEDAH YANG TINGGI TERLEBIH DAHULU Sekiranya anda tidak mampu membayar semua pinjaman anda dalam satu-satu masa, tangguhkan dahulu pembayaran pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah. 8
10 Berikut merupakan beberapa panduan untuk membantu anda menguruskan wang dengan berkesan bagi mengelakkan berhutang: MULA MERANCANG Buat belanjawan dan patuhinya Tetapkan matlamat kewangan yang realistik KEKAL BERDISIPLIN Teruskan membayar hutang Rekod perbelanjaan anda Bayar bil kad kredit anda tepat pada masanya setiap bulan Jadilah pembeli yang bijak dan elakkan pembelian yang tidak dirancang MULA MENYIMPAN / MELABUR Simpan untuk membeli sesuatu yang anda perlukan Melabur setiap bulan untuk mencapai matlamat kewangan anda Hubungi Kami Perunding Unit Amanah Cawangan/Pusat Khidmat Pelanggan Public Mutual Bahan ini disediakan semata-mata untuk tujuan pendidikan dan kesedaran dan tidak boleh dianggap sebagai satu tawaran atau usaha mendapatkan satu tawaran untuk membeli atau melanggan produk yang ditawarkan oleh Public Mutual. Tiada sebarang perwakilan atau jaminan dibuat oleh Public Mutual, dan Public Mutual tidak menerima sebarang tanggungjawab atau liabiliti berhubung kait dengan ketepatan, kesempurnaan atau kesesuaian maklumat yang terkandung di dalamnya. Nota: Public Mutual mempunyai hak milik sepenuhnya terhadap bahan ini dan bahan ini tidak boleh dikeluarkan semula, diedar, dihantar, dipamer, diterbit atau disiarkan tanpa kebenaran daripada Public Mutual terlebih dahulu. 9
11 Branches/Customer Service Centres WEST MALAYSIA Customer Service Centre Tel: Mutual Gold Centre Tel: Utama Shopping Centre Tel: Alor Setar Tel: Fax: Bangsar Tel: Fax: Batu Pahat Tel: Fax: Cheras Tel: Fax: chr@publicmutual.com.my Damansara Perdana Tel: Fax: dsp@publicmutual.com.my Ipoh Tel: Fax: iph@publicmutual.com.my Johor Bahru Tel: Fax: jhb@publicmutual.com.my Klang Tel: Fax: kel@publicmutual.com.my Kluang Tel: Fax: klg@publicmutual.com.my Kota Bharu Tel: Fax: kbr@publicmutual.com.my Kuala Terengganu Tel: Fax: ktg@publicmutual.com.my Kuantan Tel: Fax: ktn@publicmutual.com.my Melaka Tel: Fax: mlk@publicmutual.com.my Muar Tel: Fax: mua@publicmutual.com.my Penang Tel: Fax: pen@publicmutual.com.my Puchong Tel: Fax: pch@publicmutual.com.my Seberang Perai Tel: Fax: sbp@publicmutual.com.my Seremban Tel: Fax: sbm@publicmutual.com.my Shah Alam Tel: Fax: sal@publicmutual.com.my Sungai Petani Tel: Fax: sgp@publicmutual.com.my Temerloh Tel: Fax: tml@publicmutual.com.my EAST MALAYSIA Bintulu Tel: Fax: btu@publicmutual.com.my Kota Kinabalu Tel: Fax: bki@publicmutual.com.my Kuching Tel: Fax: kch@publicmutual.com.my Miri Tel: Fax: mri@publicmutual.com.my Sandakan Tel: Fax: sdk@publicmutual.com.my Sibu Tel: Fax: sbw@publicmutual.com.my Tawau Tel: Fax: twu@publicmutual.com.my
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