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绸泊渝庄
5 years ago
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1 退休金投資規劃與運用

個人簡介 : 從事金融服務業 21 年現任 : 元大投信台中分公司專業協理 1997-1998 年任職祿加投顧 1998-2002 年任職大裕証券 2002 年 11

2 個人簡介 : 從事金融服務業 21 年現任 : 元大投信台中分公司專業協理年任職祿加投顧年任職大裕証券 2002 年 11 月任職元大投信獲得証照 : 証券業務專業人員証券高級專業人員投信投顧專業人員期貨商專業人員信託法規專業人員學歷 : 國立中興大學碩士 - 高階經理人 - 財務金融

3 元大投信為元大金控子公司元大證券元大投顧元大金控元大期貨元大銀行元大投信元大證金元大國際資產元大創投元大人壽佈建完整及專業的交易平台, 提供兩岸三地投資籌資研究諮詢及財富管理等服務, 是大中華區最具競爭優勢的金融機構 3

並配合金控亞洲盃持續與海外關係企業合作互惠市佔率獨佔鰲頭規模 3,553 億元新台幣,

4 公募基金規模市場之冠復 X 投信群 X 投信國 X 投信市占率 7.3% 市占率 5.80% 公募基金富 X 投信市占率 5.20% 市占率 5.9% 規模 2.43 兆元大投信市占率 14.6% 產品創新領航者致力於產品創新人才培育, 積極爭取創造差異優勢並配合金控亞洲盃持續與海外關係企業合作互惠市佔率獨佔鰲頭規模 3,553 億元新台幣, 市占率近 1%, 也是國內唯一超過 10% 基金公司擁有廣大客戶總受益人數超過 34 萬人, 市場之最資料來源 : 投信投顧公會, 元大投信整理,2018/02/28 4

榮獲 2017 指標台灣年度基金大獎產品獎項公司榮獲台灣年度基金大獎 ETF- 實力大獎年度品牌大獎公司榮獲台灣年度基金大獎 ETF- 實力大獎 - 最佳 ETF 投資人教育大獎公司榮獲台灣年度基金大獎 ETF- 實力大獎 _ 最佳 ETF 產品創新大獎元大中國平衡基金 - 新台幣榮獲台灣年度基金大獎最佳表現定期定額基金大獎亞洲股債混合同級最佳獎元大卓越基金榮獲台灣年度基金大獎

5 榮獲 2017 指標台灣年度基金大獎產品獎項公司榮獲台灣年度基金大獎 ETF- 實力大獎年度品牌大獎公司榮獲台灣年度基金大獎 ETF- 實力大獎 - 最佳 ETF 投資人教育大獎公司榮獲台灣年度基金大獎 ETF- 實力大獎 _ 最佳 ETF 產品創新大獎元大中國平衡基金 - 新台幣榮獲台灣年度基金大獎最佳表現定期定額基金大獎亞洲股債混合同級最佳獎元大卓越基金榮獲台灣年度基金大獎最佳表現定期定額基金大獎台灣大型股票同級最佳獎元大日經 225 基金榮獲台灣年度基金大獎最佳表現 ETF 大獎日本大型股同級最佳獎元大上證 50 基金榮獲台灣年度基金大獎最佳表現 ETF 大獎中國 A 股同級最佳獎元大投信歷年得獎詳見 BENCHMARK 雜誌機構, 資料日期 :2018/01/31 5

6 榮獲基金界奧斯卡最大榮耀 - 金彝獎元大投信榮獲第 14 屆金彝獎項 - 傑出資產管理獎傑出金融創新獎元大投信歷年得獎詳見證券暨期貨發展基金會, 資料日期 :2018/01/31 6

7 報告大綱 1 投資觀念 2 共同基金簡介 3 長線好還是短線好如何避開單筆及定時定額陷阱 4 投資建議

8 上班族最想要甚麼? 1. 工作輕鬆 2. 待遇超棒夢想起飛! 3. 數不完的福利 4. 時間到就加薪好想可以早點退休喔 8

9 為錢辛苦為錢忙高負擔期 9

10 多少錢才能獲得輕鬆退休? 10

11 台投資人理想退休金 1264 萬元預估月花 2.8 萬元資料來源 : 財經 / 自由時報 11

12 退休財務計畫的條件退休規劃是不是很難? 是否要等到很有錢才可以? 不需要等到很有錢不需要大幅犧牲生活品質不需要有豐富投資專業與經驗不需要等到事業成功需要的是把握當下進行規劃 12

13 國人主要投資理財工具資料時間 :2017/8 月 13

14 常見家庭投資理財工具比較投資工具投資金額安全性收益性流動性期貨小低高較高房地產高較低較高低黃金小較低中較低股票不一定低高高保險小高較低低外匯存款小中較低中貨幣市場基金小高較低高股票型基金小較高較高高債券型基金小較高中高元大投信整理 :2018/4 14

15 我是成長型或價值型投資人? 15

16 基本面投資法 - 選股原則 16

17 波段循環圖理想賣點理想賣點理想賣點理想買點理想買點 17

18 投資恐慌症 : 您是不是常常因為追高殺低而陷入懊悔? 噢, 我對這項投資滿意極了樂觀熱血沸騰興奮投資風險最高點忘我境界進場憂慮拒絕承認也許我不應該繼續停留在市場中短暫下跌我是長期投資者害怕沮喪投降驚慌意志消沉出場進場點? 出場點? 投資風險最低點心情低落鬆一口氣希望樂觀 18

19 您覺得準確預測蝙蝠飛行路線的可能性? 19

20 永遠也不要預測股市的高低點賣出買進賣出賣出買進買進時間會幫您累積財富, 但前提是 : 要用對方法 20

21 會不會賺了指數 - 賠了股價那有沒有簡單投資工具?

22 報告大綱 1 投資觀念 2 共同基金簡介 3 長線好還是短線好如何避開單筆及定時定額陷阱 4 投資建議

23 何謂共同基金? 乃集合大眾之資金, 委託專業經理人來管理作, 將其投資於國內外的各種金融商品, 而其損益由所有投資人共同分攤的一種投資方式, 故亦稱之為共同基金淨值 = 資產總額相關費用發行在外之總單位數

24 運作架構圖解 : 受益憑證投信公司投資人贖回投資指令監督匯款買賣交割監督證券公司保管銀行證管機構

25 常用之共同基金種類 : 以投資標的區分 : 股票型基金債券型基金貨幣型基金貴金屬基金指數型基金特殊產業基金保本型基金以發行方式區分 : 開放式基金封閉式基金從投資風險區分 : 積極成長型收益型成長型平衡型固定收益型從投資地區區分 : 全球性區域性單一國家

26 共同基金之分類與風險屬性報酬單一國家基金區域股票型基金全球股票型基金海外債券型基金貨幣型基金風險

27 如何挑選基金來投資 1. 先確認資金的目標與投資年限 2. 選取基金類別 ( 全球, 區域, 單一國家 ) 3. 相同類別基金選擇一支 4. 何時進場 ( 單筆或定期定額 ) 5. 定期檢視基金表現與大盤走勢

28 報告大綱 1 投資觀念 2 共同基金簡介 3 長線好還是短線好如何避開單筆及定時定額陷阱 4 投資建議

29 單筆 VS 定期定額我想掌握單筆機會也不想放棄定期定額的好處定期定額可以平均成本但是要做多長期單筆可以獲得較大報酬但是哪裡才是低點

30 單筆定期定額各有所長單筆投資定期定額進場時點找低點波段操作不限隨時都可以進場投資難度高需低檔買入高點賣出低只需留意買回時點市場特性適合多頭適合震盪及空頭投資時間可長可短依市場高低點決定看長線如累積財富退休金教育基金

31 單筆傳統定期定額 Yes! 基金理財管家單筆投資 Yes! 基金理財管家定期定額進場時點找低點波段操作不限不限隨時都可以進場投資難度高需低檔買入高點賣出低可以設加減, 自動出場低只需留意買回時點市場特性適合多頭都適合適合震盪及空頭投資時間可長可短可長可短看長線依市場高低點決定可以短線投資可以長線投資如累積財富退休金教育基金

32 重建小額投資夢想升級版定時定額

33 投入方式波動大的基金波動小的基金

34 定時定額案例分析 : (1). 定期定額 11.6 開始進場最低來到 7.2 於 11.9 出場 (2). 定期定額 11.6 開始進場最低來到 7.2 於 13.2 出場哪一個獲利較高?

35 定時定額 : 分散投資風險風暴前開始 RSP 進場 1 年後出場 11.9% 13.2% 2 年後出場資料來源.. CMONEY 定期定額報酬率係理柏資訊假設每月 1 日扣款 ( 遇假日則延下一個營業日 ), 每個月投資 5000 元新台幣之投資成果投資人因不同時間進場, 將有不同之投資績效, 且過去績效不代表未來績效之保證投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算, 暫不考慮時間價值加權股價指數 -2008/8/~2010/10

36 定時定額 & 定時不定額 / 加乘效果投資日期元大新中國基金淨值定時不定額三種扣款金額 3,000 元 / 5,000 元 / 10,000 元設定減碼指標 :+2% 設定加碼指標 :-2% 基準日未實現損益每月投資金額購買單位數累計單位平均成本定時定額固定扣款金額 :5,000 元每月投資金額購買單位數累計單位平均成本 2016/8/ % /9/ % /10/ % /11/ % /12/ % /1/ % /2/ % /3/ % /4/ % /5/ % /6/ % /7/ % 平均淨值 9.08 總投資金額總購買單位總報酬率總投資金額總購買單位總報酬率 2017/6/ % % 投資人因不同時間進場, 將有不同之投資績效, 過去之績效亦不代表未來績效之保證以上僅為歷史資料, 不代表實際報酬率及未來績效保證, 不同時間其結果亦可能不同, 以上資料僅供參考本基金經金管會核准, 惟不表示絕無風險本公司以往之經理績效, 不保證本基金之最低投資收益 ; 本公司除盡善良管理人之注意義務外, 不負責本基金之盈虧, 亦不保證最低之收益, 投資人申購前應詳閱基金公開說明書有關基金應負擔之相關費用, 已揭露基金公開說明書中, 投資人可向本公司及基金之銷售機構索取, 或至公開資訊觀測站及本公司網站 ( 基金非存款或保險, 故無受存款保險保險安定基金或其他相關保障機制之保障

37 定時定額 - 進可攻, 退可守 100 單位 / 平均 $ 單位 / 平均 $ 單位 / 平均 $ 單位 / 平均 $ 單位 / 平均 $ 單位 / 平均 $7.16

38 掌握四大關鍵定期定額致勝長期投資 Depend on you!! 投資四年以上停利再投資選對基金元大 YES 基金理財管家

39 共同基金 - 小額投資, 圓您退休夢想項目定時定額單筆投資投資額度投資人屬性國內 :3 千元國外 :3~5 千元較保守的投資人平時較沒有時間看盤國內 : 最低 1 萬元國外 : 最低 3~10 萬元積極型的投資人會留意股市的情況投資人的資金規模資金較緊資金充裕申購每月有固定的申購日不限定贖回不限定不限定報酬率較平均較不固定風險較小較大

40 讓自己避開單筆及定期定額陷阱長線 - 定期定額 Yes! 基金理財管家長線保護短線短線提升長線 KD 值投資策略短線 - 單筆

41 報告大綱 1 投資觀念 2 共同基金簡介 3 長線好還是短線好如何避開單筆及定時定額陷阱 4 投資建議

42 2017 第四季 IFO 世界景氣時鐘圖顯示當前景氣處於經濟擴張通膨升溫階段景氣復甦通膨低檔股票 ( 出口市場已開發市場 ) 長天期債券景氣擴張通膨升溫股票 ( 新興市場 ) 原物料短天期債券景氣衰退通膨低檔公債 / 股票景氣放緩通貨膨脹公債抗通膨資產資料來源 :ifo( ) 42

43 2018 年企業獲利預估持續穩健全球主要區域 2018 年 EPS 成長率預估區域 EPS 成長預估 (%) 2018 年 EPS 成長預估逾 10% 產業美國 11.8 科技金融非必須消費能源原物料歐元區 9.5 科技金融電信工業必須消費英國 6.4 科技能源日本 3.1 科技電信新興市場 12.7 必須消費非必須消費醫療科技公用事業資料來源 :IBES( ) 2017 年 (%) 2018 年 (%) S&P 能源科技不動產原物料健康醫療工業民生消費通訊服務公用事業消費性耐久財金融資料來源 :Factset(2017Q4) 資料來源 :Datastream IBES 摩根資產管理 ( ) 43

44 過去三次空頭市場總伴隨高收益債風險利差事前的擴大, 但這次並沒有... 資料來源 : Bloomberg 2018/02/26 44

45 投資建議 : 1. 股票基金 : 新興市場 / 中國 / 印度 2. 債券基金 : 印尼政府公債 / 高利率 / 高成長低負債 / 低風險 3. 原物料基金 45

46 資訊網路服務

47 創新服務力 - 讓您隨時理財 47

48 屬於您的個人理財管家量身訂做個人化的投資機制, 滿足您的投資需求簡單設定輕鬆上手, 網路操作簡單設定理財計劃, 隨時查詢與修改投資現況投資性格分析, 瞭解自己適合的投資方式標準型專家版智慧型損益型配置型薪資理財型目標型指數護照指數存摺 48

49 指數化投資專屬網站為提供客戶最即時資訊, 成立台灣第一個 ETF & Index Fund 的專屬網站投資人可透過 Yuanta ETF 網站取得盤中基金折溢價資料等各項最新訊息 49

51 問題提交與交流 51

52 警語元大投信獨立經營管理本基金經金管會核准或同意生效, 惟不表示絕無風險本公司以往之經理績效, 不保證本基金之最低投資收益 ; 本公司除盡善良管理人之注意義務外, 不負責本基金之盈虧, 亦不保證最低之收益, 投資人申購前應詳閱基金公開說明書本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效, 基金投資風險請詳閱基金公開說明書有關基金應負擔之相關費用, 已揭露於基金公開說明書中, 投資人可向本公司及基金之銷售機構索取, 或至公開資訊觀測站及本公司網站 ( ) 中查詢為避免因受益人短線交易頻繁, 造成基金管理及交易成本增加, 進而損及基金長期持有之受益人權益, 本基金不歡迎受益人進行短線交易基金非存款或保險, 故無受存款保險保險安定基金或其他相關保障機制之保障 52

台北總公司 :104 台北市南京東路三段 219 號 11 樓 (02)8770-7703 105 年金管投信新字第 008 號

53 台北總公司 :104 台北市南京東路三段 219 號 11 樓 (02) 年金管投信新字第 008 號台中分公司 :406 台中市崇德路二段 46 之 4 號 5 樓 (04) 年金管投信新分字第 013 號 53

行政院金融監督管理委員會全球資訊網-行政院金融監督管理委員會

行政院金融監督管理委員會全球資訊網-行政院金融監督管理委員會本公司銷售富邦投信股票型基金所收取之通路報酬如ㄧ投資人支付台端支付的基金申購手續費為 0%~2%, 其中本公司收取不多於 0%~2% 股票型基金經理費收入為年率 1.5%~2.0%, 台端持有本基金期間, 本公司收取不多於年率 0%~1% 銷售獎勵金 (%) 基金募集期間, 富邦投信支付獎勵金 0%~0.15% 範例 : 富邦精準基金之申購手續費 1% 及經理費 1.5%, 本公司銷售之申購手續費分成不多