附件4

Transcription

1 尊敬的钱大掌柜客户 : 现提供该理财产品在钱大掌柜的风险评级, 及适合购买的钱大掌柜客户类型, 供投资者参考, 请选择与风险承受能力相匹配的理财产品 序号钱大掌柜理财产品风险评级适合购买的钱大掌柜客户类型 1 基本无风险型 2 低风险型 进取型 成长型 平衡型 稳健型 安逸型 保守型 进取型 成长型 平衡型 稳健型 安逸型 3 较低风险型进取型 成长型 平衡型 稳健型 4 中等风险型进取型 成长型 平衡型 5 较高风险型进取型 成长型 6 高风险型进取型 本产品由江苏银行股份有限公司发行与管理, 代销机构不承担产品的投资 兑付和风险管理责任

2 江苏银行 聚宝财富 M6 非保本浮动收益型人民币理财产品第 1739 期申购申请书 本理财产品有投资风险, 不保证本金和收益, 可能会因市场变动而导致本金和收益全部损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 申购版本 客户申购信息 申购金额 聚宝财富 M6 人民币理财产品第 1739 投资周期申购要素 申购期 2017 年 9 月 20 日 9:00( 北京时间 )-2017 年 9 月 26 日 17:00( 北京时间 ) 本投资周期申购确认日 2017 年 9 月 26 日本投资周期理财收益起始日 2017 年 9 月 27 日 本投资周期起始日 2017 年 9 月 27 日本投资周期终止日 2018 年 3 月 28 日 本投资周期理财天数 本投资周期赎回本金及收益支付日 申购起点 182 天 本投资周期终止日后 2 个工作日内, 江苏银行返还客户赎回本金和本投资周期理财收益 ( 如有 ), 本投资周期终止日至资金到帐日间不另付利息 融梦想益家人 公益理财版申购起点金额为 5 万元, 追加申购金额为 1 万元的整数倍 ( 江苏银行承诺 : 客户每购买 1 万元的 融梦想益家人 公益理财产品, 江苏银行将同步捐助 1 元用于资助孤寡老人 困难家庭等社会弱势群体或绿色环保等各项公益事业 ); 尊享版申购起点金额为 20 万元, 追加申购金额为 1 万元的整数倍 ; 直销银行版申购起点金额为 5 万元, 追加申购金额为 1 万元的整数倍 ; 幸福晚年版申购起点金额为 5 万元, 追加申购金额为 1 万元的整数倍 ; 易贷宝版申购起点金额为 20 万元, 追加申购金额为 1 万元的整数倍 版本全称销售系统简称 ( 内部代码 ) 销售对象销售渠道预期年化收益率 聚宝财富 M6 融梦想益家人 公益理财版 1739 期 M6 公益版 1739( FC863) 个人和机构客户柜面和电子渠道 4.92% 聚宝财富 M6 尊享版 1739 期 M6 尊享版 1739( FA866) 个人客户柜面和电子渠道 4.97% 聚宝财富 M6 直销银行版 1739 期 M6 直销银行 1739( FA867) 个人客户直销银行 4.92% 聚宝财富 M6 幸福晚年版 1739 期 M6 幸福晚年 1739( FA868)50 周岁以上的个人客户柜面和电子渠道 5.02% 聚宝财富 M6 易贷宝版 1739 期 M6 易贷宝版 1739( FA869) 卡易贷个人客户柜面和电子渠道 5.02% 托管费率 0.02%/ 年 销售费率 不高于 0.2%/ 年 费用收取说明 详见 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品说明书 江苏银行将恪守勤勉尽责的原则, 合理配置资产组合, 为客户提供专业化的理财服务 根据近期市场数据, 按照本理财 产品的投向, 以江苏银行投资理念 资产配置策略 测算的本投资周期预期年化收益率模拟如下 : 投资标的 预期年化收益率 测算依据 债券类资产 4.5%-5.5% 参考近期银行间市场债券收利率 本投资周期理财产品预期年化收益率测算 货币市场工具类资产 3.0%-4.5% 参考同期限 SHIBOR 利率 符合监管要求的债权类资产 5.0%-6.5% 参考历史投资标的收益率 经测算的本投资周期理财产品预计年化收益率 公益版 4.92%; 尊享版 4.97%; 直销银行版 4.92%; 幸福晚年版 5.02%; 易贷宝版 5.02% 相应策略下的预期投资收益, 并扣除托管费 销售费及投资管理费 特别提请投资者注意的是, 经测算的预期年化收益率的假设条件是本理财产品所投资资产未发生风险, 且本金能够收回 上述测算只作为未来业绩预期的参考, 不代表未来实际表现, 不构成理财产品业绩表现的保证 若所投资资产发生风险 事件, 造成实际投资收益在扣除银行托管费后的余额, 不能按照预期年化收益率向客户支付, 我行以该余额为限, 按照 实际投资收益率向客户支付本投资周期客户收益 故本投资周期理财产品最终收益率以江苏银行的实际支付为准, 且不 超过本申购申请书约定的本投资周期理财产品预期年化收益率 银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款 本人已认真阅读并充分理解 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品说明书 及其 风险揭示书 关于投资本理财产品及其全部风险的有关内容, 同意本次申购受上述协议约束 本人明确理解购买本理财产品为委托代理性质, 同意接受本理财产品的投资方案 收益 费率 申购与赎回方法以及上述文件所作风险揭示, 愿意承担投资风险 现决定申购, 并接受江苏银行关于自动赎回方式的安排, 同意在本投资周期的投资周期终止日, 自动赎回本投资周期的全部申购金额 特别提示 : 1. 本理财产品在产品存续期内按投资周期进行投资运作, 按投资周期计算理财收益, 理财产品预期年化收益率按投资周期进行调整 单个投资周期理财产品预期年化收益率仅表示自当期理财投资周期起始日至当期投资周期终止日期间的参考收益率 2. 理财产品存续期间江苏银行将本着勤勉尽职的原则为客户获得较高理财收益, 但投资周期内实际投资运作产生的理财产品实际年化收益率有可能低于公布的理财产品预期年化收益率, 江苏银行并不保证每个投资周期的实际年化收益率一定能够达到理财产品预期年化收益率 客户签章 : 银行签章 : 年月日年月日 ( 备注 : 本申购申请书为 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品说明书 ( 及其附件 ) 不可分割之部分

3 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品说明书 尊敬的客户 : 本理财产品有投资风险, 不保证本金和收益, 可能会因市场变动而导致本金和收益全部损失, 您应充分 产品名称 产品登记编码 认识投资风险, 谨慎投资 产品概述 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品本产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码为 C , 客户可根据该编码在 中国理财网 ( 查询本产品相关信息 投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型运作方式含固定投资周期的开放式理财产品 销售地区全国销售渠道物理和电子渠道目标客户个人客户和机构客户 首发募集期 2014 年 12 月 17 日 9:00( 北京时间 )-2014 年 12 月 23 日 17:00( 北京时间 ) 发行规模 成立日 产品不成立 投资周期 投资周期理财天数 产品存续期 认购 / 申购起点 申购方式 赎回方式 提前终止权 首个投资周期起始日 / 首个投资周期理财收 益起始日 首发募集期最大募集规模不超过 20 亿元, 后续投资周期开放申购, 每个后续投资周期申购规模不超过 20 亿元 江苏银行有权根据产品的募集情况调整理财产品发行规模 2014 年 12 月 23 日, 在理财产品成立之前交存于银行的理财本金, 从资金交付日起到本理财产品成立日为止, 按照活期存款利率计付利息 当首发募集期结束, 因国家宏观政策以及市场相关法规发生变化, 或市场发生剧烈波动, 经江苏银行合理判断难以按照产品说明书约定运作本产品, 则江苏银行有权宣布本产品不成立, 并于原定理财产品成立日后的第 1 个工作日发布本理财产品不成立的公告 江苏银行将于原定理财产品成立日后的 2 个工作日内将已认购资金退回客户, 原定产品成立日至退回资金到账日期间不计付利息 1. 本理财产品成立后, 按投资周期开放申购 赎回和支付理财收益 客户可以在一个投资周期的申购期内提出申购申请, 江苏银行于该投资周期的申购确认日确认客户申购, 并于该投资周期的收益起始日开始计算理财收益 2. 每一个投资周期为该投资周期起始日至该投资周期终止日的理财期间 首个投资周期为 182 天 在未遭遇非工作日调整的正常情况下, 后续投资周期为 182 天 如遇非工作日则江苏银行对后续投资周期终止日作相应调整, 后续投资周期可能会因非工作日调整大于或小于 182 天, 后续投资周期具体日期以当期 申购申请书 所载明的日期为准 每个投资周期理财天数为客户在该投资周期的理财收益起始日 ( 含 ) 至该投资周期终止日 ( 不含 ) 之间的实际持有天数, 即自投资周期理财收益起始日起计算理财收益, 投资周期终止日当天不计算理财收益 1 本理财产品于 2022 年 12 月到期, 产品存续期为 8 年 江苏银行将于产品到期后 2 个工作日内支付理财产品本金和收益 ( 如有 ), 产品到期日至资金到帐日间不另付利息 2 若因监管政策或市场发生重大变化, 江苏银行有权提前结束本产品运作, 并通过江苏银行网站或江苏银行各营业网点等合理方式进行公告, 所有未到期的投资周期按实际投资运作天数计算 江苏银行于公告后 2 个工作日内, 支付理财产品本金和收益 ( 如有 ), 公告日至资金到帐日间不另付利息 同享版认购 / 申购起点金额为 5 万元, 追加认购 / 申购金额为 1 万元的整数倍 ( 销售对象为个人客户和机构客户 ); 尊享版认购 / 申购起点金额为 30 万元, 追加认购 / 申购金额为 1 万元的整数倍 ( 销售对象为个人客户 ); E 尊享版认购 / 申购起点金额为 5 万元, 追加认购 / 申购金额为 1 万元的整数倍 ( 销售对象为电子渠道个人客户 ) 产品进入开放期后, 在监管政策允许的前提下, 江苏银行可根据客户需要增加或减少产品版本, 并对申购起点和追加申购金额进行调整 1. 本理财产品成立以后每周开放申购一次, 客户可通过申购的方式参与本理财产品运作 申购指客户在每个投资周期的申购期内申购理财产品, 在该投资周期对应的申购确认日, 申购的申请确认, 客户的理财资金进入理财产品运作 2. 客户一旦签署 申购申请书, 客户应向指定账户存入并确保在江苏银行划款前 ( 申购确认日 17:00( 北京时间 )) 指定账户内持续维持足额的申购资金 申购资金在申购期内将被冻结, 按照活期存款利率计息, 但在申购期所产生的利息不作为理财本金进入理财运作, 不计算理财收益, 因客户指定账户资金余额不足而导致产品申购不成功的, 江苏银行不承担任何责任 3 暂停申购: 江苏银行有权无条件暂停本理财产品申购请求 ; 江苏银行有权根据自身判断, 拒绝任何客户的任何申购请求 1 本产品单个投资周期内封闭运作, 客户不得赎回 投资周期运作结束后, 采取自动赎回方式 每个投资周期的申购期 ( 含首发募集期 ), 客户在认购 / 申购本产品时, 即确认在本投资周期的投资周期终止日, 约定自动赎回本投资周期的全部认购 / 申购本金 2 在一个投资周期( 含首个投资周期 ) 的投资周期终止日, 江苏银行根据本产品自动赎回机制, 于该投资周期终止日后 2 个工作日内, 江苏银行返还客户赎回本金和当期投资周期理财收益 ( 如有 ), 投资周期终止日至资金到帐日间不另付利息 本产品按投资周期运作, 江苏银行有权根据实际情况提前终止单个投资周期运作, 客户无权提前终止单个投资周期运作 在出现提前终止的情况下, 投资周期理财天数按实际投资运作天数计算 2014 年 12 月 24 日首个投资周期终止日 2015 年 6 月 24 日 首个投资周期理财产同享版 5.55%; 尊享版 5.6%;E 尊享版 5.6%, 具体收益测算详见 首个投资周期理财产品预期年化收益率测算 品预期年化收益率 后续投资周期 后续投资周期申购期 投资周期起始日与终止日 当期理财产品预期年化收益率等要素详见当期 申购申请书 理财产品托管人江苏银行股份有限公司托管费率 0.02%/ 年销售费率不高于 0.25%/ 年

4 投资管理费 费用收取说明 本产品若按预期年化收益率支付客户收益和托管银行托管费, 则实际投资收益扣除托管费 客户收益 销售费等费用后仍有盈余, 盈余部分作为投资管理费归江苏银行所有 1 销售费与投资管理费的收取以本产品实际投资收益超过客户预期年化收益及托管费之和为前提, 超出部分按照上述费率优先收取销售费, 其次收取投资管理费 若本产品实际投资收益率扣减托管费率后低于预期年化收益率, 则按照实际投资收益扣减托管费后分配客户收益, 江苏银行不再收取销售费及投资管理费 2 江苏银行有权根据相关法律和国家政策的规定, 对本理财产品的收费项目 条件 标准和方式进行调整, 客户对此无异议且同意在上述情况下继续持有 申购本理财产品 内部风险评级 本产品内部风险评级为 : ( 根据风险评级, 本产品为非保本浮动收益型理财产品, 本金和收益的获取均存在一定不确定性 ), 适合风险评级为二级 ( 含 ) 及以上客户购买 适合的投资者产品风险星级风险级别适合投资策略有无投资经验类别 一级无谨慎投资低风险型 一级无风险控制 二级 无 中低风险型 稳健发展 三级 有 中风险型 均衡发展 四级有中高风险型积极成长 五级有高风险型风险承受 产品投向 本理财产品将 20%-100% 的募集资金投资于标准化资产, 包括但不限于国债 央行票据 金融债 信用等级不低于 AA- 的各类债券及货币市场工具等, 将 0%-80% 的募集资金投资于债权类资产, 包括符合监管要求的固定收益类资产管理计划 金融产权交易所委托债权投资项目信托计划及其他符合监管要求的资产 以上投资比例可在 [-10% +10%] 的区间内浮动 产品存续期内, 若因监管政策或市场发生重大变化, 江苏银行有权对本产品投资范围 投资品种或投资比例做适当调整 江苏银行受所有理财产品客户委托代为行使所对应标的资产项下权利, 并按说明书的约定支付本金和理财收益 ( 如有 ) 投资周期理财收益 风险示例 计算示例 产品预期年化收益测算与测算依据 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 投资周期理财收益指客户在该投资周期内实际持有本理财产品取得的理财收益 投资周期理财收益 = 客户在该投资周期的理财本金 该投资周期理财产品实际年化收益率 该投资周期实际理财天数 /365 在交易对手未能按时足额支付价款的情况下, 本理财产品将根据交易对手实际支付价款情况计算投资者应得本金及理财收益 如到期交易对手发生违约或投资标的出现损失, 则本理财产品的本金及收益可能全部损失 在理财资金投资运作正常, 未出现风险因素的情况下, 以某客户在首个投资周期购买 5 万元为例, 产品实际年化收益率为 5.55%, 首个投资周期为 182 天 首个投资周期终止日后, 客户最终本金和收益总计为 : % = ( 元 ) 江苏银行将恪守勤勉尽责的原则, 合理配置资产组合, 为客户提供专业化的理财服务 根据近期市场数据, 按照本理财产品的投向, 以江苏银行投资理念 资产配置策略 测算的首个投资周期预期年化收益率模拟如下 : 投资标的 预期年化收益率 测算依据 债券类资产 5.0%-6.5% 参考近期银行间市场债券收利率 货币市场工具类资产 3.0%-4.8% 参考同期限 SHIBOR 利率首个投资周期符合监管要求的债权类资产 5.0%-8.0% 参考历史投资标的收益率理财产品预期年化收经测算首个投资周期的理财产品同享版 5.55%; 尊享版 5.6%; 相应策略下的预期投资收益, 并扣益率测算预期年化收益率 E 尊享版 5.6% 除托管费 销售费及投资管理费特别提请投资者注意的是, 经测算的预期年化收益的假设条件是该理财产品所投资资产没有发生风险, 且本金能够收回 上述测算只作为未来业绩预期的参考, 不代表未来实际表现, 不构成理财产品业绩表现的保证 若所投资资产发生风险事件, 造成实际投资收益在扣除银行托管费后的余额, 不能按照预期年化收益率向客户支付, 我行以该余额为限, 按照实际投资收益率向客户支付收益 故本理财产品最终收益率以江苏银行的实际支付为准, 且不超过本说明书约定的产品经测算的预期年化收益率 银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款 购买条件购买本产品的个人客户 ( 首次购买我行理财产品的个人客户应首先完成投资者风险承受能力测评 ) 与我行签订 江苏银行理财产品协议 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品风险揭示书 等相关协议, 即可进行产品购买 购买本产品的机构客户, 与我行指定营业网点签订 江苏银行理财产品协议 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品风险揭示书 等相关协议, 即可进行产品购买 本产品进入开放期后, 客户申购本产品时, 除签署上述协议外, 另需签署当期 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品申购申请书 信息披露 1. 江苏银行将在本理财产品成立后 3 个工作日内, 通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关成立信息公告 2. 本理财产品进入开放期后, 江苏银行将在单个投周期申购确认日后 3 个工作日内, 通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关申购确认信息公告 3. 本理财产品进入开放期后, 江苏银行将在单个投周期申购确认的次月, 通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布产品的资产配置信息 4. 江苏银行将在本理财产品存续期内于每月十五日前通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布投资运作报告, 投资运作报告包括投资对象 投资金额等信息 5. 江苏银行将在本理财产品单个投资周期终止日后 2 个工作日内, 通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认

5 为其他适当方式发布该投资周期相关赎回信息公告 6. 江苏银行将在本理财产品到期日后 2 个工作日内, 通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关信息公告 7. 如江苏银行决定提前终止单个投资周期, 将通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关信息公告 8. 如江苏银行决定提前终止本理财产品运作, 将通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关信息公告 9. 如江苏银行决定延长本理财产品存续期, 将在产品到期前 2 个工作日内, 通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关信息公告 10. 如江苏银行决定本理财产品不成立, 将在原定理财产品成立日后的第 1 个工作日, 通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关信息公告 11. 在本理财产品存续期内, 如因国家法律法规 监管规定发生变化, 或是出于维持本产品正常运营的需要, 在不损害投资者利益的前提下, 江苏银行有权单方对本产品说明书进行修订 江苏银行决定对产品说明书进行修订的, 将提前 2 个工作日, 通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关信息公告 12. 若发生江苏银行获知并经江苏银行合理判断认为本理财产品本金及收益有重大影响的事件, 江苏银行将通过本行门户网站 ( 各指定营业网点或者我行认为其他适当方式发布相关信息公告 13. 江苏银行不再另行提供对账单, 投资者应及时查看信息公告, 以免因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会 特别提示投资者若对本说明书的内容有任何疑问, 请咨询江苏银行营业网点工作人员 ; 如对该产品和服务有任何意见和建议, 可通过江苏银行营业网点工作人员 客户服务电话进行反映, 我们将按照相关流程予以受理 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品风险揭示书本理财产品有投资风险, 不保证本金和收益, 可能会因市场变动而导致本金和收益全部损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品是非保本浮动收益型理财产品, 您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失, 江苏银行不对投资者的理财本金及收益进行保证 投资者在签署 江苏银行理财产品协议 前应详细阅知产品说明书及本风险揭示书所载内容并签署确认, 投资者在本风险揭示书上的签署行为即表示客户已充分了解并愿意承担本理财产品项下的各项风险 风险提示以下谨就本理财产品项下可能面临的风险举例提示 : 1. 信用风险 : 本产品投向为债券 货币市场工具等高流动资产以及符合监管要求的债权类资产等 若交易对手方或基础资产购买的金融资产所对应的标的主体到期未能足额还本付息, 则会影响投资者收益, 甚至发生本金损失 2. 利率风险 : 受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响, 在产品实际投资运作期间, 市场利率发生波动, 可能使投资者投资本理财产品的收益水平相对降低 3. 政策风险 : 国家有关法律 法规 规章 政策 税务的改变亦可能会导致市场变化, 可能会导致单个投资周期提前终止, 甚至整个理财产品提前结束运作, 从而影响投资者的预期收益 4. 延期风险 : 如因理财产品项下对应的投资标的未能及时变现, 以及其他不可抗力等因素, 造成本理财产品不能按时偿付本金及收益, 单个投资周期理财天数将相应延长 5. 流动性风险 : 本产品在单个投资周期内封闭运作, 客户不能赎回, 因此投资者存在资金流动性风险 6. 再投资风险 : 在本理财产品实际投资运作期内, 江苏银行有权提前终止单个投资周期或者提前结束本产品运作, 一旦出现提前终止或者提前结束运作的情形, 则实际理财天数将少于预定理财天数, 投资者将面临再投资风险 7. 信息传递风险 : 江苏银行按照约定, 发布各投资周期申购要素 赎回收益 提前终止等相关信息, 投资者应根据相关约定及时登陆我行相关网站或向当地销售机构查询 如投资者未及时查询或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力原因使得投资者无法及时了解信息, 因此产生的责任和风险由投资者自行承担 8. 其它风险 : 如自然灾害 金融市场危机 战争 重大政治事件等不可抗力因素或其它不可归责于江苏银行的事由的出现, 导致理财产品投资管理无法正常进行, 可能会影响理财产品的收益水平, 甚至造成理财本金的损失 9. 相关提示 : 本理财产品最不利的投资情形是, 投资者获得的收益可能为零, 亦可能导致投资本金的损失 上述举例提示可能并未穷尽本理财产品项下可能出现的所有风险, 客户应自行评估或在必要时咨询独立的财务顾问或其它中介机构, 以尽可能更充分的了解本理财产品项下的风险并在确认其有能力承担此项风险 并自愿承担风险的基础上签署本风险揭示书 本风险揭示书作为 江苏银行理财产品协议 不可分割的一部分 客户在本风险揭示书上的签署行为即表示客户已充分了解江苏银行 双公示 制度, 清晰知晓销售人员名录和产品清单 10. 根据附件中江苏银行理财产品投资者风险承受能力测评问卷, 您的风险承受能力为

6 本人已经阅读风险提示, 愿意承担投资风险 请客户在此抄录上述带下划线语句 客户签章 : 银行签章 : 年月日年月日 ( 备注 : 本风险揭示书为 江苏银行 聚宝财富 M6 人民币理财产品说明书 ( 及其附件 ) 不可分割之部分