阅读指引

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霞令傅
5 years ago
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1 阳光人寿 [2018] 年终身寿险 30 号请扫描以查询验证条款阳光人寿保险股份有限公司阳光人寿浦爱臻传终身寿险 ( 分红型 ) 条款阅读指引 BWLC-1 条款是保险合同的重要内容, 为充分保障您的权益, 请您仔细阅读本条款... 本阅读指引有助于您理解条款, 对本合同内容的解释以条款为准.... 您拥有的重要权益签收本合同次日起 15 日内您可以要求退还所交纳的保险费被保险人可以享受本合同提供的保障您有按本合同约定参加红利分配的权利您有按本合同约定申请保单贷款的权利您有减额交清的权利您有退保的权利您应当特别注意的事项我们对免除本公司责任的条款做了特别提示, 详见条款正文中背景突出显示的部分保险事故发生后, 您有及时通知我们的义务分红是不保证的您应当按时交纳保险费退保会给您造成一定的损失, 请您慎重决策您有如实告知的义务我们对一些重要术语进行了解释, 并作了显著标注, 请您注意... 11

2 条款目录 1 您与我们订立的合同 6 现金价值权益 11 释义 1.1 合同构成 6.1 现金价值 11.1 保单周年日 1.2 合同成立与生效 6.2 保单贷款 11.2 保单年度 1.3 犹豫期 6.3 减额交清 11.3 保险费约定交纳日 6.4 减保 11.4 有效身份证件 2 我们提供的保障 7 合同效力的中止与恢复 11.5 意外伤害 2.1 保险期间 7.1 合同效力中止 11.6 周岁 2.2 基本保险金额累积红利保 7.2 合同效力恢复 ( 复效 ) 11.7 现金价值险金额及有效保险金额 11.8 条款约定利率 2.3 未成年人身故保险金限制 8 合同解除 11.9 净保险费 2.4 保险责任 8.1 犹豫期后解除合同 ( 退保 ) 的 2.5 年金转换选择权手续及风险 2.6 责任免除 3 保险金的申请 9 如实告知 3.1 受益人 9.1 明确说明与如实告知 3.2 保险事故通知 9.2 本公司合同解除权的限制 3.3 保险金申请 3.4 保险金给付 10 其他需要关注的事项 3.5 宣告死亡处理 10.1 合同效力的终止 3.6 诉讼时效 10.2 年龄性别错误处理 10.3 欠款扣除 4 保单红利 10.4 合同内容变更 4.1 保单红利的确定及派发 10.5 联系方式变更 4.2 保单红利的分配 10.6 争议处理 5 保险费的交纳 5.1 保险费的交纳 5.2 宽限期

3 8-1 阳光人寿浦爱臻传终身寿险 ( 分红型 ) 条款在本条款中, 您指投保人, 我们本公司均指阳光人寿保险股份有限公司本合同指您与我们之间订立的阳光人寿浦爱臻传终身寿险 ( 分红型 ) 合同 1 您与我们订立的合同 1.1 合同构成本保险条款保险单或其他保险凭证投保书与保险合同有关的投保文件合法有效的声明批注批单附加合同其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分 1.2 合同成立与生效您提出保险申请我们同意承保, 本合同成立本合同自我们同意承保收取首期保险费并签发保险单后开始生效, 具体生效日以保险单所载的日期为准我们自生效日零时起承担本合同约定的保险责任本合同的保单周年日 ( 见 11.1) 保单年度 ( 见 11.2) 保险费约定交纳日 ( 见 11.3) 均以生效日计算 1.3 犹豫期自您签收本合同次日起, 有 15 日的犹豫期在此期间, 请您认真审视本合同, 如果您认为本合同与您的需求不相符, 您可以提出解除本合同, 我们将无息退还您所交纳的保险费解除合同时, 您需要填写申请书, 并提供您的保险合同及有效身份证件 ( 见 11.4) 自我们收到您解除合同的书面申请时起, 本合同即被解除, 我们自始不承担保险责任 2 我们提供的保障 2.1 保险期间 2.2 基本保险金额累积红利保险金额及有效保险金额 2.3 未成年人身故保险金限制本合同的保险期间为终身, 自本合同生效日零时起至被保险人身故时止本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定, 并在保险单上载明若该金额发生变更, 则以变更后的金额为基本保险金额本合同的累积红利保险金额指因年度红利分配累积增加的保险金额本合同的有效保险金额等于基本保险金额与累积红利保险金额之和被保险人为未成年人时, 身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额 2.4 保险责任在本合同有效期内, 我们承担如下保险责任 : 自本合同生效 ( 或最后复效 ) 之日起 90 天内, 若被保险人身故, 我们不承担保险责任, 本合同效力终止, 我们将无息退还您所交纳的保险费这 90 天的时间称为等待期 ; 被保险人因意外伤害 ( 见 11.5) 发生上述情形的, 无等待期被保险人因意外伤害或于等待期后发生保险事故的, 我们按照下列方式给付保险金 :

4 8-2 身故保险金 (1) 若被保险人身故时未满 18 周岁 ( 见 11.6), 我们按照以下两者之和给付身故保险金, 本合同效力终止 1 被保险人身故时累计已交保险费与基本保险金额对应的现金价值 ( 见 11.7) 两者的较大值 ; 2 被保险人身故时累积红利保险金额对应的现金价值 (2) 若被保险人身故时已满 18 周岁 ( 含 ), 我们按照如下约定给付身故保险金, 本合同效力终止 1 自本合同生效日起 10 个保单年度内 ( 含 ), 若被保险人身故, 我们按照被保险人身故时基本保险金额的 20% 与有效保险金额之和给付身故保险金, 本合同效力终止 2 自本合同生效日起 10 个保单年度后, 若被保险人身故, 我们按照被保险人身故时有效保险金额给付身故保险金, 本合同效力终止累计已交保险费按本合同约定给付保险金时指已经过保单年度数 ( 交费期满后为交费年数 ) 乘以年交保险费年交保险费指按本合同约定给付保险金时的基本保险金额及投保时被保险人的年龄确定的年交保险费 2.5 年金转换选择权经我们审核同意后, 您或者受益人可以按以下方式申请年金转换 : (1) 受益人在申请身故保险金时, 可以将全部或部分身故保险金及终了红利作为一次性交清的保险费购买年金保险 (2) 本合同交费期间届满后, 自被保险人年满 60 周岁后的首个保单周年日起, 如果您申请解除本合同或依据我们当时的相关政策进行减保, 可以将申请时的全部或部分现金价值及终了红利作为一次性交清的保险费购买年金保险您行使年金转换选择权时, 仅可购买本公司指定的年金保险产品本合同保险期间内限行使一次年金转换选择权您行使年金转换选择权后基本保险金额将按照转换的现金价值与转换前的现金价值的比例相应减少若您申请将全部现金价值及终了红利作为一次性交清的保险费购买年金保险产品, 则本合同现金价值减少为零, 本合同效力终止 2.6 责任免除因下列情形之一, 导致被保险人身故的, 我们不承担给付身故保险金的责任 : (1) 投保人对被保险人的故意杀害故意伤害 ; (2) 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施 ; (3) 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; 发生上述第 (1) 项情形导致被保险人身故的, 本合同效力终止, 我们向被保险人继承人退还本合同当时的现金价值 ; 发生上述其它情形导致被保险人身故的, 本合同效力终止, 我们向您退还本合同当时的现金价值 3 保险金的申请

5 受益人您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人身故保险金受益人为多人时, 可以确定受益顺序和受益份额 ; 如果没有确定份额, 各受益人按照相等份额享有受益权被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的, 可以由其监护人指定受益人您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们我们收到变更受益人的书面通知后, 在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单您在指定和变更身故保险金受益人时, 必须经过被保险人同意被保险人身故后, 有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由我们依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务 : (1) 没有指定受益人, 或者受益人指定不明无法确定的 ; (2) 受益人先于被保险人身故, 没有其他受益人的 ; (3) 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的受益人与被保险人在同一事件中身故, 且不能确定身故先后顺序的, 推定受益人身故在先受益人故意造成被保险人身故伤残疾病的, 或者故意杀害被保险人未遂的, 该受益人丧失受益权 3.2 保险事故通知您被保险人或受益人知道保险事故发生后应当在 10 日内通知我们如果因故意或者因重大过失未及时通知, 致使保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 我们对无法确定的部分, 不承担给付保险金的责任, 但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质原因损失程度的除外 3.3 保险金申请在申请保险金时, 请按照下列方式办理 : 身故保险金申请委托他人代为申请保险金由身故保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书, 并须提供下列证明和资料 : (1) 保险合同 ; (2) 身故保险金受益人有效身份证件 ; (3) 国务院卫生行政部门规定的医疗机构公安部门或其他有权机构出具的被保险人死亡证明书或验尸证明 ; (4) 如被保险人为宣告死亡, 须提供法院出具的宣告死亡判决书 ; (5) 被保险人户籍注销证明 ; (6) 所能提供的与确认保险事故的性质原因等有关的其他证明和资料保险金作为被保险人遗产时, 必须提供可证明合法继承权的相关权利文件若申请人委托他人代为申请, 被委托人还应提供申请人签字的授权委托书被委托人的有效身份证件等相关证明文件补充通知以上证明和资料不完整的, 我们将及时一次性通知申请人补充提供有关的证明和资料身体检查除上述相关证明和资料外, 我们如认为必要, 在保险事故发生后可以对被保险人或投保人的身体状况进行检查或鉴定 3.4 保险金给付我们在收到保险金给付申请书及上述有关的证明和资料后, 将在 5 日内作出核

6 8-4 定 ; 情形复杂的, 在 30 日内作出核定对属于保险责任的, 我们在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内, 履行给付保险金义务若我们在收齐相关证明和资料后 30 日内仍未作出核定, 除支付保险金外, 我们将从第 31 日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失利息按照不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率按复利计算对不属于保险责任的, 我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内, 对给付保险金的数额不能确定的, 根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付 ; 我们最终确定给付保险金的数额后, 将支付相应的差额 3.5 宣告死亡处理如果被保险人在本合同有效期内失踪, 而且被法院宣告死亡, 我们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人死亡的时间, 按本合同的约定给付身故保险金, 本合同效力终止如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡, 受益人应于知道后 30 日内向我们退还已给付的保险金, 本合同的效力由您和我们双方依法协商处理 3.6 诉讼时效受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年, 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 4 保单红利 4.1 保单红利的确定及派发 4.2 保单红利的分配本合同为分红保险合同, 在本合同有效期内, 您有权参与我们分红保险业务可分配盈余的分配在本合同有效期内, 我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案保单红利是不保证的若我们确定本合同有红利分配, 则红利将于保单周年日派发给您我们会向您提供每个保单年度的分红报告, 告知您分红的具体情况在本合同有效期内, 我们将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案如果确定有红利分配, 我们将进行红利分配本合同的红利分配包括年度红利和终了红利年度红利年度红利的分配方式为增额红利方式在本合同有效期内, 我们将于每个保单周年日根据所确定的红利分配方案增加累积红利保险金额, 累积红利保险金额参加以后各保单年度的红利分配终了红利终了红利在以下两种情况下发放 : 体恤金红利自第 2 个保单年度起, 因被保险人身故导致本合同效力终止时, 如确定有红利分配, 则将该红利以体恤金红利的形式给付特别红利自第 2 个保单年度起, 因以外的其他原因导致本合同效力终止或您申请减保时, 如确定有红利分配, 则将该红利以特别红利形式给付

7 8-5 5 保险费的交纳 5.1 保险费的交纳本合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明分期交纳保险费的, 在交纳首期保险费后, 您应当按照约定, 在每个保险费约定交纳日交纳当期的保险费 5.2 宽限期分期交纳保险费的, 在交纳首期保险费后, 如果您到期未交纳保险费, 自保险费约定交纳日的次日零时起 60 日为宽限期宽限期内发生的保险事故, 我们仍会承担保险责任, 但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费如果您宽限期结束之后仍未交纳保险费, 则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止 6 现金价值权益 6.1 现金价值本合同的现金价值包括基本保险金额对应的现金价值和累积红利保险金额对应的现金价值本合同各保单年度末基本保险金额对应的现金价值会在保险单上载明, 上一保单年度的累积红利保险金额对应的现金价值会在年度分红报告上载明保单年度内的现金价值, 您可以向我们咨询若基本保险金额发生变更, 现金价值将按变更后的基本保险金额重新计算 6.2 保单贷款在本合同有效期内且在累积有现金价值的情况下, 您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款贷款金额不超过当时现金价值的 80% 扣除本合同未偿还的保单贷款本金及利息后的余额每次贷款的期限最长不超过 6 个月贷款利息按条款约定利率 ( 见 11.8) 计算贷款本金及利息在贷款到期时一并归还若您到期未能足额偿还贷款本金及利息, 则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息自未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到本合同现金价值时, 本合同效力中止 6.3 减额交清在本合同有效期内, 自本合同生效日起满两个保单年度且在累积有现金价值的情况下, 如果您决定不再交纳续期保险费, 可以向我们书面申请办理减额交清我们以宽限期开始前一日本合同的现金价值作为一次性交清的净保险费 ( 见 11.9), 重新计算减额交清后的基本保险金额减额交清后, 本合同的基本保险金额会相应减少您不需要再交纳保险费, 本合同继续有效在您申请减额交清时, 如果您有欠款, 请您先行偿还各项欠款减额交清后, 本合同的年交保险费应以减额交清后的基本保险金额重新计算变更为减额交清保险合同后, 本合同不再分配红利, 您行使年金转换选择权将受到限制, 即您仅可以将全部现金价值及终了红利作为一次性交清的保险费购买年金保险产品

8 减保在本合同有效期内经我们审核同意后, 您可以申请减少基本保险金额, 累积红利保险金额按减少的基本保险金额与减保前的基本保险金额的比例相应减少, 我们将退还给您基本保险金额减少部分对应的现金价值与累积红利保险金额减少部分对应的现金价值之和减保后, 保险费按减保后的基本保险金额计算交纳, 我们按减保后的有效保险金额承担保险责任 7 合同效力的中止与恢复 7.1 合同效力中止 7.2 合同效力恢复 ( 复效 ) 在本合同效力中止期间, 我们不承担保险责任, 本合同不再参与红利分配本合同效力中止后 2 年内, 您可以申请恢复合同效力 ( 简称复效 ) 您应填写复效申请书, 并提供被保险人的健康声明书体检报告书及其他相关证明文件, 我们会对材料进行审核, 做出是否同意复效的决定经双方达成复效协议, 自您补交保险费及利息 ( 按条款约定利率计算 ) 保单贷款及利息 ( 按条款约定利率计算 ) 和其他欠款后次日零时起, 本合同效力恢复自本合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的, 本合同效力终止, 我们向您退还本合同效力中止时的现金价值 8 合同解除 8.1 犹豫期后解除合同 ( 退保 ) 的手续及风险如您在犹豫期后申请解除本合同 ( 简称退保 ), 请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料 : (1) 保险合同 ; (2) 您的有效身份证件自我们收到解除合同申请书时起, 本合同效力终止我们自收到解除合同申请书之日起 30 日内向您退还本合同当时的现金价值您犹豫期后解除合同会遭受一定损失 9 如实告知 9.1 明确说明与如实告知订立本合同时, 我们会向您说明本合同的内容本合同中免除我们责任的条款, 我们在订立合同时会在投保书保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示, 并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明, 未作提示或者明确说明的, 该条款不产生效力我们就您和被保险人的有关情况提出询问, 您应当如实告知如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务, 足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的, 我们有权解除本合同如果您故意不履行如实告知义务, 对于本合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 并不退还保险费如果您因重大过失未履行如实告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 对于本合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 但应当退还保险费我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的, 我们不得解除合同 ; 发生保险事故的, 我们承担给付保险金的责任

9 本公司合同解除权的限制前条规定的合同解除权, 自我们知道有解除事由之日起, 超过 30 日不行使而消灭自本合同成立之日起超过 2 年的, 我们不得解除合同 ; 发生保险事故的, 我们承担给付保险金的责任 10 其他需要关注的事项 10.1 合同效力的终止 10.2 年龄性别错误处理有下列情况之一时, 本合同的效力终止 : (1) 被保险人身故 ; (2) 将全部现金价值及终了红利作为一次性交清的保险费购买年金保险产品 ; (3) 本合同解除满期 ; (4) 本合同效力中止后 2 年内未复效 ; (5) 因本合同其他条款或其附加合同条款所列情形而效力终止被保险人的年龄以周岁计算, 您在申请投保时, 应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期年龄及真实性别在投保书上填明, 如果发生错误按照下列方式办理 : (1) 您申报的被保险人年龄不真实, 并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的, 我们有权解除合同, 并向您退还本合同当时的现金价值我们行使合同解除权适用 9.2 本公司合同解除权的限制的规定 (2) 您申报的被保险人年龄或性别不真实, 致使您实交保险费少于应交保险费的, 我们有权更正并要求您补交保险费若已经发生保险事故, 在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付 ; (3) 您申报的被保险人年龄或性别不真实, 致使您实交保险费多于应交保险费的, 我们会将多收的保险费无息退还给您 (4) 您申报的被保险人年龄或性别不真实, 致使每年分配的保单红利与实际不符的, 我们有权根据被保险人的实际年龄或性别进行调整 10.3 欠款扣除我们在给付各项保险金保单红利退还现金价值或返还保险费时, 如果您有欠交的保险费保单贷款或其他欠款, 我们会在扣除上述欠款及其利息 ( 按条款约定利率计算 ) 后给付 10.4 合同内容变更 10.5 联系方式变更在本合同有效期内, 经您与我们协商一致, 可以变更本合同的有关内容变更本合同的, 应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单, 或者由您与我们订立书面的变更协议为了保障您的合法权益, 您的住所通讯地址或电话等联系方式变更时, 请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们, 我们按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知, 均视为已送达给您 10.6 争议处理本合同履行过程中, 双方发生争议不能协商解决的, 可以达成仲裁协议通过仲裁解决, 也可以依法向人民法院起诉 11 释义 11.1 保单周年日保险合同生效日以后每年的对应日为保单周年日, 如果当月无对应的同一日,

10 8-8 则以该月最后一日作为对应日 11.2 保单年度从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止的期间为一个保单年度 11.3 保险费约定交纳日 11.4 有效身份证件保险合同生效日在每月每季每半年或每年 ( 根据交费方式确定 ) 的对应日如果当月无对应的同一日, 则以该月最后一日为对应日指由政府主管部门规定的证明个人身份的证件, 如 : 居民身份证按规定可使用的有效护照军官证警官证士兵证等证件 11.5 意外伤害指遭受外来的突发的非本意的非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害, 自杀自伤均不属于意外伤害 11.6 周岁指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄, 自出生之日起为零周岁, 每经过一年增加一岁, 不足一年的不计 11.7 现金价值指保单所具有的价值, 通常体现为解除保险合同时, 根据精算原理计算的, 由我们退还的那部分金额 11.8 条款约定利率由我们参照人民银行最近一次规定的六个月期人民币贷款利率在每年的 1 月 1 日和 7 月 1 日确定 11.9 净保险费指不计算公司营业费用佣金等其他费用的保险费

退保会给您造成一定的损失, 请您慎重决策您有如实告知的义务我们对一些重要术语进行了解释, 并作了显著标注, 请您注意条款目录 1 您与我们订立的合同 5 现金价值权益 9 其他需要关注的事项 1.1 合同构成 5.1 现金价值 9.1 合同效力终止 1.

退保会给您造成一定的损失, 请您慎重决策您有如实告知的义务我们对一些重要术语进行了解释, 并作了显著标注, 请您注意条款目录 1 您与我们订立的合同 5 现金价值权益 9 其他需要关注的事项 1.1 合同构成 5.1 现金价值 9.1 合同效力终止 1. 阳光人寿 [2018] 终身寿险 039 号请扫描以查询验证条款阳光人寿保险股份有限公司阳光人寿臻爱传家终身寿险条款阅读指引 BWLB-2 条款是保险合同的重要内容, 为充分保障您的权益, 请您仔细阅读本条款... 本阅读指引有助于您理解条款, 对本合同内容的解释以条款为准.... 您拥有的重要权益签收本合同次日起 15 日内您可以要求退还所交纳的保险费... 1.3 被保险人可以享受本合同提供的保障...

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