Microsoft Word - 恒安标准领创未来累积式分红保险_D款_ - 产品条款V1.2_ 新保险法_Final.doc

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1 条款编号 :UWD 恒安标准人寿保险有限公司 Heng An Standard Life Insurance Company Limited 恒安标准领创未来累积式分红保险 (D 款 ) 条款目录 1. 您与我们订立本保险合同时需要了解的内容保险合同的种类和构成投保条件保险期间及满期年龄保险责任的开始和终止犹豫期明确说明与如实告知本合同项下的保障和利益保险金额我们提供的保障我们不承担的责任保险金受益人如何申请领取保险金您在本合同项下的权利和义务保险费的交付宽限期间正常保险单状态和交清保险单状态恢复为正常保险单状态分红投资账户账户单位价格保险单账户和保险单账户价值红利分配费用收取合同内容的变更犹豫期后解除合同的处理您需要了解的其他内容年龄计算及错误处理住所或通讯地址的变更争议处理条款的解释 /8

2 1. 您与我们订立本保险合同时需要了解的内容 1.1. 保险合同的种类和构成您作为投保人, 与我们订立的本保险合同为恒安标准领创未来累积式分红保险 (D 款 ) 保险合同 ( 以下简称本合同 ), 所使用的保险条款为恒安标准领创未来累积式分红保险 (D 款 ) 条款 ( 以下简称本保险条款 ) 本合同由保险单或其他保险凭证及其所附条款投保申请书以及与本合同有关的其他合法有效的文件共同构成我们在本保险条款第 5 条中对重要术语进行了解释, 术语含义以该条中的解释为准, 请您注意阅读 1.2. 投保条件一投保人投保时年龄在 18 周岁 ( 含 ) 以上 59 周岁 ( 含 ) 以下的人均可作为投保人向我们投保本保险投保人在订立合同时应当对被保险人具有保险利益投保人不得为无民事行为能力的人投保本保险, 但是父母为年龄未满 18 周岁的子女投保本保险的, 不受此限制二被保险人投保时年龄在 30 天以上 54 周岁 ( 含 ) 以下且身体健康者, 均可作为本保险的被保险人 1.3. 保险期间及满期年龄本合同的保险期间最短为 10 年, 最长为 40 年, 自本合同生效日次日的零时起, 至保险期间届满年的合同生效日对应日次日零时止保险期间届满时, 被保险人的年龄不得超过 75 周岁 1.4. 保险责任的开始和终止一保险责任的开始在您完成投保申请, 并经我们审核同意, 本合同成立本合同自您交付的保险费到达我们的账户之日起生效, 具体的生效日期在保险单中载明我们自本合同生效日次日零时起开始承担保险责任二保险责任的终止下列任何情形之一发生时, 保险责任自动终止 : 1. 本合同保险期间届满 ; 2. 被保险人身故 ; 3. 本合同按照第 3.3 款的规定处于交清保险单状态且保险单账户价值降为零或出现负值 ; 4. 本合同其他条款约定的保险合同或保险责任终止的情形 1.5. 犹豫期本合同生效后, 自您书面签收保险单的次日零时起, 您享有 10 日的犹豫期, 以便您在此期间阅读本合同如果您认为本合同不符合您的需要, 您可在该 10 日的犹豫期内要求解除本合同您需填写解除保险合同申请, 并连同保险单原件保险费交费凭证您的身份证复印件, 以及您所能提供的其他与解除本合同有关的材料, 一起在该犹豫期内送达给我们自您书面申请解除合同之日起, 本合同即被解除, 我们自始不承担保险责任我们将无息退还您已交的全部保险费 1.6. 明确说明与如实告知在订立本合同时, 我们应向您说明本合同的内容对保险条款中免除我们责任的条款, 我们在订立合同时应当在投保单保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示, 并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明, 未作提示或者明确说明的, 该条款不产生效力我们可以口头或书面询问您和被保险人的有关情况, 您有义务如实告知您故意或因重大过失未履行如实告知义务, 足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的, 我们有权解除本合同您故意不履行如实告知义务的, 即使本合同解除前发生保险事故, 我们也不承担给付保险金的责任, 并不退还保险费 2/8

3 您因重大过失未履行如实告知义务的, 对保险事故的发生有严重影响的, 我们对本合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任, 但将退还保险费前项规定的合同解除权, 自我们知道有解除事由之日起, 超过 30 日不行使而消灭自本合同成立之日起超过 2 年的, 我们不得解除本合同 ; 发生保险事故的, 我们承担给付保险金的责任我们在本合同订立时已经知道您未如实告知的情况的, 我们不得解除本合同 ; 发生保险事故的, 我们承担给付保险金的责任 2. 本合同项下的保障和利益 2.1. 保险金额如果投保时被保险人年龄在 18 周岁以下, 本合同的保险金额为年交基本保险费数额的 20 倍如果投保时被保险人年龄在 18 周岁以上 ( 含 18 周岁 ), 本合同的保险金额为下述两项金额之和 : 1 年交基本保险费数额的 20 倍 ; 2 年交额外保险费数额的 5 倍 2.2. 我们提供的保障本合同有效期内, 我们承担下列保险责任 : 一如果被保险人生存至本合同保险期间届满年的合同生效日对应日, 我们给付当日的保险单账户价值与终了红利之和作为满期保险金, 本合同终止二如果被保险人在本合同保险期间内身故, 我们将按本合同约定的保险金额给付身故保险金如果我们收到被保险人死亡通知之日的保险单账户价值与终了红利之和大于本合同约定的保险金额, 我们同时向身故保险金受益人支付上述两项金额的差额部分, 本合同终止 2.3. 我们不承担的责任因下列任何情形之一导致被保险人身故, 我们不承担给付保险金的责任 : 一投保人对被保险人的故意杀害故意伤害或故意造成疾病 ; 二被保险人故意自伤故意犯罪抗拒依法采取的刑事强制措施 ; 三被保险人主动吸食或注射毒品 ; 四被保险人在本合同成立之日起 2 年内自杀, 如本合同有复效情形的, 则该 2 年期限自最后一次复效之日起计算 ; 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; 五被保险人酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶, 或驾驶无有效行驶证的机动车 ; 六战争军事冲突暴乱武装叛乱 ; 七核爆炸核辐射或核污染被保险人因上述任何情形之一而身故的, 本合同均终止, 我们按本保险条款第 3.11 款的规定计算我们收到被保险人死亡通知之日的保险单现金价值, 并及时向您或其他权利人返还 2.4. 保险金受益人一您或被保险人可以指定一人或数人为被保险人的身故保险金受益人身故保险金受益人为数人的, 可以确定受益份额 ; 未确定受益份额的, 受益人按照均等份额享有受益权您或被保险人可以变更身故保险金受益人, 但需书面通知我们您和被保险人填写并向我们提交变更申请书后, 身故保险金受益人变更方能生效, 我们将在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单益权您指定或变更身故保险金受益人时须经被保险人书面同意二除本合同另有约定外, 满期保险金受益人为被保险人三受益人故意造成被保险人死亡伤残疾病的, 或者故意杀害被保险人未遂的, 该受益人丧失受四被保险人死亡后, 遇有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由我们依照中华人民共和国继承法的规定向被保险人的此项遗产的继承人依法履行给付保险金义务 : 1. 没有指定受益人的, 或者受益人指定不明无法确定的 ; 2. 受益人先于被保险人死亡, 没有其他受益人的 ; 3/8

4 3. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的受益人与被保险人在同一事件中死亡, 且不能确定死亡先后顺序的, 推定受益人死亡在先 2.5. 如何申请领取保险金一保险事故的通知您被保险人或者受益人应当在知道保险事故发生之日起 10 日内通知我们, 否则, 应承担由于通知延迟致使我们增加的查勘检验等项费用, 但因不可抗力导致的延迟除外您被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时通知, 致使保险事故的性质原因程度等难以确定的, 我们对无法确定的部分, 不承担给付保险金的责任, 但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外二满期保险金的申请若被保险人生存至本合同保险期间届满年的合同生效日对应日, 由被保险人作为申请人, 填写保险金给付申请书, 并提交下列证明资料向我们申请给付保险金 : 1. 保险单原件 ; 2. 被保险人的户籍证明或身份证件原件 ; 3. 申请人所能提供的与领取保险金有关的证明和材料三身故保险金的申请本合同保险期间的有效期内, 若被保险人身故, 由身故保险金受益人作为申请人, 填写保险金给付申请书, 并提交下列证明材料向我们申请身故保险金 : 1. 保险单原件 ; 2. 身故保险金受益人的户籍证明或身份证件原件 ; 3. 公安机关或我们指定或认可的医院出具的被保险人死亡证明书原件 ; 4. 如被保险人被宣告死亡, 须提供人民法院出具的宣告死亡证明材料原件 ; 5. 被保险人的户籍注销证明原件 ; 6. 所能提供的与确认保险事故的性质原因等有关的证明和材料如果身故保险金作为被保险人的遗产处理时, 被保险人的继承人还须向我们提供证明其继承权的有效公证文书或法律文件如果被保险人在人民法院宣告死亡后重新出现或确知其下落, 本合同仍然在其被宣告死亡时终止身故保险金受益人应于知道或应当知道被保险人重新出现或确知其下落后 30 日内, 退还我们已支付的身故保险金中超过我们计算身故保险金时的保险单账户价值及终了红利之和的部分四我们收到申请人的保险金给付申请书及上述证明材料后, 认为有关的证明材料不完整的, 我们将及时一次性通知申请人补充提供我们收到被保险人或受益人给付保险金的请求及完整的证明资料后, 将在 5 日内作出核定 ; 情形复杂的, 将在 30 日内作出核定, 但有下列情形的除外 : 1. 您或被保险人不及时配合我们的理赔调查 ; 2. 因被保险人身处偏远地区, 导致我们不能及时了解情况 ; 3. 其他不可抗力导致我们不能及时进行理赔对核定属于保险责任的, 我们在与申请人达成有关给付保险金协议后 10 日内, 履行给付保险金的义务 ; 我们未及时履行给付保险金义务的, 除支付保险金外, 应当赔偿受益人因此受到的损失对不属于保险责任的, 我们自作出核定之日起 3 日内向申请人发出拒绝给付保险金通知书, 并说明理由我们在收到保险金给付申请书及有关证明和材料之日起 60 日内, 对给付保险金的数额不能确定的, 根据已有证明和材料可以确定的数额先予支付, 我们最终确定给付保险金的数额后, 将支付相应的差额五被保险人或受益人请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年, 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 3. 您在本合同项下的权利和义务 3.1. 保险费的交付 4/8

5 保险费的交付方式为年交, 交费期间与保险期间相同年交保险费数额在投保时由您和我们约定, 并在保险单中载明年交保险费最低为 2500 元人民币, 且应为 100 元的整数倍首期保险费在投保时交付, 续期保险费的交付日期为每年的本合同生效日对应日年交保险费由基本保险费和额外保险费构成年交保险费扣除基本保险费后的剩余部分为额外保险费对于 18 周岁以下的被保险人, 基本保险费用于计算本合同的身故保险金额, 您交纳的基本保险费不得高于国务院保险监督管理机构对未成年人死亡保险金额的最高限额与 20 的比值对于 18 周岁以上的被保险人, 如果您交纳的年交保险费不足 6000 元人民币, 则所有的年交保险费为基本保险费 ; 如果您交纳的年交保险费数额高于 6000 元人民币, 则基本保险费为 6000 元 3.2. 宽限期间您未按本合同规定日期交付续期保险费的, 自应交付续期保险费之日起 60 日为宽限期间在宽限期间内我们仍承担本合同的保险责任, 并收取风险保障费和资产管理费, 但我们在给付保险金时将扣除您欠交的续期保险费 3.3. 正常保险单状态和交清保险单状态您在本合同规定日期或在宽限期间届满前交付续期保险费的, 本合同称为处于正常保险单状态您在宽限期间届满仍未交付续期保险费的, 在保险单账户价值没有下降为零且没有出现负值时, 本合同仍然有效, 称为处于交清保险单状态在本合同处于交清保险单状态时, 我们将继续承担本合同的保险责任, 并继续按照本保险条款的规定收取风险保障费和资产管理费保险单账户价值下降为零或出现负值时, 本合同自动终止 3.4. 恢复为正常保险单状态自本合同转为交清保险单状态之日起 2 年内, 您可以申请将本合同从交清保险单状态恢复成正常保险单状态您应填写相关申请及有关被保险人的健康声明书, 经我们审核同意, 本合同自您补交全部欠交保险费的次日零时起, 从交清保险单状态恢复成正常保险单状态自本合同转为交清保险单状态之日起 2 年内, 您未能补交全部欠交保险费的, 不能再向我们申请将本合同恢复为正常保险单状态 3.5. 分红投资账户我们为了履行本合同而进行的投资活动纳入分红投资账户进行管理和核算分红投资账户是我们根据国务院保险监督管理机构的有关规定而专门设立的账户, 该账户资产与我们的其他资产相互独立, 该账户中资产的投资损益全部计入该账户分红投资账户划分为等价格的账户单位 3.6. 账户单位价格在本合同有效期内, 账户单位价格每日递增, 增长率将符合有关监管法规的要求账户单位价格计算值保留到小数点后 5 位本合同账户单位价格增长率为保证价格增长率与年度红利增长率之和, 保证价格增长率为每年 1.8% 3.7. 保险单账户和保险单账户价值我们为本合同设立专门的保险单账户, 用于记录分配给本合同项下的账户单位数及红利分配情况账户单位数计算值保留到小数点后 5 位在本合同有效期内, 任何一日的保险单账户价值等于当日账户单位数与当日账户单位价格的乘积 3.8. 红利分配在本合同有效期内, 我们在每个会计年度结束后, 对分红投资账户的经营绩效进行核算和经验分析, 根据其经营状况和经营需要, 按照有关监管法规, 决定红利分配方案, 并于红利公布日后向您寄送红利分配及保单状态报告本合同的红利分配形式包括年度红利特别红利和终了红利这三种红利的数额是不确定的, 由我们根据分红投资账户的经营情况进行确定 5/8

6 一年度红利在对分红投资账户的经营绩效进行评估以及对未来投资状况进行预测的基础上, 结合其他相关因素, 我们每年事先确定一次年度红利增长率, 自公布次日起生效将该年度红利增长率折算成日增长率后, 通过按该折算后的日增长率增长账户单位价格的方式分配年度红利以前年度中公布的年度红利增长率同时废止二特别红利如果上一会计年度分红投资账户的投资绩效优于其当年账户单位价格增长率时, 本公司将视实际经营情况决定是否分配特别红利如决定分配, 则在公布本年年度红利增长率时公布该特别红利, 并于公布次日以增加本合同项下保险单账户单位数的形式分配此特别红利三终了红利本合同终止时, 我们根据分红投资账户的实际经营情况进行核算, 如果此时本合同保险单账户实际内在价值高于保险单账户价值, 则以现金方式分配终了红利 3.9. 费用收取我们在本合同项下收取如下费用 : 一初始费用我们将年交保险费按下列比例收取初始费用, 将剩余部分除以相应的账户单位价格, 转换成应分配的账户单位数, 计入本合同的保险单账户第一年保险费第二年保险费第三年至第五年保险费第六年及以后保险费年交保险费 6/8 初始费用比例基本保险费 50% 额外保险费 5% 基本保险费 25% 额外保险费 5% 基本保险费 10% 额外保险费 5% 基本保险费 3% 额外保险费 3% 对于同一被保险人有一份以上本保险 ( 指恒安标准领创未来累积式分红保险 (D 款 )) 保险单的, 其所有有效的保险单的年交基本保险费之和不得高于 6000 元人民币, 超出的部分为额外保险费, 并按上表中额外保险费的扣费标准扣除初始费用对于 18 周岁以下的同一被保险人, 如果有一份以上的本保险保险单, 其所有有效的保险单的年交基本保险费之和不得高于国务院保险监督管理机构对未成年人保险金额的最高限额与 20 的比值, 超出的部分为额外保险费, 并按上表中额外保险费的扣费标准收取初始费用首期保险费按保险单签发日的账户单位价格进行以上转换 ; 续期保险费按其到达我们账户日的账户单位价格进行以上转换二风险保障费风险保障费是我们就所承担的风险保障责任所收取的费用风险保障费于每月的合同生效日对应日, 根据与被保险人年龄性别和身体状况有关的身故发生率当日的风险保额和账户单位价格, 以扣除账户单位数的形式从保险单账户中收取三保险单管理费扣除账户单位数 = 风险保障费每月的合同生效日对应日账户单位价格保险单管理费将于每月的合同生效日对应日, 根据当日账户单位价格, 以扣除账户单位数的形式从保险单账户中收取每份保险单的保险单管理费为每月人民币 5 元, 我们有权对此项收费进行调整我们将于此项费用调整生效日前 30 日通知投保人

7 四资产管理费扣除账户单位数 = 保险单管理费每月的合同生效日对应日账户单位价格我们每月第一天从分红投资账户中收取月度资产管理费月度资产管理费 = 分红投资账户资产价值月度资产管理费用率月度资产管理费用率根据年度资产管理费用率计算产生, 年度资产管理费用率为分红投资账户资产价值的 1% 我们在对分红投资账户的经营绩效进行评估以及对未来投资状况进行预测的基础上, 结合其他相关因素, 可能调整该项收费标准, 但在保险期间内该年度资产管理费用率最高不超过国务院保险监督管理机构规定的比例上限我们将于此项费用调整生效日前 30 日通知您合同内容的变更在本合同有效期内, 经您与我们协商一致, 可以变更本合同有关内容经我们审核同意您的变更申请, 并且出具修改批单或与您订立书面协议后, 变更方为生效犹豫期后解除合同的处理本合同犹豫期过后, 您可以要求解除本合同您应填写退保申请, 并向我们提供下列材料 : (1) 保险合同 ; (2) 能有效证明您投保时及目前身份的身份证件本合同自我们接到您提供的完整的退保申请资料时终止, 我们在收到完整退保申请资料的当日计算保险单现金价值, 并在收到解除合同通知之日起 30 日内向您返还该保险单现金价值保险单现金价值等于保险单账户价值与终了红利之和扣除本款规定的退保费用后的余额但是, 根据投资效果的实际情况, 在本合同保险单账户实际内在价值低于保险单账户价值时, 为了保护继续持有本保险的其他投保人的利益, 保险单现金价值等于保险单账户实际内在价值扣除相应的退保费用, 但我们保证保险单现金价值数额不低于保险单账户价值的 80% 退保费用标准为 : 保险单年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后退保费用占保险单账户价值与终了红利之和的比例您在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失 4. 您需要了解的其他内容 10% 8% 6% 4% 2% 0% 4.1. 年龄计算及错误处理被保险人的投保年龄按周岁计算您在投保本保险时, 应将被保险人的真实年龄准确填写在投保申请书上如果发生错误, 我们按照下列规定办理 : 一您申报的被保险人年龄不真实, 并且其真实年龄不符合本保险条款年龄限制的, 我们可以解除本合同, 并按本保险条款第 3.11 款规定的方法计算解除本合同之日的保险单现金价值, 并及时向您返还该合同解除权, 自我们知道年龄申报不真实之日起, 超过 30 日不行使而消灭二自本合同成立之日起超过 2 年的, 我们不解除本合同, 而应按被保险人的真实年龄, 调整本合同的风险保障费您提供的被保险人年龄不真实, 造成我们实际收取的风险保障费少于根据本保险条款应当收取的风险保障费的, 我们有权从本合同保险单账户中扣除少收的风险保障费您提供的被保险人年龄不真实, 造成我们实际收取的风险保障费多于根据本保险条款应当收取的风险保障费的, 我们应将多收的风险保障费无息退还给您 4.2. 住所或通讯地址的变更您被保险人以及受益人的住所或通讯地址变更时, 应及时以书面形式通知我们您未以书面形式通知的, 我们按您最后提供的住所或通讯地址发送有关通知 4.3. 争议处理 7/8

8 本合同争议解决方式由当事人从下列两种方式中选择一种 : 一因履行本合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 提交双方均认可的仲裁委员会仲裁 ; 二因履行本合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 依法向人民法院起诉 5. 条款的解释您 : 指的是投保人, 即购买本合同项下保险的人我们 : 指的是恒安标准人寿保险有限公司被保险人 : 是指受本合同保障的人周岁 : 以法定身份证明文件中记载的出生日期为准 ( 不足一年不计 ) 保险费 : 指您为购买本合同项下保险而支付的金额保险事故 : 是指本合同约定的我们承担的保险责任范围内的事故保险金 : 是指被保险人发生保险事故时, 我们给付的金额保险金受益人 : 是指本合同中约定的有权申请领取保险金的人首期保险费 : 指保险期间内第一年的应交保险费续期保险费 : 指保险期间内第二年及以后各年的应交保险费合同生效日对应日 : 指保险单中载明的保险单生效日在每年或每月的对应日保险单生效日为 2 月 29 日的, 本保险合同有效期内的某年如果没有 2 月 29 日, 则 2 月 28 日为每年或每月的合同生效日对应日不可抗力 : 指不能预见不能避免并不能克服的客观情况折算后的日增长率 : 根据以下公式计算折算后的日增长率 =(1+ 保证价格增长率 + 年度红利增长率 ) 1/ 当年的总天数 -1 月度资产管理费用率 : 根据年度资产管理费用率由以下公式计算月度资产管理费用率 = 1- (1 - 年度资产管理费用率 ) 1/12 保险单账户实际内在价值 : 进入分红投资账户的保险费按照实际投资收益逐年累计并减去相关费用后的实际账户价值余额风险保额 : 计算风险保障费时我们实际承担的风险保障责任, 即本合同约定的身故保险金高于该保险金计算日当时的保险单账户实际内在价值的部分我们指定或认可的医院 : 我们指定的医院请见附表若被保险人居住地或事故发生地没有我们指定的医院, 则为国家卫生部规定的医院等级分类中的二级甲等或以上的医院毒品 : 指中华人民共和国刑法规定的鸦片海洛因甲基苯丙胺 ( 冰毒 ) 吗啡大麻可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品, 但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品酒后驾驶 : 发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准, 被国家有关机关认定为酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶 : 指下列情形之一 : (1) 没有驾驶证驾驶 ; (2) 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆 ; (3) 驾驶员持审验不合格的驾驶证驾驶 ; (4) 未经公安交通管理部门同意, 持未审验的驾驶证驾驶 ; (5) 持学习驾驶证学习驾车时, 无教练员随车指导, 或不按指定时间路线学习驾车 ; (6) 公安交通管理部门规定的其他无有效驾驶证驾驶的情况驾驶无有效行驶证的机动车 : 指下列情形之一 : (1) 没有机动车行驶证 ; (2) 未在法律规定期限内按时进行或通过安全技术检验 8/8

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